2012년 중소기업진흥공단 정책자금 안내(201204)...

중소기업진흥공단중소기업진흥공단정책자금정책자금 안내안내

중소기업의 건강과 성공 솔루션함께하는 기업병원

2012.1.

Ⅰ. 중소기업 정책자금의 개요

- 1 -

정책자금의 역할 민간금융기관과의 차별성

정책자금 지원성과

정책자금 운영방식

정책자금 평가방식

정책자금 지원재원

정책자금 지원절차

정책자금 상환절차

<목 차>

1 2

8

4

5

3

6

7

Ⅱ. ´12년 정책자금 운영계획

정책자금 운영규모

정책자금 집행계획 정책자금 집행방식

정책자금 지원성과

정책자금 지원대상

정책자금 상환절차 8

2

7

1

3 4

<첨부> 세부 사업별 지원계획

5 신규사업 중점추진 고객만족도 제고6

□ 금융권으로 부터 자금 조달력이 취약한 시장실패영역의 중소기업 중

미래성장성이 있는 기업을 선별 집중 지원하여 우량기업으로 견인


시장실패 분야 중점지원창업, 개발기술, 장기시설투자 등

우량기업 견인

(1) 정책자금의 역할(1) 정책자금의 역할

- 2 -

지원대상배제(사업전환 지원)

지원대상배제(시장 지원영역)

시장실패영역(정책자금공급영역)

低中高

中

高

기술사업성등급

자금조달력

B - C

D

시중은행융자영역

정책자금융자영역

AAA~BB

AAA~BB

B~C

□ 기술성과 사업성은 있으나 민간금융권이 대출을 기피하는 소기업과

기술사업성이 우수한 창업초기 기업 등에 중점 지원

□ 생산파급효과와 고용흡수력이 높은 전략산업 지원을 위해

지원대상을 Positive 방식으로 운영* 지원대상 : 일반산업 중심 + 전략산업목표제(20%) → 전략산업 중점지원(80%)


(2) 민간금융기관과의 차별성(2) 민간금융기관과의 차별성

- 3 -

* 지원대상 : 일반산업 중심 + 전략산업목표제(20%) → 전략산업 중점지원(80%)

금융권 이용이 어려운소기업에 집중지원

소기업(50인 이하) 비중(%)(‘10)79.2 →(‘11)86.2

소기업(50인 이하)86.2%

성장가능성이 있는창업초기기업 지원 확대

업력 5년미만 지원비중(%)(‘10)39.2→(‘11)45.2

업력 5년미만기업45.2%

정책목적성이 높은 전략산업에 Positive 방식 지원

전략산업 지원비중(%)

(’11 신설)87.6%

전략산업지원87.6%

□ 민간금융은 영리추구를 위해 성장가능성 보다는 채권회수 가능성에

중점을 두고 단기간의 운전자금 위주로 지원

□ 신용상태가 열악한 기술사업성 우수 중소기업에 직접∙신용대출

방식으로 지원


(2) 민간금융기관과의 차별성(2) 민간금융기관과의 차별성

- 4 -

담보력이 부족한중소기업에 신용대출

직접대출 중 신용대출 비중(%)(‘10)58.1 →(‘11)54.6

신용대출54.6%

신용상태가 열악한 중소기업에중진공 직접 대출

정책자금 중 직접대출 비중(%)(‘10)46.6→(‘11)53.3

직접대출53.3%

장기 시설투자금 융자를통해 중소기업의 생산성 향상

시설투자 지원 비중(%)

(‘10)66.5 →(‘11)65.3

시설투자지원65.3%

□ 정책자금은 중진공의 상환부담이 있는 채권 발행을 통해 조달

(3) 정책자금 지원재원(3) 정책자금 지원재원

Ⅰ. 중소기업 정책자금의 개요- 5 -

□ '중소기업진흥에관한법률 '(이하 진흥법) 및 '국가재정법' 에 의거

중진기금을 중진공이 운영 및 관리○ 기금의 설치 : 진흥법 제63조, 국가재정법 제5조

○ 기금의 운영 : 진흥법 제66조

□ 정책자금은 중진공의 상환부담이 있는 채권 발행을 통해 조달

○ 정부는 조달금리와 융자금리간의 금리차이를 보조

□ ’11년말 정책자금 대출잔액은 15.1조원 수준으로 은행권 중소기업

대출잔액 대비 3.2% 수준

구분 총 액 직접대출 대리대출 비 고

잔 액기 준

15.1조원 4.2조원 10.9조원은행권 중소기업 총 대출잔액465.2조원(‘11.11)

□ 기업의 희망에 따라 직접대출과 대리대출을 병행 운영

○ 대리대출의 경우 중진공이 사업타당성을 평가하여 융자조건을 결정하고,

은행은 채권확보 후 대출

(4) 정책자금 운영방식(4) 정책자금 운영방식


□ 융자금리는 매 분기별 공자기금 대출금리(기획재정부 고시)에 따른

- 6 -

□ 융자금리는 매 분기별 공자기금 대출금리(기획재정부 고시)에 따른

사업별 기준금리와 업체의 신용위험등급에 따라 차등운영(‘12년 1/4분기 공자금리 : 3.55%)

○ 사업별 기준금리 : 창업∙기술사업화∙사업전환 : ∆0.45%, 신성장 : +0.05%,

긴급경안 : +0.35%, 소상공인 : 0%

□ 융자기간은 시중은행에 비해 장기간으로 운영

○ 시설자금 : 8년(3년 거치, 5년 분할), 운전자금 : 5년(2년 거치, 3년 분할)

* 신용대출은 시설 5년, 운전 3년 내지 5년으로 운영

(5) 정책자금 평가방식(5) 정책자금 평가방식

Ⅰ. 중소기업 정책자금의 개요- 7 -

□ 기술성, 사업성, 미래성장성, 경영능력, 사업계획 타당성 등을 종합

평가하여 기업평가등급(Rating)을 산정

□ 기술사업성 등급을 기본등급으로 산출하고, 신용위험등급을

최소 조정 반영하여 기업평가 등급 산출

* 기존 재무모형을 보완, 계량 비재무모형과 대표자모형을 신규개발하여* 기존 재무모형을 보완, 계량 비재무모형과 대표자모형을 신규개발하여

변별력이 강화된 신용위험 평가 framework 구축

<기업평가 구조>

기술ᆞ사업성평가모형

기술사업성평 점

기술사업성등 급

기술사업성평가

기업평가등급

융자지원결정

기

업

평

가

신용위험평가

재무평점재무모형

계량비재무평점계량비재무모형

대표자평점대표자 모형

신용위험등급Model

combination

Ⅱ. ´11년 운영계획

(6) 정책자금 지원절차(6) 정책자금 지원절차

- 8 -Ⅰ. 중소기업 정책자금의 개요

○ 중소기업 → 중진공 홈페이지 또는 각 지역본(지)부

○ 중소기업 → 중진공 홈페이지 또는 각 지역본(지)부

○ 업체 수요 및 정책목적에 따라 two-track 운영(일반방식, 진단방식)

자가진단

건강진단 신청·접수

진단방식일반방식

○ 중진공 → 중소기업

○ 중소기업 → 중진공 지역본(지)부

○ 중진공 → 중소기업 (직접대출)

○ 은행 → 중소기업 (대리대출)



* 청년전용창업자금은 별도의 융자절차 적용

현장실태 조사

정책자금 활용계획서

진단평가 및추천서 발급

직접대출 대리대출

지원결정

서류검토 및 자금사정

정책자금 활용계획서

Ⅱ. ´11년 운영계획- 9 -

□ 상환방법

(7) 정책자금 상환절차(7) 정책자금 상환절차

□ 상환안내○ 대출금 지급 후 2일(토요일, 휴일제외) 후에 상환기일표를 내용증명으로 발송○ 원리금 납입기일 20일전에 대출원리금 상환안내문을 발송

○ 중진공 홈페이지 온라인 고객으로 등록된 업체는 상환 2일전에 SMS로 별도 통지


□ 상환방법

구 분 원 금 이 자

상환방법 매 월납 또는 분기납을 선택 매월 후취

□ 납입기일○ 선택한 상환방법에 따라 대출기간 종료일 기준으로 결정

○ 수출금융지원자금 등 회전한도방식 융자금은 대출기간 종료일이 납입기일

○ 자동납부 희망업체는 자동이체를 활용

○ 업체 희망에 따라 조기상환 가능

○ 일시적 자금경색 회복을 위한 상환유예 가능

□ 정책자금 성과지표 개발 및 성과관리 시스템 구축

○ 정책자금의 운영성과를 합리적으로 평가할 수 있는 성과측정 지표 개발 및

분석·관리 시스템 구축을 위한 연구용역 추진* 성과지표개발 : 동국대학교 산학협력단('10.6.15 ~ '11.1.31)* 성과관리시스템 구축 : 한국기업데이터('10.7.10 ~ '11.1.31)

□ 정책자금 장기·종합 성과분석(2000~2009년)


(8) 정책자금 지원성과(8) 정책자금 지원성과

- 10 -

□ 정책자금 장기·종합 성과분석(2000~2009년)○ 산업연관 분석에 따른 정책자금의 경제적 파급효과

* '09년 기준 : 단위당(10억원)

구분 생 산 부가가치 고 용

유발효과 2.25배 0.7배 10.6명

○ 지원기업의 생존율 및 재무개선 효과

- (생존효과) 비지원기업 대비 지원기업의 생존율 高(14.7%p)- (재무개선 효과) 창업, 신성장기반, 긴급경영안정자금 지원기업의 수익성,

안정성, 성장성 개선

* 비지원기업 대비 총자산순수익률(7.52%p,), 자기자본비율(1.93%p), 영업이익증가율(19.7%p)등의부문에서 재무개선 효과

- 11 -Ⅱ. ´12년 정책자금 운영계획

① 정부 정책방향 및 중소기업 수요를감안한 예산편성·운용

③ 정책자금 집행계획-예산의 80%를상반기배정-위기상황대비단계별

② 정책자금 지원대상- 전략산업중점지원(85%)- 신규기업지원강화 -위기상황대비단계별

대응방안사전준비- 신규기업지원강화- 고용창출우수기업에대한정책자금공급확대

④ 정책자금 집행방식-건강진단자금집행확대(정책자금운용방식이원화)

⑤ 신규사업 중점추진-쳥년창업센터및청년전용창업자금신설·운영

-소공인특화자금신설·운영

정책자금의정책자금의정체성정체성 강화강화

⑥ 고객만족도 제고-신규시스템도입·운영-연대보증제도개선-자금운영의투명성제고

(1) 정책자금 운영규모(1) 정책자금 운영규모

□ 정부의 창업·창직 활성화 및 뿌리산업 육성 정책에 따라

특화자금 신설* 청년전용창업자금(39세 이하 청년창업자) : 2,100억원

* 소공인 특화자금(제조업 영위 소공인) : 450억원

- 12 -

□ 중소기업의 자금수요를 감안하여 투융자 복합금융을 독립된

: 3.3 조원


* 지원규모 : (´11년) 1,000억원(별도 예산편성 없음) → (´12년) 1,500억원

□ 중소기업의 자금수요를 감안하여 투융자 복합금융을 독립된예산으로 확대 편성·운용

□ 전략산업, 창업초기기업 및 소기업 지원비중을 확대

구 분 ‘11계획(A) ‘11실적 ‘12계획(B) 증감(B-A)

전략산업 80.0% 87.6% 85.0% 5.0%p

창업 5년 미만 기업

(업력 3년 미만)

41.5%

(-)

45.2%

(32.5)

49.7%

(35.0)

8.2%p(-)

소기업(50인이하) 78.0% 86.2% 80.0% 2.0%p

* 시설자금(65%) 및 지방기업(65%) 지원비중은 현행수준 유지

<참고> 자금별 지원규모- 13 -

자 금 명’12년 예산

(억원)

세부 편성 내역

세부사업명 규모(억원) 특 징

창업기업지원자금 12,300

창업기업지원 10,800 -

청년전용창업 1,300 융자상환금 조정형, 민간금융매칭형

재창업지원 200 실패기업인에 대한 재기지원

개발기술사업화자금 2,580 개발기술사업화 2,580 -

신성장기반자금 8,550신성장기반 7,050 시설자금위주지원

협동화 1,500 -

사업전환자금 1,650사업전환 1,375 -

무역조정 275 FTA 피해기업 등

긴급경영안정자금 2,500

일반경영안정 1,000 -

일시적경영애로 400 본부통합관리

수출기업지원 800 대출기간 180일

재해피해기업 300 본부통합관리

투융자복합금융자금 1,500이익공유형 1,100 저금리 대출 후 영업이익 공유

성장공유형 400 전환사채 인수방식

소상공인지원자금 4,250소상공인지원 3,800 대리대출

소공인특화지원 450 직접대출

계 33,330 - - -

<참고> 자금별 융자범위 및 지원 조건- 14 -

자 금 명 용도 융 자 범 위융자

한도

융자

기간기준금리

창업기업

지원자금

시설 사업장확보(건축, 매입, 경공매, 임차), 기계설비 등 30억원 8년

공자기금

대출금리

∆0.45%

운전 창업소요비용, 제품생산비용 및 기업경영 소요 경비 5억원 5년

개발기술

사업화자금

시설 기계설비, 시험검사설비 등 20억원 8년

운전 원부자재구입비, 시장개척비용 등 5억원 5년

신성장기반자금

시설 기계설비, 정보화설비, 건축자금, 임차보증금 등 30억원 8년공자기금

대출금리신성장기반자금 대출금리

+0.05%운전시설도입에 따른 초기가동비, 지식서비스기업ᆞ문화콘텐츠기업 등의 기업경영소요 경비

5억원 5년

사업전환자금시설 사업장확보(건축, 매입, 경공매, 임차), 기계설비 등 30억원 8년 공자기금

대출금리

∆0.45%운전 제품생산비용, 기업경영소요 비용 등 5억원 5년

긴급경영

안정자금

(수출금융)

운전

시장개척비용, 원부자재구입비용, 일시적 경영애로 기업의경영정상화 소요 비용, 재해피해 복구비용 등

(수출품생산용 원부자재구입비용, 수출소요비용)

5억원

(10억원)

5년

(180일)

공자기금

대출금리

+0.35%

투융자

복합금융자금

시설 기계설비, 시험검사장비 도입 등 20~30억원 5년 별도기준

적용운전 원부자재 구입비용, 시장개척 비용 등 5~10억원 5년

소상공인자금운전

(시설)소상공인 창업 및 경영개선 소요비용

5천만원

(1억원)5년

공자기금

대출금리


□ 지원대상 : 정책자금의 85%를 전략산업에 중점지원

* 전략산업 : 녹색·신성장동력산업, 뿌리산업, 부품·소재산업, 지역전략·연고산업, 지식서비스산업,

문화콘텐츠산업, 바이오산업, 융복합 및 프랜차이즈산업

○ 정책목적성이 높은 창업 및 개발기술사업화자금은 100% 전략산업에 지원

(2) 정책자금 지원대상(2) 정책자금 지원대상

- 15 -

□ 기술사업성 우수기업 집중지원을 위하여 우량기업∙한계기업 지원배제


구 분 내 용

우량기업

▪ 매출액 5백억원 이상, 중진공 신용위험등급 CR1 기업

(단, 업력 3년미만 및 최근 결산년도 자산총계 10억원 미만 소자산기업은 예외)

▪ 신용평가회사의 BB등급 이상기업

▪ 유가증권시장 코스닥시장 상장기업 또는 최근 2년 이내 자체신용으로

공모 회사채를 발행한 기업

한계기업

▪ 업력 5년 초과 기업 중- 2년 연속 매출액이 50% 이상 감소한 기업

- 2년 연속 적자기업 중 자기자본 전액 잠식

- 3개월 내 45일 이상 또는 10일 이상 4회 이상 연체

▪ 중진공 지정 부실징후기업

□ 기술사업성 우수기업 집중지원을 위하여 우량기업∙한계기업 지원배제

<참고> 융자제한 기업- 16 -

① 세금을 체납중인 기업(단, 세금분납계획에 따라 성실하게 세금을 납부하고 있는 기업은 융자대상에 포함)

② 전국은행연합회의 “신용정보관리규약”에 따라 연체, 대위변제ᆞ대지급, 부도,

관련인, 금융질서문란, 화의ᆞ법정관리ᆞ기업회생신청ᆞ청산절차 등의 정보가

등록되어 있는 기업

③ 허위 또는 부정한 방법으로 융자를 신청 하거나 대출자금을 융자목적이

아닌 용도로 사용한 기업

④ 임직원의 자금 횡령 등 사회적 물의를 일으킨 기업④ 임직원의 자금 횡령 등 사회적 물의를 일으킨 기업

⑤ 휴ᆞ폐업중인 기업. 다만, 재해를 직접원인으로 휴업중인 기업은 가동중인 기업

으로 간주하여 융자대상에 포함

⑥ 업종별 융자제한 부채비율을 초과하는 기업

⑦ 융자심사에서 탈락한 기업으로 6개월이 경과되지 아니한 기업(신청 년도가 다르거나 자금종류가 다를 경우에는 제외)

⑧ 융자신청일 현재, 업력 5년 이상 기업 중 정부 및 지방자치단체 등을 통한

정책자금 지원실적이 일정기준 이상인 기업(7.1 시행 예정)

* 시설자금 : 대출잔액 45억원(비수도권은 50억원) 이상 기업

* 운전자금 : 최근 1년 이내 2회 이상 지원기업(대출잔액 5억원 이상 경우 최근 1년 이내 1회 이상 지원기업)

단, 재해중소기업 및 일시적 경영애로 기업 등은 예외

Ⅱ. ´12년 운영계획- 17 -

(2) 정책자금 지원대상(2) 정책자금 지원대상

내 용 지원횟수 제한자금

3년 이내, 3회 이상 제한 개발기술·신성장기반·일반경안

□ 동일기업 편중지원 방지를 통한 신규기업 지원 강화

○ 사업별 이용횟수 제한


○ 고용창출 인정기준 : 고용계획(대출일로부터 3개월)

○ 우대대상 : 2인 이상(북한이탈주민 고용은 1인 이상)

○ 우대내용 : 1인당 0.1%p씩 최대 1.0%p 까지 금리 우대(1년간 적용)

□ 고용창출 우수기업에 대한 정책자금 공급 확대

○ 수출금융 5년 초과 이용기업에 졸업제도 시행

○ 동일기업당 최대 지원한도를 70억원 이내로 제한

○ 정책자금 통합관리시스템을 구축, 정부부처 및 지자체와 중복지원 제한

(7.1일 시행 예정)


○ 상반기에 전체 융자예산의 80%를 지역본(지)부에 배정

○ 잔여예산(20%)은 건강진단 지원실적, 지역별 자금수요, 리스크관리, 정책지표

목표달성 등을 고려하여 하반기에 배정

(3) 정책자금 집행계획(3) 정책자금 집행계획

- 18 -

□ 기본적인 예산배정 및 운영계획


○ 4/4분기 부터는 차년도 시설투자기업에 대한 사전진단을 실시하여 기업

자금운용에 편의를 제공하고 상반기 조기 집행에 효율적 대응

○ 위기상황 발생시 예상 시나리오 단계별 대응방안을 마련하여

선제적 대응조치 실시

- 1단계 조치 : 운전자금 및 직접·신용대출 확대, 기존 대출금 상환유예조치

- 2단계 조치 : 정책자금 증액 추진, 융자대상·조건·방식의 한시적 완화 조치

□ 위기상황 대비 단계별 대응방안 사전준비

- 19 -

□ 건강진단 방식과 일반방식으로 정책자금 운용방식 이원화

구분 건강진단 방식 일반 방식

지원절차 진단신청→진단·평가→자금지원+맞춤연계 자금신청→평가→자금지원

지원규모 1조원 2.3조원

<정책자금 운용방식 이원화(Two-Track)>

(4) 정책자금 집행방식(4) 정책자금 집행방식


처리기간 사업별 처리기간 + 7일 사업별 처리기간(최대 20일)

□ 업종전문가가 중소기업을 진단하여 문제점 (기업애로)을 도출한 후 처방전(해법)을 제시하고, 치료를 위한 자금을 연계 지원하는 방식으로 운영

<건강진단 프로그램 추진체계>

처방전발급(해법제시)

경영진단 치 료(정책맞춤지원)

·컨설턴트(2,493명)·핵심역량/애로 분석

·처방전 제시 및 실천계획 수립 ·자금, 연수, 마케팅, 기술 등맞춤지원

- 20 -

□ 건강진단 방식 지원대상을 정책목적성이 높은 분야로 특화

(4) 정책자금 집행방식(4) 정책자금 집행방식


구 분 지원대상 업체수 (개) 금액 (억원)

창업직대 신용 (2억원 이상) 507 1,660

직대 담보부 (5억원 이상) 136 1,640

초기진단

직대 담보부 (5억원 이상) 136 1,640

경영

개선

뿌리산업 (직대) 244 1,000

공장혁신 175 830

사업전환 245 1,960

협동화사업 (사업장) 44 2,000

긴급 긴급경안 (앰뷸런스 맨) 456 740

사후진단 리스크 관리 47 170

소 계 1,854 10,000

- 21 -

□ 설치목적

○ 컨설팅을 기반으로 창업에 필요한 각종수단을

One-stop으로 지원하여 청년 창업·창직 활성화

○ 중진공 집행예산 사업인 “융자상환금

조정형 청년전용창업자금”의 효율적 집행

□ 설치장소 : 13개現 지역본부에 설치


(5) 신규사업 중점추진 (청년전용창업센터 설치)(5) 신규사업 중점추진 (청년전용창업센터 설치)

□ 설치장소 : 13개現 지역본부에 설치○ 서울, 인천, 경기, 대전, 충북, 강원, 대구, 부산,

울산, 경남, 광주, 전북, 제주

□ 운영인력

○ 센터당 내부직원 2명(제주 1명),

상근컨설턴트 1~4명, 비상근 컨설턴트 풀 황용

□ 수행업무○ 창업상담, 교육·컨설팅, 청년전용창업자금 융자 및 사후관리

* 일반 창업자금, 투융자복합금융, 심층컨설팅, HIT 500사업 등 중진공 지원제도를 활용한 연계지원

- 22 -

□ 추진배경

○ 자금과 연계한 교육·컨설팅 지원으로 시너지 효과 창출

○ 융자상환금 조정형 도입으로 청년층의 창업 부담 완화

○ 민간 금융기관을 참여시켜 제도 운용의 효율성 제고

□ 융자규모 : 2,100억원(창업자금 내 세사업으로 운영)○ 융자상환금 조정형(500억원) + 민간금융매칭형(800억원+800억원)


(5) 신규사업 중점추진 (청년전용창업자금 신설·운영)(5) 신규사업 중점추진 (청년전용창업자금 신설·운영)

○ 융자상환금 조정형(500억원) + 민간금융매칭형(800억원+800억원)

□ 융자대상○ 신청일 현재 만 39세 이하인 자로서, 지식서비스업, 문화콘텐츠업 및

제조업을 영위하고자 하는 예비창업자 및 창업 3년 미만 기업* 예비창업자 및 창업 1년 미만 기업에 60%이상 지원

* 지식서비스업 및 문화콘텐츠업 영위기업에 60%이상 지원

○ 제외업종 및 융자제한 : 정책자금 운용기준 적용* 정부 및 지자체의 지원대상으로 선정되어 보증·융자 등을 지원받은 경우는 제외

□ 융자조건○ 금리 및 기간 : 연 2.7% 고정금리, 3년(1년 거치 2년 분할상환)

○ 범위 : 창업 및 기업경영에 소요되는 시설·운전자금

○ 한도 : 5~7천만원(지식서비스업, 문화콘텐츠업), 1억원(제조업)


신청·접수 (1일~5일)

교육·컨설팅

· 청년창업자→청년창업센터(신청서1 pgae,온라인접수병행)

· 집합교육(서류심사통과자)-창업일반(2일), 업종, 아이템및사업계획서작성기본교육(2일)

· 장소 : 중소기업연수원(안산, 호남, 대구경북)

· 신청기본자격검토(서류심사)

절 차 주 요 내 용

서류심사서류심사· 서류심사(신청자격) 및교육·컨설팅실시여부확인· 기창업자는사업계획서등준비가완료된경우, 교육·컨설팅생략가능

준비완료

준비부족

<참고 : 융자상환금 조정형 추진체계도>

성공여부성공여부

· 직접·신용대출 : 청년창업센터

· 건강진단→사업수행성실성판단후융자상환금조정심의위원회부의여부결정

· 성장이력관리등사후관리, 타정책자금연계

지원대상자선정 및계획서심화 멘토링

사후관리

· 융자상환금조정심의 : ‘융자상환금조정심의위원회’-회생가능 : 융자상환금조정, 재창업자금연계-회생불가능 : 원리금감면등

성공

실패징후

· 공개심사 : ‘청년창업지원심의위원회’· 사업계획서심화멘토링및자금사정(3일)-장소및담당 : 청년창업센터, 센터별상근컨설턴트

창업자금대출

· 사업계획진행상황점검및문제해결컨설팅· 후속연계지원(타정책자금, 마케팅등) 및대출금사용내역점검

융자상환금조정

융자상환금조정


(5) 신규사업 중점추진 (소공인특화자금)(5) 신규사업 중점추진 (소공인특화자금)

□ 추진배경

○ ‘12년도 예산편성 시 소상공인지원자금 내 소공인 특화자금 신설

□ 융자규모 : 450억원(소상공인지원자금 내 세사업으로 운영)

□ 융자대상

○ 제조업 영위 소공인(상시근로자 수 10인 미만)

□ 융자조건

○ 금리 : 공자기금 대출금리○ 기간 : 일반융자 : 5년이내(거치기간 2년 이내 포함)

단기회전융자 : 1년이내(신규도입)○ 한도 : 1억원 이내○ 범위 : (시설) 생산설비구입비용(중고설비, 금형포함), 임차보증금 등

(운전) 원부자재 구입, 기업경영에 소요되는 자금 등

□ 융자방식 : 직접(신용)대출 위주

- 25 -

□ 운영개요

○ 종합병원 긴급구조시스템과 같이 업종별 최고 전문가(앰뷸런스 맨)를 현장에신속 투입하여 진단·처방·치료하는 정책자금 긴급 지원방식* 지원실적 : 301개사, 537억원


(6) 고객만족도 제고 (앰뷸런스 맨 확대운영)(6) 고객만족도 제고 (앰뷸런스 맨 확대운영)

□ 운영대상

□ 확대운영 (30명 → 50명)

○ 1인 1업종제도를 통해 전 직원의 역량을 앰뷸런스 맨 수준으로 배양

○ 실질적인 연계지원 사후관리 강화

내부 연계

○ 앰뷸런스 맨이 처방전 발행 후 연계지원 담당 부서 통보

- 연계지원 내용을 관련 부서에 전달하고 앰뷸런스 맨이 진행상황을

확인할 수 있는 시스템 구축(비즈메이트 방식)

외부 연계○ 중기청 R&D 자금, 산업인력관리공단 인력 지원 등 정부 지원제도를

활용할 수 있도록 코디네이팅 기능 강화

○ 일시적 경영애로기업, 재해피해기업, 지역본(지)부장이 필요하다고 판단하는 기업

(6) 고객만족도 제고 (온라인접수 및 전자거래시스템 도입)(6) 고객만족도 제고 (온라인접수 및 전자거래시스템 도입)

□ (온라인접수) 정책자금 이용기업의 불편 해소를 위해 중진공 홈페이지를통한 온라인 접수방식 도입

사전 온라인 자가진단

(대상여부 확인적합자금 추천 등)

온라인 융자신청

(융자신청서 업로드)

접수내용 확인

(적격여부 판단)

접수 처리

(접수사실 통보)

* 신청서 날인 및 서명은 기업평가를 위한 현장 방문 시 처리

Ⅱ. ´12년 정책자금 운영계획- 26 -

□ (전자거래시스템) 용도외 사용방지를 위해 거래 및 실시간 계약조회가가능한 전자거래시스템 본격 도입* (기존) 견적서 및 세금계산서 사본으로 확인 → (개선) 전자계약서 및 국세청 신고 세금계산서 확인

* '11.8월 부터 범용설비 중심으로 시범운용 중(54개사 293억원 적용)

* 신청서 날인 및 서명은 기업평가를 위한 현장 방문 시 처리

구매기업 판매기업

중진공

①

자금융자

신청

②

자금승인

B2B e-MP

③ 매매계약

④ 납 품

⑤

지급확인

⑥

대금지급

기성확인거래정보 확인

국세청전자세금신고

(6) 고객만족도 제고 (연대보증제도)(6) 고객만족도 제고 (연대보증제도)

□ 기술사업성 우수기업에 대해 연대보증 대신 일반보증 적용

○ 기술사업성 우수기업에 최고 검색의 항변권 및 분별의 이익을 부여하여 부담 완화

* 최고 검색의 항변권(민법 제437조) : 채무의 청구를 주채무자에게 먼저하고, 주채무자가

상환능력이 있으면 채무자에게 먼저 청구할 것을 주장하는 권리

* 분별의 이익(민법 제438조) : 보증인 수에 따라 균등비율로 분할하여 그 책임을 부담할 권리


* 기업평가등급 SB등급 : 기업평가등급 13등급 중 4등급 (기술사업성 우수기업)에 해당

□ 가산금리 조건부 연대보증 면제대상 확대

* 기업평가등급 13등급 중 3등급(SB+, 2.3%)에서 4등급(SB, 17.9%)으로 확대

현 행 개 선

전 등급 연대보증SB등급 이상 : 일반보증SB등급 미만 : 연대보증

구 분 현 행 개 선

면제 대상 기업평가등급 SB+이상 : 가산금리 0.6%p기업평가등급 SA+, SA : 가산금리 0.4%p기업평가등급 SB+, SB : 가산금리 0.6%p

(6) 고객만족도 제고 (자금운영의 투명성 제고)(6) 고객만족도 제고 (자금운영의 투명성 제고)


개선 전 개선 후

□ 정책자금 평가지표 공개 확대 및 자금지원 절차 사전안내 강화

□ 불법브로커 신고센터 운영

○ 지역본(지)부 및 홈페이지를 통해 접수

개선 전 개선 후

홈페이지 온라인 공개 오프라인 공개 병행

자금지원 절차 온라인 안내 자금지원 절차 신청서 상에서 안내 병행

□ SMS와 홈페이지를 통해 자금 진행 안내

○ 중진공이 SMS를 활용한 자금진행 안내 확대(3단계→4단계)* 자금접수 → 평가 → 지원결정 → 대출금 입금

○ 업체에서 홈페이지를 통해 자금진행 확인(지원결정 예정일 표시)

□ 업종별 조직으로 개편하여 평가와 사후관리를 일원화

창업기업지원자금1 개발기술사업화자금2

신성장기반자금3 긴급경영안정사업4

<첨부> 2011년 세부 자금별 지원계획- 29 -

수출금융지원사업5 사업전환자금6

투융자복합금융자금7 소상공인지원자금8

<참고 > 정책자금 상담 및 문의처

1. 창업기업지원자금

□ 사업목적

○ 우수한 기술력과 사업성은 있으나 자금력이 부족한 중소·벤처기업의

창업을 활성화하고 고용창출을 도모

□ 융자조건

○ 융자대상 : 업력 5년 미만 중소기업 및 창업을 준비중인 자(최종 융자시점에는 사업자등록 필요)

○ 대출금리(변동금리) : 공자기금 대출금리에서 0.45%p차감

- 30 -

○ 대출금리(변동금리) : 공자기금 대출금리에서 0.45%p차감(기준금리)

○ 대출기간 : 시설자금 8년 이내(거치 3년 포함), 운전자금 5년 이내(거치 2년 포함)

* 협동화 및 협업사업 승인기업의 시설자금 : 10년 이내(거치기간 5년 이내 포함)

○ 대출한도 : 업체당 연간 30억원 이내(운전자금은 5억원. 단, 20억원 이상 시설투자기업의 운전자금은 7억원 )

* 협동화 승인기업은 추진주체 50억원(운전 5억원), 참가기업 45억원(운전 5억원)

단, 협업화는 추진주체 40억원(운전 30억원), 참가기업 30억원(운전 5억원)

* 협업화 승인기업은 추진주체 45억원(운전 5억원), 참가기업 40억원(운전 5억원)

□ 대출방법 : 직접대출 또는 은행을 통한 대리대출

1-1. 창업기업지원자금(청년전용창업자금)(융자상환금 조정형)

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□ 지원대상 및 조건 : 22page 내용 참고

□ 신청 및 교육 · 컨설팅

○ 13개 지역본부 청년창업센터에서 접수(매월 1일~5일)* 간소화된 융자신청서(1페이지) 별도 운영

○ 교육 컨설팅을 제공함으로써 창업성공률 제고 및 자금지원 성과 향상* 연수원 집합교육을 통해 교육 · 컨설팅 제공

* 철저한 교육관리 후 객관적 평가를 실시하여 창업 지원대상자 선정에 반영* 철저한 교육관리 후 객관적 평가를 실시하여 창업 지원대상자 선정에 반영

□ 지원대상자 선정

○ ‘청년창업지원심의위원회’ 에서 공개심사를 통해 지원대상자 최종 선정* 교육 컨설팅 수료자의 사업 계획서 프리젠테이션 후 평가기준에 따라 심의위원별 평가

□ 사업계획서 심화 멘토링 및 자금지원 결정

○ 창업 지원대상자에 대해 교육 컨설팅 담당 컨설턴트가 멘토가 되어 실시* 교육 컨설팅 종료 후, 각 청년창업센터에서 멘토가 1:1 방식으로 3일 간 실시(최소 2회 이상)

* 사업계획서 세부 항목에 대한 심화 멘토링 및 보완, 자금사정 관련 의견서를 센터 담당직원에 제출

○ 청년창업센터장은 담당 멘토의 의견서를 바탕으로 최종 자금지원 결정 및 통보* 지원결정 통보 시 예비창업자는 사업자등록 완료 후 대출 가능

1-2. 창업기업지원자금(청년전용창업자금)

□ 사후관리

○ 사용내역 확인

* 사용내역서 및 통장사본을 징구·확인하여 용도 외 사용을 점검

* 부당사용 시 융자금 회수 및 채무조정 대상에서 제외

○ 사업계획 진행상황을 점검하여 문제해결 컨설팅 실시

(융자상환금 조정형)

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□ 융자상환금 조정

○ 정직한 실패자에 대해, 신용불량자 전략 방지를 위한 융자상환금 조정 실시* 연체정보 등 신용정보 등록(3개월 이상 연체 시) 이전에 실시

○ 실패징후 감지기업에 대한 건강진단을 실시하여 ‘융자상환금조정 심의위원회’

부의·결정

* 조기경보시스템을 활용하여 대출기업에 대한 사후관리 실시

* 창업실패 징후 : 최근 3개월 내 30일 이상 연체발생, 신용등급 3단계 이상 하락,

대표자 신상의 급격한 변화(소송, 권리침해) 발생 등

1-3. 창업기업지원자금(1인창조기업)

□ 사업목적 : 프로젝트를 기반으로 성장하는 1인 창조기업 및 소규모 지식기반

창업기업에 특화된 정책자금 지원체계 구축

□ 융자방식 : 프로젝트를 근거로 제품 생산 또는 용역 제공에 필요한

운전자금을 지원(회전한도 방식)

□ 융자규모 : 500억원 (융자재원은 ‘창업기업지원자금’에서 활용)

□ 융자조건

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□ 융자조건

○ 융자대상 : 업력 5년 미만인 1인 창조기업(5인 이하 소규모 지식기반 제조·서비스업 포함)

* 1인 창조기업 범위 : 1인 창조기업 육성에 관한 법률 및 시행령, 1인 창조기업 지원사업 운영 등에

관한 고시 (‘11.10.5, 중기청 고시 제2011-28호)에서 정의

○ 지원분야 : 1인 창조기업 해당 업종* 1인 창조기업 육성법 시행령 별표1에 규정된 372개 업종

○ 지원한도 : 최대 5억원(프로젝트 계약금액의 90% 이내)

○ 대출기간 : 180일 이내(구매기업의 대금 지급시 우선 변제)* 융자기간 : 1년 이내(만기일시상환)

* 지원한도 내에서 연간 횟수 제한없이 이용

○ 융자방식 : 중진공 직접 신용대출(회전한도 방식)

1-4. 창업기업지원자금(재창업자금)

□ 사업목적 : 실패 중소기업인들에게 재기 기회를 주어 청년층의 기업가 정신 고취

□ 융자규모 : 창업자금 내에서 활용(200억원 한도)

□ 융자대상

○ 사업실패로 전국은행연합회의 신용정보관리규약에 따라 연체 등의 정보가

등재(등록 및 해제 사실)되어 있거나 신용등급이 하락하여 저신용자로 분류된 실패

중소기업 경영인으로 다음 요건을 모두 충족한 자

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□ 융자 범위 및 조건은 창업자금과 동일

□ 대출방법 : 기업평가 및 도덕성 평가실시 후 직접대출 또는 은행을 통한 대리대출(단, 신용미회복자는 신용회복위원회의 신용회복심사 통과기업에 한함)

* 재창업을 준비 중인 자 또는 재창업일로부터 5년이 경과하지 않은 자

(재창업자 범위) 실패 개인기업 대표자, 실패 법인기업 대표이사ᆞ경영실권자

(재창업자 요건) 실패기업의 업종이 융자제외 대상업종이 아니며 영업실적을 보유(기 재창업자는 영업실적 예외)

* 재창업을 준비중인 자의 경우, 재창업자금 지원결정 후 3개월 이내 법인 대표 등록이 가능할 것

* 실패 사업체의 폐업을 완료했거나, 재창업자금 지원결정 후 3개월 이내에 완료 가능할 것

* 고의부도, 회사자금 유용, 사기 등 폐업의 사유가 부도덕하지 않을 것

* 신용미회복자(신용회복절차가 정상적으로 진행 중인 경우 제외)는 총부채규모가 15억원 이하일 것

2. 개발기술사업화자금

□ 사업목적 : 중소기업이 보유한 우수기술이 사장되는 것을 방지하고, 개발기술의

제품화ᆞ사업화를 촉진하여 기술기반 중소기업을 육성

□ 융자규모 : 2,580억원

□ 융자대상 : 전략산업을 영위 또는 영위하고자 하는 중소기업 중 다음 하나의

기술을 사업화 하고자 하는 기업 또는 자체 기술을 사업화하고자 하는

Inno-Biz기업

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* 정부출연 연구개발사업에 참여하여 기술개발에 성공한 기술

* 특허ᆞ실용신안 등록기술, 정부 및 정부공인기관이 인증한 기술

* 국내외 대학, 연구기관, 기업, 기술거래기관 등으로부터 이전 받은 기술

* 기업부설연구소 보유기업이 개발한 기술, 기술평가기관에서 기술평가 인증한 기술

□ 융자범위 : 개발기술사업화에 소요되는 시설자금 및 시장개척 등에 소요되는 운전자금

□ 융자조건


○ 대출한도 : 업체당 연간 20억원 이내 (운전자금은 5억원 이내)


3. 신성장기반자금

□ 사업목적 : 사업성과 기술성이 우수한 성장 유망 중소기업의 생산성 향상, 고부가

가치화 등 경쟁력 강화에 필요한 자금을 지원하여 성장동력 창출

□ 융자규모 : 8,550억원

□ 융자대상 : 중소기업기본법 상의 업력 5년 이상 중소기업* 3개 이상의 중소기업이 규합하여 협동화 실천계획의 승인을 얻은 자 또는 2개 이상의 중소기업이

규합하여 협업사업계획의 승인을 얻은 자

□ 융자범위

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□ 융자범위

○ 시설자금 : 생산설비도입, 사업장건축, 임차보증금 소요자금 등

* 단 지식서비스산업, 문화콘텐츠산업, 협동화 및 협업사업 승인기업은 사업장확보자금 허용(1회에 한함)

○ 운전자금 : 시설도입 후 소요되는 초기가동비(시설자금의 30% 이내) 등

□ 융자조건


* 협동화 및 협업승인기업 시설자금은 10년이내(거치 5년 포함)

○ 대출한도 : 업체당 연간 30억원 이내(운전자금은 5억원 이내)

* 단, 20억원 이상 시설투자기업의 운전자금은 7억원


4. 긴급경영안정사업

□ 사업목적 : 생산 및 판매 활동, 재해피해, 경영환경변화에 따라 일시적 경영애로를

겪고 있는 중소기업에 대한 자금지원으로 안정적인 경영기반 조성

□ 융자규모 : 1,700억원

□ 융자대상

○ 융자제외 대상업종에 해당되지 아니하는 중소기업기본법상의 중소기업

□ 융자범위 : 제품생산 및 개발비용 , 시장개척비용, 원부자재구입비용,

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□ 융자범위 : 제품생산 및 개발비용 , 시장개척비용, 원부자재구입비용,

재해복구비용, 일시적 경영애로기업의 기업정상화 소요 경비 등

□ 융자조건

○ 대출금리(변동금리) : 공자기금 대출금리에서 0.35%p가산(기준금리)

* 재해중소기업 : 연 3% 고정금리

○ 대출기간 : 5년 이내(거치 2년 포함)

○ 대출한도 : 업체당 연간 5억원 이내(3년간 10억원 이내)

* 재해중소기업 및 일시적 경영애로 기업은 연간 10억원 이내


5. 수출금융지원사업

□ 사업목적 : 시중은행의 무역금융 이용이 어려운 창업 및 수출초기 중소기업에

대하여 수출소요 자금을 지원함으로써 중소기업 수출 촉진

□ 융자규모 : 800억원

□ 융자대상 : 융자제외대상업종에 해당되지 아니하는 중소기업의 생산품을 수출

하고자 하는 중소기업

□ 융자범위 : 수출계약(L/C, D/A, D/P, Local L/C, T/T, M/T, 구매확인서, O/A, 해외

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□ 융자범위 : 수출계약(L/C, D/A, D/P, Local L/C, T/T, M/T, 구매확인서, O/A, 해외

조달계약시 P/O) 또는 수출실적에 근거한 수출 소요 비용

□ 융자조건

○ 대출기간 : 180일 이내(수출계약이 180일을 초과하는 경우 최장1년 이내에서 인정)

○ 대출한도 : 업체당 연간 10억원 이내(해외조달시장 참여기업 및 글로벌 강소기업은 30억원이내)

- 수출계약 기준 : 회전한도(최대 10억원) 내에서 수출계약액의 90%이내

- 수출실적 기준 : 최근 1년간 수출실적의 1/2이내로 10억원 이내

* 실적기준 이용업체는 연간한도 내에서 수출계약기준과 병행대출 가능

□ 대출방법 : 중진공 직접대출

6. 사업전환자금

□ 사업목적 : 경영환경 변화로 어려움을 겪고 있는 중소기업의 경쟁력 회복에

필요한자금지원을 통해 원활한 사업전환 및 무역조정 지원 도모

□ 융자규모 : 1,650억원

□ 융자대상 : 업종전환 등 사업전환계획 승인을 얻은 중소기업 및 무역조정

지원기업으로 지정받은 중소기업* 사업전환 및 무역조정지원기업 지정관련 세부내용은 www.sbc.or.kr 참조

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□ 융자범위○ 시설자금 : 생산 및 시험검사 설비(중고설비 포함), 정보화설비, 임차보증금 및

사업장건축공사비, 사업장확보자금(1회 제한) 등

○ 운전자금 : 제품생산 비용, 사업전환 및 무역조정과 관련한 기업경영 소요경비

□ 융자조건○ 대출기간 : 시설자금 8년 이내(거치 3년 포함), 운전자금 5년 이내(거치 2년 포함)

○ 대출한도 : 업체당 연간 30억원 이내(운전자금은 5억원 이내)* 단, 20억원 이상 시설투자기업의 운전자금은 7억원

* 단, 업종전환의 경우 기업당 연간 40억원


7. 투융자복합금융

□ 개요 : 미래성장가치가 우수한 기업의 이익을 공유하는 지원방식

□ 지원규모 : 1,500억원

□ 지원대상○ 기술개발 및 시장진입 등의 단계에서 성장성이 큰 기업으로 일정수준의 이익달성이 예상

되는 기업

○ 기술성과 성장가치가 큰 기업으로 기업공개 가능성이 있으나 민간 창업투자회사

(창업투자조합)가 투자하지 아니한 기업(단, 투자일로부터 3개월 이내에는 지원가능)

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□ 지원방식○ 이익공유형 : 정해진 일정에 따라 원금과 고정이자(기업별 신용대출금리에서 2%p 차감) 상환,

영업이익 발생시 추가이자(영업이익의 3%, 최대이자부담은 대출원금의 40%) 상환

○ 성장공유형 : 중소기업이 발행한 전환사채(CB) 인수방식으로 자금지원,

지원기간내 IPO가능성 등 판단하여 전환권 행사(중진공 결정),

미 전환시 만기보장금리로 분할상환(표면금리 1%p, 만기보장금리 4%p)

□ 지원조건○ 이익공유형 (1,100억원) : 기업당 20억원이내(운전자금 5억원), 5년이내(거치기간 2년)

○ 성장공유형 ( 400억원) : 기업당 30억원이내(운전자금 10억원), 5년이내(거치기간 2년) * 업력 5년 미만인 기업 : 7년이내(거치기간 4년 이내 포함)

8. 소상공인지원자금

□ 사업목적 : 소상공인의 창업과 경영안정 지원을 통해 신규고용 창출 및 고용유지,

국가경제의 균형발전 지원

□ 융자규모 : 4,250억원(소공인특화자금 450억원 포함)

□ 융자대상 : 소상공인지원자금 융자제외 대상업종에 해당되지 않는 소상공인

□ 융자범위 : (소상공인) 소상공인 창업 및 경영개선에 필요한 자금

(나들가게지원) 시설현대화 등 경영혁신에 필요한 자금

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(나들가게지원) 시설현대화 등 경영혁신에 필요한 자금

□ 융자조건

○ 대출금리 : 공자기금 대출금리 적용(기준금리)

* 단, 재해 소상공인, 창업 7년 미만 장애인기업의 경우 연 3% 고정금리 적용

○ 대출기간 : 5년 이내(거치기간 1년 이내 포함)

○ 대출한도 : 5천만원(나들가게지원자금은 1억원)

○ 상환방법 : 1년 거치후 4년간 대출금액의 70%는 3개월(또는1개월)마다 균등분할

상환하고 30%는 상환기간 만료시에 일시상환

□ 대출방법 : 지역소상공인지원센터에 자금신청 후 신용보증재단, 신용보증기금

보증서부 또는 담보부, 신용으로 취급은행 채권보전절차를 거쳐 대출

<참고> 정책자금 상담ᆞ문의처

지역본부 전 화 지역본부 전 화 지역본부 전 화 지역본부 전 화

서울(서부)(양천구)

(02)6678-4127, 37대전

(대전시)(042)866-0114, 23

경북남부(경산시)

(053)212-3300~01경남(중부)(창원시)

(055)212-1350

서울동남부(서초)

(02)2156-2222~3충남

(천안시)(041)621-3687

강원(영서)(춘천시)

(033)259-7622, 33경남동부(김해시)

서울북부(영등포구)

(02)769-6816, 26충북

(청주시)(043)230-6811~2

강원영동(강릉시)

(033)655-8870경남서부(진주시)

(055)756-3060

인천(동부)(연수구)

(032)450-0521~3충북북부(충주시)

(043)841-3600광주

(광주시)(062)600-3000

제주(제주시)

(064)751-2054

- 42 -

인천(서부)(연수구)

(032)450-0560전북(동부)(전주시)

(063)210-9900전남서부(무안군)

(061)280-8000

경기(남부)(수원시)

(031)259-7911~57921~5

전북서부(군산시)

(063)460-9800전남동부(순천시)

(061)724-1056

경기동부(광주시)

(031)259-7991~5 7941~6

대구(대구시)

(053)601-5300부산(서부)(사상구)

(051)630-7400

경기서부(시흥시)

(031)496-1083~4경북(서북부)

(구미시)(054)476-9322, 6

부산동부(해운대구)

(051)710-6880

경기북부(고양시)

(031)920-6700경북동부(포항시)

(054)223-2047~8울산

(울산시)(052)703-1100

□ 소상공인지원센터 : 1588-5302

* 경남동부(김해)는 12년 1월 중 개소 예정

2012년 중소기업진흥공단 정책자금 안내(201204)...

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