121213 fundraisingtreff sepa online fundraising
DESCRIPTION
Keine Angst vor SEPA! Was ist SEPA, welche Auswirkungen hat es auf das Fundraising von spendensammelnden Organisationen und was ist zu tun, um für den 01.02.2014 vorbereitet zu sein?TRANSCRIPT
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
Keine Angst vor SEPA!
SEPA - Chancen und Risiken
im Online-Fundraising
13. Dezember 2012
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
Inhalt
• Einführung
• Das neue europäische Lastschriftverfahren
• Online Alternative zu SEPA
• SEPA und SDD – Was ist zu tun?
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
SEPA ist schon da ...
• SEPA = Single Euro Payments Area (einheitlicher Euro Zahlungsraum)
• Start mit Einführung des Euro (2002)
• Ziel: keine Unterschiede zwischen inländischen und grenzüberschreitenden Zahlungen
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
Ab 2014 ist das Vergangenheit ...
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
SEPA macht es möglich ...
Ein einheitliches Verfahren für den Geldtransfer ...
... mit besserem Schutz für die VerbraucherInnen ...
... z.B. für den Lastschrifteinzug von Online-Spenden, Mitgliedsbeiträgen, Patenbeiträgen, Dauerspenden ...
... in32 Ländern!
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
SEPA und 32 machen mit ...
27 Mitgliedsstaaten der EU (davon 17 aus der €uro-Zone)
+ Schweiz, Island, Monaco, Liechtenstein, Norwegen
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
SEPA ist schon da ...
• SEPA-Verordnung (EU-Verordnung 260/2012)
ist in Kraft seit März 2012
SEPA Begleitgesetz verabschiedet vom Deutschen Bundestag im November 2012
Stichtag für SEPA-Zahlungsverkehr:
01. Februar 2014
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
SEPA ist schon da ...
• Juli 2012: bundesweite Änderung der AGBs in der deutschen Kreditwirtschaft trat in Kraft
• gültige (!) Einzugsermächtigungen können von den Banken in SEPA Lastschriften umgewandelt werden
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
Was ändert sich - Überblick
• Gläubiger-ID
• IBAN (und BIC) statt Kontonummer und BLZ
• verkürzter Verwendungszweck
Im Lastschrifteinzugsverfahren SDD:
• Lastschrift-Mandat
• physikalische Unterschrift
• technische Übermittlung
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
Gläubiger-ID
Gläubiger-ID
• eindeutige ID des Zahlungsempfängers, z.B. der NPO
• wird von der Bundesbank kostenlos vergeben
• Formular auf Homepage der Bundesbank
glaeubiger-id.bundesbank.de
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
Gläubiger-ID
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
IBAN die Schreckliche
IBAN (und BIC) ersetzen Name, Kontonummer und BLZ
IBAN z.B.: DE PP BBBBBBBB KKKKKKKKKK*
(P = Prüfziffer, B = Bankleitzahl, K = Kontonummer; * Bei einigen Banken ist die letzte Stelle der Kontonummer ebenfalls eine Prüfziffer!)
BIC z.B. BBBB DE FFFFF
(B = Bankbezeichnung; DE, FFFFF = Filialbezeichnung)
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
IBAN die Schreckliche
Nur Banken dürfen eine korrekte IBAN berechnen!
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
IBAN die Schreckliche
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
IBAN und BIC
Sonderregelung für Verbraucherinnen
gilt nicht für Unternehmen und NGOs
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
IBAN und BIC
Achtung:
SEPA Lastschriftmandate immer mit IBAN!
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
Verwendungszweck
• Verkürzter Verwendungszweck
• bisher: 13x27=351 Zeichen beim DTA
• neu:4x35=140 Zeichen
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
Verwendungszweck
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
Inhalt
• Einführung
• Das neue europäische Lastschriftverfahren
• Online Alternative zu SEPA
• SEPA und SDD – Was ist zu tun?
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
SDD
• SDD (SEPA Direct Debit)
• einheitliches europäisches Lastschriftverfahren
• Unternehmen und NGOs müssen bei neuen Vertragsabschlüssen nach dem 1. Februar 2014 SEPA-Mandate verwenden.
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
SDD Was ändert sich - Überblick 1. SEPA Lastschrift-Mandat
2. Mandatsreferenznummer
3. Gültigkeit mit physikalischer Unterschrift
4. Technische Übermittlung (XML-Format)
5. Neue Bankeinreichungsfristen
6. Gültigkeit der Mandate
7. Pre-Notification
8. Sperren
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
SEPA-Mandat
1. SEPA Lastschrift-Mandat
• Spender erteilt der NGO Erlaubnis Geld von seinem Konto einzuziehen
und gleichzeitig
• seiner Bank die Erlaubnis sein Konto zu belasten
• früher: Nach-Autorisierung durch Nicht-Widerspruch
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
SEPA-Mandat
1. SEPA Lastschrift-Mandat - Bestandteile
• Gläubiger-ID
• Mandatsreferenznummer (kann nachgetragen werden)
• Name und Anschrift
• IBAN (und BIC)
• Datum der Unterschrift
• Unterschrift
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
Einzugsermächtigung alt
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
SEPA-Mandat
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
SEPA-Mandat
2. Mandatsreferenznummer
• organisationsintern eindeutige Kennzeichnung des Mandats
• bis zu 35 Stellen frei zu vergeben
z.B. eindeutige Spender-ID + Zähler oder Datum
>> erfordert Mandatsverwaltung
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
SEPA-Mandat
3. Gültigkeit nur mit physikalischer Unterschrift
„weiße“ Mandate sind mündlich oder online erteilte
Einzugsermächtigungen, z.B.:
• bei Charity-Sendungen im Fernsehen
• bei Telefonaktionen
• im Online-Fundraising
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
Lastschrift ohne Unterschrift
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
SEPA-Mandat
3. Gültigkeit nur mit physikalischer Unterschrift
• ist nicht Bestandteil der EU-Verordnung
• aber: gültige Vorschrift der deutschen Kreditwirtschaft (Banken AGBs)
• Bestandteil des Vertrages mit ihrer Bank
• „weißes“ Mandat ist gültig, aber genügt nicht den Formvorschriften
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
SEPA-Mandat
3. Gültigkeit nur mit physikalischer Unterschrift
• 13 Monate Widerspruchsfrist
• Bundesamt für Finanzen will Rückstellungsvorschrift für Unternehmen für das Lastschriftrisiko einführen
• Gültigkeit auch für NGOs muss dann geprüft werden
• sonstige juristische Risiken unklar
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
SEPA-Mandat
3. Gültigkeit nur mit physikalischer Unterschrift
Zitat Bundesbank auf www.sepadeutschland.de:
„SEPA-Basislastschriften, bei denen ein gültiges Mandat vorliegt, können bis zu acht Wochen nach dem Belastungstag ohne Angabe von Gründen zurückgegeben werden (fehlt das unterschriebene Mandat, verlängert sich die Frist auf 13 Monate).“
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
SEPA-Mandat
3. Gültigkeit nur mit physikalischer Unterschrift
• E-SEPA kommt
• wann und wie ist noch unklar
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
SEPA-Mandat
4. Änderung technische Übermittlung
• geregelt in den EU-Rulebooks
• Lastschriften nur noch elektronisch
• DTAUS wird ersetzt durch sog. pain-Formate (XML, ISO20022)
• Mandatstypen (CORE, B2B, evtl. COR1)
• Mandatsarten (Erst-, Folgelastschrift)
• Return Codes
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
SEPA-Mandat
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
SEPA-Mandat
5. Neue Bankeinreichungsfristen
• Berücksichtigung europäischer Banktage
• Erstlastschrift CORE (TARGET-5) +1 TARGET
• Folgelastschrift CORE (TARGET-2) +1 TARGET
• Cor1(D-1), Eil-Lastschrift kommt vielleicht
• B2B(D-1) – nicht für NGO/Spender relevant
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
SEPA-Mandat
6. Gültigkeit der Mandate
• 36-Monatsfrist (Verfallsdatum Mandat, wenn kein Einzug erfolgt ist)
• 8-Wochenrückgabefrist (nur Core, unbegründet)
• 13-Monatsrückgabefrist (bei ungültigem Mandat)
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
SEPA-Mandat
6. Gültigkeit der Mandate
Mandats-Änderungen
• Änderungen führen grundsätzlich nicht dazu, dass ein neues Mandat erstellt werden muss
• aber: Nachweispflicht beachten!
• und: Inkasso-Vorschriften Ihres Vertrages mit Ihrer Bank
>> Versionsänderungen (Mandateverwaltung)
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
SEPA-Mandat
7. Pre-Notification
• Erstlastschrift muss dem Zahlungspflichtigen 14 Tage vorher angekündigt werden
• kann anders vereinbart werden z.B. durch AGBs
• Pre-Notifications können einen Zeitplan für mehrere Einzüge enthalten
• keine Schriftformerfordernis (email)
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
SEPA-Mandat
7. Pre-Notification
• muss an den Konto-Inhaber gerichtet sein
• muss Angaben über den Betrag, die Fälligkeiten, den Spender-Namen und die eindeutige Mandats-Referenznummer enthalten
• Die Pre-Notification kann Teil eines anderen Dokuments sein (Begrüßungsbrief)
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
SEPA-Mandat
8. Sperren
• Spender können zukünftig direkt bei ihrer Bank Sperren vornehmen, beispielsweise:
• können sie ihr Konto gegen alle Lastschriften
• oder gegen Lastschriften eines bestimmten Empfängers oder
• ab einer bestimmten Höhe des Betrages sperren
>> führt zur Rückbuchung
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
SEPA-Mandat
Migration von alten Einzugsermächtigungen
• Vorraussetzung: schriftliche Einzugsermächtigung
• Pre-Notification erforderlich unter Angabe von Gläubiger-ID und Mandatsreferenz in Textform
• Erste SEPA-Lastschrift wird Erst-Lastschrift
• Datum der Pre-Notification wird Datum der Unterschrift
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
SEPA-Mandat
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
Inhalt
• Einführung
• Das neue europäische Lastschriftverfahren
• Online Alternative zu SEPA
• SEPA und SDD – Was ist zu tun?
Plu|ra|log
Online-Spenden bisher
44
Plu|ra|log
Warum NPOs Lastschrift nutzen
• „Wie auf Papier!“ • Keine Schnittstellen, kaum Technik • Keine Extra-Verträge • Sehr geringe Kosten • Sehr viele Spenderdaten • Dauerspendengeeignet!
45
Plu|ra|log
Was wird genutzt
46
Plu|ra|log
Aber wie bekomm ich die Unterschrift ins Internet
47
Pic
ture
: flic
kr S
cott
McL
eod
Plu|ra|log
SEPA Online Lastschrift
48
Plu|ra|log
Das Internet ausdrucken...
49
Plu|ra|log
Vorteile
• Funktioniert mit jedem Girokonto • Geringe Transferkosten, gerade bei
Folgeabbuchungen • Keine zusätzlichen Verträge mit
Finanzdienstleistern nötig
50
Plu|ra|log
Nachteile
• Hoher Aufwand für Erstabbuchung • Hohe Abbruchwahrscheinlichkeit • Die Abbuchung muss vorher beim Spender
angekündigt werden
51
Plu|ra|log
Was nutzt die „Wirtschaft“
52
Plu|ra|log
Alternative 1: Überweisung
53
Plu|ra|log
Vorteile
• Keine Übertragung von Kontodaten online (Vertrauen)
• Kostenfreie Spenden und Daueraufträge • Von jedem Girokonto aus jedem Land
möglich
54
Plu|ra|log
Nachteile
• Spenden nicht in einem Schritt möglich • Schwierige Verknüpfung von Zahlung mit
Spenderdaten • Hohe Unsicherheit für die NGO, bis die
Spende auf dem Konto ist
55
Plu|ra|log
Alternative 2: Kreditkarte
56
Plu|ra|log
Verbreitung
• 34% der Deutschen haben eine eigene Karte • Aber ein Großteil der „Online-Bezahler“.
• Kosten für: • Payment Service Provider und Kreditkartenaktzeptanz
• Monatliche Grundgebühr
• Transaktionskosten pro Transfer
• Disagio: Prozentualer Anteil an der Spende
57
Plu|ra|log
Vorteile
• Vergleichsweise hohe Verbreitung • Möglichkeit von Daueraufträgen • Ausgelagerte Abwicklung der Zahlungen
58
Plu|ra|log
Nachteile
• Vergleichsweise hohe Kosten • Geringe Akzeptanz in Deutschland • Verzögerte Abbuchung auf dem Konto
des Spenders
59
Plu|ra|log
Alternative 3: Direkte Überweisung
60
Plu|ra|log
Vorteile
• Der Spender braucht keinen eigenen Account
• Die Buchung findet direkt statt • Teilweise gute NPO-Konditionen
61
Plu|ra|log
Nachteile
• Die Verbreitung der Systeme ist noch gering • Keine Möglichkeit für Dauerspenden • Es fallen Gebühren bei der Organisation an
62
Plu|ra|log
Alternative 4: Paypal, clickandbuy und Co
63
Plu|ra|log
Vorteile
• Einfache Handhabung nur mit Nutzername und Passwort
• Direkte Buchung • Funktioniert wie ein Bankkonto online
funktionieren sollte
64
Plu|ra|log
Nachteile
• Mehrere Anbieter sollten einbezogen werden • Dauerspenden nur bedingt möglich • Teils hohe prozentuale Gebühren
65
Plu|ra|log
Alternative 5: Abrechnung über‘s Telefon
66
Plu|ra|log
Vorteile
• Hohe theoretische Verbreitung • Kleine Spenden einfach möglich • An fast jedem Ort on- und offline möglich
67
Plu|ra|log
Nachteile
• Unüblich bei größeren Spenden • Keine Dauerspenden möglich • „Offline-Krücke“
68
Plu|ra|log
Wo geht es jetzt lang?
Plu|ra|log
Was ist also zu tun?
• SEPA hat Auswirkungen auf das Fundraising • In der Spenderkommunikation,
• In der Verwaltung und Buchhaltung,
• In der Organisation von Arbeitsabläufen, • In der Fundraising-/Banking-Software,
• In der Fundraising-Strategie
• auf alle Fundraising-Bereiche!
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
Was ist zu tun?
I. Vorbereitung (bis Ende 2012)
1. Verantwortlichkeiten festlegen
2. Analysen durchführen
3. Strategische Entscheidungen treffen
4. Vorraussetzungen schaffen
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
I. Vorbereitung Was ist zu tun?
1. Verantwortlichkeiten festlegen
• Projektmanagement – Wer ist verantwortlich?
• Projekt AG – Wer muss da rein?
• Beteiligung – Wer muss wann einbezogen werden?
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
I. Vorbereitung Was ist zu tun?
2. Analysen durchführen
• Zahlungsströme
• Software
• Daten
• Mandateverwaltung
• Publikationen
• Formulare
Plu|ra|log
Online Analyse
• Einzel oder Mehrfachspenden? • Spender nur aus Deutschland? • Altersgruppen und “Shoppingerfahrung” • Höhe der Spendenbeträge
74
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
I. Vorbereitung Was ist zu tun?
3. Strategische Entscheidungen treffen
• Fundraising-Portfolio
• Migration alter Einzugsermächtigungen
• Umgang mit Risiken
Plu|ra|log
Strategische Entscheidungen
• Weiterführung LSE bei Einzelspenden • Umstellung hat Zeit bis 2014
• Durchführung LSE bei Mehrfachspenden • Umgang mit bestehenden weißen Lastschriften
• Hiervon hängt der Zeitpunkt der Umstellung ab
• Aufwand lohnt sich bei hoher Spendertreue
• Zuschicken von SEPA Einwilligungen
• Umgang mit fehlenden Rückläufern
76
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
I. Vorbereitung Was ist zu tun?
4. Voraussetzungen schaffen
• Gläubiger-ID beantragen
• Inkasso-Vereinbarung mit der Bank schließen
• Ressourcen bereit stellen
• Zeitplan erstellen
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
II. Jetzt geht’s los Was ist zu tun?
II. Jetzt geht’s los! (ab Anfang 2013)
1. Technische Vorrausetzungen
2. Workflows anpassen
3. Publikationen und Formulare überarbeiten
4. Kommunikationsplanung für 2013/2014
5. Mitarbeiter und Dienstleister schulen
6. Krisen-Management vorbereiten
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
II. Jetzt geht’s los! Was ist zu tun?
1. Technische Vorrausetzungen
• Mandateverwaltung entwickeln (lassen) oder kaufen
• Software-Dienstleister briefen, antreiben, überwachen ...
• Neue Software-Produkte testen
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
II. Jetzt geht’s los! Was ist zu tun?
2. Workflows anpassen
• Buchhaltung (Fristen)
• Spenderkommunikation off- und online (Pre- Notification)
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
II. Jetzt geht’s los! Was ist zu tun?
3. Publikationen überarbeiten
• Geschäftspapier (IBAN)
• Zeitschriften, Broschüren, etc
• Response-Elemente (Mandat)
• Website
Plu|ra|log
Online-Formulare anpassen
• Dienstleister oder selber machen • Weitere Zahlungsmittel hinzufügen
• Akzeptanzverträge
• Formulare zum ausdrucken anbieten?
82
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
II. Jetzt geht’s los! Was ist zu tun?
4. Kommunikations-Konzept für 2013/2014
• ggf. Nachmandatierung ungültiger EZE
• Pre-Notification für erste SEPA-Lastschrift und Folgelastschriften
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
II. Jetzt geht’s los! Was ist zu tun?
5. Schulungen
• neue Software-Produkte
• neue Workflows
• FAQs für Spenderbetreuung
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
II. Jetzt geht’s los! Was ist zu tun?
6. Krisen-Management vorbereiten
• Worst Case Szenario
• Verantwortlichkeiten festlegen
• Was ist im Falle des Falles (Lastschriften gehen nicht durch) zu tun?
• Liste der wichtigen Ansprechpartner (Bank, Software-Dienstleister, etc.) bereit stellen
Plu|ra|log
Danke!
Jona Hölderle • www.pluralog.de
• twitter.com/pluralog
• slideshare.com/pluralog
• xing.com/profile/Jona_Hoelderle
86
Cornelia Blömer • www.fundraising-bloemer.de
• twitter.com/tweet_fb
• slideshare.com/connyblomer1
• xing.com/profile/Cornelia_Bloemer2
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
Plu|ra|log
Gerne weitersagen:
Dieses Seminar als Webinar!
Mehr Infos: bit.ly/sepa_webinare
Jona Hölderle • [email protected]
87
Cornelia Blömer • [email protected]
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
Cornelia Blömer Fundraisingberatung
Alle hier enthaltenen und von uns nach bestem Wissen vermittelten Informationen zum Thema SEPA beruhen auf persönlichen, umfangreichen Recherchen. Bitte beachten Sie, dass SEPA ein großes europaweites Projekt ist, bei dem es immer wieder zu Änderungen, Weiterentwicklungen und sogar zu unterschiedlichen Interpretationen der EU-Verordnung kommt. Wir können daher weder eine Gewähr für die Vollständigkeit noch für eine 100%-ige Korrektheit der selbst erarbeiten Dokumente geben. In Zweifelsfällen wenden Sie sich mit Ihren Fragen direkt an Ihren Rechtsbeistand oder ihre Bank bzw. an die Deutsche Kreditwirtschaft:
http://www.die-deutsche-kreditwirtschaft.de/dk/zahlungsverkehr/sepa/ziele-der-sepa.html