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Nuevos Riesgos en la SuscripciónLic. Ma. Guadalupe Covarrubias

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El mundo cambia rápidamente, es por ello que tenemos que estar actualizados para poder enfrentar los cambios conforme se presenten.

Los Seleccionadores de Riesgos, debemos estar al día sobre lo que acontece a nuestro alrededor, ya que nuestro criterio para realizar una correcta suscripción del riesgo, puede verse modificado en un instante por diversos sucesos, ya sea naturales, económicos, bélicos, etc.

Introducción

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Desastres Naturales:

Sismos Tsunamis Erupciones Volcánicas Deslizamiento de Tierra Derrumbes Aludes Inundaciones Tornados Huracanes

Riesgo Geográfico

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Desastres Biológicos

Epidemia

Enfermedad que se propaga durante algún tiempo por un país, acometiendo simultáneamente a gran número de personas. Algunos ejemplos de este tipo de enfermedades son:• Cólera• Gripe, • Tifus• Dengue,• Influenza H1N1

Pandemia

Enfermedad epidémica que se extiende a muchos países o que ataca a casi todos los individuos de una localidad o región.

Riesgo Geográfico

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Guerra Guerra civil o interna Invasión de enemigo extranjero Rebelión Revolución Insurrección Poder usurpado Suspensión de garantías

Riesgo Político

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Es el uso de violencia o amenaza de violencia por parte de individuos o sectores de una sociedad para coaccionar a gobiernos, o entidades políticas con el objetivo de hacer demandas de orden político, social o religioso.

Definición de las Naciones Unidas:

Cualquier acto destinado a causar la muerte o lesiones corporales graves a un civil o a cualquier otra persona que no participe directamente en las hostilidades en una situación de conflicto armado, cuando, el propósito de dicho acto, por su naturaleza sea para intimidar a una población u obligar a un gobierno o a una organización internación a realizar un acto o a abstenerse de hacerlo.

Terrorismo

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El crimen organizado, se encuentra conformado por las organizaciones que desarrollan actividades delictivas con fines de lucro. Algunas de las vertientes del crimen organizado son el Secuestro, el Narcotráfico y Lavado de Dinero.

Crimen Organizado

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Acto a través del cual un individuo o grupo privan de manera ilegal a otro u otros de su libertad, durante un tiempo determinado y hasta lograr la obtención del llamado rescate, que puede ser una suma de dinero o algún beneficio político.

A los criminales o delincuentes que realizan este tipo de delitos se llaman Secuestradores

Secuestro

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Estadísticas:

82 personas fueron plagiadas y asesinadas de 1986 a 2008.

519 MDD se han pagado de rescate entre 1986 .a 2006

88% de los plagiarios son delincuentes comunes de los cuales 0.52% integrantes de grupos armados clandestinos y 11.25% son policías.

Secuestro en México

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¿A quien secuestran?

• 83% hombres

• 17% mujeres

• 15% de las victimas fueron menores de edad ( niños)

Ocupación :

• 22% Empresarios

• 9% Ganaderos y agricultores

• 2% Servidores públicos

• 1.3% Estudiantes

• 1% Profesionistas

• 0.10% Amas de casa

• 65.58% ocupación no especificada

Secuestro en México

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De cada 10 secuestros, 6 se denuncian y 4 no.

En 2008 hubo más de 50 mil secuestros (incluye el secuestro Express) .

Se dice que en el 90% de los secuestros hay un policía de por medio.

El Secuestro en México

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Bajas por narcotráfico al 13 de Octubre 2009:

• 5,791 muertos

Estados con más concentración de homicidios por narcotráfico:

• CHIHUAHUA 487

• DURANGO 114• SINALOA 111• GUERRERO 60• BAJA CALIFORNIA 40

Estados con excepción de muertos por delincuencia organizada:

• TLAXCALA • YUCATAN

Narcotráfico en México

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Estructura actual de los Cárteles organización bajo el modelo de empresa transnacional.

Esquema Gerencial

El Narcotráfico en México

ANTES AHORA

Estructura jerárquica de mando único. Estructura corporativa de colaboración, con coordinadores y asociados que toman decisiones en conjunto.

Zonas exclusivas de dominio Alianzas y zonas compartidas

Rutas diferenciadas y exclusivas Rutas comunes con previa negociación de ganancias y pagos de derechos de paso

Trafico y venta de drogas Trafico y venta de drogas y control de actividades ilegales como secuestro, extorsión, prostitución, apuestas ilegales.

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Principales Cárteles en México

Cártel de Sinaloa y del Pacifico • Joaquín Guzmán Loera El

Chapo

• Ismael Zambada El Mayo

• Ignacio Nacho Coronel

Cártel del Golfo y “Los Zetas”• Heriberto Lazcano Lazcano

• “El Lazca” Jorge Eduardo Costilla

• Sánchez “El Coss” y Ezequiel Cárdenas Guillén

Cártel de Juárez • Vicente Carrillo y cinco más

Cartel de Tijuana• Francisco Rafael Arellano Feliz

• Enedina Arellano Félix

Cartel de los Beltrán Leyva• Arturo Beltrán Leyva

• Carlos Beltrán Leyva

• Margarita Flores y Pedro Flores

Cartel de la Familia • Jesús Méndez “ El Chango”

• Servando Gómez Martínez “La Tuta”

El Cartel de Juárez controla el corredor Juárez-El paso, transporta el 70% de Cocaína.

El Narcotráfico en México

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El Narcotráfico en México

Estos grupos cuentan con alianzas estratégicas en todo el mundo.

Los carteles mexicanos son las organizaciones, más peligrosa para los Estados Unidos.

80% del tráfico de Cocaína que sale de Colombia y Sudamérica es controlado por los cárteles mexicanos.

90% de la cocaína que ingresa a Estados Unidos procede de México.

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Lavado de Dinero

Es una actividad encaminada a ocultar el verdadero origen de las ganancias obtenidas por actividades ilícitas, dotándolos de aparente legitimidad.

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De las actividades ilícitas que involucran lavado de dinero podemos mencionar: Participación en un grupo delictivo organizado Terrorismo, incluyendo el financiamiento del terrorismo Tráfico de seres humanos y tráfico ilícito de inmigrantes Explotación sexual, incluyendo explotación sexual de niños Tráfico ilegal de estupefacientes y sustancias psicotrópicas Tráfico ilegal de armas Tráfico de mercancías robadas y otros bienes Corrupción y soborno Fraude Falsificación de dinero Falsificación y piratería de productos Secuestro, privación ilegítima de la libertad y toma de rehenes Robo o hurto Contrabando Extorsión

Lavado de Dinero

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Lavado de Dinero

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Características de los Paraísos Bancarios o Fiscales

Carencia de: Existencia de:

• Penalidades contra el lavado de dinero

• Secreto bancario: cuentas anónimas y numeradas

• Impuestos sobre las utilidades o el ingreso y falta de control sobre subsidiarias de grupos trasnacionales

• Interdicción para el banquero de revelar nombres a autoridades judiciales o fiscales de nombres de clientes

• Impuestos sobre donaciones y herencias

• Instrumentos monetarios al portador

• La obligación del banco de conocer a su cliente

• Zonas Francas (lugar donde se goza de algunos beneficios tributarios)

• Obligaciones para el banquero de llevar sus registros

• Uso intensivo de operaciones financieras externas

• Carencia de organismos de control bancario y de leyes sobre embargos activos

• Corrupción Generalizada

Lavado de Dinero

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Apertura de múltiples cuentas por una misma persona o clientes que reiteradamente solicitan cheques de caja , órdenes de pago o cheques de viajero.

Apertura de cuentas a nombre de menores de edad o incapaces. Cuentas que registran depósitos por concepto de cobros de premios de la lotería,

quinielas o juegos de azar. Clientes que adquieren gran cantidad de acciones o participaciones y las ponen A nombre de diferentes sociedades o personas.

Lavado de dinero en el sector asegurador: Las transacciones que implican simulación de siniestros de bienes sobrevaluados Solicitar un seguro de vida por un monto elevado, con el propósito de beneficiar a

un tercero.

Formas de Lavado de Dinero

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Bienes Raíces Negocios que manejen fuertes

cantidades de efectivo: Casinos Agencias de automóviles Restaurantes, Hoteles Bares Parques de diversiones Empresas de compra y venta de

acciones Casas de Cambio

Giros Peligrosos Lavado de Dinero

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Actividades aparentemente religiosas y que depositan dinero en el banco argumentando que son donativos

El uso de tarjetas de débito o de prepago en donde se hacen depósitos diarios y otras personas retiran esos depósitos desde otros lugares. (se mueven grandes cantidades de efectivo de un país a otro sin ningún control)

Compra y venta de obras de arte (las obras se subastan y se mueve el dinero) Utilizar los paraísos fiscales o bancarios (cuyas legislaciones permiten, el secreto

bancario, Cuentas anónimas en zonas francas en donde se goza de beneficios tributarios. Actividades en países en donde hay corrupción generalizada.

Nuevas formas de Lavado de Dinero

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Impacto de Lavado de Dinero a nivel mundial:

Evita la detección de actividades criminales.

Contribuye al debilitamiento de sistemas financieros.

Distorsiona la actividad económica real generando capital virtual.

Ofrece productos por debajo del costo de producción.

Hay un costo social y político alto. Permite que los delincuentes

escondan sus ganancias.

Lavado de Dinero

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Actualmente se pregunta: ¿El solicitante desempeña o ha

desempeñado cargo alguno dentro del gobierno estatal o federal en los últimos cuatro años?

El solicitante personas por asegurar, los beneficiarios y las personas con quienes mantienen parentesco, ¿desempeñan o han desempeñado algún cargo público en los últimos cuatro años?

¿Cual es el origen del patrimonio del Solicitante?

Sugerencias para la Suscripción de Riesgos

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. Mencione usted, su cónyuge o pariente colateral hasta el segundo grado

desempeña o ha desempeñado funciones públicas en un país extranjero o en territorio nacional, ha sido jefe de estado o de gobierno, líder político, funcionario gubernamental, judicial o militar de alta jerarquía, alto ejecutivo de empresas estatales o funcionario o miembro de partidos políticos.

Ha usted participado o está participando o sospecha que inadvertidamente pueda estar participando, individualmente o en asociación con otras personas en actividades ilícitas o en actividades de lavado de dinero.

Ha sido usted o alguno de sus familiares cercanos o amigos de su circulo íntimo o socio de negocios o personas con las que mantiene relaciones de negocios objeto de amenazas o de intentos de violencia o secuestro.

Sugerencias para la Suscripción de Riesgos

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Informe Confidencial vía campo realizado por firma especializada. Cuestionario Financiero. Buró de crédito, etc.

Otras fuentes de información

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Website de las empresas, Redes sociales: Facebook, hi5,

myspace, etc., Buscadores: Google, Yahoo, Website de: Policía local , FBI;

Interpol etc., Website con información del dominio

público, revistas, periódicos etc.

Nuevas Tecnologías

Muchas Gracias