Содержание › upload › annual_report › annual... · Ключевые...

Содержание03 Обращение руководства Банка05 ТКБ на рынке финансовых услуг07 Ключевые финансовые показатели11 Ключевые события 201613 Стратегия развития на 2017 год 16 Корпоративный бизнес27 Международный бизнес31 Сотрудничество с финансовыми институтами35 ТКБ на рынке ценных бумаг37 Розничный бизнес45 Региональная деятельность48 Информационные технологии52 Информационная безопасность55 Кадровая политика58 Социальная ответственность62 Корпоративное управление96 Финансовая отчетность100 Приложения

www.tkbbank.ru

Обращение руководства банкаУважаемые акционеры, клиенты, коллеги и партнёры!

Впервые мы представляем отчётность группы ТКБ, в которую в начале 2016 года вошёл Инвестторгбанк. Безусловно, благодаря этому событию наш бизнес существенно вырос, что отразилось на большинстве показателей.

При этом в отчётном году экономические процессы оставались замедленными, масштабное восстановление не началось, но субъекты экономической деятельности приспособились к существующим условиям, и, как следствие, стали возможными прогнозы на среднесрочную перспективу. Также в 2016 году стабилизировался курс рубля, прекратилось колебание ключевой ставки. Это позволило нам нарастить объемы бизнеса и, одновременно оптимизировать внутренние процедуры, готовясь к росту экономики в 2017 году.

По результатам 2016 года ТКБ сохранил свою позицию в числе 40 крупнейших банков страны по объему активов. Наша сбалансированная политика отражена и в ренкингах – по объему привлеченных депозитов и кредитному портфелю наши показатели также находятся вблизи этого уровня.

В конце 2016 года РА «Эксперт» вновь подтвердило очень высокий уровень кредитоспособности ТКБ, сохранив рейтинг со стабильным прогнозом. Это стало еще одним подтверждением правильности выбранной нами стратегии с сохранением приоритета надёжности и низким аппетитом к риску. В отчётном году банк создал достаточные объемы резервов, которые позволят сохранить стабильность даже при самом неблагоприятном развитии ситуации.

О.В. Грядовая Председатель Правления

Б.В. Казаков Председатель Совета Директоров

www.tkbbank.ru

3

к содержанию

Несмотря на стагнацию экономики, банк продолжал развивать ключевые для себя направления бизнеса. Так, ТКБ остался в числе 10 крупнейших игроков на рынке ипотеки, выступил оператором по привлечению нескольких крупных синдицированных кредитов, работал как с малым и средним бизнесом, так и с крупными корпоративными клиентами.

Важным направлением работы оставалась санация Инвестторгбанка: была оптимизирована сеть, пересмотрена продуктовая линейка, восстановлено доверие вкладчиков, успешно продолжилась работа, как по возврату активов, так и по противодействию попыткам проведения незаконных операций с ними.

Высокую оценку получило и наше взаимодействие с клиентами. Впервые в своей истории ТКБ вошёл в пятёрку лучших банков «Народного рейтинга» портала Banki.ru, который строится на основе отзывов клиентов.

Я благодарю всех за доверие, которое вы оказываете нам. Именно доверие – основа банковского бизнеса, и я уверена, что мы сможем сохранить его и оправдать самые высокие ваши ожидания от взаимодействия с группой ТКБ.

О.В. Грядовая

Председатель Правления

Б.В. Казаков

Председатель Совета Директоров

www.tkbbank.ru

4


www.tkbbank.ru

ТКБ на рынке финансовых услуг

• Кредитование крупного и среднего бизнеса• Документарные операции• Торговое и проектное финансирование• Депозиты и расчетно-кассовое обслуживание• Лизинг• Факторинг

• Расчетный и банкнотный бизнес• Казначейские операции• Инструменты торгового финансирования• Возможности организации синдицированных займов• Финансирование российского экспорта под страховку ЭКСАР

• Кредитование малого бизнеса и микропредприятий• Специальные программы кредитования индивидуальных предпринимателей

и собственников бизнеса • Расчетно-кассовое обслуживание• Овердрафты• Эквайринг• Инкассация• Консалтинг

• Кредитование физических лиц• Вклады • Дебетовые и кредитные карты• Платежи• Дистанционное банковское обслуживание • Брокерские услуги и депозитарное обслуживание• Денежные переводы• Индивидуальные банковские сейфы • Кредитование индивидуальных предпринимателей • Частное банковское обслуживание

Корпоративный бизнес

Программа «Банк для Банков» для финансовых институтов ЕАЭС и СНГ

Малый бизнес и микропредприятия

Розничный бизнес

www.tkbbank.ru

6


Ключевые финансовые показателиСтруктура активов банка ТКБ на 01.01.2017* Структура активов Группы на 01.01.2017*

2,7%

1,2%

54,8% 66,8%

5,6%

4,7%15,3%

13,9%0,4%

6,7%11,9% 5,2%

9,3%1,5%

54,8%

Торговые ценные бумаги

Инвестиции в наличии для продажи

Денежные средства и их эквиваленты

Основные средства

Средства в других банках

Прочее

Ссуды, предоставленные клиентам

5,6%

15,3%

9,3%

0,4%

11,9%

2,7%

Торговые ценные бумаги

Инвестиции в наличии для продажи

Денежные средства и их эквиваленты

Основные средства

Средства в других банках

Прочее

Ссуды, предоставленные клиентам66,8%

4,7%

13,9%

1,5%

5,2%

1,2%

6,7%

* РСБУ

www.tkbbank.ru

7


Структура привлеченных средств Группы на 01.01.2017*

18,3%

54,2%

9,6%

4,7%

1,8%

8,3%

3,1%

54,2%

9,6%

4,7%

3,1%

8,3%

18,3%

1,8%

Средства клиентов

Выпущенные долговые ценные бумаги

Субординированный долг

Источники собственных средств

Прочие заемные средства

Прочее

Средства других банков

45,5%

29,0%

2,0%

4,2%

8,4%

9,8%

1,1%

Средства клиентов

Выпущенные долговые ценные бумаги

Субординированный долг

Источники собственных средств

Прочие заемные средства

Прочее

Средства других банков

Структура привлеченных средств банка ТКБ на 01.01.2017*

9,8%

1,1%

45,5%

29,0%

2,0%4,2%

8,4%

* РСБУ

www.tkbbank.ru

8


28,828,7

212 215 199

2,22,2

30,825,1

269

2,22,2

22,922,4

170 174

2,22,2

Активы (млрд руб.)*

Уставный капитал и собственные средства Группы (млрд руб.)*

Уставный капитал и собственные средства банка ТКБ (млрд руб.)*

Капитал (собственные средства) Уставный капитал

Капитал (собственные средства) Уставный капитал

Активы Группы Активы ТКБ

6,9 %

16,6 %

01.01.201701.01.2017

01.01.2017

01.01.201601.01.2016

01.01.2016

01.01.201501.01.2015

01.01.2015

* РСБУ

www.tkbbank.ru

9


129,3 125,6129,3

Кредитный портфель банка ТКБ (млрд руб.)*

Средства клиентов банка ТКБ (млрд руб.)*

Отношение процентных расходов к доходам банка ТКБ, %*

01.01.2015 01.01.201501.01.2016 01.01.201601.01.2017 01.01.2017 2014 2015 2016

98,9

63,5

110,855,9

101,3

49,6

СТРУКТУРА ПРОЦЕНТНЫХ ДОХОДОВ, %* БАНК ТКБ ГРУППА

2014 2015 2016 2014 2015 2016

Ссуды, предоставленные клиентам 91,8% 82,0% 76,4% 92,1% 83,3% 79,4%

Ссуды, предоставленные банкам 0,4% 1,8% 7,2% 0,5% 1,9% 5,9%

Вложения в ценные бумаги 7,8% 16,2% 16,4% 7,4% 14,8% 14,7%

СТРУКТУРА ПРОЦЕНТНЫХ РАСХОДОВ, %* БАНК ТКБ ГРУППА

2013 2014 2015 2014 2015 2016

Средства клиентов 67,1% 64,0% 52,8% 64,0% 64,4% 72,3%

Выпущенные ценные бумаги 10,8% 6,2% 3,3% 14,9% 7,3% 6,8%

Депозиты банков 22,1% 25,7% 35,2% 21,1% 24,4% 13,8%

Средства АСВ 0,0% 4,1% 8,7% 0,0% 3,9% 7,1%

* РСБУ

www.tkbbank.ru

10


Ключевыесобытия 2016

www.tkbbank.ru

ТКБ организовал масштабную сделку по привлечению синдицированного кредита для ОАО «АСБ Беларусбанк» в размере 225 млн евро и 22 млн долларов

ТКБ запустил онлайн-чат системы TKB Express, который доступен в интернет-версии онлайн-банка и мобильном приложении на платформах iOS и Android

ТКБ выступил организатором привлечения синдицированного кредита для ОАО «Белагропромбанк» на сумму, эквивалентную 190 млн долларов

ТКБ секьюритизировал часть своего ипотечного кредитного портфеля и разместил облигационный займ с ипотечным покрытием. Объем старшего транша облигаций выпуска составил 4,6 млрд рублей

ТКБ и банк Хоум Кредит подписали соглашение о сотрудничестве, в рамках которого Хоум Кредит представит своим клиентам всю линейку ипотечных предложений ТКБ для физических лиц

ТКБ стал участником китайской платежной системы CIPS

ТКБ получил награду STP Award 2015 за высокое качество оформления международных платежей

ТКБ выступил уполномоченным ведущим организатором и букраннером синдицированного кредита для ОАО «АСБ БЕЛАРУСБАНК» в размере 250 миллионов евро

ТКБ стал уполномоченным банком Корпорации МСП в рамках Программы стимулирования кредитования малого и среднего предпринимательства.

ТКБ стал владельцем 100% акций Инвестторгбанка. 11 января 2016 года ЦБ зарегистрировал отчет об итогах дополнительного выпуска, приобретателем бумаг выступил ТКБ.

www.tkbbank.ru

12


www.tkbbank.ru

Стратегия развитияна 2017 год

• Банк продолжит развивать ключевые направления бизнеса. Это увеличение корпоративного кредитного портфеля при сохранении его высокого качества, развитие ипотеки как ключевого розничного продукта. ТКБ продолжит активно сотрудничать с зарплатными клиентами, предлагая и компаниям, и их сотрудникам всю линейку продуктов и услуг. Банк продолжит усиливать свои позиции на рынке факторинга и лизинга через свою дочернюю компанию.

• Банк будет активно развивать собственную систему интернет-банка «TKB Express», а также продолжит перевод клиентов на дистанционное обслуживание, сохраняя при этом возможность традиционного обслуживания, что остаётся востребованным определенной клиентской аудиторией.

• ТКБ продолжит активную работу в сегменте МСБ, в том числе, с помощью различных государственных программ, предлагаемых как Корпорацией МСП, МСП Банком и специализированными региональными фондами.

• Важным остаётся и построение площадки «Банк для Банков» для финансовых институтов ЕАЭС и СНГ. Развитие этого направления предусматривает комплексный подход в реализации продуктовой линейки, включающей расчетный бизнес, казначейские операции, возможности организации синдицированных займов, инструменты торгового финансирования, финансирование российского экспорта под страховку ЭКСАР.

В 2017 году группа ТКБ продолжит своё развитие как универсальный финансовый институт. Благодаря своей гибкости, банк может оперативно реагировать на меняющуюся обстановку и корректировать свою политику.

В 2017 году банк также приступит к выпуску карт «Мир», что позволит предложить нашим клиентам – бюджетным организациям еще одно удобное платёжное средство.

www.tkbbank.ru

14


• Банк активно развивает IT-составляющую бизнеса. В 2017 году состоится переход на автоматизированную банковскую систему ЦФТ с её интеграцией с другими системами банка.

• Продолжится работа по санации Инвестторгбанка. План мероприятий по финансовому оздоровлению включает в себя как развитие бизнеса санируемого банка, так и продолжение действий по возврату активов и оптимизации расходов.

• Банк активно развивает IT-составляющую бизнеса. В частности, идёт модернизация автоматизированной банковской системы и интеграции систем двух банков с одновременным переходом на современные решения. Также банк внедряет технологии на базе open-source продуктов.

• В целом, стратегия банка нацелена на сохранение устойчивости, поддержание комфортного уровня ликвидности и развитие технологий, помогающих снизить расходы и увеличить доходы банка.

www.tkbbank.ru

15


www.tkbbank.ru

Корпоративный бизнес

Кризисные явления в экономике стали стимулом для усиления взаимодействия с компаниями, чья устойчивость не вызывает сомнений. Для таких клиентов банк выступает как в роли финансового партнёра, так и в роли финансового консультанта, поскольку может не только предложить весь спектр необходимых услуг и в то же время оказать содействие в проведении сложных сделок.

В течение всего года шла работа по замещению менее качественных кредитов более качественными и общим повышением качества активов. Отдавая приоритет надежности перед доходностью, банк более жёстко оценивал потенциальных заёмщиков, повышал требования к обеспечению по кредитам и отслеживал целевое использование средств.

Корпоративный бизнес традиционно играет важнейшую роль в развитии банка. За годы работы, ТКБ выстроил качественные долгосрочные отношения с целым рядом надёжных клиентов, работающих в самых разных отраслях. В их числе, например, одна из ведущих инжиниринговых компаний России Глобалэлектросервис, фармацевтическая группа Роста.

16,5%

42,2

52,2

44,8

Количество корпоративных клиентов Банка (тыс.ед.)

2014 2015 2016

www.tkbbank.ru

17


Строительство16,3%

Транспорт и коммуникации 1,6%

Другое 1,9%

Промышленность22,3%

Сервисные компании 3,8%

Сельское хозяйство 2,3%

Автодилинг, ремонт и обслуживание автомобилей5,9%

Строительство инфраструктурных объектов2,3%

Энергетика2,2%

Лизинговые компании 3,4%

Торговля 27,3%

Девелопмент9,1%

Инвестиционные компании 1,6%

Структура кредитного портфеля корпоративных клиентов по отраслям на 01.01.2017

34,842,143,9

9,12,2%

3,8%2,3%

3,4%

2,3%1,6%

1,6% 1,9%

27,3%

22,3%

16,3%

5,9%

84,392,797,4

49,550,653,4

Кредитный портфель корпоративных клиентов банка ТКБ (млрд руб.)*

01.01.2015 01.01.2016 01.01.2017

кредиты корп. клиентам кредиты МСБ кредиты юр. лицам

* РСБУ

www.tkbbank.ru

18


Малый бизнес

В 2016 году малый бизнес (МБ) развивал четыре основных направления:

• Транзакционный бизнес

• Активное привлечение новых и удержание действующих клиентов

• Улучшение качества кредитного и гарантийного портфеля за счет снижения просроченной задолженности

• Интеграция ТКБ БАНК ПАО и АКБ Инвестторгбанк ПАО в сегменте МБ.

Компаниям МБ было предложено онлайн бронирование счетов и ряд других современных сервисов, а внедрение централизованной верификации клиентов существенно повлияло на сокращение сроков рассмотрения заявок на открытие счетов.

*расчётно-кассовое обслуживание

2 950 2 343

Количество клиентов МБ на РКО*

2015 2016

По итогам 2016 прирост клиентов к аналогичному периоду предыдущего года составил 26%.

www.tkbbank.ru

19


Активно привлекались на кредитование новые клиенты. Внесены изменения в продуктовую линейку. Запущена программа «Экспресс-гарантий 44/223 ФЗ» с упрощенной системой рассмотрения заявок. Прирост портфеля гарантий к аналогичному периоду 2016 года составил 141%. При этом проблемная задолженность по портфелю гарантий составляет 0%.

В продолжение стратегии развития «конвейерного» кредитования МБ в 2016 году изменена модель рассмотрения кредитных заявок в части проведения анализа финансово-хозяйственной деятельности заемщиков, а именно сформированы региональный кредитный хаб, чей функционал направлен на качественную оценку клиентов и формирование кредитных заключений. В рамках данной модели клиентские менеджеры филиалов Банка сфокусированы на привлечение новых клиентов и на взаимодействие с текущими клиентами, как на кредитование, так и на транзакционные продукты.

Портфель гарантий (млн руб.)

467,5

193,9

01.01.2016 01.01.2017

141%

www.tkbbank.ru

20


Сотрудничество с ЭКСАР

В 2016 году ТКБ продолжил активно развивать направление финансирования российского экспорта под страховку российского экспортного агентства ЭКСАР. Реализован системный подход к кредитованию компаний-экспортеров в рамках государственной программы развития и поддержки российского экспорта.

Эффективное взаимодействие с агентством позволяет ТКБ сохранять лидирующие позиции среди банков по активности в организации экспортного финансирования в страны СНГ под покрытие ЭКСАР. В период 2015-2016 гг. Банк реализовал широкий спектр продуктов при поддержке ЭКСАР, профинансировав 22 проекта, в том числе 10 – по предэкспортному финансированию корпоративных клиентов-экспортеров. В 2016 продуктовая линейка была расширена за счет включения ТКБ в программу ЭКСАР по страхованию экспортного факторинга.

Сотрудничество с ЭКСАР обеспечивает ряд преимуществ как для финансирующего банка, так и для клиента, обеспечивая:

• защиту экспортных контрактов с отсрочкой платежа от неоплаты со стороны контрагента. Отсутствие проблем с валютным контролем

• расширение географии экспортных поставок и привлечение новых клиентов• уменьшение залоговых обязательств клиента при кредитовании (договор

страхования выступает обеспечением по кредиту)• отсутствие увеличения кредитной нагрузки на экспортера при постэкспортном

финансировании, поскольку фондирование предоставляется покупателю или банку покупателя

• снижение кредитного риска для банка• увеличение клиентской базы банка за счет привлечения новых клиентов-экспортеров.

Банк предоставляет пакетные решения по финансированию российского экспорта на рынки таких регионов, как страны СНГ, Латинской Америки, Европы и Юго-Восточной Азии.

В 2016году Банком заключен Договор о предоставлении кредитов Банка России, обеспеченных залогом прав требования по кредитным договорам, обеспеченным договорами страхования ЭКСАР. Заключение данного договора дает возможность рефинансировать активы, застрахованные в ЭКСАР, и предоставлять финансирование по комфортным для экспортеров ставкам.

www.tkbbank.ru

21


2017 год прогнозируется быть годом развития несырьевого российского экспорта с применением дополнительных мер государственной поддержки. Точками роста бизнеса ТКБ будет охват новых предприятий-экспортеров и углубление взаимодействия с действующими клиентами. Планируется освоение новых продуктов, включая экспортный факторинг. Доступ к рефинансированию Банка России будет использован как инструмент получения фондирования по комфортным ставкам и обеспечит повышение эффективности направления.

Структура кредитного портфеля банка ТКБ, застрахованного в ЭКСАР, на 01.01.2017:

По отраслям экспорта По кредитным продуктам По странам-импортерам

44% 31% 18%

25%

6%

18%

9%

35%

5%22%

5%

34%

23%18%

7%

35%

Узбекистан

Таджикистан

Куба

Казахстан

Турция

Другие

Беларусь

22%

5%

5%

18%

6%

9%

31%

Иные промышленные производства

Пищевая промышленность

Машиностроение и металлобработка

Автомобилестроение

7%

18%

44%

34%

Кредит на пополнение оборотных средств экспортера (МСП)

Подтвержденный аккредитив банка покупателя с постфинансированием

Кредит поставщику под залог экспортного контракта, застрахованного в ЭКСАР

Кредит банку покупателя

23%

25%

18%

www.tkbbank.ru

22


Факторинг

По итогам 2016 года ТКБ смог удержать высокие позиции в этом сегменте и занял 13 место по общему обороту факторинга и 14 место по портфелю факторинга на российском рынке по данным рейтинга Ассоциации Факторинговых Компаний (АФК). Банк как привлекал новых клиентов и дебиторов, так и увеличивал лимиты по уже действующим договорам. Важным направлением оставалась работа в регионах: доля филиалов в общем портфеле факторинга по итогам 2016 года сохранилась на уровне 9%.

Также не изменился размер факторингового портфеля Банка, который несмотря на значительное сжатие рынка составил 5,1 млрд рублей. Общий объем предоставленного финансирования на 14% превысил аналогичный показатель предыдущего года и составил 23,1 млрд руб.

В рамках этого направления основной услугой Банка в 2016 году был факторинг с регрессом к поставщику. Соответствующий объем оборота составил 88,5% от общего показателя (в 2015 году его доля составляла 93,5%). При этом Банк продолжил работу по факторингу без регресса, в том числе реверсивному. Отдельное внимание Банк уделил качеству услуг и снижению общего уровня риска по продукту. В частности, была улучшена процедура верификации передаваемых на финансирование поставок в рамках дополнительного сотрудничества с дебиторами. В 2016 году между ТКБ и многими торговыми сетями были заключены соглашения о сотрудничестве, в том числе по верификации поставок. Это положительно отражается на платежной дисциплине дебиторов и способствует снижению рисков факторинга в дальнейшем.

В 2016 году Банк продолжил процесс перевода клиентов на электронный факторинг, в том числе через независимую мультибанковскую площадку FactorPlat, через которую осуществляется финансирование поставщиков X5 Retail Group на основании пакетов электронных документов. Это позволяет существенно повысить эффективность работы в этом направлении.

С апреля 2013 года ТКБ пользуется продуктами АО «МСП Банк» в области факторинга: «Факторинг-Банк», «Неторговый факторинг-Банк», «Малое при большом» и «Фактор Развития-Банк». Банк планирует дальнейшую работу с АО «МСП Банк».

В 2016 году активно пользовались факторингом 76 клиентов, было переуступлено 25,5 тысяч требований к 119 дебиторам.

www.tkbbank.ru

23


Программа целевого предоставления финансирования для поддержки клиентов факторинга в сегменте МСБ также оказала крайне благоприятное влияние на доступность этого инструмента для малых и средних предприятий.

С 2015 года ТКБ является полноправным членом АФК с правом голоса на общих собраниях. В 2016 году представители Банка принимали активное участие в работе комитетов АФК, в том числе по вопросам изменения законодательства в области факторинга, а также в других мероприятиях, которые проводит эта ассоциация.

Лизинг

Акционерное Общество «Объединенная лизинговая компания» (АО «ОБЛИК»), дочерняя компания ТКБ, оказывала свои услуги в Центральном, Северо-Западном, Приволжском, Южном, Уральском и Сибирском федеральных округах. Услуги в рамках группы оказывались, в частности, и через региональную сеть Банка. В портфеле компании представлены более 30 видов оборудования, спецтехники, легкового и грузового автотранспорта. Основные направления представляют энергетическое, машиностроительное и металлообрабатывающее оборудование, строительная техника, пожарные автомобили.

АО «ОБЛИК» вошло в число 50 крупнейших лизинговых компаний РФ по версии исследования «Высшей школы экономики» – «Лизинг России-2016».

Компания продолжит принимать участие в сделках в рамках государственных закупок по законам №44-ФЗ от 05.04.2013 («О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд») и №223-ФЗ от 18.07.2011 («О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц»), а также в государственных программах по поддержке малого и среднего предпринимательства, реализуемых посредством сотрудничества с АО «МСП Банк».

Количество действующих договоров на конец 2016 года составило 260, а их объем – 5,7 млрд рублей, в том числе с субъектами МСП – 1,9 млрд рублей. Объем портфеля на 01.01.2017 составил 2,5 млрд рублей, в том числе с субъектами МСП – 0,8 млрд рублей. Объем полученных лизинговых платежей за 2016 год равнялся 1,1 млрд рублей. Доля субъектов МСП в общем портфеле лизинговых договоров по состоянию на 01.01.2017 представила 33%.

www.tkbbank.ru

24


Инкассация

Предоставление услуг инкассации является одной из важных составных частей комиссионного бизнеса ТКБ. Руководство банка придает большое значение этому виду услуг, как важному фактору, способствующему диверсификации ведения бизнеса, повышения доли низкорисковых источников получения дохода.

Современная производственная база, традиционно ответственное отношение к партнерам и договорным обязательствам, индивидуальные тарифы, учитывающие пожелания и возможности широкого круга клиентов позволили ТКБ закрепиться в числе основных игроков рынка инкассации. Значительный шаг вперед сделан в расширении клиентской базы, повышение эффективности производственных процессов способствовало масштабному росту количественных показателей службы инкассации банка.

Объем перевезенных ценностей, по сравнению с прошлым годом, увеличился более чем в два раза, превысив 240 млрд рублей. Прибыль от оказания услуг инкассации за 2016 год достигла 30 млн рублей. За прошлый год клиентами Банка стали крупнейшие розничные торговые сети в таких направлениях как фармацевтика, общественное питание, продажа товаров народного потребления.

Платежные сервисы

На базе устройств самообслуживания Банк предлагает клиентам такие технологичные сервисы, как самоинкассация и cashless проекты, являясь крупнейшим провайдером подобных сервисов на рынке. Основные направления работы в каналах b2b и b2b2c. Такая бизнес модель позволяет получать гарантированную доходность до 50% годовых.

Банк продолжает обслуживать почти все крупные страховые компании России в рамках приема платежей от агентов и клиентов компаний и является крупнейшим оператором на этом рынке.

www.tkbbank.ru

25


Активно развивалась самоинкассация, которая предполагает внесение кассирами или менеджерами клиента выручки через устройства самообслуживания ТКБ и мгновенное зачисление их на расчетный счет организации. Cashless проекты предусматривают прием платежей в пользу организации при одновременном отказе от собственных касс и упразднение функций кассиров. Обеспечение безопасности и сохранности наличных денежных средств берет на себя Банк. Вступление в силу 54-ФЗ в 2017 году, дает основания для существенного развития этого направления в ближайшие годы.

Кроме этого, Банк в 2016 году активно развивал направления инетернт-эквайринга и p2p переводов. Эти направления имеют большой потенциал и динамично развиваются, при этом показывают существенно большую маржинальность в сравнении с классическим эквайрингом.

www.tkbbank.ru

26


Международный бизнес

www.tkbbank.ru

Весь год динамика ВВП, очищенного от сезонных факторов, колебалась около нуля, а экономика РФ из стадии рецессии, длившейся с середины 2014 года, перешла в стадию стагнации. Несмотря на рекордное замедление инфляции, реальные доходы населения и оборот розничной торговли продолжили падение, сопровождавшееся снижением объема инвестиций в экономику и сохранением сберегательной модели поведения домохозяйств и бизнеса. Большую часть 2016 года денежно-кредитная политика Центрального Банка РФ оставалась жесткой (высокие процентные ставки), а курс национальной валюты волатильным. Российская банковская система продолжала испытывать сложности с качеством активов и капиталом на фоне действующих взаимных экономических санкций ЕС, США и РФ. Пониженный аппетит банков к риску при возрастающих объемах расходов государственного бюджета (и резервных фондов) привели к образованию структурного профицита ликвидности в системе.

Ситуация в мировой экономике также не вызывала оптимизма – по оценкам Всемирного Банка 2016 год отметился дальнейшим сокращением показателей глобального экономического роста. Это было вызвано замедлением роста в странах с развитой экономикой, сохраняющимся низким уровнем цен на биржевые товары, слабыми показателями международной торговли и сокращением потоков капитала. В этих непростых условиях мировая экономика столкнулась с рисками дальнейшего торможения роста в развивающихся странах (прежде всего – в Китае), резкого изменения настроений на международных финансовых рынках, стагнации в странах с развитой экономикой, более длительного, чем ожидалось, периода низких цен на нефть и металлы, высокими геополитическими рисками, а также опасениями по поводу эффективности денежно-кредитной политики (дальнейшего наращивания долга) как средства стимулирования роста экономики.

2016 продолжал оставаться сложным периодом для экономики РФ и международного бизнеса российских банков.

www.tkbbank.ru

28


Указанные выше факторы, включая стагнирующий спрос в экономике России, волатильность валютного курса, отложенную либерализацию денежно-кредитной политики ЦБ РФ, негативные показатели международной торговли и инвестиций, обусловили слабый уровень продаж продуктов торгового финансирования корпоративным клиентам российских банков, а также сокращение потребностей банков в привлечении ресурсов с международных долговых рынков.

В этих непростых макроэкономических условиях стратегия ТКБ заключалась в рациональном подходе к вопросу фондирования на международном рынке капитала и продолжении операций краткосрочного торгового финансирования с клиентами, отвечающими возросшим требованиям Банка к рискам и операционной эффективности.

Несмотря на санкции, действующие в отношении банковского сектора РФ, ТКБ установил партнерские отношения с одним из международных финансовых институтов – Черноморским Банком Торговли и Развития (ЧБТР), акционерами которого выступают государства причерноморского региона, включая Грецию, Турцию, Румынию, Болгарию, Азербайджан, Армению и др. ТКБ и ЧБТР достигли соглашения о выделении ТКБ кредитной линии в размере 20 млн евро на срок до 5 лет для финансирования предприятий малого и среднего бизнеса.

В условиях турбулентной геополитической среды, традиционные партнеры Банка – крупнейшие международные финансовые институты, среди которых Citibank, Deutsche Bank, Industrial & Commercial Bank of China, BNP-Paribas, UBS, Commerzbank, Credit Suisse, IntesaSanpaolo, UniCredit, ING, Raiffeisen Bank International AG и др., продолжали сотрудничать с ТКБ в области торгового финансирования, принимая риск на ТКБ в рамках финансирования экспортно-импортных сделок клиентов.

Банк продолжал взаимодействие с национальными экспортными кредитными агентствами (ЭКА) из стран ОЭСР, в число которых входят немецкий Euler Hermes, итальянское SACE, австрийский OeKB, польское KUKE, нидерландский ATRADIUS, шведское EKN, и другие. Однако принимая во внимание девальвированный рубль, высокие процентные ставки по кредитам, стагнацию в экономике и ужесточившиеся требования банков к оценке рисков, большинство предприятий реального сектора приостановили реализацию новых инвестиционных программ, в результате чего спрос

Структура портфеля торгового финансирования банка ТКБ на 01.01.2017

33%

24%

непродовольственные (парфюмерия, одежда, обувь, фармацевтика, текстиль/ткани, полиграфия) товары

сельское хозяйство, пищевая промышленность, продукты питания

механизмы, оборудование и транспорт

электроника и бытовая техника

12%

31%

31%

24%33%

12%

www.tkbbank.ru

29


на долгосрочное финансирование импорта основных фондов и других инвестиционных проектов оставался крайне слабым.

Общий объем сделок торгового финансирования, успешно реализованных Банком в 2016 году в условиях продолжавшегося третий год подряд экономического кризиса, составил 70 млн долларов США.

По итогам 2016 года общий объем обязательств банка ТКБ перед зарубежными контрагентами (финансовыми институтами и инвесторами) составил 214 млн долларов США.

www.tkbbank.ru

30


www.tkbbank.ru

Сотрудничество с финансовыми институтами

Главными направлениями программы «Банк для Банков» в 2016 году стали:

Расчетное обслуживание в рублях и иностранной валюте, включая валюты стран СНГ. Построено единое расчетное пространство СНГ и Балтии для осуществления мультивалютного клиринга – 109 банков ЛОРО-корреспондентов, 446 ЛОРО-счетов

По итогам 2016 года ТКБ вошел в TOP 5 российских расчетных банков для стран СНГ и Балтии. Обслуживает банковские системы Беларуси, Казахстана, Киргизии, Латвии, Молдовы, Таджикистана, Узбекистана, Армении. Являясь клиринговым банком, ТКБ покрывает как внутристрановой оборот этих государства, так и сопровождает товарооборот России со странами ЕАЭС/СНГ

Разнообразные казначейские операции, позволяющие по рыночным котировкам закрывать FX- позицию практически по любой паре валют и с помощью своп-операций хеджировать ее. В Банке разработана собственная форексная платформа TKB FX, позволяющая иметь электронный доступ к собственной FX-ликвидности. Более 65-и банков-партнеров используют данное решение

Широкий спектр услуг по проведению банкнотных операций. По итогам 2016 года ТКБ обладает уникальной позицией, сотрудничая с банками 7-ми стран: Беларусь, Грузия, Узбекистан, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан, Туркменистан

В 2016 году в ТКБ получила дальнейшее развитие Программа комплексного обслуживания финансовых институтов России и СНГ «Банк для банков». Программа направлена на активное присутствие Банка на финансовых рынках России и СНГ, а также на его эффективное участие в создании единого расчетно-платежного пространства ЕАЭС и СНГ. За прошедший год ТКБ с уверенностью подтвердил позиции одного из ключевых банков интеграционного процесса ЕАЭС/СНГ.

Межбанковский бизнес. ТКБ – опорный банк СНГ

www.tkbbank.ru

32


Организация синдицированных займов для банков стран СНГ. Благодаря обширной инвесторской базе и накопленному опыту реализации сделок по итогам 2016 года ТКБ стал лидером по организации синдицированных займов, предоставленных белорусским банкам как по английскому, так и по российскому праву. В 2015-2016 годах ТКБ организовал 10 клубных синдикаций для белорусских банков на сумму свыше 1,4 млрд евро с привлечением 30-ти инвесторов, в том числе в 2016 году было организовано 5 сделок на сумму свыше 500 млн евро

Финансирование российского экспорта в сотрудничестве с российским экспортным страховым агентством ЭКСАР. Эффективное взаимодействие с ЭКСАР позволяет ТКБ удерживать ведущие позиции по финансированию российского экспорта в СНГ под покрытие ЭКСАР. В 2015-2016 годах было реализовано 22 проекта, в том числе в 2016 году – 9 проектов. Проекты были связаны с фондированием поставок российской продукции в Беларусь, Казахстан, Узбекистан, Таджикистан, Турцию, страны Европы и Латинской Америки

Финансирование торговых контрактов клиентов банков-партнеров через инструменты документарного бизнеса, используя собственное фондирование, линии инобанков, а также гарантии EBRD/IFC.

В 2016 году ТКБ продолжал оставаться активным участником государственных целевых программ, реализуемых АО «МСП Банк» с целью повышения доступности кредитных ресурсов предприятиям малого и среднего бизнеса. Так, в 2016 году, для кредитования субъектов МСП, расположенных в регионах присутствия Банка, ТКБ значительно расширил продуктовую линейку совместных программ кредитования. В ее рамках Банк предоставляет клиентам кредиты по привлекательным процентным ставкам как на пополнение оборотных средств, так и целевые «длинные» займы для возможности долгосрочной кредитной поддержки субъектов МСП, реализующих инвестиционные проекты, с целью обеспечения прироста инвестиций в их основной капитал.

www.tkbbank.ru

33


В 2016 году Банком были привлечены кредиты на общую сумму 1,3 млрд рублей по специализированным программам АО «МСП Банк» – «МСП-Инвестиции», «МСП-Приоритет». Также продолжалось финансирование субъектов малого и среднего предпринимательства с использованием механизма факторинга, для чего АО «МСП Банк» открыл ТКБ кредитную линию сроком на два года в размере 350 млн руб.

В 2016 году ТКБ Банк взаимодействовал с АО «МСП Банк» в рамках программы «6,5 рефинансирование». Данная программа предусматривала снижение процентной ставки по межбанковским кредитам, при предоставлении Субъектам МСП в качестве дополнительного обеспечения Гарантии АО «МСП Банк».

География присутствия на межбанковском рынке

АЗЕРБАЙДЖАН БЕЛОРУССИЯ

ГРУЗИЯ

КАЗАХСТАН

ЛАТВИЯ

МОЛДОВА

ТАДЖИКИСТАН

КИРГИЗИЯ

АРМЕНИЯ

ТУРКМЕНИСТАН

www.tkbbank.ru

34


www.tkbbank.ru

ТКБ на рынке ценных бумаг

Объем портфеля облигаций, номинированных в рублях, изменился незначительно, портфель еврооблигаций в рублевом выражении снизился с 29,3 млрд руб. до 24,2 млрд руб. под влиянием укрепления курса национальной валюты, которое проходило в течение 2016 года. Стоит отметить, что доля ценных бумаг в балансе составила 15,3%. Как и прежде, при работе на долговом рынке Банк осуществлял вложения в ценные бумаги, которые включены в Ломбардный список Банка России, либо удовлетворяют критериям для включения в Ломбардный список Банка России при приобретении бумаг на первичном размещении, и имеют высокое кредитное качество. Управление ликвидностью являлось основным фокусом при работе на долговом рынке. По итогам 2016 года обороты на организованном рынке ценных бумаг составили 1 545 млрд руб. Основная доля оборота пришлась на операции РЕПО, где Банк постоянно попадал в рейтинги ведущих операторов. Также стоит отметить, что Банк с февраля 2016 года является маркет-мейкером на рынке РЕПО с клиринговыми сертификатами участия (КСУ). Важным событием для Банка стало успешное закрытие в апреле 2016 второй сделки по секьюритизации части своего ипотечного портфеля и размещению облигационного займа с ипотечным покрытием. Объем старшего транша облигаций составил более 4,6 млрд рублей.

Несмотря на появившиеся признаки восстановления экономической активности, Банк придерживался консервативной политики управления портфелем ценных бумаг. Консервативный подход не помешал Банку добиться хороших показателей работы на всех сегментах этого рынка.

www.tkbbank.ru

36


Розничный бизнес

www.tkbbank.ru

Розничное кредитование

В розничном бизнесе ТКБ ипотека является флагманским продуктом, развитию которого уделяется приоритетное внимание. На рынок массовой ипотеки Банк активно вышел в 2011 году и за это время занял стабильные позиции в ТОП-15 игроков этого сегмента, а также заработал высокую репутацию среди клиентов за индивидуальный подход в принятии решений и качество сервиса. Одним из ключевых драйверов банковской розницы в 2016 году оставалась именно ипотека – единственный растущий вид кредитования. Этот тренд сохранялся на протяжении всего года, так как по остальным продуктам розничного кредитования объективных предпосылок для превращения в драйверы в условиях текущего рынка нет.

Несмотря на то, что 2016 год по темпам роста экономики оставался для России кризисным, ипотечный портфель Банка за отчетный период вырос на 14%. Банк также продемонстрировал значительный рост по объему выдач. В сравнении с результатом 2015 года рост объемов выдач ипотеки в 2016 году составил 40% по сумме и 41% по количеству, что позволило Банку сохранить лидирующие позиции в общероссийском межбанковском рейтинге. Общий объем выдачи ипотечных кредитов за 2016 год составил более 13 млрд 636 млн рублей. По данным аналитического портала РусИпотека по итогам 2016 года банк ТКБ занял 12-ю позицию.

Кредитный портфель клиентов банка ТКБ – физических лиц (млрд руб.)*

41,336,6

32,0

01.01.2015 01.01.2016 01.01.2017

12,8%

* РСБУ

www.tkbbank.ru

38


13 марта 2015 года правительство России объявило о старте программы государственного субсидирования ставки. Эта мера была призвана, с одной стороны, стимулировать рынок жилищного строительства, а с другой стороны, дать возможность россиянам приобрести собственное жилье по доступным ставкам в кризисный год. Ипотека с государственной поддержкой по условиям программы должна была предоставляться под ставку не выше 12% годовых, то есть ниже ключевой ставки на момент принятия решения. Расчет субсидии происходил по следующей формуле: ключевая ставка + 3,5% – 12% (субсидируемая ставка). В марте 2016 года данная программа была продлена до конца 2016 года. С самого начала старта программы ТКБ принимал активное участие в ее продвижении, в т.ч. путем ее транслирования на все регионы своего присутствия. По итогам двух лет своего действия программа «Ипотека с господдержкой» превуалировала в общих объема выдач, и по итогам 2016 года составляла 66% от общего объема по году. Объемы выдачи Господдержки, в рамках 2016 г., составили более 9 млрд руб., что на 70% превышает показатели 2015 года. По итогам программы в рамках рейтинга всех участников, работающих по данной программе, Банк сохранил свои позиции и занял почетное 9-е место (по итогам 2016 года позиция в общебанковском рейтинге по данной программе достигала 6-й строки).

Для достижения выше обозначенных результатов помимо продуктового предложения Банк постоянно модернизирует клиентские сервисы. С целью повышения качества и скорости обслуживания клиентов в период 2015-2016 гг. Банком были полностью централизованы процессы заведения кредитных заявок и подготовки кредитно-обеспечительной документации, а также стандартизированы бизнес-процессы по всей региональной сети Банка. Это позволило не только значительно снизить количество ошибок и доработок, но и положительно сказалось на сроках рассмотрения заявок и сократило время на подготовку и проведение сделок. Все это, вкупе с постоянно повышающимся уровнем профессиональных компетенций клиентских менеджеров, как следствие повышение рейтинга лояльности клиента, позволило Банку войти в ТОП-5 банков России по качеству клиентского обслуживания и по итогам 2016 года занять 4-е место в «Народном рейтинге» информационного портала Банки.ру. Информативно: с 2016 года ТКБ Банк ПАО стабильно входит в «Высшую Лигу» рейтинга.

Количество клиентов Банка – физических лиц (тыс.ед.)*

Привлеченные средства клиентов Банка – физических лиц (млрд руб.)*

456,2394,9

352,9

2014 20162015

15,5%

58,0

46,5

39,9

01.01.2015 01.01.2016 01.01.2017

24,7%

* РСБУ

www.tkbbank.ru

39


Еще одним значимым событием 2016 года для Банка стало его активное участие в реализации Программы помощи ипотечным заемщикам, регламентированной Постановлением Правительства №373 от апреля 2015 года. Несмотря на то, что соглашение с АИЖК было подписано в 04.08.2015, действительно рабочую программу банковское сообщество получило только в декабре 2015 года, и уже с начала 2016 года ТКБ стал полноправным участником данного проекта. Участие в данной программе подразумевает помощь ипотечным заемщикам, чей доход снизился более чем на 30% (требование действовало до 12.2016), в реструктуризации ипотечного долга.

Реализация программ ипотечного кредитования осуществляется по стандартам ТКБ. Участие ИТБ в программе господдержки было также возобновлено вместе с пролонгацией программы в марте 2016 года.

Кредитный портфель по итогам года составил 10,5 млрд руб., при этом новые выдачи составили 353 кредита на 0,5 млрд рублей.

По итогам 2016 года Инвестторгбанком по программе господдержки было выдано 194 кредита на сумму 268,6 млн руб. Среди всех участников программы ИТБ занял 28 место.

С 15 октября 2015 года ТКБ Банк ПАО выполняет функцию санатора Инвестторгбанка. В конце 2015 года в рамках реализации процедуры финансового оздоровления в АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) была возобновлена выдача ипотечных кредитов, приостановленная в конце августа 2015 года. За 2016-й год ре-старт ипотеки произведен в 9-ти новых субъектах РФ.

Динамика ипотечного портфеля, банка ТКБ (млрд руб.)*

33,629,5

23,7

01.01.201701.01.201601.01.2015

14%

* РСБУ

www.tkbbank.ru

40


Потребительское и авто кредитование

Помимо ипотеки в прошедшем году, ТКБ осуществлял кредитование физических лиц на потребительские нужды и приобретение автотранспортных средств.

В 2016 году Банк адаптировал продуктовую линейку к новым тенденциям рынка, продолжил работу по предоставлению кредитов на потребительские нужды действующим и новым клиентам, сделав основной акцент на кредитовании сотрудников корпоративных клиентов Банка, а так же привлек новых надежных клиентов программой на рефинансирование кредитов.

Банком была введена новая программа кредитования и улучшены условия предоставления кредитов по действующим программам:

• в июне 2016 года введена в действие новая программа «ИТБ Престиж» для клиентов АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО), в декабре 2016 года были внесены изменения в части расширения целевой аудитории клиентов и снижения процентной ставки;

• в мае и декабре 2016 года введены в действие новые редакции программы «Кредит для своих», согласно которым были снижены процентные ставки по кредитам, а так же добавлена возможность оформления в качестве обеспечения вклада «Залоговый»;

• в мае и декабре 2016 года введены в действие новые редакции программы «Один кредит», со снижением процентных ставок по кредитам;

• в декабре 2016 года введена в действие новая редакция программы «Пенсионный кредит» согласно которой, так же снижены процентные ставки.

www.tkbbank.ru

41


По программам автокредитования изменения вносились только в программу «Авто-Стандарт», в июне 2016 года были понижены процентные ставки по кредитам.

Динамика портфелей потребительского, ипотечного и автокредитования физических лиц банка ТКБ (млрд руб.)*

13,9%

5,15,76,7

33,6

0,71,1 0,4

29,523,7

01.01.2015 01.01.2016 01.01.2017

потребительское кредитование ипотечное кредитование автокредитование

* РСБУ

www.tkbbank.ru

42


Депозиты

Ресурсы частных клиентов в 2016 году впервые за многие годы стоили дешевле аналогичного привлечения юридических лиц. В связи с этим появилась целесообразность некоторого перераспределения долей и наращивания этого сегмента бизнеса. Рост портфеля составил более 20% по отношению к 2015 году, превысив 53 млрд рублей по срочным и 58 млрд с учетом пассивов до востребования. Пассивы до востребования, которые являются для Банка бесплатным источником фондирования практически удвоились.

Продуктовый ряд был расширен продуктами для сегмента пенсионеров. Это позволило существенно диверсифицировать портфель и снизить зависимость от крупных вкладчиков, при этом сохранив их. Банк активно снижал долю валютных пассивов и уменьшал себестоимость привлечения. За год ставки снижались 6 раз. Положительную динамику оказало в том числе присоединение клиентской базы ИТБ в отдельных регионах.

Привлеченные средства клиентов банка ТКБ – физических лиц (млрд руб.)*

21,4%

24,7%

4,62,52,8

58,0

46,539,9

53,4

44,037,0

01.01.2015 01.01.2016 01.01.2017

средства до востребования физ.лиц срочные депозиты физ.лиц средства физ.лиц

* РСБУ

www.tkbbank.ru

43


Банковские карты

Банк предлагает своим клиентам широкий выбор дебетовых и кредитных карт. В отчетном периоде основной упор был сделан на продвижении новых продуктов и решений на фоне активной эмиссии микропроцессорных карт.

В 2016 году банк большое внимание уделял процедурам безопасности покупок с помощью карт в сети интернет. Внедрена технология дополнительного уровня безопасности интернет-платежей, позволяющая убедиться, что платеж совершил именно держатель карты.

В 2015 году ТКБ завершил проект по вступлению в Национальную Систему Платежных Карт (НСПК). В 2016 году банк, как крупный игрок на рынке эквайирнга, начал осуществлять эквайринг карт МИР во всей своей сети. В 2017 году Банк планируется начать эмиссию и карт «Мир», что является обязательным условием для обслуживания сегмента «бюджетников» и социальных выплат.

В 2016 году Банк активно развивал направление предоплаченных карт. Было запущено продвижение подарочных предоплаченных карт совместно с ТЦ Европейский и ТЦ Ереван плаза. Эти подарочные карты позволяют клиентам тратить деньги в указанных ТЦ и получать за покупки дополнительные скидки от продавцов. Банк активно предлагает предоплаченные карты своим клиентам- страховым компаниям для зачисления на них страховых выплат, а также клиентам МФО для зачисления займов.

www.tkbbank.ru

44


www.tkbbank.ru

Региональная деятельность

Одно из главных конкурентных преимуществ — объединенная региональная сеть продаж и обслуживания. Банк стремится обеспечить долгосрочный и сбалансированный рост всех направлений бизнеса в регионах присутствия, а его стратегия направлена на продвижение банковских продуктов и услуг преимущественно в Центральном регионе (Московская, Калужская, Ивановская, Владимирская, Белгородская, Воронежская, Брянская, Рязанская, Ярославская и Костромская области), а также в Приволжском (Нижегородская, Пензенская, Самарская, Саратовская области, Пермский край и Республика Татарстан) и Северо-Западном регионах (в городах Санкт-Петербург, Калининградская область, Республика Коми).

Банк эффективно использует свою региональную сеть для развития всех направлений бизнеса. Общий объем размещенных в регионах средств, включая кредиты, документарные операции и торговое финансирование на 01.01.2017 превысил 55 млрд руб., увеличившись за год на 20%.

В корпоративном бизнесе банк стремится к развитию долгосрочного сотрудничества с клиентами при сохранении оптимального баланса рисков. Основным приоритетом является сохранение и наращивание клиентской базы.

Региональная сеть продолжила работу по наращиванию объемов деятельности в розничном сегменте, стремясь к расширению привлеченных средств клиентов и увеличению объема и доходности кредитного портфеля при сохранении его высокого качества. Банк развивает технологии продаж и работу со своей целевой аудиторией,

В отчетном году банковская группа территориально представлена в 8 федеральных округах, в 35 субъектах Российской Федерации и имеет 104 точки продаж, включая 23 филиала. Теперь банковская группа представлена от Калининграда до Хабаровска.

www.tkbbank.ru

46


совершенствует инфраструктуру обслуживания банковских карт и удаленные каналы, открывает новые зарплатные проекты для корпоративных клиентов.

Розничный кредитный портфель в регионах в 2016 году составил 20,6 млрд рублей, увеличившись за год почти на 5 млрд руб., в основном, за счет ипотечного кредитования. Такой результат стал возможен благодаря разнообразной продуктовой линейке и развитой агентской сети.

В прошедшем году Банк повышал эффективность бизнеса региональной сети. В результате оптимизации расходов региональной сети Банковской группы экономия превысила 1,2 млрд рублей в годовом исчислении. Такой результат, в большей степени, был достигнут за счет закрытия неэффективных и дублирующих точек продаж и оптимизации формата присутствия, а также за счет оптимизации расходов на аренду (снижение арендной платы по действующим договорам или переезд офисов продаж на более экономически эффективные площади), расходов на охрану и персонал.

Региональный кредитный портфель юридических лиц по группе на конец 2016 года составил 31,7 млрд руб. Среди значительных корпоративных заемщиков региональной сети по-прежнему представлены многие организации, являющиеся стратегическими и градообразующими.

Динамика количества точек продаж Банковской Группы

01.11.2015 01.01.2017 ИЗМЕНЕНИЕ

ИТБ ТКБ ИТОГО ИТБ ТКБ ИТОГО ИТБ ТКБ ИТОГО

ИТОГО 105 54 159 52 52 104 -53 -2 -55

Москва 18 8 26 7 8 15 -11 0 -11

Московская область 10 6 16 7 6 13 -3 0 -3

Региональная сеть 77 40 117 38 38 76 -39 -2 -41

Филиалы 20 14 34 10 13 23 -10 -1 -11

Опер.офисы 9 5 14 3 8 11 -6 3 -3

Доп.офисы 42 21 63 17 17 34 -25 -4 -29

ККО 6 6 8 8 2 0 2

www.tkbbank.ru

47


www.tkbbank.ru

Информационные технологии

Разработка и внедрение новых информационных систем

В рамках процесса обновления ИТ-ландшафта Банка за отчетный период, был начат проект по внедрению новой автоматизированной банковской системы (АБС) – ЦФТ-банк.

В рамках проекта по объединению ИТ инфраструктуры ТКБ и Инвестторгбанка был проведен комплекс мероприятий:

• Создано общее сетевое пространство ТКБ-Инвестторгбанк, куда было переведено более 500 рабочих мест

• Осуществлен перевод Инвестторгбанка на корпоративные стандарты ТКБ в части работы в сети Интернет и электронной почты

Внедрение новой АБС позволит полностью вывести из эксплуатации основную АБС Банка – ИСУБД «Новая Афина», розничную АБС Diasoft.FA#, систему для учета материальных ценностей ПрограмБанк.Омега. За отчетный период были внедрены все подсистемы и модули, покрывающие текущую функциональность ис-пользуемых информационных систем, проведено обучение сотрудников Банка по работе с новой системой и проведены первичные тестовые испытания. Кроме того, были разработаны интеграционные взаимодействия системы ЦФТ-банк с системами дистанционного банковского обслуживания iBank2 и TKB.Express, платежным шлюзом TKB.Pay, карточным процессингом SmartVista, системой FA#.Reporting, отчетностью ЦБ, хранилищем Банка на базе Контур.Корпорация и многими другими информационными системами Банка.

www.tkbbank.ru

49


• Проведено внедрение системы «Зарплата и кадры» в Инвестторгбанке, что позволило унифицировать учет кадров и заработной платы по стандартам ТКБ

• В рамках процесса оптимизации региональной сети ИТБ было реорганизовано более 30 подразделений, при этом была осуществлена полная миграция данных их АБС RS-bank различных версий, закрывающихся филиалов ИТБ, в АБС ЦФТ-банк головного офиса

• Начат проект по созданию единого центра обработки данных (ЦОД) для ТКБ и Инвестторгбанка.

В целях совершенствования фронт-офисной платформы для розничного бизнеса:

• Для автоматизации процедур по сбору долгов была принята в промышленную эксплуатацию «Collection» на базе Oracle Siebel CRM.

• Начат проект по обновлению и расширению функционала для Контакт-центра Банка

Для автоматизации взаимодействий с корпоративными клиентами Банка, в том числе с организациями малого и среднего бизнеса был выполнен проект по разработке и внедрению системы Suite CRM. Система была передана на бизнес-тестирование.

В целях расширения электронного взаимодействия с различными внешними организациями и органами власти, были приняты в промышленную эксплуатацию сервисы по:

• Взаимодействию с ГИС ЖКХ

• Сервис «Запросы ЦИК».

www.tkbbank.ru

50


Платежные технологии

В течение 2016 года Процессинговым центром ДИПТ успешно завершен ряд проектов по расширению списка услуг клиентам Банка держателям банковских карт, предприятиям торговли сотрудничающих с Банком по обслуживанию держателей карт, клиентам страховых компаний по модернизации самой процессинговой системы Банка. В частности:

• Осуществлен переход на новую версию системы процессинга банковских карт SmartVista (SVFE 2.11)

• Внедрен эквайринг бесконтактных карт на терминальной сети Банка

• Для безопасности операций в интернете, на ресурсах процессинговой компании БПЦ, внедрена технология 3D Security. В текущем году, после роста оборотов для данных операций, открыты проекты в VISA и MAsterCard по переводу данной функциональности в собственный процессинговый центр

• Проведена сертификация Банка в российской платежной системе НСПК, в части эквайринга карт данной системы.

www.tkbbank.ru

51


Информационная безопасность

www.tkbbank.ru

• на постоянной основе совершенствовалась логика срабатывания специализированной Системы перехвата, анализа и блокирования сетевого трафика на выявление подозрительных событий ИБ

• внедрена и актуализирована Система обнаружения сетевых атак

• проведена интеграция сенсоров Системы обнаружения сетевых атак с внешним SOC (Security Operation Center), включая активное использование компетенций организации, специализирующейся на предоставлении услуг в области защиты от кибер угроз и проведения расследований кибер преступлений

• проведено тестирование применения системы поведенческого анализа и изолированного анализа сетевого трафика в «боевом» режиме.

Таким образом, с 2016 года в Банковской группе реализуется Комплекс Противодействия Атакам (КПА) путём интеграции всех вышеуказанных мер и Систем в единый процесс. В результате эксплуатирования КПА, удалось значительно снизить количество инцидентов ИБ, связанных с реализацией атак на информационную инфраструктуру Банковской группы.

В связи с возрастающим трендом возникновения угроз информационной безопасности, связанных с реализацией кибератак (особенно целенаправленных атак (или APT – Advanced Persistent Threat), а также оценивая пристальное внимание ЦБ РФ к киберустойчивости кредитных организаций, банк усилил работы по минимизации соответствующих рисков:

www.tkbbank.ru

53


В 2016 году ДИБ значительно усилил компетенции в части мониторинга событий информационной безопасности, возникающих на объектах информационной инфраструктуры Банка. Переконфигурирование применяющегося в Банке специализированного ПАК сбора и корреляции событий ИБ позволил более оперативно реагировать на подозрительные или нестандартные события и квалифицировать их, как инциденты ИБ, а также позволил оперативно выявлять недоработки/нарушения в архитектуре ИИ, особенно, на её критичных объектах.

В рамках работ по минимизации риска ИБ, связанного с действиями внутреннего нарушителя, в 2016 году, протестирована Система защиты/мониторинга данных и пересмотрен набор правил фильтрации специализированной Системы защиты от утечек информации.

Также протестирована и рекомендована к применению в Банковской группе Система защиты электронной переписки, в результате применения которой банк может обеспечить конфиденциальность электронной переписки с внешними реципиентами.

В целях обеспечения защиты информации банка с использованием криптографических средств, осуществлялась постоянная работа по поддержке систем внутреннего и внешнего электронного документооборота и хранения электронных документов, а также обеспечивалась поддержка пользователей платежных систем, участником которых является банк, при использовании ими методов криптографической защиты платежной информации.

В 2016 году усилена работа по направлению актуализации соответствующей части внутренней нормативной документации в целях соответствия Системы обеспечения информационной безопасности (СОИБ) Банка требованиям законодательства РФ, отраслевых регуляторов, а также по результатам ранее проводимых аудитов информационной безопасности и постоянного экспертного анализа состояния СОИБ.

В рамках обязательных требований Совета по стандартам безопасности индустрии платежных карт, учреждённым международными платёжными системами, в 2016 году ТКБ прошел аудит соответствия требованиям Стандарта безопасности данных индустрии платёжных карт.

В 2016 году завершены технологические работы по созданию собственного Удостоверяющего Центра Банка и внедрению инновационного процесса «виртуальной электронной подписи». УЦ находится в процессе аккредитации в Министерстве связи и массовых коммуникаций Российской Федерации.

www.tkbbank.ru

54


www.tkbbank.ru

Кадровая политика

По итогам 2016 года в Банке работали 2502 человек, 925 из них – в регионах. 80,9% сотрудников Банка имеют высшее образование. В свою очередь Банк прикладывает все усилия, чтобы обеспечивать постоянное развитие и профессиональную реализацию каждого сотрудника.

Инвестирование в обучение персонала является одним из приоритетов кадровой политики ТКБ. В Банке разработан и успешно осуществляется комплекс мероприятий по постоянному повышению квалификации работников в соответствии с выполняемыми задачами и потенциалом сотрудников. Обучение проходит в различных форматах: внутреннем и внешнем, дистанционном и очном.

Корпоративный университет ТКБ проводит все виды обучения, направленные на развитие как профессиональных навыков, так и личностных компетенций. За прошедший год им было разработано 135 новых тренингов, курсов и программ повышения квалификации для различных групп сотрудников. В 2016 году очное обучение в Корпоративном университете прошли 1 723 сотрудника, количество пройденных электронных курсов – 50 257. Степень удовлетворенности обучением неизменно остается на высоком уровне: 4,85 балла из возможных 5. В то же время за 2016 год сотрудники Банка посетили свыше 100 семинаров, тренингов и конференций в рамках программы внешнего обучения.

Главной целью Кадровой политики ТКБ является Создание сплоченного, ответственного и высокопрофессионального коллектива, способного эффективно реализовать стратегические цели Банка. Взаимоуважение, лояльность и целеустремленность коллектива являются залогом результативности бизнеса и финансовой стабильности компании.

www.tkbbank.ru

56


В области социальной политики Банк обеспечивает своих работников не только установленными действующим Законодательством Российской Федерации программами, но и дополнительными льготами и гарантиями. К ним относятся добровольное медицинское страхование, корпоративная доплата по нетрудоспособности, льготное кредитование по сниженным ставкам и упрощенным схемам, новогодние подарки для детей сотрудников, компенсация расходов на сотовую связь, регулярный производственный контроль рабочих мест для улучшения условий труда и пр.

В целях повышения эффективности работы коллектива в Банке ежегодно проводится оценка деятельности всех сотрудников. В начале отчетного периода осуществляется постановка целей на согласованный срок. По его истечении достигнутые результаты оцениваются и анализируются, по их итогам формируются планы возможного развития карьеры сотрудника. Эффективность определяется степенью выполнения целей, выдвинутых в соответствии со стратегией Банка.

www.tkbbank.ru

57


www.tkbbank.ru

Социальная ответственность

«Подари тепло»

В 2016 году банк продолжал реализацию собственной благотворительной программы «Подари Тепло» для воспитанников различных детских учреждений во всех регионах присутствия Банка. В рамках этой программы банк обеспечивает помощь детским учреждениям в соответствии с их нуждами. Размер выделяемого бюджета на каждое учреждение составляет 200 000 рублей. В отчётном году помощь была оказана более чем 30 детским домам, приютам, интернатам и центрам реабилитации.

Понимая социальную важность программы, банк также стремился сделать жизнь воспитанников ярче, и подарить им хорошие воспоминания. Для этого мы оплачивали посещения цирков, музеев, выезды на экскурсии.

В стороне не оставались и сотрудники банка, которые приходили в гости к детям и организовывали им праздники. Эта программа будет продолжена и в 2017 году.

Основная идея программы заключается в том, чтобы помощь была не просто адресной, а помогла в решении самых насущных вопросов. Поэтому решение на что именно направить выделенные деньги принимается банком вместе с руководством детских учреждений. Это может быть как проведение ремонта, так и покупка учебников или товаров для спортивных игр.

www.tkbbank.ru

59


«Золотая маска»

В отчётном году ТКБ выступил спонсором программы «Детский Weekend» самого знаменитого российского театрального фестиваля «Золотая Маска». Уже более 20 лет фестиваль вносит огромный вклад в поддержание и развитие театральной традиции России и по праву считается одним из самых значимых событий в современной культурной жизни страны.

В этом году ТКБ второй раз подряд стал партнером одного из самых интересных проектов фестиваля – внеконкурсной программы «Детский Weekend». В ее афише значатся постановки, адресованные детям всех возрастов. Представленные спектакли демонстрируют современный взгляд на театральное искусство для юных зрителей через работы режиссеров и художников из различных городов страны: Екатеринбурга, Санкт-Петербурга, Новосибирска, Саратова, Ижевска, Москвы. Программа отобрана театральным критиком и экспертом Алексеем Гончаренко.

Даже для насыщенной театральной жизни Москвы «Детский Weekend» стал поистине выдающимся событием. Все показы традиционно сопровождались полным аншлагом и получали горячую поддержку со стороны критиков, прессы, профессионального сообщества и – самое главное – маленьких зрителей, среди которых были и воспитанники нашего подшефного детского дома. Всего за три дня программу посетили свыше 4 000 зрителей от 3-х лет и старше.

www.tkbbank.ru

60


«Выход в жизнь»

В 2016 году ТКБ продолжил поддержку проекта «Выход в жизнь», который проводится образовательным центром «Детский клуб Буракова в Москве». Цель этого проекта – подготовить детишек с особенностями развития к нормальному и полноценному обучению вместе со сверстниками. В противном случае ребята еще сильнее отстанут в развитии и будут испытывать существенные сложности в социализации.

В рамках программы дети в течение года занимаются по индивидуальной программе и затем продолжают полноценное обучение, что даёт им возможность в дальнейшем полноценно устроить свою жизнь.

Московская консерватория

Банк продолжал активно поддерживать Московскую государственную консерваторию имени П.И.Чайковского, которая в 2016 году отмечала свой юбилей. Руководство консерватории выразило огромную благодарность банку за посильное участие, отметив его вклад на всех торжественных мероприятиях и во всех информационно-рекламных материалах, сопровождавших юбилейную программу.

www.tkbbank.ru

61


Корпоративное управление

www.tkbbank.ru

Основные сведения о Банке

Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», ТКБ БАНК ПАО, было зарегистрировано Центральным Банком Российской Федерации 24.12.1992, Государственный регистрационный номер 2210 (ОГРН 1027739186970).

Место нахождения: 109147, г. Москва, ул. Воронцовская, 27/35.

Лицензии на основные виды деятельности:

• Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2210 от 02.06.2015• Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, а также

осуществления иных операций с драгоценными металлами № 2210 от 02.06.2015• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг № 045-03972-000100

от 15.12.2000 на осуществление депозитарной деятельности• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг № 045-03693-001000

от 07.12.2000 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг № 045-03604-010000

от 07.12.2000 на осуществление дилерской деятельности• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг № 045-03501-100000

от 07.12.2000 на осуществление брокерской деятельности.

Банк создан в соответствии с решением собрания учредителей-акционеров от 20 апреля 1992 года (Протокол № 1) c наименованием АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», приобрел статус юридического лица с момента его государственной регистрации 24 декабря 1992 года и получил право осуществления банковских операций с момента получения лицензии, выданной Банком России (лицензия № 2210).

www.tkbbank.ru

63


В соответствии с решением собрания акционеров от 25 февраля 1995 года (Протокол №1) наименование организационно-правовой формы приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и полное фирменное наименование дополнено словами «(Закрытое Акционерное Общество)».

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 20 мая 1997 года (Протокол № 2/97) изменено написание полного фирменного наименования Банка на АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО), и определено сокращенное фирменное наименование («ТКБ»).

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 28 июня 2002 года (Протокол № 2/2002) сокращенное фирменное наименование Банка приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и изменено на «ТКБ» (ЗАО).

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 марта 2014 года (Протокол № 01/2014) изменен тип акционерного общества и наименование Банка изменено на Открытое акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» ТКБ ОАО.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 27 апреля 2015 года (Протокол № 02/2015) изменен тип акционерного общества и наименование Банка изменено на Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», ТКБ БАНК ПАО.

Сведения о регистраторе

Лицо, осуществляющее ведение реестра владельцев именных ценных бумаг Банка:

Акционерное общество «Независимая регистраторская компания». Адрес: 107076, г. Москва, ул. Стромынка, д. 18, корпус 5Б.

www.tkbbank.ru

64


Лицензия на осуществление деятельности по ведению реестра первоначально была получена в 1996 году, и в сентябре 2002 года была выдана новая, без ограничения срока действия. Реквизиты действующей лицензии: Дата выдачи: 06 сентября 2002 год. Номер: 10-000-1-00252 Бланк: cерия 03 —000091 Срок действия: Бессрочно Выдана: ФCФР

АО «Независимая регистраторская компания» имеет статус уполномоченного регистратора Минимущества России. Реквизиты действующего сертификата: Дата выдачи: 10.04.2001 Номер: 01-5/53 Срок действия: в течение срока Соглашения о предоставлении статуса. Выдан: Министерство имущественных отношений РФ.

АО «Независимая регистраторская компания» является членом ПАРТАД с 04 февраля 1996 года. Представители АО «Независимая регистраторская компания» входят в Совет директоров ПАРТАД, Комитет регистраторов, Комитет по стандартизации и технологическому развитию и Рабочую группу по раскрытию информации. Дата выдачи: 04 февраля 1996 год. Выдана: ПАРТАД.

Соответствие профессиональной деятельности Регистратора требованиям Стандартов регистраторской деятельности, утвержденных Советом директоров ПАРТАД (протокол № 18/2002 от 25.12.2002), с изменениями и дополнениями (протокол № 05/2003 от 14.04.2003, протокол № 11/2003 от 14.10.2003) подтверждено соответствующим сертификатом, в результате прохождения комплексной экспертизы регистраторской деятельности. Реквизиты действующего сертификата: Дата выдачи: 23.12.2009, номер: 14/09, выдан: ПАРТАД.

www.tkbbank.ru

65


Информация об объеме каждого из использованных Банков в отчетном году видов энергетических ресурсов (атомная энергия, тепловая энергия, электрическая энергия, электромагнитная энергия, нефть, бензин автомобильный, топливо дизельное, мазут топочный, газ естественный (природный), уголь, горючие сланцы, торф и др.) в натуральном выражении и в денежном выражении.

ВИД ЭНЕРГЕТИЧЕСКОГО РЕСУРСА В НАТУРАЛЬНОМ ВЫРАЖЕНИИ В ДЕНЕЖНОМ ВЫРАЖЕНИИ, РУБ.

Электрическая энергия 3 634 911,70 кВт 17 906 127,71

Тепловая энергия 2 151,18 Гкал 3 083 945,91

Газ естественный 11 011,67 м3 287 691,52

Бензин 196 505,09 л. 7 148 115,16

Топливо дизельное 243 655,46 л. 8 236 887,25

Управление рисками

Для управления кредитным риском Банком созданы и эффективно функционируют коллегиальные органы, имеющие собственные задачи в зависимости от масштаба кредитного риска и направления деятельности.

Правление принимает решения о создании коллегиальных органов, уполномоченных принимать решения по операциям, несущим кредитный риск, наделяет указанные коллегиальные органы и уполномоченных лиц полномочиями на принятие решений.

Кредитный комитет Банка принимает решения по формированию структуры кредитного портфеля в целом, а также решения по отдельным операциям, несущим кредитный риск, с юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, физическими лицами. Некоторые обязанности Кредитного комитета возложены на Малый кредитный комитет и кредитные комиссии, которые принимают решения по ограниченному кругу операций в рамках конкретных программ предоставления кредитных продуктов юридическим и физическим лицам.

Лимитный комитет Банка принимает решения по операциям с банками-контрагентами и финансовыми организациями.

www.tkbbank.ru

66


Для снижения потерь от реализации кредитного риска ответственные подразделения, участвующие в мониторинге кредитного риска, обеспечивают своевременное выявление проблемной задолженности. При выявлении проблемной или просроченной задолженности уполномоченные органы разрабатывают, а ответственные подразделения реализуют, наиболее эффективный план погашения просроченной задолженности, учитывающий, в том числе, расходы Банка на возврат просроченной задолженности. Для снижения убытков от реализации кредитного риска, вызванной нефинансовыми рисками, в Банке реализована система страхования рисков по кредитному портфелю в целом и по отдельным кредитам.

Ключевыми элементами системы управления рыночными рисками в Банке, являются:

• количественная оценка рыночных рисков• определение процентной политики, исходя из обеспечения прибыльности

функционирования Банка, на основе мониторинга соотношения между процентными ставками различных банковских инструментов с разным уровнем доходности, использование в договорах возможности изменения процентной ставки в зависимости от ситуации на рынке банковских услуг

• анализ чувствительности баланса Банка к изменениям рыночных параметров (процентных ставок, валютных курсов)

• гэп-анализ (анализ разрыва между суммой длинных и суммой коротких позиций по финансовым инструментам, чувствительным к изменению процентных ставок, определенных для каждого временного интервала)

• сценарный анализ активных и пассивных операций Банка• процедура установления и контроля за соблюдением лимитов, ограничивающих

принятие Банком рыночных рисков.

Банк подвержен рыночному риску, связанному с открытыми позициями по валютным, процентным и долевым инструментам, которые подвержены риску общих и специфических изменений на рынке. Управление рыночным риском осуществляется через управление валютным, фондовым и процентным рисками.

www.tkbbank.ru

67


Банк консервативно подходит к управлению риском ликвидности. Подход Банка к управлению риском ликвидности состоит в том, чтобы обеспечить достаточный для выполнения своих обязательств уровень ликвидности как в нормальных, так и в кризисных условиях без возникновения неприемлемых убытков или нанесения ущерба репутации Банка.

С целью управления риском ликвидности Банк строит прогнозы ожидаемых платежей, использует данные о разрыве ликвидности, регулярно проводит стресс-тестирование.

Также Казначейство Банка формирует резерв ликвидности в виде ликвидных облигаций, включенных в ломбардный список

Обязательные нормативы ликвидности, установленные Банком России, соблюдаются на ежедневной основе.

Банк подвержен операционному риску, который является риском возникновения убытков в результате ненадежности и недостатков внутренних процедур управления, отказа информационных и иных систем, либо вследствие влияния на деятельность Банка внешних событий.

Основным принципом системы управления операционным риском является участие всех сотрудников, независимо от занимаемой должности, в пределах их компетенции в выявлении факторов возникновения операционного риска и в реализации мер по поддержанию уровня операционного риска на допустимом (приемлемом) уровне.

Управление операционным риском Банка направлено на снижение вероятности непредвиденных потерь всех предприятий Банка, и как следствие, затрат на финансирование их ликвидации. Управление операционным риском возложено на Комитет по управлению рисками. Банком разработаны и применяются инструменты управления операционным риском, рекомендованные Базельским комитетом по банковскому надзору и Банком России.

www.tkbbank.ru

68


Минимизация операционного риска предполагает осуществление комплекса мер, включающих в себя, в том числе: разделение функций, последующий контроль ввода данных, сверку данных, контроль при осуществлении расчетов, контроль исполнения, внутренний аудит, подтверждение операций, контроль полномочий на исполнение операции, внешний аудит, развитие систем автоматизации банковских технологий и защиты информации и т.д.

Органы управления Банка

Общее собрание акционеров и структура акционерного капитала

Уставный капитал Банка сформирован в сумме 2 195 259 000 (Два миллиарда сто девяносто пять миллионов двести пятьдесят девять тысяч) рублей и разделен на 2 195 259 (Два миллиона сто девяносто пять тысяч двести пятьдесят девять) обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 1 000 (Одна тысяча) рублей каждая.

В 2016 году уставный капитал Банка был увеличен на 22 877 000 рублей, путем дополнительного выпуска акций.

Состав лиц, которые имеют право прямо или косвенно распоряжаться не менее чем пятью процентами голосов, приходящихся на голосующие акции Банка:

НАИМЕНОВАНИЕ/Ф.И.О. АКЦИОНЕРА ДОЛЯ В УСТАВНОМ КАПИТАЛЕ БАНКА, %

Европейский Банк Реконструкции и Развития 28,2930

DEG-Deutsche Investitions- und Entwicklungsgesellschaft mbH 9, 0441

International Finance Corporation 7,6440

Грядовая Ольга Викторовна 21,8057

Ивановский Леонид Николаевич 12,1781

2 195 259 000Уставный капитал Банка, рублей

www.tkbbank.ru

69


В 2016 году изменений в составе лиц, которые имеют право прямо или косвенно распоряжаться не менее чем пятью процентами голосов, приходящихся на голосующие акции банка не было.

Информация о количестве акций, находящихся в распоряжении Банка, а также количество акций Банка, принадлежащих подконтрольным Банку юридическим лицам:

Акции Банка в распоряжении Банка не находятся. Акции Банка не принадлежат подконтрольным Банку юридическим лицам.

В 2016 году состоялось четыре Общих собрания акционеров- одно годовое и три внеочередных.

1. На внеочередном Общем собрании акционеров, состоявшемся 20 января 2016 года был рассмотрен вопрос об утверждении изменений в Устав Банка.

2. На внеочередном Общем собрании акционеров, состоявшемся 05 апреля 2016 года был рассмотрен вопрос о повышении капитализации ТКБ БАНК ПАО на основании предложения Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов.

3. На годовом Общем собрании акционеров, состоявшемся 30 июня 2016 года были рассмотрены вопросы, подлежащие обязательному включению в повестку дня годового Общего собрания акционеров, в соответствии с требованиями закона «Об акционерных обществах».

4. На внеочередном Общем собрании акционеров, состоявшемся 14 ноября 2016 был рассмотрен вопрос об утверждении изменений в Устав Банка.

www.tkbbank.ru

70


Изменения состава Совета директоров в 2016 году:

В период с 01.01.2016 по 30.06.2016 действовал следующий состав Совета директоров (избран решением годового Общего собрания акционеров Банка, Протокол № 03/2015 от 30.06.2015):

1. Казаков Борис Васильевич- Председатель Совета директоров

2. Воробьев Алексей Сергеевич

3. Грядовая Ольга Викторовна

4. Дитц Марина

5. Ивановский Леонид Николаевич

6. Мау Владимир Александрович

7. Тюркнер Арвид

8. Шибаев Сергей Викторович

9. Юргенс Игорь Юрьевич.

Состав Совета директоров Банка, включая информацию об изменениях в составе Совета директоров Банка, имевших место в отчетном году, и сведения о членах Совета директоров Банка, в том числе их краткие биографические данные (год рождения, сведения об образовании, сведения об основном месте работы), доля их участия в уставном капитале Банка и доля принадлежащих им обыкновенных акций Банка, а в случае, если в течение отчетного года имели место совершенные членами Совета директоров сделки по приобретению или отчуждению акций Банка, также сведения о таких сделках с указанием по каждой сделке даты ее совершения, содержания сделки, категорий (типов) и количества акций акционерного общества, являвшихся предметом сделки

www.tkbbank.ru

71


1. Грядовая Ольга Викторовна

Год рождения: 1951.Образование: Московский институт народного хозяйства им. Г.В. Плеханова.Квалификация: экономист.Аспирантура Московского института народного хозяйства им. Г. В. Плеханова. Докторантура Российской экономической академии им. Г. В. Плеханова. Доктор экономических наук.C 1999 года – по настоящее время – Председатель Правления ТКБ БАНК ПАО.С 2000 года – по настоящее время – член Совета директоров ТКБ БАНК ПАО, с 2012 года член Комитета по корпоративному управлению, кадрам и вознаграждениям Совета директоров ТКБ БАНК ПАО.с 2012 года по декабрь 2016 года - член Комитета по корпоративному управлению, кадрам и вознаграждениям Совета директоров ТКБ БАНК ПАО.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату начала отчетного периода: 22,0353%.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату окончания отчетного периода: 21,8057%.

2. Казаков Борис Васильевич

Год рождения: 1939.Образование: Норильский вечерний индустриальный институт.Квалификация: горный инженер.Заслуженный экономист РФ.C 2002 года – по настоящее время – Председатель Совета директоров Банка, с 2011 года член Комитета по аудиту и рискам Совета директоров Банка.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на датуначала отчетного периода: 3,5757%.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату окончания отчетного периода: 3,5384%.

На годовом Общем собрании акционеров Банка, состоявшемся 30 июня 2016 года Cовет директоров избран в количестве 9 членов (действует с 30.06.2016 и по настоящее время):

www.tkbbank.ru

72


3. Ивановский Леонид Николаевич

Год рождения: 1948.Образование: Московский государственный университет им. М.В. Ломоносова.Квалификация: юрист.С 2004 года – по настоящее время – член Совета директоров Банка. С декабря 2016 года по настоящее время член Комитета по корпоративному управлению, кадрам и вознаграждениям Совета директоров ТКБ БАНК ПАО.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на датуначала отчетного периода: 12,2361%.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату окончания отчетного периода: 12,1781%.

4. Дитц Марина

Год рождения: 1970.Образование: Алма-Атинский педагогический институт иностранных языков (в настоящее время Казахский университет международных отношений и мировых языков имени Абылай хана (КазУМОиМЯ)), год окончания 1992.Квалификация: учитель немецкого и английского языков.Образование: Fachhochschule Köln, Fachbereich Wirtschaft/ Специальное высшее учебное заведение – Кёльн, экономический факультет, год окончания 1998. Квалификация: экономист.С 2012 года по настоящее время – Вице-президент, отдел Финансовые Институты ДЕГ-Дойче Инвестиционс- унд Ентвиклунгсгезелльшафт мбХ (ДЕГ).Работает в ДЕГ -Дойче Инвестиционс- унд Ентвиклунгсгезелльшафт мбХ (ДЕГ) с 1999 года. С 2014 года по настоящее время – член Совета директоров Банка.C 2014 года член Комитета по аудиту и рискам Совета директоров Банка. Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату начала отчетного периода: 0%.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату окончания отчетного периода: 0%.

www.tkbbank.ru

73


5. Тюркнер Арвид

Год рождения: 1971.Гражданство: Германия.Образование: Открытый университет Берлина.Квалификация, специальность: дипломированный специалист по экономике торговли (экономист), Специальность: банковское дело.С 2009 года Директор по региональному развитию Европейского Банка Реконструкции и Развития в России.С 2015 года Директор Московского представительства Европейского Банка Реконструкции и Развития.С 2014 года член Совета директоров Банка.С 2014 года член Комитета по корпоративному управлению, кадрам и вознаграждениям Совета директоров Банка.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату начала отчетного периода: 0%.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату окончания отчетного периода: 0%.

6. Воробьев Алексей Сергеевич

Год рождения: 1979.Образование: Государственный Университет Управления им. Серго Орджоникидзе.Квалификация: Экономист.Кандидат экономических наук.Дополнительные квалификации: «Дипломированный директор» и звание «Dip IoD».Международная программа сертификации директоров «IoD Chartered Director», проводимая в России Британским институтом директоров (Institute of Directors ) и Ассоциацией независимых директоров.с 19.02.2015 по настоящее время – Заместитель директора Департамента финансовых институтов.С 2010 года член Совета директоров Банка. С 2011 года член Комитета по аудиту и рискам Совета директоров Банка.

www.tkbbank.ru

74


Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату начала отчетного периода: 0%.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату окончания отчетного периода: 0%.

7. Юргенс Игорь Юрьевич

Год рождения: 1952.Образование: Московский государственный университет им М.В. Ломоносова.Квалификация: Экономист.Кандидат экономических наук, профессор Государственного университета «Высшая школа экономики».С 2013 года – по настоящее время – Президент Всероссийского союза страховщиков.С 2015 года – по настоящее время – Президент Всероссийского Союза Автостраховщиков. С 2010 года – по настоящее время – член Совета директоров ТКБ БАНК ПАО, с 2012 года Председатель Комитета по корпоративному управлению, кадрам и вознаграждениям Совета директоров ТКБ БАНК ПАО.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату начала отчетного периода: 0%.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату окончания отчетного периода: 0%.

8. Шибаев Сергей Викторович

Год рождения: 1959.Образование: МГИМО МИД СССР.Квалификация: Экономист.Аспирантура МГИМО МИД СССР.Кандидат экономических наук. Хенли Менеджмент Колледж, Великобритания. Квалификация: Магистр делового администрирования (МВА).

www.tkbbank.ru

75


Дополнительные квалификации: Дипломированный бухгалтер, Ассоциация Дипломированных Сертифицированных Бухгалтеров (АССА), Великобритания, 1995 год.С 2012 года член Совета директоров Банка. С 2012 года Председатель комитета по аудиту и рискам Совета директоров Банка.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату начала отчетного периода: 0%.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату окончания отчетного периода: 0%.

9. Мау Владимир Александрович

Год рождения: 1959.Образование: Московский институт народного хозяйства им. Г.В. Плеханова. Квалификация: экономист, планирование народного хозяйства.С 1994 года — доктор экономических наук, с 1996 года — профессор.С 1999 года — доктор философии (PhD) Университета Пьер Мендес Франс (Гренобль, Франция) по специальности «Прикладная экономика».Действительный государственный советник Российской Федерации I класса. С 2002 года — ректор Академии народного хозяйства при Правительстве Российской Федерации, а с 2010 года — ректор Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации. С 2013 года член Совета директоров Банка. С 2013 года член Комитета по корпоративному управлению, кадрам и вознаграждениям Совета директоров Банка.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату начала отчетного периода: 0%.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату окончания отчетного периода: 0%.

В 2016 году была заключена сделка по приобретению членом Совета директоров Ивановским Л.Н. обыкновенных именных акций ТКБ БАНК ПАО в количестве 1 525 (Одна тысяча пятьсот двадцать пять) штук.

www.tkbbank.ru

76


На заседании Совета директоров, состоявшемся 30.06.2016 были рассмотрены критерии независимости директоров и Совет директоров пришел к выводу о том, что требованиям, предъявляемым к независимым директорам, соответствуют:

• Воробьев А.С.

• Мау В.А.

• Шибаев C.В.

• Юргенс И.Ю.

В 2016 году Шибаев С.В., и Мау В.А. вошли в рейтинг 50 лучших независимых директоров, учрежденный в рамках национальной премии «Директор года», организованной Ассоциацией независимых директоров (АНД), Российским союз промышленников и предпринимателей (РСПП) при партнерстве PwС.

Независимые директора возглавляют комитеты Совета директоров.

У членов Совета директоров Банка отсутствует конфликт интересов (в том числе связанный с участием в органах управления конкурентов Банка).

В 2016 году состоялось 12 заседаний Совета директоров Банка на которых рассмотрены вопросы, связанные с деятельностью Банка, в соответствии с компетенций Совета директоров, установленной Уставом и Положением о Совете директоров Банка.

www.tkbbank.ru

77


Участие членов Совета директоров в работе Совета директоров и его комитетов

(общее количество заседаний в отчетном году/количество заседаний, в которых член Совета директоров принял участие)

Ф.И.ОНЕЗАВИСИМЫЙ ДИРЕКТОР

УЧАСТИЕ В ЗАСЕДАНИЯХ СД

УЧАСТИЕ В ЗАСЕДАНИЯХ КОМИТЕТА ПО АУДИТУ И РИСКАМ

УЧАСТИЕ В ЗАСЕДАНИЯХ КОМИТЕТА ПО КОРПОРАТИВНОМУ УПРАВЛЕНИЮ, КАДРАМ И ВОЗНАГРАЖДЕНИЯМ

Воробьев А.С. + 12/12 4/4 -

Грядовая О.В. 12/12 - 4/4

Дитц М. 12/12 4/4 -

Ивановский Л.Н. 12/12 - -

Казаков Б.В. 12/12 4/4 -

Мау В.А. + 12/12 - 4/4

Тюркнер А. 12/12 - 4/4

Шибаев С.В. + 12/12 4/4 -

Юргенс И.Ю. + 12/12 - 4/3

Комитеты Совета директоров

В целях содействия эффективному выполнению функций Совета директоров и для более глубокого рассмотрения вопросов, входящих в его компетенцию, созданы и функционируют следующие комитеты:

Комитет по аудиту и рискам Совета директоров:

1. Шибаев Сергей Викторович, Председатель Комитета, Независимый директор

2. Воробьев Алексей Сергеевич, член Комитета

3. Дитц Марина, член Комитета

4. Казаков Борис Васильевич, член Комитета.

www.tkbbank.ru

78


В 2016 году состоялось 4 заседания Комитета по аудиту и рискам Совета директоров. рассмотрены вопросы эффективности систем внутреннего аудита и управления рисками, обеспечение выполнения управленческих и контрольных функций Совета директоров в вопросах функционирования данных систем, а также иные вопросы, отнесенные Положением о комитете к компетенции Комитета.

Комитет по корпоративному управлению, кадрам и вознаграждениям Совета директоров:

1. Юргенс Игорь Юрьевич, Председатель Комитета, Независимый директор

2. Мау Владимир Александрович, член Комитета Независимый директор

3. Тюркнер Арвид, член Комитета

4. Грядовая Ольга Викторовна, член Комитета- в период с 01.01.2016 по 15.12.2016

5. Ивановский Леонид Николаевич, член Комитета- в период с 16.12.2016 по 31.12.2016.

В 2016 году состоялось 4 заседания Комитета по корпоративному управлению, кадрам и вознаграждениям Совета директоров, рассмотрены вопросы, связанные с кадровыми назначениями, выплатой вознаграждений, оценкой качества корпоративного управления в Банке, а также иные вопросы, отнесенные Положением о комитете к компетенции Комитета.

www.tkbbank.ru

79


В период с 01.01.2016 по 31.12.2016 Единоличным исполнительным органом Банка являлась:

Председатель Правления Грядовая Ольга Викторовна, 1951 года рождения.

Сведения об образовании: Наименование учебного заведения: Московский институт народного хозяйства им. Г.В. Плеханова; дата окончания: 1972 год.Квалификация: экономист.Наименование учебного заведения: аспирантура: Московский институт народного хозяйства им. Г. В. Плеханова; дата окончания: 1978 год.Наименование учебного заведения: докторантура Российской экономической академии им. Г. В. Плеханова; дата окончания: 1995 год.Должность: Председатель Правления Банка, член Совета директоров Банка. Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на датуначала отчетного периода: 22,0353%.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату окончания отчетного периода: 21,8057%.

Сделки по приобретению или отчуждению акций Банка Председателем Правления в 2016 году не совершались.

Сведения о лице, занимающем должность (осуществляющем функции) единоличного исполнительного органа Банка, и членах коллегиального исполнительного органа Банка, в том числе их краткие биографические данные (год рождения, сведения об образовании, сведения об основном месте работы), доля их участия в уставном капитале Банка и доля принадлежащих им обыкновенных акций Банка, а в случае, если в течение отчетного года имели место совершенные лицом, занимающим должность (осуществляющим функции) единоличного исполнительного органа, и (или) членами коллегиального исполнительного органа сделки по приобретению или отчуждению акций Банка, также сведения о таких сделках с указанием по каждой сделке даты ее совершения, содержания сделки, категории (типа) и количества акций Банка, являвшихся предметом сделки

www.tkbbank.ru

80


По состоянию на 31.12.2016 в состав Правления Банка входят следующие лица:

1. Грядовая Ольга Викторовна, 1951 года рождения.

Сведения об образовании: Наименование учебного заведения: Московский институт народного хозяйства им. Г.В. Плеханова; дата окончания: 1972 год.Квалификация: экономист.Наименование учебного заведения: аспирантура: Московский институт народного хозяйства им. Г. В. Плеханова; дата окончания: 1978 год.Наименование учебного заведения: докторантура Российской экономической академии им. Г. В. Плеханова; дата окончания: 1995 год.Должность: Председатель Правления Банка, член Совета директоров Банка. Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на датуначала отчетного периода: 22,0353%.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату окончания отчетного периода: 21,8057%.

2. Банных Ольга Юрьевна, 1964 года рождения.

Сведения об образовании:Наименование учебного заведения: Московский ордена Трудового Красного знамени институт управления им. С. Орджоникидзе, дата окончания: 1986 год.Квалификация: инженер-экономист.Должность: Заместитель Председателя Правления Банка, член Правления Банка.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на датуначала отчетного периода: 0,1894%.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату окончания отчетного периода: 0,1874%.

www.tkbbank.ru

81


3. Голованова Светлана Михайловна, 1969 года рождения.

Сведения об образовании: Наименование учебного заведения: Московского ордена Ленина, ордена Октябрьской революции и ордена Трудового Красного Знамени государственный технический университет им. Н.Э. Баумана, дата окончания: 1993 год.Квалификация: инженер-системотехник.Наименование учебного заведения: Финансовая академия при Правительстве РФ, дата окончания: 1998 год.Квалификация: экономист.Должность: Главный бухгалтер Банка, член Правления Банка.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату начала отчетного периода: 0,4632%.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату окончания отчетного периода: 0,4584%.

4. Прохорова Екатерина Анатольевна, 1968 года рождения.

Сведения об образовании: Наименование учебного заведения: Московский государственный университет им. М.В. Ломоносова, дата окончания: 1991 год.Квалификация: математик.Наименование учебного заведения: Институт переподготовки и повышения квалификации кадров по финансово-банковским специальностям Финансовой академии при Правительстве РФ, дата окончания: 1995 год.Квалификация: экономист по банковскому делу.Должность: Заместитель Председателя Правления Банка, член Правления Банка.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату начала отчетного периода: 0%.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату окончания отчетного периода: 0%.

www.tkbbank.ru

82


5. Ивановский Евгений Леонидович, 1983 года рождения.

Сведения об образовании:Наименование учебного заведения: Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования «Московский государственный социальный университет Министерства труда и социального развития Российской Федерации», дата окончания – 2003 год.Квалификация: юрист.Наименование учебного заведения: Университет Оксфорда, дата окончания – 2004 год.Квалификация: бакалавр гуманитарных наук, магистр гуманитарных наук.Должность: Заместитель Председателя Правления Банка, член Правления Банка.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на датуначала отчетного периода: 0,2454%.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату окончания отчетного периода: 0,2428%.

6. Шагиев Дамир Сергеевич, 1978 года рождения

Сведения об образовании: Наименование учебного заведения: Московский физико-технический институт (государственный университет), дата окончания: 1999 год. Квалификация: Бакалавр прикладных математики и физики.Должность: Директор Казначейства, член Правления Банка.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату начала отчетного периода: 0%.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату окончания отчетного периода: 0%.

У членов Правления Банка отсутствует конфликт интересов.

Сделки по приобретению или отчуждению акций Банка членами Правления в 2016 году не совершались.

www.tkbbank.ru

83


Основные положения политики Банка в области вознаграждения и (или) компенсации расходов, а также сведения по каждому из органов управления Банка (за исключением физического лица, занимавшего должность (осуществлявшего функции) единоличного исполнительного органа управления Банка, если только таким лицом не являлся управляющий) с указанием размера всех видов вознаграждения, включая заработную плату членов органов управления Банка, являвшихся его работниками, в том числе работавших по совместительству, премии, комиссионные, вознаграждения, отдельно выплаченные за участие в работе соответствующего органа управления, иные виды вознаграждения, которые были выплачены Банком в течение отчетного года, и с указанием размера расходов, связанных с исполнением функций членов органов управления Банка, компенсированных Банком в течение отчетного года. Если Банком выплачивалось вознаграждение и (или) компенсировались расходы лицу, которое одновременно являлось членом совета директоров (наблюдательного совета) Банка и входило в состав коллегиального исполнительного органа (правления, дирекции) Банка, выплаченное вознаграждение и (или) компенсированные расходы такого лица, связанные с осуществлением им функций члена совета директоров (наблюдательного совета) Банка, включаются в совокупный размер выплаченного вознаграждения и (или) компенсированных расходов по совету директоров (наблюдательному совету) акционерного общества, а иные виды выплаченного вознаграждения и (или) компенсированных расходов такого лица включаются в совокупный размер вознаграждения и (или) компенсированных расходов по коллегиальному исполнительному органу (правлению, дирекции) Банка.

В 2016 году состоялось 51 заседание Правления Банка, на которых были рассмотрены различные вопросы, связанные с деятельностью Банка, в соответствии с компетенций Правления, установленной Уставом и Положением о Правлении и Председателе Правления Банка.

www.tkbbank.ru

84


Советом директоров Банка (Протокол № 14/2015 от 06 ноября 2015) утверждено Положение о системе оплаты и стимулирования труда персонала.

Согласно п.1.5. Положения материальное и иное стимулирование основывается, в том числе, на следующих принципах:

• оплата труда осуществляется с учетом дифференциации труда в зависимости от сложности и ответственности выполняемой работы, уровня общих и специальных знаний работника, значимости его профессии (специальности), занимаемой должности, степени самостоятельности и ответственности сотрудника при выполнении поставленных задач, от индивидуальных результатов и вклада в общий успех

• за равный труд производится равная оплата труда

• вознаграждение неразрывно связано с запланированными показателями результативности и результатами деятельности за рассматриваемый период, в случае существенного ухудшения финансового положения Банка (убытки, несоблюдение нормативов) выплата переменной части вознаграждения, привязанной к результатам, не осуществляется

• корреляция вознаграждения с качественными результатами работы бизнеса, включая показатели рисков

• содействие надлежащей практики управления рисками, недопущение мотивации на подверженность сотрудников нежелательному существенному риску.

В Банке разработана система материального стимулирования, которая обеспечивает достижение устойчивых показателей по доходности.

www.tkbbank.ru

85


п.1.13 Положения определено, что к лицам, которые индивидуально или коллективно оказывают существенное влияние на риски, применяются так же следующие принципы построения системы вознаграждения:

1. недопущение выплат премий, гарантированных на несколько лет вперед

2. соблюдение соотношения фиксированной и переменной частей оплаты

3. частичная отмена выплаты переменного вознаграждения в случае убыточности Банка

4. установление финансовых и нефинансовых критериев достижения результатов

5. привязка начисления и выплат вознаграждения высшим руководителям и другим сотрудникам, оказывающим существенное влияние на уровень риска Банка, к результатам их работы и принимаемым ими рискам

6. прозрачность информации о политике и структуре вознаграждения

7. обеспечение независимости комиссий по премированию, принимающих решение по премированию персонала Банка/филиала.

Общий размер вознаграждения, выплаченного членам Правления (включая Председателя Правления) в 2016 году, составляет 78 181 090,99 рублей (до удержания налога на доходы физических лиц).

Порядок вознаграждения членов Совета директоров определен в разделе 12 «Положения о Совете директоров» утв. 30.06.2016. Вознаграждение членам Совета директоров выплачивается на основании решения Общего собрания акционеров по итогам работы Банка за год. При отсутствии в Банке чистой прибыли (прибыли к распределению) вознаграждение членам Совета директоров не выплачивается. Любой иной способ и выплаты вознаграждения, кроме решения Общего собрания акционеров, не допустимы (п. 12.2. Раздела 12 Положения).

78 181 090,99

Общий размер вознаграждения, рублей

www.tkbbank.ru

86


На состоявшемся 30 июня 2016 года годовом Общем собрании акционеров принято решение о выплате вознаграждения за работу в Совете директоров Банка независимым директорам в размере 1 200 000 рублей.

Членам Совета директоров не отвечающим критериям независимости вознаграждение в 2016 году не выплачивалось.

Также на данном собрании акционеров было принято решение компенсировать из фонда Совета директоров документально подтвержденные расходы за корпоративный год, связанные с проживанием и прибытием членов Совета директоров для участия в заседаниях Совета директоров в следующих размерах: для членов Совета директоров стран Европы – не более 300 000 рублей, для Канады и США – не более 500 000 рублей, для России (не включая Москву) – не более 100 000 рублей.

При Совете директоров Банка создан и функционирует на регулярной основе Комитет по корпоративному управлению, кадрам и вознаграждениям, к компетенции которого относится рассмотрение вопросов, связанных с выплатой вознаграждения членам органов управления Банка, согласование оснований и размеров выплат вознаграждения и компенсаций членам органов управления Банка, а также выдача рекомендаций Совету директоров по данным вопросам.

www.tkbbank.ru

87


Ревизионная комиссия Банка

Ревизионная комиссия Банка избрана на годовом Общем собрании акционеров 30.06.2016 в следующем составе:

Васянина Елена Сергеевна

Год рождения: 1978.Сведения об образовании: «Международная академия бизнеса и банковского дела» («Тольяттинская Академия Управления»), дата окончания 2000 годФакультет управления и финансов, квалификация «Экономист», специальность «Финансы и кредит» по специализации «Финансы предприятия».Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату начала отчетного периода: 0%.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату окончания отчетного периода: 0%.

Марочкина Лариса Николаевна

Год рождения: 1968.Сведения об образовании: 1998 год, Кубанский государственный университет экономист/ экономика и социология труда2007 год, Академия народного хозяйства при Правительстве Российской Федерации, Мастер делового администрирования/ управление недвижимостью.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату начала отчетного периода: 0%.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату окончания отчетного периода: 0%.

www.tkbbank.ru

88


Романова Маргарита Фоминична

Год рождения: 1951.Сведения об образовании: Наименование учебного заведения: МИНХ им. Г.В. Плеханова, аспирантура МИНХ им. Г.В. Плеханова дата окончания: 1972 год,Квалификация: экономист.аспирантура МИНХ им. Г.В. Плеханова, дата окончания: 1975 год.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на датуначала отчетного периода: 0,7608%.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату окончания отчетного периода: 0,7529%.

Аудитор Банка

Решением годового Общего собрания акционеров, состоявшегося 30.06.2016 аудитором Банка на 2016 год утверждено АО «ПрайсвотерхаусКуперс Аудит».

Акционерное общество «ПрайсвотерхаусКуперс Аудит» (АО «ПвК Аудит»), Бизнес-центр «Белая площадь», ул. Бутырский Вал, 10, Москва, Россия, 125047 тел. +7 (495) 967 6000, факс. +7 (495) 967 6001, www.pwc.ru

Отчет о выплате объявленных (начисленных) дивидендов по акциям Банка

В 2016 году дивиденды по акциям не объявлялись и не выплачивались в соответствии с решением годового Общего собрания акционеров.

В Банке утверждено и действует Положение о дивидендной политике (Протокол заседания Совета директоров № 13/2015 от 10 сентября 2015 года).

PwC занимает ведущую позицию в сфере предоставления аудиторских и консультационных услуг: в число клиентов по аудиту входит почти половина компаний, включенных в рейтинги FTSE 100 и Fortune 500. В России PwC выполняет аудит 25% из 100 крупнейших российских компаний по величине дохода.

www.tkbbank.ru

89


Данное Положение определяет стратегию Совета директоров Банка при выработке рекомендаций о размере дивидендов по акциям, обеспечение прозрачности механизма определения размера дивидендов, условиях и порядке их выплаты, представляет собой составную часть общей политики управления прибылью Банка, заключающуюся в оптимизации пропорций между потребляемой и капитализируемой ее частями с целью максимального увеличения рыночной стоимости Банка.

Положение о дивидендной политике Банка основывается на балансе интересов Банка и его акционеров при определении размеров дивидендных выплат, повышении инвестиционной привлекательности, финансовой устойчивости, капитализации и ликвидности Банка, а также на уважении и строгом соблюдении прав акционеров и повышении их благосостояния.

В 2016 году крупные сделки Банком не заключались и органами управления Банка не одобрялись.

Перечень совершенных Банком в отчетном году сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» крупными сделками, а также иных сделок, на совершение которых в соответствии с уставом акционерного общества распространяется порядок одобрения крупных сделок, с указанием по каждой сделке ее существенных условий и органа управления акционерного общества, принявшего решение о ее одобрении

www.tkbbank.ru

90


На годовом Общем собрании акционеров, состоявшемся 30 июня 2016 года был установлен лимит заключения сделок, в совершении которых имеется заинтересованность и которые могут быть совершены Банком в будущем в процессе осуществления обычной хозяйственной деятельности в отношении Акционерного общества «Объединенная лизинговая компания» (АО «ОБЛИК») в размере до 2 000 000 000 рублей. В рамках отчетного периода и указанного лимита был заключен ряд сделок (Приложение № 1 к Годовому отчету).

По состоянию на 31.12.2016 года данный лимит не превышен.

В 2016 году иные сделки в совершении которых имеется заинтересованность Банком не заключались и органами управления Банка не одобрялись.

Банк выстраивает систему корпоративного управления в соответствии с мировой практикой. Особое внимание уделяется поддержанию информационной открытости на уровне высоких мировых стандартов. Банк прилагает усилия для приведения практики корпоративного управления в соответствие с рекомендациями Базельского комитета по банковскому надзору «Принципы совершенствования корпоративного управления», структура корпоративного управления постоянно совершенствуется, становится более прозрачной и эффективной. Большое внимание уделяется защите прав акционеров.

Сведения о соблюдении Банком принципов и рекомендаций Кодекса корпоративного управления, рекомендованного к применению Банком России (далее – Кодекс корпоративного управления)

Перечень совершенных акционерным обществом в отчетном году сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» сделками, в совершении которых имелась заинтересованность и необходимость одобрения которых уполномоченным органом управления акционерного общества предусмотрена главой XI Федерального закона «Об акционерных обществах», с указанием по каждой сделке заинтересованного лица (лиц) существенных условий и органа управления акционерного общества, принявшего решение о ее одобрении

www.tkbbank.ru

91


Решением Совета директоров Банка от 12.12.2014 (Протокол № 10/2014) признан утратившим силу действующий Кодекс корпоративного управления «ТКБ» (ЗАО), утвержденный Советом директоров Банка 28.07.2005 и определено, что Банк в своей деятельности руководствуется Кодексом корпоративного управления, утвержденным решением Совета директоров Банка России от 21.03.2014 в качестве документа, определяющего стандарты корпоративного управления Банка в целях успешного развития Банка в долгосрочной перспективе, повышения капитализации Банка, формирования положительного имиджа и соблюдения законных прав всех акционеров.

Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса корпоративного управления, в соответствии с требованиями Письма ЦБ РФ от 17 февраля 2016 года N ИН-06-52/8 О РАСКРЫТИИ В ГОДОВОМ ОТЧЕТЕ ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА ОТЧЕТА О СОБЛЮДЕНИИ ПРИНЦИПОВ И РЕКОМЕНДАЦИЙ КОДЕКСА КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ) приведен в качестве Приложения №1 к настоящему Годовому отчету.

Оценка качества корпоративного управления в Банке осуществляется Советом директоров на регулярной основе не реже одного раза в год на основании нормативных документов Банка России:

1. Письмо ЦБР от 7 февраля 2007 года N 11-Т «О перечне вопросов для проведения кредитными организациями оценки состояния корпоративного управления»

2. Письмо ЦБР от 13 сентября 2005 года N 119-Т «О современных подходах к организации корпоративного управления в кредитных организациях».

Описание методологии, по которой Банком проводилась оценка соблюдения принципов корпоративного управления, закрепленных Кодексом корпоративного управления

На заседании Совета директоров банка 12.12.2014 (Протокол №10/2014) принято решение о присоединении к Кодексу этических принципов банковского дела Ассоциации российских банков и определено, что Банк в своей деятельности руководствуется Кодексом этических принципов банковского дела Ассоциации российских банков в качестве документа, определяющего этические принципы и корпоративные ценности банка.

www.tkbbank.ru

92


В 2016 года оценка качества корпоративного управления была рассмотрена на заседании Совета директоров, состоявшемся 07.09.2016 (Протокол № 08/2016 от 12.09.2016), принято решение утвердить результаты оценки состояния корпоративного управления и оценить состояние корпоративного управления в Банке как соответствующее среднему уровню, а также продолжить совершенствование в данной области.

Советом директоров была проведена самооценка работы Совета директоров в 2016 году, ее результаты были рассмотрены на заседании Совета директоров, состоявшемся 17.05.2016.

Улучшение качества корпоративного управления является одной из приоритетных задач Банка, направленной на улучшение транспарентности и защиты прав акционеров и инвестиционной привлекательности Банка.

В рамках совершенствования модели и практики корпоративного управления планируется осуществление следующих действий и мероприятий:

• приведение внутренних документов Банка, регулирующих вопросы корпоративного управления в соответствие рекомендациям Базельского комитета по банковскому надзору «Принципы совершенствования корпоративного управления»

• улучшение качества работы комитетов Совета директоров и Совета директоров в целях недопущения нарушения сроков направления материалов и иной информации, подлежащих рассмотрению за заседаниях комитетов и Совета директоров Банка

• строгое соблюдение требований законодательства в части раскрытия информации (в том числе в части соблюдения сроков и полноты раскрываемой информации)

Планируемые (предполагаемые) действия и мероприятия Банка по совершенствованию модели и практики корпоративного управления

www.tkbbank.ru

93


• предоставление акционерам, потенциальным инвесторам и клиентам Банка полной и достоверной информации о деятельности Банка, в том числе посредством сайта Банка в сети Интернет

• распределение и принятие решений органами управления Банка в строгом соответствии с процедурами и в порядке, установленном действующим законодательством РФ, Уставом и внутренними документами Банка, а также недопущение ситуаций, которые могут повлечь конфликт интересов

• систематический ежегодный пересмотр внутренних документов, регулирующих вопросы корпоративного управления на предмет их соответствия изменениям действующего законодательства.

www.tkbbank.ru

94


www.tkbbank.ru

Финансовая отчетность

Бухгалтерский баланс (публикуемая форма) на 1 января 2017 г. (в тысячах российских рублей)

Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»

данные на отчетную

дату

данные на начало

отчетного года

АКТИВЫ

1 Денежные средства 2 861 482 2 731 767

2 Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации 7 811 167 6 862 492

2.1 Обязательные резервы 1 095 874 971 593

3 Средства в кредитных организациях 1 688 346 4 672 990

4 Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток 2 860 343 18 030

5 Чистая ссудная задолженность 132 549 138 139 728 839

6 Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи 30 387 109 52 640 859

6.1 Инвестиции в дочерние и зависимые организации 429 460 419 460

7 Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения 14 793 214 475 080

8 Требование по текущему налогу на прибыль 302 175 482 928

9 Отложенный налоговый актив 1 413 141 391 331

10 Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы 835 771 408 175

11 Долгосрочные активы, предназначенные для продажи 828 813 737 153

12 Прочие активы 2 530 314 2 580 199

13 ВСЕГО АКТИВОВ 198 861 013 211 729 843

ПАССИВЫ

14 Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации 3 219 751 5 000 000

15 Средства кредитных организаций 54 461 259 48 672 567

16 Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями 118 392 440 130 287 450

16.1 Вклады (средства) физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей 58 207 733 47 048 035

17 Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток 0 7 109

18 Выпущенные долговые обязательства 3 874 571 6 829 378

19 Обязательство по текущему налогу на прибыль 40 560 43 663

20 Отложенное налоговое обязательство 87 037 354 959

21 Прочие обязательства 1 561 374 1 447 189

22 Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон 506 652 513 994

23 ВСЕГО ОБЯЗАТЕЛЬСТВ 182 143 644 193 156 309

www.tkbbank.ru

96


данные на отчетную

дату

данные на начало

отчетного года

ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ

24 Средства акционеров (участников) 2 195 259 2 172 382

25 Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) 0 0

26 Эмиссионный доход 4 693 490 4 566 362

27 Резервный фонд 373 862 373 862

28Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи, уменьшенная на отложенное налоговое обязательство (увеличенная на отложенный налоговый актив)

223 913 674 107

29 Переоценка основных средств и нематериальных активов, уменьшенная на отложенное налоговое обязательство 126 490 52 555

30 Переоценка обязательств (требований) по выплате долгосрочных вознаграждений 0 0

31 Переоценка инструментов хеджирования 0 0

32 Денежные средства безвозмездного финансирования (вклады в имущество) 0 0

33 Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет 10 734 266 10 131 778

34 Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период -1 629 911 602 488

35 ВСЕГО ИСТОЧНИКОВ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ 16 717 369 18 573 534

IV. ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА

36 Безотзывные обязательства кредитной организации 28 802 595 27 580 954

37 Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства 22 352 120 29 196 088

38 Условные обязательства некредитного характера 0 0

Утверждено и подписано 30 марта 2017 г.


С. М.ГоловановаГлавный бухгалтер

.

www.tkbbank.ru

97


Отчет о финансовых результатах (публикуемая форма) за 2016 г. (в тысячах российских рублей)

Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»

данные за отчетный

период

данные за соответствующий период прошлого

года

О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ

1 Процентные доходы, всего, в том числе: 21 842 848 22 349 507

1.1 от размещения средств в кредитных организациях 1 567 332 412 317

1.2 от ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями 16 691 505 18 321 848

1.3 от оказания услуг по финансовой аренде (лизингу) 0 0

1.4 от вложений в ценные бумаги 3 584 011 3 615 342

2 Процентные расходы, всего, в том числе: 13 868 239 12 488 932

2.1 по привлеченным средствам кредитных организаций 4 885 255 3 207 362

2.2 по привлеченным средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями 8 522 334 8 509 736

2.3 по выпущенным долговым обязательствам 460 650 771 834

3 Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) 7 974 609 9 860 575

4Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе:

-7 143 164 -5 087 241

4.1 изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам -755 752 -646 332

5 Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери 831 445 4 773 334

6 Чистые доходы от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток -503 670 -133 965

7 Чистые доходы от операций с финансовыми обязательствами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток 0 0

8 Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи 1 062 116 413 069

9 Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения 0 0

10 Чистые доходы от операций с иностранной валютой 687 443 -153 564

11 Чистые доходы от переоценки иностранной валюты 26 373 -605 843

12 Чистые доходы от операций с драгоценными металлами 62 0

13 Доходы от участия в капитале других юридических лиц 0 0

14 Комиссионные доходы 2 305 237 2 461 795

15 Комиссионные расходы 640 809 961 271

16 Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи -1 420 0

17 Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения -4 155 0

18 Изменение резерва по прочим потерям -124 611 -473 015

19 Прочие операционные доходы 234 527 176 882

20 Чистые доходы (расходы) 3 872 538 5 497 422

21 Операционные расходы 5 869 859 4 716 590

www.tkbbank.ru

98


данные за отчетный

период

данные за соответствующий период прошлого

года

22 Прибыль (убыток) до налогообложения -1 997 321 780 832

23 Возмещение (расход) по налогам -367 410 178 344

24 Прибыль (убыток) от продолжающейся деятельности -1 629 911 602 488

25 Прибыль (убыток) от прекращенной деятельности 0 0

26 Прибыль (убыток) за отчетный период -1 629 911 602 488

О ПРОЧЕМ СОВОКУПНОМ ДОХОДЕ

1 Прибыль (убыток) за отчетный период -1 629 911 602 488

2 Прочий совокупный доход (убыток) Х Х

3 Статьи, которые не переклассифицируются в прибыль или убыток, всего,в том числе: 92 218 4 802

3.1 изменение фонда переоценки основных средств 92 218 4 802

3.2 изменение фонда переоценки обязательств (требований) по пенсионному обеспечению работников по программам с установленными выплатами 0 0

4 Налог на прибыль, относящийся к статьям, которые не могут быть переклассифицированы в прибыль или убыток 18 281 1 587

5 Прочий совокупный доход (убыток), который не может быть переклассифицирован в прибыль или убыток, за вычетом налога на прибыль 73 937 3 215

6 Статьи, которые могут быть переклассифицированы в прибыль или убыток, всего, в том числе: -563 103 860 383

6.1 изменение фонда переоценки финансовых активов, имеющихся в наличии для продажи -563 103 860 383

6.2 изменение фонда хеджирования денежных потоков 0 0

7 Налог на прибыль, относящийся к статьям, которые могут быть переклассифицированы в прибыль или убыток -112 909 168 527

8 Прочий совокупный доход (убыток), который может быть переклассифицирован в прибыль или убыток, за вычетом налога на прибыль -450 194 691 856

9 Прочий совокупный доход (убыток) за вычетом налога на прибыль -376 257 695 071

10 Финансовый результат за отчетный период -2 006 168 1 297 559


С. М.ГоловановаГлавный бухгалтер

.

Утверждено и подписано 30 марта 2017 г.

www.tkbbank.ru

99


УТВЕРЖДЕНО решением Совета директоров ТКБ БАНК ПАО

(протокол № 03/2017 от 17.05.2017)

Достоверность данных, содержащихся в настоящем Отчете подтверждена

Ревизионной комиссией ТКБ БАНК ПАО, заключение от «05» мая 2017 г.

Отчет о заключенных Публичным акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» в 2016 году сделках, в совершении которых имеется заинтересованность.

Наименование контрагента: Акционерное общество «Объединенная лизинговая компания» (АО «ОБЛИК»).

Заинтересованные лица с основаниями признания их заинтересованными: ТКБ БАНК ПАО как акционер Общества, владеющий 20 и более процентов голосующих акций.

Дата одобрения сделок (дата и номер протокола СД/ОСА): 30.06.2016, Решением годового общего собрания акционеров ТКБ БАНК ПАО (Протокол № 03/2016 от 01.07.2016) быт утвержден лимит заключения сделок, в совершении которых имеется заинтересованность и которые могут быть совершены Банком в будущем в процессе осуществления обычной хозяйственной деятельности в отношении АО «ОБЛИК» в размере до 2000000000 рублей.

Приложение № 1 к Годовому отчету ТКБ БАНК ПАО

www.tkbbank.ru

100


Приложение № 1 к Годовому отчету ТКБ БАНК ПАО

О.В. Грядовая

Председатель Правления

СДЕЛКА (ПРЕДМЕТ СДЕЛКИ)

КОЛИЧЕСТВО СДЕЛОК В ОТЧЕТНОМ ПЕРИОДЕ

ОБЩАЯ СУММА СДЕЛОК, РУБ.

Аккредитив 3 39 551 000

Договор кредитной линии 14 429 284 000

Договор залога 16 489 466 000

Договор цессии 1 87 131 000

ИТОГО: 34 1 045 432 000

В рамках отчетного периода и указанного лимита были заключены следующие сделки:

www.tkbbank.ru

101


Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса корпоративного управления Публичным акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»

(Составлен в соответствии с требованиями Письма ЦБ РФ от 17 февраля 2016 г. N ИН-06-52/8 О РАСКРЫТИИ В ГОДОВОМ ОТЧЕТЕ ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА ОТЧЕТА О СОБЛЮДЕНИИ ПРИНЦИПОВ И РЕКОМЕНДАЦИЙ КОДЕКСА КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ)

Приложение №2 к Годовому отчету ТКБ БАНК ПАО

N

ПРИНЦИПЫ КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ

КРИТЕРИИ ОЦЕНКИ СОБЛЮДЕНИЯ ПРИНЦИПА КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ

СТАТУС <1> СООТВЕТСТВИЯ ПРИНЦИПУ КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ

ОБЪЯСНЕНИЯ <2> ОТКЛОНЕНИЯ ОТ КРИТЕРИЕВ ОЦЕНКИ СОБЛЮДЕНИЯ ПРИНЦИПА КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ

1.1 Общество должно обеспечивать равное и справедливое отношение ко всем акционерам при реализации ими права на участие в управлении обществом.

1.1.1

Общество создает для акци-онеров максимально благо-приятные условия для участия в общем собрании, условия для выработки обоснованной позиции по вопросам повестки дня общего собрания, коорди-нации своих действий, а также возможность высказать свое мнение по рассматриваемым вопросам.

1. В открытом доступе находится внутренний доку-мент общества, утвержденный общим собранием акционеров и регламентирующий процедуры про-ведения общего собрания.

2. Общество предоставляет доступный способ коммуникации с обществом, такой как «горячая линия», электронная почта или форум в интерне-те, позволяющий акционерам высказать свое мне-ние и направить вопросы в отношении повестки дня в процессе подготовки к проведению общего собрания. Указанные действия предпринимались обществом накануне каждого общего собрания, прошедшего в отчетный период.

соблюдается

частично соблюдается

не соблюдаетсяя

1.1.2

Порядок сообщения о про-ведении общего собрания и предоставления материалов к общему собранию дает акцио-нерам возможность надлежа-щим образом подготовиться к участию в нем.

1. Сообщение о проведении общего собрания ак-ционеров размещено (опубликовано) на сайте в сети Интернет не менее, чем за 30 дней до даты проведения общего собрания

2. В сообщении о проведении собрания указано место проведения собрания и документы, необхо-димые для допуска в помещение.

3. Акционерам был обеспечен доступ к информа-ции о том, кем предложены вопросы повестки дня и кем выдвинуты кандидатуры в совет директоров и ревизионную комиссию общества..




Сообщение о проведе-нии годового общего собрания акционеров размещается (публи-куется) на сайте в сети Интернет не менее, чем за 30 дней до даты проведения собрания.

Сообщение о прове-дении внеочередных общий собраний акци-онеров размещается (публикуется) не менее, чем за 20 дней до даты проведения собрания.

www.tkbbank.ru

102



1.1.3

В ходе подготовки и прове-дения общего собрания ак-ционеры имели возможность беспрепятственно и своевре-менно получать информацию о собрании и материалы к нему, задавать вопросы испол-нительным органам и членам совета директоров общества, общаться друг с другом.

1. В отчетном периоде, акционерам была предо-ставлена возможность задать вопросы членам ис-полнительных органов и членам совета директоров общества накануне и в ходе проведения годового общего собрания.

2. Позиция совета директоров (включая внесенные в протокол особые мнения), по каждому вопросу повестки общих собраний, проведенных в отчет-ных период, была включена в состав материалов к общему собранию акционеров.

3. Общество предоставляло акционерам, имеющим на это право, доступ к списку лиц, имеющих право на участие в общем собрании, начиная с даты по-лучения его обществом, во всех случаях проведения общих собраний в отчетном периоде.




1.1.4

Реализация права акционера требовать созыва общего со-брания, выдвигать кандидатов в органы управления и вносить предложения для включения в повестку дня общего собрания не была сопряжена с неоправ-данными сложностями.

1. В отчетном периоде, акционеры имели возмож-ность в течение не менее 60 дней после оконча-ния соответствующего календарного года, вносить предложения для включения в повестку дня годо-вого общего собрания.

2. В отчетном периоде общество не отказывало в принятии предложений в повестку дня или канди-датур в органы общества по причине опечаток и иных несущественных недостатков в предложении акционера.




В отчетном периоде, акционеры имели воз-можность в течение не менее 30 дней после окончания соответству-ющего календарного года, вносить предло-жения для включения в повестку дня годового общего собрания.

Увеличение срока тре-бует изменения Устава и предварительного согласования с основ-ными акционерами.

1.1.5

Каждый акционер имел воз-можность беспрепятственно реализовать право голоса са-мым простым и удобным для него способом.

1. Внутренний документ (внутренняя политика) общества содержит положения, в соответствии с которыми каждый участник общего собрания мо-жет до завершения соответствующего собрания потребовать копию заполненного им бюллетеня, заверенного счетной комиссией.




www.tkbbank.ru

103



1.1.6

Установленный обществом порядок ведения общего со-брания обеспечивает равную возможность всем лицам, при-сутствующим на собрании, вы-сказать свое мнение и задать интересующие их вопросы.

1. При проведении в отчетном периоде общих со-браний акционеров в форме собрания (совмест-ного присутствия акционеров) предусматривалось достаточное время для докладов по вопросам по-вестки дня и время для обсуждения этих вопросов.

2. Кандидаты в органы управления и контроля общества были доступны для ответов на вопросы акционеров на собрании, на котором их кандида-туры были поставлены на голосование.

3. Советом директоров при принятии решений, связанных с подготовкой и проведением общих собраний акционеров, рассматривался вопрос об использовании телекоммуникационных средств для предоставления акционерам удаленного до-ступа для участия в общих собраниях в отчетном периоде.




1.2 Акционерам предоставлена равная и справедливая возможность участвовать в прибыли общества посредством получения дивидендов.

1.2.1

Общество разработало и вне-дрило прозрачный и понятный механизм определения разме-ра дивидендов и их выплаты.

1. В обществе разработана, утверждена советом директоров и раскрыта дивидендная политика.

2. Если дивидендная политика общества использует показатели отчетности общества для определения размера дивидендов, то соответствующие положе-ния дивидендной политики учитывают консолиди-рованные показатели финансовой отчетности.




1.2.2

Общество не принимает ре-шение о выплате дивидендов, если такое решение, формаль-но не нарушая ограничений, установленных законодатель-ством, является экономически необоснованным и может при-вести к формированию ложных представлений о деятельности общества.

1. Дивидендная политика общества содержит четкие указания на финансовые/экономические обстоятельства, при которых обществу не следует выплачивать дивиденды.



не соблюдается

1.2.3Общество не допускает ухуд-шения дивидендных прав су-ществующих акционеров.

1. В отчетном периоде общество не предпринимало действий, ведущих к ухудшению дивидендных прав существующих акционеров.




www.tkbbank.ru

104



1.2.4

Общество стремится к исклю-чению использования акцио-нерами иных способов получе-ния прибыли (дохода) за счет общества, помимо дивидендов и ликвидационной стоимости.

1. В целях исключения акционерами иных спосо-бов получения прибыли (дохода) за счет общества, помимо дивидендов и ликвидационной стоимости, во внутренних документах общества установлены механизмы контроля, которые обеспечивают своев-ременное выявление и процедуру одобрения сде-лок с лицами, аффилированными (связанными) с существенными акционерами (лицами, имеющими право распоряжаться голосами, приходящимися на голосующие акции), в тех случаях, когда закон формально не признает такие сделки в качестве сделок с заинтересованностью.




1.3Система и практика корпоративного управления обеспечивают равенство условий для всех акционеров – владельцев акций одной кате-гории (типа), включая миноритарных (мелких) акционеров и иностранных акционеров, и равное отношение к ним со стороны общества.

1.3.1

Общество создало условия для справедливого отношения к ка-ждому акционеру со стороны органов управления и кон-тролирующих лиц общества, в том числе условия, обеспечи-вающие недопустимость злоу-потреблений со стороны круп-ных акционеров по отношению к миноритарным акционерам.

1. В течение отчетного периода процедуры управ-ления потенциальными конфликтами интересов у существенных акционеров являются эффективны-ми, а конфликтам между акционерами, если тако-вые были, совет директоров уделил надлежащее внимание.




1.3.2

Общество не предпринимает действий, которые приводят или могут привести к искус-ственному перераспределе-нию корпоративного контроля.

1. Квазиказначейские акции отсутствуют или не участвовали в голосовании в течение отчетного периода.




1.4 Акционерам обеспечены надежные и эффективные способы учета прав на акции, а также возможность свободного и необременительного отчуждения принадлежащих им акций.

1.4.1

Акционерам обеспечены на-дежные и эффективные спосо-бы учета прав на акции, а так-же возможность свободного и необременительного отчужде-ния принадлежащих им акций.

1. Качество и надежность осуществляемой реги-стратором общества деятельности по ведению реестра владельцев ценных бумаг соответствуют потребностям общества и его акционеров.




2.1Совет директоров осуществляет стратегическое управление обществом, определяет основные принципы и подходы к организации в обществе системы управления рисками и внутреннего контроля, контролирует деятельность исполнительных органов общества, а также реализует иные ключевые функции.

www.tkbbank.ru

105



2.1.1

Совет директоров отвечает за принятие решений, связан-ных с назначением и осво-бождением от занимаемых должностей исполнительных органов, в том числе в связи с ненадлежащим исполнением ими своих обязанностей. Совет директоров также осущест-вляет контроль за тем, чтобы исполнительные органы об-щества действовали в соответ-ствии с утвержденными стра-тегией развития и основными направлениями деятельности общества.

1. Совет директоров имеет закрепленные в уставе полномочия по назначению, освобождению от занимаемой должности и определению условий договоров в отношении членов исполнительных органов.

2. Советом директоров рассмотрен отчет (отчеты) единоличного исполнительного органа и членов коллегиального исполнительного органа о выпол-нении стратегии общества.




2.1.2

Совет директоров устанав-ливает основные ориентиры деятельности общества на долгосрочную перспективу, оценивает и утверждает ключе-вые показатели деятельности и основные бизнес-цели об-щества, оценивает и одобряет стратегию и бизнес-планы по основным видам деятельности общества.

1. В течение отчетного периода на заседаниях сове-та директоров были рассмотрены вопросы, связан-ные с ходом исполнения и актуализации стратегии, утверждением финансово-хозяйственного плана (бюджета) общества, а также рассмотрению крите-риев и показателей (в том числе промежуточных) реализации стратегии и бизнес-планов общества.




2.1.3

Совет директоров определяет принципы и подходы к органи-зации системы управления ри-сками и внутреннего контроля в обществе.

1. Совет директоров определил принципы и под-ходы к организации системы управления рисками и внутреннего контроля в обществе.

2. Совет директоров провел оценку системы управ-ления рисками и внутреннего контроля общества в течение отчетного периода.




2.1.4

Совет директоров определяет политику общества по возна-граждению и (или) возмеще-нию расходов (компенсаций) членам совета директоров, исполнительным органов и иных ключевым руководящим работникам общества.

1. В обществе разработана и внедрена одобрен-ная советом директоров политика (политики) по вознаграждению и возмещению расходов (компен-саций) членов совета директоров, исполнительных органов общества и иных ключевых руководящих работников общества.

2. В течение отчетного периода на заседаниях совета директоров были рассмотрены вопросы, связанные с указанной политикой (политиками).




www.tkbbank.ru

106



2.1.5

Совет директоров играет клю-чевую роль в предупреждении, выявлении и урегулировании внутренних конфликтов между органами общества, акционе-рами общества и работниками общества.

1. Совет директоров играет ключевую роль в преду-преждении, выявлении и урегулировании внутрен-них конфликтов.

2. Общество создало систему идентификации сделок, связанных с конфликтом интересов, и си-стему мер, направленных на разрешение таких конфликтов




2.1.6

Совет директоров играет ключевую роль в обеспече-нии прозрачности общества, своевременности и полноты раскрытия обществом инфор-мации, необременительного доступа акционеров к доку-ментам общества.

1. Совет директоров утвердил положение об инфор-мационной политике.

2. В обществе определены лица, ответственные за реализацию информационной политики.




2.1.7

Совет директоров осущест-вляет контроль за практикой корпоративного управления в обществе и играет ключевую роль в существенных корпора-тивных событиях общества.

1. В течение отчетного периода совет директоров рассмотрел вопрос о практике корпоративного управления в обществе.




2.2 Совет директоров подотчетен акционерам общества.

2.2.1Информация о работе совета директоров раскрывается и предоставляется акционерам.

1. Годовой отчет общества за отчетный период вклю-чает в себя информацию о посещаемости заседа-ний совета директоров и комитетов отдельными директорами.

2. Годовой отчет содержит информацию об основ-ных результатах оценки работы совета директоров, проведенной в отчетном периоде.




2.2.2Председатель совета директо-ров доступен для общения с акционерами общества.

1. В обществе существует прозрачная процедура, обеспечивающая акционерам возможность на-правлять председателю совета директоров вопро-сы и свою позицию по ним.




2.3 Совет директоров является эффективным и профессиональным органом управления общества, способным выносить объективные неза-висимые суждения и принимать решения, отвечающие интересам общества и его акционеров.

www.tkbbank.ru

107



2.3.1

Только лица, имеющие безу-пречную деловую и личную репутацию и обладающие знаниями, навыками и опы-том, необходимыми для при-нятия решений, относящихся к компетенции совета дирек-торов, и требующимися для эффективного осуществления его функций, избираются чле-нами совета директоров.

1. Принятая в обществе процедура оценки эффек-тивности работы совета директоров включает в том числе оценку профессиональной квалификации членов совета директоров.

2. В отчетном периоде советом директоров (или его комитетом по номинациям) была проведена оценка кандидатов в совет директоров с точки зрения наличия у них необходимого опыта, зна-ний, деловой репутации, отсутствия конфликта интересов и т.д.




2.3.2

Члены совета директоров об-щества избираются посред-ством прозрачной процедуры, позволяющей акционерам по-лучить информацию о канди-датах, достаточную для форми-рования представления об их личных и профессиональных качествах.

1. Во всех случаях проведения общего собрания акционеров в отчетном периоде, повестка дня которого включала вопросы об избрании совета директоров, общество представило акционерам биографические данные всех кандидатов в члены совета директоров, результаты оценки таких канди-датов, проведенной советом директоров (или его комитетом по номинациям), а также информацию о соответствии кандидата критериям независимости, в соответствии с рекомендациями 102 – 107 Кодекса и письменное согласие кандидатов на избрание в состав совета директоров.




2.3.3

Состав совета директоров сбалансирован, в том числе по квалификации его членов, их опыту, знаниям и деловым качествам, и пользуется дове-рием акционеров.

1. В рамках процедуры оценки работы совета ди-ректоров, проведенной в отчетном периоде, совет директоров проанализировал собственные потреб-ности в области профессиональной квалификации, опыта и деловых навыков.




2.3.4

Количественный состав сове-та директоров общества дает возможность организовать деятельность совета директо-ров наиболее эффективным об-разом, включая возможность формирования комитетов совета директоров, а также обеспечивает существенным миноритарным акционерам общества возможность избра-ния в состав совета директоров кандидата, за которого они го-лосуют.

1. В рамках процедуры оценки совета директоров, проведенной в отчетном периоде, совет директо-ров рассмотрел вопрос о соответствии количествен-ного состава совета директоров потребностям об-щества и интересам акционеров.




2.4 В состав совета директоров входит достаточное количество независимых директоров.

www.tkbbank.ru

108



2.4.1

Независимым директором признается лицо, которое обладает достаточными про-фессионализмом, опытом и самостоятельностью для формирования собственной позиции, способно выносить объективные и добросовест-ные суждения, независимые от влияния исполнительных органов общества, отдельных групп акционеров или иных заинтересованных сторон. При этом следует учитывать, что в обычных условиях не может считаться независимым кан-дидат (избранный член совета директоров), который связан с обществом, его существенным акционером, существенным контрагентом или конкурентом общества или связан с государ-ством.

1. В течение отчетного периода все независимые члены совета директоров отвечали всем критериям независимости, указанным в рекомендациях 102 – 107 Кодекса, или были признаны независимыми по решению совета директоров.




2.4.2

Проводится оценка соответ-ствия кандидатов в члены совета директоров критериям независимости, а также осу-ществляется регулярный ана-лиз соответствия независимых членов совета директоров критериям независимости. При проведении такой оценки содержание должно преобла-дать над формой.

1. В отчетном периоде, совет директоров (или ко-митет по номинациям совета директоров) составил мнение о независимости каждого кандидата в со-вет директоров и представил акционерам соответ-ствующее заключение.

2. За отчетный период совет директоров (или коми-тет по номинациям совета директоров) по крайней мере один раз рассмотрел независимость действу-ющих членов совета директоров, которых общество указывает в годовом отчете в качестве независимых директоров.

3. В обществе разработаны процедуры, определя-ющие необходимые действия члена совета дирек-торов в том случае, если он перестает быть незави-симым, включая обязательства по своевременному информированию об этом совета директоров.




2.4.3

Независимые директора со-ставляют не менее одной тре-ти избранного состава совета директоров.

1. Независимые директора составляют не менее одной трети состава совета директоров.




www.tkbbank.ru

109



2.4.4

Независимые директора игра-ют ключевую роль в предотвра-щении внутренних конфликтов в обществе и совершении об-ществом существенных корпо-ративных действий.

1. Независимые директора (у которых отсутствует конфликт интересов) предварительно оценивают существенные корпоративные действия, связанные с возможным конфликтом интересов, а результаты такой оценки предоставляются совету директоров.




2.5 Председатель совета директоров способствует наиболее эффективному осуществлению функций, возложенных на совет директоров.

2.5.1

Председателем совета дирек-торов избран независимый ди-ректор, либо из числа избран-ных независимых директоров определен старший незави-симый директор, координи-рующий работу независимых директоров и осуществляющий взаимодействие с председате-лем совета директоров.

1. Председатель совета директоров является неза-висимым директором, или же среди независимых директоров определен старший независимый ди-ректор <3>.

2. Роль, права и обязанности председателя совета директоров (и, если применимо, старшего незави-симого директора) должным образом определены во внутренних документах общества.




Председатель совета директоров не явля-ется независимым ди-ректором

2.5.2

Председатель совета дирек-торов обеспечивает конструк-тивную атмосферу проведения заседаний, свободное обсуж-дение вопросов, включенных в повестку дня заседания, контроль за исполнением решений, принятых советом директоров.

1. Эффективность работы председателя совета ди-ректоров оценивалась в рамках процедуры оцен-ки эффективности совета директоров в отчетном периоде.




2.5.3

Председатель совета директо-ров принимает необходимые меры для своевременного пре-доставления членам совета ди-ректоров информации, необхо-димой для принятия решений по вопросам повестки дня.

1. Обязанность председателя совета директоров принимать меры по обеспечению своевременно-го предоставления материалов членам совета ди-ректоров по вопросам повестки заседания совета директоров закреплена во внутренних документах общества.




2.6 Члены совета директоров действуют добросовестно и разумно в интересах общества и его акционеров на основе достаточной инфор-мированности, с должной степенью заботливости и осмотрительности.

www.tkbbank.ru

110



2.6.1

Члены совета директоров при-нимают решения с учетом всей имеющейся информации, в от-сутствие конфликта интересов, с учетом равного отношения к акционерам общества, в рам-ках обычного предпринима-тельского риска.

1. Внутренними документами общества установле-но, что член совета директоров обязан уведомить совет директоров, если у него возникает конфликт интересов в отношении любого вопроса повестки дня заседания совета директоров или комитета совета директоров, до начала обсуждения соот-ветствующего вопроса повестки.

2. Внутренние документы общества предусматрива-ют, что член совета директоров должен воздержать-ся от голосования по любому вопросу, в котором у него есть конфликт интересов.

3. В обществе установлена процедура, которая позволяет совету директоров получать професси-ональные консультации по вопросам, относящимся к его компетенции, за счет общества.




2.6.2

Права и обязанности чле-нов совета директоров четко сформулированы и закрепле-ны во внутренних документах общества.

1. В обществе принят и опубликован внутренний до-кумент, четко определяющий права и обязанности членов совета директоров.




2.6.3Члены совета директоров име-ют достаточно времени для вы-полнения своих обязанностей.

1. Индивидуальная посещаемость заседаний со-вета и комитетов, а также время, уделяемое для подготовки к участию в заседаниях, учитывалась в рамках процедуры оценки совета директоров, в отчетном периоде.

2. В соответствии с внутренними документами об-щества члены совета директоров обязаны уведом-лять совет директоров о своем намерении войти в состав органов управления других организаций (помимо подконтрольных и зависимых организа-ций общества), а также о факте такого назначения.




2.6.4

Все члены совета директоров в равной степени имеют возмож-ность доступа к документам и информации общества. Вновь избранным членам совета директоров в максимально возможный короткий срок предоставляется достаточная информация об обществе и о работе совета директоров.

1. В соответствии с внутренними документами общества члены совета директоров имеют право получать доступ к документам и делать запросы, касающиеся общества и подконтрольных ему ор-ганизаций, а исполнительные органы общества обязаны предоставлять соответствующую инфор-мацию и документы.

2. В обществе существует формализованная про-грамма ознакомительных мероприятий для вновь избранных членов совета директоров.




2.7 Заседания совета директоров, подготовка к ним и участие в них членов совета директоров обеспечивают эффективную деятельность совета директоров.

www.tkbbank.ru

111



2.7.1

Заседания совета директоров проводятся по мере необхо-димости, с учетом масштабов деятельности и стоящих перед обществом в определенный период времени задач.

1. Совет директоров провел не менее шести засе-даний за отчетный год.




2.7.2

Во внутренних документах общества закреплен порядок подготовки и проведения за-седаний совета директоров, обеспечивающий членам со-вета директоров возможность надлежащим образом подгото-виться к его проведению.

1. В обществе утвержден внутренний документ, определяющий процедуру подготовки и проведе-ния заседаний совета директоров, в котором в том числе установлено, что уведомление о проведении заседания должно быть сделано, как правило, не менее чем за 5 дней до даты его проведения.




2.7.3

Форма проведения заседания совета директоров определя-ется с учетом важности вопро-сов повестки дня. Наиболее важные вопросы решаются на заседаниях, проводимых в очной форме.

1. Уставом или внутренним документом общества предусмотрено, что наиболее важные вопросы (со-гласно перечню, приведенному в рекомендации 168 Кодекса) должны рассматриваться на очных заседаниях совета.




2.7.4

Решения по наиболее важ-ным вопросам деятельности общества принимаются на заседании совета директоров квалифицированным боль-шинством или большинством голосов всех избранных чле-нов совета директоров.

1. Уставом общества предусмотрено, что решения по наиболее важным вопросам, изложенным в ре-комендации 170 Кодекса, должны приниматься на заседании совета директоров квалифицированным большинством, не менее чем в три четверти голо-сов, или же большинством голосов всех избранных членов совета директоров.




2.8 Совет директоров создает комитеты для предварительного рассмотрения наиболее важных вопросов деятельности общества.

2.8.1

Для предварительного рассмо-трения вопросов, связанных с контролем за финансово-хо-зяйственной деятельностью общества, создан комитет по аудиту, состоящий из незави-симых директоров.

1. Совет директоров сформировал комитет по ау-диту, состоящий исключительно из независимых директоров

2. Во внутренних документах общества определены задачи комитета по аудиту, включая в том числе за-дачи, содержащиеся в рекомендации 172 Кодекса.

3. По крайней мере один член комитета по аудиту, являющийся независимым директором, обладает опытом и знаниями в области подготовки, анали-за, оценки и аудита бухгалтерской (финансовой) отчетности.

4. Заседания комитета по аудиту проводились не реже одного раза в квартал в течение отчетного периода.




Состав Комитета по ау-диту и рискам Совета директоров состоит на 50% из независимых директоров,

Увеличение количества независимых директо-ров в составе комитета требует дополнитель-ного согласования с акционерами.

www.tkbbank.ru

112



2.8.2

Для предварительного рассмо-трения вопросов, связанных с формированием эффективной и прозрачной практики возна-граждения, создан комитет по вознаграждениям, состоящий из независимых директоров и возглавляемый независимым директором, не являющимся председателем совета дирек-торов.

1. Советом директоров создан комитет по возна-граждениям, который состоит только из независи-мых директоров.

2. Председателем комитета по вознаграждениям является независимый директор, который не явля-ется председателем совета директоров.

3. Во внутренних документах общества определены задачи комитета по вознаграждениям, включая в том числе задачи, содержащиеся в рекомендации 180 Кодекса.




Состав Комитета по к о р п о р а т и в н о м у управлению, кадрам и вознаграждениям Совета директоров состоит на 50% из не-зависимых директоров

Увеличение количества независимых директо-ров в составе комитета требует дополнитель-ного согласования с акционерами

2.8.3

Для предварительного рассмо-трения вопросов, связанных с осуществлением кадрового планирования (планирова-ния преемственности), про-фессиональным составом и эффективностью работы сове-та директоров, создан комитет по номинациям (назначениям, кадрам), большинство членов которого являются независи-мыми директорами.

1. Советом директоров создан комитет по номина-циям (или его задачи, указанные в рекомендации 186 Кодекса, реализуются в рамках иного комитета <4>), большинство членов которого являются неза-висимыми директорами.

2. Во внутренних документах общества, определе-ны задачи комитета по номинациям (или соответ-ствующего комитета с совмещенным функциона-лом), включая в том числе задачи, содержащиеся в рекомендации 186 Кодекса.




Состав Комитета по к о р п о р а т и в н о м у управлению, кадрам и вознаграждениям Совета директоров состоит на 50% из не-зависимых директоров

Увеличение количества независимых директо-ров в составе комитета требует дополнитель-ного согласования с акционерами.

2.8.4

С учетом масштабов деятельно-сти и уровня риска совет дирек-торов общества удостоверился в том, что состав его комитетов полностью отвечает целям де-ятельности общества. Дополни-тельные комитеты либо были сформированы, либо не были признаны необходимыми (ко-митет по стратегии, комитет по корпоративному управлению, комитет по этике, комитет по управлению рисками, комитет по бюджету, комитет по здоро-вью, безопасности и окружаю-щей среде и др.).

1. В отчетном периоде совет директоров общества рассмотрел вопрос о соответствии состава его ко-митетов задачам совета директоров и целям де-ятельности общества. Дополнительные комитеты либо были сформированы, либо не были признаны необходимыми.




www.tkbbank.ru

113



2.8.5

Состав комитетов определен таким образом, чтобы он по-зволял проводить всесторон-нее обсуждение предваритель-но рассматриваемых вопросов с учетом различных мнений.

1. Комитеты совета директоров возглавляются не-зависимыми директорами.

2. Во внутренних документах (политиках) обще-ства предусмотрены положения, в соответствии с которыми лица, не входящие в состав комитета по аудиту, комитета по номинациям и комитета по вознаграждениям, могут посещать заседания комитетов только по приглашению председателя соответствующего комитета.




2.8.6

Председатели комитетов регу-лярно информируют совет ди-ректоров и его председателя о работе своих комитетов.

1. В течение отчетного периода председатели коми-тетов регулярно отчитывались о работе комитетов перед советом директоров.




2.9 Совет директоров обеспечивает проведение оценки качества работы совета директоров, его комитетов и членов совета директоров.

2.9.1

Проведение оценки качества работы совета директоров направлено на определение степени эффективности работы совета директоров, комитетов и членов совета директоров, соответствия их работы потреб-ностям развития общества, активизацию работы совета директоров и выявление обла-стей, в которых их деятельность может быть улучшена.

1. Самооценка или внешняя оценка работы сове-та директоров, проведенная в отчетном периоде, включала оценку работы комитетов, отдельных членов совета директоров и совета директоров в целом.

2. Результаты самооценки или внешней оценки со-вета директоров, проведенной в течение отчетного периода, были рассмотрены на очном заседании совета директоров.




2.9.2

Оценка работы совета директо-ров, комитетов и членов совета директоров осуществляется на регулярной основе не реже од-ного раза в год. Для проведе-ния независимой оценки каче-ства работы совета директоров не реже одного раза в три года привлекается внешняя органи-зация (консультант).

1. Для проведения независимой оценки качества работы совета директоров в течение трех послед-них отчетных периодов по меньшей мере один раз обществом привлекалась внешняя организация (консультант).




Оценка качества рабо-ты совета директоров осуществляется ме-нее трех лет. Оценка осуществляется путем самооценки, внешняя организация (консуль-тант) для этих целей не привлекались, плани-руется привлечение в будущем.

3.1Корпоративный секретарь общества осуществляет эффективное текущее взаимодействие с акционерами, координацию действий общества по защите прав и интересов акционеров, поддержку эффективной работы совета директоров.

3.1.1

Корпоративный секретарь обладает знаниями, опытом и квалификацией, достаточными для исполнения возложенных на него обязанностей, безу-пречной репутацией и поль-зуется доверием акционеров.

1. В обществе принят и раскрыт внутренний доку-мент – положение о корпоративном секретаре.

2. На сайте общества в сети Интернет и в годовом отчете представлена биографическая информация о корпоративном секретаре, с таким же уровнем детализации, как для членов совета директоров и исполнительного руководства общества.




www.tkbbank.ru

114



3.1.2

Корпоративный секретарь об-ладает достаточной незави-симостью от исполнительных органов общества и имеет необходимые полномочия и ресурсы для выполнения по-ставленных перед ним задач.

1. Совет директоров одобряет назначение, отстра-нение от должности и дополнительное вознаграж-дение корпоративного секретаря.




4.1Уровень выплачиваемого обществом вознаграждения достаточен для привлечения, мотивации и удержания лиц, обладающих необхо-димой для общества компетенцией и квалификацией. Выплата вознаграждения членам совета директоров, исполнительным органам и иным ключевым руководящим работникам общества осуществляется в соответствии с принятой в обществе политикой по вознаграждению.

4.1.1

Уровень вознаграждения, предоставляемого обществом членам совета директоров, исполнительным органам и иным ключевым руководя-щим работникам, создает до-статочную мотивацию для их эффективной работы, позволяя обществу привлекать и удержи-вать компетентных и квалифи-цированных специалистов. При этом общество избегает большего, чем это необходи-мо, уровня вознаграждения, а также неоправданно большого разрыва между уровнями воз-награждения указанных лиц и работников общества.

1. В обществе принят внутренний документ (доку-менты) – политика (политики) по вознаграждению членов совета директоров, исполнительных орга-нов и иных ключевых руководящих работников, в котором четко определены подходы к вознаграж-дению указанных лиц.




4.1.2

Политика общества по воз-награждению разработана комитетом по вознагражде-ниям и утверждена советом директоров общества. Совет директоров при поддержке комитета по вознаграждени-ям обеспечивает контроль за внедрением и реализацией в обществе политики по возна-граждению, а при необходимо-сти – пересматривает и вносит в нее коррективы.

1. В течение отчетного периода комитет по возна-граждениям рассмотрел политику (политики) по вознаграждениям и практику ее (их) внедрения и при необходимости представил соответствующие рекомендации совету директоров.




www.tkbbank.ru

115



4.1.3

Политика общества по возна-граждению содержит прозрач-ные механизмы определения размера вознаграждения членов совета директоров, исполнительных органов и иных ключевых руководящих работников общества, а так-же регламентирует все виды выплат, льгот и привилегий, предоставляемых указанным лицам.

1. Политика (политики) общества по вознагражде-нию содержит (содержат) прозрачные механизмы определения размера вознаграждения членов со-вета директоров, исполнительных органов и иных ключевых руководящих работников общества, а также регламентирует (регламентируют) все виды выплат, льгот и привилегий, предоставляемых ука-занным лицам.




4.1.4

Общество определяет поли-тику возмещения расходов (компенсаций), конкретизи-рующую перечень расходов, подлежащих возмещению, и уровень обслуживания, на который могут претендовать члены совета директоров, ис-полнительные органы и иные ключевые руководящие работ-ники общества. Такая политика может быть составной частью политики общества по возна-граждению.

1. В политике (политиках) по вознаграждению или в иных внутренних документах общества установ-лены правила возмещения расходов членов совета директоров, исполнительных органов и иных клю-чевых руководящих работников общества.




4.2 Система вознаграждения членов совета директоров обеспечивает сближение финансовых интересов директоров с долгосрочными финансовыми интересами акционеров.

4.2.1

Общество выплачивает фикси-рованное годовое вознаграж-дение членам совета директо-ров. Общество не выплачивает вознаграждение за участие в отдельных заседаниях совета или комитетов совета дирек-торов.

Общество не применяет формы краткосрочной мотивации и дополнительного материаль-ного стимулирования в отноше-нии членов совета директоров.

1. Фиксированное годовое вознаграждение явля-лось единственной денежной формой вознаграж-дения членов совета директоров за работу в совете директоров в течение отчетного периода.




www.tkbbank.ru

116



4.2.2

Долгосрочное владение акци-ями общества в наибольшей степени способствует сближе-нию финансовых интересов членов совета директоров с долгосрочными интересами акционеров. При этом обще-ство не обуславливает права реализации акций достижени-ем определенных показателей деятельности, а члены совета директоров не участвуют в оп-ционных программах.

1. Если внутренний документ (документы) – по-литика (политики) по вознаграждению общества предусматривают предоставление акций общества членам совета директоров, должны быть предусмо-трены и раскрыты четкие правила владения акци-ями членами совета директоров, нацеленные на стимулирование долгосрочного владения такими акциями.




4.2.3

В обществе не предусмотрены какие-либо дополнительные выплаты или компенсации в случае досрочного прекраще-ния полномочий членов совета директоров в связи с перехо-дом контроля над обществом или иными обстоятельствами.

1. В обществе не предусмотрены какие-либо до-полнительные выплаты или компенсации в случае досрочного прекращения полномочий членов со-вета директоров в связи с переходом контроля над обществом или иными обстоятельствами.




4.3 Система вознаграждения членов исполнительных органов и иных ключевых руководящих работников общества предусматривает зави-симость вознаграждения от результата работы общества и их личного вклада в достижение этого результата.

4.3.1

Вознаграждение членов исполнительных органов и иных ключевых руководящих работников общества опре-деляется таким образом, что-бы обеспечивать разумное и обоснованное соотношение фиксированной части возна-граждения и переменной части вознаграждения, зависящей от результатов работы общества и личного (индивидуального) вклада работника в конечный результат.

1. В течение отчетного периода одобренные сове-том директоров годовые показатели эффективности использовались при определении размера пере-менного вознаграждения членов исполнительных органов и иных ключевых руководящих работников общества.

2. В ходе последней проведенной оценки системы вознаграждения членов исполнительных органов и иных ключевых руководящих работников общества, совет директоров (комитет по вознаграждениям) удостоверился в том, что в обществе применяется эффективное соотношение фиксированной части вознаграждения и переменной части вознаграж-дения.

3. В обществе предусмотрена процедура, обеспе-чивающая возвращение обществу премиальных выплат, неправомерно полученных членами испол-нительных органов и иных ключевых руководящих работников общества.




www.tkbbank.ru

117



4.3.2

Общество внедрило програм-му долгосрочной мотивации членов исполнительных орга-нов и иных ключевых руково-дящих работников общества с использованием акций об-щества (опционов или других производных финансовых ин-струментов, базисным активом по которым являются акции общества).

1. Общество внедрило программу долгосрочной мотивации для членов исполнительных органов и иных ключевых руководящих работников общества с использованием акций общества (финансовых инструментов, основанных на акциях общества)

2. Программа долгосрочной мотивации членов исполнительных органов и иных ключевых руко-водящих работников общества предусматривает, что право реализации используемых в такой про-грамме акций и иных финансовых инструментов наступает не ранее, чем через три года с момента их предоставления. При этом право их реализации обусловлено достижением определенных показа-телей деятельности общества.




Программа долгосроч-ной мотивации для членов исполнитель-ных органов и иных ключевых руководя-щих работников об-щества с использова-нием акций общества (финансовых инстру-ментов, основанных на акциях общества) не внедрялась

4.3.3

Сумма компенсации (золотой парашют), выплачиваемая об-ществом в случае досрочного прекращения полномочий чле-нам исполнительных органов или ключевых руководящих работников по инициативе общества и при отсутствии с их стороны недобросовест-ных действий, не превышает двукратного размера фикси-рованной части годового воз-награждения.

1. Сумма компенсации (золотой парашют), выпла-чиваемая обществом в случае досрочного пре-кращения полномочий членам исполнительных органов или ключевых руководящих работников по инициативе общества и при отсутствии с их стороны недобросовестных действий, в отчетном периоде не превышала двукратного размера фиксирован-ной части годового вознаграждения.




5.1 В обществе создана эффективно функционирующая система управления рисками и внутреннего контроля, направленная на обеспечение разумной уверенности в достижении поставленных перед обществом целей.

5.1.1

Советом директоров общества определены принципы и под-ходы к организации системы управления рисками и вну-треннего контроля в обществе.

1. Функции различных органов управления и под-разделений общества в системе управления риска-ми и внутреннем контроле четко определены во внутренних документах/соответствующей политике общества, одобренной советом директоров.




5.1.2

Исполнительные органы обще-ства обеспечивают создание и поддержание функциониро-вания эффективной системы управления рисками и вну-треннего контроля в обществе.

1. Исполнительные органы общества обеспечили распределение функций и полномочий в отноше-нии управления рисками и внутреннего контроля между подотчетными ими руководителями (началь-никами) подразделений и отделов.




www.tkbbank.ru

118



5.1.3

Система управления риска-ми и внутреннего контроля в обществе обеспечивает объ-ективное, справедливое и яс-ное представление о текущем состоянии и перспективах об-щества, целостность и прозрач-ность отчетности общества, разумность и приемлемость принимаемых обществом ри-сков.

1. В обществе утверждена политика по противодей-ствию коррупции.

2. В обществе организован доступный способ ин-формирования совета директоров или комитета совета директоров по аудиту о фактах нарушения законодательства, внутренних процедур, кодекса этики общества.




5.1.4

Совет директоров общества предпринимает необходимые меры для того, чтобы убедить-ся, что действующая в обществе система управления рисками и внутреннего контроля соот-ветствует определенным со-ветом директоров принципам и подходам к ее организации и эффективно функционирует.

1. В течение отчетного периода, совет директоров или комитет по аудиту совета директоров провел оценку эффективности системы управления риска-ми и внутреннего контроля общества. Сведения об основных результатах такой оценки включены в со-став годового отчета общества.




5.2 Для систематической независимой оценки надежности и эффективности системы управления рисками и внутреннего контроля, и практики корпоративного управления общество организовывает проведение внутреннего аудита.

5.2.1

Для проведения внутреннего аудита в обществе создано отдельное структурное под-разделение или привлечена независимая внешняя органи-зация. Функциональная и ад-министративная подотчетность подразделения внутреннего аудита разграничены. Функ-ционально подразделение внутреннего аудита подчиня-ется совету директоров.

1. Для проведения внутреннего аудита в обществе создано отдельное структурное подразделение внутреннего аудита, функционально подотчетное совету директоров или комитету по аудиту, или при-влечена независимая внешняя организация с тем же принципом подотчетности.




5.2.2

Подразделение внутреннего аудита проводит оценку эф-фективности системы внутрен-него контроля, оценку эффек-тивности системы управления рисками, а также системы корпоративного управления. Общество применяет общепри-нятые стандарты деятельности в области внутреннего аудита.

1. В течение отчетного периода в рамках проведе-ния внутреннего аудита дана оценка эффективно-сти системы внутреннего контроля и управления рисками.

2. В обществе используются общепринятые подходы к внутреннему контролю и управлению рисками.




6.1 Общество и его деятельность являются прозрачными для акционеров, инвесторов и иных заинтересованных лиц.

www.tkbbank.ru

119



6.1.1

В обществе разработана и внедрена информационная политика, обеспечивающая эф-фективное информационное взаимодействие общества, ак-ционеров, инвесторов и иных заинтересованных лиц.

1. Советом директоров общества утверждена ин-формационная политика общества, разработанная с учетом рекомендаций Кодекса.

2. Совет директоров (или один из его комитетов) рассмотрел вопросы, связанные с соблюдением обществом его информационной политики как минимум один раз за отчетный период.




6.1.2

Общество раскрывает инфор-мацию о системе и практике корпоративного управления, включая подробную информа-цию о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса.

1. Общество раскрывает информацию о системе корпоративного управления в обществе и общих принципах корпоративного управления, приме-няемых в обществе, в том числе на сайте общества в сети Интернет.

2. Общество раскрывает информацию о составе ис-полнительных органов и совета директоров, неза-висимости членов совета и их членстве в комитетах совета директоров (в соответствии с определением Кодекса).

3. В случае наличия лица, контролирующего обще-ство, общество публикует меморандум контролиру-ющего лица относительно планов такого лица в от-ношении корпоративного управления в обществе.




6.2 Общество своевременно раскрывает полную, актуальную и достоверную информацию об обществе для обеспечения возможности принятия обоснованных решений акционерами общества и инвесторами.

6.2.1

Общество раскрывает ин-формацию в соответствии с принципами регулярности, последовательности и опера-тивности, а также доступно-сти, достоверности, полноты и сравнимости раскрываемых данных.

1. В информационной политике общества опреде-лены подходы и критерии определения информа-ции, способной оказать существенное влияние на оценку общества и стоимость его ценных бумаг и процедуры, обеспечивающие своевременное рас-крытие такой информации.

2. В случае если ценные бумаги общества обра-щаются на иностранных организованных рынках, раскрытие существенной информации в Российской Федерации и на таких рынках осуществляется син-хронно и эквивалентно в течение отчетного года.

3. Если иностранные акционеры владеют су-щественным количеством акций общества, то в течение отчетного года раскрытие информации осуществлялось не только на русском, но также и на одном из наиболее распространенных ино-странных языков.




www.tkbbank.ru

120



6.2.2

Общество избегает формаль-ного подхода при раскрытии информации и раскрывает существенную информацию о своей деятельности, даже если раскрытие такой информации не предусмотрено законода-тельством.

1. В течение отчетного периода общество раскрыва-ло годовую и полугодовую финансовую отчетность, составленную по стандартам МСФО. В годовой отчет общества за отчетный период включена годовая фи-нансовая отчетность, составленная по стандартам МСФО, вместе с аудиторским заключением.

2. Общество раскрывает полную информацию о структуре капитала общества в соответствии Реко-мендацией 290 Кодекса в годовом отчете и на сайте общества в сети Интернет.




6.2.3

Годовой отчет, являясь одним из наиболее важных инстру-ментов информационного взаимодействия с акционера-ми и другими заинтересован-ными сторонами, содержит информацию, позволяющую оценить итоги деятельности общества за год.

1. Годовой отчет общества содержит информацию о ключевых аспектах операционной деятельности общества и его финансовых результатах

2. Годовой отчет общества содержит информацию об экологических и социальных аспектах деятель-ности общества.




6.3 Общество предоставляет информацию и документы по запросам акционеров в соответствии с принципами равнодоступности и необре-менительности.

6.3.1

Предоставление обществом информации и документов по запросам акционеров осущест-вляется в соответствии с прин-ципами равнодоступности и необременительности.

1. Информационная политика общества определя-ет необременительный порядок предоставления акционерам доступа к информации, в том числе информации о подконтрольных обществу юриди-ческих лицах, по запросу акционеров.




6.3.2

При предоставлении обще-ством информации акционе-рам обеспечивается разумный баланс между интересами конкретных акционеров и ин-тересами самого общества, за-интересованного в сохранении конфиденциальности важной коммерческой информации, которая может оказать суще-ственное влияние на его кон-курентоспособность.

1. В течение отчетного периода, общество не отка-зывало в удовлетворении запросов акционеров о предоставлении информации, либо такие отказы были обоснованными.

2. В случаях, определенных информационной по-литикой общества, акционеры предупреждаются о конфиденциальном характере информации и принимают на себя обязанность по сохранению ее конфиденциальности.




не соответствует

7.1Действия, которые в значительной степени влияют или могут повлиять на структуру акционерного капитала и финансовое состояние общества и, соответственно, на положение акционеров (существенные корпоративные действия), осуществляются на справедливых условиях, обеспечивающих соблюдение прав и интересов акционеров, а также иных заинтересованных сторон.

www.tkbbank.ru

121



7.1.1

Существенными корпоратив-ными действиями признают-ся реорганизация общества, приобретение 30 и более процентов голосующих акций общества (поглощение), совер-шение обществом существен-ных сделок, увеличение или уменьшение уставного капи-тала общества, осуществление листинга и делистинга акций общества, а также иные дей-ствия, которые могут привести к существенному изменению прав акционеров или нару-шению их интересов. Уставом общества определен перечень (критерии) сделок или иных действий, являющихся суще-ственными корпоративными действиями, и такие действия отнесены к компетенции сове-та директоров общества.

1. Уставом общества определен перечень сделок или иных действий, являющихся существенными корпоративными действиями и критерии для их определения. Принятие решений в отношении су-щественных корпоративных действий отнесено к компетенции совета директоров. В тех случаях, ког-да осуществление данных корпоративных действий прямо отнесено законодательством к компетенции общего собрания акционеров, совет директоров предоставляет акционерам соответствующие ре-комендации.

2. Уставом общества к существенным корпора-тивным действиям отнесены, как минимум: ре-организация общества, приобретение 30 и более процентов голосующих акций общества (поглоще-ние), совершение обществом существенных сделок, увеличение или уменьшение уставного капитала общества, осуществление листинга и делистинга акций общества.




7.1.2

Совет директоров играет клю-чевую роль в принятии реше-ний или выработке рекоменда-ций в отношении существенных корпоративных действий, совет директоров опирается на позицию независимых ди-ректоров общества.

1. В общества предусмотрена процедура, в соответ-ствии с которой независимые директора заявляют о своей позиции по существенным корпоративным действиям до их одобрения.




7.1.3

При совершении существен-ных корпоративных действий, затрагивающих права и за-конные интересы акционе-ров, обеспечиваются равные условия для всех акционеров общества, а при недостаточ-ности предусмотренных зако-нодательством механизмов, направленных на защиту прав акционеров, – дополни-тельные меры, защищающие права и законные интересы акционеров общества. При этом общество руководствует-ся не только соблюдением фор-мальных требований законо-дательства, но и принципами корпоративного управления, изложенными в Кодексе.

1. Уставом общества с учетом особенностей его де-ятельности установлены более низкие, чем пред-усмотренные законодательством минимальные критерии отнесения сделок общества к существен-ным корпоративным действиям.

2. В течение отчетного периода, все существенные корпоративные действия проходили процедуру одобрения до их осуществления.




www.tkbbank.ru

122


Приложение №2 к Годовому отчету ТКБ БАНК ПАО 7.2

Общество обеспечивает такой порядок совершения существенных корпоративных действий, который позволяет акционерам своевременно получать полную информацию о таких действиях, обеспечивает им возможность влиять на совершение таких действий и гарантирует соблюдение и адекватный уровень защиты их прав при совершении таких действий.

7.2.1

Информация о совершении существенных корпоративных действий раскрывается с объ-яснением причин, условий и последствий совершения таких действий.

1. В течение отчетного периода общество своев-ременно и детально раскрывало информацию о существенных корпоративных действиях общества, включая основания и сроки совершения таких дей-ствий.




7.2.2

Правила и процедуры, связан-ные с осуществлением обще-ством существенных корпора-тивных действий, закреплены во внутренних документах общества.

1. Внутренние документы общества предусматрива-ют процедуру привлечения независимого оценщи-ка для определения стоимости имущества, отчужда-емого или приобретаемого по крупной сделке или сделке с заинтересованностью.

2. Внутренние документы общества предусматри-вают процедуру привлечения независимого оцен-щика для оценки стоимости приобретения и выкупа акций общества.

3. Внутренние документы общества предусматрива-ют расширенный перечень оснований по которым члены совета директоров общества и иные пред-усмотренные законодательством лица признаются заинтересованными в сделках общества.




www.tkbbank.ru

123


Содержание › upload › annual_report › annual... · Ключевые...

Documents