Москва, 12.03.2015 Департамент комплаенса и финансового мониторинга

Экономический эффект от

внедрения функции комплаенс

Безграмотность

Непонимание требований / неправильное толкование

Отсутствие экономической выгоды

Отсутствие достаточных (кадровых, пр.) ресурсов

Недостаточная автоматизация

Низкая исполнительская дисциплина, несоблюдение сроков

Намерение

Оптимизация работы регулирующих органов и самой

организации за счет внедрения комплаенс-функции

Причины, вызывающие сложности с адекватным и своевременным соблюдением требований законодательства

2

Большая часть компаний описывает позитивное влияние внедрения функции

комплаенс

В целом, выгоды от внедрения комплайенс функции не превышают затрат

(особенно для больших банков)

Воспринимаемая эффективность внедрения комплаенс-функции возрастает с получением

аудиторского заключения, комплаенс-опыта, после устранения недостатков

Оптимизация работы регулирующих органов и самой

организации за счет внедрения комплайенс-функции

3

Оптимизация работы регулирующих органов и самой

организации за счет внедрения комплайенс-функции

На Банки возложена функция как предварительного так и последующего контроля соответствия банковских услуг, корпоративного управления, процедур и пр. требованиям законодательства

Соблюдение комплаенс-требований становятся предпосылкой для сохранения банковской лицензии

У регулятора - появляется больше уверенности в том, что требования соответствия и контроли будут введены, исполнимы и под мониторингом

Благоприятно для клиентов и банковской системы в целом

Если некомплайенс становится проблемой, то растут затраты (штрафы, вложение в ИТ за счет срочности, наём сотрудников для исправления и последующего

мониторинга) на исправление ситуации

Больше порядка – отсутствие санкций со стороны регулирующих/ проверяющих органов

Применение мер по снижению комплаенс-риска повышает уровень банковской надежности, что влияет на частоту проверок со стороны регулятора

Некомплайенс может привести к ухудшению ситуации: высокая стоимость исправления ошибок и мониторинг последующего соответствия

4

Мониторинг рисковых событий подразделением комплаенс как способ

сохранения активов и обеспечения финансовой стабильности организации

способность организации своевременно учитывать изменения в законодательстве, касающиеся его деятельности

соответствие ВНД требованиям действующего законодательства

эффективная правовая работа

соблюдение условий договоров

оценка экономической целесообразности заключения договоров аутсорсинга

достаточное внимание к вопросам правового характера и внутренним корпоративным требованиям (корпоративному регулированию, Кодексу этики и пр.), возникающим при разработке и применении новых технологий и условий банковских операций

способность организации / бенефициарных владельцев эффективно противодействовать легализации (отмыванию) денежных средств и др. незаконной деятельности

адекватное управление банковскими рисками, наносящими вред финансовой устойчивости и деловой репутации

5

Мониторинг рисковых событий подразделением комплаенс как способ

сохранения активов и обеспечения финансовой стабильности организации

адекватная кадровая политика (в т. ч. при найме и назначении сотрудников), соблюдение принципа «Знай своих сотрудников»

возникновение конфликта между организацией и её учредителями (акционерами), клиентами или контрагентами, другими заинтересованными лицами

выявление конфликта интересов в деятельности организации и служащих

(качественная и количественная) динамика обращений клиентов и/или контрагентов с жалобами

участие в рамках своей компетенции во взаимодействии Банка с надзорными органами, саморегулируемыми организациями, ассоциациями и участниками финансовых рынков

противодействие коммерческому подкупу и коррупции

6

Поиск выгоды в схеме “стоимость мероприятий по

комплаенс-контролю - убыток от реализации риска”

Западными аналитиками отмечены следующие

закономерности: более строгие требования к соблюдению нормативов оказывают маргинально положительный эффект на доходность, в то время как рыночное регулирование финансовой деятельности повышает доходность

соблюдение регуляторных требований и усиление банковской дисциплины усиливает эффективность в управлении расходами и доходами

строгие требования к капиталу повышают эффективность управления расходами, но снижают доходность

строгое регулирование банковской деятельности в целом повышает расходы и улучшает доходность

надежность банков больше зависит от макроэкономических показателей, чем от соблюдения комплаенс-требований

нет подтверждения прямой зависимости финансовых результатов от соблюдения лучших практик (best practice)

очевидная сложность, но не структурированность управления - основной эффект от внедрения комплаенс-функции

7

Комплаенс не генерирует прямой экономический, учитываемый в финансовой отчетности эффект от соблюдения требований

доход – затратыROI = х 100% затраты

Потенциальный штраф за несоблюдение регуляторных требований (сэкономленные деньги компании) = 400 000Затраты на внедрение комплаенс-процедур = 100 000

400 000 - 100 000ROI = х 100% = 300% 100 000

Поиск выгоды в схеме “стоимость мероприятий по

комплаенс-контролю - убыток от реализации риска”

8

Штрафы призваны удержать от нарушений. (Штрафы, используемые для устрашения, призваны показать, нарушителю и обществу, что наказание ставит нарушителя в положение, худшее по сравнению с тем, если бы требования были вовремя соблюдены)

Задержки в соответствии регуляторным требованиям

Оценка длительности несоответствия требования

Активное использование ресурсов, потенциально предназначенных на цели комплаенс, для получения иных экономических выгод

Понимание степени ответственности: штраф или отзыв лицензии, административная или уголовная ответственность, и пр.

Репутационные риски (оценить сложно)

Отзыв лицензии (за рамками презентации)

Поиск выгоды в схеме “стоимость мероприятий по

комплаенс-контролю - убыток от реализации риска”

9

Налагаемые штрафы против экономических выгод от некомплаенса

Временная экономия

Экономия от экономии ресурсов на внедрение комплаенс требований (найм сотрудников, ИТ, операционные расходы на поддержание комплаенс-требований, дополнительные контроли)

Доход от нелегальной деятельности

Направление ресурсов компании на бизнес-направления деятельности

Экономическая выгода:3 000 000 х 1,75 х 13% - 100000 - 500000 = 82500

з/п 2 сотрудников + поиск + обучение + х

Поиск выгоды в схеме “стоимость мероприятий по

комплаенс-контролю - убыток от реализации риска”

10

Затраты на сотрудников – 2940000 = (70 000 х 2 х 21 мес.) Длительность некомплаенса – 1,75 годаМаксимальный штраф – 100 000Затраты на исправление – 500 000% ставка – 13%

A. Спросите комплаенс о требованиях

просвещение, обучение персонала

спрашивайте: размышляйте, пишите запросы регулятору, АРБ …

разработайте методику соответствия регуляторным требованиям

мониторьте графики и сроки (отчетности, проведения контрольных мероприятий, и пр.)

Б. Консультирование

Если комплаенс требования кажутся слишком сложными, упрощайте процедуры, давайте обратную связь регулятору

В. Письменные инструкции

Изучайте требования. Уведомляйте руководство о плане действий согласуйте действия внутри организации

Г. Вовлеченность

Осознайте преимущества соблюдения регуляторных требований.

Осознавайте цели соответствия регуляторным требованиям

Рекомендации по повышению эффективности

11

Соответствуйте!