1

销售操作实务销售操作实务

2

一、实务操作流程

二、投保单填写

三、银保通操作

课程大纲

3

银行出单实务操作流程图

投保单 填写

交纳保费

银保通 出单

客户签收确认

单证回收存档

4

公司出单实务操作流程图

投保单 填写

交纳保费

公司出单

客户签收确认

单证回收存档

5

一、实务操作流程

二、投保单填写

三、银保通操作

课程大纲

6

什么是投保单

投保单是投保人向公司投保时，所填写投保单是投保人向公司投保时，所填写

的书面文件，是合同当事人一方（投保人）向另一的书面文件，是合同当事人一方（投保人）向另一

方（保险人）发出的要约，投保后属于保险合同的方（保险人）发出的要约，投保后属于保险合同的

一部分。投保人、被保险人必须亲自签字，并如实一部分。投保人、被保险人必须亲自签字，并如实

告之。告之。

7

•防范风险

•高时效

•专业化

•规范化

意义以统一、规范的投保单填写要求体现公司的经营理念

保证较好的承保时效、减少承保错误；

树立专业服务的形象 便于进一步做好银行保险业务的风险管控

意义

我们为什么要规范投保单填写？

8

主要内容

一、投保单种类及基本要求投保单种类及基本要求

二、规范投保单填写的具体规则

三、常见投保单填写问题及要点

四、银行保险投保单填写

9

代理保险投保单 2006版，无打印区

银行保险投保单

银行保险投保单的种类

代理保险投保单 2006版（银保通专用）

“三合一”投保单， 2008版 (投连险、万能经典、万能

财富 )

反洗钱法贴条

2009年 3月版通用投保单（除专用三合一外都适用）

投连险投保单（ 07版）

｛ 2008年 10月 1号起停用｝

投连险投保单（ 07版）

｛ 2008年 10月 1号起停用｝

10

•用蓝黑钢笔和黑签字笔正楷填写•投保人、被保人签名处需亲笔签名

正楷填写、亲笔签名

•不得使用简化字、繁体字及同音字•如遇难认或难读的字，请在一旁用铅笔标注上拼音

字迹清晰

• 不得涂改项，客户资料、保险计划•超过三处以上涂改的需更换投保书•不得使用涂改液

不得随意涂改

投保单填写的基本要求

11

主要内容

一、投保单种类及基本要求投保单种类及基本要求

二、规范投保单填写的具体规则

三、常见投保单填写问题及要点

四、银行保险投保单填写

12

投保单填写的具体规则

声明及授权书声明及授权书

基本资料保险计划及告知

专管员及内勤填写部分

具体规则

交单注意事项

13

投保单填写的具体规则基本资料

投保人资料

被保人资料

受益人资料

14

投保单填写的具体规则—基本资料

客户申请投保时所在单位

代反洗钱法告知贴条

投保人资料

15

投保单填写的具体规则—基本资料• 受益人

其余受益人见特别约定

A、法定受益人

B、指定受益人

16

投保单填写的具体规则保险计划及告知

险种名称

保额、保费

其他项目

投保告知

17

投保单填写的具体规则—保险计划A、万能险险种计划（代理投保单 08 版）

投保份数大写填写

08版投保单的险种名称不用填写

18

投保单填写的具体规则—保险计划B、其它险种计划（代理投保单 06版）

06 版投保单注意填写险种名称

保险金额不用填写

19

投保单填写的具体规则—投保告知C、投保告知栏填写要求

在告知栏目打对号

应重点关注：

1 、如有项目告知为“是”，则不接受投保申请；

2 、除部分险种投保规则有放宽外，所有投保申请均需填写投保告知；

20

投保单填写的具体规则—声明及授权书准确填写投保人的银行账号D 、三合一投保单（ 08

版）

选择首期或续期银行转账交费方式的要填写开户行名称、账户名及账号，其中账户必须名是投保人姓名。

21

投保单填写的具体规则—声明及授权书E、其它险种计划（ 06 版）

签监护人姓名

应重点关注： 如为银保通出单，投保人还需在打印区下客户确认处签名； 客户签名应与有效证件上名字相符；

22

投保单填写的具体规则交单注意事项

投保资料齐全

投保单填写完整、准确

银保通投保单需加盖代理机构章

23

主要内容

一、投保单种类及基本要求投保单种类及基本要求

二、规范投保单填写的具体规则

三、常见投保单填写问题及要点

四、银行保险投保单填写

24

常见投保单填写问题及要点• 一、常见的投保单填写问题 1 、基本资料 投保人未留电话； 投保人地址填写不详细； 投保人（被保险人）职业或职业代码漏填； 投保人（被保险人）未提供身份证号； 客户投保为转账的必须提供银行账号；

2 、保险计划及投保告知 险种名称填写不正确； 投保份数或保险费未按要求填大、小写； 错填保险金额； 漏填投保告和；

3 、声明及授权书 客户签名与客户资料填不一致； 未成年人监护人签名不正确； 银保通投保单打印栏未签名；

25

常见投保单填写问题及要点• 二、投保单填写要点 1 、如实告知 如实告知投保单要求栏目； 客户签名处需投保人（被保险人）亲笔签名； 2 、填写完整、准确 基本资料填写不得漏项； 保险计划填写准确； 身故受益人、健康告知等重要栏目填写应符合险种规则要求； 3 、投保资料齐全 根据客户投保产品的要求提供投保提示、产品说明书、身份证复印件等投

保资料； 除投保单外的其他投保资料也应由客户亲笔签名。

26

主要内容

一、投保单种类及基本要求投保单种类及基本要求

二、规范投保单填写的具体规则

三、常见投保单填写问题及要点

四、银行保险投保单填写

27

要求 :1、以 XX 险种为例 2 、本人作为被保险人

保单填写实操

28

一、销售操作流程

二、投保单填写

三、银保通操作

课程大纲

29

主要内容

一、银保通概况

二、银保通流程

三、银保通操作页面演示

四、银保通常见问题及解决办法

30

银保通概况

什么是银保通？

银保通是通过专线将银行的中间业务系统与保险系统连接；双方进行数据实时传输，保险系统对信息进行处理，反馈传递银行；从而实现保险公司部分业务及其他衍生业务和服务在银行网点完成；为客户提供安全、便捷的保险和金融服务。

31

银保通概况

银保通在泰康的发展

3. 91 8. 11 14. 7427. 74

100. 32

224. 23

0

50

100

150

200

250

03年 04年 05年 06年 07年 08年

历年银保通保费状况

5. 488. 81

16. 07

29. 09

50. 43

64. 87

0

10

20

30

40

50

60

70

80

90

03年 04年 05年 06年 07年 08年

历年银保通保费占比

泰康银保通规模保费增长迅速，保费占比逐年提升。截止到 11 月 13 日， 08年银保通规模保费已达 224 亿，保费占比达 65%。

32

银保通概况

银保通在泰康的发展

3. 91 8. 11 14. 7427. 74

100. 32

224. 23

0

50

100

150

200

250

03年 04年 05年 06年 07年 08年

历年银保通保费状况

5. 488. 81

16. 07

29. 09

50. 43

64. 87

0

10

20

30

40

50

60

70

80

90

03年 04年 05年 06年 07年 08年

历年银保通保费占比

泰康银保通渠道进一步拓展，目前已覆盖工、农、建、邮四大主渠道，招、交、中、民生等渠道也已上线。银保通已成为保险公司渠道准入的条件。

　　泰康银保通上线产品逐步丰富，目前上线产品已包含分红险、万能险、投连险、附加险等多个种类，具有很强的市场竞争力。

33

各渠道上线产品

渠道 赢家理财

放心理财 (财富版 )

千里马B 金满仓 致富理

财附加防癌

附加定期意外 金利 金满仓

B

农行 √ √ √ √ √ √ √ √ √

邮储 × √ √ √ √ √ √ √ √

建行 √ √ √ √ × √ √ √ ×

工行 √ √ √ √ √ √ √ √ √

交行 √ √ √ √ × √ √ √ √

34

泰康银保产品银保通上限险种 名称 保险期限 银保通保费上限

分红险

千里马 B 、 C

趸交 5 年期 保费≤ 200 万

趸交 8 、 10 、 15 、 20 年期 保费≤ 100 万

年交 5 年期 保费≤ 90 万

年交 8 、 10 年期 保费≤ 40 万

年交 15 、 20 年期 保费≤ 15 万

金满仓 趸交 5 年期 保费≤ 75 万

金满仓 B10 年期 保费≤ 50 万

15 年期 保费≤ 30 万

万能 放心理财财富版 终身保费≤ 200 万

投连险 赢家理财 终身

35

金利产品银保通产品上限

年龄金利 3 年交 金利 5 年交

银保通保费上限 银保通保费上限

0-40 周岁( 含 )

保费≤ 150 万

保费≤ 30 万

41-50 岁（含）

保费≤ 20 万（非中心城市）保费≤ 30 万（中心城市及招行

）50 周岁以

上 保费≤ 100 万 保费≤ 10 万

36

主要内容

一、银保通概况

二、银保通承保流程三、银保通操作页面演示

四、银保通常见问题及解决办法

37

银保通承保流程

柜员录入 系统自核

银行收费

保险公司承保

系统校验

系统报错

Y

N

修改设置

Y日终记账

N

打印保单 发送打印数据

银行 保险公司

BAABAS

发送对账文件

修改 BAS

开始

38

主要内容

一、银保通概况

二、银保通承保流程

三、银保通操作页面演示四、银保通常见问题及解决办法

39

银保通操作页面演示

一、农行银保通操作页面

二、邮政邮保通操作页面

40

农行银保通操作页面演示

农行银保通操作注意事项：基本资料录入页面

41

农行银保通操作页面演示

农行银保通操作注意事项：受益人录入页面

42

农行银保通操作页面演示

农行银保通操作注意事项：保险计划录入页面

43

邮储邮保通操作页面演示• ━━━━━━━━━━━━━[ 第一屏 ]━━━━━━━━━━━━━• 投保单号 [ ] ※• 投保人信息录入窗口• 投保人姓名 [ 王 XX ] 性 别 [ 男 ] 出生日期 [1971 年 /10 月 /16 日 ] • 证件类别 [01▲] 身份证等 证件号码 [412701197103160539 ]• 通信地址 [ 河南省郑州市末来大道 19 号 ]• 邮政编码 [4500031] 联系电话 [ ]• 手 机 号 [ 1363962213 ]• 电子邮件 [ ] 职业工种 [001▲]• 与被保人关系 [1▲] / 本人 / • 被保人信息录入窗口• 被保人姓名 [ 王 XX] 性 别 [ 男 ] 出生日期 [1971 年 /10 月 /16 日 ]• 证件类别 [01▲] 身份证等 证件号码 [412701197103160539 ]• 通讯地址 [ 郑州市末来大道 19 号 ]• 邮政编码 [4500031] 联系电话 [ ]• 手 机 号 [ ]• 电子邮件 [ ] 职业工种 [001▲]

44

邮储银保通操作页面演示• ━━━━━━━━━━━━[ 第二屏 ]━━━━━━━━━━━• 投保基本信息录入窗口• 险种代码 [0326▲] 参数化设定• 起保日期 [2006/08/14] 档 次 [ ] 保 险 费 [ 10000.00 ]• 投保份数 [10] 交费间隔 [ 0 ] 趸交 扣款间隔 [ ]• 扣款时间 [※ 年 /※ 月 /※ 日 ] 保险期间 [ 99 ] 保终身• 交费年期年龄标志 [ ] 交费年期 / 年龄 [ ]• 领取年期年龄标志 [ ] 非必输项 领取年期 / 年龄 [ ] 非必输项• 领取日期标志 [ ] 非必输项 领取方式 [ ]• 银行代码 [16 ] 卡折标志 [ 0]无卡折• 卡折号 [ ] ※※※ 帐号密码 [ ]※※※• 红利分配标记 [ ] 减额交清标记 [ ]• 自动垫交标记 [ ] 健康告知标记 [ ]• 业务员代码 [ ] 保 单 密 码 [ ]• 特殊约定 [ ]• 交费帐户事项 按 ctrl+j 输入 (当前共有 0 个 )• 附加险事项 按 ctrl+n 输入 (当前共有 0 个 )• 受益人详细信息 按 ctrl+i 输入 (当前共有 0 个 )

45

邮储银保通操作页面演示• 附加险事项界面： [ 按 CTRL+N键录入 ]• ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━• 附加险代码 附加险份数 附加险保额 附加险保费• [ ▲] [ ] [ ] [ ]※ ※ ※※※ ※※※• [ ] [ ] [ ] [ ]• [ ] [ ] [ ] [ ]• 。• 3 、受益人信息界面： [ 按 CTRL+I键录入 ]• ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━• 姓 名 [ 王 XX ] 性 别 [1▲] 男• 出生日期 [1999/09/08] 受益顺序 [1▲]• 受益比例 [ ] 证件类型 [02▲] 户口本• 证件号码 [19990908 ] 与被保人关系 [6▲]儿子• 通讯地址 [郑州市末来路 19 号 ]

46

邮政银保通操作页面演示

• 5 、交费信息录入界面• ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━• .• 投保单号 [ 系统自动回显 ]• 保单印刷号 [20030059388 ]• 交费方式 [0▲] 现金 交费金额 [ ]※※※※※• 凭证类型 [1▲] / 收据• 凭证号码 [100027519 ]• 营销员号 [ ]• 客户经理号 [ ]

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主要内容

一、银保通概况

二、银保通承保流程

三、银保通操作页面演示

四、银保通常见问题及解决办法

48

银保通问题类型

一、系统问题

-银行配置、设置问题

-通讯、网络问题

二、操作问题

三、管理问题

四、其它问题

49

系统问题

一、银行配置、设置问题

第一次提交：银行录入 银行主机校验 保险公司

银行主机效验内容：

1、管理端设置：险种准入、网点准入、操作人员权限、手续费设置

2 、客户信息：客户姓名、证件号

50

系统问题

一、银行配置、设置问题

第一次提交： 银行录入 银行主机校验 保险公司

银行主机校验报错：1 、邮政报错：该网点无权代理该保险公司的业务；

2、邮政报错：通讯前置接受保险数据异常（保险系统）；

3、工行报错：该系统没有开通该年期的产品 418 ；

4、农行报错：本产品该地区未做准入，请在银保通管理端做准入；

5、农行报错：交易报文解析错误。

51

系统问题

一、银行配置、设置问题

第一次提交： 银行录入 银行主机校验 保险公司

解决办法：

1、加强与当地银行技术人员的沟通，及时发现问题，反映问题。

2、敦促银行及时上报问题，解决问题。

3、多提问，记录报错具体信息：如操作险种，操作步骤，具体报错信息。

52

系统问题

二、通讯、网络问题

第一次提交： 银行录入 银行主机校验 保险公司

第一次提交： 银行收费 保险公司

N

N

N

N

银保通信息交换环节多、银行前置不稳定、网络环境不通畅等。

53

系统问题

二、通讯、网络问题

第一次提交： 银行录入 银行主机校验 保险公司N

Y

Q：农行报错：投保首次未成功，再次提交时系统报错：保额超限，是什么原因？如何处理？

A：银行首次提交投保信息，该投保信息在保险公司已经核保通过，但在返回给银行的过程中出现通讯障碍，或超时，银行方未接收到响应会出现重复提交，导致该客户的保额与前一次累计，出现超保额现象。

解决办法：查询 BAA 上报 IT服务申请

54

银保通问题类型

一、系统问题

二、操作问题

-银行柜员录入信息错误

-银保通综合问题

三、管理问题

四、其它问题

55

操作问题

1 、地址、邮编、电话的录入不符合要求：报错：“身份证或户口本的出生日期和所录入出生日期不符”报错：“投保人地址不能为空且必须大于 6个汉字”报错：“投保人联系电话和移动电话号码至少要录入一项”报错：“投保人联系电话已被多次使用，请客户提供真实准确的联系电话” 2 、受益人信息录入错误：报错：“受益比例校验出错：受益级别为 1的受益份额之和不等于 1！”报错 :“受益人校验出错：检查身份证和出生日期是否相符：身份证性别和录入性别不符”报错 :“受益人年龄大于 / 小于被保人时，受益人与被保人关系同其年龄不符”

一、银行柜员操作录入错误

解决办法：

加强银行柜员的培训，使了解公司投保规则，减少出错次数。

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操作问题

单证无法正常使用的主要原因？ ①没有按正常大小号顺序领用； ②同一操作员重复领用票据；③后台程序出错，未正常核销；④不同操作员对同一凭证分别领用；⑤号码录入错误（投保单号与保险单号混淆

系统提示保额超限时，如何处理　①保费录入错误，需检查保费录入并进行修改。②未成年人为被保险人超过银保通最高限额，建议减少保额或更换被保险人。③被保险人在公司系统累计保额超银保通最高上限，建议拿回公司手工出单。④因网络问题保单在公司已核保通过，但银行未收到该确认信息，银行端再次提交，导致累计前一单保额而超过银保通最高上限，建议通过 IT服务申请上报总公司删除已核保记录，由银行重新操作。

二、银保通综合问题

57

银保通问题类型

一、系统问题

二、操作问题

三、管理问题

-保险公司网点未维护

　　　 -银保通单边账问题

58

管理问题

Q：农行报错： 9838 银行网点代码未维护 邮储报错： AT控制台超时

一、保险公司网点未维护

解决办法：

认真、细致的做好银保通上线的准备工作，协调好各部门，减少工作失误；

发现问题，及时沟通解决。

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管理问题

单边账主要有如下两种类型： - 长款：主要表现为泰康已收到保费，但 BAS系统中无承保数据。（需报恢复） - 短款：主要表现为泰康未收到保费，但 BAS系统中有承保数据。（需报删除）

【原因】：是由于系统、通讯、操作问题 (或单边末账 )，使银行与保险之间业务数据 出现不一致。【处理】：分公司业管人员每日及时从 BAS系统中打印《银保通系统首期收款统计表》

和《银保通系统首期收款业务明细日报表》，交由财务部与保费收入进行核对，如 出现应收与实收不一致时，由分公司业管人员根据 BAA系统《银保通实时交易查询表》，或与银行报表、与专管员核实等方式查出需要删除或恢复的保单，填写问题件呈批（由分公司业管部和财务部经理签字）并扫描，通过 IT服务申请上报至总公司运营中心核保部，由总公司信息技术部进行删除无效数据或恢复保单信息。

【要求】：每日核对、及时处理问题，避免风险的存在。不允许滞留问题，集中上报。 针对所有的单边账，最根本的处理办法就是加强对账工作。财务账户、渠道报表、

泰康报表三方对齐。

三、银保通单边账问题

60

61

谢谢！