由FinteXchange交易市集邁向普惠金融

Name: 蔡其杭Department: 風險與信用分析

Company: 臺灣金融科技股份有限公司 (Fusions360)

Outlines

• 大數據與人工智慧趨勢

• 國際企業的高牆

• Fusions360 的目標願景

• FinteXchange Platform

• 分享案例 1

• 分享案例 2

• 以金融科技生態圈打造未來的普惠金融

大數據與人工智慧趨勢 (1)

Google人工智慧AlphaGo 與南韓棋王李世乭的圍棋對弈，5局賽局最終比數為4：1。

2017 年 5 月 28 日，世界排名第一的職業棋手柯潔以 0：3 落敗於人工智慧 Alpha GO。

8 月 11 日, 在Valve年度Dota 2錦標賽期間, 伊隆·馬斯克（Elon Musk）旗下的人工智慧研究機構OpenAI 宣布他們所打造的一個 AI 機器人已經在電子競技遊戲 Dota 2 中擊敗了人類職業玩家 Dendi

的，AI 在電競中再一次展露了頭腳。

大數據與人工智慧趨勢 (2)

我們每天都推送給Facebook成堆的信息：• 發布 100億條 Facebook消息• 點擊 45億個「讚」• 上傳 3.5億張照片。

有了這些數據，Facebook就能知道誰是我們的朋友，長什麼樣子，在哪裡，正在做什麼，喜歡什麼，厭惡什麼。

全球每分鐘用Google搜索380萬次，每年超過2兆次。不只如此，Google 還知道你：• 每日行程• 下一個目的地• 不為人知的秘密和慾望

http://www.199it.com/archives/476093.html

大數據與人工智慧趨勢 (3)

芝麻信用，螞蟻金服旗下的第三方徵信機構已經無聲無息地進駐到了人們的衣食住行之中。

芝麻信用分根據當前採集的個人用戶信息進行加工、整理、計算後得出的信用評分，分值越高代表信用越好，較高的芝麻分可以幫助個人獲得更高效、更優質的服務。

淘寶網擁有近5億的註冊用戶數，每天有超過6000萬的固定訪客，同時每天的線上商品數已經超過了8億件，平均每分鐘售出4.8萬件商品。

https://kknews.cc/zh-tw/tech/mlzglp.html

國際企業巨獸高牆

人工智慧領域卻存在「七個黑洞」，即美國的 Google、Facebook、Microsoft和 Amazon，還有中國的 BAT。這些企業掌握了非常大量的資料，但是進去了就再也出不來，像是黑洞一樣。

發展人工智慧的技術，需要這些資料，但是這些資料並沒有被分享。

前微軟亞洲研究院創辦人、谷歌全球副總裁和大中華區總裁

創新工廠董事長兼執行長 李開復

深度學習仰賴大量資料，因此網路、APP公司得天獨厚，可以透過點擊、瀏覽等方式取得使用者資料，進而分析使用者行為、喜好。

https://kknews.cc/zh-tw/tech/aeqkmvx.html

Fusions360 的目標願景

B 型企業（Benefit Corporation)

Benefit for all

以普惠金融科技(Inclusive fintech) 實現普惠金融(Inclusive Financing)

圖片來源 https://goo.gl/axkkjX

How we do it – FinteXchange PlatformA Fintech eco-system platform

API （Application Programming Interface)協助企業快速提供完整的服務體驗，讓企業可以關注於解決運營層面更困難的問題。

API 已從系統應用開發的溝通介面或資料交換格式，成為可獲利的商品。透過API的開放，提升服務平台價值，進一步形成生態系，帶來「API經濟」。

http://www.sohu.com/a/123233190_351385

行動支付服務

背景調查服務

影像識別銀行卡號

雲端通訊服務

地圖服務

行動支付服務

API - Subscribe and GO

Public/Partner/Private Datasets , Local/Global Datasets,

Analytics/AI APIs, Partner’s APIs, Search, Use, Sharing, Fusion

• Pay by API called (customers) • Share revenue (partners)

案例 1. 機器人理財核心-投資組合優化

股市成交量低迷 營業員轉職、券商大縮減去年台灣股市（上市）全年成交量不到19兆元，創下15年來新低，平均日成交量剩下776億元，與2007年的約1400億元相較，剩下一半。

http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/finance/20131204/35482076/

案例 1. 機器人理財核心-投資組合優化

• Robot Advisor

• KYC

• Asset Allocation

• Portfolio Rebalancing

• Account Maintenance

理財機器人就是要在現有交易管道可觸及的商品範圍，找出適合客戶需求的風險和報酬，並配置出投資組合是接近或在效率前緣上。

案例 1. 機器人理財核心-投資組合優化

案例 2. 企業信用評等情報

不論是在開發新客戶或審核申請案件時，都需要花大量時間收集企業相關情報。

核貸後，需時時監控企業經營狀況，在違約風險過高跡象時提前因應。

銀行殺價競爭的戰場不斷擴大，現在更連中小企金業務都難以倖免，以往利率水準至少超過2.5％，最高還到4％的中小企金授信，「現在已殺到2％，有送信保基金的更低，甚至已殺到1.5％！」來到空前新低水準。

http://www.ctee.com.tw/News/ViewCateNews.aspx?ne

wsid=163617&cateid=jrdc

案例 2. 企業信用評等情報

特定條件

企業篩選

公司

基礎資訊

財務/營運

指標

非結構化

資訊

企業財務

報表

- 多條件查詢- 區域- 資本額- 成立年分

- 公司登記資訊- 同一人註冊多家公司- 頻繁更換負責人- 相同地址重複登記

產業趨勢同業比較

- 訴訟案件- 輿情

- TCRI

- D&B

案例 2. 企業信用評等情報• 企業關聯圖展開

• 董監事

• 持股法人

• 轉投資子公司

• 分公司

• 上下游

• 競爭對手/合作夥伴

• 隨時監控

• 登記資訊

• 財務報告

• 重大事件

• 訴訟

• 輿情

• 違約概率預測

• CRI PD 預測

以金融科技生態圈打造未來的普惠金融

Financial EnablementA rich set of inclusive financial services which is crowd sourced through the Fusion$360 ecosystem to support SMEs and the massAdvanced IT Enablement

Fusion$360 FinteXchange platform which supports ABC2 (API Mgmt, Big Data, Cloud, AI/ML, Blockchain, Crowd Sourcing) for smart application development

Trust EnablementAn AI enabled Fusion$360 Credit and Risk Management system to help trusted individuals and SMEs build their credit history and to match their needs with financial service providers

Fusions$360大數據分析服務Analytics-as-a-Serve

AaaS

Fusion$360大數據資料服務Data as-as-a-Service

DaaS

Fusion$360 商業流程服務 BusinessProcess-as-a-Service

BPaaS

Fusion$360 金融科技創新平台Platform-as-a-Service

PaaS

Fintech API Store

雲端(Cloud) 群創(Crowd)

雲端(Cloud) 群創(Crowd)

https://apistore.fusions360.com/api-store

我們提供最完整的資料API取用以及維運服務，為您節省成本、開拓新市場。加入FUSION$360生態圈，你也可以是價值創造者。

Thank you!

Partner: Credit Rating Initiative

段錦泉以新加坡國立大學風險管理研究所（RMI）為平台，獲得新加坡金融管理局支持，每年直接投資200萬美元的資金，執行新加坡公布的「亞洲信用評級倡議」（Credit Rating Initiative），成為世界級的社會科學大實驗，7年來成為國際組織OECD、IMF、全球上市企業的重要諮詢對象。

他和新加坡國立大學共同創設的CriAT公司，以深度分析為經營核心，商業價值在於企業信用評等分析，是大數據轉換為智能數據、再把智能數據進一步衍生為「可操作數據」的重要個案。

他在新加坡大學以七年的時間，以大數據的方法，建構涵蓋全球6萬家上市公司、3萬家未上市公司、199個經濟體的信評大數據庫，做一個月到五年的營運預測(違約概率預測)。

中研院院士新加坡國立大學講座教授段錦泉

Partner: 鄧白氏

鄧白氏是全球商業數據和專業分析領導者。自1841年以來，鄧白氏揭露數據的真知灼見，為各地企業尋找最重要的潛在客戶、供應商和合作夥伴，並發掘和建立最具商業價值的合作關係。鄧白氏全球最大、最廣的商業資料庫擁有超過2.65億筆商業資料，覆蓋全球200多個國家地區，共30,000多筆數據來源，近90%的財富500強企業信賴與仰賴鄧白氏的重要數據、洞察和專業分析。

鄧白氏商業資信報告主要包括：註冊信息，歷史記錄，付款記錄和付款指數，財務信息，公共信息，營運狀況及企業家族關係，以及鄧白氏評級風險指數和行業標準。

信用評級

付款指數

台灣財務壓力指數(FSS)