การประกนชวต

การประกนชวต คออะไร

การประกนชวต เปนวธการทบคคลกลมหนงรวมกนเฉลยภยอนเนองจากการตาย การสญเสยอวยวะ ทพพลภาพ และการสญเสยรายไดในยามชรา โดยทเมอบคคลใดตองประสบกบภย

เหลานน กไดรบเงนเฉลยชวยเหลอเพอบรรเทาความเดอดรอนแกตนเองและครอบครว โดยบรษท

ประกนชวตจะท าหนาทเปนแกนกลางในการน าเงนกอนดงกลาวไปจายใหแกผไดรบภย

การประกนชวต แยกออกไดเปน 3 ประเภทคอ

1.ประเภทสามญ เปนการประกนชวตทมจ านวนเงนเอาประกนภยคอนขางสง ตงแต 50,000 บาทขนไป เหมาะส าหรบผทมรายไดปานกลางขนไป ในการ

พจารณารบประกนชวตอาจจะมการตรวจสขภาพหรอไมตรวจสขภาพ ขนอยกบดลยพนจของบรษท และมการช าระเบยประกนภยเปนรายป, ราย 6 เดอน,

ราย 3 เดอน หรอรายเดอน

2.ประเภทอตสาหกรรม เปนการประกนชวตทมจ านวนเงนเอาประกนภยต า โดยทวไปตงแต 10,000 - 30,000 บาท เหมาะส าหรบผทมรายไดปานกลาง

ถงรายไดต า การช าระเบยประกนภยจะช าระเปนรายเดอน และไมมการตรวจสขภาพ ฉะนนจงมระยะเวลารอคอย คอ ถาผเอาประกนภยเสยชวตดวยโรคภยไข

เจบตามธรรมชาต บรษทจะไมจายจ านวนเงนเอาประกนภยให แตจะคนเบยประกนภยทผเอาประกนภยไดช าระมาแลวทงหมด

3.ประเภทกลม เปนการประกนชวตทกรมธรรมหนงจะมผเอาประกนชวตรวมกนตงแต 5 คนขนไป สวนมากจะเปนกลมของพนกงานบรษท ในการพจารณา

รบประกนอาจจะมการตรวจสขภาพหรอไมตรวจกได ขนอยกบดลยพนจของบรษท การประกนชวตกลมนอตราเบยประกนชวตจะต ากวาประเภทสามญและ

ประเภทอตสาหกรรม

แบบของการประกนชวต

การประกนชวตมมากมายหลายแบบ แตละแบบจะมลกษณะความคมครอง

และผลประโยชนแตกตางกนออกไป แบบการประกนชวตพนฐานมอย 4 แบบคอ

• 1. แบบตลอดชพ เปนการประกนชวตทใหความคมครองตลอดชพ ถาผเอาประกนภยเสยชวตเมอใดในขณะทกรมธรรมมผลบงคบ บรษทประกนชวตจะจายจ านวนเงนเอาประกนภย ใหแกผรบประโยชน วตถประสงคเบองตนของการประกนภยแบบนเพอจดหาเงนทนส าหรบจนเจอบคคลทอยในความอปการะเมอผเอาประกนภยเสยชวต หรอเพอเปนเงนทนส าหรบการเจบปวยครงสดทายและคาท าศพ ทงนเพอไมใหตกเปนภาระของคนอน

• 2. แบบสะสมทรพยเปนการประกนชวตทบรษทจะจายจ านวนเงนเอาประกนภยใหแกผเอาประกนภยเมอมชวตอยครบก าหนดสญญา หรอจายเงนเอาประกนภย ใหแกผรบประโยชนเมอผเอาประกนภยเสยชวตลงภายในระยะเวลาประกนภย การประกนชวตแบบสะสมทรพยเปนสวนผสมของการคมครองชวตและการออมทรพย สวนของการออมทรพย คอสวนทผเอาประกนภยไดรบคนเมอสญญาครบก าหนด

• 3. แบบชวระยะเวลา เปนการประกนชวตทบรษทประกนชวตจะจายเงนใหแกผรบประโยชนเมอผเอาประกนภยเสยชวตในระยะเวลาประกนภย วตถประสงคเพอคมครอง การเสยชวตกอนวยอนสมควร การประกนชวตแบบนไมมสวนของการออมทรพย เบยประกนภยจงต ากวาแบบอน ๆ และไมมเงนเหลอคนใหหากผเอาประกนภยอยจนครบก าหนดสญญา

• 4. แบบเงนไดประจ า เปนการประกนชวตทบรษทประกนชวตจะจายเงนจ านวนหนงเทากนอยางสม าเสมอใหแกผเอาประกนภยทกเดอน นบแตผเอาประกนภยเกษยณอาย หรอมอายครบ 55 ป หรอ 60 ป เปนตนไป แลวแตเงอนไขในกรมธรรมทก าหนดไว ส าหรบระยะเวลาการจายเงนไดประจ านขนอยกบความตองการของผเอาประกนชวตทจะเลอกซอ

ประโยชนของการท าประกนชวต

รปแบบของกรมธรรม จะมหลายรปแบบและตงชอเปนนามเฉพาะของแตละบรษท ทกรปแบบพรอม

อตราเบยประกนภยจะตองไดรบความเหนชอบจากนายทะเบยนประกนชวต (อธบดกรมการ

ประกนภย) กอนจะน าเสนอขายแกประชาชน แตโดยหลกวชาการ ไมวาจะเปนกรมธรรมรปแบบ

ใดหรอชออะไรกตาม จะอยภายใตแบบของการประกนชวตรวม 4 แบบคอ

• 1. แบบชวระยะเวลา ใหความคมครองในชวงระยะเวลาหนงทก าหนดไวในกรมธรรม โดย

บรษทจะจายเงนตามจ านวนเงนเอาประกนภยใหผรบประโยชน ถาผเอาประกนภยเสยชวต

ภายในระยะเวลาทก าหนดไวนน

• 2. แบบตลอดชพ บรษทจะจายเงนตามจ านวนเงนเอาประกนภย ใหผรบประโยชนในกรณ

ทผเอาประกนภยเสยชวต ไมวาจะเสยชวตเมอใดกตาม

** ทงแบบ 1 และแบบ 2 เปนการจายเงนใหแกผรบประโยชนในกรณทผเอาประกนภยเสยชวต

แลวเทานน

• 3. แบบสะสมทรพย บรษทจะจายเงนตามจ านวนทเอาประกนภยไว ใหแกผรบประโยชนถาผเอาประกนภยเสยชวตภายในระยะเวลาทก าหนดไว หรอจายเงนเอาประกนชวตใหแกผเอาประกนภยในกรณทมชวตอยรอดพนระยะเวลาทก าหนดไว

• 4. แบบเงนไดประจ า บรษทจะจายเงนไดประจ า หรอเงนบ านาญใหแกผเอาประกนภยโดยเรมจายตงแตวนทผเอาประกนภยไมสามารถประกอบอาชพไดตามปกตเนองจากความชรา ไปจนถงวนทก าหนดไว (อาจเปนชวระยะเวลาหนง หรอตลอดอายกได)

** แบบ 3 สวนทาย และแบบ 4 เปนการจายเงนโดยมเงอนไขวาผเอาประกนภยตองมชวตรอดอยจนพนระยะเวลาทก าหนดไว

ขนตอนด าเนนการ

• 1.ตดตอบรษทประกนชวตไดโดยตรงหรอผานตวแทนหรอนายหนาประกนภย

• 2.เลอกแบบประกนชวตทเหมาะสมและสอดคลองกบความตองการ

• 3.วงเงนเอาประกนภยทตองการ โดยพจารณาประกอบกบรายไดประจ าทไดรบ และก าลงความสามารถในการ

สงเบยประกนภย

• 4.กรอกรายละเอยดเกยวกบตวทานในแบบค าขอเอาประกนชวต โดยแถลงความจรงทกประการ โดยเฉพาะอยาง

ยงประวตการรกษาพยาบาลและค าแถลงเกยวกบสขภาพ เพราะการปดบงในสาระส าคญเหลานจะเปนเหตให

ไมไดรบความคมครองตามกรมธรรม

• 5.ในกรณทตวแทนเปนผกรอกแบบค าขอเอาประกนชวตแทนทาน ใหตรวจสอบความถกตองกอนลงชอในแบบค าขอเมอไดรบกรมธรรม ควรตรวจสอบความถกตอง หากพบขอมลทผด เชน ชอผรบประโยชนหรอชอผเอาประกนภยผดพลาด ฯลฯ ใหทกทวงบรษทเพอแกไขใหถกตอง

• 6.จายคาเบยประกนชวตตามก าหนดทกครง โดยตดตอช าระทบรษท สาขา หรอทางไปรษณยลงทะเบยน หรอผานธนาคารในกรณช าระผานตวแทนของบรษท ใหเรยกใบเสรจรบเงนตามแบบพมพของบรษทเกบไวเปนหลกฐานทกครง

• 7.แจงใหผรบประโยชนตามทระบชอในกรมธรรม หรอบคคลในครอบครวทราบ ถงการท าประกนชวต และสถานทเกบกรมธรรม

• 8.ตดตอส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (คปภ.) ส านกงาน คปภ.เขต ส านกงาน คปภ.ภาค

• และส านกงาน คปภ. จงหวด ทกครงทมปญหา

การยกเวนการจายเงนเอาประกนชวต

ขอจ ากดบางประการทบรษทประกนชวตยกเวนการจายเงนเอาประกน จากสาเหตการตายดงน

• 1. ผรบประโยชนฆาผเอาประกนตาย

• 2. ผเอาประกนฆาตวตายภายใน 1 ป นบจากวนท าสญญาหรอวนตออายสญญาครง

สดทาย

ความตายทเกดจากสาเหตขางตนดงกลาว บรษทประกนชวตจะไมจายจ านวนเงนเอาประกนชวต

ให แตจะคนเบยประกนชวตทไดช าระมาแลวทงหมดเทานน

หนาทของผเอาประกนตองช าระเบยประกน

• ถาหากตวแทนของบรษทประกนชวตยงไมมาเกบเงน ตามกฎหมายจะถอวาเปนหนาทของผเอา

ประกนชวตจะตองไปช าระทสาขาของบรษทดวยตนเอง หรอสงเปนธนาณต เชคและเพอท

บรษทจะไดสงใบเสรจรบเงนมาใหอยางถกตอง ทานจ าเปนตองเขยนทอยของทานใหถกตอง

เพอมใหเสยโอกาสและประโยชน

ระยะเวลาผอนผนการช าระเบยประกน

• ผเอาประกนชวตมสทธทจะไดรบการผอนผนการช าระเงนได โดยการยดระยะเวลาไดประมาณ

30 หรอ 60 วน

เบยประกนชวตกบการหกลดหยอนภาษเงนไดบคคล

• ผเอาประกนชวตสามารถน ามาหกภาษรายไดบคคลไดโดยรฐบาลไดเพมจ านวนเงนเบยประกน

ชวตทสามารถน าไปหกภาษไดไมเกน 100,000 บาท

แบบทดสอบนะครบ

1.ขอใดไมจดอยในประเภทของการประกนภย ?

• ก. ประเภทอตสาหกรรม

• ข. ประเภทสามญ

• ค. ประเภทสวนบคคล

• ง. ประเภทกลม

2.ประกนประเภทใดทผท าสามารถไดรบเงนคนเมอครบก าหนดสญญา ?

• ก. แบบตลอดชพ

• ข. แบบสะสมทรพย

• ค. แบบชวระยะเวลา

• ง. แบบเงนไดประจ า

3.กรณใดทเกดการยกเวนเงนจายเอาประกนชวต ?

• ก. ผรบประโยชนฆาผเอาประกนตาย

• ข.ผเอาประกนฆาผอนโดยเจตนา

• ค.ผเอาประกนฆาตวตายภายใน 3 ป นบตงแตวนตออายสญญา

• ง. ไมมขอใดถก

เฉลยนะคะ

• 1. ค. ประเภทสวนบคคล

• 2. ข. แบบสะสมทรพย

• 3. ก. ผรบประโยชนฆาผเอาประกนตาย

จดท าโดย

• 1. นางสาวณฏฐณชา หนสนธ ชน ม.6/1 เลขท 32

• 2. นางสาวไปรยา บญลอย ชน ม.6/1 เลขท 39