Termktjkoztat

a Nvekedsi Hitelprogram msodik szakasznak I. s II. pillre keretben folystott refinanszrozsi hitelek ignybevtelnek mdjrl s feltteleirl1

1. A NVEKEDSI HITELPROGRAM TARTALMI ELEMEI S ZLETI PARAMTEREI

1.1. A program clja

A Magyar Nemzeti Bank a monetris politikai eszkztr elemeknt 2013. jnius 1-jn elindtotta a hrom pillrbl

ll Nvekedsi Hitelprogramjt (NHP), a kis- s kzpvllalkozsok hitelezsben megfigyelt zavarok enyhtse, a

pnzgyi stabilits megerstse, valamint az orszg kls srlkenysgnek cskkentse rdekben. Ennek

sikeressgre tekintettel 2013. szeptember 11-n a Monetris Tancs a program folytatsa mellett dnttt. A

program folytatsa sorn rendelkezsre ll keretsszeg 500 millird forint, amelyet a Monetris Tancs legfeljebb

2000 millird forintig megemelhet a mindenkori makrogazdasgi, hitelezsi s pnzgyi piaci krnyezet figyelembe

vtele mellett.

A program I. pillre2 keretben a KKV-k hitelezsnek lnktse s a pnzgyi stabilits megerstse rdekben a

jegybank kedvezmnyes kamatozs refinanszrozsi forint hitelt nyjt a hitelintzeteknek, amit a hitelintzetek

egyrszt egy fellrl korltozott ves kltsg (a tovbbiakban: kamatmarzs) mellett forintban denominlt klcsn,

pnzgyi lzing vagy faktoring formjban tovbbhiteleznek a KKV-knak (a tovbbiakban KKV Szerzds), msrszt

ugyanezen cl rdekben refinanszroznak pnzgyi vllalkozsokat3. A Nvekedsi Hitelprogram keretben nyjtott

kedvezmnyes jegybanki finanszrozs a KKV-k finanszrozsi kltsgeit cskkenti, illetve lehetv teszi olyan

projektek megvalstst, melyek elindtst a magas finanszrozsi kltsg eddig akadlyozta. A mrskld

adssgszolglati terhek miatt lassul a banki hitelllomny minsgnek romlsa, gy a program a hitelintzetek

mrlegpozcijn keresztl a hitelezsi kpessget is javthatja.

A program II. pillre egyrszt a deviza alap finanszrozs arnynak cskkenst, msrszt az eredetileg

beruhzsra, forgeszkz-finanszrozsra, EU-s tmogats elfinanszrozsra felvett forint klcsn vagy pnzgyi

lzing kivltsval a vllalkozsok finanszrozsi kltsgeinek mrsklst kvnja elrni. A deviza alap klcsnnel s

pnzgyi lzinggel rendelkez kis- s kzpvllalkozsok szmottev rsznek nincs termszetes vagy mestersges

fedezete, gy jelents rfolyamkockzatnak vannak kitve. Ezek forintra vltsa javtja az rintett vllalkozsok

hitelkpessgt, s kiszmthat gazdlkodst tesz lehetv szmukra, mg a forintklcsnk s pnzgy lzingek

kivltsa a vllalkozsok finanszrozsi kltsgeit cskkenti.

Az MNB az NHP I. s II. pillrnek keretben 0 szzalkos kamatozs, legfeljebb 10 ves futamidej refinanszrozsi

hitelt nyjt a programban rszt vev hitelintzetek szmra.

1.2. A rszvtel felttelei

A programban kzvetlen VIBER vagy BKR tagsggal s KELER Zrt.-nl rtkpapr-szmlval rendelkez belfldi

tartalkkteles hitelintzetek vehetnek rszt kzvetlenl az MNB szerzdses partnereknt. A tbbi bank, integrlt

takark- s hitelszvetkezet, valamint pnzgyi vllalkozs a programban kzvetlenl rszt vev hitelintzeten mint

ernybankon (hitelintzet esetben: levelez bankon) keresztl, kzvetetten vehet rszt. Az ernybanknak a rajta

keresztl a programban rszt vev hitelintzeteket s pnzgyi vllalkozsokat az MNB-vel kttt

keretszerzdsben s a jelen Termktjkoztatban elrtak szerint kell kezelnie, vagyis rvnyestenie kell velk

szemben is minden olyan felttelt, amelyet az MNB a vele szerzd partnerektl elvr. 2014. mrcius 17-tl

1 Jelen termktjkoztat csak a program 2013. oktber 1-jn indul msodik szakasznak feltteleit tartalmazza. A program els szakaszban

nyjtott hitelek felttelei az albbi linken elrhet, msik termktjkoztatban tallhatak:

http://www.mnb.hu/Root/Dokumentumtar/MNB/Monetaris_politika/NHP/NHP_termektajekoztato.pdf

2 Jelen tjkoztatban a tovbbiakban program alatt a Nvekedsi Hitelprogram msodik szakaszt, mg I. s II. pillr alatt ennek megfelelen a

program msodik szakasznak I. s II. pillrt kell rteni.

3 Jelen termktjkoztatban emltett, az MNB ltal nyjtott refinanszrozsi hitel alatt a Ptk. szerinti klcsnt kell rteni. A hitelintzet ltal

akr pnzgyi vllalkozs kzbeiktatsval a KKV szmra nyjtott KKV hitel illetve hitel, valamint KKV Szerzds alatt a Ptk. szerinti klcsn

mellett a Hpt. szerinti pnzgyi lzinget s faktoringot is rteni kell.

2

tovbbi zletkts (lehvs) kizrlag az (MNB ltal elzetesen a hitelintzetnek kikldtt) egysges szerkezet

mdostott keretszerzds megktsvel lehetsges. A programban rszt vev hitelintzetek s pnzgyi

vllalkozsok kizrlag pnzklcsnt, pnzgyi lzinget4, illetve faktoringot

5 nyjthatnak a KKV-k szmra a program

keretben.

A programban val rszvtel felttele az MNB AL8 azonost kd adatszolgltatsnak teljestse a jelen

tjkoztatban foglaltaknak, illetve a jelen tjkoztatban hivatkozott, a jegybanki informcis rendszerhez

elsdlegesen a Magyar Nemzeti Bank alapvet feladatai elltsa rdekben teljestend adatszolgltatsi

ktelezettsgekrl szl MNB rendeletnek6 (a tovbbiakban: adatszolgltatsi MNB rendelet) megfelelen. A

programban kzvetetten rszt vev hitelintzetek s pnzgyi vllalkozsok ltal kttt KKV Szerzddsek

vonatkozsban az ernybank teljesti az MNB fel az AL8 azonost kd adatszolgltatst.

1.3. A maximlisan ignyelhet refinanszrozsi hitel s a rendelkezsre tartsi idszak

A programban rsztvev hitelintzetek refinanszrozsi hitelt maximlisan a 14HD felgyeleti adatszolgltats

14HD2 sornak 16 (p) oszlopban meghatrozott 2013. szeptember 30-i llapot szerinti az NHP els szakaszban

folystott hiteleket is tartalmaz forint s deviza KKV-hitelllomnyuk 100%-nak sszegig ignyelhetnek. A

hitelintzetek az NHP els szakasztl eltren alloklt hitelkeret ignylse nlkl, a KKV Szerzdsek

adatszolgltats keretben trtn bekldsnek sorrendjben juthatnak forrshoz a rendelkezsre ll

keretsszeg erejig7. (A pnzgyi vllalkozsok refinanszrozsa cljbl lehvott klcsn is az MNB-vel szerzdses

kapcsolatban ll, forrst tovbbt hitelintzet limitjt terheli, hasonlan az ltala kzvetlenl kttt KKV

Szerzdsekhez.) A hitelintzet ltal korbban mr felvett hitelek trlesztsre kerl rszei a faktoring kivtelvel

nem vehetk jra ignybe, azaz nincs rulrozsi lehetsg.

A rendelkezsre tarts idtartama 2013. oktber 1. 2014. december 31. kt kivtellel: 1) az I. pillrben nyjtott

beruhzsi klcsnkhz kapcsold refinanszrozsi hitelek lehvsra 2015. jnius 30-igvan lehetsg; 2)

faktoringhoz kapcsold refinanszrozsi hitelek lehvsra 2017. december 5-ig van lehetsg az 1.5 pontban

rszletezett felttelekkel.

Az MNB rsban tjkoztatja a vele keretszerzdst kttt hitelintzeteket, ha a keretsszeg 80 szzalkt elrte a

hitelintzetek ltal bejelentett KKV Szerzdsek sszege. Amennyiben a Monetris Tancs nem emeli meg a

keretsszeget, az MNB az elbb emltett tjkoztats sorn meg fogja hatrozni azt a benyjtsi hatridt, ameddig

befogad az adatszolgltats keretben bejelentett KKV Szerzdst (a tovbbiakban: vgs benyjtsi hatrid). A

vgs benyjtsi hatridig befogadott KKV szerzdsekhez kapcsold refinanszrozsi hitel lehvsra ez esetben

is a fenti rendelkezsre tartsi idszak vgig van lehetsg.

A II. pillrben, azaz meglv klcsn, illetve pnzgyi lzing kivltsa cljbl kttt KKV Szerzdsek arnya egy

adott hitelintzet esetben nem haladhatja meg a kt pillrben ltala s refinanszrozott intzmnyei ltal sszesen

kttt KKV Szerzdsek sszegnek 10 szzalkt. Ha teht egy hitelintzet a program keretben kihelyez 100

egysgnyi hitelt, abbl legalbb 90 egysgnek j hitelnek kell lennie. j hitelnek minsl az 1.5. pont szerinti

beruhzsi cl klcsn s pnzgyi lzing, forgeszkzk finanszrozsra nyjtott klcsn, vevkvetelsek

finanszrozsra nyjtott faktoring8, valamint EU-s tmogats elfinanszrozsra nyjtott klcsn, ha azt nem

valamely hitelintzetnl vagy pnzgyi vllalkozsnl mr fennll klcsn vagy pnzgyi lzing trlesztsre

fordtjk, illetve ezek finanszrozsra a KKV nem vett fel ms hitelt.

4 Idertve a nylt vg s zrt vg pnzgyi lzinget, de nem idertve az operatv lzinget.

5 Faktoring alatt a Hpt. szerinti kvetelsvsrlsi tevkenysget kell rteni az 1.5 pontban foglalt korltozsokkal.

6 Jelen Termktjkoztat hatlyba lpsekor a 23/2013. (XI. 6.) MNB rendelet.

7 Az MNB a rendelkezsre ll keretsszeg kihasznltsgnak szmtsakor a benyjtott KKV szerzdsek teljes sszegt veszi alapul. gy a mr

benyjtott KKV szerzdsek egyes rszleteinek folystsa krhet a rendelkezsre tartsi idszak vgig (2014. dec. 31. 2015. jn. 30., illetve

2017. december 5.) akkor is, ha idkzben a keretsszeg kimerl.

8 Vevkvetelsek finanszrozsra nyjtott faktoring abban az esetben minsl j hitelnek, amennyiben j, korbban nem faktorlt szmlk

finanszrozshoz kapcsoldik.

3

Amennyiben egy hitelintzet egy pnzgyi vllalkozsnak refinanszrozsi klcsnt nyjt, gy a hitelintzet kteles

biztostani, hogy ezen pnzgyi vllalkozs a fenti szably szerint a II. pillrben felhasznlhat 10 szzalkos mrtk

kivltsi lehetsggel is lhessen.

A hitelclnak megfelel felhasznlst az 1.6. pont szerint a KKV-nak dokumentumokkal kell igazolnia, a folyst

hitelintzetnek, illetve pnzgyi vllalkozsnak pedig ezt ellenriznie kell. Az I. s II. pillrbeli folystsok arnyra

vonatkoz felttelnek a hitelintzet a rendelkezsre tartsi idszak lezrultval, illetve a rendelkezsre ll

keretsszeg ennl korbbi kimerlse esetn a vgs benyjtsi hatridt kvet munkanapon kell, hogy

megfeleljen9. Amennyiben a hitelintzet a II. pillrben ennl nagyobb sszegben vett ignybe refinanszrozsi hitelt,

a 10% fltti KKV Szerzdsekhez kapcsoldan folystott refinanszrozsi hiteleket vissza kell fizetnie az MNB

szmra, azok az MNB ltali folyststl szmtott mindenkori jegybanki alapkamat ktszeresnek megfelel

bntet kamattal egytt10

. Amikortl a program kihasznltsga elrte a 100 Mrd forintot, az MNB a keretsszeg

kihasznltsgnak mrtkt minden naptri hnap els keddi munkanapjn kzzteszi a megelz ht utols

munkanapjval bezrlag bekldtt KKV Szerzdsek sszegei alapjn.

A megkttt KKV Szerzdsekrl szl adatszolgltats els bekldsnek utols lehetsges napja mindkt pillr

esetben 2014. december 30., a keretsszeg korbbi kimerlse esetn pedig az MNB ltal kzztett vgs

benyjtsi hatrid. Az zletktsre s a folystsra legksbb 2014. december 31-n van lehetsg a kvetkez

kt kivtellel11

. 1) Tekintettel a beruhzsok megvalstsnak hosszabb idignyre, az I. pillr keretben nyjtott

(nem kivltott) beruhzsi klcsnk esetben lehetsg van a refinanszrozsi hitel egy vagy tbb rszletnek

folystst 2015. jnius 30-ig krni, de a szerzdses sszeg minimum 30%-nak lehvsra s KKV ltali

felhasznlsra sor kell kerlnie 2015. februr 27-ig12

. 2) Faktoring finanszrozs esetben lehetsg van a

refinanszrozsi hitel folystst 2017. december 5-ig krni, tovbb a hitel teljes futamideje alatt van lehetsg

rulrozsra, de els alkalommal trtn lehvs, illetve a lehvott llomny vltoztatsa (nvelse s cskkentse is;

a KKV Szerzds sszege erejig) csak minden hnap els keddi munkanapjn lehetsges (lehvsi nap)13

.

A refinanszrozs cljbl adatszolgltatssal bejelentett KKV Szerzdsek sszegnek azon rszre, amely a

rendelkezsre tartsi idszak vgig nem kerl lehvsra, az MNB 2 szzalkos, egyszeri (nem idarnyos)

rendelkezsre tartsi jutalkot szmt fel, amely a lehvsi ktelezettsgt megszeg flre (levelezett hitelintzet,

pnzgyi vllalkozs vagy KKV) tovbbhrthat. Az I. pillr keretben nyjtott beruhzsi klcsnk esetben a

szerzdses sszeg 30%-a tekintetben a 2015. februr 27-ig le nem hvott rsz utn fizetend a rendelkezsre

tartsi jutalk (ugyanakkor a rendelkezsre tarts nem sznik meg, azaz ezen rsz is lehvhat a rendelkezsre

tartsi idszak vgig), a fennmarad 70%-a tekintetben pedig a 2015. jnius 30-ig le nem hvott rsz utn.

Faktoring finanszrozs esetben a rendelkezsre tartsi jutalk a KKV Szerzdsek sszegnek 2015. jnius 30-ig le

nem hvott rsze utn14

fizetend.

1.4. A KKV Szerzds adsval szemben tmasztott elvrsok

A mikro-, kis- s kzpvllalkozsok meghatrozsnl a kis- s kzpvllalkozsokrl, fejldsk tmogatsrl

szl 2004. vi XXXIV. trvny fogalmai az irnyadak, hitelt a program keretben kizrlag a trvnyben elrt

feltteleknek megfelel, belfldi szkhely KKV-k ignyelhetnek. A trvny szerint nem minsl KKV-nak az a

9 Az arny szmtsa az MNB-hez a program keretben adatszolgltatsban bejelentett KKV Szerzdsek sszegnek alapul vtelvel trtnik.

10 A hitelintzet maga hatrozza meg, hogy mely szerzdseket veszi ki a programbl a visszamenleges bntetkamat megfizetse mellett.

11 A KKV Szerzds megktsre s a kapcsold adatszolgltats MNB szmra trtn els benyjtsra ezekben az esetekben is 2014.

december 30-ig, illetve a vgs benyjtsi hatridig van lehetsg.

12 A jelen Termktjkoztat hatlyba lpse eltt a program keretben megkttt beruhzsi szerzdsek esetn is van lehetsg a

meghosszabbtott lehvsi lehetsgre akkor, ha a KKV szerzds ennek megfelelen mdostsra kerl.

13 Az aktulis llomny vltoztatshoz kapcsold adatszolgltatst a hitelintzetnek az MNB szmra elz munkanapon kell teljestenie.

14 Tekintettel a rulrozs lehetsgre, a 2015. jnius 30-ig lehvott legmagasabb llomnyt figyelembe vve, teht a rendelkezsre tartsi jutalk

a szerzdses sszeg s a 2015. jnius 30-ig lehvott legmagasabb (azaz a 2015. jnius 30-n s az azt megelz lehvsi napokon aktulisan

fennll llomnyok kzl a legmagasabb) llomny kztti klnbsg utn fizetend.

4

vllalkozs, amelyben az llam vagy az nkormnyzat kzvetlen vagy kzvetett tulajdoni rszesedse - tke vagy

szavazati joga alapjn - kln-kln vagy egyttesen meghaladja a 25%-ot. Tovbb csak azon KKV vehet rszt a

programban, amely a - hitelszerzds megktsekor - akr klfldn lv kapcsold s partnervllalkozsaival

sszevont (konszolidlt) ves beszmolja, annak hinyban a vllalkozs nyilvntartsa alapjn is KKV-nak minsl.

Tovbbi elvrs a programban rszt vev KKV-val szemben, hogy a benne a KKV Szerzds megktse utn tulajdont

szerzk s a KKV Szerzds megktsekor nem KKV-nak s nem magnszemlynek minsl tulajdonosok a KKV

Szerzds megktst kvet 2 vben sszesen legfeljebb 50 szzalkos tulajdonosi rszesedst birtokolhatnak

(akr tkeemels, talakuls, beolvads, sszeolvads rvn, ill. a kzvetett tulajdonos(ok) szemlyben

bekvetkez vltozsokat is figyelembe vve) azzal, hogy a KKV-kra vonatkoz fenti szemlyi feltteleknek meg nem

felel s nem magnszemly j, vagy a KKV Szerzds megktsekor meglv tulajdonosok rszesedse sszesen

nem haladhatja meg a 25%-ot15

. A KKV Szerzds megktst kvet 2 v utn a hitel futamideje alatt a

tulajdonszerzs mrtke az j tulajdonosok szmra sincs korltozva azzal, hogy 25% fltti tulajdonrszt csak a

2004. vi XXXIV. trvnynek megfelel vllalkozs vagy magnszemly birtokolhat. Amennyiben ezen felttelek nem

teljeslnek, a refinanszrozsi klcsnt haladktalanul vissza kell fizetni.

1. tblzat: Az KKV ads tulajdonosi krre vonatkoz felttelek

Hitel futamidejnek els 2 vben 2 v utn a hitel lejratig

A KKV Szerzds megktsekor tulajdoni rszesedssel brk, amelyek azta is KKV-nak

vagy magnszemlynek minslnek nincs korltozs

A KKV Szerzds megktse utn tulajdont szerz KKV vagy magnszemly

egyttesen maximum 50%-ot birtokolhatnak

nincs korltozs

Nem KKV vagy nem magnszemly tulajdonosok (fggetlenl a tulajdonszerzs dtumtl)

egyttesen maximum 25%-ot birtokolhatnak

A KKV Szerzds adsa nem lehet a hitelt nyjt hitelintzet, illetve a pnzgyi vllalkozs kapcsolt vllalkozsa16

,

valamint pnzgyi intzmny, pnzforgalmi intzmny vagy elektronikus pnz kibocst vllalkozs. A hitelintzet

illetve pnzgyi vllalkozs tovbb nem nyjthat hitelt olyan KKV-nak sem, amely az adott hitelintzet illetve

pnzgyi vllalkozs vezet beoszts dolgozjnak17

, vagy annak kzeli hozztartozinak (rsz)tulajdonban ll,

illetve amelyben azok vezet beosztst tltenek be.

A program keretben egyetemleges adsok klcsne vagy pnzgyi lzingje is kivlthat brmelyik ads ltal, ha az

sszes ads megfelel a fenti feltteleknek.

1.5. A KKV hitellel szemben tmasztott kvetelmnyek

Az I. pillr keretben kapott klcsn kizrlag beruhzsra, forgeszkz-finanszrozsra, s EU-s tmogats

elfinanszrozshoz hasznlhat fel, a kvetkez korltozsokkal. Az I. pillr keretben vevkvetelsek faktoring

tjn trtn finanszrozsra is van lehetsg. Az I. pillr keretben kapott pnzgyi lzingre18

a beruhzsi

klcsnkre vonatkoz albbi szablyok vonatkoznak, azzal, hogy rszesedsszerzs nem trtnhet pnzgyi

lzingen keresztl.

15 Ez all kivtelt jelent az rkls tjn trtn tulajdonszerzs.

16 A 2000. vi C trvny (Szmt) szerint. Ennek a felttelnek a hitelszerzds megktsekor kell fennllnia.

17 A kvetkez szemlyek mindegyike: a hitelintzetekrl s a pnzgyi vllalkozsokrl szl trvny (Hpt.) szerinti Vezet lls szemly, a

2012. vi I. trvny (Mt.) szerinti Vezet lls munkavllal, valamint 2014. mrcius 15-ig a 2006. vi IV. trvny (Gt.) szerinti, 2014. mrcius 15.

utn pedig az j Ptk. (2013. vi V. tv.) szerinti gyvezets tagjai.

18 Idertve a kizrlag j beruhzshoz kapcsold visszlzinget is, ahol az rintett eszkz a refinanszrozst megelzen legfeljebb 30 nappal

korbban kerlt a KKV tulajdonba.

5

Beruhzsi klcsnk alatt a jelen program alkalmazsban a szmvitelrl szl 2000. vi C. trvny (Szmt.) 25. -a

szerint meghatrozott immaterilis javak s az Szmt. 26. -a szerint meghatrozott trgyi eszkzk beszerzsre, a

mr meglv vagy brelt, illetve lzingelt (amennyiben a beruhzs aktivlsra kerl) eszkzk talaktsra,

korszerstsre s kapacitsuk bvtsre nyjthat hitel. Emellett beruhzsi klcsn folysthat az Szmt. 27. -a

szerint meghatrozott tarts rszesedsek kzl a belfldi szkhely 2014. februr 28. eltt alaptott vllalkozsban

trtn, legalbb 10 szzalkot elr tulajdoni hnyadot eredmnyez rszeseds elrse cljbl19

. A KKV klcsn

adsa ltal ellltott (sajt rezsis, azaz szmlkkal nem igazolhat) beruhzsi (rsz)tevkenysg nem

finanszrozhat a program keretein bell. Az ingatlan-nyilvntartsban az plet f rendeltetsi jellege szerint

lakingatlanknt20

vagy dlknt21

nyilvntartott ingatlan tulajdonjognak megszerzsre, ptsre, bvtsre,

feljtsra vagy talaktsra a program keretn bell nem folysthat beruhzsi hitel22

. A program keretben

csak olyan eszkz vsrolhat, amely a vllalkozs zleti tevkenysgt szolglja23

. A vsrolt eszkznek (idertve az

ingatlant is) a KKV zleti cljt kell szolglnia, gy az brbe nem adhat24

. A brbeads tilalma nem vonatkozik25

:

1. Azon KKV-kra, amelyek tevkenysgei kzt mr 2014. februr 28-n is szerepelt a TEOR 77-es fcsoportba

(Klcsnzs, operatv lzing) tartoz tevkenysg, s ennek keretben zletszeren adjk brbe azt az

eszkzt, amelyet a beruhzsi hitelbl megvsrolnak.

2. Az zletszer brbeadsi cllal trtn, kizrlag zleti cl ingatlan ptsre (ide rtve a bvtst, az

talaktst s a feljtst is) irnyul beruhzs esetre, ha az ads tevkenysgei kztt szerepel a TEOR

6820 szerinti ingatlan brbeads, illetve zemeltets.

3. A beruhzs trgyt kpez eszkz (belertve az ingatlant is) cgcsoporton26

belli brbeadsra vagy

zemeltetsre trtn tadsra (fggetlenl a KKV tevkenysgtl) azzal, hogy a csoporton belli

brbevev vagy zemeltet nem adhatja tovbb harmadik, (csoporton kvli) szemlynek a vsrolt

ingatlan hasznlatnak jogt. Csoporton kvli brbeads cljbl ingatlanvsrls nem finanszrozhat,

akkor sem, ha az zletszeren trtnik (a kvetkez pontban lert kivtellel).

19 Nem vsrolhat rszeseds, illetve nem vgezhet tkeemels olyan vllalkozsokban, amelyek tevkenysge ellenttben ll az eszkzk

vsrlsa kapcsn emltett felttelekkel (pl. vsrolt ingatlanok brbeadsa, szemlygpkocsik brbeadsa), tovbb olyan vllalkozsokban sem,

amelyek tevkenysge rszeseds, rtkpapr ads-vtelre, illetve tartsra irnyul. Azaz a rszeseds szerzse nem hasznlhat

visszalsszeren a program keretei kzt nem finanszrozhat eszkzk kzvetett megvsrlsra.

20 A jelen Termktjkoztat vonatkozsban lakingatlan: a 1995. vi CXVII. trvny 3. 73. pontja szerinti laks.

21 Kivtelknt dlknt vagy lakingatlanknt nyilvntartott ingatlan tulajdonjognak megszerzsre, ptsre, bvtsre, feljtsra vagy

talaktsra abban az esetben nyjthat klcsn, ha a KKV a szllshely-szolgltatsi tevkenysg folytatsnak rszletes feltteleirl s a

szllshely-zemeltetsi engedly kiadsnak rendjrl szl 239/2009. (X.20.) Korm. rendelettel szablyozott tevkenysgek kzl a Korm.

rendelet 2. c)-g) alpontjaiban meghatrozott, szlloda, panzi, kemping, dlhz, kzssgi szllshely zemeltetst vgzi vagy fogja vgezni

ebben az pletben. A KKV-nak a szllshely-zemeltets vgzshez szksges hatsgi engedly megszerzst igazolnia kell a finanszroz fel,

azt a hitel utols lehvott rszletnek folyststl szmtott 1 ven bell meg kell szereznie s be kell mutatnia a finanszroz szmra. Ennek

meghisulsa esetn a clnak nem megfelel felhasznls jogkvetkezmnyei az irnyadk. A 2013. vi CXXII. trvny szerint (5. 25.) tanynak

minsl ingatlanok esetben kizrlag olyan, a tanyn lv lakingatlantl elklnl ltestmny ptsre, bvtsre, feljtsra vagy

talaktsra nyjthat beruhzsi klcsn, amely kizrlag a KKV zleti tevkenysgt szolglja (tanya vsrlsa teht nem finanszrozhat).

Ennek ellenrzse az ptsi engedlyezsi dokumentci, a tulajdoni lap s a vzrajz alapjn kell, hogy megtrtnjen.

22 A tovbbrtkestsi clbl vsrolt vagy ellltott eszkzk (belertve a lakingatlanok s dlk kivtelvel az ingatlanokat is), azaz

kszletek finanszrozsra a forgeszkz-finanszrozsi klcsn felttelei vonatkoznak.

23 E felttel megszegsnek minsl ingatlanberuhzs esetn az ingatlan futamid alatti tminstse lak- illetve dlingatlann.

24 A fennl brleti jog a tulajdontruhzstl szmtott, termfld esetn legfeljebb 6 hnapig, nem termfld ingatlan s egyb eszkzk

esetn legfeljebb 3 hnapig tarthat fenn.

25 Ezek a megenged felttelek azonban nem hasznlhatk visszalsszeren olyan clra, hogy a KKV tv. 3. (1) pontjban meghatrozott

korltokat tllp, illetve a KKV tv. 3. (4) pontban meghatrozott tulajdonosi httrrel rendelkez vllalkozsok tarts hasznlatba, valamint

nem zleti cl hasznlatba kerljenek a vsrolt eszkzk.

26 Csoportnak ebben az esetben az tekinthet, ha a brbe vev s a KKV (brbe ad) tulajdonosi kre legalbb 50%-ban akr kzvetetten

azonos. Termfld vsrls finanszrozsa s brbeadsa esetn az is elfogadhat, ha a hitelt felvev tulajdonos kzvetlen hozztartozival

egytt birtokolja a fldet brbe vev gazdasgi trsasg tulajdonjognak legalbb 50%-t.

6

4. Azokra a kereskedelmi ingatlanokra27

, amelyek 2014. mrcius 31. eltt felmondsra kerlt vagy nem

teljestv vlt28

hitelek biztostkaknt (vagy lzinggylet trgyankt) szolgltak, illetve szolglnak29

.

Beruhzsi klcsn ilyen esetekben az ingatlan megvsrlsra, valamint ezt kvet talaktsra,

korszerstsre, feljtsra nyjthat. A megvsrls trtnhet a) akr kzvetlenl az eredeti adstl,

illetve zlogktelezettl (amennyiben a korbbi hitelt msik hitelintzet vagy pnzgyi vllalkozs

nyjtotta, akkor annak hozzjrulsval) b) akr felszmolsi eljrs, vgrehajts vagy nyilvnos rvers

keretben, valamint c) lehetsg van a korbbi hitelt (vagy lzinget) nyjt hitelintzettl (idertve annak

ingatlankezelssel foglalkoz konszolidlt lenyvllalatt is) vagy pnzgyi vllalkozstl trtn vsrlsra

is, amennyiben az ingatlan annak tulajdonban van (akr lzingbeadknt, akr a biztostk megszerzse

ltal). A hitelt felvev KKV nem lehet azonos a korbbi adssal, s a tulajdonosi krk legalbb 50%-ban

klnbz kell, hogy legyen.30

A KKV-nak az ingatlan megvsrlshoz legalbb 20% nrszt kell

biztostania, tovbb a klcsnnel szemben elvrs a legalbb negyedvenknti kamatfizets, valamint a

hitelsszeg legalbb 5%-nak trlesztse a futamid minden vben, legfeljebb 1 ves - tketrlesztsre

vonatkoz - trelmi idt kveten.

Szemlygpkocsi31

beszerzse kizrlag abban az esetben finanszrozhat, ha a KKV ftevkenysge 2014. februr

28-tl folyamatosan szemlyszllts. Amennyiben a beruhzssal rintett eszkz tulajdonjoga vagy hasznlatnak

joga truhzsra kerl, a hitelt vissza kell fizetni. Amennyiben a hitellel finanszrozott beruhzsnak egy rsze kerl

truhzsra, abban az esetben a hitel fennll sszegnek az rintett eszkz(k)hz kapcsold hnyadt kell csak

visszafizetni. A fent emltett feltteleknek a hitel futamideje alatt vgig fenn kell llnia, ellenkez esetben annak

visszafizetse a felttel megszegsekor vagy meghisulsakor azonnal esedkes. A beruhzsi hitelek futamideje

legfeljebb 10 v lehet.

Forgeszkz-finanszrozsi klcsn alatt a jelen program alkalmazsban az Szmt. 28. (2)-(4) bekezdse szerint

meghatrozott kszletek vsrlsra s az Szmt. 29. (2) bekezdse szerint meghatrozott, nem lejrt

vevkvetelsek finanszrozsra nyjtott klcsnt kell rteni. A program keretben nyjtott forgeszkz-

finanszrozsi klcsn futamideje az els rszlet folyststl szmtva legfeljebb 3 v lehet32

, s a futamid alatt

vgig teljeslnie kell az itt elrt feltteleknek. Az plet f rendeltetsi jellege szerint lakingatlan33

vagy dl

tulajdonjognak tovbbrtkestsi cllal trtn megszerzsre, ptsre, bvtsre, feljtsra vagy

talaktsra a program keretn bell nem folysthat forgeszkz-finanszrozsi klcsn.

27 Kereskedelmi ingatlanok alatt olyan, teljesen zleti clt szolgl ingatlanok rtendk, amely rszben sem lakingatlan vagy dl (kivve,

amennyiben az a 21-es lbjegyzetnek megfelel szllshely-szolgltats nyjtsa cljbl kerl zemeltetsre tadsra).

28 Nemteljests alatt az Eurpai Parlament s a Tancs 2013. jnius 26-i 575/2013/EU rendelete a hitelintzetekre s befektetsi vllalkozsokra

vonatkoz prudencilis kvetelmnyekrl s a 648/2012/EU rendelet mdostsrl 2. alszakasznak 178. cikke alapjn a hitelintzet ltal ekknt

nyilvntartott gyletek rtendk. A nemteljestknt val nyilvntartsnak az tsorols idpontjtl kezdve, folyamatosan fenn kell llnia.

29 A korbbi finanszrozst nyjt hitelintzetnek vagy pnzgyi vllalkozsnak igazolnia kell az ingatlan e feltteleknek val megfelelst.

30 A vev KKV minden esetben nyilatkozni kteles, hogy sem , sem a megelz 3 vben tbbsgi tulajdonosa vagy legalbb 50%-ban azonos

tulajdonosi krbe tartoz vllalkozs nem volt adsa annak a hitelnek, amely mgtt az adsvtel trgyt kpez ingatlan biztostkul, illetve

lzingtrgyknt szolgl(t). Errl a tnyrl a finanszrozst nyjt hitelintzet vagy pnzgyi vllalkozs is a tle elvrhat gondossggal kteles

meggyzdni. Ennek a felttelnek akkor is fenn kell llnia, ha az ingatlan vsrlsa sajt hasznlat, s nem brbads cljbl trtnik.

31 Szemlygpkocsi alatt az 1995. vi CXVII.. tv. 3. 45. pontjban szerepl meghatrozs szerinti gpkocsikat kell rteni, kivve azokat, amelyek

8704 vmtarifaszmmal rendelkeznek.

32 A jelen Termktjkoztat hatlyba lpst megelzen, a program keretben 1 ves maximlis futamidvel kttt forgeszkz-finanszrozsi

klcsnszerzdsek mdosthatk a jelen felttelek szerinti 3 ves futamidre (a lakingatlan vagy dl finanszrozsra felvett

forgeszkzhitel-szerzdsek kivtelvel) azzal, hogy az nem irnyulhat visszalsszeren az ads fizetsi nehzsgei miatt trtn tstrukturls

cljra. tmenetileg nyjthat hitel a korbbi, 2014. mjus 4-ig hatlyos termktjkoztatban foglaltak szerint legfeljebb 1 ves forgeszkzhitel

lakingatlan vagy dl tovbbrtkestsi cl megvsrlsra vagy ptsre ilyen zleti tevkenysget vgz KKV szmra abban az esetben,

ha a hitelkrelem benyjtsra kerl mjus 15-ig, s a szerzdsktsre jnius 15-ig sor kerl.

33 A jelen Termktjkoztat vonatkozsban lakingatlan: a 1995. vi CXVII. trvny 3. 73. pontja szerinti laks.

7

Faktoring alatt a jelen program alkalmazsban az Szmt. 29. (2) bekezdse szerint meghatrozott, nem lejrt

vevkvetelsek34

, azok fedezete mellett trtn finanszrozst, illetve ezen kvetelsek faktor ltali

megvsrlst kell rteni. A program keretben nyjtott faktoringkeret futamideje az els rszlet folyststl

szmtva legfeljebb 3 v lehet, de maximlisan 2017. december 29-ig tarthat35

. Legalbb az aktulisan lehvott

refinanszrozsi klcsnnek megfelel faktorlt kvetelsllomnynak a kvetkez hnap lehvsi napjig

folyamatosan fenn kell llnia36

.

EU-s tmogats elfinanszrozsra nyjtott klcsnk alatt a jelen program alkalmazsban az Eurpai Unis

forrsbl, az Eurpai Unis Tmogatsi programok keretben elrhet vissza nem trtend tmogats, valamint az

ezen tmogatsokhoz kapcsold, a Nemzeti Fejlesztsi gynksg jogutdaknt kzremkd szervezetek, illetve

a Mezgazdasgi s Vidkfejlesztsi Hivatal ltal akr nemzeti forrsbl folystott nemzeti tmogatsok (pl.

trsfinanszrozs s tmeneti37

nemzeti tmogatsok; de ide nem rtve az unis llami tmogatsi szablyok

csoportmentessgi rendeletek, csekly sszeg de minimis rendeletek s notifiklt programok alapjn nyjtott

tmogatsokat) elfinanszrozsra nyjtott hiteleket kell rteni. Az ilyen clra nyjtott klcsnk futamideje

legfeljebb 10 v lehet, azzal, hogy a tmogats folystsakor az annak elfinanszrozsra nyjtott klcsnsszeg

visszafizetse egy sszegben (a tmogats tbb rszletben trtn folystsa esetn a folystott rsz sszegig)

esedkes.

A program keretben nem finanszrozhatak a hitelignyl vllalkozs kzvetlen vagy kzvetett tulajdonosaitl,

vezet tisztsgviselitl, vezet lls munkavllaljtl, illetve e szemlyek kzeli hozztartozitl, s mindezen

szemlyek akr rsztulajdonban, illetve irnytsa alatt ll vllalkozsoktl trtn, tovbb cgcsoporton belli

s a cgcsoport kapcsolt vllalkozsai kztti vsrlsok s vevkvetelsek, valamint ezen vllalkozsokban trtn

rszesedsszerzsek s tkeemelsek, tovbb mindezen szemlyek visszterhes kzremkdsvel megvalstand

beruhzsok38

.

A program keretein bell korbban sajt forrsbl megvsrolt s kifizetett eszkzk utfinanszrozsa nem

megengedett, kivve a beruhzsi s EU-s tmogats elfinanszrozsra nyjtott hitelek esetben az egyes

folystsok eltt legfeljebb 30 nappal sajt forrsbl kifizetett szmlk egy csomagban trtn refinanszrozst.

A II. pillr keretben kizrlag ugyanazon KKV ltal belfldi hitelintzettl vagy pnzgyi vllalkozstl felvett forint

vagy deviza alap klcsn vagy pnzgyi lzing kivltsra nyjthat finanszrozs39

. Csak beruhzsra, forgeszkz-

34 Ennek a szmla befogadsakor kell megfelelni, azaz a refinanszrozs ideje alatt lejrtt vlhat a kvetels, de annak fizetsi hatridtl

szmtott ksedelme nem haladhatja meg a 90 napot.

35 Olyan vevkvetelsrl benyjtott szmla nem refinanszrozhat, aminek fizetsi hatridre vonatkoz dtuma a faktoringkeret lejrata utni.

A refinanszrozsi hitel a faktoringkeret lejratakor teljes sszegben esedkess vlik fggetlenl attl, hogy e dtumig befolyt-e a vevtl a

szmakvetels sszege.

36 Ha brmilyen okbl mgis a refinanszrozsi klcsn adott hnapban lehvott sszege al cskken a faktorlt vevllomny, akkor a

refinanszrozsi klcsnt ezzel az sszeggel haladktalanul ktelezen el kell trleszteni (akr kt lehvsi nap kztt is). Lehetsg szerint

azonban olyan sszegben kell meghatrozni a lehvott klcsnt, amelynek megfelel vevkvetels-llomny elrelthatlag fenntarthat a

kvetkez lehvsi napig. A refinanszrozott kvetelsllomnyban nem lehet 90 napon tli ksedelemmel rintett kvetelshez kapcsold

szmla.

37 Korbban kiegszt nemzeti tmogatsok.

38 Cgcsoportnak kell tekinteni, ha egyik vllalkozs a msikban kzvetlenl vagy tulajdonosn keresztl a szavazati jog vagy a tulajdonjog

legalbb 20%-t gyakorolja; rsztulajdonlsnak a 20 szzalkot elr rszeseds birtoklst kell rteni; irnyts alatt a szavazati jogok legalbb 20

szzalknak birtoklst, tovbb a 2012. vi I. trvny (Mt.) szerinti Vezet lls munkavllalt, valamint 2014. mrcius 15-ig a 2006. vi IV.

trvny (Gt.) szerinti, 2014. mrcius 15. utn pedig az j Ptk. (2013. vi V. tv.) szerinti gyvezets tagjait kell rteni. rkls esetn, kivtelknt

megengedett az rkstl trtn, cgcsoporton belli rszesedsvsrls fggetlenl a rsztulajdonls mrtktl. Csoporton belli

adsvtelnek kell tekinteni azt az esetet is, ha az rintett eszkzt a csoporttag lzingeli s az jogilag a lzingbead tulajdonban van.

39 A kivltott hitel lehet folyszmlahitel is az abbl kihasznlt rsz erejig (mivel csak ez esetben biztosthat, hogy a kivlt hitel teljes

mrtkben a kivltott hitel visszafizetst szolglja), amennyiben a Hitelintzet szmra a KKV igazolja, hogy az kivltsakor - illetve azt kveten

az j hitel futamideje alatt is - a forgeszkz-finanszrozsi hitelek jelen tjkoztatban meghatrozott cljainak megfelel eszkzk

finanszrozst szolglja, azonban a program keretben nyjtott hitel nem lehet folyszmlahitel. A II. pillrben nem lehetsges fennll faktoring

finanszrozs kivltsa, azaz ms forrsbl mr faktorlt, illetve megvsrolt vevkvetels (re)finanszrozsra nincs md.

8

finanszrozsra, EU-s tmogats elfinanszrozsra felvett forint klcsn vagy pnzgyi lzing illetve eredetileg

ilyen clra korbban felvett klcsn vagy pnzgyi lzing kivltsra felvett forint klcsn vagy pnzgyi lzing

vlthat ki a program keretben. Deviza alap klcsn vagy pnzgyi lzing kivltsa esetn nem llnak fenn ezek a

megktsek annak eredeti cljra vonatkozan, azonban felttel, hogy a kivltsra kerl klcsn vagy pnzgyi

lzing vagy az azzal kivltott korbban felvett deviza alap klcsn vagy pnzgyi lzing folystsa 2013.

mrcius 31. eltti legyen, s a kivltand tartozs teljes sszege ezen idpont ta folyamatosan devizban lljon

fenn. Kivlts esetn a kivlt hitel futamideje eltrhet a kivltott klcsn, illetve pnzgyi lzing futamidejtl

(kivve az NHP keretben nyjtott hitelek kivltst40

), de forgeszkz- s szabad felhasznls azaz minden

beruhzsitl s EU-s tmogats elfinanszrozstl eltr cl klcsn kivltsa esetn a kivlt hitel

futamideje nem haladhatja meg az 3 vet. Pnzgyi lzinggel csak beruhzsi cl klcsnt vagy pnzgyi lzinget

lehet kivltani. Forint klcsn s pnzgyi lzing kivltsa esetn is teljeslnik kell az I. pillrre vonatkozan

meghatrozott a kivltott klcsn, illetve pnzgyi lzing clja szerinti fenti feltteleknek. 2014. februr 28-t

kveten tstrukturlt vagy 90 napon tl41

nem teljest klcsn vagy pnzgyi lzing kivltsra nincs lehetsg.

Az I. pillrben a rendelkezsre tartsi idszak teljes futamideje alatt minden hitelcl esetn van lehetsg tbb

rszletben trtn folystsra, mg a II. pillr esetben a hitel folystsa kizrlag egy rszletben trtnik.

Mind a program keretben nyjtott, mind a kivltott klcsnk s pnzgyi lzingek tekintetben tstrukturls alatt

a hitelintzetek s a pnzgyi vllalkozsok ves beszmol ksztsi s knyvvezetsi ktelezettsgnek

sajtossgairl szl 250/2000. (XII. 24.) Korm. rendeletben meghatrozott fogalmat kell rteni. A program

keretben nyjtott hitelek tekintetben tovbb akkor is tstrukturlsnak minsl a fennll tketartozs 25

szzalkt meghalad rsz trlesztsi temezsnek a futamid vgnek irnyba trtn megvltoztatsa az adott

szerzds els adatszolgltatskori llapothoz kpest, ha arra nem a KKV fent hivatkozott Korm. rendelet 2.

48. pont a) alpontja szerinti fizetsi nehzsgei miatt kerl sor, kivve ha az csak a tketrleszts hnapon belli

dtumt rinti42

. A KKV szerzds ilyen cmen a klcsn futamideje alatt legfeljebb ktszer mdosthat, a

mdostsok egyttesen sem haladhatjk meg a fenti mrtket. Az eltrleszts miatti vltozsok nem minslnek

tstrukturlsnak.

Amennyiben a KKV (el)trleszti a hitelt, akkor a hitelintzetnek is ugyanilyen mrtkben kell a refinanszrozsi

klcsnt visszafizetnie az MNB fel (ezzel az sszeggel automatikusan cskken a Hitelintzet Lehvhat Hitelkerete),

s az esetlegesen kzbeiktatott pnzgyi vllalkozsnak is a hitelintzet fel.

A KKV-knak a program keretben nyjthat hitel als hatra 3 milli forint. Az ignybevtel fels hatra 10 millird

forint, amely az NHP els s msodik szakaszban trtn egyttes ignybevtelre vonatkozik az albbiak szerint: az

j klcsnk s a forinthitel-kivltsok, az j pnzgyi lzingek s forintlzingek kivltsai, illetve az j

faktoringkeretek az NHP els s msodik szakaszban egyttvve nem haladhatjk meg a 10 millird forintot; az els

szakasz II. pillrben s a msodik szakasz II. pillrben trtn devizahitel-, illetve deviza pnzgyi lzing kivltsok

egyttes rtke szintn legfeljebb 10 millird forint lehet. Ezek a fels sszeghatrok a KKV-nak a kis- s

kzpvllalkozsokrl, fejldsk tmogatsrl szl 2004. vi XXXIV. trvny szerinti partnervllalkozsaival s

kapcsold vllalkozsaival egytt, a programban rsztvev sszes hitelintzettl s pnzgyi vllalkozstl kaphat

maximlis sszeget is jelentik.

Az MNB jogosult a KKV-hitel MNB ltal elrt feltteleknek val megfelelst ellenrizni. Ennek rdekben brmikor

betekinthet az adott KKV-val kttt klcsn-, lzing-, illetve faktorszerzdsbe a hitelintzet s pnzgyi vllalkozs

40 Az NHP els vagy msodik szakaszban folystott hitel kivltsra legfeljebb a korbbival azonos htralv futamid mellett van lehetsg, a

kamatmarzs cskkentse ugyanakkor megengedett. Az NHP keretben nyjtott refinanszrozsi klcsnk hitelintzetek, illetve pnzgyi

vllalkozsok kzti tvllalsra nincs lehetsg.

41 A kivlt hitel folystsakor fennll ksedelem az irnyad e tekintetben.

42 A jelen Termktjkoztat hatlyba lpst megelzen, a program keretben 1 ves maximlis futamidvel kttt forgeszkz-finanszrozsi

klcsnszerzdsek a jelen felttelek szerinti 3 ves futamidre trtn mdostsa nem szmt tstrukturlsnak, ha arra nem az ads fizetsi

nehzsgei miatt kerl sor.

9

kztti szerzdsbe s egyb, a hitelfelhasznlsra vonatkoz dokumentumokba, valamint kzvetlenl pnzgyi

vllalkozstl s a KKV-tl is krhet tjkoztatst (lsd mg 3.2 pont).

1.6. A hitel folystsa, hitelcl ellenrzse

A fentiekben lert hitelclokkal, illetve felttelekkel nem sszeegyeztethet felhasznls megneheztheti az NHP

cljainak elrst, cskkentheti a program hatkonysgt. Az MNB ezrt elvrja, hogy a programban rszt vev

hitelintzetek s pnzgyi vllalkozsok kiemelt gondossggal jrjanak el a nem szndkolt, azaz a program cljaival,

szellemisgvel nem sszeegyeztethet felhasznls kiszrse rdekben.

A KKV hitel folystsa a jelen Termktjkoztatban elrt hitelcl igazolsa mellett trtnhet. A hitelintzet vagy

pnzgyi vllalkozs a hitelt a KKV ltali (illetve pnzgyi lzing esetn a lzinget nyjt ltali), dokumentumokkal

igazolt tnyleges felhasznls napjnl elbb nem folysthatja a KKV, illetve a pnzgyi vllakozs szmra, kivve a

kszletvsrlsra nyjtott klcsnt, ahol a KKV-nak a folystst kveten 15 nap ll rendelkezsre a klcsn

hitelclnak megfelel felhasznlsra.

A hitelclnak megfelel felhasznlst a KKV Szerzdst kt hitelintzet vagy pnzgyi vllalkozs kteles, az MNB,

valamint a refinanszrozst nyjt hitelintzet pedig jogosult ellenrizni. A hitelintzet, illetve pnzgyi vllalkozs

forgeszkz finanszrozsra nyjtott klcsn esetn a hitelcl futamid alatti teljeslsnek ellenrzst legalbb

negyedvente kteles elvgezni. A beruhzsi hitelre vonatkoz, 1.5 pont szerinti felttelek teljeslst a

hitelintzet vagy pnzgyi vllalkozs legalbb vente kteles ellenrizni. Az MNB nem hatrozza meg rszleteiben,

hogy a KKV-val szerzdst kt finanszroz milyen mdon ellenrizze a clnak megfelel felhasznlst, mint ahogy

az ennek keretben elfogadhat dokumentumok krt sem, ugyanakkor kteles a tle elvrhat mdon s

mrtkben mindent megtenni, hogy eleget tegyen ezen ellenrzsi ktelezettsgnek. A csoporton belli

tranzakcikra, a rszeseds szerzsre, illetve brbeads esetn a brbevevk krre vonatkozan az 1.5 pontban,

valamint a programban rszt vev KKV-k tulajdonosi krre 1.4 pontban elrt rszletezett felttelek teljeslst a

hitelintzet csak a megvalsthatsg sszer hatrain bell kteles ellenrizni, de azok betartsrl a KKV-t

nyilatkoztatni kteles.

Az agrrgazatot rint, nem beruhzsi tpus EU-s kzvetlen (pl. SAPS), nemzeti s vidkfejlesztsi tmogatsok

elfinanszrozsa esetben a jogosultsgi feltteleknek val megfelels ellenrzst kveten a hitelintzet

elfinanszrozst nyjthat. A tmogatsi feltteleknek val megfelels s a hitelclnak megfelel felhasznls

utlagos igazolsa a tmogatst folyst intzmny ltal, az adott tmogatsi jogcm szerint killtott tmogatsi

hatrozattal (ill. magval a folyst intzmnytl befolyt tmogatssal) trtnik. Beruhzshoz kapcsold

tmogatsok elfinanszrozsa esetn azonban a folystsra csak a tmogats megtlst bizonyt dokumentum

(pl. tmogatsi szerzds, rtest levl) s a felhasznlst igazol bizonylat(ok) bemutatsa mellett kerlhet sor.

Amennyiben a hitelintzet vagy pnzgyi vllalkozs a program keretben nyjtott hiteleket tstrukturlja,

megjtja, vagy a KKV azok vonatkozsban 90 napot meghalad ksedelembe esik, akkor a hitelintzetnek az ahhoz

kapcsold refinanszrozsi hitelt haladktalanul vissza kell fizetnie az MNB rszre. A KKV-val kttt szerzdst

ugyanakkor nem kell felmondani ezekben az esetekben, az a program keretein kvl fenntarthat, mdosthat.

Megjts alatt a KKV Szerzdsbl ered tartozsok tvllalst s a jogok engedmnyezst, valamint a KKV

Szerzds eredeti szerzd felek ltali jraktst kell rteni.

A hitelintzet s a refinanszroz hitelintzeten keresztl a pnzgyi vllalkozs az I. s a II. pillr keretben kapott

klcsnt legfeljebb 2,5% ves kamatmarzs melletti klcsn, pnzgyi lzing, illetve faktoring nyjtsval adhatja

tovbb a KKV szmra, amely a finanszrozst nyjt ltal vlasztott sszettelben tartalmazhatja az gyleti

kamatlbat s egyb djjelleg elemeket. A hitelintzet a pnzgyi vllalkozs fel, illetve ernybank a levelezett

intzmny fel a tevkenysgrt legfeljebb ves 0,5 szzalknak megfelel mrtk djazst szmthat fel azzal,

hogy a KKV ads szmra fizetend teljes hitelkltsg tovbbra sem haladhatja meg a 2,5 szzalkos maximlt

kamatmarzsot. Ezen fell azonban a keretszerzdsben meghatrozott, a program vagy a KKV Szerzds

feltteleinek nem teljestshez kapcsold bntet jelleg kamat, ksedelmi kamat, valamint egyb, kizrlag

szerzdsszegshez kapcsold djat s kltsget (pl. a leszerzdtt KKV klcsn ignybevtelnek elmaradsa miatt

a KKV-ra thrtott rendelkezsre tartsi jutalkot) kivve semmilyen tovbbi kamatot, kltsget, djat, jutalkot

nem szmthat fel a KKV-nak a KKV Szerzdssel sszefggsben, s a kockzatot cskkent biztostkok (garancia,

10

kezessg hitelsszegre vettett dja43

) is csak ezen kamatmarzs terhre vehetk ignybe. A hitelintzet, illetve

pnzgyi vllalkozs a KKV klcsnnel kapcsolatos, harmadik szemlynek fizetend kltsgeket (gy klnsen: a

kzjegyzi dj, rtkbecsls dja, fldhivatali djak, fedezetmdostsi dj, biztostsi dj44

stb.) a KKV-ra terhelheti.

Pnzgyi lzinget nyjt pnzgyi vllalkozs vagy hitelintzet az gylet megktsvel kapcsolatosan a fentieken

kvl biztostsi djat, illetve az adott eszkz lzingbe ad ltali megszerzst terhel vagyonszerzsi illetket

tovbbhrthat a KKV-ra. Kzvetti dj vagy jutalk tovbbhrtsa a pnzgyi termk ignybevtelvel

kapcsolatosan nem lehetsges.

1.7. Fedezetek elfogadsa

A program keretein bell az MNB fedezett klcsnt nyjt a hitelintzetek szmra. Ez azt jelenti, hogy minden ms

jegybanki klcsnhz hasonlan az MNB javra nyjtott biztostkok elfogadsi (a tovbbiakban: fedezeti)

rtknek minden pillanatban teljes egszben fedeznie kell az MNB klcsnkvetelst az adott hitelintzettel

szemben. Az NHP keretben nyjtott klcsn esetben az MNB A Jegybank forint- s devizapiaci mveleteinek

zleti felttelei-ben meghatrozott elfogadhat fedezetek krn fell fedezetknt elfogadja a hitelintzet a

program keretben KKV-nak nyjtott klcsnbl, pnzgyi lzingbl, vagy faktoringbl ered kvetelst, a

levelezett hitelintzetnek vagy pnzgyi vllalkozsnak nyjtott refinanszrozsi klcsnbl ered kvetelst

(egytt Hitelkvetels), azok tkesszegre szmtott haircuttal cskkentett fedezeti rtken.

A KKV Szerzdsbl, illetve levelezett hitelintzetnek vagy pnzgyi vllalkozsnak nyjtott klcsnbl ered

Hitelkvetelsen trtn zlogjog45

alaptsa esetn az MNB a program keretben ltrejtt Hitelkvetelst minden

esetben a KKV klcsn, pnzgyi lzing vagy faktoring mgtti garancia mrtktl fggen minimum 50, maximum

80 szzalkos rtken mint fedezeti rtken fogadja el46

. A fennmarad rszt pedig A Jegybank forint- s

devizapiaci mveleteinek zleti felttelei-ben meghatrozott elfogadhat fedezetekkel kell biztostani.

A hitelintzet a keretszerzds alrsakor - az NHP els szakasztl fggetlenl - vlaszthatja azt is, hogy a

refinanszrozsi klcsnkhz kapcsold fedezeti ktelezettsgt kizrlag a norml jegybankkpes fedezetek

nyjtsval kvnja teljesteni. A hitelintzet a keretszerzdsben tett vlasztst a program sorn nem

vltoztathatja meg.

43 A hitelsszegre vettett garanciadjat a garanciaszervezet ltal meghatrozott mrtkben kell figyelembe venni, fggetlenl a garanciaszervezet

zletszablyzata szerinti fizetsi mdtl s idtl. (Ennek megfelelen pl. egy 50 bp-os - hitelsszegre vettett - garanciadjon fell legfeljebb 200

bp-nyi kamatot, djat, jutalkot terhelhet a KKV-ra a hitelintzet, fggetlenl attl, hogy a garanciadj ven bell mikor kerl megfizetsre, ill.

tekintet nlkl a tkesszeg trgyven belli alakulsra.)

44 A hitelbiztosts kzvetlenl a faktornak fizetett dja kizrlag abban az esetben nem kell rszt kpezze a maximlt kamatmarzsnak, ha azt a

KKV sajt kockzatnak cskkentse (visszkereset alli mentesls) rdekben nknt kri, s azt a faktor igazolhatan nkltsgen tovbbtja a

KKV fel.

45 A 2014. mrcius 15. eltt alaptott vadki szerzdsek termszetesen hatlyban maradnak; ezen idpont utn azonban a Ptk. mdosulsa

miatt hitelkvetelsen vadki jog nem, csak (jel)zlogjog alapthat.

46 Ezek a kvetelsek automatikusan a fedezeti poolba kerlnek, azonban csak a program keretben nyjtott refinanszrozsi hitelek fedezeteknt

hasznlhatja ket a hitelintzet.

11

2. tblzat: A KKV Szerzdshez kapcsold garanciahnyad s a Hitelkvetels fedezeti rtknek szmtsnl

annak sszegbl levont haircut kapcsolata

Garanciahnyad Haircut

0%-19% 50%

20%-39% 40%

40%-59% 33%

60%-79% 25%

80%-100% 20%

Az MNB kizrlag a Garantiqa Hitelgarancia Zrt., az Agrr-Vllalkozsi Hitelgarancia Alaptvny, valamint a Magyar

Vllalkozsfinanszrozsi Zrt. ltal nyjtott azon kszfizet kezessgvllalst vagy garancit ismeri el fedezeti szintet

befolysol garancinak, amely mgtt jelenleg a Magyarorszg 2013. vi kzponti kltsgvetsrl szl 2012.

vi CCIV. trvny VI. fejezet 42., 43. valamint 46. -ban meghatrozott - llami viszontgarancia ll. A KKV-hitel

biztostkaknt szolgl egyb garancia vagy kszfizet kezessg nem befolysolja az alkalmazott haircut mrtkn

keresztl a KKV-hitelkvetels fedezeti rtkt.

1.8. A KKV hitel mgtti biztostkok

Az MNB a Nvekedsi Hitelprogram keretben nem rta el, hogy milyen biztostk mellett trtnjk a KKV-k

hitelezse, illetve milyen biztostkot krjenek a hitelintzetek az ltaluk refinanszrozott intzmnytl. A

hitelintzetek s pnzgyi vllalkozsok a tevkenysgkre vonatkoz jogszablyi elrsoknak s

zletpolitikjuknak megfelelen kvetelnek meg biztostkot. Az ernybank az ltala refinanszrozott intzmny

szmra elrhatja meghatrozott fedezet ktelez alkalmazst vagy mellzst.

Amennyiben a hitelintzet a Hitelkvetelsn az MNB javra zlogjogot alapt, akkor be kell kldenie a

keretszerzds ltal elrt minden dokumentumot, ami a biztostk MNB ltali esetleges rvnyestshez

szksges. A jelzlogjog, illetve ingn vagy kvetelsen alaptott zlogjog MNB javra trtn tjegyzshez

szksges zlogktelezetti hozzjrulst el kell elre kszteni (akr a KKV Szerzdsbe foglalva), s a fenti

dokumentumokkal egytt meg kell kldeni az MNB rszre.

A hitelintzetnek s a pnzgyi vllalkozsnak biztostania kell, hogy az t megillet biztostkok a KKV Szerzdsbl

ered hitelkvetels tszllsa esetn az MNB ltal is rvnyesthetek legyenek. A hitelintzet s a pnzgyi

vllalkozs nem tehet semmilyen olyan jognyilatkozatot, amely az MNB-nek a Hitelkvetelsbl trtn kielgtsi

jogt megsznteti vagy htrnyosan befolysolhatja, valamint kteles megtenni minden szksges intzkedst

annak rdekben, hogy a KKV Szerzdsbl ered kvetelsek behajthatak legyenek. Ennl fogva a hitelintzet s

a pnzgyi vllalkozs - eltekintve a szmra rdemi fedezeti rtkkel nem br biztostkoktl - olyan biztostkot

nem fogadhat el (pl. keretbiztostki jelzlogjog), ami az MNB ltal nem rvnyesthet a kvetels tszllsa

esetn.

Ha a hitelintzet s a pnzgyi vllalkozs szmra a KKV Szerzdsbl ered Hitelkvetels vonatkozsban a

keretbiztostki jelzlogjog is biztostkul szolgl, s emellett kerl bejegyzsre a hitelintzet javra egy - az MNB

szmra tjegyezhet - j jelzlogjog a KKV Szerzdsbl ered Hitelkvetelsre vonatkozan, akkor azon

alapelvnek teljeslnie kell, hogy az MNB szmra tszll fedezetek nem brhatnak alacsonyabb fedezeti rtkkel,

mint azok, amelyek a hitelintzet szmra a tnyleges fedezetet jelentik az NHP hitel nyjtsakor, ezrt az MNB ezt

csak az albbi esetekben fogadja el biztostkul:

1) a KKV Szerzdsbl ered Hitelkvetels biztostkaknt ltrejtt j jelzlogjog megelzi a keretbiztostki

jelzlogjogot, s a ranghelycserhez szksges hozzjruls (a bejegyzshez szksges egyb dokumentumokkal

egytt) a zlogjogi nyilvntartst vezethz benyjtsra kerlt;

12

2) amennyiben az 1) pontban foglaltak alkalmazsra nincs md (mert pl. egy msik hitelez jelzlogbejegyzse

szerepel a hitelintzet keretbiztostki jelzlogjoga utn), gy elfogadhat a soron kvetkez szabad ranghelyre

trtn jelzlogbejegyzs is, ha a zlogtrgy hitelbiztostki rtke elgsges ahhoz, hogy fedezetet nyjtson a KKV

Szerzdsbl ered Hitelkvetels kielgtsre ezen ranghely mellett is.

A KKV hitelek, s a pnzgyi vllalkozssal kttt szerzds mg bevont fedezetek mdostsa megengedett az

MNB kln jvhagysa nlkl, ha ez nem rinti htrnyosan az MNB-t. Az MNB elfogadja az olyan mdostsokat is,

amelyek sorn a programba val befogadskori, a hitelintzet vagy pnzgyi vllalkozs bels szablyzatai alapjn

szmtott fedezeti rtkekbl ered fedezettsgi arny megtartsa mellett a KKV s a pnzgyi vllalkozs

trlesztse kvetkeztben bizonyos fedezetek kiengedsre, vagy alacsonyabb fedezeti rtkre val cserjre

kerl sor. A mdostshoz kapcsold dokumentumokat minden esetben be kell kldeni az MNB rszre.

Az MNB nem kveteli meg a KKV Szerzds kzjegyzi okiratba foglalst, kivve ha a KKV Szerzdsbl ered

Hitelkvetels s az azt biztost fedezetek MNB ltali rvnyestshez erre az okirati formra szksg van.

Amennyiben a hitelintzet dntse alapjn vagy a zlogjogi nyilvntartsba bejegyzs cljbl killtsra kerl

kzjegyzi okirat, gy azt kell bekldeni az MNB rszre.

13

2. A LEBONYOLTSI FOLYAMAT TTEKINT BEMUTATSA

2.1. A lebonyolts alapelvei

Az MNB kizrlag a hitelintzet ltal mr folystott sszeget refinanszrozza, teht elfinanszrozst nem nyjt.

Az MNB-s refinanszrozsi hitelt teht a hitelintzet legkorbban aznap kaphatja meg a jegybanktl, amikor

maga is folyst a KKV, illetve pnzgyi vllakozs (vagy lzing esetn a beruhzs trgyt kpez eszkz

szlltja) szmra.

Lehetsg van a megkttt szerzdst a folysts napjnl korbban bejelenteni az MNB-hez, de az MNB

rendszere csak a folysts napjtl kezdve veszi figyelembe a bejelentett KKV-hitel sszegt az MNB-tl

lehvhat hitelkeret megllaptsakor. A folysts legksbbi lehetsges dtuma mindkt pillr esetben 2014.

december 31. kt kivtellel: 1) az I. pillr keretben nyjtott beruhzsi hitelek esetn 2015. jnius 30.; 2)

faktoring esetn 2017. december 5.

Az MNB pool alapon kezeli a KKV-s hitelek refinanszrozst, teht pillrenknt egy fennll hitelkvetelst

tart nyilvn a hitelintzettel szemben47

, amelynek rtke (fennll tkekvetels sszege) a behozott rvnyes

s mr folystott KKV-hitelek fejben kapott jabb folystssal emelkedik, a trlesztsre kerlt bejelentett

KKV-hitelek tkesszegnek cskkense miatt vagy egyb ok miatt a programbl val kiessvel (90 napon

tlnylan nem teljest, tstrukturlsra kerl, a hitelszerzds egyb okok miatt megsznik) pedig cskken.

Az MNB ltal folystott hitel lejrata igazodik a refinanszrozott KKV-hitel lejrathoz, de legfeljebb 2024.

december 31. (lsd mg a 4.2. pontot).

Az MNB-hez fedezetknt benyjtott Hitelkvetelseket az MNB nvrtken (fennll tkesszeg rtkben)

refinanszrozza, de jelzlog trgyaknt (pnzgyi biztostkknt) ennl a meghatrozott haircut-tbla (lsd 1.7.

pont) szerint cskkentett fedezeti rtkben fogadja el.

T napon a hitelintzetnek a legksbb T napig folystott KKV hitelek, illetve rszfolystsok sszllomnya alapjn

nylik meg a joga az MNB-tl a refinanszrozsi hitelt lehvni, azzal, hogy a T napi lehvsnl az MNB a T-1 15:00-ig

berkezett adatokat veszi figyelembe. T napon esedkes trlesztseket T-1 napon 15:00-ig kell jelenteni a

hitelintzeteknek, ez alapjn kerl sor a refinanszrozsi hitel T napon trtn trlesztsre. Faktoring hitelcl

esetn a refinanszrozsi hitel lehvsra, illetve annak trlesztsre48

az elz munkanapon bekldtt

adatszolgltats alapjn csak minden hnap els keddi munkanapjn van lehetsg.

47 Az NHP els s msodik szakaszban folystott hiteleket az MNB kln tartja nyilvn.

48 A 36-as lbjegyzetben rszletezett esetben, a refinanszrozsi hitel trlesztsre tekintettel a hitelintzet trlesztsi ktelezettsgre egyb

munkanapokon is van lehetsg.

14

1. bra: A rszt vev hitelintzet (partner) s a rajta keresztl kzvetetten rszt vev pnzgyi intzmnyek ltal

a program keretben folystott KKV-hitelllomny s az MNB-tl lehvhat refinanszrozsi hitel viszonya

A jegybanki refinanszrozsi klcsn lehvsnak folyamata a kvetkezkppen valsul meg. A partner a KKV-kal

akr a levelezett hitelintzetei, illetve ltala refinanszrozott pnzgyi vllalkozsok ltal megkttt j

szerzdsekrl illetve az egyes paramterek megvltozsrl minden nap 15:00 rig nyjthat be

adatszolgltatst. Az MNB a jelentett, feltteleknek megfelel KKV-hitelek sszegben llaptja meg a hitelintzet

szmra rendelkezsre ll lehvhat hitelkeretet a kvetkez (T) napra vonatkozan. A hitelintzet teht msnap (T

napon) ezen hitelkeret sszegig tudja a jegybank Pnz- s devizapiac igazgatsga (treasury) terletnl a

klcsngylet megktst kezdemnyezni, figyelembe vve termszetesen a korbbi lehvsokat is. A folystsra T

napon kerl sor. A hitelintzetnek teht a kvnt folystsi napot megelz munkanapon 15:00 rig kell legksbb

benyjtania az adatszolgltatst a KKV-hitelrl, s az adatszolgltatst kvet napon klcsngyletet

kezdemnyeznie. Mg egy adott KKV hitelrl az els adatszolgltatst az els folystsi dtum s sszeg

ismeretben brmikor bekldheti a hitelintzet a klcsnszerzds megktse s a refinanszrozsi hitel kvnt

folystst megelz nap kztt, a fennll KKV-hitelkvetels sszegnek megvltozst (akr nvekedst

rszfolysts esetn49

, akr a cskkenst eredmnyez trlesztsek, vagy a hitelt rint egyb esemnyek esetn) a

hitelintzetnek a vltozst megelz napon 15:00 rig kell jelentenie, hogy a T napi zletktsre vonatkozan az

MNB ennek megfelelen frissthesse a hitelintzet lehvhat hitelkerett. (Lsd mg: 4.1 pont.)

2.2. A lebonyolts lpsei

1. A hitelintzet vagy pnzgyi vllalkozs a program feltteleinek mindenben50

megfelel hitelszerzdst kt a KKV-

val.

2. A hitelintzet a megkttt hitelszerzds(ek) adatai, illetve az egyes paramterekben bekvetkezett vltozsok

alapjn sszelltja az MNB ltal specifiklt formban az MNB szmra rendszeresen kldend adatszolgltatst

(lsd 3.1. pont). MNB ajnls: az adatcsomag naponta egyszer kszljn el, nagyfok gondossggal (adatok s

formtum pontossga) s lehetleg ngy szem elv folyamat eredmnyeknt.

49 Csak az I. pillrben folystott hitelek esetben lehetsges.

50 Tekintettel arra, hogy a folysts napjn a folystand sszeg csak rendkvl indokolt esetben krhet, az adatszolgltatst egy hitelintzet

csak akkor nyjtsa be, ha a folystsi felttelek teljesltek, vagy biztosan teljeslni fognak.

15

3. A hitelintzet naponta 15:00-ig eljuttatja az elksztett adatcsomagokat az MNB szmra a GIROHl GiroFile

kommunikcis szolgltats szamvez csatornjn (lsd 3.1. pont).

4. Az MNB erre a clra kifejlesztett feldolgoz rendszere fogadja s validlja az adatcsomagot s pr percen bell

visszajelzst kld a hitelintzetnek az adatcsomagban szerepl rekordok (egyedi KKV-hitelszerzdsekre vonatkoz

sorok) befogadsrl vagy elutastsrl (lsd 3.1. pont). A visszajelzs szintn szabvnyos file-ban trtnik

ugyangy a GIROHl GIROfile csatornn trtn kldssel. Az MNB minden bekldtt s berkezett adatcsomagra

visszajelez.

5. Amennyiben a program keretben a hitelintzet kri a Hitelkvetelsek fedezetknt trtn elfogadst, a

hitelintzet legksbb a folysts napjn 13:00-ig eljuttatja a bejelentett KKV-szerzdsek egy eredeti pldnyt,

valamint a biztostkokhoz kapcsold dokumentumokat az MNB expedcijra jelen Termktjkoztat 5.

pontjban jelzetteknek megfelelen.

6. Az MNB 15:00-t kveten bels feldolgozsi folyamatok eredmnyekppen kiszmtja, hogy az MNB-hez frissen

bejelentett, illetve aktualizlt, feltteknek megfelel KKV-hitelllomny alapjn mekkora a hitelintzet teljes

Lehvhat Hitelkerete s ehhez kpest mennyi MNB-s hitelt hvott le eddig. A kett klnbsge (Fennmarad

Lehvhat Hitelkeret) jelenti a ktelezen lehvand MNB-s hitelsszeget a kvetkez munkanapra vonatkozan. Ez

a szm lehet negatv is, amennyiben a trlesztsek, valamint a valamilyen ok miatt inaktvv vlt hitelek tkesszege

nagyobb az adott napon esedkes (rsz)folystsok sszegnl. Ebben az esetben az MNB-s refinanszrozsi hitel

megfelel mrtk trlesztse kvetkezik be.

7. A hitelintzet minden munkanapon (T nap) 13:00 s 15:00 ra kztt jelentkezhet zletktsre hitellehvs vagy

trleszts cljbl az MNB zletktinl, egyrtelmen megjellve, hogy melyik pillr keretben kvn hitelgyletet

kezdemnyezni. Az zletkts a 4.2 pontban jelzett mdon s csatornkon trtnik.

8. A megkttt gyletekrl a hitelintzet az zletktst kveten T napon a 4.3 pontban jelzett formtumban

visszaigazolst (konfirmci) kap.

9. a) T napon este (VIBER zrs utn) az MNB az rvnyes s T-1 nap 15:00-ig befogadott adatok alapjn jra

kiszmtja a megfelel haircutokat rvnyestve a hitelintzet aktv s bejelentett Hitelkvetelsek fedezetknt

val elfogadsbl szrmaz hitelkerett (limitjt), ami hozzaddik a hitelintzet ltal mr a VIBER napkzbeni

hitelhez, illetve egyb MNB-s fedezett hitelekhez kpzett rtkpapr-fedezetekhez. (Amennyiben a hitelintzet

nem vlasztotta a Hitelkvetelsek fedezetknt val benyjtst, a Hitelkvetelsek miatti limitemelsre nem

kerl sor.)

b) Ezt kveten (VIBER zrs utn) az MNB a hitelintzet pnzforgalmi szmljnak jvrsval folystja az

aznap lehvott hitelsszeget.

c) Ezzel prhuzamosan a refinanszrozott KKV-llomny (el)trleszts vagy egyb ok miatti cskkense esetn

mindkt pillrnl T napon este (VIBER zrs utn) terheli meg az MNB a hitelintzet pnzforgalmi szmljt a

cskkens sszegvel.

d) A KKV hitelek fedezetknt trtn befogadsrl, az NHP hitel folystsrl s trlesztsrl az MNB ltal

vezetett bankszmlkra, valamint a forint s devizaforgalmi elszmolsokra vonatkoz zleti felttelek 1. szm

fggelke szerinti MT 581 tpus SWIFT zenettel rtesl a hitelintzet. Az zenet kitltsre NHP hitel

folystsa s trlesztse esetn az O/N hitelekre vonatkoz szabvnyok az irnyadk. A KKV hitelek fedezetknt

val bevonsa esetn a fedezetvltozsrl szl MT 581 zenet 72 mez els sorban az /X/AZONOSTO/ sz s

az rintett NHP Hitel fedezet azonostja szerepel, a msodik sor // utn az NHP hitelhez kapcsold fedezet

megnevezst tartalmazza.

16

2. bra: Az zletkts s elszmols idztse

10. Alapvet elvrs az, hogy a hitelintzet a KKV Szerzdsbl, illetve a pnzgyi vllalkozsnak nyjtott klcsnbl

ered Hitelkvetelst, mint jelzlogjogot csak a program I. s II. pillre keretn belli hitelfolysts fedezeteknt

veheti szmtsba. A hitelintzet teht nem hasznlhatja azt a lehetsget visszalsszeren, hogy az automatizlt

folyamatok ltalnos esetben globlis fedezetvizsglat keretben a hitelintzet sszes fedezett (norml fedezeti

kr s az NHP-s Hitelkvetelsek megfelel fedezeti rtken) vetik ssze a hitelintzet sszes fennll MNB-s

hitelnek sszegvel51

. Amennyiben a kt rtk kzl a fedezetek rtke kisebb, az MNB a jelenleg is rvnyes

folyamatnak (ld. A Magyar Nemzeti Bank ltal vezetett bankszmlkra, valamint a forint s devizaforgalmi

elszmolsokra vonatkoz zleti felttelei) megfelelen ptllagos fedezetbekrsre vonatkoz felszltst kld ki.

(E ptllagos fedezetbekrst csak a norml fedezeti krbe tartoz instrumentumokban lehet teljesteni, legksbb

msnap 12:00-ig).

51 Ha a hitelintzet minden nap lehvja a Fennmarad Lehvhat Hitelkeretnek megfelel sszeget az MNB-tl az elrsoknak megfelelen, gy

automatikusan megfelel ennek az elvrsnak.

T-1 T

Az zletkts folyamata

15:00-igadatszolgltats a

KKV hitelekrl

Az MNB frissti a lehvhat hitelkeretet a dleltti

adatszolgltatssal

zletkts s folysts

17

3. bra: A teljes folyamat ttekint brja

3. A BEFOGADHAT S REFINANSZROZSRA AZ MNB-HEZ ELJUTTATOTT KKV-HITELSZERZDSEK ADATAINAK

JELENTSE AZ MNB FEL S AZ ADATLLOMNY NAPRAKSZEN TARTSA

3.1. A rszt vev partnerektl elvrt rendszeres jelentsi ktelezettsg a KKV-hitelek tekintetben

A program I. s II. pillrnek keretben a hitelintzeteknek az ltaluk, illetve a levelezett hitelintzeteik, valaminta

rajtuk keresztl rszt vev pnzgyi vllalkozsok ltal a program keretben nyjtott KKV-hitelekrl folyamatosan

adatot kell szolgltatniuk az MNB rszre.

A bekldtt adatok formai s tartalmi ellenrzst is magba foglal feldolgozsnak eredmnyrl az MNB a 2.2.

pontban emltett csatornn keresztl minden esetben visszajelzst kld a bekldnek, hiba esetn a hibs

rekordonknt kln-kln megjellve a hiba okt.

Az AL8 azonost kd adatszolgltats adattbljt s kitltsi elrsait az adatszolgltatsi MNB rendelet

tartalmazza. Az adattbla s a kitltsi elrsok elrhetsge:

http://www.mnb.hu/Root/Dokumentumtar/MNB/Statisztika/taj_adatszolg_hu/rendelet-2013/2013-8-rendelet.zip

Az AL8 azonost kd adatszolgltats kitltshez szksges kdokat, valamint a kitltst s az MNB-nek val

bekldst segt mdszertani tmutatst gy klnsen az adattartalomra vonatkoz rszletes magyarzatot, a

tbla bekldend adatstruktrjt, az adatok bekldsnek s az MNB vlaszzenete visszakldsnek csatornjt

KKV Hitel

adatnyilvntart

rendszer

Treasury

Back Office

Szmlavezets

Iratkezels

kkv

Hitelintzet

kkv

kkv

kkv

kkv

1

3

2

4

5

910

csv

GiroHl

7

6

8

MNB

18

s formtumt, valamint az MNB ltal a befogadsakor alkalmazott ellenrzsi szablyokat az adatszolgltatsi

MNB rendelet 3. mellkletben nevestett, az MNB honlapjn kzztett mdszertani tmutat tartalmazza. A

mdszertani tmutat elrhetsge:

http://www.mnb.hu/Root/Dokumentumtar/MNB/Statisztika/taj_adatszolg_hu/mnbhu_utmutato_mellekletek/2013

/AL8_modszertani_segedlet.doc

A hitelintzetnek klnsen gyelnie kell az adatok helyessgre s mindenkori frissessgre, mert azok

valsgtartalmt az MNB ellenrizni fogja. Az MNB ellenrzsi hatskrbe tartoz jogszablyok megsrtse esetn

az MNB az MNB tv.52

alapjn tovbbi intzkedst alkalmazhat, illetve brsgot szabhat ki, amelynek sszege az MNB

tv. 76. (1) s (2) bekezdse alapjn szzezer forinttl ktmillird forintig, illetve az ves felgyeleti dj 200%-ig

terjedhet, ha ez utbbi sszeg meghaladja a ktmillird forintot.

3.2. Az MNB joga tovbbi, eseti adatszolgltats krsre

Az MNB adatszolgltatst krhet a programhoz kapcsoldan mind a hitelintzettl s a pnzgyi vllalkozstl,

mind kzvetlenl azok KKV gyfeltl. Az MNB ilyen eseti adatkrst elssorban akkor fog eszkzlni, ha valamely

utlagos ellenrzs sorn egy vagy tbb KKV hitelszerzdssel kapcsolatban inkonzisztencit tall vagy egyb

tisztzand krlmny merl fel, melynek tisztzsa fontos a program integritsa s clnak megfelel mkdse

szempontjbl. Emellett az MNB jogosult szrprbaszeren is ellenrizni a program feltteleinek val megfelelst.

Ezen eseti adatkrseket az MNB minden esetben rsban, az rintett hitelszerzds(ek) azonostjra val

hivatkozssal fogja megtenni.

4. A BEFOGADOTT S RVNYES KKV-HITELEK ADATAI ALAPJN AZ MNB LTAL NYJTOTT REFINANSZROZSI HITEL

FOLYSTSA S A HITELEK FEDEZETKNT VAL RVNYESLSE

4.1. Az MNB ltal az adott hitelintzetre vonatkozan bekldtt KKV-hitelekbl szmtott lehvhat

refinanszrozsi hitel kiszmtsa

A hitelintzeteknek minden nap

53 15:00-ig van lehetsgk a 3.1. pontban hivatkozott tartalmi s formai

kvetelmnyeknek megfelelen a GIROHln keresztl, csv file formjban teljesteni a programban val rszvtel

kvetelmnyeinek megfelel, KKV-kkal megkttt hitelszerzdsekre vonatkoz, AL8 azonost kd

adatszolgltatst az MNB fel. A hitelintzet kvetkez munkanapra vonatkoz lehvhat hitelkeretnek

megllaptsa az A hitel fennll (aktulis) llomnya-knt (ci mez) jelentett sszeg alapjn trtnik. A

kvetkez napra vonatkoz lehvhat hitelkeretbe abban az esetben szmt bele a mezben szerepl sszeg, ha a

cc mezben megjellt folystsi dtum nem ksbbi a msnapi zletktshez kapcsold jegybanki folystsi

dtumnl. Ennek megfelelen a T napi zletktsre vonatkoz lehvhat hitelkeret T-1 napon trtn az aznap

15:00-ig berkezett j s frisstett adatokra pl - megllaptsakor legksbb a T napi folystsi dtummal

rendelkez soroknl szerepl ci mezket sszesti a rendszer az aktv sttusz hitelek esetben.

A mezben szerepl sszeg rszfolystsok miatti nvekedst s trlesztsek miatti cskkenst a hitelintzet a

vltozst megelz napon, 15 rig kteles jelenteni annak rdekben, hogy a kvetels megvltozst az MNB mr

az esedkessg napjn figyelembe tudja venni a lehvhat hitelkeret megllaptsakor. A lehvhat hitelkeretnek a

hitelintzet ltal korbban mr lehvott sszegekkel cskkentett rtke a fennmarad lehvhat hitelkeret, amelyet

a hitelintzet a T zletktsi napon kteles lehvni. A 90 napon tli ksedelemmel rintett (cl mez alapjn) s az

tstrukturlt (cm mez alapjn) hitelek nem kerlnek figyelembe vtelre a hitelkeret megllaptsakor (az MNB

automatikusan inaktvnak kezeli ezeket), gy ilyen esemnyek bekvetkezsekor ezen kvetelsek sszegvel

cskken a hitelintzet lehvhat hitelkerete. Amennyiben ennek eredmnyekpp a hitelkeret a hitelintzetnl lv

refinanszrozsi klcsnk sszegnl alacsonyabb szintre cskken, a klnbzet trlesztsre kerl sor.

52 A Magyar Nemzeti Bankrl szl 2013. vi CXXXIX. trvny

53 Faktoring esetn a 2.1 pontban meghatrozott korltozsokkal.

19

Az MNB a hitelintzet rszre VIBER zrskor a 3. mellklet szerinti tjkozat levelet kld a GIROHln keresztl a

fennmarad lehvhat hitelkeretrl a T zletktsi napra vonatkozan.

4.2. Az MNB ltal nyjtott refinanszrozsi hitel zletktsi folyamata

A refinanszrozsi hitelgylet (hitelfelvt illetve trleszts) megktse a Pnz- s devizapiac igazgatsgon keresztl

trtnik. A hitelintzetek minden nap 13:00 s 15:00 ra kztt ktelesek a hitelgylet megktsre a Fennmarad

Lehvhat Hitelkeret mrtkig (Lsd 2.1, 2.2.6., valamint 4.1. pontok) mindkt pillr esetben. Az zletkts

Reuters dealingen HUNB illetve ennek hinyban hangrgzts telefonon trtnhet. Az zletkts sorn a felek a

kvetkez paramtereket rgztik: zletkt hitelintzet neve, zletkts rtknapja, zletkts sszege s irnya

(hitelfelvt illetve trleszts), pillr meghatrozsa (I. pillr vagy II. pillr). Telefonos zletkts esetn az

ellenrzsek kiegsztse rdekben krjk a partnertl, hogy a megkttt zletrl konfirmcis visszaigazolst

kldjn a pdbobackoffice@mnb.hu e-mail cmre. Mindkt pillr esetben az MNB 2024. december 31-i lejrat

refinanszrozsi hitelgyleteket kt a hitelintzetekkel, de azok tnyleges lejrata s trlesztsi idpontjai a

Termktjkoztat keretei kztt - a refinanszrozott KKV-klcsnk trlesztseihez igazodik.

4.3. Az MNB ltal nyjtott refinanszrozsi hitellel kapcsolatos visszaigazols s a hitel folystsa

A hitelfolysts T napon trtnik oly mdon, hogy a hitelsszeg jvrsra kerl a hitelintzet pnzforgalmi

szmljn VIBER zrs utn az zletktsnek megfelelen.

A refinanszrozsi hitel trlesztse esetn (MNB-s hitel sszegnek cskkense) a trlesztend sszeggel az

zlettsnek megfelelen terheljk a hitelintzet pnzforgalmi szmljt szintn VIBER zrst kveten.

A hitelnyjtsrl illetve a trlesztsrl konfirmcit kap a hitelintzet az zletkts napjn (T nap), a GiroHl

GIROFile szamvez csatornn keresztl. A visszaigazols tartalmazza a referenciaszmot, az zletkts napjt (T

nap), az rtknapot (T nap), a hitel, illetve az trleszts sszegt s a devizanemet (HUF).

A visszaigazolsrl szl, MS word formtum file neve: GGG_NHP_CONFO_XXXX.DOC ahol GGG a bank GIRO kdja XXXX egy egyedi MNB azonost

A konfirmcis file tartalmt a 3. sz. mellklet tartalmazza.

A hitelt rint tranzakcik tnyleges knyvelsrl a hitelintzet a napvgi MNB pnzforgalmi szmlakivonatokon

(lsd MNB F) is rtesl.

4.4. A befogadott KKV-hitelek fedezetknt val elfogadsa s a fedezeti poolba (brutt limitbe) val

beszmtsa

A hitelintzet ltal bekldtt, KKV Szerzdsekre vonatkoz adatok alapjn szmolja ki az MNB azt, hogy a

feltteleknek megfelel s az adatbzisban aktvknt nyilvntartott Hitelkvetelsek mekkora fedezeti rtk

jelzlogjogot, illetve 2014. mrcius 15. eltti befogads esetn vadkot jelentenek. Ezek fedezeti rtke

hozzaddik a hitelintzet ltal rtkpaprban a norml fedezeti krben megkpzett jegybanki napkzbeni

hitelkerethez (MNB limit, lsd A Magyar Nemzeti Bank ltal vezetett bankszmlkra, valamint a forint s

devizaforgalmi elszmolsokra vonatkoz zleti felttelei). A hitelkeret mdosts a KKV-hitelfedezetek aktulis

fedezeti rtkvel naponta egyszer, a nap vgn (VIBER zrs utn) trtnik. A hitelkeret vltozsrl mint

rtkpapr mozgs esetn is (az MNB F-ben specifiklt) MT581 SWIFT zenetet kap a hitelintzet, mely

tartalmazza a fedezetre vonatkoz informcikat. Mivel a Hitelkvetelsek fedezeti rtke csak rszbeni fedezetet

biztost a folystand NHP hitelnek, ezrt a hinyz fedezetet A Jegybank forint- s devizapiaci mveleteinek zleti

felttelei-ben meghatrozottak szerinti fedezet nyjtsval szksges ptolni.

A Hitelkvetels jelzlogknt, illetve 2014. mrcius 15. eltti befogads esetn vadkknt csak az NHP I. s II.

pillrnek keretben nyjtott hitelek fedezeteknt hasznlhat fel. A fedezeti rtk kiindulpontja a hitelek s

pnzgyi vllalkozsoknak nyjtott klcsnk aktulis tkesszege (a hitel fennll (aktulis) llomnya nev, ci

mezben szerepl sszeg). Ezt az rtket a vonatkoz haircuttal cskkentve szmtdik a fedezeti rtk. A fedezeti

20

rtk attl fgg, hogy az adott KKV hitel mekkora hnyada mgtt van az MNB ltal fedezeti szintet befolysolknt

elismert garanciaszervezet ltal nyjtott garancia. Ezen garanciahnyad alapjn t svot kpzett az MNB, svonknt

klnbz haircut rtkkel (lsd 1.7. pont). Az MNB fedezetkezelsi rendszere minden haircut-svot egy technikai

instrumentumknt kezel. A fedezetek kztt a garancia mrtktl fggen a megfelel instrumentum kerl

zrolsra (fedezet nvels), s zrfeloldsra (fedezet cskkens). Fedezet mozgs naponta trtnik. Az elz nap

zrolt fedezetek feloldsra, a trgynapon aktulis KKV hitelllomny (teljes lehvhat hitelkeret) alapjn

megllaptott fedezetek zrolsra kerlnek. Nett fedezetnvels trtnik mikor j (insert) KKV hitel kerl

bekldsre vagy jabb rszletfolysts trtnik, nett fedezet cskkens trtnik a KKV hitel inaktivlsa (pl. 90

napon tli ksedelme, tstrukturlsa), valamint trlesztse esetn. A fedezetmozgsrl kapott MT581 SWIFT

zenet 72 mezje tartalmazza a haircut svnak megfelel instrumentum azonostjt s nevt. gy nyomon

kvethet hogy haircut svonknt milyen fedezetmozgs trtnik.

Hitelfolysts, -trleszts VIBER zrs utn trtnik. A pnzforgalmi szmln val knyvelssel prhuzamosan az

MNB-s hitel tkesszegnek nvekedse (folysts) cskkenti, cskkense (trleszts) nveli a hitelintzet szabad

napkzbeni hitelkerett. A hitelkeret mdostsrl MT581 SWIFT zenet kerl kikldsre. Az MNB F ltalnos

szablyai szerint a hitel mgtt lv, a trlesztssel felszabadul napkzbeni hitelkeret felhasznlhat a hitel

trlesztsre.

Fedezethiny (norml fedezeti krt s az NHP-s Hitelkvetelseket is figyelembe vve) esetn a hitel folystsra

kerl, a hinyz fedezetre minimum egyenleg kerl belltsra, melyet az MT581 SWIFT zenet 72 mezjben

szerepl /POSLIMIT/ kdsz jelez, a mgtte lv minimum egyenleg rtk szerepeltetsvel. Minimum egyenleget

msnap dlig fedezet ptlssal (rtkpapr zrolssal) meg kell szntetni. Ennek nem teljeslse esetn a

hitelintzet fedezett hitelei felmondsra, fedezetei pedig knyszerrtkestsre kerlnek. (Minimum egyenleg: a

hitelintzet pnzforgalmi szmljnak egyenlege nem cskkenhet a minimum egyenleg al.)

A napvgi pnzforgalmi bankszmlakivonaton kvl a BKR KERET rtest tartalmazza a hitelt, mint hitelkeretet

cskkent tnyezt54

.

5. AZ MNB-HEZ BENYJTOTT KKV-HITELSZERZDSEK EGY EREDETI PLDNYNAK MNB-HEZ VAL ELJUTTATSA

Azon hitelintzetek, amelyek az 1.7. pontban rgztettek szerint gy dntenek ezt a Keretszerzdsben feltntetve

- hogy az MNB ltal nyjtott refinanszrozsi hitelt teljes egszben a norml jegybankkpes rtkpaprokbl ll

fedezeteikkel fedezik, menteslnek a jelen fejezetben rgztett ktelezettsgek all.

A hitelintzet a nyjtott s MNB-vel refinanszroztatni kvnt Hitelkvetelsek szerzdseinek egy eredeti pldnyt,

valamint a biztostkokhoz kapcsoldan elrt dokumentumokat legksbb az ezen hitelek folystsnak napjn

13:00-ig kteles az MNB expedcijra (1054 Budapest, Kiss Ern u. 1.) eljuttatni. 13:00 ra utn az MNB Expedcija

nem vesz t NHP dokumentumokat.

A hitelintzet minden hitelszerzds, illetve ahhoz kapcsolt egyedi irat el egy MNB ltal kialaktott s ktelezv

tett egy oldalas formanyomtatvnyt (Fedlap, lsd az 2. szm mellkletet) tlt ki megjellve rajta a sajt 3

karakterbl ll GIRO (Bank-) kdjukat s az ltaluk a szerzdsnek adott egyedi azonostt (szerzdsszmot).

Fontos, hogy ez az azonost egyezzen meg az AL8 adatszolgltatsban szerepl azonostval.

Az egyszerre bekldtt vagy behozott iratktegek mell a hitelintzet mellkel egy, a behozott iratokat ttelesen

felsorol s azok szmt tartalmaz Iratsszest vet 2 pldnyban (formanyomtatvnyt lsd 1. szm

mellkletben), az iratok MNB ltali tvtelt megknnytend.

54 Egy lejr kthetes ktvny jbli lejegyzse s zrolsa anlkl biztosthat, hogy a partner tartalkegyenlege tartsan megemelkedne. Az

MNB csak akkor indtja el a fedezetelvonst, ha a nap vgn belltott minimumegyenleg-kvetelmnyt a partner msnap 12-ig nem teljesti.

(Azaz a pnzforgalmi szmljnak egyenlege kevesebb a minimum egyenleg rtknl.) Minimum egyenleg belltsa esetn szksges a fennll

jegybanki hitel rtkvel megegyez befogadsi rtk rtkpapr fedezettel rendelkeznie a partnernek. MNB-ktvny fedezet megjtsa

esetn teht napkzbeni ptllagos fedezeti igny merl fel. Ezrt az MNB javasolja a fedezeti ignyt llampapr fedezettel megoldani, lejratok

eltti idbeni csere biztostsval.

21

Az MNB iratkezelsrt felels kollgi sommsan veszik t az iratsszest v alapjn a berkezett szerzdseket s

az iratsszest vet idblyegzvel ltjk el, majd az egyik pldnyt tadjk a hitelintzet kzbestje rszre. Ha az

iratsszest s a dokumentumok tvtelkor hibs adatokat szlelnek, nem kerl sor az tvtelre.

Az MNB utlag ellenrzi, hogy a hitelintzet minden elektronikusan bejelentett KKV Szerzdsnek egy eredeti

pldnyt a szksges mellkletekkel egytt tadta-e, ha hinyt tapasztal, annak ptlsra felszltja a

hitelintzetet. Az tadott dokumentumok tartalmt a ksbbiekben az MNB utlag brmikor ellenrizheti.

Mdostott szerzdst (a szerzdsszm vltozatlan, de a mgttes szerzds mdosult) a mdosts hatlyba

lpst kvet munkanap 13:00-ig kell leadni az MNB expedcijn. A szerzds Fedlapjn ekkor be kell jellni, hogy

Mdostott szerzds-rl van sz.

A Fedlapon azt is fel kell tntetni, ha az adott papr alap hitelszerzds, illetve a hozz kapcsolt egyedi irat tbb

KKV /AL8 azonosthoz tartozik. A szerzds Fedlapjn ekkor be kell jellni, hogy Egy szerzds tbb KKV

azonost, s a KKV azonostk sorban az sszes AL8 azonostt fel kell sorolni, vesszvel elvlasztva.

6. A LEBONYOLTS SORN FELMERL KRDSEK, RENDKVLI HELYZETEK KEZELSE, KAPCSOLATTARTS

(KIZRLAG HITELINTZETEK SZMRA)

Az itt tallhat elrhetsgek kizrlag a hitelitnzetek szmra llnak fenn. A programban hitellel rendelkez vagy

hitelt felvenni szndkoz KKV-k a hitelintzetekhez fordulhatnak krdseikkel, illetve a novekedesihitel.hu oldalon

tjkozdhatnak a program tovbbi rszleteirl, panaszaikat pedig az itt talhat rlap elkldsvel jelezhetik.

6.1. A kapcsolattarts mdja s MNB-oldali kapcsolattartk elrhetsgei a KKV-hiteladatok bekldsvel,

valamint az zletktssel kapcsolatos krdsek esetn

Kapcsolattarts mdja elsdlegesen a Reuters dealing HUNB, ennek hinyban hangrgzts telefonon az MNB

zletktinek albbi elrhetsgein:

Halszn r Emese 473-4013,

Fazekasn Szikra gnes 473-4017,

Pivarcsi gnes 473-4014

6.2. A kapcsolattarts mdja s MNB-oldali kapcsolattartk elrhetsgei a hitelfolysts elszmolsa,

szmlainformcik, valamint a fedezeti pool-al kapcsolatos krdsek esetn

A hitelfolysts s trleszts elszmolsa s konfirmcik:

Keresztesn Petrich Orsolya:428-2720

Makranczi Csilla: 428-2681

Varga Zsuzsanna: 428-2678

Email: pdbobackoffice@mnb.hu

A kapcsold szmlamveletek s fedezetkezels

Bajkai Gabriella: 428-2682

Email: bmfviber@mnb.hu

6.3. A kapcsolattarts mdja s MNB-oldali kapcsolattartk elrhetsgei az NHP program ltalnos zleti s jogi

paramtereivel kapcsolatos krdsek esetn

22

Az ltalnos zleti s jogi krdseket krjk az NHPinfo@mnb.hu email cmre kldeni.

6.4. A kapcsolattarts mdja s MNB-oldali kapcsolattartk elrhetsgei iratkezelsi (szerzdsek eljuttatsa)

krdsekben

A dokumentumok eljuttatsa:

1054 Budapest, Kiss Ern u. 1.

Iratkezelssel kapcsolatos krdsek:

Molnr Istvnn, 428 2600/1725

Email: expedialas@mnb.hu

23

7. MELLKLETEK

1. Iratsszest v

2. Fedlap

3. Konfirmci Konfirmcis minta hitelre Konfirmcis minta trlesztsre Tjkoztat hitelkeretrl