[email protected] / 14 wesure ימכ :לשניו ...לארה לכימ :הקיפרג / לבוש...

/ גרפיקה: מיכל הראל נמרוד שובל ניו מדיה: עריכה: עמית קרטס-בנין, אלמוג עזר / העורך: אריה לביא / סגן עורך: אורי לביא-פלג /

2420 מס' ן ו לי גי XXIV שנה ISSN 0793-4750 תשע"ח ז בתמו ”ג י ,2018 י נ ו בי 26 , ' ג ום י

עיתון הביטוח הפנסיה והפיננסים

www.polisa.news / E-mail: [email protected] / 03-5407884 .המול: תקשורת כלכלית בע"מ / נחשון 14 רמה"ש 4730142 / טל

www.polisa.news

C אין לצלם, להעתיק, או להפיץ בדרך אחרת גיליון זה, או חלקים ממנו, ללא היתר בכתב ומראש מהמו"ל!

b218

04/2

2450

המכלול שלי התחדש!מתקדם יותר, יעיל יותר ומותאם עבורך

חדש! אפליקציה המאפשרת הזדהות מהירה באמצעות קוד מקוצר או טביעת אצבע

דיגיטל עבורך, לשנים של צמיחה

המרוץ אחר הדיגיטל

הריצה לליברה: אלישקוב השקיעה

20 מיליון שקל וגייסה 20 מיליון

שקל נוספים

האמנם כל החולים יקבלו

תרופות מצילות חיים? כנראה

שלא כולם

Wesure בראשות אמיל וינשל קיבלה רישיון מבטח. וינשל: כמי שגדלו בחברות המסורתיות הבנו

את חשיבות הקידמה, שחייבת להיות מיושמת גם בענף הביטוח

עמוד 2

עמודים 5-6

עמוד 3עמוד 8

מייסדי Wesure: אמיל וינשל )ימין( וניצן צעיר הרים

מימין: אמיל וינשל, אתי אלישקוב, שי פלדמן, יואב גפני, מישל סיבוני והמנחה רני שטיין

אודי פרישמן אתי אלישקוב

26 ביוני 2018 עמוד 2 / מתוך 13והפיננסים הפנסיה הביטוח עיתון


Wesure בראשות אמיל וינשל קיבלה רישיון מבטח

ועכשיו גםבצפון!

אורן מזרח:

לפרטים נוספים:ניר עובדיה, משנה למנכ"ל

[email protected] .נייד. 050-3613610, מייל

חברת הביטוח הדיגיטלית Wesure בראשות אמיל וינשל קיבלה רישיון מבטח – כך פורסם

לראשונה אתמול )ב’( בפוליסה. יעמוד וינשל, של לצדו החברה, בראש שצפוי לשמש ניצן צעיר הרים, שותפו לדרך בעלי השליטה וינשל וצעיר כמנכ”ל החברה. הרים מחזיקים במרבית מניות החברה )יותר

מ-90%(.תחילה לפעול צפויה נמסר, כך החברה, בתחום הביטוח הכללי בענפי רכב רכוש, רכב חובה וענפי הדירות, לרבות ביטוח מבנה אגב משכנתה. כמו כן, נודע כי על אף שבשלב זה פעילות החברה תתחיל בישראל, וינשל וצעיר הרים מתכננים להמשיך ולהתפתח לשווקים

נוספים בעולם.לדברי השניים, הם זיהו את ההתפתחויות שחלו בשנים האחרונות ובפרט את ההזדמנויות הגלומות בכניסת טכנולוגיות חדשות לתחום שמרני זה ואת המהפך העתיד להתרחש בעתיד

הנראה לעין. עוד נודע, כי חברת הביטוח החדשה זוכה לגיבוי של חברות ביטוח משנה מהמובילות Munich Re , SCOR ובכללן בעולם,

Fair מקבוצת Hannover re, Oddesey reFax, ועוד.

האחרונים העשורים בשני כיהן וינשל ניהול בכירים בתעשיית הביטוח בתפקידי והפיננסים בישראל. בתפקידו האחרון, שימש וינשל כמשנה למנכ”ל במגדל, כראש חטיבת וערוצי ההפצה של החברה. לפני הלקוחות לכן שימש איילון. קודם כיהן כמנכ”ל כן, בתפקידים בכירים בהראל וכלל ביטוח. צעיר הרים שימש בתפקידו האחרון כמנהל חטיבת הביטוח הכללי במגדל. לפני כן מילא גם הוא

שורת תפקידים בכירים בחברות ביטוח.וינשל: “אנו מודים לשר האוצר משה כחלון,

לסגן השר יצחק כהן, לממונה על רשות שוק דורית סלינגר, להנהלת הרשות ולכל ההון צוות הרשות שהיו מעורבים בתהליך מורכב זה. מתן רישוי למבטח חדש בישראל אינו עניין של מה בכך, ואנו מודים על האמון שניתן לנו. כמי שגדלו בחברות הביטוח המסורתיות, זיהינו את המגמות בשוק והבנו את חשיבות הקדמה, שחייבת להיות מיושמת גם בענף הביטוח והפיננסים. שמנו לנו למטרה להוביל Start-את המהפכה, תחילה בישראל, אומת הup, המשלבת באופן ייחודי אנשי טכנולוגיה ואנשי מקצוע מהמובילים והטובים בעולם,

ולכן זה אך טבעי שנתחיל בארץ”.צעיר הרים: “בזמן הקרוב נשיק את הפעילות החדשנית שלנו בשוק הישראלי, שתיטיב עם הציבור בכל הקשור לעולם הביטוח ותחולל מהפיכה בחוויית הלקוח, בתמחור המוצרים, בניהול וצריכת מוצרי הביטוח השונים. תחילה בענפי ניהול סיכוני הפרט ובהמשך גם בתחום הובלת שינויי על הביטוח העסקי. מדובר מקצה לשנות בו שיש ומהפכני, תפיסתי לקצה את תעשיית הביטוח כפי שהיא מוכרת

וידועה כיום”.

וינשל: כמי שגדלו בחברות המסורתיות הבנו את חשיבות הקדמה, שחייבת להיות מיושמת גם בענף הביטוח

Wesure צפויה לפעול תחילה בתחום הביטוח הכללי-פרט מנכ”ל החברה ניצן צעיר הרים: הפעילות החדשנית תחולל מהפיכה בחוויית הלקוח, בתמחור המוצרים ובניהול וצריכת מוצרי הביטוח השונים

מייסדי Wesure: אמיל וינשל )ימין( וניצן צעיר הרים



קראו “מהפכה” למהלך הכותרות שסגן שר הבריאות, יעקב ליצמן, שוקל ות ב ק ע ב ר ש א לדה ע ו ת ו צ ל מ הפי על משרדו. של התכנית המדוברת, תרופות מצילות חיים שאינן נכללות בסל הבריאות הממשלתי- במסגרת יכללו יהביטוחים המשלימים של קופות החולים. על פניו, נשמע כמו בשורה משמחת ובפרט לאלו אשר זקוקים לתרופות הללו, אולם אם פורטים לפרוטות, מבינים שלא מדובר ב”מהפיכה” חיובית, כי אם בצעד שמדיר כרבע מאוכלוסיית המדינה, ומונע מהם לתמיד להשיג תרופות יקרות שאינן נכללות

בסל הבריאות.הציבור כבר שכח. “מהפכת סל התרופות” עלתה לסדר היום הציבורי כבר בשנת 2006 על ידי שר הבריאות דאז, יעקב בן-יזרי ז”ל. אלא, שלאחר שכבוד השר למד את הנושא לעומקו, הבין והשתכנע )גם בעזרת הח”מ( כי מדובר במהלך שגוי שיכול להסב נזק לא פחות מאשר תועלת, היוזמה נגנזה. אמנם חלפו 12 שנה, אך הים הוא אותו ים: החברה ישראלית נשארה בעיניה, כך גם הטיעונים והנימוקים

שהועלו נגד “המהפכה”.ראשית, כ-25% מאזרחי המדינה אינם מחזיקים בביטוח משלים בקופות החולים, על כן המהלך יפגע בשוויון, שמהווה אבן דרך למערכת הבריאות בישראל. לא “אולי” יפגע, לא “עשוי” לפגוע, המהלך יפגע)!(, בלי מכבסת מילים. מדובר במדיניות ממשלתית שתוביל לפגיעה בזכות לשוויון בכלל

ובבריאות בפרט.שנית, מהלך זה יביא לעלייה במחירי הביטוח

המשלים ויגרום לכך שפחות אנשים יוכלו לרכוש אותו. צעד זה כשלעצמו יגדיל עוד יותר את אי

השוויון. סיבה נוספת לצורך בגניזת התכנית ה”מהפכנית” היא העובדה כי ברגע שיהיה פתרון, ולו פתרון חלקי לתרופות, אזי המוטיבציה של משרד האוצר וועדת הכספים של הכנסת להגדיל את תקציבי התרופות

בסל – בהכרח תקטן.אני סבור כי כוונת סגן שר הבריאות טובה, אולם בסופו של דבר, מי שייפגעו בראש ובראשונה הן השכבות החלשות יחסית בחברה ובהדרגה גם מעגלים סוציו-אקונומיים נוספים, לרבות מעמד

הביניים.יותר להתמודדות עם המדיניות המתאימה המחסור בתרופות בסל היא דווקא כזו שתעודד את הציבור לרכוש ביטוחים פרטיים. משרדי הממשלה, בכללם מערכת הבריאות, לא מפנימים את העובדה שמערכת הבריאות הפרטית והביטוחים הפרטים הם נדבך משלים למערכת הציבורית, הן אינן אויבות או מתחרות שלה. המדינה לא תוכל לגייס את כל המשאבים הנדרשים כדי לספק רפואה מושלמת. לכן, יש להבין כי גם בתחום הבריאות )בדומה למגזר השלישי - עמותות וארגונים ללא מטרות רווח( נדרש שילוב בין המערכות על מנת להיטיב

עם תושבי המדינה.גם במצב שבו אכן יצליחו משרדי הבריאות והאוצר להכניס תרופות מצילות חיים לביטוח המשלים, הרי שמהר מאוד מגבלות תקציביות יהפכו את הכיסוי

לכיסוי חסר שאי אפשר לסמוך עליו.חשוב לזכור שהביטוח המשלים מחויב לאיזון תקציבי ולא כמו ביטוח פרטי שם בעלי המניות של חברת הביטוח נושאים הסיכון, בביטוח משלים אי אפשר ליצור סיכון ואם העלויות יגדלו, הכיסוי יצומצם ואולי אף יעלם, דבר שלא יכול לקרות

בביטוח פרטי. וכבר היו דברים מעולם. הפתרון הנכון בעולם בו אנו חיים, כשהצורך עולה

על היכולת של המדינה לממן, הוא ביטוח פרטי. על המדינה לעודד רכישת ביטוח פרטי לתרופות שאינן כלולות בסל הבריאות בדרך של עידוד אקטיבי או בדרך של הטבות מס )הכרה בפרמיה המשולמת על

ביטוח זה כהוצאה מוכרת לצורכי מס(.כאשר חלקו הארי של הציבור יחזיק בפוליסה זו )היום לכ-40% מהציבור יש ביטוח שכזה( במחיר הגיוני, הרי שאפשר יהיה למצוא מנגנונים סוציאליים נוספים דוגמת המוסד לביטוח לאומי או משרד הבריאות שיעניקו את המימון הנדרש להשגת תרופות מצילות חיים למי שבאמת ידם

אינה משגת.צקצקני הלשון והמבקרים ישאלו - מדוע שלא להעלות את מס הבריאות ולהכניס את הכיסוי באופן ישיר לסל הבריאות? התשובה על כך כפולה: תחילה, המדיניות הכלכלית הגלובלית של ממשלת ישראל אינה תומכת בהגדלת המיסוי אלא בהקטנת המיסוי ובצדק. שנית, אם יועלה מס הבריאות, מי ערב לכך שההכנסות החדשות אכן יופנו לכסות תרופות שאינן בסל ומצילות חיים? מהי הערבות להבטיח שכספים אלו לא ימצאו את דרכם למחוזות אחרים - דבר שלא יכול לקרות כאשר אדם משקיע את כספו בתכנית ביטוח ספציפית שמיועד רק

לרכישת תרופות שאינן כלולות בסל הבריאות. במסגרת הדיונים על ה”מהפכה” חובה לשאול - אם תעבור הרפורמה של ליצמן, האם כל החולים יקבלו תרופות מצילות חיים? התשובה היא שלפחות 25% מהציבור לא ייהנה מהרפורמה. למה ששר הבריאות יפגע דווקא באוכלוסייה “שלו” שמהווה חלק משמעותי מאותה קבוצת אזרחים שידם אינה משגת לרכוש ביטוח משלים? והתשובה היא, אם

כך: כנראה שהרפורמה לא תצא לפועל.

הכותב הוא מומחה במדיניות בריאות ובביטוח בריאות וסיעוד, יועץ בכיר בחברת הייעוץ פרש

קונספט.

האמנם כל החולים יקבלו תרופות מצילות חיים? כנראה שלא כולם

המדיניות המתאימה יותר להתמודדות עם המחסור בתרופות בסל היא דווקא כזו שתעודד את הציבור לרכוש ביטוחים פרטיים

“מהפכת סל התרופות”

מאת ד"ר אודי פרישמן

בריא לדעת

מניעת נזקי מים בבתי מגורים ובעסקים

גילוי מוקדם של הצפה או דליפה יסייע בחסכוןמשאבים ועגמת נפש

מערכות "ליק–טק" מגלות דליפות והצפות עוד בשלב שניתן למנוע נזקים גדולים ברכוש. אנו כאן בשבילך בכדי להתאים

מערכת מותאמת למניעת הצפה מתוך האופציות להלן:ליק-טק זרימה גילוי זרימה חריגה

באמצעות מד זרימה המורכב על

צינור המים הראשי.

ליק טקמניעת הצפה

באמצעות גלאים אלחוטיים הממוקמים בצמוד

למקורות מים

ליק טק לעסקים ניתוק המים ביציאה

מהעסק ומניעת זרימה של מים

בשעות אי הפעילות העסק.

IOS-9001-2008, CE עומדת בתקני משרד המסחר והתעשייה ומכון התקנים מוכרת ע"י מירב חברות הביטוח המערכת מיוצרת מחומרי גלם פלסטיים ומארזים עמידים בפני רטיבות

להזמנות

[email protected]



עיון נוסף / עו"ד ג'ון גבע

בבית המשפט העליון נדונה בקשת רשות ערעור של שי פרץ )המבקש( על ידי עו”ד ורד נעים כנגד שלמה חברה לביטוח בע”מ )המשיבה 1( על ידי .)2 ) זוהר, המשיב אתי עטייה ורון זוהר עו”ד 2018, בהיעדר הצדדים, פסק הדין ניתן ביוני מפי השופטים יצחק עמית, דוד מינץ ויעל וילנר.מדובר בבקשת רשות ערעור על פסק דינו של המחוזי בבאר שבע, שניתן על ידי השופטת שרה דברת. במרכז ההליך עומדת תאונת דרכים, שגרמה לנזק לרכוש. הנהג הפוגע מסר מידע כוזב למבטחתו בכוונת מרמה על מנת לקבל תגמולי ביטוח. סעיף 25 לחוק חוזה הביטוח, התשמ”א-1981 קובע, כי מסירת עובדות כוזבות למבטח על ידי המבוטח בכוונת מרמה פוטרת את המבטח מחובתו. השאלה להכרעה: האם הפטור לו זכאית המבטחת ביחסים בינה למבוטח חל גם ביחסים בינה לבין צד ג’ תם לב )שנגרמה לו פגיעת רכוש על ידי המבטח(, באופן השולל ממנו תגמולים. המשיב הפורמאלי, המבוטח בביטוח אחריות, פגע עם רכבו במבקש בעת שרכב על אופניו. לאחר האירוע, מסר זוהר מידע כוזב למבטחת לפיו רכבו נפגע במהלך ניסיון חנייה, וזאת בכוונת מרמה כדי לקבל תגמולי ביטוח. המבקש תבע את זוהר ואת המבטחת בגין נזקי הרכוש שנגרמו לו. המבטחת הגישה נגד זוהר תביעה שכנגד, על ששילמה לו עבור הנזקים, בהסתמך על הצהרתו השקרית. בית משפט השלום קיבל את התביעה נגד זוהר והמבטחת במלואה, וכן קיבל את התביעה שכנגד של המבטחת נגד זוהר. נקבע כי המבטחת פטורה מחבותה כלפי זוהר לפי סעיף 25 לחוק. ביחס לתביעת המבקש, נקבע כי למרות קיומה של מרמה מצד זוהר, אין לשלול מהמבקש, צד שלישי תם לב, את תגמולי הביטוח. על קביעה זו הגישה המבטחת ערעור למחוזי וערעורה התקבל. המחוזי קבע, כי הפטור לו זכאית המבטחת ביחסים בינה לבין המבוטח, חל גם ביחסים בינה לבין צד ג’ תם לב, באופן ששולל ממנו תגמולי ביטוח. מכאן בקשת ערעור

זו שנדונה כערעור.נגד דעתו ווילנר, )השופטים מינץ העליון החולקת של השופט עמית( דחה את הערעור

מהטעמים הבאים:נקבע ברוב דעות, כי ביטוח אחריות הוא רשות ובמהותו הוא נועד להגן על המבוטח מפני הסיכון לחבות כספית כלפי צד ג’. הצד השלישי איננו ולא חלות עליו הוראות החוק בגדר “מוטב” החלות על מוטבים. ביטוח האחריות שואב את כל התחייבויותיו, כוחו, תוקפו ותנאיו מחוזה הביטוח, שנחתם בין המבוטח למבטח. אומנם 68 לחוק מקנה לצד שלישי זכות תביעה סעיף ישירה נגד המבטח, אך אין בכוחו של הסעיף להפוך את חוזה הביטוח ל”חוזה לטובת צד שלישי”. הקניית זכות התביעה הישירה נועדה, בין היתר, למנוע מצב שבו המבוטח יקבל תגמולי ביטוח אך יימנע מלהעביר את התגמולים לצד ג’. זכותו של צד ג’ תלויה כולה בזכותו המבוטח, שהוא כאמור המוטב הנהנה מן הביטוח. החובה המוטלת על

המבטח היא החובה “לשפות את המבוטח בשל חבות כספית שהמבוטח עשוי להיות חייב בה לצד שלישי”. ברור, שזכותו של צד ג’ כלפי המבטח אינה יכולה להיות חזקה יותר מזכותו של המבוטח כלפי המבטח. סעיף 68 סיפא לחוק מבהיר, כי “טענה שהמבטח יכול לטעון כלפי המבוטח תעמוד לו גם כלפי הצד השלישי”. הדברים ברורים, מקום שבו עומדת למבטח טענה כלפי המבוטח, היא תעמוד גם כלפי הצד השלישי, שזכותו לקבלת תגמולים כפופה לכל “כללי המשחק” בין המבטח למבוטח.לעמדת השופטים מינץ ווילנר, סעיף 68 מעניק דיונית במהותה, הנובעת זכות לצד השלישי מזכויות המבוטח ותלויה בהן. )בניגוד לעמדת השופט עמית, הסבור כי מדובר בזכות מהותית(. המדובר בכלי דיוני שנועד לממש את הזכות המהותית, שהיא זכות המבוטח, המעוגנת בקשר חוזי בינו למבטח. המשמעות: ככל שזכות המבוטח מותנית בהתקיימות תנאי הפוליסה, לפני כריתתה ולאחר הכריתה, כך גם זכותו של הצד השלישי מותנית בהתקיימות תנאים אלה ואינה עומדת

בפני עצמה. לנוכח העובדה, שהמבוטח מסר דיווח כוזב בכוונת מרמה, ולפי לשונם הסעיפים 25 ו-68 לחוק, משנשמט היסוד לתשלום תגמולי ביטוח למבוטח, נשמטה גם חובת המבטחת לשאת בתגמולי ביטוח לצד השלישי. בהתחשב באופי הדיוני של סעיף 68, אין ב”כוח התביעה” שהתגבש עם קרות מקרה הביטוח כדי לשנות מסקנה זו. משנמצאה כוונת מרמה במעשי המבוטח, אין צורך להוכיח קשר סיבתי בין המרמה לבין חבות המבטח או היקפה כדי שיתגבש פטור מתשלום לצד השלישי, לפי סעיף 25. לעמדתם, מטעמים של מדיניות

משפטית, אין מקום להחיל את הוראות סעיף 29 לחוק הדן בסעד מיוחד על מקרה כבענייננו, וכן גם אין לאפשר מהלך דברים, שבו המבטחת תחויב בתשלום תגמולים לצד שלישי, למרות

שאינה חייבת לשלמם למבוטח.בבסיס חוות דעתו של השופט עמית, בדעת 68 מקנה לצד מיעוט, עומדת ההנחה, כי סעיף השלישי זכות מהותית, וכי הוא “מעין מוטב” הרשאי לתבוע ישירות את המבטחת. בנוסף, הוא ציין, כי היעדר קשר סיבתי בין מעשה התרמית של המבוטח לבין חבות המבטחת כלפי הצד השלישי, כמו גם היכולת של הצד השלישי תם-הלב לתקן את מחדלו של המבוטח, הם שיקולים רלוונטיים המשליכים על התוצאה בענייננו. השופט עמית הסכים, כי “פשוטו של מקרא” מוליך לתוצאה, לפיה המבטח יכול להעלות נגד צד שלישי תם לב טענת פטור לפי סעיף 25 לחוק. עם זאת, לשיטתו, לשון הסעיף סובלת גם פרשנות נוספת המוליכה לתוצאה שונה. הצעת השופט היא לפרש את המילה “טענה” בסעיף 68 סיפא, ככוללת אך ורק טענות, שהיה בכוחן לשלול את הכיסוי הביטוחי אם התביעה הייתה מוגשת מיד ובסמוך למקרה הביטוח. לעומת זאת, במקרים בהם מיד לאחר מקרה הביטוח מתגבש בידיו של הצד השלישי “כוח תביעה” כלפי המבטח לפי סעיף 68 לחוק, אין לשלול ממנו כוח זה רק בשל מעשי המבוטח שאירעו במועד מאורח יותר. חיזוק לעמדה זו מוצא השופט עמית באבחנה בין “טענה חיצונית” לחוזה הביטוח לבין “טענה פנימית”, הנובעת מתנאי חוזה הביטוח, שנדונה בפסק דין העליון המגן חברה לביטוח נ’ מצליח. העליון דחה את

הערעור ברוב דעות.

העליון: ככל שזכות המבוטח מותנית בהתקיימות תנאי הפוליסה כך גם זכותו של צד ג’ שאינה עומדת בפני עצמה

קבוצת הביטוח המובילה בישראל

לדנר - רוזנברג סוכנות לביטוח בע”מ הגדלה ומתרחבתדרושים לתחום ביטוח כללי:

[email protected] :קורות חיים למיילרק המתאימים יענו

u מנהל/ת פיתוח עסקי - נדרש תואר בשיווק

u אקטואר/ית – אנאליסט - נדרש תואר ראשון בכלכלה/אקטואריה

u חשב - תואר ראשון בראיית חשבון

u חתמים/ות ניידים/ות - ניסיון רב בגיוס והדרכות

u חתמים/ות עסקים – בעלת תואר ראשון בבטוח

u חתמים/ות פרט - ניסיון בחיתום והפקה רכב /דירה



פאנל: דיגיטציה וחברות ביטוח בכנס רשות שוק ההון

מנכ”ל הראל מישל סיבוני, מנכ”ל AIG ישראל שי פלדמן, מנכ”לית ליברה אתי אלישקוב ומייסד Wesure אמיל וינשל, לצד נציג הרגולציה יואב גפני, השתתפו בפאנל שכותרתו

“דיגיטציה וחברות ביטוח” וניסו לענות על השאלה: מה משמעות הדיגיטל בענף הביטוח?

שממששים העיוורים על למשל בדומה לראשונה בחייהם פיל וכל אחד מתאר אותו באופן שונה, כך ישבו אתמול ארבעה מנכ”לים

של חברות ביטוח בהווה ובעבר, והציגו ארבע תשובות שונות לשאלה: מהו דיגיטל?

AIG הראל מישל סיבוני, מנכ”ל מנכ”ל ישראל שי פלדמן, מנכ”לית ליברה בהווה אתי הכשרה( ומייסד אלישקוב )בעבר מנכ”לית Wesure אמיל וינשל )בעבר מנכ”ל איילון(, לצד נציג הרגולציה יואב גפני, השתתפו בפאנל שכותרתו “דיגיטציה וחברות ביטוח”, שנערך רשות שוק ההון, בהנחיית העיתונאי בכנס

רון שטיין. הפאנל נפתח בהתייחסות לבשורה על מתן רישיון ל-Wesure השבוע, ותחילת פעילותה וינשל: “אנחנו לא של ליברה לפני כחודש. ההיסטורי האירוע את מספיק מעריכים הרגולציה, האחרונים. בשבועות שקורה בהובלת דורית סלינגר, עשתה מהפך - ניפצה את חסמי הכניסה והכניסה שחקנים חדשים. לגבי יתרון לגודל, הגודל היא לפעמים גם חיסרון. הנוכחות שלנו תשנה את ענף הביטוח מקצה לקצה, ופה יש יתרון לקוטן, לחדשנות ולזריזות”. עוד הוסיף וינשל, כי השאיפה שלנו היא להיות חברה רב לאומית: “אנחנו עושים ואז ההיפך מהמקובל: מתחילים בישראל

יוצאים החוצה. לציבור המבוטחים בישראל גם מגיע לטעום מהחדשנות שאנחנו מציעים”. אלישקוב הציגה את התחום האלמנטרי בו פועלת ליברה, ואמרה כי מדובר בשוק של 21 מיליארד שקל בשנה. “אנחנו חברה חדשה עם כמה מאות פוליסות ואפילו תביעה ראשונה

הייתה לנו בשבוע שעבר. התביעה סולקה תוך 48 שעות, ועוד לפני שפותחו כל האמצעים תוך תביעה לסלק היכולת הטכנולוגיים. יותר זו החלטה שהיא - דקות היא גבוהה

שיקול עסקי”. סיבוני בירך את החברות החדשות ואיחל להן בהצלחה: “התחרות מחדדת אותנו, טובה לנו וטובה ללקוח. הדיגיטל הוא הזדמנות אדירה. הפיקוח ראוי לכל שבח בדחיפה של הדיגיטל”.

האסטרטגית להחלטה התייחס סיבוני שהתקבלה בהראל לפני שנתיים – להפוך את כל החברה לדיגיטלית: “הרכבנו יחד שלושה מרכיבים: דיגיטל, דאטה ושיתוף פעולה עם סוכני הביטוח. שנתיים אחרי, ואנחנו בדרך להיות דיגיטליים לחלוטין. מתוך 3.5 מיליון לקוחות, 2.5 מיליון לקוחות נכנסים לאתר שלנו אחת לשנה. והם לא סתם נכנסים. האתר שלנו ייחודי בכך שהוא לא מציע תפריטים אלא כמו גוגל, אלא אנחנו מבקשים מהלקוח

לכתוב בדיוק מה הוא רוצה, ונותנים לו בדיוק את זה. יותר מ-50% מהתביעות באמבולטורי יותר 17 שניות. ובבריאות מסולקות תוך מ-60% מהתביעות ברכב מוגשות באמצעים דיגיטליים, וחלק מהתביעות מסולקות ללא

מגע יד אדם”. לא אומר בהכרח חדשני, “חדש פלדמן: ודיגיטל לא אומר בהכרח שאתה נותן ללקוח מה שהוא רוצה. חשיבה על הלקוח היא חלק מאוד חשוב מהפעילות שלנו. המעבר לדיגיטל בקרב הלקוחות הוא עצום. לקוחות פונים יותר ויותר דרך האתר ופחות בטלפון, ונציגי השירות שלנו הם היברידיים, עונים גם במייל

וגם בטלפון”. לא היא הצריכה “תרבות אלישקוב: דיגיטלית, גם אם הכלים הם יפהפיים. בסוף אין אמון ועדיין לנציג אנושי, מתקשרים בדיגיטל. אני בליברה אתן את המחיר הסופי זה לא הבשורה, בדיגיטל. אצלנו הדיגיטל

אלא הבסיס”. על המנוע. צריך להסתכל “בסוף וינשל: מערכות הליבה של כל החברות הן מערכות לגסי ישנות, וכל הדיגיטל זה פלסטיק שמורכב על גביהן. בהקשר הזה לא נעשה שום שינוי.


)המשך בעמוד הבא(

הנוכחות שלנו תשנה את ענף הביטוח מקצה לקצה, ופה יש יתרון לקוטן,

לחדשנות ולזריזות.Wesure אמיל וינשל, מייסד

יכולת גבוהה לסלק תביעה תוך דקות.אתי אלישקוב, מנכ”לית ליברה

בביג דאטה הרבה פעמים לא יודעים להסביראת הסיבתיות בין מתאמים שמצאנו,אבל הם מובהקים וחוזרים על עצמם.

מישל סיבוני, מנכ”ל הראל

מימין: אמיל וינשל, אתי אלישקוב, שי פלדמן, יואב גפני, מישל סיבוני והמנחה רני שטיין



הארגונים הקיימים הן פירמידות עם הרבה עלויות שמושתות בסוף על הצרכן. החברות

החדשות רזות מאד והן יתנו בסוף את אותם כלים”.

סיבוני הגיב לדברי וינשל: “הבסיס הראשוני של יציאה מהעולם הקודם זה להתאים ביטוח אישי לצרכים ולמאפייני הסיכון של הלקוח. את זה אי אפשר לעשות בלי מידע ובלי הניתוח

של המידע”. גפני התייחס להקלות הרגולטוריות שניתנו לחברות החדשות ואמר: “חובה עלינו לתמוך במגמה של כניסת חברות דיגיטליות חדשות, אך הקרדיט מגיע ליזמים, שמייצרים בעולם הזה חדשנות ולא רק טכנולוגיה. בדקנו את שתי החברות לעומק, ואנחנו יודעים שיש להן

תכניות נהדרות. יש לנו עניין להסיר את חסמי הכניסה, כדי לקדם עניינים אחרים”.

וינשל: “דרישות ההון שלנו הם לפי סולבנסי – בדיוק כמו כל החברות האחרות”.

BIG DATA

בהתייחסות לעולם ה-BIG DATA, אמר סיבוני: “דאטה זה תנאי הכרחי. שום דיגיטל לא יעבוד בלי דאטה. על מנת שיהיה מסלול ירוק חייב להיות גם מסלול אדום”. סיבוני הציג את המציאות בענף הרכב, כאשר לפני לא הרבה שנים עלות הביטוח הייתה 4.5% משווי הרכב. לדבריו, אז נכנסו החברות הישירות ייצגו סיכון נמוך ולקחו את מי שבוודאות יותר: “ככה התחילה תחרות, כשחברות הביטוח המסורתיות אימצו את אותם מודלים. מאז נכנסים לעולם הסיכון הפרטני. בזכות הדאטה

חברות הביטוח הישיר עשו צ’רי פיקינג”. סיבוני הסביר, כי “בביג דאטה הרבה פעמים לא יודעים להסביר את הסיבתיות בין מתאמים שמצאנו, אבל הם מובהקים וחוזרים על עצמם”. אלישקוב: “אני חסידה של אקטואריה, אך הבשורה העיקרית בליברה זה המודל הפרסונלי. ויודעים לתמחר. אנחנו מבינים אקטואריה אבל, המודל הפרסונלי צריך ללכת יותר רחוק – נסועה, היעדר תביעות רב שנתי ופרמטרים נוספים. בזכות זה אני יכולה להגיע לשינוי של

עשרות אחוזים בתעריף”. וינשל: “אני לא בטוח שהדאטה בחברות המסורתיות הוא יתרון. כמה כסף נשפך על פרויקט הטיוב? לא בטוח שהוא השתלם. לנו יש ממשקים למשרד התחבורה, ולמרכז הסליקה - יש מספיק דאטה. אני מאמין שחברות הביטוח

המסורתיות יעתיקו את המודלים שלנו. אנחנו כבר מכירים את המודלים שלהן”.

פלדמן ביקש להציף את סוגיית נאמנות הצרכן כאשר פוחתת “הנאמנות הלקוח: עובר מעולם של סוכן לעולם ישיר. אבל יש שתי חברות שבולטות בשיעורי החידוש –

החברות הישירות, שמחזיקות בעצמן את מאגר הלקוחות שלהן. להבדיל מעולם הפנסיה, ביטוח הרכב הצרכנים מבינים את בעולם ויודעים לעשות שופינג משמעותי. המוצר לקוח ממוצע בודק 2.5 חברות לפני רכישה,

ובאמצעות סוכן בודקים אפילו יותר”. סיבוני: “שילוב של סוכן ודיגיטל הוא מנצח. מורכבים במוצרים מהלקוחות כ-100% בוחרים בסוכן, ו-80% בוחרים סוכן במוצרים

פשוטים. הציבור מצביע ברגליים”.

)המשך מעמוד קודם(


יש שתי חברות שבולטות בשיעורי החידוש – החברות הישירות, שמחזיקות בעצמן

את מאגר הלקוחות שלהן.שי פלדמן, מנכ”ל AIG ישראל

חובה עלינו לתמוך במגמה של כניסת חברות דיגיטליות חדשות, אך הקרדיט מגיע ליזמים.

יואב גפני, סגן בכיר למפקחת על הביטוח

http://polisa.news/landing/

קראו את לפני כולם

חפשו אותנו בפייסבוק ובטוויטר

עיתון הביטוח הפנסיה והפיננסים

www.polisa.news



דבריה של הממונה על הביטוח נאמרו בכנס רשות שוק ההון לשוק הביטוח והפנסיה עוד הוסיפה כי לא תהיה יוזמה להטבה עם הצרכן או יוזמה לקידום התחרות שהרשות לא תאמץ

יוזמה לקידום “לא תהיה לא שהרשות הדיגיטציה הממונה תאמץ”, כך חתמה על הביטוח דורית סלינגר את נאומה בכנס רשות ההון לשוק הביטוח. סלינגר הוסיפה, כי יוזמה להטבה גם לא תהיה עם הצרכן או יוזמה לקידום התחרות שהרשות לא תאמץ. הכנס התרחש אתמול )ב’( במלון הרודס בתל אביב וסקר את התהליכים העיקריים בענף עליהם הייתה אמונה הרשות

בשנה האחרונה. סלינגר הסבירה כי הרשות מכוונת למדיניות דיווח של Digital by default. מאחר ש”רוב הציבור צורך מידע באמצעות מכשירים חכמים, ולכן הנגישות לאמצעים דיגיטליים גבוהה יותר מאשר קבלת מכתב בדואר שאין ודאות שהגיע ליעדו והמכתב נפתח ונקרא. היום אני מאמינה כי גם אנו וגם אתם מבינים כי קידום להמשך והכרח השעה צו הוא הדיגיטציה הפעילות התקינה בעולם טכנולוגי ודינאמי. עם פרסום החזון הדיגיטלי של הרשות, גופים רבים הרימו את הכפפה ועדכנו את היעדים

האסטרטגיים שלהם בהתאם”.בסקירתה את הענף, הסבירה המפקחת כי “הגידול המשמעותי בפעילותם של הגופים כיום כ-1.5 המוסדיים בישראל, המנהלים טריליון שקל, ונהנים מהזרמת כספים שנתית לשינוי הוביל שקל, מיליארד כ-130 של המיצוב הישראלי. ההון בשוק משמעותי גופים מוסדיים בשוק ההון, השפעתם של על התחרות באשראי והאקטיביות הגדלה ורפורמות מדיניות צעדי של תולדה הם בשני והרשות הממשלה ידי על שקודמו לדבריה, כך, בתוך האחרונים”. העשורים

הגופים המוסדיים הפכו לכרית המשמעותית הסוציאלית ישראל. אזרחי של ביותר של הארי “החלק לדבריה החיסכון הפנסיוני של הפרט ההגנה לצד עליכם, נשען ולרכושו לפרט הביטוחית אובדן החיים, ביטוחי דרך כושר עבודה, בריאות, רכב,

דירה ועוד”. 800 הרשות, נתוני פי על אלף אזרחים פונים בכל שנה לגופים מוסדיים לקבל סעד עבור אירועים ביטוחיים שונים, שהם או קרוביהם נדרשים להתמודד איתם. על פי סלינגר, חברות הביטוח מחליפות את המעסיק ומשלמות קצבאות “לכ-450 אלף אזרחים שפרשו לגמלאות, למשפחות שאחד המפרנסים הלך לעולמו, למבוטחים שאיבדו את כושר ההשתכרות שלהם ולמבוטחים שהפכו לסיעודיים )155 קרנות חדשות(. קצבאות אלו מהוות את מרכיב ההכנסה העיקרי של הציבור

בקרות האירועים שתיארתי”.בנוגע למסלקה והשיפורים העתידיים בה, הסבירה סלינגר: “בשנה האחרונה שיפרנו את עבודת הממשק בדגש על שדרוג איכות וכמות המידע הזמינה לחוסך. בנוסף, מתחילת 2017 הממשק פועל כמסלקת כספים עבור מעסיקים. בעוד כשנה ייכנס לתוקף ממשק הניוד שיאפשר להעביר בקשת ניוד וכל המידע הנדרש באופן ממוכן. פעולות אלו משרתות הן את הציבור והן אתכם, על ידי צמצום טעויות בתהליכים השונים, קיצור לוחות הזמנים והפחתת עלויות”. כי אתר הביטוח שהושק סלינגר הוסיפה, באפריל 2017 זכה כבר ל-2.5 מיליון מבקרים ובקרוב יוסף אליו ממשק שיציג את המידע של היסטוריית התביעות של כלל המבוטחים,

שיסייע לספקים ולסוכנים בעת החיתום וייעל את התהליכים.

סלינגר הצביעה על הישגי הרפורמה בדיווחי המעסיקים על תשלומים לקופות גמל: “ההישג לידי ביטוי הגדול ביותר של הרפורמה בא בסטנדרטיזציה של תהליכי העבודה בשוק החיסכון הפנסיוני וביצירת שקיפות בתהליכי סליקת הכספים. בעיות שקיימות זה עשרות שנים בשוק לראשונה מטופלות, מכיוון שהן צפות על פני השטח ולכל הגורמים יש כלים ובקרה שוטפים אחר תהליכי לבצע מעקב עדים אנו כתוצאה מכך הכספים. סליקת לצמצום קבוע בהיקף הכספים בחשבונות מעבר ולהגברת הסנכרון בין מערכות השכר במשק

לבין המידע במערכות הגופים המוסדיים”.על החשיבות של הגברת התחרות אמרה את להגביר שיש מאמינים “אנו סלינגר: התחרות ולכן אנו פועלים להסרת חסמי כניסה לענף. לאחר שקידמנו את הפחתת דרישות ההון המינימאליות לשחקנים חדשים ולאחר שנים של קיפאון, הצטרפו לשוק הביטוח הישראלי שתי חברות ביטוח חדשות. אני מברכת על הצטרפותן של חברת הביטוח ליברה שיצאה WeSure לשוק לפני חודש וחברת הביטוח נציגי החברות שהצטרפה אליה היום, ואת צופים שחברות אלו, שהגיעו לכנס. אנחנו וחברות ביטוח חדשות נוספות שיצטרפו בשנה ויקדמו הקרובה, יאתגרו את שוק הביטוח

מחירים תחרותיים וחווית שירות אחרת”.הממונה התייחסה בצורה עקיפה לביקורת שהופנתה כלפי הרשות בשנה האחרונה: “אני מודעת לכך כי הצעדים שהובלנו אתגרו אתכם לא פעם, וכי לאורך הדרך היו מחלוקות על הדרך ועל ההיקף. אנו מאמינים כי צעדים אלו יצרו תשתית נכונה לשוק משוכלל, מתקדם ותחרותי, לטובת כל בעלי העניין בו; גופים, מתווכים, וכמובן, ציבור החוסכים והמבוטחים”.

סלינגר: קידום הדיגיטציה הוא צו השעה, לא תהיה יוזמה לקידום הדיגיטציה שהרשות לא תאמץ

לטבי

יו וד

סט

תוכנה מתקדמת לניהול הסדרים פנסיונים כולל הפקת דוחות "בילינג" למעסיקים

וממשק "דמי סליקה" ליצרנים.

חבילת שירותי תפעול למעסיק בהתאמה להוראות ממשק

מעסיקים. אפשרות לעבודה מול מעסיק כגורם מתפעל בלבד.

שיטה ייחודית למכירת ביטוח בריאות והגנות

ביטוחיות.

סימולטור חדשני לתכנון פנסיוני וביצוע הליך שיווקי מלא בהתאמה לדרישות

האוצר.

לא מפסיקים לחשוב על המחר, שלך!

חגית: 03-9270770 www.sgy.co.il | [email protected] ל ד ג מ ל ש ת ב ה ר ב ח

המפקחת על הביטוח דורית סלינגר



משקיעים בליברה

הריצה לליברה: אלישקוב השקיעה 20 מיליון שקל

וגייסה 20 מיליון שקל נוספיםלצד משקיעים גדולים, בהם דסק”ש, שידורי קשת וקבוצת אלון, התגבשה קבוצת משקיעים נוספת בולטת,

שהינה קבוצה של בעלי משרה בחברה, שהשקיעו יחד 1.25 מיליון שקל בשווי מוערך של כ-3% מהחברה

כל מה שצריך לדעת כדי לקחת אחריות

על החיסכון הפנסיוני ת ח א ה א צ ר ה ב

www.estricher.co.il | 050-3648504

וח ט י ב ה ת ר ב ח , ה ר ב י ל ה ש ד ח האתי בראשותה של אלישקוב, שנמצאת פת ו ק ת ב ת ע כדברי )ראו הרצה בפאנל אלישקוב בעמוד דיגיטציה רם ט ה ס י י ג , )5פעילותה תחילת קל ש ן ו י ל י מ 4 0משקיעים. מכ-30 המשקיעה הראשית היא בעלת השליטה, שהשקיעה באמצעות חברת אלישקוב ייעוץ והשקעות 20 מיליון שקל,

והיא מחזיקה ב-50% ממניות החברה. דסק”ש, זכיינית משקיעים בולטים נוספים: אלון, חברת השיווק קבוצת קשת, הטלוויזיה ועוד – שהשקיעו כל פוטומאסטר הדיגיטלי אחד 2 מיליון שקל תמורת 5% ממניות החברה. קבוצת משקיעים בולטת נוספת הינה קבוצה של בעלי משרה בחברה, שהשקיעו יחד 1.25 מיליון

שקל, בשווי מוערך של כ-3% מהחברה. הבולטים שבהם – סמנכ”ל מערכות המידע בליברה ליאור אבניאל, שמחזיק ב-1% ממניות ליברה, והיועמ”ש צחית אלישר, סמנכ”ל ביטוח כללי נוריאל חזות והמשנה למנכ”ל ומנהל הכספים דוד בן חיים – שמחזיקים )כל אחד מהם( ב-0.5%

ממניות החברה בשווי 200 אלף שקל.

סך השקעהשם המשקיעשיעור אחזקה )באלפי שקלים(

20,00050.00%אלישקוב ייעוץ והשקעות2,0005.00%דסק”ש

2,0005.00%פוטומאסטר בע”מ2,0005.00%שידורי קשת בע”מ

2,0005.00%מיקי דורסמן2,0005.00%קבוצת אלון - משפחת נוימן

2,0005.00%מיכמן בס”ד בעמ )יניב ביטון(1,2003.00%זאב מרקוס

1,0002.50%ערן סלע8002.00%אלדד לוי

7001.75%קוגיטו ניהול5001.25%ראי יוגב

4001.00%ליאור אבניאל – סמנכ”ל מערכות מידע2000.50%צחית אלישר – סמנכ”ל, יועצת משפטית

2000.50%נוריאל חזות – סמנכ”ל ביטוח כללי2000.50%דוד בן חיים – משנה למנכ”ל, מנהל כספים

1000.25%חיותה איווניר – סמנכ”ל שירות ותביעות800.20%יפעת בן דב וינברג – סמנכ”ל שיווק

700.18%גפן יניב – מנהלת שירות ותביעות2,5506.38%משקיעים אחרים

40,000100.00%סה”כ

אתי אלישקוב, מנכ”לית ובעלת השליטה בליברה



המיזוג שייצור ארגון יציג למבטחים המהווים כ-60% משוק הרכוש והתאונה בארה”ב

AIA ו-PCI הודיעו על התחלת תהליך מיזוג

The American Insurance Association Association of America - PCI-ו - AIAהודיעו כי הם נמצאים בדיון על מיזוג שייצור כ-60% המהווים למבטחים יציג ארגון המיזוג בארה”ב. והתאונה הרכוש משוק שני של המנהלים מועצות ידי על אושר

הארגונים. מבטחים כ-330 המייצג ארגון הוא AIAוהתאונה בארה”ב שפועלים בתחום הרכוש 134 של בהיקף שנתית פרמיה ורושמים

ב-1866 נוסד הארגון דולר. מיליארד National Board of Fire השם תחת התאחד הארגון .Underwriters NBFU the Association of Casualty and עם את שיצר ,AIA ועם Surety Companies

הארגון הנוכחי. כ-1,000 המייצג מסחרי ארגון הוא PCIשל קבוצות ל-350 המשתייכים חברים 220 של בהיקף פרמיה הרושמות חברות בשנת נוצר הארגון לשנה. דולר מיליארד

the Alliance הארגונים של ממזוג 2004 the National-ו of American Insurers .Association of Independent Insurersהארגון מול יוותר לפועל, יצא המיזוג אם the בשם יחיד נוסף ארגון המאוחד National Association of Mutual Insurance Companies - NAMICפרמיה הרושמות חברות 1,400 המייצג )כ- לשנה דולר מיליארד 253 של בהיקף 40% משוק ביטוח רכוש ותאונה בארה”ב(.

כי הודיע IAG האוסטרלי המבטח אחזקותיו מירב את למכור הסכים בתאילנד, הנמצאים במבטחים אלו מכירות ווייטנאם. אינדונזיה )לאחר נטו הכנסה IAG-ל יניבו דולר. מיליון כ-200 של מס( Tokio Marine & Nichido 98.6% ירכוש Fire Insuranceהתאילנדי במבטח מהאחזקות ו-80% Safety Insurance

PT האינדונזי במבטח מהאחזקות בסכום Asuransi Parolamas IAG דולר. מיליון 525 של כולל במבטח מאחזקותיו 73.07% מכר AAA Assurance הווייטנאמי על דווח לא אולם Corporationאנאליסטים הרכישה. וסכום הרוכש רכישה יממנו המזומנים כי צופים ותשלום המבטח מניות של חזרה

דיבידנד לבעלי המניות.

ביטוח בינלאומי / ישראל גלעד

המבטח האוסטרלי IAG מוכר אחזקות בדרום מזרח אסיה

AIG רוכש מבטח חיים בריטי

American International Group, המבטח האמריקאי החיים מבטח של לרכישה הסכם על הודיע AIG Inc .Munich Re הגרמני המשנה ממבטח Ellipse הבריטי גם ומוכר הקיבוצי החיים ביטוח בתחום פועל המבטח

מוצרים בתחום מחלות קשות ואבדן כושר עבודה.ב-2009, תופס את המקום השישי מבין Ellipse, שנוסד מציג Ellipse של הביטוח תיק בבריטניה. החיים מבטחי ליש”ט המשולמת עבור 370 64 מיליון פרמיה בהיקף של אלף מבוטחים ב-4,500 פוליסות. העסקה אמורה להסתיים

ברביע הראשון של 2019 ומותנית באישורי הרשויות.

באמצעות פספורטכארד ישראל סוכנות לביטוח כללי )2014( בע”מ החברה המבטחת – הפניקס חברה לביטוח בע”מ בכפוף לתנאי הפוליסה,חריגיה וסייגיה | בכפוף לחיתום רפואי | בכפוף למגבלות השימוש בכרטיס

חושבים שראיתם הכל?כנס הסוכנים השנתי של

DavidShield-ו PassportCard

להרשמה פנולמוקד הסוכנים

[email protected]

יום ג', 3/7/18, בשעה 8:30,במתחם האירועים LAGO, ראשון לציון.



זרקור לעולם הפנסיוני

זאת, לאחר גידול בשיעור של 14% בהיקף הכספים בשוק החיסכון הפנסיוני בשנת 2017 סיכום חודש מאי בשוק החיסכון הפנסיוני

ון כ ס י ח ה ק ו שבישראל הפנסיוני הסתכם בסוף חודש מאי ב-851 מיליארד 820 לעומת שקל, קל ש ד ר א י ל י מה, נ ש ה ת י ש א ר במיליארד 718 ו-שקל בראשית שנת

.2017ל ו ד י ג ר ח א לבשיעור של 14% בהיקף הכספים בשוק החיסכון הפנסיוני בשנת 2017, חל גידול בשיעור של 3.8% בחמשת החודשים הראשונים של 2018. בקרנות פנסיה חדשות )מקיפות וכלליות נצברו בסוף חודש מאי כ-320 משלימות( מיליארד שקל, בפוליסות ביטוח נצברו כ-309 מיליארד שקל ובקופות גמל לתגמולים כ-221

מיליארד שקל.של במהלך חמשת החודשים הראשונים 2018 הופקדו בקרנות פנסיה חדשות מקיפות וכלליות משלימות כ-15.9 מיליארד שקל, ובניכוי משיכות בהיקף של כ-3.1 מיליארד שקל והעברות נטו שליליות בהיקף של כ-0.4 מיליארד שקל הייתה צבירה נטו בהיקף של 12.4 מיליארד שקל. בקופות גמל לתגמולים הייתה במהלך חמשת החודשים הראשונים של 2018 2 מיליארד צבירה חיובית בהיקף של כמעט שקל בזכות עודף הפקדות על משיכות בהיקף של כ-1.28 מיליארד שקל והעברות נטו בהיקף

של כ-688 אלף שקל. מרביתם של הכספים הפנסיוניים בישראל מושקעים בשוק ההון ולכן התשואות שמשיגים החוסכים תלויות מאוד בתשואות אשר מניבים מאי חודש בשוק. הנסחרים הערך ניירות התאפיין במגמה מעורבת. מרבית מדדי המניות בתל אביב עלו בחודש מאי, כאשר מדד תל אביב 35 רשם עליה בשיעור של 3.19% ומראשית השנה רשם עלייה מזערית של 0.15%. מדד תל אביב 125 עלה בחודש מאי ב-2.79% ומראשית השנה רשם עלייה מזערית של 0.05%. מדד הבנקים עלה בחודש מאי ב-3.45% ומראשית

השנה עלה ב-3.74%. מדדי אגרות החוב הקונצרניות רשמו בחודש מאי מגמה מעורבת, כאשר מרבית המדדים רשמו ירידות למעט מדד בונד שקלי 0-5, מדד בונד צמודות יתר ומדד בונד ריבית משתנה - שרשמו עליות מזעריות. מדד תל בונד 20 ירד בחודש מאי בשיעור של 0.27% ומראשית השנה

רשם ירידה דומה של 0.28%. מדד תל בונד 60 ירד בחודש מאי ב-0.17% ומאז ראשית השנה ירד ב-0.05%. מדד בונד שקלי ירד ב-0.14% בחודש מאי ומאז ראשית השנה רשם ירידה

של 1.73%. מרבית מדדי אגרות החוב הממשלתיות רשמו עליות שערים בחודש מאי. מדד אגרות החוב

הממשלתיות הצמודות למדד עלה בחודש מאי באופן מזערי 0.04% ומראשית השנה רשם עלייה בשיעור של 0.37%. מדד אגרות החוב הממשלתיות השקליות עלה ב-0.28% בחודש מאי וירד ב-0.29% בחודשים ינואר עד מאי

2018. אגרות החוב הממשלתיות השקליות לטווח קצר עלו בחודש מאי בשיעור מינימלי של 0.03%, אך ככל שהמח”מ ארוך יותר, העליות היו חדות יותר, לטווח של שתיים עד חמש שנים עלו ב-0.24% ולטווח של חמש שנים ומעלה

עלו ב-0.54%.גם המדדים הבולטים בעולם רשמו בחודש מאי עליות שערים, כאשר בארה”ב מדד הדאו ג’ונס עלה בחודש מאי בשיעור של 1.05%, אך מראשית השנה רשם ירידה מצטברת בשיעור של 1.23%. מדד הנאסדק 100 עלה ב-5.48% בחודש מאי ומראשית השנה רשם עלייה של 8.93% וה-S&P 500 עלה בשיעור של 2.16% בחודש מאי ומראשית השנה רושם עליה בשיעור של 1.18%. הדאקס רשם בחודש מאי ירידה מזערית בשיעור של 0.06% ומראשית השנה ,2.42% הניב תשואה שלילית בשיעור של הפוטסי 100 עלה ב-2.25% במאי, אך בסיכום חמשת החודשים הראשונים של השנה עדיין גם היורו .0.12% ירידה בשיעור של רושם סטוקס 600 רשם ירידה של 0.59% בחודש מאי ובחמשת החודשים הראשונים של 2018 רשם

ירידה מצטברת בשיעור של 1.57%.

הכותב הוא יו”ר אינטרגמל, יועץ ומרצה בתחום החיסכון הפנסיוני

גידול בשיעור של 3.8% בשוק החיסכון הפנסיוני בחמשת

החודשים הראשונים של 2018

מאת איציק אסטרייכר

התקשר עוד היום לחטיבה העסקית: 09-8920924www.davidshield.com | [email protected]

הלקוח שלך עובר לחו”ל?

לדיוידשילד יש הצעהבמיוחד בשבילו... ובשבילך

אילוסטרציה



חברות הביטוח קיבלו דירוג גבוה יחסית לשנת תאגידית לאחריות מעלה בדירוג 2018. הראל וביטוח ישיר קיבלו את הדירוג המקסימלי “פלטינה פלוס” )שמייצג את שנבדקו( החברות של העליון העשירון והפניקס קיבלה את הדירוג “זהב” )עשירון שביעי ושמיני(. זו הפעם הרביעית ברציפות

בה הראל מקבלת את הציון המקסימלי. ופסגות קיבלו את מיטב דש עוד בענף: )עשירון ראשון “פלטינה” הדירוג הגבוה

ושני(.דירוג מעלה הינו דירוג וולונטרי של חברות אשר נסחרו בבורסה בתל אביב בתאריך 2011, עם מחזור מעל הקובע, החל משנת

320 מיליון שקל.הגדולות במשק הדירוג מקנה לחברות כלים לניהול והטמעה של תחומי האחריות

מאפשר הדירוג התאגידית. מדידה שנתית, מיפוי פערים והגדרת יעדים לשיפור ביחס ם י ט ר ד נ ט ס ה ו ת ו מ ר ו נ לבישראל. הקריטריונים בדירוג נקבעים על ידי ועדה ציבורית עצמאית, המורכבת ממומחי תוכן, אקדמיה, ראשי ארגונים ונציגי סביבתיים חברתיים המאפיינים העסקי. המגזר שנמדדים בחברות הם היבטים עסקיים, בתהליכים אתיים והכלה, גיוון אחריות ברכש, איכות ואסטרטגיית ניהול סביבה, טיפול בפסולת ועוד.

מהראל נמסר: “הראל ממשיכה להוביל גם בתחום האחריות התאגידית וזוכה זו השנה

בדירוג ברציפות הרביעית פלטינה פלוס, הדירוג הגבוה בדירוג ארגון מעלה, ביותר המדרג 150 חברות ישראליות בתחום האחריות התאגידית, ביצועיהן את בתוכו הכולל בתחום זה בפרמטרים דוגמת לקהילה, ותרומה מעורבות סביבת עבודה, איכות סביבה,

אתיקה וממשל תאגידי”.מביטוח ישיר נמסר: “אנחנו רואים בזכייה הישג משמעותי ערכי את המייצג וחשוב את משקף ההישג החברה. זמן, לאורך שלנו וההשקעה המחויבות בעובדים ובקהילה. כך נהגנו בעבר וכך נמשיך

לנהוג גם בעתיד”.

פשרה הושגה בתביעה הייצוגית נגד כלל ביטוח בנוגע להעלאת דמי הניהול שנעשתה בקרן תמר בלי שחברת הביטוח הודיעה לעמיתי הקרן. כך הודיעה כלל ביטוח היום )ג’( בבורסה. כלל ביטוח הודיעה כי תשלם לחברי התביעה סך מסוים, אך לא פירטה כמה תשלם. החברה הסבירה כי סכום הפשרה אינו מהותי לחברה ויופרש בדוח

הכספי הקרוב.מקורה של התביעה הייצוגית מאפריל 2015. עוד לפני כן, בשנת 2014, המפקחת על הביטוח דורית סלינגר ערכה בדיקה בבתי השקעות שתוצאותיה הראו כי גופי פנסיה לא הודיעו

על העלאתדמי ניהול לחוסכים פנסיוניים כפי שדורש החוק – הודעה של חודשיים מראש. בעקבות תוצאות הבדיקה, פרסמה רשות שוק ההון כי על כל חברה לבדוק את השיעורים שנגבים ואופן יידוע הלקוחות ומי אשר לא עמד כמתחייב בחוק, יחויב להשיב לעמיתים את יתר דמי הניהול שנגבו. תקופת ההשבה נקבעה עד לינואר 2015 ותקופת

הבדיקה הייתה בין השנים 2006 ל-2009.בייצוגית נגד מנהלי קרן תמר טען התובע, כי צורת ההודעה שנשלחה נעשתה דרך דואר רגיל בלי לוודא שזו הגיעה לעמיתים, ההודעה עצמה

הייתה פגומה ונוסחה בצורה לקויה. כמו כן, פרק זמן ההודעה לעמיתים היה פחות מחודשיים טרם ההעלאה שבוצעה. על פי מכתב שנשלח באוניברסיטת תל אביב, לעמיתים של הקרן דמי הניהול בצבירה הועלו מ-0.13% ל-0.29% )כאשר הכוונה הראשונית הייתה להעלות את

דמי הניהול ל-0.6%(. תובעי הייצוגית ביקשו לכלול את כל העמיתים להם הועלו דמי הניהול בקופת הגמל מבלי להודיע כיאות. הערכות התובע הן כי מדובר בעשרות אלפי עמיתים והנזק שנגרם להם הוערך בכ-50

מיליון שקל.

הראל וביטוח ישיר דורגו בדירוג של פלטינה פלוס בתחום

האחריות התאגידית על ידי מעלה

פשרה בייצוגית נגד כלל ביטוח בטענה להעלאת דמי ניהול בלי

להודיע לעמיתים בקרן הפנסיה תמר

הפניקס קיבלה דירוג זהב במדד זו הפעם הרביעית ברציפות בה חברת הראל מקבלת את הציון המקסימלי

החברה תשלם לחברי הקבוצה המיוצגת אך הסכומים לא פורטו כלל ביטוח: סכום הפשרה אינו מהותי לחברה ויופרש בדוח הכספי הקרוב של החברה

תרומה לחברה

מישל סיבוני, מנכ”ל הראל

90ש

לא פ

ם:לו

צי

[email protected] נא לפנות לעו”ד ג’ון גבע בדוא”ל:סודיות מובטחת

מחפש עבור לקוחותיו - סוכנויות ביטוח איכותיות ומבוססות ו/או בתי השקעות מובילים

ג’ון גבע, הדר ושות’ - עורכי דין ומגשרים

רכישה של תיקי ביטוח בכל ענפי הביטוח



המוסדיים מחפשים להשיא תשואה עודפת מנסים למשוך בקופות הגמל? בשרודרס את הכסף של המשקיעים דווקא לשווקים האירופי, ההשקעות בית המתעוררים. שפתח לאחרונה משרד בישראל, נפגש עם אותם ומשכנע בישראל המוסדיים נציגי שלמרות )ואולי בגלל( התנודתיות בשווקים המתעוררים, זה הזמן להזרים לשם הון של

עמיתים. כ-1.5 כיום הגופים המוסדיים מנהלים השנתית הכספים וזרימת שקל טריליון לגופים אלו מגיעה לכ-130 מיליארד שקל. בשנה האחרונה ניתן להצביע על מהלך ברור של השקעה בנכסים בלתי סחירים באירופה

וארה”ב )נדל”ן בעיקר(. בשרודרס מאמינים, שהמוסדיים חייבים אתה “אם שלהם. ההשקעות את לגוון לפתוח הזמן זה הארוך, לטווח משקיע פוזיציה בשווקים המתעוררים. זה לא אומר שהמשקיעים לא יסבלו מתנודתיות, אך מי שישמור על הפוזיציה לאורך זמן ייהנה מכך בטווח הארוך”. כך טוען מת’יו מייקל מנהל השווקים של הנאמנות בקרן פרויקטים

המתעוררים בשרודרס.על פי רוי אבישי, מנהל הפרויקטים של בית

ההשקעות בישראל, למוסדיים המקומיים יש תיאבון להשקיע מחוץ למערב. לדבריו: “הנתונים הרשמיים של משרד האוצר מראים כי השווקים המתעוררים הם הסגמנט השני בחשיבותו מבחינת השקעה של מנהלי קופות

הגמל דרך תעודות סל וקרנות נאמנות”.אך בשרודרס לא מעוניינים רק בכסף של המוסדיים. המשרד שנפתח בישראל )לאחר שלא פתח משרד זה עשור( מחפש בישראל Fintech-פרויקטים להשקעה בתחום הגם בקבוצות מקומיות ומעוניין להשתלב

של הון סיכון. בפגישה עם עיתונאים הסביר מנהל הקרן העולמית של בית ההשקעות, כי קיימת סוג של מחזוריות בשווקים המתעוררים. השווקים הללו חוו ירידות בשנים 2013 ו-2016 לצד עלייה בתשואות האג”ח הממשלתי ונפילה של המטבע המקומי, אך חלקם כבר מציגים

מהלכים ראשוניים של התאוששות. Emerging קרן הנאמנות של שרודרס Markets Debt Absolute Returnומשקיעה מנהלת חמישה מיליארד שקל בעיקר בשווקים המתעוררים עם רכיב מזומן גדול יחסית, שמגיע עד ל-35%. מנהלי הקרן משקיעים בעיקר באג”ח ממשלתי של שווקים

אלו. תשואת האג”ח של הקרן עומדת על 3.8% ,+A במונחים דולריים עם דירוג ממוצע שלכאשר היא מציגה עמדה שמרנית עם שיעור

מזומן גבוה מאוד בקרן.ממשלות, אחרי מחפשים בשרודרס שמציגות תיאבון לרפורמות כלכליות, שייטיבו עם השווקים, לצד חולשה של המטבע המקומי שתגדיל את התחרותיות. דוגמה לשווקים כאלו, על פי שרודרס, הם ברזיל, אינדונזיה ודרום אפריקה. שווקים שמהם הקרן נמנעת הם טורקיה, סין וטוניסיה. גם בוונצואלה הקרן נמנעת מלהשקיע, מאחר שעדיין נמצאים במצב של משבר. בברזיל, הקרן הפחיתה את ההשקעה לשיעור של 6% לאחר צמצום

ההשקעה מ-12% בשנה שעברה. בניגוד למגמה העולמית שמאפיינת את שמבחינתם מציינים בשרודרס ,2018התחזקות הדולר מול שאר המטבעות מיצתה את עצמה ולמעשה הדולר חזק מדי לנוכח החוב הגבוה של ארה”ב. עוד הם מציינים, כי הירידה הכללית באשראי העולמי דווקא ביתרון מציבה את השווקים המתעוררים יחסי אל מול שאר השווקים, מאחר שאלו חוו מכבר את התיקון במחירי ההון שנבע

מאותה ירידה.

שנייה בקריאה אישרה הכנסת מליאת ושלישית את הצעת חוק הספורט )תיקון מס’ יואל רזבוזוב 15(, התשע”ח-2018 של ח”כ

)יש עתיד(.מוצע לקבוע כי ספורטאי רשאי לבטח את עצמו. אם עשה כן, או אם בוטח בביטוח אחר שמתקיימים בו התנאים לפי החוק, יהיו גופי הספורט פטורים מלבטח אותו. כמו כן, מוצע להוסיף לרשימת הספורטאים הפטורים מביטוח את הספורטאים המשתתפים בפעילות ספורט שאין בגינה תשלום שכר או כל תמורה אחרת.

בדברי ההסבר נכתב: “חוק הספורט קובע כי אגודת ספורט, ארגון ספורט, התאחדות

ואיגוד, כהגדרתם בחוק, חייבים לבטח את הספורטאים הנוטלים חלק בתחרויות ספורט המאורגנות בידם או מטעמם. ואולם כיום, רבים מאזרחי ישראל רוכשים לעצמם באופן פרטי ביטוח, שעל פי רוב מקיף יותר ולעתים גם זול יותר. כך יכול להיווצר מצב בו ספורטאים מחזיקים בשני ביטוחים המכסים את אותם

רכיבים ביטוחיים. “על כן, מוצע לאפשר גם לספורטאי לבטח את עצמו כאשר הוא נוטל חלק בתחרויות ספורט. כך, כאשר הספורטאי יציג את אישור המבטח על הביטוח, יהיו פטורים שאר הגופים המצוינים בחוק מלבטח את אותו ספורטאי פעם נוספת.

הדבר יפתח את השוק הביטוח לתחרות גדולה יותר כשחברות הביטוח יתחרו ביניהן על כל ספורטאי וספורטאי ולא רק על גופי הספורט

– דבר שיוזיל את עלויות הביטוח.”עלויות יוזיל הזה “החוק רזבוזוב: ח”כ לעשרות אלפי אזרחים העוסקים בספורט, שיהיו מעכשיו פטורים מתשלום הביטוח שעולה אלפי שקלים בשנה. זו בשורה אמיתית לעשרות אלפים שעוסקים בספורט עממי, לא נחשבים כמקצוענים, לא מקבלים על זה שכר ובכל זאת משלמים מיליוני שקלים בשנה על

ביטוחים כפולים”. 46 חברי כנסת תמכו בחוק ללא מתנגדים.

המוסדיים רודפים אחרי תשואה עודפת? בשרודרס מנסים לגרום

להם להשקיע בשווקים המתעוררים

אושר סופית: פטור מביטוח לעוסקים בספורט עממי

רועי אבישי, מנהל פיתוח עסקי בישראל של בית ההשקעות שרודרס: השווקים המתעוררים הם הסגמנט השני בחשיבותו מבחינת השקעה של מנהלי

קופות הגמל בית ההשקעות מנסה לחבור גם לסצנת ה-fintech המקומית

ח”כ רזבוזוב: זו בשורה אמיתית לעשרות אלפים שעוסקים בספורט עממי, לא נחשבים כמקצוענים, לא מקבלים על זה שכר ובכל זאת משלמים מיליוני שקלים בשנה על ביטוחים כפולים

פוליסה פיננסים



יום עיון לחברות הביטוח ולחוקרי ביטוח בנושא תאונות בענף הבנייה נערך ב-24 ביוני השנה במכללת מגמות בפתח תקווה והשתתפו בו עורכי דין ממחלקות חבויות בארבע חברות ביטוח: הפניקס, הראל, AIG וביטוח חקלאי. כמו כן, נכחו ביום העיון עשרות חוקרים ממשרדי

חקירות הפועלים בתחום חקירות הביטוח. בטיחות אנוש יזמה חברת יום העיון את שהתמזג ארגון חוקרים פרטיים בשיתוף עם

בימים אלו עם לשכת החוקרים הוותיקה. עו”ד דני אנגל, מנכ”ל חברת בטיחות אנוש, המשמש גם כיו”ר הוועדה האקדמית של לשכת בנושא אחריות החוקרים החדשה, הרצה

ואחראים באתרי בנייה. עו”ד רבקה ינקו פינקלשטיין, ממשרד עוה”ד ענבי-פינקלשטיין דיברה על חבות חוזית של קבלנים, הכיסוי הביטוחי והיחס בין נזיקין,

חוזים וביטוח בעבודות בנייה. שתי ניתנו המשפטיים הנושאים מלבד הרצאות בתחומים טכניים, בהן נסקרו הסיכונים האופייניים באתרי בנייה, התאונות השכיחות

ודרישות חוק ותקן החלות בתחומים הללו. נושאים אלו סוקרו בהרחבה על ידי המהנדס דוד אופיר מפורום המומחים של חברת בטיחות יצחק קשלס, לשעבר ראש אנוש והמהנדס תחום בנייה ובנייה הנדסית במוסד לבטיחות נדונו סיכונים ותאונות ולגהות. בין השאר בעבודה על פיגומים, סולמות, עבודות חפירה,

עבודות הריסה וביצוע עבודה על גגות שבירים ותלולים.

סגן יו”ר לשכת החוקרים החדשה, פז שוורץ, כי הלשכה תפעל ומסר בירך את הנוכחים להעמקת הקשר בין החוקרים הפרטיים לבין חברות הביטוח, בין השאר על ידי קיום מפגשים

נוספים מסוג זה.

זיו, ורדה סוכני הביטוח יואל גבי הביטוח ויועץ לבקוביץ נקיבלי הקימו חברה המתמחה במתן שירותי ידע, זכויות וסוגיות בביטוח ושירותי בריאות לאנשי ביטוח מקצוע בתחום, לסוכני של שמה פרטיים. וללקוחות החברה החדשה – עולם הבריאות. מהמייסדים נמסר כי החברה קמה על מנת לתת מענה לצורך הקיים וצרכנים הביטוח סוכני בקרב

בכל הנוגע לידע והבנה של מערכות שירותי הזכויות ואופן מימוש לסוגיהן הבריאות מולן. הדרישה, כך נמסר, באה הן מהצרכנים והן מענף הביטוח כאשר מתקבלות פניות יום יומיות של עשרות סוכני ביטוח לקבלת מידע חיוני בתחום הכולל, בין השאר, סוגיות בנושא חיתום לפני קבלה לביטוח, מימוש זכויות של

מבוטחים וקבלת הכשרה וידע. ניהול בכירים בחברות זיו מילא תפקידי הביטוח במשך עשרות שנים. עד לפני כשנה שימש כיו”ר ועדת הבריאות והסיעוד של לשכת סוכני הביטוח. לבקוביץ ששימשה כסגניתו

של זיו בוועדה. בכירים ניהול בתפקידי שימש נקיבלי

ומגוונים בתחום הבריאות ובהם סמנכ”ל ביקורופא, מנהל חטיבה עסקית במדטרוניק וכסמנכ”ל בכלל ביטוח. כיום משמש כמנכ”ל

חברת הייעוץ אופק זהב.תקיים פעילותה, במסגרת מקצועיות הכשרות החברה וקורסים לעובדי חברות ביטוח וסוכני ביטוח, תעניק ליווי מקצועי שלבי בכל לסוכנים מתמשך עבודתם, החל מהכרת המוצרים הקיימים, דרך התאמת הפתרונות הנכונים ללקוח, תהליכי ההצטרפות והחיתום וכמובן מייסדי החברה מייעדים זכויות. במימוש לה להיות מרכז המומחים הגדול בישראל, שתוביל ותהיה שותפה לתהליכים לאומיים לשיפור וקידום ענף הבריאות בישראל כמו

גם בפיתוח שירותים ופתרונות.

נציגי חברות ביטוח וחוקרי ביטוח השתתפו ביום עיון בנושא תאונות בענף הבנייה

סוכני הביטוח יואל זיו, ורדה לבקוביץ ויועץ הביטוח גבי נקיבלי הקימו חברת

ייעוץ בתחום ביטוחי הבריאות

יום העיון נערך בהשתתפות עורכי דין ממחלקות חבויות בחברות הפניקס, הראל, AIG וביטוח חקלאי ועשרות חוקרים ממשרדי חקירות הפועלים בתחום חקירות הביטוח בין השאר, נסקרו

הסיכונים האופייניים באתרי בנייה, התאונות השכיחות ודרישות חוק ותקן החלות בנושא

עולם הבריאות תיתן שירותי ידע, זכויות וסוגיות בביטוח ושירותי בריאות לאנשי מקצוע בתחום, לסוכני ביטוח וללקוחות פרטיים

מבטחים ומבוטחים

יום העיון המשותף לחברות ביטוח ולחוקרי ביטוח בנושא תאונות בנייה

מייסדי החברה: יואל זיו, ורדה לבקוביץ, גבי נקיבלי

http://polisa.news/%D7%9B%D7%93%D7%90%D7%99-%D7%9C%D7%93%D7%A2%D7%AA/%D7%90%D7%99%D7%92%D7%95%D7%93-%D7%94%D7%97%D7%95%D7%A7%D7%A8%D7%99%D7%9D-%D7%94%D7%97%D7%93%D7%A9-%D7%94%D7%AA%D7%90%D7%97%D7%93-%D7%A2%D7%9D-%D7%9C%D7%A9%D7%9B%D7%AA-%D7%94%D7%97%D7%95%D7%A7%D7%A8/

http://polisa.news/%D7%9B%D7%93%D7%90%D7%99-%D7%9C%D7%93%D7%A2%D7%AA/%D7%90%D7%99%D7%92%D7%95%D7%93-%D7%94%D7%97%D7%95%D7%A7%D7%A8%D7%99%D7%9D-%D7%94%D7%97%D7%93%D7%A9-%D7%94%D7%AA%D7%90%D7%97%D7%93-%D7%A2%D7%9D-%D7%9C%D7%A9%D7%9B%D7%AA-%D7%94%D7%97%D7%95%D7%A7%D7%A8/

[email protected] / 14 wesure ימכ :לשניו ...לארה לכימ :הקיפרג / לבוש...

Documents