5 3 2 4 6 faktoring - sinonim za likvidnostsntcg.com/irf/images/documents/irf flayer jun 2011 -...
TRANSCRIPT
• Karton deponovanih potpisa;• Predlog instrumenata osiguranja;• Komplet obrazaca za završni račun za poslednje dvije
godine i presjek za tekuću godinu;• Izjava kupca-dobavljača da je saglasan sa preuzima-
njem potraživanja;• Analitika kupaca za poslednje dvije godine;
Stručna služba zadržava pravo zahtijevanja dodatne dokumentacije.
SHEMA DOMAĆEG FAKTORINGA
1. Komitent (prodavac) izdaje račun-fakturu i isporučuje robu kupcu;
2. Prodavac nakon isporuke ustupa potraživanje faktoru;3. Faktor provjerava bonitet i kreditnu sposobnost duž-
nika;4. Nakon svih potrebnih predradnji, faktor isplaćuje
avans u visini npr 70-90% nominalne vrijednosti po-traživanja umanjen za faktoring proviziju;
5. Dospijećem potraživanja, kupac vrši plaćanje u korist faktora;
6. Nakon naplate, faktor isplaćuje razliku sredstava do pune vrijednosti fakture (10-30%), umanjeno za fakto-ring kamatu za dati avans.
KONTAKTI:
Za sve detaljnije informacije u vezi otkupa potraživa-nja obratite se na niže navedenu adresu, telefone, fax ili e-mail.
Investiciono-razvojni fond Crne Gore A.D.Adresa: Bulevar Revolucije 11, 81000 Podgorica Sektor za faktoring poslove
Tel: + 382 20 243 - 366Tel/Fax: + 382 20 244 - 829E-mail: [email protected]: www.irfcg.me
Investment And Development Fund of MontenegroAdress: Bulevar Revolucije 11, 81000 Podgorica Factoring department
Phone: + 382 20 243 - 366Pho/Fax: + 382 20 244 - 829E-mail: [email protected] Web: www.irfcg.me
FAKTORING - SINONIM ZA LIKVIDNOST
IRF Faktor
Komitent (prodavac)
Kupac1
2 4 65 3
Investiciono-razvojni fond Crne Gore A. D. obav-lja sve vrste faktoring poslova na domaćem i među-narodnom tržištu. Preduzetnicima i malim i srednjim preduzećima pružamo usluge finansiranja, osigura-nja naplate i upravljanja potraživanjima, uz primje-nu standarda važećih za domaći i međunarodni fak-toring.
ŠTA JE FAKTORING?
Faktoring je savremeni način finansiranja preduzeća putem prodaje kratkoročnih nedospjelih potraživanja. Danas faktoring predstavlja jedan od najrasprostranje-nijih oblika specifičnog finansiranja koji podrazumijeva : finansiranje obrtnog kapitala, zaštitu od kreditnog rizika, finansijska izvještavanja u vezi sa potraživanjima.
Faktoring kao finansijski instrument povećava finansij-sku sposobnost prodavaca, ali i kupaca. Prodavcu omogu-ćava skraćivanje vremena vezivanja sopstvenih sredstava, a kupcu omogućava odlaganje plaćanja.
Faktoring posao sklapa se potpisivanjem ugovora o faktoringu, kojim prodavac fakture prenosi svoja potraži-vanja od dužnika, proizašla iz isporuke robe i/ili izvršenja usluga, na IRF kao instituciju koja se bavi pružanjem uslu-ga faktoringa.
IRF kao Faktor otkupljuje kratkoročna potraživanja koja preduzeće ima od svojih kupaca-dobavljača/dužni-ka-povjerilaca na osnovu dokumenata kojima se dokazuje postojanje kratkoročnog potraživanja (fakture, otpremni dokumenti, carinske deklaracije i sl.)
KOME JE FAKTORING NAMIJENJEN ?
U uslovima kada zdrave kompanije imaju ograničenu mogućnost finansiranja svog rasta zbog skupoće ban-karskih proizvoda, i kada u privredi postoji značajna neli-kvidnost, faktoring se nameće kao vrlo poželjna opcija fi-
nansiranja poslovanja zdravih kompanija, bilo u domaćim okvirima ili sa ciljem podrške njihove izvozne aktivnosti.
Naročito je pogodan za preduzeća koja imaju dobre programe i kvalitetne kupce, ali koja sa druge strane, ne-maju dovoljno obrtnog kapitala za finansiranje dugih ro-kova naplate, a ni dovoljnu finansijsku snagu da bi se za-duživali na finansijskom tržištu pod povoljnim uslovima.
ZAŠTO FAKTORING?
Prednosti faktoringa u odnosu na druge oblike speci-fičnog finansiranja su:
• Lakše finansiranje poslovanja preduzeća koje je komitent;• Bolja likvidnost i lakše upravljanje novčanim tokovima;• Poboljšanje bilansa preduzeća komitenta;• Ušteda vremena i novca;• Mogućnost dobijanja novčanih sredstava bez obzira
na kreditnu sposobnost preduzeća;• Poboljšanje likvidnosti brzim dolaskom do novca;• Uravnoteženje odnosa između kratkoročnih potraži-
vanja i kratkoročnih obaveza;• Povećanje kreditne sposobnosti i boniteta preduzeća;• Smanjenje rizika;• Povećanje rentabilnosti poslovanja;• Mogućnost ekspanzije poslovanja, povećanje prodaje
i veća konkurentnost.
USLOVI OBAVLJANJA FAKTORINGA
Polazeći od okvirnih uslova i modela definisanih Go-dišnjim planom rada u toku 2011. godine, faktoring će se kao finansijska usluga pružati po sljedećim uslovima:.
• Avansiraće se do 80% potraživanja po fakturi koja dospijevaju u maksimalno 120 dana od dana otkupa po-traživanja (osim za potraživanja od države gdje taj rok može biti i duži);
• Naknada do 1% od iznosa fakture (osim za domaće proizvođače hrane 0,85% - komitent, kao i za privred-na društva koja imaju potraživanja od državnih organa i institucija koje se finansiraju iz državnog Budžeta);
• Kamata 5% na godišnjem nivou (osim za domaće proizvođače hrane 4% - komitent, dok za privredna društva koja imaju potraživanja od državnih organa i institucija koje se finansiraju iz državnog Budžeta izno-si 4.75%);
• Naknada za obradu fakture 10 €;• Prednosti u finansiranju otkupa potraživanja imaju
ugovori kod kojih je predmet aranžmana roba doma-ćeg porijekla, kao i otkup potraživanja od strane drža-ve Crne Gore;
• Limiti - shodno odlukama Odbora direktora IRF-a, i fi-nansijskom potencijalu preduzeća/preduzetnika čija se potraživanja otkupljuju.
Napomena: Navedeni elementi prethodno su defini-sani ugovorom o faktoringu i rezultat su pregovora izme-đu komitenta i faktora. U definisanju istih, polazna osnova biće obim planiranog prometa koji će biti ustupljen IRF-u kao faktoru na naplatu, roka plaćanja i stepena rizika koji IRF kao faktor preuzima na sebe prilikom naplate potra-živanja.
DOKUMENTACIJA NEOPHODNA ZA REALIZACIJU FAKTORINGA
Dokumentacionu osnovu za obavljanje faktoring po-slovanja činiće Zahtjev za finansiranje, Upitnik za finan-sijske usluge faktoringa, Obavještenje o ustupanju po-traživanja (u pojedinim modelima), Ugovor o faktoringu i ostala neophodna dokumentacija koja tretira analizu rizika konkretnog posla faktoringa.
Dokumentacija potrebna za zaključivanje fakto-ring aranžmana:
• Zahtjev za faktoring finansiranje;• Rješenje o upisu u sudski registar;