ТЕМА 16. ДЕНЬГИ И ИХ ЗНАЧЕНИЕ В ЭКОНОМИКЕ

ПЛАН ЛЕКЦИИ:1. Сущность и функции денег2. Современные денежные средства3. Фальшивомонетничество4. Пути движения к электронным деньгам 

1.Сущность и функции денегНа протяжении веков различные общества использовали в качестве денег табак, соль,

рыболовные крючки, раковины, камни и , конечно, всевозможные виды бумаг.

Эквивалент (от лат. aegvus - равный и

vailens - имеющий цену), пользующийся

наибольшим спросом.

Например, в Греции это был скот, у

славян - меха.

При золотом стандарте деньги выполняли следующие

функции:1. Мера стоимости - измеряют стоимость всех товаров. Стоимость вещи, выраженная в деньгах - ее цена.2. Средства обращения деньги выступают как посредник в обращении, которое совершается по формуле

Т (товар) — Д (деньги) — Т (товар)3. Средства образования сокровищ. 4.При продаже товаров в долг с отсрочкой платежа деньги выполняют функцию платежного средства. 5.В международной торговле осуществляется функция мировых денег.

1.Современные денежные средства

Современные денежные средства во

многом существенно отличаются от золотых

денег по ряду следующих качественных

отличий:

1. Отмена золотого стандарта привела к тому, что отпали две функции, которые не могут осуществляться без золота в качестве

денег: а) средство образования сокровищ б) мировые деньги.В современных условиях в определенной мере выполняются три функции денег: а) мера стоимости; б) средство обращения; в) средство платежа.

2.Все бумажные деньги сейчас являются

неразменными на золото (как это делалось

раньше с частью бумажных денег).

3. Современные денежные

средства не имеют ни

золотого содержания, ни

давно существовавшего

мерила стоимости товаров.

4. Под стоимостью денег ныне подразумевается то

количество товаров и услуг, которое можно обменять

на денежную единицу (рубль, доллар и др.).

5. При золотом стандарте все без исключения

деньги обладали покупательной способностью (могли

быть израсходованы на покупку товаров и услуг). В

отличие от этого далеко не все современные денежные

средства обладают этой способностью. Такой

способностью обладают только те средства, которые

называют ликвидными.

Под ликвидностью понимается:1)способность денег обмениваться на

товары и услуги;2)возможность долгового обязательства

быть обращенным в наличные деньги;3)денежные затраты на капитальные

вложения (увеличение производства).

Агрегаты

(от лат. aggregates -

присоединенный).

Денежный агрегат - основной показатель

структуры и объема денежной массы в стране.

Каждый агрегат получает последовательное

цифровое обозначение к букве

М (от англ. money — деньги).

Речь идет о следующей совокупности

агрегатов:

1. Мо = C + чеки,

где С - наличная денежная масса (cach).Наличные деньги в свою очередь состоят из бумажных денег,

банкнот и разменной монеты.Чеки — это документы установленной формы, которые можно

либо предъявлять в банк для получения наличных денег, либо непосредственно использовать как платежное средство наряду с наличными деньгами.

2. М1 = Мо + средства на расчетных и

текущих банковских счетах до

востребования

3. М2 = М1 + срочные вклады до года

(помещенные в банках на определенный

срок);

4. М3 = М2 + срочные вклады более 1 года +

государственные ценные бумаги

(сберегательные сертификаты, облигации

государственных займов).

5. М4 (L) = M3 + все денежные компоненты и

денежные суррогаты, обладающие более

низкой ликвидностью (депозитные

сертификаты крупных коммерческих банков).

Денежная масса — совокупность наличных денег, находящихся в обращении, и остатков безналичных средств на счетах, которыми располагают физические, юридические лица и государство.

Совокупность всех денег в данной стране у правительства, фирм, банков,

граждан, на счетах, в пути, в кошельках, в «чулках» и т.п.

формирует национальную денежную массу.

Денежными агрегатами называются виды денег и денежных средств,

отличающиеся друг от друга степенью ликвидности (возможностью

быстрого превращения в наличные деньги). Денежные агрегаты представляют собой

иерархическую систему — каждый последующий агрегат включает в свой состав

предыдущий.

В разных странах выделяются денежные агрегаты разного состава. МВФ рассчитывает общий для всех

стран показатель М1 и более широкий показатель «квазиденьги» (согласно определению

Международного валютного фонда, это денежные средства в безналичной форме, находящиеся на

срочных и сберегательных вкладах в коммерческих банках и наиболее ликвидные

финансовые инструменты, обращающиеся на рынке.).

Важным показателем состояния денежной массы выступает коэффициент монетизации

(финансовая глубина), равный отношению М2 к валовому

внутреннему продукту.

Изменение объёма денежной массы - это

результат влияния двух факторов:

1.изменение массы денег в обращении;

2.изменение скорости их оборота.

Скорость обращения денег – это показатель количества

сделок, которое опосредуют деньги за определенный период

времени (обычно исчисляется за год). Определяется

экономическими (темпы роста национальной экономики,

состояние платёжного баланса, уровень процентных ставок)

и неэкономическими условиями (инфляционные ожидания,

склонность к потреблению, накоплению, состояние паники

на рынке).

Скорость движения денег в процессе

кругооборота ВВП выражается формулой:

VK = ВВП/ДМА,

где VK – скорость движения денег в процессе

кругооборота;

ДМА – денежная масса в виде одного из

агрегатов.

Скорость обращения денег в безналичном обороте характеризует показатель оборачиваемости денег в платежном обороте:

VБН = ДСБ/ДМГ, где VБН – оборачиваемость денег в платежном

обороте; ДСБ – денежные средства на банковских

счетах; ДМГ – среднегодовая величина денежной

массы).

3. Фальшивомонетничество

Для борьбы с фальшивомонетничеством все шире применяется система экономических, технологических, организационных и других мер.

К ним, в частности, относятся такие действия:1)повышается степень защиты денег от подделок

(применяется свыше 25 средств защиты: металлография, водяной знак, вкрапление волокон, выпуклость отдельных мест и др.);

2) банкноты старого образца периодически заменяются новыми с большей степенью защиты;

3) банки, торговые и иные учреждения оснащаются специальной техникой для выявления фальшивок;

4) населению разъясняется, чем фальшивые деньги отличаются от настоящих (на поддельных денежных средствах нанесены одинаковые серии и номера купюр, отсутствуют водяные знаки, применены размывающиеся красители, нечетко виден мелкий текст и т.п.).

4. Пути движения к электронным деньгам В ХХ-ХХI вв. началось новое движение денег от

бумажных агрегатов к совершенно новым их видам.

Первый шаг в этом направлении - переход от наличного к безналичному денежному обороту. Наличными считаются деньги в бумажном виде. Безналичные деньги - это такие денежные средства, которые выступают в форме записей на банковских счетах.

Второй шаг в развитии безналичных расчетов связан с появлением пластиковых денег. Применяются следующие виды пластиковых денег:

1)дебетовая карточка учитывает дебет - приходную часть банковского счета вкладчика денег в банк, куда заносятся все поступления денег по данному счету. По этой карточке получают наличные деньги в банкоматах (технических устройствах, предназначенных для выдачи ограниченной суммы денег по платежной карточке в пределах количества, определенного для владельца карты);

2) дисконтная карточка предусматривает определенный процент понижения цены товара, услуги в пользу постоянного их

покупателя;3) клубная карточка - карточка, держатели которой являются членами какой-либо организации и пользуются дополнительными

услугами, преимуществами;4) заправочная (или бензиновая) карточка используется в основном

для расчета за автомобильное топливо;5) кредитная карта - именно платежно-расчетный документ в

виде принадлежащей определенному лицу пластиковой карточки.

6) дисконтная карточка позволяет произвести скидку с цены товара или услуг (в установленном фирмой проценте) при

оплате владельцем карточки дорогой покупки.

Третий шаг в переходе к денежным средствам,

наиболее характерным для новой экономики, -

это электронные деньги.

Ирвинг Фишер вывел «уравнение обмена», Ирвинг Фишер вывел «уравнение обмена», показывающее соотношение между показывающее соотношение между

количеством денег в обращении и уровнем цен.количеством денег в обращении и уровнем цен.

ММVV = = PQPQMM – объём денежного обращения; – объём денежного обращения;

VV – – скорость обращения;скорость обращения;PP – средняя цена товаров и услуг; – средняя цена товаров и услуг;

QQ – количество проданных товаров. – количество проданных товаров.

Ирвинг Фишер (1867 - 1947) Ирвинг Фишер (1867 - 1947)

Задача 4. Какие риски возможны для пользователей электронными деньгами?

Задача 1. Можно ли сейчас возродить золотой стандарт?

Задача 2. Как во время появления товаров и денег определялась

их эквивалентность — равенство по стоимости?

Задача 3. Является ли структура системы денежных агрегатов

опти мальной для развития национальной экономики?