Юбилейная xv Национальная конференция по...

Юбилейная XV Национальная

конференция по микрофинансированию

и финансовой доступности

Юбилейная XV Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование. Революция»

Ноябрь, 2016

С.А. Швецов

Первый заместитель Председателя Банка России



и финансовой доступности 2

Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации

на период 2016–2018 годов

Обеспечение защиты прав потребителей финансовых

услуг

Содействие росту финансовой грамотности

Повышение доступности финансовых услуг для

населения и субъектов малого

и среднего предпринимательства






Ключевые целевые показатели измерения эффективности реализации Основных направлений развития

Обеспечение защиты прав потребителей финансовых услуг и повышение

финансовой грамотности:

Индикатор финансовых знаний

рассчитывается Банком России

текущее значение – 1,97 (2015), 1,86 (2016); целевое – 2,5

Степень удовлетворённости населения ответами Банка России на направленные ими жалобы


текущее значение (активно довольные) – 33% (2015); целевое – 55%

Повышение доступности финансовых услуг для населения и субъектов малого

и среднего предпринимательства

Индекс ценовой доступности финансовых услуг для бизнеса

рассчитывается в Индексе глобальной конкурентоспособности (GCI)

текущее значение – 4,1 (2015 и 2016); целевое – 5

Индекс ценовой доступности финансовых услуг для взрослого населения


текущее значение – 0,82 (2015), 0,79 (2016); целевое – 0,7

Доля продуктов и услуг, доступных клиентам финансовых организаций через дистанционные каналы продаж

текущее значение – 18% (2015); целевое – 85%






Ценовая

Развитие конкурентной среды

Повышение уровня проникновения

финансовых услуг

Снижение издержек продавца и/или

посредника

Налоговое стимулирование

инвестиций граждан

Физическая

Дигитализация каналов дистрибуции

Отказ от физического контакта

с клиентом

Создание правовых основ для

деятельности финансовых

консультантов, прежде всего систем

автоматизированного консультирования,

и индустрии мелких управляющих

Ассортиментная

Развитие общей линейки

финансовых продуктов

Формирование специфических

наборов финансовых продуктов для

соответствующих групп населения

Ментальная

Создание простых альтернатив

различным финансовым продуктам

Осуществление обучения

населения, направленного на

понимание и использование

различных финансовых продуктов

и услуг

Доступность




Обзор состояния финансовой доступности в Российской Федерации

в 2015 году

Подготовлен первый выпуск Обзора

Разделы Обзора:(в соответствии с составляющими определения финансовой доступности,

принятого Банком России в 2015 году)

инфраструктура предоставления финансовых услуг

востребованность финансовых услуг

качество финансовых услуг

полезность финансовых услуг

Финансовые услуги, рассмотренные в Обзоре:

кредитование

страхование

формирование вкладов/сбережений

платежные услуги




Сравнение финансовой инфраструктуры России по ключевым показателям

со странами G7

Источник: IMF Financial Access Survey

данные по состоянию на 01.01.2015,

на 100 тыс. человек взрослого населения

Количество подразделений банков

Количество банкоматов

Большинство показателей финансовой инфраструктуры России сопоставимы

c аналогичными показателями в странах «Большой семерки» по итогам 2014 года

3724 15

3850

34

185

221

123109

92

128

Россия Канада Германия Франция Италия Япония




Финансовая инфраструктура России в 2015 году

Сокращение количества подразделений

кредитных организаций на 11,2%

Особенности:

Увеличение доли взрослого населения, имеющего (по собственным оценкам) возможность дистанционного

доступа к банковским счетам для осуществления переводов денежных средств (на 5 п.п.)

Развитие дистанционных и цифровыхфинансовых услуг – один из факторов,компенсирующих снижение физического

доступа к финансовым услугамв территориально удаленных

регионах страны




Востребованность финансовых услуг физическими лицами

18,1%

10,4%6,1%

29,4%

18,3% 16,4%

Кредиты в КО Вклады в КО Добровольные страховые услуги

2014 2015

Увеличение доли взрослого населения, пользовавшегося

кредитами в кредитных организациях (КО), сберегательными

услугами в КО, а также добровольным страхованием




Качество финансовых услуг для физических лиц

Индекс ценовой доступности финансовых услуг (для взрослого населения)

0,82

0,79 0,78

0,7

2015 2016 Целевое значениена 2017 год

Целевое значениена 2018 год

Снижение индекса отражает

улучшение ситуации

Основные направления развития финансового рынка на период 2016 – 2018 годов

отражает долю потребителей,

не удовлетворенных стоимостью

базовых финансовых услуг

и по этой причине отказавшихся

от их покупки




Качество финансовых услуг для физических лиц

Доля взрослого населения, испытывающая недоверие

к различным финансовым институтам, %

Снижение доли взрослогонаселения, испытывающего

недоверие к различным финансовым институтам

24,1

40,4

34,432,6 32,3

11,911

27,6

20,9 20,517,2

4

КО МФО КПК Ломбарды Субъектыстрахового

дела

Любыефинансовые

институты

2015 2016




Развитие системы мониторинга

Ежегодно

Выпуск обзоров состояния финансовой доступности

2017 год

Расширение набора индикаторов финансовой доступности показателями развития

малого и среднего предпринимательства в части качества и полезности финансовых

услуг и оценки уровня финансовой грамотности населения

Актуализация перечня индикаторов финансовой доступности и методики их расчета

с учетом новых международных рекомендаций GPFI G20 (изменений базового набора

индикаторов финансовой доступности, коснувшихся цифровых финансовых услуг)

и AFI




Стратегия повышения финансовой доступности

Банк России разрабатывает

Стратегию повышения финансовой доступности на период 2017-2020 годов

Подготовка первого проекта Стратегии

Утверждение Банком России Стратегии

Утверждение Банком России и Правительством Российской Федерации дорожной карты

реализации Стратегии, в том числе с учетом основных рекомендаций Миссии FSAP

по вопросам финансовой доступности

2016

2017




Дигитализацияканалов доступа

1

2

3

4

Реализация государственной дорожной карты по дигитализации

Разработка программ развития доступа населения

из труднодоступных регионов к финансовым услугам

Расширение зоны покрытия интернетом

Разработка программы стимулирования цифровых механизмов

Создание стимулов для расширения сегмента цифровых финансовых услуг

Использование Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА)

в качестве авторизованного источника идентификационной информации

для финансовых организаций

5

6

Меры, содействующие повышению финансовой доступности по итогам реализации

стратегии повышения финансовой доступности на период 2016 – 2020 годов (2)




Разработка базовых стандартов в сфере защиты прав

потребителей на финансовом рынке

Внесение изменений в законодательство, в том числе создание

института финансового омбудсмена

Проведение исследований в области финансовой грамотности с целью:

определения уровня финансовой грамотности и компетентности населения

выявления паттернов финансового поведения и факторов, мотивирующих

население повышать собственный уровень финансовой грамотности

изучения потребности в финансовом просвещении субъектов МСП

Совершенствование системы защиты прав потребителей финансовых услуг

и повышение финансовой грамотности

Меры, содействующие повышению финансовой доступности по итогам реализации

стратегии повышения финансовой доступности на период 2016 – 2020 годов (3)




Роль мегарегулятора в обеспечении максимального вклада ЦФУ

в финансовую доступность

Использование пропорционального, риск-ориентированного подхода для создания

единого пространства, где доступность и качество финансовых услуг инвариантны

по отношению к удаленности от административных и финансовых центров страны

Обеспечение жителей на всей территории страны равным доступом к качественным

финансовым услугам

Создание системы «киберреагирования в режиме онлайн» на нарушение прав

потребителей ЦФУ

Повышение финансовой грамотности и осведомленности населения о цифровых

финансовых услугах

Основные приоритеты




МФИ (МФО, КПК, СКПК, ломбарды) успешно дополняют банковский сегмент:

предоставляют займы на незначительные суммы и на короткий срок,

в том числе займы без обеспечения

очень быстро принимают решения о выдаче займа

финансируют более рискованные проекты и стартапы субъектов МСП

предоставляют займы тем, кто не имеет кредитной истории

МФИ играют важную социальную роль:

обслуживают мало защищенные слои населения (студенты, пенсионеры, временно

неработающие)

представлены в самых отдаленных уголках страны, где не работают банки (там, где услуги

банков не доступны)

способствуют повышению финансовой грамотности и формированию кредитных историй

своих клиентов (создают возможности для заемщиков в дальнейшем кредитоваться в

банках)

Рынок микрофинансирования – часть кредитно-финансовой системы

16




в отличие от банковского рынка демонстрирует устойчивый рост:

по банковскому сектору общий портфель кредитов экономике (нефинансовым организациям и

физическим лицам) за 6 месяцев 2016 года сократился на 5% (для информации: с 44 трлн до 42 трлн рублей)

по рынку МФИ по итогам 6 месяцев 2016 года наблюдается рост общего портфеля займов почти на

8% (для информации: со 185 млрд до 200 млрд рублей)

существенная доля в общем портфеле приходится на займы субъектам МСП:

25% портфеля МФО по итогам 1 полугодия 2016 года приходится на займы, предоставленные на

развитие МСП (для информации: почти 20 млрд из 80 млрд рублей)

от общего банковского портфеля на долю кредитов, предоставленных субъектам МСП, по итогам

1 полугодия 2016 года приходится менее 6%

(для информации: 2,4 трлн от 42 трлн рублей)

услуги становятся более доступными для граждан:

услугами МФИ воспользовались более 8 млн человек

в течение последних 3 кварталов наблюдается тенденция снижения ПСК по ряду категорий займов,

среди которых наиболее востребованные клиентами

Микрофинансовый рынок: потенциал развития




до конца 2016 года Банк России планирует исключить из государственного реестра

МФО сведения обо всех недобросовестных (систематически нарушающих закон, не

вступивших в СРО, не отвечающих установленным требованиям) и нежизнеспособных

(не осуществляющих деятельность) МФО

по КПК и ломбардам – до конца 2016 года будет предприняты меры по всем

недобросовестным и нежизнеспособным (направлены заявления в суд, в ФНС и пр.)

Планомерная очистка реестров от недобросовестных

и нежизнеспособных компаний




ограничение размера долговой нагрузки заемщика по потребительским займам:

МФК не вправе выдавать микрозаймы физическим лицам на общую сумму более 1 млн рублей, МКК

– на общую сумму более 0,5 млн рублей

ограничение стоимости потребительских займов:

установление предельного значение ПСК

запрет на начисление по потребительским займам сроком до 1 года

процентов при достижении суммы процентов и других обязательных платежей четырехкратного

размера основного долга – 4Х (с 01.01.2017 – 3Х)

с 01.01.2017 вводится запрет на начисление процентов за период времени с момента достижения

общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму

непогашенной части займа – 2Х, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и

(или) уплаты начисленных процентов;

Деятельность по взиманию просроченной задолженности регламентируется

жесткими стандартами

19

Регулирование рынка МФО – будущее за DTI




меры, направленные на очистку рынка от нелегальных кредиторов:

выявление нелегальных кредиторов (модель автоматизированного поиска нелегальных

участников финансового рынка, построенной

по технологии Big Data, система обратной связи с СРО и МФО)

оперативное и эффективное взаимодействие с правоохранительными органами

(информация о выявленных фактах направляется в уполномоченные органы –

ежеквартально по более чем 300 компаниям)

меры, направленные на демотивацию нелегальной деятельности:

законодательная инициатива по ужесточению ответственности за осуществление

нелегальной микрофинансовой деятельности: повышение размеров административных

штрафов, а также введение уголовной ответственности физических лиц при многократных

нарушениях

изучается возможность на законодательном уровне лишить нелегальных кредиторов

судебной защиты

20

Борьба с нелегальной деятельностью




повышается привлекательность рынка для новых участников

создается и развивается конкурентная среда

появились серьезные предпосылки для формирования позитивного общественного мнения о рынке микрофинансирования и повышения доверия к его участникам

21

Борьба с нелегальной деятельностью

Юбилейная xv Национальная конференция по...

Documents