ร ว ย เ งิ น จ ริ ง รู้ เ งิ น แ ส ร้ ง

(โลกนี้ไม่มีอะไรฟรี ภาค 10)

รวยเงินจริง รู้เงินแสร้ง

(โลกนี้ไม่มีอะไรฟรี ภาค 10)

วรากรณ์ สามโกเศศ

กรุงเทพมหานคร ส�านักพิมพ์มติชน 2555

รวยเงินจริง รู้เงินแสร้ง • วรากรณ์ สามโกเศศพิมพ์ครั้งแรก :  สำ�นักพิมพ์มติชน, มิถุน�ยน 2555

ราคา 135 บาท

ข้อมูลทางบรรณานุกรม

วร�กรณ์ ส�มโกเศศ. รวยเงินจริง รู้เงินแสร้ง. กรุงเทพฯ : มติชน, 2555. 152 หน้�.1. เศรษฐศ�สตร์--บทคว�ม--รวมเรื่อง  I. ชื่อเรื่อง

330ISBN 978 - 974 - 02 - 0957 - 7

บริษัท มติชน จำากัด (มหาชน) : 12 ถนนเทศบ�ลนฤม�ล ประช�นิเวศน์ 1 เขตจตุจักร กรุงเทพฯ 10900โทรศัพท์ 0-2580-0021 ต่อ 1335  โทรส�ร 0-2589-5818

แม่พิมพ์สี-ขาวดำา : กองพิมพ์สีี บริษัท มติชน จำ�กัด (มห�ชน) 12 ถนนเทศบ�ลนฤม�ล ประช�นิเวศน์ 1 เขตจตุจักร กรุงเทพฯ 10900  โทรศัพท์ 0-2580-0021 ต่อ 2400-2402

พิมพ์ที่ : โรงพิมพ์มติชนป�กเกร็ด 27/1 หมู่ 5 ถนนสุข�ประช�สรรค์ 2 ตำ�บลบ�งพูด อำ�เภอป�กเกร็ดนนทบุรี 11110 โทรศัพท์ 0-2584-2133, 0-2582-0596  โทรส�ร 0-2582-0597

จัดจำาหน่ายโดย : บริษัทง�นดี จำ�กัด (ในเครือมติชน) 12 ถนนเทศบ�ลนฤม�ล ประช�นิเวศน์ 1 เขตจตุจักร กรุงเทพฯ 10900  โทรศัพท์ 0-2580-0021 ต่อ 3350-3353 โทรส�ร 0-2591-9012

Matichon Publishing House a division of Matichon Public Co.,Ltd.12 Tethsabannarueman Rd, Prachanivate 1, Chatuchak, Bangkok 10900 Thailand

www.matichonbook.com

หนังสือเล่มนี้พิมพ์ด้วยหมึกที่เป็นมิตรกับสิ่งแวดล้อม

เพื่อปกป้องธรรมชาติ  ลดภาวะโลกร้อน  และส่งเสริมสุขภาวะที่ดีของผู้อ่าน

ผู้จัดก�รสำ�นักพิมพ์ : สุช�ติ ศรีสุวรรณ • บรรณ�ธิก�รบริห�ร : สุลักษณ์ บุนป�นที่ปรึกษ�สำ�นักพิมพ์ : จุฬ�ลักษณ์ ภู่เกิด, นงนุช สิงหเดชะ • บรรณ�ธิก�รสำ�นักพิมพ์ : ศิริพงษ์ วิทยวิโรจน์ 

หัวหน้�กองบรรณ�ธิก�ร : กิตติวรรณ เทิงวิเศษ • ผู้ช่วยบรรณ�ธิก�ร : สุภชัย สุช�ติสุธ�ธรรมพิสูจน์อักษร : ชัยรัตน์ เลิศรัตน�พร • คอมพิวต์กร�ฟิก : อัสรี เสณีวรวงศ์

ออกแบบปก-ศิลปกรรม : ม�ลินี มนตรีศ�สตร์

ส า ร บั ญ

ค�ำน�ำส�ำนักพิมพ์ 7

ค�ำน�ำผู้เขียน 9

เงินและความสุขจาก Adam Khoo 13

ราคากับของไม่จริง 17

”เงินจริง„ กับ ”เงินแสร้ง„ 21

สามัญส�านึกทางเศรษฐศาสตร์ 25

กล้องปลอมกับการป้องกันอาชญากรรม 31

ดุลยภาพ ค่าจ้าง และความสุข 37

สะสมทุนด้วยบ้านเก่า 43

มีสติก่อนเสียทรัพย์ 47

สายการบินกับโรงแรมราคาถูก 51

ฟิลิปปินส์แย่งชิง Call Center 55

แก้โรค ”ติดข้าว„ 59

ราคาหยกพุ่งสูงกว่าทอง 63

ไข่มุกจีนครองโลก 67

kiwifruit เป็นผลไม้จีน 71

นวัตกรรมอาหาร Dots 75

The Rothschild Effect 79

กว่าจะเกิดก็สายไปแล้ว 85

มดลูกให้เช่า 89

หนังสือธุรกิจดีที่น่าอ่าน 93

เงินเฟ้อราคาอาหารและน�้ามัน 97

ราคาอาหาร และม้าขาว 101

กรีซกับค่าเช่าทางเศรษฐกิจ 105

Inside Job อธิบายวิกฤตเศรษฐกิจโลก 111

ปานามาจะเป็น Latin Singapore 117

ภัยพิบัติท�าลายเศรษฐกิจญี่ปุ่น? 121

สัมพันธ์ไทย-จีน-อาเซียน 127

เศรษฐกิจสร้างสรรค์ : จาก Thailand to Siam 133

หนี้สินครูก้าวกระโดด 137

อ�าลาอาจารย์ James Ingram 143

รักดอกจึงบอกบัณฑิต 149

7ร ว ย เ งิ น จ ริ ง รู้ เ งิ น แ ส ร้ ง

ค� า น� า ส� า นั ก พิ ม พ์

สามัญส�านึกของสิ่งมีชีวิตที่เรียกว่า “คน” มักตอบรับต่อแรงจูงใจเสมอ

”ท�ายังไงถึงจะ...รวย?„

ประโยคน้ีคือค�าถามสามัญที่อยู่ในส�านึกของคนส่วนใหญ่ เนื่อง

จากความรวยคือแรงจูงใจชนิดพิเศษ มีอ�านาจกระตุ้นให้เกิดการดิ้นรน

ไขว่คว้าให้ได้มา เพราะธรรมชาติของมนุษย์ล้วนต้องการความ ”มั่งคั่ง„

ทางการเงิน เพื่อเป็นเครื่องรับประกันส�าหรับชีวิตที่ ”มั่นคง„

เงินทองและทรัพย์สินที่มีอยู ่ในครอบครองนั้น ในทางเศรษฐ

ศาสตร์หมายถึง ”เงินจริง (Real Money)„ ซึ่งเรามักจะรู้สึกว่าเงินที่มีอยู่

”น้อยเกินไป„ ต่อการใช้จ่ายอย่างที่ใจต้องการ ฉะนั้น จึงเกิดการหา

ทรัพย์สินเพิ่มเติมในรูปแบบต่างๆ เช่น กู้เงินจากในหรือนอกระบบ, ใช ้

จ่ายผ่านบัตรเครดิต, จ�าน�าทอง, จ�านองที่ดิน, ซื้อหุ้น, เล่นหวย, การท�า

ประกันภัยต่างๆ ฯลฯ รายได้ที่เกิดจากวิธีการเหล่านี้ อาจารย์วรากรณ ์

วรากรณ์ สามโกเศศ8

เรียกว่า ”เงินแสร้ง (Pretend Money)„ หมายถึงเงินท่ีถูกจินตนาการ

ขึ้นมาว่าเป็น ”เงินจริง„ หรือเข้าใจผิดว่าเป็น ”เงินจริง„

การเพลิดเพลินกับ ”เงินแสร้ง„ โดยประมาท ย่อมเกิดปัญหา

และอุปสรรคครอบง�าชีวิต ฉะน้ัน การเข้าใจใน ”เงินแสร้ง„ และรู้คุณ

ค่า ”เงินจริง„ ย่อมเป็นวิถีทางหนึ่งสู่ความมั่นคงทางการเงิน

เป็นที่ทราบกันดีว่า ดร.วรากรณ์ สามโกเศศเป็นอาจารย์และ

นักวิชาการที่สามารถแปลงทฤษฎีเศรษฐศาสตร์ให้เข้าใจได้ง่ายขึ้น ผ่าน

การสื่อสารทางตัวอักษรที่มีสไตล์อันโดดเด่น เผยแพร่มาเป็นเวลากว่า

ทศวรรษ โดยเฉพาะบทความใน มติชนรำยวัน และ มติชนสุดสัปดำห์

น�ามาสู่งานพ็อกเก็ตบุ๊กชุดโลกนี้ไม่มีอะไรฟรี ซึ่งเดินทางมาถึงล�าดับที่

10 ในชื่อว่า รวยเงินจริง รู ้เงินแสร้ง

ภายในเล่มนี้น�าเสนอวิธีคิดเกี่ยวกับการเพ่ิมพูนทรัพย์สินเงิน

ทองอย่างถูกต้องยั่งยืน รู้เท่าทันกลลวงทางการเงิน เชื่อมต่อหลักเศรษฐ

ศาสตร์กับวิถีชีวิตส่วนตัวไปจนถึงนโยบายบริหารประเทศ รวมถึงการ

วิเคราะห์สถานการณ์เศรษฐกิจ-สังคมระดับโลกจากเหตุการณ์ส�าคัญๆ

ในแต่ละประเทศ

เรียกได้ว่ายังคงความเข้มข้นในสาระประโยชน์เช่นเคย

ส�านักพิมพ์มติชน

9ร ว ย เ งิ น จ ริ ง รู้ เ งิ น แ ส ร้ ง

ค� า น� า ผู้ เ ขี ย น

”รวยเงินจริง รู ้เงินแสร้ง„ เป็นหนังสืออีกเล่มหนึ่งในชุดเศรษฐ

ศาสตร์ส�าหรบัประชาชน โดยเฉพาะอย่างยิง่นกัศกึษาทีเ่รยีนเศรษฐศาสตร์

แบบปกติแล้วเวียนหัว เห็นแต่กราฟและสมการคณิตศาสตร์เสมือนหนึ่ง

เห็นเซลล์และใบไม้ของต้นเศรษฐศาสตร์ แต่ไม่เห็นต้นและป่า

หนังสือเล่มนี้พยายามแสดงให้เห็นว่าเศรษฐศาสตร์สามารถน�ามา

ประยุกต์ในชีวิตประจ�าวันได้หลากหลายเรื่องและสถานการณ์เพื่อความ

เข้าใจที่ชัดเจนขึ้นในเรื่องต่างๆ จนท�าให้สามารถตัดสินใจได้เหมาะสม

ยิ่งขึ้น

ทุกวันมนุษย์เผชิญกับการตัดสินใจที่ยากขึ้นทุกทีเพราะความซับ

ซ้อนของโลกและปัญหา การจัดการเก่ียวกับเรื่องเงินทองนั้นเป็นเรื่อง

ส�าคัญที่การตัดสินใจผิดเพียงครั้งเดียวสามารถน�าไปสู่การสูญเสียอย่าง

มหันต์ได้อย่างไม่ยากนัก

วรากรณ์ สามโกเศศ10

ในเรื่องการด�าเนินชีวิตก็เช่นกัน หลายครั้งท่ีการตัดสินใจท่ีผิด

พลาดสามารถน�าไปสู่ความทุกข์และความวิบัติของชีวิตครอบครัวอย่าง

น่าเสียดาย

”ความจริง„ และ ”การแสร้ง„ แอบซ่อนอยู่ในทุกอณูของชีวิต หวัง

เป็นอย่างยิ่งว่า ”รวยเงินจริง รู้เงินแสร้ง„ จะช่วยท�าให้ข้อแตกต่างนี้โดย

เฉพาะในเรื่องเงินทองเด่นชัดขึ้น ประกอบกันไปกับการน�าเสนอเรื่อง

ราวแปลกๆ น่ารู ้ประกอบการตัดสินใจ

ผู้เขียนมั่นใจว่าความง่ายและความธรรมดาในการอธิบายเร่ืองราว

เกี่ยวกับเศรษฐศาสตร์ยังคงเป็นเสน่ห์ของหนังสือในชุดนี้อยู ่เช่นเดิม

กระไดที่ต้องแบกเพ่ือน�ามาใช้อ่านประกอบหนังสือเศรษฐศาสตร์ทั่วไป

นั้นยังเก็บไว้ที่บ้านได้เช่นเดิม

ผู้เขียนขอขอบคุณส�านักพิมพ์มติชน ส�าหรับการตีพิมพ์ ”รวยเงิน

จริง รู ้เงินแสร้ง„ ซึ่งเป็นเล่มที่ 10 ในชุด ”โลกนี้ไม่มีอะไรฟรี„ ของผู้

เขียน

ขอขอบคุณท่านผู้อ่านที่ได้กรุณาให้เกียรติติดตามงานของผู้เขียน

หากมีสิ่งใดผิดพลาด ผู้เขียนขออภัยและน้อมรับข้อปรับปรุงเสมอ

ด้วยความส�านึกในมิตรภาพจากใจจริง

วรากรณ์ สามโกเศศ

มหาวิทยาลัยธุรกิจบัณฑิตย์

รวยเงินจริง รู้เงินแสร้ง

(โลกนี้ไม่มีอะไรฟรี ภาค 10)

วรากรณ์ สามโกเศศ

13ร ว ย เ งิ น จ ริ ง รู้ เ งิ น แ ส ร้ ง

สองเรื่องส�ำคัญในชีวิตมนุษย์คือกำรจัดกำรกำรเงินส่วนตัวและ

กำรเลี้ยงลูก แต่ทั้งสองเรื่องซึ่งส�ำคัญที่สุดกลับไม่มีกำรสอนกันเป็นเร่ือง

เป็นรำว ดังนั้น เมื่อใครกล่ำวถึงสองเรื่องนี้อย่ำงน่ำฟัง จึงสมควรน�ำมำ

เล่ำต่อ

เมื่อเร็วๆนี้ผมได้พบข้อเขียนเรื่องกำรจัดกำรเงินส่วนตัวของอดัม

คู (Mr.Adam Khoo) คนสิงคโปร์ซึ่งเป็นนักธุรกิจส�ำคัญคนหนึ่งของ

ภูมิภำค ผมไม่ขอแปลค�ำต่อค�ำ แต่ขอเก็บเนื้อควำมแทนหัวข้อของสิ่งท่ี

เขำเขียนชื่อ Power ofMoney

คู รู้จักเมืองไทยดีและเดินทำงมำบ่อยๆมีอำยุเพียง 26 ปี เป็น

มหำเศรษฐีด้วยควำมสำมำรถของตนเอง ถึงแม้ว่ำจะมีพ่อเป็นมหำเศรษฐี

ด้วยก็ตำมที เขำมีชื่อเสียงในควำมเก่ง ด้ำนกำรสื่อสำรและกำรจัดกำร

เขำเป็นมหำเศรษฐีที่มีอำยุน้อยสุดของสิงคโปร์ในปัจจุบัน

เขำเริ่มเล่ำว่ำมีคนพบเขำน่ังเครื่องบินในชั้นประหยัดและสงสัย

เงินและความสุขจาก Adam Khoo

วรากรณ์ สามโกเศศ14

ว่ำท�ำไมมหำเศรษฐีอย่ำงเขำจึงบินชั้นประหยัด เขำก็ตอบว่ำ ”ก็เพรำะนั่ง

แบบนี้แหละจึงท�ำให้ผมเป็นมหำเศรษฐี„

คูบอกว่ำคนจ�ำนวนมำกถกูล้ำงสมองว่ำมหำเศรษฐต้ีองใช้Gucci/

Hugo Boss/ใส่นำฬิกำ Rolex และนั่งเครื่องบิน First Class และนี ่

คือเหตุผลว่ำท�ำไมคนจ�ำนวนมำกจึงไม่มีวันรวย ท้ังนี้ เนื่องจำกพอมีเงิน

ก็คิดว่ำเป็นเรื่องธรรมดำที่จะต้องใช้จ่ำยมำกขึ้น ซึ่งจะท�ำให้กลับไปสู่จุด

เริ่มต้นเก่ำคือควำมไม่รวย

ควำมจริงของเศรษฐีสร้ำงตัวเองส่วนใหญ่ก็คือเขำมัธยัสถ์ (frugal)

กันทั้งนั้น จะใช้จ่ำยเงินเฉพำะสิ่งที่จ�ำเป็นและมีคุณค่ำ นี่คือเหตุผลว่ำ

ท�ำไมคนเหล่ำนี้จึงสำมำรถสั่งสมและเพิ่มควำมร�่ำรวยได้อีกหลำยเท่ำ

อย่ำงรวดเร็ว

ตลอดระยะเวลำ 7 ปีที่ผ่ำนมำ เขำออมได้ร้อยละ 80 ของรำยได้

แต่ปัจจุบันเขำออมได้เพียงร้อยละ 60 (มีภรรยำและลูกสองคน แม่ยำย

คนใช้ 2 คน ฯลฯที่ต้องดูแล) แต่ถึงกระนั้นก็ยังสูงกว่ำคนส่วนใหญ่ที ่

ออมได้เพียงร้อยละ10ของรำยได้(ถ้ำโชคดีพอ)

ตัวเขำปฏิเสธที่จะซื้อตั๋ว First Class ซื้อเสื้อเชิ้ตตัวละ 15,000

บำท เพรำะคิดว่ำเป็นกำรสูญเปล่ำของเงิน แต่เขำยินดีที่จะจ่ำยเงิน

40,000 บำท ส่งลูกสำวอำยุ 2 ขวบ เข้ำหลักสูตรฝึกพูดและกำรแสดง

โดยไม่ลังเลใจเลยแม้แต่น้อย

ในกำรพบปะกับเหล่ำเศรษฐีซึ่งมีอำยุต�่ำกว่ำ 40 ปี (มีรำยได้จำก

ธุรกิจไม่ต�่ำกว่ำปีละ 30 ล้ำนบำท) เขำพบว่ำพวกเศรษฐีที่สร้ำงตัวเอง

คิดเหมือนเขำ หลำยคนมีทรัพย์สินสุทธิมำกกว่ำ 150 ล้ำนบำท แต่บิน

EconomyClass ขับรถToyotaหรือNissanไม่ใช้AudiหรือBMW

หรือMercedes-Benz

เขำพบว่ำพวกที่ไม่เคยต้องท�ำงำนหนักสร้ำงธุรกิจจนสู ่ควำม

ร�่ำรวยคือผู้ที่ใช้จ่ำยเงินสนุกมือ รำวกับว่ำจะไม่มีวันพรุ่งนี้ ที่เป็นอย่ำงนี้

ก็เนื่องจำกพวกเขำไม่เคยต้องสร้ำงอะไรจำกจุดเร่ิมต้น ดังนั้นพวกเขำ