املنهج احلديث إلعداد مدير فرع مصريف إسالمي

اإلسالميرف املهارات اإلدارية والقيادية والتسويقية والبيعية ملدير فرع املصاملهارات الفنية والعملية ملدير فرع املصرف اإلسالمي

ية خصائص العمل املصريف اإلسالمي ومتييزه عن التقليدي من الناحالعملية

ملدير املهارات اإلدارية والقيادية والتسويقية والبيعيةفرع املصرف اإلسالمي

اإلداريةاملهارات : الفصل األولمهارات البيع األساسية: الفصل الثانياملهارات التسويقية: الفصل الثالثالقياديةاملهارات : الفصل الرابعاأللعاب ومتثيل األدوار: الفصل اخلامس

املهارات اإلدارية: الفصل األولاملهارات االشرافية واإلشراف الفعال

ما هو مفهوم االشراف؟ •. األعمال من خالل اآلخريناجناز •؟ما هي مهارات املشرف•مهارة اإلدراك-مهارة العالقات اإلنسانية -مهارة فنية •

ما هي األعمدة السبعة لإلشراف؟منهمأن يفهم األفراد بوضوح ما هو املتوقع جيب •أعماهلمجيب أن يتوفر اإلرشاد لألفراد يف أداء •التدريب املستمر علي االرتقاء بالشخصية •ادائهجيب تقدير العمل اجليد دائما، ويف نفس وقت •أن يشجع األفراد علي تنمية أنفسهم جيب •آمنةجيب أن يعمل األفراد يف ظروف صحية •

الوثيقة العشرية للمشرفني؟ما هي كيف تبدأ اإلشـــراف ؟-1•كيف تعطي األوامر ؟-2•كيف حتصل علي مساعدة أعضاء فريقك ؟-3•كيف تتخذ القرارات ؟-4•كيف توجه النقد ؟-5•كيف تنهي الشكاوي ؟-6•كيف تتصرف مع عضو الفريق املشكلة ؟-7•كيف تتعامل مع سوء السلوك ؟-8•كيف تواجه عدم كفاية األداء؟-9•كيف نتناول اإلشراف عن بعد ؟-10•

حماور اإلشراف الفعال؟ما هي وضع معايري مقننة لألداء•التفويض الفعال•حماسبة املقصرين•اإلشادة باألداء•حتفيز املتميزين•

مهارة كتابة املذكرات والكتبما هي املذكرة الداخلية؟•وهي رسائل موجهة من قسم إىل قسم آخر أو من قسم إىل اإلدارة •

ر عن العليا داخل املؤسسة ذاتها، تلخص موضوع حمدد، أو تعطي تقري.مهمة رمسية، أو حتمل مشكلة وتقدم حلوالً ومقرتحات هلا

اخلطابات؟/ ما هي الكتب•ن، أو قد تكون موجهة إىل املؤسسات احلكومية، أو املوردين، أو الزبائ•

وة طلبية، أو مطالبة مالية، أو دع.. ) اإلعالم، أو مؤسسات اخلدمات اخل...( حلضور مؤمتر، أو عرض سعر، أو عرض املشاركة يف ندوة

ما هي القواعد الذهبية للكتابة؟هدفكفهمالقارئعلىسيسهل،موضوعأوعنوانلرسالتكاجعل•

.السطوربنييقرأترتكهوالمعرفتهيريدماكللهقلمنها،وسهلةمألوفةكلماتوقصريةمجلاستخدم•منفصلمقطعيفمنفصلةفكرةكلضع•فهمهاللجميعميكنالتيالقصريةالكلماتاستخدم•دونووحازمةودودةخمتصرةكاملةواضحةرسالتكتكونأنجيب•

تكرارأوأخطاء

ما هي القواعد الذهبية للكتابة؟

فهأنتريدالذياالنطباعنوعوما:بالقارئفكر•ّلديه؟ختل

هامةأوطويلةرسالتككانتإذاخمططوفقاكتب•واألخرياألولاالنطباعألنرسالتكوختامبافتتاحيةخاصبشكلاهتم•

القارئعلىخاصاً أثراً يرتك(واملديراحملاميقصة)كتابتهابعدرسالتكراجع•

مهارات البيع األساسية: لثاني االفصل

ملـاذا سـيشرتي الزبون مني و ليـس من منـافسـي ؟••

!!!حـدد ثـالثة أســباب•

؟مواصفات عنصر املبيعات ما هي

مستمع جيد•إجيابية و فعالية •منظم •ملتزم و واثق بنفسه•قوي احلجة و اإلقناع•يفهم الزبائن و تصرفاتها•قوي املالحظة•

ما هو تسلسل عملية البيع؟

هل نبيع للمنتج أوال ومن ثم نبيع للشركة ومن ثم أبيع لن. فسي؟1

هل نبيع للمنتج أوال ومن ثم أبيع لنفسي ومن ثم نبيع لل. شركة ؟2

هل نبيع للشركة أوال ومن ثم . فسي؟ثم أبيع لنللمنتج ومن نبيع 3

هل . شركة ؟ثم نبيع لللمنتج ومن ومن ثم نبيع لأوال أبيع لنفسي4

هل أبيع لنفسي أوال ومن ثم نبيع . منتج؟نبيع للثم للشركة ومن 5

حىت تكون جنم مبيعات ماذا جيب أن حتقق؟

البيعمهارات •

شخصية مميزة

ياالندفاع الذات

المعرفـةتخطيط جيد

فرع املصرف اإلسالميير لفنية والعملية ملدااملهارات

زورةاألساليب العلمية والعملية لكشف التواقيع امل: الفصل األول(دروس وعرب)العمليات املصرفية األساسية : الفصل الثانيمهارات االكسل األساسية: الفصل الثالث

تعريف التزوير

و عبارة عن تغيري احلقيقة إىل الكذب وإلباس الباطل ثوب احلق وه•عل كذب مغاير للحقيقة سواء الكذب بالقول مثل شهادة الزور أو الف

و أي ه. املنصب على احملررات واملستندات بشكل عام عدا العمالت.عبارة عن حتريف مفتعل للحقيقة يف الوقائع والبيانات

طرق التزوير

إدخال تغيري على حمرر موجود سواء باإلضافة أو احلذف أو التغيري يف) 1.كتابة احملرر او األرقام أو العالمات أو الصور املوجودة فيه

وضع إمضاء او ختم مزور أو تغيري إمضاء او ختم بصمة صحيحة) 2.احلصول بطريق املباغتة أو الغش على إمضاء أو ختم أو بصمة لشخ) ص 3

.دون علم مبحتويات احملرر أو دون رضاء صحيح بهاصطناع حمرر أو تقليده ونسبته إىل الغري) 4.ملء ورقة ممضاة أو خمتومة أو ) على بياض بغري موافقة مبصومة5

.صاحب اإلمضاء أو اخلتم أو البصمةانتحال الشخصية أو استبداهلا يف حمرر عد إلثباتها) 6.

مكونات الوثائق واملستندات

أدوات ومواد الكتابة. 1.

سند الكتابة . (.الورق)2

الكتابة . (.كتابة آلية–خط اليد ) 3:أدوات ومواد الكتابة•.امللونةاألقالم ، مثل أقالم الرصاص: أدوات الكتابة الصلبة•.قلم احلرب اجلاف: ادوات الكتابة اللزجة•، الليفيمثل األحبار السائلة لألقالم ذات السن: أدوات الكتابة السائلة•

.األقالم ذوات األحبار السائلة

مكونات الوثائق واملستندات

:الكتابة•وتقسم إىل :الكتابة اليدويةائية من هي تلك الكتابة التي تصدر من الكاتب بصورة تلق:الكتابة الطبيعية• اته عليه ومن ثم فإنها تأتي معربة عن شخصية الكاتب وتتضح من خالل مميزدون أن تنحرف اليد عن سريها الطبيعي وتسلك سبيال مغايرا على ما اعتادتاليد اعتادت عليها والتزمت بها دون أي تدخل لإلرادة الواعية يف الكتابة وحتريكركات تكون عفوية جتري بها يده يف ح، إدراك أو الالشعور للشخص الالالالوعي أو .وخصائصه اخلطيةخصيته الواعية يف حتريك اليد حملاولة تقليد خط شخص آخر مما يؤدي إىل تقليد شتدخل اإلرادة،الوعي أو اإلدراك أو من الشعورتصدر من :الكتابة غري الطبيعية• ا عما الكتابية أو يف حال حماولة الشخص إخفاء شخصيته الكتابية واخلروج به (.الكتابة املصطنعة.)اعتادت عليه والتزمت بهالكتابة اآللية.

العوامل التي تؤثر يف طبيعة الكتابة:

اللغة) عندما يتعلم شخص لغة جديدة فإنه عند كتابته يقوم:1بأعمال اإلرادة الواعية من أجل حماكاة وتقليد األحرف ليصل إىل

هتمام شكلها بالطريقة الصحيحة وعندما يتقن اللغة يتحول اىل اال.مبضمون الكتابة ال بالشكل

الفكرة) م إذا كان الشخص مضطربا وغري ملم باملوضوع يظهر عد:2.الرتابط بني العبارات املكتوبة

أداة الكتابة ومادتها) هناك أدوات تتطلب ضغطا شديدا وأخرى :3.حتتاج لضغطا يسريا

الظروف الكتابية) .مثل وضع الكاتب ووضع الورقة:4

العوامل التي تؤثر يف طبيعة الكتابة:

احلالة الصحية للكاتب) يابية الطبيعي يتسم بالطبيعية واالنس:5لسن وخيلو من االهتزازات بينما املريض او املتعب أو الكبري يف ا

ني يتميز خطه بكثرة االهتزازات واالضطرابات وعدم التناسق ب.شكل احلروف واملسافات بني الكلمات

عامل السرعة) مثال إذا كنا حناول حماكاة توقيع فإننا نلجأ إىل :6ىل وإذا كنا حناول اخفاء شخصيتنا الكتابية فإننا نلجأ إ، االبطاء

.اإلسراع إلخفاء مساتنا اخلطيةالقاعدة اخلطية) ..النسخيالرقعي و :7

العوامل التي تؤثر يف طبيعة الكتابة:

حجم األلفاظ) فا يف يف الطبيعية يكون حجم األحرف متقاربا بينما يكون خمتل:8 (برهان–هنالك استثناءات )الطبيعيةغري الكتابة باليد غري املعتادة) .باليمىن أو باليسرى:9

اجلرات اخلطية) ع أو احلرف أو املقطمنها هي الوحدة التي يتكون :اجلرهتعرف : 01 -يةالرأس–األفقية )والكتابة العربية تسري يف خمتلف االجتاهات ، الكلمة ه ويف حاالت التصنع قد يلجأ الكاتب إىل احلد من هذ( التقوس-االستقامة باخلط االجتاهات يف اجلرات اخلطية إىل االجتاه الرأسي واألفقي وتكون شبيهه .الكويف القديمفردية اخلط اليدوي) لك بها عن غريه وامليزة هي صفة متكررة واخلاصة هي خمتصة بشيء واحد لذلتي يتميز لكل شخص شخصيته الكتابية الفردية اخلاصة وا: 11 .كتابية ال ينفرد بها إال شخص واحد ومتيزه عن غريه من البشرتكون هناك من التشابهات العامة بني خطوط الكثريين ولكن هناك خواص

اقيع األساليب العلمية والعملية لكشف التو: الفصل األولاملزورة

:اليدويةالتواقيع والكتابات املزورة وكشفها ومضاهاة اخلطوط :أنواع التوقيعات من حيث عالقتها بأصحابها

توقيع صحيح .-أتوقيع مزور .-ب

توقيع غري صحيح .-ت

اقيع األساليب العلمية والعملية لكشف التو: الفصل األولاملزورة

توقيع صحيح .-أ بات عناصر خواص احلركة الكتابية وما يشاهد جبرات الكتابة من ثتوفر ه تبدو يف تدرج مسك اجلرات كلما قاربت نهايتها حىت تصل إىل هذع والتي باإلضافة إىل النهايات الطبيعية لأللفاظ واملقاططالقتهااليد و .النهايةث توفر ظاهرة التنوع الطبيعي فيما بني توقيعات الشخص الواحد حي ةواحدتعد يف حد ذاتها داللة على صحة التوقيع وصدورها من يد شخص . (التوقيع الثابت)

اقيع األساليب العلمية والعملية لكشف التو: الفصل األولاملزورة

.مزورتوقيع •د التقليد تتطلب إعمال اإلرادة الواعية يف السيطرة على حركات اليعملية •

يحة وهذا الكاتبة يف حتركها يف االجتاهات املاثلة لنظائرها بالتوقيعات الصحواص التدخل اإلرادي ينعكس يف أثره على جرات التوقيعات املزورة و يسلبها خ

.احلركة الكتابية

اقيع األساليب العلمية والعملية لكشف التو: الفصل األولاملزورة

توقيع غري صحيح .-أاة هي التوقيعات التي مل تكتب بيد أصحابها ومل تكتب تقليدا أو حماك•

.لتوقيعات صحيحةحال أكثرها شيوعا هي الرسائل املنكرة ورسائل التهديد أو السب وحاالت انت•

.الشخصية وحاالت االختالس(وهميون)هذه التوقيعات تكون منسوبة إىل أشخاص ليس هلم وجود •ركات يده حياول الكاتب اخفاء شخصيته باللجوء إىل التصنع اهلادف يف توجيه ح•

.بصورة غري ما اعتادت عليها وبهذه احلالة تكون الكتابة غري طبيعية

أساليب حماكاة و تقليد التواقيع الرئيسية:

طريقة التقليد النظري.طريقة النقل املباشر.طريقة استعمال وسيط.

(: دروس وعرب)العمليات املصرفية األساسية : الفصل الثاني

(:حاالت عملية حدثت جيب احلذر منها)عمليات متعلقة خبدمة العمالء • العمانتحال شخصية ابنصحيحة-فتح حساب بهوية مزورة!ر حاالت عملية حدثت جيب احلذ)متعلقة خبدمة العمليات النقدية عمليات •

(منها الثالثةاألجانباملشرف وخطيبته

بعض مهارات االكسل الضرورية للعمل املصريف: الفصل الثالثبعض الداالت األساسية•(أهم دالة)كشف املندسني دالة •

ناحية خصائص العمل املصريف اإلسالمي ومتييزه عن التقليدي من الالعملية

العمليةالفروقات األساسية من الناحية : الفصل األولتقليدية مقارنة آلية تسعري املنتجات بني البنوك ال: الفصل الثاني

(:تسعري املراحبة ومقارنته مع تسعري القروض)واإلسالمية

تقليدية مقارنة آلية تسعري املنتجات بني البنوك ال: الفصل الثاني(:تسعري املراحبة ومقارنته مع تسعري القروض)واإلسالمية

ومدة التمويل سنة ( نصف سنوي-ربع سنوي-شهرية)حالة السداد واحدة 7مبعدل 1000000مبلغ متويل مراحبة بفرض أن أحد العمالء حصل على % املطلوب كم يبلغ القسط الشهري؟، سنوات5سنويًا ملدة عدد السنوات* معدل الربح السنوي * مبلغ التمويل = مبلغ الربح الكلي 350000= 5% * 7* 1000000= مبلغ الربح الكلي مبلغ الربح الكلي+ مبلغ التمويل األساسي = قيمة املديونية كاملة 1350000= 350000+ 1000000= قيمة املديونية كاملة 22500= عدد األقساط / قيمة املديونية كاملة = قيمة القسط الشهري

تقليدية مقارنة آلية تسعري املنتجات بني البنوك ال: الفصل الثاني(:تسعري املراحبة ومقارنته مع تسعري القروض)واإلسالمية

12,504مبعدل 1000000مببلغ قرضبفرض أن أحد العمالء حصل على %املطلوب كم يبلغ القسط الشهري؟، سنوات5فائدة سنوية ملدة

22500عن طريق استخدام االكسل جند أن القسط الشهري يبلغماذا تالحظون؟ قيمة القسطني يف كال البنكني متساوينياذا ما هي نقطة التعادل بينهما

تقليدية مقارنة آلية تسعري املنتجات بني البنوك ال: الفصل الثاني(:تسعري املراحبة ومقارنته مع تسعري القروض)واإلسالمية

لوجدنا أن عامل املقارنة هو %( 7مع % 12,504)لو قارنا كال املعدلني1,79.

ماذا يعني هذا العامل؟ فإن أي بنك %7لو أن بنكا إسالميا قد مول عميال مراحبة مبعدل

نك ربوي سوف يفرض على عميله نفس قيمة القسط الشهري للبأي % 12,504مرة أي 1,79% *7اإلسالمي إذا كان معدل فائدته يعادل

.فائدة الربوي تعادل مرة وثالثة ارباع من مراحبة اإلسالمي

تقليدية مقارنة آلية تسعري املنتجات بني البنوك ال: الفصل الثاني(:تسعري املراحبة ومقارنته مع تسعري القروض)واإلسالمية

سنة؟20ماذا لو طبقنا نفس املثال ولكن على مدة متويل 12,504فهل سوف يكون معدل الفائدة هو % 7أي لو بقي معدل املراحبة % لدى التقليدي حىت يكون لدينا نفس قيمة القسط الشهري؟بيانات لو حسبنا كال القسطني بكال البنكني لنفس، لنعد صياغة السؤال 5سنة بدال من 20املثال السابق ولكن فقط غرينا مدة التمويل لتصبح .سنوات بينما( 1400000قيمة األرباح )10000= قسط اإلسالمي ( 1727423قيمة الفوائد )11364= قسط التقليدي 323423أي بزيادة

تقليدية مقارنة آلية تسعري املنتجات بني البنوك ال: الفصل الثاني(:تسعري املراحبة ومقارنته مع تسعري القروض)واإلسالمية

اذا جيب أن يكون معدل الفائدة أقل حىت نكون امام قسطني متعادلني؟كم هو هذا املعدل برأيكم؟ وكم هي نقطة التعادل؟ 10000ويكون القسط عندها % 10,524املعدل هو؟%10,524ومعدل الفائدة % 7كم أصبح عامل املقارنة بني معدل املراحبة ، طيب (أي مرة ونصف)1,5أصبح عامل املقارنة بينهما انا فكف)لكان قسطه أكرب بكثري % 12,504فلو بقي البنك التقليدي يأخذ معدل فائدة

!!ما رأيكم أنتم؟؟( ظلمًا للبنك اإلسالمي بأنه يتقاضى أرباحًا أعلىالبقية سوف جتدونها يف الربنامج التطبيقي