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Objetivos educativos de laeducación previa a la obtención de licencias

Examen para agente de seguro de vida de California

Resumen

Para propósitos del currículo previo a la obtención de licencias y el examen, el solicitante exitoso se define como un individuo de nivel principiante de una agencia o una aseguradora. El material presente en estos objetivos debe, como mínimo, incluir veinte horas de educación previa a la obtención de licencias sobre agentes de seguros de vida.

La sección 1677 del Código de Seguros de California (CIC) requiere que el examen para agente de seguros de vida tenga el alcance suficiente para satisfacer al comisionado de seguros de que un solicitante cuenta con el conocimiento necesario sobre seguros y las leyes de seguros. Además, la Sección 1626(a)(1) define un licenciado de seguros de vida como autorizado para transar coberturas de seguros sobre vidas humanas, incluyendo beneficios de seguros dotales y anualidades, y pueden incluir beneficios en caso de muerte o desmembramiento por accidente y beneficios (por cláusula) de ingresos por discapacidad.

El nuevo agente de seguros de vida será capacitado para vender y asistir primero a los tipos de negocios menos complejos y luego a las otras líneas. Conocimiento suficiente es lo que este nuevo agente de seguros de vida debe tener al inicio de su carrera.

(1) Conocimiento básico incluyendo: • • • • • • • • •

Conceptos y principios básicos de los seguros de vida responsabilidades y autoridad de un agente de seguros de vida productos de seguros de vida normalmente redactados productos de seguros para personas de la tercera edadética y código de seguroscoberturas de seguros sobre vidas humanas beneficios de seguros dotales y anualidades beneficios en caso de muerte o desmembramiento por accidente interés asegurable

(2) con un entendimiento general de: Sistemas de discapacidades carentes de seguro usados comúnmente Programas de seguros de vida social y de discapacidad Qué sucede en el mercado actual

(3) Además, esta licencia autoriza la transacción de coberturas de seguros sobre: • Seguro de vida con valor de rescate (permanente) - Un tipo de seguro de

vida que incluye tanto un beneficio de muerte como un componente de valor de rescate.

• Seguro de vida sobre crédito - Una póliza que puede pagar o reducir el balance de un préstamo o una deuda acumulada en caso de muerte del asegurado.

Revisado el 3 feb 2015 LO – página 1



• Seguro con anualidades fijas* – Contratos que ofrecen una tasa de interés fija y la posibilidad de un flujo de dinero de por vida por la duración del término del contrato.

• Seguro para servicios funerarios y entierros - Pólizas de vida o anualidades específicas con un monto inicial de veinte mil dólares ($20,000) o menos que son designadas por el comprador para el pago de gastos funerarios y entierros.

• Seguro de vida grupal - Seguro de vida proporcionado para miembros de un grupo. Se emite con frecuencia a grupos de empleados pero puede ser emitido a cualquier grupo, siempre y cuando no se haya formado solo con el propósito de adquirir el seguro. El costo es menor que lo que se paga por las pólizas individuales, ya que los gastos administrativos por el seguro de vida disminuyen, tiene ciertas ventajas fiscales, y las medidas tomadas en contra de selecciones adversas son efectivas.

• Seguro de anualidad indexada* - un contrato de anualidad fija que usa un índice crediticio, como el Standard&Poor’s 500.

• Seguro de vida a término – Este producto proporciona protección en caso de muerte por un tiempo o término determinado.

• Seguro por contrato a un tercero - Seguro propiedad de una persona diferente al asegurado.

• Seguro de vida universal – Este producto es una póliza de seguros de vida con prima flexible y beneficios ajustables que acumula valor de cuenta. La flexibilidad de esta política le permite al asegurado cambiar el monto del seguro a medida que sus necesidades de seguro cambian.

• Anualidades variables – Este producto es emitido por las compañías de seguros y le da al inversionista la flexibilidad para seleccionar de una variedad de opciones de fondos de inversión. Las ganancias son con impuestos diferidos. El agente de seguros de vida debe estar registrado ante la Autoridad Regulatoria del Sector Financiero para transar en California.

• Seguro de vida variable - Una forma de seguro de vida completo que provee beneficios en caso de muerte y/o valor de rescate con base en una cartera de inversiones con impuestos diferidos.

* Todos los contratos con valor de rescate pueden verse afectados por cargos de entrega




(4) Ningún curso previo a la obtención de licencias o de educación continua

debe incluir capacitación en ventas, capacitación motivacional, capacitación de mejoramiento personal o capacitación ofrecida por aseguradoras o agentes concerniente a nuevos productos o programas (Sección 1749.1(b) del CIC)

Objetivos educativos

Los objetivos educativos derivan del currículo detallado en el Título 10, Capítulo 5, Subcapítulo 1, Artículo 6.5, Sección 2187 del Código de Regulaciones de California (California Regulations Code, CCR).

Ética y Código de Seguros de California

Los objetivos educativos para ética y el Código de Seguros de California se incorporan en las páginas siguientes. Los objetivos individuales pueden identificarse con “(Sección XXXX del CIC)” o “(ética).” Las citas al “Código” o “CIC” en los objetivos educativos se refieren al Código de Seguros de California.

El examen

Al solicitante de una licencia de agente de seguros de vida ante el Departamento de Seguros de California (California Department of Insurance, CDI) se le da 1 hora y 30 minutos (90 minutos) para responder un examen de 75 preguntas de selección simple, sin ninguna ayuda (por ejemplo, materiales de referencia, ayudas electrónicas).

Los exámenes del CDI se aplican en la siguiente locación a partir de las 8:30 a.m. y la 1:00 p.m., de lunes a viernes, excepto durante los feriados estatales. El registro de entrada es a las 8:00 a.m. para el examen de las 8:30 a.m., y a las 12:30 p.m. para el examen de la 1:00 p.m.

Departamento de Seguros de California Sitio del examen:300 South Spring StreetNorth Tower, Suite 1000Los Angeles, California 90013




Los centros de exámenes PSI se encuentran en las siguientes ubicaciones:

Anaheim Atascadero Bakersfield Burbank Carson

El Monte Fresno Hayward Laguna Hills Redding

Riverside Sacramento San Diego San Francisco Santa Clara

Santa Rosa Walnut Creek Ventura Visalia

Los horarios de registro y las indicaciones para llegar a los centros de exámenes PSI se listan en las páginas 3, 4 y 5 del Boletín de Información al Candidato.

Para obtener información adicional acerca de los exámenes para la obtención de licencias (por ejemplo, horarios de los exámenes en línea, requisitos de huellas dactilares, admisión al examen, formas de identificación, revisar la fecha estipulada para su examen, revisar los resultados de su examen) por favor consulte el siguiente vínculo:

http://www.insurance.ca.gov/0200-industry/0010-producer-online-services/0200-exam-info/index.cfm

Boletín de Información al Candidato

El Boletín de Información al Candidato (Candidate Information Bulletin, CIB) proporciona información detallada acerca de cómo prepararse para el examen para la obtención de licencias, los requisitos de educación previa, procedimientos dentro del lugar del examen, preguntas de muestra, estrategias para tomar el examen e indicaciones para llegar a los sitios donde se presentan los exámenes del Departamento de Seguros y los centros de exámenes de PSI que se encuentran en todo California. Por favor consulte el siguiente vínculo:

http://www.insurance.ca.gov/0200-industry/0020-apply-license/0100-indiv-resident/CandidateInformation.cfm









Tabla de contenidos

I. Seguro general (22 preguntas (30 por ciento) en el examen)A. Conceptos y principios básicos de los seguros (9 preguntas de las 22 preguntas

sobre seguro general) B. Derecho contractual (6 preguntas de las 22 preguntas sobre seguro general)C. El mercado de seguros (7 preguntas de las 22 preguntas sobre seguro general)

II. Seguro de vida (49 preguntas (65 por ciento) en el examen)A. Seguro de vida - nociones básicas (8 preguntas de las 49 preguntas sobre

seguro de vida) B. Tipos de pólizas de vida (10 preguntas de las 49 preguntas sobre seguro de

vida) C. Anualidades (8 preguntas de las 49 preguntas sobre seguro de vida)D. Seguro de vida y anualidades - Reemplazo de pólizas / Cancelación

(4 preguntas de las 49 preguntas sobre seguro de vida) E. El contrato individual de seguro de vida (10 preguntas de las 49 preguntas sobre

seguro de vida) F. Impuestos sobre seguros de vida y anualidades (3 preguntas de las 49

preguntas sobre seguro de vida) G. Planes de seguros de vida grupales – Vida (2 preguntas de las 49 preguntas

sobre seguro de vida)H. Programa de discapacidades del seguro social (1 preguntas de las 49 preguntas

sobre seguro de vida)I. Aseguramiento, precios y reclamaciones individuales (3 preguntas de las 49

preguntas sobre seguro de vida)

III. Cláusulas de seguros de vidas (4 preguntas (5 por ciento) del examen)



Examen para agente de seguro de vida de California I. SEGURO GENERAL (22 preguntas (30 por ciento) en el examen) I.A. Conceptos y principios básicos de los seguros (9 preguntas de las 22 preguntas

sobre seguro general). Ser capaz de:1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13.

Identificar la definición de seguro (Sección 22 del CIC). Reconocer la definición de riesgo Diferenciar entre un riesgo puro y un riesgo especulativo Identificar la definición de peligro serioIdentificar la definición de peligroDiferenciar entre peligros morales, mentales y físicos Identificar la definición de la ley de los grandes números Identificar la definición o el uso correcto del término exposición a pérdida Identificar técnicas de manejo de riesgos Identificar situaciones de riesgo que presenten la posibilidad de una pérdida Reconocer los requisitos de un riesgo idealmente asegurable Identificar la definición de eventos asegurables (Sección 250 del CIC) Identificar y aplicar las definiciones de interese asegurable, el principio de indemnidad, y la mayor buena fe

14. Identificar el propósito principal del aseguramiento 15. Identificar el significado de selección adversa y distribución redituable de exposiciones

I. SEGURO GENERAL (22 preguntas (30 por ciento) en el examen) I.B. Derecho contractual (6 preguntas de las 22 preguntas sobre seguro general)1. Ser capaz de comparar el derecho contractual con el derecho de responsabilidad

extracontractual 2. Ser capaz de identificar los cuatro elementos básicos de un contrato

a. acuerdo, oferta y aceptación b. partes competentes c. propósito legal d. consideración

3. Ser capaz de identificar el significado y el efecto de cada una de las siguientes características de un contrato de seguros:a. contrato de adhesión b. contrato condicionalc. aleatoriod. unilaterale. personal

4. Ser capaz de identificar el término “póliza de seguros” (Sección 380 del CIC)5. Ser capaz de identificar el significado y el efecto de cada uno de los siguientes en un

contrato:a. ocultamiento (Sección 333 del CIC)

i. Ser capaz de identificar información que no tiene por qué comunicarse en un contrato:




1) información conocida2) información que debe ser conocida 3) información que la otra parte dispensa 4) información que es excluida por una garantía y no material para el riesgo 5) información que se espera de un seguro y no material para el riesgo 6) información basada en un juicio personal (Sección 339 del CIC)

b. garantía (Secciones 440-445, 447 del CIC) i. Saber que una garantía puede ser expresa o implícita ii. Saber que la violación de una garantía material le permite a la otra parte

rescindir del contrato c. representaciones (Secciones 350-361 del CIC)

i. Saber cuándo una representación puede ser alterada o retirada (Sección 355 del CIC)

ii.

iii.

Saber que una representación es falsa cuando los hechos no corresponden con sus aseveraciones o estipulaciones (Sección 358 del CIC) Saber que una representación no puede cualificar una provisión expresa en un contrato de seguro, pero puede cualificar una garantía implícita (Sección 354 del CIC)

d. tergiversación (Secciones 780-784 del CIC) e. materialidad (Sección 334 del CIC)

i. Saber que la materialidad no viene determinada por el evento sino solamente por la influencia probable y razonable de los hechos en la parte a la que se le debe hacer llegar la comunicación

6. Ser capaz de identificar cuándo una aseguradora tiene el derecho de rescisión (Secciones 331, 338, 359 y 447 del CIC)a. Saber que el ocultamiento, intencional o no, le da derecho a una parte

perjudicada a rescindir de un contrato (Sección 331 del CIC)7. Ser capaz de identificar seis especificaciones requeridas para todas las pólizas de

seguros (Sección 381 del CIC) a. b. c.

las partes entre las cuales se establece el contrato la propiedad del asegurado el interés del asegurado en la propiedad asegurada, si es que este no es el propietario absoluto de la misma

d. e. f.

el riesgo contra el que está aseguradoel período durante el cual el seguro debe continuar incluyendo una de las siguientes: i. una declaración de una prima




ii. Si el seguro es de un carácter en el que la prima exacta es solo determinable al momento de la finalización del contrato, una declaración de la base y las tasas sobre las cuales se determinará y pagará la prima final

g. Saber que la calificación financiera de la aseguradora no tiene por qué especificarse en la póliza de seguros (Sección 381 del CIC)

8. Dada una situación de seguro, ser capaz de identificar los siguientes términos de manera correcta:a. b. c.

solicitud, póliza, cláusula cancelación, lapso, período de gracia tasa, prima, prima ganada y no ganada

I. SEGURO GENERAL (22 preguntas (30 por ciento) en el examen) I. C. El mercado de seguros (7 preguntas de las 22 preguntas sobre seguro general) I. C1. Sistemas de distribución 1. Ser capaz de identificar diferentes sistemas de distribución que incluyen, sin limitarse

a, los siguientes: a. agencia b. respuesta directa

I. SEGURO GENERAL (22 preguntas (30 por ciento) en el examen)I. C. El mercado de seguros (7 preguntas de las 22 preguntas sobre seguro general)I. C2. Procedimientos 1. Ser capaz de comprender las reglas generales de la agencia cuando se postulan

como agentes, corredores, y compañías de seguros a. b.

las responsabilidades y los deberes de cada uno el efecto de los tipos de autoridad que un agente puede ejercer (expresa, implícita o aparente)

2. Con relación al aseguramiento de solicitantes y/o asegurados, ser capaz de: a. identificar las responsabilidades de un productor b. comprender los requerimientos de una aseguradora

3. Ser capaz de identificar lo siguiente:a. b.

c.

agente de seguros de vida (Sección 1626.(a)(1) del CIC) agente de seguros contra accidentes y médicos (Sección 1626(a)(2) del CIC) analista de seguros de vida y por discapacidad (Secciones 32.5, 1831-1849 del CIC)

4. Ser capaz de identificar la definición que da el CIC de transar y por qué dicha definición es importante (Secciones 35, 1631 y 1633 del CIC) a. tener conocimiento de las sanciones que corresponden a las transacciones sin

licencia (Sección 1633 del CIC)



Examen para agente de seguro de vida de California 5. Ser capaz de identificar:

a. que el código prohíbe ciertas acciones por parte de personas no licencias (Sección 1631 del CIC) b. la sanción por dichas acciones prohibidas, (Sección 1633 del CIC)

6. Consentimiento escrito concerniente al comercio interestatal (personas prohibidas en seguros):

a.

b.

ser capaz de identificar qué conducta está prohibida por el Título 18 del Código de los Estados Unidos, Sección 1033 ser capaz de identificar qué sanciones civiles o criminales aplican, Título 18 del Código de Estados Unidos, Secciones 1033 y 1034

7. Ser capaz de identificar las diferencias entre los términos “agente” y “corredor” con respecto a su relación con las aseguradoras y sus asegurados

a.

b.

agente de seguros significa una persona autorizada; por o en representación de una aseguradora, para transar toda clase de seguros diferentes a los seguros de vida, por discapacidad o médicos (Sección 31 del CIC) un licenciado de seguros de vida es una persona autorizada para actuar como un agente de seguros de vida en representación de una aseguradora de vida o de discapacidad para transar seguros de vida, seguros médicos y de accidentes, o seguros de vida y de accidentes y médicos (Sección 32 del CIC) i. las licencias para actuar como agente de seguros de vida bajo este

capítulo deben ser de los tipos establecidos en la Sección 1626 ii. un agente de seguros de vida puede estar autorizado para transar

coberturas de atención las 24 horas, según lo definido en las Sección 1749.02, de conformidad con los requerimientos de la subdivisión (d) de la Sección 1749 o la subdivisión (b) de la Sección 1749.33

c.

d.

corredor de seguros significa una persona que, por compensación o en representación de otra persona, transa seguros diferentes a seguros de vida, por discapacidad o médicos con, pero no en representación de, una aseguradora (Sección 33 del CIC) corredor de liquidación de seguro de vida significa una persona que, en representación de un propietario y por una tarifa, comisión, u otra consideración de valor, ofrece o intenta negociar contratos de liquidación de seguros de vida entre un propietario y los proveedores. Un corredor de liquidación de seguros de vida representa solo al propietario y le debe el deber fiduciario de actuar de acuerdo a sus instrucciones, y en búsqueda de su mayor beneficio, sin importar la manera en la que el corredor sea compensado. (Secciones 10113.1(b), 10113.2(b)(1) (A) a (D) del CIC)

8. Ser capaz de reconocer: a. b.

c.

las diferencias entre la autoridad de un agente y un asesor que no existe una licencia para “asesor de seguros de vida” (Sección 1704(d) del CIC) que un asesor de seguros es una persona natural empleada para ayudar a un agente de seguros en la transacción de seguros diferentes a los seguros de vida, por discapacidad o médicos (Sección 1624 del CIC)



Examen para agente de seguro de vida de California 9. Para errores y omisiones de seguros de un agente de seguros, ser capaz de

identificar: a. b. c.

los tipos de cobertura disponibles los tipos de pérdidas normalmente cubiertas y no cubiertas la necesidad de cobertura

10.

11. 12.

Ser capaz de identificar actos prohibidos (a menos que sea un corredor de líneas de excedentes) con respecto a aseguradoras no admitidas (Sección 703 del CIC) Ser capaz de identificar las prohibiciones de seguros gratuitos, (Sección 777.1 del CIC) Ser capaz de identificar los requerimientos del Código para lo siguiente: a. b. c. d.

un nombre de agencia, uso de nombre (Secciones 1724.5 y 1729.5 del CIC) cambio de dirección (Sección 1729 del CIC) presentación de solicitud de renovación de licencia (Sección 1720 del CIC) impresión del número de licencia en documentos (Sección 1725.5 del CIC)

13.

14.

15.

16.

Ser capaz de identificar los registros que una aseguradora y los agentes deben mantener (Secciones 10508 a 10508.5 del CIC) Ser capaz de identificar los requerimientos aplicables a una aseguradora por ilustraciones de póliza de seguro de vida (Secciones 10509.950-10509.965 del CIC) Ser capaz de identificar las especificaciones del Código con respecto a una solicitud de investigación de productor, negación de solicitud, y suspensión o revocación de licencia (Secciones 1666, 1668 a 1669 y 1738 del CIC) Ser capaz de identificar la importancia del alcance de Código con respecto a: a. la presentación de una notificación de cita para transar seguros (Secciones

1704,1705 del CIC) b. c.

una licencia inactiva (Sección 1704 (b) del CIC) cancelación de una licencia por parte del licenciado en posesión del licenciado o en posesión del empleador (Sección 1708 del CIC)

17. Ser capaz de identificar el alcance y el efecto del Código con respecto a la terminación de una licencia (de productor), incluso cuando los productores disuelven una sociedad (Secciones 1708-1712.5 del CIC)

18. Ser capaz de identificar y aplicar:a. b.

la definición del término “fiduciario” los deberes fiduciarios de los productores descritos en el Código (Secciones 1733-1735 del CIC)

19. Ser capaz de identificar los requerimientos de educación continua (Continuing Education, CE) para:

a. un individuo licenciado como agente de seguros de vida (Sección 1749.3-1749.33 del CIC)i. los agentes de seguros de vida licenciados como corredores-agentes

de seguros inmobiliarios y contra accidentes deben completar 24 horas de educación continua para cada tipo de licencia, tres (3) de las cuales deben ser sobre ética (Sección 1749.3(b)) y 1749.33(a))

b. un agente de seguros de vida que vende productos de anualidad a clientes individuales debe completar:




i. ii.

ocho (8) horas de capacitación inicial antes de asesorar ventas cuatro (4) horas de capacitación subsecuente cada dos años antes de renovar la licencia (Sección 1749.8 del CIC)

c. el total de horas de educación continua requeridas para el agente de seguros de vida no aumenta por los puntos anteriores

20. Ser capaz de describir las diferencias entre los beneficios provistos bajo una cláusula de beneficio por muerte adelantado por enfermedad crónica, bajo la Sección 10295 et seq. del CIC, y beneficios provistos bajo el seguro de cuidados a largo plazo, bajo la Sección 10234.93 del CIC, incluyendo, sin limitarse a, lo siguiente: a. Requerimientos de capacitación para cuidados a largo plazo

i. La capacitación para cuidados a largo plazo es requerida cuando un agente transan provisiones de beneficios o cláusulas por muerte adelantados que requieren servicios para el asegurado con una enfermedad crónica

ii. La capacitación para cuidados a largo plazo no es requerida cuando se transan provisiones de beneficios o cláusulas por muerte adelantados que no requieren servicios 1)

2)

El asegurado puede tomar los beneficios por muerte adelantados en forma de un monto de pago único cuando cualifique para ello (Sección 10295.1 del CIC), así como también escoger la opción de recibir el beneficio en forma de pagos periódicos que se hagan solo por cierto tiempoLas aseguradoras están obligadas a garantizar que los agentes que ofrecen, mercadeen o venden beneficios por muerte adelantados en su nombre sean capaces de describir las diferencias entre los beneficios provistos bajo un beneficio de muerte adelantado y beneficios provistos bajo el seguro de cuidados a largo plazo (Sección 10295.12 del CIC) (a) diferencia entre los beneficios otorgados a un asegurado a través

de un beneficio por muerte adelantado y una póliza o cláusula de cuidados a largo plazo

(b) (c)

diferencias entre los criterios de elegibilidad para los beneficios si un período de eliminación aplica o no a un beneficio por muerte adelantado o un seguro de cuidados a largo plazo y una descripción del período de eliminación

(d) los beneficios bajo un beneficio por muerte adelantado o un seguro de cuidados a largo plazo si los beneficios nunca llegan a ser necesarios

(e)

(f) (g) (h)

los beneficios bajo un beneficio por muerte adelantado o un seguro de cuidados a largo plazo si los beneficios llegan a ser necesarios restricciones sobre los montos de los beneficios tratamiento fiscal de los beneficios y primas consideraciones de ingresos y beneficios por muerte

21. Ser capaz de identificar la definición de “administrador” (Sección 1759 del CIC) Revisado el 3 feb 2015 LO – página 11


Examen para agente de seguro de vida de California 22. Con referencia a la licencia de analista de seguros de vida y por discapacidad, ser

capaz de identificar los requerimientos y las prohibiciones para cobrar tarifas (Sección 1848 del CIC)

Los siguientes objetivos educativos derivan del CIC y los códigos de ética de las más importantes organizaciones del sector. Esta es la base de las preguntas del examen de licencia de agente de seguros de vida.

23. Ser capaz de identificar y aplicar el significado de lo siguiente: a. b. c.

colocar primero los intereses del clienteconocer su trabajo y continuar mejorando su nivel de competencia identificar las necesidades del cliente y recomendar productos y servicios que satisfagan esas necesidades

d. e. f.

g. h. i. j.

representar de manera precisa y honesta los productos y servicios utilizar lenguaje simple; hablar con lenguaje sencillo siempre que sea posible mantenerse en contacto con los clientes y realizar revisiones periódicas de la cobertura proteger su relación de confidencialidad con su cliente mantenerse informado de y obedecer todas las leyes y regulaciones proporcionar un servicio ejemplar a sus clientes evitar observaciones injustas o erróneas acerca de la competencia

24. Ser capaz de identificar que aunque el CIC y el CCR identifican muchas prácticas no éticas y/o ilegales, NO son una guía completa sobre el comportamiento ético

25. Ser capaz de identificar inquietudes éticas especiales que pudieran ocurrir al tratar con ciudadanos de la tercera edad

I. SEGURO GENERAL (22 preguntas (30 por ciento) en el examen) I. C. El mercado de seguros (7 preguntas de las 22 preguntas sobre seguro general)I.C3. Aseguradoras 1. Ser capaz de diferenciar entre:

a. b.

c.

aseguradoras no admitidas (Secciones 24-25 del CIC) aseguradoras domésticas, foráneas y extranjeras (Secciones 26-27 y 1580 del CIC) regulación de aseguradoras admitidas y no admitidas, y las consecuencias potenciales para los clientes (Secciones24, 25, y 1760 a 1780 del CIC)

2.

3.

4.

ser capaz de identificar la sanción por actuación ilegal para un asegurador sin un certificado de autoridad (Sección 703 del CIC) Ser capaz de identificar las funciones de las siguientes divisiones operativas de las aseguradoras: mercadeo o ventas, aseguramiento, reclamaciones y actuario Ser capaz de identificar que una aseguradora primaria, por ejemplo, una compañía cedente) es la compañía de seguros que transfiere su riesgo de pérdida a otra aseguradora en una transacción de reaseguramiento




5. Saber que cualquier persona, asociación, organización, sociedad, fideicomiso comercial, sociedad de responsabilidad limitada o corporación capaz de realizar un contrato puede ser una aseguradora (Sección 19 y 150 del CIC)

6. Ser capaz de diferenciar entre aseguradoras mutualistas, por acciones y fraternales: a. excedente ganado b. excedente divisible como dividendos de la póliza

I. SEGURO GENERAL (22 preguntas (30 por ciento) en el examen)I. C. El mercado de seguros (7 preguntas de las 22 preguntas sobre seguro general)I. C4. Regulación del mercado – General 1. Ser capaz de identificar:

a. b.

c.

el Código de Seguros de California (CIC) y cómo puede ser modificado el Código de Regulaciones de California (CCR), Título 10, Capítulo 5) y cómo puede ser modificado cómo se elige el comisionado de seguros y las responsabilidades de la posición (Secciones 12900 y 12921 del CIC)

2. Ser capaz de identificar la aplicación correcta del artículo de prácticas injustas, incluyendo sus prohibiciones y sanciones (Secciones 790-791.15 del CIC) a. saber que el comisionado puede hacer cumplir las provisiones de la ley de

prácticas injustas. Ser capaz de identificar las provisiones de protección de la privacidad de:

a.

b.

c.

la ley de Privacidad de la Información Financiera de California (proyecto de ley del Senado 1) ley de Información de Seguros y Privacidad concerniente a las prácticas, prohibiciones y sanciones (Secciones 791-791.26 del CIC) Ley Cal-Gramm Leach Bliley (GLBA)/”California Financial Information Privacy Act” Sección 4050 del Código Financiero de California

4. Ser capaz de definir una aseguradora insolvente (Sección 985 del CIC): a. b.

saber la definición de capital integrado (Secciones 36 y 985 del CIC) saber que reusarse a entregar libros, registros o bienes al comisionado una vez que se ha ejecutado una orden de embargo en un procedimiento por insolvencia (Sección 1013 del CIC)

5.

6.

Ser capaz de identificar el alcance y la aplicación correcta de los procedimientos de conservación descritos en el Código (Secciones 1011, 1013, y 1016 del CIC) Ser capaz de identificar el propósito del alcance de CIC en cuanto a la Asociación de garantías de seguros de vida y médicos de California (California Life and Health Insurance Guarantee Association, CLHIGA) (Secciones 1067.02(a)(1), 1067.02(b)(1) del CIC) a. coberturas básicas y exclusiones de la CLHIGA (Secciones 1067 a 1067.18 del

CIC) 7. Ser capaz de identificar el alcance y la aplicación correcta del artículo de

reclamaciones falsas y fraudulentas del CIC (Secciones 1871, 1871.4 del CIC):




8.

9.

a. esfuerzos para combatir el fraude (Secciones 1874.6, 1875.8, 1875.14, 1875.20 1877.3(b)(1) del CIC)

b. que si una aseguradora firma un formulario de reclamación falsa, el asegurado puede ser encontrado culpable de perjurio

Ser capaz de identificar los requerimientos para la descontinuación de seguros de vida grupales (Secciones 10128.1-10128.4 del CIC)Ser capaz de identificar prácticas discriminatorias prohibidas por el Código de Seguros de California (Secciones 10140-10145 del CIC)

10. 11.

Ser capaz de identificar el significado de deber y poder (Seccione 16 del CIC) Ser capaz de identificar los requerimientos de notificaciones por correo y transmisión electrónica (Sección 38.5 del CIC)

I. SEGURO GENERAL (22 preguntas (30 por ciento) en el examen)I. C. El mercado de seguros (7 preguntas de las 22 preguntas sobre seguro general)I. C5. Regulaciones de las prácticas de liquidación de reclamaciones justas Título 10,

Capítulo 5, Subcapítulo 7.5, Artículo 1 del CCR)1. Ser capaz de identificar una definición de los siguientes:

a. b. c.

Demandante (Sección 2695.2(c) del CCR) Notificación de acción legal (Sección 2695.2(o) del CCR) Prueba de reclamaciones (Sección 2695.2(c) del CCR)

2. 3.

Ser capaz de identificar documentos de archivo y registro (Sección 2695.3 del CCR) Ser capaz de identificar los deberes ante la recepción de comunicaciones (Sección 2695.5 del CCR)

4. Ser capaz de identificar estándares para liquidaciones rápidas, justas y equitativas (Secciones 2695.7(a), (b), (c), (g), y (h) del CCR)

II. SEGURO DE VIDA (49 preguntas (65 por ciento) del examen)II. A. Seguro de vida - nociones básicas (8 preguntas de las 49 preguntas sobre seguro de

vida) 1.

2.

3.

4.

Ser capaz de identificar ejemplos de las definiciones de: a. seguro de vida b. solicitante, propietario de la póliza, asegurado, beneficiario Ser capaz de identificar los elementos del proceso de planificación de un seguro personal: a. identificar los objetivos financieros generales b. desarrollar e implementar un plan de seguros para alcanzar esos objetivos Ser capaz de identificar los dos enfoques utilizados para determinar los montos del seguro de vida a. enfoque del valor de la vida humana o b. enfoque de necesidades Ser capaz de identificar métodos para el manejo de riesgos a. evitación




b. c. d. e.

retención participación reducción transferencia

5. Ser capaz de identificar los siguientes usos de financiamiento comercial de los seguros de vida: a. b. c.

seguro de persona clave contratos de compra-venta otros usos (por ejemplo, seguro de beneficio compartido, compensación diferida, costo indirecto comercial, continuación de salarios, etc.)

6.

7.

Ser capaz de identificar el significado del término límite de responsabilidad en una póliza de seguros de vida Saber cuándo se requiere que exista interés asegurable bajo las pólizas de seguros de vida (Sección 10110 del CIC)

8. Ser capaz de identificar: a. la mortalidad del período b. la tabla de mortalidad del período incluyendo cómo se desarrolla

9. Ser capaz de identificar el significado de la frase “el seguro de vida crea un bien inmediato”

II. SEGURO DE VIDA (49 preguntas (65 por ciento) del examen)II. B. Tipos de pólizas de vida (10 preguntas de las 49 preguntas sobre seguro de vida) 1. Ser capaz de diferenciar entre los siguientes tipos de pólizas de seguros de vida:

a. b. c.

participante y no participante individual grupal

2. Ser capaz de identificar las características clave de cada una de las siguientes clases y sus usos apropiados:a. b. c. d. e.

seguro de vida a término seguro de vida completo seguro de vida universal seguro de vida universal indexado seguro de vida variable y universal variable

3. Ser capaz de diferenciar entre modos comunes para el pago de primas: a. b. c. d. e. f.

prima individual pago limitado prima modificada nivel fija vs. flexible prima inicial y prima máxima garantizada

4. Ser capaz de identificar cada una de las siguientes coberturas especiales y cuándo son apropiadas:




a. b. c. d. e. f.

amortización de hipotecaprotección familiar, póliza familiar, cláusula familiar pólizas vinculadas a índices pólizas juveniles (incluyendo juveniles mejorables, cláusula de pagador) retorno de primapólizas de vida conjuntas y sobrevivientes

5. Ser capaz de identificar los siguientes tipos de productos a término:a. término de nivel

i. ii. iii.

prima de nivel garantizadoprima de nivel no garantizadoprima de nivel indeterminado

b. c. d. e.

término renovabletérmino convertibletérmino disminuyenteseguro de vida universal como término (por ejemplo, seguro de vida universal garantizado)

II. SEGURO DE VIDA (49 preguntas (65 por ciento) del examen) II. C. Anualidades (8 preguntas de las 49 preguntas sobre seguro de vida)1. Ser capaz de identificar una definición de:

a. período de acumulación y fase de distribución de anualidad 2. Ser capaz de identificar las partes de una anualidad:

a. b. c.

receptor de anualidad propietario beneficiario

3. Ser capaz de identificar los usos comerciales y personales de los productos de anualidad

4. Ser capaz de diferenciar los tipos de anualidad a.

b.

c.

fijai. cuenta general variable i. cuenta separada patrimonio indexado

5. Ser capaz de identificar las diferentes opciones de distribución de anualidades y sus mecanismos de financiación a. inmediato b. diferido

i. prima individual ii. prima flexible

6. Ser capaz de identificar a. anualidades cualificadas vs. no cualificadas b. anualidades grupales vs. individuales




c. anualidades ajustadas al valor de mercado d. anualidades protegidas de impuestos (Servicio de Recaudaciones Internas

403(b), plan) 7. Ser capaz de identificar y diferenciar entre diferentes tipos de opciones de pago de

anualidades: a. b. c. d. e.

seguro de vida seguro de vida con período cierto seguro a período cierto reembolso de seguro de vida anualidades de seguro de vida conjunto y sobreviviente

8. Ser capaz de identificar los siguientes: a. la información de idoneidad que debe obtenerse antes de hacer

recomendaciones a un cliente: i. ocupación y estado ocupacionalii. edadiii. estado civil iv. número y tipos de dependientes v. fuentes de ingreso vi. ingresos anuales vii. seguros preexistentes del cliente viii. necesidades y objetivos de seguros del cliente ix. costo para el cliente y su capacidad para pagar las transacciones

propuestas x. fuente de fondos para pagar las primas xi. ahorros en inversiones xii. patrimonio neto en activos líquidos xiii. estado fiscal xiv. necesidad de ventajas fiscales xv. experiencia inversionista del cliente xvi. inquietud del cliente por la preservación del principalxvii. horizonte temporal del producto

b.

c.

la necesidad de que el cliente conozca las limitaciones de liquidez o los cargos de entrega Los estándares para determinar si las transacciones recomendadas del agente satisfacen las necesidades de seguros y los objetivos financieros del cliente

9. Ser capaz de identificar las reglas concernientes a la conducta ante ciudadanos de 65 años de edad o más (secciones 785-789.10 del CIC)

a. saber qué tipos de divulgaciones se requieren si el solicitante solicita la inversión inmediata de los fondos en una anualidad variable (Sección 10127.10 del CIC)




II. SEGURO DE VIDA (49 preguntas (65 por ciento) del examen)II. D. Seguro de vida y anualidades - Reemplazo de pólizas - Cancelación (4 preguntas

de las 49 preguntas sobre seguro de vida) 1.

2.

Ser capaz de identificar los derechos del cliente a cancelar una póliza de vida adquirida recientemente, cuando el asegurado sea: a. un individuo de 60 años o más b. un individuo de menos de 60 años (Secciones 10127.9-10127.10 del CIC) Ser capaz de identificar los requerimientos y sanciones del artículo de “políticas de reemplazo de seguro de vida y anualidades” (Secciones 10509 a 10509.09 del CIC)

II. SEGURO DE VIDA (49 preguntas (65 por ciento) del examen) II. E. El contrato individual de seguro de vida (10 preguntas de las 49 preguntas sobre

seguro de vida)1. En cuanto a la solicitud de seguro de vida, ser capaz de identificar:

a. b.

los tipos de información requerida en la solicitud una “solicitud sin examen médico” y por qué puede requerirse in examen médico

c. d. e. f.

firmas requeridas modificaciones a la solicitud por qué las aseguradores anexan la solicitud a la póliza de vida recepción condicional vs. recepción vinculante i. las vinculantes están prohibidas en las pólizas de vida y discapacidad

g. contrato de seguro temporal 2. Ser capaz de identificar las divulgaciones de las pólizas de vida:

a. requerimientos para el uso de ilustraciones (Secciones 10509.950, 10509.955, y 10509.970 et seq. del CIC)

b. guía del comprador c. índices de costos d. cargos de entrega e. período de entrega

3. Ser capaz de definir un contrato de liquidación de seguros de vida y saber sus propósitos e idoneidad: a. b. c.

posibles alternativas a la liquidación del seguro de vida los derechos de rescisión del cliente liquidaciones fraudulentas de seguros de vida (incluyendo seguros de vida originados por extraños, proyecto de ley del Senado 98 en vigencia a partir de 7/2010)

4. En cuanto al interés asegurable, ser capaz de identificar los requerimientos para el:a. propietario de la póliza b. asegurado




5. En cuanto a las pólizas de seguros de vida, ser capaz de identificar: a. b.

los tipos de información requerida en la página de especificación de la póliza que no existen pólizas de vida estándares (a diferencia de los seguros inmobiliarios y contra accidentes)

c. modo de pago de primas (anual, semestral, trimestral, y mensual) 6. En cuanto a la entrega de la póliza, ser capaz de identificar:

a.

b.

los métodos aceptables para la entrega de una póliza de vida al propietario de la póliza (Sección 10113.6 del CIC) el propósito de un recibo de entrega

7. Ser capaz de identificar las siguientes “provisiones comunes” de las pólizas de vida:a. b. c. d.

cláusula aseguradora período de prueba cláusula de consideración derechos del propietario, incluyendo: i. asignación o traspaso de la póliza ii. iii. iv. v. vi. vii.

selección o cambio del modo de pago selección o cambio de los beneficiarios privilegio de conversión (cuando aplique) valores de rescatedividendos cargos y períodos de entrega

e. designaciones de beneficiarios, incluyendo: i. beneficiarios elegibles ii. iii. iv. v. vi. vii.

primario y contingente (secundario) cláusula de desastres comunes (Ley de Muerte Simultánea Uniforme) cláusula de despilfarro revocable vs. irrevocable ser capaz de identificar per capita vs. per estirpes ser capaz de identificar los derechos de los beneficiarios y los acreedores

f. g. h. i. j. k. l.

período de gracia préstamo automático de primas reinstalación préstamo de póliza no impugnabilidad suicidio declaración falsa de edad o sexo

8. Ser capaz de diferenciar las tres opciones de pérdida nula:a. b. c.

entrega de efectivo pago reducido término extendido




9. Ser capaz de identificar las siguientes opciones comunes de liquidación y por qué se elegiría cada una de ellas a. b. c. d. e.

pago único monto fijo período fijo ingreso vitalicio solo interés

10. Ser capaz de identificar las opciones de dividendos disponibles para los asegurados, incluyendo: a. b. c. d. e.

pagos de efectivo acumulación e interés adiciones pagadas pagos de primas reducidas término de un año

11. Exclusiones comunes de las pólizas a. guerra b. aviación

II. SEGURO DE VIDA (49 preguntas (65 por ciento) del examen)II. F. Impuestos sobre seguros de vida y anualidades (3 preguntas de las 49 preguntas

sobre seguro de vida) 1. Ser capaz de identificar el tratamiento fiscal en cuanto a:

a. b. c. d. e f. g.

pagos de primas acumulación de valor de rescate o dividendos ganancias de los beneficios por muerte valores de rescate o vencimiento de la póliza pagos de anualidades al receptor de anualidad o beneficiario seguro de vida grupal intercambios del Servicio de Recaudaciones Internas (Internal Revenue Service, IRS) 1035

2. Ser capaz de identificar la definición de la IRS de contrato dotal modificado, incluyendo qué efectos puede tener sobre el portador de una póliza (IRS sección 7702)

II. SEGURO DE VIDA (49 preguntas (65 por ciento) del examen)II. G. Planes de seguros de vida grupales (2 preguntas de las 49 sobre seguro de vida)1. Ser capaz de diferenciar entre las características básicas de los pólizas de seguros

grupales e individuales en cuanto a: a. b. c. d.

una póliza de seguros vs. un contrato maestro vs. un certificado de seguros examen médico y elegibilidad planes con aportaciones y sin aportaciones responsabilidades del empleador




i. ii. iii. iv.

selección de cobertura no discriminación dentro de una clase de empleados mantenimiento de registros afiliación

2. Conocer las siguientes características de los seguros de vida grupales:a. grupos elegibles (Secciones 10202.5, 10270.505, 10270.55, 10270.57 del CIC) b. c. d. e. f. g. h. i. j.

cobertura para dependientes de los asegurados (Sección 10270.65 del CIC) tipos de pólizas de vida (Sección 10200 del CIC) no impugnabilidad (Sección 10350.2 del CIC) exclusión por riesgo de guerra, militar y aviación (Sección 10206.5 del CIC) declaración falsa de edad (Sección 10369.3 del CIC) privilegio de conversión (Sección 10209 del CIC) cobertura durante período de gracia (Sección 10209 del CIC) póliza de vida colectiva (Sección 10270.2 del CIC) sociedad doméstica (Sección 381.5 del CIC)

3. Estar consciente de que se puede tener un seguro de vida dentro de un plan cualificado, bajo ciertas circunstancias

II. SEGURO DE VIDA (49 preguntas (65 por ciento) del examen)II. H. Programa de discapacidades del seguro social (1 preguntas de las 49 preguntas

sobre seguro de vida)1. Ser capaz de identificar los requerimientos del sistema de seguro social para estar

actualmente asegurado vs. totalmente asegurado por beneficios por discapacidad o sobreviviente. a.

b.

conocer que los requerimientos mínimos para que los trabajadores de menos de 24 años obtengan el estatus de “actualmente asegurado” son seis créditos en los últimos tres años saber que a partir de la edad de 24 años se requieren créditos adicionales para obtener el estatus de “actualmente asegurado” con base en la edad del trabajador y el tiempo de discapacidad

c. saber que se requiere de 40 créditos para obtener el estatus de totalmente asegurado para así obtener beneficios de la Parte A de Medicare de retiro y sin primas

2. Ser capaz de identificar los tipos de pagos de beneficios pagados y el estatus del asegurado requeridos para los siguientes tipos de beneficios: a. sobreviviente

i. beneficios de ingresos (cónyuge o hijo menor, y el efecto del “período de suspensión”)

ii. beneficio de pago único en caso de muerte b. ingresos por discapacidad c. ingresos por retiro




II. SEGURO DE VIDA (49 preguntas (65 por ciento) del examen)II. I. Aseguramiento, precios y reclamaciones individuales (3 preguntas de las 49 preguntas

sobre seguro de vida)1. Propósito del aseguramiento

a. Prevención de una selección adversa b. Clasificación apropiada de los riesgos

i. ser capaz de diferenciar entre la clasificación de riesgo preferida, estándar y subestándar

2. Proceso de aseguramientoa. Ser capaz de identificar la responsabilidad del agente como asegurador de

campo i. ii.

aseguramiento de campo previa a la solicitud la solicitud debe llenarse de manera precisa y honesta al mejor saber y entender del agente

iii. iv.

el informe del agente saber que las aseguradoras no deben hacer distinciones injustas entre individuos al asegurarlos por el riesgo del virus de inmunodeficiencia humana (VIH) y el síndrome de inmunodeficiencia adquirida SIDA (Sección 799 del CIC)

v. saber que las aseguradoras no pueden discriminar injustamente en función de pruebas de las características genéticas de una persona (Sección 10146 del CIC) “Características genéticas” significa cualquier gen o cromosoma identificable científica o médicamente que se sepa que causa una enfermedad o trastorno y que no esté actualmente asociado con ningún síntoma de enfermedad o trastorno alguno (Sección 10147(b) del CIC)

b. Completar la solicitud i. saber que los requisitos básicos de aseguramiento variarán con base en

la compañía c. Saber que podría requerirse información adicional si una solicitud revela ciertas

condiciones de salud u otras exposiciones a riesgos i. ii. iii. iv.

v.

informe de MIB, Inc. declaración del médico primario (attending physician’s statement, APS)informe de crédito y/o inspección Informe del Departamento de Vehículos Automotores (Department of Motor Vehicle, DMV) cuestionarios de actividades peligrosas (por ejemplo, aviación, buceo, carreras de automóviles/embarcaciones/motocicletas)

vi. pruebas médicas adicionales (por ejemplo, electrocardiogramas (EKG), examen en la cinta de correr, examen médico)

3. Resultados del aseguramiento para: a. la aseguradora




b. el asegurado c. el agente

4. Ser capaz de identificar los siguientes componentes para establecer los pagos: a. b. c.

mortalidad gastos de la aseguradora inversiones

III. CLÁUSULAS DE SEGUROS DE VIDAS (4 preguntas (5 por ciento) del examen) 1. Ser capaz de identificar cuáles de las necesidades del solicitante pueden ser

satisfechas por cada una de las siguientes cláusulas: a. b. c. d. e.

f. g.

ingresos por discapacidad exención de prima o exención de deducción mensual muerte accidental costo de vida necesidad de vida (beneficios de vida, enfermedad terminal y enfermedad crítica) asegurabilidad garantizada (opciones de compra garantizadas) cuidados a largo plazo i. Se requiere de capacitación para cuidados a largo cuando ocurre lo

siguiente: (1) La capacitación para cuidados a largo plazo es requerida

cuando un agente transa provisiones de beneficios o cláusulas por muerte adelantados que requieren servicios para el asegurado con una enfermedad crónica a)

b)

ocho (8) horas anuales de educación continua en cuidados a largo plazo (Long-Term Care Continuing Education, LTC CE) durante cada uno de los primeros cuatro años que tenga la licencia ocho (8) horas por período de licencia de educación continua en cuidados a largo plazo (LTC CE) a partir de la segunda renovación

(2) La capacitación para cuidados a largo plazo no es requerida cuando se transan provisiones de beneficios o cláusulas por muerte adelantados que no requieren servicios

h. cláusulas de garantías sin cancelación


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