1

2

3

2540 2543 2545 2549 2552 2557 2558 2559

วกฤตเศรษฐกจ

ก.ยตธรรมเสนอ ครม.อนมตในหลกการรางกฎหมาย

วนท 9 พ.ค. 43

คณะกรรมการกฤษฎกาพจารณารางแลวเสรจ วนท

19 ธ.ค. 45

รฐประหารวนท 19 ก.ย. 49

ก.คลงเสนอ ครม. อนมตหลกการรางวนท 9 ก.ค. 52

2554

ยบสภาผแทนฯวนท 10 พ.ค. 54

ครม. เสนอรางตอสภานตบญญตแหงชาต

วนท 19 ก.พ. 58

2556

ยบสภาผแทนฯวนท 9 ธ.ค. 56

ทประชมคณะกรรมการรวมภาครฐและเอกชนเพอแกไขปญหาเศรษฐกจมมตให

ผลกดนกฎหมายวนท 16 ก.ค. 57

กฎหมายประกาศในราชกจจานเบกษาวนท 5 พ.ย. 58

มผลใชบงคบ2 ก.ค. 59

4

SMEs ประมาณ 800,000 ราย สามารถเขาถงแหลงเงนทน โดยสวนใหญใชอสงหารมทรพยเปนหลกทรพยในการค าประกน

ประเทศไทยมผประกอบธรกจ SMEs มากกวา 2,800,000 ราย

5

การค าประกนดวยทรพยสน

การค าประกนดวยบคคล

จ านอง

หลกประกน

จ าน า

6

รายการ จ าน า จ านอง หลกประกน

การสงมอบทรพยใหแกเจาหน

สงมอบ ไมตองสงมอบ ไมตองสงมอบ

การจดทะเบยน ไมจดทะเบยน จดทะเบยนจ านอง จดทะเบยนสญญาฯ

ประเภทของทรพย สงหารมทรพย(ทรพยทเคลอนทได)

อสงหารมทรพยและสงหารมทรพยบางประเภททมทะเบยน เชนเครองจกร เรอ

1. กจการ2. สทธเรยกรอง3. สงหารมทรพยฯ4. อสงหารมทรพยฯ5. ทรพยสนทางปญญา6. ทรพยสนอนฯ

7

o ก าหนดใหมการน าทรพยสนทมมลคาทางเศรษฐกจมาใชเปนหลกประกนการช าระหนได และชวยลดขอจ ากดดานหลกประกนดวยทรพยสน (จ าน า จ านอง)

o ไมตองสงมอบการครอบครองทรพยสน ผใหหลกประกนยงคงใชทรพยสนนนผลตสนคาหรอบรการเพอใหเกดมลคาเพมตอไปได

o เกดบรมสทธตามกฎหมายนขนเหนอตวทรพยสนทเปนหลกประกน(บรมสทธ = ผรบหลกประกนมสทธไดรบช าระหนกอนเจาหนสามญทวไป)

o มกระบวนการบงคบท รวดเรว มประสทธภาพ และเปนธรรม

เขาถงแหลงเงนทนไดงายขน มากขน

น าทรพยสนทมมลคาอนทใชในการประกอบธรกจ ไปเปนหลกประกนการช าระหนได โดยไมตองสงมอบทรพยสน เชน วตถดบ สนคาคงคลง

มทางเลอกในการใชหลกประกนไดมากขน

เสรมสภาพคลองใหกบธรกจ เชน การน าลกหนการคามาเปนหลกประกน

เสรมสรางใหมโอกาสในการท าธรกจและเตบโตไดในอนาคต

6

9

หมวด 1 สญญาหลกประกนทางธรกจมาตรา 5-13

หมวด 2 การด าเนนการทางทะเบยน มาตรา 14-21

หมวด 3 สทธและหนาทของผใหและผรบหลกประกน มาตรา 22-28

หมวด 4 สทธหนาทระหวางผใหและผรบกบบคคลภายนอก มาตรา 29-34

หมวด 5 การบงคบหลกประกนทเปนทรพยสน มาตรา 35-53

หมวด 6 การบงคบหลกประกนทเปนกจการมาตรา 54-60สวนท 1 ผบงคบหลกประกน

สวนท 2 กระบวนการบงคบหลกประกนทเปนกจการ

สวนท 3 การคดคานผบงคบหลกประกน มาตรา 61-74

มาตรา 75-79

หมวด 7 ความระงบสนไปแหงสญญาหลกประกนทางธรกจ มาตรา 80-81

หมวด 8 บทก าหนดโทษ มาตรา 82-91

บททวไป มาตรา 1-4

อตราคาธรรมเนยม

- สถาบนการเงน(1) ธนาคารพาณชย (2) บรษทประกนชวต/วนาศภย (3) สถาบนการเงนของรฐ

- บคคลอน ตามทก าหนดในกฎกระทรวงฯ (ฉบบท 1 วนท 9 ธนวาคม 2559)

(1) SPV แปลงสนทรพยเปนหลกทรพย (2) ทรสต(3) บรษทหลกทรพย กองทนรวม หรอผแทนผถอหนก(4) นตบคคลซงประกอบธรกจสญญาซอขายลวงหนา(5) บรษทบรหารสนทรพย (6) ผประกอบธรกจแฟกเตอรง

(ฉบบท 2 วนท 23 กมภาพนธ 2561)(7) ส านกงานปลดกระทรวงอตสาหกรรมเฉพาะกรณกองทนพฒนา

เอสเอมอตามแนวประชารฐ(8) ธนาคารพาณชยตางประเทศเฉพาะกรณการใหสนเชอรวมกบ

สถาบนการเงน(9) นตบคคลซงมวตถประสงคในการประกอบธรกจใหเชาซอและ

ใหเชาแบบลสซง(10) นตบคคลซงมวตถประสงคในการประกอบธรกจใหสนเชอ

10

2.ผรบหลกประกน

บคคลธรรมดา หรอ นตบคคล

1.ผใหหลกประกน

บคคลทคสญญาตกลงเลอกใหเปนผบงคบหลกประกน กรณน ากจการมาเปนหลกประกน

3.ผบงคบหลกประกน

11

* กจการรานอาหาร * กจการรบเหมากอสราง

* บญชเงนฝากธนาคาร* สญญาเชา* ลกหนการคา

3.สงหารมทรพยทใชในการประกอบธรกจ

* เครองจกร * สนคาคงคลง/วตถดบ

* บานจดสรร * คอนโดมเนยม

อสงหารมทรพย4.อสงหารมทรพย

* สทธบตร * ลขสทธ* เครองหมายการคา

2.สทธเรยกรอง อสงหารมทรพย5.ทรพยสนทางปญญา

อสงหารมทรพย6.ทรพยสนอน

ก าหนดในกฎกระทรวง “ไมยนตน”

1. กจการ

ทรพยสน

12

SMEs ตดตอขอกเงนจากสถาบนการเงน1

สถาบนการเงนด าเนนการพจารณาสนเชอ/ขอสญญา/หลกประกน2

สถาบนการเงนแจงผลอนมตและท าสญญากเงน+สญญา

หลกประกนทางธรกจ3

สญญากเงน

สถาบนการเงนแจงจดทะเบยนสญญาหลกประกนทาง

ธรกจโดยระบบออนไลนของกรมพฒนาธรกจการคา4

SMEs ไดรบเงนก/สนเชอ 5

ผรบหลกประกนโดยไดรบความยนยอมเปนหนงสอจากผใหหลกประกนเปนผด าเนนการขอจดทะเบยนตอเจาพนกงานทะเบยน (ไมมก าหนดเวลา)

13

Financial institution

รบจดทะเบยน แกไขรายการจดทะเบยน และยกเลกการจดทะเบยนสญญาหลกประกนทางธรกจ

จดใหมขอมลเกยวกบการจดทะเบยนเพอใหประชาชนเขาตรวจดได แจงนายทะเบยนทรพยสน หรอเจาหนบรมสทธ ออกใบอนญาตใหเปนผบงคบหลกประกน

อธบดกรมพฒนาธรกจการคาเปนเจาพนกงานทะเบยน กองทะเบยนหลกประกนทางธรกจ กรมพฒนาธรกจการคา

กระทรวงพาณชย

14

15

ยงคงใชสอย แลกเปลยน จ าหนาย จายโอน ใชเปนหลกประกน และ ไดดอกผล เวนแต จะน าไปจ าน าตอไมได มฉะนนการจ าน าตกเปนโมฆะ

ตองรบผดในความเสยหาย สญหาย หรอเสอมราคาของทรพย ตองจดท าบญชทรพยสนตามวธปฏบตทางการคา หรอตามทคสญญา

ตกลงกน ตองยนยอมใหเขาตรวจดทรพยสนหรอตรวจสอบบญชไดเปนครงคราว มสทธสอบถามหรอขอรบรองจ านวนหนทยงคางช าระ มสทธไถถอนทรพยสนเวลาใด ๆ กได

ผใหหลกประกน

16

เจาหนบรมสทธ มสทธไดรบช าระหนจากทรพยสนทเปนหลกประกนกอนเจาหนสามญ และถอตามล าดบบรมสทธ

มสทธเหนอทรพยสนทรวม เขากบทรพยสนของบคคลอน ตามสวนของคาแหงทรพยสนทเปนหลกประกนของตน

มสทธเหนอทรพยสนทไดมาแทนทรพยสนทเปนหลกประกน มสทธบงคบหลกประกน

• โดยจ าหนายทรพยสนเพอน าเงนมาช าระหน หรอ• โดยใหทรพยสนหลดเปนสทธ

ผรบหลกประกน

17

บคคลภายนอก

บคคลภายนอกจะไดรบทรพยสนไปโดย ปลอดภาระหลกประกน กตอเมอ กรณซอทรพยสนจากการบงคบหลกประกน กรณเปนทรพยสนทมลกษณะหมนเวยนเปลยนมอตลอดเวลา ไดทรพยสนมาตามทางคาปกต ไดทรพยสนมาโดยผรบหลกประกนยนยอม

กรณเปนทรพยสนทไมไดมลกษณะหมนเวยนเปลยนมอ ไดมาโดยสจรตและเสยคาตอบแทน ไดมาโดยผรบหลกประกนยนยอม

หนทเปนประกนระงบสนไปดวยเหตอนใดอนมใชเหตอายความ

(1.การช าระหน 2.ปลดหน 3.หกกลบลบหน 4.แปลงหนใหม 5.หนเกลอนกลนกน)

คสญญาตกลงกนเปนหนงสอใหยกเลกสญญาหลกประกนทางธรกจ

มการไถถอนทรพยสนทเปนหลกประกน

เมอมเหตบงคบหลกประกน และไดมการจ าหนายทรพยสนทเปนหลกประกนหรอเมอทรพยสนทเปนหลกประกนหลดเปนสทธ

18

กรณเลกสญญาดวยเหตปกต เมอหนทประกนระงบสนไป เมอคสญญาตกลงกนยกเลกสญญา เมอมการไถถอนทรพยสนผ ใ หหลกประกนเปนผด า เนนการขอยกเลกการจดทะเบยน (ภายใน 14 วน)

กรณบงคบหลกประกน จ าหนายทรพยสนทเปนหลกประกน บงคบทรพยสนหลดเปนสทธ

ผรบหลกประกนเปนผด าเนนการขอยกเลกการจดทะเบยน (ภายใน 14 วน)

1 2

19

20

การบงคบกจการ

การบงคบทรพยสน

แบงเปน 2 กรณ

จ าหนายทรพยสนโดยวธการประมล

โดยเปดเผย

บงคบทรพยสนหลดเปนสทธ

จ าหนายโดยผบงคบ

หลกประกน

21

จ าหนายทรพยสนโดยวธการประมล

โดยเปดเผย

ผรบหลกประกนมหนงสอแจงเหต

บงคบหลกประกน

ผรบหลกประกนม

สทธเขาครอบครอง

ทรพยสนทเปนหลกประกน

ผรบหลกประกนมหนงสอแจงใหช าระหน ภายใน15 วนเมอไดครอบครองทรพยสน

จ าหนายทรพยสนทเปนหลกประกนโดยวธการประมลโดยเปดเผย

จดสรรเงน

ทไดจากการจ าหนายทรพยสน

กรณทจ ำหนำยทรพยสนทเปนหลกประกน ถำไดเงน

จ ำนวนสทธนอยกวำจ ำนวนหนทคำงช ำระเงนยงขำด

จ ำนวนอย เทำใด ลกหนยงคงตองช ำระในสวนทยง

ขำดอย

22

บงคบทรพยสนหลดเปนสทธ

ผ รบหลกประกนมหนงสอแจงเหต

บงคบหลกประกน

ผ รบหลกประกนมสทธเขาครอบครอง

ทรพยสนทเปนหลกประกน

ผ รบหลกประกนมหนงสอแจงใหช าระหน ภายใน15 วนเมอไดครอบครองทรพยสน

ใหทรพยสนและดอกผลหลดเปนสทธแกผ รบหลกประกน

กรณทใหทรพยสนหลดเปนสทธ ใหถอวำหน

ประธำนและหนตำมสญญำหลกประกนทำงธรกจ

เปนอนระงบสนไปทงหมด

23

1หนทคางช าระ เปนตนเงนเทากบหรอมากกวามลคาของทรพยสนทเปนหลกประกน

ลกหนไดขาดสงดอกเบยมาแลวเปนเวลาถง 5 ป 2ไมมหลกประกนรายอน/บรมสทธอน อนจดทะเบยน

ไวเหนอทรพยสนทเปนหลกประกน3

ผใหหลกประกนไมคดคานการบงคบหลกประกนหลดเปนสทธ 4

24

กรณน าทรพยสนประเภท “กจการ” มาเปนหลกประกน คสญญาตองตกลงกนเลอกผบงคบหลกคนหนง หรอหลายคนเปนผบงคบหลกประกน

25

บคคลทไดรบใบอนญาตใหเปนผบงคบหลกประกน มคณสมบต• ทนายความ .- ผสอบบญช ไดรบใบอนญาตตอเนองกนไมนอยกวา 3 ป• ผท าหนาทท เกยวของกบการบงคบหลกประกน ท ไดรบอนญาต หรอไดรบ

ความเหนชอบ หรอขนทะเบยนจากหนวยงานของรฐ สมาคม หรอตามกฎหมายทเกยวของ ไมนอยกวา 3 ป ไดแก- อนญาโตตลาการ - ผเชยวชาญศาล - ผท าแผน - บรหารแผน- ผประเมนหลก - ผประเมนหลกชนวฒ

26

ผ รบหลกประกนมหนงสอแจงเหตบงคบ

หลกประกนไปยงผบงคบหลกประกน

ผบงคบหลกประกน

ก าหนดวน เวลา และสถานทไตสวนขอเทจจรง ภายใน 7 วน

จดสรรเงนทไดจากการจ าหนายกจการ

• แสดงขอความอนเปนเทจ ปกปดความจรงในการด าเนนการทางทะเบยน • ไมยนขอจดทะเบยนภายในระยะเวลาทก าหนด• ไมจดท าบญชทรพยสนทเปนหลกประกน • เอาไปเสย ท าใหเสยหาย ท าลาย ท าใหเสอมคาหรอไรประโยชน ยาย ซอนเรน หรอโอนทรพยสนทเปนหลกประกนไปใหผอนโดยทจรต• เมอมเหตบงคบหลกประกน ผใหหลกประกนไมไดด าเนนการแจงเหตทไมสงมอบกจการทเปนหลกประกนหรอแจงเหตอนเปนเทจ • จ าหนาย จายโอนทรพยสน หรอกระท าการใดๆ อนท าใหทรพยสนทเปนหลกประกนบบสลาย หรอเสอมคา • ไมแจงเหตผลความจ าเปนในการจ าหนายทรพยสน รวมท งไมไดวางเงนประกนหรอหลกประกนตามจ านวนทผบงคบหลกประกนก าหนด • สงมอบหรอแสดงดวงตรา สมดบญช และเอกสารอนเปนเทจเกยวกบทรพยสน หนสน และสทธตางๆทเกยวกบทรพยสนทเปนหลกประกน หรอ• ไมแจงเหตสดวสยทไมสามารถสงมอบทรพยสนได

27

28

• แสดงขอความอนเปนเทจ ปกปดความจรงในการด าเนนการทางทะเบยน • ไมยนขอจดทะเบยนภายในระยะเวลาทก าหนด• ไมด าเนนการแจงวน เวลา สถานท และวธการจ าหนายทรพยสนทเปนหลกประกน • ไมด าเนนการแจงผใหหลกประกนทราบกรณหกบญชเงนฝากเพอช าระหน • บงคบหลกประกนใหหลดเปนสทธไมชอบดวยกฎหมาย • แสดงขอความอนเปนเทจ ปกปดความจรงในการรองขอใหศาลมค าพพากษาบงคบหลกประกนหรอในการแจงผบงคบหลกประกน เพอใหมค าวนจฉยบงคบหลกประกน • เปดเผยขอมลหรอความลบในการประกอบธรกจของผใหหลกประกน เพอประโยชนตนเองหรอผอน

29

• ปฏบตหรอละเวนการปฏบตหนาทโดยทจรต หรอกระท าการฝาฝน หรอไมปฏบตตามบทบญญตแหงพระราชบญญตน โดยมงหมายใหเกดความเสยหายแกผใหหลกประกนหรอผรบหลกประกนขอความอนเปนเทจ ปกปดความจรงในการด าเนนการทางทะเบยน • เปดเผยขอมลหรอความลบทลวงรหรอไดมาซงขอมลหรอความลบในการประกอบธรกจหรอขอมลอนใดขอผใหหลกประกน อนเปนขอมลหรอความลบทตามปกตวสยของผใหหลกประกนจะพงสงวนไวไมเปดเผย อนเนองมาจากการปฏบตหนาท

เวนแต เปนการเปดเผยเพอประโยชนในการปฏบตหนาทตามทกฎหมายบญญตไว หรอเพอประโยชนในการสอบสวนหรอการพจารณาคด หรอ เปนการเปดเผยโดยผใหหลกประกนไดใหความยนยอมแลว

30

• เปดเผยขอมลหรอความลบลวงรหรอไดมาซงขอมลหรอความลบจากผรบหลกประกน หรอผบงคบหลกประกนเนองในการปฏบตราชการ หรอการสอบสวน หรอการพจารณาคด ในประการทนาจะกอใหเกดความเสยหายแกผหนงผใด

เวนแต เปนการเปดเผยเพอประโยชนในการปฏบตหนาทตามทกฎหมายบญญตไว หรอเพอประโยชนในการสอบสวน หรอการพจารณาคด หรอเปนการเปดเผยโดยผใหหลกประกนไดใหความยนยอมแลว

31

(1) การจดทะเบยนสญญาหลกประกนทางธรกจ(ก) กรณทรพยสนทเปนหลกประกนเปนทดน ใหเรยก

เทากบคาธรรมเนยมในการจดทะเบยนจ านอง(รอยละ 1 ไมเกน 200,000 บาท)

(ข) กรณทรพยสนอนนอกจาก (ก) และกจการ รอยละ 0.1 ไมเกน 1,000 บาท

(2) การแกไขเพมจ านวนเงนทตกลงใชทรพยสนเปนประกนเฉพาะจ านวนเงนในสวนทเพม

รอยละ 0.1 ไมเกน 1,000 บาท

(3) การแกไขรายการจดทะเบยนสญญาหลกประกนทางธรกจยกเวนรายการจ านวนเงนทตกลงใชทรพยสนเปนประกน

ครงละ 200 บาท

(4) การยกเลกการจดทะเบยนสญญาหลกประกนทางธรกจ 200 บาท(5) การออกหลกฐานการจดทะเบยน ฉบบละ 200 บาท(6) การตรวจดรายการจดทะเบยน ครงละ 50 บาท(7) การถายขอมลทไดจากระบบคอมพวเตอร ครงละ 800 บาท

การบนทกขอมลทมความยาวของระเบยนไมเกนสองรอยอกขระ ระเบยนละ 0.30 บาท(8) ใบอนญาต (ผบงคบหลกประกน) ฉบบละ 1,500 บาท(9) คาตออายใบอนญาต (ผบงคบหลกประกน) ครงละ 500 บาท(10) ใบแทนใบอนญาต (ผบงคบหลกประกน) ฉบบละ 100 บาท

32

Page : DBD หลกประกนทางธรกจ

e-Mail: stro@dbd.go.th

0 2547 5048-9ภายใน 3205, 3982