2019年3月期決算について...2019年3月期 148.79 － 4.4 0.3 23.9 2018年3月期 137.78 －...

2019 年 5 月 14 日

各位会社名株式会社西日本フィナンシャルホールディングス

代表者名取締役社長谷川浩道（コード番号：7189 東証第一部、福証）

問合せ先経営企画部長本田隆茂（TEL 092‐476‐5050）

2019 年 3 月期決算について

西日本フィナンシャルホールディングス（取締役社長谷川浩道）の 2019 年 3 月期決算に

ついて、別紙のとおりお知らせします。 Ⅰ 2019 年 3 月期決算短信

１．2019 年 3 月期の連結業績

２．配当の状況

３． 2020 年 3 月期の連結業績予想

Ⅱ 添付資料

１．経営成績等の概況

２．会計基準の選択に関する基本的な考え方

３．連結財務諸表及び主な注記

Ⅲ 2019 年 3 月期決算説明資料

以上

《本件に関するご照会先》

西日本フィナンシャルホールディングス経営企画部 TEL：092-476-5050

2019年３月期決算短信〔日本基準〕(連結)2019年５月14日

上場会社名株式会社西日本フィナンシャルホールディングス上場取引所東・福

コード番号 7189 URL http://www.nnfh.co.jp

代表者 (役職名) 取締役社長 (氏名) 谷川浩道問合せ先責任者 (役職名) 経営企画部長 (氏名) 本田隆茂 (TEL) 092-476-5050定時株主総会開催予定日 2019年６月27日配当支払開始予定日 2019年６月28日

有価証券報告書提出予定日 2019年６月28日特定取引勘定設置の有無有

決算補足説明資料作成の有無：有

決算説明会開催の有無：有（　機関投資家・アナリスト向け）　

(百万円未満切捨て)

１．2019年３月期の連結業績（2018年４月１日～2019年３月31日）

（１）連結経営成績 (％表示は対前期増減率)

経常収益経常利益親会社株主に帰属する

当期純利益百万円％百万円％百万円％

2019年３月期 143,740 0.8 34,412 1.4 22,899 6.7

2018年３月期 142,613 △2.2 33,937 0.2 21,467 △3.4(注)包括利益 2019年３月期 △17,835百万円( －％) 2018年３月期 47,161百万円( 64.1％)　

１株当たり当期純利益

潜在株式調整後１株当たり当期純利益

自己資本当期純利益率

総資産経常利益率

経常収益経常利益率

円銭円銭％％％

2019年３月期 148.79 － 4.4 0.3 23.9

2018年３月期 137.78 － 4.2 0.3 23.8(参考) 持分法投資損益 2019年３月期 84百万円 2018年３月期 233百万円　

(注)潜在株式調整後1株当たり当期純利益は、潜在株式がないため記載していません。　

（２）連結財政状態

総資産純資産自己資本比率１株当たり純資産

百万円百万円％円銭

2019年３月期 10,449,051 509,734 4.8 3,298.80

2018年３月期 9,961,663 534,895 5.3 3,414.04(参考) 自己資本 2019年３月期 502,243百万円 2018年３月期 527,474百万円　

(注)「自己資本比率」は、(期末純資産の部合計－期末非支配株主持分)を期末資産の部合計で除して算出しています。なお、本「自己資本比率」は、自己資本比率告示に定める自己資本比率ではありません。

　

（３）連結キャッシュ・フローの状況営業活動による

キャッシュ・フロー投資活動による

キャッシュ・フロー財務活動による

キャッシュ・フロー現金及び現金同等物

期末残高百万円百万円百万円百万円

2019年３月期 249,346 165,519 △17,325 1,470,719

2018年３月期 204,828 98,535 △33,943 1,073,168　

　

　

２．配当の状況

年間配当金配当金総額(合計)

配当性向(連結)

純資産配当率(連結)第１四半期末第２四半期末第３四半期末期末合計

円銭円銭円銭円銭円銭百万円％％

2018年３月期－ 12.50 － 17.50 30.00 4,653 21.8 0.9

2019年３月期－ 12.50 － 17.50 30.00 4,596 20.2 0.9

2020年３月期(予想) － 12.50 － 12.50 25.00 －　

　

３．2020年３月期の連結業績予想（2019年４月１日～2020年３月31日）

(％表示は、通期は対前期、四半期は対前年同四半期増減率)

経常収益経常利益親会社株主に帰属する

当期純利益１株当たり当期純利益

百万円％百万円％百万円％円銭

第２四半期(累計) 70,500 △0.6 15,000 △20.3 9,500 △25.5 62.40

通期 142,000 △1.2 31,500 △8.5 21,000 △8.3 137.93

決算短信（宝印刷） 2019年05月09日 08時34分 1ページ（Tess 1.50(64) 20181220_01）決算短信（宝印刷） 2019年05月09日 08時34分 1ページ（Tess 1.50(64) 20181220_01）

※ 注記事項

（１）期中における重要な子会社の異動（連結範囲の変更を伴う特定子会社の異動) ：無　

　

（２）会計方針の変更・会計上の見積りの変更・修正再表示

① 会計基準等の改正に伴う会計方針の変更：無

② ①以外の会計方針の変更：無

③ 会計上の見積りの変更：無

④ 修正再表示：無　

　

（３）発行済株式数（普通株式）

① 期末発行済株式数（自己株式を含む) 2019年３月期 166,596,955株 2018年３月期 169,596,955株

② 期末自己株式数 2019年３月期 14,346,763株 2018年３月期 15,095,538株

③ 期中平均株式数 2019年３月期 153,903,301株 2018年３月期 155,811,275株　

　

(参考) 個別業績の概要

2019年３月期の個別業績（2018年４月１日～2019年３月31日）

（１）個別経営成績 (％表示は対前期増減率)

営業収益営業利益経常利益当期純利益

百万円％百万円％百万円％百万円％

2019年３月期 7,465 26.2 6,785 30.1 6,666 30.1 6,644 30.3

2018年３月期 5,913 △12.9 5,214 △18.7 5,123 △14.9 5,101 △15.2　

１株当たり当期純利益

円銭

2019年３月期 43.17

2018年３月期 31.05　

　

（２）個別財政状態

総資産純資産自己資本比率１株当たり純資産

百万円百万円％円銭

2019年３月期 416,389 371,468 89.2 2,439.52

2018年３月期 418,422 371,968 88.9 2,407.21

(参考) 自己資本 2019年３月期 371,468百万円 2018年３月期 371,968百万円　

　

　

※ 決算短信は公認会計士又は監査法人の監査の対象外です　

※ 業績予想の適切な利用に関する説明、その他特記事項　本資料に記載されている業績見通し等の将来に関する記述は、当社が現在入手している情報及び合理的であると判断する一定の前提に基づいており、実際の業績等は様々な要因により大きく異なる可能性があります。

　

決算短信（宝印刷） 2019年05月09日 08時34分 2ページ（Tess 1.50(64) 20181220_01）決算短信（宝印刷） 2019年05月09日 08時34分 2ページ（Tess 1.50(64) 20181220_01）

【添付資料】

［目次］


（１）当期の経営成績の概況・・・・・・・・・・・ P. ２

（２）当期の財政状態の概況・・・・・・・・・・・ P. ２

（３）当期のキャッシュ・フローの概況・・・・・・・・・・・ P. ２

（４）今後の見通し・・・・・・・・・・・ P. ２

（５）利益配分に関する基本方針及び当期・次期の配当・・・・・ P. ３

２．会計基準の選択に関する基本的な考え方　・・・・・・・・・・・ P. ３


（１）連結貸借対照表・・・・・・・・・・・ P. ４

（２）連結損益計算書及び連結包括利益計算書・・・・・・・・・ P. ６

（３）連結株主資本等変動計算書・・・・・・・・・・・ P. ８

（４）連結キャッシュ・フロー計算書・・・・・・・・・・・ P. 10

（５）継続企業の前提に関する注記・・・・・・・・・・・ P. 12

（６）連結財務諸表に関する注記事項

（セグメント情報）・・・・・・・・・・・ P. 12

（１株当たり情報）・・・・・・・・・・・ P. 13

（重要な後発事象）・・・・・・・・・・・ P. 13

※ 2019年３月期決算説明資料

決算短信（宝印刷） 2019年05月09日 08時34分 3ページ（Tess 1.50(64) 20181220_01）

㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）　　　　　　　　　　　　　　　2019年３月期決算短信

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（１）当期の経営成績の概況

経常収益は、有価証券利息配当金や株式等売却益の増加等により、前年度比11億27百万円増加し、1,437億40百

万円となりました。経常費用は、貸倒引当金繰入額の増加等により、前年度比６億52百万円増加し、1,093億27百

万円となりました。この結果、経常利益は、前年度比４億75百万円増加し、344億12百万円となり、親会社株主に

帰属する当期純利益は、前年度比14億31百万円増加し、228億99百万円となりました。

また、セグメントごとの経営成績は次のとおりです。

① 銀行業

西日本シティ銀行及び長崎銀行で構成される銀行業における経常収益は1,327億98百万円、セグメント利益

は298億10百万円となりました。

② その他

その他における経常収益は237億80百万円、セグメント利益は101億52百万円となりました。

（２）当期の財政状態の概況

　

総資産は、前年度末比4,873億円増加し、10兆4,490億円となり、負債は、前年度末比5,125億円増加し、９兆

9,393億円となりました。また、純資産は、前年度末比251億円減少し、5,097億円となりました。

主要な勘定残高につきましては、預金・譲渡性預金は、前年度末比1,634億円増加し、８兆5,087億円となりまし

た。貸出金は、前年度末比2,996億円増加し、７兆3,412億円となりました。有価証券は、前年度末比1,914億円減

少し、１兆3,723億円となりました。

また、セグメントごとの財政状態は次のとおりです。

① 銀行業

西日本シティ銀行及び長崎銀行で構成される銀行業におけるセグメント資産は10兆4,354億円、セグメント

負債は９兆9,246億円となりました。

② その他

その他におけるセグメント資産は4,847億円、セグメント負債は796億円となりました。

（３）当期のキャッシュ・フローの概況

営業活動によるキャッシュ・フローは、預金の増加等により、2,493億円の収入超過(前年度は2,048億円の収入

超過)となりました。

投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の売却及び償還が取得を上回ったこと等により、1,655億円の

収入超過(前年度は985億円の収入超過)となりました。

財務活動によるキャッシュ・フローは、劣後特約付社債の償還等により、173億円の支出超過(前年度は339億円

の支出超過)となりました。

以上の結果、現金及び現金同等物は前年度比3,975億円増加し、期末残高１兆4,707億円となりました。

（４）今後の見通し

次期の連結業績につきましては、経常収益1,420億円、経常利益315億円、親会社株主に帰属する当期純利益210

億円を予想しています。



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（５）利益配分に関する基本方針及び当期・次期の配当

当社は、銀行持株会社の公共性と経営の健全性維持の観点から、適正な内部留保の充実による財務体質の強化と

株主の皆さまへの安定的な配当の継続実施を基本方針としています。

具体的には、1株につき年間25円の安定配当をベースに、親会社株主に帰属する当期純利益に対する総還元性向

30％程度を当面の目安とし、その時々の経済情勢や財務状況、業績見通し等も勘案しつつ、各期の還元内容を決定

することとしています。

この方針に基づき、当年度は、自己株式2,243,600株(2,499,935,200円)を取得したほか、１株につき17円50銭の

期末配当(年間30円)を行うことを定時株主総会に議案として提出する予定です。

また、次期配当金につきましては、１株当たり年間25円(中間配当12円50銭)を予定しています。

２．会計基準の選択に関する基本的な考え方

当社グループが日本基準により作成する連結財務諸表は、当社グループの経営成績、財政状態及びキャッシュ・フ

ローの状況を示す上で適切であると判断しています。

なお、ＩＦＲＳ(国際財務報告基準)の適用につきましては、国内外の諸情勢を考慮の上、適切に対応していく方針

です。



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（１）連結貸借対照表

(単位：百万円)

前連結会計年度(2018年３月31日)

当連結会計年度(2019年３月31日)

資産の部

現金預け金 1,076,592 1,474,517

コールローン及び買入手形－ 471

買入金銭債権 35,993 37,436

特定取引資産 1,142 1,166

金銭の信託 2,850 4,870

有価証券 1,563,859 1,372,367

貸出金 7,041,558 7,341,204

外国為替 8,359 8,396

その他資産 96,070 94,023

有形固定資産 124,793 123,930

建物 36,939 35,406

土地 75,821 75,549

リース資産 265 300

建設仮勘定 267 1,649

その他の有形固定資産 11,501 11,024

無形固定資産 4,198 4,525

ソフトウエア 2,591 3,391

のれん 945 661

リース資産 12 －

その他の無形固定資産 649 472

退職給付に係る資産 25,652 6,162

繰延税金資産 631 645

支払承諾見返 23,537 23,254

貸倒引当金 △42,958 △43,343

投資損失引当金 △618 △578

資産の部合計 9,961,663 10,449,051

負債の部

預金 7,866,674 8,092,534

譲渡性預金 478,620 416,232

コールマネー及び売渡手形 64,387 109,084

売現先勘定 100,753 166,666

債券貸借取引受入担保金 27,630 145,718

借用金 748,876 891,921

外国為替 113 172

社債 20,000 10,000

その他負債 55,006 55,522

退職給付に係る負債 751 2,864

役員退職慰労引当金 232 246

睡眠預金払戻損失引当金 2,539 2,151

偶発損失引当金 1,409 1,380

特別法上の引当金 9 10

繰延税金負債 21,224 6,571

再評価に係る繰延税金負債 15,000 14,982

支払承諾 23,537 23,254

負債の部合計 9,426,768 9,939,317



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前連結会計年度(2018年３月31日)

当連結会計年度(2019年３月31日)

純資産の部

資本金 50,000 50,000

資本剰余金 134,791 132,510

利益剰余金 236,924 255,229

自己株式 △10,668 △10,896

株主資本合計 411,048 426,843

その他有価証券評価差額金 79,474 57,200

繰延ヘッジ損益 △33 △205

土地再評価差額金 30,058 30,017

退職給付に係る調整累計額 6,927 △11,612

その他の包括利益累計額合計 116,426 75,400

非支配株主持分 7,420 7,490

純資産の部合計 534,895 509,734

負債及び純資産の部合計 9,961,663 10,449,051



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（２）連結損益計算書及び連結包括利益計算書

連結損益計算書

(単位：百万円)前連結会計年度

(自 2017年４月１日　至 2018年３月31日)

当連結会計年度(自 2018年４月１日

　至 2019年３月31日)

経常収益 142,613 143,740

資金運用収益 100,419 102,827

貸出金利息 84,759 84,400

有価証券利息配当金 14,086 16,799

コールローン利息及び買入手形利息 8 10

預け金利息 181 179

その他の受入利息 1,383 1,437

役務取引等収益 32,584 32,631

特定取引収益 2,489 1,433

その他業務収益 1,241 1,285

その他経常収益 5,879 5,563

貸倒引当金戻入益 102 －

償却債権取立益 161 433

その他の経常収益 5,615 5,129

経常費用 108,675 109,327

資金調達費用 5,087 6,074

預金利息 2,284 1,224

譲渡性預金利息 96 79

コールマネー利息及び売渡手形利息 180 57

売現先利息 932 2,640

債券貸借取引支払利息 206 250

借用金利息 455 708

社債利息 166 136

その他の支払利息 764 976

役務取引等費用 11,509 11,786

その他業務費用 2,148 3,378

営業経費 85,238 81,002

その他経常費用 4,691 7,086

貸倒引当金繰入額－ 2,735

その他の経常費用 4,691 4,351

経常利益 33,937 34,412

特別利益 211 58

固定資産処分益 211 58

特別損失 1,726 417

固定資産処分損 587 317

減損損失 1,135 98

その他の特別損失 2 0

税金等調整前当期純利益 32,422 34,054

法人税、住民税及び事業税 9,609 9,036

法人税等調整額 546 1,874

法人税等合計 10,155 10,910

当期純利益 22,266 23,144

非支配株主に帰属する当期純利益 798 244

親会社株主に帰属する当期純利益 21,467 22,899



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連結包括利益計算書


(自 2017年４月１日　至 2018年３月31日)


　至 2019年３月31日)

当期純利益 22,266 23,144

その他の包括利益 24,894 △40,980

その他有価証券評価差額金 17,424 △22,268

繰延ヘッジ損益 350 △171

退職給付に係る調整額 7,119 △18,540

包括利益 47,161 △17,835

（内訳）

親会社株主に係る包括利益 46,290 △18,085

非支配株主に係る包括利益 870 250



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（３）連結株主資本等変動計算書

前連結会計年度(自 2017年４月１日至 2018年３月31日)


株主資本

資本金資本剰余金利益剰余金自己株式株主資本合計

当期首残高 50,000 141,868 219,793 △15,829 395,831

当期変動額

剰余金の配当 △4,679 △4,679

親会社株主に帰属す

る当期純利益21,467 21,467

自己株式の取得 △1,916 △1,916

自己株式の処分 0 0 0

自己株式の消却 △7,076 7,076 －

土地再評価差額金の

取崩342 342

株主資本以外の項目

の当期変動額（純

額）

当期変動額合計－ △7,076 17,131 5,161 15,216

当期末残高 50,000 134,791 236,924 △10,668 411,048

その他の包括利益累計額非支配株主

持分純資産合計その他有価証券

評価差額金繰延ヘッジ損益

土地再評価

差額金

退職給付に係る

調整累計額

その他の包括利

益累計額合計

当期首残高 62,122 △384 30,400 △192 91,946 23,899 511,678

当期変動額

剰余金の配当 △4,679


る当期純利益21,467

自己株式の取得 △1,916

自己株式の処分 0

自己株式の消却－


取崩342



額）

17,352 350 △342 7,119 24,479 △16,479 8,000

当期変動額合計 17,352 350 △342 7,119 24,479 △16,479 23,216

当期末残高 79,474 △33 30,058 6,927 116,426 7,420 534,895



- 8 -

当連結会計年度(自 2018年４月１日至 2019年３月31日)


株主資本

資本金資本剰余金利益剰余金自己株式株主資本合計

当期首残高 50,000 134,791 236,924 △10,668 411,048

当期変動額

剰余金の配当 △4,635 △4,635


る当期純利益22,899 22,899

自己株式の取得 △2,509 △2,509

自己株式の処分 0 0 0

自己株式の消却 △2,281 2,281 －


取崩40 40



額）

当期変動額合計－ △2,281 18,304 △227 15,795

当期末残高 50,000 132,510 255,229 △10,896 426,843

その他の包括利益累計額非支配株主

持分純資産合計その他有価証券

評価差額金繰延ヘッジ損益

土地再評価

差額金

退職給付に係る

調整累計額

その他の包括利

益累計額合計

当期首残高 79,474 △33 30,058 6,927 116,426 7,420 534,895

当期変動額

剰余金の配当 △4,635


る当期純利益22,899

自己株式の取得 △2,509

自己株式の処分 0

自己株式の消却－


取崩40



額）

△22,273 △171 △40 △18,540 △41,026 70 △40,956

当期変動額合計 △22,273 △171 △40 △18,540 △41,026 70 △25,160

当期末残高 57,200 △205 30,017 △11,612 75,400 7,490 509,734



- 9 -

（４）連結キャッシュ・フロー計算書


(自 2017年４月１日　至 2018年３月31日)


　至 2019年３月31日)

営業活動によるキャッシュ・フロー

税金等調整前当期純利益 32,422 34,054

減価償却費 6,861 5,669

減損損失 1,135 98

のれん償却額 283 283

持分法による投資損益（△は益） △233 △84

貸倒引当金の増減（△） △1,381 384

投資損失引当金の増減額（△は減少） 0 △39

退職給付に係る資産の増減額(△は増加) △13,324 19,490

退職給付に係る負債の増減額（△は減少） △60 2,113

役員退職慰労引当金の増減額（△は減少） △15 14

睡眠預金払戻損失引当金の増減（△） 118 △387

偶発損失引当金の増減額（△は減少） △88 △28

資金運用収益 △100,419 △102,827

資金調達費用 5,087 6,074

有価証券関係損益（△） △2,343 △2,891

金銭の信託の運用損益（△は運用益） △4 △10

為替差損益（△は益） △691 △653

固定資産処分損益（△は益） 376 258

特定取引資産の純増（△）減 △273 △23

貸出金の純増（△）減 △237,730 △299,646

預金の純増減（△） 268,620 225,860

譲渡性預金の純増減（△） 57,661 △62,387

借用金(劣後特約付借入金を除く)の純増減(△) 118,214 143,044

預け金（日銀預け金を除く）の純増（△）減 △88 △373

コールローン等の純増（△）減 △2,258 △1,915

コールマネー等の純増減（△） 36,041 110,610

債券貸借取引受入担保金の純増減（△） 8,916 118,087

外国為替（資産）の純増（△）減 △819 △36

外国為替（負債）の純増減（△） 24 58

資金運用による収入 101,776 104,219

資金調達による支出 △5,565 △6,349

その他 △59,777 △32,920

小計 212,463 259,746

法人税等の支払額 △7,634 △10,400

営業活動によるキャッシュ・フロー 204,828 249,346



- 10 -


(自 2017年４月１日　至 2018年３月31日)


　至 2019年３月31日)

投資活動によるキャッシュ・フロー

有価証券の取得による支出 △241,402 △170,544

有価証券の売却による収入 55,252 113,604

有価証券の償還による収入 296,928 229,525

金銭の信託の増加による支出 △2,000 △2,020

有形固定資産の取得による支出 △10,071 △3,452

有形固定資産の売却による収入 966 172

無形固定資産の取得による支出 △958 △1,766

連結の範囲の変更を伴う子会社株式の取得による支出

△181 －

投資活動によるキャッシュ・フロー 98,535 165,519

財務活動によるキャッシュ・フロー

劣後特約付社債の償還による支出 △10,000 △10,000

配当金の支払額 △4,678 △4,635

非支配株主への配当金の支払額 △349 △180

非支配株主への払戻による支出 △17,000 －

自己株式の取得による支出 △1,916 △2,509

自己株式の売却による収入 0 0

財務活動によるキャッシュ・フロー △33,943 △17,325

現金及び現金同等物に係る換算差額 △12 10

現金及び現金同等物の増減額（△は減少） 269,407 397,551

現金及び現金同等物の期首残高 803,760 1,073,168

現金及び現金同等物の期末残高 1,073,168 1,470,719



- 11 -

（５）継続企業の前提に関する注記

該当事項はありません。

（６）連結財務諸表に関する注記事項

(セグメント情報)

１．報告セグメントの概要

当社グループの報告セグメントは、当社グループの構成単位のうち分離された財務情報が入手可能であり、取

締役会が、経営資源の配分の決定及び業績を評価するために、定期的に検討を行う対象となっているものです。

当社グループは、連結子会社７社及び関連会社１社で構成され、銀行業務を中心とした金融サービスに係る事

業を行っており、西日本シティ銀行及び長崎銀行で構成される「銀行業」を報告セグメントとしています。

２．報告セグメントごとの経常収益、利益又は損失、資産、負債その他の項目の金額の算定方法

報告されている事業セグメントの会計処理方法は、連結財務諸表の作成方法と概ね同一です。報告セグメント

の利益は経常利益ベースの数値です。

また、セグメント間の内部経常収益は一般的な取引と同様の取引条件に基づいています。

３．報告セグメントごとの経常収益、利益又は損失、資産、負債その他の項目の金額に関する情報

(単位：百万円)報告セグメント

その他合計調整額連結財務諸表

計上額銀行業

経常収益

外部顧客に対する経常収益 131,713 12,027 143,740 ― 143,740

セグメント間の内部経常収益 1,085 11,752 12,837 △12,837 ―

計 132,798 23,780 156,578 △12,837 143,740

セグメント利益 29,810 10,152 39,962 △5,549 34,412

セグメント資産 10,435,496 484,765 10,920,261 △471,210 10,449,051

セグメント負債 9,924,659 79,683 10,004,342 △65,025 9,939,317

その他の項目

減価償却費 5,464 204 5,669 ― 5,669

資金運用収益 100,650 7,976 108,626 △5,799 102,827

資金調達費用 6,045 149 6,195 △120 6,074

有形固定資産及び無形固定資産の増加額

5,008 210 5,218 ― 5,218

(注) １．一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しています。

２．「その他」の区分は報告セグメントに含まれていない事業セグメントであり、信用保証業務、クレジッ

トカード業務、金融商品取引業務等の金融関連業務を含んでいます。

３．セグメント利益、セグメント資産、セグメント負債、資金運用収益及び資金調達費用の調整額の主な内

容はセグメント間取引消去です。

４．セグメント利益は、連結損益計算書の経常利益と調整を行っています。



- 12 -

(１株当たり情報)

当連結会計年度(自2018年４月１日　至2019年３月31日)

１株当たり純資産額円 3,298.80

１株当たり当期純利益金額円 148.79

(注) １．１株当たり純資産額の算定上の基礎は、次のとおりです。

当連結会計年度末（2019年３月31日）

純資産の部の合計額百万円 509,734

純資産の部の合計額から控除する金額百万円 7,490

(うち非支配株主持分) 百万円 7,490

普通株式に係る期末の純資産額百万円 502,243

１株当たり純資産額の算定に用いられた期末の普通株式の数千株 152,250

２．１株当たり当期純利益金額の算定上の基礎は、次のとおりです。

当連結会計年度(自2018年４月１日　至2019年３月31日)

１株当たり当期純利益金額

親会社株主に帰属する当期純利益百万円 22,899

普通株主に帰属しない金額百万円 ―

普通株式に係る親会社株主に帰属する当期純利益百万円 22,899

普通株式の期中平均株式数千株 153,903

３．潜在株式調整後１株当たり当期純利益金額については、潜在株式がないので記載していません。

(重要な後発事象)

該当事項はありません。



- 13 -

【目次】

Ⅰ 決算の概況１. 損益の状況・・・・・ 1

２. 利回・利鞘・・・・・ 5

（１）全体・・・・・ 5

（２）国内部門・・・・・ 7

３. 自己資本比率（国内基準）・・・・・ 9

４. 時価のある有価証券の評価損益・・・・・ 10

５. 業務純益・・・・・ 11

６. ＲＯＥ・・・・・ 11

７. 役職員数・・・・・ 12

８. 拠点数・・・・・ 12

９. 業績予想・・・・・ 13

Ⅱ 貸出金等の状況１. 預金・貸出金の残高・・・・・ 14

（１）中小企業等貸出金・・・・・ 14

（２）個人ローン・・・・・ 14

（３）人格別預金・・・・・ 15

２. 預り資産の状況・・・・・ 16

（１）預り資産の残高・・・・・ 16

（２）預り資産の販売額・・・・・ 17

３. リスク管理債権・・・・・ 18

４. 貸倒引当金等・・・・・ 19

５. 金融再生法開示債権・・・・・ 20

６. 自己査定結果と金融再生法開示債権・リスク管理債権・・・・・ 24

７. 業種別貸出金等・・・・・ 26

（１）業種別貸出金・・・・・ 26

（２）業種別リスク管理債権・・・・・ 27

Ⅲ 子銀行（西日本シティ銀行、長崎銀行）の財務諸表・・・・・ 28

2019年3月期決算ハイライト・・・・・別添

2019年3月期決算説明資料

（注）計数の対象範囲について、各表に次のとおり表示しています。

西日本ＦＨ連結 … 西日本フィナンシャルホールディングスを親会社とするグループ連結

グループ合算 … 西日本シティ銀行＋長崎銀行＋西日本シティTT証券

２行合算 … 西日本シティ銀行＋長崎銀行（内部取引相殺後）

ＮＣＢ単体 … 西日本シティ銀行単体

長崎銀行単体 … 長崎銀行単体

　本資料には、将来の業績に関する記述が含まれています。こうした記述は、その実現を約束する趣旨のものではなく、リスクや不確実性を内包するものです。　将来の業績は、経営環境の変化などにより、見通しと異なる可能性があることにご留意ください。

㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189）　　　　　　　　　　　　2019年３月期決算説明資料

Ⅰ 決算の概況

１．損益の状況


前期比

業務粗利益 A 116,939 △ 1,050 117,989

[コア業務粗利益] A-B [ 117,698] [△ 597] [ 118,295]

資金利益 96,753 1,421 95,332

役務取引等利益 20,844 △ 230 21,074

特定取引利益 1,433 △ 1,056 2,489

その他業務利益 △ 2,092 △ 1,185 △ 907

うち国債等債券損益（５勘定尻）B △ 758 △ 452 △ 306

売却益 141 12 129

償還益 - - -

売却損 △ 783 485 298

償還損 △ 108 △ 17 125

償却 △ 7 △ 5 12

経費 C △ 80,710 △ 2,469 83,179

実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） A-C 36,228 1,419 34,809

[コア業務純益] A-B-C [ 36,987] [ 1,871] [ 35,116]

一般貸倒引当金繰入額 D （注） △ △ 1,774 △ 1,774 -

業務純益 A-C-D 38,002 3,193 34,809

臨時損益 △ 3,589 △ 2,717 △ 872

株式等関係損益（３勘定尻） 3,650 1,000 2,650

売却益 3,770 1,114 2,656

売却損 △ 100 100 0

償却 △ 19 14 5

不良債権処理損失額 E △ 7,293 4,225 3,068

貸出金償却 △ 2,503 △ 224 2,727

個別貸倒引当金繰入額（注） △ 4,509 4,509 -

偶発損失引当金繰入額 △ 412 △ 47 459

貸倒引当金戻入益（注） - △ 102 102

償却債権取立益 433 272 161

その他 △ 300 156 144

その他臨時損益 52 506 △ 454

経常利益 34,412 475 33,937

特別損益 △ 358 1,157 △ 1,515

固定資産処分損益 △ 258 118 △ 376

減損損失 △ 98 △ 1,037 1,135

その他の特別損益 △ 0 2 △ 2

税金等調整前当期純利益 34,054 1,632 32,422

法人税等合計 △ 10,910 755 10,155

法人税、住民税及び事業税 △ 9,036 △ 573 9,609

法人税等調整額 △ 1,874 1,328 546

当期純利益 23,144 878 22,266

非支配株主に帰属する当期純利益 △ 244 △ 554 798

親会社株主に帰属する当期純利益 22,899 1,432 21,467

信用コスト D+E △ 5,519 2,451 3,068

（注）貸倒引当金戻入益を、一般貸倒引当金と個別貸倒引当金の繰入額（△は取崩額）に区分表示すると次のとおりです。

一般貸倒引当金繰入額 △ △ 1,774 219 △ 1,993

個別貸倒引当金繰入額 △ 4,509 2,618 1,891

■連結対象会社数 (単位：社)

2018/3末比

連結子会社 7 0 7

持分法適用関連会社 1 0 1

2019/3月期通期

2018/3月期通期

2019/3月末 2018/3月末

西日本ＦＨ連結


- 説明 1 -


前期比

業務粗利益 A 101,996 △ 131 102,127

［コア業務粗利益］ A-B [ 102,755] [ 322] [ 102,433]

資金利益 94,605 1,188 93,417

役務取引等利益 9,952 △ 60 10,012

特定取引利益 10 5 5

その他業務利益 △ 2,571 △ 1,265 △ 1,306

うち国債等債券損益（５勘定尻）B △ 758 △ 452 △ 306

売却益 141 12 129

償還益 - - -

売却損 △ 783 485 298

償還損 △ 108 △ 17 125

償却 △ 7 △ 5 12

経費 C △ 71,927 △ 2,420 74,347

人件費 △ 32,946 △ 757 33,703

物件費 △ 33,867 △ 1,780 35,647

税金 △ 5,113 117 4,996


［コア業務純益］ A-B-C [ 30,828] [ 2,743] [ 28,085]

一般貸倒引当金繰入額 D △ △ 1,909 △ 205 △ 1,704

業務純益 A-C-D 31,979 2,495 29,484

臨時損益 △ 2,168 △ 14,485 12,317

株式等関係損益（３勘定尻） 3,113 △ 13,192 16,305

売却益 3,233 △ 13,078 16,311

売却損 △ 100 100 0

償却 △ 19 14 5

不良債権処理損失額 E △ 5,341 1,996 3,345

貸出金償却 △ 740 △ 342 1,082

個別貸倒引当金繰入額 △ 4,617 2,665 1,952


貸倒引当金戻入益 - - -

償却債権取立益 430 273 157

その他 △ 0 △ 8 8

その他臨時損益 59 700 △ 641

経常利益 29,811 △ 11,990 41,801

特別損益 △ 357 1,150 △ 1,507

固定資産処分損益 △ 259 112 △ 371

減損損失 △ 98 △ 1,037 1,135

その他の特別損益 - - -

税引前当期純利益 29,453 △ 10,841 40,294

法人税等合計 △ 9,257 1,186 8,071

法人税、住民税及び事業税 △ 7,427 △ 154 7,581

法人税等調整額 △ 1,829 1,339 490

当期純利益 20,195 △ 12,027 32,222

信用コスト D+E △ 3,431 1,790 1,641

2019/3月期通期

2018/3月期通期

２行合算


- 説明 2 -


前期比

業務粗利益 A 98,462 △ 49 98,511

［コア業務粗利益］ A-B [ 99,221] [ 404] [ 98,817]

資金利益 90,611 1,323 89,288

役務取引等利益 10,411 △ 113 10,524

特定取引利益 10 5 5

その他業務利益 △ 2,571 △ 1,265 △ 1,306

うち国債等債券損益（５勘定尻）B △ 758 △ 453 △ 305

売却益 141 12 129

償還益 - - -

売却損 △ 783 485 298

償還損 △ 108 △ 16 124

償却 △ 7 △ 5 12

経費 C △ 68,511 △ 2,527 71,038

人件費 △ 31,257 △ 753 32,010

物件費 △ 32,340 △ 1,894 34,234

税金 △ 4,912 119 4,793


［コア業務純益］ A-B-C [ 30,709] [ 2,930] [ 27,779]

一般貸倒引当金繰入額 D △ △ 1,901 △ 325 △ 1,576

業務純益 A-C-D 31,853 2,804 29,049

臨時損益 △ 2,319 △ 14,379 12,060

株式等関係損益（３勘定尻） 3,113 △ 13,192 16,305

売却益 3,233 △ 13,078 16,311

売却損 △ 100 100 0

償却 △ 19 14 5

不良債権処理損失額 E △ 5,453 1,910 3,543

貸出金償却 △ 733 △ 326 1,059

個別貸倒引当金繰入額 △ 4,687 2,599 2,088


貸倒引当金戻入益 - - -

償却債権取立益 378 282 96

その他 △ 0 △ 26 26

その他臨時損益 20 720 △ 700

経常利益 29,533 △ 11,577 41,110

特別損益 △ 355 1,141 △ 1,496

固定資産処分損益 △ 257 103 △ 360

減損損失 △ 98 △ 1,037 1,135


税引前当期純利益 29,177 △ 10,437 39,614

法人税等合計 △ 9,207 1,265 7,942

法人税、住民税及び事業税 △ 7,445 △ 166 7,611

法人税等調整額 △ 1,761 1,431 330

当期純利益 19,970 △ 11,701 31,671

信用コスト D+E △ 3,552 1,586 1,966

2019/3月期通期

2018/3月期通期

ＮＣＢ単体


- 説明 3 -


前期比

業務粗利益 A 3,538 △ 85 3,623

［コア業務粗利益］ A-B [ 3,538] [△ 85] [ 3,623]

資金利益 3,993 △ 135 4,128

役務取引等利益 △ 454 51 △ 505

特定取引利益 - - -

その他業務利益 △ 0 0 △ 0

うち国債等債券損益（５勘定尻）B △ 0 0 △ 0

売却益 - - -

償還益 - - -

売却損 △ - - -

償還損 △ 0 0 0

償却 △ - - -

経費 C △ 3,420 104 3,316

人件費 △ 1,689 △ 4 1,693

物件費 △ 1,530 110 1,420

税金 △ 200 △ 3 203

実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） A-C 118 △ 188 306

［コア業務純益］ A-B-C [ 118] [△ 188] [ 306]

一般貸倒引当金繰入額 D （注） △ - - -

業務純益 A-C-D 118 △ 188 306

臨時損益 159 △ 225 384

株式等関係損益（３勘定尻） - - -

売却益 - - -

売却損 △ - - -

償却 △ - - -

不良債権処理損失額 E △ △ 120 205 △ 325

貸出金償却 △ 7 △ 16 23

個別貸倒引当金繰入額（注） △ - - -

偶発損失引当金繰入額 △ 1 7 △ 6

貸倒引当金戻入益（注） 77 △ 186 263

償却債権取立益 51 △ 9 60

その他 △ - 17 △ 17

その他臨時損益 39 △ 20 59

経常利益 277 △ 414 691

特別損益 △ 2 8 △ 10

固定資産処分損益 △ 2 8 △ 10

減損損失 △ - - -


税引前当期純利益 275 △ 405 680

法人税等合計 △ 50 △ 78 128

法人税、住民税及び事業税 △ △ 18 12 △ 30

法人税等調整額 △ 68 △ 91 159

当期純利益 225 △ 326 551

信用コスト D+E △ △ 120 205 △ 325

（注）貸倒引当金戻入益を、一般貸倒引当金と個別貸倒引当金の繰入額（△は取崩額）に区分表示すると次のとおりです。

一般貸倒引当金繰入額 △ △ 7 120 △ 127

個別貸倒引当金繰入額 △ △ 69 66 △ 135

2019/3月期通期

2018/3月期通期

長崎銀行単体


- 説明 4 -

２．利回・利鞘

（１）全体

①資金運用勘定・資金調達勘定の平残


前期比

資金運用勘定 8,656,974 142,204 8,514,770

うち貸出金 7,198,617 271,140 6,927,477

うち有価証券 1,385,752 △ 149,025 1,534,777

資金調達勘定 9,738,112 583,529 9,154,583

うち預金等 8,516,550 245,287 8,271,263


前期比

資金運用勘定 8,417,501 137,804 8,279,697

うち貸出金 6,957,518 264,710 6,692,808

うち有価証券 1,385,742 △ 149,029 1,534,771

資金調達勘定 9,495,710 578,606 8,917,104

うち預金等 8,297,770 254,395 8,043,375


前期比

資金運用勘定 260,527 6,327 254,200

うち貸出金 241,099 6,431 234,668

うち有価証券 9 4 5

資金調達勘定 263,456 6,850 256,606

うち預金等 237,905 △ 9,111 247,016

2019/3月期通期

2018/3月期通期

2019/3月期通期

2018/3月期通期

2019/3月期通期

2018/3月期通期

２行合算

ＮＣＢ単体

長崎銀行単体


- 説明 5 -

②利回・利鞘

前期比

資金運用利回 A 1.16 % 0.01 pt 1.15 %

貸出金利回 B 1.16 % △ 0.05 pt 1.21 %

有価証券利回 1.20 % 0.26 pt 0.94 %

資金調達原価 C 0.79 % △ 0.07 pt 0.86 %

預金等利回 D 0.01 % △ 0.01 pt 0.02 %

経費率 E 0.84 % △ 0.05 pt 0.89 %

預貸金利鞘 B-D-E 0.30 % 0.02 pt 0.28 %

預貸金単純利鞘 B-D 1.14 % △ 0.04 pt 1.18 %

総資金利鞘 A-C 0.36 % 0.07 pt 0.29 %

前期比

資金運用利回 A 1.14 % 0.00 pt 1.14 %

貸出金利回 B 1.14 % △ 0.05 pt 1.19 %

有価証券利回 1.20 % 0.26 pt 0.94 %

資金調達原価 C 0.78 % △ 0.07 pt 0.85 %

預金等利回 D 0.01 % △ 0.02 pt 0.03 %

経費率 E 0.82 % △ 0.06 pt 0.88 %

預貸金利鞘 B-D-E 0.30 % 0.02 pt 0.28 %

預貸金単純利鞘 B-D 1.13 % △ 0.03 pt 1.16 %

総資金利鞘 A-C 0.36 % 0.08 pt 0.28 %

前期比

資金運用利回 A 1.57 % △ 0.12 pt 1.69 %

貸出金利回 B 1.59 % △ 0.13 pt 1.72 %

有価証券利回 - % - pt - %

資金調達原価 C 1.34 % △ 0.02 pt 1.36 %

預金等利回 D 0.04 % △ 0.03 pt 0.07 %

経費率 E 1.43 % 0.09 pt 1.34 %

預貸金利鞘 B-D-E 0.11 % △ 0.20 pt 0.31 %

預貸金単純利鞘 B-D 1.55 % △ 0.10 pt 1.65 %

総資金利鞘 A-C 0.23 % △ 0.10 pt 0.33 %

2019/3月期通期

2018/3月期通期

2019/3月期通期

2018/3月期通期

2019/3月期通期

2018/3月期通期

２行合算

ＮＣＢ単体

長崎銀行単体


- 説明 6 -

（２）国内部門

①資金運用勘定・資金調達勘定の平残


前期比

資金運用勘定 8,463,601 111,336 8,352,265

うち貸出金 7,138,192 261,842 6,876,350

うち有価証券 1,120,653 △ 171,554 1,292,207

資金調達勘定 9,545,282 551,807 8,993,475

うち預金等 8,495,954 245,870 8,250,084


前期比

資金運用勘定 8,224,128 106,936 8,117,192

うち貸出金 6,897,093 255,412 6,641,681

うち有価証券 1,120,644 △ 171,557 1,292,201

資金調達勘定 9,302,880 546,884 8,755,996

うち預金等 8,277,175 254,979 8,022,196


前期比

資金運用勘定 260,527 6,327 254,200

うち貸出金 241,099 6,431 234,668

うち有価証券 9 4 5

資金調達勘定 263,456 6,850 256,606

うち預金等 237,905 △ 9,111 247,016

2019/3月期通期

2018/3月期通期

2019/3月期通期

2018/3月期通期

2019/3月期通期

2018/3月期通期

２行合算

ＮＣＢ単体

長崎銀行単体


- 説明 7 -

②利回・利鞘

前期比

資金運用利回 A 1.08 % △ 0.02 pt 1.10 %

貸出金利回 B 1.14 % △ 0.06 pt 1.20 %

有価証券利回 0.86 % 0.18 pt 0.68 %

資金調達原価 C 0.74 % △ 0.09 pt 0.83 %

預金等利回 D 0.01 % △ 0.01 pt 0.02 %

経費率 E 0.82 % △ 0.05 pt 0.87 %

預貸金利鞘 B-D-E 0.30 % 0.00 pt 0.30 %

預貸金単純利鞘 B-D 1.13 % △ 0.04 pt 1.17 %

総資金利鞘 A-C 0.33 % 0.06 pt 0.27 %

前期比

資金運用利回 A 1.07 % △ 0.01 pt 1.08 %

貸出金利回 B 1.13 % △ 0.05 pt 1.18 %

有価証券利回 0.86 % 0.18 pt 0.68 %

資金調達原価 C 0.73 % △ 0.08 pt 0.81 %

預金等利回 D 0.01 % △ 0.01 pt 0.02 %

経費率 E 0.80 % △ 0.06 pt 0.86 %

預貸金利鞘 B-D-E 0.31 % 0.02 pt 0.29 %

預貸金単純利鞘 B-D 1.11 % △ 0.04 pt 1.15 %

総資金利鞘 A-C 0.33 % 0.07 pt 0.26 %

前期比

資金運用利回 A 1.57 % △ 0.12 pt 1.69 %

貸出金利回 B 1.59 % △ 0.13 pt 1.72 %

有価証券利回 - % - pt - %

資金調達原価 C 1.34 % △ 0.02 pt 1.36 %

預金等利回 D 0.04 % △ 0.03 pt 0.07 %

経費率 E 1.43 % 0.09 pt 1.34 %

預貸金利鞘 B-D-E 0.11 % △ 0.20 pt 0.31 %

預貸金単純利鞘 B-D 1.55 % △ 0.10 pt 1.65 %

総資金利鞘 A-C 0.23 % △ 0.10 pt 0.33 %

2019/3月期通期

2018/3月期通期

2019/3月期通期

2018/3月期通期

2019/3月期通期

2018/3月期通期

２行合算

ＮＣＢ単体

長崎銀行単体


- 説明 8 -

３．自己資本比率（国内基準）


2018/9末比 2018/3末比

自己資本比率 A÷B 9.36 % △ 0.40 pt △ 0.31 pt 9.76 % 9.67 %

自己資本 A 403,630 △ 11,941 △ 3,243 415,571 406,873

コア資本に係る基礎項目 439,356 △ 24,648 △ 13,864 464,004 453,220

コア資本に係る調整項目 △ 35,725 △ 12,708 △ 10,621 48,433 46,346

リスク・アセット等 B 4,307,818 50,722 102,221 4,257,096 4,205,597

総所要自己資本額 B×4％ 172,312 2,029 4,089 170,283 168,223


2018/9末比 2018/3末比

自己資本比率 A÷B 9.61 % △ 0.36 pt △ 0.30 pt 9.97 % 9.91 %

自己資本 A 392,588 △ 9,484 △ 1,907 402,072 394,495

コア資本に係る基礎項目 440,546 △ 6,676 2,516 447,222 438,030

コア資本に係る調整項目 △ 47,957 2,807 4,423 45,150 43,534

リスク・アセット等 B 4,083,525 50,927 104,828 4,032,598 3,978,697

総所要自己資本額 B×4％ 163,341 2,038 4,194 161,303 159,147


2018/9末比 2018/3末比

自己資本比率 A÷B 8.54 % △ 0.17 pt △ 0.18 pt 8.71 % 8.72 %

自己資本 A 13,923 △ 77 △ 140 14,000 14,063

コア資本に係る基礎項目 14,317 33 110 14,284 14,207

コア資本に係る調整項目 △ 394 111 251 283 143

リスク・アセット等 B 162,979 2,381 1,792 160,598 161,187

総所要自己資本額 B×4％ 6,519 96 72 6,423 6,447

2019/3月末【速報】

2018/9月末 2018/3月末

（注）リスク・アセット等のうち、信用リスク・アセット額については基礎的内部格付手法、オペレーショナル・リスク相当額については粗利益配分手法により算出しています。

2019/3月末【速報】

2018/9月末 2018/3月末

自己資本の構成に関する開示事項については、当社ホームページ上（http://www.nnfh.co.jp/shareholder/ir/self-owned_capital.html）に掲載します。

（注）リスク・アセット等のうち、信用リスク・アセット額については基礎的内部格付手法、オペレーショナル・リスク相当額については粗利益配分手法により算出しています。

2019/3月末【速報】

2018/9月末 2018/3月末

（注）リスク・アセット等のうち、信用リスク・アセット額については標準的手法、オペレーショナル・リスク相当額については粗利益配分手法により算出しています。


ＮＣＢ単体

長崎銀行単体


- 説明 9 -

４．時価のある有価証券の評価損益


2018/9月末 2018/3月末

2018/9末比 2018/3末比

満期保有目的 48,267 796 △ 181 △ 372 796 - 977 1,168

債券 48,267 796 △ 181 △ 372 796 - 977 1,168

その他 - - - - - - - -

その他有価証券 1,306,469 81,971 △ 20,788 △ 30,311 88,591 6,619 102,759 112,282

株式 118,311 66,794 △ 25,000 △ 27,778 68,272 1,477 91,794 94,572

債券 785,114 6,495 1,788 339 6,511 16 4,707 6,156

その他 403,043 8,681 2,424 △ 2,871 13,806 5,125 6,257 11,552

合計 1,354,737 82,768 △ 20,968 △ 30,683 89,387 6,619 103,736 113,451

株式 118,311 66,794 △ 25,000 △ 27,778 68,272 1,477 91,794 94,572

債券 833,382 7,292 1,607 △ 33 7,308 16 5,685 7,325

その他 403,043 8,681 2,424 △ 2,871 13,806 5,125 6,257 11,552

（注）その他有価証券の評価損益は、貸借対照表計上額と取得原価との差額を計上しています。


2018/9月末 2018/3月末

2018/9末比 2018/3末比

満期保有目的 48,267 796 △ 181 △ 372 796 - 977 1,168

債券 48,267 796 △ 181 △ 372 796 - 977 1,168

その他 - - - - - - - -

その他有価証券 1,300,584 77,963 △ 20,294 △ 30,216 84,374 6,411 98,257 108,179

株式 112,426 62,785 △ 24,507 △ 27,684 64,055 1,269 87,292 90,469

債券 785,114 6,495 1,788 339 6,511 16 4,707 6,156

その他 403,043 8,681 2,424 △ 2,872 13,806 5,125 6,257 11,553

合計 1,348,852 78,759 △ 20,476 △ 30,589 85,170 6,411 99,235 109,348

株式 112,426 62,785 △ 24,507 △ 27,684 64,055 1,269 87,292 90,469

債券 833,382 7,292 1,607 △ 33 7,308 16 5,685 7,325

その他 403,043 8,681 2,424 △ 2,872 13,806 5,125 6,257 11,553

（注）その他有価証券の評価損益は、貸借対照表計上額と取得原価との差額を計上しています。

該当ありません。

2019/3月末

連結貸借対照表計上額

評価損益評価損益評価損益評価益評価損

2019/3月末

貸借対照表計上額

評価損益評価損益評価損益評価益評価損


２行合算ＮＣＢ単体

長崎銀行単体


- 説明 10 -

５．業務純益

前期比

実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前）（百万円） 30,069 2,290 27,779

職員一人当たり（千　円） 7,942 651 7,291

コア業務純益（百万円） 30,828 2,743 28,085

職員一人当たり（千　円） 8,142 771 7,371

業務純益（百万円） 31,979 2,495 29,484

職員一人当たり（千　円） 8,446 708 7,738

前期比

実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前）（百万円） 29,951 2,478 27,473

職員一人当たり（千　円） 8,441 737 7,704

コア業務純益（百万円） 30,709 2,930 27,779

職員一人当たり（千　円） 8,655 866 7,789

業務純益（百万円） 31,853 2,804 29,049

職員一人当たり（千　円） 8,977 831 8,146

前期比

実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前）（百万円） 118 △ 188 306

職員一人当たり（千　円） 496 △ 761 1,257

コア業務純益（百万円） 118 △ 188 306

職員一人当たり（千　円） 497 △ 760 1,257

業務純益（百万円） 118 △ 188 306

職員一人当たり（千　円） 496 △ 761 1,257

６．ＲＯＥ

前期比

実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前）ベース 7.03 % 0.18 pt 6.85 %

親会社株主に帰属する当期純利益ベース 4.44 % 0.22 pt 4.22 %

前期比


当期純利益ベース 3.82 % △ 2.46 pt 6.28 %

前期比


当期純利益ベース 3.89 % △ 2.46 pt 6.35 %

前期比

実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前）ベース 0.79 % △ 1.32 pt 2.11 %

当期純利益ベース 1.51 % △ 2.28 pt 3.79 %

2019/3月期通期

2018/3月期通期

2019/3月期通期

2018/3月期通期

2019/3月期通期

2018/3月期通期

2019/3月期通期

2018/3月期通期

2019/3月期通期

2018/3月期通期

2019/3月期通期

2018/3月期通期

2019/3月期通期

2018/3月期通期

ＮＣＢ単体

２行合算


長崎銀行単体

ＮＣＢ単体

２行合算

長崎銀行単体


- 説明 11 -

７．役職員数

(単位：人)

2018/9末比 2018/3末比

役員 14 0 0 14 14

執行役員 13 0 0 13 13

従業員　 3,703 △ 106 △ 17 3,809 3,720

（注）従業員数には、行外への出向者を含めています。

(単位：人)

2018/9末比 2018/3末比

役員 9 △ 1 0 10 9

執行役員 1 0 △ 2 1 3

従業員 241 △ 18 △ 10 259 251

（注）従業員数には、行外への出向者を含めています。

８．拠点数

(単位：店、箇所)

2018/9末比 2018/3末比

国内本支店 175 △ 8 △ 8 183 183

うち出張所 12 △ 8 △ 8 20 20

海外駐在員事務所 4 0 0 4 4

(単位：店、箇所)

2018/9末比 2018/3末比

国内本支店 23 0 0 23 23

うち出張所 - - - - -

海外駐在員事務所 - - - - -

2019/3月末 2018/9月末 2018/3月末

2019/3月末 2018/9月末 2018/3月末

2019/3月末 2018/9月末 2018/3月末

2019/3月末 2018/9月末 2018/3月末

ＮＣＢ単体

長崎銀行単体

長崎銀行単体

ＮＣＢ単体


- 説明 12 -

９．業績予想


第２四半期通期第２四半期通期

経常収益 70,500 142,000 70,942 143,740

経常利益 15,000 31,500 18,816 34,412

親会社株主に帰属する当期純利益 9,500 21,000 12,743 22,899



経常収益 62,500 126,500 63,062 128,241

業務粗利益 49,000 97,000 50,241 98,462

経費 △　 35,000 68,500 34,477 68,511

実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） 14,000 28,500 15,764 29,951

［コア業務純益］ [ 14,000] [ 28,500] [ 16,340] [ 30,709]

経常利益 13,000 27,000 16,063 29,533

当期純利益 8,500 18,000 11,139 19,970

信用コスト △　 1,750 3,500 5 3,552



経常収益 2,430 4,830 2,471 4,882

業務粗利益 1,760 3,590 1,722 3,538

経費 △　 1,750 3,460 1,658 3,420

実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） 10 130 63 118

［コア業務純益］ [ 10] [ 130] [ 63] [ 118]

経常利益 30 150 122 277

当期純利益 10 100 88 225

信用コスト △　 △ 20 △ 10 △ 34 △ 120

2020/3月期【予想】

2019/3月期【実績】

2020/3月期【予想】

2019/3月期【実績】

2020/3月期【予想】

2019/3月期【実績】


ＮＣＢ単体

長崎銀行単体


- 説明 13 -

Ⅱ 貸出金等の状況

１．預金・貸出金の残高

（１）中小企業等貸出金


2018/9末比 2018/3末比

中小企業等貸出金 A 5,805,921 97,780 174,146 5,708,141 5,631,775

中小企業向け 3,708,246 75,481 132,904 3,632,765 3,575,342

個人向け 2,097,674 22,298 41,242 2,075,376 2,056,432

貸出金 B 7,378,999 133,789 300,171 7,245,210 7,078,828

中小企業等貸出金比率 A÷B 78.68 % △ 0.10 pt △ 0.87 pt 78.78 % 79.55 %


2018/9末比 2018/3末比

中小企業等貸出金 A 5,601,006 96,887 174,640 5,504,119 5,426,366

中小企業向け 3,641,025 74,907 134,030 3,566,118 3,506,995

個人向け 1,959,980 21,979 40,609 1,938,001 1,919,371

貸出金 B 7,132,208 130,911 295,917 7,001,297 6,836,291



2018/9末比 2018/3末比

中小企業等貸出金 A 204,915 893 △ 494 204,022 205,409

中小企業向け 67,221 575 △ 1,126 66,646 68,347

個人向け 137,694 319 633 137,375 137,061

貸出金 B 246,791 2,879 4,255 243,912 242,536


（２）個人ローン


2018/9末比 2018/3末比

個人ローン 2,926,846 51,270 79,496 2,875,576 2,847,350

住宅ローン 2,629,935 41,133 49,891 2,588,802 2,580,044

消費者ローン 296,910 10,136 29,604 286,774 267,306

（注）住宅ローンには、アパートローンが含まれています。


2018/9末比 2018/3末比

個人ローン 2,772,635 51,886 80,724 2,720,749 2,691,911

住宅ローン 2,490,536 41,805 50,865 2,448,731 2,439,671

消費者ローン 282,098 10,080 29,859 272,018 252,239



2018/9末比 2018/3末比

個人ローン 154,210 △ 616 △ 1,229 154,826 155,439

住宅ローン 139,399 △ 672 △ 973 140,071 140,372

消費者ローン 14,811 56 △ 256 14,755 15,067


2019/3月末 2018/9月末 2018/3月末

2019/3月末 2018/9月末 2018/3月末

2019/3月末 2018/9月末 2018/3月末

2019/3月末 2018/9月末 2018/3月末

2019/3月末 2018/9月末 2018/3月末

2019/3月末 2018/9月末 2018/3月末

２行合算

２行合算

ＮＣＢ単体

長崎銀行単体

ＮＣＢ単体

長崎銀行単体


- 説明 14 -

（３）人格別預金


2018/9末比 2018/3末比

個人 5,514,767 41,209 92,860 5,473,558 5,421,907

流動性 3,310,891 108,916 219,053 3,201,975 3,091,838

固定性 2,203,875 △ 67,707 △ 126,193 2,271,582 2,330,068

一般法人 2,675,886 17,505 85,498 2,658,381 2,590,388

流動性 1,889,430 37,574 92,481 1,851,856 1,796,949

固定性 786,455 △ 20,070 △ 6,983 806,525 793,438

金融機関 156,158 47,099 △ 61,352 109,059 217,510

流動性 25,867 △ 2,951 △ 1,414 28,818 27,281

固定性 130,290 50,049 △ 59,939 80,241 190,229

公金 179,299 △ 148,523 45,144 327,822 134,155

流動性 90,917 11,330 38,481 79,587 52,436

固定性 88,381 △ 159,854 6,662 248,235 81,719

預金・譲渡性預金　計 8,526,110 △ 42,711 162,148 8,568,821 8,363,962

流動性 5,317,107 154,870 348,601 5,162,237 4,968,506

固定性 3,209,003 △ 197,580 △ 186,452 3,406,583 3,395,455


2018/9末比 2018/3末比

個人 5,338,275 44,715 98,681 5,293,560 5,239,594

流動性 3,248,166 107,164 215,149 3,141,002 3,033,017

固定性 2,090,109 △ 62,449 △ 116,467 2,152,558 2,206,576

一般法人 2,634,251 16,530 83,584 2,617,721 2,550,667

流動性 1,867,213 36,762 91,633 1,830,451 1,775,580

固定性 767,037 △ 20,233 △ 8,050 787,270 775,087

金融機関 175,203 47,363 △ 61,192 127,840 236,395

流動性 25,917 △ 2,687 △ 1,254 28,604 27,171

固定性 149,285 50,049 △ 59,939 99,236 209,224

公金 162,003 △ 144,501 43,251 306,504 118,752

流動性 90,630 12,702 39,805 77,928 50,825

固定性 71,373 △ 157,202 3,447 228,575 67,926

預金・譲渡性預金　計 8,309,734 △ 35,892 164,325 8,345,626 8,145,409

流動性 5,231,928 153,942 345,334 5,077,986 4,886,594

固定性 3,077,805 △ 189,835 △ 181,010 3,267,640 3,258,815


2018/9末比 2018/3末比

個人 176,491 △ 3,506 △ 5,822 179,997 182,313

流動性 62,724 1,751 3,903 60,973 58,821

固定性 113,766 △ 5,258 △ 9,725 119,024 123,491

一般法人 41,634 975 1,914 40,659 39,720

流動性 22,216 811 847 21,405 21,369

固定性 19,417 163 1,066 19,254 18,351

金融機関 62 △ 200 △ 107 262 169

流動性 57 △ 200 △ 107 257 164

固定性 5 0 0 5 5

公金 17,295 △ 4,023 1,892 21,318 15,403

流動性 287 △ 1,371 △ 1,323 1,658 1,610

固定性 17,008 △ 2,651 3,216 19,659 13,792

預金・譲渡性預金　計 235,483 △ 6,755 △ 2,123 242,238 237,606

流動性 85,286 992 3,321 84,294 81,965

固定性 150,197 △ 7,746 △ 5,443 157,943 155,640

2019/3月末 2018/9月末 2018/3月末

2019/3月末 2018/9月末 2018/3月末

2019/3月末 2018/9月末 2018/3月末

２行合算

ＮＣＢ単体

長崎銀行単体


- 説明 15 -

２．預り資産の状況

（１）預り資産の残高


2018/9末比 2018/3末比

２行合算 736,315 △ 2,962 3,563 739,277 732,752

投資信託 228,332 △ 12,305 △ 17,761 240,637 246,093

保険 469,476 10,490 24,554 458,986 444,922

公共債 17,441 △ 2,102 △ 3,964 19,543 21,405

外貨預金 21,064 955 733 20,109 20,331

西日本シティＴＴ証券 255,410 △ 20,367 △ 6,869 275,777 262,279

合計 991,726 △ 23,329 △ 3,306 1,015,055 995,032

うち個人向け 886,354 △ 16,303 △ 3,776 902,657 890,130


2018/9末比 2018/3末比

投資信託 215,861 △ 11,372 △ 17,550 227,233 233,411

保険 435,668 9,969 24,017 425,699 411,651

公共債 17,027 △ 2,096 △ 3,937 19,123 20,964

外貨預金 21,064 955 733 20,109 20,331

合計 689,622 △ 2,544 3,264 692,166 686,358

うち個人向け 656,089 △ 4,698 △ 1,631 660,787 657,720


2018/9末比 2018/3末比

投資信託 12,471 △ 932 △ 210 13,403 12,681

保険 33,807 520 536 33,287 33,271

公共債 414 △ 6 △ 27 420 441

外貨預金 - - - - -

合計 46,692 △ 419 298 47,111 46,394

うち個人向け 46,125 △ 384 246 46,509 45,879

2019/3月末 2018/9月末 2018/3月末

2019/3月末 2018/9月末 2018/3月末

2019/3月末 2018/9月末 2018/3月末

グループ合算

ＮＣＢ単体

長崎銀行単体


- 説明 16 -

（２）預り資産の販売額


前期比

２行合算 130,258 △ 24,605 154,863

投資信託 66,814 △ 31,442 98,256

保険 53,165 22,011 31,154

金融商品仲介 281 △ 10 291

公共債 562 △ 270 832

外貨預金 9,435 △ 14,892 24,327

西日本シティＴＴ証券 71,063 △ 42,444 113,507

合計 201,322 △ 67,049 268,371

（注）金融商品仲介は、西日本シティTT証券に対する金融商品仲介および国庫短期証券を除いています。


前期比

投資信託 60,687 △ 27,866 88,553

保険 51,495 22,080 29,415

金融商品仲介 281 12 269

公共債 557 △ 262 819

外貨預金 9,435 △ 14,892 24,327

合計 122,456 △ 20,930 143,386

（注）金融商品仲介は、西日本シティTT証券に対する金融商品仲介および国庫短期証券を除いています。


前期比

投資信託 6,126 △ 3,576 9,702

保険 1,669 △ 70 1,739

金融商品仲介 - △ 22 22

公共債 5 △ 8 13

外貨預金 - - -

合計 7,801 △ 3,675 11,476

（注）金融商品仲介は、国庫短期証券を除いています。

2019/3月期通期

2018/3月期通期

2019/3月期通期

2018/3月期通期

2019/3月期通期

2018/3月期通期

グループ合算

ＮＣＢ単体

長崎銀行単体


- 説明 17 -

３．リスク管理債権


2018/9末比 2018/3末比

破綻先債権 2,764 △ 380 550 3,144 2,214

延滞債権 109,808 2,546 1,590 107,262 108,218

３ヵ月以上延滞債権 884 180 △ 740 704 1,624

貸出条件緩和債権 26,471 △ 2,982 △ 1,087 29,453 27,558

リスク管理債権　合計 A 139,928 △ 636 313 140,564 139,615

貸出金 B 7,341,204 134,414 299,646 7,206,790 7,041,558

リスク管理債権比率 A÷B 1.90 % △ 0.05 pt △ 0.08 pt 1.95 % 1.98 %


2018/9末比 2018/3末比

破綻先債権 2,733 △ 328 615 3,061 2,118

延滞債権 106,658 3,063 1,669 103,595 104,989

３ヵ月以上延滞債権 884 180 △ 740 704 1,624

貸出条件緩和債権 26,471 △ 2,982 △ 1,087 29,453 27,558

リスク管理債権　合計 A 136,747 △ 68 456 136,815 136,291

貸出金 B 7,378,999 133,789 300,171 7,245,210 7,078,828



2018/9末比 2018/3末比

破綻先債権 2,733 △ 310 626 3,043 2,107

延滞債権 102,933 3,414 2,105 99,519 100,828

３ヵ月以上延滞債権 884 180 △ 740 704 1,624

貸出条件緩和債権 26,471 △ 2,982 △ 1,087 29,453 27,558

リスク管理債権　合計 A 133,022 302 903 132,720 132,119

貸出金 B 7,132,208 130,911 295,917 7,001,297 6,836,291



2018/9末比 2018/3末比

破綻先債権 0 △ 18 △ 10 18 10

延滞債権 3,724 △ 352 △ 437 4,076 4,161

３ヵ月以上延滞債権 - - - - -

貸出条件緩和債権 - - - - -

リスク管理債権　合計 A 3,724 △ 371 △ 448 4,095 4,172

貸出金 B 246,791 2,879 4,255 243,912 242,536


2019/3月末 2018/9月末 2018/3月末

2019/3月末 2018/9月末 2018/3月末

2019/3月末 2018/9月末 2018/3月末

2019/3月末 2018/9月末 2018/3月末

２行合算


ＮＣＢ単体

長崎銀行単体


- 説明 18 -

４．貸倒引当金等


2018/9末比 2018/3末比

貸倒引当金 43,343 911 385 42,432 42,958

一般貸倒引当金 18,570 △ 1,477 △ 1,775 20,047 20,345

個別貸倒引当金 24,772 2,387 2,159 22,385 22,613

偶発損失引当金 1,380 △ 78 △ 29 1,458 1,409


2018/9末比 2018/3末比

貸倒引当金 37,140 1,080 351 36,060 36,789

一般貸倒引当金 12,939 △ 1,363 △ 1,910 14,302 14,849

個別貸倒引当金 24,200 2,442 2,260 21,758 21,940

偶発損失引当金 1,380 △ 78 △ 29 1,458 1,409


2018/9末比 2018/3末比

貸倒引当金 36,564 1,117 444 35,447 36,120

一般貸倒引当金 12,902 △ 1,361 △ 1,902 14,263 14,804

個別貸倒引当金 23,661 2,477 2,345 21,184 21,316

偶発損失引当金 1,328 △ 74 △ 20 1,402 1,348


2018/9末比 2018/3末比

貸倒引当金 575 △ 37 △ 93 612 668

一般貸倒引当金 36 △ 2 △ 8 38 44

個別貸倒引当金 538 △ 35 △ 86 573 624

偶発損失引当金 52 △ 4 △ 8 56 60

2019/3月末 2018/9月末 2018/3月末

2019/3月末 2018/9月末 2018/3月末

2019/3月末 2018/9月末 2018/3月末

2019/3月末 2018/9月末 2018/3月末


２行合算

ＮＣＢ単体

長崎銀行単体


- 説明 19 -

５．金融再生法開示債権


2018/9末比 2018/3末比

破産更生債権及びこれらに準ずる債権 16,234 779 836 15,455 15,398

危険債権 97,095 1,773 1,685 95,322 95,410

要管理債権 27,538 △ 2,805 △ 1,831 30,343 29,369

金融再生法開示債権　合計 A 140,869 △ 252 691 141,121 140,178

（部分直接償却額） (5,813) (△ 49) (620) (5,862) (5,193)

要管理債権を除く要注意先債権 821,680 △ 36,660 △ 34,276 858,340 855,956

正常先債権 6,445,736 173,708 336,858 6,272,028 6,108,878

正常債権 7,267,417 137,049 302,582 7,130,368 6,964,835

総与信額 B 7,408,286 136,796 303,273 7,271,490 7,105,013

金融再生法開示債権比率 A÷B 1.90 % △ 0.04 pt △ 0.07 pt 1.94 % 1.97 %

■保全額

破産更生債権及びこれらに準ずる債権 10,144 △ 11 112 10,155 10,032

危険債権 66,178 △ 119 △ 886 66,297 67,064

要管理債権 11,588 △ 451 △ 146 12,039 11,734

担保・保証等 C 87,911 △ 580 △ 921 88,491 88,832


危険債権 19,202 1,609 1,651 17,593 17,551

要管理債権 4,717 △ 703 △ 440 5,420 5,157

貸倒引当金等 D 30,009 1,694 1,935 28,315 28,074


危険債権 85,380 1,490 764 83,890 84,616

要管理債権 16,305 △ 1,155 △ 586 17,460 16,891

保全額 E=C+D 117,921 1,115 1,015 116,806 116,906

■保全率

破産更生債権及びこれらに準ずる債権 100.00 % 0.00 pt 0.00 pt 100.00 % 100.00 %

危険債権 87.93 % △ 0.07 pt △ 0.75 pt 88.00 % 88.68 %

要管理債権 59.20 % 1.66 pt 1.69 pt 57.54 % 57.51 %

保全率 E÷A 83.70 % 0.93 pt 0.31 pt 82.77 % 83.39 %

■引当率


危険債権 62.10 % 1.49 pt 0.19 pt 60.61 % 61.91 %

要管理債権 29.57 % △ 0.04 pt 0.33 pt 29.61 % 29.24 %

引当率 D÷(A-C) 56.66 % 2.86 pt 1.99 pt 53.80 % 54.67 %

2019/3月末 2018/9月末 2018/3月末



- 説明 20 -


2018/9末比 2018/3末比


危険債権 94,279 2,203 1,821 92,076 92,458

要管理債権 27,355 △ 2,803 △ 1,827 30,158 29,182

金融再生法開示債権　合計 A 137,496 321 839 137,175 136,657

（部分直接償却額） (5,573) (101) (579) (5,472) (4,994)

要管理債権を除く要注意先債権 819,023 △ 36,516 △ 34,329 855,539 853,352

正常先債権 6,460,198 172,580 336,984 6,287,618 6,123,214

正常債権 7,279,222 136,065 302,655 7,143,157 6,976,567

総与信額 B 7,416,718 136,386 303,493 7,280,332 7,113,225


■保全額


危険債権 65,930 △ 83 △ 872 66,013 66,802

要管理債権 11,531 △ 452 △ 148 11,983 11,679

担保・保証等 C 87,338 △ 406 △ 897 87,744 88,235


危険債権 17,630 1,652 1,541 15,978 16,089

要管理債権 4,689 △ 704 △ 440 5,393 5,129

貸倒引当金等 D 28,304 1,739 1,821 26,565 26,483


危険債権 83,560 1,568 668 81,992 82,892

要管理債権 16,221 △ 1,155 △ 587 17,376 16,808

保全額 E=C+D 115,642 1,332 924 114,310 114,718

■保全率


危険債権 88.63 % △ 0.41 pt △ 1.02 pt 89.04 % 89.65 %

要管理債権 59.29 % 1.68 pt 1.70 pt 57.61 % 57.59 %

保全率 E÷A 84.10 % 0.77 pt 0.16 pt 83.33 % 83.94 %

■引当率


危険債権 62.18 % 0.88 pt △ 0.53 pt 61.30 % 62.71 %

要管理債権 29.63 % △ 0.04 pt 0.33 pt 29.67 % 29.30 %

引当率 D÷(A-C) 56.43 % 2.69 pt 1.74 pt 53.74 % 54.69 %

2019/3月末 2018/9月末 2018/3月末

２行合算


- 説明 21 -


2018/9末比 2018/3末比

破産更生債権及びこれらに準ずる債権 15,490 1,073 979 14,417 14,511

危険債権 90,916 2,421 2,149 88,495 88,767

要管理債権 27,355 △ 2,803 △ 1,827 30,158 29,182

金融再生法開示債権　合計 A 133,762 692 1,301 133,070 132,461

（部分直接償却額） (5,179) (185) (639) (4,994) (4,540)

要管理債権を除く要注意先債権 794,886 △ 36,208 △ 33,031 831,094 827,917

正常先債権 6,241,075 169,024 330,996 6,072,051 5,910,079

正常債権 7,035,961 132,815 297,964 6,903,146 6,737,997

総与信額 B 7,169,723 133,507 299,265 7,036,216 6,870,458


■保全額


危険債権 63,355 84 △ 672 63,271 64,027

要管理債権 11,531 △ 452 △ 148 11,983 11,679

担保・保証等 C 84,421 △ 91 △ 572 84,512 84,993


危険債権 17,164 1,681 1,615 15,483 15,549

要管理債権 4,689 △ 704 △ 440 5,393 5,129

貸倒引当金等 D 27,810 1,774 1,907 26,036 25,903

破産更生債権及びこれらに準ずる債権 15,490 1,073 979 14,417 14,511

危険債権 80,520 1,765 943 78,755 79,577

要管理債権 16,221 △ 1,155 △ 587 17,376 16,808

保全額 E=C+D 112,231 1,682 1,334 110,549 110,897

■保全率


危険債権 88.56 % △ 0.43 pt △ 1.08 pt 88.99 % 89.64 %

要管理債権 59.29 % 1.68 pt 1.70 pt 57.61 % 57.59 %

保全率 E÷A 83.90 % 0.83 pt 0.18 pt 83.07 % 83.72 %

■引当率


危険債権 62.27 % 0.89 pt △ 0.58 pt 61.38 % 62.85 %

要管理債権 29.63 % △ 0.04 pt 0.33 pt 29.67 % 29.30 %

引当率 D÷(A-C) 56.36 % 2.75 pt 1.79 pt 53.61 % 54.57 %

2019/3月末 2018/9月末 2018/3月末

ＮＣＢ単体


- 説明 22 -


2018/9末比 2018/3末比

破産更生債権及びこれらに準ずる債権 370 △ 153 △ 135 523 505

危険債権 3,363 △ 218 △ 327 3,581 3,690

要管理債権 - - - - -

金融再生法開示債権　合計 A 3,733 △ 371 △ 463 4,104 4,196

（部分直接償却額） (394) (△ 83) (△ 60) (477) (454)

要管理債権を除く要注意先債権 24,137 △ 307 △ 1,298 24,444 25,435

正常先債権 219,123 3,557 5,988 215,566 213,135

正常債権 243,260 3,249 4,690 240,011 238,570

総与信額 B 246,994 2,879 4,227 244,115 242,767


■保全額


危険債権 2,574 △ 168 △ 200 2,742 2,774

要管理債権 - - - - -

担保・保証等 C 2,916 △ 316 △ 325 3,232 3,241


危険債権 465 △ 30 △ 75 495 540

要管理債権 - - - - -

貸倒引当金等 D 493 △ 35 △ 86 528 579


危険債権 3,040 △ 197 △ 275 3,237 3,315

要管理債権 - - - - -

保全額 E=C+D 3,410 △ 350 △ 410 3,760 3,820

■保全率


危険債権 90.38 % △ 0.01 pt 0.56 pt 90.39 % 89.82 %

要管理債権 - % - pt - pt - % - %

保全率 E÷A 91.33 % △ 0.28 pt 0.29 pt 91.61 % 91.04 %

■引当率


危険債権 58.99 % △ 0.01 pt △ 0.01 pt 59.00 % 59.00 %

要管理債権 - % - pt - pt - % - %

引当率 D÷(A-C) 60.39 % △ 0.18 pt △ 0.26 pt 60.57 % 60.65 %

2019/3月末 2018/9月末 2018/3月末

長崎銀行単体


- 説明 23 -

６．自己査定結果と金融再生法開示債権・リスク管理債権　　（2019年3月末）

(単位：億円)

非分類 Ⅱ分類 Ⅲ分類 Ⅳ分類

対象…総与信対象…総与信対象…貸出金

破綻先破綻先債権

31 20 10 - - 27

( 10) ( 6) ( 4) ( -) ( -) ( 6)

154

実質破綻先 ( 9)

123 80 43 - - 延滞債権

( 0) ( 7) (△ 7) ( -) ( -) 1,029

破綻懸念先危険債権

909 553 251 103 909

( 22) (△ 1) ( 10) ( 12) ( 22)

要管理債権 8

要管理先 273 (△ 8)

390 51 339 (△ 18)

(△ 63) (△ 12) (△ 50) 264

要注意先

8,222 《小計》《合計》

(△ 349) 開示債権リスク管理債権

1,337 1,330

( 13)

7,831 1,116 6,715

(△ 286) (△ 59) (△ 227)

正常債権

正常先 70,359

62,410 62,410 ( 2,980)

( 3,310) ( 3,310)

《合計》《合計》

総与信総与信

71,697 64,233 7,359 103 - 71,697

( 2,993) ( 3,252) (△ 272) ( 12) ( -) ( 2,993)

（注）各計数の下段（　）内は、2018年3月末比です。

債務者区分分類

自己査定による区分・分類金融再生法に基づく区分

リスク管理債権

全額引当

全額償却・引当

破産更生債権及びこれらに準ずる債権

全額引当


必要額を引当

( 21)

３ヵ月以上延滞債権

貸出条件緩和債権

(△ 11)

要管理先以外の要注意先

( 9)

担保･保証等 21億円引当金 9億円



保全率100.00%

保全率88.56%

保全率59.29%

ＮＣＢ単体

保全率83.90%


- 説明 24 -

(単位：億円)

非分類 Ⅱ分類 Ⅲ分類 Ⅳ分類

対象…総与信対象…総与信対象…貸出金

破綻先破綻先債権

0 0 - - - 0

( 0) ( 0) ( -) ( -) ( -) ( 0)

3

実質破綻先 (△ 2)

3 2 1 - - 延滞債権

(△ 1) ( 0) (△ 1) ( -) ( -) 37

破綻懸念先危険債権

33 19 11 3 33

(△ 3) (△ 2) ( 0) ( 0) (△ 3)

要管理債権 -

要管理先 - ( -)

- - - ( -)

( -) ( -) ( -) -

要注意先 ( -)

241 《小計》《合計》

(△ 13) 開示債権リスク管理債権

37 37

(△ 4)

241 91 149

(△ 13) ( 7) (△ 21)

正常債権

正常先 2,432

2,191 2,191 ( 47)

( 60) ( 60)

《合計》《合計》

総与信総与信

2,469 2,304 162 3 - 2,469

( 42) ( 64) (△ 21) ( 0) ( -) ( 42)

（注）各計数の下段（　）内は、2018年3月末比です。

債務者区分分類

自己査定による区分・分類金融再生法に基づく区分

リスク管理債権

全額引当


破産更生債権及びこれらに準ずる債権

全額引当


必要額を引当

(△ 4)

３ヵ月以上延滞債権

貸出条件緩和債権

要管理先以外の要注意先

(△ 4)

担保･保証等 -億円引当金 0億円



保全率100.00%

保全率90.38%

長崎銀行単体

保全率91.33%


- 説明 25 -

７．業種別貸出金等

（１）業種別貸出金


2018/9末比 2018/3末比

国内店分（除く特別国際金融取引勘定） 7,378,999 133,789 300,171 7,245,210 7,078,828

製造業 359,057 5,184 13,735 353,873 345,322

農業、林業 38,072 2,320 6,122 35,752 31,950

漁業 15,120 3,958 444 11,162 14,676

鉱業、採石業、砂利採取業 15,601 △ 665 △ 811 16,266 16,412

建設業 266,631 10,193 7,861 256,438 258,770

電気・ガス・熱供給・水道業 163,532 12,569 17,097 150,963 146,435

情報通信業 63,639 1,584 4,700 62,055 58,939

運輸業、郵便業 199,109 13,313 24,149 185,796 174,960

卸売業、小売業 758,936 5,251 48,649 753,685 710,287

金融業、保険業 249,476 9,308 18,243 240,168 231,233

不動産業、物品賃貸業 1,754,825 52,742 79,618 1,702,083 1,675,207

その他各種サービス業 943,053 7,356 24,598 935,697 918,455

地方公共団体 454,268 △ 11,622 14,524 465,890 439,744

その他 2,097,675 22,299 41,243 2,075,376 2,056,432


2018/9末比 2018/3末比

国内店分（除く特別国際金融取引勘定） 7,132,208 130,911 295,917 7,001,297 6,836,291

製造業 353,759 4,262 12,400 349,497 341,359

農業、林業 37,033 2,298 6,175 34,735 30,858

漁業 13,946 3,837 582 10,109 13,364

鉱業、採石業、砂利採取業 15,331 △ 638 △ 816 15,969 16,147

建設業 260,827 10,615 8,464 250,212 252,363

電気・ガス・熱供給・水道業 159,669 12,275 16,880 147,394 142,789

情報通信業 62,891 1,287 4,468 61,604 58,423

運輸業、郵便業 197,802 13,356 24,284 184,446 173,518

卸売業、小売業 751,393 4,681 48,333 746,712 703,060

金融業、保険業 246,939 9,255 18,523 237,684 228,416

不動産業、物品賃貸業 1,723,796 53,807 81,644 1,669,989 1,642,152

その他各種サービス業 929,716 6,742 23,995 922,974 905,721

地方公共団体 419,120 △ 12,844 10,376 431,964 408,744

その他 1,959,980 21,979 40,609 1,938,001 1,919,371


2018/9末比 2018/3末比

国内店分（除く特別国際金融取引勘定） 246,791 2,879 4,255 243,912 242,536

製造業 5,298 922 1,336 4,376 3,962

農業、林業 1,039 23 △ 52 1,016 1,091

漁業 1,173 120 △ 139 1,053 1,312

鉱業、採石業、砂利採取業 270 △ 27 5 297 265

建設業 5,804 △ 421 △ 603 6,225 6,407

電気・ガス・熱供給・水道業 3,863 294 218 3,569 3,645

情報通信業 747 296 232 451 515

運輸業、郵便業 1,306 △ 43 △ 135 1,349 1,441

卸売業、小売業 7,543 570 316 6,973 7,227

金融業、保険業 2,536 52 △ 280 2,484 2,816

不動産業、物品賃貸業 31,029 △ 1,064 △ 2,025 32,093 33,054

その他各種サービス業 13,337 615 604 12,722 12,733

地方公共団体 35,147 1,222 4,147 33,925 31,000

その他 137,694 319 633 137,375 137,061

2019/3月末 2018/9月末 2018/3月末

2019/3月末 2018/9月末 2018/3月末

2019/3月末 2018/9月末 2018/3月末

２行合算

ＮＣＢ単体

長崎銀行単体


- 説明 26 -

（２）業種別リスク管理債権


2018/9末比 2018/3末比

国内店分（除く特別国際金融取引勘定） 136,747 △ 68 456 136,815 136,291

製造業 14,350 1,631 1,922 12,719 12,428

農業、林業 609 50 263 559 346

漁業 74 △ 24 △ 28 98 102

鉱業、採石業、砂利採取業 400 △ 4 △ 8 404 408

建設業 10,827 △ 1,693 △ 915 12,520 11,742

電気・ガス・熱供給・水道業 79 △ 4 11 83 68

情報通信業 998 △ 9 △ 144 1,007 1,142

運輸業、郵便業 3,420 38 △ 145 3,382 3,565

卸売業、小売業 32,048 789 1,683 31,259 30,365

金融業、保険業 1,455 688 726 767 729

不動産業、物品賃貸業 25,099 260 △ 1,095 24,839 26,194

その他各種サービス業 34,034 △ 1,638 △ 2,359 35,672 36,393

地方公共団体 - - - - -

その他 13,348 △ 152 547 13,500 12,801


2018/9末比 2018/3末比

国内店分（除く特別国際金融取引勘定） 133,022 302 903 132,720 132,119

製造業 14,142 1,638 1,977 12,504 12,165

農業、林業 592 62 287 530 305

漁業 66 △ 22 △ 25 88 91

鉱業、採石業、砂利採取業 400 △ 4 △ 8 404 408

建設業 10,600 △ 1,650 △ 866 12,250 11,466

電気・ガス・熱供給・水道業 79 △ 4 11 83 68

情報通信業 998 △ 6 △ 144 1,004 1,142

運輸業、郵便業 3,366 7 △ 175 3,359 3,541

卸売業、小売業 31,386 793 1,708 30,593 29,678

金融業、保険業 1,453 689 727 764 726

不動産業、物品賃貸業 23,839 399 △ 922 23,440 24,761

その他各種サービス業 33,348 △ 1,663 △ 2,332 35,011 35,680

地方公共団体 - - - - -

その他 12,747 62 666 12,685 12,081


2018/9末比 2018/3末比

国内店分（除く特別国際金融取引勘定） 3,724 △ 371 △ 448 4,095 4,172

製造業 207 △ 8 △ 56 215 263

農業、林業 16 △ 13 △ 25 29 41

漁業 8 △ 1 △ 2 9 10

鉱業、採石業、砂利採取業 - - - - -

建設業 227 △ 43 △ 48 270 275

電気・ガス・熱供給・水道業 - - - - -

情報通信業 - △ 2 - 2 -

運輸業、郵便業 53 31 29 22 24

卸売業、小売業 661 △ 5 △ 25 666 686

金融業、保険業 2 0 △ 1 2 3

不動産業、物品賃貸業 1,259 △ 140 △ 174 1,399 1,433

その他各種サービス業 686 25 △ 26 661 712

地方公共団体 - - - - -

その他 601 △ 214 △ 118 815 719

2019/3月末 2018/9月末 2018/3月末

2019/3月末 2018/9月末 2018/3月末

2019/3月末 2018/9月末 2018/3月末

２行合算

ＮＣＢ単体

長崎銀行単体


- 説明 27 -

Ⅲ 子銀行（西日本シティ銀行、長崎銀行）の財務諸表

■貸借対照表（資産の部） (単位：百万円)

2018/3末比

現金預け金 1,458,178 393,942 1,064,236

現金 104,618 2,695 101,923

預け金 1,353,560 391,248 962,312

コールローン 34,471 34,471 -

特定取引資産 1,166 24 1,142

商品有価証券 1,166 24 1,142

金銭の信託 4,870 2,020 2,850

有価証券 1,365,544 △ 191,097 1,556,641

国債 381,450 △ 90,985 472,435

地方債 77,433 △ 10,771 88,204

社債 374,498 △ 73,423 447,921

株式 125,608 △ 29,587 155,195

その他の証券 406,553 13,668 392,885

貸出金 7,132,208 295,917 6,836,291

割引手形 25,949 △ 2,592 28,541

手形貸付 232,914 776 232,138

証書貸付 6,140,306 260,155 5,880,151

当座貸越 733,038 37,578 695,460

外国為替 8,396 37 8,359

外国他店預け 7,661 345 7,316

買入外国為替 564 △ 291 855

取立外国為替 169 △ 18 187

その他資産 86,827 △ 2,003 88,830

前払費用 44 24 20

未収収益 5,876 △ 122 5,998

金融派生商品 5,046 △ 2,284 7,330

金融商品等差入担保金 45,827 △ 1,476 47,303

その他の資産 30,032 1,856 28,176

有形固定資産 119,473 △ 962 120,435

建物 34,579 △ 1,509 36,088

土地 72,723 △ 267 72,990

リース資産 49 △ 15 64

建設仮勘定 1,599 1,330 269

その他の有形固定資産 10,523 △ 499 11,022

無形固定資産 3,266 265 3,001

ソフトウェア 2,849 286 2,563

その他の無形固定資産 417 △ 21 438

前払年金費用 20,774 3,820 16,954

支払承諾見返 20,592 80 20,512

貸倒引当金 △ 36,564 △ 444 △ 36,120

投資損失引当金 △ 461 40 △ 501

資産の部　合計 10,218,746 536,111 9,682,635

2019/3月末 2018/3月末

ＮＣＢ単体


- 説明 28 -

■貸借対照表（負債及び純資産の部） (単位：百万円)

2018/3末比

預金 7,901,492 228,316 7,673,176

当座預金 380,342 5,297 375,045

普通預金 4,723,446 327,735 4,395,711

貯蓄預金 66,929 2,225 64,704

通知預金 12,974 △ 1,626 14,600

定期預金 2,653,525 △ 115,741 2,769,266

定期積金 9,982 △ 345 10,327

その他の預金 54,290 10,771 43,519

譲渡性預金 408,241 △ 63,992 472,233

コールマネー 109,084 67,697 41,387

売現先勘定 166,666 65,913 100,753

債券貸借取引受入担保金 145,718 118,088 27,630

借用金 885,101 144,997 740,104

借入金 885,101 144,997 740,104

外国為替 172 59 113

売渡外国為替 3 △ 35 38

未払外国為替 168 94 74

社債 10,000 △ 10,000 20,000

その他負債 32,083 888 31,195

未決済為替借 5 4 1

未払法人税等 1,525 △ 328 1,853

未払費用 7,536 19 7,517

前受収益 2,092 △ 48 2,140

給付補填備金 0 △ 1 1

金融派生商品 5,684 726 4,958

金融商品等受入担保金 364 △ 981 1,345

リース債務 52 △ 16 68

資産除去債務 755 △ 6 761

その他の負債 14,065 1,518 12,547

退職給付引当金 216 △ 1,142 1,358

睡眠預金払戻損失引当金 2,116 △ 387 2,503

偶発損失引当金 1,328 △ 20 1,348

繰延税金負債 12,443 △ 6,518 18,961

再評価に係る繰延税金負債 14,712 △ 18 14,730

支払承諾 20,592 80 20,512

負債の部　合計 9,709,971 543,961 9,166,010

資本金 85,745 0 85,745

資本剰余金 85,684 0 85,684

資本準備金 85,684 0 85,684

利益剰余金 252,470 14,357 238,113

利益準備金 61 0 61

その他利益剰余金 252,408 14,356 238,052

圧縮積立金 3 0 3

繰越利益剰余金 252,405 14,356 238,049

［株主資本　合計］ 423,899 14,356 409,543

その他有価証券評価差額金 55,063 △ 21,994 77,057

繰延ヘッジ損益 △ 205 △ 172 △ 33

土地再評価差額金 30,017 △ 41 30,058

［評価・換算差額等　合計］ 84,875 △ 22,207 107,082

純資産の部　合計 508,775 △ 7,850 516,625

負債及び純資産の部　合計 10,218,746 536,111 9,682,635

2019/3月末 2018/3月末

ＮＣＢ単体


- 説明 29 -

■損益計算書 (単位：百万円)

前期比

経常収益 128,241 △ 11,716 139,957

資金運用収益 96,786 2,175 94,611

貸出金利息 79,840 △ 89 79,929

有価証券利息配当金 16,724 2,271 14,453

コールローン利息 8 0 8

預け金利息 169 △ 2 171

その他の受入利息 43 △ 6 49

役務取引等収益 25,812 336 25,476

受入為替手数料 8,390 0 8,390

その他の役務収益 17,422 337 17,085

特定取引収益 10 5 5

商品有価証券収益 10 5 5

その他業務収益 806 △ 35 841

外国為替売買益 659 △ 42 701

国債等債券売却益 141 12 129

その他の業務収益 5 △ 5 10

その他経常収益 4,825 △ 14,198 19,023

償却債権取立益 378 282 96

株式等売却益 3,233 △ 13,078 16,311

金銭の信託運用益 10 6 4

その他の経常収益 1,203 △ 1,408 2,611

経常費用 98,708 △ 139 98,847

資金調達費用 6,175 852 5,323

預金利息 1,358 △ 1,005 2,363

譲渡性預金利息 73 △ 14 87

コールマネー利息 59 △ 122 181

売現先利息 2,640 1,708 932

債券貸借取引支払利息 250 44 206

借用金利息 678 57 621

社債利息 136 △ 30 166

その他の支払利息 976 212 764

役務取引等費用 15,401 450 14,951

支払為替手数料 1,822 △ 2 1,824

その他の役務費用 13,578 451 13,127

その他業務費用 3,377 1,229 2,148

国債等債券売却損 783 485 298

国債等債券償還損 108 △ 16 124

国債等債券償却 7 △ 5 12

金融派生商品費用 2,477 765 1,712

営業経費 68,756 △ 4,309 73,065

その他経常費用 4,998 1,640 3,358

貸倒引当金繰入額 2,785 2,274 511

貸出金償却 733 △ 326 1,059

株式等売却損 100 100 0

株式等償却 19 14 5

その他の経常費用 1,359 △ 421 1,780

経常利益 29,533 △ 11,577 41,110

2019/3月期通期

2018/3月期通期

ＮＣＢ単体


- 説明 30 -


前期比

特別利益 56 △ 155 211

固定資産処分益 56 △ 155 211

特別損失 412 △ 1,295 1,707

固定資産処分損 313 △ 258 571

減損損失 98 △ 1,037 1,135

税引前当期純利益 29,177 △ 10,437 39,614

法人税、住民税及び事業税 7,445 △ 166 7,611

法人税等調整額 1,761 1,431 330

［法人税等　合計］ 9,207 1,265 7,942

当期純利益 19,970 △ 11,701 31,671

2019/3月期通期

2018/3月期通期

ＮＣＢ単体


- 説明 31 -

■貸借対照表（資産の部） (単位：百万円)

2018/3末比

現金預け金 33,832 4,179 29,653

現金 3,381 78 3,303

預け金 30,451 4,102 26,349

有価証券 9 1 8

その他の証券 9 1 8

貸出金 246,791 4,255 242,536

割引手形 1,668 △ 77 1,745

手形貸付 3,505 △ 946 4,451

証書貸付 227,762 4,966 222,796

当座貸越 13,854 311 13,543

その他資産 1,091 53 1,038

未決済為替貸 24 5 19

前払費用 8 △ 3 11

未収収益 863 63 800

その他の資産 195 △ 12 207

有形固定資産 4,845 79 4,766

建物 707 △ 8 715

土地 3,631 △ 4 3,635

リース資産 249 52 197

その他の有形固定資産 257 40 217

無形固定資産 558 305 253

ソフトウェア 522 462 60

その他の無形固定資産 36 △ 156 192

繰延税金資産 389 △ 69 458

支払承諾見返 28 △ 16 44

貸倒引当金 △ 575 93 △ 668

資産の部　合計 286,972 8,882 278,090

2019/3月末 2018/3月末

長崎銀行単体


- 説明 32 -

■貸借対照表（負債及び純資産の部） (単位：百万円)

2018/3末比

預金 220,942 △ 3,727 224,669

当座預金 5,179 △ 350 5,529

普通預金 78,001 3,637 74,364

貯蓄預金 231 △ 10 241

通知預金 88 △ 25 113

定期預金 134,626 △ 6,996 141,622

定期積金 1,030 △ 51 1,081

その他の預金 1,784 68 1,716

譲渡性預金 14,541 1,604 12,937

コールマネー 34,000 11,000 23,000

借用金 600 0 600

借入金 600 0 600

その他負債 876 △ 84 960

未決済為替借 58 17 41

未払法人税等 42 △ 9 51

未払費用 381 △ 157 538

前受収益 54 △ 3 57

従業員預り金 - △ 0 0

給付補填備金 0 0 0

リース債務 249 52 197

資産除去債務 18 0 18

その他の負債 70 17 53

退職給付引当金 299 △ 106 405

役員退職慰労引当金 101 19 82

睡眠預金払戻損失引当金 34 △ 1 35

偶発損失引当金 52 △ 8 60

再評価に係る繰延税金負債 509 0 509

支払承諾 28 △ 16 44

負債の部　合計 271,985 8,681 263,304

資本金 6,121 0 6,121

資本剰余金 4,463 0 4,463

資本準備金 2,000 0 2,000

その他資本剰余金 2,463 0 2,463

利益剰余金 3,307 198 3,109

利益準備金 205 5 200

その他利益剰余金 3,102 194 2,908

繰越利益剰余金 3,102 194 2,908

［株主資本　合計］ 13,893 199 13,694

土地再評価差額金 1,093 2 1,091

［評価・換算差額等　合計］ 1,093 2 1,091

純資産の部　合計 14,986 200 14,786

負債及び純資産の部　合計 286,972 8,882 278,090

2019/3月末 2018/3月末

長崎銀行単体


- 説明 33 -


前期比

経常収益 4,882 △ 550 5,432

資金運用収益 4,107 △ 199 4,306

貸出金利息 3,856 △ 199 4,055

コールローン利息 - △ 0 0

預け金利息 251 0 251

その他の受入利息 0 0 0

役務取引等収益 582 △ 128 710

受入為替手数料 108 △ 2 110

その他の役務収益 473 △ 126 599

その他経常収益 192 △ 223 415

貸倒引当金戻入益 77 △ 186 263

償却債権取立益 49 △ 11 60

その他の経常収益 65 △ 26 91

経常費用 4,604 △ 137 4,741

資金調達費用 114 △ 63 177

預金利息 110 △ 54 164

譲渡性預金利息 6 △ 5 11

コールマネー利息 △ 4 △ 4 △ 0

借用金利息 0 0 0

その他の支払利息 2 0 2

役務取引等費用 1,036 △ 179 1,215

支払為替手数料 18 0 18

その他の役務費用 1,018 △ 179 1,197

その他業務費用 0 0 0

国債等債券償還損 0 0 0

営業経費 3,423 109 3,314

その他経常費用 30 △ 3 33

貸出金償却 7 △ 16 23

その他の経常費用 22 13 9

経常利益 277 △ 414 691

特別利益 0 0 -

固定資産処分益 0 0 -

特別損失 3 △ 7 10

固定資産処分損 3 △ 7 10

税引前当期純利益 275 △ 405 680

法人税、住民税及び事業税 △ 18 12 △ 30

法人税等調整額 68 △ 91 159

［法人税等　合計］ 50 △ 78 128

当期純利益 225 △ 326 551

2019/3月期通期

2018/3月期通期

長崎銀行単体


- 説明 34 - 了

2019年5月14日「2019年3月期決算説明資料」別添

2019年3月期決算ハイライト

1

目次

（頁）

１．2019年3月期決算 2～7

（１）損益 2

（２）貸出金 3

（３）預金・譲渡性預金 4

（４）預り資産 5

（５）有価証券 6

（６）金融再生法開示債権 7

（７）自己資本比率 7

２．2020年3月期業績予想 8

2

１．2019年3月期決算（１）損益

前期比減収減益です。

実質業務純益は、資金利益の減少や経費の増加等により、減益となりました。

前期比減収減益です。ただし、前期の特殊要因（西日本FH株式売却益）の影響を除くと、増収増

益です。

実質業務純益は、預貸金利息収支の改善や有価証券利息配当金の増加による資金利益の増加や経費の減少等により、増益となりました。

前期比増収増益です。

当期純利益は、信用コストが増加したものの、経費の減少、株式等関係損益や特別損益の増加等により、増益となりました。

長崎銀行単体NCB単体西日本FH連結

単位：百万円前期比前期比前期比

経常収益 143,740 1,127 142,613 128,241 △ 11,716 139,957 4,882 △ 550 5,432

業務粗利益 116,939 △ 1,050 117,989 98,462 △ 49 98,511 3,538 △ 85 3,623

資金利益 96,753 1,421 95,332 90,611 1,323 89,288 3,993 △ 135 4,128

[うち預貸金利息収支(注1)] [83,096] [718] [82,378] [78,408] [930] [77,478] [3,740] [△ 139] [3,879]

[うち有価証券利息配当金] [16,799] [2,713] [14,086] [16,724] [2,271] [14,453] [ -] [ -] [ -]

役務取引等利益 20,844 △ 230 21,074 10,411 △ 113 10,524 △ 454 51 △ 505

特定取引利益 1,433 △ 1,056 2,489 10 5 5 - - -

その他業務利益 △ 2,092 △ 1,185 △ 907 △ 2,571 △ 1,265 △ 1,306 △ 0 0 △ 0

[うち国債等債券損益] [△ 758] [△ 452] [△ 306] [△ 758] [△ 453] [△ 305] [△ 0] [0] [△ 0]

経費（除く臨時処理分） △ 80,710 △ 2,469 83,179 68,511 △ 2,527 71,038 3,420 104 3,316

実質業務純益 36,228 1,419 34,809 29,951 2,478 27,473 118 △ 188 306 株式等関係損益 3,650 1,000 2,650 3,113 △ 13,192 16,305 - - -

信用コスト △ 5,519 2,451 3,068 3,552 1,586 1,966 △ 120 205 △ 325

その他臨時損益 52 506 △ 454 20 720 △ 700 39 △ 20 59

経常利益 34,412 475 33,937 29,533 △ 11,577 41,110 277 △ 414 691 特別損益 △ 358 1,157 △ 1,515 △ 355 1,141 △ 1,496 △ 2 8 △ 10

法人税等 △ 10,910 755 10,155 9,207 1,265 7,942 50 △ 78 128

非支配株主に帰属する当期純利益 △ 244 △ 554 798

当期純利益（連結は親会社株主帰属分） 22,899 1,432 21,467 19,970 △ 11,701 31,671 225 △ 326 551 (注1)　貸出金利息－預金利息－譲渡性預金利息

【参考：前期の特殊要因(注2)の影響を除く】経常収益 128,241 2,002 126,239

経常利益 29,533 2,141 27,392

当期純利益 19,970 2,017 17,953

長崎銀行単体

2019/3期通期

2018/3期通期

2019/3期通期

2018/3期通期

西日本FH連結 NCB単体

2019/3期通期

2018/3期通期

(注2)　NCBにおいて、西日本FH（親会社）株式

　　売却益13,718百万円を計上。 ※　下線は特殊要因を除いた計数。

3

１．2019年3月期決算（２）貸出金

貸出金の残高は、住宅ローン・消費者ローンは減少しましたが、事業性融資が増加し、2,467億円（2018年3月末比＋1.8%）

となりました。

中小企業等貸出金の残高は、個人向けは増加したものの、中小企業向けが減少し、2,049億円（2018年3月末比△0.2%）

となりました。

長崎銀行単体

貸出金の残高は、事業性融資、住宅ローン、消費者ローンいずれも増加し、71,322億円（2018年3月末比＋4.3%）となりま

した。

中小企業等貸出金の残高は、中小企業向け、個人向けともに増加し、56,010億円（2018年3月末比＋3.2%）となりました。

NCB単体　単位：億円　【　】内は前年同月末比増減率　単位：億円　【　】内は前年同月末比増減率

　単位：億円　【　】内は前年同月末比増減率　単位：億円　【　】内は前年同月末比増減率

長崎銀行単体

NCB単体

貸出金の残高中小企業等貸出金の残高

39,948 41,443 43,595

23,729 24,396 24,905

2,0692,522

2,820

【＋4.0%】【＋4.3%】

【＋5.7%】

68,36265,74671,322

2017/3末 2018/3末 2019/3末

消費者ローン住宅ローン事業性融資

残高全体

33,075 35,069 36,410

18,65319,193 19,599

【＋6.7%】【＋3.2%】

【＋4.9%】

56,01051,729

54,263

2017/3末 2018/3末 2019/3末

個人向け

中小企業向け

残高全体

809 870 925

1,408 1,403 1,393

152 150 148

【＋3.4%】【＋1.8%】【＋2.3%】

2,4672,370 2,425

2017/3末 2018/3末 2019/3末

消費者ローン住宅ローン事業性融資

残高全体

685 683 672

1,356 1,370 1,376

【＋0.6%】【△0.2%】【＋2.6%】

2,0542,042 2,049

2017/3末 2018/3末 2019/3末

個人向け

中小企業向け

残高全体

4

１．2019年3月期決算（３）預金・譲渡性預金

預金・譲渡性預金の残高は、個人、一般法人が増加し、83,097億円（2018年3月末比＋2.0%）となりま

した。

NCB単体

預金・譲渡性預金の残高は、一般法人、金融機関・公金が増加したものの、個人が減少し、2,354億円（2018年3月末比△0.9%）となりました。

長崎銀行単体

　単位：億円　【　】内は前年同月末比増減率　単位：億円　【　】内は前年同月末比増減率

長崎銀行単体NCB単体

預金・譲渡性預金の残高預金・譲渡性預金の残高

50,977 52,395 53,382

24,10725,506 26,342

3,0423,551

3,372

【＋4.3%】【＋2.0%】

【＋3.5%】81,454

78,127

83,097

2017/3末 2018/3末 2019/3末

金融機関・公金一般法人個人

残高全体

1,890 1,823 1,764

404397 416

165155 173

【△3.5%】【△0.9%】【△2.3%】

2,3762,461

2,354

2017/3末 2018/3末 2019/3末

金融機関・公金一般法人個人

残高全体

5

１．2019年3月期決算（４）預り資産

預り資産の残高は、銀行（NCB＋長崎銀行）がほぼ横ばいでしたが、西日本シティTT証券が減少し、グループ全体では9,917億円（2018年3月末比△0.3%）となりました。

預り資産の販売額は、銀行（NCB＋長崎銀行）、西日本シティTT証券ともに減少し、グループ全体では2,013億円（前期比△25.0%）となりました。

グループ合算

　単位：億円　【　】内は前年同月末比増減率　単位：億円　【　】内は前期比増減率

預り資産の残高預り資産の販売額

グループ合算（NCB＋長崎銀行＋西日本シティTT証券）

2,598 2,460 2,283

4,6074,449 4,694

2,3722,622 2,554

174268

214

231203 210

【△1.3%】【△0.3%】【＋5.6%】

9,95010,077 9,917

2017/3末 2018/3末 2019/3末

西日本シティTT証券

外貨預金公共債

保険投資信託

残高全体

845982

668

543 311

531

738

1,135

710

22

5 586

94

243

586

【＋3.9%】

【△25.0%】

【△1.5%】

2,013

2,725 2,683

2017/3期 2018/3期 2019/3末

西日本シティTT証券外貨預金

公共債金融商品仲介保険

投資信託

販売額全体

6

１．2019年3月期決算（５）有価証券

有価証券の残高は、株式、債券が減少し、13,723億円（2018年3月末比△12.2%）となりました。

時価のある有価証券の評価損益は、株式等の評価益が減少し、827億円（2018年3月末比△307億円）となりました。

西日本FH連結

有価証券の残高は、株式、債券が減少し、13,655億円（2018年3月末比△12.3%）となりました。

時価のある有価証券の評価損益は、株式等の評価益が減少し、787億円（2018年3月末比△306億円）となりました。

NCB単体

　単位：億円　【　】内は前年同月末比増減率　単位：億円

　単位：億円　【　】内は前年同月末比増減率　単位：億円

NCB単体

西日本FH連結

有価証券の残高時価のある有価証券の評価損益

1,291 1,623 1,324

11,960 10,0858,333

3,3063,929

4,065

【△9.0%】

【△12.2%】

【△5.6%】

13,723

16,55715,638

2017/3末 2018/3末 2019/3末

その他債券株式

残高全体

605

945

667

101

73

72175

115

86

1,134

882827

2017/3末 2018/3末 2019/3末

その他債券株式

評価損益全体

1,233 1,256

11,96010,085

8,333

3,3153,928

1,551262

4,065

【△8.6%】

【△12.3%】

【△7.2%】

13,655

16,77215,566

2017/3末 2018/3末 2019/3末

その他債券親会社株式その他株式

572

904

627

73

72

175

115

104

101 86

787

954

1,093

2017/3末 2018/3末 2019/3末

その他

債券

親会社株式

その他株式

残高全体評価損益全体

7

１．2019年3月期決算（６）金融再生法開示債権（７）自己資本比率

金融再生法開示債権は、残高が増加したものの、総与信に占める割合は1.90%（2018年3月末比△0.07pt）に低下し

ました。

自己資本比率は、リスク・アセット等の増加や劣後債100億円の償還等による自己資本の減少により、9.36%（2018年3月末比△0.31pt）となりました。

西日本FH連結

　単位：億円　単位：億円

（注）リスク・アセット等の算出において次の手法を採用しています。

信用リスク・アセット額…基礎的内部格付手法

オペレーショナル・リスク相当額…粗利益配分手法

西日本FH連結西日本FH連結

金融再生法開示債権自己資本比率

183 153 162

974 954 970

344293 275

1,4081,502

1,401

2.18%

1.90%1.97%

2017/3末 2018/3末 2019/3末

要管理債権

危険債権

破産更生債権等

開示債権全体

【開示債権比率】

43,07843,006 42,055

4,0364,0684,098

9.53% 9.36%9.67%

2017/3末 2018/3末 2019/3末

リスク・アセット等

自己資本

【自己資本比率】

8

２．2020年3月期業績予想

経常収益は、貸倒引当金戻入益の減少等により、前期比減収を予想しています。

経常利益・当期純利益は、業務粗利益が増加する一方、経費や信用コストの増加等により、前期比減益を予想しています。

長崎銀行単体

経常収益は、前期比減収を予想しています。

経常利益・親会社株主に帰属する当期純利益は、前期比減益を予想しています。

西日本FH連結

経常収益は、株式等売却益の減少等により、前期比減収を予想しています。

経常利益・当期純利益は、業務粗利益の減少に加え、株式等売却益の減少等により、前期比減益を予想しています。

NCB単体

前期比

経常収益 142,000 △ 1,740 143,740

経常利益 31,500 △ 2,912 34,412

21,000 △ 1,899 22,899

前期比

経常収益 126,500 △ 1,741 128,241

業務粗利益 97,000 △ 1,462 98,462

経費（除く臨時処理分） △ 68,500 △ 11 68,511

実質業務純益 28,500 △ 1,451 29,951

信用コスト △ 3,500 △ 52 3,552

経常利益 27,000 △ 2,533 29,533

当期純利益 18,000 △ 1,970 19,970

前期比

経常収益 4,830 △ 52 4,882

業務粗利益 3,590 52 3,538

経費（除く臨時処理分） △ 3,460 40 3,420

実質業務純益 130 12 118

信用コスト △ △ 10 110 △ 120

経常利益 150 △ 127 277

当期純利益 100 △ 125 225

西日本FH連結

NCB単体

長崎銀行単体

親会社株主に帰属する当期純利益

単位：百万円

単位：百万円

単位：百万円

2019/3期通期

【実績】

2020/3期通期

【予想】

2019/3期通期

【実績】

2020/3期通期

【予想】

2019/3期通期

【実績】

2020/3期通期

【予想】

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2019年3月期 決算について...2019年3月期 148.79 － 4.4 0.3 23.9 2018年3月期 137.78 －...

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