中国工商银行小企业信贷产品介绍

中国工商银行德阳分行2010 年 5 月 14 日

工行中小企业贷款您的创业伙伴

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我行小企业主要金融产品 一般流动资金产品

临时贷款★ 小企业循环贷款 小企业网络循环贷款（网贷通）★ 小企业经营型物业贷款

国内贸易融资产品 国内信用证★ 国内信用证项下打包贷款★ 国内信用证项下卖方融资 ★ 国内信用证项下买方融资★ 国内保理★ 应收租赁款保理 国内发票融资★ 应收账款池融资 退税应收款融资 国内订单融资 商品融资 未来货权项下商品融资

1 、一般流动资金贷款产品构架

小企业一般流动资金产品

小企业循环贷款 小企业经营性物业贷款

临时贷款 小企业网络循环贷款（网贷通）

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一般流动资金贷款特色产品推介

特色产品推介临时贷款

网贷通

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1.1 临时贷款

定义：

是指为满足借款人在生产经营过程中因季节性或临时性的物资采购资金需求，以对应的产品（商品）销售收入和其他合法收入等作为还款来源而发放的短期贷款。

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1.2 网贷通

定义： 小企业网络循环贷款，我行与小企业客户 一

次性签订小企业循环借款合同，在合同规定的额度和有效期内，客户通过网银自助进行循环借款合同项下提款和还款的贷款业务。

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1.2 网贷通

办理条件1 、企业与我行一次性签订小企业循环借款合同，在合同规定的额

度和有效期内，客户通过网银自助循环提款、还款。

2 、在循环借款合同和相应的最高额担保合同的有效期内，无须逐笔办理借款合同和担保手续。

3 、业务采取的是全额房地产抵押以及我行规定的低风险质押的担保方式。

1.2 网贷通

产品优势 1 、提款自主。在合同期限内企业可随时通过柜面或网上银行自

主提款，在额度内随借随还。

2 、降低融资成本。我行按融资实有天数进行收取利息，企业可根据自身产品生产周期以及生产淡、旺季进行融资额度、期限的调整。

3 、不受信贷规模限制。在合同期限内可随时提款，不受信贷收紧的规模限制。

2 、国内贸易融资产品构架国内贸易融资

信用证结算 非信用证结算

买方融资 打包贷款 卖方融资 保理融资 商品融资发票融资 订单融资 池融资

普通保理应收租赁款保理

现货融资 未来货权项下商品融资

贸易融资产品的都可以按照交易流程分为：预付类产品、存货类产品、应收类产品。

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基于企业内部生产经营环节的产品需求

采购 到货 生产 销售 收款

采购端 销售端

信用证结算 国内信用证 打包贷款 汇款结算 订单融资 商品融资

信用证结算 卖方融资 买方融资 汇款结算 国内发票融资 国内保理 发票池融资 池保理

偿还银行融资

销售方 采购方

买方买方买方 卖方卖方卖方

中国工商银行

国内贸易融资产品特征

传统流动资金贷款产品 贸易融资产品国内

基于企业生产经营周转 具有真实的贸易背景：针对具体交易

关注企业的综合偿债能力 交易对应的物流、资金流

资金进入企业体内循环 融资用途明确

融资伴随企业生产经营周期 融资期限短、周转快，流动性高、一笔一清

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国内贸易融资特色产品

特色产品推介国内保理

信用证项下打包贷款和卖方融资

国内发票融资

国内信用证

国内贸易融资特色产品的选择 双方签约阶段（购销双方）

生产备货阶段

（销货方）

收款 收款双方签订购销合同双方签订购销合同

信用证结算方式

非信用证结算方式

开立国内信用证

开立国内信用证

信用证项下打包贷款

信用证项下打包贷款

信用证项下卖方融资

信用证项下卖方融资

国内保理

国内保理

收单支款阶段 （购货方）

国内发票融资

国内发票融资

信用证项下卖方融资

信用证项下卖方融资

交单收款阶段（销货方）

销货方及时回笼货款

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2.1 国内信用证定义：是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符

合信用证条款的单据支付的付款承诺。

要点提示：国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证；只限于转账结算，必须以人民币计价。适用于国内企业之间商品交易的信用证结算，开立国内信用证必须具有真实、合法的商品交易背景。

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2.2 国内信用证项下打包贷款定义：我行以借款人（国内信用证受益人）收到的国内信

用证项下的预期销货款作为主要还款来源，为解决其在货物发运前，因支付采购款、组织生产、货物运输等资金需要而提供的短期贷款。

要点提示：在我行开立基本存款账户或一般存款账户；信用等级在 BBB+ （含）以上；在银行的现有融资无逾期、欠息或垫款；履约能力较强，与上下游客户具有良好稳定的供销关系；不符合信用贷款条件的，须提供合法、足值、有效的担保；

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2.3 国内信用证项下卖方融资定义：以借款人（国内信用证受益人）收到的延期付款

国内信用证项下的应收账款作为主要还款来源，由我行为其提供的短期融资。

要点提示：开立的信用证为 延期付款信用证；借款人生产经营正常，与信用证项下的购货方有稳定、良好的合作关系，销售回款正常；议付信用证须指定受益人开户行为议付行；信用证项下应收账款没有瑕疵，借款人未将其转让给任何其他人。

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2.4 国内信用证项下买方融资定义：是指我行应开证申请人要求，与其 达成国内信用证项下单据及货物所有权归我行所有的协议后，我行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。

要点提示：开立的信用证 是即期信用证；信用证项下货物是其主要原材料或主营商品，具有较好的市场价值和稳定的市场需求；信用证项下须有全套完整单据，包括但不限于货运单据等；信用证项下单据须符合“单证一致、单单一致”的审核条件；对经我行审核单据存在不符点、但借款人（开证申请人）以 书面形式明确接受单据不符点的，在得到我行认可后，也可办理买方融资。

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2.5 国内保理

定义：国内保理业务是指境内销货方（债权人）将其向境内购货方（债务人）销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给我行，由我行为销货方提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。

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2.6 国内发票融资

定义：国内发票融资是指境内销货方在不让渡应收账款债权情况下，以其在国内商品交易中所产生的发票为凭证，并以发票所对应的应收账款为第一还款来源，由我行为其提供的短期融资。

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德阳分行中小企业金融业务中心

我们的小企业金融业务专家团队涂斌、马俊

我们的联系方式联系地址：凯江33号市分行大楼313室联系电话：0838-2565863

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谢谢聆听

真诚期待与您的合作

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