银行保险的行业前景银行保险的行业前景

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课程大纲

一、保险行业的发展历程

二、银行保险的发展历程

三、泰康人寿银行保险的发展历程

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保险行业发展历程（亿）

4

（亿）

保险行业发展历程

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（亿）保险行业发展历程

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个

人

营

销

团

险

银 行

保

险

人寿保险公司三大业务支柱

作业模式：通过银行渠道代理销售保险产品。

保险行业发展历程

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保险行业发展历程

保险行业——人寿保险——银行保险

在保险行业发展历程中，

您看到了什么？想到了什么？

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课程大纲

一、保险行业的发展历程

二、银行保险的发展历程

三、泰康人寿银行保险的发展历程

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银行保险的发展历程

一、银行保险的定义

二、银行保险的起源

三、全球银行保险的发展概况

四、我国银行保险的发展概况

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是指银行及其它金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向他们的客户提供其产品和服务。

— 引自慕尼黑再保公司《银行保险的运用》

一、银行保险定义

举例说明：•通过银行的柜面、信用卡业务、个人消费信、贷业务部、门销售各类寿险、意外险、信用保险及相关的服务；•通过邮政… …•通过证券公司… …•通过卡式业务机构… …

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广义而言

一、渠道方面：消费者购买行为方式的改变及需求的多元化，决定

了银行保险的渠道多元化的发展趋势。

二、产品方面：银行保险产品不再仅限于传统的产品，正朝着储蓄、

分红、保障、投连、信贷以及各种衍生产品、共生产品等方向发展。

三、服务对象方面：不仅为个人客户提供保险产品和服务，同样也

为团体客户提供保险产品和服务。

银行保险广义的概念，是指保险公司或银行采用相互渗透和融合的战略，将银行和保险等多种金融服务联系在一起，并通过客户资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务，以一体化的经营形式来满足客户多元的金融服务需求。

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随着经济自由化和市场环境变化，银行与保险业之间改变了原来平行、独立发展、出现了一种相互整合、相互渗透的新型业务关系，即银行保险。

在 20 世纪 80 年代，保险公司开始通过银行柜台向个人客户销售保险产品。

狭义而言

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通过银行网点销售保险产品的模式始于荷兰，真正发展在法国， 1973 年法国已有两家保险公司在保险营销的方式上进行了重大的改革，开始运用自己的银行（母公司）的网点开始销售保险产品。

一家是法国农业信贷银行和农业保险互助合作会合资成立的保险公司，另一家是法国百利投资银行下属的一家银行保险公司。

二、银行保险起源

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通过银行网点销售保险产品的模式始于荷兰，真正发展在法国， 1973 年法国已有两家保险公司在保险营销的方式上进行了重大的改革，开始运用自己的银行（母公司）的网点开始销售保险产品。

一家是法国农业信贷银行和农业保险互助合作会合资成立的保险公司，另一家是法国百利投资银行下属的一家银行保险公司。

二、银行保险起源

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• 1990 年以来获得巨大发展• 在 7个国家银行保险占寿险市场的市场份额超过 50%• 银行保险保费规模占欧洲寿险市场的 22%• 在法国： 1998 年银行保险占寿险市场的近 70%• 28 家银行保费规模 >国内保险市场的 5%• 9 家银行保费收入 >10 亿美元

三、全球银行保险的发展概况

1、欧洲银行保险发展

16

53

26 25 2318 16

90

10

20

30

40

50

60

法国 荷兰 西班牙 比利时 英国 意大利 德国

（ % ）

77

51

81

4434

65

22

0

10

20

30

40

50

60

70

80

90

法国 荷兰 西班牙 比利时 英国 意大利 德国

1994 银行保险占寿险市场比率

2007 银行保险占寿险市场比率

1、欧洲银行保险发展

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1999 年 11 月，通过《金融服务现代化法案》，正式从法律上允许混业经营。 1998 年 11 月花旗银行兼并旅行者集团的行为正式合法化，国内金融业开始进行大规模合并。银行监管体系复杂，银行数量众多但规模不大，一般不允许跨州设立分支机构，其网络优势并不明显，这就限制了银行代理保险业务。银行保险的趋势仍十分明显，已有 4088 家银行开始从事保险业务。2008 年，银行保险占寿险总保费比例的 45% 。

2 、北美洲银行保险的发展——美国

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日本：从 1994 年开始进行金融改革，从金融法律制度上明确保险业、银行业、证券业之间参股和进行业务渗透的合法性。1996 年，允许寿险公司和产险公司以子公司的形式进入对方市场。2002 年开始，允许银行业代理销售人寿保险。

新加坡：

2000 年，寿险保单主要由代理人分销，占总销售额的 85% 左右，另外 10%—15% 来自银行保险。2000 年 9月，政府宣布支持银行保险发展的计划，并同时出台了一些限制代理人销售的措施。

3、亚洲银行保险的发展

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香港：

保险业竞争十分激烈，许多保险公司不得不寻求新的出路以拓

展业务。他们纷纷借鉴欧洲的做法，推出银行保险业务。

目前在香港，几乎每家银行都销售保险产品 ，银行保险已经

成为香港各保险公司一种新的营销方式。

台湾：

银行把自身的客户信息提供给合作的保险公司，通过自己的网

点销售保险产品，从而得到保险的佣金收入。

3、亚洲银行保险的发展

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8

保险业

银行业

客户

• 利用银行庞大网络进行销售• 可有效利用银行的品牌形象• 可有效共享银行庞大的客户群• 具备多渠道经营能力，以应对未来市场的不确定性

•全方位服务概念的兴起，提供更广泛的服务以保留原有客户•提高银行网点的营销标准，增强其网点的个人理财功能•充分利用现有零售网点，降低管理成本，增加新的利润来源•人力资源管理需要（提高银行职员的工作技能，增强其就业能力及机会）•人寿保险与银行产品比较接近，经营管理跨度不大

•“一次性购足”的便利性，最大限度地利用有限的时间（购买决策过程简单，为客户节约时间）•对银行有较高的信赖度•可能享受到较优惠的保险价格

国家

银行保险兴起并获得成功的原因

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银行保险在全球范围内

的发展已是大势所趋。

顾客全方位

的金融消费需求新技术的推广与应用

世界经济迅速走向

一体化和全球化

利润下降，寻求

新的效益增长点

银行保险发展的推动力量

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四、我国银行保险的发展状况（过去）

政策环境 市场容量及需求 我国居民储蓄余额 我国银保业务规模发展

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我国寿险行业市场总量

2007 年中国寿险实际保费收入 ￥ 4949.21亿

2007 年中国 GDP 总量 ￥ 225750亿

亚洲寿险业平均保险深度 6.32%

我国寿险业平均保险深度 3.26%

2007 年中国人口总量 13.2亿

亚洲寿险业平均保险密度 $187

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GDP（万亿元） GDP较上一年增长 (按可比价格计算)

人均 GDP（元）

2007年 23.5 8.5% 18099 2002年 10.2 8% 7972 2001年 9.6 7.3% 7517

储蓄余额 （万亿元）

人均储蓄余额 （元）

人均可支配收入 （元）

2007年 17.25 13269 13786 2002年 8.7 6766 7703 2001年 7.4 5779 6860

稳步提高的中国经济和居民收入

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据中国人民银行 2007年底发布的统计数字，我国居民储蓄继续增加，金融机构本外币居民储蓄存款余额为 17.25 万亿元，同比增长 6.3%。其中活期与定期的比例为 1： 1.7 。

银行保险业务仅占储蓄存款余额的 0.63％

统计显示，今年前 7 个月，居民储蓄累计增加 11697亿元，同比多增 2411亿元。

银行保险的业务仅占储蓄增额的 5.3％

居民金融资产的巨大潜力

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0

500

1000

1500

2000

2001 2002 2003 2007

保费收入 80 388 875 1698

2001 2002 2003 2007

2001-2007 年全国银行保险业务规模发展（亿元）

27

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

2001 2002 2003 2007

占比 6% 13% 17% 34.31%

2001 2002 2003 2007

2001-2007 年全国银行保险保费占寿险保费比例

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分销协议 合资公司 金融服务集团战略联盟

融 合 的 程 度银行销售人寿保险产品（单独销售或与银行服务产品捆绑销售），获得手续费收入没有或很少分享客户资源投资有限

经营和管理完全融合到一块集团在客户管理、提供服务方面达到更高的层次一站式金融服务有潜力提供综合化服务

对产品和客户资源共同拥有分享客户资源要求双方大量长期的投资

在产品开发、提供服务和渠道管理上进一步合作部分分享客户资源要求双方大量长期的投资

银行保险在我国的现阶段发展（现在）

我们的位置

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业务部门

专业的银行保险公司

事业部

银行保险在我国的发展方向（未来）

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课程大纲

一、保险行业的发展历程

二、银行保险的发展历程

三、泰康人寿银行保险的发展历程

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泰康人寿银行保险发展

一、作业模式

二、队伍发展

三、主要产品介绍

四、业务规模发展

五、神圣使命

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业务部门

专业的银行保险公司

事业部

一、泰康人寿银行保险作业模式

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个

人

营

销

团

险

银 行

保

险

寿险公司的三大业务支柱

2007 年度泰康的银行保险业务占当年新单业务总量的 70%以上，正在发展成为重要的业务来源。

一、泰康人寿银行保险作业模式

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数据统计：截至 2009年 4月 30日

二、泰康人寿银行保险队伍发展

银行保险队伍

外勤队伍 7300 多人 内勤队伍 900 多人

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三、泰康人寿银行保险主要产品介绍

主要产品

分红险 万能险 投连险

千里马 B千里马 C

金满仓金满仓 B 金利 放心理财

经典版放心理财财富版

放心理财投连险

赢家理财投连险

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四、泰康人寿银行保险业务规模发展

2006年

2007 年

2008 年

2009 年

99亿

199亿

384亿

？亿

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销售渠道销售渠道 客户定位客户定位 产品定位产品定位银行 工薪白领 理财规划

以一种不同于传统的全新的销售模式，为正在成长壮大的工薪白领阶层提供全面的家庭理财、保障计划。

成为市场上最知名、最专业的银行保险专家！

五、泰康人寿银行保险神圣使命

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结束语

银行保险在中国市场才刚刚起步，做为

保险行业的一个新的尝试，银行保险正在一

步一步走向百姓，也在一步一步展示着保险

行业的新活力！

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课程回顾

一、保险行业的发展历程

二、银行保险的发展历程

三、泰康人寿银行保险的发展历程

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谢谢！