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CECRES – Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo
PESQUISA ESTADUAL – Avaliação dos impactos da educação financeira nos clientes de instituições financeiras 2014 RELATÓRIO ANALÍTICO
Departamento de Projetos 02/07/2014
Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Empregados e Servidores da Sabesp e em Empresas de Saneamento Ambiental do Estado de São Paulo - Certificado de Autorização Banco Central do Brasil Nº 828 – D.O.U de 12/06/85
CNPJ Nº 54.603.022/0001-75 - JUCESP - Nº 35.4.0001710.4 - CCM/PMSP N° 9.232.815-6
Av. Ipiranga, 324 – 3º e 15º andares – Bloco C – Edifício Investimento -República - São Paulo – SP – CEP: 01046-010 E-mail: [email protected] – Site: www.cecres.com.br – Tel.: (11) 2192-9111 | Ouvidoria: 0800-940-9360
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SUMÁRIO
Apresentação / Ficha Técnica............................................................................................................ 03
Resultados: Banco do Brasil............................................................................................................... 04
Resultados: Santander....................................................................................................................... 06
Resultados: Bradesco......................................................................................................................... 08
Resultados: Caixa Econômica Federal................................................................................................ 10
Resultados: CECRES – Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo................................................... 12
Aspectos Gerais de Educação Financeira .......................................................................................... 14
Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Empregados e Servidores da Sabesp e em Empresas de Saneamento Ambiental do Estado de São Paulo - Certificado de Autorização Banco Central do Brasil Nº 828 – D.O.U de 12/06/85
CNPJ Nº 54.603.022/0001-75 - JUCESP - Nº 35.4.0001710.4 - CCM/PMSP N° 9.232.815-6
Av. Ipiranga, 324 – 3º e 15º andares – Bloco C – Edifício Investimento -República - São Paulo – SP – CEP: 01046-010 E-mail: [email protected] – Site: www.cecres.com.br – Tel.: (11) 2192-9111 | Ouvidoria: 0800-940-9360
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PESQUISA ESTADUAL – Avaliação dos impactos da Educação Financeira nos
clientes de Instituições Financeiras
Apresentação
O trabalho de pesquisa destina-se a compreender a percepção do cooperado sobre as ações ligadas
a educação financeira em diversas instituições financeiras públicas, privadas e na própria cooperativa assim
medindo, se as mesmas aumentam de grau de confiabilidade, facilitam a tomada de decisão, se os
produtos financeiros atuais ajudam ou não a sair do endividamento, dentre outros aspectos relevantes ao
tema.
Esse trabalho é parte do Programa Gestão de Finanças Pessoais CECRES (GFP), e servirá de guia
para criação de novas ações e mapeamento de sua efetividade. Agradecemos aos quase 3.000 participantes
pelas suas colaborações/apontamentos que serão observados pela cooperativa e pela comunidade
acadêmica para maior disseminação do tema.
Ficha técnica
Período de aplicação: de 02/06/2014 a 20/06/2014
Abrangência: Cooperados CECRES no Estado de São Paulo
Instituições avaliadas: Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Santander, Bradesco e CECRES –
Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo.
Metodologia: Aplicação de questionário com perguntas qualitativas, web via google docs, divulgado por e-
mail marketing e disponibilizado no site www.cecres.com.br
População alcançada: 2958
Empresas respondentes: Sabesp, SAAE Capivari, SAAE Aparecida do Norte, SAAE Guaratinguetá, SANED,
CETESB, Associação SABESP, Aposentados INSS, SAAE Jacareí, SAEP – Pirassununga e Sabesprev.
Organização: Fábio Barbalho
Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Empregados e Servidores da Sabesp e em Empresas de Saneamento Ambiental do Estado de São Paulo - Certificado de Autorização Banco Central do Brasil Nº 828 – D.O.U de 12/06/85
CNPJ Nº 54.603.022/0001-75 - JUCESP - Nº 35.4.0001710.4 - CCM/PMSP N° 9.232.815-6
Av. Ipiranga, 324 – 3º e 15º andares – Bloco C – Edifício Investimento -República - São Paulo – SP – CEP: 01046-010 E-mail: [email protected] – Site: www.cecres.com.br – Tel.: (11) 2192-9111 | Ouvidoria: 0800-940-9360
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Resultado por Instituição - BANCO DO BRASIL
Você opera com o Banco Brasil?
SIM 2.646 89% (Amostragem) NÃO 312 11%
1. No Atendimento. Você se sente confiante para tomar decisões financeiras, com as informações
passadas pelo atendente?
ÍNDICE Agrupamento
1 – Pouco Confiante 7% 13%
2 6%
3 1%
28% 4 21%
5 6%
6 32%
59% 7 16%
8 – Muito Confiante 11%
2. No caso de contratação de linhas de crédito. As informações fornecidas como prazo, taxa de juros
aplicada e valor de parcelas são suficientes?
Sim 1188 45% Não 724 27% Nunca Utilizei linha 734 28%
3. Para aplicações como: VGBL, PGBL, poupança, títulos de capitalização, entre outras, você consegue
informações claras sobre a rentabilidade e riscos?
Sim 1045 39% Não 1601 61%
4. Você atribui a qualidade das informações acima à:
Instituição Financeira 1494 56% Atendente 1152 44%
5. Qual o grau de satisfação você atinge ao realizar um contrato de produto financeiro?
ÍNDICE Agrupamento
1 – Pouco Satisfeito 4% 8%
2 4%
3 10%
50% 4 17%
5 23%
6 24%
42% 7 13%
8 – Muito Satisfeito 5%
Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Empregados e Servidores da Sabesp e em Empresas de Saneamento Ambiental do Estado de São Paulo - Certificado de Autorização Banco Central do Brasil Nº 828 – D.O.U de 12/06/85
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Av. Ipiranga, 324 – 3º e 15º andares – Bloco C – Edifício Investimento -República - São Paulo – SP – CEP: 01046-010 E-mail: [email protected] – Site: www.cecres.com.br – Tel.: (11) 2192-9111 | Ouvidoria: 0800-940-9360
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6. Você considera que os serviços ofertados, em sua maioria, educam financeiramente ou levam ao
endividamento?
Ajudam a organizar minhas finanças 1065 40%
Levam ao endividamento 1581 60%
7. Ao buscar informações para contratação de produtos e serviços, qual o grau de dificuldade?
ÍNDICE Agrupamento
1 – Fácil 7 % 17%
2 10 %
3 15 %
53% 4 17 %
5 21%
6 17%
30% 7 9%
8 – Difícil 4%
8. Em relação as linhas de Crédito?
Nunca Utilizei 776 40%
Solicitei e não tive informações claras 487 18%
Solicitei e tive as informações necessárias 1049 45%
Solicitei uma linha e me ofertaram uma alternativa melhor 334 13%
9. Oferece programa de Educação Financeira estruturado?
Sim 379 14% Não 2267 86%
10. Já participou de alguma ação de Educação Financeira promovida por esta instituição?
Sim 39 10% Não 340 90%
11. Você considera tendenciosa a qualidade das informações que são passadas no programa de Educação Financeira?
Sim 143 34% Não 275 66%
12. Na sua opinião o programa de Educação Financeira é:
1 2 3 4 5 6 7 8
Ruim 1% 1% 3% 21% 34% 23% 11% 7% Excelente
Agrupamento 2% 59% 31%
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Av. Ipiranga, 324 – 3º e 15º andares – Bloco C – Edifício Investimento -República - São Paulo – SP – CEP: 01046-010 E-mail: [email protected] – Site: www.cecres.com.br – Tel.: (11) 2192-9111 | Ouvidoria: 0800-940-9360
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Resultado por Instituição - SANTANDER
Você opera com o Santander?
SIM 754 25% (Amostragem) NÃO 2204 75%
1. No Atendimento. Você se sente confiante para tomar decisões financeiras, com as informações
passadas pelo atendente?
ÍNDICE Agrupamento
1 – Pouco Confiante 4% 11%
2 7%
3 8%
42% 4 12%
5 22%
6 22%
47% 7 16%
8 – Muito Confiante 9%
2. No caso de contratação de linhas de crédito. As informações fornecidas como prazo, taxa de juros
aplicada e valor de parcelas são suficientes?
Sim 291 39% Não 166 22% Nunca Utilizei linha 297 39%
3. Para aplicações como: VGBL, PGBL, poupança, títulos de capitalização, entre outras, você consegue
informações claras sobre a rentabilidade e riscos?
Sim 380 50% Não 374 50%
4. Você atribui a qualidade das informações acima à:
Instituição Financeira 419 56% Atendente 335 44%
5. Qual o grau de satisfação você atinge ao realizar um contrato de produto financeiro?
ÍNDICE Agrupamento
1 – Pouco Satisfeito 4% 9%
2 5%
3 8%
47% 4 18%
5 21%
6 24%
44% 7 13%
8 – Muito Satisfeito 7%
Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Empregados e Servidores da Sabesp e em Empresas de Saneamento Ambiental do Estado de São Paulo - Certificado de Autorização Banco Central do Brasil Nº 828 – D.O.U de 12/06/85
CNPJ Nº 54.603.022/0001-75 - JUCESP - Nº 35.4.0001710.4 - CCM/PMSP N° 9.232.815-6
Av. Ipiranga, 324 – 3º e 15º andares – Bloco C – Edifício Investimento -República - São Paulo – SP – CEP: 01046-010 E-mail: [email protected] – Site: www.cecres.com.br – Tel.: (11) 2192-9111 | Ouvidoria: 0800-940-9360
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6. Você considera que os serviços ofertados, em sua maioria, educam financeiramente ou levam ao
endividamento?
Ajudam a organizar minhas finanças 307 41%
Levam ao endividamento 447 59%
7. Ao buscar informações para contratação de produtos e serviços, qual o grau de dificuldade?
ÍNDICE Agrupamento
1 – Fácil 9 % 23%
2 14 %
3 18 %
52% 4 16 %
5 18%
6 16%
26% 7 7%
8 – Difícil 3%
8. Em relação as linhas de Crédito?
Nunca Utilizei 327 43%
Solicitei e não tive informações claras 117 16%
Solicitei e tive as informações necessárias 256 34%
Solicitei uma linha e me ofertaram uma alternativa melhor 54 7%
9. Oferece programa de Educação Financeira estruturado?
Sim 127 17% Não 627 83%
10. Já participou de alguma ação de Educação Financeira promovida por esta instituição?
Sim 16 13% Não 111 87%
11. Você considera tendenciosa a qualidade das informações que são passadas no programa de Educação Financeira?
Sim 41 32% Não 86 68%
12. Na sua opinião o programa de Educação Financeira é:
1 2 3 4 5 6 7 8
Ruim 0% 0% 6% 15% 30% 28% 15% 6% Excelente
Agrupamento 0% 51% 49%
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Av. Ipiranga, 324 – 3º e 15º andares – Bloco C – Edifício Investimento -República - São Paulo – SP – CEP: 01046-010 E-mail: [email protected] – Site: www.cecres.com.br – Tel.: (11) 2192-9111 | Ouvidoria: 0800-940-9360
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Resultado por Instituição - BRADESCO
Você opera com o Bradesco?
SIM 106 4% (Amostragem) NÃO 2852 96%
1. No Atendimento. Você se sente confiante para tomar decisões financeiras, com as informações
passadas pelo atendente?
ÍNDICE Agrupamento
1 – Pouco Confiante 2% 8%
2 6%
3 8%
48% 4 17%
5 23%
6 21%
44% 7 17%
8 – Muito Confiante 6%
2. No caso de contratação de linhas de crédito. As informações fornecidas como prazo, taxa de juros
aplicada e valor de parcelas são suficientes?
Sim 37 35% Não 20 19% Nunca Utilizei linha 49 46%
3. Para aplicações como: VGBL, PGBL, poupança, títulos de capitalização, entre outras, você consegue
informações claras sobre a rentabilidade e riscos?
Sim 49 46% Não 57 54%
4. Você atribui a qualidade das informações acima à:
Instituição Financeira 74 70% Atendente 32 30%
5. Qual o grau de satisfação você atinge ao realizar um contrato de produto financeiro?
ÍNDICE Agrupamento
1 – Pouco Satisfeito 1% 6%
2 5%
3 8%
52% 4 17%
5 27%
6 24%
42% 7 12%
8 – Muito Satisfeito 6%
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Av. Ipiranga, 324 – 3º e 15º andares – Bloco C – Edifício Investimento -República - São Paulo – SP – CEP: 01046-010 E-mail: [email protected] – Site: www.cecres.com.br – Tel.: (11) 2192-9111 | Ouvidoria: 0800-940-9360
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6. Você considera que os serviços ofertados, em sua maioria, educam financeiramente ou levam ao
endividamento?
Ajudam a organizar minhas finanças 53 50%
Levam ao endividamento 53 50%
7. Ao buscar informações para contratação de produtos e serviços, qual o grau de dificuldade?
ÍNDICE Agrupamento
1 – Fácil 10 % 26%
2 16 %
3 14 %
48% 4 18 %
5 16%
6 16%
26% 7 5%
8 – Difícil 5%
8. Em relação as linhas de Crédito?
Nunca Utilizei 50 47%
Solicitei e não tive informações claras 14 13%
Solicitei e tive as informações necessárias 36 34%
Solicitei uma linha e me ofertaram uma alternativa melhor 6 6%
9. Oferece programa de Educação Financeira estruturado?
Sim 38 36% Não 68 64%
10. Já participou de alguma ação de Educação Financeira promovida por esta instituição?
Sim 7 18% Não 31 82%
11. Você considera tendenciosa a qualidade das informações que são passadas no programa de Educação Financeira?
Sim 38 36% Não 68 64%
12. Na sua opinião o programa de Educação Financeira é:
1 2 3 4 5 6 7 8
Ruim 0% 0% 2% 8% 42% 32% 8% 8% Excelente
Agrupamento 0% 52% 48%
Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Empregados e Servidores da Sabesp e em Empresas de Saneamento Ambiental do Estado de São Paulo - Certificado de Autorização Banco Central do Brasil Nº 828 – D.O.U de 12/06/85
CNPJ Nº 54.603.022/0001-75 - JUCESP - Nº 35.4.0001710.4 - CCM/PMSP N° 9.232.815-6
Av. Ipiranga, 324 – 3º e 15º andares – Bloco C – Edifício Investimento -República - São Paulo – SP – CEP: 01046-010 E-mail: [email protected] – Site: www.cecres.com.br – Tel.: (11) 2192-9111 | Ouvidoria: 0800-940-9360
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Resultado por Instituição – Caixa Econômica Federal
Você opera com o Caixa Econômica Federal?
SIM 805 27% (Amostragem) NÃO 2153 73%
1. No Atendimento. Você se sente confiante para tomar decisões financeiras, com as informações
passadas pelo atendente?
ÍNDICE Agrupamento
1 – Pouco Confiante 6% 11%
2 5%
3 10%
45% 4 16%
5 19%
6 21%
44% 7 15%
8 – Muito Confiante 8%
2. No caso de contratação de linhas de crédito. As informações fornecidas como prazo, taxa de juros
aplicada e valor de parcelas são suficientes?
Sim 365 45% Não 183 23% Nunca Utilizei linha 257 32%
3. Para aplicações como: VGBL, PGBL, poupança, títulos de capitalização, entre outras, você consegue
informações claras sobre a rentabilidade e riscos?
Sim 358 44% Não 447 56%
4. Você atribui a qualidade das informações acima à:
Instituição Financeira 459 57% Atendente 346 43%
5. Qual o grau de satisfação você atinge ao realizar um contrato de produto financeiro?
ÍNDICE Agrupamento
1 – Pouco Satisfeito 4% 9%
2 5%
3 9%
48% 4 17%
5 22%
6 22%
43% 7 15%
8 – Muito Satisfeito 6%
Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Empregados e Servidores da Sabesp e em Empresas de Saneamento Ambiental do Estado de São Paulo - Certificado de Autorização Banco Central do Brasil Nº 828 – D.O.U de 12/06/85
CNPJ Nº 54.603.022/0001-75 - JUCESP - Nº 35.4.0001710.4 - CCM/PMSP N° 9.232.815-6
Av. Ipiranga, 324 – 3º e 15º andares – Bloco C – Edifício Investimento -República - São Paulo – SP – CEP: 01046-010 E-mail: [email protected] – Site: www.cecres.com.br – Tel.: (11) 2192-9111 | Ouvidoria: 0800-940-9360
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6. Você considera que os serviços ofertados, em sua maioria, educam financeiramente ou levam ao endividamento?
Ajudam a organizar minhas finanças 405 50%
Levam ao endividamento 400 50%
7. Ao buscar informações para contratação de produtos e serviços, qual o grau de dificuldade?
ÍNDICE Agrupamento
1 – Fácil 5% 13%
2 8 %
3 13 %
53% 4 20 %
5 20%
6 16%
34% 7 11%
8 – Difícil 7%
8. Em relação as linhas de Crédito?
Nunca Utilizei 305 38%
Solicitei e não tive informações claras 134 17%
Solicitei e tive as informações necessárias 302 38%
Solicitei uma linha e me ofertaram uma alternativa melhor 64 8%
9. Oferece programa de Educação Financeira estruturado?
Sim 166 21%
Não 639 79%
10. Já participou de alguma ação de Educação Financeira promovida por esta instituição?
Sim 25 15% Não 141 85%
11. Você considera tendenciosa a qualidade das informações que são passadas no programa de Educação Financeira?
Sim 59 36% Não 107 64%
12. Na sua opinião o programa de Educação Financeira é:
1 2 3 4 5 6 7 8
Ruim 0% 0% 3% 22% 36% 18% 16% 5% Excelente
Agrupamento 0% 61% 39%
Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Empregados e Servidores da Sabesp e em Empresas de Saneamento Ambiental do Estado de São Paulo - Certificado de Autorização Banco Central do Brasil Nº 828 – D.O.U de 12/06/85
CNPJ Nº 54.603.022/0001-75 - JUCESP - Nº 35.4.0001710.4 - CCM/PMSP N° 9.232.815-6
Av. Ipiranga, 324 – 3º e 15º andares – Bloco C – Edifício Investimento -República - São Paulo – SP – CEP: 01046-010 E-mail: [email protected] – Site: www.cecres.com.br – Tel.: (11) 2192-9111 | Ouvidoria: 0800-940-9360
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Resultado por Instituição – CECRES
Você opera com o CECRES?
SIM 2920 98% (Amostragem) NÃO 38 2%
1. No Atendimento. Você se sente confiante para tomar decisões financeiras, com as informações
passadas pelo atendente?
ÍNDICE Agrupamento
1 – Pouco Confiante 1% 1%
2 0%
3 1%
14% 4 4%
5 9%
6 20%
85% 7 34%
8 – Muito Confiante 31%
2. No caso de contratação de linhas de crédito. As informações fornecidas como prazo, taxa de juros
aplicada e valor de parcelas são suficientes?
Sim 2486 84% Não 118 4% Nunca Utilizei linha 346 12%
3. Para aplicações de poupança (cotas) você consegue informações claras sobre a rentabilidade e riscos?
Sim 2094 72% Não 826 28%
4. Você atribui a qualidade das informações acima à:
Cooperativa 2056 70% Atendente 864 30%
5. Qual o grau de satisfação você atinge ao realizar um contrato de produto financeiro?
ÍNDICE Agrupamento
1 – Pouco Satisfeito 1% 2%
2 1%
3 1%
12% 4 3%
5 8%
6 22%
86% 7 35%
8 – Muito Satisfeito 29%
Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Empregados e Servidores da Sabesp e em Empresas de Saneamento Ambiental do Estado de São Paulo - Certificado de Autorização Banco Central do Brasil Nº 828 – D.O.U de 12/06/85
CNPJ Nº 54.603.022/0001-75 - JUCESP - Nº 35.4.0001710.4 - CCM/PMSP N° 9.232.815-6
Av. Ipiranga, 324 – 3º e 15º andares – Bloco C – Edifício Investimento -República - São Paulo – SP – CEP: 01046-010 E-mail: [email protected] – Site: www.cecres.com.br – Tel.: (11) 2192-9111 | Ouvidoria: 0800-940-9360
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odelo
Nº 0
1
6. Você considera que os serviços ofertados, em sua maioria, educam financeiramente ou levam ao
endividamento?
Ajudam a organizar minhas finanças 2587 89%
Levam ao endividamento 333 11%
7. Ao buscar informações para contratação de produtos e serviços, qual o grau de dificuldade?
ÍNDICE Agrupamento
1 – Fácil 31 % 58%
2 27 %
3 14 %
28% 4 8 %
5 6 %
6 7 %
14% 7 6%
8 – Difícil 1%
8. Em relação as linhas de Crédito?
Nunca Utilizei 401 14%
Solicitei e não tive informações claras 80 3%
Solicitei e tive as informações necessárias 1987 68%
Solicitei uma linha e me ofertaram uma alternativa melhor 452 15%
9. Oferece programa de Educação Financeira estruturado?
Sim 2547 87% Não 373 13%
10. Já participou de alguma ação de Educação Financeira promovida por esta instituição?
Sim 623 24% Não 1924 76%
11. Você considera tendenciosa a qualidade das informações que são passadas no programa de Educação Financeira?
Sim 583 23% Não 1964 77%
12. Na sua opinião o programa de Educação Financeira é:
1 2 3 4 5 6 7 8
Ruim 1% 0% 1% 10% 19% 23% 25% 21% Excelente
Agrupamento 1% 30% 69%
Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Empregados e Servidores da Sabesp e em Empresas de Saneamento Ambiental do Estado de São Paulo - Certificado de Autorização Banco Central do Brasil Nº 828 – D.O.U de 12/06/85
CNPJ Nº 54.603.022/0001-75 - JUCESP - Nº 35.4.0001710.4 - CCM/PMSP N° 9.232.815-6
Av. Ipiranga, 324 – 3º e 15º andares – Bloco C – Edifício Investimento -República - São Paulo – SP – CEP: 01046-010 E-mail: [email protected] – Site: www.cecres.com.br – Tel.: (11) 2192-9111 | Ouvidoria: 0800-940-9360
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Aspectos gerais de Educação Financeira
13. Em sua opinião, qual instituição financeira trabalha melhor a Educação Financeira?
Instituição Quantidade Percentual
CECRES 2489 84%
Nenhuma 313 11%
Banco do Brasil 93 3%
Santander 32 1%
Caixa Econômica 26 1%
Bradesco 5 0%
14. De que maneira prefere ser orientado sobre Educação Financeira?
Meio Quantidade Percentual
E-Mail 1406 48%
Material Impresso 992 34%
ON-Line 912 31%
Vídeos 897 30%
Presencial 698 24%
Atendente 530 18%
SMS 179 6%
Telefone 151 5%
15. Quais são os principais assuntos que envolvem Educação Financeira para você?
Assunto Quantidade Percentual
Endividamento 1795 61%
Investimento 1654 56%
Comportamento em Relação ao Dinheiro
1626 55%
Economia Doméstica 1545 52%
Estilo de Vida 995 34%
Independência Financeira 916 31%
Matemática Financeira 661 22%
Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Empregados e Servidores da Sabesp e em Empresas de Saneamento Ambiental do Estado de São Paulo - Certificado de Autorização Banco Central do Brasil Nº 828 – D.O.U de 12/06/85
CNPJ Nº 54.603.022/0001-75 - JUCESP - Nº 35.4.0001710.4 - CCM/PMSP N° 9.232.815-6
Av. Ipiranga, 324 – 3º e 15º andares – Bloco C – Edifício Investimento -República - São Paulo – SP – CEP: 01046-010 E-mail: [email protected] – Site: www.cecres.com.br – Tel.: (11) 2192-9111 | Ouvidoria: 0800-940-9360
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16. Considera-se educado financeiramente?
SIM 58%
NÃO 42%