สาขาการเงิ�นของิสาขาการเงิ�นของิไทยไทย

เอกสารอ�างิอ�งิ•วเรศ อ�ปปาติ�ก เศรษฐศาสติร�การเงิ�นและ

ธนาคาร 2544 บทท�� 6 และ 9•อรวรรณ ร!ตินภากร โครงิสร�างิทางิการ“

เงิ�นไทยในระดั!บมหภาค บทความเสนอใน”การส!มมนาทางิว�ชาการประจำ*าป+ 254

8 จำ!ดัโดัย คณะเศรษฐศาสติร� มหาว�ทยาล!ยธรรมศาสติร� - 1415

ม�ถุ�นายน 25482

เอกสารอ�างิอ�งิ•ร�.งิ โปษยานนท� ม!ลล�กะมาส , ดัอน นาคร

ทรรพ และ ผจำงิจำ�ติ จำ�ติติะม!ย ความ“ท�าทายของิธนาคารพาณ�ชย�ภายใติ�การเปล��ยนแปลงิของิสภาพแวดัล�อมทางิเศรษฐก�จำและการเงิ�น บทความเสนอ”ในการส!มมนาทางิว�ชาการประจำ*าป+ 2

548 จำ!ดัโดัยธนาคารแห.งิประเทศไทย

3

•สาขาการเงิ�น : ฝากเงิ�น ย2มเงิ�น – บทบาทของิติ!วกลางิระหว.างิผ3�ออมและผ3�ลงิท�น

(intermediation)– ส.งิเสร�มประส�ทธ�ภาพในการจำ!ดัสรรทร!พยากร

4

โครงิสร�างิสาขาการเงิ�น•สาขาการเงิ�น ม�ท!4งินอกระบบ และในระบบ•การเงิ�นนอกระบบ : ร!ฐไม.ก*าก!บดั3แล เช.น

กล�.มแชร� การก3�จำากบ�คคล– เคยม�ขนาดัใหญ่. 90( % ของิส�นเช2�อรวมในป+ 2505)

–แติ.ไดั�ลดัลงิมากเพราะการพ!ฒนาของิในระบบ

5

โครงิสร�างิสาขาการเงิ�น•การเงิ�นในระบบ : ร!ฐก*าก!บดั3แล

– ประกอบดั�วย สถุาบ!นการเงิ�น และติลาดัท�น (หล!กทร!พย� ติราสารหน�4)

6

โครงิสร�างิสาขาการเงิ�น•สถุาบ!นการเงิ�น:

–ธนาคารพาณ�ชย� –ธนาคารเฉพาะก�จำของิร!ฐ (ออมส�น อาคารสงิเคราะห� SME EXIM)

7

โครงิสร�างิสาขาการเงิ�น•สถุาบ!นการเงิ�น:

–สถุาบ!นการเงิ�นท��ไม.ใช.ธนาคาร (บร�ษ!ทเงิ�นท�น บร�ษ!ทหล!กทร!พย� บร�ษ!ทจำ!ดัการกองิท�น บร�ษ!ทบร�การให�ส�นเช2�อ)

–อ2�นๆ ไดั�แก. บร�ษ!ทประก!นช�ว�ติ สหกรณ�การเกษติร สหกรณ�ออมทร!พย� โรงิร!บจำ*าน*า

8

•เท.าท��ผ.านมา สถุาบ!นการเงิ�น (โดัยเฉพาะธนาคาร ) ม�บทบาทมากท��ส�ดั

•แติ.ติลาดัท�นม�แนวโน�มใหญ่.ข94นมากภายหล!งิว�กฤติ�เศรษฐก�จำ

9

ธนาคารพาณ�ชย� (ก.อนว�กฤติ�)•ก.อน 2WW ธนาคารติ.างิชาติ�ม�บทบาท

เดั.น ส.วนใหญ่.เป;นธ�รกรรมดั�านการค�าติ.างิประเทศ

•ช.วงิ 2 ธนาคารติ.างิชาติ�ดั*าเน�นงิานไดั�ยาก จำ9งิเร��มม�ธนาคารไทยทดัแทน เช.น ธ .กร�งิเทพฯ ธ.กส�กรไทย

•ติ!4งิธนาคารแห.งิประเทศไทย (พ.ศ .2485

10

ธนาคารพาณ�ชย� (ก.อนว�กฤติ�)•หล!งิ 2WW

–ธนาคารติ.างิชาติ�ถุ3กจำ*าก!ดัให�เป=ดัไดั�เพ�ยงิสาขาเดั�ยว

–ธนาคารไทยจำ*าก!ดัจำ*านวนไว� 15 แห.งิ แติ.ขยายสาขาไดั�มาก

– Big four: กร�งิเทพ กร�งิไทย กส�กรไทย และ ไทยพาณ�ชย� ท��เหล2อม�ท!4งิขนาดักลางิและเล>ก

11

•หล!งิ 2WW•ก*าก!บดั3แลโดัย ธปท . ติาม พรบ .การธนาคารพาณ�ชย� 2505

เช.น ก*าหนดัเงิ�นท�นติ.อส�นทร!พย�เส��ยงิ ก*าหนดัให�ถุ2อเงิ�นสดัและส�นทร!พย�สภาพคล.องิ ก*าหนดัเงิ�นส*ารองิหน�4ส3ญ่

ธนาคารพาณ�ชย� (ก.อนว�กฤติ�)

12

•หล!งิ 2WW•กระจำายความเป;นเจำ�าของิโดัยให�ธนาคารติ�องิเป;นบร�ษ!ทมหาชน และบ�คคลหน9�งิถุ2อห��นไดั�ไม.เก�น

5% เพ2�อแก�ป?ญ่หาให�ก3�ก!บบร�ษ!ทของิเจำ�าของิธนาคาร

ธนาคารพาณ�ชย� (ก.อนว�กฤติ�)

13

•หล!งิ 2WW•จำ!ดัติ!4งิกองิท�นเพ2�อการฟื้A4 นฟื้3และพ!ฒนาระบบสถุาบ!นการเงิ�น 2528( )ส*าหร!บช.วยเหล2อทางิการเงิ�นเพ2�อฟื้A4 นฟื้3และพ!ฒนาสถุาบ!นการเงิ�น + ค��มครองิผ3�ฝากเงิ�น โดัยสถุาบ!นการเงิ�นส.งิเงิ�นเข�ากองิท�นฯ 02. % ของิยอดัเงิ�นฝาก

ธนาคารพาณ�ชย� (ก.อนว�กฤติ�)

14

•หล!งิ 2WW–นโยบาย ไม.ให�เป=ดัใหม. เก.าล�มไม.ไดั� “ – ”กลายเป;นป?ญ่หา moral hazard?

–เร��มเป=ดัเสร�การเงิ�น 2533( ) ให�ธนาคารม�ก�จำการว�เทศธนก�จำ ( )และการก3�เงิ�นจำากติ.างิประเทศจำนท*าให�เก�ดัว�กฤติ�

ธนาคารพาณ�ชย� (ก.อนว�กฤติ�)

15

บร�ษ!ทเงิ�นท�น บร�ษ!ทหล!กทร!พย� (ก.อนว�กฤติ�)•บร�ษ!ทเงิ�นท�น คล�ายก!บธนาคาร แติ.ร!บฝากเงิ�นไม.

ไดั� ติ�องิก3�โดัยออกติ!Bวส!ญ่ญ่าใช�เงิ�น และให�ก3�ในล!กษณะท��เส��ยงิกว.า

•บร�ษ!ทเงิ�นท�นเคยรวมก!บธ�รก�จำหล!กทร!พย� (นายหน�าค�าห��น ) เคยม�ป?ญ่หา ล�มละลาย มาแล�ว “ ”

- (2522 26) เพราะเล>กและเส��ยงิกว.าธนาคาร จำ9งิม!กเป;นดั.านแรกท��เจำอป?ญ่หา

•ธปท . ก*าก!บดั3แลไม.ท!�วถุ9งิ ม�ช.องิโหว.ส*าหร!บก�จำกรรมนอกระบบ เช.น แชร�แม.ชม�อย

16

สถุาบ!นการเงิ�นช.วงิว�กฤติ�ป+ - 2540 44

•การไหลออกของิเงิ�น ห��นราคาติกติ*�า ติลาดัอส!งิหาร�มทร!พย�ทร�ดั น*าไปส3.ความไม.เช2�อม!�นในสถุาบ!นการเงิ�น (เร��มดั�วยบร�ษ!ทเงิ�นท�นหล!กทร!พย� และติ.อมากระทบถุ9งิธนาคาร)

•ผ3�ฝากแห.ไปถุอนเงิ�น เก�ดัป?ญ่หาสภาพคล.องิ และติ.อมากลายเป;นป?ญ่หาความอย3.รอดัทางิการเงิ�น

17

สถุาบ!นการเงิ�นช.วงิว�กฤติ�ป+ - 2540 44

•ธปท . ส!�งิป=ดับร�ษ!ทเงิ�นท�นช!�วคราวก.อน แติ.ติ.อมาก>ติ�องิป=ดัถุาวรเป;นจำ*านวนกว.า 50

แห.งิ (ส.วนใหญ่. ) ป?จำจำ�บ!นเหล2อเพ�ยงิ 5ราย (แยกธ�รก�จำหล!กทร!พย�ออกไปแล�ว )และบางิรายปร!บเป;นธนาคาร

•การล�มของิบร�ษ!ทเงิ�นท�น การลดัค.าเงิ�นบาท และภาวะหน�4เส�ย (NPL)ท��ร�นแรงิ กระทบไปถุ9งิธนาคารท�กแห.งิ

18

สถุาบ!นการเงิ�นช.วงิว�กฤติ�ป+ - 2540 44

• กระทรวงิการคล!งิและ ธปท. เข�าแทรกแซงิดั�วยว�ธ�การติ.างิๆ–กองิท�นฟื้A4 นฟื้3ฯ ให�ก3�และเข�าควบค�มก�จำการ (ย!งิม�ห��น

ใหญ่.ในหลายแห.งิ)–ติ!4งิหน.วยงิานใหม.เพ2�อแก�ป?ญ่หาหน�4เส�ย เช.น

องิค�การเพ2�อการปฏิ�ร3ประบบสถุาบ!นการเงิ�น (ปรส.) –อน�ญ่าติให�ติ.างิชาติ�ถุ2อห��นธนาคารเก�น 49% เป;น

เวลา 10 ป+–ประก!นเงิ�นฝากเติ>มจำ*านวนเงิ�น–ช.วยเพ��มท�น 19

20

สถุาบ!นการเงิ�นช.วงิว�กฤติ�ป+ - 2540 44

• รั�ฐบาลต้�องกู้��เง�น (ขายพั�นธบ�ต้รั) ให้�กู้องทุ�นฟื้�� นฟื้�ฯ เป็�นภารัะของผู้��เสี#ยภาษี#ในทุ#%สี�ด

• ป็'ดธนาคารั 1 แห้*ง อ#กู้ 3-4 แห้*งต้�องถู�กู้ควบ/โอนกู้�จกู้ารั

• ป็/จจ�บ�นมี#ธนาคารั 18 แห้*ง: Big four + ขนาดกู้ลาง + ขนาดเล1กู้ (retail bank) 21

23

การฟื้A4 นฟื้3ระบบสถุาบ!นการเงิ�น 2545- ป?จำจำ�บ!น

•บทเร�ยนในอดั�ติ: ความส*าค!ญ่ของิการม�ระบบท��เข�มแข>งิ และบร�การท��ท!�วถุ9งิ

•แผนพ!ฒนาระบบฯ เพ2�อให�บร�การทางิการเงิ�นไดั�ท!�วถุ9งิ (ชนบท และ SME) และปร!บติามสภาพท��เปล��ยนไป (เช.น universal banking และเป=ดัเสร�สาขาการเงิ�น ) ใน - 510 ป+

24

การฟื้A4 นฟื้3ระบบสถุาบ!นการเงิ�น 2545- ป?จำจำ�บ!น

•บร�การมากข94นส*าหร!บผ3�ม�รายไดั�น�อย และปร!บให� ธกส . เป;นธนาคารเพ2�อพ!ฒนาชนบท

•ลดัความหลากหลายของิประเภทสถุาบ!นการเงิ�น อยากเห>นธนาคารให�บร�การการเงิ�นไดั�ท�กประเภท

•ธนาคาร 2 ประเภท: ธนาคารพาณ�ชย� (ท�กประเภทบร�การ ) และธนาคารพาณ�ชย�เพ2�อรายย.อย (ประชาชนรายย.อย + SME)

25

การฟื้A4 นฟื้3ระบบสถุาบ!นการเงิ�น 2545- ป?จำจำ�บ!น

•One presence: กล�.มธ�รก�จำเดั�ยวไม.จำ*าเป;นติ�องิม�สถุาบ!นหลายประเภท ม�ธนาคารอย.างิเดั�ยวก>พอเพ2�อ economies of scale และค�มก*าเน�ดับร�ษ!ทเงิ�นท�น

•ก*าหนดัให�ธนาคารม�การบร�หารความเส��ยงิอย.างิม�ประส�ทธ�ภาพและม�เงิ�นท�นเพ�ยงิพอ เพ��มความเข�มงิวดัในดั�านเงิ�นท�นติ.อส�นทร!พย�เส��ยงิ (Basel 2) และเงิ�นส*ารองิหน�4ส3ญ่

26

การฟื้A4 นฟื้3ระบบสถุาบ!นการเงิ�น 2545- ป?จำจำ�บ!น

•ธปท . ปร!บปร�งิว�ธ�การก*าก!บดั3แล (แก�ไขกฎหมายสถุาบ!นการเงิ�นอย3.)

•ปร!บปร�งิข�อม3ล credit bureau เพ2�อการปล.อยส�นเช2�อท��เส��ยงิน�อย

27

การฟื้A4 นฟื้3ระบบสถุาบ!นการเงิ�น 2545- ป?จำจำ�บ!น

•จำะใช�ระบบประก!นเงิ�นฝาก (ท��ไม.ก.อป?ญ่หา moral hazard) โดัยออกกฎหมายใหม.ทดัแทนการประก!นเงิ�นฝากเติ>มจำ*านวนเงิ�น

•เป=ดัให�ม�การแข.งิข!นจำากธนาคารของิติ.างิชาติ�อย.างิค.อยเป;นค.อยไป (ธนาคารไทยแข.งิก!บธนาคารติ.างิชาติ�ไดั�ไหม?)

28

29