40대,은퇴출발점에서다 · “브라보!대한민국40대”...
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2012 05 Vol 23
커버스토리
노년실명예방위한정기검진필수백내장, 녹내장, 황반변성…
일본의‘중년프리터’일본의‘중년프리터’일본의‘중년프리터’일본의‘중년프리터’일본의‘중년프리터’일본의‘중년프리터’일본의‘중년프리터’일본의‘중년프리터’일본의‘중년프리터’일본의‘중년프리터’일본의‘중년프리터’일본의‘중년프리터’노후불안과빈곤추락경고등켜진노후불안과빈곤추락경고등켜진노후불안과빈곤추락경고등켜진노후불안과빈곤추락경고등켜진노후불안과빈곤추락경고등켜진노후불안과빈곤추락경고등켜진노후불안과빈곤추락경고등켜진노후불안과빈곤추락경고등켜진노후불안과빈곤추락경고등켜진노후불안과빈곤추락경고등켜진노후불안과빈곤추락경고등켜진노후불안과빈곤추락경고등켜진
해외펀드투자…‘환헤지’할까? 말까?
40 ,은퇴출발점에서다
미래에셋은퇴교육센터
정가 2000원
금융맨에서기자로변신한김진홍씨
Vol. 23∙2012 _05
미래에셋 은퇴교육센터
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40
Life & Investment
Cover Story
골든라이프| 금융맨에서기자로변신한김진홍씨
“좋아하는일을하기에도인생은너무짧아요”
상식과 편견
해외펀드투자…‘환헤지’할까? 말까?
노인 국 일본은 지금 | 심상찮은‘중년 프리터’급증
노후불안과빈곤티켓받아들다
화로 보는 은퇴와 투자 | 비버
우울증중년남자따뜻한위로를받다
투자와 심리 | 타협 효과
잘모르면중간이나가지뭐
장수식품 열전 | 소화 잘되는 보양식품 조기
절받는굴비, 氣올리는데최고!
전문의가 들려주는 건강한 노후|백내장, 녹내장, 황반변성…
노년실명예방엔40 부터정기검진필수
머니북스 |‘성공의 새로운 심리학’
스펙보다는인내심과탄력성을키워라
M a y 2 012
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ONTENTS
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일∙노후∙건강∙가족…“브라보! 한민국40 ”
불안과희망이공존하는 한민국40
정년을늘리는방법? 자기계발통한능력업그레이드
쓸곳많은40 여! 3개의주머니를만들어라
3층보장수혜입는첫세 …연금자산활용이관건
공통의관심사만들어야자녀와通하는부모된다
아플수도없는마흔, 인생리뉴얼처방전3가지
활자세 40 , 책을읽다
남편을 향한 40 아내들의 바람“여보, 화자주하고우리에게신경써요”
24
“40 , 은퇴출발점에서다”
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C O V E R S T O R Y
40대는 인생에서 행복감이 가장 낮은
시기다. 부모와자식부양에부담을느
끼고, 노후에대한불안감에시달리고,
더나아가자신의한계를받아들이기시
작하기때문이다. 40대에일, 노후준비,
건강, 가족관계에대한대비를착실히
해야노후의삶이편안해진다.
일러스트·박용인
은퇴출발점에서다40
2012 05 | 76 | 은퇴와투자
COVER STORY
래자기능력을과 평가하는경향이있기때문이다. 실험심리학
의연구결과에의하면, 사람들은자신에 해질문을받았을때
겉으로는겸손한척하지만실제로는자신이보통사람보다더도
덕적이고의욕적인사람이라생각한다.
표적인사례가운전자들이다. 자신의운전실력을묻는질
문에 부분의사람들은평균이상이라고 답한다. 심지어어떤
사람은교통사고로처참한사고를당했는데도입원당시인터뷰
에서자신의운전실력에 해높은점수를매겼다. 자기확신편
향을가진존재가40세를넘어서면서젊은날의꿈을접기시작
하는것이다.
40 는행복감은바닥을기지만소득이나사회적지위는자
신의커리어속에서정점에있거나정점을향해나아가는시기이
기도하다. 물론이소득과지위의고점은불안감과한몸을이룬
다. 언제자신이추락할지모르는두려움을갖고있기때문이다.
여가시간과수면시간도적다. 미국이나한국의40 남성들의
여가시간과수면시간은연령 중가장낮은수치를기록하고
있다. 한마디로스트레스를가장많이느끼는시기인것이다.
40 는인생에서변곡점이자불일치의삶을사는시기이기도
하다. 변곡점과불일치는한쌍을이뤄다가온다. 먼저일의불일
치이다. 공자는나이마흔을불혹(不惑)이라고했다. 불혹이란흔
들림이없다는뜻이다. 공자가살던시기는중국의춘추전국시
로 혼란기 고당시사람들의평균수명은30세가되질않았
다. 혼란과죽음을목도하고40세까지살았다면, 불혹의경지에
이를수도있었을것이다.
하지만평균수명의증가는40 를불안의시기로바꾸어놓았
다. 평균수명을80세까지라고하면, 40 는고작절반의시점을
갓지난시기이다. 절반밖에오지않았는데소득과지위에서정
점에가깝거나정점에달했다면, 그상태는본래적으로하락의
위험을가진불안의시기가될수밖에없는것이다.
게다가산업구조의변화도불안정성을일상화하고있다. 한국
의40 는제조업중심의평생고용시 를산세 들을선배로
두고, 고용의불안정성을직장생활초기부터받아들인30 를
후배로둔중간에위치한다. 한국의50, 60 가농촌기반사회에
서제조업기반의산업사회로전환하는과정에서성장했다면40
는산업사회에서지식기반사회로의전환점에자리잡고있다.
40 의자녀들도다른방식으로지식기반사회에노출되고있
다. 지식기반사회는육체적노동에기반을둔사회가아니라지
적능력에토 를둔사회다. 당연히지적능력을높이기위한각
종투자가많아질수밖에없다. 학원에진학해스펙을쌓고자기
계발을위해관련교육을받는40 가부쩍늘어나고있는이유다.
문제는이런절실함이자신들에게서만멈추는것이아니라는
점이다. 40 들은자녀들에게도이런현실을투 한다. 학력인
플레이션논쟁이있지만40 들은여전히자녀교육비투자를
줄이지못하는게 표적인증거다. 이것이노후준비와자녀교
육이제로섬게임으로등장하는이유이고, 가족과의불일치를낳
는구조적원인이기도하다.
본래경제적으로자녀에 한투자도일종의 가성을갖고있
다. 농촌기반사회에서자녀와의경제적관계는다산(多産)과장자
(長子) 상속으로표현된다. 다산은노동력의증가를, 장자상속은
노후보장을의미했다. 하지만40 는전통적인효(孝)를통한부
양방식으로부터혜택을받지못하는첫세 가될가능성이높다.
이부분이바로40 가서있는가족관계의불일치의지점이다.
그래도희망을갖자
불일치와불안정의시 를살지만생물학의관점에서보면,
40 는너무나인간적인시기이다. 인간은다른동물들과달리
‘나이’에관해중요한두가지특징을가지고있다. 하나는생식
능력이사라진뒤에도생식능력이있던기간과엇비슷한시기를
산다는점이다. 반면 부분의동물들은생식능력의소멸은곧
죽음을의미한다.
또하나가중년의시기이다. 물론인간도평균수명이짧았던
시기에는중년이란인간만의독특한시기가존재하지않았을수
도있다. 이런의미에서중년은현 문명이낳은삶의새로운기
반이자선물이라고도할수있다.
40 는인생의변곡점이다. 변곡점은삶의재조정을의미한
다. 일, 노후준비, 건강, 가족, 이4가지측면에서어떻게삶을재
조정해야하는지에 한진지한모색이필요한이유다. 지금부터
40 중년이라는현 문명의삶을어떻게가꾸어야하는지에
해고민을시작해보자.
40 는행복감은바닥을기지만
소득이나사회적지위는자신의
커리어에서정점에있거나정점을향해
나아가는시기이기도하다.
물론이소득과지위의고점은
불안감과한몸을이룬다.
일러스트·박용인
일∙노후∙건강∙가족“브라보! 한민국40 ”
40 는인생의변곡점이다. 변곡점은삶의재조정을의미한다.
일, 노후준비, 건강, 가족…이4가지측면에서어떻게삶을재조정해야하는지에 한진지한모색이필요한이유다.
글·이상건미래에셋투자교육연구소상무[email protected]
�인간은누구나‘행복’을꿈꾼다. 행복한인생을마다
할사람이세상에어디있겠는가. 하지만인생이란행복만지속
되는것도, 반 로불행만연달아오는것도아니다. 행복에 한
심리학자들의연구에따르면, 행복과불행이적절히섞일때비
로소행복감이증 한다고한다.
학자들에따르면행복감은나이에따라서도그정도가달라진
다. 평생에걸친행복곡선은U자와비슷한모양이다. 행복감은
인생초반에는높다가서서히낮아져최저점을찍고다시상승한
다. 아이러니하게도80 에최고점을찍는다. 80 가되면모든
책임을내려놓고남은삶을살아갈수있기때문이란다.
그럼U자의바닥을찍는시점은언제일까. 나이는국가별로조
금다르다. 미국은50 초반, 유럽은40 후반, 멕시코는41세라
고한다. 우리나라는어디쯤될
까. 아마도40 가느끼는감정의무늬가어둡게나올것같다. 지
금까지발표된연구결과들을보면, 략사람들은지역에상관없
이40 초반에서50 초반까지행복감이낮은것으로나타났다.
불일치의삶을사는시기
인생의지도에서이시기, 즉 략40 는조금은우울한변곡
점이된다. 40 들의행복감이낮은것은정도의차이는있지만
동서양을막론하고부모와자식에 한부양부담을느끼고, 노
후에 한불안감에시달리고, 더나아가자신의한계를받아들
이기시작하기때문이다. 부양부담과노후는주로경제적인면
을, 자신의한계에 한수용은정신적인면을드러낸다. 경제적
인면도문제지만정신적인면도그무게가만만치않다.
사람은스스로자신의한계를인정하기싫어한다. 인간은본
8 | 은퇴와 투자
COVER STORY
‘월평균소득도월평균가계지출도가장많은세 ’, ‘노후에 한불안감도크지만비교적
노후준비를잘하고있는세 ’. 이처럼보는각도에따라전혀다른양극단의모습을보이는것이지금의40 다.
2012년을살아가는 한민국40 의현주소는어디인지정확히파악해보자.
∙박용식미래에셋은퇴교육센터연구원[email protected]
- 부채수준은 동소이, 금융자산규모는60 이상의두배!
8289만원(28%)
2억2862만원
2억9765만원
부채 전체
6903만원(23%)
8666만원(28%)
2억2169만원
3억887만원
40
8718만원(28%)
9682만원(24%)
3억1352만원
3억9558만원
50
8206만원(21%)
9083만원(29%)
2억6250만원
60 이상
4661만원(15%)
3억911만원
알고보면알짜인40 자산현황
- 40 노후자금준비비율80%(전연령 중최고)
노후준비, 걱정도1등, 자신감도1등!
- 20 보다폭음하고, 60 보다운동안해 - 전세 중가장높은생명∙손해보험가입률
건강관리는최악, 건강보험가입은최고
-지출항목중교육비비중특히높아
소득∙지출모두전연령 중최고
자료: 통계청2011년
소득 지출 교육비지출중
교육비비중
전체평균 384만원 311만원 29만원 9%
30 이하 390만원 315만원 21만원 7%
40 429만원 363만원 54만원 15%
50 421만원 329만원 26만원 8%
타연령 에비해월등히높은교육비지출
저축가능금액66만원 가계지출
363만원
전체지출의15%가교육비
월평균소득429만원
고위험음주율 하루에30분이상걷는비율 연령 별생명또는장기손해보험가입비율
14%
20
18%
40
85%
30
87%
40
83%
50
60%
60
자료: 보험개발원2011년자료: 서울시청※고위험음주율: 한번술자리에서남성은7잔이상,
여성은5잔이상주2회이상마시는경우
40 의고민기타2%
직장12%
건강16%
자녀교육24%
노후준비46%
40 남녀1000명 상
자료: 틸리언패널자료: 통계청2011년
연령별노후자금준비비율및구성
53%
18%
17%
12%
40
52%
14%
16%
18%
50
35%
11%
17%
37%
60 이상
국민연금및공적연금51%
사적연금20%
예∙적금저축성보험19%
기타10%
30
78% 75%
46%
80%
금융자산
실물자산
교육비54만원
52%
40
2012 05 | 9
- 40 최 고민은노후준비에 한불안감(자녀교육비등의지출로자신의노후준비에소홀)
불안과희망이공존하는한민국40
2012 05 | 1110 | 은퇴와투자
COVER STORY
정보를관리하는일이다.
“15년째같은일을하다보니갈수록제자리걸음을하고있다
는답답함에서헤어나올수없었어요. 결국6개월을고민한끝에
통계학 학원과정에등록했습니다. 평소업무를하다보면전
국에서쌓인데이터를처리하느라시간이많이걸리고오류도자
주발생했거든요.”
시작하기전에는‘과연내가일과공부를병행할수있을까?’
하는두려움이있었지만나중에돌아보니오히려예상보다시간
이남았다고한다. 퇴근후학교에가야한다는부담감에예전보
다효율적으로업무를처리하다보니허비하기쉬운자투리시간
이줄었고, 무엇보다학습을통해습관적으로해오던업무방식
을개선할수있었던것이다.
“처음학교에가겠다고했을때본부장님이다시생각해보라
고했습니다. 안그래도바쁜데제 로공부를할수있겠냐는걱
정이었죠. 하지만학교에다니면서새로운아이디어를제시하고
업무성과가좋아지자아주호의적으로변했습니다. 이제다른
본부장들에게제자랑을한다니까요.”
이처럼가장좋은자기계발은학습을통해자신의업무능력
을업그레이드하는것이다.
진로바꾸려면10년을준비해야
아무리생각해도지금내가회사에서하는일이적성에맞지
않고, 이분야에비전이보이지않는다면새로운도전을준비해
야한다. 박인우(52) 씨는국내굴지의전자회사에다니다가5년
전회사를나와일본에한식전문식당을차렸다. 업무관계로
일본손님들을자주접 하다보니한국음식이일본사람들에
게통할수있다는생각을하게됐고그것을실천한것이다.
“마흔한살때아이디어가떠올랐어요. 처음엔일본인들이자
주방문하는관광지에식당을내려고했는데이미포화상태더라
고요. 그래서고민끝에아예일본에내버리자고생각했죠.”
박씨의식당은일본의한식마니아들사이에서인기가높다.
장사도잘돼지금은일주일에도몇번씩일본과한국을왕래하면
서새로운지점자리를물색하고새메뉴를개발하느라여념이
없다. 성공의비결을묻자그는1초의망설임도없이 답했다.
“철저한준비가필요합니다. 일본에서바이어들이방문하면
제가손들고나가서접 했죠. 어떤음식을좋아하는지, 인테리
어는어떤걸좋아하는지, 그리고일본에한식당이있다면어디
가좋을지까지조사했습니다. 준비에만7년가까이걸렸어요. 그
덕분에시행착오를줄일수있었던것같습니다.”
회사를그만두고새로운일을시작한40 중에서과거보다
현재상황이나아진경우는15%에불과하다는뉴스가보도된적
이있다. 창업자들중80%는1년안에문을닫는다. 새로운도전
은그만큼위험하다. 리스크를줄이는방법은하나뿐이다. 시작
하기전에최 한꼼꼼히준비하는것이다. 그래서시간이필요
하다. 그런의미에서40 는아직기회가있다. 지금의직장에서
남은시간을최 한활용해서전혀해보지않은일에전문가가
되기위한노력을아끼지말자.
인맥관리도습관화하라
40 에게인맥관리는중요한자기계발이다. 보통마흔이넘
어가면다양한인맥이쌓인다. 한취업전문사이트조사에따르
면, 직장인의인맥은40 가79.7명으로가장많고다음이50
이상(53.5명), 20 (49.3명), 30 (47.2명) 순으로나타난다고
한다. 하지만단순히아는사람이많다고인맥이좋다고할수는
없다. 필요할때구체적인도움을주고받을수있어야의미가있
다고할수있다. 그러기위해서는꾸준하고지속적인관리가필
수적이다.
50세가넘은나이에도현역으로왕성하게활동하며인맥관리
의도사로불리는한기업의사장은“인맥관리도습관을들여야
할수있다”고말한다. 그의인맥관리비결은2-2-1-2 원칙이
다. 2-2-1-2란다름아닌일주일에2일은선배를위해, 2일은동
기를위해, 하루는후배를위해, 마지막2일은나자신을위해시
간을내는것이다. 꼭만나지않더라도전화나이메일을보내도
좋다. 신일주일에이틀은반드시선배또는후배를생각하고
연락을취한다고한다.
“ 부분의사람들은상 방이먼저연락해주기를기다립니
다. 하지만성공적인인간관계를원한다면내가먼저수화기를
들어야합니다. 인맥관리의원칙입니다.”
�사람의인생을비행기가하늘을나는것에비유한다
면20 까지는하늘을날수있도록날개와엔진등을장착하는
준비단계, 30 는이륙해서서서히고도와속도를올리는상승
의시기, 그리고40 는가장높은하늘에서최고의속도를내는
클라이맥스로표현할수있을것이다.
가장높고빛나는40 , 하지만고령화시 의40 는마음한
구석이불안하다. 중견회사팀장으로근무하는이형복(43) 씨는
지금의40 를‘도착지는예전보다멀어졌는데연료는얼마남
지않은비행기’라고비유했다. 살아갈날은늘었는데정년은짧
아져이러지도저러지도못하는현실을빗댄것이다.
그렇다고비행을포기하고바다로떨어질수는없는법. 그래
서 한민국의40 들은자기계발에시선을돌린다. 마치비행
기가비행중에공중급유로연료를충전하고비
행거리를늘리는것처럼말이다. 실제로 한상공회
의소가직장인635명을 상으로조사
한결과, 직장인3명중2명은자
기계발을위해시간과비용을
투자하고있다고한다.
지금일을더잘하기위해시간투자
이동호(46) 부장은매일아침6시50분까지서울종로에있는
어학원으로가서중국어수업을듣는다. 큰맘먹고학원에등록
했지만수업을따라가기가버겁다. “다들자격증따고 어점수
올리느라분주하기에다급한맘에일단요새잘나간다는중국어
를배우고있긴한데, 이걸언제배워서사용할지막막하네요.”
자기계발을결심하는사람들중상당수는이부장처럼일단외
국어나자격증학원에등록해야한다고생각한다. 하지만그보다
먼저나의적성과미래에어떠한일을할것인지에 한고민과
분석이선행되어야한다. 남들이하니까 어학원에가고 학원
에등록하는것은의미가없다. 먼저지금내가일하고있는분야
에서꼭필요한전문지식이무엇일지고민하고, 한발더나아가
직장에서퇴직한후에도계속가치를창출할수있도록신중히
결정해야한다.
김치건(45) 씨는자기계발을통해커리어를성공적으로관리
한케이스다. 그의업무는부동산을측량하고전국토지에 한
회사를그만두고새로운일을시작한
40 중에서과거보다현재상황이
나아진경우는15%에불과하다는
뉴스가보도된적이있다.
창업자들중80%는1년안에문을닫는
다. 새로운도전은그만큼위험하다.
구분 전체 중소기업 중견기업 기업
참여율 66.6% 61.5% 79.8% 79.8%
직장인자기계발참여현황
자료: 대한상공회의소, 2010.11
일러스트·김영민
정년늘리는방법?자기계발통한능력업그레이드
정년늘리는방법?자기계발통한능력업그레이드
정년늘리는방법?자기계발통한능력업그레이드
정년늘리는방법?자기계발통한능력업그레이드
정년늘리는방법?자기계발통한능력업그레이드
정년늘리는방법?자기계발통한능력업그레이드
정년늘리는방법?자기계발통한능력업그레이드
정년늘리는방법?자기계발통한능력업그레이드
정년늘리는방법?자기계발통한능력업그레이드
정년늘리는방법?자기계발통한능력업그레이드
정년늘리는방법?자기계발통한능력업그레이드
정년늘리는방법?자기계발통한능력업그레이드비행기가비행중에공중급유로연료를충전해
비행거리를늘리는것처럼40 직장인은
자기계발을통해일의정년을늘려야한다.
전문성을높이기위한공부, 인맥관리, 진로변경등
자기계발을위한선배들의노하우를들어보았다.
글·전용우미래에셋자산운용은퇴교육센터연구원[email protected]
2012 05 | 1312 | 은퇴와투자
COVER STORY
예산이필요한것은이때문이다. 소득중일부를교육비예산으로편성한다음, 그예산범위내에서사교육비와자녀의
학학비마련을위한저축을관리해야한다. 예산이한정되어있기때문에현재사교육비를늘리면자녀의미래를위한저축은
그만큼줄어들게된다.
40 가장의남모를고민중하나는부모부양문제다. 그나마부모가건강할땐다행이지만, 양
가부모중한분이라도쓰러지면간병에따른부담이만만치않다. 우리나라40 부부중절반
(52.1%)이맞벌이를하는상황에서부모가덜컥병이나면간병을도맡아할사람이마땅치않다.
이때기댈수있는것이‘장기요양보험’이다. 장기요양보험은65세이상고령자와치매, 뇌혈관
성질환등노인성질병을가진사람을 상으로한다. 장기요양보험의혜택은재가급여, 시설급여,
특별현금급여로나뉜다. 재가급여서비스에는장기요양요원이수급자의가정을방문해신체활동
이나가사활동을지원하는방문요양과방문목욕, 방문간호등이있다. 시설급여는재가급여와달리노인의료복지시설에장
기간입소하여요양서비스를받는방법이다. 재가급여나시설급여를이용하기어려우면현금을지원하는경우도있다.
장기요양급여를받으려면장기요양인정등급을받아야하는데, 국민건강보험공단에장기요양신청서를접수시키면공단
직원이신청인거주지를방문해등급을판정한다. 다만요즘은장기요양급여신청자가많아지면서시설급여나재가급여에필
요한등급을받기가예전보다어려워졌다. 장기요양급여혜택을받을수없는사람들은노인요양병원을이용하면된다. 고령
화가진정되면서노인요양병원도빠른속도로늘어나이용이편리해지고있다. 국민건강보험공단에따르면노인을 상으로
한요양병원은2005년202개에서2010년866개로4.3배늘어났다. 입원환자도3만661명에서17만2809명으로4.6배나늘
어난것으로나타났다. 다만장기요양보험에비해비용이부담스러운건사실이다.
부모공양주머니가비어있다면, 부모님이사는주택을담보로‘주택연금’을신청하는것을고려해볼만하다. 주택연금은
부부두사람이모두60세이상이고1가구1주택(9억원이하) 보유자면신청이가능하다.
부모가시골에서농사를짓는다면농지연금을신청하는것도생각해볼수있다. 농지연금은부부모두65세이상이고 농
경력이5년이상이면신청할수있는데, 실제 농에이용되고있는전, 답, 과수원(면적3만㎡이하)을담보로제공하면된다.
지금40 는부모공양과자녀교육에들어가는돈을빼고나면, 노후를위한저축을별도로할
여유가그리많지않다. 따라서40 에는저비용고효율방법을택해노후자금주머니를채워야
한다. 이때우선신경써야할것이3층보장제도다.
먼저전업주부라면국민연금임의가입을해두도록하자. 60세까지꾸준히불입하면노후생활
비는안되어도경조비나용돈을쓸정도는된다. 퇴직연금관리도신경써야한다. 직장을옮길때
퇴직금은개인퇴직계좌(IRA)에적립해두는것이좋다. 마찬가지로연금저축또한40 가지나기
전에준비해두는것이좋다. 앞서살펴봤듯이연금저축은최소10년간보험료를납부한다음55세이후에연금을수령하도록
되어있기때문이다.
마지막으로노후자금의또다른축인의료비에 한준비도중요하다. 노후생활에서의료비가차지하는비중을무시할수
없기때문에연금만큼중요한것이의료비에 한준비다. 요즘은고령자가가입할수있는건강보험상품이많이출시되고있
기는하지만, 보장내용을점검해보면그리만족스럽지못한경우가많다. 따라서40 는건강상태를고려할때민간의료보
험에가입할수있는마지막기회라고볼수있다.
요즘은수명이늘어나면서건강보험에가입할때는언제까지보장을받을수있는지꼼꼼히점검해야한다. 싸다고보장기
간이짧은상품을가입하는것은평상시에는우산을들고다니다비내리는날우산을두고오는것과같은꼴이다. 요즘은인
생100세시 라는말이유행하면서100세까지보장해주는보험상품이많이등장하고있다. 이것저것건강보험을가입할경
제적여유가없을때는실손의료보험에가입하는것도좋은방법이다. 이보험에가입하면병원에서발생한의료실비를최
90%까지보상받을수있다.
�흔히사람을소개할때주변사람들과의관계를가지고설명한다. 그렇다면이시 40 는도 체어떤사람들일
까? 그들은일흔을전후한노부모의자녀이면서, 지금한창학교를다니고있을자녀들의부모이기도하다. 혹자는40 를부
모공양의마지막세 이자자녀들에게서부양받지못하는첫세 로정의하기도한다.
여기에하나를더하면40 는누군가의남편또는아내로불린다. 이런측면에서보면, 40 의자산관리는자녀교육비주
머니, 부모공양주머니, 부부노후자금주머니를어떻게채우느냐는문제로귀결된다고할수있다.
“자녀교육에물쓰듯돈을쓰느니차라리그걸모아노후자금으로쓰는게낫지않을까요?”
“그런소리하지마세요. 당장아이들교육비아낀다고노후준비가되겠어요? 그러다간아이들
이서울에있는 학도못갈뿐더러변변한취직자리얻기도어려워요. 만약그렇게되면은퇴한다
음에도자식모시고살아야할지도모릅니다. 그보다는지금돈이좀더들더라도자녀교육을제
로시키는게훨씬남는장사죠.”
누구얘기가맞는걸까? 자녀를둔40 부모라면한번은해봤을고민이다. 비싼돈들여좋다는
학원을다찾아보내도자녀성적이오르지않는다면, 다때려치우고그돈으로노후를위해연금보험을하나더드는게훨씬
낫지않을까하는생각이들수도있다.
하지만노후는먼미래의일이고자녀교육은당장눈앞의당면한과제다. 옆집아줌마말만듣다보면이학
원도보내야할것같고저학원도보내야할것같다. 사정이이렇다보니노후를위한저축을헐어사교
육비로쓰는경우도허다하다. 실제금융감독원이최근조사한바에따르
면연금저축가 입자10명중4명이5년내연금저축계
약을해지하는것으로나타났다.
결혼과함께출산이늦어지면서지
금40 중상당수는자녀가 학을
졸업하기도 전에 정년을 맞게 된
다. 따라서 자녀 교육비 주머니
를채워두지않으면노후자금주
머니를헐어야할지모른다. 하지
만학원보낼거다보내고과외
시킬거다시키고나면 학등
록금마련을위해저축할여력
은없다.
자녀교육비, 부모공양, 부부노후준비
쓸곳많은40 여!3개의주머니를만들어라40 는부양할부모를모시고살면서, 자녀도키워야하고, 노후준비도시작해야하는세 다. 따라서자산관리는
자녀교육비주머니, 부모공양주머니, 부부노후자금주머니를어떻게채우느냐는문제로귀결된다고할수있다.
글·김동엽미래에셋투자교육연구소은퇴교육센터장[email protected]
자녀교육비주머니
부부노후자금주머니
부모공양주머니
일러스트·김영민
2012 05 | 1514 | 은퇴와투자
COVER STORY
가국민연금에가입되어있지않다면, 소득이없더라도국민연금
에가입할수있는임의가입제도를활용해보자. 현재40세인주
부가최소가입금액인8만9100원을매월20년간불입하면월30
만8320원을받을수있다. 이를통해남편과아내의국민연금만
으로도월100만원정도의소득원을마련할수있다.
본인명의의주택을가지고있다면60세이후에는주택연금도
활용할수있다. 주택연금은살고있는주택을담보로제공한다음
부부가살아있는동안연금을받는제도다. 주택연금에가입하려
면부부두사람모두60세를넘어야하고, 시가9억원이하의1주
택보유자여야한다. 65세에시가3억원의주택으로주택연금을
신청하면매월86만원의월지급금을받을수있다. 국민연금과주
택연금만조합해도월180만원정도의연금을받을수있다. 이돈
이면풍족하진않아도기본적인노후생활은가능한수준이다.
다양한연금의조립이중요
문제는직장을그만두고나서국민연금을받기까지10년가까
운소득공백기가생긴다는점이다. 40 의맏형인1964년생은
만63세부터, 1965~68년생은만64세부터, 1969년이후출생자
는만65세부터국민연금수령이가능하기때문이다. 주택연금
도남편의나이가부인보다3, 4세정도많다는점을감안하면국
민연금과비슷한시기에수령이가능하다.
그런데우리나라직장인의 부분은55세를전후해다니던직
장에서정년퇴직을한다. 최근에는그정년을채우지못하고조기
퇴직하는직장인도늘고있다. 그러므로퇴직후국민연금을수
령하기전까지소득공백기를위한 책을마련하는것이40 노
후준비의핵심사항이다.
소득공백기를메워줄 안으로가장먼저고려해볼수있는
것은퇴직연금이다. 직장에서가입하는퇴직연금은55세이후에
연금으로수령이가능하기때문에소득공백기를매워줄소득원
으로적합한 안이다. 퇴직연금적립액이1억원인55세퇴직자
가5%의수익률로퇴직연금을운용한다면, 매년1295만원의연
금을10년동안받을수있다. 매월108만원가량을소득공백기
에활용할수있는것이다.
퇴직연금을노후자금으로활용하려면퇴직연금을노후목적
외의용도로사용하지않고, 중도에직장을옮기더라도퇴직연금
을찾아쓰지않는것이가장중요하다. 이를위해개인퇴직계좌
(IRA)를활용하는것도한방법이다. 개인퇴직계좌란직장을옮
기거나퇴직할때받게되는퇴직연금을개인전용퇴직계좌로옮
겨55세이후연금으로찾아쓸수있는제도다. 올해7월부터는
개인퇴직계좌가개인퇴직연금제도(IRP)로변경되어직장에서
퇴직하면퇴직연금이개인퇴직연금제도로자동이전되므로직
장을옮기더라도퇴직연금의지속적인운용이가능하다.
연금저축도소득공백기를메울수있는상품이다. 연금저축
은매년납입액에서400만원까지소득공제혜택이주어지는상
품으로소득공백기를 비해가장먼저가입해야하는개인연금
상품이다. 40세남성이연금저축에가입해매달34만원(연400
만원)씩15년간저축하면55세부터10년간월85만원을받을수
있다(공시이율4.6%).
연금저축은중도에해지하면해지가산세를부과하고, 55세이
후5년이상연금으로수령해야만낮은세율로과세하여노후자금
으로활용할수있도록유도하고있다. 그러므로55세이후부터국
민연금을수령할때까지소득공백기에활용가능한상품이다. 특
히40 자 업자라면2017년까지는퇴직연금의혜택을받을수
없기때문에연금저축은소득공백기의유용한 안이될수있다.
그외부족한자금은55세에모아둔금융자산으로즉시연금이
나월지급식펀드등월지급식상품을활용하여준비하면된다.
55세에1억원으로즉시연금에가입하면매월41만원을종신토
록받을수있다(공시이율4.6%).
�지난해11월한언론사에서40 1000명을 상으
로실시한설문조사에따르면참여자절반에가까운45.7%가현
재가장큰고민은‘노후준비’라고응답했다. 하지만40 는앞
선세 들과는달리노후준비에상당한이점을가지고있다. 40
는3층연금보장의혜택을온전히받을수있는첫번째세 이
기때문이다.
3층보장의기초인국민연금부터살펴보자. 국민연금은1988년
1월10인이상사업장을시작으로시행되었다. 그이후지속적인가
입확 가이루어져서, 40 가취업을시작한1990년 에는 부
분의사업장에국민연금제도가도입됐다. 국민연금의완전노령
연금을수령하려면20년이상보험료를납부해야하기때문에국
민연금의혜택을온전히누릴수있는첫세 가바로40 다.
퇴직연금의수혜를받는것도40 부터다. 과거퇴직금제도
는회사가파산할경우퇴직금을받지못하는경우가많고, 퇴직
금중간정산을통해노후자금외의목적으로사용하는일도많아
노후보장수단으로자리
잡는데어려움을겪었다.
2005년부터시행된퇴직
연금제도는근로자의퇴
직연금수급권과연금기
능을강화하여실질적인
노후소득보장기능을강
화하 다. 2010년12월
에는1인이상사업장에
서일하는근로자는1년
이상근무할때퇴직연금
의혜택을받을수있게
되어 현재 직장을 다니
는40 라면누구나퇴
직연금의혜택을받을수있게되었다.
개인연금의 표적인상품인연금저축도마찬가지다. 개인연
금저축이란이름으로1994년부터시행되어2001년에는지금의
연금저축으로개편되어지금까지유지되고있다. 이처럼3층보
장을이루는국민연금, 퇴직연금, 개인연금의혜택을온전히받
을수있는첫세 가바로40 인것이다. 여기에2007년부터
도입된주택연금까지결합한다면4층의보장수단을자연스럽
게만들수있다. 그러므로40 은퇴준비의핵심은노후자금을
모으는것보다는가지고있는연금자산을어떻게활용하는지에
초점이맞춰져야한다.
먼저국민연금부터살펴보자. 국민연금을매달내고있지만
연금수령액이얼마나되는지제 로알지못하는사람이 부분
이다. 국민연금공단에따르면, 현재국민연금수령자의평균연
금수급액은77만원정도라고한다. 부부두사람모두국민연금
을받는다면기초적인노후생활비는충당할수있다. 만약아내
65세55세40세
즉시연금(41만원)
주택연금(86만원)연금저축(85만원)
은퇴자금적립기 퇴직연금
(108만원)
아내국민연금(30만원)
남편국민연금(77만원)
<그림>40 연금자산활용법 가정
국민연금(아내) : 40세주부가
임의가입해월8만9100원으로
20년간불입
연금저축: 40세에연금저축에
15년간월34만원을저축하고
55세부터10년간연금수령
퇴직연금: 퇴직연금적립액
1억원을10년간연금으로수령
주택연금: 65세에시가3억원
주택가입
즉시연금: 55세에1억원으로
즉시연금가입
40 가느끼는가장큰불안은바로노후에 한고민이다. 가장큰이유는소득의 부분을
생활비, 자녀교육비, 출금상환등으로소진하고나면노후를위해준비할수있는여유가많지않기때문이다.
글·김대근미래에셋은퇴교육센터선임연구원[email protected]
3층보장수혜입는첫세연금자산활용이관건
일러스트·박용인
(예상 정년) (국민연금 수급 시기)
2012 05 | 1716 | 은퇴와투자
COVER STORY
“아이얼굴보기도힘들어요”
서울강남구 치동에사는서모(45∙남) 씨는
초등학교5학년아들과 화를나누기는커녕아들
얼굴마저보기힘들다. 작은레스토랑을운 하는서씨의귀가
시간은오후10시쯤. 아들은서씨가집에왔을때잠깐인사를
하고는다시방으로들어가버린다. 가끔일찍귀가했을때도학
원을다녀온아들은인사만하고쪼르르방으로달려가방문을
닫아버린다. 서씨는“예전에는TV를보러거실에나오면잠깐
이라도 화를할수있었지만요즘은방에서휴 전화로디지털
멀티미디어방송(DMB)을본다”고말했다.
자녀와 화하기를가로막는장애물인스마트
폰이나컴퓨터를공용장소로옮겨보자. 거실에
스마트폰을보관하는장소를정해놓고늦은오후
시간에는필요할때에만해당장소에서사용하도록하는방법이
효과적이다. 하지만자녀에게만저녁시간에스마트폰을반납
하라고강요하면반발감만키울수있다. 사전에자녀와합의를
하고부모도함께실천하는것이중요하다.
자녀와 화를하기위해서는공통의관심사를만드는것이
중요하다. 아이들이방에서DMB나컴퓨터로혼자TV 프로그
램을보는이유는 체로부모가자신은관심도없는드라마같
은것만보기때문이다. 자녀가좋아하는개그나예능프로그램
을함께보면서 화할수있는소재를찾으면좋다.
“아이가 화하길거부해요”
“오랜만에얘기나할까?” 전유성구에사는이
모(48∙남) 씨는퇴근후고1 아들과 화를하려했
지만결국실패했다. 아들은“무슨얘기요?”라며시큰둥한반응
을보 다. 이씨가“요즘공부는잘되니?”라고물었지만아들은
수행평가과제를한다며방으로들어가버렸다.
많은부모가자녀의학교생활을파악하려는‘목
적지향적’ 화를시도한다. 학교폭력이걱정된
다며“학교에서괴롭히는사람은없니”하고묻는
식이다. 하지만부모가듣고자하는내용이직접적으로드러나
는질문으로 화를하려하면자녀는‘부모는원하는 답만얻
으려고할뿐내생각에는관심이없다’고여기고마음의문을열
지않을가능성이높다.
부모가직장에서겪은일이나자신의요즘걱정등을먼저말
한뒤자연스럽게자녀에게말을거는방법이효과적이다. 예를
들어“오늘회사에서…”로운을땐뒤, “(아빠는이런데) 너는
이런일없니?”또는“너는요즘걱정없니”하고물으며자연스
럽게자녀에 한주제로옮겨가는방식이다. 부모가이야기를
할때는단순히자신이겪은일을늘어놓기보다는“너라면어
떻게하겠니”와같이조언을구하는질문을함께던지는방법
이좋다.
“사달라는 로다사줘야하나요”
“엄마나도‘N’운동화사줘…친구들은다신고
다닌단말이야.”
경기도분당에사는장모(41∙여) 씨는최근새학기를맞은
중1 딸이새운동화를사달라고하자이를거절하는과정에서
다투고말았다. 이미지난겨울에40만원이넘는또다른N사
의 패딩점퍼를 사준 뒤 기 때문이다. 13만원인 운동화를 사
주는게힘든건아니었지만아이가사달라는물건을다사주
는것이교육적으로좋지않다고생각해단호히거절했다. 하
지만딸은“그냥내가아르바이트해서산다”며신경질적반응
을보 다.
자녀의요구사항을부모가거절하는과정에서
소통의단절이시작되는경우가적잖다. 외모에
관심을가질나이의자녀가유행하는스마트폰이
나브랜드점퍼, 운동화등을갖고싶어하는것은당연한일이
다. 부모로서는사주지않으면유행에뒤처져학교에서소외되
지는않을까걱정되기도한다. 그렇지만무조건사주는것은바
람직하지않다. 만약자녀가‘다른친구들은다갖고있다’는식
으로비교하며요구한다면어떻게해야할까?
일년간자녀가물품구입에사용할수있는금액상한선을정
하고그안에서구입할수있도록지도하는방법도있다. 일년에
40만원으로한도를정했다면그안에서는자녀가자유롭게선
택해서구입할수있도록한다. 금액이초과되면도와주지않는
다는원칙을지키는것이중요하다.
상한선을정할때는일방적으로정하지않고자녀와 화를
통해공동의규칙을만드는것이중요하다. 많은부모가가정의
경제상황에 해자녀에게이야기하길꺼리는경향이있다. ‘학
교생활과공부에만집중하면좋겠다’는생각때문이다. 하지만
경제적상황을설명하며공감 를끌어내면아이스스로책임감
있는모습을보이는경우가많다.
� 서울서초구반포동에 사는 학부모 박모
(43∙여) 씨는최근중1 딸과 화를나누려다오히려말다툼을하
고말았다. 그러고는한동안딸의얼굴조차못봤다. 박씨의사정
은이렇다. 연일학교폭력사건이뉴스에나오자걱정이된박씨는
퇴근후딸에게“요즘학교에서별일없니”하고물었다. 하지만딸
은스마트폰메신저채팅창만들여다보며성의없이“별일없어요”
라고짧게답할뿐이었다. ‘반친구들과스마트폰메신저로단체채
팅을하는데잠깐이라도한눈을팔면 화의흐름이끊긴다’는이
유 다.
박씨는“엄마가이야기하면얼굴이라도보는게기본적인예
의”라며스마트폰을내려놓으라고지시했다. 딸은마지못해스
마트폰을내려놨지만박씨의이야기는듣는둥마는둥하
며얼굴도쳐다보지않았다. 결국큰소리가오
가고딸은“짜증나!”라는한마디만
남긴채제방으로들어가
문을잠갔다.
많은 40 부
모가 자녀와 소통하는
데어려움을느낀다. ‘불
통’의이유는부모가자
녀와 화하는데큰관
심을 갖지 않아서만은
아니다. 부모가 화를
시도하려고 해도 틈조
차주지않는아이들이
많다. 특히최근급격히
보급된 스마트폰은 부
모와자녀간의소통을
가로막는주범이다. 함께식탁에앉아있어도아이들의손가락은
끊임없이움직이며실시간으로스마트폰메신저프로그램으로
누군가와 화한다. 부모가묻는것엔“어…어”하며듣기싫다
는투로답하기일쑤다.
이런자녀들을 하는부모에게‘자녀의말을경청하라’, ‘자
녀의눈높이에서생각하라’같은이야기는공허하게들릴뿐이
다. 말도하지않는자녀의말을어떻게경청하고, 무슨생각을하
는지알수도없는아이의눈높이를어떻게맞춘단말인가….
자녀와나누는 화에도‘기술’이필요하다. 최근취재중만난
40 학부모들이자녀와겪은실제상황을바탕으로자녀와의
소통전략을살펴보자.
CASE 1
CASE 3
CASE 2
솔루션
솔루션
솔루션
공통의관심사만들어야자녀와通하는부모된다40 . 노력끝에사회적으로어느정도자리는잡았다. 하지만자녀와소통하는데는점차엇박자를내기십상이다.
요즘자녀들은스마트폰이나페이스북같은인터넷커뮤니티세상에빠져부모와는담을쌓고
자신들만의방식으로자기들끼리만소통하는경우가많다. 자녀와소통하기, 방법이없을까.
글·이태윤동아이지에듀기자[email protected]
일러스트·남동윤
2012 05 | 1918 | 은퇴와투자
두나를바라보고있기때문에아파도아프다고말할수없다. 나
를바라보고있는가족들에게희망의출발점이되어야하기때문
이다. 그래서습관적으로“괜찮아! 괜찮아!”라는말을반복한다.
하나도안괜찮은인생이괜찮다고우겨댈때그인생이얼마나
힘들겠는가.
새로운미래위해변화시도할나이
40 초반의한방송인은“내가지금어떤꿈을꾸고있는지,
어떻게미래를준비해야할지모르겠어요. 내앞에닥친일을해
결하다보니어느덧마흔이훌쩍넘어섰습니다. 내가지금어떤
것에도자신이없는이유가무엇일까요?”라고질문하며자신이
마흔을살아가고있는것에힘겨워했다.
전문직에종사하면서도자신을깊이생각해볼마음의여유를
가져보지못했다고한다. 또한자신에게주어진인생의여유를
중년의나를찾는여유로사용해본적이없었다며후회했다. 휴
일이면그냥시간을보내고무엇을해야할지허둥 기일쑤 다
는것이다. 한마디로마흔의복잡성을나타내주는 표적인사례
라하겠다.
아플수도없는마흔의인생은자기자신에게도복잡한인생
이다. 정리를포기한몇몇청소년들의가방처럼온갖물건들이
뒤죽박죽섞여있는것같다고할까. 자신의내면도복잡하고주
변도복잡하다. 그래서꽤나복잡한인생을살고있다. 자신의모
든짐을지니고다니는홈리스처럼자기자신이라고생각하는모
든것들을주 주 짊어진채낑낑거리며애를쓴다.
그래서중년(中年)이중년(重年)이되어버렸다. 미래를생각
하면 생각할수록 두려움이 커진다. 나의 미래가 푸른 초원이
아니라천길낭떠러지로이어지는절벽끝처럼여겨지기때문
이다. 이쯤되면마치공포 화의한장면과다를바없는인생
이다.
마흔은인생의전환점(Transition)이다. 이전환점을무사히
통과하려면새로운출발을위한준비가필요하다. 마흔의남성은
늘자신의인생에 해생각을한다. 자신이걸어온길에 해서,
그리고앞으로나아갈길이바른길인지에 해서, 혹그길을가
더라도후회가되진않을지에 해서이리저리생각해본다. 그러
나안타까운점은이러한생각에서멈춘다는것이다. 이제는인
생의방향을새롭게설정하자. 인생을리뉴얼하다보면인생매
뉴얼이나온다.
첫째, 평생수고한나에게작은여유를만들어주어라. 적게먹
으면몸이편안해지듯분주한마음이단순해지면생각이평온해
진다. 분주한일상을단순하게만들면내삶의가치와목적이보
이기시작한다. 나의마음과생각을숨쉬게하는여유는나를찾
는통로이다. 작은여유가삶의무게로주눅든마흔의인생에기
지개를펴게해주는출발점이될수있다.
둘째, 나만의특별한인생계획을세워라. 마흔이후삼십년은
지금까지의경험을기초로나만이이뤄낼수있는세상을만들어
보는시기다. 또한내가꿈꾸던일을준비하고시도해보아야할
시점이다. 어쩌면미래를위한발걸음을준비해야할시점이다
가올수도있다. 새로운도약을위해때론절벽위에서허공을향
해발을내딛는무모함을선택해야할때도있다. 하지만절벽에
서떨어지는순간터벅터벅걷던인생이하늘을나는인생으로
변화될수도있다.
나의미래는내가생각할수없는변수들로가득차있는미지
의시공간이다. 새로운길을가야한다면새로운길을용기있게
준비해보자. 변화가필요하다면변화를시도하자. 스스로만든
불안과두려움의감옥에자신을가두지말고, 두팔을벌려맞서
보자. 새로운미래를향해움츠렸던팔을펴새로운미래를향해
인생기지개를펴보자.
셋째, 아플수도없는마흔을이기는명약은감사와기쁨이다.
남에게부끄럽지않은인생을살기위해서다른사람들의마음만
살피며살아온사람들이마흔의인생들이다. 이제는내마음을
가꾸고돌보아야할때다. 감사는내삶을겸손하게만들고, 사소
한것들을새롭게보게하여삶의의미를풍성하게해준다. 무엇
보다도감사는내인생을가장소중한인생으로여기게해주는
자존감을회복시켜준다.
그뿐만아니라기쁨은내안에서솟아나는삶에 한열정이
라고할수있다. 이리치이고저리치이며시달린나의마음을회
복시켜주는특효약이라고할까. 아침에눈을뜨는순간감사함으
로하루를시작하고기쁨으로하루를살아보자. 감사와기쁨은
아플수도없는마흔을행복한미래를꿈꾸는마흔으로바꿔줄
것이다. 그래서요즘스스로에게말을건넨다. 오늘도감사와기
쁨으로아플수도없는마흔을이겨보자고.
�마흔은어떤세 일까? 머릿속에는마흔가지의생
각이있고, 가슴에는복잡한마흔가지의심정을품고있으며, 손
에는마흔가지의책임이들려져있는세 이다. 홀가분하지도
않고즐거움에빠져있을수만도없는, 또어느정도성공했으니
쉬겠다고뒤로물러설수도없는세 다. 이제막인생의한복판
에들어섰기때문이다.
남자는중년이란나이를받아들이지못한다. 누군들중년에게
선뜻환 의악수를건넬수있겠는가. 중년남자들은의사가진
단한병명을듣고도이를쉽게받아들이지못하는환자와같다.
이미몸나이는중년을지나서서히퇴락하고있지만, 마음의나
이는오래전에청춘에서정지해있다.
그간극에서남자는길을잃었다. 세월이갈수록몸과마음의
격차는크게벌어졌고, 그불안한동거로남자의마음은언제나
감기에걸려있다. 인생의허무함과자신의한계를절감하기시
작하는반면, 마음한편에서는섬세하고따뜻한감정이무럭무럭
자라나는시기이다. 뭉클한순간이늘어나면서공감할수있는
누군가를그리워하는마음도커지게된다. 남자들의외도가부쩍
늘어나는이유도바로여기에있다.
마흔의복잡성(Complexity)
마흔에게아픔은지나온인생에 한반성이요, 스스로변경
할수없는현실에 한버거움이요, 아직겪어보지않은내일을
향한두려움이다. 무엇하나소홀히할수없는시점이다. 마흔에
게는책임감이뒤따른다. 그래서혼자인청춘과달리가족이모
일러스트·박용인
40 는마음의감기에걸리는시기다. 하지만가족들에 한책임감때문에아파도아프다고말할수없다.
인생이하나도안괜찮다고느껴지는데억지로괜찮다고우겨 는게얼마나힘들겠는가.
글·이의수남성사회문화연구소소장, ‘아플수도없는마흔이다’저자
아플수도없는마흔인생리뉴얼처방전3가지
COVER STORY
1. 힘들어도다시시작하니까마흔이다.
2. 수고한나에게작은여유를만들어주자.
3. 나만의특별한인생계획을세우자.
4. 마흔을위한명약은감사와기쁨이다.
40 를위한처방전
Tips
20 | 은퇴와투자
COVER STORY
�‘아플수도없는마흔이다’, ‘마흔, 논어를읽어야할
시간’, ‘중년수업’, ‘40 , 다시한번공부에미쳐라’, ‘남자의물
건’….
2011년한국출판계를강타한화두는청춘에 한위로 다.
현재150만부이상판매된‘아프니까청춘이다’가 표적. 하지
만올해는중년에게용기를주는책들이그자리를 신할것같
다. 2012년1월부터3월까지‘마흔’, ‘40 ’, ‘중년’등의키워드
를가진도서가15종남짓쏟아졌는데, 이는지난해말세달
(10~12월)에비해4배이상종수가증가한것이다. 교보문고는3
월19일부터4월22일까지온라인을통해‘마흔살, 책을만나
다!’라는이벤트를진행하기도했다.
왜마흔이후중년을위한책들이최근주목을받는걸까. 무엇
보다독서인구중40 의비중이늘었다. 10여년전만해도책
을읽는주요독자층을20, 30 로분류했다. 하지만이세 들
이고스란히나이가들었고, 상매체에익숙한20 젊은이들
이상 적으로책을멀리하기시작했다. 실제로교보문고통계를
보면40 의점유율이2009년23.5％에서2011년24.4％로높
아졌다.
또취업과결혼, 자녀출산이늦어지면서지금의40 는과거
의30 처럼일과가정을전적으로책임지면서동시에퇴직과
은퇴후삶까지고민해야한다. 그런힘든상황에서책을통해위
로와가르침을받으려고하는것. 이는40 가주로어떤책을읽
는지를보면좀더명확히알수있다. ‘마흔, 논어를읽어야할시
간’, ‘마흔에읽는손자병법’, ‘사기성공학’, ‘고전경 ’등동양
인문고전이특히많은사랑을받고있다. ‘삼국지’, ‘초한지’등
도주요스테디셀러. 이지 예스24 독서팀장은“불혹은커녕늘
불안한40 에게동양고전이길잡이역할을해주고있다”고설
명했다.
중년의고민이나정신적갈등을공감하고위로하는책도좋은
반응을얻는다. 김정운전교수가중년남성의불안한심리를달
래주며자신만의이야기를가지라고독려하는‘남자의물건’은
출간2달만에14만부이상이나갔다. 이책은남성독자의비중
이60% 이상을차지한다. ‘아프니까청춘이다’를쓴김난도서울
교수도최근중년을위한에세이를쓰고있는것으로알려졌
다. 40, 50 가느끼는일, 자녀, 건강, 정체성, 은퇴후삶등에
해함께고민하는내용이라고한다.
올해들어중년을위한책쏟아져
최근출간된‘나이들기엔아까운여자, 나이들수록아름다운
여자’, ‘마흔, 시간은갈수록내편이다: 진짜내삶을찾아가는
일곱여자분투기’등은40 여성을꼭집어 상으로한책이
다. 남성을위한책이힘든현실을공감하고위로해준다면, 여성
을위한책은자신만의정체성을가지고 더욱열심히살것을권
하는등좀더내용이진취적인게특징이다.
한편40 독자들은인문, 사회, 역사, 경제, 재테크등분야를
가리지않고책을읽는독특한독자층이기도하다. 한기호한국
출판마케팅연구소장은“현재40 는1980~90년 초 학을
다니며세상을바꾸기위한학습에몰두했던세 다. 1997년외
환위기와2008년미국발금융위기를겪으면서경제의중요성도
몸소깨달으면서다양한분야의책을읽게됐다”고설명했다.
최근‘마흔’, ‘40 ’, ‘중년’등의키워드를
가진도서가쏟아지고있다.
한 형서점은‘마흔살, 책을만나다!’라는
이벤트를진행하기도했다.
왜마흔이후중년을위한책들이
주목을받는걸까.
글·이지은동아일보문화부기자[email protected]
활자세 40 ,책을읽다
일러스트·김영민
2012 05 | 2322 | 은퇴와투자
COVER STORY
에한번씩하는집안정리를도와줬으면하는것. 단독주택이다
보니마당이나창고등남편의손이필요한곳이많기때문이다.
무거운짐을나르는일이나집안수리는김씨혼자감당하기에
벅차다. 가사분담외에도몇가지더바라는게있다. 부부사이
에 화를자주나누고가족들에게도조금더관심을가져주었으
면하는점이다. 23년차맞벌이부부가더욱돈독해지기위해서
는 화와관심이반드시필요하지않을까?
김사숙(46) 씨는세명의자녀를키우고있다. 첫째는 학교
1학년이고둘째와셋째는고등학교2학년, 중학교3학년이다.
한창아이들진로와공부에신경쓸때인만큼남편에게바라는
부분도아이들과관련이있다.
개인사업을하는남편은아이들과늘부딪친다. 특히교육문
제에서더욱그렇다.
“ 부분의아빠들이권위적인면이있잖아요, 제남편도그래
선지아이들과종종부딪쳐요. 남편이아이들과이야기를많이
나눴으면좋겠어요. 아이들이어떤생각을하고있는지알고너
그럽게이해해줬으면해요.”
김씨가남편과언쟁을벌이는것도 부분아이들교육문제
때문이다. 둘째가고등학교에진학할때도학교선택을두고작
은말싸움을했다. 아이는자율형사립고에가고싶어했는데남
편은내신을위해일반학교에가길바랐다. 의견차이를조정하
는과정에서남편이아이의이야기를듣고아이의처지에서생각
하길바랐지만, 그렇지는못했다.
“아이들도이제제법컸고, 자기의생각과주관이있는데남편
이그걸못따라가요. 요즘아이들은우리때와는다른데그부분
도잘모르고요. 고등학교진학문제만해도남편이자기생각
로하려고했거든요. 마음 로하려하지말고아이들생각에도
귀를기울 으면좋겠어요.”
더불어남편이아이들과함께많은시간을보내길바란다. 남
편은아이들이어릴때자주놀아주지못했다. 그러다보니이제
사춘기에접어든아이들이오히려남편을피한다.
“아이들이아빠와함께보낸추억이별로없다는게가장안타
까워요.”
아이들을데리고여행이나나들이다니는것도 부분아내의
몫이었다. 가끔텔레비전에서남이섬이나인사동등함께다녀온
장소가나오면아이들이먼저알은체를한다. “엄마, 저기갔던
곳이다”라며이야길꺼내는데그 화에서남편만빠져있다고.
김씨는남편이조금만더아이들과소통하고함께시간을보내
면남편도, 가족도더행복해질것이라고기 한다.
권정숙(48) 씨는요즘한창공부중이다. 노후준비로숲해설
가가되기위해수업을듣고있다. 2년뒤면아이가 학을졸업
하고남편의정년도가까워진다. 권씨는조금이지만돈도벌고,
보람도느낄수있는숲해설가를열심히준비중이다. 일주일에
세번정도수업을들으러가기때문에집을자주비운다.
가정주부로지낸지는이제약2년정도되었다. 그전에는일
을했다. 일때문에매일늦게들어오다보니식사를챙기거나사
소한가사일은남편몫이었다. 그래서일까? 권씨는가사분담에
서특별히바라는게없다. 권씨가집에있을때는 부분도맡아
하지만집에없는경우에는남편이직접하는편이다.
그렇다고바라는게없는건아니다. 권씨는남편에게바라는
게무엇이냐는질문에술과담배를꼽았다. 술을전혀못하는그
와달리남편은꽤술을잘마신다고.
“술을줄 으면좋겠어요. 남편이술을무척좋아해서많이마
셔요. 먹는건크게상관이없는데양은줄여줬으면해요.”
애연가인남편에게또한가지바라는건금연이다. 술은조금
씩마셔도괜찮지만담배는꼭끊어주면좋겠다는게그의바람
이다. 이제젊다고할수없는남편의나이때문에더욱그렇다고.
“건강이나쁜건아니에요. 올해초에도건강검진을받았는데
수치가높다거나어디가안좋다거나하진않았어요. 하지만미
리조심한다고나쁠건없잖아요?”
아무래도집의가장이다보니남편건강이제일염려된다. 권
씨는좀더욕심을내어“꾸준히운동하면좋겠다”는바람도덧붙
다. 건강은또하나의노후준비다. 건강을잃으면다잃는다는
말이있듯이가장소중히여겨야할덕목이다. 곧50 에진입해
정년과노후를바라볼40 에게건강을챙기는일보다더중요
한건없을것이다.
올해로결혼23년차인김귀자(48) 씨는일주일중6일을밖에
서일한다. 잠깐가정주부로생활했던적도있지만23년중 부
분을맞벌이부부로지냈다. 화장품방문판매부터 업까지안
해본일이없을정도. 지금은어린이집통학버스를운전한다. 맞
벌이부부여서자연스럽게가사분담은그의주된관심사다. 아
르바이트가아니다보니남편못지않게많은시간을일한다. 그
만큼집안일을할시간도적고몸도피곤하다. 하지만가사는결
혼초기부터지금까지김씨의책임이었다. 그때문일까, 남편에
게바라는점을묻자곧바로가사분담이란답이돌아온다.
“이제저도나이가있다보니혼자서집안일을하기가쉽지않
더라고요. 그래서남편에게청소만도와달라고이야기했어요.
허리가좋지않아청소기돌리기가어렵거든요.”
김씨의요청에남편은하루정도청소를도와주었다. 하지만
딱하루뿐이었다. 다음날부터청소는여전히김씨의몫이었다.
빨래를개키거나물건을정리할때, 빨랫감을날라주는등조금
씩도와주긴하지만정기적으로가사를분담하진않는다. 몇번
더말을꺼내기도했지만그리오래가지는못했다. 김씨는“청소
까지는바라지않는다”며솔직한바람을털어놓았다.
“제손이닿지않으면집안이깨끗해지지가않으니참힘들어
요. 자꾸남편에게요청하는일도어렵고요. 그저스스로집안일
을좀도와줬으면좋겠어요.”
큰걸바라는건아니다. 신발장정리정도라도알아서해주면
좋겠다는게그의작은바람이다. 조금더욕심을낸다면몇개월
“신발장정리정돈같은집안일좀나눠해요”김귀자씨(경북포항시)
“아이들이야기에귀기울여주세요”김사숙씨(경기도수원시)
“건강을생각해술과담배좀줄여요”권정숙씨(대전광역시)
“여보, 화자주하고우리에게신경써요”가사분담, 자녀교육, 지출관리등40 아내들은여기저기신경쓸일도, 고민도많다.
그만큼남편에게바라는점도많다. 자녀에게좋은아빠가돼주길, 가사분담을해주길, 이를줄여주길등
40 의아내들이남편에게바라는점을솔직하게털어놨다.
글·이윤정객원기자 [email protected]
남편을향한40대아내들의바람일러
스트·남
동윤
�“현재‘실버넷뉴스’가제인생의 부분을차지하고
있다해도과언이아닙니다. 하고싶은일을하는지금정말행복
합니다.”
인터넷신문‘실버넷뉴스’의편집국장김진홍(68) 씨는원래
쓰기와는거리가먼삶을살았다. 학에서법학을전공한그
는졸업후근30년을은행, 증권회사, 보험회사등금융기관에몸
담았다. 시중은행지점장까지지냈다. 그러다지난1998년, IMF
의여파로명예퇴직을했다.
“금융회사는실적을많이따지는편이라직장생활을하는동
안과로와스트레스에시달렸습니다. 실적올리라고위에서닦달
하고, 저는또부하직원들을닦달해야했죠. 그런일이제천성에
맞지않았어요.”
그는“어려서부터정말하고싶었던것은 쓰기 다”고고백
했다.
“어릴적잠들기전에어머니한테서전우치전, 오성과한음이
야기, 온달장군이야기들을듣곤했어요. 그이야기들이마냥재
미있고신기했죠. 어린마음에나도커서그런이야기를쓰고싶
다는생각을하곤했어요.”
하지만현실이그의꿈을가로막았다. 부모님은 을써서는
밥먹고살기힘들다며국문과나문창과에가고싶던그를말렸
다. 부모님뜻 로그는순순히법학과에들어갔고, 졸업후에는
‘먹고살기위해’은행에들어갔다. 톱니바퀴처럼돌아가는직장
생활을하면서 쓰기는자연히멀어질수밖에없었다.
“매일늦게까지일하고, 그당시에는토요일에도일했으니까
일요일하루쉴수있었는데, 일요일은일주일의피로와스트레
스를푸느라 쓰기는생각도못했어요.”
은행지점장은퇴후블로그만들어 쓰기시작
적지않은사람들이은퇴후소속감을잃었다는상실감에우울
증을앓기도한다. 그역시“갑자기일을놓자적응이안되었다”
고한다. 일을하고싶었다. 그래서명퇴후3년쯤보험 리점을
운 했다. 2000년완전히현역에서물러난그는이후3년은“노
느라바빴다”고했다.
“백수가과로사한다는말도있잖아요(웃음). 직장생활하면서
못놀았던것을한꺼번에풀었어요. 아내와함께여행다니면서
요. 국내외를가리지않고열심히다녔죠. 남미와아프리카만빼
고안가본곳이거의없을정도예요.”
그는개인연금이효자노릇을톡톡히했다고귀띔했다. 개인
연금을여행자금으로몽땅쏟아부은것. 그런데놀다보니조금
씩허탈해졌다. 이렇게살다가가는건가싶었다. 지금이라도좋
아하는일을해야겠다는생각이들었다.
2003년블로그를개설해 을올리기시작했다. 학창시절부
터 쓰기를좋아해일기는꾸준히썼지만, 다른사람에게보여
주려고 을써본적은없었다. 그래도용기를내여행기도올리
고 화리뷰도올리고친구들과바둑을두면서나눴던소소한일
상의이야기도올렸다. 금융회사에다니면서컴퓨터나인터넷사
용법을익힌것이블로그관리에많은도움이되었다.
“점점사람들이제 을읽고댓 을달아주기시작했는데, 신
기하고흥분됐어요. 쓰기의희열같은걸느꼈고, 쓰기에
한자신감도생겼죠.”
쓰기가점점익숙해질무렵, 우연히한일간지를통해인터
넷신문‘실버넷뉴스’에서실버기자를뽑는다는소식을접했다.
지원했고, 뽑혔다. 2007년부터실버넷기자로활동하기시작한
그는시민사회부장, 건강생활부장을거쳐지난해1월3 편집국
장이되었다.
현재179명의실버기자들이‘무보수’로일하고있는데, 그들
이돈한푼받지않고일할수있는것은연금등으로노후가안정
되어있기때문이라고그는말했다. 그역시국민연금과개인연
금, 퇴직금일부로사들인상가임 사업등으로매달200만원
정도의수입이들어와노후생활을어렵지않게꾸리고있다.
그는“많은이들이무보수로일할수있는것은경제적여유보
다중요한이유가있기때문”이라고말한다. “월급은못받지만
신즐거움을받는다”는것.
“가끔친구들이저더러돈도안나오는일을왜그렇게신이나
서하느냐고물어요. 그러면저는‘좋아하니까’신이나서한다고
말하죠. 은퇴한친구들중에경제적으로궁핍하지않은데도자꾸
2012 05 | 25
골 든 라 이 프
김형우
기자
김진홍씨는개인연금이제2의인생을사는데큰힘이되었다고말한다.
30여년동안금융계에몸담았던김진홍씨의어린시절꿈은
을쓰는것이었다. 은퇴후인터넷신문‘실버넷뉴스’기자가되면서
오래된꿈을이뤘다는그는“하고싶은일을하는지금이
그어느때보다행복하다”고말한다.
글ㆍ백경선객원기자[email protected]
금융맨에서기자로변신한김진홍씨
“좋아하는일을하기에도인생은너무짧아요”
“좋아하는일을하기에도인생은너무짧아요”
“좋아하는일을하기에도인생은너무짧아요”
“좋아하는일을하기에도인생은너무짧아요”
“좋아하는일을하기에도인생은너무짧아요”
“좋아하는일을하기에도인생은너무짧아요”
“좋아하는일을하기에도인생은너무짧아요”
“좋아하는일을하기에도인생은너무짧아요”
“좋아하는일을하기에도인생은너무짧아요”
“좋아하는일을하기에도인생은너무짧아요”
“좋아하는일을하기에도인생은너무짧아요”
“좋아하는일을하기에도인생은너무짧아요”
26 | 은퇴와투자
돈벌궁리를하는친구들이저는가장안타까워요. 좋아하는일
을하기에도우리인생은짧은데…. 안그런가요?”
은행다닐때그는소설가이문열씨의강연을들은적이있다
고한다.
“직장그만둔사람들이‘심심하다’고하소연하면그분은이렇
게묻는답니다. ‘그렇게오래직장에다녔는데, 직장생활말고하
고싶은일이그렇게도없습니까’라고요. 살아보니그분말 이맞
아요. 직장다니는동안나중에하고싶은일을많이만들어두는게
좋아요. 남이굴려서돌아가는톱니바퀴의일부분일때보다자신
이좋아서톱니바퀴를돌리는것이훨씬즐겁고행복하니까요.”
그는“기사를쓰면서 쓰기의즐거움은물론보람도느낀다”
고했다. 특히블로그에 을올릴때보다더많은사람과소통할
수있고, 그덕분에자신의 이 향력을가지게되는것같아신
이난다는것. 일례로2008년3월에쓴교통표지판관련기사는
기자로서보람을느끼는계기가되었다고소개했다.
여행관련기사모아책으로출간하고싶어
“우연히서울종로구명륜동골목길을가다가‘박차’라는단어
가적힌교통표지판을발견했어요. 박차는일본어로‘자동차가
숙박해도좋다’는뜻으로, 교통이혼잡하지않은밤에는주차해
도좋다는것이죠. 그것을보고일제강점기에쓰던말을여전히
교통표지판에쓰고있다는비판성기사를썼는데, 몇개월후에
보니‘주간주차금지’라고바뀌어있더라고요. 기뻤어요.”
하루평균1500~2000명이꾸준히실버넷뉴스홈페이지에들
어온다. 그는“그사람들과소통하며사회를변화시킨다는자부
심이크다”고이야기했다. “특히가끔신문사나방송국기자들이
실버넷뉴스에서재미난아이템을보고취재나오는경우도있
다”며“실버넷뉴스에서단독으로쓴기사를유명언론사가‘받
을’땐정말신난다”고했다.
그런데부장, 편집국장이되면서그는평기자일때처럼‘자신
의 ’을많이쓸순없다며아쉬워했다. 평기자들이보낸 을손
보느라 부분의시간을보낸다는것. “자기기사쓰는것도까다
롭지만남의기사고치는건더힘들다”고그는토로했다.
시민사회부장을맡았던2009년, 그는온종일책상에붙어앉
아평기자들이쓴기사를손보다허리디스크수술까지받았다.
그뒤‘건강하게기자생활을오래하기위해’하루도빼놓지않고
새벽4시에일어나한두시간걷기운동을한다.
여전히자신의 을쓸때행복하다는그는요즘도짬을내여
행관련기사와 화리뷰를꾸준히올리고있다. 그는“힘이닿
는한계속 을쓸것”이라며“앞으로실버넷뉴스에올린여행
관련기사를모아책으로출간하고싶다”고말했다. “그책을자
식들에게가보로물려주고싶다”는말도덧붙 다.
2001년창간한실버넷뉴스(www.silvernews.or.kr)는만55세이상의실버기
자들이만드는인터넷신문이다. ‘우리동네도로표지판이잘못돼교통사고위
험이있다’는고발성기사부터건강, 사회정책, 복지제도, 영화리뷰등다양한
주제를다룬다. 현재편집국장부터부장, 차장, 그리고평기자까지총 179명이
‘무보수’로일하고있다. 경찰관, 소방관, 철도공무원, 교장선생님, 회사원등실
버기자들의경력은다양하다. 최고령기자는88세, 최연소기자는56세. 편집
국은따로없고전원재택근무를하고있다. 해마다개인및기업후원금5000
만원을받아기자를모집하고교육하는비용을충당하고있다.
‘실버넷뉴스’는
Tips
“직장다니는동안나중에하고싶은일을
많이만들어두는게좋아요. 남이굴려서
돌아가는톱니바퀴의일부분일때보다
자신이좋아서톱니바퀴를돌리는것이
훨씬즐겁고행복하니까요.”
28 | 은퇴와투자 2012 05 | 29
970원으로 환전할 수 있는 조건의 선물환 계약을 체결했다고
생각해보자. 이투자자는투자종료시점의환율에상관없이무
조건106만7000원(=1100달러×970원)을받게될것이다. 총
수익률은6.7%가된다. 현재환율인1000원과선물환계약가
격인970원과의차이인3%가환율변동위험을없애기위해사
용한비용이되는셈이다.
공식용어로는‘환헤지비용’이라한다. 여기서환헤지비용
은이론적으로양국간의금리차이를반 한다. 예를들어금
리가5%인나라의투자자가2% 금리가유지되는나라의외
화자산에투자하면서환헤지를한다면비용은3% 정도가발
생하게된다.
국내투자자라면환헤지가꼭유리하지만은않다
이제본격적으로해외펀드투자자들에게환헤지가과연필
요할것인지따져보자. 다시한번A 투자자의사례로상황을분
석해보자. 이투자자는미국의하이일드채권에투자하는해외
펀드에가입했다. 하이일드채권은주식처럼상당히위험한자
산이다. 여기서한가지더고려해야하는것은국제적기준에
서볼때한국원화도위험자산이라는것이다.
즉A가투자한자산도위험자산이고, A가최종적으로손에
쥐는통화자체도위험자산이된다. 위험자산의특징은세상이
평온하면가격이올라가고, 위험할때는가격이내려간다는점
이다. 결과적으로하이일드채권과원화의가치는위기가닥쳤
을때같은방향으로움직일가능성이크다.
2008년금융위기때를생각해보면실제로그렇
게움직 다. 2008년한해동안달러기준미국하
이일드 채권 지수(US Corporate High Yield
Index)는-26.2% 하락했다. 그리고달러 비원
화가치도932원에서1310원으로-40.6% 떨어졌
다.
A투자자가 2008년 초에 미국 하이일드 채권
지수를추종하는펀드에가입했고, 환헤지를하
지않았다면수익률이어떻게됐을까. 100만원을
2008년초에932원으로환전했다면1073달러가
되었을것이다. 이돈은1년뒤-26.2%의손실을
봐서792달러가된다. 그러나환율이1310원까지
올랐으므로 2008년 말에 A 투자자는 원화 기준
으로 약 103만8000원(=792달러×1310원)을 손
에쥘수있다. 3만8000원이득을본셈이다(그림
2 참조).
물론극단적인상황을예로든것이기는하다. 그러나위험통
화인원화를사용하는국내투자자가안전통화(달러등)로표시
된위험자산(하이일드채권, 주식등)에투자하는경우환율의
내재적특성을잘활용한다면투자수익의변동성을줄일수있
음을증명하는데는어려움이없을것이다. 따라서해외펀드라
고해서무조건환헤지를100% 하는것이위험을최소화하는
방법은아니며, 투자 상자산의특성과통화의특성을잘결합
하는경우환헤지를오히려덜하는것이위험을줄이는방법이
될수도있다.
상 식 과 편 견
해외펀드투자…‘환헤지’할까? 말까?환율변동은해외펀드의손익에막 한 향을끼친다. 가만히앉은자리에서
수십퍼센트의수익률이늘거나줄어들수있다. 이같은고민을덜어주는것이바로‘환헤지’이다.
그렇다면해외펀드에투자할때무조건환헤지를하는게좋은것일까.
글·윤치선미래에셋투자교육연구소연구위원[email protected]
<그림1> 환율변동이해외펀드수익률에미치는 향
한국
100만원
132만원(+32%)
88만원(-12%)
1000달러현재
1년뒤
미국
환율1200원/달러일때
1100달러
환율800원/달러일때
환율1000원/달러
하이일드채권투자10% 수익
<그림2> 금융위기상황에서달러표시자산의투자수익률
한국
100만원 1073달러2008년초
103만8000원(+3.8%)
792달러2008년말
미국
환율932원/달러
하이일드채권투자
-26.2% 손실
환율1310원/달러
환헤지와관련해또한가지고려해야하는것은비용문제이다. 환헤지는하
겠다고그냥되는게아니고양국금리차이등에따라서비용이발생할수있다.
금융위기국면에서우리나라의신용위험이급속히상승함에따라원/달러환
헤지비용이연5~15%까지치솟은적이있었다. 만약달러로표시된자산에투
자해서5% 정도의수익을내고있었다면, 그자산에투자하고환헤지를했을
때평균5%의손실이발생하는것이다. 즉시간이지남에따라자산가격이변
하지않더라도손해가늘어나게된다.
해외투자의궁극적인목표는국내보다높은수익을추구하는것인데, 이와같
이환헤지비용이급증하는국면에서는국내보다높은수익을달성하기어렵게
된다. 따라서이경우라면보유하고있는해외자산을모두팔아원화자산으로
투자대상을바꿈으로써국내시장의수익을얻는것이나을수있다. 이런상황
에서해외투자를계속고집한다면스스로낮은수익을추구하는꼴이된다.
과도한환헤지비용은피하라
Tips
�해외펀드에투자할때가장큰고민중하나가바로
환율이다. 환율이란우리돈과외국돈의교환비율을말한다.
쉽게말해외국돈과비교한한국원화의값어치가환율이다. 그
렇다보니환율변동은해외펀드의손익에막 한 향을끼친
다. 가만히 앉은 자리에서 수십 퍼센트(%)의 수익률이 늘거나
줄어들수있다. 따라서해외펀드투자자입장에서는환율변동
리스크를안정화하는데노력을기울일수밖에없다.
이같은고민을덜어주는것이바로‘환헤지’이다. 환헤지란
‘선물환’등의금융상품을이용해환율변동리스크를없애는
것을의미한다. 여기서우리는자문해볼필요가있다. 해외펀드
투자자는환율변동위험을모두없애야만하는것일까하는점
이다. 지금부터이러한의문에 해서생각해보자.
자세한예를통해환율변동효과에 해알아보자. A 투자자
는미국하이일드채권에투자하는
펀드에 100만원을 가입
키로했다. 현재원/달러환율은1000원이고, 이환율이유지된
상태에서1년뒤10%의수익을기 할수있다고가정하자. 그
런데만일환율이1200원으로오르면이투자자의수익은어떻
게될까. 현재시점에서100만원을달러로환전하면1000달러
다. 1000달러를투자한펀드를1년뒤찾으면이돈은1100달러
가될것이다. 그리고오른환율1200원을적용해다시원화로
환전해보면132만원이될것이다. 환율이20% 오르는덕에원
래10% 던펀드수익이32%로늘어난것이다.
물론반 의경우도있을수있다. 펀드가입후환율이800
원으로하락한다면이투자자는최종적으로88만원(1100달러
×800원)을손에쥐게될것이고, 결과적으로-12%의손실을
보게된다(그림1 참조).
이렇듯환율은해외펀드수익률에큰 향을끼친다. 상황이
이렇다면 투자자들은 환율을 피해야 할
리스크로 인식할 수밖에 없다. 환율
이 올라서 더 큰 수익을 누리는 것
은좋지만, 자칫잘못하면큰손실
을보게될테니말이다.
이때 해결사로 등장하는 것
이‘환 헤지’다. 일반적으
로환헤지는선물환이라
는금융상품을사용하게
되는데, 여기서 선물환
은 일정 시점 후 정해진
가격으로 이뤄질 외환 거
래 계약을 미리 체결하
는것을말한다.
앞에서 예를 든 A
투자자가 환율 변동
위험을회피하기위
해 1년 뒤 1달러당일러스트·남동윤
30 | 은퇴와투자
�중년은그자체가‘위기’다. 넘어지면회복하기가어
렵기때문이다. 게다가삶의무게가호락호락하지도않다. 밑으
론자녀교육이, 위로는부모봉양이통장잔고를깎아먹는다. 정
작중요한자신의노후준비는우선순위에서 린다. 이세가지
는샌드위치가된중년세 의회피불가능한3 과제다.
해법은하나뿐이다. 경제적자유를얻는것이다. 역사적초저
금리를경험하고있는일본중년의선택은안정적일자리를더오
래유지하는것이다. 물론쉽지않다. 상시적구조조정과고용없
는성장이갈길바쁜중년가장의장기근로를방해해서다.
실제일본열도중년의위기감은위험수위를넘었다. 십중팔
구그진원은일자리다. 요컨 해고공포다. 정부의정년연장조
치로65세까지의계속고용이가능하다지만실상은다르다. 노동
시장유연화를내세운신자유주의의도입결과, 50 가되면회
사를관둬야하는경우가적지않다. 놓고안잘라도집단주의
적조직의압력에굴복해사직하는문화도건재하다.
가정경제의버팀목인가장의소득상실은곧빈곤상태로전
락함을뜻한다. 잠시는버텨도길게는힘들다. 차선책은비정규
직이다. ‘중년프리터’가이래서탄생했다. 중년프리터는미래에
직면할불안∙빈곤티켓을예약한그룹이다.
중년프리터가‘뜨거운감자’로떠올랐다. 원래프리터란청년
세 에게붙은이름이다. 자유(Free)와아르바이터(Arbeiter)를
합성한신조어로일본에서1987년에처음사용됐다. 거품경제
붕괴로정규직관문을통과하지못한이들이급증한결과다. 이
때문에청년위주의불안정한고용형태를빗댄유행어로등장했
다. 당초프리터는해당연령 가15~34세 다. 아르바이트생
활자라도이연령 를벗어나면프리터로불리지않았다. 공식
통계조차없다.
다행히15~34세프리터숫자는2003년(217만명) 꼭짓점을
찍은후2011년176만명까지줄었다. 경기상황별로소폭의증감
은있지만방향만큼은하락세다. 노력부족, 자기책임으로몰아
세워우호적입지를줄인데다2000년 중∙후반까지의경기확
도일정부분기여했다. 이로써프리터는언론의주요관심에
2012 05 | 31
노 인 국 , 일 본 은 지 금
서도다소벗어났다.
중년프리터라면얘기가다르다. 청년프리터와구분되는이슈
의심각성때문이다. 청년기단기간의궤도이탈과달리인생전
체에 향을미칠반복되는악순환, 연쇄사슬탓이다. 즉노후생
활을포함한생애전체에걸친절 빈곤의 량양산이우려되기
때문이다. ‘중년프리터→고용불안→소득정체(하락)→가족붕
괴→노후불안→절 빈곤’의연결고리가형성되는것이다.
중년프리터의증가는사회∙국가적으로도악재다. 격차심화
는물론만혼, 비혼등의증가에 향을미치기때문이다. ‘중년
프리터→가족파탄→고립증 →무연(無緣) 심화→사회폐색→
소비감소→비용증 (정부)→재정압박’의부정적흐름이확
될것이뻔하다. 요컨 중년프리터의증가는지속가능한사회
유지의거 장벽중하나로거론된다.
△파트타임, 아르바이트종사자△완전실업자중취업활동중
인파트타임, 아르바이트종사자△비노동력인구중가사나학생
이아니면서파트타임, 아르바이트희망자등이중년프리터다.
중년프리터는2000년 이후꾸준히늘어나는추세다. 2002년
50만명에서2011년77만명으로증가했다(노동력조사∙2011년).
중년프리터중에서후속그룹(35~44세)이급증했다. 동일기
간25만명에서50만명으로2배나불었다. 반면선발그룹(45~54
세) 프리터는25만명에서27만명으로소폭느는데그쳤다. 동일
연령중점유비중도유사한흐름이다. 45~54세인구중프리터
비율은1.4%에서1.8%로늘어난데비해, 35~44세중프리터는
1.6%에서2.8%로크게증가했다. 특히중년프리터중후속그룹
은2011년가장많이(2.8%) 늘었다. 2010년(2.4%)보다0.4% 포
인트나급증했다. 청년프리터가감소세란걸감안하면35~44
세중년프리터의급증세는이례적일수밖에없다. 40세전후고
용불안의단적인증거다.
중년프리터의양산배경은뭘까. 일단2가지로압축된다. 우
선청년프리터의연장추세다. 애초부터청년프리터 던인구
가35세돌파시점에서갑자기취업될까닭이없거니와이후의
고용불안도지속될수밖에없다. 미취업상태로35세를넘긴경
우다. 실제20년전프리터출신자인취업빙하기고졸및 졸자
가현재±40세다. 프리터가5년후에도프리터로남을확률은
1020세 는50%인데비해30 이후엔70%로치솟는다는연
구결과와도맥이닿는다.
개인은물론사회∙국가적악재
또다른증가이유는정규직의프리터로의신분변화다. 고용
악화로정규직장에서퇴출된중년중상당수가프리터로전락했
을가능성이다. 일본의경직된고용관행을볼때중년퇴직은비
정규직으로의전환을의미한다. 신입사원일괄채용이지배적인
일본에서중년근로자의중도채용은제한적이다. 동일정규직으
로의중도채용은불가능에가깝다. 결국파트타임, 아르바이트
를할수밖에없는프리터가유일한현실적해법이되는것이다.
문제는향후추세다. 청년실업이만만찮은현실상황을감안
할때중년프리터의추가발생이불가피해보인다. 가령중년프
리터개시연령인35세의경우졸업시점(1995년) 실업률이5.5%
음을감안하면지금의청년프리터중상당수가중년프리터로
연결될개연성이높다. 2012년1월실업률이9.5%에달하기때
문이다.
갈수록살벌해지는직장환경도변수다. 경직된고용시장이
건재한가운데해고공포가상시적이란점에서중년퇴직은프리
터로의신분하락을고착화하기때문이다. 정규직재취업의관문
이높아지는한편저임금의비정규직수요증가도중년프리터의
규모증가에일조한다. 편의점, 음식점, 주유소등에내걸린‘프
리터 환 ’이란간판이이를뒷받침한다. 하나같이일자리가
단기적이며, 특히임금은최저생계비에가까운수준이다.
정부는무방비상태다. 중년프리터의고용문제는
정부 책의사각지 에숨겨진채방치됐다. 정부의
프리터감축방안은청년세 에한정될뿐이다. 일례
로프리터채용기업에장려금을제공하는트라이얼
(Trial) 고용제도도적용 상은34세까지다. 중년프
리터는해당사항없음이다. 나머지제도도비슷하다.
문제가불거진이상해법찾기가필요한시점이다.
아쉽게도전망은어두운편이다. 중년프리터문제가
워낙중층적인원인을내포하고있어서다. 고용제
도, 인식, 관행등을포함한포괄적인해결책모색이
필요한이유다.
가정경제의버팀목인가장의소득상실은곧빈곤상태로전락함을뜻한다. 하지만현실은상시적구조조정과
고용없는성장이갈길바쁜중년가장의일자리를위협한다. 차선책은비정규직이다. ‘중년프리터’가늘어난배경이다.
글·전영수한양대국제학대학원겸임교수 [email protected]
최근일본은
청년프리터족은
줄어드는데
중년프리터족은
늘고있어
사회적문제가
되고있다.
최근일본은
청년프리터족은
줄어드는데
중년프리터족은
늘고있어
사회적문제가
되고있다.
최근일본은
청년프리터족은
줄어드는데
중년프리터족은
늘고있어
사회적문제가
되고있다.
최근일본은
청년프리터족은
줄어드는데
중년프리터족은
늘고있어
사회적문제가
되고있다.
최근일본은
청년프리터족은
줄어드는데
중년프리터족은
늘고있어
사회적문제가
되고있다.
최근일본은
청년프리터족은
줄어드는데
중년프리터족은
늘고있어
사회적문제가
되고있다.
최근일본은
청년프리터족은
줄어드는데
중년프리터족은
늘고있어
사회적문제가
되고있다.
최근일본은
청년프리터족은
줄어드는데
중년프리터족은
늘고있어
사회적문제가
되고있다.
최근일본은
청년프리터족은
줄어드는데
중년프리터족은
늘고있어
사회적문제가
되고있다.
최근일본은
청년프리터족은
줄어드는데
중년프리터족은
늘고있어
사회적문제가
되고있다.
프리터인구추이예측
1990
600
500
400
300
200
100
0
35
30
25
20
15
10
5
01995 2001 2005 2010 2015 2020
근로의지가있는비노동인구
구직활동중인실업자
파트타임, 아르바이트
노후불안과빈곤티켓받아들다심상찮은‘중년프리터’급증
(만명) (%)
지금의그의상태를점검해본다면? 회사에선더이상그의기지를발
휘하긴불가능해졌고하루의반을침 에누워잠으로보내며바깥
출입도삼간지오래다.
무기력한아버지는본받고싶은존재가아니라피하고싶은 상
일뿐이다. 사춘기인큰아들(안톤옐친)은자신은절 아버지를닮
지않겠다고결심하기에이르 고, 아버지의무력감을전수받은막
내아들은학교에서도기를못펴고아이들의놀림감이되기일쑤다.
오죽하면그의소원이‘투명인간되기’일까.
오랜친구멜깁슨∙조디포스터탄탄한연기
이런남편이보기싫은건아내도마찬가지다. 월터를마주하기싫
은그녀는집에가는 신일중독에빠져야근을자처한다. 그러다
아내의별거요청이떨어졌고, 집나간월터는실의에빠져최후의수
단을강구한다.급기야스스로목숨을끊어이시련과작별을하자
는심산이다.
다행히월터의자살시도는성공하지못했다. 그리고‘비버’의진
짜시작은여기서부터다. 그의표현에따르면그간그는중년의무기
력증과우울증을극복하기위해엄청난노력을해왔다. 앞서말한심
리치료서를탐독하는거야기본이고, 정신과진료도받았으며신경
계를조절할약물치료도꾸준히병행해왔다. 그러나위기의순간그
를구한건이렇게과학적이고전문적인방법이아닌, 어찌보면참
어이없기짝이없는방법이다. 바로 화의제목인비버가절망에빠
진그를살려낸다.
아니비버가 체뭐냐고? 비버는땅다람쥐와비슷하게생겼으며
쥐목과에속하는동물인데, 집나올때가져온월터의잡동사니중에
이비버의모양을본떠만든손가락봉제인형이있었다. 비버인형은
그가자살하려는순간, 말을건다. 아니호통을친다. “어이! 이한심
한놈아, 일어나. 넌변화가필요해. 중요한건네게지금보다나아지
려는의지가있다는거야.”
말도안된다고? 맞다. 인형이뭐라고사람의말을하겠나. 비버는
극한에몰린월터가만들어낸일종의초자아다. 그는절망에빠진자
신을위로해줄어떤존재가필요했고, 그절실함이비버로표현된거
다. 이날부터월터는왼손에비버를끼고, 우스꽝스러운비버의목소
리를통해그의충고에따라생활을한다. 처음엔아마그가미친게
분명하다고생각했던가족도그의절실함을이해하고, 덕분에기울
었던사업은번창하고그도활력을되찾는다.
‘비버’는이순간섣부른해피엔딩을제시하지않는다. 남편이정
상이되었다고믿는아내는이제월터가비버없이도정상적으로살
아가길원한다. 그러나월터의완치는그렇게쉬운문제가아니다.
그러니 화는여기서만족하지말고서로를더많이이해하고, 상처
를지속적으로보살펴주라고다그친다. 손쉽게해결되지않기때문
에월터의고통과고민은현실적인울림을전달한다.
지난해칸국제 화제에서‘비버’가처음상 되었을때, 객석에서
보낸환호는무척뜨거웠다. 화를연출하고월터역을맡은멜깁슨
의아내로직접출연하기도한조디포스터는이 화로거의17년만
에세번째 화를내놓았는데, 사람의상처를결코가볍지않게어루
만지는그녀의따뜻한시선, 솜씨좋은연출력이호응을얻었다.
그러나정작더큰감동은따로있었다. 화출연전멜깁슨은알코
올중독과음주운전, 반유 발언등으로파문을일으켰고연일가십에
오르내리던상태 다. 모두가멜깁슨의명성은이제끝장났다고했
다. 좋은배우, 성공적인연출을통해감독과배우1인2역을해나갔던
그의커리어가곤두박질칠위기에서그는‘비버’라는 화를만났다.
실제멜깁슨의오랜친구기도했던조디포스터는세간의입방아
로심한마음의상처를입은멜깁슨에게희망의끈을제시하고, 관심
을가져준좋은친구 다. 우리는모두그런친구를필요로한다. 그러
니내가먼저누군가에게그런친구, 가족이되어주는건어떨까. ‘비
버’가단순히 화한편의감동으로끝나지않을수있게말이다.
화로 보는 은퇴와 투자
�드라마에서남자주인공이실의에빠진여자주인공에게심리치료서를선물하는장면이있었다. 책을받아
든여자는, 물론그날밤책을꼭꼭새겨읽었고신기하게도막혀있던자신이나아갈길을찾았다. 이치료책은단순히드라
마속여자에게만효과가있었던건아니었나보다. 방송을본후당장그책을주문한사람이한둘이아니란다.
나로말하자면그게과연얼마나효과가있을까싶지만, 나의냉소따윈아랑곳없이서점의스테디셀러코너에는항상
‘ 혼을위한닭고기스프’나‘마음을열어주는101가지이야기’같은심리치료서가당당하게자리를차지하고있다.
그만큼세상엔위로를필요로하는사람들이수두룩하다는말이고, 혼을위로한다는주제를내건심리치료서는그런
사람들의호주머니를‘솜씨좋게’털어간다. 전세계47개국에서출간되었다는‘ 혼을위한닭고기스프’의카피문구를봐
라. ‘3초마다팔리는책’. 숨한번내쉬는그짧은시간에, 세상누군가는그렇게라도 혼의평온을구해보고자노력한다.
따지고보면그절실함에남녀노소, 부자, 가난한자를막론하고마음의평온과행복을구하는데차별이있을리없다. 그
러나그많은불행한사람중에서도, 당신이지금오랫동안경 하던회사에서도설자리를잃었고아내와자식들에게못마
땅한아버지로전락한처지라면어떨것인가. 불행의단계중분류하자면이건자신혼자만의불행이아닌한가족의평온
을위협하는엄청난타격으로다가올거다.
이경우에행복에 한열망은단순한희망사항을넘어생존을위협할수도있다. 바로우울증의상태다. 우울증은현 인
에겐사실너무도흔한병명이라그심각성이폄하되기일쑤다. 그때문에가족도, 친구도, 주변어느누구도그를적극적으로
도와주는데인색하다. 급기야극복할수없는외로움속
에서고통을당하게되고, 극단적선택까지도하게되는
것이다. ‘비버’는 바로우울증에빠져헤어나오지못하
는중년의남자월터블랙(멜깁슨)에 한이야기다.
월터블랙도아마처음부터이상태는아니었을거
다. 짐작컨 그는한때잘나
가는장난감회사의사장
이었고, 사랑스러운아
내(조디포스터)와건강
한아들둘을둔아버지
던것같다. 그런데
우울증중년남자따뜻한위로를받다
‘비버’는우울증에빠져헤어나오지못하는중년의남자
월터블랙이야기다. 우울증으로자살까지시도하던
그는비버봉제인형을통해삶의활력을찾는다.
우리는모두비버같은친구를필요로한다.
그러니내가먼저누군가에게그런친구가되어주는건어떨까.
∙이화정씨네21 기자 [email protected]
‘비버’
또는‘극단회피성’이라고부른다. 쉽게말해‘적당히중간선에
서타협’하는심리인것이다. 이는경제학의기본틀인합리적선
택모형이나가치극 화모형으로는설명할수없는예외적인
현상이다.
심리학자인시몬슨과트버스키는이런타협효과를검증하기
위해미놀타카메라3종으로실험을했다. A카메라는저기능-저
가(170달러), B카메라는중기능-중가(240달러), C카메라는고
기능-고가(470달러) 다. 실험에참가한106명에게먼저A와B
중에서택일하게했더니각각50%씩선택했다. A와B 사이에는
참가자들의선호차이가드러나지않은것이다. 여기에C카메라
를추가해셋중에서고르게했더니A 22%, B 57%, C 21%가됐
다. 셋중중간인 B카메라가과반수의선택을받은것이다. 미놀
타측이B카메라를주력제품으로내세우려면이보다더비싼C
카메라를내놓고고객의타협효과를기 할수있다는얘기다.
실제로타협효과는기업들이마케팅에서자주이용하고있다.
스스로매우공격적∙매우방어적투자자드물어
중의정치적성향에서도타협효과를발견할수있다. 어느
나라건극우, 극좌같은양극단의이념성향을가진정당보다는중
도우파, 중도파, 중도좌파와같은중간이념지 의정당들이높
은지지를받아집권하는게보통이다. 새누리당과민주통합당,
미국의민주당과공화당, 국의보수당과노동당, 일본의민주당
과자민당등은이념적으로다소차이는있어도양극단은결코아
니다.
타협효과는서양보다는동양권에서더두드러진다. 미국컬럼
비아 의마이클모리스교수는다른문화권의사람들이마주앉
아협상하는사례를연구한결과, 동양권에서는상 적으로중간
을선택하려는경향이훨씬강했다고한다. ‘중용의미덕’을강조
해온유교문화가 향을미친것이다. 가만히있으면중간이라도
간다는말이괜히나온게아니다. 반면미국, 유럽등서양인들은
중간의견을가진사람을기회주의자나주관이없는사람으로보
는문화적풍토가있다.
재테크에서도타협효과는흔히올바른판단을방해한다. 잘
모를때는중간을선택하는게낫다는심리에지배를받는것이
다. 만약지난해말삼성전자주식을사서계속보유했다면 략
30%의수익이났다. 하지만삼성전자는주당130만원에달하는
IT주가운데최고가이기에개인들은손이잘안가는종목이다.
개미투자자들이선호하는주식은고가주와저가주사이의중간
지 인1만~3만원 에 부분몰려있다. 1000원짜리저가주
는부실해보이고수십만원 주식은너무비싸보이는탓이다.
이역시양극단을배제하고중간 안을선택하려는타협효과
의산물이다.
투자자들의성향을조사해보면자신이‘매우공격적’또는‘매
우방어적’이라고답하는경우는드물다. 하지만스스로‘다소공
격적’이라는사람이정작원금은무조건보장돼야한다는은행예
금자수준의인식을갖고있는경우가많다. 반 로‘다소방어적’
이라고응답한사람을보면기 수익률이20~30%를넘고고위
험이수반되는고수익상품을찾는식이다. 성향조사에서는 개
중간수준에서답하지만, 이는실제의자신(지금의나)과당위로서
의자신(그래야하는나)을혼동하는것일뿐이다.
인생에서자기자신을아는것만큼중요한게없다고해도과언
이아니다. 하지만가장알기어려운게또한자기자신이다. 사람
은유독자기에 해서는화려한색안경을쓰고최 한좋게보려
는심리가있다. 심지어용하다는역술가들도자신의점괘는잘안
본다고한다. 아무리객관적으로보려해도‘사(私)’가끼기때문이
란다. 족집게도사의이른바‘천기누설’투자비법강의를쫓아다
니기보다는자신이어떤사람인지를파악해보는게훨씬좋은결
과를가져올것이다.
�특급호텔레스토랑이나고급중식당, 일식당에가
보면코스메뉴가 개3, 4가지쯤은있다. 메뉴내용과재료가다
르지만무엇보다큰차이는가격이다. 예컨 8만원, 6만원, 4만
원세가지가있다면사람들은어떤메뉴를고를까. 6만원이가장
선호될것이다. 입맛에맞아서라기보다는적당히중간메뉴이기
때문이다.
만약6만원과4만원짜리두가지만있더라도6만원짜리를선
뜻고를까. 이경우에는오히려4만원짜리를선택할확률이높다.
따라서레스토랑주인이팔고싶은주력메뉴는중간가격 의메
뉴라고보면된다. 물론중요한접 자리라면접 하는측은가장
비싼메뉴를고르고, 허물없는사람들끼리먹는자리라면싼메뉴
에먼저눈길이가겠지만….
설문조사에서도마찬가지다. ‘매우그렇다’, ‘항상그렇지않
다’와같은단정적인답변보다는‘그런편이다’, ‘보통이다’와같은
중간답변의응답률이높다. 학생들이4지선다형시험을볼때모
르는문제가나오면어떻게할까. 보통2번이나3번을고르게마
련이다. 출제자가왠지1번이나4번에는정답을배치하지않았을
것같은생각이들기때문이다.
이처럼여러 안가운데양극단을배제하고중간에위치한
안을고르는심리현상을‘타협효과(Compromise Effect)’
2012 05 | 35
투 자 와 심 리
레스토랑의코스메뉴가운데중간가격대인메뉴가주로선택되는것과는반대
의현상이벌어질때도있다. 코레일이운영하는열차운임체계가그렇다.
코레일은빠르고비싼고속열차(KTX), 중간빠르기와중간가격의중속열차(새
마을호), 느리고싼저속열차(무궁화호) 등3가지를운행한다. 서울~부산간걸
리는시간은KTX가2시간40분안팎이고, 새마을호는5시간안팎, 무궁화호는
5시간20분에이른다(운행시간대, 정차역수에따라차이있음).
문제는요금이다. 주말공휴일에KTX 서울~부산요금(일반석기준)은5만7700
원인반면새마을호는4만2600원, 무궁화호는2만8600원이다. 무궁화호요금
을100으로놓고보면새마을호가149, KTX는202가된다. 새마을호가무궁화
호보다고작20분빠르고, KTX보다는약2배시간이더걸리는것을감안할때
요금이상대적으로높게책정된것이다.
실제로서울~부산간열차를이용하는소비자들은먼저KTX나무궁화호를이
용하고자리가없을때에나새마을호를탄다고한다. 보통여러대안중에중간
대안이선택된다는타협효과와는배치되는결과다.
코레일이이런요금체계를운용하는것은장거리고객을요금이높은KTX로유
치하기위한전략으로분석된다. 시간여유가있고싼요금을선호하면무궁화
호를타고, 바쁘면새마을호가아닌KTX를타게끔해놓은장치다.
새마을호의역설
Tips
‘타협효과’
잘모르면중간이나가지뭐여러 안가운데양극단을배제하고중간에위치한 안을고르는심리현상을
‘타협효과(Compromise Effect)’라고부른다. 쉽게말해‘적당히중간선에서타협’하는심리인것이다.
합리적선택이나가치극 화와는거리가먼현상이다.
글·오형규한국경제신문논설위원 [email protected]
34 | 은퇴와투자
일러스트·남동윤
2012 05 | 37
게올렸다. 명절선물로굴비를주고받는것은‘불의, 부정, 비
리에굴하지말라’는뜻이담겨있다.
과거엔굴비알을먹으면아들을낳는다는속설이있었다. 친
정어머니들이시집간딸에게은 하게굴비알을보낸것은이
래서다.
진짜 광굴비(오사리굴비)는‘오사리조기’를 갯바람에 말
린뒤 광법성포들판에서통보리속에묻어보관한것이다.
보통굴비는20마리가한두름인데오사리굴비는10마리가한
두름이고가격도훨씬비싸다. 오사리굴비는임금님주안상의
단골메뉴 다. 맛의비결은알이차고살이오른시기와법성
포의특수한기상조건의합작품이라는분석도있다. 법성포갯
바람의습도가낮엔45% 밑이지만밤엔96% 이상이어서조기
가급속히마르거나썩는것을막아준다는것이다.
곡우지난요즘잡히는놈이제일맛있어
조기는몸길이가30㎝가량이며몸색깔은회색을띤황금색
이고입술은불그스름하다. 지역에따라조구또는조긔라고도
불린다. 한자이름은석수어(石首魚)다. 머리에돌같이단단한
2개의뼈가있어서다. 분류학상민어과생선이다. 참조기, 후조
기, 보굴치등이있는데조기라고하면 개참조기를뜻한다.
부세, 흑조기, 백조기, 황강달이, 민어도민어과에속하나이중
조기가가장비싸다. 그래서부세를조기로속여파는경우도있
다. 조기는배위쪽2줄의흰색옆선이두껍고선명한반면부세
는옆선이약하고희미하다. 중국인들은참조기보다부세를선
호한다. 크기가더큰데다살의탄력성이뛰어나서다.
조기는제주도남서쪽인동지나해에서겨울을지내고3월말
�4월중순에 광칠산바다에도착한다. 4월하순엔서산앞
의 목덕도, 5~6월엔 연평도 근해까지 북상해 산란을 마친다.
연평도조기어장은보통6월10일까지성시를이룬다. 조기잡
이는전남의칠산어장과경기의연평어장을최고로친다. 북쪽
으로 화도어장도있지만알이꽉찬조기는양 어장에주로
모인다.
조기는 흰 살 생선이다. 그런 만큼 고단백질(생것 100g당
18.3g), 저지방(1.7g) 식품이다. 맛이너무강하지않고담백한
것은 이래서다. 다이어트에도 유용하다. 100g당 열량이 93㎉
로붉은살생선보다훨씬낮다. 굴비는말린생선이니만큼생
것에비해단백질(100g당44.4g), 지방(15.2g), 열량(332㎉)이
더많다. 또소금에절인상태여서혈압을높이는나트륨이꽤
들어 있다(100g당 412㎎). 칼슘과 철분이 풍부한 생선이어서
노인의골절, 골다공증예방과빈혈예방에좋다.
기온이올라가입맛을잃을사람에게도효과적이다. 꾸득꾸
득말린굴비를고추장에박아뒀다가결 로길게찢어먹는고
추장굴비(굴비자반)는훌륭한‘식욕촉진제’다.
조기는한국에선가장인기있는생선이지만서양인들은별
로즐기지않는다. 그래서인지조기의건강상효능과관련된연
구가부족하다. 조기의웰빙효과가언급된것은주로한방의
서(醫書)들이다.
한방에선소화가잘되는보양식품으로친다. 평소소화력이
약하거나입이‘짧은’노인과어린이에게추천된다.
조선고종때황필수가한약의처방을설명한‘방약합편(方
藥合編)’엔“조기는 맛이 달고 성(性)이 평하다. 위(胃) 건강에
이롭고 폭리(暴痢, 이질 등)를 다스리며 식체(食滯), 기체(氣
滯∙기가막힘)를사라지게한다”고기술돼있다.
또허준은‘동의보감’에서“음식이잘소화되지않고배가불
러오르면서갑자기이질이생긴데주로쓴다. 순채(蓴菜∙수련
과식물, 순나물)와같이국을끓여서먹으면음식맛이좋아지
고소화가잘되며기(氣)를보(補)한다”고썼다.
조기는눌 을때살에탄력이있고몸색깔은거무스레하되
배부위는황금색을띠는것이상품이다. 간혹싱싱하게보이도
록배부위를치자색소로노랗게칠한것도있으므로주의해야
한다. 눈이선명한지, 살이전체적으로윤기가흐르는지, 아가
미의색이선홍색인지도확인한다. 국내산참조기는꼬리의길
이가짧고두툼하며부채꼴모양인것이특징이다.
36 | 은퇴와 투자
� 기(氣)는 곧 기운이다. 주자학의
‘이기설’에서 기는 만물의 요소다. 동
양의학에선 기(氣)가 약한 사람보다
는 왕성한 사람이 더 건강하고 장수
할것이라는데이견이없다. 명칭부
터사람의기를돋운다고해서이름
이붙은먹을거리가있다. 서해안을
표하는 생선이자 우리 국민이 가
장 선호하는 생선 가운데 하나인 조
기(助氣)다.
조기는고려시 부터궁중의수라상
에오르기시작했다. 요즘도제사상에반
드시올라야하는‘절받는생선’이다. 선물
용으로도고가에팔린다. 조기가관혼상제에
빠지지않는것은그만큼맛이뛰어나고건강에
이롭기때문이다.
조기가요즘제철을맞았다. 봄비(雨)가내려백곡(百
穀)이윤택해진다는절기인곡우(穀雨∙4월20일) 무렵엔전남 광앞바다(칠산)에알을밴조기떼가몰려온다.
해마다곡우철이면어김없이나타나는것이다. 우리조상이약속을잘지키지않는사람에게‘조구(조기)만도
못한놈’이라고꾸짖은것은이래서다.
‘곡우가넘어야조기가운다’는속담이있다. 조기는곡우가지나서잡는것이좋다는뜻이다. 조기가알을낳
을때소리내어우는습성이있는데이때가곡우를전후한시기다. 전남흑산도근해에서겨울을보낸조기가곡
우를즈음해북상해충남격렬비열도까지올라온다. 황해에서조기가많이잡힌다. 이시기의조기를곡우살조
기또는오사리조기라고한다. 아직살은적지만연하고맛이기막히다. 전남 광에서곡우사리때에잡히는조
기에알이많이들어차있고맛이뛰어나다. 곡우사리조기는굴비를만드는데도적격이다.
조기를소금에절여말린것이굴비다. 한자로굴비(屈非)는굽히거나비굴하지않게산다는의미다. 고려인
종때의세도가이자겸이붙인이름이다. 그는왕에게독이든떡을바쳤다는혐의로정주(지금의 광)에유배
된다. 그곳에서 광굴비를처음맛본이자겸은굴비에다자신의심정을담아‘정주굴비’라고쓴뒤사위인왕에
장 수 식 품 열 전
조기는제사상에반드시올라야하는‘절받는생선’이다.
그만큼맛이뛰어나고건강에이롭기때문이다. 칼슘과철분이풍부한생선이어서
노인의골절, 골다공증예방과빈혈예방에좋다.
∙박태균중앙일보식품의약전문기자[email protected]
절받는굴비,氣올리는데최고!
소화잘되는보양식품 조기
조기를소금에절여말린것이굴비다.
전남 광법성포에서해풍에조기를말리고있다.
38 | 은퇴와 투자 2012 05 | 39
노인성백내장을예방하기위해선우선젊을때부터자외선
으로부터 눈을 보호하는 습관을 길러야 한다. 햇볕이 뜨거운
날 외출할 때는 선 라스나 보안경을 착용한다. 금연을 하고
균형 있는 식사를 하면서 신선한 채소와 과일을 골고루 먹어
야한다. 녹황색채소를많이먹으면백내장발병을늦추는데
도움이된다.
모자쓰고선 라스껴라!
최근 백내장과 함께 표적인 노인성 안질환으로 꼽히는
‘황반변성’은 눈의 안쪽 망막 중심부에 위치한‘황반’이라는
신경세포의기능이저하돼시력이떨어지거나실명하는질병
이다. 보통50, 60 에나타나는데65세노인중10% 이상이
황반변성이라고 알려져 있다. 우리나라도 최근 40세 이상에
서유병률이11.8%로증가하는추세다.
황반변성을일으키는요인은노화와가족력, 인종, 흡연, 콜
레스테롤, 환경, 항산화 비타민의 부족, 자외선 등인 것으로
알려져 있다. 고도근시도 황반변성의 원인으로 지목된다. 초
기에는자각증세가없다가시력저하와함께시야중심이흐
릿하게보이면서직선이휘어져보이고, 시야에흐릿한점같
은것이보인다. 발전되면시야중심이검거나비어있는부분
이보이기도하며물체가찌그러져보인다.
황반변성은바둑판처럼생긴‘암슬러격자’를이용해자가
진단이가능하다. 암슬러격자를눈앞30cm 정도의거리에둔
뒤, 한쪽눈을가리고가운데점에초점을고정하면서황반변
성을체크해보는방법이다. 선이곧게보이지않거나작은네
모칸이일정한크기로보이지않는경우, 4개의모서리가보
이지않는경우, 비어있거나뒤틀려보이거나희미한부분이
있는경우, 선이물결모양으로휘어져보이는경우는황반변
성을의심해볼수있다.
안압, 즉눈안의압력이올라가시신경을누르면녹내장이
찾아온다. 안압상승은각막과수정체에 한 양공급을담
당하는‘방수’에문제가생기면발생한다. 시신경이손상되면
시야에안보이는부분(암점)이생기고점차실명에이르게된
다. 한번손상된시신경은다시살아나지않기때문에안압을
내려주는치료를하지않으면 구적으로실명상태가되므로
조기에발견해치료를시작해야한다.
녹내장도 발생 원인이 뚜렷하지 않다. 다만 나이가 많아짐
(40세이상)에따라발생률이높아진다는점은분명하다. 또한
고도근시가있거나가족중에녹내장이있는사람, 과거에눈
외상이있었거나장기간스테로이드점안약을투여한사람, 당
뇨∙고혈압∙갑상선 질환∙동맥경화증 같은 전신성 질환 또는
심한출혈등이있었던사람들에게서더많이나타난다.
천천히진행되는녹내장은느낄수있는증상도전혀없다.
진행된 녹내장이라고 하더라도 일부 시야가 좁아져 보일 수
있지만 시력은 정상인 경우가 많다. 다만 급성발작으로 오는
폐쇄각 녹내장은 한쪽 눈에 갑작스러운 통증이 있고, 충혈과
함께 심한 두통과 구토를 호소하며 시력이 급격히 떨어진다.
최근에는고안압녹내장보다안압이정상범주에있는정상안
압녹내장환자의비율이높아지고있는데, 이경우는자각증
상이 없어 환자가 인지하지 못하는 경우가 태반이다. 정 한
진단검사장비를이용한조기발견및조기치료가중요하다.
따라서일단발생한녹내장치료의궁극적목적은손상되지않
은시신경만이라도보전하는것이다. 이미손상된시신경은회복
시킬수가없기때문이다. 그래서조기발견이더욱중요하다.
안약, 약물복용, 레이저수술등의방법으로안압을조절해
시신경의장애를최소화한다. 명심할점은녹내장도고혈압이
나당뇨병처럼일생동안관리해야하는질환이라는점. 따라서
규칙적인약물치료는필수다. 조금좋아졌다고치료를중단하
면더나빠질수있다. 최근에는레이저의발달로녹내장수술
의많은부분을레이저로할수있게돼좋은결과를얻고있다.
가톨릭 부천성모병원안과강남여교수는“40 이후부
터백내장, 녹내장, 황반변성등실명을일으키는눈질환발생
률이높기때문에1년에한번정기적인정 검사가필요하다.
특히평상시자외선에직접적으로장시간노출되는것을피하
고 외출할 때는 모자와 선 라스를 반드시 착용하는 등 철저
한관리와예방이중요하다”고조언했다.
노년실명예방엔40 부터정기검진필수
�노년의삶을괴롭히는안질환은여러가지가있지
만가장흔하고도위험한질환은백내장, 녹내장, 황반변성이다.
이를거꾸로말하면중년시절부터관리를제 로하지않으면
노년이됐을때반드시걸릴수있는질환이라는말이된다.
그중에서도 가장 표적인 안질환은 백내장이다. 이 질환
은우리눈에서카메라렌즈와같은역할을하는수정체가혼
탁해지면서 생긴다. 수정체가 흐려지면 빛을 투과시키지 못
하게되면서시력장애가온다. 문제는뚜렷한예방책이없다
는점이다. 따라서백내장은가능한한발병초기에발견해야
한다. 그래야적절한시기에수술을받아떨어진시력을회복
할수있기때문이다.
백내장이생기면우선눈앞이안개낀것같이뿌옇게보인
다. 눈이부시기도하고사물이겹쳐보이기도한다. 안보이던
바늘귀도보이고, 돋보기를껴야만겨우읽을수있었던신문
을맨눈으로도읽을수있는특이한케이스도있다. 이경우
부분의사람이시력이좋아지는현상으로착각해치료시기를
놓칠수도있어각별한주의가필요하다. 사람에따라선낮엔
보이지않고오히려밤엔더잘보이는현상이생기기도한다.
백내장은노인성, 당뇨성, 외상성, 안과질환합병성등발
병원인에따라여러가지로나뉜다. 노인성백내장은노화현
상에따라생긴퇴행성질환으로건강상무리만없다면수술
로치료할수있다. 당뇨성백내장은당뇨환자에게흔히발생
한다. 이런당뇨병과합병된백내장은 개두눈에모두나타
나며수정체혼탁과정이무척빠르게진행된다. 이경우수술
후에염증이잘생기고상처의치유기간이늦어지며, 수술시
출혈이많은경향이있기때문에수술전에적절한검사를하
고당뇨를치료한후에수술을해야한다.
외부적 원인 때문에 수정체가 파열되거나 타박상을 입어
혼탁해지는 경우도 있다. 외상성 백내장이라고 하는데 뿌옇
게된수정체를수술로제거하고인공수정체를삽입하면된
다. 수술시간이짧고통증도거의없으며바로일상생활로복
귀할수있다는게장점이다. 최근에는근거리와원거리를동
시에볼수있는인공수정체도개발돼노년층삶의질을더높
일수있게됐다.
전문의가 들려주는 건강한 노후
백내장, 녹내장, 황반변성…
사물이뿌옇게보이면백내장(왼쪽위)을, 시야가좁아지면녹내장(왼쪽아래)을,
가운데가잘보이지않고직선이굽어보이면황반변성을의심해야한다.
‘몸이천냥이면눈은구백냥’이라는속담처럼
건강한눈은무엇보다소중하다.
특히백내장, 녹내장, 황반변성같은노인성안질환은
발병초기뚜렷한자각증세가없어
세심한주의가필요하다. 당뇨와같은만성질환에
의한합병증으로안질환발병률이높아질수있으므로
중년기에는정기적인검진이필수다.
∙최 철신동아의학전문기자[email protected]
도움말∙강남여가톨릭 부천성모병원안과교수
백내장, 녹내장, 황반변성은 표적노년안질환이다.
40 | 은퇴와 투자
머 니 북 스
�“우리아이는머리는좋은데노력을하질않아.”
자녀의머리가좋다는확신을가진부모들이자주하는말이다. 여기서머리의좋고나
쁨의기준을얘기할때기준이되는지표는다름아닌‘아이큐(IQ)’다. 그러나IQ는
지금부터100여년전인20세기초파리공립학교제도에적응하지못하는아
이들을가려내기위해고안됐다는사실을아는이들은많지않다. IQ는본
래지능을테스트하는것이아니라학교적응능력이떨어지는아이
들을 상으로한새로운교육프로그램을개발하기위해만든
것이었다.
이런역사적사실을모르더라도현 심리학의연구
결과에따르면IQ는인생에서큰 향을미치지못하는
것으로드러났다. 그러니머리가좋은데노력을하지않는
자녀들(?)을둔부모들의변명은스스로위안을얻으려하는
말쯤으로이해하면될것이다. 그럼실제IQ보다더중요한게무엇
일까. 미스탠퍼드 학의저명한심리학자캐럴드웩교수는‘마인드세트’
가삶의성공을결정하는가장큰변수라고얘기한다. 마인드세트란쉽게풀면, 생
각이나마음가짐정도가될것이다. 마인드세트는고착마인드와성장마인드로 별된다.
고착마인드세트는인간의자질을타고난것으로본다. 머리가좋고나쁨을IQ라는변수하나로결정해버리
는사고방식이 표적이다. 이마인드세트를가진사람은일이나인간관계에서다른사람들에게자신을입증해
보이기위해노력한다. 반면성장마인드세트는사람의자질이라는것은노력하면얼마든지향상될수있다는마
음가짐을의미한다. 이들은일이나인간관계, 더나아가실패도학습의과정으로해석한다. 고착마인드세트와
성장마인드세트는학업성취도에도 향을미친다.
학생들을 상으로비언어IQ 테스트를실시했다. 문제는모두10개 다. 학생들은모두문제를잘풀었는데,
두그룹으로나눠다른피드백을해주었다. 한그룹에겐“아니8문제나맞았네. 정말훌륭한점수야. 이걸보니학
생은이런문제를잘푸는게확실해”라고말했고, 다른그룹에겐능력이아닌노력을칭찬하는말을해주었다.
그리고두그룹에게새로운도전과제를제시했다. 그과제는이전테스트보다좀더어려웠다. 두그룹은완전
히상이한반응을보 다. 능력을칭찬받은그룹은새로운테스트를거부했고, 실패에 해두려움을느꼈다. 반
로노력을칭찬받은쪽은기꺼이흥미를가지고새로운도전을했다. 이실험은칭찬의함정과고착마인드세
트의위험을극명하게보여준다.
우리는자기자신과자녀들이창의적이고탁월한존재로성장하길바란다. 능력을입증하기위해스펙을쌓아
야한다고믿고, 그믿음에따라폭주경쟁을벌인다. 그러나성공은그런데서나오는것이아니다. 인내심과탄
력성에서나온다. 그리고그런사람들이더욱창의적이다. 이것이현 심리학의연구결과다.
‘성공의새로운심리학’
스펙보다는인내심과탄력성키워라∙이상건미래에셋투자교육연구소상무[email protected]
성공의새로운심리학/
캐럴드웩지음/
정명진옮김/ 부
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