Banca Comerciala Romana

Analiza SWOT

Banca Comerciala Romana, cea mai importanta banca din Romania, isi inscrie

numele pe lista bancilor comerciale nou create si reorganizate dupa 1989. Este o institutie

speciala, ce poate fi considerata o banca noua pentru ca actul sau de nastere poarta data

de 1 decembrie 1990, dar in acelasi timp, prin activitatea pe care o desfasoara in cadrul

Bancii Nationale din care se desprinde, este deopotriva o banca cu traditie in domeniul

bancar. In pofida greutatilor intampinate, B.C.R., a reusit sa devina una din cele mai

puternice si prestigioase banci romanesti.

Banca Comerciala Romana are ca obiect de activitate atragerea si formarea de

depozite banesti, in lei si valuta, de la persoane fizice si juridice, din tara si strainatate,

acordarea de credite pe termen scurt, mediu si lung, efectuarea de servicii bancare,

operatiuni pentru activitatea de comert exterior si alte operatiuni bancare, potrivit legii.

MISIUNEA B.C.R

Principalul actor in realizarea procesului de sustinere a economiei reale, prin

furnizarea de produse si servicii bancare competitive.

VIZIUNEA B.C.R

Consolidarea pozitiei de lider ocupata de Banca Comerciala Romana in sistemul

bancar intern, prin implementarea unei culturi a Excelentei.

PLANIFICAREA STRATEGICA

Cel mai important punct pe care trebuie sa-l aiba in vedere bancile , cat si alte

institutii financiare care doresc sa-si asume responsabilitatea desfasurarii unei activitati

profitabile in contextul existentei unei concurente severe si, totodata, facand fata si

schimbarilor, va fi identificarea cu acuratete a nevoilor pietei si alegerea unei pozitii

strategice pe aceasta piata, care sa fie compatibila cu propriul lor management .

In activitatea institutiilor bancare devine din ce in ce mai accentuata si

importanta cunoasterea si chiar anticiparea nevoilor clientilor, depasindu-se etapa ofertei

propriu-zise de produse si servicii. Cheia succesului dezvoltarii viitoare a activitatilor

bancare o constituie anticiparea cerintelor potentiale ale clientilor.

„In 2005, am tintit excelenta, ingredient de baza in toate produsele si serviciile

noastre, extras dintr-o strategie si tinte bine stabilite si directe, combinat cu talentul si

expertiza puternicei noastre echipe de profesionisti."

Strategia pe urmatoarele 12 luni prevede o separare clara a segmentului de risc

de cel de afaceri si a segmentului de retail de cel corporate, precum si o intarire a back-

office-ului si o integrare rapida in modul de operare al bancii austriece, Erste.

Presedintele bancii are o sarcina grea, de coborare a costurilor sub 40% pana in 2009, de

mentinere a profitului la 250 milioane euro, indiferent de investitii, si de diminuare a

riscului operational. De asemenea, proportia cost/venituri, de 53% in prezent, va trebui sa

scada sub 40% pana in 2009, cand si rata profitabilitatii capitalului, fara investitii, va fi de

peste 10%. Venitul operational, care este acum de 27%, trebuie sa urce la 30-35% pana in

2009, presedintele bancii considerand ca aceasta nu este o tinta prea abrupta.

Strategia BCR 2005-2007 este o strategie de crestere prin concentrare, bazata pe

dezvoltarea produselor si a pietei, in acord cu obiectivele majore ale dezvoltarii in

aceasta perioada, subordonate reprezentarii si protejarii corespunzatoare a intereselor

actionarilor, clientilor si salariatilor bancii, accentul fiind pus pe:

1. Consolidarea pozitiei de lider in Romania si a celei ocupate in Europa Centrala si

de Est prin dezvoltarea afacerilor in fiecare segment de piata pe care opereaza

Grupul si valorificarea avantajelor competitive oferite de marca bine-cunoscuta si

distributia integrata de servicii financiara de înalta calitate;

2. Cresterea valorii pentru actionari prin mentinerea unui nivel inalt de rentabilitate a

capitalului, pe seama castigurilor de productivitate si a unui control riguros al

costurilor, in conditiile dezvoltarii portofoliilor de afaceri corporate si retail si

abordarii mai agresive a activitatilor de investment banking, asigurari.

3. Cresterea satisfactiei clientilor pentru solutiile financiare oferite de banca prin

dezvoltarea capacitatii sale de inovatie si flexibilitate si prin imbunatatirea

accesului la produse si servicii ca efect al promovarii conceptelor de unitate de

proximitate, multidistributie si de parteneriat modern in relatii traditionale;

4. Consolidarea bazei de capital avand drept principii fundamentale utilizarea

intensiva si alocarea eficienta a capitalului ajustat la risc, astfel incat banca sa se

dezvolte intr-o maniera sustenabila si profitabila;

5. Imbunatatirea profilului de risc prin mai buna procedurare a proceselor de control

si un management pro-activ, concomitent cu modernizarea tehnicilor si

instrumentelor de monitorizare utilizate, alinierea la cerintele Basel II si

implementarea unor politici adecvate de prevenire a spalarii banilor si de

cunoastere a clientelei;

6. Imbunatatirea managementului resurselor umane in vederea incurajarii initiativei,

inovatiei, angajamentului si eficientei in munca, menite a spori contributia

salariatilor la crearea de valoare adaugata.

7. Cresterea anuala cu 5% a gradului de satisfactie a clientilor in relatia cu BCR.

In ceea ce priveste strategia pe termen lung, BCR mizeaza pe o crestere anuala

de 35-45%, pe o rentabilitate a fondurilor proprii de 35% in 2009 si pe un raport venituri

cheltuieli sub 40%. In urmatorii ani va avea loc o crestere a creditului in Romania, chiar

daca va fi vorba de o crestere inegala intre diferitele segmente de finantare pe credit,

avand in vedere ca aderarea Romaniei la Uniunea Europeana va aduce cu sine noi

standarde atat in ceea ce priveste nivelul de trai cat si in ceea ce priveste standardele din

domeniul economic si industrial.

Obiectivele bancii in urmatorii doi ani vizeaza in principal urmatoarele:

Consolidarea pozitiei pe piata;

Performantizarea activitatii, respectiv cresterea profitabilitatii si productivitatii;

Gestionarea eficienta a riscurilor bancare;

Continuarea trendului ascendent de dezvoltare si eficienta.

Analiza SWOT

PUNCTE TARI

1. Implementarea cu succes, prin proiectul Managementul Calitatii Totale, a

unor principii solide de afaceri cum sunt: concentrarea pe obtinerea rezultatelor, pe

satisfactia clientilor si leadership, prin implicarea atat a angajatilor, cat si a

managementului, prin dezvoltarea de parteneriate si printr-un comportament social

responsabil, dovedind astfel ca intreaga comunitate BCR este direct si activ angajata in

atingerea adevaratei excelente.(BCR a devenit prima banca din Romania care a primit

Premiul Roman al Calitatii “J. M. Juran”)

2. Comunicarea - esenta relatiei banca-client

" Comunicarea reprezinta transferul unui mesaj de la o parte la cealalta in asa fel ca

mesajul sa fie receptionat , inteles si sa se si achizitioneze in consecinta " (Peter Drucker).

Prin comunicare banca urmareste:

-sa fie receptata;

-sa fie inteleasa;

-sa fie acceptata;

-sa provoace o reactie.

BCR pune accent pe comunicarea prompta si deschisa cu toate partile implicate, astfel ca

principala prioritate a bancii ramane permanenta adaptare a practicilor de afaceri, in

scopul dezvoltarii sustinute, administrand expunerile la risc printr-o guvernanta

corporativa crescuta.

3. Banca promoveaza afaceri care, concomitent, au impact pozitiv din punct de

vedere economic, social si de mediu, incurajeaza activitatea de sponsorizare, promovand

cultura, educatia, sanatatea si sportul(de exemplu BCR OPEN ROMANIAN), la

standarde inalte de integritate, contribuind la crearea unui mediu socio-cultural in care

oamenii se „imbogatesc” profesional si personal.

4. Profitul net a crescut la 178 milioane EUR, conform IFRS nu numai depasind

previziunile, dar si reprezentand 35% din profitul net al intregului sistem bancar

romanesc. Mai mult, Grupul BCR si-a consolidat puterea financiara pe baza unei

eficiente crescute, avand ca rezultat o crestere constanta a activelor, pana la aproximativ

9 miliarde EUR.

5. Creditele brute au crescut in termeni reali cu 37,2%, aproape dublul tintei

propuse, in timp ce creditele retail au ajuns la 37,9% din total credite, pe fondul unui

comportament de creditare prudent, dar fara restrictii, si al imbunatatirii calitatii

portofoliului, marcat de o rata diminuata a creditelor neperformante fata de anii anteriori.

6. Politica in domeniul calitatii se refera nu numai la calitatea produselor si

serviciilor, ci si la calitatea activitatilor si proceselor bancii in ansamblu, obiectivele

calitative strategice fiind: imbunatatirea performantelor in sfera calitatii servirii;

antrenarea intregului personal in procesul de imbunatatire continua, prin activitati

preventive desfasurate sistematic in scopul optimizarii tuturor proceselor bancii.

7. Banca este constienta ca ,,cel mai important potential pentru progresul unei

companii este progresul oamenilor ei’’. Acest adevar sta la baza politicii de resurse

umane, fiind operate mutatii in profilul profesional al lucratorului bancar, de la prestator

de servicii la partener de afaceri. In acest sens, inca de la infiintarea bancii, conducerea s-

a preocupat permanent de cresterea calitatii profesionale a salariatilor prin dobandirea de

cunostinte si abilitati necesare realizarii eficiente a sarcinilor de serviciu, precum si prin

dezvoltarea graduala a potentialului personal. Banca va incuraja in continuare schimbarea

conceptului de munca si competenta profesionala prin cresterea mobilitatii si flexibilitatii

fortei de munca, stimularea spiritului de echipa, facilitarea integrarii profesionale a

absolventilor.

8. Gama diversificata de produse si servicii bancare oferite: e-commerce, e-

banking etc.

9. B.C.R. se mentine pe piata pe baza urmatoarelor criterii :

-Increderea clientilor in stabilitatea bancii si a capacitatii sale financiare;

-Calitatea produselor si serviciilor oferite ;

-Calitatea personalului;

-O buna receptionare a solicitarilor clientilor si ale pietei;

-Satisfacerea cerintelor clientilor cu costuri rezonabile .

10. Banca Comerciala Romana (BCR) a inaugurat pe 4 octombrie 2005, prima

universitate corporativa din Romania – UBCR – Universitatea BCR. Universitatea BCR

ofera angajatilor bancii conditii speciale de pregatire si de autodezvoltare, prin integrarea

trainingului cu managementul cunoasterii si managementul schimbarii, in stransa legatura

cu managementul si dezvoltarea carierei. Aceasta noua abordare pune accent pe instruirea

continua a angajatilor aliniind procesul de invatare cu viziunea si strategia companiei, cu

un impact pozitiv direct asupra performantelor de afaceri ale bancii si ale clientilor sai,

prin cresterea calitatii solutiilor oferite la problemele clientelei.

11. Balanta clientilor veniti si a celor plecati inclina permanent in favoarea

clientilor veniti.

12. Alinierea la practicile occidentale in domeniul comunicatiei on-line in reteaua

de unitati, utilizarea facilitatilor de cash-management, promovarea dezvoltarii pietei de

carduri si a transferului rapid de valuta prin Money-Gram.

13. Incheierea unui parteneriat cu Banca de Export-Import Eximbank care

furnizeaza garantii si asigurari persoanelor juridice care contracteaza imprumuturi de la

Banca Comerciala Romana. Eximbank pune la dispozitia clientilor BCR garantii si

asigurari in numele si contul statului, precum si compensari partiale de dobanzi. De

asemenea, Eximbank acorda credite pentru a completa finantarea obtinuta de la BCR si

sindicalizari de risc. Astfel BCR asigura clientilor finantarile solicitate in conformitate

cu normele si reglementarile proprii, iar Eximbank furnizeaza garantii, asigurari sau alte

produse specifice, pentru facilitarea accesului la finantarile BCR. Principalele avantaje

ale parteneriatului constau in faptul ca pentru garantiile Eximbank clientii nu trebuie sa

asigure contragarantii, iar banca comerciala nu trebuie sa faca provizioane pentru astfel

de credite avand in vedere ca garantiile si asigurarile de stat furnizate sunt considerate cu

risc zero de banca centrala.

14. Puncte tari ale site-ului: tehnic, site-ul este realizat foarte bine, prin

implementarea sistemului SAP. Vizitatorul beneficiaza de o gama larga de servicii si de

informatie actualizata.

15. Filiale in toate orasele tarii.

16. BCR a fost prima banca, si singura de pana acum, care a intrat pe piata

achizitiilor de aur de la populatie.

PUNCTE SLABE

1. Punctele slabe ale bancii sunt, in general, punctele slabe ale sistemului bancar

romanesc, care alaturi de cel al altor state din Europa de Est, este printre cele mai expuse

la riscurile valutare aferente imprumuturilor acordate in monede straine, dupa cum se

arata in studiul agentiei de evaluare financiara Standard&Poor's.

2. Se pune accent pe oferte care merg de la dobanzi mai reduse la credite,

perioade de gratie mai lungi, dar si produse financiare oferite la pachet, uitandu-se tocmai

baza pentru orice banca, dobanzile la depozitele atrase. Aceasta face ca diferenta dintre

dobanzile la credite si cele la depozite sa se mentina la un nivel ridicat, in comparatie cu

statele europene.

3. Puncte slabe ale site-ului: vizitatorul trebuie sa dea prea multe click-uri pentru a

ajunge la informatia cautata. Site-ul se incarca destul de lent, mai ales daca utilizatorul

are o conexiune slaba.

4. Atacuri inevitabile asupra bancomatelor bancii (bancomate-fantoma care au

inselat increderea clientilor), clonari ale cardurilor ( au adus pierderi bancii).

5. Expunerea prea mare a bancii pe anumiti clienti si de introducerea in

portofoliul ei a unor clienti cu bonitate indoielnica

6. Actiunile BCR nu sunt cotate la bursa.

OPORTUNITATI

1. BCR si-a creat propriile departamente in finantari europene, imediat dupa ce a

devenit cert ca Romania va adera la UE la inceputul anului viitor. Banca Comerciala

Romana, a inaugurat biroul „EU Office BCR“ al carui rol este de a asigura o informare

complexa si completa a clientilor bancii cu privire la implicatiile aderarii Romaniei la

structurile europene. Biroul ofera atat servicii de consultanta, cat si o gama larga de

produse destinate finantarii/cofinantarii proiectelor de investitii, in vederea cresterii

gradului de accesibilitate al partenerilor bancii la fondurile europene.

2. Fuziunea cu Bancorex , in timp record, care a dus la intarirea fortei Bancii

Comer-ciale Romane si a pozitiei sale pe piata interna si internationala.

3. BCR a contractat de la International Finance Corporation (IFC), Divizia de

Investitii a Bancii Mondiale, un imprumut, in valoare de 75 milioane EUR, pentru

sustinerea activitatii de creditare a Intreprinderilor Mici si Mijlocii, precum si pentru

sustinerea dezvoltari creditarii populatiei. Imprumutul a contribui, totodata, la

imbunatatirea structurii bilantiere a BCR, prin cresterea maturitatii resurselor in valuta

atrase, ceea ce va reduce decalajele de maturitate dintre activele si pasivele in valuta.

4. Banca Comerciala Romana si BCR Securities au castigat licitatia pentru a

intermedia si distribui emisiunea de obligatiuni municipale pe care Primaria Municipiului

Timisoara o va realiza pe piata interna de capital in valoare de 150 milioane RON.

5. principalele oportunitati de dezvoltare economica: cresterea consumului si

accelerarea vitezei de circulatie a banilor.

AMENINTARI

1. Rata inflatiei

2. Instabilitatea monedei nationale

3. Conjunctura economica a tarii nefavorabila

4. Numar mare de concurenti

5. Tinta unor atacuri: Cei care au declanşat agresiunea au patruns, in banca de date a

BCR, au obtinut numele depunatorilor si numerele de telefon ale acestora. Apoi

au intrat in functiune telefoanele otravite. Clientii bancii au fost sunati si

atentionati ca trebuie sa-si retraga banii de urgenta. Astfel, a fost declansat, in

unele localitati, asaltul populatiei asupra ghiseelor BCR.

6. Rata rezervelor minime mare

7. Valoarea totala a garantiilor ce pot fi solicitate Bancii Comerciale Romane in

orice moment de anumite state arabe, ajunge la 500 milioane USD, conform

evaluarilor Ministerului Finantelor Publice. Din activitatea Bancorex au rezultat

tot felul de actiuni, despre care nu se putea avea decat o imagine foarte generala.

Exista garantii emise de Bancorex inainte de 1989 (pe vremea cand se numea

Banca Romana de Comert Exterior), in valoare de peste 500 milioane USD, in

favoarea unor state arabe. Aceste garantii sunt deschise nelimitat.. Ele nu se vor

inchide niciodata in timp.

Matricea SWOT

Factori externi

Factori interniPuncte tari(S) Puncte slabe(W)-retea puternica raspandita in teritoriu

-portofoliu de clienti bine segmentat si

diversificat

-servicii bancare diversificate

-personal bine echilibrat pe grupe de varsta

si pregatire

-retea de banci corespondente foarte extinsa

-numeroase idei inovatoare ale personalului

aplicate in practica

-numeroase atacuri asupra

sistemului informational

bancar

-expunere la riscurile

valutare aferente

imprumuturilor acordate in

monede straine

-vulnerabilitatea

informatiilor din banca

-atacuri asupra bancomatelorOportunitati(O)

-rolul tot mai important

al sistemului bancar in

procesul reformei

economice

-cresterea creditului in

Romania, ca urmare a

imbunata-tirii nivelului

de trai si a standardelor

din domeniul economic

si industrial, in urma

aderarii la U.E

Strategii SO Strategii WO-servicii bancare noi care sa satisfaca

cerintele aparute in urma unei noi cojuncturi

economice determinata de intrarea in UE

- servicii bancare oferite on-

line (e-commerce, e-banking)

care sa permita clientilor

realizarea unor activitati in

timp real, informarea

permanenta, cat si protejarea

identitatii acestora si a

tranzactiilor efectuate pe

Internet (evitarea atacurilor

hackerilor)

Amenintari(T)

-aparitia continua pe

Strategii ST Strategii WT-intr-un mediu economic international

nesigur, B.C.R. regandeste activitatea de

-protejarea informatiilor prin

utilizarea intranetului

piata financiara interna

de noi institutii bancare

-competitie interbancara

tot mai puternica

- cojunctura economica a

tarii nefavorabila

sistemului bancar

-rata mare a rezer-velor

obligatorii minime

-existenta unor conflicte

armate, crize

corespondent bancar abordand-o pe baze de

parteneriat si cooperare (in locul celei

bazate pe concurenta) si pe adoptarea unei

stricte politici de cunoastere a clientului si

de lupta impotriva spalarii banilor, printr-o

atenta alegere a partenerilor si supraveghere

a activitatii acestora, prin cresterea

flexibilitatii in relatiile cu clientii,

anticipandu-se si reactionandu-se eficient

la provocarile pietei.

(portalul destinat angajatilor)

astfel incat sa se minimizeze

consecintele atacurilor din

exterior

BIBLIOGRAFIE

Nica, P., Iftimescu, A., Management Concepte si Aplicatii, Editura Sedcom

Libris, Iasi, 2004

Raportul Anual pe 2005 al Bancii Comerciale Romane

Revista Capital, nr.50/2006

Ziarul Adevarul, ianuarie 2006

Ziarul Saptamana Financiar, nr 90, 11 decembrie 2006

www.bcr.ro

www.zf.ro

www.cotidianul.ro