م/ نظام امتتة الدفع االلكتروني واملعامالت البنكية

م/ نظام امتتة الدفع االلكتروني واملعامالت البنكية

الغايـــــــــــــة :

جتهيز بنك االحتاد بنظام الدفع االلكتروني للفعاليات التالية :

( Debit/Credit card Management System) 1. نظام ادارة البطاقات البنكية احمللية والدولية(ATM Switchِ ) 2. نظام ادارة العمليات البنكية عن طريق الصراف االلي

(POS payment Management System) 3. نظام ادارة الدفع عن طريق نقاط البيع ICBS 4. ربط االنظمة انفا للعمل بشكل متكامل مع نظام

5. نظام تامني العمليات البنكية لالنظمة انفا ومنع االحتيال .

بســـــــــم اهللا الرحمن الرحيم

BSS

االمكانيات :

يوفر النظام التكامل املبني انفا امكانيات نقل البنك من اجراء التحويالت البنكية الداخلية من النظام اليدوي الى النظام مؤمتت رصني جاهز لالرتباط بالشبكة العاملية للمراكز املالية احمللية والعاملية وفق املقاييس احلديثة . ان استخدام هذا النظام يومن للبنك ماياتي :

1. اصدار بطاقات دفع الصراف االلي مرتبطة باحلساب (Credit Card) او مدفوعة مسبقا (Debit Card) متكن حامليها من السحب النقدي من مكائن الصراف االلي التابعه للبنك بدون املرور باالجراءات الورقية والتقليدية. وتتمتع هذه البطاقات بنظام تشفير وفق املقاييس العاملية املعتمدة . وميكن حلامل البطاقه التحكم بالتفعيل اثناءاالستخدام وايقافها في اي وقت لضمان عدم استخدامها من شخص اخر في حالة

السرقة او الفقدان .2. ميكن للنظام التعامل مع بطاقات الدفع العاملية الحقا عند احلصول على الرخصه .

3. ادارة انظمة الصراف االلي التابعة للبنك .

I. مراقبة جميع فعاليات شبكة الصراف االلي التقنية واملالية حيث يراقب النظام صالحية جميع مكونات الصراف االلي وكمية النقد املوجود ونوعه وارسال رسائل نصية حسب احلاجه الى ادارة الشبكة .

II. ميكن للنظام ان يقدم الدعم لعدة بنوك وتهيئة الصراف االلي الظهار واجهة البنك املطلوب من خالل التعرف على البطاقة وبالتالي فان جتهيز هذه اخلدمة يجعل من بنك االحتاد مجهز للبنوك االخرى بخدمة الصراف االلي املشتركة او املستقلة .

III. ميكن لعمالء البنك احلصول على اي معلومات تخص حركات احلساب باستخدام البطاقه وكلمة املرور عن طريق طبعها بالصراف االلي دون مراجعة فروع البنك .

IV. ميكن للنظام ان يقوم بخزن صورة الشخص وربطها بعملية التحويل في اجهزة الصراف االلي املزودة بالكاميرات .

V. ميكن للنظام ان يستلم املبالغ النقدية من عمالء البنك وادخالها في حساباتهم املصرفية بدون مراجعة البنك واعالمهم بذلك عن طريق الرسائل النصية حلركة احلساب .

VI. ميكن لغير عمالء البنك ايداع مبالغ مالية في اجهزة الصراف االلي مقابل ان يقوم الصراف االلي بتزويده بصك الكتروني ورقي ميكن حلامله ان يقوم باسترداد املبلغ من جهاز صراف آلي في مكان اخر .

VII. ميكن حلاملي البطاقات اصدار الصكوك االلكترونية من رصيد البطاقه الى اي شخص الينتمي الى البنك باصدار الصك االلكتروني .

4. اعالم مستخدمي البطاقات باي حركة من الرصيد عن طريق خدمة الرسائل النصية.5. يتيح النظام استخدام نفس الصراف االلي لتقدمي اخلدمة لعدة بنوك بحسابات منفصلة لكل منها .

6. امكانية مستخدمي البطاقات من اجراء التحويالت املاليه بنظام بطاقه الى بطاقه .7. امكانية اجراء عمليات التحويالت البنكية من حساب الى حساب ضمن شبكة البنك عن طريق احلاسوب دون مراجعة فروع البنك وبالتالي

اتاحة التعامل بني عمالء البنك 24/7 .8. اصدار الشيكات االلكترونية من قبل حاملي بطاقات الدفع .

9. االطالع من خالل التصفح االلكتروني باحلاسوب او االجهزة احملمولة الذكية على مجمل حركة الرصيد الكلي او اجلزئي .10. امكانية اجراء عملية التحويل والصرف في اجهزة الصراف االلي من الدينار الى الدوالر وبالعكس .

11. ميكن ان يعمل النظام بشكل مستقل عن نظام ICBS او معه حسب سياسة البنك .

التطبيقات في السوق العراقية :

1. البنك وفروعه في احملافظات : يوفر امكانية اخلدمات االلكترونية املؤشرة انفا في امكانية مراقبة حركة االرصده من قبل عمالء البنك اوال باول من خالل نظام الرسائل النصية او االطالع على جميع فعاليات الرصيد من خالل اجهزة احملمول الذكية مما يعزز ثقة عمالء البنك بنظام االطالع

الرصني واملتوفر على مدار الساعة .2. امكانية عمالء البنك احلصول على النقد املطلوب على مدار الساعه من خالل اجهزة صراف آلي توزع على منشات امنة كفنادق الدرجة االولى

او املوالت او بنايات محروسة في فروع البنك . وهذا مما يعتبر وسيلة جذب كبيره للجمهور وزيادة عمالء البنك . املراكز التجــــــــــارية للجملة :

1. حل مشكلة التداول النقدي للتجار في اسواق اجلملة :تزويد املراكز التجارية مبكائن الصراف االلي لتوفيرامكانية السحب النقدي الفوري لعمالء البنك بدون مراجعة الفرع اخملتص . مما يسهل على العميل احلصول على النقد الفوري عند احلاجة واحلفاظ على سالمته من خالل

عدم حمله للنقد بكمية كبيره عند تواجده في هذه املراكز . 2. تزويد شبكة التجار املتعاملني في هذه املراكز التجارية ( مثال الشورجه وجميلة ) ببطاقات حتمل مبالغ مرصوده فيها وعند اجراء

التبادالت التجارية ميكن ان يقوم اي منهم بتحويل املبلغ املطلوب من بطاقه الى اخرى وبالتالي توفر هذه العمليه اختصار في الوقت للعميل وترفع اخملاطر املرتبطه بحمل املبالغ الكبيره من والى البنك .

3. ميكن حلاملي البطاقه ان يدفعوا لغير عمالء البنك من البطاقه عن طريق الشيكات االلكترونية التي تصدرها اجهزة الصراف االلي والتي تتيح للمستلم استالمها من فروع البنك او سحبها من اي جهاز صراف الي ضمن الشبكة .

4. ان هذه اخلدمات تؤمن التقليل من التعرض الى اخطار نقل النقد بكميات كبيره من والى فروع البنك مما يشكل عامل جذب الستقطاب االخرين للحصول على هذه اخلدمة . فبمجرد ان يتعرف املتعاملون في هذه املراكز التجارية على هذه االلية اليستدعي من جتار اجلملة وجتار

التجزئة اال فتح حسابات في املصرف وايداع املبالغ اخلاصه بهم لتتم الحقا عمليات الدفع واالستالم بينهم عن طريق البطاقات . وميكن توفير مكائن صراف الي تتعامل مع حاملي البطاقات حصريا الجراء التحويالت فيما بينهم وليس فيها اي خزانات للنقد يخشى عليها ان تتعرض للسرقة وامنا تكون عبارة عن صراف الي يحتوي على نظام قراءة البطاقات وامتام عملية التحويل االلكتروني من بطاقه الى بطاقه او من بطاقه الى حساب او من حساب الى صك الكتروني ميكن صرفه من قبل املستفيد من فروع البنك او من اجهزة الصراف االلي التي

حتتوي على النقد . 5. ان الصكوك االلكترونية الصادره من اجهزة الصراف االلي تتمتع بقوة النقد النها مغطاة من قبل املصرف من خالل صرفها من رصيد

العميل ومغطاة بالكامل بينما الصك الورقي العادي يحتمل ان اليكون مغطى وبالتالي الميكن ان يكون موثوقا %100.وبالتالي فان هذه الصكوك االلكترونية ستكون وسيله بديلة عن حمل النقد وبالتالي جتنب الصعوبات واخملاطر املترتبه على ذلك في ظل االوضاع االمنية

السائده .

توزيع الرواتب ملوظفي الدولة

1. حل مشكلة نقل االموال من قبل منتسبي املؤسسات من البنك الى دوائرهم :تزويد موظفي الدولة ببطاقات دفع يتم تغذيتها عن طريق كل مؤسسة باملبالغ املعادلة للراتب الشهري . وعند صرف الراتب واستالمه من قبل البنك يقوم النظام باعالم حامل البطاقه بجاهزية الراتب

وامكانية استالمه عن طريق فروع املصرف او اجهزة الصراف االلي التي يتم توزيعها في املؤسسات املشموله بهذه اخلدمة او اجهزة الصراف آاللي املنشره في االماكن املنتخبه .

2. ميكن حلامل البطاقه استخدامها للحصول على النقد من رصيد البطاقه في مراكز التسوق بدون احلاجه الى حمل النقد مما يشجع العميل على ابقاء املبالغ في احلساب عند توفر امكانية احلصول عليها 24/7 .

3. ميكن حلامل البطاقه ان يستخدم خدمة اصدار الصك االلكتروني (e-Cheques) وارسال صورة الصك الى املستلم عن طريق الفايبر او الواتس اب ... الخ ويستطيع هذا الشخص وطبقا للمعلومات املثبته في هذا الصك ان يدخلها الى اي جهاز صراف الي ويستلم املبلغ مقابل

عمولة بسيطه تستقطع من املرسل . وهذه اخلاصية يستفاد منها الجراء التحويالت بني احملافظات اخملتلفة كبديل ملكاتب التحويل . كما ميكن للعسكريني الذين يتواجدون في وحداتهم ان يرسلوا اي مبلغ الى اهاليهم باستخدام الصك االلكتروني من بطاقاتهم .

4. معاجلة مشكلة االشخاص الوهميني ( الفضائيني) باستخدام خاصية خزن صورة املستلم مع استخدام البطاقه . ومبعاينة ارشيف اخملزون ميكن التعرف على اي بطاقه تستخدم من اكثر من شخص او اي بطاقه تستخدم من قبل شخص اخر غير الشخص االصلي الذي مت ادخاله

عند االصدار .وبالتالي ميكن ايقافها فورا حلني التحقق من احلالة .5. ميكن اجراء عمليات التحويل الفوري الطفاء القروض البنكية من البطاقه الى احلساب الدائن املفتوح في الشبكة عند دخول اي رصيد الى

بطاقه العميل .6. استخدام البطاقه الحقا في خدمات الدفع االلكتروني احمللية الغراض دفع الفواتير .