신 탁 경 영 공 시

(2006년 상반기 경영공시)

본 공시자료는「신탁업감독규정」제27조의 제1항의 규정에 의거 작성

되었습니다.

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1. 조직 및 인력 현황

1) 조 직 도

이사회사무국

신 탁 부

준법감시운영부

검사기획부

경영검사부

검사본부

영업점검사부

은 행 장

비서실 수석부행장

법무실

상근감사위원

신탁/기금사업그룹

준법감시부

준법감시인

신탁자산운용부

2) 신탁담당부서 인원 현황

(단위 : 명)

구 분 임원 1급 2급 3급 4급 5급 기타 계

전기 말 1 2 4 20 14 12 53

‘06. 6월말 1 1 6 18 13 12 51

주) 당행 : 1급·2급(L4), 3급(L3). 4급(L2), 5급(L1), 기타(전문직 및 사무인력)

2

2. 재무 및 손익 현황

1) 요약 대차대조표 (신탁계정)

제6(당)기 : 2006년 6월 30일 현재

제5(전)기 : 2005년12월 31일 현재

(단위 : 백만원)

계정과목 제6기상반기 제5기 계정과목 제6기상반기 제5기

현금·예치금 134,124 409,588 금 전 신 탁 9,764,445 7,405,675

유 가 증 권 10,047,626 8,050,683 재 산 신 탁 8,574,585 9,854,012

대 출 금 352,434 328,127 기 타 부 채 821,771 760,023

콜 론 334,200 120,000 특별유보금 58,492 58,059

금 전 채 권 7,420,185 8,416,528

동산·부동산 87,962 87,372

기 타 자 산 165,935 101,146

고유계정대 692,856 587,389

채권평가충당금(-) -16,029 -23,064

자 산 총 계 19,219,293 18,077,769 부 채 총 계 19,219,293 18,077,769

2) 요약 손익계산서 (신탁계정)

제6(당)기 : 2006년 1월 1일부터 2006년 6월 30일까지

제5(전)기 : 2005년 1월 1일부터 2005년 6월 30일까지

(단위 : 백만원)

계정과목 제6기상반기 제5기상반기 계정과목 제6기상반기 제5기상반기

유가증권이자 168,250 137,689 금전신탁이익 179,503 110,284

대출금이자 8,789 11,175 재산신탁이익 134,045 293,974

사모사채이자 0 0 유가증권관련비용 46,327 64,864

콜론이자 4,418 1,753 신탁보수 39,804 65,397

금전채권이자 131,668 214,909 특별유보금전입 4,083 4,464

유가증권관련수익 46,421 110,210 채권평가충당금전입 2 545

고유계정대이자 12,305 7,169 기 타 6,202 5,164

특별유보금환입 3,650 3,400

채권평가충당금환입 3,272 21,652

기 타 31,193 36,735

이익금 계 409,966 544,692 손실금 계 409,966 544,692

3

3. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 억원)

2006년도(당기) 상반기 2005년도(전기)

평균잔액 평균잔액 구 분

구성비이자율

구성비 이자율

금전신탁 82,121 45.7 4.4 71,144 38.0 3.8

차 입 금 0 0.0 0 0.0

원

가

성 소 계 82,121 45.7 4.4 71,144 38.0 3.8

재산신탁 89,410 49.8 3.0 110,323 59.0 6.3

특별유보금 581 0.3 0.0 560 0.3 0.0

기 타 7,564 4.2 0.0 5,015 2.7 0.0

조

달

무

원

가

성 소 계 97,555 54.3 2.8 115,898 62.0 6.0

조 달 계 179,676 100.0 3.5 187,042 100.0 5.2

대 출 금 3,359 1.9 5.3 3,344 1.8 6.9

유가증권 87,390 48.6 3.9 75,219 40.2 3.8

콜 론 2,202 1.2 4.1 1,116 0.6 3.5

기 타 86,331 48.1 3.4 107,283 57.4 4.1

채권평가충당금(-) -221 -0.1 0.0 -525 -0.3 0.0

현재가치할인차금(-)

수

익

성

소 계 179,061 99.7 3.7 186,437 99.7 4.1

운

용

무수익성 615 0.3 0.0 605 0.3 0.0

운 용 계 179,676 100.0 3.7 187,042 100.0 4.0

4

4. 부동산신탁사업의 단계별 진행사항

해당사항 없음

5. 내부통제 및 이해상충방지 체계 현황

1) 내부통제 체계현황

■ 감사위원회의 기능과 역할

- 내부통제시스템의 적정성 및 업무수행 프로세스의 효율성을 평가하며, 공표되는 재무정보

의 신뢰성을 평가함으로써 은행경영의 투명성 및 안전성을 확보하고, 기업가치를 높이기

위한 개선안을 조언ㆍ권고하는 독립적인 경영감시기능을 수행함으로써 은행의 자산과 투자

자, 주주, 고객의 가치를 보호합니다.

- 이러한 기능을 수행하기 위해

감사위원회는 독립적이고 전문성 있는 1명의 상근감사위원(상임이사)과 4명의 비상근감사

위원(사외이사)으로 구성되어 대내외 감사결과와 경영정보를 검토하고 조치사항을 확인하

며, 은행의 전반적인 윤리강령과 법규의 준수여부를 점검합니다. 또한 외부감사인의 선임

및 해임을 승인하고 외부감사인으로부터 정기적인 보고청취와 의견교환을 하고 있으며, 매

분기 회계처리의 적정성에 대한 검사를 실시하며, 내부회계관리자로부터 내부회계관리제도

운영 실태를 보고 받으며, 내부회계관리제도의 운영 실태를 평가합니다.

상근감사위원은 감사위원회의 위임을 받아 이사의 직무집행을 감사합니다. 이를 위하여 경

영진의 일상업무 집행에 대해 일상감사를 실시하고 내부감사조직의 업무를 통할하여 감사

위원회의 기능이 효율적으로 작동될 수 있도록 합니다.

내부감사부서는 감사위원회의 보조기구로 상근감사위원의 감독 하에 본부부서, 영업점 및

자회사의 업무 전반에 대하여 일반검사, 특별검사, 상시검사 등의 내부감사업무를 수행합

니다.

■ 내부 검사부서 검사방침

□ 비 전 : Top Class 검사품질 구현

□ 검사방향

- 사전예방적 검사활동 강화

- 경영지원 검사기능 확충

5

□ 중점추진사업

- 내부통제시스템 유효성 검사

- 경영지원검사

- 검사업무 선진화

- 검사역량 Up-grade

■ 검사빈도

ㅇ 일상감사 실시실적 (단위 : 건)

일반업무 부문 구 분

사전감사 사후감사 여신협의회 계

의 견 서

발부현황

2005년도 444 1,337 446 2,227 60

2006년 상반기 211 918 231 1,360 20

ㅇ 일반검사 및 특별검사 실시실적 (단위 : 개점)

2005년도 2006년 상반기 구 분

계 획 실 적 계 획 실 적

종 합 검 사 523 526 631 308

부 문 검 사 - 3,291 - 1,902

특 별 검 사 - 53 - 65

계 523 3,870 631 2,275

ㅇ 상시검사 실시실적 (단위 : 건수)

구 분 점검건수

2005년도 1,488,932

2006년 상반기 857,019

2) 이해상충방지 체계

□ 당행에서는 신탁업법 제12조의4 제1항 및 신탁업감독규정 제35조에 근거하여 신탁부문

과 고유부문간 또는 신탁상품간의 이해상충방지 체계를 다음과 같이 구축하여 시행하

고 있습니다.

6

ㅇ 신탁부문은 별도 부서로 구분되어 업무처리 및 보고가 독립적으로 수행되고 있습니

다.

ㅇ 신탁부문을 담당하고 있는 임직원은 이해상충이 되는 고유부문의 업무를 담당하고

있지 않습니다.

ㅇ 신탁부문의 운용업무와 고유부문의 운용업무간 직원을 파견하고 있지 않습니다.

ㅇ 신탁재산을 고유재산과 구별하여 별도의 장부와 기록문서를 보유하고 있습니다.

ㅇ 신탁부문의 미공개 운용정보를 고유부문에 제공함으로써 수익자의 이익을 침해 하

고 있지 않습니다.

ㅇ 신탁부문의 미공개 운용정보를 타인에게 제공하여 수익자의 이익을 침해 하고 있지

않습니다.

ㅇ 고유부문·여타 신탁상품의 이익 또는 손실회피를 주된 목적으로 신탁자금을 고유

부문·여타 신탁상품으로부터 신용공여를 받은 자가 발행한 유가증권·어음 등으로

운용하고 있지 않습니다.

ㅇ 고유부문·여타 신탁상품의 이익 또는 손실회피를 주된 목적으로 신탁자금을 고유

부문·여타 신탁상품으로부터 신용공여를 받은 자에 대한 대출로 운용하고 있지 않

습니다.

6. 신탁상품별 월별 평균배당률 현황(2006년도)

(단위 : %)

구 분 1월 2월 3월 4월 5월 6월 7월 8월 9월 10월 11월 12월

적립식(실적) 4.52 4.07 3.67 4.32 4.48 4.31

가계금전 4.81 5.01 4.17 4.49 5.04 4.76

기업금전 4.10 4.65 4.18 4.36 4.42 4.43

노후생활 1.13 1.68 1.65 1.54 1.45 1.75

개인연금 2.89 2.94 3.40 3.39 3.38 3.20

가계장기 4.53 4.54 4.68 4.49 4.81 4.14

근로자우대 4.59 4.42 3.94 3.98 4.23 3.94

신종적립 2.96 3.83 3.87 5.20 5.04 3.76

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7. 신탁계정 재무제표

1) 대차대조표 (신탁계정)

제6기 : 2006년 6월 30일 현재

제5기 : 2005년12월 31일 현재

(단위 : 백만원)

계정과목 제6(당)기 상반기 제5(전)기

[ 자 산 ]

Ⅰ. 현금·예치금 134,124 409,588

Ⅱ. 유가증권 10,047,626 8,050,683

국 채 1,090,444 996,614

금융채 2,119,276 1,728,118

지방채 17,839 16,741

사 채 1,916,602 2,017,298

주 식 880,482 542,731

외화유가증권 163,815 184,115

매입어음 2,431,793 1,392,053

기타유가증권 1,427,375 1,173,013

Ⅲ. 대출금 352,434 328,127

부동산저당대출 30,851 38,448

수익권담보대출 293,721 264,594

보증대출 42 70

증서대출 11,162 11,441

어음대출 23 29

기타대출 16,635 13,545

Ⅳ. 사모사채 0 0

Ⅴ. 콜 론 334,200 120,000

Ⅵ. 환매조건부채권 0 0

Ⅶ. 금전채권 7,420,185 8,416,528

Ⅷ. 동산·부동산 87,962 87,372

Ⅸ. 기타자산 165,935 101,146

미수금 63,726 8,887

미수수익 100,672 90,662

잡자산 1,537 1,597

Ⅹ. 고유계정대 692,856 587,389

ⅩⅠ.현재가치할인차금(-) 0 0

ⅩⅡ.채권평가충당금(-) -16,029 -23,064

자 산 총 계 19,219,293 18,077,769

8

(단위 : 백만원)

계정과목 제6(당)기 상반기 제5(전)기

[ 부 채 ]

Ⅰ. 금전신탁 9,764,445 7,405,675

불특정금전신탁합동운용 129 131

적립식목적신탁합동운용 101,973 123,275

가계금전신탁합동운용 49,771 56,478

개발신탁합동운용 193 200

노후생활연금신탁합동운용 15,037 19,733

기업금전신탁합동운용 10,617 11,508

국민주신탁합동운용 6,986 6,071

개인연금신탁합동운용 2,220,746 2,207,807

가계장기신탁합동운용 198,600 282,359

근로자우대신탁합동운용 24,633 41,500

신종적립신탁합동운용 179,295 281,877

특정금전신탁 5,573,911 2,884,177

단위금전신탁합동운용 52,629 122,123

추가금전신탁 351,824 348,687

퇴직신탁운용 382,273 378,822

부동산투자신탁 0 0

신개인연금신탁합동운용 59,423 59,818

신노후생활연금신탁합동운용 115,977 189,779

신근로자우대신탁합동운용 39,641 54,774

연금신탁 364,325 332,470

퇴직연금신탁 16,462 4,086

Ⅱ. 재산신탁 8,574,585 9,854,012

유가증권의신탁 986,127 981,174

금전채권의신탁 7,500,536 8,785,507

동산·부동산의신탁 87,922 87,331

Ⅲ. 차입금 0 0

Ⅳ. 기타부채 821,771 760,023

선수수익 18,828 9,326

미지급비용 773,586 739,307

잡부채 29,357 11,390

Ⅴ. 특별유보금 58,492 58,059

부 채 총 계 19,219,293 18,077,769

9

2) 손익계산서 (신탁계정)

제6기 : 2006년 1월 1일부터 2006년 6월 30일까지

제5기 : 2005년 1월 1일부터 2005년 6월 30일까지

(단위 : 백만원)

계정과목 제6(당)기 상반기 제5(전)기 상반기

[ 수 익 ]

Ⅰ. 예치금이자 589 5,865

Ⅱ. 유가증권이자 168,250 137,689

국채이자 24,015 21,056

금융채이자 40,862 43,806

지방채이자 379 738

사채이자 48,561 43,952

주식배당금 6,366 2,004

외화유가증권이자 6,189 12,186

매입어음이자 37,842 9,405

기타유가증권이자 4,036 4,542

Ⅲ. 대출금이자 8,789 11,175

부동산저당대출이자 1,800 2,829

수익권담보대출이자 6,174 5,142

보증대출이자 3 5

증서대출이자 484 2,715

어음대출이자 0 383

기타대출이자 328 101

Ⅳ. 사모사채이자 0 0

Ⅴ. 콜론이자 4,418 1,753

Ⅵ. 환매조건부채권매입이자 0 0

Ⅶ. 금전채권이자 131,668 214,909

Ⅷ. 파생금융상품거래익 52 74

Ⅸ. 동산·부동산수익 0 0

Ⅹ. 유가증권관련수익 46,421 110,210

유가증권매매익 35,379 33,196

유가증권상환익 941 1,151

유가증권평가익 10,101 75,863

ⅩⅠ.수입수수료 346 352

ⅩⅡ.기타수익 30,206 30,444

ⅩⅢ.고유계정대 12,305 7,169

ⅩⅠⅤ.특별유보금환입 3,650 3,400

ⅩⅤ.채권평가충당금환입 3,272 21,652

수 익 총 계 409,966 544,692

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(단위 : 백만원)

계정과목 제6(당)기 상반기 제5(전)기 상반기

[ 비 용 ]

Ⅰ. 금전신탁이익 179,503 110,284

불특정금전신탁이익 1 1

적립식목적신탁이익 3,241 2,917

가계금전신탁이익 1,878 958

개발신탁이익 2 2

노후생활연금신탁이익 142 376

기업금전신탁이익 231 571

국민주신탁이익 541 726

개인연금신탁이익 32,945 31,417

가계장기신탁이익 5,036 9,445

근로자우대신탁이익 620 1,099

신종적립신탁이익 4,331 5,273

특정금전신탁이익 103,225 43,750

단위금전신탁이익 1,877 1,613

추가금전신탁이익 5,971 5,519

퇴직신탁이익 7,791 1,586

부동산투자신탁이익 0 1,246

신개인연금신탁이익 1,243 251

신노후생활연금신탁이익 2,897 1,798

신근로자우대신탁이익 829 531

연금신탁이익 6,638 1,205

퇴직연금신탁이익 64 0

Ⅱ. 재산신탁이익 134,045 293,974

유가증권신탁이익 1,971 72,997

금전채권신탁이익 132,074 220,977

동산·부동산신탁이익 0 0

Ⅲ. 차입금이자 0 0

Ⅳ. 지급수수료 1,134 781

Ⅴ. 파생금융상품거래손 24 157

Ⅵ. 유가증권관련비용 46,327 64,864

유가증권매매손 11,060 53,845

유가증권상환손 490 5,104

유가증권평가손 34,777 5,915

Ⅶ. 기금출연료 3,149 3,219

신용보증기금출연금 33 113

신탁보험료 3,116 3,106

Ⅷ. 세금과공과 1,049 478

Ⅸ. 신탁보수 39,804 65,397

Ⅹ. 기타비용 846 529

ⅩⅠ.특별유보금전입 4,083 4,464

ⅩⅡ.채권평가충당금전입 2 545

비 용 총 계 409,966 544,692

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