2007 - 2008
DESCRIPTION
AXA Retirement Scope - Kivonat -. Magyarország. 2007 - 2008. Bevezetés : Az «AXA Retirement Scope» célja. Az AXA négy éve végzi 25 ország részvételével nyugdíj témakörben nemzetközi kutatását AXA Retirement Scope címmel. - PowerPoint PPT PresentationTRANSCRIPT
AXA Retirement Scope – 2007 - Magyarország - 1
2007 - 2008
AXA Retirement Scope
- Kivonat -
AXA Retirement Scope
- Kivonat -
Magyarország
AXA Retirement Scope – 2007 – Magyarország – 2
Bevezetés: Az «AXA Retirement Scope» célja
Az AXA négy éve végzi 25 ország részvételével nyugdíj témakörben nemzetközi kutatását AXA Retirement Scope címmel.
2007-ben első alkalommal hazánkban is elkészült a felmérés, melynek célja:
A nyugdíjazással kapcsolatos elképzelések, érzések, attitűd megvilágítása
Az érzékelés és a valóság: a munkavállalók képe a nyugdíjaskorról összevetve a nyugdíjasok által érzett valósággal
A magyarországi eredmények nemzetközi összehasonlítása
Az eredmény: nemzetközi referencia tanulmány nyugdíj témakörben
AXA Retirement Scope – 2007 – Magyarország – 3
Minta összetétel (a korábbi adatfelvételi hullámokhoz hasonlóan)
300 aktív dolgozó (25 éves vagy annál idősebb) /300 nyugdíjas vagy korkedvezményes-, korengedményes nyugdíjas (75 éves kor alatt)
Mindkét csoport reprezentatív az életkor, a nem, a régió, a településnagyság, a háztartásfő foglalkozása szempontjából a hazai aktív illetve a hazai nyugdíjas népességre vonatkozóan
A telefonos interjúkat [CATI] a GfK Hungária bonyolította le
Kérdőív hossza: 20 perc
Adatfelvétel időtartama: 2007. július 16-27.
Módszertan
AXA Retirement Scope – 2007 – Magyarország – 4
Elemzési fókuszok
2.1.
Nyugdíjazás: hogyan képzeljük, hogyan éljük
meg? - nyugdíjkorhatár vs. nyugdíjba vonulás?- azonos-e a nyugdíjazás az öregséggel?- a nyugdíjas kor aktív periódus-e az életben?
2.2 Nyugdíjazás pénzügyi szempontból- jövedelem, életszínvonal, életminőség- felkészülés: kor, kiváltó okok, nyugdíj vs. szükséglet
2.3 Boldog időszak-e a nyugdíjaskor? S ez milyentényezőktől függ?
- boldogság- egészség- férfiak és nők nyugdíjaskora
2.4 Globális felmelegedés: vélemények, felelősség,hajlandóság a szokások megváltoztatására
Vizsgált témák
AXA Retirement Scope – 2007 – Magyarország – 5
Nyugdíjazás:
Hogyan képzeljük? Hogyan éljük meg?
Aktív munkavállalók vs. nyugdíjasok
- nyugdíjkorhatár vs. nyugdíjba vonulás - azonos-e a nyugdíjazás az öregséggel?- a nyugdíjas kor aktív periódus-e az életben?
- I -
AXA Retirement Scope – 2007 – Magyarország – 6
I-1. Jellemző-e a nyugdíjba vonulás a normál nyugdíjkorhatár elérését megelőzően? Ha igen, milyen hatásra?Nemzetközi összehasonlítás
Felmérés átlaga
35
36
36
36
23
23
26
27
31
35
37
39
40
40
42
48
55
56
12
14
14
14
11
15
13
7
13
18
15
12
17
16
12
13
9
54
50
50
50
65
63
67
61
52
45
46
48
43
42
41
32
33
6
62
Dél-Európa
Európa
Közép-Európa
Nyugat-Európa
Szlovákia
Franciaország
Csehország
Olaszország
Japán
Svájc
Spanyolország
Belgium
Portugália
Lengyelország
Németország
Egyesült Királyság
Magyarország
USA
36 15 49
A nyugdíjkorhatár elérését megelőzően nyugdíjba vonulók aránya (68%) hazánkban az egyik legmagasabb a világon: jelentősen magasabb, mint az európai (49%) vagy a közép-európai (50%) átlag.
Igen, saját elhatározásból
Igen, munkáltató javaslatára
Nem
%
AXA Retirement Scope – 2007 – Magyarország – 7
9
6
11
15
3
7
11
10
18
17
7
7
5
11
12
19
22
28
41
43
44
49
31
31
36
39
40
41
43
47
51
51
55
55
62
71
Nyugat-Európa
Dél-Európa
Európa
Közép-Európa
Franciaország
Olaszország
Németország
Magyarország
Svájc
Lengyelország
Belgium
Spanyolország
Portugália
EgyesültKirályság
Szlovákia
USA
Csehország
Japán
I-2. Tervezik-e nyugdíjasként a fizetett munkavégzés folytatását? Nemzetközi összehasonlítás
Felmérés átlaga
% „Igen"
17
54
Hazánkban számos vizsgált országhoz képest kevesebb aktív munkavállaló tervezi, hogy nyugdíjba vonulását követően folytatja a munkát. Magyarországon mindössze a nyugdíjasok 10%-a keres valójában pénzt nyugdíja mellett (ez az arány viszont megegyezik az európai átlaggal).
Aktív
Nyugdíjas
AXA Retirement Scope – 2007 – Magyarország – 8
14
24
29
32
11
12
13
23
17
19
15
33
27
30
30
42
46
70
11
17
19
23
10
11
12
13
15
16
16
20
20
23
25
29
58
4
Közép-Európa
Európa
Nyugat-Európa
Dél-Európa
Magyarország
Szlovákia
Németország
Svájc
Lengyelország
Portugália
Csehország
USA
EgyesültKirályság
Franciaország
Spanyolország
Belgium
Olaszország
Japán
I-3. Mit gondolnak a nyugdíjkorhatár emeléséről?Nemzetközi összehasonlítás
Támogatók %-a
Felmérés átlaga
36
30
Magyarországon, nemzetközi összehasonlításban nagyon kevesen, az aktív válaszadók mindössze 4%-a támogatja a nyugdíjkorhatár emelését, szemben a közép-európai (11%) átlaggal, nem is említve azon országok válaszadóinak támogatói arányát, akik már szembesültek az elöregedő társadalmak következményeivel.
Aktív
Nyugdíjas
AXA Retirement Scope – 2007 – Magyarország – 9
26
4
2
2
3
1
2
2
22
13
0
1
1
28
9
2
0
32
5
4
4
4
3
3
2
2
2
1
22
9
1
0
9
26
Nem tudja
Egyéb
Haszontalanság érzése
Magány, szomorúság, unalom
Szegénység, anyagi nehézségek
Halál, öregség, betegség, függés, eü.problémák
Önkéntes munka
Szabadidős tevékenységek, sport
Más élet, új élet
Másokra áldozható idő
Végre élvezhetem az életet
Idő azokra a dolgokra, amiket szeretek csinálni
Nyaralás, utazás
Önmagamra fordítható idő, szabadság
Semmittevés
Törődés a családdal, gyerekekkel, unokákkal
Pihenés, béke és csönd
Q.40 Aktív és nyugdíjas: Milyen gondolatok jutnak eszébe amikor a nyugdíjas kor kifejezésre gondol?
Aktív
Nyugdíjas
I-4. Milyen gondolatokat társítanak spontán módon a nyugdíjazáshoz?
A nyugdíjasok körében megegyező a negatív (35%) illetve a pozitív (34%) gondolatokat társítók aránya. A gazdaságilag aktív válaszadók valamivel reménykedőbb hozzáállást mutatnak (43% pozitív várakozásokról számolt be szemben a negatívan asszociálók 31%-os arányával).
‘Igen’ válaszok %-ban
AXA Retirement Scope – 2007 – Magyarország – 10
44
56
63
39
36
55
77
80
48
57
34
43
34
68
57
65
49
81
56
49
65
41
43
62
79
68
63
43
56
81
74
46
67
65
44
72
0 20 40 60 80 100
3425
14
48
49
32
32
44
29
36
31
39
29
23
37
16
18
35
35
27
34
40
28
34
17
25
31
22
19
25
21
22
41
31
28
26
0 20 40 60 80 100
Franciaország
Svájc
Belgium
Egyesült Királyság
Szlovákia
Csehország
Németország
Spanyolország
USA
Lengyelország
Japán
Portugália
Magyarország
Olaszország
Nyugat-Európa
Európa
Közép-Európa
Dél-Európa
I-5. Milyen gondolatokat társítanak spontán módon a nyugdíjazáshoz? Nemzetközi összehasonlítás
Pozitív asszociációk(%)
Negatív asszociációk(%)
Felmérés átlaga
A magyar válaszadók kevéssé optimisták: míg az aktívak 43%-a társít pozitív gondolatokat a nyugdíjas korhoz, az 31%-uknak rossz dolgokat juttat eszébe. Ezzel szemben az optimista vélemények aránya (56%) a közép-európai országokban átlagosan kétszer magasabb a pesszimistáknál (25%).
Aktív
Nyugdíjas
6562
50% 50%
25 28
AXA Retirement Scope – 2007 – Magyarország – 11
243
16
2
1
1
4
3
2
8
8
2
10
7
10
9
4
8
44
28
11
1
1
3
3
3
8
0
3
5
7
9
10
11
12
14
15
19
Egyéb
Nem tudja/Nem válaszolt
Csatlakozik csoportokhoz/ egyesületekhez
Tanulmányait folytatja
Állatokról gondoskodik
Önkéntes munkát vállal
Szociális életet él,barátokkal találkozik
Sportol
Önmagával foglalkozik
Sétál/túrázik
Kultúra, olvasás
Semmittevés
Munka folytatása
Családlátogatás
Egynapos kirándulások,látogatások
Hobbi
Kertészkedés/barkácsolás
Család
Utazás
Q.41 Aktív: Mivel tervezi eltölteni idejét nyugdíjazás után? Nyugdíjas: Mivel tölti idejét amióta nyugdíjazták?
A tevékenységek átlagos száma:Aktív: 1.7
Nyugdíjas: 1.7
Aktív
Nyugdíjas
I-6. Mivel töltik idejüket nyugdíjazás után?
Míg az aktívak többségében úgy tervezik, hogy szabadidejüket nyugdíjazás után utazással (24%), a családdal (19%) és kertészkedéssel/barkácsolással (15%) töltik majd, addig a mai nyugdíjas valóság más képet mutat: hazánkban a nyugdíjasok főbb időtöltései a ház körüli tennivalók (kertészkedés, barkácsolás – 44%), a család (28%) valamint a munka (10%).
‘Igen’ válaszok %-ban
AXA Retirement Scope – 2007 – Magyarország – 12
35
36
42
45
23
23
24
24
28
35
44
47
48
50
52
55
57
73
Dél-Európa
Közép-Európa
Európa
Nyugat-Európa
Olaszország
Japán
Magyarország
Portugália
Szlovákia
Németország
Csehország
EgyesültKirályság
Lengyelország
Svájc
Belgium
USA
Spanyolország
Franciaország
16
7
8
9
13
13
14
15
16
17
19
11
5
3
2
5
3
8
Dél-Európa
Nyugat-Európa
Európa
Közép-Európa
Japán
Olaszország
Spanyolország
Belgium
Svájc
Németország
Portugália
Csehország
Franciaország
USA
Magyarország
Lengyelország
EgyesültKirályság
Szlovákia
16
16
16
12
12
14
14
15
15
16
16
16
18
19
19
21
15
7
Dél-Európa
Európa
Közép-Európa
Nyugat-Európa
Japán
Németország
Lengyelország
Portugália
EgyesültKirályság
Olaszország
Szlovákia
Spanyolország
Svájc
USA
Csehország
Franciaország
Magyarország
Belgium
Az aktív válaszadók szabadidős tevékenységei (az ‘Igen’ válaszok %-ban)
Utazás Család Kertészkedés
Felmérés átlaga
39 Felmérés átlaga
Felmérés átlaga
I-7. Mivel tervezik eltölteni idejüket nyugdíjazás után? Nemzetközi összehasonlítás
Az utazások említése - ami az aktív magyarok leggyakoribb tervezett szabadidős tevékenysége nyugdíjazás után - messze alatta van a nemzetközi átlagnak. Ez valószínűleg összefügg azzal a ténnyel, hogy a magyaroknak reális képük van és tudják, hogy nem engedhetik majd meg maguknak az utazásokat a nyugdíjukból.
19 11
AXA Retirement Scope – 2007 – Magyarország – 13
5
6
6
3
4
4
4
4
4
5
6
6
6
9
10
4
3
1
Nyugat-Európa
Európa
Közép-Európa
Dél-Európa
Németország
Franciaország
Olaszország
Belgium
Csehország
Japán
Lengyelország
EgyesültKirályság
Spanyolország
Szlovákia
Svájc
USA
Portugália
Magyarország
23
24
27
14
15
18
20
20
21
23
23
25
25
28
29
30
21
8
Nyugat-Európa
Európa
Dél-Európa
Közép-Európa
Japán
Németország
USA
EgyesültKirályság
Franciaország
Spanyolország
Svájc
Olaszország
Szlovákia
Belgium
Csehország
Magyarország
Portugália
Lengyelország
9
19
26
41
20
20
24
25
31
33
33
34
44
52
14
8
6
5
Dél-Európa
Nyugat-Európa
Európa
Közép-Európa
Spanyolország
Japán
Olaszország
Portugália
Németország
Svájc
USA
Belgium
Franciaország
Lengyelország
EgyesültKirályság
Csehország
Magyarország
Szlovákia
I-8. Mivel töltik idejüket nyugdíjazás után? Nemzetközi összehasonlítás
20 24
A nyugdíjas válaszadók szabadidős tevékenységei a többi országban (az ‘Igen’ válaszok %-ban)
Kertészkedés/barkácsolás Család Munka folytatása
A magyar nyugdíjasok nagyon magas arányban töltik idejüket kertészkedéssel/barkácsolással és a családdal - ez a két szabadidős tevékenység különösen Közép-Európában terjedt el. A vizsgált országok között Magyarországon legmagasabb azoknak a nyugdíjasoknak az aránya, akik nyugdíjazás után továbbra is dolgoznak.
9Felmérés átlaga
Felmérés átlaga
Felmérés átlaga
AXA Retirement Scope – 2007 – Magyarország – 14
Nyugdíjazás pénzügyi szempontból:
Aktívak vs. nyugdíjasok
- jövedelem, életszínvonal, életminőség- felkészülés: kor, kiváltó okok, nyugdíj vs. szükséglet
- II -
AXA Retirement Scope – 2007 – Magyarország – 15
10
10
11
13
15
18
15
15
15
19
12
12
9
16
19
27
18
18
78
78
76
71
85
86
86
82
77
86
82
81
81
74
70
59
67
62 2
7
8
9
10
2
3
4
5
5
6
6
7
10
8
19
13
13
12
Nyugat-Európa
Európa
Közép-Európa
Dél-Európa
Németország
Japán
Franciaország
Csehország
Svájc
Belgium
Olaszország
Magyarország
EgyesültKirályság
Szlovákia
Portugália
Spanyolország
Lengyelország
USA
10
14
14
22
2
7
10
11
13
17
17
21
30
33
16
16
21
16
9
7
19
18
15
22
11
16
19
14
16
74
70
65
62
89
84
74
86
82
72
71
71
62
70
67
60
56
51
2
6
4
16
8
20
12
10
Nyugat-Európa
Európa
Dél-Európa
Közép-Európa
Japán
Németország
Olaszország
Belgium
Franciaország
Svájc
Lengyelország
EgyesültKirályság
Portugália
USA
Csehország
Spanyolország
Szlovákia
Magyarország
II-1. A nyugdíja magasabb vagy alacsonyabb (lesz) a korábbi béréhez képest?Nemzetközi összehasonlítás
Aktív Nyugdíjas
Magasabb MegegyezőAlacsonyabbNem tudja
Európában Magyarországon a legmagasabb, csaknem 50% azoknak az aránya, akiknek a nyugdíja magasabb vagy megegyező a korábbi bérével. Ez a magas arány sem Közép-Európára (38%), sem Európára (32%) nem jellemző.Az aktív népesség elvárásai hasonlóak az európai átlaghoz.
14 20 65 1 15 17 68
%
Felmérés átlaga
Felmérés átlaga
AXA Retirement Scope – 2007 – Magyarország – 16
Az aktív válaszadók mindössze 29 %-ának van elképzelése arról, hogy mennyi is lesz a nyugdíja.
Q.21 Aktív: Figyelembe véve az összes nyugdíjkori jövedelmét –állami és magán nyugdíjjáradék, megtakarítások, vállalati nyugdíj, stb – ismeri a jövőbeli nyugdíjának összegét?
Bázis: n= 298 aktív
25-34 évesek.: 15%; 25-44 évesek.: 16%; 35-44 évesek.: 16%; 45-54 évesek.: 42%; 45 évesek és idősebbek: 49%; 55 évesek és idősebbek: 70%,
Aktív
II-2. Tudja, hogy mennyi lesz a nyugdíja?
Általános a bizonytalanság a várható nyugdíj várható összegét illetően: a válaszadók mindössze 29 %-ának van elképzelése arról, hogy mennyi is lesz a nyugdíja. Minél fiatalabb valaki, annál rosszabb a helyzet (a 45 évnél fiatalabbak között mindössze 15% van tisztában a várható összeggel).A helyzet számos más európai országban hasonló.
24
30
31
32
16
21
22
24
26
26
28
29
33
37
38
44
44
54
Dél-Európa
Közép-Európa
Európa
Nyugat-Európa
Portugália
Spanyolország
Franciaország
Japán
Belgium
Csehország
Szlovákia
Magyarország
Olaszország
Lengyelország
EgyesültKirályság
Svájc
USA
Németország
„tudja az összeget” %-ban
II-3. Nemzetközi összehasonlítás
34Felmérés átlaga
AXA Retirement Scope – 2007 – Magyarország – 17
73072
101534
A háztartási kiadásokra szükséges átlagösszeg
Átlagos nyugdíj
Q.21a Nyugdíjas: Mennyi a teljes havi nettó jövedelme?
Bázis: n=298 nyugdíjas
Q.21b Nyugdíjas: Mennyi az a szükséges összeg, ami fedezi a havi kiadásait?
Bázis: n= 300 nyugdíjas
67083
89333
Átlag Ft-ban Medián Ft-ban
28462 Ft 22250 Ft
Nem válaszolt:
Nők: 61605 Ft; Férfiak: 88581 Ft
Nyugdíjas
II-4. Mennyi a nyugdíja? És ez hogyan viszonyul a pénzügyi szükségleteihez?
A szükségesnek ítélt havi kb. 100 ezer forintnyi összeg körülbelül negyede hiányzik a nyugdíjasok kasszájából.Európai összehasonlítást tekintve több országban fordított a helyzet: még félre is tudnak tenni nyugdíjukból. A környező országokban igaz ez a csehekre is. A hazai 28%-os hiányhoz képest még Szlovákiában és Lengyelországban is kedvezőbb a helyzet, a hiány náluk mindössze az igény 5 illetve 16%-át teszi ki.
4% 21%
Nyugdíj Szükséglet Különbözet
Belgium 309 426 376 590 -67 164
Csehország 94 884 85 893 8 991
Franciaország 379 760 469 580 -89 820
Németország 327 238 221 747 105 491
Magyarország 73 072 101 534 -28 462
Olaszország 364 471 344 601 19 870
Japán 286 215 336 551 -50 336
Lengyelország 119 547 143 186 -23 639
Portugália 160 302 187 461 -27 159
Szlovákia 68 518 72 059 -3 541
Spanyolország 277 459 286 662 -9 203
Svájc 600 835 437 793 163 042
Egyesült Királyság 314 764 216 281 98 483
USA 691 309 430 458 260 851
* 2007 július 1-i konverziós árfolyamokon átszámítva
II-5. Nemzetközi összehasonlítás
(Forintra átszámítva *)
AXA Retirement Scope – 2007 – Magyarország – 18
51 56 53
16
37 38
7 9
33
81
56 51
12
3842
6 87
Bázis: n= 300 aktív, n=300 nyugdíjas* Főállású anyák nélkül / Bázis: n= 268 aktív, n= 298 nyugdíjas
=
=
II-6. Összefoglaló a nyugdíjasok pénzügyi helyzetéről
Bár a nyugdíjasok harmadánál a nyugdíjkorrekcióknak köszönhetően a korábbi bérnél is magasabb a havi nyugdíj, a jelenleg aktívak nem hiszik, hogy ők is hasonló helyzetben lesznek a nyugdíjazásuk után. A gazdaságilag aktív és a nyugdíjas népességnek hasonló a véleménye nyugdíjas éveikkel kapcsolatban: az életszínvonaluk és az életminőségük romlásával számol több mint felük, javulásra kevesebb mint 10%-uk számít.
Aktív
Nyugdíjas
%
A jövedelem viszonya a legutóbbi
fizetéshez képest*
A jövedelem viszonya a legutóbbi
fizetéshez képest*
Életszínvonal Életminőség
Életszínvonal Életminőség
AXA Retirement Scope – 2007 – Magyarország – 19
36
52
54
55
30
32
37
38
39
40
50
62
63
71
72
75
79
79
Dél-Európa
Közép-Európa
Európa
Nyugat-Európa
Spanyolország
Magyarország
Lengyelország
Olaszország
Japán
Portugália
Franciaország
Szlovákia
Svájc
EgyesültKirályság
Németország
Belgium
Csehország
USA
II-7. Hány éves korukban kezdenek felkészülni a nyugdíjas éveikre az emberek? Nemzetközi összehasonlítás
40
40
42
48
34
38
27
41
47
50
42
39
47
42
49
50
48
52
32
33
33
35
28
30
30
31
31
31
34
34
34
34
34
34
36
38
Nyugat-Európa
Dél-Európa
Európa
Közép-Európa
EgyesültKirályság
USA
Olaszország
Belgium
Németország
Japán
Portugália
Franciaország
Lengyelország
Svájc
Szlovákia
Spanyolország
Csehország
Magyarország
54
aktívak %-os aránya, akik már elkezdtek előgondoskodni nyugdíjukról
Nyugdíjra való öngondokodás megkezdésekor a válaszadó kora
43
33
Átlagos életkor
Magyarország az utolsó előtti a listán azon aktívak arányát tekintve, akik nyugdíjukról már aktív éveik alatt megtakarítással gondoskodnak (32%). Ez jóval az 52%-os Közép-Európai átlag alatt van.Magyarországon a tudatos öngondoskodás megkezdése későbbre, - a közép-európai átlaghoz képest 3, az európaihoz képest 5 évvel későbbre - átlagosan 38 éves korra tolódik ki.
Aktív
Nyugdíjas
‘Igen’ válaszok %-ban
Felmérés átlaga
Felmérés átlaga
AXA Retirement Scope – 2007 – Magyarország – 20
38
33
12
21
27
6
23
7
19
15
14
10
3
52
50
34
34
32
18
7
32
24
23
21
18
17
Válás
Nyugdíjas szülők
30 éves kor elérése
Első munkahely
Barátok/ismerősöktanácsa
Házasság/komolypárkapcsolat
Pénzügyi szakértői tanács
40 éves kor elérése
Adóreformok
Gyermek születése
Súlyos betegség, baleset
Pénzügyi nehézségek
50 éves kor elérése
Q.30b Aktív: Milyen események hatására kezdett el (fog elkezdeni) előgondoskodni nyugdíjas éveiről? Nyugdíjas: Milyen események hatására kezdett el előgondoskodni nyugdíjas éveiről?
Bázis: n=298 aktív, n=298 nyugdíjas
Aktív
Nyugdíjas
II-8. Milyen események hatására kezdte el (fogja elkezdeni) az előgondoskodást nyugdíjas éveire?
Míg Nyugat-Európában sokan már a munkába állás idején, házasságkötéskor vagy a gyermekük megszületésekor megkezdik az időskorra való tudatos felkészülést, addig a magyarokat sokszor csak az 50 éves kor beköszönte, komoly pénzügyi nehézségek vagy betegség, baleset döbbentik rá az időskorra való pénzügyi felkészülés szükségességére.Adóreformokat és szakértői tanácsokat a nyugdíjasok alig említettek okként, ugyanakkor az aktívaknál mindkettő számottevő szerepet játszott az előgondoskodás motivációi közt.
‘Igen’ válaszok %-ban
AXA Retirement Scope – 2007 – Magyarország – 21
1. 2. 3. 1. 2. 3.
Belgium Adóreformok (57%)Szakértői tanács (52%)
Tanács barátoktól (42%) Adóreformok (38%) Házasság (35%)
50 éves kor elérése (32%)
CsehországSzakértői tanács (35%)
Tanács barátoktól (21%)
40 éves kor elérése (20%)
50 éves kor elérése (19%)
Szakértői tanács (19%)
Tanács barátoktól (12%)
Franciaország50 éves kor elérése (49%) Adóreformok (45%)
Gyermek születése (45%) Házasság (37%)
Gyermek születése (37%)
50 éves kor elérése (33%)
NémetországGyermek születése (50%) Házasság (46%)
Szakértői tanács (44%)
Első munkahely (30%)
50 éves kor elérése (23%) Házasság (23%)
Magyarország50 éves kor elérése (52%)
Pénzügyi nehézségek (50%)
Gyermek születése (34%)
50 éves kor elérése (38%)
Pénzügyi nehézségek (33%)
Súlyos betegség, baleset (27%)
OlaszországGyermek születése (46%) Házasság (40%) Adóreformok (36%)
Első munkahely (36%)
Gyermek születése (35%) Házasság (30%)
Japán50 éves kor elérése (51%)
Pénzügyi nehézségek (49%)
Gyermek születése (44%)
50 éves kor elérése (34%)
Gyermek születése (28%)
40 éves kor elérése (26%)
LengyelországSúlyos betegség, baleset (23%) Adóreformok (20%)
Gyermek születése (19%)
Súlyos betegség, baleset (21%)
Gyermek születése (14%)
Első munkahely (10%)
PortugáliaSúlyos betegség, baleset (42%)
50 éves kor elérése (41%)
Gyermek születése (38%)
Súlyos betegség, baleset (35%)
50 éves kor elérése (23%)
Első munkahely (22%)
Szlovákia Adóreformok (35%)Pénzügyi nehézségek (32%)
Tanács barátoktól (31%)
50 éves kor elérése (23%)
Első munkahely (17%)
Pénzügyi nehézségek (16%)
Spanyolország50 éves kor elérése (54%) Adóreformok (46%)
Szakértői tanács (46%)
50 éves kor elérése (46%) Házasság (40%)
40 éves kor elérése (37%)
SvájcSzakértői tanács (38%)
Tanács barátoktól (37%)
50 éves kor elérése (34%)
50 éves kor elérése (29%)
Első munkahely (22%)
Szakértői tanács (22%)
Egyesült Királyság
Csatlakozás jó nyugdíjtervezéshez (68%) Házasság (45%)
50 éves kor elérése (43%)
Csatlakozás jó nyugdíjtervezéshez (54%)
50 éves kor elérése (35%) Házasság (34%)
USA40 éves kor elérése (58%)
Gyermek születése (56%) Házasság (55%)
50 éves kor elérése(51%) Házasság (50%)
40 éves kor elérése (50%)
Európa Adóreformok (35%)Gyermek születése (35%)
Szakértői tanács (34%)
50 éves kor elérése (26%) Házasság (22%)
Gyermek születése (22%)
Közép-EurópaPénzügyi nehézségek (27%)
50 éves kor elérése (26%) Adóreformok (26%)
50 éves kor elérése (22%)
Súlyos betegség, baleset (18%)
Pénzügyi nehézségek(17%)
Nyugat-EurópaGyermek születése (41%) Adóreformok (39%)
Szakértői tanács (38%) Házasság (29%)
50 éves kor elérése(29%)
Első munkahely (28%)
Dél-EurópaGyermek születése (41%) Adóreformok (39%)
50 éves kor elérése (38%)
Első munkahely (30%)
Gyermek születése (27%)
50 éves kor elérése. (27%)
TOP 3 Kutatási átlag
Gyermek születése (47%)
50 éves kor elérése (42%)
Pénzügyi nehézségek (41%)
50 éves kor elérése. (36%)
Gyermek születése (36%) Házasság (32%)
Aktív Nyugdíjas
II-9. Milyen események hatására kezdte el (fogja elkezdeni) az előgondoskodást nyugdíjas éveire? Nemzetközi összehasonlítás
Magyarországon a külső hatások (50 éves kor elérése, pénzügyi nehézségek, súlyos betegség) figyelmeztetik az embereket, hogy öregszenek, és ettől válnak érzékenyebbé a nyugdíjazás után várható életkörülményüket illetően. Külföldön más racionális tényezőknek (szakértői-, baráti tanács, adóreform hatása, vagy gyermek születése, házasságkötés) sokkal nagyobb szerepük van.
AXA Retirement Scope – 2007 – Magyarország – 22
55 824
59 930
61 117
74 773
50 821
48 015
75 612
97 389
116 874
37 438
8 099
117 963
26 804
18 733
Csehország
Magyarország
Szlovákia
Lengyelo.
Spanyolo.
Olaszo.
Belgium
Franciao.
Portugália
EgyesültKirályság
Németo.
Japán
USA
Svájc
13 157
124 905
104 741
8 694
17 645
5 828
28 531
32 176
36 649
40 923
47 326
57 122
61 799
94 307
Csehország
Szlovákia
Magyarország
Lengyelo.
Spanyolo.
Franciao.
Olaszo.
EgyesültKirályság
Németo.
Portugália
Belgium
Japán
USA
Svájc
II-10. Mennyit tesznek félre/tettek félre az emberek havonta a nyugdíjukra?Nemzetközi összehasonlítás
Magyarországon a nyugdíjcélú megtakarítások összege kirívóan alacsony Európa többi részéhez viszonyítva. Ennek két oka lehet: egyrészt az, hogy a fizetések alacsonyak, amiből eleve kevés jut megtakarításra; másrészt az emberek többsége adóként éli meg a kötelező nyugdíjcélú elvonásokat, és nem számítja őket megtakarításai közé.
Aktívak Nyugdíjasok
* 2007 július 1-i konverziós árfolyamokon számolva
(az összeg forintban *)
AXA Retirement Scope – 2007 – Magyarország – 23
II-11. Mi a legkedveltebb pénzügyi termék nyugdíjcélú megtakarításokra?Nemzetközi összehasonlítás
Magyarországon a legmagasabb azoknak az aránya, akik nem tudnának választani egy kockázatosabb-magasabb megtérüléssel rendelkező és egy kockázatmentes-alacsony megtérülésű termék közül. Ez azt jelenti, hogy a lakosság egy része nincs tisztában a megtakarítási célú pénzügyi termékek alapvető összefüggéseivel.
12
13
16
30
22
20
18
25
35
11
12
23
19
12
40
20
15
38
17
18
18
10
70
70
74
64
61
83
81
69
73
79
50
70
75
51
71
69
66
60
9
8
9
11
3
6
7
8
8
9
10
10
10
11
Dél-Európa
Európa
Nyugat-Európa
Közép-Európa
Portugália
EgyesültKirályság
Spanyolo.
Szlovákia
Csehország
Franciao.
Magyarország
Svájc
Belgium
Japán
Németo.
Olaszo.
Lengyelo.
USA
15
18
15
15
16
17
17
17
18
23
29
11
10
11
14
14
9
12
9
15
12
7
15
12
19
8
6
77
77
74
68
77
78
83
75
77
70
73
78
69
71
77
63
68
64
13
12
14
9
12
12
13
5
5
Dél-Európa
Nyugat-Európa
Európa
Közép-Európa
Portugália
Spanyolo.
EgyesültKirályság
Németo.
Olaszo.
Svájc
Szlovákia
Franciao.
Csehország
Japán
Belgium
Magyarország
Lengyelo.
USA
Aktívak Nyugdíjasok
Felmérés átlaga
Felmérés átlaga
Magas megtérülés pénzügyi kockázattal Nem tudja/nincs válaszMinimális megtérülés pénzügyi kockázat nélkül
17 11 71 11 19 70
%
AXA Retirement Scope – 2007 – Magyarország – 24
Boldog időszak-e a nyugdíjaskor? S ez milyentényezőktől függ? Aktívak vs. Nyugdíjasok
- III -
- boldogság- egészség- férfiak és nők nyugdíjaskora
AXA Retirement Scope – 2007 – Magyarország – 25
III-1. Boldogok az emberek?Nemzetközi összehasonlítás
A magyarok a legkevésbé érzik magukat boldognak; még a szomszédos országok polgárai is boldogabbak nálunk.
„nagyon boldogok + boldogok” %-a
„nagyon boldogok” %-a
Aktívak
Nyugdíjasok
14
18
24
29
6
9
11
17
16
17
18
28
29
34
40
35
44
43
17
20
25
28
13
13
16
18
19
19
23
27
29
31
32
36
38
40
Közép-Európa
Dél-Európa
Európa
Nyugat-Európa
Portugália
Magyarország
Szlovákia
Lengyelo.
Japán
Olaszo.
Csehország
Németo.
Spanyolo.
Franciao.
EgyesültKirályság
Belgium
Svájc
USA
75
79
82
86
56
73
66
81
90
80
85
90
91
87
91
96
89
93
84
89
89
91
70
85
86
86
89
90
90
91
91
92
92
94
95
96
Közép-Európa
Dél-Európa
Európa
Nyugat-Európa
Magyarország
Szlovákia
Portugália
Lengyelo.
USA
Olaszo.
Németo.
Spanyolo.
Japán
Franciao.
EgyesültKirályság
Svájc
Csehország
Belgium
Felmérés átlaga
29
29 Felmérés átlaga
86
91
AXA Retirement Scope – 2007 – Magyarország – 26
III-2. Mely tényezők befolyásolják a boldogságot?A felmérés átlaga
Az összes általunk vizsgált országban hasonló az eredmény: általánosságban elmondhatjuk, azok a legboldogabb nyugdíjasok, akik egészségesek, előrelátóak voltak és időben elkezdtek gondoskodni nyugdíjas éveikről és elegendő pénzük van ahhoz, hogy élvezzék a nyugdíjas kort. Hasonlóképpen, az aktívak közül magukat „nagyon boldognak” tartók azok az emberek, akik a többiekhez képest korábban elkezdenek készülni a nyugdíjas korra és ezért elegendő nyugdíjbevételt várnak.
Nagyon boldog(=29%,
n=2305)
Elég boldog + boldogtalan
(=71%, n=5642)
Nagyon boldog
(=29%, n=2293)
Elég boldog + boldogtalan
(=71%, n=5615)
Q.22 Elegendő nyugdíjbevétel
Q.28 Aktívak: Az aktívak azon %-a, akik felkészültek a nyugdíjaskorra
Q.29 Nyugdíjasok: A nyugdíjas évekre való felkészülés kezdő időpontja
* (alacsony mintaelemszám n<30)
Jelentős eltérés a nagyon boldogok valamint az elég boldogok és boldogtalanok között
57% 51%
(Háztartásbelieket nem kérdeztük.)
63% 60% 45%49%
(Háztartásbelieket nem kérdeztük.)
Aktívak Nyugdíjasok
Q.29 Aktívak: A nyugdíjas évekre való felkészülés kezdő időpontja
Q.43 Egészséges emberek %-a
94% 87% 86% 68%≠
42 years 44 years≠
≠
32 years 34 years≠
≠
≠
≠
AXA Retirement Scope – 2007 – Magyarország – 27
13
21
22
42
29
34
47
43
44
17
30
34
17
23
15
18
22
26
17
9
10
7
24
16
18
17
15
8
9
7
10
8
13
11
2010
9
3
68
59
31
23
41
43
35
22
15
9
59
13
14
61
47
38
33
31
28
23
18
27
10
11
17
21
19
18
20
32
30
16
21
15
22
40
40
26
25
25
60
58Aktívabbak (lesznek) szociálisan
Pszichológiailag felkészültebbek (lesznek)
Jobban szenvednek (majd) házasságuk v.kapcsolatuk miatt
Jobban élnek (majd) nyugdíjasként
Magányosabbak (lesznek)
Aktívabbak (lesznek)
Anyagilag felkészültebbek (lesznek) anyugdíjas évekre
Anyagilag függetlenebbek (lesznek)
Jobban unatkoznak (majd) nyugdíjasként
Jobban szenvednek (majd) egészségügyiproblémáktól
Bázis: n=150 aktív férfi, n=126 nyugdíjas férfi
%-ban
Q.41b Aktívak és nyugdíjasok: Most néhány állítást fogok felolvasni a nyugdíjaskorral kapcsolatban. Kérem, mindegyikkel kapcsolatban mondja el nekem, hogy Ön szerint a férfiakra vagy a nőkre igaz inkább az adott állítás……?
III-3. Nők és férfiak közötti különbségek a nyugdíjas éveket illetően: a férfiak elképzelése
A dolgozó férfiak jobban félnek a nyugdíjas éveik alatt rájuk váró unalomtól és egészségügyi problémáktól, mint nyugdíjas társaik. Ezzel szemben úgy gondolják, hogy a nők - a férfiakhoz képest - sokkal inkább szenvednek majd a magánytól – a nyugdíjasok véleménye ennek pont az ellenkezője.
Nyugdíjasok
Aktívak
FérfiakNincs különbségNem tudjaNők
AXA Retirement Scope – 2007 – Magyarország – 28
27
40
41
43
24
18
13
13
11
35
33
20
22
20
17
18
13
10
16
5
8
21
5
7
14
5
10
7
26
10
13
7
11
4
186
9
4
7
14
15
22
23
33
42
61
69
77
8
78
68
6
12
27
32
51
49
51
39
13
11
14
17
23
24
25
18
23
27
26
69
57
57
52
30
25
25
22
31
2Jobban unatkoznak (majd) nyugdíjasként
Jobban élnek (majd) nyugdíjasként
Jobban szenvednek (majd) egészségügyiproblémáktól
Anyagilag függetlenebbek (lesznek)
Magányosabbak (lesznek)
Jobban szenvednek (majd) házasságuk v.kapcsolatuk miatt
Anyagilag felkészültebbek (lesznek) anyugdíjas évekre
Aktívabbak (lesznek)
Aktívabbak (lesznek) szociálisan
Pszichológiailag felkészültebbek (lesznek)
%-ban
III-4. Nők és férfiak közötti különbségek a nyugdíjas éveket illetően: a nők elképzelése
A nők teljes meggyőződéssel hiszik, hogy nyugdíjasként a férfiak náluk jobban szenvednek az unalomtól és a magánytól, illetve kevésbé aktívak és jóval ritkábban élnek szociális életet. Továbbá úgy gondolják, hogy a nők sokkal felkészültebbek mind pszichológiailag, mind pénzügyileg a nyugdíjas évekre.
FérfiakNincs különbségNem tudjaNők
Aktívak
Nyugdíjasok
Q.41b Aktívak és nyugdíjasok: Most néhány állítást fogok felolvasni a nyugdíjaskorral kapcsolatban. Kérem, mindegyikkel kapcsolatban mondja el nekem, hogy Ön szerint a férfiakra vagy a nőkre igaz inkább az adott állítás……?
Bázis: n=150 aktív nő, n=174 nyugdíjas nő
AXA Retirement Scope – 2007 – Magyarország – 29
Globális felmelegedés: vélemények, felelősség, hajlandóság a szokások megváltoztatására
- IV -
AXA Retirement Scope – 2007 – Magyarország – 30
IV-1. Mennyire érinti az embereket a klímaváltozás / globális felmelegedés?Nemzetközi összehasonlítás
Magyarországon az emberek ugyanúgy gondolkodnak ebben a témában, mint az európai átlag. Számos országgal ellentétben azonban, nálunk a nyugdíjasok érzékenysége magasabb az aktív dolgozókénál.
% „mélyen érintett + eléggé érintett”
% „mélyen érintett"
Aktívak
Nyugdíjasok
Felmérés átlaga
Felmérés átlaga35
35
67
70
59
65
67
68
42
49
60
59
74
65
63
63
56
66
70
93
80
79
57
67
72
78
38
53
54
58
64
65
66
67
70
72
76
84
87
89
Közép-Európa
Európa
Nyugat-Európa
Dél-Európa
Lengyelo.
USA
Németo.
Csehország
Magyarország
EgyesültKirályság
Belgium
Szlovákia
Spanyolo.
Svájc
Olaszo.
Japán
Franciao.
Portugália
34
32
31
33
26
28
33
26
18
28
28
45
27
37
56
40
36
42
30
33
34
41
18
22
25
26
30
31
33
33
35
37
38
40
46
53
Közép-Európa
Európa
Nyugat-Európa
Dél-Európa
Svájc
Lengyelo.
Németo.
Belgium
Spanyolo.
Szlovákia
EgyesültKirályság
Magyarország
USA
Csehország
Japán
Olaszo.
Franciao.
Portugália
AXA Retirement Scope – 2007 – Magyarország – 31
IV-2. Az emberek hajlandóak arra, hogy változtassanak szokásaikon?Nemzetközi összehasonlítás
Európában az emberek készek arra, hogy - a klímaváltozás hatásainak csökkentése érdekében – változtassanak szokásaikon, a környezetbarát megoldásokért hajlandóak többet fizetni. Az eléggé egységes európai képhez képest a magyarok eredményei nem mutatnak jelentős eltérést.
Hajlandó változtatni szokásain
Hajlandó többet fizetni környezetbarát termékekért és
megoldásokért
% of "Yes"
Aktívak
Nyugdíjasok
Felmérés átlaga
Felmérés átlaga
72
81
59
68
% of "Yes"
62
56
62
61
54
58
49
64
63
66
72
56
57
73
63
62
57
69
72
74
74
78
65
66
68
68
71
73
74
75
75
75
77
78
79
79
Nyugat-Európa
Dél-Európa
Európa
Közép-Európa
Franciao.
USA
Portugália
Belgium
EgyesültKirályság
Japán
Svájc
Csehország
Spanyolo.
Németo.
Magyarország
Olaszo.
Lengyelo.
Szlovákia
69
72
75
77
57
70
71
75
71
79
67
80
81
76
80
80
73
84
82
85
85
87
70
79
80
84
85
85
86
86
86
87
89
89
91
92
Közép-Európa
Dél-Európa
Európa
Nyugat-Európa
Lengyelo.
USA
Spanyolo.
Szlovákia
Olaszo.
Németo.
Csehország
Japán
Svájc
Magyarország
Belgium
EgyesültKirályság
Portugália
Franciao.
Igenek %-a Igenek %-a
AXA Retirement Scope – 2007 – Magyarország – 32
66
71
84
87
89
91
69
75
77
87
88
89
89
86
88
92
93
91
93
93
88
90
91
92
77
80
83
88
88
88
88
91
92
93
93
95
96
96
Közép-Európa
Európa
Nyugat-Európa
Dél-Európa
Lengyelo.
USA
EgyesültKirályság
Olaszo.
Svájc
Csehország
Japán
Magyarország
Németo.
Belgium
Spanyolo.
Franciao.
Portugália
Szlovákia
50
66
74
80
25
50
46
56
55
66
72
69
79
82
78
79
81
85
58
71
78
81
38
52
56
59
65
71
74
76
77
80
87
88
88
90
Közép-Európa
Európa
Nyugat-Európa
Dél-Európa
Lengyelo.
Szlovákia
Csehország
USA
EgyesültKirályság
Svájc
Olaszo.
Németo.
Belgium
Spanyolo.
Magyarország
Japán
Franciao.
Portugália
IV-3. Kinek a hibája a klímaváltozás / globális felmelegedés? Nemzetközi összehasonlítás
A klímaváltozással kapcsolatos felelősség kérdését tekintve nincsenek jelentős eltérések Európán belül – leszámítva, hogy hazánktól eltérően más közép-európai országokban (Szlovákia, Csehország és Lengyelország) az egyéni felelősség mértékét kevésbé tartják fontosnak.
Iparvállalatok Magánszemélyek
Aktívak
Nyugdíjasok
85
87Felmérés
átlaga 65
72Felmérés
átlaga
Igen-ek %-a
Kormány, hivatalok
57
68
73
79
40
57
65
61
57
67
76
57
72
77
70
72
76
84
62
73
79
82
46
57
64
65
66
73
73
75
77
78
80
82
83
84
Közép-Európa
Európa
Nyugat-Európa
Dél-Európa
Lengyelo.
Japán
Csehország
USA
Szlovákia
Magyarország
Svájc
EgyesültKirályság
Németo.
Olaszo.
Franciao.
Belgium
Spanyolország
Portugália
Felmérés átlaga
Igen-ek %-a Igen-ek %-a
AXA Retirement Scope – 2007 - Magyarország - 33
Vége