ЖУРНАЛ ДЛЯ КЛИЕНТОВ И ПАРТНЕРОВ №2 (118) 2019

8 СТР.

АНАЛИТИЧЕСКИЙОБЗОР

ПОЧЕМУ РОЗНИЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ПО-ПРЕЖНЕМУ

В ФОКУСЕ ВНИМАНИЯ

2О СТР.

С БЛАГОРОДНЫМИНАМЕРЕНИЯМИ

ПРИОРИТЕТНЫЕ ЦЕЛИ МОЛОДЫХ ИНВЕСТОРОВ

26 СТР.

РАСШИРЯЯ ГОРИЗОНТЫ

КАК СТАТЬ СОВЛАДЕЛЬЦЕМ ГАЗПРОМА ИЛИ MICROSOFT

58 СТР.

АЛЕКСЕЙ ВОЛИН ГРОЗИТ ЛИ РОССИЯНАМ ОТКЛЮЧЕНИЕ

YOUTUBE, FACEBOOK И INSTAGRAM

NEXTПОКОЛЕНИЕБАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ:12 СТР.

Откройте вклад «Лето» до 7,5 % годовых в рублях и до 2,2 % в долларах США!

Хорошо, когда тебесемьс половиной

8 800 250 57 57 | uralsib.ru

Условия вклада:Валюта вкладаСрок вкладаМинимальная суммаНачисление и выплата процентов

2

4   Б # $ % & ' - % ( ) ( ' * # Подписано соглашение с правительством Башкортостана

8 А % , - # * # . , Розница сегодня и завтра Розничное кредитование – в фокусе внимания

1 2 Г - , ) % , 0 * & 1 , Новые возможности для малого бизнеса Линейка актуальных предложений от банка «УРАЛСИБ»

1 6 Трать и копи! В тренде – комплексные продукты

1 8 Автокредит с остатком Реализовать мечту стало проще

4

2 0 Сделать мир лучше Глобальные цели миллениалов

2 4 Телефон вместо кошелька Собственный сервис для бесконтактной оплаты от платежной системы «Мир»

2 6 Инвестируем и сохраняем Время расширять горизонты

3 2 Оправдывая ожидания Что скрывается

за диджитализацией страхового рынка

3 6 И % ' * 3 4 1 & % * 5 Оптимальный

факторинг Как правильно выбрать вид факторинговой сделки

3 8 Не просто лизинг, а команда Принципы работы ГК «Интерлизинг»

4 2 Б # $ % & ' - ' ( ) & * 5 Четыре страха руководителя Как спасти положение, когда ни на что не хватает времени

4 6 Правила эффективных выступлений Секреты спичрайтинга от консультанта-практика

12

3# 2 ( 2 0 1 9 )

5 0 Чат-боты и мессенджеры Чем могут быть полезны «робосотрудники» и какие задачи они выполняют

5 3 Р " # $ % & ' Предупредить и вылечить Уникальный медцентр из Кемерова

5 8 Г % ) * $ & + , Алексей Волин: Советы для простых олигархов Что делать, если в Интернете появилась нежелательная

информация о вашей персоне

6 4 Ю . $ / " 0 Шоу в стиле

неоклассики Завершающий аккорд юбилейных мероприятий банка «УРАЛСИБ»

6 6 Украшение города Зданию главного офиса банка «УРАЛСИБ» в Уфе исполняется 20 лет

6 8 С % 2 $ + / 3 & ' 0 4 5 % " 6 * Хищники в прямом эфире УРАЛСИБ запустил онлайн-трансляцию из гнезда сокола-сапсана

Издание: «УРАЛСИБ» №2 (118) 2019Адрес редакции: 119048, г. Москва, ул. Ефремова, д. 8Тел.: +7 (495) 785-12-12, доб. 8942

© Служба внешних коммуникаций банка «УРАЛСИБ»Над номером работали: Александр Войтюк, Гузель Дорожкина, Екатерина Каменкова, Юлия Карыхалина, Нана Коваль, Ксения Толстова, Ирина Храмцова, Ксения Черкасова-Серебрянская

111116, г. Москва, ул. Энергетическая, д. 16, корп. 2, этаж 1, пом. 67, комн. 1 Тел.: +7 (495) 988-18-06 | vashagazeta.com E-mail: ask@vashagazeta.comГенеральный директор: Владимир ЗмеющенкоРедактор проекта: Елена Окорокова Ответственный редактор: Вилорика ИвановаДизайнер: Юлия Голубкова Директор по производству: Олег Мерочкин Фото: архив банка «УРАЛСИБ», ShutterstockОтпечатано в типографии: ООО «Юнион Принт», 603022, г. Нижний Новгород, ул. Окский Съезд, д. 2Любое использование материалов без согласия редакции запрещено.Аудитория: 16+

58

26

4 -

Правительство Республи-ки Башкортостан и банк «УРАЛСИБ» в рамках Петербургского междуна-родного экономического форума заключили согла-шение о сотрудничестве. Подписи под документом поставили временно ис-полняющий обязанности главы Республики Башкор-тостан Радий Хабирови и Председатель Правле-ния банка «УРАЛСИБ» Константин Бобров.

Соглашение предусма-тривает взаимодействие по реализации приори-тетных национальных,

федеральных, отраслевых и региональных проек-тов, благоприятных для инвестиционного климата в Башкортостане и повы-шающих благосостояние жителей.

Ключевые векторы сотрудничества:

-значенных в Стра-тегии социально- экономического развития Башкортостана до 2030 года;

-лищного строительства и государственная под-держка граждан в приоб-

ретении жилья, в частно-сти в рамках программы «Жилищные строитель-ные сбережения»;

предпринимательской среды региона;

грамотности предприни-мателей и населения;

-бликанских программ, в том числе развитие проекта «Социальная карта Башкортостана»;

и качества финансовых услуг на территории региона.

В Б

Условия по депозитам, которые корпоративные клиенты УРАЛСИБа открывают в системе «Клиент – Банк», стали еще привлекательнее. Банк уве-личил максимальный срок депозита «Классический online» с одного до трех лет. Кроме того, предпринима-

тели и юридические лица получили возможность открыть депозит в банке «УРАЛСИБ» со счета в стороннем банке. Также в системе «Клиент – Банк» можно оформить депозит «С возможностью расторжения». Минимальный срок – 2 месяца.

СТАВКИ ПО ИПОТЕКЕ ДО 5,5%

УРАЛСИБ улучшил условия ипотечного кредитования для участников программы жилищных строительных сбережений (ЖСС) в Башкортостане. С 27 мая для клиентов, открывающих вклад на шесть лет, ставка ипотечного кре-дита снижена до 5,5%, для вкладов сроком на 5 лет – до 6% годовых.

По условиям программы, жители Республики Башкорто-стан открывают накопительный жилищный вклад сроком от трех до шести лет в банке- партнере. К ежемесячному взносу участника из бюджета республики начисля-ется премия в размере до 30% от суммы взноса. Участники, накопив-шие первоначальный взнос, могут оформить ипотечный кредит по сниженной ставке.

ЗАРПЛАТНЫЕ РЕЕСТРЫ ЧЕРЕЗ 1С

В банке «УРАЛСИБ» появился новый сер-вис для предпринимателей и юридических лиц. Теперь клиенты могут отправлять зар-платные реестры в УРАЛСИБ напрямую через систему 1C DirectBank. Это можно делать непосредственно из программы 1С при помощи одной кнопки и без уста-новки дополнительных программ. Таким образом, больше не нужно предваритель-но загружать реестры в систему «Клиент – Банк». Это сокращает время на обработку операций, а также повышает безопасность отправки документов в УРАЛСИБ. Плате-жи и зарплатные реестры отрабатываются банком в автоматическом режиме.

НАЛИЧНЫМИ ДО 300 ТЫС. РУБ.

Банк «УРАЛСИБ» улучшил условия по-требительского кредитования, увеличив сумму кредита, предоставляемого без подтверждения дохода. Теперь, подавая заявку на кредит на сумму до 300 тыс. руб. включительно, клиенту достаточ-но представить паспорт РФ и любой второй документ, удостоверяющий лич-ность (СНИЛС, водительское удостове-рение, заграничный паспорт и др.).

ДЕПОЗИТЫ ДЛЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ

ФО

ТО: F

UKO

MU

FFIN

/SH

UTT

ERST

OCK

# 2 ( 2 0 1 9 ) 5

На территории Москвы, Мос-ковской области и Республи-ки Башкортостан УРАЛСИБ запустил проект по элек-тронной регистрации ипотеч-ных и неипотечных сделок с недвижимостью. Продавец и покупатель получают все услуги и документы в режи-ме единого окна через офис банка «УРАЛСИБ», без визитов

в МФЦ и Росреестр. Клиенту также предоставляется оформ-ление на один год электронной цифровой подписи, а в Мо-сковской области и Республике Башкортостан – скидка 30% на оплату госпошлины.

Все необходимые документы для регистрации сделки и пе-редачи данных оформляются за одно посещение.

Э

При покупке строящегося жилья клиенты банка «УРАЛСИБ» могут заплатить перво-начальный взнос в размере всего 10%.

Программу ипотечного кредитования УРАЛСИБ реализует с федеральными и ре-гиональными застройщиками, работающими на всей территории России. Полный список партнеров размещен на сайте банка в разделе «Документы и тарифы». В рамках программы квартира приобретается на этапе строитель-ства. Ставка по ипотечному кредиту составляет от 10,7% годовых. При этом надбавка по ставке за низкий первоначальный взнос отсутствует.

10%

Клиентам- предпринимателям УРАЛСИБ предлагает комплекс-ное обслуживание – подключение сразу трех продуктов по одной заявке на сайте банка.

При подключении онлайн- кассы клиенты получают услуги эквайринга на персональных условиях и бесплатное открытие расчетного счета.

В рамках 54-ФЗ партнер банка «УРАЛСИБ» – поставщик он-лайн-касс ЗАО «Калуга- Астрал» – предлагает предпринимателям наборы касс, ориентированные на потребности конкретного вида бизнеса: «Стационарный» – для розничных магазинов, «Курьер» – для предприятий, специализи-рующихся на выездной торговле, «Интернет- магазин» – для роз-ничных и интернет- магазинов.

Купить онлайн- кассу можно как в офисе банка «УРАЛСИБ», так и в Бизнес- плейсе – магазине решений для бизнеса.

ОДНА ЗАЯВКА НЕСКОЛЬКО ПРОДУКТОВ

ФО

ТО: U

NKA

S PH

OTO

/SH

UTT

ERST

OCK

ФО

ТО: F

UKO

MU

FFIN

/SH

UTT

ERST

OCK

ФО

ТО: F

IZKE

S/SH

UTT

ERST

OCK

6 -

СПЕЦИАЛЬНО ДЛЯ САДОВОДОВ

Для садоводческих и огород-нических товариществ в бан-ке «УРАЛСИБ» подготовили специальное предложение. Оно включает в себя бес-платное открытие расчетного счета, а также его бесплатное обслуживание в тот период, когда он не использует-ся. Кроме того, клиентам предоставляется бесплатный выпуск и первый месяц об-служивания бизнес- карты.

ИНТЕРНЕТ БУХГАЛТЕРИЯ ДЛЯ БИЗНЕСА

Пользователям интернет- банка «УРАЛСИБ бизнес- online» теперь доступен сервис интернет- бухгалтерии «Мое дело». Сервис позволяет оптимизировать бухгалтерскую и налоговую работу компании и сэкономить на услугах бухгалтера. Он объединяет все необходимые инструменты для ведения бух-галтерского и налогового учета онлайн. Бесшовная интеграция с интернет- банком «УРАЛСИБ бизнес- online» позволяет готовить расчетные документы непосредственно в личном кабинете интернет- банка «УРАЛСИБ бизнес- online».

Д УРАЛСИБ интегрировал сервис учета финансов и аналитики Seeneco в интернет-банк для бизнеса. С помощью сервиса предприниматели могут проанализировать текущее финансовое состояние своей компании, спрогнозировать его дальнейшую динамику и своевременно принять правильные управленческие решения.

Розничные клиенты УРАЛСИБа теперь могут оформить пакеты услуг дистанционно через ин-тернет-банк, без визита в офис. На сегодняшний день доступ-ны три пакета услуг: «Турбо», «Приоритет», «Статус». Пакет услуг – это комплекс банковских продуктов и сервисов. При-обретая его, клиент получает

набор выгодных предложений, в числе которых повышенный кэшбэк до 5% в рамках про-граммы лояльности «УРАЛСИБ Бонус», до 6,3% на остаток де-нежных средств по накопитель-ным счетам, открытым в пакете услуг, специальные условия по вкладам и бесплатное страхова-ние при выезде за рубеж.

УРАЛСИБ реализовал поддержку мобильного пла-тежного сервиса MirPay для карт «Мир», выпущен-ных банком. MirPay – это сервис платежной системы «Мир» для бесконтактной оплаты при помощи смартфона. Он доступен владельцам устройств на базе ОС Android (от версии 6.0 и выше), поддержи-вающих технологию NFC.

Платить MirPay можно в любом терминале, прини-мающем бесконтактные карты «Мир».

СЕРВИС MIRPAYПАКЕТ ЧЕРЕЗ ИНТЕРНЕТ

П РСБУЗа I квартал 2019 года УРАЛСИБ получил чистую прибыль 4,7 млрд руб. по РСБУ – на 1,1 млрд. Чистые процентные доходы банка выросли в 1,7 раза – до 19,4 млрд руб. Объем чистых комиссионных доходов сохранился на уровне прошлого года. Величина соб-ственных средств (капитала) составила 48,7 млрд руб. Все нормативы выполняются банком с запасом.

ФО

ТО: G

AUD

ILAB

/SH

UTT

ERST

OCK

ФО

ТО: M

ON

STER

ZTU

DIO

/SH

UTT

ERST

OCK

ФО

ТО: I

RIN

A FI

SCH

ER/S

HU

TTER

STO

CK

# 2 ( 2 0 1 9 ) 7

НА

ГР

АД

Ы

|

РЕ

ЙТ

ИН

ГИ

ПОВЫСИЛИ РЕЙТИНГ

Международное рейтинговое агентство Moody’s Investor Service повысило долгосрочные депозитные рейтинги бан-ка «УРАЛСИБ» с В3 до В2, прогноз позитивный. Одновре-менно рейтинговое агентство повысило базовую оценку кредитоспособности (BCA) банка и скорректированную BCA с b3 до b2. Также агентство повысило с B2 до B1 долго-срочный рейтинг риска контрагента (CRR) в национальной и иностранной валюте и повысило с B2 (cr) до B1 (cr) долго-срочную оценку риска контрагента банка (CR Assessment).

ЛУЧШАЯ ПРОГРАММА ДЛЯ МСП

УРАЛСИБ получил диплом «За развитие финансовой грамотности бизнеса» в рамках финала конкурса «Лучшая банковская программа для МСП – 2019». Это одна из номинаций ежегодной национальной премии в области предпринимательской деятельности «Золотой Мерку-рий». Организатор премии – Торгово- промышленная палата РФ. В 2018 году работа банка также была по достоинству оценена профессиональным сообществом и организаторами премии «Золотой Меркурий».

НАГРАДА ДЛЯ КОНТАКТ ЦЕНТРА

Контакт- центр банка «УРАЛСИБ» стал лауреатом профес-сиональной премии «Хрустальная гарнитура» в номинации «Тренер года». УРАЛСИБ получил высокую оценку жюри за качественную и эффективную работу в области подготовки и развития персонала. Победителей определял экспертный совет, в состав которого вошли руководители и ведущие менеджеры контакт- центров, тренеры и консультанты. В 2019 году в программе приняли участие более 300 но-минантов, представлявших более 100 контакт- центров из различных регионов России, а также Казахстана, Беларуси, Киргизии и Украины. Лауреаты награды определялись в 37 основных и 7 дополнительных номинациях.

П  НОМИНАНТ ОТРАСЛЕВОЙ ПРЕМИИ

Банк «УРАЛСИБ» стал номинантом отраслевой премии Chief Data Officer Award 2019, организованной изда-тельством «Открытые системы» и профессиональным ресурсом об IT-менеджменте CIO.RU («Директор информационной службы»). Церемония награждения состоялась в рамках форума BIG DATA 2019. На форуме и церемонии награждения присутствовал Председатель Правления банка «УРАЛСИБ» Константин Бобров.

ОТМЕЧЕН ФУНКЦИОНАЛ ИНТЕРНЕТ БАНКА

УРАЛСИБ вошел в список финалистов премии Business Online Banking 2019 в странах СНГ и Кавказа. Вруче-ние дипломов состоялось в рамках V Международной банковской конференции Caucasus SME Banking Club Conference 2019, которая прошла в Тбилиси (Грузия). Организатор премии и конференции – международная ассоциация SME Banking Club. Эксперты проанализиро-вали и оценили функционал интернет- банков крупней-ших кредитных организаций из 11 стран региона. Эти результаты и легли в основу рэнкинга. Были определены банки, которые внедряют наиболее продвинутые циф-ровые решения и предоставляют максимально удобные и нужные финансовые и нефинансовые услуги пред-принимателям. Победитель премии будет определен 6 сентября 2019 года в Батуми (Грузия).

ПРЕМИЯ ЗА ИННОВАЦИИ

Банк «УРАЛСИБ» получил награду ежегодной премии ин-новаций и достижений финансовой отрасли Finaward 2018. Диплом в номинации «Инновации в digital- финансах» был вручен банку за онлайн- платформу и Университет бизнеса для малых предпринимателей. Премия Finaward 2018 включала четыре блока: «Банки и платежные сервисы», «Страхование», «Небанковские кредитные организации», «Инвестиционные продукты и сервисы». Всего в премии было представлено 65 проектов и 15 персон.

Журнал «УРАЛСИБ» стал лауреатом ежегодного Всероссийского конкурса в области корпоратив-ных медиа. Издание получило награду в номина-ции «Клиентские медиа: журнал». Организатор конкурса – некоммерческая отраслевая Ассоциа-ция директоров по коммуникациям и корпора-тивным медиа России (АКМР).

ФО

ТО: B

ILLI

ON

PH

OTO

S/SH

UTT

ERST

OCK

8

РОЗНИЦАСЕГОДНЯ И ЗАВТРА

Розница, а точнее розничное кредитование, остается в российском банковском секторе в фокусе внимания и сегодня. Это и источник роста

банковских портфелей, и зона прибыли, и сфера повышенной заботы регулятора, который следит за рисками перегрева. Наталия Березина,

старший аналитик банка «УРАЛСИБ», считает, что рост долговой нагрузки и качество активов действительно заслуживают внимательного изучения

и отслеживания, но пока не дают поводов для беспокойства.

8Ф

ОТО

: ARD

EAA/

SHU

TTER

STO

CK

# 2 ( 2 0 1 9 ) 9

Рост портфелей… Портфель розничных кредитов перешел к росту (если брать динамику год к году) в конце 2016 года, и с тех пор этот рост неизменно ускорялся. На конец 2017 года его темпы составляли 13%, на конец 2018-го – 22%, по состоянию на 1 мая 2019-го – 24%.

Секторальный портфель на 50% состоит из необеспеченных потребкре-дитов и примерно на 45% – из жилищ-ных, в основном ипотечных. Оба этих сегмента демонстрировали сопостави-мые темпы роста – по 24–25%, тогда как в автокредитовании (самый маленький сегмент) портфель увеличивается чуть медленнее – на 16–17% год к году. На пике предыдущего кредитного цик-ла – в 2012 году – рост розницы превы-шал 40% год к году, но это происходило в более благоприятных макроэконо-мических условиях. Последовавший за этим спад больше отразился на не-обеспеченных потребкредитах. Так, их размер относительно ВВП в 2013 году приближался к 9%, а на конец 2018-го, несмотря на рост последнего времени, составлял только 7%. С другой стороны, в ипотеке на протяжении последних восьми лет объем портфеля прирастал и на конец 2018 года достигал 6% от-носительно ВВП против 4% в 2013 году. Локомотивом роста в нынешний кредитный цикл можно считать круп-нейшие универсальные банки, тогда как игроки, специализирующиеся на рознице (за исключением Тинькофф Банка), показывали в среднем более умеренную динамику.

Повышенное внимание рознице бан-ки уделяли на фоне довольно сдержан-ной динамики в корпоративном креди-товании, которая является естественным

следствием общей макроэкономической ситуации. В результате одним из основ-ных факторов роста прибыли сектора в 2018 году было наращивание чистого процентного дохода (ЧПД) от операций с физлицами (наряду с комиссионным до-ходом). Чистая процентная маржа (ЧПМ) по розничным операциям, по данным ЦБ, в 2018 году увеличилась на 1,9 подп. (до 6,2%) и, в частности, по операциям в руб-лях – на 1,8 подп. (до 7,1%). В корпоратив-ном же сегменте и ЧПД, и маржа снижа-

лись за счет опережающего привлечения депозитов – по итогам года маржа упала на 0,7 подп. (до 3,8%).

…и долговая нагрузкаРегулятор в сложившейся ситуации обеспокоен несколькими вопроса-ми: увеличением долговой нагрузки населения, потенциальной «кредитной спиралью» (когда рост ипотечного кредитования приводит к росту цен на жилую недвижимость, и наоборот), приростом валютных вкладов и низкой долей долгосрочных депозитов физлиц.

В условиях стагнации реальных доходов отношение плановых платежей населения по необеспеченным кредитам к располагаемому доходу, по оценке ЦБ, повысилось за прошлый год с 7,1 до 8,1%. Пик 2014 года составлял 9%, и уже в нынеш-нем году он может быть снова достигнут.

По ипотеке это отношение ниже: со-гласно последним данным, оно равнялось

Источники: ЦБ, Росстат, оценка УРАЛСИБа.

2012 2013 2014 2015 2016 2017 20182,03,0

4,05,0

6,0

7,0

8,0

9,0

10,0

3,2

7,2

8,88,1

6,86,3 6,5

7,1

4,14,6 4,9 5,3 5,7

6,2

Ипотека Необеспеченные кредиты

НЕОБЕСПЕЧЕННЫЕ КРЕДИТЫ/ВВП ПОКА НИЖЕ ПИКА 2013 ГОДА СООТНОШЕНИЕ «КРЕДИТЫ/ВВП», %

СЕКТОРАЛЬНЫЙ ПОРТФЕЛЬ

50%необеспеченные потребительские кредиты

РОСТ НА 2425% ГОД К ГОДУ

45%

5%

жилищные кредиты

автокредиты

РОСТ НА 2425% ГОД К ГОДУ

РОСТ НА 1617% ГОД К ГОДУ

# 2 ( 2 0 1 9 ) 9

ФО

ТО: A

RDEA

A/SH

UTT

ERST

OCK

10

1,8% против 1,6% год назад. При этом, на-пример, в сегменте кредитов наличными отношение «платеж/доход» составляло для новых заемщиков почти 44% в I квар-тале 2019 года и около 43% полгода назад. В этих условиях можно проследить тенденцию к увеличению максималь-ных сроков кредитования. Это улучшает платежеспособность в краткосрочном периоде, но повышает долгосрочные риски, особенно в свете возможного сохранения слабой динамики реальных располагаемых доходов населения.

Рост долговой нагрузки ускорился в II полугодии 2018 года в том числе за счет разворота в стоимости кредитов – она перестала снижаться и перешла к ро-сту в рамках общей динамики ставок на рынке и на фоне повышения ключевой ставки. Пассивы традиционно переоце-ниваются вверх быстрее, и в частности поэтому банки испытывали давление на маржу в IV квартале 2018 года и I квартале 2019 года. Впрочем, судя по всему, период роста ставок закончился, тренд снова разворачивается, и банки будут восстанав-ливать ЧПМ начиная с II квартала.

Меры регулятора…Поставив цель сдерживать рост необес-печенной розницы, регулятор за по-следние два года четырежды повышал рисковые веса кредитов в зависимости от их полной стоимости. Последнее повы-шение вступило в силу 1 апреля. Это ока-зывает некоторое сдерживающее влия ние, но пока не привело к общему торможе-нию кредитования. С 1 октября банки будут рассчитывать отношение платежа к доходу физического лица, а с нового года могут вступить в действие регуля-торные ограничения по этому показателю. И есть вероятность, что в зависимости от долговой нагрузки клиента регулятор может дополнительно дифференцировать рисковые веса по потребительским кре-дитам. С целью девалютизации Центро-банк, зафиксировав рост доли вкладов физлиц в иностранной валюте в I квартале 2019 года, с 3 июня уже повысил на 1 подп.

норматив обязательных резервов по соответствующим обязательствам банков. Это, соответственно, должно привести к снижению ставок по валютным депо-зитам. Также ЦБ работает над усовер-шенствованием договоров банковских вкладов, которые не предполагают права досрочного получения средств по тре-бованию вкладчика и смогут при успеш-ном использовании несколько удлинить дюрацию банковских пассивов.

…и качество активовВ то же время само по себе качество активов в розничном сегменте на текущий момент не показывает признаков ухудше-ния. Так, стоимость риска в крупных банках в целом снижается или остается стабиль-ной (с поправкой на сезонность I квартала),

СЕЙЧАС РОСТ В ИПОТЕКЕ И НЕОБЕСПЕЧЕННЫХ КРЕДИТАХ СОПОСТАВИМРОСТ ГОД К ГОДУ ПО СЕКТОРУ, %

РАЗНОНАПРАВЛЕННАЯ ДИНАМИКА В НЕОБЕСПЕЧЕННЫХ КРЕДИТАХ И ИПОТЕКЕСРЕДНИЕ СТАВКИ ПО СЕГМЕНТАМ, %

0,010,0

(10,0)(20,0)(30,0)

янв.

11

янв.

12

янв.

13

янв.

14

янв.

15

янв.

16

янв.

14

янв.

18

янв.

19

июль

11

июль

12

июль

13

июль

14

июль

15

июль

16

июль

17

июль

18

20,030,040,050,060,070,0

Вся розница Ипотека Потребкредиты АвтокредитыИсточники: данные ЦБ, оценка УРАЛСИБа.

Источники: данные ЦБ.

34,029,024,019,014,09,04,0

март

14

март

15

март

16

март

17

март

18

март

19

сент

. 14

сент

. 15

сент

. 16

сент

. 17

сент

. 18

ИпотекаРозничные депозиты сроком до 1 годаРозничные кредиты сроком до 1 года

Ключевая ставка

10

# 2 ( 2 0 1 9 ) 11

а менеджмент этих банков по большей части говорит о достаточно хорошем кредитном качестве розничных заемщиков. Розничная просрочка по сектору снижа-ется, причем не только в относительном выражении (7% на конец 2017 года против 5,1% на конец 2018-го и на 1 мая 2019-го), но и в абсолютном (–10% за 2018 год). Центробанк, со своей стороны, предупре-ждая о рисках в системе, одновременно отмечает и рост рентабельности, и высокий уровень дос таточности капитала, который не падает в отличие от прошлого цикла (2010–2013 годы), и улучшение качества портфеля.

Данные ЦБ предполагают также доста-точно хорошую динамику по винтажам как в необеспеченных кредитах, так и в ипоте-ке. По последним данным, доля необеспе-ченных ссуд с просрочкой более 90 дней на 12-й месяц жизни кредита (по кредитам, выданным в I полугодии 2018 года) сейчас находится на уровне 2–3% – это мини-мальные значения с 2011 года. Для срав-нения: по кредитам, выданным в 2016 году, этот показатель составлял 3–8%, вы-данным в 2014 году – 8–13%. Кроме того, балансы расчищаются за счет списаний и передачи прав требованиям коллек-торам (1,5–2% портфеля в квартал). Доля просрочки в необеспеченном портфеле по сектору на 1 апреля составляла 8,7% – уровень начала 2014 года (показатель был на пике, превышающем 16%, в 2016 году, и с тех пор снижается).

Что касается ипотеки, здесь качество активов остается в целом стабильно высо-ким. Доля просрочки немного превышает 1%, а по кредитам, обеспеченным догово-рами долевого участия, составляет 0,4%. Более рискованным сегментом в ипотеке являются кредиты с низким первоначаль-ным взносом. Их доля после повышения рисковых коэффициентов немного снизилась, но уровень все равно довольно значим – около 41%. При этом данные крупнейших бюро кредитных историй предполагают, что доля заемщиков, кото-рые могли взять необеспеченный кредит

для внесения первоначального взноса по ипотеке, невелика. Так, в 2018 году в пределах 4% заемщиков брали круп-ные необеспеченные кредиты в течение трех месяцев до обращения за ипоте-кой, с 2015 года эта доля увеличилась на 1–2 под п. Введение с 1 октября расчета долговой нагрузки заемщика – физическо-го лица должно помочь отслеживать эти практики более детально.

ПрогнозыХотя ни один сегмент в рознице пока не демонстрирует ярко выраженного тормо-жения, есть основания полагать, что ди-намика будет замедляться. В ипотеке при достаточно стабильном росте портфеля в начале этого года ощутимо упали темпы роста выдачи новых кредитов (а в марте год к году даже было зафиксировано снижение на 3%). Это в первую очередь должно быть результатом повышения ставок. Впрочем, одновременно в I квар-тале снизились и темпы погашения: если в 2018 году ежемесячно гасилось 2,1–4,5% портфеля, то в январе – марте – 0,4–1,9%. По нашей текущей оценке, ипотечный портфель по итогам года может прибавить чуть меньше 20% (против 24% в 2018 году), необеспеченные кредиты – около 15% (против 23% в 2018 году), тогда как авто-кредиты на фоне околонулевой динамики продаж новых автомобилей способны замедлить рост до 5% по итогам года (против 16% в 2018 году). Дальнейшая динамика может зависеть в том числе от того, введет ли ЦБ дифференциацию нор-мативов в зависимости от срока и размера кредита. Это могло бы более прицельно регулировать качество активов в секторе.

ДОЛЯ НЕОБЕСПЕЧЕННЫХ ССУД

2–3%

3–8%8–13%

в I полугодии 2018 года

в 2016 году

в 2014 году

(минимальные значения с 2011 года)

С ПРОСРОЧКОЙ БОЛЕЕ 90 ДНЕЙ НА 12Й МЕСЯЦ ЖИЗНИ КРЕДИТА

ПО КРЕДИТАМ, ВЫДАННЫМ:

# 2 ( 2 0 1 9 ) 11

ФО

ТО: A

RDEA

A/SH

UTT

ERST

OCK

ФО

ТО: A

RDEA

A/SH

UTT

ERST

OCK

12

НОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ

ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСАКредитование малого бизнеса всегда было одним из приоритетных

направлений банка «УРАЛСИБ». Сегодня для предпринимателей разработана и продолжает совершенствоваться целая линейка новых

предложений. Виктория Золочевская, руководитель департамента кредитования малого бизнеса, рассказывает об особенностях

действующих продуктов и о новинках банка «УРАЛСИБ», которые скоро появятся на рынке.

Виктория, в каких случаях предпри-ниматели чаще всего обращаются за получением кредита, ведь очевидно, что малому бизнесу не обойтись без заемных средств? Учитывая тенденции в экономике, к долгосрочным инвестициям ма-лый бизнес относится насторожен-но, в связи с чем две трети заявок в сегменте кредитования оформ-ляются на пополнение оборотного капитала. Если говорить об инвести-циях, то в настоящее время это, как правило, приобретение небольших объектов недвижимости, закупка обору-дования, ремонт помещений, приобрете-ние транспортных средств.

Что предлагают банки для поддержки российского предпринимательства, какие продукты пользуются наиболь-шим спросом?Традиционно в сфере малого бизнеса очень востребованы овердрафт и обо-ротные кредиты в форме возобновля-емой кредитной линии. Такие формы кредитования позволяют оперативно управлять ликвидностью предприятия: клиенты используют денежные средства

при недостаточности или отсутствии средств на расчетном счете, погашают задолженность по мере поступления выручки. Разовые кредиты, когда заемщик получает всю сумму одним поступлени-ем на счет и возвращает деньги каждый месяц, для оборотного финансирования не всегда подходят. Они удобны при

разовых закупках большого объема товара, например при открытии новой торговой точки.

Удобный вариант – кредитные карты с возможностью расходования средств на ведение бизнеса. Сейчас это новый и очень перспективный продукт на банковском рынке, по-зволяющий покрывать небольшие кассовые разрывы за счет кредито-вания. Свою кредитную карту для

клиентов малого бизнеса УРАЛСИБ планирует выпустить в начале

2020 года. Сегодня у нас уже действует очень удобная дебетовая бизнес-карта для предпринимателей, мы планируем расширить ее возможности путем под-ключения кредитного лимита.

В чем преимущества новых продуктов банка «УРАЛСИБ» и что ждет клиентов в будущем? Мы стараемся создавать новые возмож-ности для предпринимателей. В конце 2018 года мы выпустили на рынок новый продукт «Бизнес-цель», который позво-ляет получить кредит на любые цели под залог недвижимости в течение двух рабочих дней. Сумма кредита составляет

Виктория Золочевская

# 2 ( 2 0 1 9 ) 13

Мы принципиально не используем

скрытые комиссии, придерживаемся

политики открытости и доверия в отношениях

с клиентом

# 2 ( 2 0 1 9 ) 13

ФО

ТО: C

YBRA

IN/S

HU

TTER

STO

CK

14

до 6 млн руб. для клиентов, работающих в разных сферах бизнеса, и до 20 млн руб. для тех, кто сдает недвижимость в аренду. «Бизнес-цель» предусматривает разовый кредит или невозобновляемую кредит-ную линию сроком до 10 лет. При этом от заемщика потребуется минимальный пакет документов, а вот спектр недви-жимости, которую банк готов принять в залог по кредиту, наоборот, достаточно обширный. В масштабах банковского рынка подобное предложение –новин-ка, мало кто готов предоставить своим клиентам настолько комфортные условия. Обычно экспресс-продукты для малого бизнеса рассчитаны на небольшие суммы, таким образом, кредит до 20 млн со сро-ком рассмотрения два дня – уникальное предложение УРАЛСИБа.

У банка уже сегодня обширная кли-ентская база, поэтому мы настроены на расширение сотрудничества с посто-янными клиентами. Для этой цели наша команда разработала еще один новый продукт – предодобренный овердрафт «Бизнес-партнер» на сумму до 10 млн руб. и сроком до трех лет. Если сумма

овердрафта не превышает 5 млн руб. , заемщику не потребуется поручитель-ство собственника бизнеса, что также упрощает получение средств. Банк самостоятельно анализирует обороты своих клиентов и предлагает оптималь-ный лимит кредитования. «Бизнес-парт-нер» является новым предложением для клиентов банка: чтобы воспользоваться кредитом, заемщику достаточно только оформить анкету. Первые кредитные средства в рамках этого продукта будут предоставлены уже в ближайшее время.

Ставка по продуктам «Бизнес-цель» и «Бизнес-партнер» полностью про-зрачна, все условия известны заранее, у клиентов не возникает никаких до-полнительных расходов. Мы принципи-ально не используем скрытые комиссии, придерживаемся политики открытости и доверия в отношениях с клиентом. Понятные условия «на входе» и воз-можность заранее просчитать все расходы особенно важны для клиентов малого бизнеса. Ставка по кредиту «Бизнес-партнер» составляет 12,9% годовых, по кредиту «Бизнес-цель» – от 12% годовых.

Решения по кредитам принимаются в короткие сроки. Но как при этом оце-нить и минимизировать все риски, как проверить надежность потенциального клиента? Мы всегда стараемся сохранить баланс между качеством проверки клиента и сроком рассмотрения заявки. Откры-тые источники информации позволяют достаточно быстро составить пред-ставление о заемщике. Разумеется, используем бюро кредитных историй,

если клиент согласен на такую про-верку, анализируем всю доступную информацию. Банк также постоянно совершенствует свои методы оценки финансовых рисков. Мы разработали несколько моделей, которые позволяют достаточно точно определить, насколь-ко стабильно клиент будет оплачивать кредит. Оцениваем поведение клиента внутри банка, стратегию использования банковских продуктов. Срок рассмо-трения заявки на кредит сокращается не за счет снижения качества оценки заемщика, а благодаря более тща-тельной проработке наших подходов к анализу клиента.

Время принятия решения, безуслов-но, зависит от суммы кредита и слож-ности проекта. Но в целом с момента предоставления полного пакета доку-ментов заявка рассматривается обычно в течение двух недель. Кстати, наш новый кредит «Бизнес-цель» – первый скорринговый продукт, когда решение по кредиту принимается на основе раз-

«БИЗНЕСЦЕЛЬ»

под залог недвижимости.

2 рабочих дня.

«БИЗНЕСПАРТНЕР»

для постоянных клиентов.

УРАЛСИБ

ФО

ТО: O

LIVI

ER L

E M

OAL

/SH

UTT

ERST

OCK

ФО

ТО: W

AVEB

REAK

MED

IA/S

HU

TTER

STO

CK

# 2 ( 2 0 1 9 ) 15

работанной банком новой финансовой модели. Эта модель, используя параме-тры внешних источников и анкеты кли-ента, позволяет быстро и качественно оценить надежность заемщика. Прошло больше полугода со времени запуска продукта «Бизнес-цель» – пока наша модель оценки рисков полностью себя оправдывает. Новая технология позво-ляет максимально ускорить рассмотре-ние заявок, сейчас это два рабочих дня, но уже до конца 2019 года мы за счет автоматизации проверок планируем сократить срок до одного рабочего дня.

Не секрет, что в последнее время серьез-но обострилась конкуренция в сфере кредитования предпринимателей, но УРАЛСИБ стабильно входит в пятер-ку самых востребованных банков для малого бизнеса. Как удается сохранять и расширять аудиторию? УРАЛСИБ действительно постоянно раз-вивается в сегменте кредитования малого бизнеса. Мы разрабатываем специальные условия и продукты, упрощаем техноло-гию получения кредитов и сокращаем срок рассмотрения заявок. Уже составлен долгосрочный план по запуску новых

предложений, в соответствии с которым мы планируем работать одновременно в двух направлениях. Во-первых, соз-даем линейку скорринговых продуктов, которые позволят клиентам получать до 20 млн руб. максимально быстро. А во-вторых, углубляем индивидуальный подход к кредитованию на более крупные суммы и ускоряем принятие решений.

Риски по кредитованию малого бизнеса остаются высокими, для банка принципиально важно сохранять каче-ство оценки заемщиков. Добиться этой цели позволяют новые информационные технологии и все более совершенные финансовые модели. Уже в III квартале 2019 года на рынке появится наш новый продукт для малого бизнеса – скорринго-вый беззалоговый кредит «Бизнес-блиц». Заявка по кредиту для клиентов банка будет рассматриваться в течение одного рабочего дня.

Как вы оцениваете перспективы банка с учетом запуска новых предложений? Насколько расширится доля на рынке кредитования малого бизнеса?Мы достаточно осторожно относим-ся к модели скачкообразного роста кредитного портфеля, для нас важнее сохранить приемлемый уровень риска. Но, оценивая новую линейку предложе-ний для малого бизнеса, планируем до конца 2019 года постепенно увеличить кредитный портфель банка на 20% по сравнению с началом года. Дальнейший годовой прирост на уровне 40% позво-лит нам сохранять качество оценки риска при расширении клиентской базы.

Кредитование малого бизнеса – один из приоритетов УРАЛСИБа, предпри-ниматели остро нуждаются в заемных средствах и выбирают для постоянного обслуживания именно тот банк, который предоставляет наиболее удобный фор-мат получения кредитов.

Кредитование малого бизнеса – один из

приоритетов УРАЛСИБа

ФО

ТО: B

RUN

OW

ELTM

ANN

/SH

UTT

ERST

OCK

16

ТРАТЬ И КОПИ!Финансовый рынок сегодня как никогда разнообразен. Банки стараются

удивить клиентов, привлечь их выгодными предложениями. В УРАЛСИБе новые линейки продуктов появляются постоянно. Среди них есть и такие,

которые способны составить конкуренцию привычным банковским депозитам.

ФО

ТО: R

OM

AN S

AMBO

RSKY

I/SH

UTT

ERST

OCK

# 2 ( 2 0 1 9 ) 17

Больше свободыДепозиты – классика банковского биз-неса, во всем мире всегда были и есть клиенты, которые пользуются этими продуктами. Однако в последнее время на российском рынке наблюдается тен-денция к появлению многофункциональ-ных продуктов. Во многом это связано с ростом потребительской активности. У людей появляются новые возможности, они больше тратят и поэтому не хотят ограничивать себя рамками классических депозитов.

Именно таким клиентам банки предлагают продукты, предоставляю-щие больше свободы в распоряжении собственными средствами.

Счета, пакеты, картыКлиент УРАЛСИБа может открыть накопительную карту «Копилка» или вос-пользоваться накопительными счетами в пакетах услуг «Турбо», «Приоритет», «Статус», «Прайвет». Доход по накопи-тельной карте «Копилка» составляет до 6% годовых в руб лях.

Четыре категории пакетов – «Тур-бо», «Приоритет», «Статус», «Прай-вет» – предоставляют клиентам разные возможности. Чем выше уровень пакета, тем больше процентная ставка по накопительным счетам. Например, в пакете «Турбо» она составляет до 6% годовых в руб лях в зависимости от суммы вклада. А в накопительном счете «Прайвета» максимальный доход – 6,3% годовых в руб лях.

Карту «Копилка» и все накопи-тельные счета в рамках пакетов мож-но открыть не только в руб лях, но и в долларах. Доход по «Копилке» и «Турбо» в долларах – до 0,7% годовых, по накопительному счету «Прайвет» – до 1% годовых.

Как начисляются процентыВ УРАЛСИБе начисляют проценты на минимальный остаток в течение месяца, причем ставка зависит от суммы вклада и увеличивается пропорционально вложенным средствам. Система анали-зирует остатки в течение процентного периода – месяц с момента открытия счета, и выбирает значение за расчет-ный период, в этих пределах начисля-ются проценты.

Начисление процентов происхо-дит ежемесячно. Причем в УРАЛСИБе этот период начинается от начала «жизни» счета, внутри конкретного депозита – свой календарь. Например, на счет, который открыли 25 мая, вы-плата процентов осуществляется 25-го числа каждого месяца. Если 25-е число приходится на праздник или выходной, то проценты выплачиваются в первый рабочий день.

В депозитных продуктах других банков процентный период может начинаться с 1-го числа месяца вне зави-симости от того, когда был открыт счет: 1 января, 1 февраля, 1 марта и т. д. , что лишает клиента части прибыли.

Лучше, чем вклад!Если сравнивать депозитные продукты нового поколения с классическими вкладами, то можно выделить несколько преимуществ. Основной, конечно, – это высокий процент при низком пороге входа, то есть начисления по карте или накопительному счету начинаются от 1 руб. Во вкладах в среднем эта сумма начинается от 100 тыс. руб. Следующее, не менее весомое преимущество, – воз-можность снимать и пополнять свой счет 24/7, через любой удобный клиен-ту канал – офис банка, интернет-банк или мобильный банк. Бесплатно снимать наличные с карты «Копилка», а также с карт в рамках пакетов можно в любом банкомате на территории РФ (от 3 тыс. руб.).

Правила и исключенияИ карта «Копилка», и накопительные счета в банке «УРАЛСИБ» бессрочные. Обслуживание любого накопительного счета уже включено в стоимость пакета, который может быть бесплатным при соблюдении определенных условий. Комиссия взимается только за отдель-ные операции. У накопительной карты «Копилка» обслуживание также может быть бесплатным – при сохранении остатка либо совершении покупок на сумму не менее 30 тыс. руб. в месяц. В ином случае плата взимается начиная с третьего месяца и составляет 99 руб. в месяц.

Особые условияВ банке «УРАЛСИБ» есть особый про-дукт для пенсионеров – карта, которая выпускается на базе платежной системы «Мир». Здесь другая схема начисления процентов: 5% годовых при неснижа-емом остатке 5 тыс. руб. Если сумма на счете всегда больше 5 тыс. , то проценты на остаток начисляются ежедневно.

Причем необязательно перечислять на эту карту свою пенсию. «Мир» от УРАЛСИБа можно использовать для хранения и накопления любых свобод-ных средств. Главное условие – соответ-ствующий возраст держателя: от 59 лет для женщин, от 64 – для мужчин.

Кроме карты, банк предлагает депо-зиты и кредиты с преференциями для этой категории клиентов – «Почетный пенсионер».

Кто на новенького?С 13 мая УРАЛСИБ запустил акцию с 10% годовых на остаток до 300 тыс. руб. с начислением процентов до конца лета. Это очень заметный продукт, так как мало кто из игроков рынка предлагает сегодня столь высокий процент. Такие карты будут открывать временно, до конца июня, и только для клиентов, не имевших депозитных продуктов в банке УРАЛСИБ в течение полугода.

18

АВТОКРЕДИТ С ОСТАТКОМ

Многим из нас автомобиль нужен, чтобы быть мобильным и свободным. На автомобиле мы ездим на работу и деловые встречи, отдыхаем,

путешествуем. При этом хочется не отставать от моды и обновлять свою машину как можно чаще. Реализовать мечту поможет автокредит

с остаточным платежом.

А втокредит с оста-точным платежом – это, пожалуй, опти-мальный продукт для автомобилистов, которые следят за новинками индустрии, хотят быть в тренде и меняют своих «же-лезных коней» каждые два-три года. Суть программы проста: заемщик оформляет кредит, покупает новый автомобиль, заплатив за него примерно 20% (перво-начальный взнос). Далее банк рассчи-тывает размер ежемесячного платежа и начисляет проценты только на остав-шуюся сумму долга. Сам же остаточный платеж, который выплачивается в конце кредитного срока (обычно два-три года), варьирует в пределах 20–45% от стоимо-сти приобретаемого автомобиля. Сумма остатка оговаривается заранее.

При этом ежемесячные платежи получаются гораздо меньшими, чем при обычном автокредитовании, даже если процентная ставка аналогичная. Оста-ток можно оплатить из собственных средств, сдать машину в автосалон или рефинансировать кредит с увеличени-ем срока оплаты.

Первый вариант самый выгодный, так как проценты по кредиту выплачиваются Ф

ОТО

: HED

GEH

OG

94/S

HU

TTER

STO

CK

# 2 ( 2 0 1 9 ) 19

на меньшую часть стоимости автомоби-ля, а время внесения основного платежа отодвигается. Второй способ подходит для тех, кто, например, хочет повысить класс автомобиля. Автосалон принимает машину по trade-in, а разницу между стоимостью выкупа и размером оста-точного платежа можно потратить на первоначальный взнос на новую машину.

Дорогие и престижныеАвтокредит с остаточным платежом бан-ки обычно предоставляют на дорогие и престижные автомобили. Это такие марки, как Mercedes-Benz, BMW, Audi, Ford, Mazda, Jaguar, Toyota, Volkswagen, Skoda. Требования, которые предъявля-ются к заемщикам, вполне стандартные: возраст 21–65 лет, гражданство РФ, ре-

гистрация и место жительство в регио не, где работают официальные дилеры, стаж работы – не менее трех месяцев на последнем месте работы.

Дисциплинированные заемщики, которые не экономят на своем комфор-те и предпочитают популярные марки, наверняка оценят выгоды такого про-дукта. Сдав свое авто в trade-in, новую машину можно приобрести практически целиком на заемные средства, из лич-ного бюджета понадобится совсем небольшая сумма. Такой вариант очень похож на лизинг: автомобилист как бы оплачивает аренду автомобиля.

ЮЛИЯ АРСЛАНОВА,директор по развитию кредитования банка «УРАЛСИБ»:В банке «УРАЛСИБ» автокредитование с остаточным платежом стартовало отно-сительно недавно, в феврале 2019 года. Но на него уже есть стабильный спрос, а доля в кредитном портфеле постепенно растет. Такой кредит подойдет для тех, кто регулярно меняет автомобиль и выбирает модели более высокого класса. Плюсы очевидны: платеж по кредиту существенно меньше, нежели в рамках обычных про-грамм по автокредитованию. Через два-три года клиент может сдать автомобиль через trade-in и снова получить новый автомо-биль или пролонгировать срок кредита еще до двух лет.

КАК ПОЛУЧИТЬШАГ 1. Оставить заявку онлайн на сайте банка.ШАГ 2. Узнать решение по телефо-ну или в СМС-сообщении.ШАГ 3. Прийти в отделение банка и оформить документы.

ПАРАМЕТРЫ АВТОКРЕДИТА С ОСТАТОЧНЫМ ПЛАТЕЖОМ В БАНКЕ «УРАЛСИБ»

Валюта – руб ль.Размер – от 100 тыс. до 5 млн.Первоначальный взнос – от 20% от стоимости автомобиля.Остаточный платеж – не более 45% от стоимости автомобиля.Срок – 1–5 лет (включая срок пролонгации).Срок пролонгации – до 2 лет.

КОНКРЕТНЫЙ ПРИМЕР

(без учета стоимости страховки)

АВТОМОБИЛЬ FORD FOCUS 2019 ГОДА ВЫПУСКА

985 000 руб. 203 000 руб.

339 000 руб.

11 359 руб.443 000 руб.

3 года12,4%

СТОИМОСТЬ СУММА КРЕДИТА

ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС

ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖСУММА ОСТАТОЧНОГО

ПЛАТЕЖА

СРОК

СТАВКА

ДЛЯ СРАВНЕНИЯ: ПРОГРАММА «АВТОПАРТНЕР» СТАВКА 11,9%; ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ БЕЗ ОСТАТОЧНОГО ПЛАТЕЖА 21 426 РУБ. (БЕЗ УЧЕТА СТОИМОСТИ СТРАХОВКИ) Ф

ОТО

: EM

IRH

ANKA

RAM

UK/

SHU

TTER

STO

CK

20

СДЕЛАТЬ МИР ЛУЧШЕ

Молодое поколение владельцев крупных капиталов – так называемые миллениалы – имеют свое представление

об уровне допустимого риска и приоритетных целях инвестирования. Директор инвестиционного

консультирования по открытой архитектуре «УРАЛСИБ – Стиль жизни» Юлия Кнунянц считает, что

интерес миллениалов к социально ответственному инвестированию дает хорошие шансы для роста

популярности этого направления в России.

Люди старой закалкиСостоятельные клиенты с большим опы-том инвестиций ждут от private banking в первую очередь сохранения и приум-ножения капитала. При этом основной акцент, с учетом инфляции и рисков в экономике, делается именно на сохра-нении вложенных средств. Инвесторам интересны консервативные инструмен-ты с частичной или полной гарантией возврата – достаточно, чтобы уровень дохода опережал текущую инфляцию. По статистике, у состоятельных клиен-тов в России инвестиционный портфель составляет в среднем 20% от объема ка-питала, пятая часть доходов инвестирова-на в различные финансовые инструменты. Ситуация в «УРАЛСИБ – Стиль жизни» отличается от общерыночной. Инвести-ционная экспертиза существует у нас с 2005 года, так что наши клиенты давно и очень активно используют все преиму-щества инвестиций. Так, 55% клиентов вкладывают средства в рыночные активы и больше 50% своего капитала направля-ют в сферу инвестиций.

Традиционный портфель состоя-тельных клиентов состоит в основном из облигаций – инструмента, который, как правило, гарантирует возврат капитала и возможность получе-

ния дополнительного дохода. Более высокие дивиденды всегда связаны с повышенным риском, консервативные инвесторы не готовы рисковать в фи-нансовой сфере. С 2009 года мы живем в ситуации постоянно растущих рынков. Все говорит о том, что цены на активы серьезно завышены, и это значительно усиливает риск их падения. Возросший корпоративный долг также заставляет сомневаться в финансовой устойчивости глобального рынка.

По прогнозам с вероятностью 60% мировой рынок ждет рецессия в тече-ние ближайших двух лет. Негативные ожидания приводят к тому, что инвесто-

ров все больше интересуют альтерна-тивные стратегии, не связанные с ры-ночными инструментами. На фондовом рынке в приоритете инвестиции с гаран-тией защиты капитала, а также стратегии, когда инвесторы могут зарабатывать независимо от тенденций в конкретном рыночном сегменте. Наше инвести-ционное подразделение разработало целый ряд таких стратегий. Мы пред-лагаем инвесторам широкую линейку инструментов, которые охватывают как российский, так и глобальный рынки. К примеру, расширяем возможности фондов недвижимости, в частности обсуждаем сотрудничество с компанией,

Юлия Кнунянц

# 2 ( 2 0 1 9 ) 21

которая инвестирует в коммерческую недвижимость Германии, включаем в линейку фонды торгового финансиро-вания. Предлагаемые нами инструменты способны принести клиентам доход-ность от 6 до 12% годовых в валюте.

Актуальный трендНовое поколение инвесторов включа-ет тех, кто родился в период с 1980-х до 2000-х годов (другими словами, это молодые люди до 40 лет). Сейчас они на пике своего жизненного цикла, их боль-ше интересуют агрессивные инструмен-ты с более высокой доходностью. Еще полтора-два года назад многих молодых

инвесторов очень привлекала тема криптовалют. Сейчас интерес снизился, всем очевидно, что в этой отрасли до-статочно серьезные риски. Сегодняшний тренд – размещение частных средств на глобальном фондовом рынке. В послед-ние полтора года значительно вырос объем инвестиций в популярные бренды, которые за несколько дней могут вы-расти на 20–30%, а иногда и в два раза. Высокий уровень доходности привлека-ет в первую очередь молодых клиентов, которые еще не почувствовали на себе, что такое финансовый кризис. Но мы всегда предупреждаем о рисках высоко-доходной индустрии, так как зачастую

БУРНЫЙ РОСТВ послекризисное время крупней-шие центральные банки удерживали процентные ставки на крайне низком уровне, и это способствовало не только росту экономики в целом, но и значительному росту стоимости активов. В целом за это время рынки развитых стран выросли на 220%, американский рынок – на 330%. Значительно расширился и рынок облигаций. Одновременно почти удвоился объем мировых корпо-ративных долгов, с 7 трлн долл. до кризиса до 13 трлн долл. сегодня.

# 2 ( 2 0 1 9 )

ФО

ТО: C

RESS

IDA

STU

DIO

/SH

UTT

ERST

OCK

22

оценка компаний не оправдана, а про-гнозы бизнеса малодостижимы.

В последнее время сразу несколько крупнейших размещений на фондовом рынке прошли неудачно, в первые же дни стоимость компаний снизилась. Согласно имеющейся у нас статистике (данные начиная с 1970 года) и много-численным исследованиям, мы можем видеть, что компании в первые два года после размещения на бирже (IPO) зна-чительно отстают от средней по рынку доходности. И это отставание может достигать 15–20%, что вполне логично для компании, которая на старте преуве-личивает свои возможности и старается выглядеть для инвесторов как можно лучше. Оправдывать чересчур амбици-озные планы и прогнозы на практике очень тяжело, участие в первичных размещениях всегда сопряжено для инвестора с серьезным риском.

Глобальные цели молодыхУ нового поколения нет опыта по-терь, когда всего за несколько месяцев биржевые индексы на развитых рынках снижались на 40%, а на развивающих-ся рынках – на 70%. Миллениалы не настолько тревожны, как их родители, больше готовы к риску, агрессивному завоеванию и накоплению. Но при этом глобальные цели инвестирования у молодых владельцев капитала су-щественно отличаются от пред-почтений старшего поколения. Интересно, что новое поколе-ние инвесторов сосредото-чено не столько на зараба-тывании денег, увеличении личного благосостояния и доходов своей семьи, сколько на стремлении сделать мир лучше. На первый план выходит так называемое инвес-тирование, которое по-зволяет помимо доход-ности улучшать экологию, делать более доступным образование или развивать медицину.

На практике акции соци-ально ответственного бизнеса (ESG – Environmental, Social And Governance – экология, управление

и социальная ответственность) растут быстрее, чем у конкурентов. Эксперты подсчитали, что каждый доллар, инвес-тированный в 1993 году в компании с высоким ESG-фактором, принес своим владельцам 23 долл. , этот же показатель в других сегментах биз-неса составил только 15 долл. Так что социально ориентированные компании в полной мере вознаграждают своих инвесторов за ответственный подход к вложению средств.

Рынок ESG-инвестирования наи-большее распространение и развитие получил на Западе, прежде всего в Евро-пе, а также в США. Около 60% активов в этом сегменте остаются под управле-нием в Европе. Но ценности инвестиро-

вания с благородными намерениями все активнее поддерживаются на развиваю-щихся рынках. Наши инвесторы, напри-мер, становятся клиентами не только российского private banking, но и зару-бежных компаний, а значит, получают предложения, связанные с ESG-инвести-рованием. В зарубежных банках зачастую даже подсчитывают, какой социально значимый эффект принес каждый доллар из инвестиционного портфеля клиента. Согласно опросам, 85% миллениалов хотели бы видеть в своем портфеле ин-вестиции с благородным эффектом, тогда как только 55% инвесторов старшего поколения интересуются социальным инвестированием. И это важно, по-скольку по прогнозам в ближайшие пять лет к новому поколению инвесторов перейдет около 40 трлн долл. , именно миллениалы будут определять вектор

движения на мировом инвестицион-ном рынке.

Объем активов, направлен-ных в сферу ESG-инвестирова-

ния, превышает 23 трлн долл. , эта отрасль растет в два

раза быстрее, чем общее управление активами. Инструменты соци-ально ответственного инвес тирования широко представлены крупней-шими управляющими компаниями. Это могут быть акции, облигации

или смешанные фонды, ориентированные на

социально ответственный бизнес. Частный инвестор

с помощью наших экспертов всегда сможет выбрать портфель

ESG-инвестиций, в том числе с ми-нимальным уровнем риска.

Для молодых инвесто-ров принципиально важно, в какие проекты вкладывать средства, какие идеи поддер-живать за счет инвес-тиций. При выборе компании учитыва-ется, как организован сам бизнес, какие отношения выстраива-

ет менеджмент между сотрудниками и парт-нерами, как относится к социальным проек-там. Эта тенденция получила название «социально ответствен-ное инвестирование». Сегодня подобные стратегии набирают все большую популяр-

ность во всем мире. Причем речь совсем не о благотворительности, как это представляется многим начинающим инвесторам. Соци-альные инвестиции могут обеспечивать доходность даже выше, чем в других сегментах рынка.

С благородными намерениями

ФО

ТО: K

RISA

NA

ANTH

ARIT

H/S

HU

TTER

STO

CK

24

ТЕЛЕФОН ВМЕСТО КОШЕЛЬКА

Люди все чаще оплачивают свои покупки со смартфона не только в России, но и по всему миру. При этом, несмотря на достаточно недавнее появление этого способа оплаты в нашей стране, его популярность за последнее время

выросла в разы. С конца 2017 года использовать смартфон в качестве кошелька могут не только держатели карт международных платежных систем, но и карт платежной системы «Мир», включая клиентов банка «УРАЛСИБ».

Мобильное настоящееТехнологии, в том числе платежные, раз-виваются с бешеной скоростью. Еще три десятка лет назад компьютер с монито-ром занимали половину рабочего стола, простого потребителя вряд ли можно было увидеть с беспроводным телефоном, а новые музыкальные альбомы продава-лись на кассетах.

Но сегодня новые технологии с за-видной регулярностью начали появ-ляться во всех сферах нашей жизни – от работы до быта.

Согласно исследованиям платеж-ной системы «Мир», технологические новинки и в целом платежные технологии чаще используются аудиторией в воз-расте от 30 лет. Именно она является в определенном смысле двигателем прогресса, так как активно покупает хай-тек-гаджеты, поддерживая тем самым высокий спрос на них.

Между тем технологии спо-собны значительно облегчить жизнь любого современного человека, сделать ее качествен-нее и даже эффективнее, а так-же сэкономить время. Например, смартфон уже давно стал главным спутником многих людей в совре-менной платежной среде.

В одной только России продажи смартфонов в 2018 году выросли на 3%, достигнув почти 30 млн устройств, сле-

дует из предварительной оценки Mobile Research Group.

Из года в год увеличивается не только количество приобретенных смартфонов, постоянно растут и возможности этих гаджетов. Ежедневно смартфон с успехом выполняет для многих потребителей функ-цию как средства связи и развлечения, так и полноценного электронного кошелька.

Бесконтактный рывокМобильные платежные сервисы прочно вошли в жизнь многих, все больше россиян

бесконтактно совершают платежи со своих гаджетов. По данным Национальной системы платежных карт, за последние два года популярность бесконтактной оплаты покупок с помощью одних только смартфонов выросла в России в 15 раз. Так, сейчас в стране 15% операций совершает-ся с использованием токенизации, то есть технологии безопасной бесконтактной оплаты. Но еще в начале 2017 года доля таких операций была лишь на уровне 0,8%.

Следует отметить, что токенизиро-ванные операции могут быть совершены не только с помощью смартфона, но так-же с помощью планшета или, например, «умных» часов. Главное – чтобы исполь-зуемое устройство имело специальное встроенное платежное приложение

(или позволяло его скачать), а так-же соответствовало требовани-ям производителя платежного

приложения и имело поддержку NFC-технологии.

Эксперты оценивают долю бесконтактных покупок в России в 10–30% в зависимости от сег-мента рынка. Эта цифра включает в себя как токенизированные

операции (в том числе с помо-щью платежных колец, браслетов

и иных smart- гаджетов), так и оплату бесконтактными банковскими картами.

Например, исследовательская компания Mediascope выяснила, что аудитория Ф

ОТО

: SYD

A PR

OD

UCT

ION

/SH

UTT

ERST

OCK

# 2 ( 2 0 1 9 ) 25

мобильных бесконтактных платежей в Интернете выросла в прошлом году в 3,5 раза, для оплаты онлайн- покупок ими пользуются 36,3% респондентов. При этом последние актуальные данные ЦБ РФ говорят о том, что по меньшей мере одна пятая часть выпущенных в России карт поддерживают функцию бесконтактной оплаты, которая исполь-зуется в 10 из 100 операций по оплате товаров и услуг.

Учитывая, что все больше банков выпускает только бесконтактные карты и все больше смартфонов поддерживает бесконтактную оплату, можно ожидать дальнейшего роста количества и доли такого рода платежей в ближайшие несколько лет.

«Мировой» бесконтактВ марте 2018 года платежная система «Мир» представила собственный сервис для бесконтактной оплаты с помощью смартфона – Mir Pay. Помимо банка «УРАЛСИБ» на текущий момент участ-никами Mir Pay являются еще 15 крупных российских банков. Уже сегодня поль-зователям сервиса доступна не только оплата смартфоном, но и уведомления об интересных акциях ПС «Мир» и ее партнеров в самом приложении Mir Pay.

Совершить оплату, используя сервис Mir Pay, могут пользователи мобиль-ных телефонов на базе ОС Android версии 6.0 и выше с поддержкой технологии NFC. Для этого необходи-мо скачать приложение Mir Pay в Play Market и привязать к нему любую карту «Мир» (подойдет как бесконтактная, так и контактная). После выставления счета за покупку смартфон с установленным Mir Pay следует прислонить к POS-тер-миналу, чтобы с привязанной к сервису карты списалась заявленная сумма. Расплачиваться с помощью Mir Pay можно в любом терминале, в котором принимаются бесконтактные карты «Мир». Для этого достаточно просто разблокировать смартфон и поднести его к терминалу, заходить в приложение Mir Pay при этом необязательно.

Отличительной особенностью Mir Pay по сравнению с другими «пэями» является то, что данный сервис – соб-ственная разработка национальной платежной системы, а не производителя смартфонов и гаджетов. Это означает от-

сутствие множества ограничений, в част-ности возможность использования для оплаты любого смартфона, отвечающего минимально требуемым техническим па-раметрам: работающего на базе Android и имеющего встроенный NFC-чип. При этом Mir Pay предоставляет тот же функционал, что и другие популярные мобильные платежные сервисы.

Помимо скорости и удобства реали-зации платежей российскими платеж-ными картами с помощью смартфона Mir Pay позволяет защитить ваши платежные операции. Оплата через Mir Pay обе-спечивается в соответствии со всеми международными стандартами безопас-ности. Важно отметить, что реквизиты карты «Мир», загруженной в Mir Pay, не хранятся в смартфоне и никогда не раскрываются при совершении плате-жей. Вместо настоящего номера карты используется сформированный особым образом цифровой код – токен. Поэтому личные платежные данные держателя карты «Мир» невозможно перехватить во время оплаты, совершенной с помощью Mir Pay. По этой же причине злоумыш-ленники не смогут выгрузить личные платежные данные клиента после совер-шения им операции.

MIR PAY: ЦИФРЫ И ФАКТЫ*

48,4%

24,6%

7%

Супермаркеты

Кафе и рестораны

Товары для дома

Самые активные города использо-вания – Москва, Санкт-Петербург, Севастополь и Уфа.

Где расплачиваются с помощью сервиса Mir Pay

С момента запуска совершено несколько десятков тысяч покупок.

* По данным платежной системы «Мир» за первый месяц с момента запуска сервиса Mir Pay.

519Средний чек покупки

руб.

Mir Pay – собственная разработка национальной

платежной системы

26

ИНВЕСТИРУЕМ И СОХРАНЯЕМ

Многим кажется, что стать владельцем ценных бумаг Газпрома и Microsoft – это что-то из области фантастики. На самом деле в этом

нет ничего невозможного, если обладать хотя бы минимальными финансовыми знаниями и следовать рекомендациям экспертов.

Управляющая компания «УРАЛСИБ» предлагает рассмотреть несколько возможностей для сохранения и приумножения своих накоплений.

26 Ф

ОТО

: MET

AMO

RWO

RKS/

SHU

TTER

STO

CK

# 2 ( 2 0 1 9 ) 27

По статистике, в России сегодня около 5% населе-ния инвестируют на фондовом рынке, тогда как в США , к примеру, в ценных бумагах разбираются даже студенты и домохозяйки, а сводки биржевых новостей транслируются, как прогноз погоды. Согласно недавнему иссле-дованию Gallop, больше 60% амери-канцев и почти 40% японцев владеют акциями и регулярно получают инве-стиционный доход. Индустрия рынка доверительного управления и коллек-тивных инвестиций в США сегодня составляет триллионы долларов, а в России пока измеряется сотнями миллиардов руб лей.

Правда, в последние годы наши соотечественники активно включаются в общемировой тренд, и частные инве-стиции на рынке ценных бумаг растут с каждым днем.

Время расширять горизонтыСтабилизация экономики и снижение процентных ставок по банковским вкладам сделали популярными альтер-нативные финансовые инструменты. Благодаря новым законодательным инициативам и развитию онлайн- технологий стать инвестором таких гигантов, как Газпром, Facebook или Microsoft, сегодня намного проще, чем кажется на первый взгляд.

Частные инвестиции на фондовом рынке активно поддерживает госу-дарство: все, кто начиная с 1 января 2014 года вложил средства в ценные

бумаги на срок более трех лет, могут рассчитывать на налоговые льготы (см. вставку «Нормативные акты в сфере фи-нансовых рынков и налогообложения», пункт 1). В январе 2015 года россиянам предоставили возможность открывать индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и воспользоваться льготами по налогам, которые существуют двух типов. Первый тип позволяет ежегодно получать инвестиционный налоговый вычет в размере 13% (до 52 тыс. руб.) от суммы инвестированных денежных средств. Второй тип вычета предпола-гает освобождение от уплаты налога на доход в конце срока инвестирования, полученный за три года от операций по ИИС (см. вставку «Нормативные акты в сфере финансовых рынков и налогооб-ложения», пункт 2).

В апреле 2017 года началось размеще-ние так называемых народных ОФЗ – об-лигаций федерального займа для физиче-ских лиц, правом на реализацию которых конечному приобретателю (физическому лицу) обладали только Сбербанк и ВТБ (см. вставку «Нормативные акты в сфере

финансовых рынков и налогообложения», пункт 3). Весной 2018 года Правитель-ством РФ было принято решение об увеличении эмиссии народных ОФЗ и о расширении круга банков- агентов. За два года бумаги стали очень популярными среди населения.

Первые шагиЛичные накопления нужно распреде-лить так, чтобы оставить средства на текущие расходы и обозначить сумму, которая точно не понадобится в бли-жайшие годы. Первую часть свободных средств разумнее всего оставить на депозите, а вот вторую использовать для инвестиций. Если готовы подождать два-три года, выбирайте облигации с прогнозируемым доходом. Если в ва-шем распоряжении три года и больше, оптимальным будет ПИФ с акциями компаний.Лучше всего не складывать все яйца в одну корзину, как советует народная мудрость. В списке ваших акций долж-ны быть бумаги предприятий с разной географией, из разных отраслей и стран. Оптимальный портфель российского инвестора на 70% состоит из российских государственных и корпоративных облигаций, на 30% – из акций, которые можно выбирать, следуя своей интуи-ции и рекомендациям аналитиков.

Интерес россиян к новым финансовым инструментам растет

ФО

ТО: S

OLA

RSEV

EN/S

HU

TTER

STO

CK

28

По замыслу Минфина народные ОФЗ должны стать альтернативой банковским вкладам, по которым среднегодовая ставка на срок до трех лет составляет на текущий момент не более 7%, в то время как доходность к погашению народных ОФЗ – около 9% годовых. Риски инвестиций в го-сударственные ценные бумаги ниже рисков сбережения денег на депозите в банках. Если у банка отзовут лицен-зию, Агентство по страхованию вкладов вернет клиенту его депозит в размере не более 1,4 млн руб. , включая начис-ленные проценты, а ОФЗ защищены государственной гарантией от дефолта.

Важнейшим плюсом новых обли-гаций является то, что доход по ним освобождается от уплаты НДФЛ (см. вставку «Нормативные акты в сфере финансовых рынков и налогообложе-ния», пункт 4).

Министерство финансов РФ сооб-щает о рекордных объемах продажи облигаций федерального займа, а Банк России фиксирует рост доли нерези-дентов до 27% в общем объеме рынка ОФЗ. На фоне стабильных цен на нефть и стабильном курсе руб ля при отсут-

ствии значительных улучшений на гло-бальных рынках зарубежные инвесторы все меньше опасаются санкционных рисков и все охотнее зарабатывают на российских ценных бумагах.

В последние шесть лет наблюдается растущий интерес россиян к новым финансовым инструментам. По данным Росстата, с 2013 года доля инвестиций в ценные бумаги в общих сбережениях населения выросла с 9% до фактически 16%. Однако Россия еще значительно уступает по данному показателю разви-тым странам.

Консервативность наших граждан объясняется многолетней уверенностью

АЛЕКСЕЙ БОРДУКОВ,руководитель проекта управления развития продаж и продуктовых предложений:Управляющая компания «УРАЛСИБ» – один из самых опытных участников российского фондового рынка. В нашем активе – вложения, которые успешно пережили все кризисы и до сих пор приносят дивиденды своим владель-цам. Это достойные традиции управления, до-верие инвесторов и хорошая школа для наших новых управляющих на фондовом рынке. Облигация федерального займа – безусловно, лучший инвестиционный инструмент в России по соотношению риска и надежности. Про-цент выплат по купону намного привлекатель-нее по сравнению с другими развивающимися странами, а уровень надежности достаточно высок, так как стабильность российской эко-номики сегодня очевидна. Акции тоже могут приносить ощутимый доход, если увеличи-вать срок вложений – это позволит сгладить последствия возможных спадов на коротких временных промежутках.У нового поколения появилась реальная возмож-ность вкладывать средства на длительный срок и этим нивелировать все риски фондового рынка. Не обязательно владеть большими суммами, чтобы стать инвестором в сегменте ценных бумаг: ПИФ, например, позволяет вкладывать в покупку акций от 1 тыс. руб. Можно зарегистрироваться и совер-шать сделки онлайн. ПИФ давно стал доступным, действительно народным продуктом, просто пока не все об этом знают.

НОРМАТИВНЫЕ АКТЫ В СФЕРЕ ФИНАНСОВЫХ РЫНКОВ И НАЛОГООБЛОЖЕНИЯ

1. В соответствии с п. 17.2 ст. 217 НК и п.п. 1 п. 1 ст. 219.1 НК РФ. 2. В соответствии с п. 1 ст. 10.2–1 №39-ФЗ и п.п. 2 п. 1 ст. 219.1 НК РФ. 3. Приказ Минфина России от 15.03.2017 №38н «Об утверждении условий эмиссии и обращения облигаций федерального займа для физических лиц». (Зарегистрировано в Минюсте России 12.04.2017, № 46 353). 4. В соответствии с п. 7 и п. 13 ст. 214.1 и п. 1 ст. 214.2 НК РФ.

# 2 ( 2 0 1 9 ) 29

в том, что вклад – самый надежный спо-соб сохранить и приумножить средства. Далеко не все понимают, что для этого есть и другие финансовые инструменты.

Вложения в ценные бумаги приносят больший доход, однако все инвестиции сопряжены с повышенным риском. По-следние годы Центральный банк уделяет огромное внимание росту финансовой грамотности населения и внедряет меры по защите розничного инвестора и уже-сточению контроля над профессио-нальными участниками фондового рынка. Одной из таких мер стало вступление в силу изменений в Федеральный закон от 22.04.1996 №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», вводящих новый вид профессио-нальной деятельности на рынке ценных бумаг – инвестиционное консультиро-

вание – и регулирующих деятельность инвестиционных советников.

Россия пусть медленно, но движется в мировом тренде, и потребность в раз-витии культуры инвестирования ощу-щается с каждым годом все острее. Во всех развитых юрисдикциях есть нормы, регулирующие деятельность советников, предусмотрены санкции за пагубные последствия консультаций.

В соответствии с новым принятым правовым актом продающие сотрудники управляющих и брокерских компаний, банков, получающие вознаграждение от своего работодателя, а также индивиду-альные предприниматели (независимые консультанты и управляющие активами) несут юридическую ответственность за качество своих рекомендаций – сложнее

АЛЕКСЕЙ МАРЧУК,директор по развитию управления развития продаж и продуктовых предложений:Ставка по банковским вкладам сегодня в сред-нем на уровне 6%, а доходность ОФЗ сроком на 3–5 лет – около 8% годовых. С начала года доля нерезидентов, владеющих российскими ОФЗ, увеличилась с 24% на начало января до 27% на начало мая (данные с сайта cbr.ru). Зарубежных инвесторов привлекает высокая доходность и надежность наших бумаг. Государственный долг в России ниже 20% от ВВП, тогда как в США этот показатель уже немного превышает 100% ВВП. Никто в мире сейчас не сомневается в надежности наших ОФЗ.Среди иностранных покупателей российских облигаций, кстати, большую часть составляют именно американцы. Они лучше европейцев разбираются в своих законопроектах, связанных с санкциями, и не упускают возможности выгодных вложений. Гособлигации в США обеспечивают доходность около 2,5%, в России доходность ОФЗ – около 8,0%. Такая разница в доходностях приводит к тому, что американцы, как ни парадоксально, сами с удовольствием инвестируют в российскую экономику. Что касается результатов ПИФов УК «УРАЛСИБ», то за последние три года ПИФ «Консервативный», например, показы-вает доходность 30%, а это более 9% годовых. Доходность ПИФа с пакетом российских акций – в среднем 50%, отдельные фонды обе-спечили своим инвесторам более 100% за три года. И это на фоне негативного новостного фона относительно экономики нашей страны.Российский фондовый рынок демонстрирует уверенный рост не только по государственным облигациям, но и в сегменте акций. По моему опыту и правилам инвестирования на рынке ценных бумаг, инвестиционный горизонт от трех лет сильно снижает риски получения убытка и выводит среднегодовую доходность на уровень около 15%.

ДИНАМИКА СТРУКТУРЫ НАКОПЛЕНИЙ НАСЕЛЕНИЯ,млн руб. (Данные Росстата)

2012

2012

10 945,80 3 803,20 1 390,00

21 365,70 5 932,20 5 016,702018

2018

ЦЕННЫЕ БУМАГИНАЛИЧНЫЕ

НАКОПЛЕНИЯ

ДЕПОЗИТЫ

16 139,00

32 315,00

ФО

ТО: L

STO

CKST

UD

IO/S

HU

TTER

STO

CK

30

будет продавать начинающим инвесто-рам дорогие и непрозрачные инвестици-онные продукты под видом депозита.

При всем уважении к традицион-ным вкладам самое время начинать расширять горизонты: инвестирование в ценные бумаги, индивидуальные инве-стиционные счета и паевые фонды могут и должны стать отличной возможностью для роста сбережений и реализации своих финансовых задач.

Стратегия от профессионаловБолее 20 лет управляющая компания «УРАЛСИБ» входит в число лидеров на рынке доверительного управления.

Сегодня команда экспертов пред-лагает самую актуальную продуктовую линейку, доступную для любых типов инвесторов. Это и классические паевые фонды, и индивидуальные инвестици-онные счета, и готовые решения для тех, кто хочет передать свои активы в дове-рительное управление.

Осторожным инвесторам, не готовым рисковать, стоит рассмотреть ИИС «Го-сударственные облигации» с двумя нало-говыми льготами. Приобретая ОФЗ, вы не заплатите налоги с купонов (см. вставку «Нормативные акты в сфере финансовых рынков и налогообложения», пункт 5) и одновременно вернете 13% от своего взноса в качестве налогового инвести-ционного вычета по ИИС. Налоговые льготы увеличивают итоговый доход по ОФЗ до 12–14%, и этот доход, в отличие от акций, гарантирован государством.

Если инвестор согласен на чуть больший риск, но с перспективой более высокого дохода, эксперты рекомендуют

ИИС с пакетом российских облигаций или акций. Поскольку это инструмент поддержки российского фондового рынка, инвестировать в зарубежные компании здесь не предусмотрено.

Классический вариант для частных инвесторов – паевые фонды со сред-негодовой доходностью около 15% при сроке инвестирования от трех лет. Инвестор может выбрать любой из десяти ПИФов «УРАЛСИБ» и вложить средства в самые разные ресурсы фон-дового рынка: акции российских и за-

рубежных компаний, облигации, ценные бумаги в отдельных отраслях экономики. Приобретая паевые фонды на срок более трех лет, российский инвестор также освобождается от уплаты налога.

Для более рискованных инвесторов, которые к тому же уверены в стабильном росте курса доллара, УК «УРАЛСИБ» предусмотрела возможность стать акци-онером как известных брендов (Apple и Google, Facebook и Microsoft), так и быстрорастущих зарубежных компаний с перспективой весьма солидного дохода.

Все клиенты, независимо от выбранного пакета услуг, получают открытые и прозрачные продукты, за динамикой которых можно наблюдать как на официальном интернет- ресурсе компании – сайте, так и в личном ка-бинете, зарегистрироваться в котором с недавних пор можно дистанционно, через портал госуслуг (для этого потре-буется подтвержденная учетная запись) или при самостоятельном вводе пер-сональных паспортных данных и ИНН. При обращении в банк все ресурсы фондового рынка доступны клиентам в виде услуги доверительного управле-ния, а значит, оптимальную стратегию инвестиций для каждого выбирает команда профессионалов.

ЭТАЛОН РЕГУЛИРОВАНИЯВпервые инвестиционные фонды появились на российском рынке еще в начале 1990-х годов. Сегодня это практически эталон регулиро-вания для инвестиционных про-дуктов. Клиент открывает счет не в управляющей компании, а в не-зависимом регистраторе ценных бумаг, активы инвестора хранятся и учитываются в депозитарии под контролем Центрального банка РФ.

В пользу ценных бумагВ эпоху маркетинга и потребления очень важно накапливать крупные суммы для серьезных приобретений. Долгосрочные инвестиции как раз позволяют откладывать деньги с мак-симальным доходом. В списке Forbes все фамилии принадлежат владель-цам акций, которые заработали свое состояние именно с помощью инвести-ций и теперь обладают миллиардами долларов – не наличными, а в ценных бумагах. Всем, кто хочет действительно приумножать свой капитал, прямая дорога на фондовый рынок.

ФО

ТО: M

USI

CMAN

/SH

UTT

ERST

OCK

Рекл

ама

32 32Ф

ОТО

: HED

GEH

OG

94/S

HU

TTER

STO

CK

# 2 ( 2 0 1 9 ) 33

ОПРАВДЫВАЯ ОЖИДАНИЯ

Что скрывается за диджитализацией страхового рынка, как выстроить правильное общение с клиентом и почему так много внимания уделяется

качеству предоставляемой клиенту информации? Об этом рассказывает генеральный директор «УРАЛСИБ Страхование» и «УРАЛСИБ Жизнь»

Мария Мальковская.

Страхование – довольно консерватив-ный вид бизнеса. При этом в последнее время все только и говорят о диджи-тализации страхового рынка. Для чего рынку эти изменения?Да, страховая отрасль консервативна, но рынок не стоит на месте. Диджита-лизация – это логичный шаг в сторо-ну эффективного взаимодействия с клиентом, который все больше ухо-дит в Глобальную паутину. Диджи-тализация позволит нам не только подстроиться под новые ожидания клиентов, но и увеличить продажи и снизить операционные расходы.

Как в СК «УРАЛСИБ Страхование» проходит этап диджитализации? Какие задачи ставите перед собой?В этом году мы успешно вступили в ста-дию диджитализации. Наша первооче-редная задача – построение цифрового офиса для клиента. Речь идет даже не столько о продажах онлайн, сколько о создании качественного и простого цифрового сервиса. Взаимодействие клиента с компанией должно быть удобным, будь это покупка полиса или урегулирование убытков.

СК «УРАЛСИБ Страхование» при-нимала участие в одном из Insurtech- акселераторов. Какие задачи вы планиро-вали решить с помощью стартапов и какие результаты в итоге были достигнуты?

Первоначальная цель участия в этой программе – знакомство с существую-щими Insurtech- стартапами и их продук-тами. Но в ходе работы были выделены интересные кейсы, которые впослед-ствии переросли в «пилоты». Во-первых, это использование приложения для упрощения процесса урегулирования убытков. Идея внедрить эту техноло-гию появилась у нас давно, но само решение было найдено в акселераторе. Во-вторых, автоматизация коммуника-ций с клиентом. Мы планируем запу-

стить «пилот» с использованием ботов для информационных звонков. Также в рамках акселератора мы успешно

и в рекордные сроки запустили пилот с push-уведомлениями клиентов.

Кроме того, общение с моло-дыми и амбициозными ребятами позволило и нашей команде по-другому посмотреть на текущие процессы компании и найти эффективные решения для их

оптимизации.

Вы не так давно сказали, что стра-ховым компаниям не хватает пози-

тивных поводов для общения с клиен-том. А сам клиент, по вашему мнению, нуждается в этом общении?По моим наблюдениям, потребности клиента за последние два-три года сильно изменились. С каждым годом на первый план все более выходит качество услуг и сопутствующий сервис. Грамотная коммуникационная страте-гия – это тоже сервис. То, насколько кли-енту комфортно общаться со страховой, не менее важно, чем доступная цена или наполнение продукта. Поэтому – да, я считаю, что клиент также нуждается в хорошей коммуникации с компанией.

Что особенно важно для клиента стра-ховой компании?Сегодня клиенты ожидают решения сво-их проблем здесь и сейчас, без лишней

Мария Мальковская

34

бюрократии. Именно поэтому страхо-вые компании, и мы в том числе, активно развивают онлайн- среду, удаленное урегулирование и т. д.

Кроме того, для клиентов важна про-зрачность провайдеров услуг, особенно если речь идет о финансовой сфере. И эти их интересы учтены в стандартах по качеству продаж и полноте рас-крытия информации, которые приняты Всероссийским союзом страховщиков. Они вступили в силу с начала 2019 года и обязательны для страховых компаний. Мы и раньше старались донести до клиента максимально полную информа-цию об условиях продукта: использова-ли различные раздаточные материалы, делали welcome- звонки. Однако если раньше это было личной инициативой страховой компании, то теперь это обя-зательное условие организации продаж некоторых страховых продуктов.

А что именно изменилось для клиента в связи с новыми стандартами?Изменился объем и формат пре-доставляемой информации. Сейчас каждый, кто приобретает полис стра-хования жизни, помимо стандартного набора документов получает памятку, где описаны основные параметры и особенности страхового полиса. Ключевая задача – сделать так, чтобы клиент точно понял, что именно он приобрел.

Помимо памяток что еще вы планируете делать, чтобы информировать клиента?Памятки – это только видимая часть айсберга. На самом деле внедрение стандартов повлияло на качество обслуживания клиентов. Мы полно-стью пересмотрели подход к обучению персонала и в части продаж, и в части урегулирования убытков. Теперь наши

клиенты получают еще более каче-ственные консультации. Планируем продолжить работу и с приветственны-ми звонками. В ходе очной беседы мы можем ответить на все вопросы клиента и прояснить детали, которые он упустил в ходе покупки. Кроме того, клиентам с полисами инвестиционного страхо-вания жизни (ИСЖ) доступны отчеты по их договорам в личном кабинете: в режиме онлайн можно отследить, как ведет себя выбранная инвестиционная стратегия и рассчитать свой дополни-тельный инвестиционный доход.

Будет ли это иметь влияние на страхо-вой рынок?Конечно. В последнее время мы все чаще слышим про мисселинг на стра-ховом рынке, особенно при продаже сложных финансовых продуктов, таких как инвестиционное или накопительное страхование жизни. Внедрение стандар-тов раскрытия информации и памяток для клиента стратегически имеет боль-шое влияние на развитие финансовой грамотности населения (через страхо-вые продукты). Введенные меры будут способствовать решению проблемы с некачественными продажами и сдела-ют продукты максимально прозрачными для клиента. Нам важно, чтобы ожидания клиента от покупки полиса полностью оправдывались. Помимо ИСЖ скоро мы будем готовы предложить нашим клиентам дополнительные страховые инвестиционные продукты, чтобы под-держать развитие культуры страхования и инвестирования в России.

Наталья Васекина

Страховые компании активно развивают

онлайн-среду

ФО

ТО:L

IPIK

STO

CK M

EDIA

/SH

UTT

ERST

OCK

35

Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» и банк «УРАЛСИБ» предлага-ют клиентам программу накопительного страхо-вания жизни «Счастливый ребенок Премиум».

Эта программа по-зволяет сформировать накопления к определен-ному сроку на ключевые цели в жизни ребенка и обеспечить финансо-вую поддержку в случае непредвиденных ситуаций, связанных со здоровьем ребенка и родителя.

Клиент может само-стоя тельно включить в полис набор рисков по программе, список выгодо-приобретателей с указа-нием доли, периодичность

взноса и его размера, стра-ховую сумму. Кроме того, в полис автоматически включена защита на время занятий спортом (почти 90 видов, включая плава-ние, футбол, теннис, хоккей, баскетбол, скейтбординг, занятия гимнастикой и др.).

Программа доступна клиентам в возрасте от 18 до 70 лет. Срок страхования составляет на выбор от 5 до 20 лет. Минимальный размер годового взноса – 120 тыс. руб. при оплате в рассрочку или 500 тыс. руб. при едино-временной оплате.

«Программа нако-пительного страхования жизни позволяет нашим клиентам позаботиться не только о будущем своих

детей, но и о финансовой защите в непредвиденных ситуациях, которые могут нарушить привычный образ жизни, – поясняет Мак-сим Решетняк, начальник управления продуктового менеджмента «УРАЛСИБ Жизнь». – Предугадать такие события невозможно, но благодаря нашей программе клиент может быть уверен, что его ребенок гаранти-рованно получит капитал к назначенному сроку».

Узнать подробности о программе накопитель-ного страхования жизни «Счастливый ребенок Пре-миум» можно в отделениях банка «УРАЛСИБ» и по телефону горячей линии: 8 800 234 92 02.

СК «УРАЛСИБ Страхование» и «УРАЛСИБ Жизнь» запустили официальные каналы на платформе «Яндекс.Дзен».

На новых площадках размеща-ются полезные заметки о страхова-нии, написанные доступным языком. Кроме того, на страницах каналов читатель сможет найти лайфхаки на все случаи жизни.

«Повышение финансовой и стра-ховой грамотности – одна из прио-ритетных коммуникационных задач нашей компании, – отмечает Наталья Васекина, руководитель управления маркетинга и коммуникаций «УРАЛ-

СИБ Страхование» и «УРАЛСИБ Жизнь». – Поэтому мы стараемся использовать любые востребованные каналы коммуникаций с клиентами, чтобы донести ценность страховых услуг как таковых. Платформа «Яндекс.Дзен» – это как раз такая площадка. Она имеет внушительную аудиторию и пользуется популярностью среди наших действующих и потенциальных клиентов и позволяет в легком форма-те донести пользу сложных страховых решений».

Присоединяйтесь! Вас ждут инте-ресные статьи обо всем, что связано со страхованием.

С +

К  

# 2 ( 2 0 1 9 )

СК «УРАЛСИБ Страхование» – единственная страховая ком-пания, которая вошла в топ-100 лучших работодателей России.

«УРАЛСИБ Страхование» впервые принимала участие в этом рейтинге, который проводят портал HeadHunter и консалтинговая компания «ЭКОПСИ Консалтинг», где заняла 86-е место.

Методология рейтинга учитывает несколько парамет-ров. Во-первых , это внешняя оценка соискателей, выбира-ющих компанию, в которой они хотели бы сами работать. Во-вторых , эффективность дея тельности HR-департамен-та компании. И, наконец, внут-ренняя оценка сотрудников. Анкета, которую заполняют сотрудники, отражает уровень удовлетворенности, лояльно-сти и поддержки инициативы. Каждый параметр имеет свой вес. Сумма всех параметров определяет итоговую оценку и место в рейтинге.

В рейтинге приняли участие 265 компаний из разных отрас-лей экономики. В страховом секторе помимо СК «УРАЛСИБ Страхование» были СОГАЗ, «Согласие», «Капитал Лайф Страхование жизни» и НАСКО.

В СОТНЕ ЛУЧШИХ НА РЫНКЕ ТРУДА

ФО

ТО:C

HIN

NAP

ON

G/S

HU

TTER

STO

CK

ФО

ТО:R

AWPI

XEL.

COM

/SH

UTT

ERST

OCK

36

ОПТИМАЛЬНЫЙ ФАКТОРИНГ

Факторинговая схема сотрудничества позволяет предприятиям получить финансирование под дебиторскую задолженность. Такой подход помогает

поставщикам снизить риски невыплаты со стороны контрагентов и моментально направить средства на повышение товарооборота

и решение других вопросов. Покупатель при этом получает удобную для себя отсрочку платежа.

Напомним основную схему работы этого механизма.

1 Поставщик предоставляет покупателю партию своей

продукции и передает накладные фактору.

2 Последний анализирует объем сделки, срок предоставления

отсрочки, количество и особенности товаров/услуг, а также возможные риски неоплаты.

3 После этого фактор переводит на счет поставщика от 50 до 90% от

суммы долга покупателя. Когда сделка завершена и стороны выполнили условия договора (то есть товар поставлен, принят и полностью опла-чен), наступает финальный этап.

4 Фактор переводит поставщику оставшиеся средства за вычетом

своей комиссии.В результате такого сотрудничества

выигрывают все стороны. Поставщик получает дополнительное беззалоговое финансирование, повышение товаро-оборота, усиление контроля за деби-

торской задолженностью. Покупатель может рассчитывать на выгодные усло-вия оплаты и расширение собственного рынка сбыта.

Виды сделокС финансированием и без финансированияЕсли фактор переводит на счет продав-ца 80–90% от стоимости поставки, то такая схема сотрудничества подразуме-вает финансирование. В этом случае по-средник имеет право требовать от поку-пателя платежи за полученные товары/услуги в соответствии с утвержденным графиком. Получается, фактор предо-ставляет клиентам продавца кредит на полученную продукцию. Оставшиеся 10–20% служат «страховкой» на тот случай, если покупатель остался недо-волен качеством или решил предъявить

другие претензии. Поставщик получает этот остаток после того, как его клиент полностью оплатил товары/услуги.

При факторинге без финансиро-вания посредник берет на себя задачу инкассирования дебиторских счетов продавца. На практике это происходит следующим образом. Поставщик отгру-жает продукцию своему клиенту, а затем предоставляет фактору счета. Задача по-следнего – проконтролировать поступ-ление платежей от покупателя в соот-ветствии с утвержденным графиком.С регрессом и без регрессаФакторинг с регрессом предполагает, что риск неоплаты поставленной про-дукции берет на себя продавец. В этом случае фактор финансирует поставку, но при отсутствии своевременной оплаты от покупателя он вправе потребовать деньги с поставщика. Сделки с регрес-

Факторинг выгоден компаниям, работающим

на условиях отсрочки платежа

# 2 ( 2 0 1 9 ) 37

сом обычно практикуют предприятия, уверенные в своих дебиторах.

При сделке без регресса факто-ринговая компания полностью берет на себя риски, связанные с возможной неуплатой долга. Поставщик получает средства на свой счет в размере до 90% от суммы договора. В случае если покупатель допустил просрочку, фактор имеет право заявить о своих требовани-ях в судебном порядке. По этой причине подобные договоры заключаются после тщательной проверки контрагента.Открытые и закрытыеЕсли покупателя ставят в известность, что в сделке участвует третья сторона (фак-тор), контролирующая его обязательства по оплате товаров/услуг, то речь идет об открытом факторинге. Уведомление обыч-но происходит через отметку на счете- фактуре о направлении платежа в адрес другой организации (не поставщика).

При закрытом факторинге покупа-теля, соответственно, не предупреж-дают о привлечении к работе третьей стороны. Он перечисляет средства за товары/услуги в полном объеме на счет

поставщика, а последний рассчитывает-ся с фактором.

В соответствии со сложившейся практикой факторинг без регресса обычно бывает открытым, а с регрессом – как открытым, так и закрытым.Внешние и внутренниеВнутренний факторинг является для нашей страны наиболее распространен-ным и привычным. В этом случае все три стороны сделки – продавец, покупатель и фактор – находятся на территории одного государства.

Внешний (экспортный, междуна-родный) факторинг применяется, если стороны договора поставки являются резидентами разных стран. При этом наиболее распространена схема, когда к работе привлекается два фактора. Один находится в стране продавца (то есть финансирует экспортера), а другой – в стране покупателя (то есть принимает на себя кредитные риски и занимается инкассацией дебиторской задолженно-сти). В России данная схема развита сла-бо и в основном применяется в работе с контрагентами из ближнего зарубежья.

Факторинговое обслуживание является удобным инструментом страхования финансовых обя-зательств компаний друг перед другом. Особенно острую не-обходимость в такой поддержке ощущают предприятия, постоянно работающие на условиях отсрочки платежа. Спрос на различные виды факторинга среди российских предприятий постоянно расширя-ется, этим обусловлена их гибкость и универсальность. Тем не менее не все компании могут воспользо-ваться факторинговыми схемами сотрудничества.Как правило, факторы не идут на заключение договоров с компания-ми, которые:

контрагентов с небольшими за-долженностями;

специализированной продукции;-

ряда (например, строительные организации);

ас сортимент дешевых товаров повседневного спроса;

условиях бартера.Во всех остальных случаях пред-приятия могут рассчитывать на подбор оптимальных условий сотрудничества с факторинговой компанией.

УДОБНЫЙ ИНСТРУМЕНТ

ФО

ТО: T

ERO

VES

ALAI

NEN

/SH

UTT

ERST

OCK

38

НЕ ПРОСТО ЛИЗИНГ, А КОМАНДА

ГК «Интерлизинг» работает на рынке страны уже 20 лет. Начиналось все с одного клиента, одного поставщика и одного офиса. Но год за годом компания уверенно шла вперед, наращивая мощности, открывая новые филиалы, зарабатывая репутацию среди клиентов. И сегодня это один

из лидеров отечественного рынка лизинга. О принципах работы ГК «Интерлизинг» рассказывает генеральный директор

ГК «Интерлизинг» Сергей Савинов.

38

# 2 ( 2 0 1 9 ) 39

«Интерли-зинг» – это не просто про лизинг. Это про команду профессионалов, где к каж-дому клиенту ищут индивидуальный подход. Каждая отдельно взятая задача решается как сложный и уникальный бизнес- процесс.

Мы поддерживаем партнерские отношения с российскими и зарубежны-ми заводами- изготовителями, благодаря чему клиенты «Интерлизинга» получают множество выгодных предложений на по-купку техники и оборудования в лизинг.

Все виды лизинга в нашей компании доступны как юридическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям: лизинг легковых и грузовых автомобилей, строительной, дорожно- строительной и сельскохозяйственной техники, а также производственного оборудования.

Сегодня «Интерлизинг» занимает уверенную позицию среди лизинговых компаний России, и это однозначно повод для гордости.

20 лет назад все было иначе: один клиент, один поставщик, один банк, один филиал в Санкт- Петербурге. Конечно, с 1999 года компания была подвержена влиянию экономических кризисов, одна-ко в последующие годы мы смогли зна-чительно нарастить обороты. После не-стабильной экономической обстановки удалось довольно быстро адаптироваться к новым условиям рынка, и к 2014 году «Интерлизинг» работал уже с 20 банками и имел филиалы в 10 российских городах.

Принципы работыБлизость. На сегодняшний день в ар-сенале «Интерлизинга» 14 филиалов в разных городах РФ. В стратегическом плане развития компании – увеличить их количество до 25. Расширяя геогра-фию присутствия, мы становимся ближе к клиентам. Несмотря на то что к нам и сегодня можно обратиться за лизин-гом практически из любой точки России, гораздо удобнее, когда есть возмож-ность приехать в офис и пообщаться со специалистом лично.

Гибкость. Наша компания предлагает лизинг не только новой, но и бывшей в употреблении техники. Тем самым с учетом своих потребностей вы сами решаете, что и за какие деньги вам нужно. А наша задача – сделать клиентов удовлетворенными.Конкурентоспособность. «Интерли-зинг» старается всегда быть на гребне волны, и начинается все с качествен-ной обработки запроса клиента. Наши сотрудники придерживаются основ VIP-сервиса на рынке лизинговых услуг. Сегодня наблюдается огромная концен-трация на удовлетворении потребно-стей в лизинге представителей малого и микробизнеса. Поэтому еще год назад мы начали разработку уникального ры-ночного продукта по экспресс- лизингу.Скорость. Упомянутый выше комфорт клиентов невозможен без максималь-но оперативного принятия решения по заявкам и сделкам. Оптимизация бизнес- процессов компании направ-лена на сокращение времени согласо-вания и проведения сделок. Благодаря нашему нововведению – службе ан-деррайтинга – риск-менеджмент обра-батывает клиентов по заявкам в сокра-щенные сроки, и принятие решения теперь возможно за 1 час. Полностью весь цикл сделки может занимать до пяти рабочих дней, однако отмечу: это максимальная цифра. Мы нацелены на более оперативную обработку заявок клиентов.Команда. На протяжении 20 лет у «Ин-терлизинга» была цель стать компанией с человеческим лицом и индивидуаль-ным характером. И это стало возможным только благодаря команде не просто профессионалов, а людей с высокой

Сергей Савинов

40

вовлеченностью в жизнь компании и колоссальной эффективностью. Наша команда постоянно обновляется и по-полняется представителями отрасли с богатым опытом работы в лизинге, но в то же время есть специалисты, которые в компании уже более 15 лет. Именно они, пройдя все ступени профессионального роста – от рядовых позиций до топ-менеджмента, формиру-ют основу корпоративной культуры, как внутренней, так и внешней.Ценность. Лояльность к клиентам, гибкость, разработка новых продуктов, индивидуальный сервис, скорость – именно это все и отображает ценность нашей компании в глазах клиентов. «Интерлизинг» далек от консерватизма и готов меняться под условия рынка.

Лидерство. За 20 лет работы на рынке «Интерлизинг» закалился в условиях жесткой конкуренции. Компания не единожды попадала в топ-20 лизинговых компаний РФ по версии рейтингового агентства «Эксперт РА». Мы успешно развиваем кросс- продажи с одним из крупнейших банков и нашим стратегиче-ским партнером – банком «УРАЛСИБ».Эффективность. Для меня важно посто-янно совершенствовать профессиональ-ные навыки, а личностный рост является главным требованием времени: «Хочешь идти – беги». В последние годы компания много ресурсов инвестирует в развитие и обучение персонала. Мы установили вы-сокие стандарты обслуживания на уровне крупнейших финансовых институтов страны и обязаны не понижать планку.

Масштабность. Одно из важнейших на-правлений политики России – поддержка малого и среднего предпринимательства. Лизинг – прекрасный инструмент для реа-лизации этой задачи. Охват лизинга в РФ на сегодняшний день невысокий относи-тельно, например, европейского рынка. И мы со своей стороны прикладываем все силы для удовлетворения потребностей в технике, транспорте или оборудовании предприятий страны, ставя цели по удвое-нию бизнеса в ближайшие два-три года.

Особый потенциал роста мы видим в сфере операционного лизинга, при котором усиливается роль компетенций в управлении активом.

Фото предоставлено ГК «Интерлизинг»

КЛИЕНТЫ КОЛИЧЕСТВО ДОГОВОРОВ СОТРУДНИКИ ФИЛИАЛЫ ОБЪЕМ ПОРТФЕЛЯ, МЛРД РУБ. НОВЫЙ БИЗНЕС, МЛРД РУБ.

1 2 0,151 0,1911999

159 31 2,04 1,91882004

398 129 7,313 5,59352010

393 135 14,210 6,511662014

1196 334 17,114 11,621542019

20 ЛЕТ РАЗВИТИЯ

42 -

ЧЕТЫРЕ СТРАХА РУКОВОДИТЕЛЯ

Когда на каком-то этапе развития бизнеса оказывается, что дело застопорилось, задумайтесь: быть может, причина в ваших страхах? О том,

какими они бывают и как с ними справляться, рассказывает Алексей Баранов, преподаватель Университета бизнеса банка «УРАЛСИБ».

ФО

ТО: L

IGH

TFIE

LD S

TUD

IOS/

SHU

TTER

STO

CK

# 2 ( 2 0 1 9 ) 43

К огда собственник начинает свое дело, он движим благо-родными мечтами – дать миру то, чего раньше не было, заработать на этом и развивать бизнес до межпланетных масштабов. Далее происходит волшеб-ство, при котором из идеи возникает компания с клиентами, сотрудниками, товаром и т. д. Она развивается до мо-мента, пока собственник уделяет ей 40, 60, 80 часов в неделю. А потом развитие останавливается, так как владелец боль-ше не в состоянии работать, а иногда даже впадает в депрессию. Он тратит на бизнес все больше времени, а получает все худший результат.

Как же получается, что любимое детище не позволяет владельцу зани-маться развитием себя, бизнеса и даже проводить время с семьей? Хочется переложить ответственность на плохую

экономическую ситуацию, воровство сотрудников, неспособность людей выполнять простейшие задания и т. п. Но так не может быть! Решение вроде бы на поверхности: наведи порядок в учете, систематизируй работу сотрудников, автоматизируй ключевые участки и зай-мись наконец развитием бизнеса!

И тут возникает тысяча причин, по которым «прямо сейчас невозможно этого сделать». В психоанализе это называется рационализацией. Ковар-ные страхи маскируют бездействие, отнимают мотивацию к изменениям. Однако если вы готовы их победить, то остальные проблемы решают-ся организационно- техническими средствами.

СТРАХ №1: «Мне нужно самому проверить»Когда основатель начинал бизнес, он все делал сам: сам ездил закупать товар, сам раскладывал его на полках, идеально разбирался в качестве, сам нанимал на работу кандидатов, проводил с ними собеседования, сам считал финансы.

Во всех этих операциях он ориен-тировался на интуицию и собствен-ные знания. Каждый раз решая задачу кустарно, собственник не формализовал критериев:качества товара;скрипта для разговора с покупателем;личных и профессиональных скилов будущего работника и т. д.

Но по мере развития компании ста-новилось больше клиентов, сотрудников, бизнес- процессов. Теперь контроли-ровать все лично просто не успеешь, а желание осталось. И вот собственник нанимает профессионалов, но требует выполнять работу по туманным критери-ям: «Сделай хорошо» или «Сделай, как для себя». А еще бесконечно критикует: «Не то заказал у поставщика», «Я бы 100 раз продал во время этого разгово-ра». Контакт собственника с клиентами, сделками, производством удлинился из-за появления рабочих рук-посредников.

Пример. Директор нанял дизайнера для сайта. Во время постановки задачи звучали такие термины: «ламповый дизайн», «дружественный интерфейс» и т. п. Конечно, выполнить дизайн с та-кими неточными критериями невозмож-но. После директор потратил 10 часов личного времени на внесение правок, чтобы превратить хорошую работу в отличную. А надо? Лучше описать на бумаге цель сайта и технические требо-вания, а дизайн доверить дизайнеру.

Алексей Баранов,руководитель компании «Интерлоги-ка»; консультирует руководителей по психологии и автоматизации управлен-ческого учета с 2003 года; преподаватель Университета бизнеса банка «УРАЛСИБ» и федеральной образовательной про-граммы «Ты: Предприниматель»

ФО

ТО: B

ANKR

X/SH

UTT

ERST

OCK

44 -

Решение. Если вы нашли у себя нечто похожее, рекомендую отпустить ситуацию. Придется расставить прио-ритеты. Что для вас важнее: сэкономить собственное время и принять хороший результат исполнителя или потерять личное время и сделать «идеаль-но»? Фокусируйтесь на приоритетах, а остальное доверьте сотрудникам. Для любой задачи необходимо описать желаемый результат и принимать его по заданным критериям. Вспомните прави-ло Парето: 20% усилий приносят 80% результата, а остальные 80% усилий – лишь 20% результата.

СТРАХ №2: «Пока сам не сделаешь, никто не сделает»Этот страх имеет более плачевные последствия, помимо потери времени руководителя. Если вас одолевают мыс-ли, что «сотрудники, как дети», «чтобы кто-то работал, нужно стоять за спиной», вы охвачены таким страхом. После неудачных попыток клонировать себя и нанять на работу мотивированных профессионалов, желающих нести от-ветственность, предприниматель отчаи-вается. Он решает еще точнее ставить задачи и контролировать выполнение. Объясняет, формулирует, контролирует. Чем больше сотрудников, тем больше времени уходит на проверку. Владельцу кажется, что он несет ответственность за все, а остальные –лентяи. Но работник не может нести ответственность, если вы отбираете у него такое право своим контролем.

Стояние за спиной и контроль – это иллюзия. Как только вы отворачиваетесь, все добросовестно открывают пасьянсы и соцсети. Профессиональный под-ход – сформулировать свои ожидания от работы подчиненных и ждать результата в сторонке.

Пример. У директора было четыре сотрудника. Он ставил перед ними зада-чи и аккуратно принимал результат. Тра-тил на каждого по одному часу в день. Когда бизнес вырос, сотрудников стало восемь. Чем точнее руководитель фор-мулировал задачи и тщательнее контро-лировал результат, тем меньше успевал. Вместо того чтобы систематизировать и перейти к управлению результатом, он утонул в контроле сотрудников.

Решение. Деятельные сотрудники не любят отношения к себе как к детям. Они пришли в компанию, чтобы разви-вать себя и бизнес, а не для того, чтобы их тыкали носом. Следствие – апатия толковых специалистов, уход из компа-нии мотивированных профессионалов. В сотрудниках остаются те, кому удобно, что вы стоите за спиной. Если решили контролировать задачи, автоматизируй-те этот процесс. Время собственника – самое дорогое время в компании.

СТРАХ №3: «А что я буду делать? Это же вся моя жизнь!»Когда основателю предстоит доверить управление продажами, финансами, производством, логистикой наемным ме-неджерам, его сковывает еще один страх.

Пришедшие менеджеры безжалостно за-меняют кустарные принципы управления собственника профессиональными. Он не согласен со многими решениями не потому, что они неправильные, а потому, что боится остаться не у дел. Чаще всего он даже не знает «правильных» ответов. И. Адизес называет эту ситуацию ловуш-кой основателя, когда владелец начинает блокировать управленческие решения других менеджеров.

В этот момент собственником руко-водит страх невостребованности. Рань-ше каждый вопрос требовал его участия, а теперь непонятно, в чем проявить свои лучшие качества. Все чаще он задается вопросом: чем я полезен компании, чем мне заниматься дальше?

Владелец обычно начинает биз-нес в той сфере, в которой отлично разбирается. Остальному ему прихо-дится учиться, пока компания маленькая. Эта работа не приносит удовольствия, считается рутинной, но необходима. Лучшее место собственника – там, где он наиболее компетентен. Как правило, это развитие идеи и компании, марке-тинг или продажи. Остальные сферы необходимо делегировать менедже-рам и выстроить автоматизированную систему контроля.

Время собственника – самое дорогое время

в компании

ФО

ТО: S

ON

G_A

BOU

T_SU

MM

ER/S

HU

TTER

STO

CK

# 2 ( 2 0 1 9 ) 45

Пример. Все знают, что Билл Гейтс и Стив Джобс – крутые предпринимате-ли. Оба, каждый в свое время, пришли к выводу, что необходимо уволить себя из компании и заняться ее развитием «со стороны». Каждый из них переклю-

чился на стратегию, предварительно выстроив процесс управления и наняв операционного директора.

Решение. Если собственник так и не нашел места в компании и продолжает вместо стратегического управления за-

ниматься микроменджментом, всех ждут тяжелые времена. Собственника, так как он растратит свободное время на тотальный контроль и разбирательства в вопросах, в которых он слаб. Компа-нию, так как владелец блокирует ее раз-витие своими кустарными действиями. Сотрудников, так как они испытают на себе бремя депрессивного диктатора.

СТРАХ №4: «Никому нельзя доверять»Это отчасти обоснованный страх. Корнями он прорастает в беспорядок в управленческом учете и плохо органи-зованные процессы. Действительно, без автоматизированного контроля персо-нал нередко начинает филонить, тащит домой все, что плохо лежит. Я знаю случаи, когда менеджеры уводили из компании клиентскую базу и стратеги-ческих поставщиков. Страх отнимает до-верие к сотрудникам, заставляет терять время на тотальные проверки, контроль, инвентаризации. Отчасти это хорошо, но не тогда, когда улетает в трубу время владельца. Еще хуже, если в компании возникает культура общего недоверия. Все враги друг другу, о командной рабо-те не может быть речи.

Пример. Владелец компании уста-новил камеры для слежки за рабочими местами. Через 5 минут в туалете автома-тически выключался свет, за любое дей-ствие сотрудник оправдывался служеб-ной запиской. И что вы думаете? Вместо порядка и развития он получил текучку 80% кадров, кражи ТМЦ и отвратитель-ную репутацию. Была потрачена масса времени владельца на разбирательства вместо построения системы и автома-тизации (автоматизацию выключения света в туалете я не имею в виду).

Решение. Доверять сотрудникам сложно, для этого придется вкладываться в построение команды, личных связей и т. п. Просто так поверить, что наемные работники не загубят дело вашей жизни, тоже тяжело. Лучше превратить страх предпринимателя в ответственность за выстраивание системы учета. Тогда контроль не будет напрягать персонал, а станет нормальной частью жизни, будет выстроен в контексте основной работы. Добросовестные сотрудники станут чувствовать себя комфортнее, если за их спиной не будет надзирателя с плеткой.

Если вас посетила мысль, что вы завалены работой, а бизнес не приносит былого азарта, значит, уже даже немного поздно заниматься наведением порядка. Но придется спа-сать положение компании и себя. Рекомендации одинаково простые и дей-ственные:1. Напишите должностные инструкции. Определите каждому его роль: кто на каком этапе и за какой процесс отвечает.2. Наведите порядок в учете ТМЦ, финансов,

продаж и т. п. Разберитесь, по каким показателям вы измеряете хороший результат. Каждый должен понимать критерии оцен-ки. Какими активами вы владеете, где они хранят-ся, как превращаются в прибыль. Назначьте руководителей ключевых подразделений и матери-ально ответственных лиц.3. Автоматизируйте ключевые участки учета и бизнес- процессы. Так к вам будет попадать правдивая информация, а сотрудники избавятся от

пустой писанины. Автома-тизация сократит трудо-затраты, сделает процессы точнее, а собственник сможет самостоятельно все контролировать.После выполнения этих действий все сотрудни-ки поймут свои роли и ценность в компании. Владельцу больше не придется стоять за спиной подчиненных, и он будет знать, какую функцию вы-полняет сам. В компанию с такой культурой смогут прийти мотивированные профессионалы.

Как спасти положение

46 -

ПРАВИЛА ЭФФЕКТИВНЫХ ВЫСТУПЛЕНИЙ

Как подготовить деловое выступление, написать свою речь и добиваться поставленных бизнес-задач? Рассказывает преподаватель Университета

бизнеса банка «УРАЛСИБ» Станислав Гуревский.

46Ф

ОТО

: URF

IN/S

HU

TTER

STO

CK

# 2 ( 2 0 1 9 ) 47

Впереводе с английского «спичрайтинг» (а именно в таком жанре выступает каждый, кто готовит речь для публичных выступлений) переводится как «написание речи» (speech – «речь» и writing – «написание»).

Подготовку речи для публичного выступления условно можно разделить на два этапа:· подготовка и написание тезисов выступ ления, проработка структуры и содержания презентации;

· репетиция выступления.Почему оба этих элемента важны?

Если контент плохой и речь неинтерес-ная, то, как ее ни произноси, эффекта не будет. С другой стороны, любую, даже самую хорошую речь можно загубить плохим выступлением.

Но прежде чем садиться за написа-ние тезисов, необходимо понять, какова цель будущего выступления, что имен-но и кому вы хотите сказать, а также собрать все необходимые материалы.

Как сформулировать цельПервый вопрос, который нужно себе задать: чего я хочу добиться от высту-пления? Типичный и плохой ответ: «Я хочу рассказать им о…» или «Я хочу проинформировать аудиторию о…».

Единственный критерий и KPI для публичного выступления – что именно изменилось в жизни людей в зале по-сле того, как они послушали вас, какое физическое действие они сделали, которое вы от них ожидаете.

Хорошая цель для публичного выступ ления – сделать так, чтобы люди

купили ваш продукт, попросили вашу визитку, поверили в вашу идею и дали деньги на бизнес, одобрили план внед-рения, который вы предлагаете, и т. д. Достижение поставленной цели и будет свидетельством того, зашла речь или не зашла и не зря ли выступали.

Такая цель формулируется как краткий ответ на вопросы «Что я хочу, чтобы они сделали?», «Что я хочу, чтобы они запомнили или приняли во внимание?».

Как понять аудиториюТеперь, когда ясно, чего вы хотите до-биться с помощью выступления, настало время понять, перед кем предстоит выступать.

Предлагаю простую типологию, ко-торая поможет адаптировать публичное выступление под разные типы восприя-тия людей.

Любители фактов. Это экспертная аудитория, которая привыкла восприни-мать большие объемы информации. Их не пугают цифры, графики, обилие дан-ных. Если вы выступаете перед инвесто-рами, юристами, бухгалтерами, врачами, финансистами – любыми компетентны-ми специалистами в  какой-либо области, то большая часть этой аудитории ждет информации, подкрепленной цифрами, графиками.

Эмоциональные. Это люди, которые реагируют на истории, факты и примеры из жизни. Для них важна эмоциональ-ность презентации, ее проблемная ори-ентированность. Захватите их интерес необычной историей или удивительным фактом. Пример такой аудитории – молодые мамы, студенты, рекламисты, дизайнеры и т. п.

Визионеры. В эту группу входят люди, которым важна определенная картинка в будущем. Они хотят быть на передовой изменений и в курсе всего.

На них произведет впечатление, если вы покажете, как ваш продукт или услуга может изменить отрасль и мир в целом. Типичные презентации для визионе-ров – это выступления Стива Джобса и Илона Маска.

Учитывая, что в зале обязательно будут представители каждой аудитории, необходимо разбавлять свое выступле-ние или презентацию разными инстру-ментами, близкими для разных катего-рий людей.

Разработка структурыВ основе любой хорошей презентации всегда лежит история. Люди веками слушают сказки на ночь или страшилки у костра, и это всегда интересно! Поэто-

Станислав Гуревский, креативный директор агентства презен-таций GrafMedia, консультант-практик в области спичрайтинга, разработки бизнес-презентаций и коммерческих предложений, автор книги «Продающая презентация за 10 шагов», преподаватель Университета бизнеса банка «УРАЛСИБ»

Инструменты воздействияЛюбителям фактов – цифры, графи-ки, факты, точные данные, анали-тика, инфографика.Эмоциональным – личная история, байки, рабочий опыт, кейсы, шутки.Визионерам – будущее, большая цель, миссия, стратегия.

Начинать подготовку к выступлению нужно

с постановки цели

48 -

му, чтобы вовлечь аудиторию, презента-цию надо упаковать в виде истории.

Сначала кратко представьтесь, обри-суйте контекст, проинформируйте, о чем вы хотите рассказать, какой цели достичь.

Затем назовите проблему, которая мешает к этой цели прийти.

Дайте решение проблемы (это может быть ваш продукт, услуга или предложение).

Приведите пример (успешный кейс или доказательство того, что пробле-му можно решить).

Закончите призывом к действию – скажите, что именно аудитория должна сделать после вашего выступления.

Настало время шоу!Итак, речь готова, структура продума-на, аргументы подобраны. Самое время начать готовиться к выступлению.

1 НАЧНИТЕ С ПЛАНАНе торопитесь сразу делать

слайды, поскольку так вы потеряете це-лостное видение картины выступления. Человеку намного роднее и привычнее лист бумаги и карандаш. Напишите ко-ротко, о чем вы планируете рассказывать. Пусть это будет 5–7 пунктов, по которым вы собираетесь провести аудиторию.

2 ПРОГОВОРИТЕ ТЕКСТ ВСЛУХТрудный момент – произнести

первые слова. Встаньте, походите, настройтесь на выступление. Начните с приветственных фраз. Так будет легче вой ти в процесс и развивать мысль да-лее. В первый раз может ничего не нра-виться. Просто начинайте снова и снова, пока не увидите, что хотя бы незначи-тельная часть речи получается хорошо. После того как проговорили текст, вы, вероятно, захотите что-то изменить. Возвращайтесь смело на предыдущий этап и дорабатывайте содержание.

КонтекстПо данным Cisco, в следующие пять лет потребление онлайн-видео составит 85% всего интернет-трафика США.

Проблема1. Внимание людей ограниченно, все постоянно в телефонах и соц-сетях,отвлекаются. Чтобы привлечь людей, надо делать что-то действи-тельно выдающееся.2. Видео в Интернете все больше, все начинают его использовать для привлечения внимания людей, в том числе и в маркетинге. Но как выде-литься и действительно запомниться людям? Как не потеряться среди сотен других компаний, которые бьются за кошелек и посещаемость клиентов?

РешениеПоявился новый формат видео – 360. Рассказ о том, что это и как работает.

ПримерРассказ о нескольких успешных кейсах.

Но не все так простоТехнология новая. О ней мало кто знает, люди относятся с недоверием, опасаются вкладываться в неизвестное.

Как это решитьМы продвигаем видео 360 в России, выступаем на конференциях, расска-зываем о технологии, сами создаем это видео, продаем «железо» и дела-ем свою видеоплатформу.

Нам нужны людиТе, кто хочет применить этот инстру-мент в своем бизнесе (видеомаркетинг), использовать видео 360 для промоак-ции или концерта/ивента, заработать деньги на быстрорастущем тренде.

ОбращайтесьКак видите, здесь в конце мы доба-вили еще призыв к действию. Делать это можно по желанию, но если, например, вам необходимо собрать контакты людей в зале или сделать так, чтобы они обратились к вам после, лучше включить призыв к дей-ствию в структуру.

ПРИМЕР СТРУКТУРИРОВАННОЙ ПРЕЗЕНТАЦИИ

ФО

ТО: M

ON

KEY

BUSI

NES

S IM

AGES

/SH

UTT

ERST

OCK

# 2 ( 2 0 1 9 ) 49

3 ЗАПИШИТЕ СЕБЯ НА ВИДЕО ИЛИ ДИКТОФОН

Во время первого просмотра видео отключите звук и посмотрите на свои движения. Вы можете увидеть навязчивые покачивания, жесты- паразиты, отсутствие зрительного контакта с воображаемой аудиторией. Теперь вы знаете, в чем будет состоять работа над ошибками.

Самым эффективным способом является репетиция перед живой аудиторией, поэтому попросите друзей, родственников послушать вас. Лучше всего, разумеется, обратиться к специа-листу по подготовке выступлений. Взгляд со стороны и обратная связь будут полезны.

4 ПОДКЛЮЧАЙТЕ СЛАЙДЫОчень важно, чтобы вы знали

последовательность изображений. Для этого можно настроить Presenter view в PowerPoint или Keynote. Это такой режим, когда на экране вы одновременно видите текущий слайд и следующий.

В презентациях необходима син-хронность в переключении слайдов с вашими мыслями. Репетиция поможет наработать плавные переходы.

Даже если вы оказались в ситуа-ции из разряда «Нет времени на под-готовку, выступать нужно через три часа», проговорите бегло вашу речь хотя бы три раза. Так вы запомните основные моменты, наработаете пере-ходы между слайдами и почувствуете себя увереннее.

Если при подготовке публичной речи и во время выступления вы воспользуетесь хотя бы половиной из этих советов, вы уже будете выделяться среди 80% спикеров на конференциях, форумах и бизнес- мероприятиях. Пробуйте, эксперименти-руйте, готовьтесь – и все получится.

Самый эффективный способ подготовки –

репетиция перед живой аудиторией

ФО

ТО: M

ATEJ

KAS

TELI

C/SH

UTT

ERST

OCK

50 -

ЧАТБОТЫ И МЕССЕНДЖЕРЫ

Как внедрить робомаркетинг в ваш бизнес? Ответ на этот вопрос знает Даниил Баженов, преподаватель Университета

бизнеса банка «УРАЛСИБ».

# 2 ( 2 0 1 9 ) 51

Шумиха вокруг чат-ботов длится уже несколько лет, но только в последние пару лет можно с уверенностью говорить, что формат при-жился и стал рабочим digital- инструментом.

Для лучшего понимания предмета нам нужно договориться о том, что мы будем подразумевать под понятием «чат-бот». В данном контексте это не умный собеседник, обладающий искус-ственным интеллектом. Наш робосо-трудник выполняет более простые, но не менее важные функции.

Чат-бот в прикладном формате – это автоворонка с заранее заданным дере-вом диалогов. Чем он может быть нам полезен и какие задачи выполняет?

AcquisitionДля любого бизнеса привлечение новых клиентов – всегда актуальный и острый вопрос. Ни для кого не секрет, что на этапе генерации лидов конвер-сия в заявку даже у самых талантливых маркетологов не превышает 10–15%. Эта цифра не опирается на конкретные исследования, а исходит из практики.

Сайты и посадочные страницы действительно теряют до 90% трафика по понятным причинам: не все посети-тели ваших ресурсов готовы к покупке в момент присутствия на лендинге. Некоторые площадки попросту не адаптированы под мобильные устройства, а мобильный трафик давно превысил веб.

Трафик мигрировал в мобильную среду вслед за широким распростране-

нием дешевых смартфонов. И пока еще бизнес не до конца осознал масштаб изменений, чего нельзя сказать о со-циальных сетях. В рекламных кабине-тах мы давно наблюдаем появление новых стратегий рекламных кампаний. Facebook, например, предлагает призем-лять трафик прямо в мессенджер.

Вы можете сами выбрать, где начать коммуникацию с клиентом – в WhatsApp или Facebook Messenger. Такой формат на-чала взаимоотношений возможен при двух условиях: у вас есть армия менеджеров для переписки с клиентами или вы используе-те чат-бота для обработки сообщений.

Давайте разберем реальный пример, чтобы глубже разобраться в инструмен-тарии. Фитнес-клуб получает лиды из Facebook. Для этого трафик приземля-ется на посадочную страницу с пред-ложением приобрести карту по акции. Конверсия, как мы помним, колеблется от 10 до 15%, и мы получаем 10–15 лидов с 100 кликов. И это ключевой момент –

Даниил Баженов, IT-евангелист textback.ru, сооснователь test-drive.club, дипломированный психо-лог, спикер конференций и мастер-классов по маркетингу, преподаватель Университе-та бизнеса банка «УРАЛСИБ»

РЕКЛАМНАЯ КАМПАНИЯ FACEBOOK С ЦЕЛЬЮ ОТПРАВКИ СООБЩЕНИЯ

ФО

ТО: P

ROFI

T_IM

AGE/

SHU

TTER

STO

CK

52 -

клики. Мы получаем переход на сайт, и наш посетитель легко может просто закрыть вкладку.

А теперь представим, что мы запу-стим аналогичный оффер, но с призем-лением в мессенджер.

После нажатия на кнопку трафик оказывается внутри мессенджера и сле-дующим этапом запускает переписку с фитнес- центром. И даже если наш потенциальный клиент не совершит покупку сразу, мы имеем возможность продолжить с ним диалог.

В данном кейсе чат-бот служит лендингом и транслирует оффер нашей акции. На этом функции чат-бота не заканчиваются, мы их рассмотрим далее.

А пока сделаем первый важный вывод: мы можем получать не клики, а подписчиков в мессенджер. Тем самым эффективность нашего рекламного бюд-жета вырастает в разы.

В среднем 80–90% пользовате-лей, нажимая на кнопку в объявлении, отправляют первое сообщение, то есть становятся подписчиками. Это статисти-ка за 2018 год платформы мессенджер- маркетинга TextBack.ru, где ежедневно отправляется более 100 000 сообщений.

Простая математика: при том же ко-личестве кликов мы можем получить не только продажи, но и базу подписчиков для дальнейшей работы.

ActivationФормирование базы клиентов не явля-ется самоцелью. С базой необходимо работать и превращать подписчиков в клиентов. Именно с этой задачей отлично справляется чат-бот.

На рисунке вы видите первое сообще-ние, которое получает подписчик в нашем кейсе с фитнес- центром. Сообщение

содержит сам оффер и дополнительную информацию, которая помогает принять решение и снимает некоторые возраже-ния. Возникает вопрос: что делать с теми, кто не воспользовался предложением?

Подогревать и конвертировать с помощью чат-бота. По прошествии нескольких дней вы можете напомнить о себе, прислав еще одно сообщение. Сообщите клиенту, что акция подходит к концу и товары со скидкой стреми-тельно разбирают. Это добавит мотива-ции подписчикам и даст дополнитель-ные продажи.

По сути, вы можете организовать тот самый тоннель продаж с минимальными потерями трафика.

ОБЪЯВЛЕНИЯ В FACEBOOK С ПРИЗЕМЛЕНИЕМ В МЕССЕНДЖЕР

АВТОВОРОНКА ЧАТ-БОТА

ПЕРВОЕ СООБЩЕНИЕ АВТОВОРОНКИ В WHATSAPP

ПРЕДУПРЕДИТЬ И ВЫЛЕЧИТЬ

Уже больше 30 лет в Кемерове работает уникальный медицинский центр, сочетающий ортодоксальные, народные и новаторские методы и технологии. Пациентов здесь встречает не бумажная

волокита, очереди и «конвейер», а комфорт, современное оборудование, высококвалифицированные специалисты и, главное, искреннее

стремление помочь. Результаты говорят сами за себя: тысячи благодарностей за возвращенное здоровье.

# 2 ( 2 0 1 9 ) 53

ФО

ТО: K

HAK

IMU

LLIN

ALE

KSAN

DR/

SHU

TTER

STO

CK

Через тернии к призваниюВ 1984 году Григорий Понутриев и его жена Валентина не ожидали от судь-бы внезапного удара. Семейная пара посвятила жизнь медицине: он – моло-дой хирург, заведующий хирургическим отделением больницы, она – главный педиатр района. Казалось, что будущее известно на годы вперед. Но произошло страшное: в результате внезапной бо-лезни Григорий Григорьевич в возрасте 33 лет в одночасье практически ослеп. Супруги не отчаялись. Первый год был отдан интенсивному восстановлению зрения.

Однако чуда не произошло. Та-лантливый и востребованный хирург, проводивший сложнейшие операции, был вынужден отказаться от полноцен-ной практики, став инвалидом второй группы. Планы и надежды рухнули, любимая работа оказалась недостижи-мой, как думалось, навсегда. Но в семье Понутриевых всегда придерживались принципа «что бы ни происходило, поддерживать друг друга». И во многом благодаря помощи супруги Григорий Григорьевич сделал первый шаг к новой жизни – начал прием в поликлинике в качестве детского хирурга в Междуре-ченске. Было тяжело, ведь в то время се-годняшних современных приборов для ослабленного зрения не существовало. Но Григорий Понутриев продолжал искать другие возможности развития и применения своего таланта.

Вероятно, именно за такое упрямство и стрем-ление к цели, за способ-ность не опустить руки жизнь и открыла ему новый путь – мануальную терапию.

Случайно в руки супругов попала путевка на обучение

по этому направлению в Харь-кове. На семейном совете было

принято однозначное решение учиться. Григорий Григорьевич

быстро сдружился с товарищами по учебе. Их ненавязчивая помощь позво-ляла забыть о проблемах со зрением. А наставником молодого медика стал легендарный мануальный терапевт Ни-колай Андреевич Касьян . И своего рода указанием судьбы выглядит интересный факт: и по материнской, и по отцовской линии деды врача Понутриева были… костоправами (теми, кого в наши дни зовут мануальными терапевтами).

Время учебы пролетело незаметно. С новыми знаниями и опытом, с новыми надеждами и силами Григорий Григо-рьевич вернулся домой и начал прак-тику мануального терапевта в детской поликлинике.

От рождения к вершинамТалант и призвание врача быстро дали результат и в новой для него сфере

мануальной терапии. Прошло меньше года с начала практики, а почти все время было расписано на несколько лет вперед. В те годы частное здра-воохранение в нашей стране только зарождалось, многие моменты остава-лись недостаточно регламентирован-ными. Например, оплата за прием. На

Григорий Понутриев,потомственный мануальный терапевт

О банке «УРАЛСИБ»– С банком «УРАЛСИБ» центр сотрудничает много лет. Все наши юридические организации обслу-живаются в этом банке, получая це-лый ряд услуг, включая зарплатный проект, РКО и эквайринг. Хотелось бы особенно отметить высокий профессионализм сотрудников УРАЛСИБа, быстрое реагирование на запросы, подробные консульта-ции. С нами работают замечатель-ные люди и настоящие специали-сты своего дела.

20162017

2018

43 049 69 301 75 504

КОЛИЧЕСТВО ОКАЗАННЫХ УСЛУГ

54

# 2 ( 2 0 1 9 ) 55

это и обратила внимание Понутрие-вых друг семьи, секретарь исполкома Валентина Гук. И именно она помогла Григорию получить его первый патент на частную практику. Стоил документ немало – 300 руб. при зарплате врача 120 руб. Но выдача этого патента, который, как вспоминает Валентина Петровна, был напечатан на машинке с западающими буквами на серо-жел-той бумаге, стала первым шагом к соз-данию будущего медицинского центра. Произошло это знаковое событие 8 апреля 1988 года.

Прообразом медцентра стал ко-оператив «Нерв», существовавший до 1999 года, когда семья медиков перееха-ла в Кемерово. Уже здесь открыл свои двери Медицинский центр Понутриевых с основной специализацией – лечение и предупреждение патологий опорно-

двигательного аппарата, в том числе ре-абилитация детей после родовых травм. Долгое время он ютился на площади 60 кв. м. Но шесть врачей, которые вели при-ем, работали со всей добросовестностью и профессионализмом, а спектр предо-ставляемых услуг, методов и технологий постоянно расширялся.

– Мы подтягивали все направления, которые помогали быстро восста-новить трудоспособность челове-ка, – поясняет Валентина Петров-на. – Тогда, как и сейчас, наша задача была неизменной – соединить разные направления медицины, чтобы помочь пациенту как можно быстрее восста-новиться и уберечь его от оперативно-го вмешательства.

Много лет учреждение позици-онировалось как центр народной и традиционной медицины, предлагая методы мануальной (хиропрактической, остеопатической) медицины, иридодиа-гностики, фито- и  гирудотерапии.

В 2000 году в центре были вне-дрены волновая ИМАГО-диагностика и методика ИМЕДИС . Постоянная работа над собой и развитие техноло-гий, внимание к проблемам пациентов привели к росту посетителей – о цен-тре Понутриевых рассказывали род-ственникам и друзьям, клиенты стали приходить семьями.

После того как посещаемость учреждения преодолела порог 120 чело-

Самое важное для нас – понимать, что мы нужны

людям. И это помогает держать себя в тонусе

ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ МЕДЦЕНТРА

-ровая маммография, флюорогра-фия, рентгенография)

# 2 ( 2 0 1 9 ) 55

ФО

ТО: A

LBIN

A G

LISI

C/SH

UTT

ERST

OCK

56

дования, центр Понутриевых предлагает и редкие, новаторские методики. На-пример, аппаратные методы волновой диагностики (КМЭ, ИМАГО, ИМЕДИС, ВАЛЕО), которые позволяют опреде-лить перечень поражений органов и его степень, первопричину болезни и стра-тегию лечения.

Также здесь представле-но уникальное направление волновой медицины – валеодиа-гностика. Волновая медицина основана на законах физи-ки, определяет человека как

организм, имеющий нормаль-ные или нарушенные физио-

логические волновые процессы в каждом отдельном органе и си-

стемах органов в целом. Диагностика выявляет патологические волновые процессы, а коррекция позволяет лечить, то есть восстанавливать их до физиологической нормы.

Эти методы зачастую дают возмож-ность диагностировать заболевание до проявления клинической картины, то есть в тот момент, когда лаборатор-ная диагностика еще может оказаться бессильной.

– Мы соединяем, как может пока-заться, несоединимые вещи, – поясняет Валентина Понутриева, – ортодоксаль-ную медицину, народную и волновую, формируем новую модель медицинской

век ежедневно, остро встал вопрос о новом здании.

И к 25-летию центра, в 2012 году, врачи начали вести прием в новом комфортабельном четырехэтажном здании площа-дью более 3000 кв. м.

В медцентре появились амбулаторно- поликлиническое направление, лабораторные иссле-дования более 3000 наименований, УЗИ, ЭКГ, суточное мониторирование АД, рентген, круглосуточный стаци-онар, дневной стационар, магнитно- резонансная томография, стоматология и многое другое.

Причем стоимость услуг доступна практически каждому. Так, если в других местах прием ребенка у мануального те-рапевта стоит около 2 тыс. руб. , то здесь может обойтись родителям в 100 руб. , а прием взрослого человека – в 600 руб.

– Главное для нас не прибыль, а по-мощь людям. Деньги нужны не для того, чтобы ими сорить, а чтобы развивать новые направления, приобретать обору-дование экспертного уровня. Ради этого можно и отказаться от дорогой покупки для себя, – считает Валентина Петровна.

Среди традиционных методов диа-гностики, выполняемых на базе самого современного и качественного обору-

Много знаний не бываетУ Валентины Понутриевой три выс-ших образования: медицинское, психологическое и педагогическое.СПЕЦИАЛИЗАЦИИ:

Медицина: педиатрия, фитотера-пия, неврология, иридология.Волновая медицина: врач ИМАГО, КМЭ, ИРИДО.Психология: когнитивная пси-хология, психоанализ, символ-драма, телесно ориентированная психология.Педагогика: развивающее обуче-ние, СМД-педагогика, валеология.

Валентина Понутриева, генеральный директор медицинского центра

ФО

ТО: G

ORO

DEN

KOFF

/SH

UTT

ERST

OCK

# 2 ( 2 0 1 9 ) 57# 2 ( 2 0 1 9 ) 57

практики. И на основании нескольких десятилетий опыта можем уверенно сказать, что такой подход дает лучшие результаты – более быстрое выздоров-ление и большую длительность ремис-сии в тех случаях, когда заболевание хроническое.

Успеть всеВ ближайших планах – новое расши-рение центра: строительство здания, в котором разместятся отделение эндоэкологии, центр Бубновского, бассейн, семь видов бань, тропический сад для прогулок, отделения массажа и косметологии, кафе правильного питания. Также в нем будет обустро-ен гостиничный комплекс, где смогут останавливаться посетители и сотруд-ники центра из других городов. А уже существующее и новое здания соеди-нит крытая галерея.

На вопрос о том, как удается все успевать и что мотивирует на такие зна-чительные проекты, Валентина Петров-на отвечает:

— Нужно самому быть человеком и любить людей, тогда все получится. Мы с Григорием Григорьевичем хотим работать до последнего дня. Самое важное для нас – понимать, что мы нужны людям. И это помогает держать себя в тонусе, в рабочей колее. А еще необходимо постоянное развитие, са-

мообразование. Врач должен постоянно совершенствоваться, осваивать новые методики. Если он не учился хотя бы ме-сяц, то, можно сказать, на год отстал. Это профессия, в которой учатся всю жизнь.

ДИАГНОЗ ЗА ТРИ ДНЯВ центре все направлено на то, чтобы как можно быстрее восста-новить трудоспособность пациента, подвергнуть обратному развитию процесс дистрофических изменений в позвоночнике, суставах. Большое внимание здесь уделяют тщательной диагностике заболевания, ведь девиз центра – «Предупредить и вылечить», а первейшая задача – поставить точный диагноз за три дня. По словам Валентины Петровны, это не всегда просто, так как нередки случаи, когда пациент уже ощущает боль, диском-форт, но заболевание еще не демон-стрирует клиническую картину. Если на этой стадии суметь его распознать, то лечение будет значительно более быстрым и успешным.

С 2016 года центр оказывает услуги по ОМС. Если в других медучреждениях можно месяцами ждать записи на исследование или приема специалиста, то здесь паци-ент в большинстве случаев за один день проходит терапевта, невролога, нейрохирурга, получает направле-ние на МРТ и другие исследования. И уже через три дня ему ставят окончательный диагноз и назначают лечение. Звучит почти как чудо, но тысячи пациентов убедились в нем на собственном опыте, оставив самые положительные отзывы о ра-боте специалистов центра.

НАГРАДЫВ 2012 году центр Понутриевых полу-чил награды международного конкурса «Гемма», став лучшим по ряду номи-наций, в том числе по направлению мануальной терапии.

ФО

ТО: A

RTFU

LLY

PHO

TOG

RAPH

ER/S

HU

TTER

STO

CK

58 58

# 2 ( 2 0 1 9 ) 59

АЛЕКСЕЙ ВОЛИН: СОВЕТЫ ДЛЯ ПРОСТЫХ

ОЛИГАРХОВПервое, что бросается в глаза в кабинете заместителя главы Министерства

цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ Алексея Волина, – это картина Васи Ложкина под названием «Чорта лысого вам, а не

Интырнет». Естественно, про Всемирную паутину и был первый вопрос.

Когда начиналось обсуждение за-кона о суверенном Интернете, сама мысль об ограничении Интернета государственной границей казалась шуткой. В апреле этого года закон был принят Госдумой и мы поняли, что с нами не шутили. Скажите, мы теперь будем жить, как в Китае, без привычных всем соцсетей? Или этот закон предполагает что-то другое?Наверное, начать нужно с того, что мы ни-когда не будем жить, как в Китае. Потому что Россия и Китай – очень разные страны, Интернет в России и Китае тоже разный. Этому способствует целый ряд условий.

Первое и самое главное – в Китае количество пользователей Интернета составляет 800 млн человек, в России – в 10 раз меньше. 800 млн – это вполне самодостаточный рынок, который может жить внутри себя. А 80 млн – не тот объ-ем рынка, который может быть полно-стью самодостаточным.

Второе. Когда мы говорим про рос-сийский Интернет, то должны отдавать себе отчет в том, что Рунет – это не толь-ко граждане Российской Федерации. Это люди, которые говорят на русском языке или используют его в качестве первого или второго языка. Таких людей в мире 300 млн, что вдвое больше, чем населе-ние РФ. Поэтому сама идея изоляции

по границам Российской Федерации своего Интернета означает уменьшение вдвое пользователей Рунета, а в этом никто не заинтересован.

Третье. Изоляция Интернета – очень дорогое удовольствие. Оно исчисляется

десятками миллиардов руб лей, и таких средств никто никогда не собирался на это тратить.

И, наверное, самое важное, четвертое. При всех этих миллиардах (а в Китае тра-тятся десятки миллиардов долларов) те люди, которые хотят обойти известный китайский файервол, делают это пример-но минут за 12, наиболее продвинутые – за 7. Любой человек, который был в Китае и не хотел быть ограниченным китайски-ми фильтрами, в течение этого времени или устанавливал, или пользовался уже скачанным VPN и файервол обходил. Потому что ограничения Интернета – это история для тех, кто согласен в ней жить. Вот большинство китайцев согласны: для 80% пользователей китайского Интер-нета вполне хватает того, что им разре-шено, а те, кому не хватает, свои желания полностью реализуют.

Китайский файервол некоторые пользователи

обходят за 7 минут

60

Так что принятый закон о суверенном Интернете – это не про Китай. Он про устой-чивость работы российского сегмента сети Интернет на национальной территории Российской Федерации. Задача закона – сделать так, чтобы Интернет в России не мог быть от-ключен извне и чтобы извне нельзя было создать перебои в его работе.

Для этого необходимы несколько вещей: иметь корневые серверы на территории России, иметь дата-центры на территории России и смотреть, что происходит в точках трафика.

Вот тут совсем непонятно. А что такое точки трафика?Это, по сути, переходные пункты, связы-вающие российский Интернет с зару-бежным. Вопрос заключается именно в том, чтобы понимать, что осуществля-ется на точках трафика и каким образом они работают.

Потому что если ваши серверы нахо-дятся вовне и маршруты идут вовне, то ни-чего не стоит прервать такую связь. А еще несколько лет назад так и было, когда пользователь в Москве общался с пользо-вателем в Воронеже через Амстердам, то есть трафик выходил за пределы террито-рии и возвращался обратно. Поэтому при желании достаточно было в Амстердаме создать помеху, и е-майл, посылаемый из Москвы в Воронеж, уже бы не дошел. Так что история про суверенный Интер-нет – это история про бесперебойную доступность услуг. Здесь нельзя забывать, что, кроме любимых соцсетей, Интернет предлагает и такие «ненужные» элек-тронные сервисы, как госуслуги, онлайн- банкинг, интернет- магазины. Гарантиро-ванное исключение попыток внешнего воздействия на них – основное в законе о суверенном Интернете.

Это обнадеживает. Потому что около года тому назад у нас была горячая дискуссия по поводу отключения «Телеграма», и вы сказали, что это сделать невозможно. Время показа-ло, что вы были абсолютно правы. А что, на ваш взгляд, будет дальше? «Телеграм» останется скорее жив или скорее мертв?«Телеграм» таки жив.

А этот мессенджер будет по-прежне-му активно развиваться?Будет ли развиваться какой-то кон-кретный мессенджер, зависит от того набора услуг, который он предлагает, и количества денег, вложенных в его развитие. Да, в настоящий момент мы видим, что развитие «Телеграма» происходит достаточно интенсивно, но он точно не монополист. Достаточно успешно развивается тот же «Вотсап», стартует и набирает популярность «Там-там», те люди, которые работают с Китаем, пользуются WeChat. И, соб-ственно говоря, то, что основатель «Телеграма» публично выступает с кри-тикой «Вотсапа», говорит о том, что «Вотсап» начинает кому-то наступать на пятки. Это рыночные отношения, это конкуренция.

«Телеграм», конечно, пыта-ются регулировать, но он по-прежнему остается пло-щадкой, где можно довольно эффективно и относитель-но недорого подпортить

оппоненту репутацию. То есть «Телеграм» – это скорее

орудие нападения, чем за-щиты, хотя мы с вами с весны

этого года наблюдаем отличный кейс по успешному антикризис-ному PR от одной из телеведущих, реализуемый именно на площадке «Телеграм». Но это исключитель-ный случай. А что делать простым российским олигархам, если они, проснувшись одним прекрасным утром, узнали о себе много нового, открыв Интернет?

Чтобы негативная информация забылась, ее надо заместить другой

УГРОЗЫ В СЕТИ*С 2018 года выросло число россиян, которые сталкивались с угрозами информационной безопасности в Сети.

2019

2019

2019

2018 49%

24%

32%2018

2018

СПАМ

НАВЯЗЧИВАЯ РЕКЛАМА

ДРУГИЕ ПРОБЛЕМЫ: ВЗЛОМ АККАУНТА СОЦСЕТИ, ПОЧТОВОГО ЯЩИКА, ЭЛЕКТРОННОГО КОШЕЛЬКА

* Данные опроса аналитического центра НАФИ, проведенного в марте 2019 года

54%

32%

44%

ФО

ТО: B

IGTU

NAO

NLI

NE/

SHU

TTER

STO

CK

# 2 ( 2 0 1 9 ) 61

Во-первых, не нервничать. Все равно уже все всё прочитали.

Во-вторых, прибегать к услугам профессионалов. Только профессио-налов нужно выбирать правильных и желательно не пытаться им доказывать, что вы все равно лучше них знаете, что делать с собственной репутацией. Вероятнее всего, не знаете. И, веро-ятнее всего, в этот момент вы вообще не можете трезво и спокойно оценить ситуацию.

В-третьих, это опять же не нервни-чать. Человеческий мозг в состоянии удержать только строго определенный объем информации на единицу време-ни. И если вы хотите, чтобы негатив-ная информация забылась, то ее надо заместить другой. При этом совершенно необязательно, чтобы она была супер-позитивной. Чем чаще вы говорите, что не крали миллиард руб лей, тем больше в умах общественности зреет мысль, что вы этот миллиард украли. Вместо того чтобы акцентировать внимание на украденном миллиарде, наполните ры-нок любой другой информацией. Лучше пусть обсуждают вашу тещу или детей.

В-четвертых, не надо тратить день-ги на то, чтобы очистить Интернет от негативных упоминаний. Деньги потратите, а упоминания останутся. Информация не исчезнет из Сети окончательно, даже ваши дети и внуки, затратив некоторое количе-ство времени и усилий, смогут ее найти.

Так что лучшее, что можно сделать, чтобы не краснеть перед внуками, – помнить, что записать разговор или сфотографировать вас могут абсолютно в любой момент, и не давать поводов для появления нежелательных ново-стей о себе.

Мы лет 20 хороним телевидение, которое умирает, придушенное Интернетом. А так ли существенно падает рейтинг телевидения как рекламного носителя по сравнению с Интернетом?В абсолютных цифрах рейтинг теле-видения не падает, а, наоборот, растет. В доле – да, конечно, Интернет свою долю увеличивает. Но ТВ остается достаточно серьезным рекламным но-сителем, и здесь крайне показательным и определяющим является один малень-кий штрих: очень большое количество интернет- компаний заказывает теле-визионную рекламу. Другое дело, что и Интернет, и телевидение поглотили те бюджеты (достаточно немаленькие), которые были в наружной рекламе. Вот тут действительно носитель теряет долю.

Сейчас реализуется крупный про-ект по переходу на цифровое ТВ-ве-щание. Как он проходит?К моменту работ по отключению аналога (а это конец 2018 года) свыше 97% жителей России уже использовали

цифровое телевидение. Были пред-приняты колоссальные усилия, направ-ленные на оставшиеся 3%. Ставилась задача, чтобы отключение аналога и пе-реход на «цифру» произошел не просто безболезненно, а незаметно для людей. И это удалось. Сейчас аналог отключен в 64 субъектах Российской Федерации, без него живет уже 110 млн человек, и большинство этого перехода не заметили.

Многих рекламодателей инте-ресует вопрос, отразился ли этот переход на рейтингах? Как теперь считают GRP и другие медийные показатели?Как считали, так и считают. Но главное не это. Самое главное заключается

СМЫСЛ СУВЕРЕННОГО РУНЕТАМассивный пакет поправок в закон «О связи» и «Об ин-формации», который называют законом о суверенном Интерне-те, предполагает:

-зации трафика;

которая обеспечит рабо-тоспособность российских интернет- ресурсов в случае невозможности подключе-ния российских операторов связи к зарубежным корневым серверам;

-беж данных, которыми обмени-ваются между собой российские пользователи

62

в том, что результаты измерений какие были, такие и остались. Ни рейтинг, ни доли при отключении аналога ни на йоту не сдвинулись. И это при том, что в первые регионы отключения Mediascop направлял дополнительное количество людей. Они расширя-ли панели, делали дополнительные замеры, потому что всем было безумно интересно, как отключение скажется на рейтингах. Никак.

Вы всегда выступали за то, чтобы сде-лать закон о рекламе более лояльным к рекламодателям. Вы по-прежнему придерживаетесь этого мнения?По-прежнему придерживаюсь этого мнения.

Вам занесли?Нет. Некому заносить. Просто мне ка-жется абсолютно понятным, что люди бо-леют алкоголизмом не от того, что им по телевизору показали рекламу водки. Это совершенно другие причины, совершен-но другие механизмы. Более того, увидев по телевизору рекламу водки, человек не срывается с места, чтобы срочно принять стакан. Так же, как и любые лекарства: если они человеку не нужны, он никогда

не пойдет их покупать. А если ему нужна водка, то он за ней сходит и без рекламы и найдет ее, даже если ее нет в магазине.

Одна из проблем современного Интер-нета – пиратство, которое очень живу-че. Есть ли способы справиться с ним?С интернет- пиратством везде нау-чились бороться, но оно везде живет.

Потому что есть две разные задачи. Первая – создать такие условия, чтобы интернет- пиратство было экономиче-ски не эффективным, то есть чтобы на нем нельзя было заработать. Это реа-лизуемая задача. Одно из направлений здесь – это блокировка зеркал. И хотя мы понимаем, что любую блокировку можно обойти, подавляющее большин-ство людей не хотят заморачиваться с дополнительными усилиями. И если вы заблокировали доступ к какому-то пиратскому сайту, а при этом рядом есть легальный сайт, то у человека возникает дилемма: потратить до-полнительные усилия, чтобы перейти на пиратский сайт, или заплатить три копейки и воспользоваться легальным. О пять-таки это удобно только в том случае, если сервис правильно создан. Скорее всего, человек сделает выбор в пользу времени и заплатит эти три копейки. А если легальный сайт работа-ет по рекламной модели, то тем более.

Что делают пираты? После блокировки они ставят зеркала. Мы идем по пути блокировки зеркал, на настоящий момент их заблокиро-вано свыше 5 тыс. Это достаточно хороший результат. Конечно, созда-ются новые и новые зеркала. Но при каждом новом зеркале падает трафик, и в конечном итоге трафик начинает распределяться. Например, раньше миллион пользователей приходили на один пиратский сайт, его заблоки-ровали. Пиратский сайт создал пять зеркал, и из этого миллиона 200 тыс. просто отпало, остальные 800 тыс. поделились между пятью зеркалами, следовательно, на один сайт стали приходить 160 тыс. вместо миллиона. Мы их тоже заблокировали, еще 20% отпало, на каждый создано еще пять, и в результате количество посетите-лей на каждом стало примерно 30 тыс.

ОТНОШЕНИЕ РОССИЯН К ИНТЕРНЕТ- ПИРАТСТВУ*

36%47%17%

13%

ПОЗИТИВНОЕ

НЕЙТРАЛЬНОЕ

НЕГАТИВНОЕ

из них 5% категорически отрицает такую форму использования контента

пользователей Интернета в России всегда покупают в Сети лицензионную продукцию

* Результаты исследования компании «Анкетолог»

ФО

ТО: N

OPP

ORN

/SH

UTT

ERST

OCK

# 2 ( 2 0 1 9 ) 63

Очевидно, что это уже совершенно другие деньги от рекламодателя. Одно дело, когда приходил пират и заявлял, что у него трафик миллион, и совсем другое, когда он приходит и говорит: «Вы знаете, у меня много сайтов, на каждом из них 30 тыс. посетителей». Это делает пиратство невыгодным, то есть мы можем подорвать его эконо-мические корни.

А вторая задача – искоренить пи-ратство целиком. Это значит спасение души. Мы не занимаемся спасением душ, этим занимается другая органи-зация. И нам, честно говоря, все равно, кто-то губит свою бессмертную душу, получая пиратский контент с нелегаль-ного сайта и портя себе таким образом карму или вход в Царство Небесное, или нет.

Журналистика – ваша родная отрасль. Вы начинали с нее свою ка-рьеру. Многое изменилось в отрасли с тех пор?В отрасли мы видим два параллельных процесса. С одной стороны, падение качества журналистики, с другой – крики многих представителей индустрии о том, что индустрия гибнет.

На самом деле надо четко понимать: там, где есть качество, никто не гибнет, а когда умирает что-то не очень каче-ственное, то не сильно жалко.

Если говорить о тех, кто пишет об экономике и финансах со знанием дела, то таких журналистов практически не осталось, их буквально единицы. Боль-шинство теперь работают в других ме-стах, которые к журналистике не имеют отношения, а их места заняли далеко не лучшие представители профессии.

Слышу грусть в словах…Изменилось самое главное: журналист и спикер перестали быть партнера-

ми. И раньше такие случаи бывали, но они были единичными, и, как правило, там обнаруживался «непередаваемый колорит» спикера, с которым в прин-ципе сотрудничать сложно. А сейчас журналисты и источники все больше и больше теряют доверие друг к другу. Происходит это по разным причинам. Во-первых, практически открытое вмешательство владельцев изданий в редакционную политику, когда источ-ник в любой момент может утратить анонимность. Во-вторых, источники тоже научились и активно пытаются использовать журналистов в своих целях. В-третьих, все то же падение профессионализма. Иногда просто перевирают все, что от тебя услышали, причем не нарочно, а просто в силу непонимания, хотя абсолютно ничего

сложного для восприятия ты не сказал. После чего пропадает всякое желание общаться с журналистом, который из раза в раз пишет ахинею, и из раза в раз ты должен ее править, звонить, убеж-дать, объяснять.

Да, по роду деятельности мы долж-ны отвечать на вопросы прессы. Но я считаю, что мы можем отвечать так, как считаем необходимым. И если те люди, которые тебя подставляют, начинают задавать вопросы, ты им отвечаешь соот-ветствующим образом.

Сейчас вообще появилась опре-деленная категория журналистов, которая делает вид, что во что-то свято верит. И это еще хорошо, если только делает вид, а не свято верит на самом деле. Святая вера, так же как и фанатичное служение чему-либо, еще никого ни до чего хорошего не доводила. Цинизм, как правило, более адекватен и в большинстве случаев более уместен, чем крепко прибитые к носу розовые очки и громкие крики «Верую!».

Что вы думаете о случившемся с Иваном Голуновым?Я рад, что все закончилось так, как закончилось.

С интернет- пиратством везде научились бороться,

но оно везде живет

64

ШОУ В СТИЛЕ НЕОКЛАССИКИ

Банк «УРАЛСИБ» отметил свое 30-летие и в честь юбилея провелторжественные мероприятия по всей России. А завершающим аккордом

стало мультимедийное шоу в Москве.

Это шоу проходи-ло в необычном для такого формата месте – Колонном зале Дома Союзов. Гости, которые бывали здесь ранее, с удивлением заново открывали для себя знакомое пространство. При всей торжественности интерьеров органи-заторам мероприятия удалось создать в зале теплую, располагающую атмос-феру неоклассицизма: футуристические зеркальные кубы удачно сочетались с белоснежными гиацинтами и класси-ческой лепниной.

В начале вечера ключевых кли-ентов и партнеров, приглашенных на праздник, поприветствовал Евгений Коган, член наблюдательного совета и заместитель Председателя Правле-ния банка «УРАЛСИБ».

А затем гостей ждал сюрприз – нео классический концерт со зрелищ-ным аудиовизуальным сопровожде-нием. Перед ними выступал молодой пианист и композитор Никола Мель-ников с симфоническим оркестром. Музыканту всего 26 лет, но он уже попадал в мировой топ-100 испол-нителей классики и неоклассики на iTunes. Четыре года назад премьера дебютного альбома собственных

фортепианных сочинений Николы Мельникова проходила в Московском международном доме музыки.

Концепция мероприятия не случайно основывалась на сочета-

нии традиционных и инновационных форм. В этом суть работы УРАЛСИБа, его главная особенность, вшитая в «ДНК»: «Банк , который идет в ногу со временем».

# 2 ( 2 0 1 9 ) 65

КОНСТАНТИН БОБРОВ,Председатель Правления банка «УРАЛСИБ»:30 лет – это срок , соизмеримый со всей новейшей экономической историей России. И наша принадлежность к этой истории – повод для гордости. С другой стороны, реалии сегодняшнего дня таковы, что долгое присутствие на рынке – вовсе не гарантия успеха в будущем. Поэтому нам важно не почивать на лаврах , а идти в ногу со временем и оставаться актуальными.

Происходящее на празднике завораживало

зрителей, потрясало красотой и новизной

Специально для вечера была сконструирована футуристическая световая инсталляция с символикой банка. На ее фоне гости с удовольствием делали снимки на память

Топ-менеджеры банка «УРАЛСИБ»: Евгений Абузов, Андрей Недбайло, Евгений Коган, Ольга Дегтярева, Петр Петров, Константин Бобров, Алексей Сазонов

66

УКРАШЕНИЕ ГОРОДАГлавный офис УРАЛСИБа в Уфе уже давно стал визитной карточкой города. 26-этажное здание по праву считается украшением делового центра и его самой высокой точкой. Открылся офис 20 лет назад, 12 июня 1999 года, по

адресу: ул. Революционная, дом 41.

Часть фасада представ-ляет собой двухэтажный кирпичный фрагмент памятника архитектуры XIX – начала XX века, располагавше-гося на бывшей Богородской улице. В XIX–XX веках здесь располагалась вторая Мариинская женская гимназия, названная в честь покровительницы женских учебных заведений России императрицы Марии Федоровны (су-пруги императора Павла I). После ре-волюции 1917 года постройка служила лабораторным корпусом Авиационно-го института, а затем и авиатехникума.

Банк приобрел здание и начал рабо-ты по проектированию офиса в сере-

# 2 ( 2 0 1 9 ) 67

дине 1990-х годов. Гигант, выросший на глазах уфимцев, гармонично соединил центральный и боковой фасады кирпич-ной постройки стиля неоклассицизм и современный небоскреб, словно до-казывая: все новое живет и развивается благодаря крепкой связи с историей и опытом поколений. Особую ориги-нальность постройке придает волно- образная конструкция над крышей.

Строительство офиса с учетом проектирования шло более трех лет. Высота в 100,5 м позволяла постройке до 2003 года занимать место самого высокого здания в России за предела-ми МКАД .

Сегодня на кирпичном фасаде со стороны улицы Революционной рас-положен информационный указатель с QR-кодом и короткой справкой о памятнике архитектуры.

ЦИФРЫ1996–1999 годы строительства

100,5 м высота максимальной точки здания

19 794,6 кв. м площадь помещений офиса

12 500 кв. м площадь остекления

1 300 количество рабочих мест

В здании банка удачно расположены несколько смотровых площадок, с которых открывается кра-сивый вид на Уфу. Ежегодно сюда под-нимаются различные делегации, гости, журналисты. Пред-ставители СМИ и фо-тографы постоянно проводят съемку панорамы с разных точек для ярких ме-диапроектов, теле-визионных заставок и сюжетов. Любое посещение открытых балконов проходит под бдительным кон-тролем сотрудников службы безопасности банка. Вход в здание УРАЛСИБа только по пропускам, а допуск на крышу предо-ставляют далеко не каждому посетителю.

Летом 2009 года банк участвовал в органи-зации конкурса «Со-храним свое завтра!»,

приуроченного к Году охраны окружаю-щей среды. Любой желающий худож-ник мог приложить руку к созданию коллекции рисунков, которые украсили внутренний двор банка (внешний фа-сад ограждения двора между территорией банка и зданием тех-никума). Основной целью организаторов было сохранение фасадов домов от нежелательных граф-фити. В итоге проект стал «первой пробой» организованного творчества уличных художников на благо города.

Более пяти лет под-ряд на одном и том же выступе крыши здания гнездятся соколы- сапсаны. С 2019 года банк ведет проект видеонаблю-дения за редкими птицами, с открытой

трансляцией для всех желающих (под-робнее о проекте см. стр. 68).

Более 20 лет назад банк «УРАЛСИБ» начал собирать кол-лекцию живописи, графики и скульпту-ры. Эти работы сегод-ня украшают офисы во многих городах присутствия. Осно-ва художественного собрания – полотна известных художни-ков Башкортостана. Яркие пейзажи и на-тюрморты от при-знанных мастеров: Бориса Домашникова, Александра Бурзян-цева, Василя Ханна-нова, Расиха Ахмет-валиева и многих других. В интерьере офисов УРАЛСИБа картины служат не только украшением– они олицетворение связи бренда с его корнями, с домаш-ним регионом.

Интересные факты

68

ХИЩНИКИ В ПРЯМОМ ЭФИРЕ

На официальном канале на YouTube банк «УРАЛСИБ» запустил онлайн-трансляцию из гнезда сокола-сапсана. Шестой год подряд птицы выводят

потомство на небольшом техническом выступе крыши главного офиса УРАЛСИБа в центре Уфы.

68

# 2 ( 2 0 1 9 ) 69

Старожилы банка говорят, что птенцов видели на крыше еще в 2008 году, но тогда соколиная пара жила «уровнем выше» и прямого доступа к ним не было.

Этой весной камера была установ-лена прямо над местом кладки. И теперь все желающие смотрят трансляцию и чи-тают новости о проекте в местных СМИ.

Орнитологи в восторгеЭто уникальный проект в нашей стране. Наблюдение за сапсанами с видеофик-сацией ведется только в Екатеринбурге, но там камеру установили в условиях естественной среды. Сокол в Уфе – пер-вый объект наблюдения в центре города. Редкая птица занесена в Красную книгу России, поэтому места их гнездовий раскрывать нельзя, чтобы уберечь от беспокойства и браконьерства.

«У нас очень мало информации о жизни таких сапсанов, – объясняет Римма

Галеева, исполнительный директор регио-нального отделения «Русского географи-ческого общества». – В России эти птицы гнездятся на построенных человеком сооружениях всего в нескольких горо-

Банк ведет трансляцию в тесном взаимодей-ствии с региональным отделением «Русского географического обще-ства» и орнитологами проекта «Атлас птиц города Уфы».В прошлом году специ-алисты совместно разработали концепцию наблюдения. Перего-воры с Русским геогра-фическим обществом, финансирование и ведение проекта взяла на себя служба внешних коммуникаций банка «УРАЛСИБ». Сотрудники управления по реги-

ональным коммуни-кациям в Уфе провели несколько встреч с ор-нитологами для обобще-ния пожеланий и оцен-ки предстоящих работ.После монтажа камеры и запуска трансля-ции служба внешних коммуникаций стала единой точкой для координации действий всех подразделений, задействованных в проекте. Кроме того, на сотрудниках службы сосредоточен функцио-нал по освещению про-екта в СМИ. В период высиживания птенцов

и сразу после их по-явления журналистам отказывали в съемках или проведении репор-тажей с крыши. Суро-вые погодные условия, фактор тревоги птиц – все это могло сказаться на потомстве хищников. Но к моменту созда-ния этого материала птенцам уже почти три недели, у них установи-лась естественная тер-морегуляция, они более крепкие и выносливые. На страницах нашего журнала еще появится статья с итогами уни-кального проекта.

дах. Из-за труднодоступности и высоких финансовых затрат практики онлайн- трансляции никогда не было. Мы благо-дарны банку не только за возможность собрать ценные данные для науки, но и за доступ для самой широкой аудитории».

Когда появились птенцыРанняя весна привела и к ранней кладке у соколов – уже 19 апреля сотрудники банка зафиксировали явные следы присутствия семейства. Самка высижи-вала четыре яйца. Орнитологи оказались очень точными в прогнозах: фактически предсказали появление первого птенца 20 мая. Второго птенца камера зафик-сировала вечером 21-го числа. К сожа-лению, третий малыш, вылупившийся 23 мая, не успел окрепнуть и погиб от переохлаждения. Четвертое яйцо тоже промерзло. В природе часть потом-ства у сокола также часто погибает от резких перепадов капризной весенней погоды. И вмешиваться, менять что-то каким-либо образом нельзя: условия на крыше должны оставаться прежними, чтобы пара не сменила место.

Птенцы у сапсанов в первое время абсолютно беспомощны. Видно, что после появления на свет они даже не держат прямо голову и мало шевелятся. Тем не менее мать кормит их вполне «взрослой»

Птенцам 7–8 дней

Рождение и развитие проектаФ

ОТО

: ЭЛ

ЬЗА

ГАББ

АСО

ВА

70

пищей – кусочками свежего мяса. После появления потомства добычу пищи на себя почти полностью берет папа-сапсан. Он сбрасывает тушки рядом с местом кладки, чтобы мама не отлучалась надолго. Поэто-му семейные трапезы проходят как по расписанию. В чате трансляции зрители часто оставляют комментарии с времен-ной меткой: во сколько было кормление, в какое время хорошо видно птенцов.

С момента «рождения» до первого полета птенцов проходит 35–40 дней. Но, даже повзрослев, подростки (слётки, как называют их ученые) остаются в течение не-скольких недель зависимыми от родителей.

В июне орнитологи планиру-ют осмотр подросших птенцов. Они определят пол каждого, дадут им имена и проведут кольцевание. Эта процедура

не доставляет сапсанам неудобств: на лапку сокола аккуратно крепят не-большое кольцо (почти не имеет веса, несет цветовую метку), чтобы в других регионах специалисты могли понять географию миграции птиц.

Почему соколам там удобноУ сапсанов нет гнезд в привычном понимании этого слова. В природе кладку они осуществляют на выступах скал. Крышу банка птицы, возможно, воспринимают за часть естественной среды. «Это фактически небольшой балкон выхода на основную крышу. Он покрыт смесью гравия и песка, поэтому для соколов, наверное, кажется просто удачной и удобной площадкой. К тому же они защищены высокими бортами от ветра, а снизу даже идет небольшой подогрев, ведь там есть выходы труб вентиляции внутренних помеще-ний, – рассуждает главный специалист хозяйственной дирекции в Уфе Андрей Мигунов. – Чтобы их не беспокоить, мы даже сроки работ по очистке фасадов в этом году перенесли на более поздний период, уже после отлета птенцов».

Как сделали трансляциюВ организации онлайн- трансляции были задействованы сотрудники нескольких подразделений. Чтобы камера передавала сигнал во внешнюю среду, нужно было

купить оборудование, провести все необ-ходимые коммуникации к участку крыши и, конечно же, настроить потоки данных.

Сотрудники группы безопасности и блока банковских технологий банка «УРАЛСИБ» разработали проект монтажа, изучили место крепежа кронштейна и за-казали необходимое оборудование.

«Мы выбрали цифровую IP-каме-ру, которая обладает необходимыми техническими характеристиками, – рас-сказывает главный специалист группы безопасности по Башкирской ТД Андрей Косулин. – Механизм управления пово-ротом и фокусировкой не производит шума, а значит, не беспокоит сокола. Это уличная камера, она не требует частого присутствия человека на крыше».

«Сотрудники нашего подразделе-ния выбрали оптимальные параметры

МАРАТ МАМЛЕЕВ,управляющий филиалом банка «УРАЛСИБ» в Уфе:Мы предельно осторожно и аккуратно относимся к соседству с таким необычным семейством. Ко всем задачам по организации этой трансляции сотрудники всех задейство-ванных подразделений банка отнеслись очень ответственно, и я выражаю им за это отдельную благодарность. Ведь мы все заинтересованы в том, чтобы наши «соседи» чувствовали себя комфортно.

ФО

ТО: Э

ЛЬЗ

А ГА

ББАС

ОВА

# 2 ( 2 0 1 9 ) 71

работы камеры. Нам был важен баланс между качеством получаемого для трансляции изображения и возможно-стью длительного хранения записей. Ведь видео потом скачивают орнитоло-ги, чтобы изучить весь «распорядок дня» птиц», – уточняет главный координатор дирекции сопровождения корпоратив-ной сети передачи данных и телефонии Виталий Маликов.

Когда проверка и настройка обо-рудования была завершена, наступил момент проведения тестовых трансля-ций. И уже после майских праздников семейная пара хищников оказалась в центре внимания уфимской прессы и социальных сетей. Только за первый день трансляции видео с сапсанами посмотрели более 10 тыс. человек.

«При организации стрима в YouTube было важно обеспечить передачу изображения с высоким разрешением (до 720 пикселей) и минимальными задержками по времени. Это позволяет в любой точке мира наслаждаться видео

даже на большом экране, – уточняет начальник управления поддержки дис-танционного банковского обслуживания Геннадий Клеванский. – А наши орнито-логи при этом получают качественные материалы. Кроме того, сервис YouTube поддерживает режим видеорекордера. Это значит, что можно «перемотать» трансляцию на несколько часов назад и пересмотреть интересные моменты».

Кто смотритЗрители постоянно общаются в чате трансляции: комментарии есть не только от жителей России. На вопросы о жизни соколов регулярно отвечает куратор проекта Эльза Габбасова.

Многие признаются, что именно просмотр трансляции в канале банка «УРАЛСИБ» стал стимулом к тому, что-бы открыть «Википедию» и прочитать об этом виде птиц, посмотреть с детьми интересные передачи о животных.

Проект еще только приближается к подведению промежуточных итогов, но это уже не только научный, но и на-стоящий социально- образовательный эксперимент, который привлекает вни-мание пользователей и мотивирует их бережно относиться к дикой природе.

P.S. 11 июня прошло плановое кольцева-ние птенцов. Ученые также определили их пол: у соколов две крепкие и силь-ные дочки, которым дали чудесные имена – Уралочка и Сибирь.

Пользователи высоко оценили возможность

увидеть своими глазами жизнь редкой птицы

ЭЛЬЗА ГАББАСОВА,орнитолог, координатор проекта«Атлас птиц Уфы»:Использование камеры в режиме непрерывной съемки помогает нам получать новые факты о гнездовой жизни сапсанов. Мы видим, как они обустраивают гнездо, в какие сроки производится кладка яиц, как происходит высиживание и вы-кармливание птенцов и многое другое. Этот вид до сих пор недостаточно изучен, хотя в Уфе в разных частях города гнездятся шесть пар сапсанов!Онлайн- трансляция позволяет решать также и вопросы охраны вида. Ведь в этом проекте пол-ностью исключается агрессивное вмешательство человека. Наоборот, идет привлечение внимания к внимательному и бережному обращению с ди-кой природой в центре городской среды.

Рекл

ама

ЖУРНАЛ ДЛЯ КЛИЕНТОВ И ПАРТНЕРОВ №2 (118) 2019

8 СТР.

АНАЛИТИЧЕСКИЙОБЗОР

ПОЧЕМУ РОЗНИЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ПО-ПРЕЖНЕМУ

В ФОКУСЕ ВНИМАНИЯ

2О СТР.

С БЛАГОРОДНЫМИНАМЕРЕНИЯМИ

ПРИОРИТЕТНЫЕ ЦЕЛИ МОЛОДЫХ ИНВЕСТОРОВ

26 СТР.

РАСШИРЯЯ ГОРИЗОНТЫ

КАК СТАТЬ СОВЛАДЕЛЬЦЕМ ГАЗПРОМА ИЛИ MICROSOFT

58 СТР.

АЛЕКСЕЙ ВОЛИН ГРОЗИТ ЛИ РОССИЯНАМ ОТКЛЮЧЕНИЕ

YOUTUBE, FACEBOOK И INSTAGRAM

NEXTПОКОЛЕНИЕБАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ:12 СТР.