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2014S e r v i c e G u i d e o f K O D I T

업무가이드신용보증기금

2

신용보증기금은중소기업에희망을심어주고기운을북돋아주는따뜻한보증지원을통해중소기업과우리경제에활력을불어넣기위해노력하고있습니다. 기업의행복을함께만들어가고성장발전에힘이되는신사업개척으로창조경제구현의선도적역할을수행하는최고의보증기관으로도약하겠습니다.

중소기업에힘을주는

따뜻한보증지원,

신용보증기금이함께합니다!

3

2014 Service Guide of KODIT

Ⅰ. 일반현황

1. 설립목적 04

2. 비전 05

3. 연혁 06

4. 기구조직 07

5. 주요업무 08

Ⅱ. 신용보증

1. 신용보증제도개요 09

2. 신용보증의종류 10

3. 대상기업 11

4. 보증이용절차 12

5. 기타주요보증제도 14

Ⅲ. 유동화회사보증업무

1. 업무개요 15

2. 지원대상 16

3. 지원한도 17

4. 발행금리 18

5. 신청절차 18

Ⅳ. 산업기반신용보증

1. 업무개요 19

2. 보증종류 20

3. 지원절차및주요제출서류 21

4. 산업기반신용보증이용장점 22

Ⅴ. 신용보험

1. 신용보험제도개요 23

2. 매출채권보험 24

3. 어음보험 27

Ⅵ. 창업지원종합시스템(C3S)

1. 업무개요 28

2. 기본구조 28

3. 창업지원서비스종류 28

4. 창업보증지원 29

Ⅶ. 기업경영지원

1. 업무개요 30

2. 경영컨설팅 30

3. 잡매칭 33

4. 기업연수 33

5. 경영정보제공 33

6. 고객두드림광장 34

7. 기타지원업무 34

C o n t e n t s

4

01설립목적

균형있는국민경제발전에기여

기업의자금융통원활화

담보력이부족한기업에대한

각종채무보증

신용정보의효율적인

관리∙운용

건전한신용질서확립

�담보력이 부족한 기업의 채무를 보증하여 기업의 자금융통을 원활히 하고

�신용정보의 효율적인 관리∙운용을 통하여 건전한 신용질서를

확립함으로써

�균형있는 국민경제의 발전에 기여함.

※법적성격：「신용보증기금법」에의하여설립된비영리특수법인

Ⅰ.일반현황

5

02비전신용보증기금의 미래상을 담은 비전과 구체적 실행과제를‘VISION 2020’에 명시


Value Creator

∙정책금융공급자(Supplier)를넘어고객가치를창출(Creator)하는기관

∙가치창출을통해고객과신보의동반성장을견인

기업이행복한세상, 함께가는Value Creator

미래위상

함께가는

∙창업에서성장까지Total Service 제공

∙기업평생동반자로서성공에대한희망을함께실현

지향목표

기업

∙중소/중견기업포함모든기업을사업대상으로설정

사업대상

행복한세상

∙기업하기편리한환경, 기업이희망을갖는사회실현을최고의가치로설정

제공가치

미션 중소기업의성장동력확충과금융산업의선진화에기여

비전 기업이행복한세상, 함께가는Value Creator

핵심가치 고객감동 건강기금 변화지향

전략목표지속성장 글로벌 경영인프라 고객가치

기반확충 경쟁력강화 효율화 극대화

전략과제

∙정책보증기능강화 ∙사업운용시스템선진화 ∙전략중심 ∙고객지향

∙사업영역확대 ∙리스크관리시스템고도화 경영시스템확립 서비스체계확립

∙금융시장활성화 ∙재정건전성확보 ∙조직미래역량강화 ∙신보브랜드가치제고

지원강화 ∙열린조직문화조성 ∙사회적책임이행강화

03연혁

6

1961.07.01

1966.12.06

1972.08.03

1974.12.21

1976.06.01

1985.11.18

1989.04.01

1995.05.30

1997.09.01

1999.01.01

2000.03.20

2000.05.22

2000.07.01

2002.01.01

2003.08.05

2004.03.01

2004.03.02

2005.03.25

2006.06.01

2009.02.06

2013.05.28

신용보증준비금제도실시

중소기업신용보증법시행

8∙3 긴급경제조치(대통령긴급명령제15호)

신용보증기금법제정∙공포

신용보증기금창립(본점舊대우빌딩)

공덕동본점(現)으로이전

기술보증기금으로기술신용보증업무이관

산업기반(SOC)신용보증기금설치

어음보험업무실시

주택금융신용보증기금관리실시

고객서비스헌장시행

구매자금융보증제도실시

유동화회사특별보증제도실시

전자상거래보증제도시행

중소∙중견기업유동화회사보증업무취급

한국주택금융공사로주택금융신용보증업무이관

매출채권보험업무취급

한국기업데이터(주)로신용정보업무이관

신용보증기금NEW CI 선포

신용보증기금법개정(유동화회사보증고유업무화)

신용보증기금법개정(보증연계투자근거신설)

04기구조직

7


구분 구성

본부조직 4부문 13부 4실

영업조직영업본부 (9) 영업점 (102) 채권관리팀 (24) 기업회생지원팀 (1)

위임채권관리팀 (1)

이사회 운영위원회

전무이사

이사장

경영기획부문

종합기획부

경영관리부

연구개발부

인사부

업무지원부

IT전략부

안전관리관

본점이전추진단

신용보증부

보증심사부

신용보험부

채권관리부

자본시장부

SOC보증부

기업지원부

경영지원부문 신용사업부문 자본시장부문

영업본부(채권관리등)

영업점

감사

감사실

비서실

홍보실

리스크관리실

05주요 업무

8

구분 내용

1 신용보증기업이은행등으로부터사업상필요한자금을조달할때부담하는

채무와상거래와수반하여부담하는각종채무에대한보증

2 유동화회사보증기업의자금난완화를위해유동화회사가개별회사의회사채등을

매입하여발행하는유동화증권에대한신용보증

3 신용정보종합관리 보증기업의신용정보를수집ㆍ분석하여체계적으로종합관리

4 산업기반신용보증SOC 민간투자사업자가금융기관으로부터대출을받거나

(SOC보증)사회기반시설채권을발행할경우신용보증을지원하여사회기반시설

확충및국민생활편익증진

5 신용보험중소기업매출채권(어음및외상매출금)의회수불능으로인해손해가

발생할경우에보험금을지급하여연쇄도산방지

6 보증연계투자성장가능성은높으나신용도가낮아민간투자시장에서자금조달이

어려운기업에대해보증과연계하여주식등유가증권인수

중소기업의생산성향상과경쟁력제고를위한

7 기업경영지원 경영컨설팅∙진단지도및창업상담부터창업후컨설팅서비스까지

맞춤형서비스지원

01신용보증제도 개요

9


기본구조

∙신청기업의 요청에 의하여 기업이 부담하는 각종 채무를 보증함으로써 성장유망한 기업을 지원

보증운영 체계

보증이용에 따른 장점

∙담보문제 해소 － 은행으로부터 대출 등을 받는데 부족한 담보 제공

∙비용절감 － 은행은 신용보증서 대출에 대해 우대 금리 적용

－ 부동산대출에 따른 비용이 절감되고 민간 보증회사보다 보증료

저렴

∙기업의 신뢰성 제고 － 우수기업에 선별 지원됨으로써 보증받은 기업의 대외 신용도 제고

∙이용의 편리성 － 기업경영에 직접 책임이 있는 대표자 등을 제외하고 제3자

연대보증 면제

직접보증

유동화회사보증

일반보증

위탁보증 6개은행

신용

보증

보증신청

기업

신용보증기금

은행, 기업,

국가등

�보증신청(서류제출)

�보증서발급

�신용조사, 보증심사�보증약정

�대출, 물품제공, 계약체결등�대출약정

Ⅱ.신용보증

02신용보증의 종류

10

보증종류 내용

대출보증기업이금융기관으로부터운전자금및시설자금을대출받는데에따른보증

�일반운전자금, 설비투자자금, 무역금융, 구매자금융, 할인어음, 각종기술개발자금등

기업이제2금융기관으로부터운전자금및시설자금을대출받는데에따른보증

제2금융보증 �농∙수협, 중소기업진흥공단, 종합금융회사, 보험회사, 중소기업창업투자회사,

농수산물유통공사등

기업이상거래의담보목적또는대금결제수단으로주고받는어음에대하여

어음보증 지급을보증

�담보어음보증및지급어음, 받을어음에대한보증

기업이건설공사, 물품납품, 용역제공등을위하여입찰참가또는계약체결등을

할때담보로이용되는보증

이행보증 �입찰보증금, 계약보증금, 차액보증금, 지급보증금, 하자보수보증금

�보증상대기관 : 정부, 지자체, 공공기관, 금융기관또는이러한기관들과계약을체결한

원사업자, 사회기반시설에대한민간투자법에의한사업시행자등금융위원회가정하는자

기업이금융기관으로부터지급보증을받을때그보증채무의이행으로인한

지급보증의보증 구상에응하여야할금전채무에대한보증

�신용장개설에대한지급보증등

기업이자본시장을통하여자금을조달하기위해회사채를발행할때

사채보증 원리금상환채무를보증

�대상채무 : 「자본시장과금융투자업에관한법률」제119조에의하여모집하는사채

납세보증기업이국세및지방세납세의무와관련하여세무서또는지방자치단체에세금을

분할납부, 징수유예를받고자할때담보로이용되는보증

(전자)상거래중소기업이 (전자)상거래계약과관련하여부담하는대금지급채무에대한보증

담보보증

일반보증

03대상기업

11


보증대상기업

�영리를 목적으로 사업을 영위하는 개인 및 법인기업과 이들의 단체

다만, 아래 보증금지 및 보증제한 대상기업은 제외

보증대상업종

�사행성ㆍ불건전 오락업종 사치ㆍ향략 및 부동산투기 조장 업종 등에 대하여는 보증을 제한

① 신보가 보증채무를 이행한 후 채권을 회수하지 못한 기업 중 최종 보증채무이행일로부터 3년이

경과하지 아니한 기업

② 위 ①기업의 대표자, 과점주주인 이사 및 실제경영자가 대표자로 있는 기업

① 휴업중인 기업

② 은행의 대출금을 빈번히 연체하고 있는 기업

③ 은행의 금융거래확인서 기준일 현재 연체중인 기업(연체를 정리한 기업은 제외)

④ 기업 또는 대표자(실제경영자를 포함)가 전국은행연합회의‘신용정보 관리규약’에 의한

신용관리정보를 보유하고 있는 경우

⑤ 신보가 보증채무를 이행한 후 채권을 회수하지 못한 기업 중 최종 보증채무이행일로부터 3년이

경과하지 아니한 기업의 연대보증인인 기업 및 연대보증인이 대표자로 또는 실제경영자로 되어

있는 기업

⑥ 신보가 보증채무를 이행한 후 채권을 회수하지 못한 기업 중 최종 보증채무이행일로부터 3년이

경과하지 아니한 기업의 대표자, 과점주주인 이사 및 실제경영자가 실제경영자로 있는 기업

⑦ 신보가 보증채무를 이행한 후 채권을 회수하지 못한 기업 중 최종 보증채무이행일로부터 3년이

경과한 기업 및 매출채권보험 대위채권 미회수 기업과 기보, 보증재단, SOC기금이 보증채무를

이행한 후 채권 미회수 기업

⑧ 위 ⑦기업의 대표자, 과점주주인 이사 및 실제경영자가 대표자 또는 실제경영자로 있는 기업

⑨ 신보가 보증채무를 이행한 후 채권을 회수하지 못한 기업 중 최종 보증채무이행일로부터 3년이

경과한 기업과 기보, 보증재단, SOC기금이 보증채무를 이행한 후 채권 미회수 기업의 연대보증인

기업 및 위 ⑧에 해당하는 사람 이외의 연대보증인이 대표자 또는 실제경영자인 기업

⑩ 허위자료 제출기업으로서 보증제한기간이 경과하지 아니한 기업

⑪ 신보, 기보, 보증재단 및 SOC기금의 보증부실(사고)기업 [부실(사고)처리 유보기업을 포함]

04보증이용 절차

12

업무 흐름도

보증신청�신보 홈페이지를 통한 보증신청 또는 영업점 방문 보증신청

신용보증상담�대표자(실제경영자) 또는 업무담당자와의 상담을 통하여 보증신청기업의 신용상태와

보증신청금액 등에 대한 적정성을 사전 검토하는 절차

단계별

신용보증상담시도움이되는자료

- 사업자등록증사본 [법인인경우법인등기사항전부증명서(舊법인등기부등본) 포함]

- 최근년도재무제표 (매출실적확인자료)

- 기타사업현황설명자료 (사업계획서등)

절차

보증신청및

상담

�신보홈페이지를통한보증신청또는영업점방문보증신청

�신규기업은영업점방문상담, 기존보증거래기업은전화상담

(방문상담생략)

보증서발급�신용보증약정체결

�보증료수납 (신용카드결제가능)

자료수집및

신용조사

�신용조사및보증심사에필요한자료를수집

�수집된자료및담당자현장출장등을통해신용조사

보증심사및

승인

�종합신용등급산출

�최고보증한도및운전자금보증한도검토

�각종검토표충족여부검토

�영업점승인또는본부승인

13


자료수집

�고객에게 편의를 제공하기 위해서 자료는 고객의 협조를 얻어 신보 직원이 직접 자료를 수집

신용조사

�수집된 자료를 바탕으로 예비조사, 직접조사, 간접조사 등을 실시하여 기업의 신용상태를 확인

－ 현장조사를 통해 영업현황과 경영방침, 경영계획 등을 파악

보증심사

�신용조사를 바탕으로 내부기준에 따라 사업성, 미래성장성, 기업가치, 대표자 경영능력 등을 검토하여 보증지원

여부 및 보증금액을 결정

－ 신보의 기업신용평가시스템(CCRS : Corporate Credit Rating System) 등을 통해 산출된 종합신용등급을

기준으로 보증금액에 따라 다양한 보조 지표를 이용하여 기업실태를 종합적으로 판단

보증결정 및 승인통지

�보증이 결정되면 승인 결과를 통지하고, 신용보증약정 체결 및 보증서 발급을 위한 제반사항을 안내

약정체결과 보증서 발급

�대표자와 연대보증인 본인이 신용보증약정서에 직접 서명ㆍ날인하여 신용보증약정 체결 후 보증서 발급

�보증금액에 대해 연 0.5%~3.0%(대기업 3.5%)의 범위 내에서 신용등급 등에 따른 보증료 및 신용조사수수료 수납

수집자료

자료원천 신용조사자료 고객협조사항

�법인등기사항전부증명서

대법원등기자료 (舊법인등기부등본) 신보에소유부동산소재지고지

�부동산등기부등본

행정정보자료�주민등록등ㆍ초본

대표자본인등이행정정보이용에동의�지방세납세증명등행정정보주)

�사업자등록증명

국세청자료�(국세)납세증명 Hometax에발급신청후

�납세사실증명 신보에문서발급번호통지

�부가세과세표준증명등

금융거래정보자료 �전자금융거래확인서 금융거래확인서제공에동의

�매입ㆍ매출처별세금계산서합계표

세무회계자료 (금년, 전년) 세무사사무실및고객이신보에자료전송

�재무제표(최근 3년)

기타자료�주주명부, 임대차계약서(사업장,

예비조사시Fax로주주명부등제출거주주택) 사본

주) 국민연금등보험료납부(완납) 증명등

05기타 주요 보증제도

14

무방문 기한연장센터 운영

�신용보증기금 본점 기한연장센터에서 녹취를 통하여 기한연장을 집중 처리함으로써 고객 무방문으로

고객서비스 향상

�연대보증인이 없는 개인기업

�같은 기업당 총보증액 3억원 이하인 기업 (유동화회사보증 편입금액 포함)

�대출보증(운전자금), 제2금융보증(운전자금), 지급보증의 보증 원장

－ 신용보증기금 본점의 기한연장센터 상담원(T.1588-6565)은 유선으로 본인 여부, 기한연장 의사 및

연장조건 확인, 예상보증료를 안내받고 녹취

－ 녹취완료 후 실행예정일에 시스템을 통해 기한연장 승인 및 실행

－ 기한연장 승인과 동시에 연장조건(보증금액, 보증비율, 보증기한)과 보증료를 SMS로 자동 통보받음

－ 보증료는 가상계좌(고객별)에 납부

Ⅲ.유동화회사보증 업무

01업무개요

15


�개별기업이 발행하는 회사채 등을 유동화회사(SPC)가 매입하여

유동화자산(기초자산)을 구성한 후, 이를 기초로 유동화증권 발행－ 유동화증권은 선순위증권과 후순위증권으로 구분 발행

－ 선순위증권에 대하여 신보가 신용보증 제공

�신보의 보증으로 최우량등급(AAA)으로 상향된 선순위 유동화증권은 자금시장에

매각하고, 후순위 유동화증권은 회사채 발행기업이 재매입

�SPC는 기초자산과 유동화증권의 금리차(Excess spread)로 확보된 잉여현금으로

보증료 등 유동화 업무와 관련된 제 비용 충당

유동화회사보증의구조

⑦ 매각

⑧ 후순위증권

인수대금(현금)

① 회사채발행

은 행

신용보증기금

기초자산：회사채

④ 신용보증③ 자산양도

⑤ 신용공여

⑦ 매각

⑧ 현금

후순위유동화증권

선순위유동화증권 투자자

유동화회사(SPC)

증권사

중소기업

(주식회사)

현금 ② 증권사회사채인수

현금

현금 ⑥ 유동화증권(CBO) 발행

02지원대상

16

채무불이행

기업및신용상태

취약기업

재무구조개선

대상기업

지원타당성이낮은

업종및기업

�보증금지, 보증제한, 구조조정절차진행기업

�업종별부채비율상한선초과기업

�당기CPA 감사의견이“부적정”또는“의견거절”인기업

�회사채등급BB+(신보의종합신용등급K6) 이하로EBITDA

이자보상배율이최근2년연속“1”미만인기업

�신보의기업가치평가시스템에의한기업가치가“0”이하인기업또는

기업가치평가등급이“FV-9”인기업

�구촉법, 회생절차, 워크아웃졸업후2년미경과기업

�기업구조조정전문회사가최대주주인기업

�금융업영위기업

�신보의유동화회사보증차환에기초자산편입잔액이있는기업

지원대상 기업

중소기업

(주) 중견기업：「중소기업기본법」상 중소기업 범위를 초과하고, 「독점규제 및 공정거래에 관한 법률」

제14조제1항에 따른 상호출자제한기업집단에 속하지 않는 기업

�CPA 감사보고서보 유 : 신보의종합신용등급K10 이상

�CPA 감사보고서미보유 : 신보의종합신용등급K9 이상

�신용평가회사의회사채등급BB- 이상중견기업

편입제한 기업

03지원한도

17


신용등급별 한도(단위:억원)

(주1) 신보와 기보의 일반보증+보증재단보증+편입금액(이번 신청건 포함)+투자금액을 합산한 금액 기준

(주2) CPA 감사보고서가 없는 기업은 최고 50억원을 초과할 수 없음

중견기업회사채등급 BBB이상 BBB- BB+ BB BB- B+ -

편입한도 250 200 150 100 70 50 -

중소기업종합신용등급 K4이상 K5 K6 K7 K8 K9 K10

편입한도 150 120 100 70 50 40 30

매출액 한도

업 종중견기업 중소기업

매출액한도회사채등급 종합신용등급

1. 제조업, 제조관련 BB+등급이상 K6등급이상최근 1년간매출액(또는당기매출액)의 1/3,

서비스업및또는최근 4개월매출액

지식기반서비스업 BB등급이하 K7등급이하최근 1년간매출액(또는당기매출액)의 1/4,

또는최근 3개월매출액

BB+등급이상 K6등급이상최근 1년간매출액(또는당기매출액)의 1/4,

2. 그밖의업종또는최근 3개월매출액

BB등급이하 K7등급이하최근 1년간매출액(또는당기매출액)의 1/6,

또는최근 2개월매출액

(주) 매출액 및 자기자본한도는 신보, 기보 및 보증재단의 운전자금보증금액(이행보증은 이행지급보증만 포함),

투자금액, 유동화회사보증 기초자산 편입금액(이번 신청건 포함)을 합산한 금액 기준

자기자본 및 차입금 한도

자기자본한도 �회사채등급BB(신보의종합신용등급K7)이하인기업의경우자기자본의 3배이내

차입금한도 �이번편입금액을포함한총차입금이당기매출액또는최근 1년간매출액범위이내

04발행금리

18

�중소기업 : 신용등급별로 3.87%(K1 등급) ~ 5.67%(K10 등급) 수준

�중견기업 : 신용등급별로 4.37%( A 등급) ~ 5.77%(BB- 등급) 수준－ 상기 금리수준은 2013. 02. 25일자 한국금융투자협회에서 공시한 시가평가수익률 기준으로 발행

시점의 수익률에 따라 변동될 수 있음

－ 후순위채 연율 1~1.5% 범위 내에서 별도 인수 (단, 중소기업은 연 1%)

－ 실제경영자 1인 연대 입보 원칙 (다만, 법인기업의 실제경영자로서 대표자에 해당하는 자가 여러 명인

경우 실제경영자에 해당하는 대표자 전원 입보)

단, 회사채등급 BB+등급 이상인 상장 중견기업 또는 회사채등급 BBB-등급 이상인 중견기업은

연대입보 생략 가능

신청절차

구 분

중소기업

중견기업

상담ㆍ신청

영업점

주관증권사

편입심사

본부

(유동화심사센터)

보증승인

보증사업

심사위원회

조사ㆍ심사

종합신용등급

(신용보증기금평가서)

회사채등급

(신용평가회사평가서)

01업무개요

19


「산업기반신용보증기금」이란?

－ 균형있는 국토개발, 국민생활 편익증진 및 국민경제 발전을 위한 사회기반시설

확충과 운영에 민간투자자금이 원활히 조달되도록「사회기반시설에 대한

민간투자법」제30조에 의거해 설립된 공적기금

「산업기반신용보증(SOC보증)」의 역할

－ 민간투자 사업시행자가 금융회사 등으로부터 조달하는 금전채무에 대하여

신용보증을 하여 사업자금의 원활한 조달을 지원

보증대상

－ 주무관청과 실시협약을 체결한 사업시행자 (외국기업 제외)

보증한도

－ 같은 사업 당 최고 3,000억원

보증료율

－ 연 0.15~1.5% (신용등급에 따라 차등적용)

※ 산업기반신용보증은『민간투자법』으로 추진되는 사업만 지원합니다.

SOC보증의구조및역할

균형있는국토개발 국민생활편익증진

민간투자사업

시행자

국민경제발전

산업기반

신용보증기금 보증지원 자금공급금융회사등

(대출은행등)

사회기반시설확충

Ⅳ.산업기반신용보증

02보증종류

20

민간투자사업에 대한 신용보증

－ 시설자금보증

사업시행자가 건설기간에 필요한 자금을 확보하기 위해 대출기관 등으로부터 조달하는

금전채무에 대한 보증

－ 브릿지론보증

사업시행자가 금융약정체결 전까지 투입한 사업관련비용 중 주무관청 등으로부터 보전 가능한

자금과 관련된 대출에 대한 보증

－ 운영자금보증

사업시행자가 운영기간 중에 부족한 운영자금을 대출기관 등으로부터 대출받음에 따라 부담하는


－ 재정지원보증

사업시행자가 국가, 지자체로부터 재정지원을 받기 전에 대출기관 등으로부터 대출받음에 따른


－ 리파이낸싱(Refinancing) 보증

사업시행자가 민간투자사업의 선순위채무를 재조달하기 위한 대출 또는 사회기반시설채권에

대한 보증

민간선투자대출보증

민간선투자사업자가 정부재정사업의 민간선투자사업에 소요된 자금의 조달을 위하여

금융회사로부터 받는 대출에 대한 보증

사회기반시설채권보증

사업시행자가 사업추진에 필요한 자금을 조달하기 위해‘민간투자법’제58조에 의해 발행하는

사회기반시설채권에 대한 보증

산업기반유동화회사보증

유동화전문회사가‘민간투자법’제58조에 의해 발행하는 사회기반시설채권과 그 원리금 지급에 쓰인


03지원절차 및 주요 제출서류

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지원절차

보증상담ㆍ신청ㆍ보증대상기업, 보증대상채무여부

ㆍ보증한도초과여부

신용조사ㆍ기업현황, 사업내용, 출자자현황

ㆍ자금조달, 운용현황및사업전망

보증심사ㆍ승인ㆍ사업성평가, 현금흐름분석

ㆍ각종규정저촉여부, 보증지원타당성

약정체결ㆍ보증서발급 ㆍ보증료율 : 연0.15% ~ 1.5%

주요 제출서류

① 주주명부

② 금융약정 관련서류 (대출약정서, 주주협약서 포함)

③ 사업계획 관련서류 (실시협약서, 사업성평가보고서 포함)

④ 중소기업기준검토표 (세무조정계산서)

04산업기반신용보증 이용 장점

22

사업 시행자 (출자자)

ㆍ프로젝트 신용보강으로 신속한 사업 수행이 가능합니다.

ㆍ안정적인 사업자금 확보를 할 수 있습니다.

ㆍ저리자금 조달로 수익성이 향상됩니다.

ㆍ수행사업 및 기업의 대외공신력이 제고됩니다.

ㆍ민간투자사업 전문가로부터 무료자문을 받을 수 있습니다.

주무관청 (중앙정부 및 지방자치단체)

ㆍ사업시행자에 대한 다양한 정부지원(재정지원 등) 및 수익성 보장 장치가 마련

되어 있어 민간자본의 유치가 용이합니다.

ㆍ통일된 절차와 기준으로 사업이 진행되어 관리가 간편합니다.

ㆍ한정된 예산을 보다 효율적으로 운용할 수 있습니다.

ㆍ민간기업의 효율성 및 창의성으로 경영효율이 향상됩니다.

금융회사 등

ㆍ사업중단시 주무관청이 지급하는 해지시 지급금 규모와 상관없이 민자사업대출의

전액상환이 보장됩니다.

ㆍ보증기관의 신용평가로 사업성이 재검증됩니다.

ㆍ보다 많은 사회기반시설 프로젝트에 여신공여 기회를 드립니다.

01

23

중소기업 거래처

손실발생

어음/매출채권

보험금지급

보험가입

개념

기업간 상거래에 있어 물품 또는 용역을 신용으로 공급하는

채권자(보험계약자)가 채무자(구매자)의 지급불능이나 채무불이행으로

인한 예측하지 못한 손해 발생의 위험에 대비하여 가입하는 손해보험

※채무불이행으로 손실이 발생할 경우 보험금을 받는 제도

보험 종류

구 분 매출채권보험 어음보험

보험대상매출채권

받을어음(외상매출금+ 받을어음)

도입시기 2004년 3월 1997년 9월

도입목적 기업의신용위험관리시스템구축 거래처부도에따른연쇄도산방지

보험취급방법근보험또는개별보험으로취급 개별보험으로취급

(매출채권일괄또는선택가입) (수취한어음건별로보험가입)


신용보험제도 개요

Ⅴ.신용보험

02

24

기본개념

매출채권보험제도는 물품 또는 용역을 제공한 후 구매기업으로부터 취득한

매출채권(외상매출금과 받을어음)을 보험에 가입하고, 향후 구매기업의

채무불이행으로 인한 손실이 발생할 경우 보험금을 지급받는 제도

보험가입대상

보험계약자

요 건

�규 모 : 중소기업

�업 종 : 제조업, 제조관련도매업, 제조관련서비스업, 지식기반서비스업, 건설업

�매출액 : 제한없음

�영업실적 : 최근결산일현재영업실적2년이상

∙다사랑보험소기업형∙한사랑보험∙하나보험등은 1년이상

∙창업보험은접수일까지3년미만

∙건설업영위계약자는3년이상

구매기업

요 건

�보험계약자의관계기업, 정부및지자체, 정부출자기관, 공공기관, 신용도가취약한기업

등은제외하고원칙적으로가능

보험대상

매출채권

�보험기간중보험계약자가구매자로부터취득하는매출채권

(외상매출금과받을어음)

보험자

보험계약자

(물품판매자)

구매기업

(물품구매자)

�보험금지급

�물품또는용역공급(매출채권발생)

�채무이행또는채무불이행

�매출채권보험청약�보험증권발급

�대위권행사

매출채권보험

상 품 운 용 방 식

�표준형은보험계약자와거래중인모든구매기업을대상으로, 보험계약의운용기간과

구매자별보험금액을미리정하고, 당해기간내에발생되는매출채권전체를

보험가입대상으로운용 (다만, 신용도가취약하거나, 거래규모가작은일부구매자는제외)

�선택형은표준형을기초로보험계약자에게일부선택권부여

�맞춤형은보험계약자가보험대상구매기업을모두선택하여가입

�소기업형은당기매출액이 30억원미만인영세중소기업에리스크관리수단제공을통한

경영안정을지원코자계약자및구매자신용평가등의절차를획기적으로간소화하여운용

�보험가입구매자에대한매출채권및보험금청구권을담보로협약은행*에서대출이

가능하도록운영

*협약은행 : 기업은행, 외환은행, 국민은행, 농협은행등

�보험계약자와거래중인구매기업중하나의구매기업을대상으로, 보험계약의운용기간과

보험금액을미리정하여운용하는보험

�구매기업은신용등급이신보가정한일정수준이상인기업에한정

�보험계약자와구매기업간에이미발생된거래에대하여건별로운용하는보험

�구매기업은신보의별도심사를거친기업으로한정

�보험계약자가사업개시일로부터청약접수일까지 3년미만인기업이하나의구매기업을

대상으로보험계약의운용기간과보험금액을미리정하여운용하는보험

25


보험상품 및 운용방식

매출채권보험은 보험기간 내에 발생하는 모든 매출채권을 보험대상으로 하는 근보험

방식의 보험가입을 원칙으로 함 (매출채권 건별로 일부 운용 가능)

다사랑보험

－표준형

－선택형

－맞춤형

－소기업형

일석e조보험

한사랑보험

하나보험

창업보험

02

26

보험가입

�보험가입한도

－ 신청기업(보험계약자) 보험가입한도 : 최고 30억원

－ 구매자별 보험가입한도 :

구매자의 신용도, 거래규모, 업종, 평균결제기간 등 감안하여 결정

�보험료

－ 보험료율은 보험계약자의 매출채권 관리능력, 보험가입대상 구매기업의 신용도, 거래비율,

결제기간 등을 종합적으로 고려하여 결정

－ 보험가입매출채권에 대하여 연율 0.1%~5.0%까지 차등화된 보험료율을 적용하여 산출

�보험기간

－ 다사랑보험 / 한사랑보험 / 일석e조보험 → 보험가입일로부터 1년

－ 하나보험 : 보험가입일로부터 보험대상매출채권 결제기한까지

(30일~최장 180일)

보험금 지급

�보험사고 사유

－ 구매자에게 지급불능 사유(거래정지처분을 받게 될 부도사유, 폐업 또는 해산등기,

회생∙파산∙개인회생절차 개시신청) 발생

－ 발생된 매출채권의 결제기일 경과 후 2월이내에 결제대금이 지급되지 아니하거나

(다사랑보험 및 한사랑보험), 매출채권의 결제기일이 경과(하나보험), 매출채권의 결제기일의

다음날부터 5영업일이 경과한 때(일석e조보험)

� 보상 범위

－ 구매자별 보험금액과 실제손해금액의 80%(보상률) 중 적은 금액을 보상

－ 하나보험의 경우 보험에 가입된 매출채권금액에 보험인수비율(최고 80%)을 곱한

금액(보험금액)을 보상

ex) 甲이라는보험계약자가A,B,C,D,E의 5개구매자(구매자별보험금액은각 1억원으로가정)와 1년간

다사랑보험계약을체결하여운용하던중, 구매자A가부도발생한경우(부도발생시점의실제손해금액은 1억

5천만원으로가정), 甲이지급받을보험금은보험금액 1억원과실제손해금액 1억5천만원의80%인 1억 2천만원

중적은금액인 1억원임

03어음보험

27


기본개념

어음보험제도는 물품 또는 용역을 제공하고 판매대금으로 수취한 어음을 보험에

가입하고, 향후 어음이 부도 처리되는 경우 보험금을 지급받는 제도

보험가입대상

보험기간 및 보험료

�보험기간

－ 보험료를 납부하고 보험증권을 발급한 날을 포함하여 5일이 되는 날(책임유예기간)의

다음 거래일부터 어음의 지급기일에 이은 2거래일까지

�보험료율

－ 보험금액에 대하여 최저 0.5% ~최고 5%

－ 최저보험료：5만원

보험계약자

요 건�업종 : 제조업, 제조관련도매업, 제조관련서비스업, 지식기반서비스업

어음발행인

요 건

�당좌거래실적이 1년이상인기업

�신청기업(보험계약자)의관계기업이아닌기업

보험대상

어 음

�물품의구매자가발행또는배서(제1배서까지만허용)하여보험계약자에게지급한

상업어음으로서,

－은행과당좌거래계약에의해발행된은행도약속어음 (전자어음포함)

－어음법제75조에의한약속어음요건을구비한어음

－보험인수일로부터만기일까지의기간이 150일이내인어음

다만, 어음발행인이대기업인경우에는 120일이내인어음

－보험청약서접수일로부터지급기일까지의일수가30일이상인어음

01업무개요

28

예비 창업자 및 창업초기 기업을 위한 단계별 맞춤형 창업지원 프로그램

창업상담부터 창업교육, 창업보증, 창업컨설팅까지 One-Stop 서비스를 제공하는 맞춤형

창업지원 프로그램

창업지원서비스 종류

창업상담 �신보홈페이지를통한창업관련상담및경영자문제공

창업교육 �(예비)창업자의성공적인창업을지원하기위한실무중심의창업교육

창업보증�창업소요자금을안정적으로조달할수있도록신용보증지원

(청년창업특례보증, 혁신형창업기업보증)

창업컨설팅�창업초기경영상애로사항해결및개선방향도출로기업경쟁력제고

- 컨설팅분야：경영전략, 인사조직, 마케팅, 재무관리등

기본구조

고객창업

상담

창업

교육

창업

보증

창업

컨설팅성공창업

창업상담부터보증∙컨설팅까지연계지원

Ⅵ.창업지원종합시스템

창업보증 지원

29


창업기업에 특화된 보증상품 개발로 맞춤형 금융지원 제공

창업자가 직면한 금융조달의 어려움을 해결해 드리고자 대표자 연령별∙기업 특성별 맞춤형

창업자금 지원프로그램 운용

청년창업특례보증

청년층의 적극적인 창업유도를 통한 일자리 창출로 청년실업 문제 해소를 위한 보증상품

구 분 내 용

대상기업 창업후 3년이내 (대표자만 20세이상~ 만 39세이하)

업종구분 신보에서정하는업종별선별지원대상제외

대상채무운전자금

시설자금 (사업장및부속시설임차자금포함)

보증한도 총보증한도：3억원 (운전자금：1억원)

혁신형 창업기업보증

기술∙지식창업기업 및 전문자격창업기업 등 혁신형 창업기업을 집중 육성하기 위한

보증상품

구 분 내 용

대상기업 창업후 5년이내

업종구분

대상채무 운전자금및시설자금

기술∙지식창업기업

구분 대상기업

차세대성장산업에해당하는 정보기술(IT), 생명기술(BT), 나노기술(NT),

업종영위기업 문화기술(CT), 환경기술(ET),

항공우주기술(ST) 관련업종영위기업

기술력및지식집약도가 벤처기업등기술력인정기업, NET∙NEP∙GQ마크등

높은기업 기술관련인증기업, 규격인증보유기업, 지적재산권보유기업

사업타당성검토서또는 최근 1년이내기술표준원, 한국산업기술평가원등의

기술평가서보유기업 사업타당성검토서또는기술평가서를보유하고있는기업

전문자격창업기업

구분 대상기업

전문자격보유자 신용보증기금에서정하는기술, 기능, 전문서비스분야의

자격증을보유하고관련분야사업을영위

과거 10년이내제조업, 프로그램제작업등영위기업에서

제조업등 3년이상근무자 생산직, 전문직, 기술직으로 3년이상근무경력이있고

관련분야사업을영위

01업무개요

경영컨설팅

현장컨설팅

신용보증기금의 내∙외부 전문가로 기업 경영지원단을 구성하여 기업의 경영상태를

진단∙평가하고 경영상의 개선점을 도출, 제시하여 기업경쟁력 향상을 위한 경영컨설팅

서비스를 제공

컨설팅 분야

�미래의 성장전략 수립 �마케팅 전문인력 영입효과분석

�재무분석 및 절세방안 �자사의 문제점 발견

�국내외 시장조사 및 해외진출 �품질 및 공정개선

30

중소기업의 경영효율성 제고와 경쟁력 강화를 위해 경영컨설팅, 기업연수, 경영참고자료

제공 등의 경영지원 서비스 제공 (非 금융분야)

�경영컨설팅 �사이버경영자문

경영컨설팅 �건강관리시스템 �기업주치의제도 중소기업경영상문제해결지원

�온라인대출장터 �금리캐스터

잡매칭 �잡매칭 �커리어매칭 중소기업인력채용지원

기업연수�집합연수 �사이버연수

중소기업임직원의실무능력향상�인재개발원시설대여

경영정보제공 �e-경영참고자료 �KODIT 뉴스레터 중소기업경영활동에필요한정보제공

1) 재기지원보증기업, 사회적기업, 1인창조기업, 고령친화기업등정책적우대기업

2) 신보스타기업, 수출중소기업, 경영혁신형기업, 녹색성장산업영위기업, 고용창출기업등

컨설팅 비용 지원혜택

구분 대상컨설팅비용

신보부담 기업부담

창업 창업후 5년이내의창업초기기업 전액 무료

보증정책 정책우대대상기업1) 전액 무료

기업우대 창업후 5년초과우대기업2) 80% 20%

일반 상기외기타기업 60% 40%

보증미이용기업 40% 60%

Ⅶ.기업경영 지원

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사이버 경영자문

중소기업이 창업, 경영전략, 마케팅, 법률, 세무, 수출입 분야 등의 애로사항이나 궁금한

사항을 신보 홈페이지에 질의하면 전문컨설턴트 또는 사내 변호사가 답변을 제공하는 무료

사이버 경영컨설팅서비스

이용방법

신보홈페이지

www.kodit.co.kr주요업무 창업및경영지원등 경영컨설팅 사이버경영자문

건강관리시스템

전문 경영컨설턴트가 기업 경영전반에 대해 병원식 건강관리시스템을 적용하여

「진단⇒처방⇒치유」의 문제해결형 지원 시스템

신청자격대상기업 대상업종을영위하는중소기업

대상업종 제조업, 운수업, 도매업 (소매업제외) 등

비용 무료 (3Man-day)

건강관리시스템 이용방법

문의처：신용보증기금전국영업점 (☎: 1588-6565)

전문컨설턴트가경영진단수행 (공동진단포함)기업진단보고서작성

처방전발급, 중기청건강관리위원회에송부

건강관리위원회의의결로맞춤형지원실시

처방전발급

맞춤형지원

신보영업점에매월 1~10일까지신청서제출건강관리신청

온라인 대출장터

기업과 은행이 서로 대출에 필요한 정보를 교환할 수 있는 온라인 거래장터로, 기업은 가장 낮은

금리를 제시한 은행을 선택 가능 (역경매)

대출장터 혜택�낮아지는 대출 금리 �쉽고 빠른 금리 비교 �줄어드는 은행 선택의 고민

금리캐스터

신보가 개발한 금리추정시스템을 통하여 기업의 적정 대출 금리를 예측하고 합리적으로 거래은행을

선택하여 보다 낮은 금리가 적용되도록 지원

금리캐스터 이용방법

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기업주치의[펌-닥터]제도

외부 전문컨설턴트와 신보 직원이 한 팀을 이루어 경영컨설팅을 수행한 후, 기업 현장 적용을 위해

신보 직원이 주치의[펌-닥터]로서 일정 기간 사후경영자문을 지원하는 서비스

기업주치의 운영프로세스

펌-닥터신청

�(기업)신청

�(펌-닥터)예비자문

지원팀구성

�컨설팅팀구성

�(펌-닥터+외부

전문컨설턴트)

컨설팅실시

�컨설팅결과보고

�개선안제시

컨설팅내용실행

�개선안적용

�펌닥터자문실시

�금리캐스터접속

신보홈페이지접속후「금리캐스터」클릭

�기업정보입력

재무정보, 비재무정보, 대출희망금액입력

�적정금리확인

예상금리확인

03잡 매칭 (Job Matching)구직자에게 기업가치 우수기업(Value Star)의 채용정보를 제공하여 우수기업과 구직인력이

연계되도록 지원하는 서비스

커리어 매칭 (Career Matching)대기업, 중견기업 등에서 퇴직한 인력들로 구성된 실무 전문가 그룹을 구성하여 중소기업이 필요

인력을 채용하도록 연계하는 서비스

이용방법

기업연수집합연수프로세일즈과정, 경리업무종합과정, 매출채권관리과정, 기업결산 및 연말정산과정 등 직무관련

Off-Line 집합연수

사이버연수사이버아카데미(http://koditacademy.ubion.co.kr)를 통하여 공간과 시간의 제약없이 저렴한 비용으로

학습할 수 있는 On-Line 연수

뉴스레터중소기업 경영에 도움이 되는 신용보증 정책이나 제도, 경영지원 관련정보를 월간지로 발간하여 우편

또는 온라인으로 무료 제공

경영정보 제공e-경영참고자료

경영, 전략, 인사, 재무, 마케팅 등 중소기업 경영자, 실무자들이 갖추어야 할 지식을 실무중심으로 엮은 자료

신청방법

33


신보홈페이지

www.kodit.co.kr주요업무 창업및경영지도

�잡매칭

�커리어매칭

신보홈페이지

www.kodit.co.kr주요업무 창업및경영지원 e-지식몰

잡 매칭

06고객 두드림 광장

34

금리예측 서비스

�금리캐스터 ：대출형태별로 예상 금리를 조회해 보세요.

☞ 신보의 금리추정시스템이 고객님의 대출 금리를 예측해 드립니다.

기타 지원업무인재개발원 시설 대여

�중소기업이 업무 차 워크숍, 세미나 등을 개최할 경우 신보의 인재개발원 대여 (숙박시설, 세미나시설 등)

중소기업 제품 홍보관

중소기업 제품의 판로 확대와 홍보 지원을 위한 사이버 공간 ☞ 문의처：기업지원부홈페이지 관리자 (☎：02-710-4669)

보증업무 서비스보증 이용 고객님들이 궁금해 하시는 내용을 전해 드립니다.

�기업신용등급조회 �예상보증료조회 �연대보증인조회

고객의권리찾기와기업의꿈실현을지원하기위해제공하는서비스입니다.

채무상환지원 서비스채무현황과 담당자를 확인해 보세요.

�채무금액조회 �채무조정신청및조회

�채무상환내역조회 �신용회복지원내용조회

고객의 소리고객님의 작은 소리도 크게 듣겠습니다.

�고객제안 �민원신청및조회

�칭찬의말씀 �질의응답

온라인대출장터예상금리

5.123%

보증부대출예상금리

5.223%

신용대출예상금리

7.658%

● 주소 : 서울시마포구마포대로122 (공덕동) ● 발행인 : 서근우 ● 발행일 : 2014년3월 10일

● 고객센터 : 1588-6565 ● 홈페이지 : www.kodit.co.kr

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