征信管理条例（征求意见稿）

第一章 总则

第一条 为维护社会主义市场经济秩序，保护征信活动相关

当事人的合法权益，规范征信机构的行为，促进征信业发展，

制定本条例。

第二条 征信机构在中华人民共和国境内从事征信业务，适

用本条例。

本条例所称的征信业务是指依法收集、整理、保存、加工个人、

法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评分、

信用评级等的业务活动。行政机关、司法机关以及法律、法规授权

的具有管理公共事务职能的组织收集、整理、保存与履行职责相

关的信用信息，或对外提供本单位在履行职责过程中形成的、依

法应当公开的信息的活动除外。

本条例所称的征信机构是指依法设立，从事前款规定的征

信业务的法人。

本条例所称的信用信息是指能够反映个人、法人或其他组织

信用状况的信息，包括：

（一）基本信息，即个人、法人或其他组织的身份识别、职

业和居住地址等信息；

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（二）信用交易信息，即个人、法人或其他组织在贷款、使

用贷记卡或准贷记卡、赊销、担保、合同履行等社会经济活动中形

成的与信用有关的交易记录；

（三）其他信息，即与个人、法人或其他组织的信用状况密

切相关的行政处罚信息、法院强制执行信息、企业环境保护信息

等社会公共信息。

第三条 中国人民银行是国务院征信业监督管理部门，负责

对征信机构及其业务活动实施监督管理。

国务院征信业监督管理部门的派出机构在国务院征信业监

督管理部门的授权范围内，履行监督管理职责。

法律、行政法规规定征信机构有关业务接受其他监管部门监

督管理的，依照其规定。

第四条 国家依法保障征信市场的健康发展，对从事个人征

信业务和从事法人及其他组织征信业务实行区别管理。

第五条 征信机构应当依法保护个人隐私和商业秘密。

第六条 征信机构应当建立健全规章制度，采取必要措施，

确保信息安全。

第七条 征信机构应当遵守法律、法规，遵循诚实信用原则，

不得危害国家安全，扰乱社会经济秩序，损害社会公共利益。

第八条 征信机构可以依法成立行业自律组织，实行自律管

理。

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第二章 征信机构的设立

第九条 设立征信机构，应当经国务院征信业监督管理部门

批准。未经国务院征信业监督管理部门批准，任何单位和个人不

得从事征信业务。

经批准设立的征信机构，由国务院征信业监督管理部门颁

发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，

领取营业执照。

征信机构应当依照法律、行政法规的规定使用经营许可证。

禁止伪造、变造、转让、出租、出借经营许可证。

征信机构变更业务范围、组织形式，分立、合并，设立、收购

或者撤销分支机构及国务院征信业监督管理部门规定的其他重

大事项，应当经国务院征信业监督管理部门批准。

法律、行政法规规定征信机构开展有关业务应接受其他监管

部门批准的，征信机构应及时将批准情况报国务院征信业监督

管理部门备案。

第十条 设立征信机构，应当具备下列条件：

（一）实缴注册资本不少于五百万元人民币，征信机构从

事信用报告业务的，实缴注册资本不少于五千万元人民币；

（二）有健全的组织机构和管理制度；

（三）有具备国务院征信业监督管理部门规定的任职资格

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的董事、监事、高级管理人员；

（四）股东、实际控制人应满足国务院征信业监督管理部门

规定的条件；

（五）有健全的信息档案管理制度、保密措施和安全防范措

施；

（六）有符合要求的营业场所、技术设施；

（七）有完善的信用信息数据库系统；

（八）国务院征信业监督管理部门规定的其他条件。

国务院征信业监督管理部门批准设立征信机构及其分支机

构，应当考虑征信市场发展和公平竞争的需要。

第十一条 设立征信机构，申请人应当向国务院征信业监督

管理部门提交下列文件、资料：

（一）申请书，载明拟设立的征信机构的名称、住所、注册

资本、组织机构设置等；

（二）章程草案；

（三）拟任职的董事、监事、高级管理人员的资格证明；

（四）法定验资机构出具的验资证明；

（五）股东名册及其出资额、股份；

（六）持有注册资本百分之五以上的股东的资信证明和有

关资料；

（七）经营方针和计划；

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（八）营业场所、信用信息数据库、信息档案管理、保密措施、

安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料；

（九）国务院征信业监督管理部门规定的其他文件、资料。

征信机构设立分支机构，应当向国务院征信业监督管理部

门提交下列文件、资料：

（一）申请书，载明拟设立的分支机构的名称、运营资金、

业务范围、总公司及分支机构住所等；

（二）申请人最近3年的财务会计报告；

（三）拟任职的高级管理人员的资格证明；

（四）经营方针和计划；

（五）营业场所、信用信息数据库、技术措施及与业务有关

的其他设施的资料；

（六）国务院征信业监督管理部门规定的其他文件、资料。

第十二条 国务院征信业监督管理部门应当自受理之日起60

个工作日依照上述规定进行审查，作出批准或不予批准的决定，

并通知申请人。不予批准的，应当说明理由。60个工作日内不能

作出决定的，经国务院征信业监督管理部门负责人批准，可以

延长30日，并将延长期限的理由告知申请人。

第十三条 有下列情形之一的，不得担任征信机构的高级管

理人员、董事、监事：

（一）因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或破坏社会主

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义市场经济秩序罪，被判处刑罚，执行期满未逾5年，或因犯罪

被剥夺政治权利，执行期满未逾5年；

（二）担任或曾经担任因违法被撤销或被吊销营业执照的

公司、企业的法定代表人或负责人，并负有个人责任或直接领导

责任，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年；

（三）担任或曾经担任破产清算公司、企业的董事或厂长、

经理，对该公司、企业破产负有个人责任的，自该公司、企业破

产清算完结之日起未逾3年；

（四）个人所负数额较大的债务到期未清偿；

（五）在其他征信机构、会计师事务所、律师事务所及其他

中介服务机构工作期间有故意出具虚假评估咨询报告等法律文

件行为的；

（六）信用报告中有严重不良信用记录。

第十四条 征信机构解散的，应当经国务院征信业监督管理

部门批准，注销经营许可证，并按照规定妥善处理其收集的信

用信息。

征信机构依法破产的，应当注销经营许可证，并按照规定

妥善处理其收集的信用信息。

第三章 征信业务的一般规则

第十五条 征信机构应当依法收集个人、法人及其他组织的信

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息，不得通过欺诈、窃取、贿赂、利诱、胁迫或其他不正当手段收

集信息。

第十六条 除下列信息外，征信机构收集、保存、加工个人信

息应当直接取得信息主体的同意：

（一）行政机关、司法机关以及法律、法规授权的具有管理

公共事务职能的组织已经依法公开的信息；

（二）其他已经依法公开的个人信息。

第十七条 征信机构对所收集的信息应当客观、及时进行整理、

保存和加工，不得歪曲、篡改，并应当采取必要、合理的措施以

确保信息的及时更新。

第十八条 征信机构从事信息的保存、整理、加工和分析只能

在中华人民共和国境内进行。

征信机构对境外机构或个人提供任何形式的信用信息，均

应符合国务院征信业监督管理部门制定的标准和程序。

第十九条 征信机构应当向信息主体本人或经其授权的个人、

法人及其他组织提供信息主体的信用信息，但法律规定可以不

经同意提供个人信息，法律、行政法规规定可以不经同意提供法

人及其他组织信息的除外。

第二十条 征信机构、金融机构基于模型开发、系统测试等目

的使用或对外提供个人、法人及其他组织信息的，可以不经信息

主体的同意，但所使用或提供的信息不得包含个人姓名、公民身

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份证号码、手机号码、住宅电话、企业名称、住址及其他可以识别

信息主体身份的信息。

第二十一条 征信机构不得披露、使用自不良信用行为或事件

终止之日起已超过 5年的个人不良信用记录，以及自刑罚执行完

毕之日起超过 7年的个人犯罪记录。

第二十二条 征信机构提供的信用报告、信用评分、信用评级

等信用产品对信用信息使用人、投资者的交易判断和决策只具有

参考作用，当事人另有约定的除外。

第二十三条 征信机构应当建立健全征信信息保密管理制度，

建立信息查询内部分级管理制度，在信息收集、整理、保存、加工

和使用过程中确保信用信息不被泄露。

征信机构的工作人员应严格遵守保密制度，不得擅自查询

或越权查询该机构拥有的信息，不得泄露在业务工作中获悉的

信息。

第二十四条 征信机构应当通过适当方式向社会公开下列事

项，并确保及时更新：

（一）信息处理操作的目的、收集信息类别及用途；

（二）信息的收集规范和披露时限；

（三）信息披露的接收者或接收者的种类；

（四）获得信用报告、信用评分和信用评级等的方式及收费

标准；

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（五）异议处理程序；

（六）依法需要公开的其他事项。

征信机构从事信用评分业务、信用评级业务的，还应当公开

其信用分数或等级的划分及含义、评分和评级程序、方法等事项。

第四章 信用评级

第二十五条 征信机构从事信用评级业务，应当按照科学、公

正的原则制定信用评级标准和评级方法，独立、客观、公正、审慎

和透明地开展评级活动。

第二十六条 征信机构不得以恶性竞争、评级诈骗、以级定价

或以价定级等方式开展信用评级业务。

第二十七条 征信机构从事信用评级业务，应当建立下列防

范利益冲突的机制:

（一）征信机构与法人或其他组织存在资产关联或其他利

害关系，可能影响评级公正性的，不得提供有关该法人或其他

组织信用状况、债券偿付能力等的征信服务；

（二）征信机构应当建立专业的评级队伍，评级人员不得

从事信用咨询或顾问业务、不得参与评级价格谈判及其他可能影

响评级公正的业务活动、不得兼职从事与评级业务有利益冲突的

工作。征信机构应建立内部防火墙制度，并报国务院征信业监督

管理部门备案；

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（三）国务院征信业监督管理部门规定的其他机制。

第二十八条 征信机构从事评级业务时，应当适用统一的信

用评级标识，不得随意改变信用评级标识及其含义。

第二十九条 征信机构从事评级业务的，应当每年公开发布

关于其内部运作情况的报告，公开披露其 1年、3年和 10年的业

务表现统计，并按照本条例第二十四条的规定向社会公开有关

事项。

第三十条 征信机构从事信用评级业务的，应当建立信息质

量审核与责任制度。评级人员在信用评级活动中应当履行尽职调

查义务，保证有充分的理由确认信用评级报告客观、准确、及时

和公正。

第三十一条 征信机构从事信用评级业务的，应当建立评级

质量内部审议机制，成立评审委员会，明确评审委员会专家组

成、运行程序、议事制度、表决机制等，并报送国务院征信业监督

管理部门备案。

第三十二条 征信机构在开展评级业务时，有下列情形之一

的，应当拒绝出具信用评级报告：

（一）评级对象或其他利益相关方示意征信机构作不实或

不当信用评级报告的；

（二）评级对象故意不提供或提供虚假报表和资料的；

（三）因评级对象或其他利益相关方有其他不合理要求，

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可能导致征信机构不能出具客观、完整的信用评级报告的；

（四）国务院征信业监督管理部门规定的其他情形。

第三十三条 征信机构从事评级业务的，应当建立跟踪评级

制度，应当在对评级对象出具的首次信用评级报告中，明确规

定跟踪评级事项。

在评级对象有效存续期间，征信机构应当持续跟踪评级对

象的政策环境、行业风险、经营策略、财务状况等因素的重大变化，

及时分析该变化对评级对象信用等级的影响，出具定期或者不

定期跟踪评级报告。跟踪评级报告与前次评级报告在评级结论或

者其他重大事项方面出现差异的，应当做出特别说明。

第三十四条 征信机构开展评级业务的，应为每一评级对象

建立并保存完备的评级档案资料。评级档案资料应当包括以下内

容：

（一）委托协议；

（二）评级对象提供的原始资料；

（三）历次尽职调查记录；

（四）信用评级报告；

（五）评审委员会的表决情况；

（六）跟踪评级资料；

（七）其他相关资料。

第三十五条 国务院征信业监督管理部门及法律、行政法规规

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定的其他监管部门或监管机构应当建立评级结果检验制度，并

共享评级检验结果信息。

第五章 信息主体权益保护

第三十六条 下列个人信息，征信机构不得收集：

（一）民族、家庭出身、宗教信仰、所属党派；

（二）身体形态、基因、指纹、血型、疾病和病史；

（三）收入数额、存款、有价证券、不动产；

（四）纳税数额；

（五）法律、行政法规禁止收集的其他信息。

在明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并

取得信息主体特别书面授权后，征信机构可以收集第（三）项、

第（四）项信息。

第三十七条 金融机构不得向未经国务院征信业监督管理部

门批准，不具有向金融机构收集信用信息资格的征信机构提供

信息主体的信用信息。

金融机构对外提供信用信息的，应当告知信息主体该信息

特定的提供对象和提供该信息所可能产生的不利后果，并取得

信息主体的书面同意。

第三十八条 信用信息使用人获得的信用信息不能用作与信

息主体或征信机构约定之外的其他用途，不得未经授权向第三

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方提供。

第三十九条 信息主体有权按照国务院征信业监督管理部门

的规定向征信机构查询自己的信用报告。信用报告应包括信用信

息、信用信息来源和信用信息查询记录。

个人每年有一次免费获取其信用报告的权利。

第四十条 信息主体认为其信息存在错误、遗漏的，有权向征

信机构提出异议，要求更正。

征信机构应当按照国务院征信业监督管理部门的规定受理

异议申请，并在收到异议申请之日起 20个工作日内完成对异议

信息的核查和处理，书面答复异议申请人。

个人提出异议申请，征信机构未按照前款规定办理的，该

信息主体有权以书面方式要求该征信机构一次性删除其全部信

息。

第四十一条 信息主体认为征信机构、信用信息提供者和信用

信息使用者侵害其合法权益的，可以向国务院征信业监督管理

部门投诉。

第六章 中国征信中心

第四十二条 中国征信中心是由国务院征信业监督管理部门

设立的征信机构，负责全国统一信用信息基础数据库的建设、运

行和管理。

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中国征信中心是独立的法人，依法对外提供有偿服务，不

以营利为目的。

第四十三条 中国征信中心应当依法制定章程。

中国征信中心章程的制定、修改、业务范围以及国务院征信

业监督管理部门规定的其他事项，应当经国务院征信业监督管

理部门批准。

第四十四条 金融机构应当按照国务院征信业监督管理部门

规定，准确、完整、及时地向中国征信中心报送其客户的信用信

息。

金融机构将信息主体的信息提供给中国征信中心的，可以

不按照本条例第三十七条的规定取得信息主体的书面同意，但

必须以适当的方式向其告知提供情况。

国务院征信业监督管理部门有权对金融机构执行前款规定

的情况进行监督检查。

第四十五条 中国征信中心可以依法向行政机关、司法机关，

金融机构之外的企事业单位等收集个人、法人及其他组织的相关

信用信息。

第四十六条 经信息主体授权，行政机关、司法机关、企事业

单位、其他社会组织以及个人可以向中国征信中心查询该信息主

体的信息。

行政机关、司法机关以及法律、法规授权的具有管理公共事

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务职能的组织在履行职责的过程中可以依据法律的规定向中国

征信中心查询个人信息，可以依据法律、行政法规的规定查询法

人及其他组织的信息。中国征信中心应当予以配合。

第四十七条 中国征信中心可以依法与行政机关、司法机关以

及法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织开展信息共享

第四十八条 中国征信中心适用本条例除第二章、第十六条和

第四十条第三款外的全部规定。

第七章 监督管理

第四十九条 国务院征信业监督管理部门履行下列征信管理

职责：

（一）依法制定征信业发展规划、规章制度；

（二）依法拟定有关行业标准和信用风险评价准则；

（三）依法行使批准权；

（四）依法监督检查征信业务活动情况；

（五）依法对违反征信业管理规定的行为进行查处；

（六）依法对征信业行业自律组织进行指导和监督；

（七）国务院规定的其他职责。

第五十条 国务院征信业监督管理部门根据履行征信管理职

责的需要，可以采取下列措施进行现场检查：

（一）进入征信机构进行检查；

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（二）询问征信机构的工作人员，要求其对有关检查事项

作出说明；

（三）查阅、复制征信机构与检查事项有关的文件、资料，

并对可能被转移、销毁、隐匿或篡改的文件资料予以封存；

（四）检查征信机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

进行现场检查，应当经国务院征信业监督管理部门负责人

批准。现场检查时，检查人员不得少于 2人，并应当出示合法证

件和检查通知书；检查人员少于 2人或未出示合法证件和检查通

知书的，征信机构有权拒绝检查。

第五十一条 国务院征信业监督管理部门受理信息主体的投

诉后，应当对相关情况进行核查，发现征信机构、信用信息提供

者和信用信息使用人违反本条例及国务院征信业监督管理部门

有关管理规定的，有权责令其改正，并按照本条例相关规定进

行处理。

第五十二条 征信机构应当按照国务院征信业监督管理部门

的规定，制定有关征信业务的内部管理制度、业务操作规程等文

件，并报国务院征信业监督管理部门备案。

征信机构的名称、注册资本等事项发生变更的，应当在变更

后 30日内报国务院征信业监督管理部门备案。

征信机构应当按照国务院征信业监督管理部门的规定，定

期报送有关资料。

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第五十三条 国务院征信业监督管理部门根据履行职责的需

要，可以与征信机构的高级管理人员谈话，要求其就有关重大

事项作出说明。

第五十四条 征信机构发生解散、破产等终止事项时，征信机

构、清算人、破产管理人等应当在保护信息主体相关权利的基础

上按照以下方式之一处理征信机构的信用信息数据库：

（一）移交国务院征信业监督管理部门指定的征信机构；

（二）经国务院征信业监督管理部门同意，按照商业原则

转让给其他征信机构；

（三）在国务院征信业监督管理部门的监督下销毁。

第八章 法律责任

第五十五条 国务院征信业监督管理部门从事征信管理的工

作人员有下列行为之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，

依法追究刑事责任：

（一）违反规定审查批准征信机构的设立、合并、分立和业

务变更的；

（二）违反规定对征信机构监督检查的；

（三）泄露信息主体个人隐私和商业秘密的；

（四）滥用职权、玩忽职守的其他行为。

第五十六条 征信机构违反本条例和国务院征信业监督管理

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部门有关管理规定的，由国务院征信业监督管理部门责令改正；

情节严重的，处十万元以上一百万元以下罚款，并对直接负责

的主管人员和其他直接责任人员给予警告，处三万元以上三十

万元以下罚款；情节特别严重或逾期不改的，可以责令停业整

顿或吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第五十七条 征信机构在其业务活动中因过错给信息主体或

信息主体以外的其他主体造成损害的，应当依法承担民事责任。

第五十八条 金融机构违反本条例和国务院征信业监督管理

部门有关管理规定的，由国务院征信业监督管理部门责令改正；

情节严重的，处十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责

的主管人员和其他直接责任人员给予警告，处三万元以上三十

万元以下罚款；给他人造成损失的，依法承担赔偿责任；构成

犯罪的，依法追究刑事责任。

第五十九条 未经国务院征信业监督管理部门批准擅自设立

征信机构或经营征信业务的，由国务院征信业监督管理部门责

令其停止非法经营活动，没收违法所得，并处十万元以上一百

万元以下罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给

予警告，并处三万元以上三十万元以下罚款；给他人造成损失

的，依法承担赔偿责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第六十条 信用信息使用者违反本条例第三十八条的规定，

对信息主体造成损害的，应承担赔偿责任。

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第九章 附则

第六十一条 本条例实施前已经从事征信业务的，应当在本

条例实施之日起6个月内按照本条例的规定申请经营许可证。未

取得经营许可证的，不得继续从事有关征信业务。

第六十二条 征信机构在本条例实施前已经收集个人信用信

息的，应当在本条例实施之日起3个月内执行本条例第二十一条

的规定。

第六十三条 本条例自 年 月 日起施行。

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