第一商業銀行第一商業銀行 FirstFirst Commercial BankCommercial Bank

銀行授信業務介紹

報告人：蕭文娟報告人：蕭文娟

20172017年年88月月44日日

目錄

一. 第一銀行企業簡介及經營理念

二. 銀行辦理授信作業流程及審核主要原則

三. 中小企業融資常見的問題及取得融資的方法

四. 融資業務介紹

五. 政策性企業貸款種類及七大新創重點產業

六. 結論

一.第一銀行企業簡介及經營理念★企業簡介

第⼀銀⾏創立於1899年11月26⽇，為第⼀⾦控集團轄下關係企業，經營迄今已逾百年。本行現有資本額新臺幣捌佰玖拾億陸仟肆佰萬元以上，總資產及第⼀類資本排名世界前三百⼤。⽬前員⼯資產及第⼀類資本排名世界前三百⼤。⽬前員⼯

約7千餘人，營業單位國內除總行營業部外，尚有188家分行；另有26家國外分支行、2家辦事處、1家子銀行及6家子分行，進駐於國際大都會及金融商業中心，配合客戶經營需要，滿足台商企業的全方位金融服務。

★經營理念:

⼀銀百年來與台灣社會、經濟⼀起成⻑

、茁壯，⼀貫秉持「顧客⾄上，服務、茁壯，⼀貫秉持「顧客⾄上，服務

第⼀」的經營理念，爲客⼾的財富與

託付創造更多的價值。期許能成為活躍亞洲的區域型銀行；予客戶最滿意之金融服務。

二.銀行辦理授信作業流程

及審核主要原則

• 授信作業之程序，主要可分為：• ⼀、申請前晤談

• 二、受理書面申請

• 三、徵信調查及擔保品鑑估

• 四、審核分析

• 五、核定准駁

• 六、申請案件之答覆

• 七、簽約、對保、擔保權利設定登記及保險

• 八、撥貸或簽發文件

授信（放款、保證）作業程序流程圖：

銀行授信審核重點--授信5P

授信5P原則

• 1.授信戶 People

• 評估企業沿革，營運及財務狀況;負責人的信用狀況、與銀行往來情形，經營團隊的穩定性等。

• 2.資金用途 Purpose

屬於短期週轉性或是資本性貸款，運用計畫應明確且• 屬於短期週轉性或是資本性貸款，運用計畫應明確且具體可行。

• 3.還款來源 Payment (評估的重點)

• 評估借款資金運用計劃是否合情、合理、合法，明確且具體可行，切忌資金挪作他用。分析授信戶還款來源的可信度，且還款來源與借款資金用途有關連性。

• 4.債權確保 Protection

• 有無提供擔保品 連帶保證人 或信保基金保證。

• 5.未來展望 Perspective• 5.未來展望 Perspective

• 評估整體經濟金融情勢對授信戶行業別的影響，及企業未來的發展性加以分析衡量。

三.中小企業融資常見的問題

及取得融資的方法

★問題：

•中小企業自有資金偏低財務結構較薄弱

•會計制度較不健全透明度低

•財務報表無法真實表達

•可提供的擔保品相對不足

•企業組織規模較小，缺乏財務規劃能力

★取得融資的方法：

•選擇優質的銀行保持良好往來

•善用中小企業信用保證基金保證與服務•善用中小企業信用保證基金保證與服務

•善用中小企業聯合輔導中心

•健全財會制度

•邀請銀行參訪

四.融資業務的介紹

五.政策性企業貸款種類

※協助中小企業紮根專案貸款

�最⾼計畫八成，每⼀計畫最⾼額度6,000萬元。

※文化創意產業優惠貸款

�最⾼計畫八成，每⼀計畫最⾼額度1億元。�最⾼計畫八成，每⼀計畫最⾼額度1億元。

※機器設備升級貸款

�最⾼計畫八成，每⼀計畫最⾼額度4億元。

※機器設備輸出貸款

�逐案核定，每案最高不得超過10億元。

政策性企業貸款種類

※中小企業創新發展專案貸款

�最高計畫八成，週轉性額度最高2,000萬元，資本性額度最

高8,000萬元。

※促進產業創新或研究發展貸款※促進產業創新或研究發展貸款

�最⾼計畫八成，每⼀計畫最⾼額度6,500萬元。

※獎勵觀光產業優惠貸款

�最高計畫八成，觀光旅館業、旅館業、觀光旅樂業最高額

度3億元及旅行業最高額度6,000萬元。

政策性企業貸款種類

※自有品牌推廣海外市場貸款

�最高計畫七〜八成，每⼀計畫最⾼額度3億元。

※因應貿易自由化產業振興輔導優惠貸款

�最高計畫九成，每戶額度最高1億元。

※海外投資融資（第八期）貸款

�最高計畫八成，每戶額度最高4億元。

※流通服務業及餐飲業優惠貸款

�最高計畫八成，每戶額度最高1億元。

政策性企業貸款種類

※青年創業及啟動金貸款

�準備金及開辦費：最高200萬元。

�週轉性支出：最高300萬元。

�資本性資出：最高1,200萬元。�資本性資出：最高1,200萬元。

※微型創業鳳凰貸款

�僅有稅籍登記：最高50萬元。

�有公司登記及商業登記：最高100萬元。

七大新創重點產業

※為支持我政府「數位國家、創新經濟」之政策願景，本行特針對下列｢新創重點產業｣相關客戶，提供日常營業活動、研發、擴廠及轉型等各營運階段所需之資金需求。※申貸資格：屬本專案目標產業，且｢借戶本身｣或｢對借戶有實質控制權之⺟公司或關係企業｣或｢借戶依境外公司融資業

亞洲

矽谷

新農業循環

經濟

綠能

科技

國防

產業

智慧

機械

生計

醫藥

實質控制權之⺟公司或關係企業｣或｢借戶依境外公司融資業務申請共⽤額度之⺟公司或關係企業｣，符合⼀定信⽤評等者均可申請。

六.結論

• 維持良好的債、票信用記錄

• 健全會計制度

• 適當良好的財務結構• 適當良好的財務結構

• 善用各項政府資源

• 選擇往來的銀行

謝謝聆聽謝謝聆聽

第一銀行第一銀行

竭誠為您服務竭誠為您服務

謝謝聆聽謝謝聆聽