งานวจยสวนบคคล เรอง

การนาบตรเครดตททาปลอมขนมาไปใชทจรต

บทท 1 บทนา

1.1 ขอความเบองตน ปญหาและความสาคญของปญหา ทาการวจยบตรเครดตทมใชในปจจบน ถอไดวาเปนนวตกรรมสงประดษฐของมนษยทาขนมาใช เพอสนองตอบตอการ

เปลยนแปลงของโลกเรา ซงมการพฒนาจากสงคมเกษตรกรรม ซงเปนสงคมทมการตดตอสมพนธกนในเชงเดยว ไมซบซอน ไปสสงคมอตสาหกรรม และมการตดตอสมพนธกนในโลกโลกาภวฒน มสภาพไรพรมแดนมากขน การดาเนนชวตมการเอารดเอาเปรยบกน ทงในดานผลผลตของสนคา การซอ – ขาย และการใหบรการ มการแขงขนกน และมปรมาณมากขน ประกอบกบจานวนพลโลกกมจานวนมากขนเชนเดยวกน มนษยจงมการพฒนาทงในดานสงคม เศรษฐกจ การเมอง ขนมา เพอตอบสนองการแขงขนอยางมประสทธภาพ เพอใหประชาชนของตนมงานทา มรายไดเพยงพอทจะอยกนอยางมความสขตามมาตรฐานอนควร และจากผลของการพฒนาการแขงขนในทกดาน กนาไปสปญหาทางสงคม ทงทางดานบวกและลบ ในสวนดานลบกกอใหเกดปญหาดานอาชญากรรม และการใช “บตรเครดต” กเปนสวนหนงของผลการพฒนาการ ในดานเทคโนโลยและการสอสาร ประกอบกบความจาเปนในการแขงขนในทางธรกจ เพอใชเปนเครองมอในการลดตนทนในทางธรกจ และเศรษฐกจสวนรวม จากผลของธรกจน ทาใหมบคคลบางพวกอาศยโอกาสของการพฒนาเปลยนแปลง นาไปสการทจรต กออาชญากรรม โดยอาศยโอกาสดงกลาว กระทาการทจรตเอารดเอาเปรยบฉอโกง ละเมดทางทรพยสน

เอาไปเปนประโยชนของตนโดยไมชอบ ซงการกออาชญากรรมดงกลาวเพราะเหตของการพฒนาดงกลาวขางตน เปนผลทาให

โลกแคบลง การสอสารตดตอในลกษณะโลกไรพรมแดน จงทาใหมการกออาชญากรรมทงในลกษณะภายในประเทศและการกออาชญากรรมระหวางประเทศ มการรวมตวกนเปนอาชญากรรมขามชาต มการกอใหเกดความเสยหายเปนจานวนมาก และมอทธพลตอสงคมทงในดานการเมองและเศรษฐกจในสวนรวมดวยการใชบตรเครดตในการทาธรกรรมในทางธรกจมากขน เพอความสะดวกสบาย และความปลอดภย ประกอบเพอการแขงขนและลดตนทนในการดาเนนงาน ดงนน การนาบตรเครดตปลอมททาขนมาแลวนาไปใช หากไมอาจควบคมปองกนและการปราบปรามการกระทาดงกลาว ยอมมผลโดยตรงททาใหการดาเนนธรกจขาดความปลอดภย และขาดความเชอถอ และหากการกระทาทเปนอาชญากรรมทกอใหเกดความเสยหายแลว กระบวนการยตธรรมไมสามารถนาผกระทาผดมาลงโทษได ผลกระทบตอธรกจเกยวกบบตรเครดตกด ผลกระทบตอธรกจทเกยวของกด ยอมไดรบผลรายดงกลาวได และหากเหตการณการใชบตรเครดตปลอมดงกลาว ไมอาจปองกนควบคมได ธรกจการใชบตรเครดตและกจการทเกยวของ บคคลทเกยวของ ตงแตผออกบตรเครดต ธนาคาร รานคาขายสนคา – และบรการ และผใชบตรเครดต (ลกคา)

จะตองหยดหรอระงบการใชบตรเครดต ซงยอมเปนผลโดยตรงตอสภาวะเศรษฐกจในภาครวม ทาใหยอดขายสนคา-และขายบรการลดลง เพราะกาลงซอลดลง ภาคการผลตสนคา, ภาคการขายบรการ, การจางงาน ตลอดจนรายไดในรปภาษของรฐ ยอมลดลง ปญหาเรองการวางงาน และงบประมาณของรฐ ยอมไมเพยงพอ จะนาไปใชในการพฒนาประเทศได สภาพปญหาทางสงคม เศรษฐกจ จะเกดขนได เปนปญหาทวนกลบขนมาอก

ดงนน ความจาเปนในการควบคมปองกนอาชญากรรมทเกดจากการใชบตรเครดตปลอมททาขนมานน จาตองใหความสาคญในการศกษาสภาพของปญหา ตลอดจนการปองกนปราบปรามการทจรตจากการใชบตรเครดตททาปลอมขนมา เพอสงเสรมความเชอถอในระบบบตรเครดตดวย

1.2 วตถประสงคและขอบเขตของการวจย งานวจยน เปนการศกษาวจยเพอตอบปญหาในการบงคบใช กฎหมายของประเทศไทย ทเกยวของกบปญหาของการนาบตรเครดตปลอมททาขนมาและนาไปใชทจรต ทกอใหเกดความ

เสยหายตอธรกจบตรเครดต และตอบคลทเกยวของในธรกจบตรเครดต 1.3 วธการวจย เปนการวจย โดยการรวบรวมขอมลจากเอกสารตาง ๆ บทความ ตาราทางวชาการ กรณตวอยางของคด และ

กฎหมายสารบญญตทเกยวของกบบตรเครดต แลวจงทาการวเคราะหปญหาและจดทาขอสรป 1.4 ประโยชนทจะไดรบ ผลของวจยครงน จะชวยทาใหเกดความเขาใจในลกษณะรปแบบของการใชบตรเครดต การทาบตรเครดตปลอม

เพอตอบปญหาการบงคบใชกฎหมาย เพอปองกนปราบปรามการทจรตจากการใชบตรเครดตปลอม และจะทาใหระบบการใชบตรเครดต มความนาเชอถอและปลอดภยจากความเสยหาย และจะทาใหพฒนาความมนคงในระบบเศรษฐกจในสวนรวมดวย

บทท 2

2.1 ประวตความเปนมาของ “บตรเครดต” 1

ในยคเรมแรกของสงคมมนษยนน ยงเปนยคสงคมเกษตรกรรม เปนสงคมทมการตดตอสมพนธกนในวงจากด ผคนในสงคมไดเปนทรจกกน มความรและรบรถงสภาพฐานะทางสงคมและฐานทางเศรษฐกจ บานใดมความมนคงและรารวย เปนผทไดรบการเชอถอในวงสงคมของผคนในสงคมเดยวกน การซอขายตดตอกนกเปนไปอยางงาย ๆ เปนการแลกเปลยน (Barter) ตลอดจนมการซอขายดวยเงนตรา ซงกมรฐบาลเปนผประกนความเชอถอและความมนคง

ประเทศทคดคนและนาบตรเครดตมาใชเปนประเทศแรก คอ ประเทศสหรฐอเมรกา ในป ค.ศ.1914 (พ.ศ.2457) โดยบรษท เยอเนอรลปโตรเลยม คอรเปเรชน ออฟแคลฟอรเนย (ปจจบนคอ บรษท โมบลออยส จากด) ไดออกบตรเครดตชนดหนงแกพนกงานของบรษทและลกคาของตน บางรายทไดรบเลอกสรรแลว ใหใชบตรดงกลาวแทนเงนสดได โดยสามารถนาไปใชชาระคานามนเชอเพลง แตใชไดเฉพาะในกลมของตนเองเทานน นาไปใชกบบคคลอนไมได และบตรเครดตฉบบแรกน มลกษณะเปนเหรยญโลหะ

ตอมา ในป ค.ศ. 1920 บรษท ทจาหนายนามน กไดออกบตรในทานองนใหแกลกคาเพอเปนการอานวยความสะดวก และตอมา ไดรบความนยมมากขน กมการขยายตวของการออกบตรเครดต ไปใชซอสนคาและบรการในสนคาอน ๆ มากขน

1 หนงสอ โกงสะบด โกงสะบตร โดย พ.ต.ท.สรเชษฐ ชรวนจ ISBN 974-86531-2-9 ตอมา ในป ค.ศ.1950 (พ.ศ.2493) นายแฟรงค แมคนามารา (Frank Mc.Namara) นกธรกจชาวนวยอรค ได

รบประทานอาหารเยนทภตตาคารแหงหนง แลวลมพวกกระเปาเงนตดตวไป จงไมมเงนชาระคาอาหาร ตองโทรศพทใหภรรยานาเงนไปให จากเหตการณนเอง ทาใหเขาคดวาจาจะมบตรพเศษใชแทนเงนได เขาจงนาความคดนไปหารอกบนาย ราลฟ ชไนเดอร (Ralph schncider) ทนายความทปรกษาของเขาวาวธการดงกลาวจะมความเปนไปไดมากนอยเพยงใด และในทสด ทงสองจงไดจดตง บรษท ไดเนอรส คลบ (Diners Club) ออกบตรเครดต Diners Club เพอใชในการซอสนคาและบรการแทนการชาระดวยเงน ซงคาวา Diners นนกมาจากคาวา Dinner ทแปลวา อาหารเยนนนเอง

ตอมา ไดมบรษทเอกชนอกหลายบรษท ไดออกบตรเครดต โดยในป ค.ศ.2501 บรษท อเมรกนเอกซเพรส จากด ไดออกบตรเครดต อเมรกน เอกซเพรส และตอมาใน พ.ศ.2502 ธนาคาร อเมรกน จากด (Bank of America) ออกบตรเครดต ชอ Bank Americard ซงตอมาเปลยนชอเปน “VISA CARD” และตอมาป พ.ศ. 2509 กลม Inter Bank ในสหรฐอเมรกา ไดออกบตรเครดตชอ MASTER- CHARGE ซงตอมา เปลยนเปน “MASTER CARD” 2

2 ทมารวบรวมได ชมรมธรกจบตรเครดต ประเทศไทย

ประวตบตรเครดตในประเทศไทย 3

สาหรบประเทศไทย เรมมการใชบตรเครดตครงแรก เมอป พ.ศ. 2512 (ค.ศ.1969) ผออกบตรคอ บรษท บตรไดเนอรส คลบ (ประเทศไทย) จากด แตไมไดรบความสนใจเทาทควร

ป พ.ศ.2513 ธนาคารแหงอเมรกา ไดนาบตรเครดตตางประเทศ ทเรยกวา Bank Americard หรอทรจกกนในขณะน

วา “วซา” เขามาใชในประเทศไทย ป พ.ศ.2515 ธนาคารกสกรไทย จากด ไดรวมกบธนาคารศรนคร จากด ออกบตรชอ “บตรเครดตเอนกประสงค”

ซงถอวาเปนบตรเครดตบตรแรกทเปนของตน โดยธนาคารของไทยเปนผออก ป พ.ศ.2517 (ค.ศ.1974) ธนาคารกสกรไทย จากด ไดรบสทธใหเปนตวแทน (Franchisee) ในการออกบตร

มาสเตอร คารด (Master Card) ซงเปนบตรเครดตตางประเทศใหเผยแพรในประเทศไทย ในป พ.ศ.2521 ธนาคารกสกรไทย จากด ไดออกบตรเครดตของตนเอง เรยกชอ “บตรเครดต ธนาคารกสกร

ไทย” 3 หนงสอ โกงสะบด โกงสะบตร (โกงกนสะบด คอบตรเครดต) ของ พ.ต.ต.สรเชษฐ ชวนจ

-7-

ในป พ.ศ.2522 ธนาคารกสกรไทย จากด ไดเขาเปนสมาชกของ วซา อนเตอรเนชนแนล (VISA INTERNATIONAL) และเปนผไดรบสทธในการเปนผแทน (FRANCHISEE) ออกบตรเครดต วซา

(VISA) ในประเทศไทย ในปจจบนน ธนาคารพาณชยของประเทศไทย ไดรบสทธในการเปนผแทนในการออกบตรวซา และออกบตร

มาสเตอร คารด ทาใหธนาคารพาณชยในประเทศไทย ตางผลกดนกนออกบตรเครดตของตนเอง ซงมผลใหมการขยายตวของปรมาณบตรเครดตเพมขนอยางมาก และมการแขงขนกนมากขนดวย

เมอความนยมในบตรเครดตเปนทแพรหลายทวโลก แนนอนทสด ชองทางในการทจรตเกยวกบบตรเครดต กเรม

ขยายตวตามมา ความจาเปนทตองมมาตรการลดปญหาดงกลาว จงตองมขน เชนการเพมแถบแมเหลก (Magnetic Stripe) และภาพสามมต (Hologram) ในอนาคตอาจมการเปลยนแปลงจากแถบแมเหลกไปเปนใชแผนขอมลอเลคทอรนค (chip) เพอปองกนการปลอมแปลง อยางไรกตาม มาตราดงกลาว สามารถปองกนการทจรตบตรเครดตไปไดระดบหนงเทานน อาชญากรรมทางเศรษฐกจ ยงแสวงหาชองทางในการทจรตทเกยวของกบบตรเครดตไดเสมอ ดงนน มาตรการทางกฎหมาย การบงคบใชในการลงโทษผกระทาการทจรต ตามกฎหมายทมใชอยในปจจบน กอนจะมกฎหมายเกยวกบบตรเครดต หรอแกไขกฎหมายอาญาเพอใหสอดรบและแกปญหาการทจรตบตรเครดตใหไดผลในการปองกนและปราบปรามในเรองการทจรตเกยวกบบตรเครดตไดอยางมประสทธภาพตอไป

2.2 ความหมายของบตรเครดต บตรเครดต (Credit Card) ซงเปนคาทประกอบดวย 2 คา คอ คาวา “บตร” ความหมายของพจนานกรมฉบบราชบณฑตยสถาน หมายความวา แผนเอกสารแสดงสทธของผใช กบคาวา “เครดต”

หมายความวา ชอเสยง หรอความเชอถอกบความสามารถในการชาระหนของบคคล หรอสถาบน เมอพจารณาคารวม บตรเครดต ยอมมความหมายวา เปนแผนเอกสารแสดงสทธของบคคลทมความเชอถอ ในความสามารถในการชาระหนของผถอบตรเครดตนน หรอมความหมายแสดงวา บคคลผถอบตรเครดตมความเชอถอไดวามความสามารถในการชาระหนคาสนคาหรอบรการทใชได

ดงนน กรณทบคคลหนงบคคลใดจะไดรบความเชอถอวามความสามารถในการชาระหนคาสนคาหรอบรการนน

จงจาเปนตองมกฎเกณฑและสถาบน (ธนาคาร) เขามาเปนผจะตองพจารณาออกบตรเครดตใหแกบคคลหนงบคคลใด วาสมควรจะ

ไดรบบตรเครดตหรอไม และมวงเงนทจะสามารถในการชาระหน หรอมวงเงนทจะไดรบความเชอถอวาจะสามารถในการชาระหน ไดเปนจานวนเทาใด ซงกรณดงกลาวเปนลกษณะธรกจบตรเครดตทจะใหสนเชอ

อนง ลกษณะของ “บตรเครดต” ดงกลาวขางตนนน จะมลกษณะแตกตางจากบตร เอ.ท.เอม. ซงเปน “บตรเดบบท”

ซงมความหมายเปนบตรทไมมวงเงนสนเชอจากสถาบนการเงนหรอธนาคาร แตเปนบตรทสามารถนาไปใชเพอเบกเงนฝากของตนเอง ทมฝากอยกบธนาคาร โดยผานระบบเครองเบกถอนเงนอตโนมต มระบบการบนทกรายการเบกถอนเงนดวยระบบเครองอตโนมต

ลกษณะบตรเครดตของบตรวซา ธนาคารซตแบงก

1. บตรเครดต จะเปนบตรสเหลยมผนผา มขนาดความกวาง 5.5 เซนตเมตร ความยาว 8.5 เซนตเมตร มความหนา 1 มลลเมตร ปรากฏตามตวอยาง(ภาพท 1) 2. ดานหนาบตรจะมตวเลขและตวอกษร 3 บรรทด 2.1 บรรทดแรกจะมตวเลข 4 กลม กลมละ 4 ตว รวมเปน 16 ตว ยกเงนบตรอเมรกนเอกซเพรส จะมตวเลข 3 กลม กลมแรก 4 ตว กลมท 2 ม 6 ตว และกลมท 3 ม 5 ตว รวมเปน 15 ตว และบตร

ไดเนอรสคลบ กลมแรกม 4 ตว กลม ท 2 ม 6 ตว และกลมท 3 ม 4 ตว รวม 15 ตว ซงหมายถง เลขบตรเครดต 2.2 บรรทดถดลงมาเปนตวเลขทบอกชวงเวลาทสามารถใชบตรเครดตได โดยจะมตวเลขบอกเตอน ปท

สามารถใชบตรได เชน 10/98 หมายถงบตรใชไดตงแตเดอนตลาคม ค.ศ.1998 และตวเลขบอกเดอน ป ทบตรหมดอาย เชน 10/00 หมายถง บตรใชไดถงเดอน ตลาคม ค.ศ.2000

2.3 บรรทดถดลงมาสดทาย เปนชอผถอบตร ไดพมพเปนตวอกษร พมพนน (Embossing) 2.4 นอกจากน บตรบางบตรยงมแถบเรองแสง (Hologram) ถาเปนบตรวซา จะเปนรปนกบนปกจะขยบได

ตามนนของการด 3. สาหรบดานหลงของบตร 3.1 จะมแถบแมเหลก (Magnatic stripe) ซงเปนแถบสดาคาด อยสวนบนของบตรดานหลงแถบแมเหลกจะมความกวางประมาณ 1 เซนตเมตร ในแถบแมเหลกนจะมการบรรจขอมล (Encoding) ดวยระบบแมเหลก เปนขอมลประเภทเดยวกบทพมพนนดานหลบบตรไว 3.2 ถดลงมาเปนแถบลายเซนผถอบตร (Signature Panel) ซงเมอผเปนเจาของบตรไดรบบตรเครดตแลว จะตอง

เซนชอตนเองลงในบตรดงกลาวทนท ทงนเพอเปนมาตรการปองกนการนาบตรเครดตไปใชในทางทจรตไดทางหนง บตร

เครดต (Credit Card) การทบคคลหนงบคคลใด จะไดบตรเครดตมาใชเปนเจาของ ผถอบตรนน บคคลดงกลาวจะตองเปนคนทธนาคารหรอสถาบนออกบตรเครดตไดตรวจสอบและมวามเชอถอในความสามารถตอการชาระหน หรอเรยกวา มเครดตในทางธรกจและการเงน บคคลทมเครดตในทางธรกจน ธนาคารหรอสถาบนผออกบตรเครดต จะมมาตรการวเคราะหถงความสามารถตอการชาระหน เมอไดใชบตรเครดตนนไปซอสนคาหรอเอาไปใชบรการ ฐานะทางสงคมหรอกรณจะตองมหลกฐานทรพยหรอบคคลมาเปนประกนการใหสนเชอดงกลาว ธนาคารหรอสถาบนทออกบตรจงจะออกบตรเครดตใหบคคลนาไปใชได

2.3 บตรเครดตประกอบดวยสวนตาง ๆ คอ (1) บตรเครดต (Credit Card) เปนบตรรปสเหลยมผนผา ทาดวยพลาสตก โดยมรายละเอยดคอ ชอผออก

บตร ชอผถอบตร เดอน ป ทสามารถใชบตร และเดอน ป ทบตรหมดอาย หมายเลขบตร แถบแมเหลก และลายเซนผถอบตร (ภาพท 1) (2) ผออกบตร (Card Issuer) หมายถง ธนาคารพาณชย ผถอบตร หรอสถาบนผออกบตร (3) ผถอบตร (Card Holder) หมายถง ผถอบตรเครดตทผออกใหแลว มสทธนาไปใชซอสนคาและบรการได โดยผ

ถอบตรจะชาระหนใหแกธนาคาร ผออกบตรในภายหลง (4) ผรบบตร (Card Receipient) หมายถง รานคา หรอสถานทใหบรการทมขอตกลงกบธนาคารหรอผออกบตรวา

ยนยอมรบบตรเครดตแทนการชาระเงนสดจากผถอบตรทเขาไปซอสนคา หรอบรการ (5) ธนาคารคสญญา หมายถง ธนาคารอนทมใชธนาคารผออกบตร แตเปนธนาคารทใหสญญากบผออกบตรวา จะ

ยนยอมเปนผชาระเงนใหกบเจาของรานคา หรอสถานบรการทนาใบบนทกรายการขาย (Sale Slip) มาเรยกเกบเงนแทนไปกอน และธนาคารคสญญานจะเรยกเกบเงนจากธนาคาร หรอสถาบนทเปนผออกบตรในภายหลง

(6) ใบบนทกรายการขาย (Sale Slip) หมายถง หลกฐานทแสดงการซอ-ขาย หรอการใชบรการในแตละครงในเอกสารใบบนทกรายการขายนจะปรากฎชอรานคา จานวน รายการสนคา รหสอนมตจากธนาคาร (กรณซอสนคาผานเครองรด

บตรแบบชบแชป) และลายเซนของผถอบตรเปนสาคญ (ภาพท 2) หรอใบบนทกการขาย ผานเครอง E.D.C. (ภาพท 3)

(7) เครองรดบตรแบบชปแชบ หมายถง เครองรดบตรเครดต เพอบนทกรายการขายสนคาหรอบรการ โดยใบบนทกรายการขายดวยมอ เพอเกบรายละเอยดในบตรเครดตเกยวกบหมายเลขบตรเครดต ชอผถอบตร และเดอน ป

ทบตรหมดอาย และ จะปรากฏชอรานทขายสนคาหรอใหบรการดวย (ภาพท 4) (8) เครองรดบตรเครดตแบบอตโนมต (E.D.C.) หมายถง เครองรดบตรเครดตแบบอตโนมตโดยใชบตรเครดตทม

แผนแถบแมเหลกทมขอมลของบตรเครดตนน ๆ ผานเครองอตโนมต เครอง E.D.C. จะทาหนาทตรวจสอบบตรเครดตและเมอบตรเครดตถกตองไมมการระงบการใช เมอรานผรบบตร บนทกรายการขาย หรอบรการพรอมราคาสนคาหรอบรการ เครอง E.D.C. จะพมพไปบนทกรายการขาย หรอบรการเองโดยอตโนมต ตามขอมลทมการขายหรอใชบรการนน (ภาพท 5)

จากสวนประกอบตาง ๆ ดงกลาวในเรองธรกรรมของการใชบตรเครดต จะสามารถเขยนเปนแผนภมรปภาพของเสนทางการตดตอและการใชบตรเครดต

ดงรปท 6 และรปท 7 ซงเปนแผนภมวงจรบตรเครดตวซา และมาสเตอร การด ทใชในตางประเทศ ตามลาดบ จากแผนภมดงกลาวจะเหนไดวา การทจรตในการใชบตรเครดตนน โดยปกตสวนมากจะเกดขนในชวงการนาบตรไปใชซอสนคาหรอบรการ แตในสวนอนทเกยวของอาจมการทจรตไดเชนกน เชน เกดจากเจาหนาทหรอพนกงานของธนาคารผออกบตรเครดต หรออาจจะเกดจากขนตอน รานคา (ผรบเงน) กอาจจะเกดการทจรตขนได โดยเหตทในแตละขนตอนมการใชบตรเครดต ในการดาเนน ธรกรรมเชนกน และเปนกรณทบคคลเขาไปเกยวของดวย

จากสภาพปญหาของการทจรตเกยวกบการใชบตรเครดต โดยการรวบรวมสถตของธนาคารผออกบตรเครดตของผ

ออกบตรภายในประเทศไทย ปรากฏคาความเสยหายจากการทจรต ตงแตป พ.ศ. 2542, 2543 และไตรมาสแรกของ พ.ศ.2544 ปรากฏตามแผนภมแสดงสถตของประเภทบตรวซาและบตรมาสเตอรการด ทแสดงมลคาความเสยหายและเฉลยเปนรอยละของคาความเสยหายทเกดจากการทจรตแตละประเภทของการทจรต ปรากฏตาม ภาพท 8 และ 9

ขอความหมายคายอทปรากฏตามตารางภาพท 8 และ 9 1. LOST (LOST Card) = บตรเครดตหาย 2. STOLEN (Stolen Card) = บตรเครดตถกขโมย 3. NRT (Card Not-Reclived) = บตรเครดตถกขโมยกอนถงเจาของบตร 4. FRAUD APPL (Fraudulent Application) = การปลอมเอกสารในการสมครเปน ผถอบตร 5. CUNTERFEIT (Counterfeit Card) = บตรปลอม 6. FRAVD USE (Mail Order Telephone Order, Internet Fraud) = การทจรตโดยสงซอสนคาทาง

ไปรษณย, โทรศพท, อนเตอรเนต 7. MISC (Miscellaneous) = การทจรตประเภทอน นอกจากทกลาวไว

จากแผนภมการทจรต สถต : ความเสยหาย ในป พ.ศ. 2543 (ค.ศ.2000) และไตรมาสแรกของ ปพ.ศ. 2544 (ค.ศ.2001) จะเหนไดวา คาความเสยหายทเกดจากการใชบตรเครดตปลอม (Conterfeit) (พ.ศ.2544) เมอคดเปนรอยละของคาความเสยหายทงหมดโดยคดคานวณในป พ.ศ.2543 (ค.ศ.2000) คดเปนรอยละ 48.39 และในไตรมาสแรกของป พ.ศ.2544 (ค.ส.2001) คดเปนรอยละ 67.01 จะเหนไดวาคาความเสยหายดงกลาวเปนจานวนกงหนงหรอเกนกงหนงของคาความเสยหายทงหมด จงถอไดวาปญหาการใชบตรเครดตปลอมน เปนปญหาสาคญทสมควรแกไขและปองกนใหได

บทท 3

การทจรตโดยการนาบตรเครดตปลอมขนมาใชในการกระทาผด บตรเครดตปลอม (Counterfeit Card) กรณการทาและนา บตรเครดตปลอมมากระทาการทจรตประเภทนมการดาเนนการมากในแถบทวป เอเชย โดยเฉพาะประเทศมาเลเซย ประเทศ

ฮองกง ซงจะมกลมมจฉาชพทเปนของชาวจน ดาเนนการทาบตรปลอม ออกไปทจรตทงโลก และประเทศไทยกเปนประเทศทเปนเปาหมายของผกระทาผดทจรต เชนกน จะเหนไดจากสถตจากภาพท 8 และ ภาพท 9 กรณมลคาความเสยหายกรณบตรเครดตปลอมนน จะมมลคาสงถงประมาณกงหนงของคาความเสยหายทงหมดของความเสยหายทเกดจากการทจรตทกประเภท การทจรตเกยวกบบตรเครดตปลอมมอยหลายลกษณะ คอ

1. บตรขาว (White Plastic) วธการคอ การนาพลาสตกสขาวมขนาดความหนาเทากบบตรเครดตจรง และมใหม

ขนาดกวาง-ยาว เทากบบตรเครดตจรง แลวนาไปปมขอมลบตรเครดตจรง ซงสวนใหญขอมลบตรเครดตจรงจะสามารถซอไดจากพนกงานของรานคาหรอโรงแรมททจรต โดยขายขอมลทไดจากลกคาทมาซอสนคาหรอมาใชบรการ แลวเอาขอมลดงกลาวขายใหแกแกงมจฉาชพ ซงขอมลน ประกอบดวยหมายเลขบตร ชอผถอบตร ลายเซนผถอบตร เมอไดขอมลมาแลวกจะปมนนลงทแผนพลาสตกทตดเตรยมไวแลวนาไปใชกบรานคาทแกงมจฉาชพทตนตดตอไวแลว หรอทเปนพรรคพวกกน จากนน กนาใบบนทกรายการไปขนเงนกบธนาคาร บตรพลาสตกขาวนจะนาไปใชกบเครองรบบตรทแนบชปแชป เทานน

2. บตรเครดตจรงแตมการเปลยนแปลงขอมล (Allered Card) เปนวธการหนงของผทจรต โดยการนาบตรเครดตทแทจรง ทหมดอายหรอถกอายดการใชแลว นามาแกไขโดยการแกไขขอมล

บตรเครดตใหม ซงมการกระทาอย 2 ลกษณะ คอ กระทาโดยการแกไขเลขบตรตวนนหนาบตรใหม (Re-Emboss) โดยวธการรดดวย .א

ความรอนใหตวเลขและขอมลบตรทเปนตวนนบนบตรเดมเรยบเสยกอน แลวนาขอมลหมายเลขบตรใหมทเตรยมไวมาปมนนลงไปแทน แลวนาไปใช

กระทาการโดยการแกไขขอมลในแถบแมเหลกใหม (Re-Encode Magnatic Strire) .ב ซงจะเปนการใชเครองมอทางอเลกทรอนค เปนเครองลงบรรจขอมลในแถบแมเหลก โดยใชเครอง Endoder Key ลงขอมลของบตรเครดตใหมทเตรยมไวแทน แลวนาออกไปใช

3. บตรปลอมประเภทสาเนาขอมลในแถบแมเหลกจากบตรจรง (skimming Card) เปนบตรเครดตปลอมททาขนมาเปนบตรปลอมทมขอมลในแถบแมเหลกเหมอนบตรจรง สามารถรดผาน

เครอง EDC ได Skimming Card คอ มการสาเนาขอมลทมอยในแถบแมเหลกโดยใชเครองมอ Skimming ในการคดลอกและสาเนาขอมลในบตรเครดตจรง แลวเกบขอมลดงกลาวไว เพอลงไปถายลงหรอทาสาเนาลงในแถบแมเหลกในบตรเครดตปลอมทจดทา

ขนใหม ซงบตรเครดตปลอมทจดทาขนใหมน อาจจะมอยในหลายรปแบบ เชน บตรเครดตปลอมทงใบ, บตรขาว หรอบตรเครดตจรง แตมการแกไขขอมลในแถบแมเหลกดงกลาวในขอ 1 และ ขอ 2

ขางตน ลกษณะการทจรตน มกจะกระทาโดยมขบวนการเปนแกงมจฉาชพ จะใชอปกรณในการเกบขอมลในแถบแมเหลกจากบตรเครดตทแทจรง โดยใชเครองมอ Skimmer คอ เครองทเกบ คดลอกสาเนา และถายเทขอมลแมเหลก ซงมหลายขนาด และมขนาดเลกดวย บางเครองมขนาดเพยงเทาซองบหร ปรากฏตามสาเนาภาพท 10 โดยแกงทจรตจะมอบเครอง SKIMMER ใหแกพนกงานเกบเงนหรอพนกงานบรการของรานอาหารหรอโรงแรม หรอสถานบรการ ทาบตรเครดตของลกคาทมาใชซอสนคาหรอบรการรดผานเครอง SKIMMER และจากนน แกงมจฉาชพกจะนาขอมลแมเหลกทเครอง SKIMMER เกบไว นาไปถายลงในบตรปลอมทจะทจรตตอไป และความเสยหายในลกษณะทาปลอมบตรเครดตในลกษณะน ปจจบนมมลคาสงมากขน

4. บตรเครดตปลอมทเกดจากการทาขอมลขนมาเอง (Creditmaster and credit Wizard) บตรปลอมประเภทน สวน

ใหญจะมตวบตรเครดตตวจรง ลกษณะการทจรตคอ การนาหมายจากบตรเครดตจรงของธนาคารมาเขาเครองคอมพวเตอรทมโปรแกรมซอบแวร ชอ Credit Master หรอ Credit Wizard ซงโปรแกรมซอบแวรน สามารถทางานโดยอตโนมต ซงเรยกวา Generated หมายเลขบตรเครดตเพมขนอกเปนรอยใบ บตรปลอมประเภทนจะนาขอมลทสรางขนมาได ไปทาในรปบตรปลอมทงใบ หรอเอาบตรเครดตจรงมาแกไขขอมลในแถบแมเหลก หรอเอาไปทาบตรขาว แตการทจรตสวนนเกดขนกบบตรเครดตในประเทศสหรฐ-อเมรกา และในอนาคตอาจจะนาเขามาทาปลอมขนในประเทศไทยได

จากลกษณะของการทาบตรเครดตปลอมขนมาแลวนาไปทจรตดงกลาวขางตน โดยรวมแลวจะมลกษณะทแกงมจฉาชพทจรตจะซอขอมลเกยวกบบตรเครดตทลกคานาไปใช แลวอาศยโอกาสทลกคามอบบตรเครดตใหพนกงาน หรอพนกงานเกบเงนทาการคดลอกโดยอาจจะจดหมายเลขบตรและขอมล หรอกรณใชเครองชปแชป อาจจะรดใบบนทกรายการซอหรอใชบรการไวเพอเกบไวเปนขอมลของบตร หรอกรณการเกบสาเนาขอมลโดยใชเครอง skimmer แลวนาขอมลนนขาย หรอมอบใหแกงมจฉาชพ โดยพนกงานจะไดคาตอบแทนจากการกระทาดงกลาว ในขนตอนการทาและการนาไปใช พนกงานรานคา หรอโรงแรมมกจะไมมสวนเขาไปเกยวของดวย สวนแกงมจฉาชพกจะไปดาเนนการใชบตรปลอมททาขนมาไปหาประโยชนในทางทจรตตอไป

การกระทาทาจรตในการทาบตรเครดตปลอมขนมา แลวนาไปใชทจรต มบคคลและการกระทาของบคคลเกยวของ

หลายทาน จงมปญหาทจะตองพจารณาวา ตองรบผดในทางอาญาอยางไรบาง

วธการทจรตของบตรเครดตปลอมททาขนมา มดงน 1. กรณการขายบตรเครดตปลอมคอ กรณบคคลหนงหรอกลมบคคล ใด ทาบตรเครดตปลอมขนแลวกนาออกขายใหแกบคคลหรอแกงมจฉาชพ เพอเอาไปใชซอหรอใชรบบรการ โดยจะได

ประโยชนจากสนคาทซอ หรอรบบรการนน บคคลหรอกลมบคคลนนจะไดประโยชนจากราคาของบตรเครดตปลอมทขายไป

2. กรณผใชบตรเครดตปลอมโดยผรบบตรเครดตปลอม (รานคาหรอสถานทใหบรการ) ไมไดรเหนหรอรวมมอในการใชบตรเครดตปลอม คอ กรณบคคลหรอกลมบคคลทมบตรเครดตปลอมแลวนาไปซอหรอใชบรการ โดยกลมบคคลนน

จะไดประโยชนจากสนคาหรอบรการทไดรบความเสยหายทเกดขนนน ผรบบตร, ธนาคารผเรยกเกบเงน อาจจะไดรบความเสยหายเพราะไมอาจเรยกเกบเงนจากธนาคารผออกบตรเครดต หรอผถอบตรทแทจรงได โดยผถอบตรสามารถปฏเสธการจายเงนคาสนคาหรอคาใชบรการได

3. กรณผใชบตรเครดตปลอมโดยผรบบตร (รานคาหรอผใหบรการ) รเหนและรวมมอในการใชบตรเครดต กรณน

ธนาคารผเรยกเกบเงนจะไดรบความเสยหาย เพราะไมอาจเรยกเกบเงนจากธนาคารผออกบตรเครดต หรอผถอบตรเครดตทแทจรงได และกรณนมกจะกอใหเกดความเสยหายจานวนมาก และมลกษณะการทจรตเปนแกงมจฉาชพ แลวนาประโยชนทไดไปแบงในพวกลมทจรต

จากวธการทจรตดงกลาวนน สามารถปรบขอเทจจรงเขาเปนฐานความผดตามประมวลกฎหมายอาญาได คอ ความผดเกยวกบเอกสารและความเสยหายเกยวกบทรพยตามประมวลกฎหมายอาญา คอ 1. หมวด 1 บทนยาม มาตรา 1 ในประมวลกฎหมายน (1) “โดยทจรต” หมายความวา เพอแสวงหาประโยชนทมควรไดโดย ชอบดวยกฎหมายสาหรบตนเองหรอผอน (2)……………………………………………… …………………………………………………. (7) “เอกสาร” หมายความวา กระดาษหรอวตถอนได ซงทาใหปรากฏความหมายดวยตวอกษร ตวเลข ผง หรอ แผน

แบบอยางอน จะเปนโดยวธพมพ ถายภาพ หรอวธอน อนเปนหลกฐานแหงความหมายนน ………………………………… (9) “เอกสารสทธ” หมายความวา เอกสารทเปนหลกฐานแหงการกอ เปลยนแปลง โอน สงวน หรอ ระงบซงสทธ 2. หมวด 2 การใชกฎหมายอาญา มาตรา 2 บคคลจกตองรบโทษในทางอาญาตอเมอไดกระทาการอนกฎหมายทใชในขณะกระทานนบญญตเปนความผด และ

กาหนดโทษไว และโทษทจะลงแก ผกระทาความผดนนตองเปนโทษทบญญตไวในกฎหมาย ………………………… .. …………………………………………………………………………………………

3. หมวด 3 ความผดเกยวกบเอกสาร มาตรา 264 ผใดทาเอกสารปลอมขนทงฉบบหรอแคสวนหนงสวนใด เตมหรอตดทอนขอความ หรอแกไขดวยประการใด ๆ

ในเอกสารทแทจรง หรอประทบตราปลอมหรอลงลายมอชอปลอมในเอกสารโดยประการทนาจะเกดความเสยหายแก ผอน ประชาชน ถาไดกระทาเพอใหผหนงผใดหลงเชอวาเปนเอกสารทแทจรง ผนนกระทาความผดฐานปลอมเอกสาร ตองระวางโทษจาคกไมเกนสามป หรอปรบไมเกนหกพนบาท หรอทงจาทงปรบ

ผใดกรอกขอความลงในแผนกระดาษหรอวตถอนใด ซงมลายมอชอของผอนโดยไมไดรบความยนยอม หรอโดยฝาฝนคาสงของผอนนน ถาไดกระทาเพอนาเอาเอกสารนนไปใชในกจการทอาจเกดความเสยหายแกผหนงผใดหรอประชาชน ใหถอวาผนนปลอมเอกสาร ตองระวางโทษเชนเดยวกน

มาตรา 265 ผใดปลอมเอกสารสทธหรอเอกสาราชการ ตองระวางโทษจาคกตงแตหกเดอนถงหาป และปรบตงแตหนงพน

บาทถงหนงหมนบาท มาตรา 268 ผใดใชหรออางเอกสารอนเกดจากการกระทาความผดตามมาตรา 264 มาตรา 265 มาตรา 266 หรอ มาตรา 267

ในประการทนาจะเกดความเสยหายแกผอน หรอประชาชน ตองระวางโทษดงทบญญตไวในมาตรานน ๆ 4. หมวด 3 ความผดฐานฉอโกง มาตรา 341 ผใดโดยทจรตหลอกลวงผอนดวยการแสดงขอความอนเปนเทจ หรอปกปดขอความจรงซงควรบอกใหแจง และ

โดยการหลอกลวงดงกลาวนน ไดไปซงทรพยจากผถกหลอกลวงหรอบคคลทสาม หรอทาใหผถกหลอกลวงหรอบคคลทสาม

ทา ถอน หรอทาลายเอกสารสทธ ผนนกระทาความผดฐานฉอโกง ตองระวางโทษ จาคก ไมเกนสามป หรอปรบไมเกนหกพนบาท หรอทงจาทงปรบ

มาตรา 343 ถาการกระทาความผดตามมาตรา 341 ไดกระทาดวยการแสดงขอความอนเปนเทจตอประชาชน หรอดวยการ

ปกปดความจรงซงควรบอกใหแจงแกประชาชน ผกระทาตองระวางโทษจาคกไมเกนหาป หรอปรบไมเกนหนงหมนบาท หรอทงจาทงปรบ

มาตรา 348 ความผดในหมวดน นอกจากความผดตามมาตรา 343 เปนความผดอนยอมความได

ปญหาในขอกฎหมาย

1. ปญหาความผดเกยวกบบตรเครดตปลอมในสวนเกยวกบทรพย ควรเปนความผดยอมควรไดหรอไม ซงจะพจารณาจากสภาพการบงคบใชกฎหมาย ทงความผดเกยวกบเอกสารและความผด

เกยวกบทรพยดงกลาวขางตนแลวจะเหนไดวาจดประสงคความมงหมายทแทจรงคอ การใชเอกสารสทธ (บตรเครดตปลอม) เปนเครองมอ มงหมายจะเอาทรพย (สนคาหรอบรการ) จากบคคลอน คอผรบบตรเครดต หรอธนาคารผเรยกเกบเงนตามใบบนทกรายการขาย (Sale slip) ซงความเสยหายในลกษณะทรพยสนทเกดขนและเมอพจารณาประกอบกบประมวลกฎหมายอาญามาตรา 341, 348 กาหนดใหเปนความผดอนยอมความได ทาใหผลการบงคบใชกฎหมาย ผเสยหายสามารถยอมความกนได ระหวางผเสยหาย (ผรบบตร, ธนาคาร

ผเรยกเกบ) กบผตองหา (ผทจรตใชบตรเครดตปลอม) และการทคกรณสามารถตกลงยอมความกนได มผลใหความผดเกยวกบความผดฐานฉอโกงทรพยระงบตามเงอนไขตามประมวลกฎหมาย วธพจารณาความอาญา มาตรา 39 บญญตไววา คดอาญายอมระงบคดความผดทยอมความไดเมอผเสยหายถอนคารองทกข ทาใหการดาเนนคดเอาความผดลงโทษผกระทาผดไมไดตามความผดทไดกระทาขน ซงหากพจารณาลกษณะของการกระทาความผดฐานฉอโกงทรพยน เปนผลโดยตรงจากการปลอมบตรเครดตและการใชบตรเครดตปลอมเปนประเดนสาคญ หากแตผลความเสยหายหรอความประสงคในการกระทาในเหตของการใชบตรเครดตปลอมกเพอประโยชนตอทรพยทใชบตรเครดตปลอมเปนเครองมอและวธการใชหลอกลวง อนเปนการฉอโกง เปนจดมงหมายและความตองการทแทจรง ซงการทกฎหมายในปจจบนกาหนดในลกษณะความผดฐานฉอโกงทรพยเปนความผดยอมความได จงมแนวโนมทจะมการเจรจาตกลงกนระหวางผเสยหายกบผตองหา ผลทางคดในความผดฐานปลอมเอกสารสทธและการใชเอกสารสทธปลอม (บตรเครดตปลอม) ผเสยหายจงใหความสาคญนอยลง พยานหลกฐานเพอจะพสจนในความผดเกยวกบการปลอมเอกสารและการใชเอกสารปลอมจะดอยประสทธภาพลงไป ผลทาใหการปองกนและปราบปรามความผดในสวนทเกยวกบบตรเครดตปลอมขาดประสทธภาพ ซงกรณนควรจะมกฎหมายกาหนดสงทกฎหมายประสงคจะคมครองคอ ระบบเศรษฐกจ ธรกจในสวนเกยวกบการใชบตรเครดตปลอม ซงกรณการมกฎหมายออกมาใชบงคบ ประสงคจะคมครองระบบการใชบตรเครดต อนเปนสงวตถประสงคทกฎหมายตองใหความ

คมครอง เมอมการใชบตรเครดตปลอมแลว ไดไปซงทรพยสนไป ความเสยหายมไดเกดความเสยหายอยเฉพาะในวงจากดของธนาคารผเสยหายเทานน

กฎหมายในปจจบนทใชบงคบนนกาหนดมมมองวาเปนความผดตอสวนตว สามารถยอมความได แตตามสภาพปญหา ผวจยมความเหนวาความเสยหายทเกดขน เปนความเสยหายตอระบบเศรษฐกจในภาครวม ทาใหเกดความเสยหาย ขาดความเชอถอในธรกจเกยวกบบตรเครดต ไมวาในดานผประกอบการ และผใชบรการ ตลอดกลไกทเกยวของ ดงนน คณธรรมทกฎหมายพงจะคมครองคอ ระบบของธรกจเกยวกบบตรเครดต ดงนน ควรตองมกฎหมายจาพวกความผดทกฎหมายกาหนดถงการกระทาเปนความผดอาญา เปนกฎหมายในแงกฎหมายเทคนค* ทตองมกฎเกณฑออกมาใหทนตอการพฒนาของวทยาศาสตรและเทคโนโลย มฉะนน จะนากฎหมายอาญาตามประมวลกฎหมายอาญา มาใชบงคบในทางอาญา ในบางกรณทาใหเปนชองวางใหผกระทาผดหลดพนจากการกระทาทกอใหเกดความเสยหาย และเปนการกระทาโดยทจรตในการแสวงหาประโยชนได และเพอใหเปนการ

คมครองระบบธรกจเกยวกบบตรเครดตใหม ประสทธภาพและใหมความเชอถอและความมนคง ผวจยมความเหนวา ความผดในสวนคดอาญาทเกยวกบบตรเครดตปลอมแลวไดทรพยสนไปโดยการหลอกลวง ใชบตรเครดตปลอม นาจะถอเปนความผดตอแผนดนเพราะตองใหความคมครองตอระบบธรกจบตรเครดต ผลทาใหผเสยหายไมอาจถอนคารองทกขได

* ทฤษฎกฎหมายสามชน อนไดแก 1. กฎหมายชาวบาน 2. กฎหมายของนกกฎหมาย 3. กฎหมายเทคนค (2) ความหมายของคาวา “เอกสารสทธ” ของบตรเครดตปลอมทเปนบตรเครดตทมเพยงการสาเนาขอมลใน

แถบแมเหลกจากบตรเครดตจรง โดยขอมลในแถบแมเหลกนเปนขอมลของผถอบตร หมายเลขบตรตลอดจนวนระยะเวลาการใชบตรเครดต โดยบตรเครดตปลอมทเปนบตรขาว (White Card หรอ White Plastic) โดยไมมขอความหมายทมองไมเหนไดดวยตาเปลา กรณขอมลในแถบแมเหลกนน มความหมายเปน “เอกสารสทธ” ตามความหมายในคานยามตามประมวลกฎหมายอาญา เพยงไร เพราะหากมความเหนวา แถบแมเหนขอมลนน มใชความหมายหรอไมมความหมายเปน เอกสารสทธ แลว ความผดในสวนเกยวกบเอกสาร ยอมไมอาจเกดขนได หากผมบตรดงกลาวมไวในครอบครองเทานน โดยใหความเหนวา บตร (ไวดการด) เปลา ๆ ซงยงไมมการทาหรอพมพขอความใด ๆ ลงในบตร แมจะมการนาขอมลของผถอบตรเครดตทแทจรงมาใสบนทกลงในแถบแมเหลกของบตรของกลาง กไมทาใหบตรดงกลาวมความสมบรณเปนเครดต เพราะลกษณะของบตรของกลางไมวาผใดกตามทพบเหนจะไมมใครหลงเชอวาเปนบตรเครดต ซงเมอมนกกฎหมายมความเหนวา บตร (ไวดการด) ทมเพยงขอมลของผถอบตรเครดตแทจรง มาใสบนทกลงในแถบแมเหลกของบตร เพราะบตรของกลางไมไดทาขน เพอใหบคคลใดหลงเชอวาเปนบตรเครดตทแทจรง จงไมเหนความผดตามประมวลกฎหมายอาญา มาตรา 265 ฐานปลอมเอกสารสทธ

-37-

คดในขอเทจจรงดงกลาวขางตนนนมความเหนของอยการสงสด มคาสงชขาดความเหนแยง ท 38/2542 ชขาดความเหนแยงความผดฐานปลอมเอกสาร โดยสรปความวา ผตองหาซอขอมลในแถบแมเหลกทมผลกลอบบนทกจากแถบแมเหลกของบตรเครดตทแทจรงแลว นามาบนทกขอมลบนแถบแมเหลกบนบตรไวดการด ซงเปนบตรทยงไมมการพมพดานหนาบตรใหเหมอนบตรเครดตของจรงเพอหารานคาทใหความรวมมอในการใหใชเครองรดบตร และตกลงแบงผลประโยชนกน ดวยจดประสงคทจะใหสถาบนผออกบตรเครดตหลงเชอวาขอมลททาปลอมบนแถบแมเหลกเปนเอกสารทแทจรง ถอไดวา การกระทาดงกลาวเขาลกษณะการปลอมเอกสารสทธแลว* จากกรณดงกลาว ทาใหเหนไดวาเปนกรณปรบขอเทจจรงตามความผดทบญญตไวตามประมวลกฎหมายอาญา มาตรา 265 ซงความเหนดงกลาว เปนคาชขาดของอยการสงสด วาขอมลในแถบแมเหลกมความหมายเปน “เอกสารสทธ” ตามประมวลกฎหมายอาญา มาตรา 1 (7), (9) หลกกฎหมายอาญา คอไมมโทษโดยไมมกฎหมาย โดยมลกษณะสาคญ

1. กฎหมายอาญาตองชดเจน 2. หามใชกฎหมายจารตประเพณลงโทษทางอาญาแกบคคล 3. หามใชกฎหมายใกลเคยงอยางยงลงโทษทางอาญาแกบคคล 4. กฎหมายอาญาไมมผลยอนหลง

ผวจยมความเหนในกรณดงกลาว คอ กรณผตองหาไดนาขอมลทซอมา จากขอมลในแถบแมเหลกจากบตรทแทจรง นามาบนทกขอมลบนแถบแมเหลกบนบตร ไวดการด ซงเปนบตรทไมมการพมพดานหนาใหเหมอนบตรเครดตจรง

นน กรณดงกลาว ผวจยเหนวา เปนการทาปลอมเอกสารสทธแลว โดยเหนวา *อยการนเทศ เลมท 6 พ.ศ.2544 ชขาดความเหนแยงของอยการสงสด

-38-

“แถบแมเหลก” บนไวดการด ดงกลาว มขอมลของบตรเครดตทแทจรง โดยทาขนมาเพอใหธนาคารผออกบตรเครดตทมขอมลหลงเชอวาเปนแถบแมเหลกทมขอมลทแทจรง โดยเหนวาเปนเอกสารสทธ โดยแถบแมเหลกทบรรจขอมลนน เปนวตถอนใด ซงไดทาใหปรากฏความหมายดวยตวอกษร ตวเลข ผง หรอ แผนแบบ………อนเปนหลกฐานแหงความหมายนน ตามความหมายคานยามตามประมวลกฎหมายอาญา มาตรา 1 (7),(9) แลว กรณการทาใหปรากฏความหมาย ………….อนเปนหลกฐานแหงความหมายนน คอ เมอนาแถบแมเหลกทมการบนทกขอมลบตรเครดตทสาเนาบนทกจากบตรเครดตทแทจรง กจะปรากฏความหมายวา บตรทมการทาขน มเครดตสามารถซอสนคาหรอบรการได ตามระบบของธรกจบตรเครดตแลว เครองรบบตรอตโนมตคอ เครอง E.D.C. จะบนทกใบรายการขายเพอยนยนความหมายของแถบแมเหลกทมขอมลของบตรเครดตทแทจรงตามระบบของธรกจของบตรเครดต ซงไดมขอตกลงไวแลว นอกจากปญหาขอกฎหมายทไดกลาวมาขางตน ยงมปญหาเรองของการมอปกรณและเครองมอในการทาบตรเครดตปลอมไดงายเชน การมเพยงบตรเปลา ๆ (ไวดการด) ทมเพยงแถบแมเหลกบนทกขอมลทยงไมมการบนทกขอมล, กรณมเครองสาเนาขอมลลงแถบแมเหลกบนทกขอมล, กรณมเครองถายหรอดดขอมลลงบตรทมแถบแมเหลกหรอเครองแกไขขอมลบนแถบแมเหลกในบตรเครดตจรง ซงจะเหนไดวาบคคลทมบตรเปลา, เครองมอดดขอมลแถบแมเหลกบนทกขอมล (SKIMMER) ซงเปนเครองมอทางอเลคโทรนคส บทบญญตตามกฎหมายของประเทศไทยยงไมมบทบญญตเปนความผดทางอาญา ซงเปนชองวางทเปดโอกาสใหผทจรตไดกอใหเกดการกระทาการปลอมบตรเครดตขนได ซงประเทศไทย เราตองมการพฒนาการทางกฎหมายใหทนกบการพฒนาทางเทคโนโลย เพอควบคมปองกนและปราบปรามบคคลผทจรต

-39-

อนง ปจจบนน ทางราชการ (สานกงานคณะกรรมการกฤษฎกาและสวนงานอน ๆ ทเกยวของ) ไดมการจดรางพระราชบญญตแกไขเพมเตมประมวลกฎหมายอาญา เพอแกไขปญหาของบตรเครดต ตลอดจนมบทบญญตถงการควบคมการใชอปกรณหรอเครองสาหรบดดขอมลบตรอเลกทรอ-นกส (Skimmer) ดวย ซงเมอมบทบญญตดงกลาวออกมาใชบงคบนาจะเปนการแกปญหาตาง ๆ ทเกดขนทางอาญาไดอยางมประสทธภาพในอนาคตตอไป

-40-

บทท 4 บทสรป และขอเสนอแนะ

สรปผลในการวจยและเหนไดวา การทาบตรเครดตปลอมขนมาแลวนาไปใชในระบบธรกจของบตรเครดต จะเปนความผดทางอาญาเกยวของกบความผดเกยวกบการปลอมและการใชเอกสารสทธปลอม และจะเกยวของกบความผดเกยวกบทรพยในขอหาฉอโกงทรพย แตจากการกระทาดงกลาว ผวจยมความเหนวา ผกระทาผดนน มความประสงคตอทรพย คอ สนคาหรอบรการจากการนาบตรเครดตปลอมนาออกไปใชเปนเครองมอเพอบรรลความประสงค คอสนคาหรอบรการ (ผลประโยชน) หรออาจจะเปนเงนทไดจากการนาใบบนทกรายการขายสนคาหรอบรการ โดยความจรงอาจจะไมมการขาย สนคา หรอบรการ แตเปนการกระทาธรกรรม การซอขายสนคา หรอบรการทไมมธรกรรมทเกดขนจรง เพยงแตกลมบคคลผรวมขบวนการกระทาทจรต นาใบบนทกการขายแลวนาไปเรยกเกบเงนจากธนาคารคสญญา แลวเอาเงนผลประโยชนไปแบงกน แลวหลบหนไป ความเสยหายทเกดขน อาจจะเกดจากบทบญญตของกฎหมายยงไมไดพฒนาใหทนตอการเปลยนแปลงของธรกรรม และวธการทจรต หรอจากเกดระบบธรกจซงผเสยหายอาจมงหมายใหไดรบชดใชความเสยหายทเกดขนมากกวาการรกษาระบบของธรกจ และความมนคงตลอดจนความเชอถอในธรกจของบตรเครดต ซงเปนชองทางทาใหอาชญกรรมขยายตวและไมเกรงกลวตอการบงคบใชกฏหมาย ทาใหการบงคบใชกฎหมายขาด ประสทธภาพ สงผลเสยหายในภาพรวม ทาใหประชาชนขาดความเชอถอตอกระบวนการยตธรรม และระบบธรกจของบตรเครดตได

-41- ขอเสนอแนะ จากการพจารณาการกระทาความผดทเกยวกบการบตรเครดตปลอมแลวนาไปใชทจรตนน โดยความมงหมายของอาชญา-กรรม ผกระทาผดนน มความประสงคตอสนคาหรอบรการ ซงหมายถงประโยชนในลกษณะทเปนทรพยสนมาก หรออาจหาประโยชนจากการขายบตรเครดตปลอมเทานน ดงนน การควบคม การปองกน และปราบปราม คงตองมการพฒนาสงทกฎหมายประสงคจะใหความคมครองใหชดเจน กลาวคอ 1. ในกรณความผดในการใชบตรเครดตปลอม เพอกระทาการฉอโกงใหไดไปซงผลประโยชน (สนคาหรอบรการ) นน โดยเหตทความผดฐานฉอโกงทรพย เปนความผดทยอมความได เมอผเสยหายโดยเฉพาะธนาคาร ผเรยกเกบเงน หรอผรบบตรเครดต (รานคา) หากไดรบชดใชความเสยหาย มกมแนวโนมทจะไมตดใจดาเนนคด โดยถอนคารองทกข ผลเสยยอมสงผลให รปคดเสยหายทงระบบ ไมอาจจะดาเนนคดถงตนตอเกยวกบแกงมจฉาชพ ของการทาบตรเครดตปลอมได โดยมประสทธภาพ เพราะผเสยหายขาดการใหความรวมมอในดานรปคด

2. โดยเหตการทจรต โดยการใชบตรเครดตปลอม มจานวน มลคาความเสยหายโดยประมาณกงหนงของคามลคาความเสยหายทงหมดของการทจรต ทกประเภทรวมกน และจะเหนไดวา ตนเหตของการกอความเสยหายจานวนมากนน เปนการกระทาเปนขบวนการ โดยมรานคาหรอรานใหบรการ (ผรบบตร) เปนตวการและเปนตนเหตของการกอความเสยหายไดโดยงาย หากรานคาใหความรวมมอ ดงนน ควรตองมมาตรการปองกนและปราบปรามในจดน โดยการเพมมาตรการและขอกาหนดใหรานคา (ผรบบตร) มสวนรบผดชอบใหมากขน อนจะมผลใหรานคาไมรวมมอในการทจรต และใชความระมดระวงปองกนการทจรตดวย

-42-

3. ดวยเหตทธรกจบตรเครดต เปนการพฒนาของการทา ธรกรรมในทางเศรษฐกจ ทมขนใหมมาเพอสนองตอบความตองการของสงคม ดงนน เมอพฤตกรรมของมนษยมการเปลยนแปลง กฎหมายกตองมการเปลยนแปลงหรอเรยกวามชวตทจะตองใหบญญตออกมาเพอสงคมดวย และในกรณน ควรตองมการใหความรและเพมทกษะแกเจาหนาทในการบงคบใชกฎหมายในกระบวนการยตใหรเทาทนกน ในธรกจและวธการกลโกงของอาชญากรรมดวย

4. สงทสาคญอกประการหนงคอตองสรางทศนะคตของบคคล ทเกยวของในธรกจบตรเครดต ตลอดจนเจาหนาทในกระบวนการยตธรรม ตองตงอยบนพนฐานความสจรตและเปนธรรม และใหเหนวาการทจรตในสวนธรกจบตรเครดตมผลเสยหายตอเศรษฐกจสวนรวมและกจการบตรเครดต และตองใหทกฝายโดยอาชญากรรมมความเชอวาเมอกระทาการทจรตแลว โดยระบบและกระบวนการยตธรรมทมประสทธภาพ อาชญากรรมไมมทางทรอดพนจากการถกลงโทษตามกฎหมายของบานเมองดวย

บรรณานกรม

หนงสอและบทความ พ.ต.ท.สรเชษฐ ธวนจ -โกงสะบด โกงสะบตร พมพครงท 1 ตลาคม 2541

พมพท บรษท คอมฟอรม จากด พ.ต.ท.สรเชษฐ ธรวนจ -กฎหมายบตรเครดต เอกสารวชาการ

โรงเรยนนายรอยตารวจ พ.ศ.2544 อยการนเทศ -หนงสอราชการของสานกงานอยการสงสด เลมท 63 พ.ศ.2544