7 cara hitung pricing-sfa
DESCRIPTION
PRICINGTRANSCRIPT
![Page 1: 7 Cara Hitung Pricing-SFA](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022061302/54e3d2b84a7959c3668b46d5/html5/thumbnails/1.jpg)
PERHITUNGAN MARGIN DAN POLA PEMBAYARAN ANGSURAN
Bank Muamalat YOGYAKARTA
![Page 2: 7 Cara Hitung Pricing-SFA](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022061302/54e3d2b84a7959c3668b46d5/html5/thumbnails/2.jpg)
PERHITUNGAN HARGA JUAL (PRICING)
1. FLAT
2. EFEKTIF
3. ANUITAS REST
4. PROGRESSIF
5. SLIDING
![Page 3: 7 Cara Hitung Pricing-SFA](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022061302/54e3d2b84a7959c3668b46d5/html5/thumbnails/3.jpg)
FLATFORMULA : AP = P / n AM = P x m
AP = Angsuran Pokok AM = Anguran Margin P = Pokok m = margin (%) per n = tahun bulan
![Page 4: 7 Cara Hitung Pricing-SFA](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022061302/54e3d2b84a7959c3668b46d5/html5/thumbnails/4.jpg)
CONTOH ANGSURAN FLATNASABAH MEMPEROLEH PEMBIAYAN 1 MILYAR, JANGKA WAKTU 2 TAHUN, DENGAN MARGIN 7% FLAT PA. BERAPA BESARNYA ANGSURANNYA TIAP BULAN?
JAWABAN :
ANGSURAN POKOK (AP) = POKOK : JANGKA WAKTU = 1 MILYAR : 24 = Rp. 41.666.667,-/BULAN
ANGSURAN MARGIN (AM) = POKOK x MARGIN = 1 MILYAR x (7%/12) = Rp. 5.833.333,-/BULAN
TOTAL ANGSURAN = AP + AM
![Page 5: 7 Cara Hitung Pricing-SFA](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022061302/54e3d2b84a7959c3668b46d5/html5/thumbnails/5.jpg)
GRAFIK FLAT
0
2000
4000
6000
8000
10000
12000
14000
jan mar mei jul sep nop
marginpokokangsuran
![Page 6: 7 Cara Hitung Pricing-SFA](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022061302/54e3d2b84a7959c3668b46d5/html5/thumbnails/6.jpg)
EFEKTIFFORMULA = AT = P x m AM = OS x m
1 _ 1 AP = AT - AM
(1+m)n OSn = OSn-1 - AP
AT = Angsuran Total AP = Angsuran Pokok P = Pokok Pembiayaan m = margin (%) perbulanAM = Angsuran MarginOS = Outstanding Pembiayaan
![Page 7: 7 Cara Hitung Pricing-SFA](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022061302/54e3d2b84a7959c3668b46d5/html5/thumbnails/7.jpg)
CONTOH ANGSURAN EFFEKTIFNASABAH7 MEMPEROLEH PEMBIAYAAN SEBESAR 1 MILYAR, JANGKA WAKTU PEMBIAYAAN 24 BULAN, MARGIN 16% EFFEKTIF PA. BERAPA ANGSURANNYA TIAP BULAN?JAWABAN : m (16%/12) (0.01333)AT = P X ------------- n = 1 Milyar X ---------------- 24 = 1 Milyar X ----------------- 24 1 - 1/(1 + m) 1 – 1(1 + 16%/12) 1 – 1(1 + 0.01333)
(0,01333) 0,01333 = 1 Milyar x ---------------- = 1 Milyar X --------------- = Rp. 48.962.350,-/bulan
1 – 1/(1,3741) 1 – 0.72775 ANGSURAN MARGIN (BLN KE 1) = 1 Milyar X (16%/12) = Rp. 13.333.333,-/bulanANGSURAN POKOK (BLN KE 1) = Rp. 48.962.350,- - Rp. 13.333.333,- = Rp.
35.629.016,-/bulanOUT STANDING STLH ANGSURAN KE 1 = 1 MILYAR – 35.629.016,- = Rp. 964.370.983,-
![Page 8: 7 Cara Hitung Pricing-SFA](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022061302/54e3d2b84a7959c3668b46d5/html5/thumbnails/8.jpg)
GRAFIK EFFEKTIF
0200000400000
600000800000
1000000
120000014000001600000
18000002000000
JAN PEB MAR APR
MARGINPOKOKANGSURAN
![Page 9: 7 Cara Hitung Pricing-SFA](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022061302/54e3d2b84a7959c3668b46d5/html5/thumbnails/9.jpg)
PROGRESSIFFORMULA = AP = P / n
AMy = y x AP x m AT = AP + AM
AP = Angsuran Pokok y = bulan ke - yP = Pokok AM = Angsuran
Margin n = bulan AT = Angsuran Total
![Page 10: 7 Cara Hitung Pricing-SFA](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022061302/54e3d2b84a7959c3668b46d5/html5/thumbnails/10.jpg)
CONTOH ANGSURAN PROGRESIFNASABAH MEMPEROLEH PEMBIAYAAN SEBESAR 1 MILYAR, JANGKA WAKTU 24 BULAN, MARGIN 16% PA, BERAPA ANGSURANNYA TIAP BULAN?JAWABAN :
ANGSURAN POKOK = 1 MILYAR : 24 = Rp. 41.666.667,-ANGSURAN MARGIN BLN KE 1 = 1 X Rp. 41.666.667 X (16%/12) = Rp.
555.555,-TOTAL ANGSURAN BLN KE 1 = 41.666.667 + 555.555 = Rp. 42.222.222,-ANGSURAN MARGIN BLN KE 2 = 2 X 41.666.667 X (16%/12) = Rp. 1.111.111,-TOTAL ANGSURAN BLN KE 2 = 41.666.667 + 1.111.111 = Rp. 42.777.778,-ANGSURAN MARGIN BLN KE 3 = 3 X 41.666.667 X (16%/12) = Rp. 1.666.667,-TOTAL ANGSURAN BLN KE 3 = 41.666.667 + 1.666.667 = Rp. 43.333.334,-ANGSURAN MARGIN BLN KE 4 = 4 X 41.666.667 X (16%/12) = Rp. 2.222.222,-TOTAL ANGSURAN BLN KE 4 = 41.666.667 + 2.222.222 = Rp. 43.888.889,-
![Page 11: 7 Cara Hitung Pricing-SFA](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022061302/54e3d2b84a7959c3668b46d5/html5/thumbnails/11.jpg)
GRAFIK PROGRESSIF
0
200000
400000
600000
800000
1000000
1200000
jan peb mar apr
MARGINPOKOKANGSURAN
![Page 12: 7 Cara Hitung Pricing-SFA](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022061302/54e3d2b84a7959c3668b46d5/html5/thumbnails/12.jpg)
ANUITAS REST
FORMULA :
Sama dengan Formula Efektif, tapi dihitung TAHUN
Angsuran bulanan = angsuran tahunan : 12
![Page 13: 7 Cara Hitung Pricing-SFA](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022061302/54e3d2b84a7959c3668b46d5/html5/thumbnails/13.jpg)
SLIDING
FORMULA :AP = P / n OSn = Osn-1 - AP
AT = AP + AM AM = OSn x m
AP = Angsuran Pokok AT = Angsuran TotalAM = Angsuran Margin m = margin (%) per
blnOS = Outstanding Pembiayaan n = bulan
![Page 14: 7 Cara Hitung Pricing-SFA](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022061302/54e3d2b84a7959c3668b46d5/html5/thumbnails/14.jpg)
CONTOH ANGSURAN SLIDING
NASABAH MEMPEROLEH PEMBIAYAAN SEBESAR 1 MILYAR, JANGKA WAKTU 2 TAHUN, DENGAN MARGIN 7% SLIDING PA. BERAPA BESAR ANGSURANNYA TIAP BULAN?
JAWABAN :
ANGSURAN POKOK = 1 MILYAR : 24 BULAN = Rp. 41.666.667,-ANGSURAN MARGIN BULAN KE 1 = (1 MILYAR X 7%)/12 BLN = Rp.
5.833.333,-TOTAL ANGSURAN BLN KE 1 = Rp. 41.666.667 + Rp. 5.833.333,- = Rp.
47.500.000,-OUTSTANDING PEMBIAYAAN BULAN KE 2 = 1 MILYAR – Rp. 41.666.667,-
= Rp. 958.333.333,-ANGSURAN MARGIN BULAN KE 2 = (Rp. 958.333.333 X 7%)/12 = Rp.
5.590.278,-TOTAL ANGSURAN BLN KE 2 = Rp. 41.666.667,- + Rp. 5.590.278,- = Rp.
47.256.944,-
![Page 15: 7 Cara Hitung Pricing-SFA](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022061302/54e3d2b84a7959c3668b46d5/html5/thumbnails/15.jpg)
GRAFIK SLIDING
0
200000
400000
600000
800000
1000000
1200000
1400000
JAN PEB MAR APR
MARGINPOKOKANGS
![Page 16: 7 Cara Hitung Pricing-SFA](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022061302/54e3d2b84a7959c3668b46d5/html5/thumbnails/16.jpg)
AYO BERHITUNG :
1. Marwan mengajukan pembiayaan ke Bank Muamalat Cabang Lampung untuk pembelian mobil seharga Rp 250.000.000,- untuk jangka waktu 2 tahun. Harga jual Bank Muamalat ditetapkan sebesar 15% p.a. Berapa yang dapat dibiayai Bank Muamalat? Berapa angsuran perbulan jika menggunakan metode effektif? flat?
2. Pada bulan Pebruari 2004, Yayasan Amanah mengajukan pembiayaan untuk tambahan pembangunan sekolah sebesar Rp 1 milyar, untuk jangka waktu 5 tahun. Sesuai cash flow yang dibuat, Yayasan Amanah mampu membayar Rp 250 juta setiap bulan Juni yang diperoleh dari penerimaan siswa baru. Pricing di BMI untuk jangka waktu 5 tahun 18%.Buatlah jadwal angsuran yang sesuai dengan kondisi diatas.
![Page 17: 7 Cara Hitung Pricing-SFA](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022061302/54e3d2b84a7959c3668b46d5/html5/thumbnails/17.jpg)
PERHITUNGAN BAGI HASIL
REVENUE SHARINGPenghitungan nisbah bagi hasil didasarkan pada pendapatan / penjualan
PROFIT SHARINGPerhitungan nisbah bagi hasil didasarkan pada laba/ keuntungan
![Page 18: 7 Cara Hitung Pricing-SFA](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022061302/54e3d2b84a7959c3668b46d5/html5/thumbnails/18.jpg)
Contoh :
Pricing pembiayaan 1 tahun 15% p.a Pembiayaan Rp 1 Milyar Profit margin nasabah 40% dari omzet. Proyeksi pendapatan nasabah Rp 33.33 juta per
bulan Proyeksi pendapatan BMI Rp 12.5 juta per bulan Berapa nisbah bagi hasil ?
![Page 19: 7 Cara Hitung Pricing-SFA](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022061302/54e3d2b84a7959c3668b46d5/html5/thumbnails/19.jpg)
ACCOUNT PROFITABILITY RATIO (APR)
adalah teknik perhitungan yang digunakan untuk mengetahui besarnya keuntungan / kontribusi yang dapat disumbangkan nasabah kepada Bank Muamalat atas fasilitas penanaman dana yang diberikan.
![Page 20: 7 Cara Hitung Pricing-SFA](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022061302/54e3d2b84a7959c3668b46d5/html5/thumbnails/20.jpg)
Manfaat APR :
Mengatasi persaingan dengan bank lain yang akan merebut nasabah tersebut, yaitu dengan cara memberikan pelayanan, kemudahan, serta harga yang bersaing.
Memudahkan dalam pricing bank (harga jual/bagi hasil) kepada nasabah, karena dalam perhitungannya terdapat komponen penggunaan produk/jasa yang disediakan bank oleh nasabah termasuk didalamnya besarnya kontribusi dana yang disimpan di Bank Muamalat.
Mendorong efisiensi kerja.
![Page 21: 7 Cara Hitung Pricing-SFA](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022061302/54e3d2b84a7959c3668b46d5/html5/thumbnails/21.jpg)
Unsur-unsur APR :
Margin / bagi hasil yang diperoleh Pendapatan administrasi Pendapatan lainnya Bagi hasil dana pihak ketiga PPAP Overhead Cost Biaya operasi untuk mengelola dana nasabah Return Of Risk Assets
![Page 22: 7 Cara Hitung Pricing-SFA](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022061302/54e3d2b84a7959c3668b46d5/html5/thumbnails/22.jpg)
• SOAL …
PT. XYZ mempunyai usaha kontraktor, membutuhkan pembiayaan modal kerja sebesar Rp 1 M untuk jangka waktu 12 bulan. Nasabah berharap akan memperoleh laba sebesar Rp 550 juta.
Bank Muamalat menetapkan pricing sebesar 15% p.a Buatlah ekspektasi pembayaran bagi hasil di atas. Jika realisasi pendapatan nasabah sbb : - jan Rp 25 juta, peb Rp 15 juta, mar 40 juta, apr 10
juta, mei 30 juta, jun 30 juta, jul 30 juta, agt 50 juta
![Page 23: 7 Cara Hitung Pricing-SFA](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022061302/54e3d2b84a7959c3668b46d5/html5/thumbnails/23.jpg)
Sep 50 juta, okt 45 juta, nop 5 juta,des 5 juta. Berapa bagi hasil yang diperoleh nasabah dan BMI?
Berapa varian tiap bulan? Berapa realisasi margin yang diperoleh?
Tentukan nisbah bagi hasil dari CV. Lambang Citra Mandiri berikut….
![Page 24: 7 Cara Hitung Pricing-SFA](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022061302/54e3d2b84a7959c3668b46d5/html5/thumbnails/24.jpg)
PT. Sejahtera memperoleh pembiayaan Murabahah sebesar Rp 500 juta selama 12 bulan. Margin bagi hasil sebesar 17.5 p.a. Bagi hasil tabungan 5%, bagi hasil deposito 8%, Cost of Fund (COF) 10%, CPP 1%, OHC 6%, biaya administrasi 1,5%. Berapa RORA nya?