02 la memoria social del seguro español - fundacioninade.org · 18/07/2011 1 la memoria social del...
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La memoria Social del Seguro Español
Miguel Ángel VázquezResponsable Ejecutivo de Análisis y Estudios
C i 16 000 000 d
40%
60%
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100%
Casi 16.000.000 de hogares en España(*)
tienen algún tipo de seguro, siendo menos de 1 millón los que no
tienen ninguno.
Un tercio de los
0%
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Sin seguro Un seguro Dos seguros
Tres seguros Cuatro seguros Cinco seguros
U te c o de oshogares tiene dos
seguros, y una cuarta parte, tres
(*) Sin contar el seguro de vida
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L bi ió dLa combinación de seguros(*) más común
en los hogares españoles es vivienda
y automóvil, seguida de la presencia en el hogar de gasto en
ambos seguros, más el 30%40%50%60%70%80%90%
100%
a bos segu os, ás ede salud y el de
decesos
(*) Sin contar el seguro de vida
0%10%20%
Vivienda + auto Vivienda+ auto+decesosVivienda+ auto+decesos+salud AutosVivienda+autos+decesos+salud+RC Vivienda+salud+autosAutos+decesos Vivienda+decesosResto
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Murcia es la comunidad autónoma con mayor extensión del seguro del automóvil en los hogares, seguida de Canarias y Extremadura. Galicia está
por debajo de la media nacional
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El País Vasco es, tradicionalmente, la comunidad con mayor nivel de aseguramiento de la vivienda, seguida de Madrid. La tasa gallega puede
considerarse especialmente baja
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La Comunidad de Madrid, junto con Murcia, registran las dos mayores tasas de penetración del seguro de salud en los hogares
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7,92%2,40%
1,88%1,79%0,67% 0,54%
0,48% 0,32%El seguro del automóvil concita únicamente el 12%
32,73%
24,95%
14,43%
11,89%concita únicamente el 12% del presupuesto total de los hogares españoles en transporte. Su coste es, por ejemplo, menos de la tercera parte del coste que supone la adquisición de combustible a lo largo de todo el año
Combustible Compra autos nuevos ReparacionesSeguro Compra autos usados Otros serviciosRespuestos Compra dos ruedas PeajesParking ITV Compra bicicletas
El seguro de la vivienda es el 4,5% del presupuesto dedicado al hogar, y el de salud el 14% de todos los gastos de esta naturaleza
Vehículo Primera provinciaTasa motorización (por 100.000 hab)
Tasa España
El seguro del automóvil actúa sobre una
sociedad cada vez más motorizada. La
información disponible sugiere que, contra lo que se pueda pensar,
(p ) p
Autocares y Autobuses
Tenerife 211 35
Camiones Cuenca 2.062 818Ciclomotores Cádiz 4.482 1.825Furgonetas Ávila 7.624 4.230
Maquinaria Agrícola 12.052 1.761
Motocicletas y Motocarros
Málaga 4.213 2.782 q p pson las provincias de
mediano tamaño y, en casos, población
escasa, las que tienen tasas de motorización
más elevadas
MotocarrosRemolques y Semirremolques
Huesca 3.525 886
Escúteres Gerona 4.016 1.399Turismos Teruel 66.366 47.330Vehículos Industriales
Huesca 1.540 580
Total general Teruel 95.308 61.647
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Siniestro y accidente no l b
100%
son palabras sinónimas. En España
hay cada año, según se estima, algo menos de
2,5 millones de accidentes. Pero estos
accidentes provocan más de 13 millones de
30%
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más de 13 millones de siniestros, entre los
cuales los daños personales y los daños al propio vehículo son el coste más relevante
0%
10%
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Siniestros Coste
Asistencia Daños Propios Defensa jurídica
Incendio Lunas Ocupantes
RC Corporales RC Materiales Reclamación de daños
Retirada carnet Robo
LA CORUÑA LUGO ORENSE PONTEVEDRA ESPAÑA
Asistencia 66 683 23 096 19 312 55 487 3 331 614Asistencia 66.683 23.096 19.312 55.487 3.331.614
Daños propios 43.151 9.438 7.870 25.885 3.384.422
Defensa jurídica 5.120 2.155 1.497 6.794 285.193
Incendio 134 41 62 149 8.535
Lunas 30.843 11.750 14.072 33.376 1.242.905
Ocupantes 1.573 521 425 2.201 54.840
Galicia registra unos 560.000
siniestros al año, de los
cuales el mayor componente
RC Corporales 13.718 3.808 3.839 20.979 578.936
RC Materiales 58.587 16.751 16.350 50.825 2.325.112
Reclamación de daños 3.009 951 1.006 2.697 108.736
Retirada carnet 146 55 69 128 1.952
Robo 1.905 255 491 1.570 235.632
componente son los de
asistencia, que totalizan algo
más de 150.000
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La información disponible 400
450
La información disponible demuestra que son los hombres los que tienen un gusto cambiante con la edad que afecta a la cilindrada de sus vehículos de dos ruedas, puesto que en las mujeres dicho gusto es más o menos constante
150
200
250
300
350
400
C.c.
y mucho más bajo. Es en torno a los 35 años cuando los conductores tienden a tener vehículos más potentes
0
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año
s16
año
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año
s20
año
s22
año
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año
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año
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año
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año
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año
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11,75%25%
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5%
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25%
El mismo Un año Dos años Tres años Cuatro Cinco Seis años Siete Ocho Nueve Diez años De 11 a De 26 a De 36 a Más de
Un elemento preocupante es que el nivel de predilección por motos más potentes (> 100 cv) es superior entre conductores con pocos años de
experiencia
El mismo año
Un año Dos años Tres años Cuatro años
Cinco años
Seis años Siete años
Ocho años
Nueve años
Diez años De 11 a 25 años
De 26 a 35 años
De 36 a 50 años
Más de 50 años
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Andalucía y Cataluña son los dos grandes mercados de los vehículos de dos ruedas. La primera está «especializada» en ciclomotores y la segunda en motos y
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CICLOMOTORESMOTOS motos y
escúteres. Barcelona es la capital de España del escúter.
1 23 2
ESCÚTERES
Las localizaciones con menor tendencia a la siniestralidad 1
2
FRECUENCIA2
3
muestran otro patrón distinto
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GRAVEDAD
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350%
Frecuencias relativas de accidentes gravescausados por vehículos de dos ruedas
150%
200%
250%
300%
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0%
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Gravedad relativa de accidentes gravescausados por vehículos de dos ruedas
100%
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Peso de los accidentes con secuelas en Galicia
• El seguro privado de salud atiende a uno de d i ñ lcada cinco españoles
• Casi 1,7 millones tienen seguro de enfermedad (ILT privada)
• 940.000 españoles reciben su atención sanitaria en centros públicos gestionados mediante concesión a aseguradorasmediante concesión a aseguradoras
• Las prestaciones de salud pagadas por las aseguradoras equivalen al 3,5% de los ingresos tributarios
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Los seguros patrimoniales ( multirriesgo) registran algo más de seis millones
6.000.000
7.000.000
algo más de seis millones y medio de siniestros al año, de los cuales el «rey» es el siniestro de daños por agua. En España hay una gotera en un bien asegurado cada 14 segundos y medio. Teniendo en cuenta el
2.000.000
3.000.000
4.000.000
5.000.000
Teniendo en cuenta el nivel de aseguramiento, se puede estimar que en todas las viviendas, comercios e industrias del país hay una cada 9 segundos y medio
0
1.000.000
Hogar Comunidades Comercio Industrias
Incendio Robo R. Civil
RC Agua Daños por agua Cristales
Acc. Personales Pérdida de beneficios Avería maquinaria
Daños eléctricos Otros Fenómenos atmosféricos
Una de las75788184
Una de las características propias del seguro de vida es
que la pirámide de población asegurada no responde a la estructura
de la población. La década que transcurre
333639424548515457606366697275
entre los 31 y 40 años de edad tiene una importancia en el
aseguramiento de vida que es varias veces la importancia que tiene
en la población0369
1215182124273033
Pob Asegurada Pob total
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Consecuentemente con estas cifras, en el
90%
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entorno de los 33 a 37 años y entre los
hombres, cabe estimar que más del 50% de la
población está asegurada, siendo ésta
la tasa más alta de todas las edades Entre40%
50%
60%
70%
80%
90%
todas las edades. Entre las mujeres se da el
mismo patrón de edad, aunque con niveles de
aseguramiento más bajos, del entorno del
30% como máximo0%
10%
20%
30%
0 3 6 9 12 15 18 21 24 27 30 33 36 39 42 45 48 51 54 57 60 63 66 69 72 75 78 81 84
Hombres Mujeres
Teniendo en cuenta únicamente tres de los
10.000 8.293,38únicamente tres de los grandes proveedores del seguro (talleres de coches, reparadores y empresas funerarias), cada minuto del año el seguro transfiere más de 12.000 euros. El mantenimiento de la velocidad de
2.000
4.000
6.000
8.000
1.048,33
2.716,89
€/M
inut
o
de la velocidad de tramitación de siniestros garantiza, además, que este flujo de pagos no experimente modificaciones significativas
0
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Empleo de calidad• Conservación de la plantilla del sector, también enConservación de la plantilla del sector, también en
los años de crisis• 98 de cada 100 trabajadores son fijos• El empleo asegurador es 12 veces más estable
que en el conjunto de la economía• El seguro hace más del doble de contratos fijos
que la economía en su conjuntoq j• El trabajador del sector tiene una edad media de
40 años, seis meses y 28 días, y lleva 11 años en su puesto
El volumen de la mediación de seguros en España arroja un cálculo no inferior a las 110.000 personas. No obstante, en realidad el volumen de empleo es 60.000
80.000
100.000
120.000
Corredores
OBS vinculado
OBS exclusivo
Agentes vinculados, persona jurídicaAgentes vinculados, persona física
mucho mayor, dado que existe un monto de empleo indirecto e inducido muy difícil de calcular 0
20.000
40.000Agentes exclusivos, persona jurídicaAgentes exclusivos, persona física