ว สัยทัศน พันธกิจ เป นเสมือนเพื่อน...

ว�สยทศน

“ธนาคารไทยชนนำ มาตรฐานระดบโลก”

พนธกจ

- เขาใจและนำเสนอบร�การทางการเง�นทมคณภาพสง เพอตอบสนองความตองการ และความมงหวงของ ลกคา - เพมมลคาและผลตอบแทนแก ผถอหน อยางเหมาะสมและยงยน- เช�อมนและพฒนาให พนกงาน แสดงความสามารถอยางเตมท และใหผลตอบแทนตาม ผลการปฏบตงาน- สรางคณคาใหกบ สงคม และดำเนนงานตามหลกบรรษทภบาลสากล

4 ร า ย ง า น ป ร ะ จ า ป 2 5 5 1 ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ า ก ด ( ม ห า ช น ) 5

เปนเสมอนเพอนทคอยแนะนำแตสงดๆใหกบช�ว�ต

� ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

ขอมลทางการเงน

โดยสรป

0

5

10

15

20

0.0%

3.0%

2.0%

1.0%

4.0%

2.29%

2.24%2.55%

2.70%

2547 2548 2549 2550 2551

พ น

ล� า น

บ า

ท

2.30%

การเพมขนของความสามารถในการทำกำไร สวนตางดอกเบยปรบตวดขนอยางตอเนอง

สดสวนตนทนตอรายไดดขน สภาพคลองปรบตวดขน

ธ.ค.50 ม.ค.50 ม.ย.51 ก.ย.51 ธ.ค.51

80%

85%

90%

95%

100%

105%

105%

93%

95%

89%90% 90%

87%

100%99%

94%

-55

-45

-35

-25

-15

-5.0

5.0

-43.7

0.4

พ น

ล� า น

บ า

ท

25512550

กำไรสทธ รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ (LHS) สวนตางรายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ (RHS)

สดสวนตนทนตอรายได สดสวนตนทนตอรายได (ไมรวมรายการพเศษ)

154%

65%75%

62%

2550 2551

0

50%

100%

150%

200% สดสวนเงนใหสนเชอตอเงนฝาก สดสวนเงนใหสนเชอตอเงนฝาก รวมเงนกยมระยะสน

�ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )

(หนวย : ลานบาท) งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะ ป 2551 ป 2550 ป 2549 ป 2551 ป 2550 ป 2549 ขอมลจากงบการเงน สนทรพยรวม 601,985 622,161 751,877 599,389 619,151 750,689 หนสนรวม 556,939 577,641 703,877 555,132 575,829 703,528

สวนของผถอหน 45,046 44,520 48,000 44,257 43,322 47,161 รายไดดอกเบยและเงนปนผล 29,152 33,724 36,111 29,181 33,429 36,052 คาใชจายดอกเบย 13,359 17,282 20,970 13,179 17,293 20,975 รายไดดอกเบยและ 15,793 16,442 15,141 16,002 16,136 15,077 เงนปนผลสทธ รายไดทมใชดอกเบย 7,014 6,591 6,323 5,745 2,121 3,919 รายไดคาธรรมเนยม 5,011 5,420 4,734 4,136 4,340 3,848 และบรการ กำไรจากการปรวรรต 951 1,095 787 940 1,115 788 รายไดอนๆ 1,052 76 802 669 (3,334) (717) คาใชจายทมใชดอกเบย 17,114 35,459 20,431 16,386 31,173 19,661คาใชจายทมใชดอกเบย 14,889 15,037 14,893 14,206 14,468 14,224 ไมรวมขาดทนจากการดอยคา ของทรพยสนตางๆ / คานยม และประมาณการหนสน รายไดรวม 36,166 40,315 42,434 34,926 35,550 39,971 กำไร (ขาดทน) สทธ 424 (43,677) (12,292) 289 (43,916) (12,515)

อตราสวนทางการเงน อตราสวนกำไร (ขาดทน) สทธ ตอรายไดรวม (%) 1.17 (108.34) (28.97) 0.82 (123.53) (31.31) อตราผลตอบแทนตอสวน ของผถอหน (%) 0.95 (94.42) (24.77) 0.66 (97.07) (25.54) อตราผลตอบแทน จากสนทรพยรวม (%) 0.07 (6.36) (1.68) 0.05 (6.41) (1.71) กำไร (ขาดทน) ตอหนขนพนฐาน (บาท) 0.01 (2.60) (0.86) 0.01 (2.61) (0.87) กำไร (ขาดทน) ตอหนปรบลด (บาท) 0.01 (2.31) (0.75) 0.01 (2.33) (0.76) มลคาตามบญชตอหน (บาท) 1.03 1.02 2.59 1.02 1.00 2.55 อตราสวนเงนใหสนเชอ ดอยคณภาพ ตอสนเชอรวม (%) 14.30 16.06 11.32 13.55 15.17 10.23 อตราสวนเงนใหสนเชอดอยคณภาพ

สทธ ตอสนเชอรวมสทธ (%) 7.53 8.88 7.18 6.98 8.21 6.33 เงนกองทนตอสนทรพยเสยง (%) 16.81 14.35 10.43 13.91* 14.43 10.44 * หมายเหต: ตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทย อตราเงนกองทนในงบการเงนเฉพาะธนาคารป 2551 ไดรวมผลกระทบจากการใชวธของ Basel II


สารจากประธานกรรมการและประธานเจาหนาทบร�หาร ในป 2551 ภาวะเศรษฐกจโลกไดรบผลกระทบอยางรนแรงจากวกฤตการณการเงนในสหรฐฯ และยโรปอนเน��องมาจากปญหาสนเชอดอยคณภาพในภาคอสงหารมทรพย (ซบไพรม) ประเทศไทยในฐานะประชาคมโลกซ�งมความเชอมโยงกบเศรษฐกจโลกอยางแนนแฟน ยอมไมสามารถหลกเลยงจากวกฤตการณครงน�ได แมวาจะมพนฐานทางเศรษฐกจทคอนขางเขมแขง โดยเร�มจากการหดตวของภาคการสงออกและความเชอม�นของผบรโภคและนกลงทนทลดลง รวมทงปญหาความขดแยงทางการเมองในประเทศ

อยางไรกตาม ทามกลางวกฤตเศรษฐกจ ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย ยงคงมกำไรจากผลการดำเนนงานในป 2551 โดยมกำไรสทธรวม 424 ลานบาท พลกฟนจากขาดทนสทธ 43,677 ลานบาทในป 2550 สะทอนถงความสามารถในการทำกำไรของธนาคาร การลดคาใชจายในการดำเนนการและผลจากการพฒนาโครงสรางพนฐานของธนาคารตามกลยทธทไดวางไว

ธนาคารมงหวงทจะกาวเปน “ธนาคารไทยชนนำ มาตรฐานระดบโลก” ซ�งเปนวสยทศนทไดตงไวในชวง 3- 5 ปขางหนา ภายใตกลยทธ “การยดลกคาเปนศนยกลาง (Customer Centricity the TMB Way)” รวมทงไดกำหนดเปาหมายหลกในป 2552-2554 ในการเปนผนำดานเงนฝาก (Deposit-led Strategy) สรางอตราผลตอบแทนอยางย�งยนใหแกผถอหน และสรางความพงพอใจใหแกผมสวนไดเสย ดงนน เพอใหสอดคลองกบแผนกลยทธดงกลาว ธนาคารไดจดแบงลกคาออกเปนกลม (Segmentation) ทชดเจนเพอมงสรางคณคาและความพงพอใจสงสดใหแกลกคาแตละกลม รวมทงไดทยอยปรบโครงสรางองคกรภายในโดยมหลกการใหเปนองคกรทยดลกคาเปนศนยกลาง (Customer Centric Organization) ซ�งชวยลดความซำซอนในภารกจของหนวยงานและเสรมสรางการประสานงานทมประสทธภาพระหวางสายงานธรกจและสายงานสนบสนน

ในป 2551 นอกจากธนาคารไดพลกฟนผลการดำเนนงานจากการขาดทนมาเปนกำไรแลว ธนาคารยงมพฒนาการทดในการสรางรายได และเปนปแหงการพฒนาทงทางดานความแขงแกรงดานการเงน การบรหารจดการความเสยง การจดการภายใน และเรงมอในการรกทางธรกจ เพอการเตบโตอยางเปนระบบและตอเน��อง ทงน� ณ ธนวาคม 2551 ธนาคารมฐานะเงนกองทนทเขมแขงดวยกองทนขนท 1 (Tier 1) ท 10.1 % และระดบความเพยงพอของเงนกองทน (CAR) เทากบ 13.9 % ในเวลาเดยวกน สถาบนการจดอนดบเอสแอนดพ ไดประกาศคงอนดบความนาเชอถอของธนาคาร ท BB+ ดวยแนวโนม “มเสถยรภาพ” (Stable) นอกจากนน ธนาคารไดเสรมสรางความแขงแกรงของการบรหารจดการความเสยง โดยทบทวนคณภาพสนเชอทมอยอยางเครงครด การดำเนนการดงกลาวเปนความรเร�มทธนาคารไดทบทวนคณภาพสนเชอดวยตนเองเปนการภายใน (internal qualitative review) โดยมเปาหมายทจะยกระดบคณภาพสนเชอของธนาคารใหอยในระดบมาตรฐานตามธนาคารชนนำในระดบสากล รวมทงมการปรบเปลยนดานการจดชนลกคา จากเดมทจดลกคา NPL ตามรายบญช มาเปนการจดตามรายชอลกคา ตลอดจนการประเมนหลกประกนและการจดชนคณภาพสนเชอทเขมงวดย�งขน ซ�งการดำเนนการดงกลาว ทำใหในไตรมาสท 4 ของป 2551 ธนาคารมการตงสำรองหน�เพ�มขน 3,853 ลานบาท

ดานการดำเนนธรกจ ธนาคารมไดมงเนนการใหบรการสนเชอแตเพยงอยางเดยว แตมความมงม�นทจะสรางบรรทดฐานใหมในการใหบรการทางการเงนทครบวงจร (Total Financial Solution Package) โดยยดความตองการของลกคาเปนศนยกลาง รวมทงใชเทคโนโลยทางการเงนททนสมยและมความปลอดภยสงในการบรหารจดการเงนใหลกคาแตละกลมแบบครบวงจร (Cash Management) เพอใหลกคามความคลองตวในการดำเนนงานและสามารถบรหารเงนไดอยางมประสทธภาพมากขน โดยทผานมามลกคารายใหญหลายรายทงบรษทมหาชนและรฐวสาหกจทมอบความไววางใจใหธนาคารบรหารจดการดานธรกรรมการเงนแบบครบวงจร

การทกลมไอเอนจไดเขามารวมเปนพนธมตรทางธรกจกบธนาคารเมอปลายป 2550 สามารถเออประโยชนและสรางคณคาใหกบลกคาของธนาคารเปนอยางด โดยนอกเหน�อจากกลมไอเอนจจะสงผบรหารระดบสงทมประสบการณเขามารวมงานกบธนาคารเพอรวมผลกดนใหการดำเนนงานของธนาคารไปสวสยทศนทกำหนดไวแลว ยงใหการสนบสนนและความรวมมอในการดำเนนงานดานตาง ๆ แกธนาคาร เชน ดานผลตภณฑและบรการ ดานการบรหารความเสยง ดานปฏบตการและเทคโนโลย ดานเครอขายท�วโลก ตลอดจนดานการตลาดและแบรนด เปนตน นอกจากนน ธนาคารยงไดเปนตวแทนในการจดจำหนายกองทนและหนวยลงทนตาง ๆ ใหกบบรษทหลกทรพยจดการกองทนไอเอนจ (ประเทศไทย) จำกด (“ING Funds”) และเปนนายหนาและผจดจำหนายผลตภณฑประกนชวตกบบรษท ไอเอนจ ประกนชวต จำกด (“ING Life”) อกดวย

สำหรบการบรหารงานในป 2552 ทามกลางภาวะเศรษฐกจทชะลอตวและมความผนผวน ธนาคารยงคงมงดำเนนงานตามแผนการเปลยนแปลงธนาคาร (Transformation) เพอเสรมสรางโครงสรางพนฐานของธนาคารใหแขงแกรงในทกดาน โดยเฉพาะการปรบเปลยนบทบาทสาขาเพอมงเนนการใหบรการทเปนเลศในทกกลมลกคาทงลกคาธรกจและลกคาบคคลรายยอย รวมถงการขยายชองทางการใหบรการ โดยเพ�มสาขาและตเอทเอม (ATM) และพฒนาปรบปรงระบบลกคาสมพนธ (Call Center) เพอเพ�มความสะดวกสบายใหแกลกคา

ในโอกาสน� ธนาคารขอขอบพระคณผถอหนและลกคาทกทานทใหความไววางใจและใหการสนบสนนการดำเนนงานของธนาคารใหสำเรจลลวงมาโดยตลอด ธนาคารมความตงใจและความจรงใจในการบรหารงานตามหลกบรรษทภบาลเพอนำพากจการใหเจรญกาวหนาไปไดอยางดทสดในทกสถานการณ นอกจากนน ธนาคารไดใหความสำคญในการพฒนาบคลากรเพอใหเขาใจความตองการของลกคาและใหบรการทเปนเลศเพอสรางความพงพอใจใหแกลกคา อนจะชวยสงเสรมใหเปาหมายของธนาคารประสบความสำเรจไดอยางด

(นายบญทกษ หวงเจร�ญ)ประธานเจาหนาทบร�หาร

(ดร.สถตย ลมพงศพนธ)ประธานกรรมการ

10 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

คณะกรรมการสนเชอคณะกรรมการสรรหากำหนดคาตอบแทน และบรรษทภบาล

คณะกรรมการธนาคาร

ประธานเจาหนาทบรหาร

ประธานเจาหนาทบรหารลกคารายยอย

สายงานธรกจสาขา

สายงานสงเสรมการตลาดลกคารายยอย

สายงานธนบดธนกจ

สายงานธรกจสนเชอไมมหลกประกน

สายงานธรกจสนเชอมหลกประกน

กลยทธธรกจลกคารายยอย

วางแผนธรกจและวเคราะหขอมล

สายงานบรหารชองทางการบรการ

ผลตภณฑเงนฝากและการชำระเงน

ประธานเจาหนาทบรหารธรกจขนาดกลางและขนาดยอม

ประธานเจาหนาทบรหารธรกจขนาดใหญ

สายงานการตลาดและผลตภณฑธรกจเอสเอมอ

สายงานบรหารความสมพนธธรกจเอสเอมอ

สายงานบรหารความสมพนธลกคาธรกจขนาดใหญ

สายงานผลตภณฑธรกรรมสนเชอ

สายงานธรกรรมทางการเงน

สายงานธรกจตลาดเงน

สายงานวาณชธนกจ

ผลตภณฑสนเชอธรกจ

การตลาดและบรหารชองทางธรกจขนาดใหญ

บรหารธรกจสายงานลกคาธรกจขนาดใหญ

11ธ น า ค า ร ท ห า ร ไ ท ย จ ำ ก ด ( ม ห า ช น )

โครงสรางองคกร ณ 16 กมภาพนธ 2552

คณะกรรมการบรหาร คณะกรรมการบรหารความเสยง

คณะกรรมการตรวจสอบสายงานตรวจสอบ

ประธานเจาหนาทบรหารดานบรหารความเสยง

สายงานกลยทธองคกร

สายงานทรพยากรบคคล

สายงานบรรษทภบาล

สำนกสอสารและภาพลกษณองคกร

สายงานสนเชอธรกจ

สายงานสนเชอรายยอย

สายงานบรหารสนทรพย

สายงานบรหารความเสยงดานตลาด

สายงานบรหารความเสยงดานปฏบตการ

สายงานวเคราะหความเสยงและวจย

สายงานกำกบการปฏบตงาน

สายงานกฏหมาย

ฝายบรหารสนเชอ

ประธานเจาหนาทบรหารดานการเงน

ประธานเจาหนาทบรหารดานปฏบตการ

สายงานการเงน

สายงานบญชบรหาร

สายงานบรหารเงน

โครงการ IFRSReporting

สายงานเทคโนโลย

สายงานปฏบตการและบรการ

สายงานบรการสวนกลาง

ฝายบรหารคลงขอมลและขอมลสารสนเทศ

สำนกบรหารความตอเนองทางธรกจ

สายงานตรวจสอบ

ประธานกรรมการ1 ดร.สถตย ลมพงศพนธ

กรรมการ2 พลเอก อนพงษ เผาจ�นดา3 นายฟลลป จ�.เจ.อ.โอ. ดามส4 นายว�จ�ตร สพนจ5 นางเสาวนย กมลบตร

6 ดร.ชวนชย อชนนท7 นายว�ลเลม เฟรดเดอร�ค นาเจล8 ดร.นพนธ พวพงศกร9 นายอมร อศวานนท10 นายคร�สโตเฟอร จอหน คง11 นายวอน นเจล ร�กเตอร12 นายบญทกษ หวงเจร�ญ



ประธานกรรมการ1 ดร.สถตย ลมพงศพนธ

กรรมการ2 พลเอก อนพงษ เผาจ�นดา3 นายฟลลป จ�.เจ.อ.โอ. ดามส4 นายว�จ�ตร สพนจ5 นางเสาวนย กมลบตร

6 ดร.ชวนชย อชนนท7 นายว�ลเลม เฟรดเดอร�ค นาเจล8 ดร.นพนธ พวพงศกร9 นายอมร อศวานนท10 นายคร�สโตเฟอร จอหน คง11 นายวอน นเจล ร�กเตอร12 นายบญทกษ หวงเจร�ญ

75

1

3

911246810

12

คณะกรรมการ

14 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

พลเอก อนพงษ เผาจนดา อาย 59 ป

ตาแหนงในธนาคาร - กรรมการธนาคาร วฒการศกษาและ - รฐประศาสนศาสตรมหาบณฑตการอบรมบทบาท (เกยรตนยม)หนาทกรรมการ สถาบนบณฑตพฒนบรหารศาสตร - ศลปศาสตรบณฑต(รฐศาสตร) มหาวทยาลยรามคาแหง - โรงเรยนเสนาธการทหารบก - โรงเรยนนายรอยพระจลจอมเกลา - วทยาลยปองกนราชอาณาจกร - Director Accreditation Program สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการ บรษทไทย การดารงตาแหนงในกจการอน ต.ค.50 - ปจจบน ผบญชาการทหารบก ประสบการณการทางานยอนหลง 5 ป 2548 - ส.ค.51 ประธานกรรมการตรวจสอบ บรษทไมดา-เมดดาลสท เอนเธอรเทนเมนทจากด(มหาชน) 2546 - ส.ค.51 ประธานกรรมการตรวจสอบ บรษทไมดาแอสเซทจากด(มหาชน) 2549 - ก.ย.50 ผชวยผบญชาการทหารบก 2548 - 2549 แมทพภาคท1 2547 - 2548 รองแมทพภาคท1 2546 - 2547 ผบญชาการกองพลท1รกษาพระองค

ดร. สถตย ลมพงศพนธ อาย 58 ป ตาแหนงในธนาคาร - ประธานกรรมการธนาคาร วฒการศกษาและ - Ph.D.(DevelopmentAdministration) การอบรมบทบาท สถาบนบณฑตพฒนบรหารศาสตรหนาทกรรมการ - MasterofLaws,Tulane University,U.S.A. - เศรษฐศาสตรมหาบณฑต มหาวทยาลยสโขทยธรรมาธราช - เนตบณฑตไทยสานกอบรมศกษา กฎหมายแหงเนตบณฑตยสภา - นตศาสตรบณฑต มหาวทยาลยธรรมศาสตร - LeadersinDevelopment: ManagingPolitical&Economic Reform,HarvardUniversity - AdvancedManagementProgram, OxfordUniversity - TheRoleofChairman,Director CertificationProgramและ AuditCommitteeProgram สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย การดารงตาแหนงในกจการอน เม.ย.51- ปจจบน กรรมการและประธานกรรมการตรวจสอบ บรษทผลตไฟฟาราชบรโฮลดงจากด (มหาชน) เม.ย.51- ปจจบน ประธานกรรมการบรษทกสท. โทรคมนาคมจากด(มหาชน) 2550 - ปจจบน รองปลดกระทรวงการคลง ประสบการณการทางานยอนหลง 5 ป 2550 -เม.ย.51 กรรมการบรษทบางจากปโตรเลยม จากด(มหาชน) 2549 - ก.พ.51 กรรมการบรษทกสท.โทรคมนาคม จากด(มหาชน) 2549 -2550 กรรมการธนาคารนครหลวงไทย จากด(มหาชน) 2538 - 2550 กรรมการบรษทผลตภณฑอาหาร กวางไพศาลจากด(มหาชน) 2547 -2549 อธบดกรมศลกากรกระทรวงการคลง 2543 - 2549 กรรมการ/ประธานกรรมการบมจ.ทโอท 2545 - 2547 อธบดกรมสรรพสามตกระทรวงการคลง 2545 - 2547 ประธานกรรมการโรงงานยาสบ


นายวจตร สพนจ อาย 67 ป ตาแหนงในธนาคาร - กรรมการธนาคาร - ประธานกรรมการตรวจสอบ - กรรมการอสระวฒการศกษาและ - MA(Economics),YaleUniversity, การอบรมบทบาท U.S.A.หนาทกรรมการ - BA(Economics)(Honors), TheUniversityofManchester,U.K. - SouthendCollegeofTechnology,U.K. - วศวกรรมศาสตร จฬาลงกรณมหาวทยาลย - วทยาลยปองกนราชอาณาจกร - หลกสตรผบรหารระดบสง สถาบนวทยาการตลาดทน (ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย) - DirectorAccreditationProgramและ TheRoleofChairmanProgram สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย การดารงตาแหนงในกจการอน เม.ย.51 - ปจจบน ประธานคณะกรรมการกากบหลกทรพย และตลาดหลกทรพย(ก.ล.ต.) 2550 - ปจจบน คณบดบณฑตวทยาลยบรหารธรกจ (MBA)มหาวทยาลยสยาม 2549 - ปจจบน ประธานกรรมการบรษทจสตลจากด (มหาชน) 2549 - ปจจบน ทปรกษาสมาคมไทย–ลาวเพอมตรภาพ 2548 - ปจจบน กรรมการมลนธกองทนเพอการพฒนา ตลาดทน 2541 - ปจจบน กรรมการสถาบนนโยบายสงคมและ เศรษฐกจ(ISEP) 2536 - ปจจบน กรรมการมลนธวดแกวพจตรปราจนบร 2533 - ปจจบน กรรมการมลนธปวยองภากรณ ประสบการณการทางานยอนหลง 5 ป 2549 - 2550 ผเชยวชาญพเศษบรษทบรหารสนทรพย กรงเทพพาณชยจากด 2548 - 2550 ประธานกรรมการ มลนธตลาดหลกทรพย แหงประเทศไทย 2547 - 2550 ประธานกรรมการบรษทตลาดอนพนธ (ประเทศไทย)จากด 2546 - 2550 ประธานกรรมการบรรษทบรหาร สนทรพยสถาบนการเงนกระทรวงการคลง 2546 - 2550 ประธานกรรมการตลาดหลกทรพย แหงประเทศไทย 2546 - 2550 ประธานกรรมการบรษทศนยรบฝาก หลกทรพย(ประเทศไทย)จากด 2546 - 2550 ประธานกรรมการบรษทเซทเทรด ดอทคอมจากด 2546 - 2550 ประธานกรรมการบรษทแฟมลโนฮาว จากด 2546 - 2550 กรรมการคณะกรรมการบรรษทภบาล แหงชาต 2546 - 2549 กรรมการคณะกรรมการกากบนโยบาย ดานรฐวสาหกจ 2546 - 2549 กรรมการคณะกรรมการสงเสรมวสาหกจ ขนาดกลางและขนาดยอม

นายฟลลป จ.เจ.อ.โอ. ดามส ( Mr. Philippe G.J.E.O.Damas ) อาย 58 ป ตาแหนงในธนาคาร - กรรมการธนาคาร - ประธานกรรมการบรหาร - กรรมการสรรหากาหนดคาตอบแทน และบรรษทภบาลวฒการศกษาและ - MBA,ConcentrationAccountingการอบรมบทบาท &InternationalFinance,หนาทกรรมการ ColumbiaUniversity - MilitaryService,BelgiamArmy - AdvancedAutomatics, EcoleNationaledeI’Aeronautique etdeI’Espace,Toulouse - IngenieurCivilElectricien Mecanicien,UniversiteLibrede Bruxelles,Brussels การดารงตาแหนงในกจการอน 2548 - ปจจบน CEO,RetailBankingAsia&Global PrivateBanking, INGGroup(Singapore) ประสบการณการทางานยอนหลง 5 ป 2545 - ธ.ค.51 CEO,GlobalPrivateBanking andINGTrust, INGGroup(Amsterdam)


16 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

ดร. ชวนชย อชนนท อาย 60 ป ตาแหนงในธนาคาร - กรรมการธนาคาร - ประธานกรรมการสรรหา กาหนดคาตอบแทน และบรรษทภบาล - กรรมการอสระ วฒการศกษาและ - Ph.D.Economics,การอบรมบทบาท TempleUniversity,Philadelphia,หนาทกรรมการ U.S.A. - M.ScInternationalEconomics, UniversityofSurrey,Guildford,U.K. - BA(Honors)(Economics), UniversityofLancaster,U.K. -PostgraduateDiploma InternationalEconomics, UniversityofSurrey,Guildford,U.K. - DirectorCertificationProgram สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการ บรษทไทย การดารงตาแหนงในกจการอน 2537 - ปจจบน กรรมการบรหารบรษทARTLINK จากด ประสบการณการทางานยอนหลง 5 ป พ.ค.51 - ธ.ค.51 กรรมการการนคมอตสาหกรรม แหงประเทศไทย 2550 - ม.ค.51กรรมการผอานวยการศนยบรการวชาการ แหงจฬาลงกรณมหาวทยาลย 2547 - ม.ค.51 กรรมการศนยบรการวชาการ แหงจฬาลงกรณมหาวทยาลย 2516 -ม.ค.51 รองศาสตราจารยคณะเศรษฐศาสตร จฬาลงกรณมหาวทยาลย 2547 - 2548 ประธานStudentRecruitment Committeeคณะเศรษฐศาสตร จฬาลงกรณมหาวทยาลย หมายเหต : แตงตงเปนกรรมการธนาคารและประธานกรรมการสรรหากาหนดคาตอบแทนและบรรษทภบาลเมอวนท18เมษายน2551

นางเสาวนย กมลบตร อาย 56 ป ตาแหนงในธนาคาร - กรรมการธนาคาร - ประธานกรรมการสนเชอ - กรรมการบรหาร - กรรมการสรรหากาหนดคาตอบแทน และบรรษทภบาล วฒการศกษาและ - ปรญญาโทบรหารรฐกจการอบรมบทบาท มหาวทยาลยธรรมศาสตรหนาทกรรมการ - ปรญญาตรบรหารรฐกจ มหาวทยาลยธรรมศาสตร - วทยาลยปองกนราชอาณาจกร - SeniorExecutiveProgram (Kellogg-ศศนทร) - หลกสตรนกบรหารระดบสง(นบส.39) - TheManagementDevelopment Program(WhartonSchool) - หลกสตรผบรหารระดบสง สถาบนวทยาการตลาดทน(วตท.) - DirectorCertificationProgram สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย การดารงตาแหนงในกจการอน ต.ค.51 - ปจจบน ผตรวจราชการกระทรวง (ผตรวจราชการ10) สานกงานปลดกระทรวงการคลง ประสบการณการทางานยอนหลง 5 ป 2547 - ต.ค.51 กรรมการกรรมการตรวจสอบ และประธานกรรมการกจการสมพนธ สถาบนวจยวทยาศาสตรและเทคโนโลย 2550 - ก.ย.51 ทปรกษาดานประสทธภาพระดบ10 กรมสรรพกรกระทรวงการคลง 2551 - เม.ย.51 กรรมการตรวจสอบบรษทเคทบ ลสซงจากด 2547 - เม.ย.51 กรรมการบรษทเคทบลสซงจากด 2547 - 2550 รองอธบดกรมสรรพกรกระทรวงการคลง 2543 - 2547 ผอานวยการสานกมาตรฐานการจด เกบภาษกรมสรรพกรกระทรวงการคลง หมายเหต:แตงตงเปนกรรมการธนาคารเมอวนท25เมษายน2551แตงตงเปนประธานกรรมการสนเชอเมอวนท14พฤษภาคม2551


นายวลเลม เฟรดเดอรค นาเจล ( Mr. Willem Frederik Nagel ) อาย 52 ป ตาแหนงในธนาคาร - กรรมการธนาคาร ประธานกรรมการบรหารความเสยง - กรรมการบรหาร - กรรมการสนเชอ วฒการศกษาและ - MasterofEconomics,Universityofการอบรมบทบาท Amsterdam,Netherlandsหนาทกรรมการ การดารงตาแหนงในกจการอน ม.ค.51 - ปจจบนChairman, INGAsiaPrivateBank Limited(Singapore) 2549 - ปจจบนCommissioner,PTINGSecurities Indonesia 2548- ปจจบนCEO&HeadofWholesaleBanking, Asia,INGBankN.V.(Singapore) 2548- ปจจบนDirector,INGVysyaBankLimited (India) 2548-ปจจบนChairmanofRiskManagement ReviewCommittee,INGVysyaBank Limited(India)2548-ปจจบนDirector,INGAsiaPrivateBank Limited(Singapore) ประสบการณการทางานยอนหลง 5 ป 2545- 2548 HeadofGroupCreditRisk Management,INGGroup(Netherlands)

ดร. นพนธ พวพงศกร อาย 60 ป ตาแหนงในธนาคาร - กรรมการธนาคาร - กรรมการตรวจสอบ - กรรมการบรหารความเสยง - กรรมการอสระวฒการศกษาและ - ปรญญาเอกคณะเศรษฐศาสตรการอบรมบทบาท UniversityofHawaii,U.S.A.หนาทกรรมการ - ปรญญาโท(CUMLAUDE) คณะเศรษฐศาสตรMiddleTennessee StateUniversity,U.S.A. - ปรญญาตร(เกยรตนยมด) คณะเศรษฐศาตร มหาวทยาลยธรรมศาสตร - DirectorCertificationProgram สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย การดารงตาแหนงในกจการอน ต.ค.51 - ปจจบน ประธานสถาบนวจยเพอการพฒนา ประเทศไทย(TDRI) 2545 - ปจจบน คณะกรรมการสถาบนยทธศาสตร การคาหอการคาไทย 2542 - ปจจบน คณะกรรมการวนจฉยเรองขอมล ขาวสารดานเศรษฐกจและการคลง ของประเทศ 2537 - ปจจบน อาจารยพเศษโครงการปรญญาโท โครงการบรหารธรกจสาหรบผบรหาร คณะพาณชยศาสตรและการบญช มหาวทยาลยธรรมศาสตร ประสบการณการทางานยอนหลง 5 ป 2549 - ก.ย.51 คณบดคณะเศรษฐศาสตร มหาวทยาลยธรรมศาสตร 2546 - ก.ย.51 รองศาสตราจารยคณะเศรษฐศาสตร มหาวทยาลยธรรมศาสตร 2550 - ก.พ.51 กรรมการองคการคลงสนคา 2549 - ก.พ.51 กรรมการการทาเรอแหงประเทศไทย 2541 - 2549 ทปรกษาอาวโสสถาบนวจยเพอการ พฒนาประเทศไทย(TDRI) 2544 - 2549 คณะกรรมการ สานกงานคณะกรรมการพฒนา การเศรษฐกจและสงคมแหงชาต


18 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

นายวอน นเจล รกเตอร ( Mr. Vaughn Nigel Richtor ) อาย 53 ป ตาแหนงในธนาคาร - กรรมการธนาคาร วฒการศกษาและ - BA(Honors)(Economics),การอบรมบทบาท SouthBank,London,U.K.หนาทกรรมการ - CorporateFinanceDiploma, LondonBusinessSchool - GeneralManagementProgram Cedep,Insead,Fontainbleu (France) - ManagementinInternational BankingCedep,Insead, Fountainbleu(France) การดารงตาแหนงในกจการอน 2549 - ปจจบน ManagingDirector&CEO, INGVysyaBankLtd.(India) ประสบการณการทางานยอนหลง 5 ป 2544 - 2548 ChiefExecutiveOfficer,INGBank (Australia)Ltd.

นายอมร อศวานนท อาย 60 ป ตาแหนงในธนาคาร - กรรมการธนาคาร - กรรมการบรหาร - กรรมการบรหารความเสยง - กรรมการสนเชอวฒการศกษาและ - MBA,BowlingGreenStateการอบรมบทบาท University,Ohio,U.S.A.หนาทกรรมการ - ปรญญาตรบญช จฬาลงกรณมหาวทยาลย - Stanford-NUSExecutiveProgram, StanfordUniversityรวมกบ NationalUniversityofSingapore - ChangingOrganizationalBehavior Program,WharltonSchool, UniversityofPennsylvania,U.S.A. - Director Accreditation Program และCEOPerformanceEvaluation สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย การดารงตาแหนงในกจการอน ม.ค.49-ปจจบน กรรมการตรวจสอบบรษทสหโคเจน (ชลบร)จากด(มหาชน) 2548 - ปจจบน กรรมการอสระบรษทกรงเทพโสภณ จากด(มหาชน) 2546 -ปจจบน กรรมการตรวจสอบบรษทไอ.ซ.ซ. อนเตอรเนชนแนลจากด(มหาชน) 2546 -ปจจบน ประธานกรรมการตรวจสอบ บรษทประชาอาภรณจากด(มหาชน) 2546 -ปจจบน กรรมการตรวจสอบบรษทฟารอสท ดดบจากด(มหาชน) 2531 - ปจจบน กรรมการอสระบรษทบเอนเอช เมดเคลเซนเตอรจากด ประสบการณการทางานยอนหลง 5 ป 2546 -ม.ค.49 ประธานกรรมการตรวจสอบ บรษทสหโคเจน(ชลบร)จากด(มหาชน) 2540 -2548 กรรมการบรษทครสเตยนและ นลเสน(ไทย)จากด(มหาชน) 2527 - 2547 กรรมการบรษทท.แอล.แอนดซนส จากด


นายครสโตเฟอร จอหน คง ( Mr. Christopher John King ) อาย 64 ป ตาแหนงในธนาคาร - กรรมการธนาคาร - กรรมการตรวจสอบ - กรรมการสรรหากาหนดคาตอบแทน และบรรษทภบาล - กรรมการอสระวฒการศกษาและ - BachelorofLaws(LL.B)(Honors),การอบรมบทบาท UniversityofBristol,U.K.หนาทกรรมการ - PostgraduatePracticalCertificateinLaw, UniversityofSingapore - DirectorCertificateProgram สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย การดารงตาแหนงในกจการอน 2548 - ปจจบน กรรมการบรษทซงเกอรประเทศไทย จากด(มหาชน) 2535 - ปจจบน กรรมการบรษททวาธารจากด ประสบการณการทางานยอนหลง 5 ป 2540 -2547 PartnerandDirector,Linklaters (Thailand)Ltd.

นายบญทกษ หวงเจรญ อาย 52 ป ตาแหนงในธนาคาร - กรรมการธนาคาร - กรรมการบรหาร - กรรมการบรหารความเสยง - กรรมการสนเชอ - ประธานเจาหนาทบรหารวฒการศกษาและ - ปรญญาโทบรหารธรกจการอบรมบทบาท มหาวทยาลยนวยอรคหนาทกรรมการ - ปรญญาตรวศวกรรมศาสตร(เคม) จฬาลงกรณมหาวทยาลย - Director Accreditation Program สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย การดารงตาแหนงในกจการอน 2525 - ปจจบน กรรมการบรษทเบญจบญเอนเตอรไพรส จากด ประสบการณการทางานยอนหลง 5 ป 2542 - 2550 รองกรรมการผจดการธนาคารกสกรไทย จากด(มหาชน) หมายเหต:แตงตงเปนกรรมการและประธานเจาหนาทบรหารเมอวนท14กรกฎาคม2551

765432

1

1 นายบญทกษ หวงเจร�ญ ประธานเจาหนาทบร�หาร

2 นายบารท เอฟ.เอม. เฮลเลแมนส ประธานเจาหนาทบร�หาร

ดานบร�หารความเสยง

3 นายโดนล โจเซฟ คอช ประธานเจาหนาทบร�หาร

ดานปฏบตการ

4 นายรามากร�ชนาน สบรามาเนยน ประธานเจาหนาทบร�หาร

ลกคารายยอย

5 นายปต ตณฑเกษม ประธานเจาหนาทบร�หาร

ธรกจขนาดใหญ

6 นายสยาม ประสทธ�ศร�กล ประธานเจาหนาทบร�หาร

ธรกจขนาดกลางและขนาดยอม

7 นางจนทรเลขา ว�ร�ยะว�ทย รกษาการประธานเจาหนาทบร�หาร

ดานการเง�น และรองกรรมการ

ผจดการใหญ เจาหนาทบร�หาร

สายงานการเง�น

ผบร�หารระดบสง


22 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1


นายบญทกษ หวงเจรญ

อาย 52 ป


ตาแหนงในธนาคาร - กรรมการธนาคาร - กรรมการบรหาร - กรรมการบรหารความเสยง - กรรมการสนเชอ - ประธานเจาหนาทบรหาร (แตงตง14กรกฎาคม2551) คณวฒทางการศกษา - ปรญญาโทบรหารธรกจ มหาวทยาลยนวยอรค - ปรญญาตรวศวกรรมศาสตร(เคม) จฬาลงกรณมหาวทยาลย - Director Accreditation Program สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการ บรษทไทย ประสบการณการทำงานยอนหลง 5 ป 2551-ปจจบน ประธานเจาหนาทบรหาร ธนาคารทหารไทยจำกด(มหาชน) 2525-ปจจบน กรรมการบรษทเบญจบญเอนเตอรไพรสจำกด 2542-2550 รองกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทยจำกด(มหาชน)

นายบารท เอฟ.เอม. เฮลเลแมนส

อาย 53 ป

ประธานเจาหนาทบรหารดานบรหารความเสยง ตาแหนงในธนาคาร - ประธานเจาหนาทบรหารดานบรหาร ความเสยง คณวฒทางการศกษา - Bachelor in Applied Economics, Catholic University of Leuven, Belgium ประสบการณการทำงานยอนหลง 5 ป 2551-ปจจบน ประธานเจาหนาทบรหารดานบรหาร ความเสยงธนาคารทหารไทยจำกด(มหาชน) 2548-2551 ManagingDirector,HeadCredit Capitals, ING Bank, Amsterdam, The Netherlands 2546-2548 ManagingDirector,INGVysyaBankLtd. 2542-2545 DeputyManagingDirectorandBBL representative,TheVysyaBankLtd.

นายโดนล โจเซฟ คอช

อาย 47 ป

ประธานเจาหนาทบรหารดานปฏบตการ

ตาแหนงในธนาคาร - ประธานเจาหนาทบรหารดานปฏบตการ คณวฒทางการศกษา - MasterinBankingandFinance from University of Technology, Sydney, Australia ประสบการณการทำงานยอนหลง 5 ป 2551-ปจจบน ประธานเจาหนาทบรหารดานปฏบตการ ธนาคารทหารไทยจำกด(มหาชน) 2542-2551 ChiefOperatingOfficer,INGVysya Bank, India 2547-2549 VicePresident,Memberof ManagementBoardDeputyChairman, ING Bank Slaski, Poland

นายรามากรชนาน สบรามาเนยน

อาย 40 ป

ประธานเจาหนาทบรหารลกคารายยอย

ตาแหนงในธนาคาร - ประธานเจาหนาทบรหารลกคา รายยอย(ถงวนท28กมภาพนธ2552) คณวฒทางการศกษา- MasterofCommerce,Madras University, India - BachelorofCommerce,Madras University, India - Chartered Accountant - The Institute of Chartered Accountants of India - Cost Accountant - The Institute of Cost & Works Accountants of India ประสบการณการทำงานยอนหลง 5 ป 2551-ปจจบน ประธานเจาหนาทบรหารลกคารายยอย ธนาคารทหารไทยจำกด(มหาชน) 2550-2551 ManagingDirector,RetailBanking- Asia, ING Bank, Singapore 2548-2550 RegionalDirector,GlobalConsumer Bank, Asia Pacific, CITIBANK, Singapore 2542-2548 SeniorVicePresident&CountryHead- RetailAssetsGroup,HDFCBank,India


นายปต ตณฑเกษม

อาย 38 ป

ประธานเจาหนาทบรหารธรกจขนาดใหญ

ตาแหนงในธนาคาร - ประธานเจาหนาทบรหารธรกจ ขนาดใหญ คณวฒทางการศกษา - ปรญญาเอกสาขาการบรหารกลยทธ ภายใตโครงการความรวมมอระหวาง TheUniversityofNebraskaat Lincolnและมหาวทยาลยกรงเทพ - ปรญญาโทคณะบรหารธรกจ The University of North Carolina atChapelHill - ปรญญาตรคณะวศวกรรมศาสตร ภาควชาอตสาหการจฬาลงกรณ มหาวทยาลย ประสบการณการทำงานยอนหลง 5 ป พ.ย.2551-ปจจบน ประธานเจาหนาทบรหารธรกจ ขนาดใหญธนาคารทหารไทย จำกด(มหาชน) ม.ค.2550-ก.ค.2551ผชวยกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทยจำกด(มหาชน)

นายสยาม ประสทธศรกล

อาย 39 ป

ประธานเจาหนาทบรหารธรกจขนาดกลางและขนาดยอม

ตาแหนงในธนาคาร - ประธานเจาหนาทบรหารธรกจขนาด กลางและขนาดยอม คณวฒทางการศกษา - ปรญญาโท(การเงน)จากThePeter F.DruckerCenter-Claremont GraduateSchool,California,U.S.A ประสบการณการทำงานยอนหลง 5 ป 2551-ปจจบน ประธานเจาหนาทบรหารธรกจขนาด กลางและขนาดยอม ธนาคารทหารไทยจำกด(มหาชน) 2550-2551 FirstVicePresident,Headof SupplyChainFinancingandHead ofCashManagement Department,KASIKORNBANKPcl. 2549-2550 SeniorVicePresident,Headof LocalProductManagement, StandardCharteredBank(Thai)Pcl. 2546–2549 SeniorVicePresident,Headof SupplyChainFinance,Standard CharteredBank(Thai)Pcl. นางจนทรเลขา วรยะวทย

อาย 55 ป

รกษาการประธานเจาหนาทบรหารดานการเงน

ตาแหนงในธนาคาร - รกษาการประธานเจาหนาทบรหาร ดานการเงน(ตงแตวนท1กรกฎาคม 2551) - รองกรรมการผจดการใหญเจาหนาท บรหารสายงานการเงน คณวฒทางการศกษา - ปรญญาเอกสาขาเศรษฐศาสตร ClarkUniversity,U.S.A ประสบการณการทำงานยอนหลง 5 ป 2551-ปจจบน รกษาการประธานเจาหนาทบรหาร ดานการเงนธนาคารทหารไทยจำกด (มหาชน) 2547-ปจจบน รองกรรมการผจดการใหญเจาหนาท บรหารสายงานการเงนธนาคาร ทหารไทยจำกด(มหาชน) 2546-2547 รองกรรมการผจดการใหญ ธนาคารทหารไทยจำกด(มหาชน) 2538-2546 ผชวยกรรมการผจดการใหญ ธนาคารทหารไทยจำกด(มหาชน)

24 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

นายประดษฐ เลยวศรกล เจาหนาทบรหาร สายงานธรกจสาขา นายโสภณ กลวยไม ณ อยธยา เจาหนาทบรหาร สายงานธรกจสาขากรงเทพฯ (ถงวนท 5 มกราคม 2552) นายวสนต จไพจตร เจาหนาทบรหาร สายงานธรกจสาขาภมภาค (ถงวนท 31 ธนวาคม 2551) นางกาญจนา โรจวทญญ เจาหนาทบรหาร สายงานสงเสรมการตลาดลกคารายยอย นายลอชา ศกรเสพย เจาหนาทบรหาร สายงานบรหารชองทางการบรการ นายวลเลยม เฟโย อเลกซานเดอร บารอน แวน เฮมสตรา เจาหนาทบรหาร สายงานธรกจสนเชอมหลกประกน (แตงตงเมอวนท 5 มนาคม 2552) นายปพนธ มงคละธนะกล เจาหนาทบรหาร สายงานการตลาดและผลตภณฑธรกจเอสเอมอ นางวลลภา โปษยานนท เจาหนาทบรหาร สายงานบรหารความสมพนธธรกจเอสเอมอ นายวกรานต ปวโรจนกจ เจาหนาทบรหาร สายงานบรหารความสมพนธลกคาธรกจขนาดใหญ นายโสภณ กลวยไม ณ อยธยา เจาหนาทบรหาร สายงานบรหารความสมพนธลกคาธรกจขนาดใหญ (แตงตงวนท 5 มกราคม 2552) นางสาวชง เม ซานดรา ย เจาหนาทบรหาร สายงานผลตภณฑธรกรรมสนเชอ (แตงตงวนท 28 มกราคม 2552) นายศลวต สนตวสฎฐ เจาหนาทบรหาร สายงานธรกรรมทางการเงน (ถงวนท 31 มนาคม 2552) นายเสถยร ตนธนะสฤษด เจาหนาทบรหาร สายงานธรกจตลาดเงน นายศรพงษ สมบตศร (ถงวนท 31 ธนวาคม 2551) นายธรพงษ นลวรสกล (แตงตงวนท 18 กมภาพนธ 2552) เจาหนาทบรหาร สายงานวาณชธนกจ นายเอกพล ณ สงขลา เจาหนาทบรหาร สายงานกลยทธองคกร

นายธวชชย เตชะวฒนวรรณา เจาหนาทบรหาร สายงานทรพยากรบคคล ม.ล.อยทธ ไชยนต เจาหนาทบรหาร สายงานบรรษทภบาล นายภารไดย ธระธาดา เจาหนาทบรหาร สายงานสอสารและภาพลกษณองคกร (แตงตงวนท 9 มนาคม 2552) นางสาวอทมพร คณากร เจาหนาทบรหาร สายงานสนเชอธรกจ นายมารตน อเลน เชอรล เจาหนาทบรหาร สายงานสนเชอรายยอย นายสรเกยรต วงศวาสน (รกษาการ) เจาหนาทบรหาร สายงานบรหารสนทรพย นางสาวอรนช ตนตเมธ เจาหนาทบรหาร สายงานบรหารความเสยงดานตลาด นายสรเกยรต วงศวาสน เจาหนาทบรหาร สายงานบรหารความเสยงดานการปฏบตการ นางสาวสทธาภา อมรววฒน เจาหนาทบรหาร สายงานวเคราะหความเสยงและวจย ม.ล.ศรวรรณ เกษมสนต เจาหนาทบรหาร สายงานกากบการปฏบตงาน นายสมศกด วรวจกษณ เจาหนาทบรหาร สายงานกฎหมาย นางจนทรเลขา วรยะวทย เจาหนาทบรหาร สายงานการเงน นางสาวสายพน กตตพรพมล เจาหนาทบรหาร สายงานเทคโนโลย นายจรล มงคลจนทร เจาหนาทบรหาร สายงานบรการสวนกลาง (ถงวนท 31 ธนวาคม 2551) นายพระ ชนวรรณบตร เจาหนาทบรหาร สายงานตรวจสอบ

เจาหนาทบรหาร (ระดบสายงาน)


เจาหนาทบรหาร (ระดบฝายงาน)

สายงานธรกจสาขา นายอมร สคนธปตมาต

สำนกงานภาคธรกจสาขากรงเทพฯ 1

นายพชย จรงคสรรพสข


นางธนษฐา วงศรวมลาภ


นางนวลวรรณ แสนวเศษ

(ถงวนท 1 กมภาพนธ 2552)

นายวเชยร วทยาเวโรจน

(แตงตงวนท 2 กมภาพนธ 2552)


นายกตต กกผล


นายชมพงษ หตานนท


สำนกงานภาคธรกจสาขาภาคเหนอ

นายสมภพ พกกะพนธ

สำนกงานภาคธรกจสาขาภาคตะวนออก-

เฉยงเหนอ

นางสกลรกษ วฒนสทธสน


นางสาวสกญญา เดชจรธรรม


สำนกงานภาคธรกจสาขาภาคกลาง

นายสวทย วทยาศย

สำนกงานภาคธรกจสาขาภาคตะวนออก

นายวรยทธ เจรญเลศ

สำนกงานภาคธรกจสาขาภาคใต

สายงานสงเสรมการตลาดลกคารายยอย นางวชราภรณ มหาดไทย

ปฏบตการการตลาด

สายงานธนบดธนกจ นายจตตวฒน กนธมาลา

บรการลกคาเอกสทธ

นางนนดา เศรษฐ

บรการลกคาธนบด

นางสาวรชดา รกพงษพบล

ธนบดธนกจ - ธรกจประกน

นางนราวด ใจจงกจ

ธนบดธนกจ - ธรกจกองทนรวม

สายงานบรหารชองทางการบรการ นายลอศกด หลอจตตเสยง

สำนกปรวรรต

สายงานธรกจสนเชอไมมหลกประกน นางวรณ สรอยสน (รกษาการ)

ธรกจบตรเครดต

นางวรณ สรอยสน

ธรกจสนเชอบคคล

สายงานธรกจสนเชอมหลกประกน นายวลเลยม เฟโย อเลกซานเดอร บารอน

แวน เฮมสตรา

(ถงวนท 5 มนาคม 2552)

ธรกจสนเชอทอยอาศย

ผลตภณฑเงนฝากและการชำระเงน นางทามารา แวน เดน แบน

วางแผนธรกจและวเคราะหขอมล นางสาวกนกวรรณ ตนตวงศกร

สายงานการตลาดและผลตภณฑธรกจ เอสเอมอ นางสาวมนตน อครเสรญ

บรหารการตลาดและการสอสาร

การตลาด

นางปณชา บรพรตน

บรหารการขายและสนบสนน

การขายเอสเอมอ

สายงานบรหารความสมพนธธรกจ เอสเอมอ นางชลดา แทนเพชรรตน

สำนกงานภาคลกคาธรกจ - กรงเทพฯ 1

นางสาวดวงกมล ลมปพวงทพย

สำนกงานภาคลกคาธรกจ - กรงเทพฯ 2

นายบญศกด ศรประเสรฐยง

สำนกงานภาคลกคาธรกจ - ภาคเหนอ

นางอษา ทรพยถาวร

สำนกงานภาคลกคาธรกจ - Migration

and Retrofit

สายงานบรหารความสมพนธลกคา ธรกจขนาดใหญ นางสาวสาวตร ชยชวลต

บรหารความสมพนธลกคาธรกจ

ขนาดใหญ 1

นายสทธชย ถรานชต



นายจรนทร พนธโสภณ




นางเนอนวล สวสดกล ณ อยธยา

(ถงวนท 31 ธนวาคม 2551)

นายเอกณต เกยรตนภาสนธ




นายอนพนธ ตงสงา



นางสาวอาภาภรณ พลงวทยวฒนา



นางสาวเทยนทพย นาราช



นางสาวยวด ชววฒนาพงศ




นายกตตพฒน เพยรธรรม



นางกลยา ไชยวรรณ

บรหารความสมพนธลกคาสถาบน

การเงนและเครอขายตางประเทศ

สายงานธรกรรมทางการเงน นางสาวนลวรรณ จระบญ

ฝายการจดการดานการเงน

นางวดาภรณ เตชะสวรรณา

ฝายธรกจตางประเทศ

นางศรสนนท ทตยะโพธ

ฝายตวแทนและบรการธรกจหลกทรพย

สายงานธรกจตลาดเงน

นางอรณ สนสวสด

การตลาดธรกจตลาดเงน

นายวรบณ ชนวฒนกจ

คาผลตภณฑตลาดเงน

นายสมชาย ยงกฤตยา

วเคราะหและสนบสนนธรกจตลาดเงน

26 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

ผลตภณฑสนเชอธรกจ นางพาจนา รจเรข

การตลาดและบรหารชองทางธรกจ ขนาดใหญ นางเชาวพฒน เลศวงศเสถยร

บรหารธรกจสายงานลกคาธรกจ ขนาดใหญ นางสาวปยมาศ แองขมทรพย

สายงานกลยทธองคกร นายธวช หรณจารกร

ฝายกลยทธองคกร

นางรตนาภรณ เทพชาตร

ฝายพฒนาระบบงานและองคกร

นางสาวศนสนย ปางมณ

สำนกโครงการพฒนาธนาคาร

สายงานทรพยากรบคคล นางชนจต โปตระนนทน

ฝายบรหารผลตอบแทนทรพยากร

บคคล

สายงานบรรษทภบาล นางสชวน จนทราสรยารตน

ฝายกำกบดแลกจการ

นายภาสกร ลนมณโชต

ฝายนกลงทนสมพนธ

สายงานสอสารและภาพลกษณองคกร นางสาวอรธชา รตนวรรณาทพย

สำนกสอสารและภาพลกษณองคกร

สายงานสนเชอธรกจ นายสนทร รกพาณชย

ฝายสนเชอธรกจขนาดใหญ 1

นายไกรสทธ ตนไพฑรยดถ

ฝายสนเชอธรกจขนาดใหญ 2

นายมารเทน จเลยน เดน ออทเทอ

ฝายพจารณาเครดตธรกจขนาดใหญ

นางณฐยา บญเจรญ

ฝายพฒนาสนทรพย

นางจรวรรณ จาตกวณช

ฝายสนเชอธรกจขนาดกลางและ

ขนาดยอม 1

นางสาวฉไลภรณ ธาราทพย



นายศรชย ผองสวรรณ



นายสมพร ลมปวรวรรณ



นายฟรานซสคช เจอราดช โรเคช

ฝายพจารณาเครดตธรกจขนาดกลาง

และขนาดยอม

นายจรญศกด เฮงตระกล

ฝายนโยบายสนเชอธรกจ

สายงานสนเชอรายยอย นายสทธพงษ นาควชระ

ฝายสนเชอธรกจขนาดยอม

นายสทธพนธ ศภสรอดวต

ฝายสนเชอผบรโภค

นายนต ศโรเวฐนกล

ฝายตดตามหนรายยอย

นางอญชล เสขะนนทน

ฝายพฒนาสนทรพยรายยอย

นางสาวสมศร ลขตปรดา

ฝายนโยบายและสนบสนนระบบ

สนเชอรายยอย

นายขจรศกด อาจพล (รกษาการ)

ฝายปองกนการทจรตสนเชอและบตร

สายงานบรหารสนทรพย นายศรชย ภรมย

ฝายการตลาดสนทรพย

สายงานบรหารความเสยงดานตลาด

นางสาวอารรตน สลญชปกร

นโยบายการบรหารความเสยงดานตลาด

นางนนทภค แกวเกตทอง

สนบสนนการบรหารความเสยงดานตลาด

สายงานบรหารความเสยงดานปฏบตการ นายอภวฒน จรยาวลาศ

ฝายบรหารความเสยงดานปฏบตการ

นายบารท วลเฮลมส โรลอฟสมา

ฝายบรหารความเสยงดานขอมล

พ.ต.อ. ปวเรศ กาญจนรนทร

ฝายบรหารความเสยงดานความ

ปลอดภย

นางหรนทร อทโยภาศ

ฝายรายงานและสนบสนน

นางเทยนทอง แสงหรญวฒนา

ฝายควบคมภายใน

สายงานวเคราะหความเสยงและวจย นางสาววภาพร เตชะไมตรจตต

ฝายบรหารความเสยงดานสนเชอ

นางรตนา เลงศรวฒน

วเคราะหรายภาคธรกจ

นางจามร อนนตณฐศร

ฝายสอบทานสนเชอ

สายงานกำกบการปฏบตงาน นางนนทวน สวณณะศร

ฝายกำกบธรกจการธนาคาร

นางหฤทย สขยง

ฝายกำกบธรกจหลกทรพย

สายงานกฎหมาย นางวภาดา กรมพลาศกด

ฝายทปรกษาและสญญา

นายสมศกด ขนเจรญ


นายจรญ ชยวเชยร


ฝายดำเนนคดและบงคบคด

นางสปาณ ธรานนท

บรหารงานกฎหมาย

ฝายบรหารสนเชอ นางสาวพวงเพชร โอฬารกจวานช

สายงานการเงน นางสาวศภมาศ วรนนตกล

ฝายการบญชทวไป

นางสาวนศา เลาหสมบรณ

ฝายงบการเงน

นางรวมพร นนทวงศ

ฝายบรหารงบประมาณ

สายงานบญชบรหาร นายคมรน ราฟ

พฒนาระบบวดผลการดำเนนงาน

นางวรลกษณ โชคชยธรรม

ฝายบญชบรหาร

นายชาญพชย ชนสำราญ

ฝายสนบสนนระบบขอมลการเงน

เจาหนาทบรหาร (ระดบฝายงาน)


สายงานบรหารเงน นางสาวสภาภรณ เตชะโชคววฒน

ฝายบรหารสนทรพยและหนสน

นางสนทร โรจนเพญกล

ฝายบรหารสภาพคลอง

นางสาวปราณ เจยมประภา

ฝายอำนวยการบรหารเงน

สายงานเทคโนโลย นายสมศกด โภควรรณากร

ฝายโครงสรางพนฐานระบบงาน

คอมพวเตอรและเครอขาย

นายสรชย มะนะโส

ฝายความปลอดภยสารสนเทศ

นางสนสา ลาภรตนไตร

ฝายวางแผนระบบงานคอมพวเตอร

และบรหารภายนอก

นางสาวอบลลกษณ ลอวรวญญ

ฝายพฒนาระบบงานคอมพวเตอร 1

นายธนศร คลองณรงค

ฝายบรการและสนบสนนระบบงาน

คอมพวเตอร

สายงานปฎบตการและบรการ นายไพจตร กออมรทรพย

ฝายการธนาคาร

นายพเชษฐ ไตรรตนวนช

ฝายปฏบตการธรกจบตร

นายประเสรฐ ทองประชาญ

ฝายปฏบตการสนเชอ

นางแววดาว จรงพทกษกล

ฝายพธการสนเชอและประกนภย

นายประกต พลงกาสา

ฝายบรหารและควบคมขอมลลกคา

นางวชรา ดสระพงษ

ฝายปฏบตการบรหารเงนและตลาดเงน

นางสาวชยาภรณ เลอนนภาวรรณ

ฝายปฏบตการหลกทรพยบรการและ

วาณชธนกจ

นายถาวร โลหะวรยะศร

ฝายปฏบตการธรกจตางประเทศ

สายงานบรการสวนกลาง นายเกอศกด ละออสวรรณ

ฝายบรหารทวไป

นายอทย มนถาวรวงศ

ฝายจดหา

นายประเสรฐ ครองศกดศร

ฝายบรหารอาคารและสถานท

นายพงษเลศ ฤกษะสตไพรตน

ฝายประเมนหลกทรพย

ฝายบรหารคลงขอมลและขอมล สารสนเทศ นายสรนทร มธยธนา

สายงานตรวจสอบ นายบณฑร โตะทอง

ฝายตรวจสอบสาขา 1

นางตนตลา ผลโภค

ฝายตรวจสอบสาขา 2

นายศรโชต ขนตเศรษฐ

ฝายตรวจสอบสนเชอ

นางสาววรรณวภา ศรงางาม

ฝายตรวจสอบเทคโนโลยสารสนเทศ

นายณรงค ปรดานนท

ฝายตรวจสอบตลาดการเงน

นายทพากร บญสวรรณ

ฝายมาตรฐานการตรวจสอบ

28 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

สรป

ภาวะเศรษฐกจป 2551

และแนวโนมป 2552

สรปภาวะเศรษฐกจโลก ป 2551

IMF รายงานเมอเดอนพฤศจกายน 2551 วา ในป

2551 เศรษฐกจโลกจะ ชะลอตวลงคอนขางมากจาก

รอยละ 5.0 ของป 2550 มาอยทรอยละ 3.7 ตามการ

ชะลอตวทางเศรษฐกจของ ประเทศสหรฐฯ กลมประเทศ

ยโร และญปน ทคาดวาจะขยายตวเพยงรอยละ 1.4 1.2

และ 0.5 จากรอยละ 2.0 2.6 และ 2.1 ในป 2550 ตามลาดบ

ซงเปนผลมาจากการทราคานำมนในตลาดโลกทพงสงขน

อยางตอเนองในชวงครงแรกของป ประกอบกบเกด

วกฤตการณทางการเงนในตลาดการเงนของสหรฐฯ และ

ลกลามไปสทวปยโรป และมสถาบนการเงนขนาดใหญ

หลายแหงตองประสบกบภาวะลมละลายนาไปสภาวะสน

เชอตงตว เนองจากสถาบนการเงนในสหรฐฯ และยโรป

ตางหลกเลยงทจะใหกยมซงกนและกน รวมไปถงไมปลอย

สนเชอใหกบภาคเศรษฐกจจรง ซงในทสดไดสงผลกระทบ

ตอสภาพคลองในตลาดเงน ตลาดทน และภาคเศรษฐกจ

จรงของประเทศตางๆ เปนวงกวาง สงผลใหทางการของแตละ

ประเทศตองดาเนนมาตรการเพมสภาพคลองใหกบระบบ

การเงนอยางเพยงพอ เพมเงนกองทน และคำประกน เงนก

ใหกบสถาบนการเงน รวมทงปรบลดอตราดอกเบย

นโยบายลงเพอชวยกระตนเศรษฐกจและฟนความเชอมน

ของภาคเอกชนใหกลบคนมา โดยธนาคารกลางของสหรฐฯ

ยโรป และญปน ปรบลดอตราดอกเบยนโยบาย จากรอยละ

4.25 ,4.25 และ 0.5 ในชวงตนป มาอยทกรอบรอยละ

0-0.25, 2.50 และ 0.1 ในชวงสนป ตามลาดบ

ภาวะเศรษฐกจในภมภาคเอเชย ในป 2551 คาดวา

จะชะลอตวลงจากป 2550 โดยการชะลอตวของภาวะ

เศรษฐกจชดเจนมากขนในชวงครงหลงของป เนองจากความ

รนแรงของวกฤตการณ ทางการเงน และภาวะเศรษฐกจของ

ประเทศอตสาหกรรมซงเปนตลาดสงออกสาคญหดตวลง

สงผลใหการสงออกของประเทศในภมภาคเอเชยลดลง

อยางรวดเรว ประกอบกบความเขมงวดของสถาบนการ

เงนในการปลอยสนเชอ ทาใหการบรโภคและการลงทน

ชะลอตวลง ขณะเดยวกน ความผนผวนของตลาดการเงน

ยงสงผลกดดนใหดชนราคาหลกทรพยของประเทศตางๆ

ปรบลดลงมาก

แนวโนมเศรษฐกจโลกในป 2552

จากการคาดการณของ IMF เมอเดอน พ.ย.51 คาดวา

เศรษฐกจโลกในป 2552 จะชะลอตวลงทรอยละ 2.2

เนองจากเศรษฐกจประเทศอตสาหกรรมชนนา ทงใน

สหรฐฯ กลมประเทศยโร และญปน จะเผชญกบภาวะ

ถดถอยลงพรอมๆ กนเปนครงแรกนบตงแตสงครามโลก

ครงท 2 ทรอยละ 0.7 0.5 และ 0.2 ตามลาดบ โดยเฉพาะ

เศรษฐกจของสหรฐฯ ทคาดวาจะถดถอยลงอยางรนแรง

ในชวงไตรมาสแรก และมแนวโนมทจะยดเยอตอเนองจนถง

ไตรมาสท 3 เนองจากปจจยดานสภาพคลองทยงคงตงตว

มากขนและการหดตวของภาคเศรษฐกจจรงขณะทเศรษฐกจ


ของกลมประเทศย โร มปจจยกดดนจากการชะลอตว

ของการใชจายภายในประเทศ หลงจากทธรกจตางๆ

ไมสามารถขยายการลงทนได ซงเปนปญหาทสบเนองจาก

วกฤตการณทางการเงนทลกลามมาจากสหรฐฯ สาหรบ

เศรษฐกจของญปนคาดวาจะไดรบผลกระทบจากจากการ

สงออกและการลงทนทหดตวลงตอเนองจากปกอน

ตามภาวะเศรษฐกจของประเทศคคาสาคญทเขาสภาวะ

ถดถอยรวมทงแนวโนมการแขงคาขนของเงนเยน

ทงน การททางการของประเทศอตสาหกรรมชนนา

โดยเฉพาะสหรฐฯ ภายใตการบรหารงานของนายบารค

โอบามา ตางเรงผลกดนมาตรการการเงน การคลง และ

มาตรการเฉพาะกจ เพอแกไขปญหาทยดเยอในภาคการเงน

และภาวะเศรษฐกจทถดถอย กคาดวาภาวะ เศรษฐกจสหรฐฯ

และภาวะเศรษฐกจโลกในชวง ครงหลงของป 2552

นาจะคอยๆ ฟนตวขนอยางชาๆ เมอเทยบกบชวงครงแรก

ของป

สาหรบแนวโนมภาวะเศรษฐกจในภมภาคเอเชย

ป 2552 คาดวาการเตบโตจะชะลอตวลงเนองจากการ

ชะลอตวของการคาโลกและเงนลงทนจากตางประเทศ

การสงออกทไดรบผลกระทบ จากเศรษฐกจของประเทศ

อตราการขยายตวทางเศรษฐกจของประเทศตางๆ

%

2550 2551 f 2552 f

โลก 5.0 3.7 2.2

สหรฐฯ 2.0 1.4 -0.7

กลมประเทศยโร 2.6 1.2 -0.5

เยอรมน 2.5 1.7 -0.8

ญปน 2.1 0.5 -0.2

เอเชย 10.0 8.3 7.1

จน 11.9 9.7 8.5

อนเดย 9.3 7.8 6.3

เกาหลใต 5.0 4.1 2.0

ฮองกง 6.4 3.7 2.0

ไตหวน 5.7 3.8 2.2

สงคโปร 7.7 2.7 2.0

อนโดนเซย 6.3 6.0 4.5

ฟลปปนส 7.2 4.4 3.5

มาเลเซย 6.3 5.7 3.8

เวยดนาม 8.5 6.3 5.5

ไทย 4.8 4.5 4.0

หมายเหต : f - คาดการณ

ทมา : IMF (ณ เดอน พ.ย.51)

30 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

คคาสาคญเขาสภาวะถดถอย ซงประเทศในภมภาคเอเชยท

พงพาการสงออกสง อาท ไตหวน สงคโปร ฮองกงและ

เกาหลใต เศรษฐกจจะชะลอตวคอนขางมาก นอกจากน

วกฤตการณทางการเงนในประเทศสหรฐฯ และกลม

ประเทศยโรทยงไมคลคลาย คาดวาจะมเงนทนไหลออก

จากประเทศในแถบเอเชยอยางตอเนอง และกดดนให

คาเงนในภมภาคมแนวโนมทออนลง

สรปภาวะเศรษฐกจป 2551 และแนวโนมป 2552

สรปภาวะเศรษฐกจไทยในป 2551

เศรษฐกจไทยในป 2551 ยงคงเผชญกบปจจยลบ

หลายประการตอเนองจากป 2550 อาท ปญหาความ

ไมสงบใน 3 จงหวดชายแดนภาคใต อตราเงนเฟอเพมสงขน

ตามราคานำมนทขยบสงขนอยางรวดเรวในชวง 7 เดอน

แรกของป การเมองทมความไมแนนอนรวมทงภาวะเศรษฐกจ

โลกทเรมขยายตวชะลอลง อยางไรกตาม เศรษฐกจไทยใน

ชวงครงแรกของป 2551 กยงสามารถขยายตวไดในอตรา

รอยละ 5.7 จากการบรโภคและการลงทนภายในประเทศ

ทฟนตวดขน เมอเทยบกบฐานทตำในชวงเดยวกนของปกอน

ประกอบกบไดรบประโยชนจากราคาสนคาเกษตรทเพมสง

ขนมาก ชวยใหประชาชนในภมภาคมกาลงซอเพมขน

นอกจากน เศรษฐกจของประเทศคคาในเอเชยทขยายตว

ไดในเกณฑด อาท จน อนเดย รวมทงการสงออกไปยง

ตลาดใหมขยายตวไดในเกณฑสง ชวยใหการสงออกในชวง

ครงแรกของป 2551 ขยายตวไดสงถงรอยละ 24.7

จากชวงเดยวกนปกอนทขยายตวรอยละ 16.7

ผลของความวนวายทางการเมองทเรมขนในเดอน

พฤษภาคมเปนตนมา และมความรนแรงประกอบกบม

การเปลยนแปลงรฐบาลถง 2 ชด ทาใหกระทบตอการ

บรหารราชการ การเบกจายงบประมาณและโครงการลงทน

ของภาครฐใหลาชาออกไป สงผลลบตอความเชอมนของ

ภาคเอกชนและเรมบนทอนภาวะเศรษฐกจไทยใหขยายตว

ชะลอลง ขณะเดยวกนเศรษฐกจโลกกมสญญาณชะลอตว

มากขนจากวกฤตสถาบนการเงนทลกลามไปทวโลก

โดยเศรษฐกจของประเทศหลกเรมเขาสภาวะถดถอยตงแต

ไตรมาสท 3 ของป 2551 และสงผลกระทบตอการสงออก

สนคาและบรการของไทยในไตรมาสท 4 เปนผลให

ผประกอบการในภาคการผลตบางแหงถงขนตองเลกจาง

แรงงาน ขณะเดยวกนความวนวายทางการเมองทลกลาม

ถงขนปดสนามบนในเดอนพฤศจกายน 2551 กสงผลลบ

ตอภาพพจนของประเทศ ซำเตมอตสาหกรรมการทองเทยว


ใหทรดตวลงไปอก ทำใหเศรษฐกจเปลยนจากทขยายตวได

เฉลยรอยละ 5.1 ในชวง 3 ไตรมาสแรกของป เปนหดตวลง

รอยละ 4.3 ในไตรมาสท 4 ของป 2551 และทำใหอตราการ

ขยายตวทางเศรษฐกจโดยรวมเทากบรอยละ 2.6 ซงตำกวา

การขยายตวในอตรารอยละ 4.9 ในป 2550 เปนอยางมาก

แนวโนมภาวะเศรษฐกจไทยป 2552

ภาวะเศรษฐกจไทยในป 2552 มแนวโนมขยายตว

ชะลอลงจากป 2551 โดยเฉพาะในชวงครงแรกของปท

คาดวาเศรษฐกจไทยจะขยายตวได ในระดบทตำมาก

เนองจากการสงออกสนคาและบรการทคาดวาจะหดตว

มากจากผลกระทบของภาวะเศรษฐกจโลกทคาดวาจะอย

ในชวงตำสด ขณะเดยวกนราคาสนคาเกษตรทมแนวโนม

ออนตวลงจากปกอน และปญหาคนวางงานทคาดวาจะ

เพมขนมาก จะสงผลใหกาลงซอของผบรโภคออนแอลง

อยางไรกด หลงจากรฐบาลใหมเขามาบรหารประเทศ

ไดใหความสาคญกบการจดทามาตรการกระตนเศรษฐกจ

อยางเรงดวน โดยเฉพาะมาตรการดานงบประมาณทมการ

จดสรรงบประมาณวงเงน 1.15 แสนลานบาท เพอ

เปนการบรรเทาผลกระทบจากปญหาวกฤตเศรษฐกจโลก

โดยมงเนนนาเมดเงนเขาไปชวยภาคเศรษฐกจทกาลง

ประสบปญหา ไดแก ภาคการสงออก การทองเทยว และ

พยงสถานการณ การจางงาน และกระตนใหเกดการ

หมนเวยนของ การใชจายภายในประเทศ รวมทงความคบ

หนาของโครงการลงทนขนาดใหญของภาครฐจะเปน

รปธรรมมากขน กอปรกบการ ปรบลดอตราดอกเบยนโยบาย

ของธนาคารแหงประเทศไทย และอตราเงนเฟอทอยใน

ระดบตำ จะชวยสนบสนนและประคบประคองใหอปสงค

ภายในประเทศไมชะลอตวลงมากนก รวมทงเปนการ

สนบสนนนโยบายการคล ง ใหมประสทธภาพย งขน

32 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

ประมาณการเศรษฐกจไทย

% การขยายตว 2550 2551 f 2552 f

อตราการขยายตวของ GDP 4.9 2.6 0.4

การบรโภครวม 2.7 2.2 3.6

ภาคเอกชน 1.6 2.5 2.5

ภาครฐ 9.2 0.4 9.7

การลงทนรวม 1.3 1.1 -2.3

ภาคเอกชน 0.6 3.2 -4.8

ภาครฐ 3.4 -4.8 10.2

การสงออก 7.1 5.5 -9.9

การนาเขา 3.4 7.5 -10.2

ดลการคา (พนลานดอลลารสหรฐฯ) 11.6 0.2 4.8

สดสวนตอ GDP 4.8 0.1 1.9

ดลบญชเดนสะพด(พนลานดอลลารสหรฐฯ) 14.0 -0.2 2.6

สดสวนตอ GDP 6.1 -0.1 1.0

อตราเงนเฟอทวไป (%) 2.3 5.5 (-1) - (0)

ทมา : สานกงานคณะกรรมการเศรษฐกจและสงคมแหงชาต และธนาคารแหงประเทศไทย

หมายเหต : f - คาดการณ โดย สายงานวเคราะหความเสยงและวจย

ธนาคารทหารไทย จากด (มหาชน) ณ กมภาพนธ 2552

ทงน คาดวามาตรการกระตนเศรษฐกจตางๆ จะเรมเหนผลได

ตงแตชวงกลางป 2552 เปนตนไป และสงผลให

เศรษฐกจไทยในชวงคร งหล งของปขยายตว ไดดขน

โดยสายงานวเคราะหความเสยงและวจยไดคาดการณ

ในเดอนกมภาพนธ 2552 วาเศรษฐกจไทยในป 2552

จะขยายตวไดในอตรารอยละ 0.4 ขณะทอตราเงนเฟอ

ท วไปจะชะลอตวลงมากจากแนวโนมราคานำมนดบ

ทคาดวาจะปรบลดลงมากจากปกอน แตหากภาวะเศรษฐกจ

โลกถดถอยมากกวาทคาดไว และเกดปญหาความวนวาย

ทางการเมองจนทาใหการดาเนนนโยบายและแผนงาน

ตางๆ ของรฐบาลตองหยดชะงก กมโอกาสทเศรษฐกจไทย

จะขยายตวไดตำกวาทไดประมาณการไว


ธรกจ

ธนาคารพาณชยป 2551

และแนวโนมป 2552

วกฤตเศรษฐกจในป2540 กอใหเกดการปฏรปครง

ใหญในภาคการเงนของประเทศไทย ทงดานการยกระดบ

มาตรฐานการกากบดแลทสอดคลองกบหลกปฏบตสากล

เพอเพมความมนคงของระบบสถาบนการเงนและเพม

ความสามารถในการแขงขนในระยะยาว ขณะทธนาคาร

พาณชยไดปรบปรงการดาเนนการในหลายๆดาน เรง

พฒนาศกยภาพในการแขงขน รวมทงเปดรบพนธมตร

ตางชาตเขามาเพอเสรมสรางความแขงแกรง ทาให

ธนาคารพาณชยอย ในสถานะทแขงแกรงขนมาก แต

เงอนไขทางเศรษฐกจและสภาพแวดลอมทางการเงนท

เปลยนแปลงอยางรวดเรว ยงเปนบททดสอบความ

สามารถในการปรบตวของธนาคารพาณชยอยตลอดเวลา

โดยในป2551 การดาเนนธรกจของธนาคารพาณชยตอง

เผชญกบโจทยทาทายความสามารถทสาคญ ไดแก

วกฤตการณการเงนโลกทรนแรงซงมจดเรมตนจากปญหา

ซบไพรมของสหรฐฯ ไดลกลามกลายเปนวกฤตดาน

สภาพคลองและวกฤตสถาบนการเงนแมวาผลกระทบทาง

ตรงทเกดขนจากการทสถาบนการเงนไทยมการลงทนใน

สนทรพยตางประเทศจะมอยประมาณรอยละ1.3 ของ

สนทรพยรวมเทานนและสภาพคลองของระบบการเงนยง

คงมเพยงพอทรองรบความผนผวนทางการเงนได โดย

ระบบธนาคารพาณชยมสนทรพยสภาพคลอง สวนเกน

จากเกณฑขนตำตามกฎหมายถง 1.1 ลานลานบาท

อยางไรกดผลกระทบทางออมตอภาคเศรษฐกจจรงหรอภาค

การผลตผานการชะลอของเศรษฐกจโลกเรมสงผลกระทบ

รนแรงมากขน และยงเมอไดรบแรงกดดนจากสถานการณ

ความวนวายทางการเมอง โดยเฉพาะกรณการปดสนาม

บนในชวงปลายป กยงทาใหเศรษฐกจไทยถดถอยลงไปอก

การบรโภคและการลงทนชะลอลงอยางชดเจน กระทบตอ

การขยายสนเชอในชวงไตรมาสสดทายของปใหชะลอลงมาก

เมอเทยบกบอตราการเตบโตกวารอยละ10ในชวงครงปแรก

ทความตองการสนเชอทสงขนตามการพงสงขนของราคา

สนคาและบรการ ในขณะทภาพรวมตลอดป 2551

ธนาคารพาณชยยงคงมการแขงขนดานเงนฝากอยในระดบ

สง เพอรกษาฐานลกคาและลดความเสยงเรองสภาพคลอง

จากการท พ.ร.บ.สถาบนคมครองเงนฝากมผลบงคบใชตง

แตเดอนสงหาคม อยางไรกด จากการทภาระการตงสา

รองตามมาตรฐานการบญชสากล ฉบบท 39 (IAS39)

ของธนาคารพาณชยทกำหนดโดยธนาคารแหงประเทยไทย

ไดปรบลดลงมากเมอเทยบกบปทผานมา ประกอบกบ

ผลการดาเนนงานทเตบโตดในชวงครงปแรก รวมทง

ความสามารถในการบรหารจดการทดขน เปนปจจยหลกท

ทาใหธนาคารพาณชยทจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยมผล

ประกอบการทดขนมาก โดยกาไรสทธเพมขนจาก3,134

ลานบาทในป2550เปน76,092ลานบาท

สาหรบในป2552 ยงคงเปนชวงเวลาทสถานการณ

เศรษฐกจโลกและของไทยยงคงอย ในภาวะชะลอตว

34 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

ตอเนอง การดาเนนงานของธนาคารพาณชยจงมความเสยง

มากขน แมวาธนาคารพาณชยในขณะนมความเขมแขงขน

มาก จากอตราความเพยงพอของเงนกองทนตอสนทรพย

เสยงเฉลยทรอยละ 15 และคาดวาจะปรบลดเหลอ

ประมาณรอยละ14 ในป2552 หลงจากทมการปรบใช

เกณฑBaselII ตงแตปลายป2551 ซงสงกวาเกณฑขน

ตำมากพอสมควร สามารถเปนภมคมกนความผนผวน

ของตลาดการเงนโลกได แตทศทางการดาเนนงานของ

ธนาคารพาณชยในกาวตอไปนน โจทยจะเปลยนจากเปา

หมายการเตบโต เปนการใหนำหนกไปทการประคประคอง

ใหองคกรไดรบผลกระทบนอยทสดและสามารถผานพน

วกฤตเศรษฐกจในรอบนไปได การดแลลกคาอยางใกลชด

โดยเฉพาะลกคาขนาดกลางและขนาดยอมทมความ

ออนไหวตอเศรษฐกจขาลง การควบคมคณภาพสนเชอ

การบรหารความเสยง และการบรหารสภาพคลองใหเพยง

พอถอเปนโจทยหลกของธรกจธนาคารพาณชยการแขงขน

ในป2552 จงคาดวาจะไมรนแรงไมวาจะเปนทางดานเงน

ฝากหรอสนเชอ ในดานสนเชอธนาคารสวนใหญไดปรบลด

เปาหมายสนเชอลงจากป2551 และมงเนนดแลลกคาราย

เดมทมคณภาพสวนดานเงนฝากและสภาพคลองนน แมวา

ธนาคารสวนใหญมสภาพคลองอยในเกณฑสง และเพยงพอ

ตอการรองรบความตองการสนเชอจากการแขงขนระดมเงน

ฝากผานผลตภณฑเงนฝากประจาพเศษในปกอน แตกยงม

ความจาเปนทตองระดมเงนฝาก เพอเปนการเสรม

สภาพคลองรองรบความผนผวนของตลาดการเงนโลก

ทเกดขนไดทกขณะโดยรปแบบของผลตภณฑจะเปนแบบ

ระยะสนมากขน เนองจากดอกเบยอย ในชวงขาลง


ในขณะทคาดวาจะมการแขงขนสงในการหารายไดจาก

คาธรรมเนยมผานการใหบรการตางๆ ไมวาจะเปนบรการ

ขายประกนผานธนาคาร(Bancassurance) บรการบรหาร

เงนสด(CashManagement) และบรการทปรกษาทางการ

เงนเพอชดเชยรายไดจากดอกเบยทมแนวโนมลดลง

ดงนนในภาพรวม จงอาจกลาวไดวา ป2552 เปนป

ททาทายความสามารถของระบบธนาคารพาณชยอยางมาก

หากธนาคารพาณชยสามารถปรบตวเพอเตรยมพรอม

รบแรงกดดนและปรบกลยทธทางธรกจเพอรบมอกบตวแปร

เหลานนไดทงในแงการควบคมคณภาพสนเชอ การบรหาร

จดการตนทนและการรกษากาไรและความสามารถในการ

แขงขนกคาดวาจะทาใหธนาคารพาณชยกาวสการเปน

ธนาคารทแขงแกรง มความมนคง และมศกยภาพทจะ

เตบโตรองรบการแขงขนและความสามารถในการสราง

กาไรในอนาคตไดอยางยงยน

36 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

เปาหมายหลก

ของธนาคาร

ในการดำเนนธรกจ

เปาหมายหลกของธนาคาร ป 2552-2554

เพอบรรลวสยทศนในการมงเปน “ธนาคารไทยชนนำ

มาตรฐานระดบโลก”(TobetheLeadingThaiBankwithWorld

ClassFinancialSolution) ธนาคารไดกำหนดเปาหมาย

หลกของธนาคารป2552-2554ดงตอไปน

1. เปนผนำตลาดในดานเงนฝาก

• มสวนแบงทางการตลาดดานเงนฝากรอยละ14

ด ว ย ส ด ส ว น เ ง น ฝ ากกร ะแส ร า ย ว น แล ะ

ออมทรพยรอยละ50

• เพ มสดส วนการเปนธนาคารหลกท ล กค า

ใชบรการ(MainOperatingBank)

2. สรางอตราผลตอบแทนอยางยงยนใหแกผถอหน

• เพมสดสวนรายไดจากกลมลกคาบคคลรายยอย

เปนรอยละ40และสดสวนรายไดทมใชดอกเบย

เปนรอยละ35

• มผลตอบแทนใหแกผถอหนอยในระดบ Top

Quartileของประเทศไทย

3. สรางความพงพอใจใหแกผมสวนไดเสย

• เพมความพงพอใจและความผกพนของลกคา

ใหอยในระดบแนวหนา(TopTier)

• มการกำกบดแลกจการทด และไดรบการ

ประเมนผลจากRegulator ในระดบด (Good

Rating)

• สรางความผกพนของพนกงานและเปนองคกร

ทพนกงานเลอก(EmployerofChoice)ในกลม

ธรกจการเงน


กลยทธหลก (Key Strategic Focus) ป 2552 เพอบรรลเปาหมายหลกในการดำเนนงาน ธนาคาร

มกลยทธหลกดงตอไปน

1. ยดลกคาเปนศนยกลาง (Customer Centricity the TMB

Way): ธนาคารวางกรอบการทำธรกจโดยจดลกคาเปน

สามกลมไดแกกลมลกคาธรกจขนาดใหญกลมลกคาธรกจ

ขนาดกลางและขนาดยอม กลมลกคาธรกจรายยอย

ซงความตองการทแตกตางกนในแตละกลมนนไดมการ

ศกษาจดรายละเอยดเปน กลมลกคายอย7 กลม นบตงแต

เดอนพฤศจกายน2552 เปนตนมาธนาคารไดดำเนนการ

ปรบโครงสรางองคกรเพอใหสอดคลองกบกลยทธการยด

ลกคาเปนศนยกลาง โดยเปนโครงสรางท เปดใหทก

หนวยงานเหนลกคาอยางชดเจน ทำความเขาใจถงความ

ตองการของลกคา สรางผลตภณฑและการบรการตางๆ ท

ตรงตอความตองการของลกคา และใหบรการพรอมกบ

พฒนาไปกบลกคาอยางไมหยดนง

2. ขยายธรกจโดยมเงนฝากนำ (Deposit-led Growth):

กลยทธสำคญในการกาวขนเปนผนำตลาดของธนาคาร คอ

การขยายธรกจโดยมเงนฝากนำซงเปดโอกาสใหมการตอยอด

ธรกจดวยบรการและผลตภณฑเพมเตม และนำไปสการ

พฒนาความสมพนธและเพมสวนแบงธรกจสำหรบลกคา

แตละราย ธนาคารมขอไดเปรยบในการดำเนนกลยทธน

เนองจากการทธนาคารมพนฐานระบบธรกรรมเพอลกคา

หรอtransactionalbanking ในระดบแนวหนาอาท ระบบ

การบรหารเงนสด และนวตกรรมตางๆเกยวกบผลตภณฑ

เงนฝากสะสมทรพยเปนตน

3. ใหบรการลกคาอยางเปนเลศ (Service Excellence):

ธนาคารมงเนนการสรางสรรคบรการอยางเปนเลศ โดยเชอวา

ความพงพอใจและความผกพนของลกคา เปนพนฐานสำคญ

ของการเตบโตของธรกจอยางยงยนในอนาคต ตงแต

ป2552 เปนตนไปธนาคารจะมบรษทวจยระดบโลกมาชวย

ทำการวดระดบความผกพนของลกคาในจดใหบรการตางๆ

อยางเปนระบบ ซงสวนสำคญของแผนกลยทธนคอ

แผนการพฒนาความสามารถของพนกงานอยางครอบคลม

ควบคกบการศกษาความตองการของกลมลกคาเปาหมาย

อยางตอเนอง

38 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

ไอเอนจและธนาคารทหารไทย พรอมขบเคลอนสความสำเรจรวมกน


ไอเอนจ (ING)

กบบทบาทในเอเชย

ไอเอนจ(ING)เปนกลมธรกจการเงนระดบโลกซงถอ

กำเนดในประเทศเนเธอรแลนด เปนผใหบรการทางการเงน

ครบวงจร ไดแก ธรกจธนาคาร ธรกจบรหารการลงทน

ธรกจประกนชวต และธรกจบรหารเงนบำนาญแกลกคาทง

สวนบคคลบรษท และสถาบนตางๆมากกวา85 ลานราย

ในกวา40 ประเทศ ไอเอนจซงมพนกงานสญชาตตางๆ

ประมาณ125,000 คนทวโลก มงมนทจะสรางมาตรฐานใน

การชวยลกคาใหสามารถบรหารจดการอนาคตทางการเงน

ของตนเองได ไอเอนจ กรป ดำเนนธรกจการประกนชวต

การธนาคาร และการบรหารสนทรพยในเขตเศรษฐกจท

สำคญ14แหงในภมภาคเอเชยแปซฟก

การดำเนนธรกจลกคารายบคคล (RetailBanking)

ในเอเชยของไอเอนจ ประกอบดวย การถอหนจำนวน

16.07% ในธนาคารปกกง (ประเทศจน)44% ในธนาคาร

ไอเอนจวสยา (ประเทศอนเดย) และเมอเดอนธนวาคม

2550 ไดเขามาถอหนจำนวน30% ในธนาคารทหารไทย

จำกด(มหาชน) ซงนบเปนจดเรมตนของการดำเนนธรกจใน

ลกษณะธนาคารเพอธรกจลกคารายบคคลในประเทศไทย

ไอเอนจ (ING) รวมพลกโฉม ธนาคารทหารไทย

สการเปลยนแปลง

การลงทนเชงกลยทธทำใหไอเอนจ เปนสถาบนทางการ

เงนทมศกยภาพและความพรอมในการเขาสกลมตลาดลกคา

ทมโอกาสการเตบโตสงในเอเชย ความเชยวชาญดานธรกจ

ลกคารายบคคลของไอเอนจและการมเครอขายทครอบคลม

ทวประเทศของธนาคารทหารไทย ตางชวยเพมคณภาพดาน

การบรการและความหลากหลายของผลตภณฑทางการเงน

เพอสนองความตองการของลกคาไดอยางมประสทธภาพ

การเขามาถอหนในสดสวนทมความสำคญเชงกลยทธดง

กลาว ทำใหไอเอนจและกลมบรษทในเครอสามารถทมเททง

ดานทรพยากรและความชำนาญดานการบรหารจดการใหกบ

ธนาคารทหารไทยเพ อสร า งการ เตบ โตอย างย งยน

ซงหมายความวา นอกเหนอจากเงนลงทนแลว ไอเอนจยง

ใหการสนบสนนโดยการถายทอดความรและนำกระบวนการ

รวมทงระบบทประสบความสำเรจเขามาใชในการทำงานรวมกน

นอกจากนน ยงไดสงทมผบรหารทมประสบการณและ

ความรความชำนาญในดานตางๆ เชน ดานลกคารายยอย

ดานการปฏบตการ และดานการบรหารความเสยง

เขามารวมทำงานในธนาคารภายใตการบรหารงานของ

นายบญทกษ หวงเจรญ ประธานเจาหนาทบรหาร ทมงมน

พฒนาธนาคารตามวสยทศนทมงยดลกคาเปนศนยกลาง

(CustomerCentricitytheTMBWay) เพอทำใหธนาคาร

กาวขนสการเปนธนาคารชนนำ ทมผลประกอบการดานการเงน

ทแขงแกรง

ประสานความเชยวชาญและพลงทมงาน สเปาหมาย

ความเปนพนธมตรธรกจทเปนหนงเดยวกนระหวาง

ไอเอนจและธนาคารทหารไทย จะชวยเสรมสรางใหธนาคาร

มศกยภาพและความพรอมทจะกาวสความเปน‘ธนาคารไทย

ชนนำมาตรฐานระดบโลก’และสนบสนนใหพนกงานทกคน

พรอมรบการเปลยนแปลง เพอรวมขบเคลอนธนาคาร

ทหารไทยใหเปนธนาคารทสงดวยประสทธภาพและใหความ

สำคญสงสดแกลกคา

40 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

เพอสงคม

และสงแวดลอมไทย

ความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม ธนาคารทหารไทย เปนสถาบนการเงนของไทย มพนก

งานทวประเทศประมาณ 10,000 คน ธนาคารตระหนกดยง

ทจะดำเนนกจกรรมในทางสรางสรรค เพอตอบแทนคนให

แกสงคม พรอมรวมเปนกำลงสนบสนนสถาบน องคกร และ

ปจเจกบคคลในการกระทำด

ในป 2551 ทผานมาน ธนาคารทหารไทย รวมสรรค

สรางประโยชนในดานตางๆ เพอสงคมไทยทงดานเยาวชน

การศกษา การศาสนา การมสวนรวมบรรเทาทกขของ

ผยากไรและผประสบภย รวมทงการสงเสรมการอนรกษ

สงแวดลอมภายใตนโยบายการสงเสรมใหพนกงานธนาคาร

ไดมสวนรวมในกจกรรมสรางสรรคสงคมและสงแวดลอมทด

ตางๆ ทธนาคารจดอยอยางตอเนอง อกทงใหความรวมมอ

กบภาครฐและเอกชน ในการสงเสรมการอนรกษพลงงาน

และสงแวดลอม และพฒนาศกยภาพของผประกอบการ

ใหแข งแกร งและสามารถดำเนนธ รก จ โดยเปนมตร

ตอสงแวดลอม ดงน

พฒนาภมปญญา...ใหกลาแกรง โครงการอบรมนกลงทนรนเยาว รนท 24

ป 2551 ซงเปนปท 24 ของโครงการอบรมนกลงทน

รนเยาว นบเปนปทมผสนใจสมครเขารวมโครงการมากทสด

โดยมนสตนกศกษากวา 1,500 คน จากสถาบนอดมศกษา

ตางๆ ผานการคดเลอกและเขารบการอบรม 80 คน

ซงภายหลงการอบรม ผทเขารวมโครงการจะตองจดทำและ

นำเสนอแผนธรกจตอคณะกรรมการ ซงประกอบดวย

บคลากรผทรงคณวฒและประสบการณจากสายงานหลก

ของธนาคาร เพอพจารณาคดเลอกและมอบรางวล

แผนธรกจดเดนแกผทมผลงานโดดเดน ธนาคารจดโครงการ

นตดตอกนเปนประจำทกป และมงเนนการพฒนานกศกษา

ชนปท 3 และ 4 เพอวางรากฐานใหมทกษะในเชงธรกจ

และการลงทน และสรางความพรอมสำหรบการทำงาน

ในอาชพของตนในอนาคต โดยมผทผานการเขารวม

โครงการตงแตเรมโครงการจนถงปจจบนแลวรวมกวา

2,000 คน นกศกษาทผ านการอบรมโครงการน ไป

ลวนประสบความสำเรจในการดำเนนธรกจขนาดกลางและ

ขนาดยอม


โครงการเสรมสรางผประกอบการใหม ประจำป 2551

New Entrepreneur Creation (NEC)

ตลอดระยะเวลา 7 ปทผานมา ธนาคารทหารไทย

ไดสนองตอบนโยบายของภาครฐในการบมเพาะผประกอบการ

ใหม โดยรวมกบ กรมสงเสรมอตสาหกรรม กระทรวง

อตสาหกรรม ในการจดอบรมหลกสตร “การเสรมสราง

ผประกอบการใหม” สำหรบบณฑตจบใหม ผวางงาน

ทายาทธรกจ หรอผทมความประสงคจะเปนผประกอบการ

ในอนาคต ใหมความรอบร ในการว เคราะห โครงการ

การดำเนนธรกจอยางมนคง เปนระบบ และเสรมสรางความ

คดสรางสรรคในการจดตงธรกจใหม พรอมทงมจรรยาบรรณ

และคำนงถงผลกระทบตอสงแวดลอม โดยในป 2551 ทผานมา

ไดดำเนนการคดเลอกผเขาอบรม และจดอบรมจำนวน 3 รน

มผผานการอบรมจำนวน 120 คน และเมอรวมจำนวน

ผผานการอบรมนบแตปท เรมโครงการทงสน 37 รน

มจำนวนผผานการอบรมนรวมทงสนกวา 2,900 คน

โดยธนาคารไดพจารณาจดสรรบรการสนเชอพเศษจำนวน

หนงใหกบผประกอบการทผานการอบรม เพอกระตนและ

สงเสรมใหผทมศกยภาพสามารถดำเนนธรกจตามทมงหวง

สนบสนนการศกษา...พฒนาไทย ทนการศกษาบตรขาราชการทหารและระดบปรญญาตร

การมอบทนการศกษาใหแกบตรขาราชการทหาร

เปนกจกรรมทธนาคารดำเนนมาอยางตอเนองถง 45 ป

โดยธนาคารจะจดสรรทนการศกษาใหแกเหลาทพตางๆ อาท

สำนกปลดกระทรวงกลาโหม กองทพไทย กองทพบก

กองทพเรอ และกองทพอากาศ เพอพจารณามอบใหแกบตร

ขาราชการทหารทไดรบการคดเลอกตามความเหมาะสม

ซงในป 2551 ธนาคารไดจดสรรทนการศกษาทงหมด

2,750 ทน รวมเปนจำนวนเงนทงสน 5,500,000 บาท

ทงน ดวยธนาคารตระหนกยงวาศกยภาพของเยาวชน

อนเกดจากการไดรบการศกษา และเรยนรอยางเตมกำลง

ปญญา โดยเฉพาะบตรขาราชการทหาร ซงเปนกำลงสำคญ

ของชาต ทควรจะไดรบการสนบสนนดานการศกษาสงสด

เทาทจะเปนไปได ยอมสรางใหพวกเขากาวสอนาคตทด

และเปนบคลากรทมคณภาพของชาตตอไป

42 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

นอกจากน ในป 2551 ธนาคารทหารไทยยงไดมอบ

ทนการศกษาใหแกนกศกษาระดบปรญญาตรในสาขาท

เกยวของกบการเงนการธนาคาร อาท เศรษฐศาสตร

บรหารธรกจ พาณชยศาสตร การบญชและวทยาการจดการ

ของมหาวทยาลยของรฐ ทงในสวนกลางและสวนภมภาค

จำนวน 50 ทน รวมเปนเงน 290,000 บาท ทงน ธนาคาร

ไดเรมดำเนนการดานนมาตงแตป 2517 มาเปนเวลา 34 ป

แลว และมนโยบายทจะดำเนนการอยางตอเนอง

โดยมวตถประสงคทจะชวยแบงเบาภาระของผปกครองของ

นสตนกศกษาทมผลการเรยนดแตตองการการสนบสนนดาน

เงนทนเพอการศกษา และเพอสงเสรมใหผรบทนไดตระหนก

ถงความสำคญของการศกษาและการพฒนาศกยภาพของ

ตนเองเพออนาคตทดและมนคง ทงยงเปนการสงเสรมการ

พฒนาบคลากรดานการเงนการธนาคารของประเทศอกดวย

สรรคสรางเยาวชนไทย...ใหววฒน การประกวดวงโยธวาทต ครงท 27

ธนาคารทหารไทยและสำนกงานพฒนาการกฬาและ

นนทนาการ กระทรวงการทองเทยวและกฬา รวมกนจดการ

ประกวดวงโยธวาทตชงชนะเลศแหงประเทศไทย ทสนามกฬา

แหงชาต ในเดอนมกราคม ซงตรงกบวนเดกแหงชาต

อยางตอเนองมานบเปนครงท 27 โดยมวตถประสงคหลก

ทยดถอมาตลอด นบต งแตมการจดแขงขนคร งแรก

ในป 2524 คอ การสงเสรมใหนกเรยนไดพฒนาทกษะ

ทางดานดนตร สมาธ ระเบยบวนย การทำงานรวมกน

เปนทม และความมนำใจเปนนกกฬา ในปน มโรงเรยน

ตางๆ สงวงโยธวาทตเขารวมชงถวยพระราชทานจาก

พระบาทสมเดจพระเจาอยหว สมเดจพระบรมโอรสาธราช

สยามมกฏราชกมาร และจากสมเดจพระเทพรตนราชสดา

สยามบรมราชกมาร พรอมรางวลทนการศกษากวาสอง

ลานบาท รวมทงสน 47 วง ซงนบตงแตธนาคารไดจด

แขงขนมาตงแตป 2524 มวงโยธวาทตทเขารวมการแขงขน

ของธนาคารไปสรางชอเสยงใหกบประเทศไทยในระดบสากล

เสมอมา


ทำนศาสนา พฒนาเพอสาธารณประโยชน ธนาคารทหารไทยเปนเจาภาพถวายผาพระกฐนพระราชทาน

ในป 2551 น ธนาคารทหารไทยไดเปนเจาภาพ

ถวายผาพระกฐนพระราชทาน โดยไดนำผาพระกฐน

พระราชทานไปจดพธทอดกฐน ณ วดนครสวรรค พระอาราม

หลวง ต.ปากนำโพ อ.เมอง จ.นครสวรรค เมอวนท

1 พฤศจกายน 2551 โดยมคณะกรรมการธนาคาร ผบรหาร

พนกงานธนาคาร ลกคา และขาราชการในพนทของจงหวด

รวมทงประชาชนผมจตศรทธาไดรวมในพธ ทงน ธนาคาร

ยงไดมอบเงนสนบสนนการศกษาใหแกสถานศกษาใน พนท

รวม 5 แหง เชนเดยวกบทดำเนนการอยอยางเสมอมา

ไดแก โรงเรยนนครสวรรค โรงเรยนสตรนครสวรรค โรงเรยน

นวมนทราชทศ มชฌม โรงเรยนสวนกหลาบวทยาลย

(จรประวต) นครสวรรค และวทยาลยสงฆนครสวรรค

ธนาคารทหารไทยรวมใจตานภยหนาว

ในป 2551 ซงนบวาเปนปท 25 ทธนาคารไดจด

กจกรรมเพอสงคมโดยสงเสรมใหพนกงาน ลกคา และ

ประชาชนไดรวมกนบรจาคเงน เพอซอผาหมกนหนาว

บรจาคใหแกผยากไรน ธนาคารไดนำผาหมไปบรจาคใหแกผ

ยากไรทางภาคเหนอและภาคตะวนออกเฉยงเหนอทอยใน

หมบานทหางไกลความเจรญและเผชญกบความหนาวเยน

เปนประจำ โดยไดจดสรรผาหมจากการบรจาคใหแก

ประชาชนผานเครอขายสาขาของธนาคารเชนทกปทผานมา

รวมอนรกษพลงงานและพทกษสงแวดลอมโลก โครงการปลกปาถาวรเฉลมพระเกยรต

เพอรวมสรางและรกษาไวซงพนทปา อนจะสงผล

ตอเนองทดตอการรกษาสภาพแวดลอมของพนทปาไมทเปน

แหลงตนนำลำธารท สำคญของประเทศในระยะยาว

รวมทงการลดภาวะโลกรอนทกำลงคกคามโลกอยทกขณะ

ธนาคารได เข าร วมสนบสนนการ เพ มพ นท ป าถาวร

เฉลมพระเกยรตพระบาทสมเดจพระเจาอยหวเนองใน

วโรกาสครองราชยปท 50 โดยแบงออกเปน 3 ระยะ คอ

ระยะท 1 (พ.ศ 2548-2550 )ระยะท 2 (พ.ศ 2549-2551)

และระยะท 3 (พ.ศ 2550-2552)ภายใตการดแลและบรหาร

โครงการ ของมลนธสถาบนราชพฤกษ ซงเปนการปลกปา

อยางยงยน ในพนทตนนำสำคญของประเทศ โดยไดดำเนน

การทงปลกและดแลปาทปลกไว ใหเตบโตและแขงแรง

รวมทงใหคงสภาพปาทสมบรณอยางใกลชด ซงในระยะยาว

จะยงประโยชนสงสดแกชมชนในพนทและสภาพปาในพนท

ใกลเคยงไปพรอมกน ทงน พนทปลกปาทดำเนนการ

โดยธนาคารตงอยในพนทปาสงวนแหงชาต ลำนำนานฝงขวา

บรเวณบานนำตะ บานนำล บานนำหมน อ.ทาปลา จ.อตรดตถ

และตำบลชอแฮ อ.เมอง จ.แพร ในระยะท 2 น มพนทรวม

ทงสน 3,136 ไร และในป 2553 ซงนบเปนปสนสดการดำเนน

โครงการ ธนาคารจะดำเนนการมอบพนทปลกปาทไดดำเนนการ

มาอยางตอเนองเปนเวลา 5 ป ใหแกมลนธสถาบนราชพฤกษ

รวมทงสน 6,272 ไร

44 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

สานเจตนารมณแหงการอนรกษ...สผประกอบการ

ธนาคารทหารไทย ตระหนกดยงถงความสำคญของการ

พฒนาอตสาหกรรมและเศรษฐกจของประเทศ ควบคกบการ

สงเสรมการจดการดานพลงงานและสงแวดลอมอยางม

ประสทธภาพ โดยธนาคารไดตอบสนองแนวนโยบายของ

ภาครฐในการเสรมสรางความแขงแกรงใหแกผประกอบการ

ดวยการสงเสรมใหเกดการลงทนในโครงการอนรกษพลงงาน

ซงจะสงผลใหผประกอบการสามารถลดตนทนคาใชจาย

ดานพลงงาน เพมรายไดผลตอบแทนใหแกกจการ ตลอดจน

เสรมสรางศกยภาพในการแขงขนทางการคา

นอกจากน ธนาคารยงไดรวมทำหนาทเปนกลไกหนง

ของรฐในการบรหารกองทนและโครงการดานสงแวดลอม

และพลงงาน และเปนชองทางของเงนสนบสนนจากภาครฐ

และองคกรระหวางประเทศในรปของเงนกอตราดอกเบย

พ เศษและเงนชวยเหลอให เปลา ไปสผประกอบการ

ทวประเทศ อาท

• การรวมบรหารกองทนหมนเวยนเพอการอนรกษ

พลงงาน (Energy Conservation Fund) ภายใตการดำเนน

งาน รวมกบกระทรวงพลงงาน เพอสนบสนนการใหบรการ

สนเชอเพอการอนรกษพลงงาน และพลงงานทดแทน

แกอตสาหกรรมภาคการผลต และภาคบรการตางๆ รวมถง

การรวมมอกบหนวยงานและผเชยวชาญในการใหคำแนะนำ

ดานการลงทนในเทคโนโลยตางๆ แกผประกอบการและ

รวมมอกบหนวยงานตางๆ ในการสนบสนนโครงการลงทน

และกจกรรมดานอนรกษพลงงาน เชน สถาบนพลงงาน

สภาอตสาหกรรมแหงประเทศไทย องคการบรหารจดการ

กาซเรอนกระจก มลนธพลงงานเพอสงแวดลอม มลนธ

อนรกษพลงงานแหงประเทศไทย เปนตน

• การรวมมอกบธนาคารโลก กระทรวงการคลงและ

กระทรวงอตสาหกรรม ในการบรหารโครงการลดและเลก

การใชสารทำลายโอโซนในชนบรรยากาศ (The Ozone

Project Trust Fund) เพอใหเปนไปตามขอกำหนด

ซงประเทศไทยไดใหสตยาบนเขารวมเปนภาคสมาชก

ของอนสญญาเวยนนาและพธสารมอนทรออลโดยในป 2551

ไดดำเนนโครงการลดและเลกใชสารทำลายโอโซน สำหรบ

ภาคอตสาหกรรมตางๆ เชน อตสาหกรรมสารดบเพลง

อตสาหกรรมโรงงานผลตเสอผาสำเรจรป รานซอมบำรง

และเตมนำยาแอรรถยนต รานซอมบำรงตเยนและตแช

เปนตน โดยตลอดเวลากวา 10 ปทผานมา ธนาคารไดทำ

หนาทในฐานะผบรหารดานการเงน และบรหารโครงการเงน

ชวยเหลอมาแลวจำนวน 59 โครงการ มผประกอบการทไดรบ

เงนชวยเหลอคาปรบเปลยนอปกรณ เครองจกร และ


คำแนะนำดานเทคนคกวา 4,000 ราย รวมจำนวนเงนชวย

เหลอใหเปลากวา 800 ลานบาท นอกจากน ธนาคารยงได

ใหความรวมมอเผยแพรความรดานการอนรกษชนบรรยากาศ

โอโซนแกผประกอบการ นสต นกศกษาและสาธารณชน

ในโอกาสตางๆ อกดวย

• การรวมมอกบสถานทตเดนมารกประจำประเทศ

ไทยในการบรหารโครงการพนธมตรความรวมมอทางธรกจ

ดานสงแวดลอมระหวางไทย-เดนมารก (Partnership

Facility Programme - PFP) ซงเปนสวนหนงของโครงการ

ความชวยเหลอพเศษทางดานสงแวดลอมของกระทรวงการ

ตางประเทศเดนมารก ในการชวยปรบปรงสงแวดลอม

ในประเทศไทย และเสรมสรางความเขมแขงใหกบผประกอบ

การไทยในการรบการถายทอดวทยาการทนสมยจากประเทศ

เดนมารก ซงเปนประเทศทมความเขมแขงในตลาดโลก

ในดานเทคโนโลยและผลตภณฑดานพลงงานและสงแวดลอม

โดยโครงการจะสนบสนน เงนช วย เหลอ ให เปล าแก

คพนธมตรทผานการคดเลอกเขารวมโครงการ รวมจำนวน

กวา 100 ลานบาท และมงหวงใหบรษทพนธมตรไทย-

เดนมารกสามารถดำเนนธรกจเพอปรบปรงสงแวดลอมใน

ประเทศไทยในระยะยาว

ธนาคารทหารไทย มงมนในปณธานทจะสรางสรรค

และสงเสรมกจกรรมตางๆ เพอเสรมสราง และยงประโยชน

ใหสงคมไทยเปนสงคมทอบอนและเปนสข เคยงคไปกบ

สภาพแวดลอมทด ปลอดภยตอทกชวตและนาอยยงขน

48 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

ลกษณะการประกอบธรกจ

ประวตความเปนมา

ธนาคารทหารไทย จดตงขนเมอวนท5 พฤศจกายน2500 โดยมสำนกงานตงอย ณ อาคาร2 ถนนราชดำเนน

และมจอมพลสฤษด ธนะรชต ดำรงตำแหนงประธานกรรมการ และนายโชต คณะเกษม เปนผจดการคนแรกของธนาคาร

โดยมพนกงานเรมแรกทงสนจำนวน26คนและมทนจดทะเบยนเรมแรกจำนวน10ลานบาทแบงเปน100,000หนมลคา

หนละ100 บาท โดยผถอหนสวนใหญเปนขาราชการทหารทงในและนอกประจำการ ในป2525 เปนปทมความสำคญ

กบธนาคารมาก กลาวคอ พระบาทสมเดจพระเจาอยหวไดทรงพระกรณาโปรดเกลาโปรดกระหมอม พระราชทานตราตง

ใหธนาคารทหารไทย จำกด เปนธนาคารพาณชยในพระบาทสมเดจพระเจาอยหว และไดมการเพมทนครงแรกจากจำนวน

10 ลานบาท เปนจำนวน100 ลานบาท และเพอเปนการขยายชองทางการระดมทน ธนาคารไดจดทะเบยนเปนบรษท

จดทะเบยนในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย เมอวนท23 ธนวาคม2526 และเมอวนท3 มกราคม2537 ธนาคารได

จดทะเบยนแปรสภาพเปนบรษทมหาชนจำกด

ธนาคารทหารไทย ธนาคารดบเอส ไทยทน และบรรษทเงนทนอตสาหกรรมแหงประเทศไทย ไดดำเนนการรวม

กจการกนเปนธนาคารทหารไทยโดยมผลตามกฎหมายตงแตวนท1กนยายน2547เปนตนมาซงการรวมกจการดงกลาว

สงผลใหธนาคารสามารถดำเนนธรกจรปแบบธนาคารครบวงจรหรอUniversalBanking ไดเปนอยางด รวมทงมเครอขาย

ธรกจในเครอทหลากหลายยงขนโดยณวนท31ธนวาคม2551ธนาคารมขนาดสนทรพยรวมประมาณ602พนลานบาท

ตลอดเวลาแหงการดำเนนงาน ธนาคารมงเนนในเรองของการปรบปรงคณภาพและขยายขอบขายการใหบรการ

เพอใหการดำเนนงานมประสทธภาพและไดมาตรฐานสากล ธนาคารไดวาจางทปรกษาตางประเทศใหเปนผวางระบบการให

บรการลกคารายยอย และระบบบรหารความเสยง มการปรบโครงสรางองคกร เพอพฒนาผลตภณฑ เพมชองทางการ

จำหนาย จดตงหนวยงานดานการบรหารความเสยง และตงหนวยงานเพอกำกบดแลการปฏบตตามกฎเกณฑทางการ

รวมทงโครงการพฒนาระบบการใหบรการลกคา(CoreBankingSystem)ททนสมยเพอเพมศกยภาพการใหบรการ

ในเดอนธนวาคม ป2550 ธนาคารประสบความสำเรจในการเพมทนจำนวน37,622 ลานบาท ซงมกลมไอเอนจ

ซงเปนสถาบนการเงนทมชอเสยงจากประเทศเนเธอรแลนด เขามาเปนพนธมตรรายใหม และภายหลงการเพมทน สดสวน

การถอหนของกระทรวงการคลงในธนาคารอยทรอยละ26.1 และกลมไอเอนจ ถอหนในธนาคารรอยละ25.2 และถอหน

NVDR ทมหลกทรพยของธนาคารเปนหลกทรพยอางองและ/หรอหนสามญของธนาคาร รอยละ4.92 ของจำนวนหนท

จำหนายไดแลวทงหมดของธนาคาร

การเปลยนแปลงและพฒนาการทสำคญในป 2551 ป2551 เปนปทมการเปลยนแปลงและพฒนาการทสำคญของธนาคาร โดยภายหลงการเพมทนธนาคารไดม

การปรบโครงสรางการจดการ เพอใหการบรหารงานของธนาคารมความคลองตว และเหมาะสมมากขน โดยการ

เปลยนแปลงทสำคญ ไดแก การแตงตงประธานคณะกรรมการธนาคาร ประธานคณะกรรมการตรวจสอบ และประธาน

คณะกรรมการบรหารทานใหม ตลอดจนมการปรบปรงคณะกรรมการชดยอยตางๆ โดยมวตถประสงคเพอชวยในการกำกบ

ดแลกจการ ควบคมการดำเนนการดานตางๆ ใหมประสทธภาพยงขน นอกจากน ธนาคารไดแตงตงประธานเจาหนาทบรหาร


Who

lesa

le

Consumer

SM

E

1. แยกแยะ กลมลกคา

Mess

Mid-income

Corporate

Muti-Corporate

MediumEnterprise

Affluent

SmallEnterprise

ทานใหม และเปลยนแปลงผบรหารระดบสง ซงรวมถงการยมตวผเชยวชาญจากไอเอนจมาปฏบตงานรวมกบธนาคาร และยง

ไดมการปรบโครงสรางองคกร รวมทงการปรบเปลยนวสยทศนและกลยทธในการดำเนนธรกจ อกทงยงไดรบการสนบสนน

จากพนธมตรทางธรกจอยางกลมไอเอนจเปนอยางด

สรปการเปลยนแปลงทสำคญไดดงน

1. วสยทศนและกลยทธ

ธนาคารทหารไทย ภายหลงจากการเขารวมของพนธมตรทางธรกจรายใหม ตลอดจนคณะกรรมการธนาคาร และ

ผบรหารระดบสงชดใหม ไดรวมกนพนจและวเคราะหสถานการณของธนาคารภายใตสภาพแวดลอมทงภายในและภายนอก

ในชวงระยะเวลา3-5ปขางหนาธนาคารจงไดกำหนดวสยทศนในอนทจะกาวเปน “ธนาคารไทยชนนำ มาตรฐานระดบโลก”

ภายใตกลยทธ “การยดลกคาเปนศนยกลาง-CustomerCentricitytheTMBWay” พรอมกบการจดลกคาออกเปนกลม

(Segmentation)ทชดเจนและมงสรางคณคาและความพงพอใจสงสดใหเกดขนกบลกคาแตละกลม

วสยทศน : ธนาคารไทยชนนำมาตรฐานระดบโลก

TobeThe Leading Thai Bank with World Class Financial Solutions

กลยทธ : ยดลกคาเปนศนยกลางCustomerCentricitytheTMBWay

ธนาคารมภารกจทจะดำเนนการใหบรรลสวสยทศน โดยคำนงถงการเสรมสรางผลประโยชนรวมกนและนำมาซง

ความภาคภมใจใหกบผมสวนรวมทกฝาย ลกคา ผถอหน/นกลงทน และพนกงาน ตลอดจนการเปนผมสวนรวมในการ

พฒนาเศรษฐกจและสงคมของประเทศไทยใหเจรญเตบโตอยางยงยน

2. การแบงกลมลกคาของธนาคาร

ตามทธนาคารไดดำเนนการเพอการเปลยนแปลงไปสองคกรทยดลกคาเปนศนยกลาง ธนาคารไดจดแบงกลมลกคา

เปน7กลมหลกตามระดบรายไดดงตอไปน

ระดบรายได

1. ลกคาธรกจขนาดใหญ (Wholesale)

1.1ลกคาบรรษทธรกจขนาดใหญ(Multi-Corporate) มากกวา5,000ลานบาทตอป

1.2ลกคาบรรษทธรกจ(Corporate) 500-5,000ลานบาทตอป

2. เขาใจความตองการ

ของลกคาทกชวงชวต

3. กำหนดแนวทาง การ

สรางคณคาใหลกคา

5. ตดตามศกษา

ความพงพอใจและผลลพธ

4. มอบผลตภณฑ

และบรการทลกคาพอใจ

50 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

2. ลกคาธรกจขนาดกลางและขนาดยอม (SME)

2.1ลกคาธรกจขนาดกลาง(MediumEnterprise) 50-500ลานบาทตอป

2.2ลกคาธรกจขนาดยอม(SmallEnterprise) นอยกวา50ลานบาทตอป

3. ลกคารายยอย (Retail)

3.1ลกคาบคคลพเศษ(Affluent) มากกวา100,000บาทตอเดอน

3.2ลกคาบคคลระดบกลาง(Mid-Income) 30,000-100,000บาทตอเดอน

3.3ลกคาบคคลทวไป(Mass) นอยกวา30,000บาทตอเดอน

3. การปรบเปลยนโครงสรางองคกร

ธนาคารดำเนนการปรบโครงสรางองคกรเพอใหสอดคลองกบกลยทธการยดลกคาเปนศนยกลาง โดยมหลกการ

ในการพฒนาเพอเปนองคกรทยดลกคาเปนศนยกลาง(CustomerCentricOrganization)ดงน

• โครงสรางองคกร เปดใหพนกงานแตละคนและหนวยงานทกหนวย เหนลกคาอยางชดเจนและมความรบผดชอบ

เตมทเพอสรางความพงพอใจของลกคา

•โครงสรางชวยเสรมการทำงานเปนทมเพอสรางความพงพอใจใหลกคา

• ประธานเจาหนาทบรหารของกลม เปนผนำในการกำหนดแนวทางการสรางคณคาใหแกลกคาแตละกลม

โดยภายใตโครงสรางองคกรใหมผบรหารระดบสงของธนาคารจะประกอบดวย

1.ประธานเจาหนาทบรหาร(ChiefExecutiveOfficer:CEO)

2.ประธานเจาหนาทบรหารลกคารายยอย(ChiefRetailBankingOfficer:CRBO)

3.ประธานเจาหนาทบรหารธรกจขนาดกลางและขนาดยอม(ChiefSMEBankingOfficer:CSBO)

4.ประธานเจาหนาทบรหารธรกจขนาดใหญ(ChiefWholesaleBankingOfficer:CWBO)

5.ประธานเจาหนาทบรหารดานบรหารความเสยง(ChiefRiskOfficer:CRO)

6.ประธานเจาหนาทบรหารดานปฏบตการ(ChiefOperatingOfficer:COO)

7.ประธานเจาหนาทบรหารดานการเงน(ChiefFinancialOfficer:CFO)


โครงสรางองคกร

ทงนโครงสรางองคกรใหมจะมสวนชวยลดความซำซอนในภารกจของหนวยงาน และนำไปสการสรางความประสาน

สอดคลองในการดำเนนงานระหวางสายงานธรกจและสายงานสนบสนน(Alignments) และการผลกดนธรกจไดอยางม

ประสทธภาพ

4. การสนบสนนจากพนธมตรทางธรกจ (ING Group)

ภายหลงจากการทกลมไอเอนจ เขาถอหนในธนาคารเมอปลายป2550ธนาคารไดรบการสนบสนนในหลายๆดาน

จากกลมไอเอนจ ซงนบวาเปนพนธมตรทางธรกจทสามารถเออประโยชนใหแกธนาคาร และสรางคณคาใหกบลกคา

ของธนาคารเปนอยางด

ธนาคารไดรบการสนบสนนและความรวมมอทสำคญในการดำเนนงานดานตางๆจากกลมไอเอนจดงตอไปน

•ดานผลตภณฑและการบรการ

-DepositsandInsurance

-InternetBankingandtelemarketing

-WealthManagement

•ดานการบรหารความเสยง

•ดานปฏบตการและเทคโนโลย

•ดานเครอขายทวโลก

•ดานการตลาดและแบรนด

กลมธรกจ กลมธรกจรายยอยกลมธรกจขนาดกลาง

และขนาดยอมกลมธรกจขนาดใหญ

กลมสนบสนนธรกจ

กลมสนบสนน

กลมบรหารความเสยง

กลมปฏบตการและเทคโนโลย

กลมการเงน

วางแผนกลยทธองคกร และ Transformation

บรหารจดการทรพยากรบคคล

สอสารและประชาสมพนธ

กำกบดแลกจการทด

52 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

ในปจจบน ธนาคารไดเปนตวแทนในการจดจำหนายกองทนและหนวยลงทนตางๆ ใหกบ บรษทหลกทรพยจดการ

กองทนไอเอนจ(ประเทศไทย) จำกด(“INGFunds”) และเปนนายหนาและผจดจำหนายผลตภณฑประกนชวตใหกบบรษท

ไอเอนจประกนชวตจำกด(“INGLife”)ดงน

• ธนาคารไดเขาทำสญญาแตงตงธนาคารเปนนายหนาและผจดจำหนายผลตภณฑประกนชวต(Bancassurance

ProductDistributionAgreement) กบบรษท ไอเอนจ ประกนชวต จำกด(“INGLife”)โดยธนาคารจะเปนนายหนาและ

ผจดจำหนายผลตภณฑประกนชวตและสขภาพของINGLifeผานสาขาของธนาคารโดยเรมการขายผานสาขาของธนาคาร

ตงแตวนท15พฤษภาคม2551เปนตนไป

•ธนาคารและบรษทหลกทรพยจดการกองทนไอเอนจ(ประเทศไทย)จำกด(“INGFunds”)ไดรวมลงนามในสญญา

แตงตงธนาคารเปนตวแทนจำหนายและรบซอคนหนวยลงทน (DistributionAgentAgreement) ใหกบกองทนและ

ผลตภณฑกองทนของINGFundsโดยเรมเปดดำเนนการผานสาขาธนาคารไดตงแตวนท12มถนายน2551เปนตนไป

นอกจากความรวมมอทางดานตางๆ แลว ธนาคารยงไดผบรหารระดบสงทมประสบการณอยางมากจากกลม

ไอเอนจเขารวมงานกบธนาคารเพอรวมผลกดนการดำเนนงานของธนาคารไปสวสยทศนทกำหนดไว

ภาพรวมการประกอบธรกจของธนาคาร บรษทยอย และบรษทรวม

ธนาคารทหารไทยเปนธนาคารพาณชยทใหบรการลกคาอยางครบวงจร โดยใหบรการครอบคลมลกคาในกลมตางๆ

ตงแตธรกจขนาดใหญจนถงลกคารายยอย และยงใหบรการดานธรกรรมการเงนรวมไปถงการใหบรการดานวาณชธนกจ

แกลกคาในระดบบนดวย

ธนาคารประกอบธรกจธนาคารพาณชยตาม พ.ร.บ. การธนาคารพาณชย ซงรวมถง การรบฝากเงน การใหสนเชอ

การรบโอนเงนการรบซอลดการคำประกนการอาวลการซอขายเงนตราตางประเทศการโอนเงนระหวางประเทศการออก

เลตเตอรออฟเครดต การบรการดานเอทเอม การบรการบตรเครดต การบรการทางการเงนดานการบรหารเงนสด(Cash

Management) การรบฝากทรพยสน และการใหบรการธนาคารผานทางโทรศพท โดยธนาคารประกอบธรกจหลก

ในการใหบรการแกลกคาในกลมธรกจตางๆ เชน กลมธรกจขนาดใหญ กลมธรกจขนาดกลางและขนาดยอม และกลมธรกจ

รายยอย โดยไดมการนำเสนอผลตภณฑและบรการตางๆ ใหแกลกคาในกลมธรกจดงกลาวผานทางเครอขายสาขา

ของธนาคารทครอบคลมทวประเทศ

นอกจากนธนาคารยงประกอบธรกจอนๆทเกยวเนองกบธรกจธนาคารพาณชยดงตอไปน

1. ธรกจวาณชธนกจไดแกการเปนทปรกษาทางการเงนการเปนนายหนาซอขายหลกทรพยการคาหลกทรพยและ

การจดจำหนายหลกทรพยทเปนหนวยลงทน(LimitedBDU) การคาและจดจำหนายหลกทรพยอนเปนตราสารแหงหน

การเปนตวแทนจำหนายหลกทรพยผแทนผถอหนกการเปนนายทะเบยนหลกทรพยและการรบฝากหลกทรพย(Custodian)

2. ธรกจอนๆ ตามทไดรบอนญาตจากหนวยงานทางการทกำกบดแล และทำธรกจโดยผานบรษทยอย และบรษทรวม

ของธนาคารเชนการรวมเปนพนธมตรกบบรษทประกนโดยการเปนนายหนาประกน(Bancassurance)การประกอบธรกจ

หลกทรพยและใหบรการเชาและเชาซอเปนตน

การประกอบธรกจของบรษทยอยและบรษทรวม

ณ วนท31 ธนวาคม2551 ธนาคารมการลงทนในบรษทยอย3 บรษท บรษทรวม1 บรษท และกองทนรวม

อสงหารมทรพย4กองทนดงน


• บรษทบรหารสนทรพยพญาไท จำกด เปนบรษททจดตงขนเพอประกอบธรกจเกยวกบการรบโอนสนเชอและ

สนทรพยดอยคณภาพของธนาคารรวมถงหลกประกนของสนทรพยนนและนำไปบรหารใหไดรบผลตอบแทนเพมขน

• บรษท เดซกน ฟอร อทเอ คอนแทรคท จำกด เปนบรษททจดตงขนตามสญญาเงนกระหวางกลมผใหก และ

บจม.ทางดวนกรงเทพ เพอรบโอนสทธสญญาสมปทานกอสรางทางดวนขนท2 ระหวาง บมจ. ทางดวนกรงเทพ และ

การทางพเศษแหงประเทศไทย โดยการรบโอนสทธฯจะเกดขนในกรณท บมจ.ทางดวนกรงเทพ ไมสามารถปฏบตตามหรอ

ผดเงอนไขของสญญาเงนก ซงธนาคารในฐานะผดแลหลกประกนของโครงการ(SecurityAgent) เปนผถอหนใหญของบรษทฯ

มลคาเงนลงทน การถอหนของธนาคาร

ชอบรษท ประเภทธรกจ

ตามวธราคาทน ณ31ธนวาคม2551

ณ31ธนวาคม2551 (รอยละ)

(ลานบาท)

บรษทยอย

1. บบส.พญาไท บรหารสนเชอและสนทรพยดอยคณภาพ 3,870 100.00

2. บจ.เดซกนฟอรอทเอ สาธารณปโภค - 99.40

คอนแทรคท

3. บลจ.ทหารไทย บรหารจดการกองทน 188 75.00

รวมเงนลงทนในบรษทยอย 4,058

หกคาเผอการดอยคา (3,870)

เงนลงทนในบรษทยอย สทธ 188

บรษทรวม

1. กองทนรวมสยามรสอรท กองทนรวมอสงหารมทรพยประเภท4 587 56.26

2. บจ.ไทยโอรกซลสซง ลสซง 383 45.96

3. กองทนรวมธรกจไทย2 กองทนรวมอสงหารมทรพยประเภท4 247 32.00

4. กองทนรวมอสงหารมทรพยพญาไทกองทนรวมอสงหารมทรพยประเภท2 180 30.00

5. กองทนรวมอสงหารมทรพย กองทนรวมอสงหารมทรพยประเภท4 638 29.90

เดอะคอลมน

รวมเงนลงทนในบรษทรวม 2,035

หกคาเผอการดอยคา -

เงนลงทนในบรษทรวม สทธ 2,035

เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม

สทธ 2,223

54 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

• บรษทหลกทรพยจดการกองทนทหารไทย จำกด เปนบรษททประกอบธรกจเกยวกบการจดการกองทนตาม

กฎหมายวาดวยหลกทรพยและตลาดหลกทรพยและธรกจจดการลงทน ตามทไดรบอนญาตจากคณะกรรมการกำกบ

หลกทรพยและตลาดหลกทรพย

• กองทนรวมสยามรสอรทเปนกองทนรวมอสงหารมทรพยและสทธเรยกรอง(กอง4)ทจดตงขนเพอระดมเงนลงทน

จากนกลงทนสถาบน โดยมวตถประสงคหลกในการนำเงนทไดจากการจำหนายหนวยลงทนไปซอหรอเชาอสงหารมทรพย

และจดหาผลประโยชนจากอสงหารมทรพยดงกลาว หรอลงทนในสทธเรยกรองหรอในทรพยสนอน ทงน การลงทนดงกลาว

เพอแกไขปญหาในระบบสถาบนการเงน โดยเปนกองทนรวมประเภทไมรบซอคนหนวยลงทน โดยบรษทหลกทรพยจดการ

กองทนเอมเอฟซจำกด(มหาชน)เปนบรษทจดการกองทนดงกลาว(ทงนงบการเงนรวมของธนาคารมไดรวมกองทนรวม

สยามรสอรทเนองจากธนาคารไมมอำนาจควบคมในการกำหนดนโยบายทางการเงนและการดำเนนงานของกองทน)

• บรษทไทยโอรกซ ลสซง จำกด เปนบรษททใหบรการดานเชาและเชาซออปกรณสำนกงาน เครองจกรและยาน

พาหนะ

• กองทนรวมธรกจไทย 2 เปนกองทนรวมอสงหารมทรพยและสทธเรยกรอง(กอง4)ทจดตงขนเพอระดมเงนลงทน

จากนกลงทนสถาบน โดยมวตถประสงคหลกในการนำเงนทไดจากการจำหนายหนวยลงทนไปซอหรอเชาอสงหารมทรพย

และจดหาผลประโยชนจากอสงหารมทรพยดงกลาว หรอลงทนในสทธเรยกรองหรอในทรพยสนอน ทงน การลงทนดงกลาว

เพอแกไขปญหาในระบบสถาบนการเงน โดยเปนกองทนรวมประเภทไมรบซอคนหนวยลงทน โดยบรษทหลกทรพยจดการ

กองทนกรงไทยจำกด(มหาชน)เปนบรษทจดการกองทนดงกลาว

• กองทนรวมอสงหารมทรพยพญาไท เปนกองทนรวมอสงหารมทรพยเพอแกไขปญหาในระบบสถาบนการเงน

(กอง2)ทจดตงขนเพอระดมเงนลงทนจากนกลงทนสถาบนโดยมวตถประสงคหลกในการนำเงนทไดจากการจำหนายหนวย

ลงทนไปซอหรอเชาอสงหารมทรพย หรอลงทนในสทธเรยกรองทเกดจากการประกอบธรกจของสถาบนการเงนทม

อสงหารมทรพยเปนหลกประกน และจดหาผลประโยชนจากอสงหารมทรพยหรอสทธเรยกรองดงกลาว ทงน การลงทน

ดงกลาวเพอแกไขปญหาในระบบสถาบนการเงน โดยเปนกองทนรวมประเภทไมรบซอคนหนวยลงทน โดย บลจ.ทหารไทย

เปนบรษทจดการกองทนดงกลาว

• กองทนรวมอสงหารมทรพยเดอะคอลมนเปนกองทนรวมอสงหารมทรพยและสทธเรยกรอง(กอง4)ทจดตงขนเพอ

ระดมเงนลงทนจากนกลงทนสถาบน โดยมวตถประสงคหลกในการนำเงนทไดจากการจำหนายหนวยลงทนไปซอหรอเชา

อสงหารมทรพย และจดหาผลประโยชนจากอสงหารมทรพยดงกลาว หรอลงทนในสทธเรยกรองหรอในทรพยสนอน ทงน

การลงทนดงกลาวเพอแกไขปญหาในระบบสถาบนการเงน โดยเปนกองทนรวมประเภทไมรบซอคนหนวยลงทน โดยบรษท

หลกทรพยจดการกองทนเอมเอฟซจำกด(มหาชน)เปนบรษทจดการกองทนดงกลาว

นโยบายการแบงการดำเนนงานของบรษทในกลม

ธนาคารแบงการดำเนนงานของบรษทในกลมตามหลกเกณฑการกำกบแบบรวมกลม(ConsolidatedSupervision)

ของธนาคารแหงประเทศไทยซงเปนการจดตงกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร โดยจะแบงบรษทในกลมธรกจทางการเงน

ของธนาคารออกเปน2ประเภทแยกตามสดสวนการถอหนและประเภทของธรกจทบรษทลกดำเนนงานดงน

1. กลม Solo Consolidation เปนบรษทยอยทประกอบธรกจใหสนเชอ(CreditInstitution) ซงธนาคารถอหนตงแต

รอยละ75ของจำนวนหนทจำหนายไดแลวทงหมดและการบรหารงานของบรษทอยภายใตการกำกบดแลของธนาคาร

2. กลม Non-Solo Consolidation เปนบรษททประกอบธรกจ ดานการเงนและธรกจสนบสนนการดำเนนการของ

ธนาคารโดยบรษทยอยในกลมนจะแบงออกเปน2กลมตามลกษณะการดำเนนธรกจของบรษทดงนคอ


• ธรกจดานการเงน จะเปนบรษทยอยซงดำเนนธรกจดานการเงน ทธนาคารถอหนตงแตรอยละ50 ขนไป

ของจำนวนหนทจำหนายไดแลวทงหมด รวมถงบรษทลกทประกอบธรกจใหสนเชอทธนาคารถอหนตงแตรอยละ50

แตไมเกนรอยละ75ของจำนวนหนทจำหนายไดแลวทงหมด

• ธรกจสนบสนนการดำเนนกจการของธนาคาร จะเปนบรษทยอยซงดำเนนธรกจทใหการสนบสนนธรกจ

ของธนาคารโดยธนาคารถอหนตงแตรอยละ50ขนไปของจำนวนหนทจำหนายไดแลวทงหมด

ทงน ตามประกาศของธนาคารแหงประเทศไทย ไมอนญาตใหธนาคารพาณชยถอหนเกนกวารอยละ10 ในบรษท

ใดๆ เวนแตจะไดรบอนญาตจากธนาคารแหงประเทศไทยกอน และภายใตนโยบายการกำกบแบบรวมกลมของธนาคารแหง

ประเทศไทย ธนาคารไดยนขอจดตงกลมธรกจการเงนของธนาคาร กบธนาคารแหงประเทศไทย เมอวนท30 กนยายน

2551 ปจจบนอยระหวางการพจารณาอนญาตของธนาคารแหงประเทศไทย ซงธนาคารมความตงใจทจะถอครองและลงทน

ในบรษทดงกลาวเพอใชเปนเครองมอในการใหบรการทางการเงนตอลกคาของธนาคารไดอยางครบวงจร(Universal

Banking) อนง สำหรบกลมบรษททประกอบธรกจทวไป ซงไมเกยวของกบกลมธรกจการเงนของธนาคาร และธนาคารถอ

หนมากกวารอยละ10 ธนาคารมนโยบายทจะทยอยขายเพอลดการลงทนลงเมอราคาเหมาะสม แตจะดำเนนการใหอยใน

กรอบเวลาทไดรบอนญาตโดยธนาคารแหงประเทศไทยโดยรายละเอยดของบรษทยอยในกลมตามผงภมโครงสรางกลมธรกจ

ของธนาคารมดงน

ผงภมโครงสรางกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร

หมายเหต: ไมมบคคลทอาจมความขดแยงของธนาคารทหารไทยถอหนในบรษทยอย หรอบรษทรวม เกนรอยละ10 ของจำนวนหนทจำหนายไดแลวทงหมดของบรษทยอยหรอบรษทรวมนน

ธนาคารทหารไทย

Solo consolidation Non-Solo consolidation

บบส. พญาไท ธรกจการเงน

บลจ. ทหารไทย

ธรกจสนบสนน การดำเนนกจการ


บจ. เดซก น ฟอร อทเอ

คอนแทรค

บลจ. ไทยโอรกซ ลสซง (หมายเหต : ธนาคารไดขอ

อนญาตตอธนาคารแหงประเทศไทย ในการนบรวมเขากลม เนองจากธนาคารอยระหวาง

การพจารณาสดสวนการถอหน ในอนาคต)

100%

99.40% 45.96%

75%

56 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

โครงสรางรายได โครงสรางรายไดของธนาคารประกอบดวยรายไดดอกเบยและเงนปนผลและรายไดทมใชดอกเบยโดยมรายละเอยด

ปรากฏตามตารางแสดงโครงสรางรายได ทปรากฏในงบการเงนรวมของธนาคาร สำหรบรอบปบญชสนสด ณ วนท

31ธนวาคม2549-2551ดงน

หนวย:ลานบาท

รอบปบญชสนสดณวนท31ธนวาคม โครงสรางรายได

2551 รอยละ 2550 รอยละ 254 รอยละ

รายไดดอกเบยและเงนปนผล

เงนใหสนเชอ 24,150 66.8 29,180 72.4 30,886 72.8

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 1,581 4.4 756 1.9 1,127 2.7

เงนลงทน 3,421 9.5 3,788 9.4 4,098 9.7

รวมรายไดดอกเบยและเงนปนผล 29,152 80.6 33,724 83.7 36,111 85.1

รายไดทมใชดอกเบย

กำไร(ขาดทน)จากเงนลงทน (353) (1.0) (831) (2.1) 77 0.2

สวนแบงกำไร(ขาดทน)จากเงนลงทนตามวธสวนไดเสย 465 1.3 282 0.7 216 0.5

คาธรรมเนยมและบรการ

-การรบรองรบอาวลและคำประกน 524 1.4 649 1.6 628 1.5

-อนๆ 4,487 12.4 4,771 11.8 4,105 9.7

กำไรจากการปรวรรต 951 2.6 1,095 2.7 787 1.9

กำไรจากการขายสนทรพย 626 1.7 - - 171 0.4

รายไดอน 313 0.9 626 1.6 338 0.8

รวมรายไดทมใชดอกเบย 7,014 19.4 6,591 16.3 6,323 14.9

รวมรายไดทงหมด 36,166 100.0 40,315 100.0 42,434 100.0


ลกษณะบรการ

การแบงกลมลกคา

ธนาคารประกอบธรกจหลกโดยการใหบรการแกกลมธรกจขนาดใหญ กลมธรกจขนาดกลางและขนาดยอม และกลม

ธรกจรายยอยซงไดมการนำเสนอผลตภณฑและบรการตางๆ ใหแกลกคาในกลมธรกจดงกลาวทงน ธนาคารมความมงมน

ทจะพฒนาผลตภณฑและบรการทใหมและลำสมยเพอใหบรการแกฐานลกคาไดอยางกวางขน โดยการนำเสนอผลตภณฑ

และบรการตอลกคาแตละกลมเปาหมายดงกลาวผานทางเครอขายสาขาของธนาคารครอบคลมทวทงประเทศ

1. กลมธรกจขนาดใหญ (Corporate Banking Group)

ธนาคารไดใหบรการทางการเงนอยางหลากหลายแกลกคาในกลมธรกจขนาดใหญ บรษทชนนำขนาดใหญ รวมถง

บรษทขามชาต โดยผลตภณฑและบรการหลกทเสนอแกลกคาในกลมธรกจขนาดใหญ ประกอบดวย การจดหาเงนทนใน

ระยะกลางถงระยะยาว การใหสนเชอเพอเปนเงนทนหมนเวยน บรการออกหนงสอคำประกน การใหบรการธรกรรมระหวาง

ประเทศ การเขารวมใหสนเชอกบสถาบนการเงนอนๆ(SyndicatedLoans) การใหบรการธนาคารตวแทนในตางประเทศ

และการใหบรการบรหารเงนสด ทงน ธนาคารยงใหบรการทางดานวาณชธนกจ เชน บรการเปนทปรกษาทางการเงน

การจดจำหนายตราสารหน และบรการตางๆ ตอนกลงทน ทงน จากบญชรายชอลกคาในกลมธรกจขนาดใหญของธนาคาร

ในป2551 พบวา ปจจบนธนาคารไดนำเสนอรายการผลตภณฑและบรการตอลกคาในกลมธรกจขนาดใหญโดยตรงไดมาก

ขน ทงน ธนาคารไดปรบปรงกระบวนการปฏบตงานภายในเปนการเฉพาะ ซงทำใหธนาคารสามารถเสนอบรการในลกษณะ

One-StopServiceดวยรปแบบการทำงานนทำใหลกคาในกลมธรกจขนาดใหญสามารถขอใชบรการทางสนเชอหรอทางการ

เงนโดยผานทางเจาหนาทบรการลกคาสมพนธ(RelationshipManager)ทมความรอบรเกยวกบผลตภณฑและบรการตางๆ

ไดในแหงเดยวเพอใหตอบสนองทนตอความตองการของลกคา

ตงแตเดอนธนวาคม2551 ธนาคารไดกำหนดคณสมบตของลกคาในกลมธรกจขนาดใหญวาตองเปนบรษททมราย

ไดตอปรวมตงแต500 ลานบาทขนไปโดย ณ วนท31 ธนวาคม2551 ลกคาในกลมธรกจขนาดใหญของธนาคารมมลคา

191,163ลานบาทคดเปนรอยละ45.1ของยอดเงนใหสนเชอทงหมดของธนาคาร

การใหบรการทางการเงนหลกทธนาคารใหบรการแกลกคาในกลมธรกจขนาดใหญมดงน

•สนเชอโครงการ (Project Finance) และสนเชอ Corporate Finance

ธนาคารใหบรการสนเชอระยะกลางและระยะยาว (กลาวคอ สนเชอทมกำหนดเวลาชำระคนตงแต 3 ป ถง7

ป) สำหรบสนเชอโครงการและสนเชอCorporateFinance โดยสนเชอโครงการเปนการใหสนเชอแกบรษทในกลมการผลต

การกอสราง และการบรการ โดยทวไปสนเชอโครงการจะเปนการใหกในเงนสกลบาท แตธนาคารกสามารถใหกเปนเงนสกล

ตางประเทศไดตามทตองการ ซงการคดอตราดอกเบยอาจเปนไดทงอตราคงทหรออตราลอยตว ทงน สนเชอCorporate

Finance จะนำเสนอตอลกคาในกลมธรกจขนาดใหญ โดยธนาคารจะใชการประเมนคณภาพของการบรหารจดการ

อตสาหกรรม แนวโนมในอนาคต รปแบบการประกอบธรกจ ความแขงแกรงทางการเงนขององคกร รวมถงคณภาพ

หลกประกนของโครงการ

ธนาคารเชอวาสภาวะตลาดปจจบนในประเทศไดเปดโอกาสในการเพมการใหสนเชอในโครงการสาธารณปโภคพน

ฐาน ทงน โครงการสาธารณปโภคพนฐานขนาดใหญในประเทศเปนโครงการทไดรบการสนบสนนจากภาครฐบาล โดย

ธนาคารยงใหสนเชอโครงการและสนเชอโครงการสาธารณปโภคพนฐานแกโครงการทงของภาคเอกชนและของภาครฐบาล

58 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

•เงนทนหมนเวยน

รปแบบของสนเชอเงนทนหมนเวยนทแพรหลายทสด คอ การใหสนเชอเงนสด สนเชอเงนทนหมนเวยนตามท

ลกคาตองการ และสนเชอเบกเงนเกนบญช สนเชอเหลานโดยปกตจะมสนทรพยหมนเวยนเปนหลกประกน โดยสนเชอ

เงนทนหมนเวยนสวนใหญหรอเกอบทงหมด จะมการสอบทานการใหสนเชอแกลกคาเปนประจำทกป ทงน จะมการเกบ

ดอกเบยเปนรายเดอน โดยคำนวณจากยอดหนคางชำระเปนรายวน และโดยทวไปจะเปนการเรยกเกบดอกเบยในอตรา

ลอยตว

•การออกหนงสอคำประกน

การคำประกน(ซงรวมถงการออกStand-bylettersofcredit)สามารถนำมาใชหมนเวยนไดตลอดอายของวงเงน

สนเชอ ทงน วตถประสงคของการคำประกนมหลายแบบ เชน เปนหนงสอคำประกนซองประมล คำประกนการปฏบตตาม

สญญาแทนผกสำหรบการทำหนาทตามสญญา การขอยกเวนหรอผอนผนการชำระหนตามกฎหมาย คำประกนการรบเงน

ลวงหนา การจายเงนคำประกนสญญา และเพอวตถประสงคอนๆ นอกจากน ธนาคารยงใหบรการออกหนงสอคำประกน

เพอการออกสนคา(ShippingGuarantee)ในฐานะเปนสวนหนงของบรการธรกรรมระหวางประเทศ

โดยทวไปหนงสอคำประกนของธนาคารจะมอาย12 เดอนหรอสนกวานนแตในบางกรณธนาคารอาจอนมตการออก

หนงสอคำประกนในระยะเวลาทนานกวานนได โดย ณ วนท31 ธนวาคม2551 ยอดวงเงนการออกหนงสอคำประกน

ของธนาคารคดเปนจำนวน41,744ลานบาท

•บรการธรกรรมระหวางประเทศ (Trade Finance)

หนงในผลตภณฑของธนาคารทมการขยายตวอยางมากและยงเปนกลมธรกจทธนาคารใหความสำคญคอการให

บรการธรกรรมระหวางประเทศธนาคารใหบรการธรกรรมระหวางประเทศแกลกคาทงในสวนทเปนกลมธรกจขนาดใหญและ

กลมธรกจขนาดกลางและขนาดยอม โดยธนาคารไดจดตงศนยบรการธรกรรมระหวางประเทศภายในเครอขายสาขาตางๆ

ของธนาคาร โดยทวไปบรการธรกรรมระหวางประเทศเปนผลตภณฑมาตรฐานแตกสามารถปรบเปลยนเพอใหตอบสนอง

ตอความตองการโดยเฉพาะของกลมธรกจขนาดใหญได ทงน ธนาคารไดใหบรการธรกรรมระหวางประเทศแกลกคาในหลาย

รปแบบเพออำนวยความสะดวกดานการดำเนนธรกจทเกยวกบการซอขายของบรษทไทยและบรษทขามชาต ซงรวมถง

บรการดงตอไปน

- เลตเตอรออฟเครดต (Letters of Credit): ธนาคารไดใหบรการออกเลตเตอรออฟเครดตเพอการ

ซอสนคา เครองจกร และวตถดบจากตางประเทศ และใหสนเชอเพอการดำเนนการดงกลาวตามทตองการ โดย ณ วนท

31ธนวาคม2551มลคาภาระผกพนสนเชอเลตเตอรออฟเครดตของธนาคารคดเปนจำนวนเงน27,691ลานบาท

-การใหสนเชอเพอการนำเขา (Trust Receipt Financing): ธนาคารใหบรการสนเชอระยะสน(Bridging

Loans)เพอประกอบการใหสนเชอเพอการนำเขาสำหรบธรกรรมทางการคา(รวมถงการซอสนคาภายในประเทศและระหวาง

ประเทศ)โดยลกคาจะนำเงนทไดจากการขายสนคานนๆมาชำระเงนก

- บรการออกหนงสอคำประกนเพอการออกสนคา (Shipping Guarantees): ธนาคารออกหนงสอ

คำประกนเพอการออกสนคาเพออำนวยความสะดวกใหกบธรกรรมประเภทการนำเขาสนคาในกรณทยงไมไดรบเอกสารสำคญ

- สนเชอเพอการสงออก (Packing Credit): ธนาคารใหบรการสนเชอเพอการสงออก เพอใชเปนเงนทน

หมนเวยนทงในชวงเวลากอนและภายหลงจากทมการสงออกสนคาแลว โดยลกคาจะนำเงนทไดจากการขายสนคานนๆ

มาชำระเงนก

-การเรยกเกบเงนตวสนคาออก และการรบซอ/ซอลดตวเงนคาสนคาออก (Export Bills for Collection

and Bill Purchased / Discounted):ธนาคารใหบรการเรยกเกบเงนตวสนคาออกและขณะเดยวกนใหบรการรบซอ/ซอลดตว

เงนคาสนคาออกดวย

- การซอลดตราสารการเงนทใชในการสงออกสนคา (Forfaiting): ธนาคารใหบรการการซอลดตราสาร

การเงนทใชในการสงออกสนคา ภายใตเลตเตอรออฟเครดตสนคาออก ซงเปนรปแบบหนงของการใหสนเชอเงนสดจาย

ลวงหนาแกผสงออกโดยธนาคารจะรบซอลดแบบไมมสทธไลเบยสำหรบเงนทจะไดรบชำระจากผซอตางประเทศ


- การประกนภยเครดตทางการคา (Trade Credit Insurance): ธนาคารไดทำความตกลงกบสถาบน

ประกนภยการคาระหวางประเทศชนนำระดบโลก ทจะเสนอบรการประกนภยเครดตทางการคารวมกบการใหบรการสนเชอ

เงนทนหมนเวยนแกลกคาของธนาคาร

- การดำเนนธรกรรมทางการเงนผานทางระบบอนเทอรเนต (Internet Banking): ธนาคารใหบรการ

ธรกรรมระหวางประเทศซงรวมถงการออกเลตเตอรออฟเครดตแกลกคาของธนาคารผานระบบออนไลนทางTMBBizDirect

ธนาคารยงมแผนการทจะเรมใหบรการสนเชอแฟคตอรง(FactoringService)โดยธนาคารจะรบซอลกหน

ของผสงออกและโอนสทธการรบชำระเงนจากลกหนของผสงออกมายงธนาคารพรอมใหสนเชอเงนสดลวงหนาแกผสงออก

•การเขารวมใหสนเชอกบสถาบนการเงนอนๆ (Loan Syndication)

ธนาคารไดมการพฒนาศกยภาพในการเขารวมใหสนเชอกบสถาบนการเงนอนๆ อยางมนยสำคญ และในขณะ

เดยวกน ธนาคารกดำเนนการจดโครงสรางและจดหาธรกรรมสนเชอโครงการและสนเชอCorporateFinance โดยธนาคาร

ตงใจทจะใชประโยชนจากศกยภาพในการเขารวมใหสนเชอกบสถาบนการเงนอนๆ เพอใหบรการสนเชอโครงการและสนเชอ

CorporateFinance สำหรบลกคาในกลมธรกจขนาดใหญ ธนาคารยงใหบรการในการเปนตวแทนสนเชอและหรอตวแทน

หลกประกน(FacilitySecurityAgent)ของกลมเจาหนโดยไดรบรายไดในรปของคาธรรมเนยม

•การใหบรการนกลงทน

ธนาคารใหบรการแกนกลงทนในหลายรปแบบ โดยใหบรการแกลกคาสถาบนเปนการทวไป ทงในประเทศและ

ตางประเทศ รวมถงการเปนผแทนผถอหนก นายทะเบยน ตวแทนชำระเงน ผดแลผลประโยชนของกองทนรวม ผรบฝาก

ทรพยสนของกองทนสวนบคคล และกองทนสำรองเลยงชพ ตวแทนเกบรกษาทรพยสน ผปฏบตการจดการกองทน(Fund

Administative) นายทะเบยนสมาชกกองทน และตวแทนผดแลผลประโยชนของคสญญา (EscrowAgent) และอนๆ

ตามทไดรบอนญาตโดยหนวยงานทางการทกำกบดแล

2. กลมธรกจขนาดกลางและขนาดยอม (SME Banking Group)

ธรกจขนาดกลางและขนาดยอมมความสำคญตอระบบเศรษฐกจของประเทศเปนอยางมากองคกรตางๆทงภาครฐ

และเอกชนตางกใหการสนบสนน ธนาคารทหารไทยไดใหความสำคญกบลกคากลมนตลอดเวลาทผานมา เนองจากเปนกลม

ธรกจทมจำนวนมากและมศกยภาพทจะเตบโตเปนธรกจทมนคงในอนาคตและเปนฐานสำคญในการสรางรายไดใหกบธนาคาร

ณ31 ธนวาคม2551 ธนาคารมยอดสนเชอผประกอบการขนาดกลางและขนาดยอม(SME)165,459 ลานบาท

คดเปนรอยละ39 ของยอดเงนใหสนเชอทงหมดของธนาคาร ซงธนาคารไดเนนยำถงการใหความสำคญกบลกคาผ

ประกอบการโดยการจดตงสายงานลกคาผประกอบการขนาดกลางและขนาดยอมขนมาเพอดแลลกคากลมนโดยเฉพาะ และ

เพอศกษาทำความเขาใจความตองการของลกคาเพอการพฒนาผลตภณฑและบรการทตรงกบความตองการและพฤตกรรม

ของลกคาอยางแทจรง

เพอการดแลทเขาถงและเหมาะสมกบลกคาธนาคารไดมการจดแบงกลมลกคาออกเปน2กลมยอยโดยดจากยอดขาย

ตอปเปนหลก

•ผประกอบการขนาดกลาง (Medium Enterprise)มยอดขาย50ลานบาทถง500ลานบาทตอป

•ผประกอบการขนาดยอม (Small Enterprise)มยอดขายนอยกวา50ลานบาทตอป

60 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

ในป2552 เพอการขยายฐานลกคาและสรางรายไดเพมจากทงลกคาใหมและลกคาปจจบน ธนาคารจงมเปาหมาย

ในการทจะเปนธนาคารทลกคาผประกอบการนกถงเปนอนดบตนๆ โดยการมงเนนการใหบรการการเงนทครบวงจรและ

เหมาะสมกบลกคา เพอสนบสนนการดำเนนธรกจของลกคาใหสามารถดำเนนไปไดอยางราบรนและมประสทธภาพสงสด

ดงนนสงทธนาคารยดถอในการใหบรการกบลกคาคอการศกษาทำความเขาใจพฤตกรรม ความตองการ และขอจำกดของ

ลกคากลมนแลวพฒนาหรอนำเสนอผลตภณฑและบรการทลกคาตองการอยางแทจรงเพอสรางความพงพอใจใหกบลกคาอน

จะสงผลใหธนาคารสามารถสรางฐานลกคาใหเตบโตไดอยางยงยน โดยธนาคารมแผนทจะพฒนาผลตภณฑทงสวนท

เกยวของกบการทำธรกรรม และสนเชอ ในรปแบบของกลมผลตภณฑทางการเงนและบรการเสรมทเหมาะสมกบธรกจของ

ลกคาเพอใหเกดการทำธรกรรมผานธนาคารมากขนเพอเพมรายไดคาธรรมเนยมและดงดดลกคาใหมใหเขามาทดลองใช

บรการของธนาคารนอกจากนธนาคารยงมแผนทจะนำเสนอผลตภณฑสนเชอทหลากหลายและเฉพาะเจาะจงกบลกคาแตละ

กลมมากขน พฒนากระบวนการใหบรการดานสนเชอใหมความรวดเรวและมมาตรฐานทลกคาสามารถคาดการณและเชอถอได

รวมทงปรบปรงกระบวนการทจะทำใหเกดสนเชอทมคณภาพแกธนาคารเพอสรางมาตรฐานบรการSMEBankingตอไป

ธนาคารไดจดใหมผดแลความสมพนธลกคา (SMEBusinessRelationshipManager) ทจะคอยใหคำปรกษาและ

ดำเนนการใหบรการทางการเงนแกลกคาไดอยางรวดเรว ซงจะไดรบการสนบสนนการบรการโดยสำนกงานเขตลกคาธรกจ

ซงปจจบนมอย37 แหง ตงอยในเขตธรกจทสำคญทวประเทศ ซงในป2552 ธนาคารมแผนทจะเพมเปน50 แหง และ

สำนกงานภาคลกคาธรกจอก6 แหงทจะคอยใหการสนบสนนสำนกงานเขต พรอมดวยเจาหนาทบรหารความสมพนธ และ

เจาหนาทสนบสนนประจำสำนกงานอก700คนเพอใหบรการลกคาไดอยางทวถงทกพนท

ทงนสาขาจะยงคงเปนชองทางทสำคญในการใหขอมล ใหบรการและนำเสนอผลตภณฑใหกบลกคาผประกอบการ

ทไปทำธรกรรมตามปกต และเจาหนาทสาขายงเปนผทมโอกาสใกลชดกบลกคามากทสด ดงนน ธนาคารจะยงคงเนน

การใหบรการและการประชาสมพนธไปยงลกคาผประกอบการผานเครอขายสาขาทมอย470แหงทวประเทศ

ดวยความมงมนทจะมสวนรวมในการพฒนาธรกจSME ธนาคารยงมโครงการจดอบรมตางๆ เพอใหความรแก

ผประกอบการเพอสรางการเตบโตใหกบธรกจอยางมนคงและเพมความสามารถทางการแขงขน นอกเหนอไปจากการ

นำเสนอผลตภณฑและบรการทตรงกบความตองการของผประกอบการ ซงธนาคารจะยงคงรกษาการเปนธนาคารทเนนการ

ใหความรเพอการพฒนาธรกจแกลกคาผประกอบการดงเชนเคยโดยโครงการฝกอบรมทธนาคารไดจดขนประจำปมดงน

•โครงการเสรมสรางผประกอบการใหม (New Entrepreneur Creation - NEC) ดวยความรวมมอกบกรมสงเสรม

อตสาหกรรมกระทรวงอตสาหกรรมมผทผานการอบรมแลวทงหมด2,900ราย ในชวง7ปทธนาคารไดจดโครงการนมา

• โครงการนกลงทนรนเยาว (Young Investor Program - YIP) เพอเตรยมพรอมใหกบนกศกษา จนถงขณะนม

นกศกษาทผานการอบรมแลวถง2,500คน

นอกจากน ธนาคารยงยดมนในการเปนองคกรทมความรบผดชอบตอสงคมสวนรวมโดยผานโครงการตางๆ ดาน

สงแวดลอมทธนาคารไดรวมดำเนนการอยกบหนวยงานทงภาครฐและองคกรทไมแสวงผลกำไร ซงในปทผานมา มโครงการ

ทไดเกดขนและดำเนนอยดงน

•โครงการลดและเลกการใชสารทำลายชนบรรยากาศโอโซน (The Ozone Project Trust Fund - OTF)ธนาคารโลก

เปนผสนบสนนดานการเงน โดยการใหเปลาแกธรกจเพอลดการทำลายโอโซน ซงธนาคารไดเขาไปมสวนในการจดการ

โครงการซงขณะนมธรกจทเขารวมโครงการทงหมดมากกวา4,000ราย


• โครงการพนธมตรความรวมมอทางธรกจดานสงแวดลอมไทย-เดนมารก (Partnership Facility Program - PFP)

สถานทตเดนมารกเปนผสนบสนนดานการเงน โดยธนาคารทำหนาทเปนทปรกษาใหกบโครงการอนรกษสงแวดลอมตางๆ

เชนโครงการทำความเยนโดยไมใชไฟฟาและโครงการบานประหยดพลงงาน

ในป2552 ธนาคารจะยงคงเนนการเปนธนาคารทหวงใยสงแวดลอมและตอบแทนสงคมดวยการเปนสวนหนงท

สนบสนนธรกจขนาดกลางและขนาดยอมใหดำเนนธรกจดวยความใสใจในสงแวดลอมและมความรบผดชอบตอสงคมโดยการ

ใหความรเงนทนและเทคโนโลยแกลกคาผประกอบการ

3. กลมธรกจรายยอย (Retail Banking Group)

ธนาคารไดกำหนดวสยทศนและกลยทธเพอกาวสการเปนธนาคารพาณชยไทยชนนำ และปรบเปลยนองคกรให

สอดคลองกบกลยทธ “การยดลกคาเปนศนยกลาง” (Customer Centricity The TMB Way) ในสวนของกลมธรกจรายยอย

ธนาคารไดนำเสนอผลตภณฑเกยวกบเงนฝากและผลตภณฑทางการเงนเพอลกคารายยอยในหลายรปแบบอาทสนเชอเพอ

ทอยอาศย สนเชอสวนบคคล สนเชอประเภทสวสดการ และสนเชอบตรเครดต ผานเครอขายสาขาของธนาคาร470 แหง

และตเอทเอมจำนวน1,946 เครอง ทวประเทศ เพออำนวยความสะดวกใหแกลกคาในการใชผลตภณฑและบรการตางๆ

ของธนาคารและรวมทงพฒนาโครงการพเศษทชอBranchTransformationไดแกการขยายชองทางบรการการยกระดบ

การใหบรการและประสทธภาพการทำงาน และการพฒนาและฝกอบรมบคลากร ซงแมวาในปทผานมา ภาวะเศรษฐกจของ

ประเทศจะชะลอตวลง แตเพอเพมเตมการใหบรการลกคาอยางตอเนอง ธนาคารไดขยายเครอขายสาขาและเพมชองทางให

บรการใหลกคาสะดวกมากยงขนโดยมบรการอนเตอรเนตแบงกง(TMBInternetBanking)บรการธนาคารทางโทรศพทมอ

ถอ(TMBM-Banking)และCallCenter(1558)เปนตนรวมทงธนาคารยงมการจดกจกรรมทางการตลาดและกจกรรมสง

เสรมการขายอยางตอเนองเพอกระชบความสมพนธอนดกบลกคาเกาและเพมลกคารายใหมใหกบธนาคาร

ขณะเดยวกนเพอใหสามารถตอบสนองความตองการของลกคาไดตรงจดและครบถวน ธนาคารไดจดแบงลกคา

(CustomerSegment) ในกลมธรกจรายยอยของธนาคารออกเปน3 กลมหลกๆ คอ กลมบคคลพเศษ (Affluent)

กลมบคคลระดบกลาง(Middle-IncomeSegment)และกลมบคคลทวไป(MassSegment)ทงนดวยความมงหวงใหลกคา

ของธนาคารไดรบความพงพอใจสงสด

• สนเชอรายยอย (Consumer Credit)

ธนาคารนำเสนอผลตภณฑประเภทสนเชอรายยอยหลายประเภทเชนสนเชอเพอทอยอาศยสนเชอบคคลสนเชอ

บตรเครดตและผลตภณฑสนเชอประเภทอนๆสนเชอรายยอยของธนาคารณวนท31ธนวาคม2551คดเปนเงนจำนวน

67,583ลานบาทคดเปนอตราสวนรอยละ15.9ของยอดเงนใหสนเชอทงหมดของธนาคารทงน ธนาคารใหบรการสนเชอ

เหลานแกลกคาโดยตรงผานสาขาของธนาคาร และไดพฒนาผลตภณฑสนเชอประเภทSecuredLoan สำหรบสนเชอเพอ

ทอยอาศยโดยกลยทธทธนาคารเลอกใชเพอตอบสนองทกความตองการของคนทฝนอยากจะมบานคอเสนออตราดอกเบยท

เหมาะสมกบความตองการของลกคา ระยะเวลาผอนชำระทขยายใหยาวนาน การพฒนาการใหบรการทรวดเรว รวมไปถง

การเพมจำนวนพนกงานขาย และการมอบสทธพเศษเมอมการอนมตและเบกใชวงเงนสนเชอ นอกจากน ธนาคารยงเดน

หนาตอไปเพอหาวธทจะตอบสนองทกความตองการของลกคา

62 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

การคดอตราดอกเบยสนเชอทอยอาศยของธนาคารนน เปนการเสนออตราดอกเบยพเศษแบงตามประเภทสนเชอบาน

คอ สนเชอบานผอนสบาย สำหรบโครงการทวไป สนเชอบานพรเมยร สำหรบลกคาทซอทอยอาศยจากบรษททจดทะเบยน

ในตลาดหลกทรพย รวมถงลกคาทซอจากโครงการทธนาคารสนบสนน นอกจากนยงแบงตามประเภทหลกทรพยในกรณ

ซอบานพรอมทดนหรอหองชดคอนโดมเนยม

นอกจากความโดดเดนในแตละชนดของสนเชอเพอใหโดนใจลกคาทกระดบแลว ธนาคารยงมจดเดนอยทการจงใจ

ลกคาใหเขารบบรการสนเชอทอยอาศยจากทมขายสนเชอทมประสทธภาพซงสามารถตอบรบและใหขอมลแกลกคาไดอยาง

รวดเรว ตงแตเรองของอตราดอกเบยพเศษทแบงตามกลมลกคาเปาหมายอยางชดเจน การใหบรการถงทเพอรบเอกสาร

จนถงการประเมนและการวเคราะหสนเชอทรวดเรวเพอผลอนมตททนใจในลกษณะOneStopService

ดงนน เมอลกคาใชบรการกบธนาคารแลว ลกคาไมเพยงจะไดสนเชอบานอยางเดยวเทานน แตธนาคารยงทำหนาท

เปนOneStopFinancialSolution ใหอกดวย กลาวคอ เพยงแคมบญชสนเชอ ลกคากสามารถเปดบญชออมทรพย

กบธนาคาร ซงจะไดอตราดอกเบยทสงกวาปกต และเมอใชบรการDirectDebit หรอ บรการหกบญชอตโนมตเพอชำระ

คาสาธารณปโภคและคาสาธารณปการตางๆ เชน คานำ คาไฟ คาโทรศพท กจะไดดอกเบยทสงกวาเงนฝากออมทรพย

ธรรมดาอกดวย

ธนาคารไดพฒนาผลตภณฑสนเชอสวนบคคลประเภทUnsecuredLoanไดแกTMBReadyCashและTMBCash-

2-Go และTMBBalanceTransfer โดยไดทำโปรแกรมสงเสรมการขายอยางสมำเสมอ เพอขยายฐานลกคารายใหมและ

รกษาฐานลกคารายเดม และเพมยอดสนเชอใหแกธนาคาร โดยการเพมวงเงนสนเชอใหแกลกคาทมการผอนชำระด อกทง

ธนาคารมการนำเสนอผลตภณฑสนเชอสวสดการใหแกลกคาทเปนพนกงานรฐวสาหกจ ขาราชการ และพนกงานบรษท

เอกชนทใชบรการจายเงนเดอนผานธนาคารดวย นอกจากน ธนาคารไดใหบรการบตรเครดต และบตรเดบตระหวางประเทศ

โดยรวมมอกบVisa และMasterCard และไดมการออกบตรเครดตใหแกลกคาระดบกลางทมรายไดสง(บตรเครดตFIT

PlatinumCard)บตรเครดตสำหรบกลมขาราชการทหารชนผใหญ(บตรเครดตTMBTopBrassCard)และหนวยราชการ

(บตรเครดตTMBGCard) เพอสรางสมพนธภาพทดระหวางองคกรภาครฐและบคคลภายนอกกบธนาคาร ซงจะชวยเสรม

สรางความภกด(Loyalty)ในบตรเครดตของธนาคารอนงประเทศไทยเปนประเทศหนงในหลายประเทศทมอตราการขยาย

ตวของสนเชอบตรเครดตคอนขางสง โดย ณ วนท31 ธนวาคม2551 ธนาคารไดออกบตรเครดตประมาณ250,000 ใบ

และออกบตรเดบตมากกวา3,000,000ใบ

• คาธรรมเนยมอนๆ จากการใหบรการรายยอย

ภายหลงจากการควบรวมกจการและการเปนสวนหนงของกระบวนการปรบเปลยนองคกรเปนธนาคารทใหบรการ

ครบวงจร (UniversalBank) ธนาคารไดมงเนนในบรการทมรายไดจากคาธรรมเนยมในการใหบรการแกลกคารายยอย

ทงน รายไดประเภทคาธรรมเนยมทมาจากธรกรรมในกลมธรกจรายยอย ไดแก ธรกรรมจากบรการเอทเอม บตรเครดต

คาบรการจากธรกรรมการฝากเงน เพมรายไดคาธรรมเนยมจากการใหบรการเครองรดบตรอตโนมต (EDC) รวมถง

ผลตภณฑดงทจะไดกลาวตอไป โดยธนาคารเชอวาจะสามารถใชประโยชนจากฐานลกคาทมอยเพอเพมรายไดประเภท

คาธรรมเนยมจากลกคารายยอยไดอยางตอเนองในอนาคต นอกจากน ธนาคารยงเชอมนวา จะสามารถขยายหรอปรบปรง

ฐานลกคาเพอเพมรายไดประเภทคาธรรมเนยมจากลกคาในกลมธรกจรายยอยน


ผลตภณฑเงนฝาก

ผลตภณฑประเภทเงนฝากของธนาคารประกอบดวยผลตภณฑดงตอไปน

• บญชเงนฝากออมทรพย (Savings Accounts) เปนบญชเงนฝากประเภทจายคนเมอทวงถาม โดยอตราดอกเบย

จะคดในอตราคงทและลกคาสามารถถอนเงนคนไดผานทางบตรเดบตบตรเอทเอมและสมดคฝาก

•บญชเงนฝากกระแสรายวน (Current Accounts)เปนการฝากเงนแบบไมไดรบดอกเบยโดยลกคาสามารถถอนเงน

ผานทางเชค และบตรเอทเอม อยางไรกตาม ธนาคารอาจใหดอกเบยในบญชเงนฝากกระแสรายวนสำหรบลกคาทมเงนฝาก

จำนวนมาก

•บญชเงนฝากประจำ (Time Deposits) เปนการฝากเงนในจำนวนทกำหนดแนนอนตามระยะเวลาทกำหนด

โดยลกคาจะไดรบดอกเบยในอตราประกาศของธนาคาร และอาจจะถอนเงนไดกอนกำหนด แตจะไดดอกเบยในอตราท

ประกาศใชระยะเวลาการฝากเงนมตงแต3เดอนถง60เดอน

นอกเหนอจากผลตภณฑประเภทเงนฝากแบบปกตทวไปแลว ธนาคารยงเสนอผลตภณฑและบรการทสรางมลคาเพม

แบบพเศษ ซงเปนการเพมทางเลอกในการนำเสนอผลตภณฑและอำนวยความสะดวกใหแกลกคา ทงน ผลตภณฑและ

บรการทสรางมลคาเพมนน ไดแก สทธประโยชนจากการประกนอบตเหตกบบญชเงนฝาก บญชเงนฝากสำหรบขาราชการ

และพนกงานรฐวสาหกจทใกลเกษยณอาย บญชเงนเดอน และบญชเงนฝากสกลเงนบาทสำหรบผไมมถนทอยในประเทศ

(Non-ResidentBahtAccounts)

ณ วนท31 ธนวาคม2551 ธนาคาร มยอดเงนฝากรวมทงสนประมาณ450,560 ลานบาท ซงเปนบญชเงนฝาก

ประจำ276,025ลานบาทบญชเงนฝากออมทรพย152,536ลานบาทบญชเงนฝากกระแสรายวน21,999ลานบาทและม

ตวแลกเงน(BillofExchange)24,740 ลานบาท ธนาคารมแผนการเพมจำนวนบญชเงนฝากออมทรพย และเงนฝาก

กระแสรายวนโดยเสนอผลตอบแทนทเพมขนและอำนวยความสะดวกในการขอรบสนเชอจากลกคาเงนฝากทมความสมพนธ

ทดกบธนาคาร

ชองทางการจดจำหนาย (Distribution Network)

ธนาคารมชองทางการจดจำหนายผลตภณฑและบรการทหลากหลาย โดยผานเครอขายสาขาของธนาคารทางต

เอทเอมโทรศพทและอนเทอรเนต

•สาขาในประเทศ

ธนาคารใชสาขาของธนาคารเปนชองทางหลกในการเสนอขายผลตภณฑและใหบรการทางการเงนแกลกคารายยอย

ทวประเทศณวนท31ธนวาคม2551ธนาคารมเครอขายสาขาจำนวน470แหงทวประเทศธนาคารไดทำการศกษาปจจย

เกยวกบประชากรศาสตร ในบรเวณทมแนวโนมทางธรกจเพอประเมนความเปนไปได ในทางธรกจของธนาคาร

กอนทจะมการเปดสาขา โดยธนาคารมการตรวจสอบสาขาตางๆ ทมอยในปจจบนอยางสมำเสมอ และปดสาขาทมผล

ประกอบการทไมด ในป2551ธนาคารไดดำเนนการปด2สาขาคอสาขายอยสถาบนราชภฏสกลนครและสาขานนทบร

และไดเปดสาขาใหมเพมในพนททมศกยภาพ ไดแก สาขาหาแยกฉลอง ภเกต และสาขาเซนทรล พลาซา เชยงใหม

แอรพอรท เพอใหบรการลกคาในกลมธรกจรายยอยและกลมธรกจขนาดกลางและขนาดยอม นอกจากน ธนาคารยงมแผน

64 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

ทจะเปดสาขาใหมเพมขนอก โดยในหลกการ สาขาใหมจะเปดเปนสาขาขนาดเลกทใหบรการในพนททสะดวกตอการเขาถง

ของลกคา เชน ในหางสรรพสนคา เปดใหบรการทกวนไมมวนหยด เพอใหบรการอยางเตมประสทธภาพและสามารถตอบ

สนองความตองการของลกคาไดอยางทวถง

ธนาคารอยระหวางดำเนนการเพอปรบปรงรปแบบสาขาใหมความทนสมยโปรงใสสะอาดสวยงามและพฒนาเครอง

มอในการอำนวยความสะดวกใหแกลกคา

ธนาคารเรงทจะเสรมสรางความสามารถของพนกงานเพอใหมความพรอมในการใหบรการอยางครบวงจร ใหแกทก

สาขาของธนาคาร โดยการฝกอบรมพนกงานและการพฒนาผลตภณฑ เพอทลกคาของธนาคารจะไดรบคำแนะนำและ

ผลตภณฑททนสมยรวมถงการใหบรการทแตกตางจากเดมเพอสามารถตอบสนองความตองการของลกคาได

ณวนท31ธนวาคม2551สาขาตางๆของธนาคารกระจายไปตามภมภาคตางๆตามทปรากฏในตารางดงตอไปน

Region จำนวนสาขา(1) รอยละของทงหมด

กรงเทพมหานครและปรมณฑล 216 46

ภาคกลาง 52 11

ภาคตะวนออก 41 9

ภาคเหนอ 53 11

ภาคตะวนออกเฉยงเหนอ 49 10

ภาคใตและภาคตะวนตก 59 13

รวม 470 100

(1)จำนวนสาขาตางๆไมรวมสาขาของธนาคารในตางประเทศจำนวน3แหง

•สาขาในตางประเทศ

ธนาคารมสาขาในตางประเทศจำนวน3 แหง คอสาขาหมเกาะเคยแมน สาขาฮองกง และสาขานครหลวง

เวยงจนทนประเทศสาธารณรฐประชาธปไตยประชาชนลาว

สาขาในหมเกาะเคยแมน จดทะเบยนเมอวนท24 สงหาคม2537 ตามหมวดIX ของกฎหมายบรษทของหมเกาะ

เคยแมน(แกไขเพมเตมในป2550)ธนาคารดำเนนกจการสาขาโดยไดรบใบอนญาตใหประกอบธรกจธนาคารประเภทบตาม

กฎหมายวาดวยธนาคารและบรษททรสตของหมเกาะเคยแมน(แกไขป2550และเพมเตมในป2551)ซงใบอนญาตดงกลาว

อนญาตใหสาขาประกอบธรกจกบผรบใบอนญาตรายอนๆ และบรษททจดทะเบยนในตางประเทศได แตไมสามารถประกอบ

ธรกจในหมเกาะเคยแมนกบประชาชนทวไปหรอผอยอาศยในหมเกาะเคยแมนได ทงน ภายใตเงอนไขทกำหนดโดยหนวย

งานราชการ อนง สาขาของธนาคารในหมเกาะเคยแมนทำหนาทหลกเปนศนยกลางในการระดมทนตางประเทศใหแก

ธนาคารซงทตงสาขาของธนาคารในหมเกาะเคยแมนคอCloseBank(Cayman)Ltd.ชน4ฮารเบอรเพลสเลขท103

ถนนเซาทเชรชพโอบอกซ1034จทแกรนดเคยแมนหมเกาะเคยแมนบรตชเวสทอนดส


สำนกงานตวแทนของธนาคารในฮองกง จดตงขนในป2530 และในป2535 ไดรบการยกระดบเปนสาขาประเภท

จำกดธรกจ(Restricted-LicenseBank)ภายใตการกำกบดแลของHongKongMonetaryAuthorityสาขาฮองกงใหบรการ

อยางหลากหลายแกลกคาในกลมธรกจขนาดใหญซงรวมถงการบรการใหคำแนะนำเกยวกบเลตเตอรออฟเครดตสนเชอเพอ

การสงออก(PackingCredit)และการรบซอลดตวแลกเงนคาสนคาออก(ExportBills)นอกจากนสาขาฮองกงยงใหบรการ

สนเชอระยะสนและระยะยาวแกลกคาดวยทตงของสาขาฮองกงคอหองเลขท1601ชน16อาคารนวเวลด ทาวเวอร1

เลขท18ถนนควนสเซนทรลฮองกง

สาขาของธนาคารในประเทศสาธารณรฐประชาธปไตยประชาชนลาว จดตงขนเมอป2536 โดยไดรบใบอนญาตให

ประกอบธรกจธนาคารเตมรปแบบ(FullBankingLicense)จากผวาการธนาคารแหงสาธารณรฐประชาธปไตยประชาชนลาว

ทงน การดำเนนกจการของสาขาอยภายใตการกำกบดแลของธนาคารแหงสาธารณรฐประชาธปไตยประชาชนลาว สาขาใน

ประเทศลาวใหบรการดานธนาคารพาณชยแกลกคาในกลมธรกจขนาดใหญ ธรกจขนาดกลางและขนาดยอม รวมถงบรษท

ททำการคาระหวางประเทศและบรษทรวมทนโดยมบรการผลตภณฑทหลากหลายใหแกลกคาเชนการใหบรการดานเงนฝาก

เงนกยมระยะสนและระยะยาว เลตเตอรออฟเครดต การออกหนงสอคำประกน และการโอนเงนตางประเทศ ทตงสาขาของ

ธนาคารในประเทศลาวคอ34/2ถนนสามเสนไทจนทบลนครหลวงเวยงจนทนสาธารณรฐประชาธปไตยประชาชนลาว

•สำนกงานเขตลกคาธรกจขนาดกลางและขนาดยอม (SME Zone Offices)

สำนกงานเขตลกคาธรกจใหบรการใหคำแนะนำและบรการสนบสนนแกลกคาธรกจขนาดกลางและขนาดยอมของ

ธนาคารโดยเฉพาะซงจะเปนการใหบรการเตมรปแบบและตงอยบนสาขาของธนาคารขณะนมทงหมด37แหงกระจายอย

ทวทกภมภาคในประเทศซงในป2552ธนาคารจะเพมสำนกงานเขตลกคาธรกจเปน50แหงเพอการบรการททวถงมากขน

•สำนกงานแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ

ธนาคารใหบรการแลกเปลยนเงนตราตางประเทศผานทางสำนกงานแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ โดยม

นกทองเทยวชาวตางชาตและผทจะเดนทางไปยงตางประเทศเปนกลมเปาหมายหลก ทงน ณ วนท31 ธนวาคม2551

ธนาคารมสำนกงานแลกเปลยนเงนตราตางประเทศทงสนจำนวน106 แหงทวประเทศ(รวมรถใหบรการแลกเปลยนเงนตรา

ตางประเทศเคลอนท) โดยเปนอนดบทสองในตลาด ทงน สำนกงานแลกเปลยนเงนตราตางประเทศจำนวน18 แหง

ตงอยภายในอาคารผโดยสารของทาอากาศยานสวรรณภม ซงธนาคารเปนเพยงหนงในสองของธนาคารทไดรบอนญาต

ใหบรการแลกเปลยนเงนตราตางประเทศในทาอากาศยานสวรรณภม ทงน ธนาคารมประสบการณทางดานธรกจแลกเปลยน

เงนตราตางประเทศมาเปนเวลายาวนานและเปนธนาคารแรกทใหบรการนในทาอากาศยานดอนเมอง

รถใหบรการแลกเปลยนเงนตราตางประเทศเคลอนทของธนาคารเปนหนวยเคลอนท ซงใหบรการแลกเปลยน

เงนตราตางประเทศในเขตกรงเทพมหานครและตางจงหวด

•ศนยธรกจตางประเทศ (Trade Finance Centers)

ณ วนท31 ธนวาคม2551 ธนาคารมศนยธรกจตางประเทศจำนวนทงสน13 แหงทวประเทศ โดยเปนชองทาง

ในการขายผลตภณฑและอำนวยความสะดวกดานการบรการทางการเงน รวมถงใหคำปรกษาในดานการคาระหวางประเทศ

ไมวาจะเปนการนำเขาสงออกสนคารวมถงกฎหมายเกยวกบการคาระหวางประเทศ

66 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

•ธนาคารอเลกทรอนกส (Electronic Banking)

ณ วนท31 ธนวาคม2551 ธนาคารมตเอทเอมใหบรการจำนวน1,946 เครองทวประเทศ(จำนวน972 เครอง

อยในกรงเทพมหานคร และจำนวน974 เครอง อยในตางจงหวด) ตเอทเอมเหลานตงอยในทำเลทมความสำคญทาง

ยทธศาสตร โดยอยในบรเวณทมการคมนาคมหนาแนนและมแนวโนมในการใชบรการสง นอกจากธนาคารจะใหบรการ

แกผถอบตรของธนาคารเองแลว ตเอทเอมของธนาคารยงใหบรการทางธรกรรมแกผถอบตรVisa,VisaElectron,Plus,

MasterCard,Cirrus,Maestro,JCB และChinaUnionPay ดวย ทงน ธนาคารไดทำความตกลงในเรองการใชบรการ

ตเอทเอมรวมกนกบธนาคารอน ซงทำใหลกคาของธนาคารสามารถใชบญชของตนเองทอยกบธนาคาร ผานเครอขาย

เอทเอมของธนาคารอนๆ นอกเหนอจากเครอขายของธนาคารเอง ในทำนองเดยวกน ลกคาของธนาคารตางๆ เหลาน

กสามารถใชบรการธนาคารของตนผานทางเครอขายเอทเอมของธนาคาร ทงน ในป2551 ธนาคารไดเพมบรการบนเครอง

ATMอกหลายบรการไดแกการสมครใชบรการSMSAlert,InternetBankingและM-Bankingโดยในป2552นธนาคาร

มแผนเพมจำนวนเครองATMจากเดมอกอยางตอเนองทงน เพอเปนการเพมประสทธภาพและขยายความสามารถในการ

ใหบรการของธนาคาร

• บรการ Merchant Services

ในสวนธรกจการใหบรการMerchantServicesของธนาคารธนาคารไดใหบรการธรกรรมการขายตามจดแกลกคา

ของธนาคาร โดยณวนท31ธนวาคม2551ธนาคารมลกคา12,733ราย ใชบรการดงกลาวและธนาคารมเทอรมนอล

จำนวนประมาณ14,562เครองทวประเทศ

•บรการทางอนเทอรเนต

ธนาคารมการใหบรการอนเทอรเนตแบงคกง โดยผานเวบไซตwww.tmbdirect.com ทงน ธนาคารมเปาหมาย

ทจะพฒนาขดความสามารถโดยการเพมบรการใหมๆ ควบคกบการเพมความปลอดภยในการใหบรการเหลานอยางตอเนอง

ในอนาคตเพอรองรบการใชงานของลกคาไดเพมมากขน

ลกคาไดใชบรการทางธนาคารผานบรการทางอนเทอรเนตอยางหลากหลาย รวมทงสามารถสอบถามยอดเงน

คงเหลอ โอนเงน ระงบการจายเชคชำระคาบรการ โอนเงนใหแกบคคลภายนอก โอนเงนตางธนาคารตลอดจนกำหนดตง

การโอนเงนลวงหนา โดยการใชบรการTMBInternetBanking อนง บรการทางอนเทอรเนตของธนาคารเปดใหบรการ

ตลอด24 ชวโมงทกวน และใชระดบมาตรฐานทางเทคโนโลยสงและมความปลอดภยในระดบสากล ทงน ธนาคารมงหมาย

ทจะเสรมสรางความปลอดภยใหกบระบบเพอผใชงาน โดยมการลงทนเพอตดตงระบบความปลอดภยแบบตรวจสอบตวตน

ผเขาใชงานสองชน (TwoFactorAuthenticationSystem) และปรบเสรมรปแบบการใชงานของระบบอนเทอรเนต

เพอใหบรการตอลกคาไดมประสทธภาพรวดเรวภายใตระบบทมความมนคงสง

•บรการทางโทรศพทมอถอ (Mobile Banking)

ธนาคารมการเพมชองทางการใหบรการใหลกคาสะดวกมากยงขน โดยเปดใหบรการผานทางโทรศพทภายใตชอ

TMBM-Bankingซงเปนบรการธนาคารทางอนเทอรเนตผานโทรศพทมอถอสำหรบลกคาบคคลทวไปโดยธนาคารไดพฒนา

ขน เพอใหเหมาะสมกบการใชงานผานโทรศพทมอถอ โดยใช เทคโนโลยดาน Internet ผานโทรศพทมอถอ


เพอเปนการเปดชองทางใหมของการทำธรกรรม และอำนวยความสะดวกรวดเรวในการใชบรการตางๆ ของธนาคาร เชน

การสอบถามยอดคงเหลอ โอนเงน ชำระคาสนคาและบรการ รวมทงสามารถทำรายการโอนเงนไปตางธนาคารไดแบบทนท

(OnlineReal-Time)โดยผรบเงนปลายทางจะไดรบเงนทนทพรอมสงSMSแจงผลถงผรบเงนพรอมระบชอผสงไดโดยไม

เสยคาใชจายเพมเตมโดยสามารถเขาใชบรการไดทwww.tmbdirect.comจากโทรศพทมอถอ

นอกจากนธนาคารยงใหบรการTMBSMSAlertซงเปนบรการแจงเตอนผานทางโทรศพทมอถอโดยแจงรายการ

ธรกรรมทางการเงนผานSMS(ShortMessage)และเปนการใหบรการแบบReal-TimeคอลกคาจะไดรบSMSแจงทนท

ภายหลงจากทธรกรรมเกดขนในบญชเงนฝากโดยทำการสมครผานตเอทเอมของธนาคารและใชไดทนท

•บรการแกลกคาทางโทรศพท (Call Center)

ธนาคารมศนยใหบรการแกลกคาทางโทรศพท โดยใชหมายเลขโทรศพทพเศษ4 หลก1558 เพอรองรบการ

ใหบรการลกคาใหไดรบความสะดวกตลอด24 ชวโมงตอวน เจดวนตอสปดาห ทงน ศนยบรการลกคาของธนาคารมบรการ

2 รปแบบคอ บรการผานระบบอตโนมต โดยลกคาสามารถสอบถามขอมลบญช รายการเดนบญช โอนเงน ชำระคาสนคา

และบรการไดดวยตนเอง ขอสำเนาใบสรปบญชทางโทรสาร สอบถามยอดเชคคน เปนตน และบรการผานเจาหนาทบรการ

ลกคา ซงลกคาสามารถสอบถามขอมลในบญชลกคา เชน ยอดเงนคงเหลอหรอยอดเงนทตองชำระ ขอมลผลตภณฑและ

บรการอนๆ อตราดอกเบย อตราแลกเปลยน ใหบรการกรณฉกเฉนเชนเปนศนยรบแจงอายดบตรเอทเอม บตรเดบตและ

บตรเครดต ใหบรการการเพมวงเงนชวคราวบตรเครดตกรณฉกเฉน เชน เดนทางไปตางประเทศหรอเปนคารกษาพยาบาล

รวมถงเปนชองทางสำหรบลกคาในการรบคำตชมและขอเสนอแนะทเกยวกบบรการของธนาคาร

•การขายตรง (Direct Sale Force)

การขายตรงเปนชองทางหนงทธนาคารใชในการเสนอขายผลตภณฑสนเชอทงประเภทมหลกประกนและไมม

หลกประกนซงรวมถงสนเชอสวนบคคลและสนเชอบตรเครดตใหแกลกคารายยอยโดยตรง โดยพนกงานขายตรงและ

พนกงานขายผานทางโทรศพทของธนาคาร จะเปนผขายผลตภณฑสนเชอทไมมหลกประกนของธนาคาร ซงพนกงานขาย

ผานทางโทรศพทจะทำการขายขามผลตภณฑ(CrossSelling) ของธนาคาร ทงน พนกงานขายตรงและพนกงานขายผาน

ทางโทรศพทของธนาคารเปนพนกงานขายทเปนนายหนาอสระตามสญญา และบรหารจดการโดยผจดการขายตรง

หรอผจดการขายผานทางโทรศพท ธนาคารจายคาตอบแทนใหแกพนกงานขาย ตามผลการดำเนนงานของพนกงานขาย

ภายใตเงอนไขทธนาคารกำหนดธนาคารมพนกงานขายณเดอนธนวาคม2551รวมจำนวน450คนและมผลการดำเนน

งานมากกวา45,000 บญชตอป สำหรบการขายผลตภณฑสนเชอทมหลกประกนจะดำเนนการโดยพนกงานขายตรง ซงจะ

ทำงานรวมกบบรษทพฒนาอสงหารมทรพยทมชอเสยง เพอใหไดมาซงลกคารายใหม และบรหารจดการโดยผจดการฝาย

ขายผลตภณฑสนเชอทมหลกประกน

การใหบรการอนๆ ของธนาคาร

•บรการตวแทนธนาคารตางประเทศ (Correspondent Banking)

ธนาคารรกษาสมพนธกบเครอขายทวโลกของธนาคารตวแทนตางประเทศ เพอสงเสรมการประกอบธรกจระหวาง

ประเทศ และธนาคารใหบรการธรกรรมตางๆ ทวโลกโดยผานทางธนาคารตวแทนตางประเทศ ซงบรการตางๆ เหลาน

68 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

รวมถงบรการธรกรรมระหวางประเทศ บรการโอนเงนระหวางประเทศ และบรการบรหารเงนอนๆ นอกจากน ธนาคารยงให

บรการบญชเงนฝากสกลเงนบาทสำหรบผไมมถนทอยในประเทศไทยแกธนาคารตางประเทศเพอใหธนาคารเหลานนสามารถ

ทำการชำระเงนเปนเงนสกลบาท ทงน ธนาคารไดแลกเปลยนรหส หรอBilateralKeysExchange(BKE) กบธนาคาร

ตวแทนตางประเทศประมาณ1,000 แหงทวโลก เพอสนบสนนธรกรรมระหวางประเทศ ในปจจบนกลมธนาคารไดจดสรร

วงเงนเพอรองรบธรกรรมใหกบธนาคารตางๆมากกวา300แหงทวโลกนอกจากนธนาคารยงหาโอกาสทจะขยายเครอขาย

ของธนาคารตวแทนตางประเทศเพอเปนการสนบสนนการประกอบธรกจการคาระหวางประเทศและธรกจบรการดานเงนตรา

ตางประเทศอยางตอเนอง

•การบรหารเงนสด (Cash Management)

ตลอดระยะเวลา4 ป ทผานมา ธนาคารมงมนพฒนาผลตภณฑทเกยวเนองกบการบรหารเงนสด (Cash

Management) จนเปนทยอมรบและใหความไววางใจในบรการจากกลมลกคามากมาย โดยธนาคารเนนการใหบรการ

แบบครบวงจรไมวาจะเปนการรบเรยกเกบเงน(Collection) บรการดานชำระเงน (Payment) บรการทางบญชเงนฝาก

(LiquidityManagement) นอกจากน ยงมบรการTMBBizDirect ธนาคารอเลกทรอนกสทมระบบรกษาความปลอดภย

สงสดตามมารตรฐานสากลชวยใหลกคาสามารถดำเนนธรกรรมและตรวจสอบการบรหารเงนสดการบรการธรกรรมระหวาง

ประเทศ และบรการทางบญชออนไลนไดอยางสะดวกสบายทำใหธนาคารประสบความสำเรจสามารถใหบรการทดแกลกคา

ไดอยางมประสทธภาพ

นอกจากน ธนาคารยงมแผนการพฒนาและขยายการใหบรการดานธนาคารอเลกทรอนกสเพมเตม ไดแก บรการ

รบชำระคาสนคาและบรการอเลกทรอนกส(EBPPElectronicBillPresentmentandPayment),E-Payment,Direct

DebitOnline ซงจะชวยเพมชองทางการชำระเงนเพออำนวยความสะดวกใหกบลกคามากยงขน โดยจะสามารถใหบรการ

ไดในระยะเวลาอนใกลน

ในป2551 จากการพฒนาผลตภณฑอยางตอเนองรวมทงการใหบรการแบบครบวงจร ทำใหธนาคารเปนทยอมรบ

จากกลมลกคาบรษทขนาดใหญหลายแหงในประเทศ เชน การไฟฟานครหลวง บรษทยบอนซอย สถาบนกวดวชา

เดอะตวเตอรพลสบรษทบางจากเปนตน

•บรการวาณชธนกจ

ธนาคารใหบรการวาณชธนกจทครอบคลมแกลกคาในกลมธรกจขนาดใหญ อาทเชน บรการการเปนทปรกษา

ทางการเงน การจดจำหนายหลกทรพย ตวแทนจำหนายหลกทรพย ผดแลผลประโยชนของกองทนรวม ผแทนผถอหนก

การใหคำแนะนำเกยวกบการจดหาแหลงเงนก การปรบโครงสรางองคกร การประเมนมลคาหน และการหาพนธมตรทาง

ธรกจและนกลงทน และธนาคารยงเพมผลตภณฑทางการเงนใหมๆ โดยการนำเสนอผลตภณฑทซบซอนขนแกลกคา เชน

หลกทรพยทมกองสนทรพยหนนหลง(Asset-BackedSecurities) และการลงทนในกองทนรวมอสงหารมทรพย นอกจาก

การใหบรการดานวาณชธนกจสวนใหญแกลกคาในกลมธรกจขนาดใหญแลว ธนาคารยงไดใหบรการบางประเภทแกลกคา

ในกลมธรกจขนาดกลางและขนาดยอมอกดวย ทงน การใหบรการวาณชธนกจเปนแหลงรายไดประเภทคาธรรมเนยม

ทสำคญของธนาคาร


ธนาคารไดรบใบอนญาตใหประกอบธรกจจดจำหนายตราสารหน และไดใหบรการการจดจำหนายตราสารหน

ทงแบบเสนอขายตอประชาชนทวไปและบคคลในวงจำกด(PrivatePlacement) ซงธนาคารไดจดจำหนายตราสารหน

หลายประเภท รวมถง หลกทรพยทมกองสนทรพยหนนหลง และการลงทนในกองทนรวมอสงหารมทรพย ทงโดยธนาคาร

เปนผจดจำหนายเองและโดยรวมกบผจดจำหนายอนๆ ทงน ในการเสนอขายหลกทรพย ธนาคารจะใชเครอขายสาขาตางๆ

ของธนาคารเปนชองทางหนงในการเสนอขาย

ในเดอนตลาคม2548 ธนาคารไดเขาซอหนจำนวนรอยละ51 ของ บล. ทเอมบ แมคควอร จากMacquarie

InternationalHoldingsLtd. เพอขยายธรกจการใหบรการเปนนายหนาซอขายหลกทรพย บรการคาหลกทรพย บรการ

จดจำหนายหลกทรพย และบรการเปนทปรกษาการลงทนทงน การเขาถอหนของบล.ทเอมบ แมคควอร ทำใหธนาคาร

สามารถประกอบธรกจการจดจำหนายหลกทรพย การคาหลกทรพย และการเปนนายหนาซอขายหลกทรพยรายยอย

ตลอดจนสามารถขยายการใหบรการทางดานการเปนทปรกษา และการเปนนายหนาซอขายหลกทรพยใหแกนกลงทน

สถาบน ตอมาเมอวนท 3 กนยายน2551 ธนาคารไดขายหน บล. ทเอมบ แมคควอร ทธนาคารถออยทงหมด

ใหแกMacquarie InternationalHoldingsLtd. โดยมวตถประสงคเพอปรบโครงสรางการดำเนนธรกจของบรษทในเครอ

ธนาคาร นอกจากน ธนาคารยงทำหนาทเปนตวแทนจำหนายหลกทรพยสำหรบการเสนอขายตราสารทนแกนกลงทนรายยอย

โดยผานทางสาขาของธนาคารอกดวย

•การจดการกองทน

ธนาคารใหบรการเปนตวแทนจำหนายและรบซอคนหนวยลงทนใหกบบรษทหลกทรพยจดการกองทน ทหารไทย

จำกด(บลจ. ทหารไทย) ทธนาคารถอหนอยรอยละ75 และบรษทหลกทรพยจดการกองทนไอเอนจ(ประเทศไทย) จำกด

(“INGFunds”)หนงในกลมไอเอนจซงเปนกลมการเงนครบวงจรระดบโลก โดยทง2บลจ.ไดใหบรการดานจดการกองทน

แกลกคาของธนาคารผานชองทางสาขาของธนาคารทวประเทศซงจะทำใหธนาคารมผลตภณฑทหลากหลายทจะนำเสนอ

ตอลกคาธนาคารไดมากขน

•ประกนชวตและประกนภย

ธนาคารไดใหบรการเปนนายหนาจำหนายผลตภณฑประกนชวตและประกนวนาศภย ผานชองทางการใหบรการ

ของธนาคาร(Bancassurance) โดยดำเนนการรวมกบพนธมตรทางธรกจของธนาคาร ซงในปจจบนพนธมตรดานธรกจ

ประกนชวต คอ บรษท ไอเอนจ ประกนชวต จำกด โดยผลตภณฑประกนชวตทนำเสนอใหแกลกคาในปจจบนเปนแบบ

สะสมทรพยพรอมความคมครองชวต และรวมถงประกนชวตคมครองสนเชอทมกบธนาคาร สำหรบธรกจประกนวนาศภย

ธนาคารดำเนนการรวมกบบรษทประกนวนาศภยหลายแหง โดยใหบรการรบประกนภยหลกประกนสนเชอ นอกไปจากนน

ยงมบรการประกนวนาศภยอนๆเชนประกนภยรถยนตเปนตน

เมอวนท 15 พฤษภาคม2551 ธนาคารไดเปดตวการเปนพนธมตรรวมกบไอเอนจ กรป อยางเปนทางการ

พรอมทจะผลกดนธนาคารใหเปนธนาคารพาณชยขนาดใหญทใหบรการครบวงจรชนนำของประเทศ และพรอมนำเสนอ

ผลตภณฑของไอเอนจ ประกนชวต ทตรงตามความตองการของลกคาทมหลากหลาย ผานชองทางตางๆ ของธนาคาร

ทหารไทย

70 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

•ผลตภณฑธรกจตลาดเงน (Treasury Products)

ธนาคารประกอบธรกจตลาดเงนทงในและตางประเทศ ตลาดแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ และตลาดอนพนธ

เพอลดความเสยงของลกคาในการเปลยนแปลงอตราดอกเบยและอตราแลกเปลยนทงนรายไดทสำคญของธนาคารทไมใช

ดอกเบยมาจากการใหบรการและผลตภณฑทางการเงนทเสนอกบลกคาในกลมธรกจขนาดใหญ และกลมธรกจขนาดกลาง


ธนาคารเสนอผลตภณฑทหลากหลาย เพอลดความเสยงในอตราแลกเปลยนเงนตราตางประเทศระยะสนสำหรบ

กระแสรายรบและหนทตองชำระในอนาคตทเปนสกลเงนตราตางประเทศ เชนSpots สญญาซอขายลวงหนา(Forwards)

สญญาอตราแลกเปลยน(Swaps) และสญญาสทธเลอกซอขาย(Options) ธนาคารยงใหบรการสญญาแลกเปลยนดอกเบย

และสญญาแลกเปลยนอตราแลกเปลยน เพอลดความเสยงในระยะกลางและระยะยาวซงเกดจากความผนผวนของอตรา

แลกเปลยนและอตราดอกเบย อนง ธนาคารมบทบาททสำคญในตลาดตราสารหนของไทย โดยเฉพาะในตลาดพนธบตร

รฐบาลทเปนสกลเงนบาท โดยในป2551 ธนาคารไดรบการจดอนดบใหอยในอนดบท5 ของ “Dealer ทมธรกรรมแบบ

Outrightสงสด”โดยสมาคมตลาดตราสารหนไทย

ธนาคารเชอวาความตองการใชผลตภณฑเพอลดความเสยงจะขยายตวเพมขน และธนาคารกำลงดำเนนการพฒนา

ศกยภาพในการขยายการใหบรการของผลตภณฑและฐานลกคา ทงน ธนาคารมงเนนการใหขอมลเพมมากขนในผลตภณฑ

ตางๆ น โดยผานชองทางการขายของธนาคาร เพอขยายฐานลกคาและตอบสนองตอความตองการของลกคาทนบวนจะม

ความซบซอนและหลากหลายขน

นอกเหนอจากการใหบรการแกลกคาทางดานผลตภณฑเพอลดความเสยงในอตราแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ

แลว ธนาคารยงใหบรการดานธรกรรมแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ รวมถงบรการคาเงนตราตางประเทศ การโอนเงน

ทางไกล(TelegraphicTransfers) การโอนเงนผานระบบMONEYGRAM บรการเงนฝากในสกลเงนตราตางประเทศและ

การโอนเงนระหวางประเทศโดยธนาคารไดรบคาตอบแทนในรปคาธรรมเนยมจากผลตภณฑและบรการดงกลาว

ศกยภาพในการแขงขน

ธนาคารเชอวาขอไดเปรยบในการแขงขนทสำคญของธนาคารมดงน

•ความสมพนธทดกบลกคาในกลมธรกจขนาดใหญ กลมธรกจขนาดกลางและขนาดยอม และกลมธรกจรายยอย

การทธนาคารมสาขาอยทวประเทศทำใหสามารถสรางฐานลกคาทแขงแกรงไดทงในระดบลกคาในกลมธรกจ

ขนาดใหญกลมธรกจขนาดกลางและขนาดยอมและกลมธรกจรายยอยโดยณวนท31ธนวาคม2551ธนาคารมสนเชอ

ธรกจขนาดใหญ สนเชอธรกจขนาดกลางและขนาดยอม รวมทงสนเชอธรกจรายยอย คดเปนรอยละ45.1 รอยละ39.0

และรอยละ15.9ตามลำดบของยอดสนเชอทงหมดของธนาคาร

•แบรนดทมชอเสยงและเปนทรจกอยางแพรหลาย

ในปจจบนธนาคารเปนธนาคารพาณชยทมชอเสยงและเปนทรจกอยางแพรหลาย ธนาคารไดเปลยนภาพลกษณ

องคกรใหม (Re-branding) เสรจสมบรณในเดอนพฤศจกายน2548 ซงรวมถงการนำโลโกใหมของธนาคารมาใช


เพอเนนยำภาพลกษณใหมภายหลงจากการรวมกจการ โดยธนาคารเชอวาแบรนดใหมของธนาคารมชอเสยงและเปนทรจก

อยางแพรหลายทวประเทศ

•เครอขายสาขาทกวางขวาง

ธนาคารมเครอขายสาขาทกวางขวาง โดย ณ วนท31 ธนวาคม2551 ธนาคารมเครอขายสาขาทวประเทศ

470สาขาสาขาตางประเทศ3สาขาสำนกแลกเปลยนเงนตรา106แหงและเอทเอม1,946เครอง

•ธรกจบรการเงนฝากทแขงแกรง

ธนาคารมธรกจบรการเงนฝากทแขงแกรงในฐานกลมลกคารายยอย รวมถงลกคาสถาบนตางๆ โดย ณ วนท

31 ธนวาคม2551 เงนฝากของธนาคารคดเปนประมาณรอยละ 7 ของเงนฝากรวมทงหมดของธนาคารพาณชย

ซงขอไดเปรยบเปนผลจากการมชองทางการบรการทมประสทธผลของธนาคาร ผลตภณฑใหมๆ และการใหบรการเพมเตม

อยางครบวงจรเพอตอบสนองตอความตองการของลกคาเชนการบรหารสนทรพยการบรหารเงนสดและการชำระเงนสด

ทงน ธนาคารยงไดขยายฐานผฝากเงนทหลากหลายเพมเตมจากลกคาหลกดงเดมของธนาคารและลกคาทใชบรการจายเงน

เดอน(Payroll)

•เทคโนโลยทางธรกจทใหบรการลกคาไดอยางมประสทธภาพ

ธนาคารมงเนนใชเทคโนโลยเพอเพมประสทธภาพในการใหบรการแกลกคา และสรางความแตกตางของผลตภณฑ

พรอมทงสนบสนนการดำเนนงานของหนวยงานภายในธนาคาร โดยมการควบคมคาใชจายในการดำเนนการ

ทางดานเทคโนโลยใหอยในระดบทเหมาะสม ธนาคารมเทคโนโลยทพรอมในการขบเคลอนและสนบสนนภาคธรกจ อาทเชน

ระบบCoreBanking ทสามารถใหบรการไดตลอดเวลา (7X24hrs) ระบบCorporateeBanking ซงเปนชองทาง

อเลกทรอนกสสำหรบลกคาระดบองคกรในการทำธรกรรมกบธนาคารแบบศนยรวม ระบบInternetBanking ระบบMobile

Banking ทใชเทคโนโลยสมยใหมตางจากคแขงโดยทลกคาไมตองเปลยนSIMCard และ เบอรโทรศพทมอถอ และ

ระบบSMSNotificationทตอบสนองLifeStyleใหกบลกคาในยคทเทคโนโลยมบทบาทในชวตประจำวนมากขนทางดาน

ความปลอดภย ธนาคารไดจดทำระบบยนยนตวตนทมประสทธภาพสง หรอทเรยกวาTwoFactorsAuthentication

โดยสามารถสนบสนนการใชงานทเปนแบบอปกรณToken และSMS นอกจากน ธนาคารมระบบการแจงเตอนลกคา

(SMSAlertServices) สำหรบทกๆ ธรกรรมการเงนทเกดขนเพอสรางความมนใจใหกบลกคา โดยรวมแลวศกยภาพ

ทางดานเทคโนโลยของธนาคารสามารถขบเคลอนธรกจ สรางความแตกตางและความไดเปรยบจากคแขง พรอมทง

สนบสนนแนวทางในการใหบรการทยดลกคาเปนศนยกลาง(CustomerCentricity)ไดอยางมประสทธภาพ

ธนาคารไดวางระบบโครงสรางทางดานเทคโนโลย ตามทรจกในชอสถาปตยกรรมเชงบรการ(ServiceOriented

Architecture หรอSOA) และ “InfrastructureVirtualization” เพอปรบปรงประสทธภาพการใหบรการดานเทคโนโลย

การปฏบตการ และตอบสนองความตองการทางธรกจ โดยโครงสรางพนฐานนสามารถรองรบบรการลกคาในการทำธรกจ

ไดอยางคลองตวมากขนและตอบสนองโอกาสทางการตลาดและความทาทายใหมๆ

72 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

ในป2550 ธนาคารเปนทรจกทางดานนวตกรรมทางเทคโนโลยในวงการสถาบนการเงนทงในและตางประเทศ

โดยธนาคารไดรบรางวลนวตกรรมทางดานไอท“SOAInnovationAward”จากFinancialInsightsซงเปนสถาบนทมงเนน

การใหบรการทปรกษา และวางแผนกลยทธทางดานเทคโนโลยและธรกจสำหรบลกคากลมสถาบนการเงน ซงรางวลน

ไดเนนถงการประยกตใชเทคโนโลยSOA กบงานStraightThruProcess ในโครงการสนเชอสวนบคคลทไมมหลกประกน

ซงทำใหกระบวนการอนมตสนเชอเปนไปอยางรวดเรวอตโนมตและมประสทธภาพมากขน

•บรษทหลกทรพยจดการกองทนทมสนทรพยภายใตการบรหารจดการจำนวนมาก

ธนาคารนำเสนอผลตภณฑกองทนรวม ไปสกลมลกคาของธนาคารทมรายไดปานกลาง และกลมลกคาทม

รายไดสง ซงเปนผลตภณฑกองทนรวมทบรหารจดการโดย บลจ.ทหารไทย และ บลจ.ไอเอนจ (ประเทศไทย) โดย

บลจ.ทหารไทยซงธนาคารถอหนอยรอยละ75เปนบรษทจดการกองทนทใหญเปนอนดบ4ของประเทศมสนทรพยภาย

ใตการบรหารจดการมลคา128,236ลานบาท(ไมรวมกองทนพเศษและกองทนรวมวายภกษของกระทรวงการคลง)หรอคด

เปนรอยละ10.48ของสวนแบงตลาดสวนบลจ.ไอเอนจ(ประเทศไทย)หนงในกลมไอเอนจซงเปนกลมการเงนครบวงจร

ระดบโลกเปนบรษทจดการกองทนทใหญเปนอนดบ6ของประเทศมสนทรพยภายใตการบรหารจดการมลคา51,498ลาน

บาท หรอคดเปนรอยละ4.21 ของสวนแบงตลาด ทงน การทธนาคารใหบรการเปนตวแทนจำหนายและรบซอคน

หนวยลงทนของ บลจ.ทหารไทย และบลจ.ไอเอนจ (ประเทศไทย) ทำใหธนาคารสามารถเสนอผลตภณฑทหลากหลาย

มากทสดแหงหนงซงเปนประโยชนตอลกคาของธนาคาร

การจดหาผลตภณฑและบรการ แหลงทมาของเงนทน

สวนประกอบของแหลงเงนทนทสำคญไดแกเงนฝากเงนกยมรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนและหนสนจาย

คนเมอทวงถาม ณ วนท31 ธนวาคม2551 ธนาคารมเงนฝาก จำนวน450,560 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ85.1

ของแหลงเงนทน โดยแบงเปนเงนฝากประจำ จำนวน276,025 ลานบาท เงนฝากออมทรพย จำนวน152,536 ลานบาท

เงนฝากกระแสรายวน จำนวน21,999 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ52.1,28.8 และ4.2 ของเงนทนตามลำดบ

นอกจากนแหลงเงนทนธนาคารยงประกอบดวย เงนกยมจำนวน66,342ลานบาทรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน

จำนวน9,299 ลานบาทและหนสนจายคนเมอทวงถาม จำนวน3,297 ลานบาทหรอคดเปนรอยละ12.5,1.8 และ0.6

ของแหลงเงนทนตามลำดบ


ตารางตอไปนแสดงแหลงเงนทนของธนาคารณวนทระบไว

ณวนท31ธนวาคม

2551 2550 2549

รอยละ รอยละ รอยละ

จำนวน ของ จำนวน ของ จำนวน ของ

(ลานบาท) ทงหมด (ลานบาท) ทงหมด (ลานบาท)ทงหมด

เงนฝากประจำ................................................. 276,025 52.1 271,531 49.2 415,179 60.4

บญชเงนฝากออมทรพย……………………... 152,536 28.8 174,286 31.6 131,431 19.1

บญชกระแสรายวน......................................... 21,999 4.2 19,808 3.6 16,101 2.3

บตรเงนฝาก………………………………..... 0 0.0 3 0.0 5,963 0.9

รวมเงนฝาก………………………….. 450,560 85.1 465,628 84.3 568,674 82.7

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน............ 9,299 1.8 25,081 4.5 21,786 3.2

หนสนจายคนเมอทวงถาม………………….. 3,297 0.6 3,610 0.7 3,518 0.5

หลกทรพยขายโดยมสญญาซอคน………….. - - 4,765 0.9 - -

เงนกยม……………………………………... 66,342 12.5 53,215 9.6 93,271 13.6

รวม………………………………….. 529,498 100.0 552,298 100.0 687,249 100.0

•นโยบายในการจดหาแหลงเงนทนและการกำหนดอตราดอกเบย

ธนาคารดำเนนนโยบายจดหาเงนทนโดยการระดมเงนจากแหลงตางๆ ทกลาวขางตน ใหมจำนวน และอายเงนทน

ทเหมาะสมและสอดคลองหรอใกลเคยงกบความตองการใชเงนของธนาคาร นอกจากนนยงพจารณาปจจยการดำรงสภาพ

คลองใหอยในระดบทเหมาะสมกบการดำเนนธรกจของธนาคาร พรอมทงคำนงถงปจจยดานตนทนเปรยบเทยบระหวาง

แหลงเงนตางๆ สวนนโยบายดานอตราดอกเบยรบฝากเงนนนจะพจารณาใหเหมาะสมกบสภาพคลองของตลาดเงนและ

ของธนาคารเอง ประกอบกบปจจยจากภายนอก อาท แนวโนมการเปลยนแปลงของอตราดอกเบย นโยบายการเงน

ของธนาคารแหงประเทศไทยภาวะการแขงขนในตลาดเงนและทศทางภาวะเศรษฐกจของประเทศเปนตน

•นโยบายในการบรหารภาระหนสน

ธนาคารมนโยบายการบรหารภาระดานหนสนใหสอดคลองกบดานทรพยสน หรอความตองการใชสนเชอของลกคา

เพอปองกนความเสยงทงทางดานอตราดอกเบยและอตราแลกเปลยน โดยธนาคารไดใชเครองมอทางการเงนตางๆ อาทเชน

FXSwap,InterestRateSwapและCrossCurrencySwapเพอดำเนนนโยบายดงกลาวอยางมประสทธภาพในปทผาน

มาธนาคารมยอดคงคางณวนท31ธนวาคม2551ของธรกรรมSwapและDerivativesระยะยาวอยประมาณUSD270

ลาน และระยะสนอยประมาณUSD95 ลาน จากการบรหารความเสยงดานหนสนตามนโยบายดงกลาวขางตนแลว

ทำใหธนาคารมรายรบและรายจายเปนเงนสกลตางๆทสอดคลองกน

74 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

การใหสนเชอ • การบรหารความเสยงดานสนเชอ (Credit Risk Management)

ความเสยงดานสนเชอมผลตอรายไดและการดำรงเงนกองทนของธนาคาร ธนาคารจงใหความสำคญตอการบรหาร

ความเสยงดานสนเชออยางมประสทธภาพ การบรหารความเสยงดานสนเชอเปนกระบวนการในการควบคมและจดการ

กบความเสยงในการบรหารพอรตสนเชอและกระบวนการอนมตสนเชอ ธนาคารตองมนใจวาพอรตสนเชอของธนาคาร

มการกระจายตวทดและสรางผลตอบแทนตามความเสยงทธนาคารกำหนด หลกการสำคญของการบรหารความเสยงดาน

สนเชอของธนาคารมดงน

การบรหารพอรตสนเชอ (Credit Portfolio Management)

ธนาคารมการกำหนดสวนประกอบของพอรตสนเชอในเชงกลยทธและกำหนดวงเงนสนเชอเพอควบคมความเสยง

ของการกระจกตวของพอรตใหอยในระดบทธนาคารสามารถรบได

การเชคสอบและถวงดลของกระบวนการพจารณาสนเชอ (Check and Balance)

ธนาคารมการแยกบทบาทและหนาทระหวางหนวยงานทนำเสนอสนเชอ การวเคราะหความเสยงของสนเชอและ

ผมอำนาจอนมตออกจากกนอยางชดเจน ทงน การอนมตสนเชอของธนาคารจะไมสามารถกระทำไดโดยดลยพนจของเจา

หนาทเพยงคนเดยว

การใหสนเชออยางรดกมเขมงวด (Sound Credit Granting)

ธนาคารไดกำหนดวธการในการปฏบตงานไวเปนลายลกษณอกษร ซงมรายละเอยดเพยงพอทจะเปนแนวทาง

ใหแกพนกงานผปฏบตงานเพอใหปฏบตงานเปนไปตามกระบวนการของการใหสนเชอ

มาตรฐานความเปนมออาชพ (Standard for Professionalism)

ธนาคารมความมนใจวาพนกงานทเกยวของในกระบวนการใหสนเชอ มความเขาใจและปฏบตตามนโยบาย

กฎหมายและกฎระเบยบขอบงคบตางๆของธนาคารไดอยางเหมาะสม

การตรวจตดตามและควบคม (Monitoring and Control)

ธนาคารไดกำหนดมาตรฐานของรายงานตางๆ ทเหมาะสมเพอใชในการตรวจตดตามและควบคมงานบรหารพอรต

สนเชอใหมประสทธภาพ

• นโยบายความเสยงดานสนเชอ (Credit Risk Policies)

ธนาคารไดกำหนดนโยบายความเสยงดานสนเชอ ไวอยางชดเจนภายใตการวางกรอบและมาตรฐานในการบรหาร

ความเสยงดงน

นโยบายหลกดานความเสยงสนเชอ (Core Credit Risk Policy )

เปนนโยบายทใหแนวทางเกยวกบการปฏบตงานทเหมาะสมรดกมในการบรหารความเสยงดานสนเชอ และเพอให

มนใจไดวาธนาคารมการกำหนดนโยบายอนๆ เพมเตม รวมถงกระบวนการ และระเบยบวธการทำงานภายใตหลกการและ

มาตรฐานเดยวกน


นโยบายวงเงนสนเชอสงสดตอกลมลกคา (Single Exposure Limit Policy)

เปนนโยบายทใหแนวทางใหกบสายงานธรกจ (BusinessUnit) ในการบรหารจดการกบการเตบโตของพอรต

ใหมการกระจายทเหมาะสม

นโยบายความเสยงประเทศคสญญา (Country Risk Management Policy)

เปนนโยบายทใหแนวทางการปฏบตงานในการกำหนดวงเงนของแตละประเทศคสญญา ทงน เพอใหมความมนใจ

ไดวาพอรตมการกระจายตวทเหมาะสมและเพอปองกนความเสยงของการกระจกตวของประเทศทใหสนเชอ

กรอบการดำเนนการในการบรหารความเสยงทเกดจากการกระจกตวของความเสยงดานสนเชอ ตามภาคธรกจ/

อตสาหกรรม (Industry Concentration Framework)

เปนนโยบายทใหแนวทางในการกำหนดโครงสรางของการกำหนดวงเงนการใหสนเชอในแตละกลมภาคธรกจ/

อตสาหกรรม เพอเปนการปองกนความเสยงดานการใหสนเชอทเกดจากธรกจ/อตสาหกรรมหลก หรอธรกจ/อตสาหกรรม

ยอยหรอธรกจ/อตสาหกรรมหนงมากจนเกนไป

นโยบายความเสยงดานสนเชอหลก วาดวยนโยบายผลประโยชนทบซอน (Core Credit Risk Policy on Conflict

of Interest)

เปนนโยบายทเพมเตมจากกฎระเบยบขอบงคบของธนาคารโดยระบถงนโยบายวาดวยสถานการณททำใหเกด

ผลเสยตอการดำเนนงานของธนาคารจากการใหสนเชอ

นโยบายหลกของความเสยงดานสนเชอเพอรายยอย (Core Retail Credit Risk Policy)

เปนนโยบายทสรางขนเพอเนนขอกำหนดและมาตรฐานเพมเตมอยางนอยทสดสำหรบสนเชอรายยอย ซงนโยบาย

นเปนนโยบายเพมเตมจากนโยบายหลกดานความเสยงสนเชอ(CoreCreditRiskPolicy)

นโยบายวงเงนสำรองสวนเกน สำหรบพอรตสนเชอ (Excess Provision for Loan Portfolio Policy)

เปนนโยบายทกำหนดโครงสรางสำหรบวงเงนสำรองสวนเกนสำหรบพอรตสนเชอของธนาคาร เพอลดผลกระทบ

จากเหตการณหรอความเปลยนแปลงทไมแนนอนทอาจเกดขน

นโยบายการสอบทานสนเชอ (Credit Quality Review Policy)

เปนนโยบายทระบถงขอบขายในหนาทการปฏบตงานของฝายสอบทานคณภาพสนเชอ เพอประเมนความเสยง

ทอาจเกดขนจากการใหสนเชอ

นโยบายการแบงเบาความเสยงดานสนเชอ (Credit Risk Mitigation Policy)

เปนนโยบายทใหแนวทางในการแบงเบาความเสยงดานสนเชอ เพอลดหรอถายโอนความเสยงดานสนเชอ

ซงนโยบายนเปนนโยบายเพมเตมจากนโยบายหลกดานความเสยงสนเชอ(CoreCreditRiskPolicy)

• นโยบายเกยวกบสนเชอ

ธนาคารมนโยบายทเกยวของกบสนเชอ ซงครอบคลมทง สนเชอธรกจขนาดใหญ สนเชอธรกจขนาดกลางและ

ขนาดยอม รวมทง สนเชอบคคลเพอการอปโภคบรโภค ซงสนเชอทธนาคารใหการสนบสนนจะตองไมเปนกจการทผด

กฎหมายและไมขดศลธรรมจรรยาบรรณโดยนโยบายดงกลาวครอบคลมถง

76 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

1.การกำหนดนโยบายและคณสมบตของลกหนตามระดบความเสยง โดยแบงเปนลกหนกลมทธนาคารไมสนบสนน

สนเชอกลมทหลกเลยงการใหสนเชอและกลมสนเชอทตองพงระมดระวงเพอใชเปนหลกเกณฑในการปฏบตงาน

2.การบรหารความเสยงของพอรตสนเชอ ไมใหมการกระจกตวของการใหสนเชอแกภาคอตสาหกรรม หรอ

ภาคธรกจใดธรกจหนง หรอ ลกหนกลมใดกลมหนง ทงน กำหนดใหกระบวนการอนมตสนเชอมการถวงดลระหวางหนวย

งานบรหารความสมพนธลกคาธรกจ ซงรบผดชอบกระบวนการพจารณาสนเชอ หนวยงานวเคราะหความเสยงของสนเชอ

และผมอำนาจอนมตออกจากกนอยางชดเจน

3.กำหนดกระบวนการทำงานและวธปฏบตเพอใหเจาหนาททราบถงแนวทางวธปฏบตในการพจารณาคดเลอกลกคา

การวเคราะหความสามารถในการชำระหน และความเสยงดานสนเชอ และหลกประกน รวมทงการกำหนดเงอนไขทางการ

เงนเพอลดความเสยงของธนาคาร

ทางดานพอรตสนเชอรายยอยนน ประกอบดวย สนเชอบคคลเพอการอปโภคบรโภค และสนเชอธรกจขนาดกลาง

และขนาดยอมหรอไมโครเอสเอมอซงปจจบนบรหารจดการบนพนฐานของผลตภณฑเปนหลกขอบเขตของนโยบายและ

เงอนไขของผลตภณฑ จะถกกำหนดใหเปนมาตรฐาน เพอทจะทำใหการปลอยสนเชอ การบรหารจดการ และการรบชำระ

หน มความนาเชอถอและมประสทธภาพสงสด นอกจากนน ยงไดมการนำScorecards และเครองมอทใชในการจดระดบ

ความเสยงดานเครดต(Creditriskratingtools)มาใชรวมกนอยางเหมาะสม

นโยบายหลกทใชในการบรหารจดการผลตภณฑสนเชอบคคลเพอการอปโภคบรโภค ซงไดรบการพฒนาเพอใชกบ

ผลตภณฑสนเชอธรกจขนาดกลางและขนาดยอม/ไมโครเอสเอมอประกอบดวย

- การอนมตผลตภณฑหรอการใหบรการใหมของธนาคาร (Product or Service Approval Process - PSAP): ระบถง

ตลาดเปาหมายระยะเวลาและเงอนไขและลกษณะของผลตภณฑและ/หรอบรการใหมทเหมาะสม

- นโยบายดานผลตภณฑสนเชอ (Product Credit Policy): ระบถงหลกเกณฑของนโยบาย และการควบคมและ

ตรวจสอบทตองการสำหรบแตละผลตภณฑ

- มาตรฐานการพจารณาสนเชอ (Underwriting Standards): ใหคำแนะนำแกเจาหนาทสนเชอในการประเมนและ

อนมตคำขอสนเชอ

- ระดบความเสยงทยอมรบไดโดยรวม (Risk Appetite Statements):กำหนดขอบเขตของผลตภณฑโดยเฉพาะและ

ระบความเสยงของผลตภณฑทสงขนภายใตขอบเขตทกำหนดไว โดยพจารณาจากยอดคงคาง ความเปนไปไดทจะเกดการ

ผดนด(ProbabilityofDefault)และการสญเสย(LossGivenDefault)

• การควบคมดแลและการอนมตสนเชอ

ธนาคารมกระบวนการบรหารสนเชอทแยกหนาทความรบผดชอบสนเชอออกเปนสายธรกจ ซงประกอบดวย

กลมธรกจขนาดใหญ ธรกจขนาดกลางและขนาดยอม และสนเชอรายยอย รวมถงการแบงแยกบทบาทในกระบวนการ

ดานสนเชอเปน2 ดาน ไดแก งานบรหารความสมพนธลกคา(RelationshipManagement) และงานบรหารสนเชอ

(CreditManagement) เพอสามารถทำการควบคมและถวงดลระหวางกนไดอยางเหมาะสม สายงานทรบผดชอบในการ

บรหารความสมพนธลกคาธรกจจะรายงานตอประธานเจาหนาทบรหารทกำกบดแลแตละกลมธรกจ ในขณะทงานบรหาร

สนเชอรายงานตอประธานเจาหนาทบรหารดานบรหารความเสยงทงนเจาหนาทบรหารความสมพนธลกคาธรกจจะมหนาท


รบผดชอบดานการตลาด การขาย ขยายธรกรรม รวมทงใหบรการลกคาและเตรยมคำขอสนเชอนำสงตอเจาหนาทสนเชอ

เพอทำการประเมนความเสยงดานสนเชอตอไป รวมถงใหความเหนชอบตอโครงสรางการใหสนเชอ ขอกำหนดและเงอนไข

ใหสอดคลองกบฐานะทางการเงน กระแสเงนสด และความเสยงทเกยวของ หลงจากนนคำขอสนเชอทนำเสนอนน

จะถกสงไปยงคณะกรรมการทมอำนาจอนมตตามวงเงนสนเชอและประเดนในเชงนโยบายและเชงคณภาพ กรณการกำกบ

ดแลสนเชอทเรมมปญหาหรอลกหนทผดนดชำระหนอำนาจอนมตจะแยกดำเนนการโดยคณะกรรมการพฒนาสนทรพย

ในสวนของสนเชอรายยอย กระบวนการอนมตสนเชอไดถกจดโครงสรางตามประเภทของผลตภณฑ ซงงานดานการ

ตลาดและงานดานบรหารสนเชอจะถกแบงเปนสายงานแยกตางหากจากกนโดยสายงานธรกจ(BusinessUnit)ซงดแลทาง

ดานการตลาดทำหนาทจดหาสนเชอจะรายงานตอประธานเจาหนาทบรหารลกคารายยอย สวนงานบรหารสนเชอจะรายงาน

ตอประธานเจาหนาทบรหารดานบรหารความเสยง ซงการหาลกคาอาจมาจากทงจากสายงานธรกจสาขา หรอจากการขาย

ตรงตามคำแนะนำดานการตลาดและการขายจากผจดการทดแลผลตภณฑนนๆโดยคำขอสนเชอเพอลกคารายยอยจะดำเนน

การผานระบบCreditScoring สำหรบผลตภณฑทไมมหลกประกน และมาตรฐานการใหความสนบสนนทางการเงนซงได

กำหนดไวลวงหนาโดยอยภายใตระบบการตดสนใจของผเชยวชาญสำหรบผลตภณฑทมหลกประกน สวนทมงานตดตามการ

ชำระหนซงปจจบนอยภายใตสายงานสนเชอรายยอยจะดำเนนการตดตามหนทงในเชงปองกนและในเชงฟนฟตอไป

ในสวนของการวดความเสยงดานสนเชอ ธนาคารไดใชระบบการจดอนดบความเสยงดานสนเชอทบรษททปรกษา

ภายนอกไดพฒนาใหกบธนาคาร เพอใชสำหรบสนเชอเพอการคา ธนาคารยงไดมการเตรยมแผนงานไวแลวสำหรบการ

บรหารสนเชอตามความเสยงทเพมขน อาท การจำกดวงเงนสนเชอทจะใหแกลกคาแตละราย การจำกดความเสยงโดยรวม

และการกำหนดราคา เปนตน นอกจากน ธนาคารอยระหวางจดทำEconomicCapitalFramework ซงจะนำมาใช

ในป2552 เพอใชเปนเกณฑในการปรบปรงการบรหารความเสยง การจำกดวงเงนสนเชอสงสดตอกลมลกคา การจำกด

ความเสยงโดยรวมและการกำหนดราคา

การจดหาเงนทนหรอใหกยมผานบคคลทเกยวของกบผบรหารหรอผถอหนรายใหญณวนท31ธนวาคม2551

สดสวนเงนฝากจากกจการทเกยวของกบผบรหารหรอผถอหนรายใหญ รอยละ 2.22

สดสวนเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบแกกจการทเกยวของกบผบรหารหรอผถอหนรายใหญ รอยละ 3.84

78 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

ผถอหน

รายชอผถอหนของธนาคารสงสด10รายแรกณวนปดสมดทะเบยนพกการโอนหนครงลาสด เมอวนท4 เมษายน

2551เพอสทธในการเขารวมประชมสามญผถอหนครงท1/2551ในวนท25เมษายน2551มดงน

ผถอหนรายใหญ จำนวนหนสามญ(หน)

จำนวนหนบรมสทธ คดเปนรอยละ

หมวดข.(หน)

1. กระทรวงการคลง 9,372,279,805 1,991,992,200 26.11

2.INGBankN.V. 10,970,893,359 - 25.20

3.DBSBANKA/C003 2,977,989,892 - 6.84

4. บรษทไทยเอนวดอารจำกด 2,975,491,074 - 6.84

5.JPMorganSpecialSituations(Mauritius)Limited 1,560,000,000 - 3.58

6. DeutscheBankAG,LondonPrimeBrokerage 1,393,212,978 - 3.20

7. J.P.MorganIreland(Nominees)Limited564 833,118,889 - 1.91

8. กองทพบก 596,879,860 - 1.37

9. Gerlach&Co.-OrbisSicav 398,281,377 - 0.92

10.StateStreetBankandTrustCompany,ForLondon 338,312,766 - 0.78

ทมา: ขอมลการปดสมดทะเบยนลาสด ณ วนท4 เมษายน2551 ซงจดทำโดย บรษท ศนยรบฝากหลกทรพย (ประเทศไทย) จำกด

ผถอหนสามารถดรายชอผถอหนไดจากwww.set.or.th

จำนวนหนหรอผลกระทบตอสทธในการออกเสยงของผถอหนจากการออกตราสารแสดงสทธในผลประโยชนทเกดจาก

หลกทรพยอางองไทย(NVDR)

NVDR คอ ใบแสดงสทธในผลประโยชนทเกดจากหลกทรพยอางองไทย ออกโดย “บรษท ไทยเอนวดอาร จำกด

(ThaiNVDRCompanyLimited)”ซงเปนบรษทยอยทจดตงขนโดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยผถอNVDRสามารถ

รบสทธประโยชนทางการเงน(FinancialBenefit) ไดเสมอนลงทนในหนสามญของบรษทจดทะเบยนทกประการไมวาจะเปน

เงนปนผลสทธในการจองซอหนเพมทนหรอใบสำคญแสดงสทธในการซอหนสามญ(Warrant)แตจะไมสามารถใชสทธออก

เสยงในการประชมผถอหน ยกเวนกรณการใชสทธออกเสยงเพอลงมตเกยวกบการเพกถอนหนออกจากการเปนหลกทรพย

จดทะเบยนในตลาดหลกทรพย (Delisting) ดงนน หากมการนำหนของธนาคารไปออกNVDR เปนจำนวนมาก จะทำให

จำนวนหนทมสทธออกเสยงของธนาคารลดลงและสทธในการออกเสยงของผถอหนรายอนเพมขน

ณวนท4เมษายน2551ซงเปนวนปดสมดทะเบยนพกการโอนหนครงหลงสดบรษทไทยเอนวดอารจำกดมหน

ของธนาคารเปนหลกทรพยอางองสำหรบการออกใบแสดงสทธในผลประโยชนทเกดจากหลกทรพยอางองไทย(Non-Voting

DepositoryReceipt:NVDR) จำนวน2,975,491,074 หน หรอคดเปนรอยละ6.84 ของหนสามญทออกและชำระแลว

ของธนาคารอนงจำนวนหนของธนาคารทนำไปออกNVDRไมอยในความควบคมของธนาคารผลงทนสามารถตรวจสอบ

ขอมลจำนวนหนทถอโดยNVDRไดจากเวบไซตของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยทwww.set.or.th/nvdr

โครงสรางการถอหนและการจดการ


โครงสรางการจดการของธนาคาร โครงสรางการจดการของธนาคารประกอบดวย คณะกรรมการธนาคาร และคณะกรรมการชดยอยซงแตงตงโดย คณะกรรมการธนาคาร โดยคณะกรรมการธนาคารในการประชมครงท5/2551 เมอวนท14 พฤษภาคม2551 ไดมมตให ปรบโครงสรางคณะกรรมการชดยอยโดยแบงออกเปนจำนวน5 คณะเพอใหการดำเนนงานมประสทธภาพมากขน ไดแก คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการบรหาร คณะกรรมการสนเชอ คณะกรรมการสรรหา กำหนดคาตอบแทน และบรรษทภบาล และคณะกรรมการบรหารความเสยง เพอทำหนาทกำกบดแลการดำเนนงานดานตางๆ และศกษากลนกรองงานทสำคญเพอนำเสนอความเหนตอคณะกรรมการธนาคารตลอดจนเพอใหเปนไปตามหลกการกำกบดแลกจการทด คณะกรรมการแตละคณะมการแบงแยกอำนาจหนาทและความรบผดชอบเปนลายลกษณอกษรอยางชดเจน คณะกรรมการชดยอยประกอบดวยกรรมการทมความร ความชำนาญ และประสบการณทเหมาะสมกบความรบผดชอบ โดยสวนใหญเปนกรรมการทไมเปนผบรหารและกรรมการอสระซงมความเปนอสระอยางเตมทในการปฏบตหนาทตามท ไดรบมอบหมายรวมทงยงเปนการถวงดลอำนาจของการกำกบดแลกบการบรหารจดการอยางเหมาะสมอกดวย 1. คณะกรรมการธนาคาร ณวนท31ธนวาคม2551คณะกรรมการธนาคารประกอบดวยกรรมการจำนวน12คนโดยเปนกรรมการทเปนผบรหารจำนวน1คนกรรมการทไมไดเปนผบรหารจำนวน7คนและกรรมการอสระจำนวน4คนซงจะชวยใหมการถวงดลระหวางการกำกบและการบรหารงานของคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการธนาคารณวนท31ธนวาคม2551ประกอบดวย ชอ-นามสกล ตำแหนง 1.ดร.สถตยลมพงศพนธ ประธานกรรมการ 2.พลเอกอนพงษเผาจนดา กรรมการ 3.นายฟลลปจ.เจ.อ.โอ.ดามส กรรมการ/ประธานกรรมการบรหาร (Mr.PhilippeG.J.E.O.Damas) 4.นายวจตรสพนจ กรรมการ/กรรมการอสระ/ประธานกรรมการตรวจสอบ 5.ดร.ชวนชยอชนนท กรรมการ/กรรมการอสระ/ประธานกรรมการสรรหา กำหนดคาตอบแทนและบรรษทภบาล 6.ดร.นพนธพวพงศกร กรรมการ/กรรมการอสระ/กรรมการตรวจสอบ 7.นายอมรอศวานนท กรรมการ 8.นางเสาวนยกมลบตร กรรมการ/ประธานกรรมการสนเชอ 9.นายวลเลมเฟรดเดอรคนาเจล กรรมการ/ประธานกรรมการบรหารความเสยง (Mr.WillemFrederikNagel) 10.นายวอนนเจลรกเตอร กรรมการ (Mr.VaughnNigelRichtor) 11.นายครสโตเฟอรจอหนคง กรรมการ/กรรมการอสระ/กรรมการตรวจสอบ (Mr.ChristopherJohnKing) 12.นายบญทกษหวงเจรญ กรรมการ/ประธานเจาหนาทบรหาร โดยมม.ล.อยทธไชยนตทำหนาทเปนเลขานการโดยปกตคณะกรรมการธนาคารมการประชมเดอนละ1ครงหรอตามทจำเปน

80 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

กรรมการผมอำนาจลงนามแทนธนาคาร ดร. สถตย ลมพงศพนธ ประธานกรรมการ หรอ นายบญทกษ หวงเจรญ ประธานเจาหนาทบรหารในฐานะ กรรมการผจดการใหญหรอกรรมการสองคนลงลายมอชอรวมกนและประทบตราสำคญของธนาคาร ขอบเขตอำนาจหนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการธนาคารทหารไทย ดานนโยบาย 1. กำหนดทศทางและเปาหมายเชงกลยทธในภาพรวมของธนาคาร รวมทงพจารณาทบทวนและอนมตนโยบายทศทางการดำเนนงานแผนธรกจและงบประมาณประจำป 2. แตงตงกรรมการจำนวนหนงเปนคณะกรรมการบรหาร เพอดำเนนกจการของธนาคารตามทคณะกรรมการมอบหมาย 3. พจารณาอนมตบทบาทหนาทของคณะกรรมการยอยคณะตางๆ ตลอดจนองคประกอบ รวมทงพจารณาอนมต การเปลยนแปลงทมนยสำคญตอการปฏบตงานของคณะกรรมการชดยอยทมการแตงตงขน 4. พจารณาทบทวนหนงสอบรคณหสนธและขอบงคบของธนาคารใหมความเหมาะสมและเปนทรบรของผถอหน 5. พจารณาแผนการเพมทน ดานการบรหารงาน 1.กำกบควบคมดแลใหฝายจดการดำเนนการใหเปนไปตามวสยทศน และภารกจทคณะกรรมการกำหนดให มการดำเนนธรกจทแขงขนไดดดำเนนการอยางมประสทธภาพและประสทธผลเพอผลประโยชนสงสดของธนาคารและผถอหน 2. ดแลใหฝายจดการของธนาคารมการกำหนดนโยบาย กระบวนการ และการควบคมดานการบรหารความเสยงประเภทตางๆ ทเกดขน โดยทบทวนและอนมตนโยบายของธนาคารทเกยวของกบการบรหารความเสยง รวมทงทบทวน นโยบายกลยทธการปฏบตจรงอยางสมำเสมอนโยบายทตองพจารณาไดแกความเสยงดานสนเชอการตลาดการลงทน การปฏบตงานชอเสยง กฎหมายการบรหารสนทรพยและหนสน รวมถงความเสยงดานสภาพคลอง ความเสยงของอตราดอกเบยและดานอนๆตามขอกำหนดของธนาคารแหงประเทศไทย 3. พจารณาอนมตการมอบอำนาจซงผกพนธนาคารกบบคคลทสาม รวมถงการใหบคคลทสามปฏบตงาน แทนธนาคาร 4. ดแลใหฝายจดการและคณะกรรมการบรหาร รายงานเรองทสำคญของธนาคารตอคณะกรรมการอยางทนเวลา และเหมาะสม 5. ตดตามผลรายงานการประชมและตรวจสอบผลการดำเนนงานของคณะกรรมการชดยอยคณะตางๆ 6. มอบอำนาจใหคณะกรรมการคณะยอยตางๆมอำนาจอนมตการทำธรกรรมในระดบทแตกตางกน เชนการกำหนด วงเงนและอำนาจอนมต โดยคณะกรรมการธนาคารมการมอบอำนาจใหคณะกรรมการคณะยอยตางๆ มอำนาจในการพจารณาอนมตรายการตามวงเงนและอำนาจอนมตทไดกำหนดไว ดานการกำกบดแลกจการและการควบคมภายใน 1. กำกบดแลใหการบรหารธนาคารมความโปรงใสสามารถตรวจสอบไดตามหลกธรรมาภบาลทด 2. ตรวจสอบรายงานการบรหารและรายงานทางบญชเปนประจำทกไตรมาส 3. ตรวจสอบใหมนใจวา ธนาคารปฏบตตามกฎขอบงคบและนโยบายของทางการและของธนาคาร เชน เรองระดบเงนทนทเหมาะสมโดยจดใหมการตรวจสอบเปนประจำแตละเดอน


4. ดำเนนการใหธนาคารมระบบควบคมภายในและการตรวจสอบภายในทมประสทธภาพ การตรวจสอบทเพยงพอ

รวมทงการแตงตงดแลคณะกรรมการตรวจสอบและคณะกรรมการบรหารความเสยงใหมการปฏบตงานอยางเตมท

5. จดใหมบทบญญตเกยวกบจรยธรรมทางธรกจ และจรรยาบรรณของกรรมการ ผบรหาร และพนกงาน เพอเปน

แนวทางปฏบตภายในองคกร

ดานการพนกงาน

1. พจารณาอนมต การจาง การแตงตง โยกยาย ถอดถอน กำหนดผลตอบแทน กำหนดโทษทางวนย เลกจาง

การลาออกของผบรหารระดบสงรวมทงขอเสนอของคณะกรรมการสรรหากำหนดคาตอบแทนและบรรษทภบาล

2. ประเมนผลงานของประธานเจาหนาทบรหาร และประธานเจาหนาทบรหารดานตางๆ ประกอบดวยประธาน

เจาหนาทบรหารดานการเงนประธานเจาหนาทบรหารดานปฏบตการประธานเจาหนาทบรหารดานบรหารความเสยงประธาน

เจาหนาทบรหารลกคารายยอยประธานเจาหนาทบรหารธรกจขนาดใหญและประธานเจาหนาทบรหารธรกจขนาดกลางและ

ขนาดยอมปละสองครง

ทงน การมอบหมายอำนาจหนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการธนาคารนน จะไมมลกษณะเปนการมอบ

อำนาจหรอมอบอำนาจชวงททำใหคณะกรรมการธนาคาร หรอผรบมอบอำนาจจากคณะกรรมการธนาคารสามารถอนมต

รายการทตน หรอบคคลทอาจมความขดแยง(ตามทนยามไวในประกาศของสำนกงานคณะกรรมการกำกบหลกทรพยและ

ตลาดหลกทรพย (ก.ล.ต.) หรอหนวยงานอนทเกยวของ) มสวนไดเสย หรออาจมความขดแยงทางผลประโยชนอนใดกบ

ธนาคาร หรอบรษทยอยของธนาคาร ยกเวนเปนการอนมตรายการทเปนไปตามนโยบายและหลกเกณฑททประชมผถอหน

หรอคณะกรรมการธนาคารพจารณาอนมตไว

องคประกอบและการแตงตงคณะกรรมการของธนาคาร

องคประกอบและการแตงตงถอดถอนหรอพนจากตำแหนงกรรมการธนาคารจะมกำหนดไวในขอบงคบซงสามารถ

สรปสาระสำคญไดดงน

1. ธนาคารมกรรมการคณะหนงเพอดำเนนกจการของธนาคาร ประกอบดวยกรรมการอยางนอยเกาคน และไมมาก

กวายสบสองคน สดแตทประชมผถอหนของธนาคารจะกำหนดเปนครงคราว ทงน กรรมการไมนอยกวากงหนงของจำนวน

กรรมการทงหมดตองมถนทอยในราชอาณาจกร

2. กรรมการนนใหทประชมผถอหนเลอกตงตามหลกเกณฑและวธการดงตอไปน

(1)ผถอหนคนหนงมคะแนนเสยงเทากบหนงหนตอหนงเสยง

(2)ผถอหนแตละคนจะตองใชคะแนนเสยงทมอยทงหมดตาม(1) เลอกตงบคคลคนเดยวหรอหลายคนเปน

กรรมการกไดตามแตทประชมจะเหนสมควรแตผถอหนแตละคนจะแบงคะแนนเสยงใหแกคนใดมากนอยเพยงใดไมได

(3)บคคลซงไดรบคะแนนเสยงสงสดตามลำดบลงมาเปนผไดรบการเลอกตงเปนกรรมการเทากบจำนวนทพงจะ

มหรอพงจะเลอกตงในครงนน ในกรณทบคคลซงไดรบการเลอกตงในลำดบถดลงมามคะแนนเสยงเทากนเกนกวาจำนวน

กรรมการทจะพงมหรอจะพงเลอกตงในครงนนใหประธานทประชมเปนผออกเสยงชขาด

82 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

3. ในการประชมผถอหนสามญประจำปทกครง ใหกรรมการออกจากตำแหนงจำนวนหนงในสามของจำนวน

กรรมการทมอยทงหมดถาจำนวนกรรมการทจะแบงออกใหตรงเปนสามสวนไมได กใหออกโดยจำนวนใกลทสดกบสวนหนง

ในสาม กรรมการทจะตองออกจากตำแหนงในปแรกและปทสองภายหลงจดทะเบยนธนาคาร ถามไดทำความตกลงไววาใคร

จะเปนผออกแลวใหใชวธจบสลากกนและปตอๆ ไปใหกรรมการคนทอยในตำแหนงนานทสดเปนผออกจากตำแหนง

กรรมการซงพนจากตำแหนงตามวาระในขอนอาจไดรบเลอกตงใหมได

4. กรรมการคนใดจะลาออกจากตำแหนง ใหยนใบลาออกตอธนาคาร การลาออกมผลนบแตวนทใบลาออกไปถง

ธนาคาร

5. ถาตำแหนงกรรมการวางลงเพราะเหตอน นอกจากถงคราวออกตามวาระ ใหคณะกรรมการเลอกบคคลซงม

คณสมบตและไมมลกษณะตองหามตามกฎหมายเขาเปนกรรมการแทนในการประชมคณะกรรมการคราวถดไป เวนแตวาระ

ของกรรมการจะเหลอนอยกวาสองเดอน บคคลซงเขาเปนกรรมการแทนนนใหอยในตำแหนงไดเพยงเทาวาระทยงเหลออย

ของกรรมการซงตนแทนมตของกรรมการตองประกอบดวยคะแนนเสยงไมนอยกวาสามในสของจำนวนกรรมการทเหลออย

วธการคดเลอกกรรมการอสระ

ธนาคารตระหนกดวา กรรมการอสระมสวนสำคญในการรกษาผลประโยชนของธนาคารและผถอหนรายยอย โดย

การเสรมสรางความเปนอสระใหกบคณะกรรมการและดแลจดการเกยวกบความขดแยงทางผลประโยชนใหเปนไปตามขอกำหนด

ของทางการรวมทงหลกการกำกบดแลกจการทด คณะกรรมการจงมแนวทางในการเลอกสรรกรรมการอสระจากบคคลใน

สาขาวชาชพตางๆ ทมคณสมบตและประสบการณทเหมาะสม สามารถใหความเหนทเปนอสระและมความเทยงธรรมใน

การปฏบตงาน โดยคณะกรรมการสรรหา กำหนดคาตอบแทนและบรรษทภบาลเปนผพจารณาในเบองตนกอนนำเสนอ

คณะกรรมการธนาคารตอไป

ณ วนท31 ธนวาคม2551 กรรมการธนาคารมจำนวน12 คน ประกอบดวย กรรมการอสระ (Independent

Directors)จำนวน4คนทงนธนาคารกำหนดจำนวนขนตำของกรรมการอสระเทากบ1ใน3ของจำนวนกรรมการทงหมด

และไมนอยกวา3คน

กรรมการอสระของธนาคารประกอบดวยบคคลตางๆ ทมคณสมบตและประสบการณเหมาะสม มความเหนเปนอสระ

และมความเทยงธรรมในการปฏบตงานผถอหนหรอคณะกรรมการธนาคาร(แลวแตกรณ)เปนผแตงตงกรรมการอสระทงน

คณสมบตเบองตนของกรรมการอสระเปนไปตามนยามทกำหนดโดยสำนกงานคณะกรรมการกำกบหลกทรพยและ

ตลาดหลกทรพย(ก.ล.ต.) ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย และธนาคารแหงประเทศไทย ตลอดจนสอดคลองกบแนวทาง

การกำกบดแลกจการทด และแนวทางปฏบตในเรองโครงสรางคณะกรรมการเพอสงเสรมธรรมาภบาลของธนาคารพาณชย

โดยนยามกรรมการอสระของธนาคารเปนดงน

1. ถอหนไมเกนรอยละ0.5ของทนชำระแลวของธนาคารบรษทในเครอบรษทรวมหรอบรษททเกยวของทงนให

นบรวมถงหนทถออยโดยผทเกยวของดวย

2. ไมมสวนรวมในการบรหารงาน ไมเปนลกจาง พนกงาน ทปรกษาทไดรบเงนเดอนประจำ หรอไมเปนผมอำนาจ

ควบคมของธนาคาร บรษทในเครอ บรษทรวม บรษททเกยวของ หรอผถอหนรายใหญของธนาคาร รวมทงไมเปนหรอ

เกยวของกบผใหบรการดานวชาชพผสอบบญชทนายความหรอวชาชพใดๆททำใหมขอจำกดในการแสดงความคดเหนท

เปนอสระแกธนาคาร บรษทในเครอ บรษทรวม บรษททเกยวของ หรอผถอหนรายใหญของธนาคาร นอกจากน ไมเปน

บคคลทอาจมความขดแยงของผลประโยชน โดยตองไมมผลประโยชนและสวนไดเสยในลกษณะดงกลาวขางตน และในกรณ


อนๆ มาแลวเปนเวลาไมนอยกวา1 ป กอนทจะเขาขายมคณสมบตเปนกรรมการอสระโดยครบถวน เวนแตคณะกรรมการ

ธนาคารไดพจารณาอยางรอบคอบแลว เหนวาการเคยมผลประโยชนหรอสวนไดเสยนนจะไมมผลกระทบตอการปฏบตหนาท

และการใหความเหนทเปนอสระ

3. ไมมความสมพนธทางธรกจไมมผลประโยชนหรอสวนไดเสยไมวาทางตรงหรอทางออมในดานการเงนและการ

บรหารงานในธนาคาร บรษทในเครอ บรษทรวม หรอผถอหนรายใหญของธนาคาร หรอบคคลทอาจมความขดแยงของผล

ประโยชนในลกษณะทจะทำใหขาดความเปนอสระ

4. ไมไดเปนผทเกยวของหรอญาตสนทของผบรหาร หรอผถอหนรายใหญของธนาคาร บรษทในเครอ บรษทรวม

หรอบคคลทอาจมความขดแยงของผลประโยชน

5. ไมไดเปนกรรมการทไดรบการแตงตงใหเปนตวแทนเพอรกษาผลประโยชนของผถอหนรายใหญ หรอผถอหน

ซงเปนผเกยวของกบผถอหนรายใหญของธนาคาร

2. คณะกรรมการบรหาร

ทประชมคณะกรรมการธนาคาร ครงท5/2551 เมอวนท14 พฤษภาคม2551ไดมมตเปลยนแปลงคณะกรรมการ

บรหาร โดยแยกสวนเปน2 คณะ คอ คณะกรรมการบรหาร และคณะกรรมการสนเชอ โดยนำเรองทเกยวกบสนเชอและ

การลงทนอนเปนธรกรรมปกตของธนาคารไปอยในขอบเขตและความรบผดชอบของคณะกรรมการสนเชอ เพอเปนการแยก

บทบาททชดเจนระหวางการบรหารงานในเชงนโยบายกบการอนมตสนเชอออกจากกน เพอใหการดำเนนการทง2 ดานม

ประสทธภาพและประสทธผลยงขน ทงน อำนาจการอนมตตางๆ ทางดานสนเชอและการลงทนอนเปนธรกรรมปกตของ

ธนาคารของคณะกรรมการสนเชอมเทยบเทากบทคณะกรรมการบรหารเดมมอยในเรองดงกลาว

คณะกรรมการบรหารของธนาคารณวนท31ธนวาคม2551ประกอบดวย

ชอ-นามสกล ตำแหนง หมายเหต

1. นายฟลลปจ.เจ.อ.โอ.ดามส ประธานกรรมการบรหาร กรรมการทไมไดเปนผบรหาร

(Mr.PhilippeG.J.E.O.Damas)

2. นายวลเลมเฟรดเดอรคนาเจล กรรมการบรหาร กรรมการทไมไดเปนผบรหาร

(Mr.WillemFrederikNagel)

3. นางเสาวนยกมลบตร กรรมการบรหาร กรรมการทไมไดเปนผบรหาร

4. นายอมรอศวานนท กรรมการบรหาร กรรมการทไมไดเปนผบรหาร

5. นายบญทกษหวงเจรญ กรรมการบรหาร กรรมการทเปนผบรหาร

โดยมม.ล.อยทธไชยนตทำหนาทเปนเลขานการปกตคณะกรรมการบรหารมการประชมเดอนละ2ครงหรอตาม

ทจำเปนโดยคำสงของประธานคณะกรรมการบรหาร

84 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

ขอบเขตอำนาจหนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการบรหาร

1. พจารณานโยบาย กลยทธ แผนงาน และงบประมาณในการดำเนนงานของธนาคารกอนนำเสนอคณะกรรมการ

ธนาคารและตดตามผลการดำเนนงานของธนาคารอยางสมำเสมอใหเปนไปตามทกำหนด

2. ตดตามและใหคำแนะนำแกคณะกรรมการธนาคารเกยวกบระดบของเงนกองทน รวมถงการปรบปรงหนงสอ

บรคณหสนธและขอบงคบของธนาคาร

3. พจารณาอนมตการลงทน นอกเหนอจากธรกรรมปกตของธนาคาร คาใชจาย การรวมทน และบรหารจดการ

งานทรพยากรบคคลทนอกเหนอจากอำนาจอนมตของฝายจดการ

4. ดแลและบรหารการเปลยนแปลงของธนาคาร รวมถงวเคราะหและสรปสถานการณ เพอกำหนดกลยทธตอ

คณะกรรมการธนาคาร ตลอดจนพจารณาอนมตการเปลยนแปลงการปรบโครงสรางองคกรและบคลากรตามอำนาจทไดรบ

มอบหมาย

5. พจารณาอนมตการจางงานและการแตงตงการโยกยายการถอดถอนการกำหนดผลตอบแทนการลงโทษทาง

วนยการเลกจางและการลาออกของผบรหารในระดบทกำหนด

6. ตดตามผลการดำเนนงานของคณะประธานเจาหนาทบรหารและรายงานผลตอคณะกรรมการธนาคารนอกจากน

ยงใหคำปรกษากบกลมประธานเจาหนาทบรหารสำหรบประเดนเรงดวนหรอสำคญ รวมทงดแลและกลนกรองในการท

ฝายจดการยกประเดนทสำคญเสนอตอคณะกรรมการธนาคารใหครบถวนทนเวลาและเหมาะสม

ทงน การมอบหมายอำนาจหนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการบรหารนน จะไมมลกษณะเปนการมอบ

อำนาจหรอมอบอำนาจชวงททำใหคณะกรรมการบรหาร หรอผรบมอบอำนาจจากคณะกรรมการบรหารสามารถอนมต

รายการทตนหรอบคคลทอาจมความขดแยง(ตามทนยามไวในประกาศของสำนกงานก.ล.ต.หรอหนวยงานอนทเกยวของ)

มสวนไดเสย หรออาจมความขดแยงทางผลประโยชนอนใดกบธนาคาร หรอบรษทยอย ยกเวนเปนการอนมตรายการทเปน

ไปตามนโยบายและหลกเกณฑททประชมผถอหนหรอคณะกรรมการธนาคารพจารณาอนมตไว

3. คณะกรรมการสนเชอ

เปนคณะกรรมการทแยกออกมาจากคณะกรรมการบรหารเพอพจารณาเกยวกบสนเชอและการลงทนอนเปนธรกรรม

ปกตของธนาคาร โดยอำนาจการอนมตตางๆ ทางดานสนเชอและการลงทนอนเปนธรกรรมปกตของธนาคารของ

คณะกรรมการสนเชอมเทยบเทากบทคณะกรรมการบรหารเดมมอยในเรองดงกลาว(ตามมตคณะกรรมการธนาคาร ครงท

5/2551เมอวนท14พฤษภาคม2551)


ณวนท31ธนวาคม2551คณะกรรมการสนเชอประกอบดวย


1. นางเสาวนยกมลบตร ประธานกรรมการ กรรมการทไมไดเปนผบรหาร

2. นายวลเลมเฟรดเดอรคนาเจล กรรมการ กรรมการทไมไดเปนผบรหาร


3. นายอมรอศวานนท กรรมการ กรรมการทไมไดเปนผบรหาร

4. นายบญทกษหวงเจรญ กรรมการ/ประธานเจาหนาทบรหาร กรรมการทเปนผบรหาร

5. นายบารทเอฟ.เอม.เฮลเลแมนส กรรมการ/ประธานเจาหนาทบรหาร ผบรหารธนาคาร

(Mr.BartF.M.Hellemans) ดานบรหารความเสยง

โดยมนางสาวพวงเพชร โอฬารกจวานช ทำหนาทเปนเลขานการ ปกตคณะกรรมการสนเชอมการประชมเดอนละ

2ครงหรอตามทจำเปนโดยคำสงของประธานคณะกรรมการสนเชอ

ขอบเขตอำนาจหนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการสนเชอ

1. พจารณาอนมตสนเชอทเกนจากอำนาจอนมตของฝายจดการ

2. พจารณาอนมตการลงทนอนเปนธรกรรมปกตของธนาคาร และการปรบโครงสรางหนทนอกเหนอจากอำนาจ

อนมตของฝายจดการ

3. พจารณาทบทวนรายการสนเชอทไมกอใหเกดรายไดขนาดกลางและขนาดใหญ

4. กำหนดและทบทวนกลยทธและพฒนาดานสนเชอใหเปนไปตามเปาหมายของธนาคาร รวมถงใหความเหนท

เหมาะสมแกคณะกรรมการธนาคาร

5. ทบทวนสนเชอและการลงทนของธนาคาร

4. คณะกรรมการตรวจสอบ

คณะกรรมการตรวจสอบของธนาคารณวนท31ธนวาคม2551ประกอบดวย

ชอ-นามสกล ตำแหนง

1. นายวจตรสพนจ ประธานกรรมการตรวจสอบ/กรรมการอสระ

2. ดร.นพนธพวพงศกร กรรมการตรวจสอบ/กรรมการอสระ

3. นายครสโตเฟอรจอหนคง กรรมการตรวจสอบ/กรรมการอสระ

(Mr.ChristopherJohnKing)

โดยมนายพระ ชนวรรณบตร ทำหนาทเปนเลขานการ ปกตคณะกรรมการตรวจสอบมการประชมเดอนละ1 ครง

หรอตามทจำเปนโดยคำสงของประธานคณะกรรมการตรวจสอบ

86 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

ขอบเขตอำนาจหนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการตรวจสอบ

1. สอบทานรายงานทางการเงนของธนาคารใหมความถกตองและเพยงพอ

2. ดแลใหธนาคารมระบบการควบคมภายใน(InternalControl) และการตรวจสอบภายใน(InternalAudit) ท

เหมาะสมและมประสทธผลรวมทงดแลใหสายงานตรวจสอบมบคลากรทเหมาะสมและเพยงพอในการปฏบตหนาทไดอยางม

ประสทธภาพ

3. ดแลใหธนาคารปฏบตตามกฎหมายและขอกำหนดของทางการทเกยวของอยางเครงครด

4. พจารณาใหความเหนในการคดเลอกบคคลเพอแตงตงเปนผสอบบญชของธนาคาร และคาตอบแทนทเหมาะสม

โดยคำนงถงความนาเชอถอประสบการณความเพยงพอของบคลากรและความเปนอสระของสำนกงานสอบบญช

5. พจารณาใหความเหนชอบการวาจางหรอการทำขอตกลงกบผสอบบญชในภารกจอนนอกเหนอจากงานสอบบญช

6. ดแลใหมการเปดเผยขอมลในรายการทเกยวโยงกนหรอทอาจมผลประโยชนทบซอนใหมความถกตองและเพยงพอ

7. จดทำรายงานการกำกบดแลกจการของคณะกรรมการตรวจสอบและเปดเผยไวในรายงานประจำปของธนาคาร

โดยใหประธานคณะกรรมการตรวจสอบลงลายมอชอรบรองรายงานดงกลาวดวย

8. รายงานตอคณะกรรมการธนาคารเพอใหกำหนดแนวทางแกไขเมอพบขอสงเกตในกรณตอไปน คอ ผลประโยชน

ทบซอน กรณทจรตหรอขอบงชวาอาจมการทจรต การดำเนนงานทมความเสยงเกนสมควรและอาจเกดความเสยหายตอ

ธนาคาร และความบกพรองทสำคญในระบบการบรหารงาน รวมทงการปฏบตไมชอบดวยกฎหมายหรอขอกำหนดของ

ทางการทเกยวของ

9. พจารณาสอบสวนขอเทจจรงตามขอรองเรยนของพนกงานและลกคาของธนาคาร

10.พจารณาผลการตรวจสอบและการสงการของธนาคารแหงประเทศไทย สำนกงานคณะกรรมการกำกบหลกทรพย

และตลาดหลกทรพย ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย และหนวยงานอนทเกยวของ และพจารณาความเหมาะสมของ

มาตรการและการดำเนนการแกไขของฝายจดการ

11.ปฏบตภารกจอนใดตามทคณะกรรมการธนาคารมอบหมายดวยความเหนชอบของคณะกรรมการตรวจสอบ

12.ปฏบตตามขอกำหนดของธนาคารแหงประเทศไทย สำนกงานคณะกรรมการกำกบหลกทรพยและ

ตลาดหลกทรพยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยและหนวยงานอนทเกยวของ

ทงนคณะกรรมการตรวจสอบไดมการทบทวนขอบเขตอำนาจหนาทและความรบผดชอบในเดอนกมภาพนธ2552

5. คณะกรรมการสรรหากำหนดคาตอบแทนและบรรษทภบาล

คณะกรรมการธนาคาร ครงท5/2551 เมอวนท14 พฤษภาคม2551 มมตใหเพมขอบเขต และความรบผดชอบ

ของคณะกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน โดยเพมการกำกบดแลในเรองบรรษทภบาลของธนาคาร เนองจาก

คณะกรรมการธนาคารไดใหความสำคญในเรองดงกลาวมาโดยตลอด และเปลยนชอเปน คณะกรรมการสรรหา กำหนด

คาตอบแทนและบรรษทภบาลเพอใหสอดคลองกบขอบเขตและความรบผดชอบทเพมขน


ณ วนท31 ธนวาคม2551 คณะกรรมการสรรหา กำหนดคาตอบแทน และบรรษทภบาล ประกอบดวยกรรมการ

ธนาคารทไมไดเปนผบรหารดงตอไปน


1.ดร.ชวนชยอชนนท ประธานกรรมการ กรรมการอสระ

2.นายฟลลปจ.เจ.อ.โอ.ดามส กรรมการ กรรมการทไมไดเปนผบรหาร


3.นางเสาวนยกมลบตร กรรมการ กรรมการทไมไดเปนผบรหาร

4.นายครสโตเฟอรจอหนคง กรรมการ กรรมการอสระ


โดยมนายธวชชย เตชะวฒนวรรณา ทำหนาทเลขานการ ปกตคณะกรรมการสรรหา กำหนดคาตอบแทน และ

บรรษทภบาลมการประชมไตรมาสละ1 ครง หรอตามทจำเปนโดยคำสงของประธานคณะกรรมการสรรหากำหนดคา

ตอบแทนและบรรษทภบาล

ขอบเขตอำนาจหนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการสรรหากำหนดคาตอบแทนและบรรษทภบาล

ดานสรรหาและกำหนดคาตอบแทน

1. กำหนดนโยบาย หลกเกณฑ และวธการสรรหากรรมการของธนาคาร และผบรหารระดบสง เพอเสนอตอ

คณะกรรมการธนาคารพจารณาอนมต

2. คดเลอก และเสนอชอบคคลทมคณสมบตเหมาะสมเพอดำรงตำแหนงกรรมการของธนาคาร ผบรหารระดบสง

และกรรมการในกจการทธนาคารถอหนตงแตรอยละ50เพอเสนอตอคณะกรรมการธนาคาร

3. กำหนดนโยบายการจายคาตอบแทนและผลประโยชนอน รวมถงจำนวนคาตอบแทนและผลประโยชนอนทใหแก

กรรมการและผบรหารระดบสงโดยตองมหลกเกณฑทชดเจนโปรงใสเพอเสนอตอคณะกรรมการธนาคารพจารณาอนมต

4. ดแลใหกรรมการและผบรหารระดบสงของธนาคารไดรบผลตอบแทนทเหมาะสมกบหนาทและความรบผดชอบทม

ตอธนาคาร

5. กำหนดแนวทางการประเมนผลงานของกรรมการและผบรหารระดบสง เพอพจารณาปรบผลตอบแทนประจำป

โดยคำนงถงหนาทความรบผดชอบ และความเสยงทเกยวของ รวมถงใหความสำคญกบการเพมมลคาของสวนของผถอหน

ในระยะยาวประกอบการพจารณาประเมนผลดวย

6. กำหนดแผนสบทอดตำแหนงของผบรหารระดบสง(SuccessionPlan)

ดานบรรษทภบาล

1. ชวยคณะกรรมการธนาคารในการกำกบดแลใหการดำเนนกจการของธนาคาร และการปฏบตงานของ

คณะกรรมการธนาคารคณะกรรมการชดตางๆทธนาคารจดตงขนผบรหารรวมถงพนกงานเปนไปตามหลกการกำกบดแล

กจการทด รวมทงกำหนด ตดตาม และสอสารแนวปฏบตเกยวกบการกำกบดแลกจการทดของธนาคารใหผทเกยวของทง

ภายในและภายนอกธนาคารไดรบทราบ

88 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

2. กำหนดหลกเกณฑขอพงปฏบตทสำคญของธนาคารตามหลกการกำกบดแลกจการทด

3. พจารณาทบทวนนโยบาย หลกการ และแนวทางปฏบตงานทเกยวของอยางสมำเสมอ รวมถงการเสนอแนะ

ขอกำหนดทเกยวกบจรยธรรมและจรรยาบรรณในการดำเนนธรกจ

4. ตดตามแนวทางการปฏบตของหนวยราชการและทเปนสากลเกยวกบการกำกบดแลกจการทด เพอนำมาทบทวน

และใชปฏบตอยางเหมาะสมกบธนาคาร

5. กำกบดแลใหหลกการกำกบดแลกจการทดมผลในทางปฏบต ใหมความตอเนองและเหมาะสมกบธรกจ


6. รายงานตอคณะกรรมการธนาคารเกยวกบการกำกบดแลกจการทดของธนาคาร พรอมความเหนในแนวปฏบต

และขอเสนอแนะเพอแกไขปรบปรงในประเดนตางๆตามความเหมาะสม

6. คณะกรรมการบรหารความเสยง

ณวนท31ธนวาคม2551คณะกรรมการบรหารความเสยงประกอบดวย


1.นายวลเลมเฟรดเดอรคนาเจล ประธานกรรมการ กรรมการทไมไดเปนผบรหาร


2.ดร.ชวนชยอชนนท กรรมการ กรรมการอสระ

3.ดร.นพนธพวพงศกร กรรมการ กรรมการอสระ

4.นายอมรอศวานนท กรรมการ กรรมการทไมไดเปนผบรหาร

5.นายบญทกษหวงเจรญ กรรมการ กรรมการทเปนผบรหาร

โดยมนายบณฑรโตะทองทำหนาทเปนเลขานการปกตคณะกรรมการบรหารความเสยงมการประชมเดอนละ1ครง

หรอตามทจำเปนโดยคำสงของประธานคณะกรรมการบรหารความเสยง

ขอบเขตอำนาจหนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการบรหารความเสยง

1. อนมตกลยทธการบรหารความเสยงโดยรวมของธนาคาร

2. อนมตนโยบายกรอบการปฏบตงานทเกยวของกบการบรหารความเสยง รวมถงประเดนทเกยวของกบโครงสราง

การบรหารความเสยง(riskgovernancematters)ซงทางการกำหนดใหตองไดรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคาร

3. ใหความเหนตอคณะกรรมการธนาคารในการอนมตระดบความเสยงทยอมรบไดโดยรวม (riskappetite)

และการกระจกตวของความเสยง(riskconcentration)

4. อนมตการจดสรรวงเงนดานความเสยงตามทกำหนดไวในนโยบายและกรอบการปฏบตงานตางๆทเกยวของ

5. ทบทวนและกำกบดแลความเสยง และการบรหารความเสยงโดยรวมของธนาคาร รวมทงการเตรยมความพรอม

ของธนาคารในการปฏบตการตามแนวทางของโครงการBaselII

6. อนมตการแตงตง การทบทวนโครงสรางและองคประกอบของกรรมการ และภาระหนาทของคณะกรรมการ

บรหารความเสยงคณะตางๆในระดบของฝายจดการ

7. รายงานผลการบรหาร ประเดนและมาตรการทเกยวของกบการบรหารความเสยง ใหแกคณะกรรมการธนาคาร

และคณะกรรมการตรวจสอบอยางเหมาะสม


7.คณะกรรมการตางๆและคณะทำงานอน

ดานนโยบายประกอบดวยคณะกรรมการคณะหลก5คณะไดแก

1.คณะประธานเจาหนาทบรหาร

มภาระหนาทกำกบดแลการดำเนนงานใหบรรลตามวสยทศน เปาหมาย และกลยทธของธนาคาร พฒนากลยทธ

ทางธรกจ แผนธรกจ และงบประมาณประจำป กำกบดแล บรหารจดการ ผลกดน และตดตามการปฏบตงาน และผลการ

ดำเนนงานของสายงานตางๆใหเปนไปตามเปาหมายรวมทงสงการและกำกบดแลการกอบกสถานการณตลอดจนแกไข

ปญหาในภาวการณทมเหตฉกเฉนหรอมความเสยหายเกดขนกบธนาคารซงรวมถงภาวะวกฤตสภาพคลอง เพอใหธนาคาร

สามารถดำเนนธรกจไดอยางตอเนองและกลบสภาวะปกตไดภายในเวลาทกำหนด

2.คณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสน

มภาระหนาททบทวนและใหความเหนชอบตอนโยบายแนวปฏบตมาตรฐานขนตอนการปฏบตงานและระดบ

ความเสยงทธนาคารสามารถยอมรบได (RiskToleranceLevel) ทเกยวของกบการบรหารความเสยงดานสภาพคลอง

และตลาดเงน ทงทเกยวกบบญชเพอการคาและบญชเพอการธนาคาร ทงน โดยอยภายในกรอบทกำหนดโดยคณะกรรมการ

ธนาคาร รวมทงทบทวน และตดตามดแลใหการบรหารสนทรพยและหนสนของธนาคารเปนไปอยางเหมาะสมสอดคลอง

กบกฎขอบงคบของทางการทเกยวของ

3.คณะกรรมการนโยบายสนเชอ

มภาระหนาททบทวน และใหความเหนชอบตอนโยบายการบรหารความเสยงดานสนเชอ มาตรฐานและเกณฑ

การพจารณาสนเชอ รวมทงเกณฑการควบคมความเสยงดานสนเชอทมใชตอธรกรรม ทบทวนโครงสรางความเสยงดาน

สนเชอของทงองคกรระดบความเสยงดานสนเชอทยอมรบไดตลอดจนกำหนดแนวทางในการควบคมและบรหารความเสยง

ดานสนเชอทงในภาวการณปจจบนและทอาจเกดขนจากการนำเสนอผลตภณฑใหม

4.คณะกรรมการบรหารความเสยงดานปฏบตการ

มภาระหนาททบทวน และใหความเหนชอบตอนโยบายการบรหารความเสยงดานปฏบตการ มาตรฐาน ขนตอน

การปฏบตงานและระดบความเสยงดานปฏบตการทธนาคารสามารถยอมรบได(RiskToleranceLevel) รวมทงดแลและ

ทบทวนภาพรวมของความเสยงดานปฏบตการของธนาคาร และประเดนความเสยงดานปฏบตการอนๆ ตลอดจนกำหนด

ทศทางและใหแนวทางในการบรหารจดการความเสยง

5.คณะกรรมการBaselIISteeringCommittee

มภาระหนาทกำกบดแลให การดำเนนโครงการBasel II มความสอดคลองกบทศทางธรกจ และกลยทธ

ของธนาคาร รวมทงตดตามทศทางการดำเนนธรกจของธนาคาร และความเปลยนแปลงในความตองการทสงผลกระทบ

ตอโครงการBaselII

90 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

ดานสนเชอประกอบดวยคณะหลก10คณะไดแก

1.คณะพจารณาสนเชอ

มภาระหนาทพจารณาสนเชอลกคาของสายงานสนเชอธรกจและสายงานสนเชอรายยอยตามอำนาจอนมต

รวมทงกลนกรองเรองทอยในอำนาจอนมตของคณะกรรมการธนาคารและคณะกรรมการสนเชอ

2.คณะพจารณาสนเชอเพอธรกจและคณะพจารณาสนเชอเพอธรกจรายยอย

มภาระหนาทพจารณาสนเชอของลกคาสายงานสนเชอธรกจและสายงานสนเชอรายยอยตามอำนาจอนมต

3.คณะกรรมการพจารณาและอนมตผลการประเมนราคารวม4คณะ

มภาระหนาทอนมตรายชอผประเมนราคาอสระภายนอก กำหนดระเบยบวธปฏบตทเกยวของกบการประเมน

ราคาตามความเหมาะสม และอนมตผลการประเมนราคาหรอผลการตราคาทงทประเมนโดยผประเมนราคาอสระภายนอก

และผประเมนราคาภายในสำหรบทกมลคาทรพยสน

4.คณะพฒนาสนทรพยธรกจ

มภาระหนาททบทวนดแล และพจารณาเรองทเกยวของกบสนเชอดอยคณภาพและสนทรพยรอการขาย

ตามอำนาจอนมตรวมทงกลนกรองเรองทอยในอำนาจอนมตของคณะกรรมการธนาคารและคณะกรรมการสนเชอ

5.คณะพฒนาสนทรพยรายยอย

มภาระหนาททบทวนดแลและพจารณาเรองทเกยวของกบสนเชอดอยคณภาพของสายงานสนเชอรายยอย

6.คณะทำงานพจารณาราคาซอทรพยสน

มภาระหนาทอนมตราคาเขาประมลซอทรพยหลกประกนจากกรมบงคบคดตามหลกเกณฑทธนาคารกำหนด

ทงน คณะตางๆ และเจาหนาทมอำนาจอนมตการใหสนเชอและการพฒนาสนทรพยตามวงเงนสนเชอประเภท

ธรกจประเภทหลกประกนภายใตขอบเขตอำนาจอนมตจากคณะกรรมการธนาคาร

ดานผลตภณฑประกอบดวยคณะกรรมการ1คณะไดแก

คณะกรรมการการออกผลตภณฑและบรการใหม

มภาระหนาทอนมตขอกำหนด เงอนไขผลตภณฑ/ บรการของธนาคารทจะเสนอขายตอลกคา รวมทงปรบหรอ

ยกเลกผลตภณฑ/บรการทเสนอขายอยเดมทงนเพอใหผลตภณฑ/บรการของธนาคารมความเหมาะสมตามสภาวการณ

ดานเทคโนโลยประกอบดวยคณะกรรมการหลก1คณะไดแก

คณะกรรมการพฒนาเทคโนโลยและระบบงาน

มภาระหนาทกำหนดนโยบายและแผนงานการพฒนาเทคโนโลยและระบบงานของธนาคาร ทงระยะสนและระยะ

ยาวตดตามความคบหนาและทบทวนแผนงานของโครงการพฒนาเทคโนโลยและระบบงานตางๆของธนาคาร


ดานทรพยากรบคคลประกอบดวยคณะกรรมการหลก1คณะไดแก

คณะกรรมการพนกงาน

มภาระหนาทเสนอหลกการนโยบายกลยทธแผนอตรากำลงและระเบยบดานการบรหารทรพยากรบคคลรวม

ถงการจายผลตอบแทนประจำปของพนกงานการกำหนดโครงสรางเงนเดอนผลตอบแทนสวสดการของพนกงานทบทวน

แผนอตรากำลง แผนสบเปลยนหมนเวยนพนกงาน แผนฝกอบรม และแนวทางในการบรหารผลการปฏบตงาน

(PerformanceManagement) อนมตการจาง บรรจ แตงตง โยกยาย สบเปลยนตำแหนงของพนกงาน โดยอยภายใน

ขอบเขตทไดรบมอบหมาย

ดานความปลอดภยและอาชวอนามย

มภาระหนาทจดทำโครงการสงเสรมและสนบสนนกจกรรม รวมทงการกำหนดระเบยบดานความปลอดภย

อาชวอนามยและสภาพแวดลอมในการทำงานใหเปนไปตามกฎกระทรวงแรงงานและสวสดการสงคม

การประชมคณะกรรมการ

คณะกรรมการธนาคารจะกำหนดวนประชมลวงหนาทงปเพอใหกรรมการสามารถจดเวลาเขารวมประชมไดทกครง

นอกจากน อาจจดใหมการประชมวาระพเศษขนตามความจำเปนโดยความเหนชอบของประธานกรรมการธนาคาร วาระ

การประชมกำหนดโดยประธานเจาหนาทบรหาร และอนมตโดยประธานกรรมการธนาคารโดยแบงเปนหมวดหมชดเจน

และเลขานการคณะกรรมการจะสงหนงสอเชญประชมพรอมระเบยบวาระและเอกสารประกอบการประชมใหแกกรรมการ

ลวงหนาไมนอยกวา7 วนกอนการประชม เวนแตในกรณจำเปนเรงดวน เพอใหคณะกรรมการไดมเวลาศกษาขอมล

อยางเพยงพอทงนกรรมการแตละทานสามารถนำเสนอวาระอนๆตอทประชมไดตามทเหนควร

ในการประชมแตละครง กรรมการจะใชเวลาในการพจารณาและแสดงความคดเหนอยางเตมทและอสระเพอประโยชน

สงสดตอธนาคาร ประธานกรรมการธนาคารเปนผประมวลขอคดเหนและสรปผลการพจารณาของทประชม โดยมเลขานการ

คณะกรรมการเปนผรบผดชอบในการจดทำรายงานการประชมเพอใหทประชมรบรอง รวมทงจดเกบรายงานการประชม

ทผานการรบรองแลวเพอใชในการอางองและพรอมใหผทเกยวของตรวจสอบได

นอกจากน กรรมการทมความเกยวของกบวาระทนำเสนอในทประชม จะไมเขารวมในการพจารณาวาระนนๆ และ

คณะกรรมการมโอกาสประชมโดยไมมกรรมการทเปนผบรหารรวมอยในทประชม เพอหารอและพจารณาการดำเนนงาน

ของธนาคารและฝายจดการ

ในป2551 คณะกรรมการธนาคารมการประชมรวม16 ครง โดยมรายละเอยดการเขาประชมของคณะกรรมการ

ธนาคารและคณะกรรมการชดยอยแตละคณะดงน

92 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

จำนวนครงของการเขาประชมของกรรมการธนาคารในแตละคณะในป2551 (หนวย:ครง)

คณะกรรมการ คณะกรรมการ คณะกรรมการ คณะกรรมการคณะกรรมการ สรรหากำหนดคณะกรรมการ ชอ-นามสกล ธนาคาร บรหาร สนเชอ ตรวจสอบ คาตอบแทน บรหาร และ ความเสยง บรรษทภบาล

จำนวนการประชมในป2551 16 25 13 12 18 9

1. นายสมใจนกเองตระกล(*) 2/2

(ถง31มกราคม2551)

2. ดร.สถตยลมพงศพนธ

(ตงแต15มกราคม2551) 15/15 2/5 2/2

(ถง28ก.พ. (ถง28ก.พ.

2551) 2551)

3. นายจลกรสงหโกวนท(*) 5/5 11/11

(ถง25เมษายน2551)

4. พลเอกอนพงษเผาจนดา 6/16

5. นายบดจณณานนท(*) 4/4 3/3

(ถง31มนาคม2551)

6. นายคมภรแกวเจรญ(*)

(ถง18มกราคม2551)-/1 -/1

7.นางจนทราบรณฤกษ(*)

(ถง3มนาคม2551)3/3 3/3 -/1

8. นายวจตรสพนจ

(ตงแต28มกราคม2551)15/15 11/11

9. นายฟลลปจ.เจ.อ.โอ.ดามส

(Mr.PhilippeG.J.E.O.Damas) 14/16 20/25 17/17

10.นางเสาวนยกมลบตร

(ตงแต25เมษายน2551)11/11 12/13 13/13 9/10

11.ดร.ชวนชยอชนนท

(ตงแต18เมษายน2551)12/12 13/13 6/6

12.นายวลเลมเฟรดเดอรคนาเจล

(Mr.WillemFrederikNagel) 7/16 6/25 6/13 8/9

13.ดร.นพนธพวพงศกร

(ตงแต28มกราคม2551)14/15 10/11 7/7

14.นายวอนนเจลรกเตอร

(Mr.VaughnNigelRichtor) 8/16

15.นายอมรอศวานนท 15/16 24/25 13/13 9/9


(หนวย:ครง)

คณะกรรมการ คณะกรรมการ คณะกรรมการ คณะกรรมการคณะกรรมการ สรรหากำหนดคณะกรรมการ ชอ-นามสกล ธนาคาร บรหาร สนเชอ ตรวจสอบ คาตอบแทน บรหาร และ ความเสยง บรรษทภบาล

จำนวนการประชมในป2551 16 25 13 12 18 9

16.นายครสโตเฟอรจอหนคง

(Mr.ChristopherJohnKing) 15/16 11/12 17/18 2/3

(ถง14 พ.ค.

2551)

17.ดร.สภคศวะรกษ(*)

(ถง14กรกฎาคม2551)8/8 14/16 1/2 3/5

18.นายบญทกษหวงเจรญ

(ตงแต14กรกฎาคม2551)8/8 9/9 7/11 3/4

*ปจจบนไมไดดำรงตำแหนงคณะกรรมการธนาคาร

หมายเหต

(1)นายฟลลปจ.เจ.อ.โอ.ดามสเปนกรรมการทมไดมถนพำนกในประเทศไทย

- ในการประชมคณะกรรมการบรหาร ครงท 4/2551,14/2551,24/2551 และคณะกรรมการสรรหา กำหนดคาตอบแทน และ

บรรษทภบาล ครงท6/2551,9/2551,12/2551 และ14/2551 นายฟลลป จ.เจ.อ.โอ.ดามส รวมอยในการประชมผานระบบ

teleconferencing/videoconferencing

(2)นายวลเลมเฟรดเดอรคนาเจลเปนกรรมการทมไดมถนพำนกในประเทศไทย

- ในการประชมคณะกรรมการบรหาร ครงท3/2551,8/2551,13/2551,14/2551 และ15/2551 และคณะกรรมการสนเชอ ครงท

1/2551,6/2551,7/2551,9/2551,11/2551 และ13/2551 นายวลเลม เฟรดเดอรค นาเจล รวมอยในการประชมผานระบบ

teleconferencing/videoconferencing

(3) ในการประชมคณะกรรมการสรรหา กำหนดคาตอบแทน และบรรษทภบาล ครงท7/2551 และ9/2551 นายครสโตเฟอร จอหน คง

รวมอยในการประชมผานระบบteleconferencing

การสรรหากรรมการและผบรหาร

วธการสรรหากรรมการ

ธนาคารกำหนดกระบวนการแตงตงกรรมการธนาคารอยางชดเจนและโปรงใส โดยคณะกรรมการสรรหา กำหนด

คาตอบแทน และบรรษทภบาล มหนาทพจารณาสรรหาและกลนกรองผทมคณสมบตเหมาะสมเสนอตอคณะกรรมการ

ธนาคารเพอพจารณากอนนำเสนอทประชมผถอหนเพอเลอกตงใหดำรงตำแหนงกรรมการธนาคารตอไปทงนผทไดรบการ

เสนอชอนอกจากจะมคณสมบตตามขอกำหนดของธนาคารและทางการรวมทงมคณสมบตสวนตนทเหมาะสมแลวจะตอง

เปนผทมทกษะ ความร ความสามารถ และประสบการณในการดำเนนธรกจ มความเปนผนำ พรอมดวยวสยทศนและ

ความคดเชงกลยทธทจะสามารถนำธนาคารไปสการเตบโตทมนคงและยงยน ตลอดจนสามารถอทศเวลาเพอประโยชน

สงสดของธนาคาร

94 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

ในกรณตำแหนงกรรมการธนาคารวางลงกอนครบวาระ คณะกรรมการธนาคารจะเปนผแตงตงกรรมการทจะมา

ดำรงตำแหนงแทนโดยผานการพจารณาจากคณะกรรมการสรรหา กำหนดคาตอบแทน และบรรษทภบาล และใหอยใน

ตำแหนงเพยงเทาวาระทเหลออยของกรรมการทตนแทน

วธการสรรหาผบรหารระดบสง

ในการแตงตงผบรหารระดบสงตงแตระดบเจาหนาทบรหารสายงานขนไป คณะกรรมการสรรหา กำหนดคาตอบแทน

และบรรษทภบาล จะมหนาทสรรหาและกลนกรองบคคลทมคณสมบตเหมาะสมทงภายนอกและภายในธนาคารทจะ

ดำรงตำแหนง และนำเสนอคณะกรรมการธนาคารเพอพจารณาอนมตแตงตง โดยกระบวนการเปนไปตามขอกำหนดและขอ

บงคบของธนาคาร

สำหรบการแตงตงผบรหารระดบเจาหนาทบรหารฝายงานลงมาฝายจดการจะเปนผพจารณาสรรหาและแตงตงบคคล

ทจะมาดำรงตำแหนงตามความเหมาะสม

ในกรณทบางตำแหนงไดมการกำหนดวาระการดำรงตำแหนงไวชดเจน คณะกรรมการสรรหา กำหนดคาตอบแทน

และบรรษทภบาลจะดำเนนการสรรหาเปนการลวงหนาอยางนอย6เดอนกอนครบวาระ

คาตอบแทนกรรมการและผบรหาร

ธนาคารมนโยบายกำหนดคาตอบแทนของกรรมการใหอยในระดบทเหมาะสมและสอดคลองกบภาระหนาทและ

ความรบผดชอบในการบรหารธนาคารใหบรรลเปาหมาย ถกตองตามกฎระเบยบทเกยวของ ตลอดจนเปนไปตามความ

คาดหวงของผมสวนไดเสยกลมตางๆ รวมทงอยในระดบทเทยบเคยงไดกบธนาคารพาณชยอน ทงน คณะกรรมการธนาคาร

จะกำหนดคาตอบแทนสำหรบคณะกรรมการชดยอย หากมการแตงตงเพมเตม โดยคาตอบแทนทกำหนดเพมเตมดงกลาว

จะรวมอยภายในจำนวนเงนทไดรบอนมตจากทประชมผถอหน

นโยบายคาตอบแทนกรรมการกำหนดไวอยางอยางชดเจนและโปรงใส โดยมคณะกรรมการสรรหา กำหนด

คาตอบแทน และบรรษทภบาล ทำหนาทพจารณาทบทวนคาตอบแทนกรรมการ เสนอตอคณะกรรมการธนาคารเพอ

พจารณาและขออนมตตอทประชมผถอหนเปนประจำทกปโดยไดกำหนดคาตอบแทนกรรมการดงน

1. คาตอบแทนรายเดอนประกอบดวย

1.เงนประจำตำแหนง -กรรมการทดำรงตำแหนงจะไดรบเงนประจำตำแหนงเพยงตำแหนงเดยว

(RetainingFee)

2. คาตอบแทนกรรมการ -กรรมการจะไดรบคาตอบแทนกรรมการสำหรบทกคณะทดำรงตำแหนง

(CommitteeFee)

2. คาเบยประชมตอครง -กรรมการจะไดรบคาเบยประชมทกครงทเขารวมประชม

(AttendanceFee)


คาตอบแทนกรรมการทเปนตวเงนประกอบดวย

1. เงนประจำตำแหนง(RetainingFee)

ประธาน -คณะกรรมการธนาคาร 1,800,000 บาทตอป

-คณะกรรมการบรหาร 1,440,000 บาทตอป

-คณะกรรมการสนเชอ 696,000 บาทตอป

-คณะกรรมการตรวจสอบ 696,000 บาทตอป

-คณะกรรมการสรรหากำหนดคาตอบแทนและบรรษทภบาล 446,400 บาทตอป

-คณะกรรมการบรหารความเสยง 696,000 บาทตอป

กรรมการ -คณะกรรมการธนาคาร 384,000 บาทตอป

-คณะกรรมการบรหาร 422,400 บาทตอป





2.คาตอบแทนกรรมการ(CommitteeFee)

ประธาน -คณะกรรมการธนาคาร 1,800,000 บาทตอป

-คณะกรรมการบรหาร 1,440,000 บาทตอป





กรรมการ -คณะกรรมการธนาคาร 384,000 บาทตอป

-คณะกรรมการบรหาร 422,400 บาทตอป





3.คาเบยประชม(AttendanceFee)

ประธาน -คณะกรรมการธนาคาร 40,000 บาทตอครง

-คณะกรรมการบรหาร 40,000 บาทตอครง

-คณะกรรมการสนเชอ 32,400 บาทตอครง

-คณะกรรมการตรวจสอบ 32,400 บาทตอครง

-คณะกรรมการสรรหากำหนดคาตอบแทนและบรรษทภบาล 30,400 บาทตอครง

-คณะกรรมการบรหารความเสยง 32,400 บาทตอครง

96 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

กรรมการ -คณะกรรมการธนาคาร 30,000 บาทตอครง

-คณะกรรมการบรหาร 31,200 บาทตอครง

-คณะกรรมการสนเชอ 24,600 บาทตอครง

-คณะกรรมการตรวจสอบ 24,600 บาทตอครง

-คณะกรรมการสรรหากำหนดคาตอบแทนและบรรษทภบาล 23,200 บาทตอครง

-คณะกรรมการบรหารความเสยง 24,600 บาทตอครง

ในป2551กรรมการรวม18คนไดรบคาตอบแทนในฐานะกรรมการธนาคารและในฐานะกรรมการในคณะกรรมการ

ชดยอยอนๆเปนจำนวนรวมทงสน24,308,200บาทโดยมรายละเอยดดงน

รายชอกรรมการ รายละเอยด

1. นายสมใจนกเองตระกล* ไดรบคาตอบแทนประธานกรรมการจำนวนเงน380,000บาท

(ถง31มกราคม2551)

2. ดร.สถตยลมพงศพนธ ไดรบคาตอบแทนกรรมการธนาคารกรรมการบรหารกรรมการสรรหาและ

(ตงแต15มกราคม2551) กำหนดคาตอบแทนและประธานกรรมการจำนวนเงน4,041,600บาท

3. นายจลกรสงหโกวนท* ไดรบคาตอบแทนกรรมการธนาคารและประธานกรรมการบรหาร

(ถง25เมษายน2551) จำนวนเงน1,678,000บาท

4. พลเอกอนพงษเผาจนดา ไดรบคาตอบแทนกรรมการธนาคารจำนวนเงน948,000บาท

5. นายบดจณณานนท* ไดรบคาตอบแทนกรรมการธนาคารและประธานกรรมการตรวจสอบ

(ถง31มนาคม2551) จำนวนเงน661,200บาท

6. นายคมภรแกวเจรญ* ไดรบคาตอบแทนกรรมการธนาคารและกรรมการตรวจสอบ

(ถง18มกราคม2551) จำนวนเงน95,200บาท

7.นางจนทราบรณฤกษ* ไดรบคาตอบแทนกรรมการธนาคารประธานกรรมการสรรหาและกำหนด

(ถง3มนาคม2551) คาตอบแทนและกรรมการบรหารความเสยงจำนวนเงน525,200บาท

8. นายวจตรสพนจ ไดรบคาตอบแทนกรรมการธนาคารกรรมการตรวจสอบและประธาน

(ตงแต28มกราคม2551) กรรมการตรวจสอบจำนวนเงน2,300,200บาท

9. นายฟลลปจ.เจ.อ.โอ.ดามส ไมไดรบคาตอบแทนตามเกณฑของINGBankN.V.


10.นางเสาวนยกมลบตร ไดรบคาตอบแทนกรรมการธนาคารกรรมการบรหารประธานกรรมการ

(ตงแต25เมษายน2551) สนเชอและกรรมการสรรหากำหนดคาตอบแทนและบรรษทภบาล

จำนวน3,052,800บาท

11.ดร.ชวนชยอชนนท ไดรบคาตอบแทนกรรมการธนาคารประธานกรรมการสรรหา

(ตงแต18เมษายน2551) กำหนดคาตอบแทนและบรรษทภบาลและกรรมการบรหารความเสยง


12.นายวลเลมเฟรดเดอรคนาเจล ไมไดรบคาตอบแทนตามเกณฑของINGBankN.V.


13.ดร.นพนธพวพงศกร ไดรบคาตอบแทนกรรมการธนาคารกรรมการตรวจสอบและกรรมการ

(ตงแต28มกราคม2551) บรหารความเสยงจำนวน2,198,200บาท


รายชอกรรมการ รายละเอยด

14.นายวอนนเจลรกเตอร ไมไดรบคาตอบแทนตามเกณฑของINGBankN.V.

(Mr.VaughnNigelRichtor)

15.นายอมรอศวานนท ไดรบคาตอบแทนกรรมการธนาคารกรรมการบรหารกรรมการสนเชอ

และกรรมการบรหารความเสยงจำนวน3,592,800บาท

16.นายครสโตเฟอรจอหนคง ไดรบคาตอบแทนกรรมการธนาคารกรรมการตรวจสอบกรรมการสรรหา

(Mr.ChristopherJohnKing) กำหนดคาตอบแทน และบรรษทภบาล และกรรมการบรหารความเสยง


17.ดร.สภคศวะรกษ* ไมไดรบคาตอบแทนตามเกณฑของธนาคาร

(ถง14กรกฎาคม2551)

18.นายบญทกษหวงเจรญ ไมไดรบคาตอบแทนตามเกณฑของธนาคาร

(ตงแต14กรกฎาคม2551) หมายเหต:*ปจจบนไมไดดำรงตำแหนงคณะกรรมการธนาคาร

คาตอบแทนอนๆ

ธนาคารไดจดสทธประโยชนอนและสวสดการทจำเปนใหแกกรรมการซงมคาใชจายรวมจำนวน2,544,400บาท

คาตอบแทนผบรหาร

ในรอบปบญชสนสด ณ วนท31 ธนวาคม2551 ผบรหารจำนวน32 คนของธนาคารไดรบคาตอบแทนรวมเปน

จำนวนเงน144.08ลานบาทซงประกอบดวยเงนเดอนโบนสและกองทนสำรองเลยงชพและผลตอบแทนอนๆ

(ผบรหาร หมายถง ผจดการ ผบรหารสรายแรกตอจากผจดการลงมา และผบรหารรายทสทกราย โดยไมรวมถงผจดการฝายบญชหรอการเงน หากตำแหนงผจดการฝายไมไดอยในระดบเดยวกนกบผบรหารรายทส)

นอกจากน ในวนท 1 กมภาพนธ 2549 ธนาคารไดออกและเสนอขายใบสำคญแสดงสทธทจะซอหนสามญ

ของธนาคารทหารไทย (“ใบสำคญแสดงสทธ”) ใหแกพนกงานภายใตโครงการเสนอขายหลกทรพยใหแกพนกงาน จำนวน

68,158,000 หนวย ในราคาเสนอขายหนวยละ0 บาท โดยใบสำคญแสดงสทธนมอาย5 ป นบจากวนทออกและเสนอ

ขายใบสำคญแสดงสทธ ใบสำคญแสดงสทธ1 หนวย มสทธซอหนสามญได1.051 หน และราคาการใชสทธเทากบ

4.480 บาท(ตามทไดมการปรบสทธในป2549) ซงผถอใบสำคญแสดงสทธสามารถใชสทธซอหนสามญของธนาคารได

ภายหลงจากทใบสำคญแสดงสทธมอายครบ2 ป โดยใชสทธไดทกๆ6 เดอน ในวนท31 ของเดอนมกราคม และเดอน

กรกฎาคมในแตละปตลอดอายใบสำคญแสดงสทธ โดยวนใชสทธครงแรกคอวนท31กรกฎาคม2551และวนใชสทธครง

สดทายคอวนท 31 มกราคม2554 โดยผบรหารของธนาคารไดรบการจดสรรใบสำคญแสดงสทธคดเปนรอยละ 0.26

ของจำนวนใบสำคญแสดงสทธทออกและเสนอขาย

98 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

การถอหนของคณะกรรมการและผบรหารระดบสงณ31ธนวาคม2551


สดสวนการถอ ความสมพนธทาง

ชอ-นามสกล ตำแหนง หนในธนาคาร ครอบครวระหวาง

(รอยละ)* ผบรหาร**

1. ดร.สถตยลมพงศพนธ ประธานกรรมการธนาคาร - -

2. พลเอกอนพงษเผาจนดา กรรมการ 0.0002 -

3. นายฟลลปจ.เจ.อ.โอ.ดามส กรรมการ - -


4. นายวจตรสพนจ กรรมการ - -

5. ดร.ชวนชยอชนนท กรรมการ - -

6. ดร.นพนธพวพงศกร กรรมการ - -

7. นายอมรอศวานนท กรรมการ - -

8. นางเสาวนยกมลบตร กรรมการ - -

9. นายวลเลมเฟรดเดอรคนาเจล กรรมการ - -


10. นายวอนนเจลรกเตอร กรรมการ - -

(Mr.VaughnNigelRichtor)

11. นายครสโตเฟอรจอหนคง กรรมการ - -


12. นายบญทกษหวงเจรญ กรรมการและประธานเจาหนาทบรหาร 0.0053 -

ผบรหาร




1. นายโดนลโจเซฟคอช ประธานเจาหนาทบรหารดานปฏบตการ - -

(Mr.DonaldJosephKoch)

2. นายรามากรชนานสบรามาเนยน ประธานเจาหนาทบรหารลกคารายยอย - -

(Mr.RamakrishnanSubramanian)

3. นายบารทเอฟ.เอม.เฮลเลแมนส ประธานเจาหนาทบรหารดานบรหาร - -

(Mr.BartF.M.Hellemans) ความเสยง

4. นายสยามประสทธศรกล ประธานเจาหนาทบรหารธรกจขนาดกลาง - -






5. ดร.ปตตณฑเกษม ประธานเจาหนาทบรหารธรกจขนาดใหญ - -

6. ดร.จนทรเลขาวรยะวทย รกษาการประธานเจาหนาทบรหาร

ดานการเงนและรองกรรมการผจดการใหญ 0.0013 -

7. นางสาวสายพนกตตพรพมล ผชวยกรรมการผจดการใหญ - -

8. นายพระชนวรรณบตร ผชวยกรรมการผจดการใหญ - -

9. นายเสถยรตนธนะสฤษด ผชวยกรรมการผจดการใหญ - -

10. นายสรเกยรตวงศวาสน ผชวยกรรมการผจดการใหญ - -

11. นายวสนตจไพจตร*** ผชวยกรรมการผจดการใหญ - -

12. นายจรลมงคลจนทร*** ผชวยกรรมการผจดการใหญ 0.0004 -

13. นายโสภณกลวยไมณอยธยา ผชวยกรรมการผจดการใหญ - -

14. ม.ล.อยทธไชยนต ผชวยกรรมการผจดการใหญ 0.0028 -

15. นายลอชาศกรเสพย ผชวยกรรมการผจดการใหญ 0.0003 -

16. นางสาวอทมพรคณากร ผชวยกรรมการผจดการใหญ - -

17. ดร.เอกพลณสงขลา ผชวยกรรมการผจดการใหญ 0.0002 -

18. นายศรพงษสมบตศร**** ผชวยกรรมการผจดการใหญ - -

19. นายสมศกดวรวจกษณ ผชวยกรรมการผจดการใหญ - -

20. นายมารตนอเลนเชอรล ผชวยกรรมการผจดการใหญ - -

(Mr.MartinAlanSearle)

21. นางสาวอรนชตนตเมธ ผชวยกรรมการผจดการใหญ - -

22. ดร.สทธาภาอมรววฒน ผชวยกรรมการผจดการใหญ - -

23. นายปพนธมงคละธนะกล ผชวยกรรมการผจดการใหญ - -

24. นางวลลภาโปษยานนท ผชวยกรรมการผจดการใหญ - -

25. นายวกรานตปวโรจนกจ ผชวยกรรมการผจดการใหญ - -

26. นายธวชชยเตชะวฒนวรรณา ผชวยกรรมการผจดการใหญ 0.0549 -

27. นางกาญจนาโรจวทญญ ผชวยกรรมการผจดการใหญ - -

28. นายศลวตสนตวสฎฐ ผชวยกรรมการผจดการใหญ - -

29. นายประดษฐเลยวศรกล ผชวยกรรมการผจดการใหญ - -

30. นายวชตจนทะแจง ผชวยกรรมการผจดการใหญ 0.0000 -

31. ม.ล.ศรวรรณเกษมสนต ผอำนวยการอาวโส - -

เจาหนาทบรหารสายงาน

32. นางสาวนศาเลาหสมบรณ ผอำนวยการอาวโส - -

เจาหนาทบรหารฝายงบการเงน

33. นางสาวศภมาศวรนนตกล ผอำนวยการอาวโส - -

เจาหนาทบรหารฝายการบญชทวไป

100 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




34. นางวรลกษณโชคชยธรรม ผอำนวยการอาวโส - -

เจาหนาทบรหารฝายบญชบรหาร

35. นายคามรนราฟ ผอำนวยการอาวโส - -

(Mr.KamranRafi) เจาหนาทบรหารพฒนา

ระบบวดผลการดำเนนงาน

36. นายชาญพชยชนสำราญ ผอำนวยการเจาหนาทบรหาร - -

ฝายสนบสนนระบบขอมลการเงน

37. นางรวมพรนนทวงศ ผอำนวยการเจาหนาทบรหารฝายบรหาร

งบประมาณ

หมายเหต: ผบรหาร หมายถง ผจดการ หรอผดำรงตำแหนงระดบบรหารสรายแรกนบตอจากผจดการลงมา ผซงดำรง ตำแหนงเทยบเทากบผดำรงตำแหนงระดบบรหารรายทสทกราย และใหหมายความรวมถงผดำรงตำแหนง ระดบบรหารในสายงานบญชหรอการเงนทเปนระดบผจดการฝายขนไปหรอเทยบเทา * รวมการถอหนของคสมรสและบตรทไมบรรลนตภาวะ ** ความสมพนธทางครอบครว หมายถง ความสมพนธทางสายโลหต ความสมพนธทางการสมรส และ ความสมพนธโดยการจดทะเบยนตามกฎหมาย *** เกษยณอาย31ธนวาคม2551 **** ลาออกวนท1มกราคม2552


ลำดบท

รายน

ามผบ

รหารธน

าคาร

ตำแห

นงขอ

งผบรหา

รบรษท

ยอย

บรษท

รวม

บรษท

ทเกย

วของ

12

31

23

41

1

นางจนท

รเลข

าวรยะวท

ย

รกษา

การประธานเจาหน

าทบรหา

รดาน

การเงน

รองกรรมก

ารผจ

ดการใหญสายงานก

ารเงน

Y

2

นางสาวอท

มพรคณ

ากร

ผชวยกรรม

การผจด

การใหญ

สายงานส

นเชอ

ธรกจ

W

3

นายวสน

ตจไพจต

รผช

วยกรรม

การผจด

การใหญ

สายงานธ

รกจสาขาภ

มภาค

Z

4

นายวชต

จนท

ะแจง


การผจด

การใหญ

สำน

กกรรมก

ารผจ

ดการใหญ

W

5

นายล

อชาศก

รเสพ

ยผช

วยกรรมการผจดการใหญ

สายงานบ

รหารชองทางการบรการ

W

6

นายธวชชย

เตช

ะวฒนวรรณา


การผจด

การใหญ

สายงานท

รพยากรบค

คล

W

7

นายส

ทธพงษ

นาควชระ


การผจด

การใหญ

ฝายสน

เชอธรกจข

นาดย

อม

ZL

8

นายไกรสท

ธตน

ไพฑรยดถ

ผอ

ำนวยการอาวโสฝายวาณชธ

นกจ2

YY

9

นายอ

นพนธ

ตงสงา

ผอำนวยการอาวโสฝายธรกจ

ขนาดใหญ5

W

Y

Y

10

นางสาวนศ

าเลาห

สมบรณ

ผอำนวยการอาวโสฝายงบการเงน

W

11

นางรตน

าเลงศรวฒน

ผอำนวยการอาวโสฝายวจย

W

12

นายส

มศกด

ขนเจรญ

ผอำนวยการฝายด

ำเนน

คดแล

ะบงคบค

ด

W

13

นางสาวสาวตรชย

ชวลต

ผอ

ำนวยการฝายธรกจข

นาดใหญ

1

W

หม

ายเหต:X

ประธาน

กรรม

การและผม

อำนาจลงนาม

Z

กรรม

การบรษ

ทไมมอ

ำนาจลงนาม

W

กรรม

การบรษ

ทแล

ะผมอ

ำนาจลงนาม

Lผช

ำระบญช

Y

กรรม

การในค

ณะกรรมก

ารลงทน

ของบรษ

ทยอย

/บรษ

ทรวม

ทเปน

กองท

นรวม

รายช

อบรษท

บรษท

ยอย

บรษท

รวม

บรษท

ทเกย

วของ

1.บรษท

บรห

ารสน

ทรพยพญาไทจำกด

1.กอ

งทนร

วมอส

งหารมท

รพยพ

ญาไท

1.

บรษท

พฒนาอส

งหารมท

รพยทเอม

บจำกด

2.บรษท

เดซ

กนฟ

อรอทเอคอ

นแทร

คทจำกด

2.กอ

งทนร

วมธรกจ

ไทย2

3.บรษท

หลกท

รพยจดก

ารกอ

งทนท

หารไทย

จำกด

3.กอ

งทนร

วมสย

ามรสอรท

4.บรษท

ไทยโอรกซล

สซงจำกด

รายล

ะเอย

ดการดำรงตำแห

นงขอ

งผบรหา

รธนาคารท

หารไทย

ในบ

รษทย

อยและบรษท

รวมณวนท

31ธน

วาคม

2551

102 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

รายละเอยดเกยวกบกรรมการของบรษทยอย

1.บรษทบรหารสนทรพยพญาไทจำกด

กรรมการของบรษทม3คนตามรายชอดงตอไปน

1.นายกฤษฎาจนะวจารณะ

2.นายวชตจนทะแจง

3.นางอทมพรคณากร

2.บรษทเดซกนฟอรอทเอคอนแทรคทจำกด

กรรมการบรษทม3คนตามรายชอดงตอไปน

1.นายธวชชยเตชะวฒนวรรณา

2.นางสาวสาวตรชยชวลต

3.นายสมศกดขนเจรญ

3.บรษทหลกทรพยจดการกองทนทหารไทยจำกด

กรรมการบรษทม8คนตามรายชอตอไปน

1.นางโชตกาสวนานนท

2.นายสภคศวะรกษ

3.นางศรจนทรพพทวทยากล

4.นางสาวสมนกววฒนะ

5.นางรตนาเลงศรวฒน

6.นางสาวนศาเลาหสมบรณ

7.นายลอชาศกรเสพย

8.นายอนพนธตงสงา

รายงานการปฏบตตามหลกการกำกบดแลกจการทด

การดำเนนธรกจอยางมคณธรรม จรยธรรม ความรอบคอบในการบรหารงาน ความสามารถในการดแลและบรหาร

กจการ เปนองคประกอบทสำคญในการสงเสรมใหเกดธรรมาภบาลในองคกร ซงเปนปจจยพนฐานสำคญในการยกระดบ

มาตรฐานการดำเนนงานใหมประสทธภาพโปรงใสและความนาเชอถอซงจะนำไปสการเพมขดความสามารถในการแขงขน

การเพมมลคาในกจการตลอดจนการเจรญเตบโตอยางมเสถยรภาพมนคงและยงยน

ธรกจสถาบนการเงนโดยเฉพาะอยางยง “ธนาคาร” มบทบาทสำคญในการสงเสรมการพฒนาระบบเศรษฐกจและ

สงคมของประเทศโดยรวม ธนาคารเปนธรกจทเกยวของโดยตรงกบประชาชนโดยทวไปในเรองของการรบฝากเงน การให

สนเชอ และธรกรรมดานการเงนอนๆ การไดรบความไววางใจและความเชอถอจากสาธารณชนเปนเรองสำคญอยางยง

ทจะทำใหธรกจดำรงอยไดดงนนธนาคารจงมหนาทและความรบผดชอบตอประชาชนสงกวาองคกรธรกจโดยทวไป

ธนาคารทหารไทย จำกด(มหาชน) ไดตระหนกถงความสำคญของการกำกบดแลกจการทดเปนอยางยง และยดมน

ถอปฏบตสบเนองมาโดยตลอด ธนาคารเชอมนวาระบบและกระบวนการในการกำกบดแลกจการทด รวมถงความโปรงใส


ในการดำเนนธรกจของธนาคารทงในสวนของคณะกรรมการผบรหารตลอดจนพนกงานทกระดบนนจะนำพาธนาคารไปส

ความสำเรจภายใตความเปลยนแปลงทางเศรษฐกจ การแขงขนทรนแรง และเกดประโยชนสงสดตอผถอหน ลกคา ผลงทน

และผเกยวของทกฝาย นอกจากน ธนาคารยงไดดแลใหการปฏบตงานของธนาคารเปนไปอยางมมาตรฐานในระดบสากล

ถกตองตามกฎหมายและเปนไปตามแนวปฏบตของทางการโดยเครงครด

เพอสนบสนนใหธนาคารมการบรหารจดการดวยความโปรงใส ซอสตยสจรต ปองกนมใหเกดความขดแยงของ

ผลประโยชน ปฏบตตอผมสวนไดเสยอยางเทาเทยมกน รวมถงรกษาไวซงชอเสยงทดของธนาคาร ธนาคารจงไดกำหนด

นโยบายการกำกบดแลกจการและดำเนนการใหธนาคารมระดบมาตรฐานทสงในการกำกบดแลกจการ โดยใหครอบคลม

ครบถวนตามหลกเกณฑของทางการทเกยวของเพอใหเปนแนวทางแกคณะกรรมการธนาคารผบรหารตลอดจนพนกงาน

ของธนาคารทกระดบไดยดมนและถอปฏบตโดยเครงครดอนจะนำไปสการกำกบดแลกจการทด

คณะกรรมการธนาคารไดอนมต “นโยบายการกำกบดแลกจการของธนาคาร” ซงไดจดทำเปนลายลกษณอกษรและ

ประกาศใชโดยมจดมงหมายเพอใหบคลากรของธนาคารทกระดบ ตงแต กรรมการธนาคาร ฝายจดการ และพนกงาน

พงยดถอปฏบตอยางเครงครดและตอเนอง ทงน คณะกรรมการธนาคารไดพยายามอยางเตมททจะดแลและตดตาม

ใหมการปฏบตตามนโยบายทกำหนดไว รวมทงมการทบทวน ปรบปรง เปลยนแปลงใหเปนปจจบน เหมาะสม

และสอดคลองทนตอสภาวการณทเปลยนแปลงไปอยางสมำเสมอ เพอใหการนำไปปฏบตกอใหเกดประโยชนสงสด

ตอธนาคารผถอหนและผทเกยวของทกฝายตลอดเวลา

ในป2551 ธนาคารยงคงมงมนในการดำเนนธรกจตามหลกธรรมาภบาลทดดวยความโปรงใสและเปนธรรม รวมถง

การมเจตนารมณอนแนวแนทจะพฒนาการกำกบดแลกจการของธนาคารใหดยงขนซงในปทผานมาธนาคารไดมการดำเนน

การสรปไดดงน

1.คณะกรรมการธนาคารไดมมตปรบคณะกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน เปน คณะกรรมการสรรหา

กำหนดคาตอบแทน และบรรษทภบาล เพอทำหนาทชวยคณะกรรมการธนาคารในการกำกบดแลใหการดำเนนกจการ

ของธนาคาร และการปฏบตงานของคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการชดตางๆ ผบรหาร รวมถงพนกงาน เปนไปตาม

หลกการกำกบดแลกจการทดใหดยงขน(ดรายละเอยดในหวขอ “ขอบเขตหนาทความรบผดชอบของคณะกรรมการสรรหา

กำหนดคาตอบแทนและบรรษทภบาล”)

2.คณะกรรมการธนาคารไดมมตแตงตงเลขานการบรษท(CompanySecretary) เพอปฏบตหนาทและรบผดชอบ

การดำเนนงานตามทกฎหมายกำหนด รวมถงมหนาทในการสนบสนนงานของคณะกรรมการในดานทเกยวของกบ

กฎระเบยบกฎหมายรวมถงขอพงปฏบตทด(BestPractice)

3.คณะกรรมการธนาคารไดกำหนดหลกเกณฑและแนวปฏบตในการใหผถอหนเสนอวาระการประชมและเสนอชอ

บคคลเพอเขารบการพจารณาใหดำรงตำแหนงกรรมการลวงหนากอนทจะมการจดประชมสามญผถอหนขน ทงน เพอเปด

โอกาสใหผถอหนไดมสวนรวมในการเสนอเรองทจะเปนประโยชนตอการพฒนาธนาคาร รวมถงเสนอแนะบคคลทมความร

ความสามารถ และคณสมบตเหมาะสมเพอรบการพจารณาคดเลอกมาดำรงตำแหนงกรรมการธนาคาร เพอปฏบตหนาท

อยางมประสทธภาพเปนประโยชนสงสดตอธนาคารและผมสวนไดเสยทกฝาย

4.คณะกรรมการธนาคารมมตใหมการประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการธนาคาร(Self-Assessment)

รวมถงคณะกรรมการชดยอย (Committee) เพอชวยใหคณะกรรมการไดมการพจารณาทบทวนผลงาน ปญหาและ

อปสรรคตางๆในระหวางปทผานมา

104 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

ทงน เพอใหการปฏบตทางดานการกำกบดแลกจการของธนาคารสอดคลองกบหลกการกำกบดแลกจการทดสำหรบ

บรษทจดทะเบยนตามแนวทางของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ธนาคารจงขอสรปรายงานการปฏบตตามหลกการ

กำกบดแลกจการทดดงตอไปน

1. สทธของผถอหน(RightsofShareholders)

ธนาคารไดอำนวยความสะดวกใหผถอหนทกรายไดรบสทธพนฐานตางๆ ไดแก สทธในการซอ ขาย โอนหลกทรพย

ทตนถออยอยางเปนอสระและการดแลรกษาผลประโยชนของผถอหนทกกลมทงผถอหนรายใหญรายยอยบคคลธรรมดา

รวมถงสถาบนดวยความเสมอภาคเทาเทยมกนในการไดรบขอมลขาวสารของธนาคารทถกตองทนเวลา

ธนาคารไดกำหนดใหมการประชมสามญผถอหนปละ1 ครง ภายในเวลาไมเกน4 เดอนนบแตวนสนสดรอบระยะ

เวลาบญช (31 ธนวาคม) และหากมความจำเปนเรงดวนตองเสนอวาระเปนกรณพเศษซงเปนเรองทเกยวของกบเงอนไข

กฎเกณฑหรอกฎหมายทใชบงคบจะตองไดรบอนมตจากผถอหนธนาคารจะเรยกประชมวสามญผถอหนเปนกรณไป

ในการประชมผถอหน วาระการประชมและเอกสารตางๆ ทเกยวของ ธนาคารไดนำสงใหผถอหนลวงหนา

โดยอยางนอยทสดขนตอนตางๆ ตองสอดคลองกบขอกำหนดของทางการทงในเรองระยะเวลาและความครบถวน

ของขอมลทสงใหแกผถอหนตามทกฎหมายกำหนดเพอเปดโอกาสใหผถอหนมเวลาศกษาขอมลไดอยางละเอยด นอกจากน

ธนาคารยงไดอำนวยความสะดวกใหแกผถอหนทไมสามารถมาเขารวมประชมไดดวยตนเอง โดยธนาคารไดจดใหมกรรมการ

อสระเพอใหผถอหนมอบฉนทะใหกบกรรมการอสระดงกลาวเขารวมประชมและปฏบตหนาทแทนผถอหนโดยครบถวน

ธนาคารมนโยบายจดประชมผถอหนอยางโปรงใส มประสทธภาพ และเปนไปอยางถกตองครบถวนตามขอกำหนด

และกฎเกณฑทางการทเกยวของ วาระการประชมและเอกสารประกอบการประชมไดมการจดสงใหผถอหนลวงหนาตาม

เวลาทเหมาะสมโดยมขอมลเพยงพอสำหรบการพจารณาและตดสนใจของผถอหนในการพจารณาลงมตในแตละวาระ

การประชมโดยผถอหนสามารถใชสทธไดเตมท และในวนประชมธนาคารไดจดใหมขนตอนการลงทะเบยนเขารวมประชม

อยางเหมาะสมและจดใหมเจาหนาทอำนวยความสะดวกใหแกผถอหนและผรบมอบฉนทะทเขารวมประชม

ในป2551ธนาคารไดจดใหมการประชมสามญผถอหนประจำป2551เมอวนศกรท25เมษายน2551ณหองออดธอเรยม

ชน7 สำนกงานใหญ โดยมผถอหนทเขารวมประชมดวยตนเองและมอบฉนทะใหผอนมาประชมแทนจำนวน1,300 ราย

รวมจำนวนหนทลงทะเบยน32,216,750,713 หน คดเปนรอยละ74.01 ของจำนวนหนทจำหนายไดแลวทงหมด

มกรรมการธนาคารเขารวมประชม8 คน โดยแนวปฏบตในการจดประชมผถอหนของธนาคารไดเปนไปตามหลกการกำกบ

ดแลกจการทดโดยมรายละเอยดดงตอไปน

1.1แนวปฏบตกอนการประชมผถอหน

ผถอหนของธนาคารทกรายจะไดรบขอมลรายละเอยดทจำเปนและเพยงพอเกยวกบวนประชมและวาระ

การประชมเปนการลวงหนา โดยธนาคารไดมการเผยแพรขอมลรายละเอยดประกอบการประชมผานเวบไซตของธนาคาร

ลวงหนากอนวนประชม เพอเปดโอกาสใหผถอหนไดมเวลาศกษาขอมลประกอบการประชมลวงหนาอยางเพยงพอ

กอนไดรบขอมลในรปแบบเอกสาร และมการจดสงเอกสารโดยธนาคารมอบหมายให บรษท ศนยรบฝากหลกทรพย

(ประเทศไทย) จำกด ซงเปนนายทะเบยนหนของธนาคาร เปนผดำเนนการจดสงเอกสารหนงสอเชญประชมใหแกผถอหน


ทกรายพรอมรายละเอยดเกยวกบวน เวลา สถานทประชม และขอมลประกอบการประชมอยางครบถวน ในหนงสอเชญ

ประชมมการนำเสนอถงวตถประสงคและเหตผล และความเหนของคณะกรรมการในแตละวาระ รวมทงรายละเอยดขอมล

ประกอบการพจารณาในแตละวาระอยางครบถวนและเพยงพอตอการตดสนใจลงคะแนนในวาระตางๆ โดยในแตละวาระ

มการระบรายละเอยดใหผถอหนทราบอยางชดเจนวาเปนเรองเสนอเพอพจารณา หรอเพอทราบ นอกจากน ในหนงสอ

เชญประชมไดมการแจงรายละเอยดเกยวกบเอกสารหลกฐานทจำเปนเพอใหผถอหนนำมาแสดงตนในวนประชมผถอหน

นอกจากน ในกรณทผถอหนไมสามารถมาเขารวมประชมไดดวยตนเอง ธนาคารไดเปดโอกาสใหผถอหนสามารถ

มอบฉนทะใหกรรมการอสระ หรอบคคลใดๆ เขารวมประชมแทนตนไดโดยใชหนงสอมอบฉนทะทธนาคารไดจดสงไป

พรอมกบหนงสอนดประชม

1.2แนวปฏบตในระหวางการประชมผถอหน

ธนาคารไดดำเนนการจดการประชมผถอหนใหเปนไปอยางโปรงใส เปนธรรม และปฏบตตอผถอหนทกรายโดย

เทาเทยมกน ธนาคารไดจดใหมการอำนวยความสะดวกใหแกผถอหนและผรบมอบฉนทะ โดยจดเจาหนาทลงทะเบยน

แยกตามประเภทของผเขารวมประชม ไดแก มาประชมดวยตนเอง หรอเปนผรบมอบฉนทะ เพอใหการลงทะเบยนเปนไป

อยางรวดเรวและถกตอง พรอมจดทำใบลงคะแนนในแตละวาระการประชมใหแกผเขารวมประชมทกราย รวมถงธนาคาร

ไดอำนวยความสะดวกใหแกผถอหนทมาประชมดวยการจดรถรบ-สงผถอหน ณ จดตางๆ ตลอดจนการจดเตรยมพนท

จอดรถอยางเพยงพอ

ในการดำเนนการประชมสามญผถอหนประจำป2551 ประธานกรรมการธนาคารทำหนาทเปนประธานในท

ประชม โดยมประธานคณะกรรมการชดยอยตางๆ เขารวมประชมประกอบดวยประธานคณะกรรมการตรวจสอบประธาน

คณะกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน และประธานคณะกรรมการบรหารความเสยง เพอทำหนาทชแจงและตอบ

ขอซกถามในประเดนทเกยวของ และมกรรมการผจดการใหญเขารวมประชมดวย โดยกอนเรมเขาสการประชมตามวาระ

ประธานในทประชมไดชแจงรายละเอยดตางๆ ใหผถอหนทราบถงวธปฏบตในการออกเสยงลงคะแนนในแตละวาระและ

วธการนบคะแนนใหผถอหนรบทราบอยางชดเจน และเพอใหผถอหนไดรบความสะดวกมากยงขน ธนาคารไดจดเจาหนาท

เพอทำหนาทการแปลเปนภาษาองกฤษระหวางการประชมเพออำนวยความสะดวกใหแกผถอหนตางชาต นอกจากน

ธนาคารไมมการลดรอนสทธใดๆ ของผถอหนในการศกษาสารสนเทศของธนาคาร เชน ไมแจกเอกสารทมขอมลสำคญ

เพมเตมในทประชมผถอหนอยางกะทนหน ไมเพมวาระการประชมหรอเปลยนแปลงขอมลสำคญโดยไมไดแจงใหผถอหน

ทราบลวงหนาและไมจำกดสทธในการเขาประชมของผถอหนทมาสายเปนตน

ในระหวางการประชม ประธานไดดำเนนการประชมตามระเบยบวาระ โดยในวาระใดทกรรมการผเขารวมประชม

มสวนไดเสย หรอมสวนเกยวของ โดยเฉพาะวาระพจารณาเลอกตงกรรมการแทนกรรมการซงตองออกตามวาระ ประธาน

จะแจงใหผถอหนทราบ และกรรมการทานนนจะไมรวมประชมและงดออกเสยงในวาระดงกลาว นอกจากน ธนาคาร

ยงสนบสนนใหผถอหนใชสทธลงคะแนนเสยง ตลอดจนเปดโอกาสใหผถอหนซกถามคณะกรรมการในทกวาระอยางเตมท

รวมทงใหความสำคญกบขอเสนอแนะหรอขอคดเหนจากผถอหนโดยไดมการชแจงขอซกถามทสำคญอยางละเอยดชดเจน

และรบจะนำขอคดเหนทเปนประโยชนไปพจารณาดำเนนการตอไป สำหรบการลงคะแนนและการนบคะแนนเสยง ธนาคาร

ไดดำเนนการเปนไปอยางเปดเผยและโปรงใสโดยการประชมผถอหนในป2551ธนาคารไดเชญทปรกษากฎหมายบรษทไวท

แอนดเคส(ประเทศไทย)จำกดทำหนาทเปนพยานในการตรวจนบคะแนนทกครงในทกวาระ

106 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

ทงน เลขานการคณะกรรมการไดบนทกการประชมผถอหนและการลงมตในแตละวาระอยางครบถวน รวมทงได

ระบประเดนซกถามและขอคดเหนทสำคญอยางถกตองครบถวน

1.3แนวปฏบตภายหลงการประชมผถอหน

ภายหลงเสรจสนการประชมสามญผถอหนประจำป ธนาคารไดนำรายงานการประชมผถอหนทจะเสนอ

เพอรบรองในการประชมผถอหนในครงตอไป สงใหหนวยงานทางการทเกยวของภายในระยะเวลาทกำหนด และไดมการ

เผยแพรในเวบไซตของธนาคารเพอใหผถอหนไดรบทราบดวย

ในป2551 ทผานมา สำนกงานคณะกรรมการกำกบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย รวมกบสมาคมสงเสรม

ผลงทนไทยและสมาคมบรษทจดทะเบยนไดประเมนคณภาพการประชมผถอหนสามญประจำป(Annual General Meeting:

AGM)ประจำป2551โดยผลการประเมนของธนาคารทหารไทยไดรบผลคะแนนอยในระดบ“ดมาก”

2. การปฏบตตอผถอหนอยางเทาเทยมกน(EquitableTreatmentofShareholders)

ธนาคารมเจตนารมณทมงมนดำเนนธรกจภายใตหลกการกำกบดแลกจการทด โดยไดใหความสำคญตอผถอหน

ทกรายเพอใหมนใจวาสทธของตนจะไดรบการปฏบตอยางเทาเทยมกนทงผถอหนรายใหญ ผถอหนรายยอย นกลงทน

สถาบน หรอผถอหนตางชาต โดยทกรายจะไดรบการปฏบตดวยความเปนธรรมและเทาเทยมกน ซงธนาคารไดมการปฏบต

ตอผถอหนอยางเสมอภาคดงน

2.1การใหสทธในการเขารวมประชมผถอหน

ในการประชมผถอหน ธนาคารไดใหสทธในการเขารวมประชมแกผถอหนทกรายอยางเทาเทยมกน ธนาคาร

เปดโอกาสใหผถอหนทไมสามารถมาเขารวมประชมผถอหนไดดวยตนเอง สามารถมอบฉนทะใหผอนเขาประชมแทน

โดยธนาคารไดจดใหมกรรมการอสระ ซงไมมสวนไดเสยในวาระการประชมเปนบคคลทผถอหนสามารถมอบฉนทะ

ใหเขาประชมและออกเสยงลงคะแนนแทน หรอผถอหนจะมอบฉนทะใหบคคลอนมาเขาประชมและออกเสยงลงคะแนน

แทนดวยกไดเชนกน

2.2การใหสทธในการลงคะแนนเสยง

ในการประชมผถอหน ธนาคารไดใหสทธในการออกเสยงในทประชมเปนไปตามจำนวนหนทผถอหนถออย

โดยหนงหนมสทธเทากบหนงเสยงการออกเสยงลงคะแนนเปนไปอยางรวดเรวและการนบคะแนนเสยงเปนไปอยางเปดเผย

ถกตอง โดยธนาคารจะนบ1 หนเปน1 เสยง และถอเสยงขางมากเปนมต ยกเวนมตพเศษบางกรณทกฎหมายกำหนดให

ถอคะแนนเสยงไมนอยกวาสามในสของจำนวนเสยงทงหมดของผถอหนทมาประชมและมสทธออกเสยงลงคะแนน ในการลง

คะแนนเสยง ธนาคารกำหนดใหผถอหนใชบตรลงคะแนนเฉพาะกรณทผถอหนไมเหนดวย และงดออกเสยง นอกจากน

ในระหวางการประชมธนาคารไดแจงผลคะแนนการออกเสยงใหผถอหนทราบในแตละวาระโดยแบงผลคะแนนการออกเสยง

เปนจำนวนเสยงทเหนดวย ไมเหนดวย งดออกเสยงและจำนวนบตรเสย รวมถงธนาคารไดมการบนทกมตทประชมตามผล

คะแนนของการออกเสยงในแตละวาระไวเปนลายลกษณอกษรและเกบบตรลงคะแนนทกใบเพอใหสามารถตรวจสอบได

2.3สทธในการเลอกตงกรรมการเปนรายบคคล

ในการประชมผถอหนธนาคารไดมวาระการพจารณาเลอกตงกรรมการธนาคารโดยธนาคารเปดโอกาสใหผถอหน

สามารถลงคะแนนเลอกตงกรรมการไดทละคน ซงเปนการปฏบตตามหลกการกำกบดแลกจการทดทผถอหนมสทธ

ทจะเลอกบคคลทเหนวามคณสมบตเหมาะสมเขามาทำหนาทกรรมการเพอดแลรกษาผลประโยชนของตนเอง ซงทำใหเกด


ความหลากหลายและเปนตวแทนของผถอหนอยางแทจรง นอกจากนธนาคารยงไดมวาระการนำเสนอคาตอบแทนกรรมการ

เพอใหผถอหนพจารณาอนมตเปนประจำทกปดวย

2.4การดแลความขดแยงของผลประโยชน

ธนาคารไดใหความสำคญเปนอยางมากในการดแลความขดแยงของผลประโยชนทงของธนาคารและบรษท

ในเครอใหเปนไปอยางรอบคอบ โปรงใส และเปนธรรม รวมทงจดใหมการเปดเผยขอมลรายการตางๆ อยางครบถวน

สมบรณและทนเวลา ตลอดจนดแลสงเสรมใหคณะกรรมการ ผบรหาร และพนกงานทกระดบใหความสำคญและไมปฏบต

ผดกฎเกณฑของทางการทเกยวกบความขดแยงของผลประโยชน

ในการพจารณารายการทอาจมความขดแยงของผลประโยชน หรอรายการทเกยวโยงกน หรอรายการระหวางกนนน

ธนาคารไดกำหนดใหมการดำเนนการใหสอดคลองกบกฎเกณฑทางการและมาตรฐานสากล โดยธนาคารเนนใหการ

ทำรายการลกษณะดงกลาวเปนไปตามหลกเกณฑการดำเนนธรกจปกตของธนาคาร ซงจะพจารณารายการเหลานเสมอน

เปนการทำรายการทกระทำกบบคคลภายนอก โดยผมสวนไดเสยในรายการใดจะไมเกยวของในกระบวนการอนมตรายการ

ดงกลาวและธนาคารจะมการเปดเผยขอมลเพอความโปรงใสตามหลกการกำกบดแลกจการทด

ธนาคารถอปฏบตอยางจรงจงในการทจะมใหธนาคารและ/หรอพนกงานนำขอมลหรอความลบของลกคาไปใช

ในการทำธรกจแขงขนกบลกคาของธนาคาร และธนาคารไมสนบสนนใหพนกงานกระทำการใดทอาจกอใหเกดความขดแยง

ของผลประโยชนรวมถงการหาประโยชนจากอำนาจหนาทในทางมชอบ

นอกจากน ในเรองการดแลการใชขอมลภายใน ธนาคารไดกำหนดใหกรรมการ ผบรหาร และเจาหนาท

ทเกยวของปฏบตตามกฎเกณฑททางการกำหนดโดยครบถวนเกยวกบการซอขายหลกทรพย และเปดเผยขอมลการถอ

หลกทรพย รวมถงรบทราบถงขอหาม และบทลงโทษในการใชขอมลภายในธนาคารเพอแสวงหาผลประโยชนใหตนเองหรอ

ผอนและการนำขอมลไปเปดเผยตอสาธารณะชนกอนเวลาอนควร

2.5 การใหสทธแกผถอหนในการเสนอวาระการประชมผถอหน และการเสนอชอบคคลเพอพจารณาเขาดำรง

ตำแหนงกรรมการ

ธนาคารไดตระหนกถงความสำคญของสทธและการปฏบตตอผถอหนอยางเทาเทยมกนซงเปนสวนหนง

ของการกำกบดแลกจการทด ธนาคารไดเปดโอกาสใหผถอหนสามารถเสนอวาระการประชมและเสนอชอบคคลเพอเขารบ

การพจารณาใหดำรงตำแหนงกรรมการลวงหนากอนทจะมการจดประชมสามญผถอหน โดยธนาคารไดเผยแพรขอมล

บนเวบไซตของธนาคาร เพอใหผถอหนทราบถงสทธและหลกเกณฑการพจารณาของธนาคารอยางชดเจน รวมถงการกำหนด

ระยะเวลาใหผถอหนสามารถเสนอวาระประชมและเสนอชอบคคลไดเปนเวลา1เดอนและแจงขอมลเผยแพรผานระบบขาว

ของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยดวย

3. บทบาทของผมสวนไดเสย(RoleofStakeholders)

ธนาคารไดใหความสำคญในการปฏบตตอผมสวนไดเสยทกกลม ซงประกอบดวย ผถอหน พนกงาน ลกคา

คคาและเจาหน ผลงทน หนวยงานราชการ สงคม และผทเกยวของอนๆ ทกฝายอยางเทาเทยมกน ธนาคารจดใหมระบบ

การรบเรองรองเรยนจากลกคาและดำเนนการแกไขปญหาดวยความยตธรรมอยางระมดระวง ธนาคารมการเกบรกษาขอมล

ของลกคาไวเปนความลบและปฏบตตามเงอนไขสญญาทใหไวกบคคาอยางเครงครดธนาคารดำเนนธรกจดวยหลก

การแขงขนทเปนธรรมและมจรยธรรม ปฏบตตอพนกงานอยางยตธรรมและเสมอภาค โดยมงเนนการพฒนาดานการ

108 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

ฝกอบรมเพอเพมความรและประสทธภาพในการทำงานใหแกพนกงานและมการกำหนดผลตอบแทนทเปนธรรม

รวมทงเสรมสรางวฒนธรรมการกำกบดแลกจการทดขนในองคกร

เพอใหผมสวนไดเสยทกกลมตางไดรบสทธอยางเตมทเปนธรรมและเหมาะสมธนาคารไดยดถอปฏบตดงตอไปน

• ผถอหน ธนาคารมเปาหมายทจะดำเนนธรกจใหมผลประกอบการทดยงขน และใหมการเตบโตของ

ผลตอบแทนทตอเนองอนเปนการเพมมลคาของธนาคารแกผถอหนใหสงขน ทงในรปการเพมมลคาหนและการจาย

เงนปนผลทจงใจรวมทงมการเปดเผยขอมลตามมาตรฐานและขอกำหนดของทางการอยางครบถวนโปรงใส

• พนกงาน ธนาคารมความมงมนทจะใหการพฒนาอบรมความรความสามารถใหแกพนกงานในการปฏบตงาน

เพอใหเกดประโยชนสงสดตอธนาคาร นอกจากน ธนาคารยงไดเลงเหนถงการสรางใหมบรรยากาศและวฒนธรรมองคกร

รวมถงจดใหพนกงานมโอกาสกาวหนาในหนาทการงานโดยไดรบผลตอบแทนทดและเหมาะสมอนจะกอใหเกดความรวมแรง

รวมใจในการปฏบตงาน

• ลกคา ธนาคารมงเนนการใหบรการโดยยดลกคาเปนศนยกลาง (CustomerCentricity) เพอใหลกคาของ

ธนาคารไดรบบรการและผลตภณฑทมความหลากหลาย สามารถรองรบความตองการของลกคาแตละรายไดเปนอยางด

ตลอดจนสรางความพงพอใจสงสดใหแกลกคา

• คคาและเจาหน ธนาคารไดปฏบตตามเงอนไขสญญาทตกลงกนอยางเครงครด โดยใหความสำคญในการ

ทำธรกจในระยะยาวและยงยนในลกษณะการเปนพนธมตรทางธรกจทดตอกน

• ผลงทนธนาคารไดจดใหมการเปดเผยขอมลทถกตองครบถวนตามเวลาทเหมาะสมและเพยงพอตอการตดสน

ใจของผลงทน

• หนวยงานราชการ ธนาคารมงมนดำเนนธรกจโดยปฏบตตามกฎหมาย และ/หรอขอกำหนดของหนวยงาน

ราชการทเกยวของอยางเครงครด

•ความรบผดชอบตอสงคม ธนาคารตระหนกถงความสำคญของการรบผดชอบตอสงคม(CorporateSocial

Responsibility) และมความตงใจในการดำเนนการในเรองดงกลาวอยางจรงจง โดยจะเขาไปมสวนรวมสนบสนนชวยเหลอ

ในกจกรรมตางๆ เพอสงเสรมคณภาพของสงคมในดานตาง ๆ รวมทงมการตดตามผลเพอปรบปรงใหเหมาะสมตอไป

ในป2551 ธนาคารไดใหการสนบสนนกจกรรมดานสงคมและสงแวดลอมหลายโครงการ อาท โครงการอบรมนกลงทน

รนเยาวทงในสวนกลางและสวนภมภาค โครงการเสรมสรางผประกอบการใหม (NEC) โครงการประกวดวงโยธวาทต

โครงการมอบทนการศกษาบตรขาราชการทหาร โครงการมอบทนการศกษาระดบปรญญาตร โครงการถวายผาพระกฐน

พระราชทานโครงการธนาคารทหารไทยรวมใจตานภยหนาวเปนตน

4. การเปดเผยขอมลและความโปรงใส(DisclosureandTransparency)

ธนาคารไดจดใหมการเปดเผยขอมลอยางโปรงใส และเพยงพอตอผลงทนในการตดสนใจลงทน โดยคณะกรรมการ

ธนาคารมหนาทจดทำรายงานอธบายถงผลการดำเนนงานของธนาคารและเหตการณสำคญในรอบปเพอใหผถอหน

ไดรบทราบ ตลอดจนรบรองความถกตองครบถวนของรายงานทางการเงนตอผถอหนตามมาตรฐานการบญชทรบรอง

โดยทวไป และไดมการเปดเผยรายละเอยดในรายงานประจำป รวมถงธนาคารยงไดจดใหมรายงานความรบผดชอบของ

คณะกรรมการตอรายงานทางการเงนแสดงควบคกบรายงานของผสอบบญชในรายงานประจำปดวย


นอกจากการเปดเผยรายงานทางการเงนและสารสนเทศอนๆ ตามทกฎหมายกำหนดแลว ธนาคารยงไดให

ความสำคญในเรองการเปดเผยขอมลขาวสารของธนาคารตอผถอหนนกลงทนและสาธารณชนอยางรวดเรว โดยธนาคาร

ไดกำหนดใหฝายนกลงทนสมพนธ (InvestorRelationsDepartment) สงกดสายงานบรรษทภบาลมหนาทรบผดชอบ

ในการเปดเผยขอมลตอผถอหน นกลงทน นกวเคราะหหลกทรพย อยางชดเจน โดยมนโยบายและเปาหมายทจะมงเนน

การเปดเผยสารสนเทศ ทงขอมลทางการเงนและขอมลทวไปของธนาคารใหแก ผถอหน ผลงทน นกวเคราะหหลกทรพย

และบรษทจดอนดบความนาเชอถอ ทงชาวไทยและชาวตางชาต ใหเปนไปอยางถกตอง ครบถวน โปรงใส ทนเหตการณ

และเปนไปตามกฎหมายหรอกฎระเบยบตางๆ ทเกยวของ เพอเปนประโยชนตอการตดสนใจลงทน ชวยสรางความเชอมน

ภาพลกษณทดและความนาเชอถอของธนาคารใหเกดกบนกลงทนและผทเกยวของ

ทงนในป2551ทผานมาธนาคารไดพบและใหขอมลตอผเกยวของในโอกาสสำคญตางๆดงน

รปแบบการเขาพบ จำนวนครง จำนวนบรษท จำนวนคน

การเขาพบสมภาษณตวตอตว(One-on-oneMeeting) 42 43 54

การประชมทางโทรศพท(TeleconferenceCall) 2 5 5

การประชมนกลงทนและนกวเคราะห(InvestorandAnalystConference) 1 56 76

รวม 45 104 135

นอกจากนธนาคารไดมการเผยแพรขอมลขาวสารของธนาคารผานชองทางตางๆดงตอไปน

1.ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย

2.สำนกงานคณะกรรมการกำกบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย(ก.ล.ต.)

3.กระทรวงพาณชย

4.หนงสอพมพ/นตยสาร

5.โทรทศน

6.สออเลกทรอนกสไดแกเวบไซตธนาคารทหารไทย

7.การจดประชมและแถลงขาวประชาสมพนธธนาคารทหารไทย(NewsRelease)

8.การจดสงหนงสอขาวแกผถอหนทางไปรษณย

9.บรการใหสอบถามขอมลทางอเมลและบรการใหสอบถามขอมลทางโทรศพท

ผสนใจสามารถตดตอหนวยงานนกลงทนสมพนธไดท

ฝายนกลงทนสมพนธสายงานบรรษทภบาล

ชน28สำนกงานใหญธนาคารทหารไทยจำกด(มหาชน)

โทรศพท0-2299-2519

โทรสาร0-2273-7640

Emailaddress:[email protected]

Website:http://www.tmbbank.com

ตดตอการบรการผถอหน

โทรศพท0-2299-1391หรอ0-2299-1406

โทรสาร0-2299-2758

110 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

5. ความรบผดชอบของคณะกรรมการ(ResponsibilitiesoftheBoard)

คณะกรรมการธนาคารประกอบดวยกรรมการอสระกรรมการทไมเปนผบรหารและกรรมการทเปนผบรหารซงเปน

องคประกอบทหลากหลายโดยมสดสวนทเหมาะสมทงในดานความเปนอสระในการแสดงความคดเหนและการถวงดลอำนาจ

การบรหารจดการ รวมทงกรรมการของธนาคารเปนผทรงคณวฒทมความร ความเชยวชาญ ทกษะและประสบการณ

จากสาขาวชาชพตางๆ ซงกรรมการแตละทานไดนำความร ความเชยวชาญ และประสบการณตางๆมาใชในการประชม

กรรมการ รวมทงไดใหความสำคญและใหเวลาตอธรกจของธนาคารเปนอยางมาก โดยเฉพาะอยางยงการใหเวลาแก

การประชมคณะกรรมการธนาคารและกรรมการชดตางๆ อยางเตมท เพอใหการดำเนนธรกจของธนาคารเปนไปอยางม

ประสทธภาพและกอใหเกดประโยชนสงสดแกธนาคาร

คณะกรรมการธนาคารมบทบาททสำคญในการกำหนดวสยทศนและพนธกจของธนาคาร รวมทงการกำหนดนโยบาย

เปาหมายและทศทางการดำเนนงานทงในระยะสนและระยะยาวสอดคลองกบสภาวะเศรษฐกจและการแขงขน โดยนโยบาย

ตางๆ ทกำหนดนนสามารถปฏบตไดจรงมความคลองตวและปรบเปลยนไดตามสถานการณภายใตธรกจการเงนทมความ

ซบซอนและเปลยนแปลงอยางรวดเรว รวมถงมแนวทางการวดผลการปฏบตงานทชดเจน นอกจากน คณะกรรมการยง

ทำหนาทตดตามใหฝายจดการดำเนนงานตามนโยบายและแผนงานตามเปาหมายอยางมประสทธภาพและประสทธผลดวย

ความโปรงใส รวมถงการตดตามเพอใหมนใจวาการบรหารความเสยงอยในระดบทเหมาะสม โดยมระบบการตรวจสอบและ

ควบคมภายในทดซงอยภายใตกรอบของกฎหมายและกฎเกณฑตางๆของทางการ

นอกจากน คณะกรรมการยงมบทบาททสำคญในการสรรหาสงเสรมและเสรมสรางบคลากรของธนาคารใหมความร

ความสามารถสงพรอมดวยความมจรยธรรมในการปฏบตงาน และใหไดรบผลตอบแทนทเหมาะสมเพอรองรบการแขงขน

ในตลาดการเงนและการขยายตวของธนาคารทงนเพอผลประโยชนสงสดของธนาคารผถอหนและผมสวนไดเสยทกกลม

โครงสรางคณะกรรมการธนาคาร

1.โครงสรางคณะกรรมการธนาคาร

ณวนท31ธนวาคม2551คณะกรรมการของธนาคารมจำนวน12คนประกอบดวย

กรรมการทเปนผบรหาร 1 คน

กรรมการทไมเปนผบรหาร 7 คน

กรรมการอสระ 4 คน

ธนาคารไดกำหนดโครงสรางของกรรมการธนาคาร พรอมดวยขอบเขตหนาทความรบผดชอบทชดเจน โปรงใส

ไมทำใหบคคลใดบคคลหนงหรอกลมใดกลมหนงมอำนาจโดยไมมขอจำกด และเพอใหมการถวงดลอำนาจทเหมาะสม

โครงสรางคณะกรรมการประกอบดวยกรรมการอสระจำนวน1 ใน3 ของจำนวนกรรมการทงหมดตามททางการ

กำหนดและมคณสมบตครบถวนถกตองตามกฎหมายหรอขอบงคบทเกยวของในปจจบน โดยธนาคารไดกำหนดนยาม

คณสมบตกรรมการอสระทเขมงวดกวาทสำนกงานก.ล.ต.กำหนดทงนกรรมการอสระสามารถแสดงความเหนไดโดยอสระ

เปนกลางเพอกอประโยชนสงสดตอธนาคารและปองกนมใหเกดความขดแยงของผลประโยชน

เพอเปนการแบงเบาภาระการปฏบตหนาทของคณะกรรมการในการดำเนนงาน กลนกรองหรอพจารณาศกษา

เรองตางๆ ทสำคญตอธนาคารอยางรอบคอบ คณะกรรมการจงมการแตงตงคณะกรรมการชดยอย เพอทำหนาทชวยกำกบ

ดแลการดำเนนงานของธนาคารในดานตางๆ ใหเปนไปอยางมประสทธภาพและมความโปรงใส โดยคณะกรรมการชดยอย


มอำนาจในการตดสนใจแทนคณะกรรมการ ทงน ขนอยกบอำนาจ หนาท และความรบผดชอบของคณะกรรมการแตละชด

ทไดรบมอบหมาย คณะกรรมการชดยอยของธนาคาร ประกอบดวย คณะกรรมการบรหาร คณะกรรมการตรวจสอบ

คณะกรรมการบรหารความเสยง คณะกรรมการสรรหากำหนดคาตอบแทน และบรรษทภบาล คณะกรรมการสนเชอ และ

อนๆตามความจำเปน

คณะกรรมการธนาคารไดพจารณาคดเลอกกรรมการแตละชดโดยพจารณาถงคณวฒ ทกษะ และประสบการณ

ทเหมาะสมในแตละดานมการกำหนดขอบเขตหนาทอยางชดเจนและมการประชมอยางสมำเสมอโดยการประชมแตละครง

กรรมการไดใหเวลาอยางเตมทเพอตดตามการดำเนนงานของธนาคารในแตละดานใหเปนไปตามแผนงานพรอมกบมรายงาน

ใหคณะกรรมการธนาคารเพอรบทราบอยางสมำเสมอ

2.การประชมคณะกรรมการธนาคาร

ธนาคารจดใหมการประชมคณะกรรมการธนาคารอยางสมำเสมอเปนประจำทกเดอน โดยมการกำหนดวนประชม

ลวงหนาเพอใหกรรมการสามารถจดเวลาเขารวมประชมไดทกครง นอกจากการประชมตามปกตแลวอาจจดใหมการประชม

วาระพเศษขนตามความจำเปน วาระการประชมกำหนดโดยประธานเจาหนาทบรหาร และอนมตโดยประธานกรรมการ

เอกสารประกอบการประชมจะจดสงใหกรรมการลวงหนาเพอใหกรรมการไดมเวลาพจารณาขอมลประกอบการตดสนใจ

โดยกรรมการแตละทานสามารถนำเสนอวาระเขาประชมได และใชเวลาอยางเตมทในการพจารณาเรองตางๆ รวมถง

กรรมการแตละทานสามารถแสดงความคดเหนไดอยางเตมทและเปนอสระ กรรมการทมสวนไดเสยในวาระใดจะไมเขารวม

ประชมและไมใชสทธออกเสยงลงคะแนนในวาระนน ทงน เพอความเปนอสระในการพจารณาเรองตางๆ ประธานกรรมการ

เปนผประมวลขอคดเหนและสรปผลการพจารณาของทประชม

ทงน เมอสนสดการประชมคณะกรรมการทกครง เลขานการคณะกรรมการธนาคารไดจดทำรายงานการประชม

เปนลายลกษณอกษรและไดมการเสนอใหทประชมรบรองในวาระแรกของการประชมครงถดไปซงรายงานการประชมทไดรบ

การรบรองแลว เลขานการคณะกรรมการธนาคารจะดำเนนการจดเกบไวอยางเปนระเบยบและสะดวกในการสบคนอางอง

พรอมสำหรบการตรวจสอบไดตลอดเวลา

3.การแตงตงเลขานการบรษท

คณะกรรมการธนาคารไดแตงตง ม.ล.อยทธ ไชยนต ผชวยกรรมการผจดการใหญ เจาหนาทบรหาร สายงาน

บรรษทภบาล ดำรงตำแหนงเลขานการบรษท เพอปฏบตหนาทและรบผดชอบการดำเนนงานในนามของธนาคารหรอ

คณะกรรมการตามทกฎหมายกำหนด รวมถงมหนาทในการสนบสนน และดแลงานของคณะกรรมการในดานทเกยวของกบ

กฎระเบยบกฎหมายรวมถงขอพงปฏบตทด(BestPractice)

นอกเหนอจากเลขานการบรษท(CompanySecretary)จะมหนาทตามทกฎหมายกำหนดแลวเลขานการบรษท

ยงมบทบาทหนาทดงตอไปน

1.บทบาทหนาทตอธนาคาร

(1) เปนศนยกลางของขอมลองคกร (CorporateRecords) อาท หนงสอจดทะเบยนนตบคคล

บรคณหสนธขอบงคบทะเบยนผถอหนและใบอนญาตประกอบธรกจประเภทตางๆ

112 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

(2) จดใหมการเปดเผยขอมลและรายงานสารสนเทศในสวนทรบผดชอบตอหนวยงานกำกบดแล

โดยเปนไปตามกฎหมายกฎระเบยบและนโยบายการเปดเผยขอมลขาวสารของธนาคาร

2. บทบาทหนาทตอคณะกรรมการ

(1) ดำเนนการเรองการประชมคณะกรรมการธนาคาร และคณะกรรมการชดยอยทแตงตงโดย

คณะกรรมการธนาคารใหเปนไปตามกฎหมาย ขอบงคบของธนาคาร กฎบตรของคณะกรรมการแตละชด และขอพงปฏบต

ทด(BestPractices)

(2) แจงมตและนโยบายของคณะกรรมการใหผบรหารทเกยวของ และตดตามการปฏบตตามมต

และนโยบายดงกลาว

(3) ใหคำปรกษาและขอเสนอแนะเบองตนแกคณะกรรมการธนาคาร และคณะกรรมการทแตงตงโดย

คณะกรรมการธนาคารในประเดนกฎหมายระเบยบปฏบตและขอพงปฏบตดานการกำกบดแลกจการ

(4) ใหขาวสารและขอมลแกกรรมการในประเดนทเกยวของกบการประกอบธรกจของธนาคาร

เพอประกอบการปฏบตหนาทของกรรมการ

(5)จดใหมการใหคำแนะนำแกกรรมการทไดรบการแตงตงใหม

(6)สงเสรมและอำนวยความสะดวกใหมการฝกอบรมแกกรรมการ

3.บทบาทหนาทตอผถอหน

(1) ดำเนนการเรองการประชมผถอหนใหเปนไปตามกฎหมาย ขอบงคบของธนาคาร กฎระเบยบ

ตางๆทเกยวของและขอพงปฏบตทด(BestPractices)

(2) ตดตอและสอสารกบผถอหนทวไปใหไดรบทราบสทธตางๆของผถอหนและขาวสารของธนาคาร

4.การสรรหากรรมการและผบรหาร

4.1หลกเกณฑการสรรหากรรมการ

ธนาคารกำหนดกระบวนการแตงตงกรรมการธนาคารอยางชดเจนและโปรงใส โดยคณะกรรมการสรรหา กำหนด

คาตอบแทน และบรรษทภบาล มหนาทพจารณาสรรหาและกลนกรองผทมคณสมบตเหมาะสมเสนอตอคณะกรรมการ

ธนาคารเพอพจารณากอนนำเสนอทประชมผถอหนเพอเลอกตงใหดำรงตำแหนงกรรมการธนาคารตอไปทงนผทไดรบการ

เสนอชอนอกจากจะตองมคณสมบตตามขอกำหนดของธนาคารและของทางการรวมทงมคณสมบตสวนตนทเหมาะสมแลว

ยงจะตองเปนผทมทกษะ ความร ความสามารถและประสบการณในการดำเนนธรกจ มความเปนผนำ พรอมดวยวสยทศน

และความคดเชงกลยทธทจะสามารถนำธนาคารไปสการเตบโตทมนคงและยงยน ตลอดจนสามารถอทศเวลาเพอประโยชน

สงสดของธนาคารดวย

ในกรณตำแหนงกรรมการธนาคารวางลงกอนครบวาระ คณะกรรมการธนาคารจะเปนผแตงตงกรรมการ

ทจะมาดำรงตำแหนงแทนโดยผานการพจารณาจากคณะกรรมการสรรหา กำหนดคาตอบแทน และบรรษทภบาล โดยใหอย

ในตำแหนงเพยงเทาวาระทเหลออยของกรรมการทตนแทน

4.2หลกเกณฑการสรรหากรรมการอสระ

ธนาคารตระหนกดวากรรมการอสระมสวนสำคญในการรกษาผลประโยชนของธนาคารและผถอหนรายยอยทงน

เพอเสรมสรางความเปนอสระใหกบคณะกรรมการและดแลจดการเกยวกบความขดแยงทางผลประโยชนใหเปนไปตาม

ขอกำหนดของทางการ รวมทงหลกการกำกบดแลกจการทด คณะกรรมการธนาคารจงไดกำหนดแนวทางในการพจารณา

เลอกกรรมการอสระจากบคคลในสาขาวชาชพตางๆ ทมคณสมบตและประสบการณทเหมาะสม สามารถใหความเหนทเปน


อสระรวมทงมความเทยงธรรมในการปฏบตหนาทโดยคณะกรรมการสรรหากำหนดคาตอบแทนและบรรษทภบาลจะเปน

ผพจารณาในเบองตนกอนนำเสนอคณะกรรมการธนาคารหรอผถอหน (แลวแตกรณ) เปนผแตงตงกรรมการอสระ

โดยคณสมบตเบองตนของกรรมการอสระเปนไปตามนยามทกำหนดโดยสำนกงานคณะกรรมการกำกบหลกทรพย

และตลาดหลกทรพย (สำนกงาน ก.ล.ต.) ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ธนาคารแหงประเทศไทย ตลอดจนสอดคลอง

กบแนวทางการกำกบดแลกจการทด

ณวนท31ธนวาคม2551กรรมการธนาคารมจำนวนทงสน12คนโดยประกอบดวยกรรมการอสระจำนวน4

คนทงนธนาคารไดกำหนดจำนวนขนตำของกรรมการอสระเทากบ1ใน3ของจำนวนกรรมการทงหมดและไมนอยกวา3

คนทงนนยามกรรมการอสระของธนาคารมความเขมงวดกวาขอกำหนดขนตำของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย

4.3หลกเกณฑการสรรหาผบรหารระดบสง

ในการแตงตงผบรหารระดบสงตงแตระดบเจาหนาทบรหารสายงานขนไป คณะกรรมการสรรหากำหนดคา

ตอบแทน และบรรษทภบาล จะมหนาทสรรหาและกลนกรองบคคลทมคณสมบตเหมาะสมทงภายนอกและภายในธนาคาร

ทจะดำรงตำแหนงและนำเสนอคณะกรรมการธนาคารเพอพจารณาอนมตแตงตงโดยกระบวนการเปนไปตามขอกำหนดและ

ขอบงคบของธนาคาร

สำหรบการแตงตงผบรหารระดบเจาหนาทบรหารฝายงานลงมา ฝายจดการจะเปนผพจารณาสรรหาและแตงตง

บคคลทจะมาดำรงตำแหนงตามความเหมาะสม

ในกรณทบางตำแหนงไดมการกำหนดวาระการดำรงตำแหนงไวชดเจน คณะกรรมการสรรหากำหนดคาตอบแทน

และบรรษทภบาลจะดำเนนการสรรหาเปนการลวงหนาอยางนอย6เดอนกอนครบวาระ

5.การกำหนดคาตอบแทนกรรมการและผบรหาร

ธนาคารมนโยบายในการกำหนดคาตอบแทนกรรมการและผบรหารทเหมาะสม มความโปรงใส และเพยงพอ

ในการจงใจและดำรงไวซงกรรมการและผบรหารทมความสามารถโดยคาตอบแทนดงกลาวธนาคารไดมการพจารณา

จากประสบการณ ความชำนาญ ความรความสามารถ ความตงใจและความทมเทในการปฏบตงานประกอบกบผลงานหรอ

คณประโยชนทกรรมการหรอผบรหารรายนนทำใหแกธนาคาร นอกจากน คาตอบแทนกรรมการและผบรหารสามารถเทยบ

เคยงไดอยางเหมาะสมกบอตราทวไปขององคกรอนทอยในธรกจเดยวกน แนวปฏบตเกยวกบคาตอบแทนกรรมการจะไดรบ

การอนมตจากผถอหนและมการเปดเผยคาตอบแทนกรรมการไวในรายงานประจำปตามททางการกำหนด โดยหลกเกณฑ

การกำหนดคาตอบแทนกรรมการและผบรหารเปนดงตอไปน

1. คาตอบแทนสำหรบการเปนกรรมการในคณะกรรมการธนาคาร และคณะกรรมการชดยอยทคณะ

กรรมการธนาคารแตงตงขนเพอมหนาทและความรบผดชอบในการควบคมตดตามการดำเนนงานของธนาคารใหเปนไปตาม

นโยบายทกำหนด อนไดแก คณะกรรมการบรหาร คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการบรหารความเสยง และคณะ

กรรมการสรรหากำหนดคาตอบแทนและบรรษทภบาลและคณะกรรมการสนเชอกำหนดไวดงน

1.1กรรมการทเปนบคคลภายนอก ไดรบคาตอบแทน ซงประกอบดวย เงนประจำตำแหนง

(RetainingFee)คาตอบแทนกรรมการ(CommitteeFee)และคาเบยประชมตอครง(AttendanceFee)

1.2กรรมการทเปนพนกงานธนาคารไมไดรบคาตอบแทน

2.คาตอบแทนผบรหารขนอยกบผลการดำเนนงานของธนาคารและผลการปฏบตงานของแตละบคคล

114 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

6.การควบคมและการตรวจสอบภายใน

คณะกรรมการไดใหความสำคญตอระบบการควบคมภายในทงในระดบบรหารและระดบปฏบตงาน เพอใหมนใจวา

ผลประโยชนของลกคาและธนาคารไดรบการดแลอยางเหมาะสม คณะกรรมการไดมการประเมนความเพยงพอของระบบ

การควบคมภายในของธนาคารอยางสมำเสมอ โดยคณะกรรมการธนาคารไดมอบหมายหนาทใหคณะกรรมการตรวจสอบ

ทำหนาทในการสอบทานใหธนาคารมระบบการควบคมภายในและการตรวจสอบภายในทเหมาะสม มการปฏบตงานตาม

นโยบายกฎระเบยบของธนาคารและระเบยบขอบงคบทางกฎหมายทเกยวของ

นอกจากน ธนาคารยงไดมสายงานตรวจสอบเปนผรบผดชอบในการพจารณา และประเมนความเพยงพอของระบบ

การควบคมภายในพรอมทงเสนอรายละเอยดตอคณะกรรมการตรวจสอบอยางเปนประจำดวย

7.การดแลเรองการใชขอมลภายใน

การกำกบดแลการซอขายหลกทรพยทออกโดยธนาคารของกรรมการและผบรหาร

ธนาคารไดกำหนดแนวปฏบตในเรองการซอขายหลกทรพยของกรรมการและผบรหารใหสอดคลองกบขอกำหนด

ของทางการ โดยกรรมการและผบรหารทดำรงตำแหนงระดบผชวยกรรมการผจดการใหญขนไป และผดำรงตำแหนงระดบ

ผบรหารฝายหรอเทยบเทาในสายงานการเงน มหนาทเปดเผยขอมลและรายงานการถอหลกทรพยทออกโดยธนาคาร

ทงของตนเอง คสมรส และบตรทยงไมบรรลนตภาวะตอสำนกงานคณะกรรมการกำกบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย

(ก.ล.ต.)รวมถงรายงานการเปลยนแปลงการถอหลกทรพยดงกลาวทกครงเมอมการซอขายโอนหรอรบโอนหลกทรพยนน

ตามแบบรายงานและภายในระยะเวลาทสำนกงานก.ล.ต.กำหนด

8.จรรยาบรรณพนกงานและจรยธรรมธรกจ

ธนาคารมงมนทจะดำเนนธรกจดวยความซอสตยสจรตและมจรยธรรม ซงนอกเหนอจากการทธนาคารกำหนดใหม

นโยบายการกำกบดแลกจการของธนาคารแลว คณะกรรมการธนาคารไดจดใหมจรรยาบรรณพนกงาน(CodeofConduct)

เปนลายลกษณอกษร ซงปรบปรงครงลาสดในป2550 โดยนำมาเรยบเรยงเปนหมวดหมและกำหนดแนวทางปฏบตไวอยาง

ชดเจนเพอใหพนกงานทกระดบยดถอปฏบตอยางเครงครดและตอเนอง ซงเนอหาหลกๆ ในจรรยาบรรณไดครอบคลมถง

ประเดนตางๆทสำคญประกอบดวยอาทความซอสตยการรกษาความลบความขดแยงของผลประโยชนการใชตำแหนง

หนาทในทางมชอบการประพฤตตนไมเหมาะสมเปนตน

นอกจากนธนาคารไดยดหลกการดำเนนธรกจอยางตรงไปตรงมาอยบนพนฐานของการปฏบตตามกฎหมายระเบยบ

ขอบงคบและมาตรฐานของทางการและของธนาคารเองเพอประโยชนสงสดแกลกคาผถอหนและผมสวนไดเสยกลมตางๆ

9.การพฒนากรรมการ

ธนาคารมนโยบายในการสงเสรมใหกรรมการเขารบการอบรมในหลกสตรตางๆ เพอเปนการเพมพนความรในดาน

ตางๆ ทเกยวของกบบทบาทหนาทของการเปนกรรมการ ไดแก หลกสตรการเปนกรรมการบรษทของสมาคมสงเสรม

สถาบนกรรมการบรษทไทย(IOD) เชน หลกสตรDirectorsCertificationProgram(DCP) และหลกสตรDirectors

AccreditationProgram(DAP) เปนตน ซงชวยใหกรรมการไดเขาใจถงบทบาทหนาทและความรบผดชอบของกรรมการ

ตามแนวทางการกำกบดแลกจการทดใหดยงขน


นอกจากน สำหรบกรรมการทไดรบการแตงตงใหม ธนาคารยงไดจดเตรยมเอกสารคมอกรรมการ ซงมเนอหาตางๆ

ทสำคญเพอใหกรรมการใหมไดรบทราบถงกฎเกณฑตางๆ ทเกยวของ ทงในสวนของทางการและในสวนของธนาคารเอง

โดยเลขานการบรษทจะจดเอกสารและขอมลทเปนประโยชนตอการปฏบตหนาทของกรรมการใหม รวมถงสรปแนะนำ

ลกษณะธรกจและแนวทางการดำเนนธรกจของธนาคารเพอเปนขอมลเบองตน เสมอนการปฐมนเทศใหแกกรรมการใหม

โดยมรายละเอยดเอกสารหลกอนไดแก

1.คมอกรรมการ ซงรวบรวมเนอหาสำคญทเกยวของกบการดำเนนธรกจของธนาคาร รวมถงกฎเกณฑของ

ทางการทเกยวของกบการเปนกรรมการธนาคารและอนๆ

2. คมอกรรมการบรษทจดทะเบยน ซงมเนอหาทสำคญๆ ไดแก บทบาทหนาทและความรบผดชอบของ

กรรมการและคณะกรรมการแนวทางการปฏบตหนาทของกรรมการและการรกษาสทธและการจดประชมผถอหน

3.เอกสารอนๆ ไดแก หนงสอบรคณหสนธ ขอบงคบ รายงานประจำป และนโยบายการกำกบดแลกจการของ

ธนาคาร รวมทงคมอกรรมการสถาบนการเงนและหนงสอ/ประกาศของทางการทเกยวของ ซงไดประมวลหลกเกณฑ

และแนวทางปฏบตทกำหนดโดยหนวยงานทกำกบดแลธนาคาร ไดแก ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย สำนกงาน

คณะกรรมการกำกบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย และธนาคารแหงประเทศไทย เพอสรางความเขาใจแกกรรมการ

เกยวกบบทบาทหนาทของกรรมการและการประกอบธรกจของธนาคารโดยปรบปรงคมอดงกลาวใหเปนปจจบนอยเสมอ

10.การประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการ

คณะกรรมการธนาคารไดมมตเมอเดอนธนวาคม2551 ใหมการประเมนผลการปฏบตงานโดยตนเองของ

คณะกรรมการธนาคาร(Self-Assessment) เปนประจำทกป ทงน เพอชวยใหคณะกรรมการไดมโอกาสทบทวนบทบาท

หนาทและการปฏบตงานของคณะกรรมการทผานมารวมถงปญหาอปสรรคตางๆในระหวางปซงเปนไปตามหลกการกำกบ

ดแลกจการทด(GoodCorporateGovernance)โดยแนวทางการประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการแบงออกเปน

2ลกษณะประกอบดวย

1.การประเมนการปฏบตหนาทโดยรวมของคณะกรรมการทงคณะ(BoardofDirectors)

2.การประเมนการปฏบตหนาทโดยรวมของคณะกรรมการชดยอยแตละคณะ (Committees) ประกอบดวย

คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการบรหาร คณะกรรมการสนเชอ คณะกรรมการสรรหา กำหนดคาตอบแทน และ

บรรษทภบาลและคณะกรรมการบรหารความเสยง

ทงน ในการประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการธนาคารและคณะกรรมการชดยอยดงกลาว จะประเมนโดย

กรรมการทกทาน และกรรมการธนาคารทไปดำรงตำแหนงกรรมการในคณะกรรมการชดยอย กจะมการประเมนแยกเปน

รายคณะรวมถงเลขานการคณะกรรมการแตละคณะกจะรวมในการประเมนดวย

ผลการประเมนทงสองลกษณะดงกลาวจะไดนำเสนอตอคณะกรรมการสรรหากำหนดคาตอบแทนและบรรษทภบาล

เพอพจารณารบทราบและนำเสนอคณะกรรมการธนาคารเพอพจารณาตามลำดบ

116 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

การดแลเรองการใชขอมลภายใน

นโยบายและวธการดแลผบรหารในการใชขอมลภายใน

ธนาคารไดตระหนกถงความสำคญในการดแลเรองการใชขอมลภายใน โดยเฉพาะอยางยงขอมลภายในทยงไม

เปดเผยตอสาธารณะ ซงอาจมผลตอการเปลยนแปลงของราคาหน ธนาคารจงไดกำหนดใหงานงบการเงน ฝายงบการเงน

เปนหนวยงานเดยวททำหนาทในการนำสงงบการเงนและรายงานทางการเงนตางๆ ตอตลาดหลกทรพยฯ และสำนกงาน

ก.ล.ต. โดยไดผานกระบวนการพจารณาสอบทานความถกตอง ครบถวน จากคณะกรรมการตรวจสอบ และคณะกรรมการ

บรหารตามลำดบทงนเพอใหมนใจวาขอมลภายในของธนาคารจะไมถกเปดเผยตอบคคลภายนอกกอนเวลาอนควร

นอกจากน เพอใหการกำกบดแลเรองการใชขอมลภายในของธนาคารเปนไปตามแนวทางการกำกบดแลกจการทด

ธนาคารไดทบทวนแนวปฏบตเกยวกบการกำกบดแลการรบรและใชขอมลระหวางสายงานตางๆ(Chinesewall) เพอให

การเกบรกษาขอมลภายในเปนไปอยางมประสทธภาพ รวมถงการกำกบดแลการซอขายหลกทรพยของพนกงาน

และการกำหนดชวงระยะเวลาทจำกดการซอขายหลกทรพยเพอปองกนการแสวงหาผลประโยชน

มาตรการลงโทษ

ธนาคารไดถอปฏบตเกยวกบมาตรการลงโทษเรองการใชขอมลภายในตามพระราชบญญตหลกทรพยและ

ตลาดหลกทรพย พ.ศ.2535 รวมถงกฎเกณฑทางการอนๆ ทเกยวของ นอกจากน ธนาคารไดกำหนดระเบยบเกยวกบ

การกระทำความผดวนยและการกระทำผดจรรยาบรรณพนกงาน เพอใหการปฏบตงานของพนกงานเปนไปดวยความโปรงใส

ยดมนในจรรยาบรรณวชาชพและปฏบตตอผมสวนไดเสยทกฝายอยางเปนธรรม

การควบคมภายใน

ธนาคารไดกำหนดนโยบายและทศทางการดำเนนงานของธนาคาร โดยใหความสำคญตอระบบการควบคมภายใน

ทงในระดบบรหารและระดบปฏบตงานทมประสทธผล เพอความมนใจวาผลประโยชนของลกคาและธนาคารไดรบการดแล

อยางเหมาะสม โดยมคณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการบรหารความเสยงและสายงานบรหารความเสยง ตลอดจน

สายงานกำกบการปฏบตงานเปนผกำกบดแล นอกจากนสายงานตรวจสอบไดตรวจสอบการดำเนนงานของธนาคาร

และรายการระหวางกน สายงานตรวจสอบรายงานผลการตรวจสอบตอคณะกรรมการตรวจสอบ และคณะกรรมการ

ตรวจสอบไดรายงานผลการตรวจสอบตอคณะกรรมการธนาคาร

คณะกรรมการธนาคารในการประชมครงท2/2552 เมอวนท19 กมภาพนธ2552 มกรรมการอสระและกรรมการ

ตรวจสอบรวมประชมดวยทกทานไดพจารณาผลการประเมนระบบการควบคมภายในของธนาคารซงนำเสนอโดยเจาหนาท

บรหาร สายงานตรวจสอบ ในการประเมนผลดงกลาว ผตรวจสอบไดพจารณาระบบการควบคมภายในของธนาคารตาม

องคประกอบสำคญ5 ประการ ไดแก องคกรและสภาพแวดลอม การบรหารความเสยง การควบคมการปฏบตงาน

ของฝายบรหาร ระบบสารสนเทศและการสอสารขอมล และระบบการตดตาม คณะกรรมการธนาคารรบทราบการประเมน

ระบบการควบคมภายในของผตรวจสอบ

คณะกรรมการธนาคารไดรบทราบสถานะของระบบการควบคมภายในของธนาคารและไดตดตามความคบหนาในการ

ปรบปรงปจจยแวดลอมของระบบการควบคมภายในโดยฝายบรหาร นอกจากน คณะกรรมการตรวจสอบไดแนะนำใหฝาย

บรหารแกไขการดำเนนงานตามขอสงเกตจากการตรวจสอบอยางจรงจงและรายงานความคบหนาตอคณะกรรมการตรวจสอบ


และคณะกรรมการธนาคารเปนประจำ คณะกรรมการธนาคารคงใหความสำคญในการสงเสรมพฒนาปรบปรงระบบการ

ควบคมภายในใหมประสทธภาพและรดกมยงขน ทงน ธนาคารอยระหวางการทบทวนและปรบปรงกระบวนการบรหาร

สนเชอ และการกำกบดแลใหปฏบตตามกฎเกณฑอยางเครงครด รวมถงการควบคมภายในทเหมาะสม ตามขอแนะนำ

ของสายงานตรวจสอบคณะกรรมการตรวจสอบและหนวยงานทเกยวของ

บคลากร จำนวนพนกงาน

ณวนท31ธนวาคม2551ธนาคารมพนกงานทงหมดจำนวน9,051คนแบงตามสายงานไดดงน

สายงาน จำนวนพนกงาน(คน)

สายงานกฎหมาย 92

สายงานกลยทธองคกร 42

สายงานการเงน 125

สายงานการตลาดและผลตภณฑธรกจเอสเอมอ 33

สายงานกำกบการปฏบตงาน 22

สายงานตรวจสอบ 124

สายงานทรพยากรบคคล 106

สายงานเทคโนโลย 205

สายงานธนบดธนกจ 34

สายงานธรกรรมการเงน 67

สายงานธรกจสาขากรงเทพฯ 2,552

สายงานธรกจสาขาภมภาค 2,688

สายงานธรกจสนเชอมหลกประกน 22

สายงานธรกจสนเชอไมมหลกประกน 46

สายงานบรรษทภบาล 33

สายงานบรการสวนกลาง 529

สายงานบรหารความสมพนธธรกจขนาดใหญ 123

สายงานบรหารความสมพนธธรกจเอสเอมอ 8

สายงานบรหารความเสยงดานตลาด 12

สายงานบรหารความเสยงดานปฏบตการและขอมล 12

สายงานบรหารเงน 26

สายงานบรหารชองทางการบรการ 365

สายงานบรหารธรกจตลาดเงน 36

สายงานบรหารสนทรพย 64

สายงานบญชบรหาร 24

สายงานปฏบตการและบรการ 709

สายงานวาณชธนกจ 26

สายงานวเคราะหความเสยงและวจย 58

สายงานสงเสรมการตลาดลกคารายยอย 19

118 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

สายงาน จำนวนพนกงาน(คน)

สายงานสนบสนนและพฒนาธรกจลกคารายยอย 82

สายงานสนเชอธรกจ 285

สายงานสนเชอรายยอย 319

ธรกจสาขา 1

ขนตรงตอประธานเจาหนาทบรหาร 28

ขนตรงตอประธานเจาหนาทบรหารดานบรหารความเสยง 70

ขนตรงตอประธานเจาหนาทบรหารดานปฏบตการ 38

ขนตรงตอประธานเจาหนาทบรหารธรกจขนาดกลางและขนาดยอม 2

ขนตรงตอประธานเจาหนาทบรหารธรกจขนาดใหญ 8

ขนตรงตอประธานเจาหนาทบรหารลกคารายยอย 16

รวม 9,051

หมายเหต:หากไมรวมลกจางสญญาจาง12คนจำนวนพนกงานรวมจะเทากบ9,039คน

การเปลยนแปลงจำนวนพนกงานในชวง3ปทผานมา

ในชวงป2549-2551พนกงานของธนาคารมจำนวนทงสนดงน

ณ31ธนวาคม จำนวนพนกงาน(คน)

2549 9,513

2550 8,713

2551 9,051

หมายเหต:จำนวนพนกงานทงสนรวมลกจางสญญาจาง

ขอพพาทดานแรงงานทสำคญในชวง3ปทผานมา

ประเภทคด จำนวนคด สถานะณ31ธนวาคม2551

1.กรณธนาคารฟองรองพนกงาน

1.1 เรองการทจรตของพนกงาน 9

-คดยงไมสนสด 2 -อยระหวางการพจารณาคดของศาลชนตนทง2คด

-คดสนสดแลว 7

1.2 เรองการปฏบตหนาทโดยประมาท

-คดยงไมสนสด

-คดสนสดแลว

2.กรณพนกงานฟองรองธนาคาร

2.1 เรองการเกษยณอายงาน 3

-คดยงไมสนสด 3 -อยระหวางการพจารณาคดของศาลฎกาทง3คด

-คดสนสดแลว -


ประเภทคด จำนวนคด สถานะณ31ธนวาคม2551

2.2เรองการเลกจางไมเปนธรรม 4

-คดยงไมสนสด 3 -อยระหวางการพจารณาคดของศาลแรงงานกลาง

2คดและศาลฎกา1คด


2.3เรองขอใหจายเงนรางวลพเศษ 18


2.4เรองขอใหขนเงนเดอนใหพนกงาน 6

-คดยงไมสนสด -


2.5เรองขอใหแกไขผลการประเมนผลงานป2549 1

-คดยงไมสนสด 1 -อยระหวางการพจารณาคดของศาลแรงงานกลาง

-คดสนสดแลว -

ผลตอบแทนของบคลากร

ธนาคารตระหนกดวาพนกงานคอทรพยากรทมคาของธนาคารและเปนกำลงสำคญทจะผลกดนใหธนาคารบรรลผล

สำเรจตามเปาหมาย ธนาคารจงใหความสำคญในการดแลใหพนกงานของธนาคารทกคนมขวญและกำลงใจทดในการทำงาน

ใหไดรบผลตอบแทนตามผลงาน ทกษะ ความสามารถ และใหไดรบสวสดการและสทธประโยชนตางๆ อยางเหมาะสม

เปนธรรมและอยในระดบททดเทยมกบสถาบนการเงนอน

• ผลตอบแทนรวมของพนกงานและลกษณะผลตอบแทนทใหกบพนกงาน

ธนาคารมการประเมนผลการปฏบตงานพนกงานประจำป และการขนเงนเดอนประจำปตามผลงานประจำป

นอกจากน ธนาคารจายเงนชวยเหลอตางๆ เพอตอบแทนการทำงาน ไดแก เงนชวยเหลอการทำงานตางภมลำเนาซงเพม

ใหในกรณททำงานบนพนทเกาะ พนทดอย และพนทเสยงภยใน3 จงหวดชายแดนภาคใต รวมทงเงนชวยเหลอ

เพอตอบแทนการทำงานสำหรบพนกงานสาขาทเปดใหบรการ7วนเปนตน

ในป2551 พนกงานของธนาคารทงหมดไดรบคาตอบแทนในรปของเงนเดอน คาครองชพ เงนรางวล เงนชวย

การทำงานตางภมลำเนา เงนประจำตำแหนง คาทำงานลวงเวลา และผลตอบแทนอน เปนจำนวนเงนรวมทงสน4,328.64

ลานบาท

• เงนชวยเหลอประเภทอน

ธนาคารมอบเงนชวยเหลอพนกงานในโอกาสตางๆ ไดแก เงนชวยเหลอคาเครองแบบพนกงาน เงนชวยเหลอกรณ

พนกงานสมรส คลอดบตร อปสมบท ประกอบพธฮจจ รวมทงมอบทนการศกษาบตรพนกงาน และในกรณทพนกงานหรอ

บคคลในครอบครวเสยชวตธนาคารไดจายเงนชวยเหลอตามหลกเกณฑของธนาคาร

120 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

• กองทนสำรองเลยงชพพนกงานธนาคารทหารไทยจำกด(มหาชน)

ธนาคารไดจดตงกองทนสำรองเลยงชพ พนกงานธนาคารทหารไทย จำกด(มหาชน) ซงจดทะเบยนในป2541

ตามพระราชบญญตกองทนสำรองเลยงชพ พ.ศ.2530 โดยธนาคารสมทบเงนรอยละ5-10 ของเงนเดอนของพนกงาน

เขากองทนสำรองเลยงชพ ซงพนกงานสามารถเลอกจายเงนสะสมเขากองทนไดในอตรารอยละ2-10 ของเงนเดอน

ของพนกงานแตละรายเพอใหพนกงานมเงนออมทจะใชหลงจากเกษยณอายหรอลาออก

• สวสดการและผลประโยชนเกอกลอน

• สวสดการรกษาพยาบาล ธนาคารดแลพนกงานเมอเจบปวย โดยใหพนกงาน คสมรสและบตร เบกคา

รกษาพยาบาลไดตามหลกเกณฑทกำหนด การรกษาพยาบาล รวมถง ทนตกรรม ตรวจสขภาพประจำป จดหองพยาบาล

ทสำนกงานใหญมแพทยผเชยวชาญเฉพาะโรคมาตรวจรกษาและใหคำปรกษาปญหาสขภาพใหกบพนกงาน

• การทำประกนชวตกลม ทำประกนอบตเหตสวนบคคลกลม และทำประกนสขภาพและอบตเหตระหวาง

เดนทางตางประเทศในธรกจของธนาคาร เพอใหพนกงานมความมนคงในชวตการทำงานกบธนาคาร ธนาคารไดทำประกน

ประเภทตางๆใหกบพนกงานคมครองตลอด24ชวโมงทงในและนอกเวลาทำงาน

• สวสดการเงนกประเภทตางๆ เพอใหความชวยเหลอดานการเงนแกพนกงานตามความจำเปน ธนาคาร

ไดจดสวสดการเงนกใหพนกงานหลายประเภทประเภทเงนกทไมเสยดอกเบย ไดแก เงนกเพอการศกษาบตร เงนกฉกเฉน

กรณประสบภยพบตทางธรรมชาตและอคคภย สวนประเภทเงนกทเสยดอกเบยในอตราสวสดการพนกงาน ไดแก เงนกเพอ

ทอยอาศยซอมแซมและตอเตมทอยอาศยเงนกเพอซอรถยนต/รถจกรยานยนตและเงนกอเนกประสงค

• กจกรรมพนกงานและสโมสรพนกงาน ธนาคารสนบสนนใหพนกงานทำกจกรรมตางๆ รวมกนตาม

ความสนใจโดยสนบสนนใหมชมรมตางๆเชนชมรมพทธศาสนชมรมถายภาพชมรมทองเทยวเชงอนรกษชมรมโบวลง

ชมรมลลาศ ชมรมสขภาพ รวมทงจดสถานทในสำนกงานใหญเปนหองสำหรบเลนกฬาและออกกำลงกาย และมสโมสร

พนกงานตงอยทอำเภอลาดหลมแกว จงหวดปทมธาน เพอเปนสถานทพกผอนและใหพนกงานสาขาตางจงหวดเขาพกได

เมอมาเขารบการอบรม/สมมนา

• หองอาหารและรานคาสหกรณ เพอเปนสวสดการและเปนการอำนวยความสะดวกใหกบพนกงาน

ธนาคารจงไดจดบรการหองอาหารสำหรบพนกงาน ณ อาคารสำนกงานใหญ และมรานคาสวสดการทจำหนายสนคา

ในราคาประหยด

• หองสมดธนาคารและศนยบรการสอเพอการเรยนร เพอสงเสรมใหพนกงานศกษา คนควา และเพมพน

ความรธนาคารไดจดใหมหองสมดและตงศนยบรการสอเพอการเรยนรเพอบรการหนงสอเอกสารสงพมพและวซด

• มอบของทระลกเมอครบอายงาน และเมอครบเกษยณ เพอเปนการตอบแทนทพนกงานทำงานกบ

ธนาคารดวยความมนคงตลอดมาธนาคารมอบของทระลกใหกบพนกงานททำงานกบธนาคารครบ20ป25ป30ป35ป

40ปและพนกงานทจะเกษยณอาย


การพฒนาทรพยากรบคคล • นโยบาย

มงพฒนาพนกงานเพอเพมพนความร และศกยภาพเพอการปฏบตงานใหเหมาะสมกบลกษณะงาน พฒนา

พฤตกรรมใหสอดคลองและตอบสนองตอวสยทศน ภารกจและเปาหมายขององคกร โดยจดโครงการฝกอบรมทงรปแบบ

หองเรยน(Class-room)ทงหลกสตรภายในทธนาคารจดขนเองและการสงพนกงานเขารบการอบรมกบสถาบนภายนอก

การสงเสรมใหพนกงานเรยนรดวยตนเอง(SelfLearning)ผานสออเลกทรอนกส(E-Learning) รวมทงการพฒนาผบรหาร

โดยผานโครงการทนการศกษา(Scholarship)

• ภาพรวมการฝกอบรม

ป2551 ธนาคารไดจดฝกอบรมหลกสตรตาง ๆ ใหกบพนกงานรวมทงสน90 หลกสตร จำนวน355 รน

พนกงานไดรบการอบรมเฉลยคนละ30 ชวโมง จำนวน7,897 คน จดสงพนกงานเขารบการอบรมกบสถาบนภายนอก

รวม549 คน ในจำนวนนเปนการอบรมตางประเทศ19 คน ในดานการเรยนรดวยตนเอง มพนกงานใชบรการดานสอ

การเรยนรจำนวน12,000คนมผเรยนผานระบบE-Learningจำนวน2,572คนและมผบรหารไดรบทนการศกษาทงสน

22คนโดยใชงบประมาณเพอการฝกอบรมทกประเภทและการใหทนการศกษารวมประมาณ38ลานบาท

• ผลทไดรบจากการฝกอบรม

ผเขารบการอบรมใหการประเมนผลในดานความรทเพมขนภายหลงการอบรมเฉลยรอยละ 81.32 สำหรบการ

ตดตามผลจากผบงคบบญชาภายหลงการฝกอบรมมความพงพอใจในผลการปฏบตงานของพนกงานรอยละ82.25

• หลกสตรฝกอบรมภายในทสำคญอาท

1. เพอพฒนาธรกจ หลงจากธนาคารไดม ING เปนพนธมตรทางธรกจแลวไดรบการฝกอบรมProductING

Funds INGBancassurance และทกษะการขายใหกบพนกงานสาขาทวประเทศ นอกจากนยงมหลกสตรMINIMBA

ใหกบผจดการสาขาจนครบทกสาขาและหลกสตรเฉพาะตำแหนงเชนเตรยมผจดการสาขาผชวยผจดการสาขาพนกงาน

อำนวยการ พนกงานสนเชอ โดยเนนการปฏบตงานใหเปนไปตามกฎระเบยบของธนาคาร และกฎเกณฑทางราชการ

เขาไปในหลกสตรดวย

สำหรบพนกงานสงกดสำนกงานใหญธนาคารไดเนนการจดอบรมใหกบกลมพนกงานทปฏบตงานดานสนเชอ

เพอชแจงการปฏบตงานใหเปนไปในแนวทางเดยวกน เชน หลกสตร “ทบทวนคมอปฏบตงานและแบบคำขออนมตสนเชอ”

การชแจงการปฏบตการพจารณาเครดตและวธปฏบตดานสนเชอ, การวเคราะหและการพจารณาสนเชอ การบรหารและ

การตดตามหนนอกจากนยงจดอบรมใหความรเกยวกบProductProgramSMEsSelectSMESmartBiz&SMEPlus

2.กฎเกณฑทางการพนกงานสาขาธนาคารมงเนนเรองการเปนตวแทนขายหนวยลงทนINGFUND,ความร

เกยวกบนายหนาประกนภย, ขนตอนวธปฏบตงานผทำหนาทตดตอกบผลงทน,ผทำหนาทตดตอกบผลงทน และทบทวน

ความรผทำหนาทตดตอกบผลงทน, พรบ.ธรกจสถาบนการเงน ปปง. และ พรบ.สถาบนคมครองเงนฝาก พ.ศ.2551

สวนพนกงานสนญ.ธนาคารมงเนนเรอง พรบ.ตางๆ เชน พรบ.หลกทรพยและตลาดหลกทรพยฉบบใหม, พรบ.สถาบน

คมครองเงนฝากและกฎหมายตางๆ เชน กฎหมายคมครองแรงงานฉบบใหม, กฎหมายดานสนเชอ, กฎหมายทเกยวของ

กบงานธนาคาร,การทำนตกรรม

122 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

3. ระบบงาน(Process&Application) เพอใหธนาคารไดมระบบการปฏบตงานทเปนมาตรฐานสากลธนาคาร

จงเรงรดดำเนนการนำระบบงานทจำเปนมาใชในการปฏบตงานของพนกงานเชนระบบMOODYSKMVRiskAnalystและ

MOODYSMRA,ระบบงานDSS,ระบบCreditScoringModels,ระบบประเมนราคาหลกทรพย,การคำนวณPVLOSS

และการจดเกรดลกหนCRRขนตอนการปฏบตงานของสาขาตามคมอPSAP-NPA

นอกจากนน ธนาคารยงใหความสำคญกบพนกงานใหม เมอเขามาปฏบตงานกบธนาคาร จำเปนจะตองรอบร

ระบบงานและผลตภณฑตางๆ ของธนาคาร รวมถงมทศนคตทดตองานและการใหบรการลกคาของธนาคาร จงกำหนดให

พนกงานเมอเขามาใหมตองไดรบการฝกอบรม “ปฐมนเทศ” ใหกบพนกงานสงกดสำนกงานใหญและสงกดสายงานธรกจ

สาขาและหลกสตร“พนกงานธนากร”ใหกบพนกงานสงกดสายงานธรกจสาขา

4. Competencies&CoreSkill ธนาคารไดกำหนดสมรรถนะหลก (Competencies) ทจำเปนในการ

เปนพนกงานธนาคารทหารไทย ในป2551 น ธนาคารจงไดจดการฝกอบรมเพอสนบสนนการสรางสมรรถนะดงกลาว เชน

เทคนคการเขยนบนทกรายงาน,EffectiveE-MailWriting,Powerpoint เพอการนำเสนอ, เทคนคการสอสารService

Mind,TeamWork,ความรดานภาษาองกฤษ,เทคนคการนำเสนอและการเจรจาตอรองเปนตน

5. ManagementSkillเพอใหผบรหารทกระดบของธนาคารไดสามารถบรหารคนบรหารงานรวมถงทนตอการ

เปลยนแปลงของธรกจปจจบนจนสามารถเปนผนำทมผใตบงคบบญชาใหปฏบตงานอยางท ม เทและ เตมความสามารถ

ใหกบธนาคารไดแก หลกสตรExcellentProfessionalPeopleManager,LeadershipDevelopmentProgram

ใหกบผบรหารระดบสงและระดบกลางหลกสตรMINIMBAใหกบผจดการสาขาทสงกดสายงานธรกจสาขากรงเทพ และ

สาขาภมภาคเปนตน

6. ทกษะดานFX เนองจากรายไดจากการแลกเปลยนเงนตราตางประเทศของธนาคาร มสวนแบงการตลาด

เปนอนดบตนๆ ของระบบธนาคารพาณชยไทย ประกอบกบงานแลกเปลยนเงนตราตางประเทศมความเสยงในการปฏบต

งาน เนองจากการทจรตมการพฒนารปแบบใหมตลอดเวลา ธนาคารจงตองจดใหมการฝกอบรมเพอปองกนความเสยง

ขางตนเปนประจำปละ1-2ครงทวประเทศ

• การสงพนกงานเขารบการอบรมกบสถาบนภายนอก

นอกจากการจดหลกสตรฝกอบรมภายในใหกบพนกงานแลว ธนาคารยงไดสงพนกงานเขารบการอบรมซงจดโดย

สถาบนภายนอกทมคณภาพและไดมาตรฐานทงในประเทศและตางประเทศ ทงนเพอพฒนาพนกงานใหไดรบความร

ทหลากหลายและเปนประโยชนในการนำความรและเทคโนโลยใหม ๆ มาประยกตใชกบงานธนาคารไดอยางมประสทธภาพ

เชน หลกสตร นโยบายการเงนโลกทผนผวน: ความทาทายและกลยทธตงรบ จดโดยธนาคารแหงประเทศไทย, หลกสตร

เทคนคการตลาดแบบตนทนตำ จดโดย สมาคมการจดการแหงประเทศไทย(TMA), หลกสตรSalesForcePerformers

2008และหลกสตรCertificateinStrategicHRTransformationandOrganizationDevelopmentเปนตน


• โครงการพฒนาผบรหาร

• Management Associate Program เปนโครงการเพอการพฒนาผบรหารรนใหม เพอรองรบการขยาย

ตวทางธรกจโดยจดการฝกอบรมonthejobtrainingในสายงานหลกของธนาคารรวมทงการฝกอบรมเพอพฒนาภาวะผนำ

ความคดสรางสรรค การแกปญหาตดสนใจ ฯลฯ ใหกบผผานการคดเลอกตามคณสมบตทกำหนด ซงผบรหารเหลาน

จะพฒนาขนเปนกำลงสำคญของธนาคารในอนาคต

• ทนการศกษาและทนฝกอบรมธนาคารใหการสนบสนนดานทนการศกษาระดบปรญญาโทในประเทศแกผ

บรหารและพนกงานในสาขาทเกยวของกบการปฏบตงาน รวมทงทนฝกอบรมเพอการพฒนาผบรหารทกระดบ อาท

โครงการพฒนาผบรหารMOBEX,YOBEX,FINEXและหลกสตร การบรหารเศรษฐกจสาธารณะสำหรบผบรหารระดบสง,

หลกสตรการเมองการปกครองในระบอบประชาธปไตยสำหรบผบรหารของสถาบนพระปกเกลา

• การสงเสรมการเรยนรดวยตนเอง(Self-Learning)ของพนกงาน

นอกเหนอจากการจดโครงการฝกอบรมหลกสตรตาง ๆ เพอพฒนาพนกงานในรปแบบClass-roomTrainingแลว

ในป2551 ธนาคารยงไดจดโครงการและกจกรรมเพอสงเสรมการเรยนรดวยตนเองของพนกงานผานสออเลกทรอนกส

ซงเปนการเพมชองทางการเรยนรของพนกงานโดยเฉพาะพนกงานทอยในสาขาตางๆทวประเทศอาท

• การเรยนรผานระบบเครอขายภายในธนาคาร (Intranet) ธนาคารมการพฒนารปแบบการเรยนร

เพอสงเสรมใหพนกงานมการพฒนาตนเองอยางสมำเสมอ โดยไดตดตงระบบการบรหารจดการเรยนการสอน เพอเพม

ชองทางและขยายโอกาสการเรยนรใหพนกงานไดอยางทวถง เชน หลกสตรตามนโยบายของ ธปท. ไดแก หลกสตร

ROSCsMonitoringSystem:RMS และหลกสตรตามนโยบายของธนาคารดานการบรหารความเสยง ไดแก หลกสตร

MoodyCreditSkillsandProcessDev.เปนตน

• จดตงE-LearningCenterเพอเปนศนยกลางรวบรวมความรแขนงตางๆในรปVCD,DVD,CD-ROM

เพอใหพนกงานทสนใจไดนำไปเรยนรดวยตนเองหมวดวชาทมไดแกกฎหมายการเงนการธนาคารการบญชการตลาด

ภาษาตางประเทศสขภาพสารคดงานอดเรกเปนตน

มาตรการดานความปลอดภยของพนกงาน

ธนาคารไดใหความสำคญในดานสวสดภาพและความปลอดภยของพนกงาน โดยไดปฏบตตามมาตรการดาน

ความปลอดภยตามทกฎหมายกำหนดอยางเครงครดรวมทงไดกำหนดมาตรการดานความปลอดภยของธนาคารเพมเตมดงน

• แนวทางตามกฎหมาย

1. ธนาคารจดตงคณะกรรมการความปลอดภยอาชวอนามยและสภาพแวดลอมในการทำงาน เพอทำหนาท

ดแลเกยวกบการกระทำและ/หรอสภาพการทำงานใหปลอดจากเหตอนทำใหเกดการประสบอนตราย การเจบปวยของ

ผปฏบตงานอนเนองมาจากการทำงานหรอความเดอดรอนรำคาญอนเนองมาจากการทำงานหรอเกยวกบการทำงาน

124 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

2. ธนาคารจดใหมการฝกซอมอพยพหนไฟใหแกพนกงานทปฏบตงานในสำนกงานใหญ เปนประจำทกป

อยางนอยปละ1ครง

3. ธนาคารจดใหมการฝกอบรมการปองกนและระงบอคคภย โดยใชเครองมอดบเพลงเบองตน ใหแกพนกงาน

ทเปนผแทนประจำฝายตางๆ

• แนวทางตามมาตรการความปลอดภยของธนาคาร

1. ตดตงระบบรกษาความปลอดภยภายในอาคารและบรเวณโดยรอบอาคาร เชน ระบบโทรทศนวงจรปด

(CCTV) ทบนทกดวยระบบDigital ระบบปองกนการโจรกรรม(BurglarAlarm) ระบบปองกนเพลงไหมภายในอาคาร

และศนยสำรองขอมลคอมพวเตอรระบบควบคมการเขาออก(AccessControl)และระบบควบคมอาคารอตโนมต(BAS)

2. จดใหมเจาหนาทดแลดานระบบควบคมอาคารและระบบรกษาความปลอดภยของอาคารใหแกพนกงาน

และทรพยสนของธนาคารตลอดเวลา24ชวโมง

3. จดใหมการอบรมและฝกซอมการอพยพพนกงานออกจากอาคารเมอเกดเหตฉกเฉน จนไดรบประกาศ

เกยรตคณเปนอาคารทมความปลอดภยดานอคคภยไดมาตรฐานป2549จากสำนกงานทวาการกรงเทพมหานคร

4. จดใหมมาตรการตรวจสอบวตถระเบดการผานเขา-ออกรถยนตของผมาตดตอธนาคารทกคนตลอด24ชวโมง

5. จดใหมเครองมอสอสารและเครองมอตรวจสอบวตถระเบด เพออำนวยความสะดวกในดานการรกษา

ความปลอดภย

6. ประสานงานกบหนวยงานราชการรฐวสาหกจและบรษทเอกชน เชนทหารสำนกงานตำรวจแหงชาต

การไฟฟานครหลวงบรษทTOTการประปานครหลวงและสำนกงานเขตจตจกรเปนตนเพอรองขอความชวยเหลอกรณม

เหตฉกเฉน

7. จดการอบรมพนกงานดานการบรหารอาคารและดานการรกษาความปลอดภย เพอเปนการเตรยมความพรอม

เปนประจำทก6เดอน


นโยบายการจายเงนปนผล

นโยบายการจายเงนปนผลของธนาคาร

ธนาคารกำหนดการจายเงนปนผลใหแกผถอหนจากงบการเงนเฉพาะของธนาคารทงนธนาคารมนโยบายใหผถอหน

ไดรบผลตอบแทนในอตราทเหมาะสมแกการลงทน แตตองขนอยกบผลการดำเนนงานของธนาคารและเงอนไขตางๆ

ของกฎหมายรวมถงความเพยงพอของเงนกองทนและการจดสรรเงนสำรองตางๆของธนาคารดวย

นอกจากน การจายเงนปนผลของธนาคารยงคงตองเปนไปตามประกาศของธนาคารแหงประเทศไทย เรอง

หลกเกณฑการจดชนและการกนเงนสำรองของสถาบนการเงน ซงกำหนดวา ในระหวางเวลาทสถาบนการเงนยงไมได

ตดสนทรพยทเสยหายออกจากบญชหรอยงกนเงนสำรองสำหรบสนทรพย และภาระผกพนทอาจเสยหายและไมเสยหาย

ไมครบทงจำนวน สถาบนการเงนจะจายเงนปนผลหรอเงนตอบแทนอนใดแกผถอหนมได และตามประกาศของธนาคาร

แหงประเทศไทยเรองขอกำหนดเกยวกบการบนทกบญชของสถาบนการเงนหมวด8นโยบายการจายเงนปนผลกำหนด

วาสถาบนการเงนไมควรนำกำไรทยงไมเกดขนจรงหรอไมมกระแสเงนสดรบจรงมาใชในการจายเงนปนผลเชนกำไรทเกด

จากการตราคาหลกทรพยเพอคา (Mark toMarket) และกำไรทเกดจากการโอนเปลยนประเภทสนทรพยทางการเงน

เปนตน และสถาบนการเงนไมควรนำกำไรทเกดจากการขายทรพยสนทมไดมการซอขายจรง ซงมผลทำใหสถาบนการเงนม

กำไรสงกวาหรอขาดทนตำกวากรณปกตมาใชในการจายเงนปนผล เชน กำไรทเกดจากการขายทรพยสนรอการขายของ

สถาบนการเงนทมเงอนไขใหสถาบนการเงนสามารถซอคนหรอมสทธซอคนทรพยสนนนไดในอนาคตเปนตน

ปจจบน ธนาคารไมมการจายเงนปนผล เนองจากมขาดทนสะสมและสวนตำกวามลคาหน ทงน ธนาคารจะเรมจาย

เงนปนผลไดเมอธนาคารสามารถลางขาดทนสะสมและสวนตำกวามลคาหนไดทงหมดซงเปนไปตามพ.ร.บ.บรษทมหาชน

จำกดและหลกเกณฑทางการอนทเกยวของ

นโยบายการจายเงนปนผลของบรษทยอย

การจายเงนปนผลของบรษทยอยจะตองไดรบอนมตจากคณะกรรมการของบรษทนน เพอนำเสนอตอทประชมผถอ

หนเพอใหความเหนชอบธนาคารไมไดมการกำหนดอตราสวนในการจายเงนปนผลไว โดยการจายเงนปนผลของบรษทยอย

จะขนอยกบผลประกอบการและแผนงานธรกจของแตละบรษทและเปนไปตามขอบงคบของบรษทและกฎหมายทเกยวของ

126 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

รายการระหวางกน

รายละเอยดของรายการระหวางกนปรากฏในหมายเหตประกอบงบการเงนขอ5.23ของรายงานประจำป

ความเหนของคณะกรรมการตรวจสอบเกยวกบรายการระหวางกน

คณะกรรมการตรวจสอบของธนาคารฯ ไดพจารณารายการระหวางกนของธนาคาร ในป2551 มความเหนวา

รายการระหวางกนดงกลาวเปนไปอยางสมเหตสมผลและจำเปนเพอดำเนนธรกจของธนาคาร คณะกรรมการธนาคาร

มความเหนเปนไปในแนวทางเดยวกนกบความเหนของคณะกรรมการตรวจสอบของธนาคาร

มาตรการหรอขนตอนการอนมตการทำรายการระหวางกน

ธนาคารไดใหความสำคญตอการปองกนความขดแยงทางผลประโยชนและการทำรายการระหวางกนและรายการ

ทเกยวโยงกนตามขอกำหนดของทางการ ธนาคารจงไดกำหนดใหกรรมการและผบรหารระดบผชวยกรรมการผจดการใหญ

ขนไปเปดเผยขอมลความสมพนธ หรอความเกยวโยงในกจการทมผลประโยชนเกยวของหรอเกยวโยงกนเปนประจำ

ทกไตรมาส และไดจดใหมคมอปฏบตในการทำรายการกบบคคลผมผลประโยชนเกยวของ หรอเกยวโยงกนเพอขจดความ

ขดแยงทางผลประโยชน โดยในการพจารณาทำรายการกบบคคลทมผลประโยชนเกยวของ หรอเกยวโยงกน ธนาคารจะ

ดำเนนการดวยหลกความเสมอภาคและยตธรรม ธนาคารจงกำหนดนโยบายดานราคาและเงอนไขตางๆ ดวยหลกเกณฑ

เดยวกบการทำธรกรรมกบลกคาทวไป รวมทงกำหนดใหกรรมการและผบรหารทมสวนไดเสยกบธรกรรมดงกลาวตองไมม

สวนรวมในการอนมตรายการและไมมสทธออกเสยงในทประชม

การใหสนเชอหรอลงทนในกจการทธนาคาร กรรมการ หรอผบรหารระดบสงมผลประโยชนเกยวของ จะตองผาน

การพจารณาถงฐานะและผลการดำเนนงานหรอวเคราะหความเปนไปไดของโครงการ ตองมเงอนไขและราคาเหมอนลกคา

ทวไป มการควบคมปรมาณการใหสนเชอหรอลงทนมใหมปรมาณเกนสมควร และตองผานการอนมตจากคณะกรรมการ

ธนาคารดวยมตเอกฉนทโดยกรรมการหรอผบรหารทเกยวของตองไมมสวนรวมในการพจารณาอนมตธรกรรมดงกลาว ทงน

การอนมตดงกลาวตองเปนไปตามหลกเกณฑทางการทเกยวของ

ธนาคารไดกำหนดใหคณะกรรมการตรวจสอบทำหนาทพจารณา ทบทวน และสอบทานรายการทเกยวโยงกน

เพอปองกนและขจดความขดแยงทางผลประโยชน

ธนาคารจะมการเปดเผยขอมลการทำธรกรรมกบบคคลทมผลประโยชนเกยวของ บคคลทเกยวโยงกนรวมทง

รายการระหวางกนอยางครบถวน โปรงใส เปนไปตามหลกเกณฑทธนาคารแหงประเทศไทย สำนกงาน ก.ล.ต.

ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยและมาตรฐานการบญชกำหนด

นโยบายหรอแนวโนมการทำรายการระหวางกนในอนาคต

รายการระหวางกน(ยกเวนเงนกทเปนสวสดการทใหตอพนกงานของธนาคาร) ทเกดขนในป2551 สวนใหญเปน

รายการธรกจปกตทมเงอนไขการคาโดยทวไปหรอการใหเชาอาคารสำนกงานแกบรษทในเครอโดยมสญญาเชาไมเกน3ป

อยางไรกตาม มลคาของรายการดงกลาวไมเปนสาระสำคญเมอเทยบกบขนาดทรพยสนรวมของธนาคาร และรายการ

ดงกลาวไดมการนำเสนอตอคณะกรรมการตรวจสอบแลว

สำหรบการทำรายการระหวางกนในอนาคต ธนาคารจะปฏบตใหเปนไปตามนโยบายและแนวทางปฏบตดงกลาว

ขางตน ทงน เมอทางการมการเปลยนแปลงกฎเกณฑ ธนาคารจะมการปรบปรงนโยบายและแนวทางปฏบตใหสอดคลอง

กบกฎเกณฑทเปลยนแปลงนน

การใหบคคลซงอาจมความขดแยงถอหนเกนกวารอยละ 5 ในบรษทยอย หรอบรษทรวม แทนการถอหนของธนาคารโดยตรง

ธนาคารไมมนโยบายใหบคคลซงมความขดแยงถอหนแทนธนาคาร เวนแตมความจำเปนตองถอหนไวเพอให

ถกตองตามกฎหมาย


คำอธบายการวเคราะหฐานะการเงนและผลการดำเนนงาน

บทสรปผบรหาร

การเพมขนของความสามารถในการทำกำไร

สำหรบรอบปสนสดวนท31 ธนวาคม2551 ธนาคารและบรษทยอยมกำไรสทธรวม424 ลานบาท เพมขนจากป

2550 ซงมขาดทนสทธ43,677 ลานบาท ธรกจหลกของธนาคารมการเตบโต โดยมกำไรจากการดำเนนงานกอนการ

ตงสำรอง(PPOP) ในป2551 เพมขนเปน8,438 ลานบาท จาก8,419 ลานบาทในป2550 การเพมขนของกำไรสทธ

มสาเหตหลกมาจากการลดลงของการกนคาเผอหนสญ การเพมขนของรายไดทมใชดอกเบย และการลดลงของคาใชจาย

ทมใชดอกเบย

การจดชนหนและการตงสำรองอยางระมดระวง

ธนาคารมการจดชนหนและตงสำรองทเขมงวดยงขนตามมาตรฐานสากลซงรวมถง1)การเปลยนแปลงการจดชนหน

จากการจดชนรายบญชเปนการจดชนรายลกคา2) การพจารณาและประเมนมลคาหลกประกนอยางระมดระวง และ3)

การปรบลดชนสนเชอเชงคณภาพอยางเขมงวดมากขนอยางไรกตามณวนท31ธนวาคม2551สนเชอดอยคณภาพยงคง

ลดลงเปนจำนวน6,735ลานบาทหรอรอยละ8.8จากปกอนเหลอ69,777ลานบาทซงเปนผลมาจากความพยายามของ

ธนาคารในการเรงดำเนนการปรบโครงสรางหนการแกไขหนเสยและการขายสนเชอดอยคณภาพ

การดำเนนการและคาใชจายในการปฏรปธนาคารเพอสรางพนฐานของธนาคารใหแขงแกรง

นอกจากนธนาคารยงไดตงคาใชจายในการปฏรปธนาคารเพอสรางพนฐานของธนาคารใหแขงแกรงในป2551ไดแก

1) การตงคาเผอคาใชจายจำนวน850 ลานบาทสำหรบการปรบโครงสรางดานบคลากร ซงจะดำเนนการในป2552 และ

2) การปรบปรงพอรตการลงทนของธนาคารเพอลดความเสยงจากการลงทนในตราสารทนและการรบผลขาดทนจากการ

ดอยคาจากการลงทนในตราสารทน(เปนจำนวน523 ลานบาท) และจากตราสารอนพนธ (เปนจำนวน428 ลานบาท)

ทงน มวตถประสงคทจะสรางพนฐานของธนาคารใหแขงแกรงยงขนในดานบคลากรใหมประสทธภาพ และการลดความเสยง

ตางๆในพอรตการลงทนของธนาคาร

สนเชอหดตวลงแตคณภาพดขน

ในป2551 ธนาคารมสนเชอรวมทงสน424,286 ลานบาท ลดลงรอยละ8.7 จากป2550 จากการจำหนายสนเชอ

ทไมกอใหเกดรายไดและการชำระคนหนตามกำหนด แมวาธนาคารมมาตรฐานสนเชอทเขมงวดขน การหดตวของสนเชอ

ไดเรมชะลอตวลง จากการเพมสนเชอทมคณภาพ โดยเฉพาะสนเชอTradefinanceซงมการเตบโตเพมขนกวารอยละ50

เมอเทยบกบปทผานมา

โครงสรางเงนฝากดขน

เงนฝากรวมของธนาคารเทากบ450,297 ลานบาท ณ สนป2551 หรอลดลงรอยละ3.3 เมอเทยบกบปทผานมา

อยางไรกตามปรมาณเงนฝากรวมในไตรมาสท4ของป2551เพมขน16,798ลานบาทหรอเพมขนรอยละ4เมอเทยบกบ

ไตรมาสกอน โดยมสดสวนของCASA(บญชกระแสรายวนและออมทรพย) สงขนเปนรอยละ38.7 จากรอยละ37.2

ในไตรมาสทแลวเปนผลมาจากกลยทธธนาคารทมงเนนในดานเงนฝากเปนหลกซงเรมตงแตไตรมาสท4ในป2551ทำให

มสดสวนCASAทเพมมากขน

128 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

สภาพคลอง สวนตางดอกเบยและสดสวนตนทนตอรายไดปรบตวดขน

จากการทธนาคารไดลดความเสยงของการลงทนในตราสารทน ทำใหสภาพคลองของธนาคารเพมขนเปนรอยละ14

ของสนทรพยทกอใหเกดรายได ประกอบดวยรายการเงนสดและรายการระหวางธนาคาร ในขณะทสดสวนเงนใหสนเชอ

ตอเงนฝาก(รวมการกยมระยะสน)ลดลงเหลอรอยละ87สวนตางรายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ(NetInterestMargin:

NIM)ในป2551เพมขนประมาณ14basispointsเปนรอยละ2.7จากการจดการสนทรพยและหนสนอยางมประสทธภาพ

ในขณะทสดสวนตนทนตอรายได(Costtoincomeratio) ในป2551 ดขน เปนรอยละ75(และรอยละ62 หากไมรวม

รายการพเศษตางๆ)ซงเปนผลจากคณภาพสนทรพยของธนาคารทดขน

ธนาคารดำรงอตราสวนเงนกองทนทรอยละ 13.9 คดเปนอตราสวน เงนกองทนชนทหนงรอยละ 10.1

ในป2551ธนาคารมสวนของผถอหนจำนวน45,046ลานบาทเพมขนรอยละ1.2หรอ526ลานบาทจากป2550

โดยธนาคารไดดำรงฐานะเงนกองทนตอสนทรพยเสยง(CAR)ตามเกณฑBaselIIทรอยละ13.9เปนอตราสวนเงนกองทน

ชนทหนงรอยละ10.1 ซงสงกวาเกณฑทธนาคารแหงประเทศไทยกำหนดใหธนาคารพาณชยดำรงอตราสวนเงนกองทน

ตอสนทรพยเสยงไมตำกวาอตรารอยละ8.5และเปนเงนกองทนชนทหนงไมตำกวารอยละ4.25ตามลำดบ

การวเคราะหผลการดำเนนงาน การวเคราะหผลการดำเนนงานสำหรบรอบปสนสด ณ วนท31 ธนวาคม2551 เปรยบเทยบกบผลการดำเนนงาน

สำหรบรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2550

ตารางดงตอไปนแสดงองคประกอบหลกของกำไร(ขาดทน)สทธของธนาคารในชวงระยะเวลาทระบไว

รอบปสนสดณวนท31ธนวาคม

2551 2550

(หนวย:ลานบาท)

รายไดดอกเบยและเงนปนผล 29,152 33,724

คาใชจายดอกเบย 13,359 17,282

รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ 15,793 16,442

หนสญและหนสงสยจะสญ(กลบรายการ) 5,177 31,732

ขาดทนจากการปรบโครงสรางหน(กลบรายการ) (101) (750)

รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธหลงหกหนสญหนสงสยจะสญและ

ขาดทนจากการปรบโครงสรางหน(กลบรายการ) 10,716 (14,541)

รายไดทมใชดอกเบย 7,014 6,591

คาใชจายทมใชดอกเบย 17,114 35,459

กำไร(ขาดทน)กอนภาษเงนได 616 (43,409)

ภาษเงนได 87 132

กำไร(ขาดทน)สทธในสวนของผถอหนสวนนอย 106 136

กำไร(ขาดทน)สทธ 424 (43,677)


• รายไดดอกเบยและเงนปนผล

ตารางดงตอไปนแสดงถงองคประกอบหลกของรายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธของธนาคาร


2551 2550

(หนวย:ลานบาทยกเวนรอยละ)


ดอกเบยจากเงนใหสนเชอ 24,150 29,180

ดอกเบยจากรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 1,581 756

รายไดจากเงนลงทน 3,421 3,788

รวมรายไดดอกเบยและเงนปนผล 29,152 33,724

คาใชจายดอกเบย

ดอกเบยเงนฝาก 10,197 14,078

ดอกเบยจากรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 127 557

ดอกเบยจากเงนกยมระยะสน 1,166 1,282

ดอกเบยจากเงนกยมระยะยาว 1,870 1,365

รวมคาใชจายดอกเบย 13,359 17,282

รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ 15,792 16,442

สนทรพยรวมเฉลย 612,073 687,019

สนทรพยทกอใหเกดรายไดเฉลย 585,630 644,545

หนสนทกอใหเกดดอกเบยเฉลย 536,353 615,193

อตราสวนตางดอกเบยสทธของสนทรพยรวม(รอยละ) 2.6 2.4

อตราสวนตางดอกเบยสทธของสนทรพยทกอใหเกดรายได(รอยละ) 2.7 2.6

สวนตางอตราดอกเบยสทธ(รอยละ) 2.5 2.4

รายไดดอกเบยและเงนปนผลรวมลดลงรอยละ13.6 จากจำนวน33,724 ลานบาทในรอบปสนสด ณ วนท31

ธนวาคม2550เปนจำนวน29,152ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2551โดยมสาเหตหลกมาจากการลดลง

ของรายไดดอกเบยจากเงนใหสนเชอ

ดอกเบยจากเงนใหสนเชอลดลงรอยละ17.2จากจำนวน29,180ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2550

เปนจำนวน24,150 ลานบาท ในรอบปสนสด ณ วนท31 ธนวาคม2551 ซงการลดลงนเปนผลมาจากการลดลงของ

ปรมาณสนเชอประกอบกบดอกเบยทปรบลดลง

ดอกเบยจากรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนเพมขนรอยละ109.1จากจำนวน756ลานบาทในรอบปสนสดณ

วนท31ธนวาคม2550เปนจำนวน1,581ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2551โดยการเพมขนมสาเหตมา

จากธนาคารเพมนำหนกในการลงทนในสนทรพยทมสภาพคลองสง

รายไดจากเงนลงทนลดลงรอยละ9.7จากจำนวน3,788ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2550เปน

จำนวน3,421ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2551โดยการลดลงนมสาเหตหลกมาจากลดลงของการลงทน

ของตราสารหนและตราสารทน

130 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

• คาใชจายดอกเบย

คาใชจายดอกเบยรวมลดลงรอยละ22.7จากจำนวน17,282ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2550

เปนจำนวน13,359ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2551โดยการลดลงนมสาเหตหลกมาจากการลดลงของ

คาใชจายดอกเบยเงนฝาก

ดอกเบยเงนรบฝากลดลงรอยละ27.6 จากจำนวน14,078 ลานบาท ในรอบปสนสด ณ วนท31 ธนวาคม2550

เปนจำนวน10,197ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2551โดยมสาเหตหลกมาจากการลดลงของเงนรบฝาก

และดอกเบยของเงนรบฝาก

ดอกเบยจากรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนลดลงรอยละ77.3 จากจำนวน557 ลานบาท ในรอบปสนสด ณ

วนท31ธนวาคม2550เปนจำนวน127ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2551โดยมสาเหตหลกมาจาก

การลดลงของการกยมระหวางธนาคารและตลาดเงนซงเปนผลมาจากการบรหารสนทรพยและหนสนของธนาคารและการลด

ลงของดอกเบยของรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน

ดอกเบยจากเงนกยมระยะสนลดลงรอยละ9.1จากจำนวน1,282ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2550

เปนจำนวน1,166 ลานบาท ในรอบปสนสด ณ วนท31 ธนวาคม2551 โดยมสาเหตหลกมาจากยอดเฉลยของเงนกยม

ระยะสนในป2551ลดลงเมอเทยบกบป2550

ดอกเบยจากเงนกยมระยะยาวเพมขนรอยละ37.0 จากจำนวน1,365 ลานบาท ในรอบปสนสด ณ วนท

31ธนวาคม2550เปนจำนวน1,870ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2551โดยมสาเหตหลกมาจากการ

เพมขนของดอกเบยเงนกยมระยะยาว

• รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ

สบเนองจากทกลาวขางตน รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธลดลงรอยละ3.9 จากจำนวน16,442 ลานบาท

ในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2550เปนจำนวน15,792ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2551

• หนสญและหนสงสยจะสญ

การตงสำรองหนสญและหนสงสยจะสญลดลงเปนจำนวนมากจากจำนวน31,732ลานบาทในรอบปสนสดณวนท

31ธนวาคม2550เปนจำนวน5,177ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2551โดยในป2550ธนาคารและ

บรษทยอยไดตงสำรองเพมเพอเปนไปตามเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทยเพอรองรบการปฎบตตามมาตรฐานการบญช

สากล(IAS39) ในป2551 ธนาคารตงสำรองหนสญและหนสงสยจะสญตามคณภาพของสนทรพยรวมทงการขายและการ

ตดจำหนายหนดอยคณภาพและในป2551 น ธนาคารยงไดยกระดบการตงสำรองใหเปนระดบสากลซงหมายรวมถงการ

จดชนสนเชอดอยคณภาพตามรายลกคาการรบรมลคาหลกประกนอยางระมดระวงและการจดชนสนเชอทเขมงวดมากขน

• ขาดทนจากการปรบโครงสรางหน (กลบรายการ)

ธนาคารมการกลบรายการขาดทนจากการปรบโครงสรางหนจำนวน750 ลานบาท ในรอบปสนสด ณ วนท

31ธนวาคม2550เปรยบเทยบกบการกลบรายการขาดทนจากการปรบโครงสรางหนจำนวน101ลานบาทในงวดรอบป

สนสดณวนท31ธนวาคม2551


• รายไดทมใชดอกเบย

ตารางดงตอไปนสรปองคประกอบหลกของรายไดทมใชดอกเบยของธนาคารในชวงระยะเวลาทระบไว


2551 2550



กำไร(ขาดทน)จากเงนลงทน (353) (831)

สวนแบงกำไร(ขาดทน)จากเงนลงทนตามวธสวนไดเสย 465 282


การรบรองรบอาวลและคำประกน 524 649

คาธรรมเนยมและบรการอนๆ 4,487 4,771

กำไรจากการปรวรรต 951 1,095

กำไรจากการขายสนทรพย 626 -

รายไดอน(1) 313 626

รวมรายไดทมใชดอกเบย 7,014 6,591

(1) รายไดอนรวมถงหนลกคาทยงมไดใชสทธเรยกรองรายไดเบดเตลดและรายไดจากบรษทยอย

รายไดทมใชดอกเบยเพมขนรอยละ6.4จากจำนวน6,591ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2550

เปนจำนวน7,014 ลานบาท ในรอบปสนสด ณ วนท31 ธนวาคม2551 โดยมสาเหตหลกมาจากการลดลงของขาดทน

จากเงนลงทนการเพมขนของกำไรจากบรษทรวมและกำไรจากการขายสนทรพย

ขาดทนจากเงนลงทนลดลงจากจำนวน831 ลานบาทในรอบปสนสด ณ วนท31 ธนวาคม2550 เปนจำนวน

353ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2551

รายไดคาธรรมเนยมและบรการอนลดลงรอยละ5.9 จากจำนวน4,771 ลานบาท ในรอบปสนสด ณ วนท

31ธนวาคม2550เปนจำนวน4,487ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2551โดยมสาเหตหลกมาจากการ

ลดลงของรายไดคาธรรมเนยมทเกยวของกบสนเชอเนองจากการลดลงของการใหสนเชอของธนาคารในป2551

กำไรจากการปรวรรตลดลงรอยละ13.1จากจำนวน1,095ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2550

เปนจำนวน951ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2551โดยมสาเหตหลกมาจากสภาวะการตลาด

รายไดอนลดลงรอยละ49.9จากจำนวน626ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2550เปนจำนวน

313ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2551โดยมสาเหตหลกมาจากการขาดทนของรายการตราสารอนพนธ

132 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

• คาใชจายทมใชดอกเบย

ตารางดงตอไปนแสดงขอมลเกยวกบคาใชจายทมใชดอกเบยของธนาคารในชวงระยะเวลาทระบไว


2551 2550


คาใชจายทมใชดอกเบย

คาใชจายเกยวกบพนกงาน 6,041 4,814

คาใชจายเกยวกบอาคารสถานทและอปกรณ 2,585 2,565

คาภาษอากร 884 1,345

คาธรรมเนยมและการบรการ 1,249 1,250

คาตอบแทนกรรมการ 31 39

ขาดทนจากการดอยคาของทรพยสนรอการขายและทรพยสนอนๆ 1,124 3,982

เงนนำสงกองทนฟนฟฯ 1,863 2,157

ขาดทนจากประมาณการหนสนจากการโอนสนทรพยดอยคณภาพ(กลบรายการ) (49) 3,978

ขาดทนจากประมาณการหนสนอน(กลบรายการ) 1,150 225

ขาดทนจากการดอยคาความนยม - 12,237

ขาดทนจากการขายทรพยสน - 242

คาใชจายอน(1) 2,236 2,625

รวมคาใชจายทมใชดอกเบย 17,114 35,459

(1) คาใชจายอน รวมถง รายการนอกงบดล พนธบตรทไมมดอกเบยและเสนอขายโดยมสวนลด (ZeroCouponBond) ซงไดรบมาจาก

บสก.สำหรบการขายสนทรพยดอยคณภาพ

คาใชจายทมใชดอกเบยลดลงรอยละ51.7จาก34,459ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2550 เปน

17,114ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2551โดยมสาเหตหลกมาจากการทไมมผลขาดทนจากการดอยคา

ความนยมการลดลงของขาดทนจากการประมาณการหนสนและการลดลงของขาดทนจากการดอยคาของทรพยสนรอการขาย

ขาดทนจากการประมาณการหนสนจากการโอนสนทรพยดอยคณภาพมจำนวนลดลงจาก3,978ลานบาทในรอบปสน

สดณวนท31ธนวาคม2550เปนการกลบรายการจำนวน49ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2551โดย

ในป2550ธนาคารไดบนทกประมาณการหนสนสำหรบผลขาดทนทอาจจะเกดขนจากการโอนสนทรพยดอยคณภาพไปบสท.

จำนวน774ลานบาทและสำหรบการโอนสนทรพยดอยคณภาพไปบสก.จำนวน3,204ลานบาท

ขาดทนจากการประมาณการหนสนอนเพมขนจากจำนวน225 ลานบาทในรอบปสนสดณ วนท31 ธนวาคม2550

เปนจำนวน1,150ลานบาทเนองจากธนาคารไดเรมตงสำรองภาระผกพนนอกงบดลในป2551

ธนาคารไดบนทกการดอยคาของคาความนยมเตมจำนวนสำหรบคาความนยมทเกดจากการควบรวมกจการของ

บรรษทเงนทนอตสาหกรรมแหงประเทศไทย(IFCT)และ ธนาคารดบเอส ไทยทน(DTDB) เปนจำนวน12,237ลานบาท

ในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2550โดยตงแตป2551เปนตนไปธนาคารไมมยอดคงคางของคาความนยมจากการ

ควบรวมกจการ


• กำไร (ขาดทน) กอนภาษเงนได

ธนาคารและบรษทยอยมผลขาดทนกอนภาษเงนไดจำนวน43,409ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม

2550ในขณะทมผลกำไรกอนภาษเงนไดจำนวน616ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2551ภาษเงนไดลดลง

รอยละ34.1จากจำนวน132ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2550เปนจำนวน87ลานบาทในรอบปสนสด

ณวนท31ธนวาคม2551

• กำไร (ขาดทน) สทธ

สบเนองจากทกลาวมาขางตน ธนาคารและบรษทยอยมผลขาดทนสทธจำนวน43,677 ลานบาท ในรอบปสนสด

ณวนท31ธนวาคม2550เปรยบเทยบกบผลกำไรสทธจำนวน424ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2551

การวเคราะหฐานะการเงน

• สนทรพย

สนทรพยรวมลดลงรอยละ3.2จากจำนวน622,161ลานบาทณวนท31ธนวาคม2550เปนจำนวน601,985

ลานบาทณวนท31ธนวาคม2551

เงนใหสนเชอรวม(ไมรวมดอกเบยคางรบ)ลดลงรอยละ8.7จากจำนวน464,895ลานบาทณวนท31ธนวาคม

2550 เปนจำนวน424,286 ลานบาท ณ วนท31 ธนวาคม2551 อนเปนผลมาจากการปรบโครงสรางเงนใหสนเชอ

การชำระคนของเงนใหสนเชอทถงกำหนดชำระและการจำหนายสนเชอดอยคณภาพ

เงนลงทนสทธลดลงรอยละ12.8จาก96,346ลานบาทณวนท31ธนวาคม2550เปนจำนวน83,983ลานบาท

ณวนท31ธนวาคม2551เปนผลจากการขายเงนลงทนในตราสารหนและตราสารทน

ทรพยสนรอการขายลดลงรอยละ14.6 จากจำนวน22,556 ลานบาท ณ วนท31 ธนวาคม2550 เปนจำนวน

19,260ลานบาทณวนท31ธนวาคม2551สวนใหญเกดจากการจำหนายทรพยสนรอการขายในระหวางป

• หนสน

หนสนรวมลดลงรอยละ3.6 จากจำนวน577,641 ลานบาทณ วนท31 ธนวาคม2550 เปนจำนวน556,939

ลานบาทณวนท31ธนวาคม2551

เงนฝากลดลงรอยละ3.3 จากจำนวน465,462 ลานบาท ณ วนท31 ธนวาคม2550 เปนจำนวน450,297

ลานบาทณ วนท31 ธนวาคม2551 โดยมสาเหตหลกมาจากการลดลงของเงนฝากออมทรพยซงเปนผลมาจากมการยาย

ไปใชผลตภณฑอนของธนาคารหรอเงนฝากประจำ

เงนกยมเพมขนรอยละ24.2 จากจำนวน53,416 ลานบาท ณ วนท31 ธนวาคม2550 เปนจำนวน66,317

ลานบาทณวนท31ธนวาคม2551โดยมสาเหตมาจากการเพมขนของของตวแลกเงน(BillofExchange–BE)และหน

กระยะสน

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนรวมลดลงรอยละ62.8 จากจำนวน24,993 ลานบาท ณ วนท31 ธนวาคม

2550เปนจำนวน9,299ลานบาทณวนท31ธนวาคม2551โดยมสาเหตหลกมาจากการบรหารสภาพคลองของธนาคาร

134 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

• สวนของผถอหน

สวนของผถอหนเพมขนรอยละ1.2จากจำนวน44,520ลานบาทณวนท31ธนวาคม2550เปนจำนวน45,046

ลานบาท ณ วนท31 ธนวาคม2551 โดยมสาเหตหลกมาจากการเพมขนของสวนเกนทนจากการตราคาสนทรพยจำนวน

2,039ลานบาทและจากกำไรสทธในป2551จำนวน424ลานบาทอยางไรกตามการเพมขนจากกำไรและสวนเกนทนจาก

การตราคาสนทรพยถกหกดวยการลดลงของสวนเกนทนจากการเปลยนแปลงมลคาเงนลงทนจำนวน1,454ลานบาท

มลคาทางบญชตอหนงหนซงปรบลดสดสวนการถอหนเตมจำนวนแลว(Fullydiluted) เพมขนเลกนอยจากมลคา

1.02บาทณวนท31ธนวาคม2550เปนมลคา1.03บาทณวนท31ธนวาคม2551

รายการนอกงบดล

• ภาระผกพน

ภาระผกพนของธนาคาร ประกอบดวยการรบอาวลตวเงนและการคำประกนเงนกยม ภาระตามตวแลกเงนคาสนคา

เขาทยงไมครบกำหนด เลตเตอรออฟเครดตภาระผกพนอน และตราสารซอขายลวงหนา(forwardbonds)ทซอมาทงน

ภาระผกพนอนประกอบดวยการคำประกนอน สญญาแลกเปลยนเงนตรา สญญาอตราดอกเบย และวงเงนทลกคายงไมได

ถอนณวนท31ธนวาคม2551ภาระผกพนของธนาคาร เทากบ392,463ลานบาท เพมขนรอยละ12.1จากจำนวน

349,998ลานบาทณวนท31ธนวาคม2550โดยมสาเหตหลกมาจากสญญาแลกเปลยนอตราดอกเบยทเพมขนซงสวน

หนงมาจากการบรหารจดการหนสนของธนาคารและการใหบรการบรหารความเสยงแกลกคา

คณภาพสนทรพย

เงนใหสนเชอ

• การกระจกตวของสนเชอ

เงนใหสนเชอแยกตามภาคธรกจ

ธนาคารใชกลยทธในการสรางพอรตสนทรพยทหลากหลายและจำกดความเสยงจากการใหสนเชอแกภาคธรกจใด

ธรกจหนงหรอผกรายใดรายหนงโดยเฉพาะโดยณวนท31ธนวาคม2551จำนวนยอดเงนใหสนเชอทสงทสดของธนาคาร

อยในภาคธรกจการผลตมจำนวนรอยละ24.2 ของเงนใหสนเชอทงหมด การใหสนเชอตวแทนทางการเงนมยอดเปนอนดบ

2ในป2551ดวยสดสวนรอยละ18.4เงนใหสนเชอแกภาคธรกจอนทมความสำคญไดแกการบรโภครายยอย(ซงมจำนวน

รอยละ15.6 ของเงนใหสนเชอทงหมดของธนาคาร) ภาคธรกจการคาสงและคาปลก(มจำนวนรอยละ15.1 ของเงนใหสน

เชอทงหมดของธนาคาร) สวนการใหสนเชอสำหรบภาคธรกจอนๆ นอกเหนอจากน คดเปนรอยละ45.1 ของเงนใหสนเชอ

ทงหมดของธนาคาร


ตารางดงตอไปนแสดงรายละเอยดเพมเตมเกยวกบการใหสนเชอของธนาคารแบงตามภาคธรกจในชวงเวลาทระบไว

สนสดณวนท31ธนวาคม

(เฉพาะธนาคาร) 2551 2550 2549

รอยละของ รอยละของ รอยละของ

จำนวน ทงหมด จำนวน ทงหมด จำนวน ทงหมด

ภาคธรกจ (ลานบาทยกเวนรอยละ)

การผลต 118,229 24.2 134,608 28.2 165,327 30.1

ตวแทนทางการเงน 89,866 18.4 40,996 8.6 41,323 7.5

การบรโภครายยอย 75,912 15.6 77,868 16.3 79,828 14.6

การคาสงและคาปลก 73,692 15.1 74,416 15.6 92,265 16.8

อสงหารมทรพย 26,380 5.4 28,226 5.9 25,457 4.6

การไฟฟา 25,962 5.3 23,936 5.0 23,325 4.3

โรงแรมและภตตาคาร 23,400 4.8 30,067 6.3 35,280 6.4

การขนสงและคลงเกบสนคา 19,914 4.1 22,391 4.7 33,330 6.1

การกอสราง 11,949 2.5 16,313 3.4 19,481 3.6

การเกษตร 9,802 2.0 11,055 2.3 11,638 1.2

การบรการ 4,320 0.9 5,849 1.2 7,442 1.4

การบรการดานสขภาพและ

งานสงคมสงเคราะห 2,900 0.6 5,189 1.1 5,996 1.1

เหมองแรและเหมองหน 2,247 0.5 2,487 0.5 3,300 0.6

การประมง 1,142 0.2 1,444 0.3 1,870 0.3

การศกษา 1,069 0.2 1,551 0.3 1,747 0.3

การบรหารราชการ 929 0.2 942 0.2 915 0.2

ของใชสวนตวในครวเรอน - 0.0 - 0.0 - 0.0

นอกประเทศ - 0.0 - 0.0 - 0.0

รวม(1) 487,713 100.0 477,339 100.0 548,524 100.0

(1) สนเชอรวมรวมถงรายการเงนใหสนเชอระหวางธนาคารและตลาดเงน

เงนใหสนเชอแบงตามระยะเวลาครบกำหนดชำระของสนเชอ

ตารางตอไปนแสดงถงเงนใหสนเชอของธนาคารทหารไทยโดยแบงตามระยะเวลาครบกำหนดชำระณวนทระบไว


(เฉพาะธนาคาร) 2551 2550 2549


ถงกำหนดชำระเมอทวงถาม 50,673 59,795 61,885

ถงกำหนดชำระภายใน1เดอน 51,664 40,911 42,411

ถงกำหนดชำระภายหลง1เดอนแตภายในหรอเมอครบกำหนด3เดอน 47,889 51,999 74,474

ถงกำหนดชำระภายหลง3เดอนแตภายในหรอเมอครบกำหนด12เดอน 25,493 22,518 30,262

ถงกำหนดชำระภายหลง1ปแตภายในหรอเมอครบกำหนด5ป 82,113 95,033 101,014

ถงกำหนดชำระภายหลง5ปแตภายในหรอเมอครบกำหนด10ป 97,104 128,498 160,386

ถงกำหนดชำระหลงจาก10ป 69,269 67,321 72,326

รวม 424,205 466,075 542,758

136 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

เงนใหสนเชอแบงตามประเภทอตราดอกเบย

ตารางดงตอไปนแสดงถงเงนใหสนเชอของธนาคารทหารไทย โดยแบงตามประเภทอตราดอกเบยคงท และอตรา

ดอกเบยลอยตวณวนทระบไว


(เฉพาะธนาคาร) 2551 2550 2549


อตราดอกเบยลอยตว 373,372 417,324 448,523

อตราดอกเบยคงท 50,833 48,751 94,235

รวมเงนใหสนเชอ 424,205 466,075 542,758

เงนใหสนเชอแบงตามกลมลกคา

ตารางดงตอไปนแสดงถงเงนใหสนเชอของธนาคารทหารไทยตามกลมลกคาณวนทระบไว


(เฉพาะธนาคาร) 2551** 2550*

จำนวน รอยละของ จำนวน รอยละของ

ทงหมด ทงหมด

(ลานบาทยกเวนรอยละ)

กลมธรกจขนาดใหญ(1) 191,163 45.1 171,425 36.8

กลมธรกจขนาดกลางและขนาดยอม(2) 165,459 39.0 216,871 46.5

กลมธรกจรายยอย(3) 67,583 15.9 77,780 16.7

รวม(4) 424,205 100.0 466,075 100.0

**ตงแตเดอนธนวาคม2551เปนตนไปธนาคารแบงกลมลกคาดงตอไปน

(1) สนเชอในกลมธรกจขนาดใหญหมายถงสนเชอซงใหแกลกคาซงมรายไดตอปรวมตงแต500ลานบาทขนไป

(2) สนเชอในกลมธรกจขนาดกลางและขนาดยอมแสดงถงสนเชอซงใหแกลกคาซงมรายไดตอปรวมนอย500ลานบาท

(3) สนเชอในกลมธรกจรายยอยแสดงถงสนเชอผบรโภคสวนบคคล

*ป2550ธนาคารแบงสนเชอตามกลมลกคาดงตอไปน

(1) สนเชอในกลมธรกจขนาดใหญหมายถงสนเชอซงใหแกลกคาซง(1)มวงเงนสนเชอตงแต300ลานบาทขนไปตอผกแตละรายหรอ(2)มรายได

ตอปรวมตงแต1,000ลานบาทขนไปหรอ(3)จดทะเบยนในตลาดหลกทรพยฯ

(2) สนเชอในกลมธรกจขนาดกลางและขนาดยอม แสดงถง สนเชอซงใหแกลกคาซง (1) มวงเงนสนเชอนอยกวา 300 ลานบาท

ตอผกแตละรายหรอ(2)มรายไดตอปรวมนอยกวา1,000ลานบาทหรอ(3)ไมไดจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยฯ

(3) สนเชอในกลมธรกจรายยอยแสดงถงสนเชอผบรโภคสวนบคคลตามคำจำกดความคำวาสนเชอของธนาคารแหงประเทศไทย

(4) สนเชอรวมรวมถงรายการเงนใหสนเชอระหวางธนาคารและตลาดเงน

• การจดชนสนทรพย

ธนาคารทหารไทยจดชนสนเชอและสนทรพยตางๆตามประกาศของธนาคารแหงประเทศไทยโดยธนาคารทหารไทย

และบรษทยอยไดจดชนลกหนเปน6 ประเภท โดยหลกเกณฑทสำคญในการจดชนหนคอระยะเวลาคางชำระ สำหรบสนทรพย

จดชนปกตและจดชนกลาวถงเปนพเศษคำนวณคาเผอหนสงสยจะสญขนตำตามอตรารอยละทธนาคารแหงประเทศไทยกำหนด

โดยพจารณามลคาหลกประกน ซงมลคาหลกประกนทใชขนอยกบประเภทของหลกประกนและวนทมการประเมนราคาลาสด

สวนสนทรพยจดชนตำกวามาตรฐาน จดชนสงสย และจดชนสงสยจะสญ คำนวณคาเผอหนสงสยจะสญในอตรารอยละ100

สำหรบสวนตางระหวางยอดหนตามบญชกบมลคาปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบจากลกหน หรอมลคาปจจบน

ของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบจากการจำหนายหลกประกนซงเปนไปตามวธการทธนาคารแหงประเทศไทยกำหนด


ตารางดงตอไปนแสดงประเภทการจดชนสนเชอตามชวงเวลาทระบไว


(เฉพาะธนาคาร) 2551 2550 2549

เงนใหสนเชอ เงนใหสนเชอ เงนใหสนเชอ

และดอกเบย และดอกเบย และดอกเบย

คางรบ(1) เงนสำรอง คางรบ(1) เงนสำรอง คางรบ(1) เงนสำรอง


จดชนปกต 306,980 1,172 364,042 1,390 462,207 2,422

จดชนกลาวถงเปนพเศษ 53,729 378 32,176 213 27,736 200

จดชนตำกวามาตรฐาน 9,229 4,001 13,463 7,011 8,423 1,557

จดชนสงสย 7,505 2,490 16,755 8,165 12,250 3,482

จดชนสงสยจะสญ 50,141 28,070 43,732 21,262 37,279 18,269

รวม 427,584 36,111 470,168 38,041 547,895 25,930

บวก:คาเผอหนสงสยจะสญสวนท

เกนจากเกณฑขนตำของ

ธนาคารแหงประเทศไทย 7,821 - 11,889 - 2,586

รวม 427,584 43,932 470,168 49,930 547,895 28,516

(1) ไมรวมถงรายการเงนใหสนเชอแกธนาคารและตลาดเงน

สนทรพยประเภทจดชนตำกวามาตรฐาน สงสย หรอสงสยจะสญ ถอเปนสนทรพยดอยคณภาพ ทงน สนทรพยดอย

คณภาพรวมถงเงนใหสนเชอและลกหนคางรบ หลกทรพยและสนทรพยอนใดของธนาคารทสามารถจดชนสนทรพยตามท

กลาวแลวไดอนงสนเชอดอยคณภาพจดเปนสวนหนงของสนทรพยดอยคณภาพ

• สนเชอดอยคณภาพ

ณวนท31ธนวาคม2551สนเชอดอยคณภาพประเภทจดชนตำกวามาตรฐานจดชนสงสยและจดชนสงสยจะสญ

ของธนาคารและบรษทยอยมจำนวน69,777ลานบาทลดลงเปนจำนวน6,735ลานบาทจากวนท31ธนวาคม2550

โดยสาเหตหลกมาจากการประสบความสำเรจของการปรบโครงสราง การจดการหนเสย รวมถงการขายและตดจำหนายเงน

ใหสนเชอดอยคณภาพ

สำหรบเงนใหสนเชอดอยคณภาพของเฉพาะธนาคารไมรวมบรษทยอยณวนท31ธนวาคม2551มจำนวนทงสน

66,082ลานบาทลดลงจาก31ธนวาคม2550จำนวน6,333ลานบาท

สำหรบอตราสวนของสนเชอดอยคณภาพตอสนเชอรวมของธนาคารและบรษทยอย ณ วนท31 ธนวาคม2551

คดเปนรอยละ14.3โดยลดลงจากรอยละ16.1ณวนท31ธนวาคม2550อตราสวนของสนเชอดอยคณภาพตอสนเชอรวม

ของเฉพาะธนาคารไมรวมบรษทยอยคดเปนรอยละ13.6โดยลดลงจากรอยละ15.2ณวนท31ธนวาคม2550

138 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

• การปรบโครงสรางหน

ณ31ธนวาคม2551ธนาคารและบรษทยอยไดทำสญญาปรบโครงสรางหนทมปญหาดงน

รปแบบการปรบ จำนวนหนตามบญช สนทรพยทรบโอน ขาดทนจาก

การปรบ

โครงสรางหน

จำนวนราย กอนปรบ


จำนวนราย หลงปรบ


ชนด มลคา

ยตธรรม

การเปลยนแปลงเงอนไขการชำระหน

99 4,898 42 3,711 - - 608

การปรบโครงสรางหนในหลายลกษณะ 14 1,349 3 39

เงนสดทดนและ

สงปลกสราง 879 30

รวม 113 6,247 45 3,750 879 638

• คาเผอหนสงสยจะสญ

ตารางดงตอไปนแสดงคาเผอหนสงสยจะสญของธนาคารทหารไทยณวนทระบไว

รอบปบญชสนสดณวนท31ธนวาคม

(เฉพาะธนาคาร) 2551 2550 2549


คาเผอหนสงสยจะสญและการปรบโครงสรางหนตนป 49,930 28,516 31,541

หนสงสยจะสญ 5,285 31,715 13,120

หนสญไดรบคน 166 697 160

หนสญตดบญช (4,563) (2,947) (7,833)

คาเผอฯของลกหนสวนทโอนขาย (6,887) (8,051) (8,451)

อนๆ 1 - (21)

ยอดคงเหลอปลายป 43,932 49,930 28,516

• ตวสญญาใชเงนของบรรษทบรหารสนทรพยไทย (บสท).

ตามเงอนไขของพระราชกำหนดบรรษทบรหารสนทรพยไทย พ.ศ.2544 ธนาคารและบรษทยอยไดทำสญญาโอน

สนทรพยกบบสท.ในป2544สำหรบการขายสนทรพยดอยคณภาพใหแกบสท.ธนาคารและบรษทยอยไดรบตวสญญาใช

เงนจาก บสท. สำหรบการโอนสนทรพยดงกลาว(ดหมายเหตประกอบการเงนขอ5.3) บสท. และผโอนจะตองแบงปน

ผลกำไรและขาดทนจากการบรหารสนทรพยดอยคณภาพของบสท.ซงเปนไปตามเงอนไขทระบในสญญาณสนปท5และ

สนปท10นบแตวนท1กรกฎาคม2544ดงน

กรณทมผลขาดทนผลขาดทนสวนแรกจำนวนไมเกนรอยละ20ของราคาโอนผโอนจะเปนผรบผลขาดทนสวนท

สองจำนวนไมเกนรอยละ20ของราคาโอนบสท.และผโอนจะแบงกนคนละครงผลขาดทนสวนทเหลอบสท.จะรบไปทงหมด

กรณทมผลกำไร ผลกำไรสวนแรกจำนวนไมเกนรอยละ20 ของราคาโอน บสท. และผโอนจะแบงกนคนละครง

ทงนหากยงคงมกำไรเหลออก ผโอนจะไดรบผลกำไรสวนหลงนในจำนวนทไมเกนมลหนตามบญชหกดวยราคาโอนและ

ผลกำไรสวนแรก


ในป2549ธนาคารและบรษทยอยไดรบแจงขอมลการแบงปนผลกำไรขาดทนเบองตนจากบรรษทบรหารสนทรพยไทย

ณ สนสดปท5 โดยธนาคารและบรษทยอยมผลขาดทนจำนวน730 ลานบาท ธนาคารและบรษทยอยไดบนทกผลขาดทน

ทอาจเกดขนจำนวนดงกลาวเปนประมาณการหนสนทอาจเกดขน นอกจากนธนาคารไดรบแจงจากบรรษทบรหารสนทรพย

ไทยภายในเดอนพฤศจกายน2549 สำหรบผลขาดทนทอาจเกดขนจากการปรบราคาโอนสนทรพยดอยคณภาพสำหรบ

การจำนำเครองจกรเปนจำนวน4,341ลานบาทซงธนาคารปฏเสธรายการดงกลาวเนองจากเปนการปฏบตทไมเปนไปตาม

สญญาโอนสนทรพยลงวนท12ตลาคม2544จงไมมผลบงคบตามกฎหมายอยางไรกตามธนาคารไดบนทกประมาณการ

หนสนสำหรบผลขาดทนทอาจเกดขนจากการปรบราคาโอนสนทรพยดอยคณภาพจากการจำนำเครองจกร จำนวน4,341

ลานบาท

ปจจบนธนาคารไดดำเนนคดตามกฎหมายกบบรรษทบรหารสนทรพยไทยแลว

ณ วนท31 ธนวาคม2551 และ2550 ธนาคารและบรษทยอยไดประเมนมลคาปจจบนของผลขาดทนทคาดวา

จะไดรบการปนสวนจาก บสท.(ไมรวมประมาณการหนสนสำหรบผลขาดทนจากการปรบราคาโอนสนทรพยดอยคณภาพ

สำหรบการจำนำเครองจกร)ณสนปทสบสำหรบงบการเงนรวมจำนวน1,240ลานบาทและ1,228ลานบาทตามลำดบ

และสำหรบงบการเงนเฉพาะธนาคารจำนวน1,201ลานบาทและ1,198ลานบาทตามลำดบซงพจารณาจากรายงานผล

การจดการสนทรพยทโอนของบสท. และขอมลเกยวกบการจดการสนทรพยดอยคณภาพของธนาคารในอดต โดยอตราสวนลด

ทใชในการคำนวณหามลคาปจจบนของผลขาดทนทคาดวาจะเกดขนในอนาคตเทากบผลตอบแทนของสนทรพยหรอตราสาร

ทางการเงนทมคณสมบตเชนเดยวกนประมาณการหนสน(รวมประมาณการหนสนสำหรบผลขาดทนจากการปรบราคาโอน

สนทรพยดอยคณภาพสำหรบการจำนำเครองจกร) มยอดสะสมเปนจำนวน5,857 ลานบาท สำหรบงบการเงนรวม และ

จำนวน5,818 ลานบาท สำหรบงบการเงนเฉพาะธนาคาร สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม2551 ธนาคารและ

บรษทยอยไดบนทกมลคาปจจบนของผลขาดทนทคาดวาจะไดรบปนสวนจาก บสท. โดยรบรเปนดอกเบยจาย จำนวน

61ลานบาทในงบกำไรขาดทนรวมและงบกำไรขาดทนเฉพาะธนาคาร

• บรษทบรหารสนทรพย พญาไท (บบส. พญาไท)

บรษท บรหารสนทรพยพญาไท จำกด (บรษทยอย)ไดดำเนนการจดทะเบยนกบกระทรวงพาณชย เมอวนท

9สงหาคม2543และไดจดทะเบยนกบธนาคารแหงประเทศไทยเพอประกอบธรกจเปนบรษทบรหารสนทรพยฯเมอวนท

1กนยายน2543โดยธนาคารถอหนประมาณรอยละ100ของทนเรอนหนของบรษทยอย

ณวนท31ธนวาคม2551และ2550ธนาคารยงมภาระผกพนทตองจดทะเบยนโอนกรรมสทธในทรพยสนทโอนขาย

ดงกลาว

เงอนไขการโอนขายสนทรพยดงกลาวคอ ธนาคาร(ผโอน) จะดำเนนการสงมอบเอกสารสนทรพยใหแกบรษทยอย

(ผรบโอน)ภายใน30วนนบจากวนโอนสนทรพย(วนททระบในหนงสอโอนสนทรพยดอยคณภาพ)เวนแตคสญญาจะตกลง

ขยายระยะเวลาออกไป ทงนผโอนหรอผรบโอนมสทธปรบปรงราคาสนทรพยได โดยจะตองดำเนนการภายในระยะเวลา

180วนนบแตวนโอนสนทรพย

การขายสนทรพยของบรษท บรหารสนทรพยพญาไท จำกด

เมอวนท3กนยายน2546บบส.พญาไทไดทำสญญาซอขายสนทรพยกบบรษทบรหารสนทรพยกรงเทพพาณชยจำกด

(“บสก.”) โดยกำหนดวนโอนสนทรพยคอวนท30 กนยายน2546 ทงน การโอนสนทรพยดอยคณภาพและหลกประกนเปนไป

ตามพระราชกำหนดบรษทบรหารสนทรพยพ.ศ.2541โดยกำหนดราคาโอนสนทรพยตามขอตกลงของบบส.พญาไทและบสก.

140 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

ณ วนโอน บสก. ไดชำระราคาสนทรพยใหแกบบส.พญาไท เปนตวสญญาใชเงนประเภทเปลยนมอได ออกใหณ

วนท30กนยายน2546เปนจำนวน19,533ลานบาทซงเปนลกหนดอยคณภาพจำนวน16,634ลานบาทและทรพยสน

รอการขายจำนวน2,899 ลานบาท วนครบกำหนดชำระคนเงนตนตามตวสญญาใชเงนคอวนท 30 กนยายน2558 โดยม

อตราดอกเบยเทากบอตราเฉลยของดอกเบยเงนฝากถวเฉลยถวงนำหนกเงนฝากทกประเภทเฉพาะทเปนเงนบาทของ

ธนาคารพาณชยขนาดใหญ5 แหง งวดแรกชำระในวนครบรอบปท6 นบจากวนทออกตวสญญาใชเงน และงวดถดไปจะ

ชำระเมอครบกำหนด1 ป หลงจากวนทชำระดอกเบยงวดแรกไปจนถงวนครบกำหนดของตวสญญาใชเงน ทงนหามมให

บบส.พญาไท สลกหลงโอนตวสญญาใชเงนใหกบบคคลใดๆ เวนแตเปนการสลกหลงใหกบธนาคารทหารไทย จำกด(มหาชน)

ธนาคารแหงประเทศไทยหรอกองทนเพอการฟนฟและพฒนาระบบสถาบนการเงนเทานนหากบสก.จะเลกกจการกอนวน

ทตวสญญาใชเงนครบกำหนด บสก.จะตองโอนสทธและหนาทตามสญญาซอขายและตวสญญาใชเงนใหกบนตบคคล

ทบบส.พญาไทใหความเหนชอบ

บบส.พญาไทหรอบสก.มสทธปรบปรงราคาสนทรพยภายในระยะเวลาหนงรอยแปดสบวนนบแตวนโอนสนทรพย

โดยบบส.พญาไทหรอบสก.จะออกเปนตวสญญาใชเงนเพมเตมเพอปรบปรงราคาดงกลาว

การรบรผลกำไรขาดทนจากการโอนสนทรพยบบส.พญาไทและบสก.ตกลงกนวาการรบรผลกำไรขาดทนจากการ

บรหารสนทรพยใหมการคำนวณเมอสนปทหกและสนปทสบสองนบแตวนโอนสนทรพย

การคำนวณกำไรขาดทนจากการบรหารสนทรพยคำนวณจากมลคาสนทรพยทเรยกเกบไดซงสะสมเฉพาะกรณทลก

หนไดชำระหนเสรจสนแลวตามเกณฑเงนสดจนถงวนคำนวณหกดวยราคาสนทรพยทรบโอนและคาใชจายในการดำเนนการ

ของผรบโอนทเกยวกบสนทรพยทรบโอนรวมทงดอกเบยของตวสญญาใชเงน และเมอสนปทหก และสนปทสบสองนบแตวน

โอนสนทรพย ใหรวมผลการบรหารงานสำหรบสนทรพยท บสก. รบโอนจากบบส.พญาไท ตามสญญานแลวนำผลกำไร

ขาดทนมาแบงปนระหวาง บสก. กบ บบส.พญาไท ในกรณทมการตโอนทรพยสนชำระหนใหนบเฉพาะกรณทไดจำหนาย

ทรพยสนนนเพอชำระหนจนเสรจสนแลวเทานน

กรณทมผลขาดทนสำหรบสนทรพยกลมหนง บบส.พญาไท จะเปนผรบผลขาดทนในอตรารอยละยสบแรกและผล

ขาดทนในอตรารอยละยสบถดไปนน บบส.พญาไท และ บสก. จะแบงรบไปในอตรา1:1 สวนผลขาดทนทเหลอให บสก.

เปนผรบไปทงหมด

กรณทมผลขาดทนสำหรบสนทรพยกลมสอง

(ก) ในกรณราคารบโอนไมมสวนลดบบส.พญาไทจะเปนผรบผลขาดทนในอตรารอยละสามสบแรกและผลขาดทน

ในอตรารอยละยสบถดไปนนบบส.พญาไทและบสก.จะแบงรบไปในอตรา1:1สวนผลขาดทนทเหลอใหบสก.เปนผรบไป

ทงหมด

(ข)ในกรณราคารบโอนมสวนลดรอยละหาบบส.พญาไทจะเปนผรบผลขาดทนในอตรารอยละยสบหาแรกและผล

ขาดทนในอตรารอยละยสบถดไปนน บบส.พญาไท และ บสก. จะแบงรบไปในอตรา1:1 สวนผลขาดทนทเหลอให บสก.


(ค) ในกรณราคารบโอนมสวนลดรอยละสบ บบส.พญาไท จะเปนผรบผลขาดทนในอตรารอยละยสบแรก และ

ผลขาดทนในอตรารอยละยสบถดไปนนบบส.พญาไทและบสก.จะแบงรบไปในอตรา1:1สวนผลขาดทนทเหลอใหบสก.


(ง) ในกรณราคารบโอนมสวนลดรอยละสบหา บบส.พญาไท จะเปนผรบผลขาดทนในอตรารอยละยสบแรก และ

ผลขาดทนในอตรารอยละยสบถดไปนนบบส.พญาไทและบสก.จะแบงรบไปในอตรา1:1สวนผลขาดทนทเหลอใหบสก.



กรณทมผลกำไรสำหรบสนทรพยกลมหนงและกลมสอง ผลกำไรสวนแรกจำนวนไมเกนรอยละยสบของราคาโอน

สนทรพยใหบบส.พญาไทและบสก.แบงกนในอตรา1:1ผลกำไรทเหลออกบบส.พญาไทจะไดรบทงหมดแตไมเกนสวนตาง

ระหวางมลคาทางบญชและราคาโอนของสนทรพยกำไรสวนทเหลอใหบสก.ไปทงหมด

การโอนขายสนทรพยดอยคณภาพใหกบ บสก. ตงแตวนท 30 กนยายน2546 จนถง ณ วนสนป 2548

บบส.พญาไท ไดโอนขายสนทรพยประเภทเงนลงทนในลกหน เงนใหกยมและลกหนทงทมหลกประกนและประเภททไมม

หลกประกน และทรพยสนรอการขาย และสนทรพยทเกยวของใหกบ บสก. ในราคารวม19,712 ลานบาท บสก.ไดจาย

ชำระราคาสนทรพยใหแกบบส.พญาไท เปนตวสญญาใชเงนประเภทเปลยนมอไดและ บบส.พญาไทไดสลกหลงตวดงกลาว

โอนใหกบธนาคารทหารไทยจำกด(มหาชน)ทงจำนวนเพอชำระคนเงนกยมระยะยาว

บบส.พญาไท และ บสก. ไดดำเนนการปรบปรงราคาขายระหวางกนและรบคนลกหนดอยคณภาพ และทรพยสน

รอการขายเนองจากสาเหตตาง ๆ จนถงสนป2548 เปนจำนวนเงนรวม1,011 ลานบาท และ บบส.พญาไทไดออกตว

สญญาใชเงนใหกบ บสก. จำนวน1,011 ลานบาท เพอชำระการปรบรายการระหวางกน ปจจบนบรษทรอออกตวสญญา

ใชเงนใหกบบสก.จำนวน4ลานบาทซงเปนผลตางราคาจากการขายทรพยสนรอการขายในป2546ทงนบบส.พญาไท

ไดรบรดอกเบยจายของตวสญญาใชเงนดงกลาว สำหรบปสนสดวนท31 ธนวาคม2551 และ2550 เปนจำนวนเงนรวม

17ลานบาทและ20ลานบาทตามลำดบแสดงเปนคาใชจายดอกเบยในงบการเงนของบบส.พญาไท

ในป2549บบส.พญาไทและบสก.มการจดทำบนทกการประชมเกยวกบรายละเอยดในการคำนวณคาเสยหายท

บบส.พญาไทตองชดใชใหกบบสก.ตามสญญาซอสนทรพยดอยคณภาพซงทงสองฝายตกลงจะขอใหมการพจารณาชดใช

ความเสยหายกนภายในสนปทหก หรอสนปทสบสอง โดยใชวธหกกลบลบหนกบจำนวนเงนท บสก. จะตองชำระตามตว

สญญาใชเงนตามทระบในสญญาซอขายลงวนท3กนยายน2546

ณวนท31ธนวาคม2551และ2550กลมธนาคารไดประเมนมลคาปจจบนของผลขาดทนทคาดวาจะไดรบการปน

สวนจากบสก.ณสนปทสบสองจำนวน3,390ลานบาทและ3,204ลานบาทตามลำดบซงพจารณาจากรายงานผลการ

จดการสนทรพยทโอนของ บสก. และขอมลเกยวกบการจดการสนทรพยดอยคณภาพของธนาคารในอดต โดยอตราสวนลด

ทใชในการคำนวณหามลคาปจจบนของผลขาดทนทคาดวาจะเกดขนในอนาคตเทากบผลตอบแทนของสนทรพย หรอ

ตราสารทางการเงนทมคณสมบตเชนเดยวกน สำหรบปสนสดวนท31 ธนวาคม2551 กลมธนาคารไดบนทกประมาณการ

หนสนเพมขนโดยรบรเปนดอกเบยจายจำนวน186ลานบาทในงบกำไรขาดทนรวม

• บรษทบรหารสนทรพย กรงเทพพาณชย จำกด (บสก.)

เมอวนท 9 ตลาคม2549 ธนาคารไดมการทำบนทกขอตกลงเพอการซอขายทรพยสนรอการขาย กบบรษท

บรหารสนทรพยกรงเทพพาณชยจำกด(“บสก.”)โดยราคาซอขายทรพยสนดงกลาวขนอยกบรอยละของราคาประเมนของ

แตละกลมทรพยสนตามสภาพคลอง ซงเปนไปตามหลกเกณฑทกำหนดในหนงสอธนาคารแหงประเทศไทย เรองขอกำหนด

เกยวกบวธปฏบตสำหรบบรษทบรหารสนทรพย ลงวนท27 พฤศจกายน2543 และพระราชกำหนดบรษทบรหารสนทรพย

พ.ศ.2541ทงนธนาคารจะดำเนนการจดการกองทรพยสนใหแลวเสรจภายใน120วนนบแตวนทลงนามในบนทกขอตกลง

เพอการซอขายทรพยสนรอการขาย โดยบสก.จะตรวจสอบและแจงยนยนการซอทรพยสนใหธนาคารทราบภายใน30 วน

นบจากวนทธนาคารไดจดกองทรพยสน ธนาคารและ บสก.จะลงนามสญญาจะซอขายทรพยสนระหวางกนภายใน30 วน

นบแตวนลงนามในสญญาจะซอขายทรพยสน โดยจะชำระราคาดวยตวสญญาใชเงนชนดไมมดอกเบย ระยะเวลาของ

ตวสญญาใชเงนขนอยกบกลมสนทรพยตามสภาพคลอง

142 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

สำหรบปสนสดวนท31 ธนวาคม2551 และ2550 ธนาคารไดทำสญญาจะซอจะขายทรพยสนกบบรษท บรหาร

สนทรพยกรงเทพพาณชย จำกด(ผรบโอน) เพอทำการขายทรพยสนรอการขายโดยมราคาตามบญช (สทธจากคาเผอการ

ดอยคา)จำนวน266ลานบาทและ1,482ลานบาทตามลำดบโดยมกำไรจากการขายจำนวน0.11ลานบาทและขาดทน

จากการขายจำนวน331ลานบาทตามลำดบโดยธนาคารไดรบชำระเปนตวสญญาใชเงนอาวลโดยกองทนเพอการฟนฟและ

พฒนาระบบสถาบนการเงน จำนวน266 ลานบาท และ1,151 ลานบาท ตามลำดบ ซงจะครบกำหนดชำระในระหวางป

2552-2559 ณ วนทรบชำระธนาคารรบรผลขาดทนจากสวนลดมลคาของตวสญญาใชเงนจำนวน33 ลานบาท และ160

ลานบาทตามลำดบโดยแสดงรวมในคาใชจายอน

ทรพยสนรอการขาย (เฉพาะธนาคาร)

ทรพยสนรอการขายของธนาคารประกอบดวยทรพยทซอจากการขายทอดตลาดทรพยทไดรบจากการตโอนชำระหน

และทรพยทยกเลกการใชงาน สนทรพยเหลานสามารถสรางรายไดใหกบธนาคารทหารไทยไดนอย หรอไมสามารถสราง

รายไดเลย และธนาคารทหารไทยยงตองกนเงนสำรองเผอการดอยคาในสวนนดวย โดยธนาคารไดบนทกการดอยคาทรพยสน

รอการขายตามแผนของธนาคารในการเรงจำหนายทรพยสนรอการขาย โดยธนาคารไดจำหนายทรพยสนรอการขาย

ในระหวางป2550 และป2551 และไดทำการตงสำรองสำหรบการดอยคาทรพยสนรอการขายและทรพยสนอน ตามทได

แสดงตามตารางดงตอไปน

ณวนท31ธนวาคม2551 ณวนท31ธนวาคม2550

(ลานบาท) (ลานบาท)

ยอดณตนงวด 23,450 26,853

เพมขน(ลดลง) (2,719) (3,403)

ยอดณปลายงวด 20,731 23,450

คาเผอการดอยคา (3,913) (3,980)

รวมทรพยสนรอการขายสทธ 16,818 19,470

• วธการจดการเกยวกบทรพยสนรอการขาย (เฉพาะธนาคาร)

ทรพยสนรอการขายทธนาคารถอครอง ซงกระจายอยทวประเทศมภาระคาใชจายทางตรงในการดแลและเตรยม

ความพรอมในการขายประมาณปละ38 ลานบาท อยางไรกตามทรพยสนดงกลาว ธนาคารสามารถแสวงหาผลประโยชน

จากการใหเชาเพอเปนการชวยลดภาระในการดแลรกษาโดยในป2550และป2551มรายไดคาเชารวม62ลานบาทและ

60ลานบาทตามลำดบ

สำหรบในดานการขาย ธนาคารไดจดเตรยมความพรอมของระบบขอมลทรพยสนผานระบบInternet, Intranet

และสอสงพมพตางๆ ใหรองรบกบชองทางการขายทงภายในและภายนอกของธนาคาร โดยพนกงานของธนาคารซงกระจาย

อยทวประเทศกวา8,000คนรวมทงบรษทตวแทนนายหนาและบคคลทวไปโดยมคานายหนาเปนแรงจงใจในการขายซงใน

ป2550 ธนาคารสามารถจำหนายทรพยสนรอการขาย รวมมลคา7,918 ลานบาท และในป2551 ธนาคารสามารถ

จำหนายทรพยสนรอการขายรวมมลคา5,221ลานบาท

เงนลงทนในหลกทรพย (เฉพาะธนาคาร)

ณวนท31ธนวาคม2550และ31ธนวาคม2551เงนลงทนสทธในหลกทรพยของธนาคาร(ไมรวมเงนลงทนใน

บรษทยอยและบรษทรวม) มจำนวน92,640 ลานบาท และ80,739 ลานบาท ตามลำดบ โดยมลคาตลาดของเงนลงทน

ในตราสารหนณ วนท31 ธนวาคม2550 และ31 ธนวาคม2551มจำนวน82,080 ลานบาทและ77,356 ลานบาท


ตามลำดบ โดยหลกธนาคารถอตราสารหนโดยมวตถประสงคเพอการลงทน โดยสายงานบรหารเงนซงรบผดชอบในการ

บรหารสนทรพยและหนสนของธนาคาร มความรบผดชอบในการบรหารพอรตตราสารหน ยกเวนตราสารหนทถอไวโดยม

วตถประสงคเพอการคา สายงานบรหารธรกจตลาดเงนมความรบผดชอบในการบรหารตราสารหนสวนนอยของธนาคาร

ตราสารหนสวนใหญทธนาคารลงทนประกอบดวยพนธบตรรฐบาลและรฐวสาหกจทใหผลตอบแทนคงทนอกจากนธนาคารม

การลงทนในตราสารหนภาคเอกชนในจำนวนทจำกดและไดทยอยลดการลงทนลงเพอลดความเสยงดานเครดตทงนตราสาร

หนทธนาคารถอโดยมวตถประสงคเพอการลงทนแบงออกเปนหลกทรพยเผอขายหรอหลกทรพยทจะถอจนครบกำหนด

สายงานวาณชธนกจของธนาคารมหนาทในการบรหารจดการการลงทนในตราสารทน การลงทนในตราสารทนของ

ธนาคาร ณ วนท31 ธนวาคม2550 และ31 ธนวาคม2551(ไมรวมเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม) มมลคา

11,776 ลานบาท และ7,285 ลานบาท ตามลำดบ ซงสวนใหญเปนการลงทนในตราสารทนซงเปนหลกทรพยในความ

ตองการของตลาดในตลาดหลกทรพยฯ หนวยลงทน และหลกทรพยทไมไดจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยฯ การลงทน

ในหลกทรพยทไมไดจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยฯ อาจเปนการลงทนในโครงการรวมทนหรอตราสารทนทไดรบมาจาก

การปรบโครงสรางสนทรพยดอยคณภาพของการลงทนในตราสารทนทงหมดของธนาคาร

ตารางดงตอไปนแสดงพอรตการลงทนของธนาคารณวนทระบไว


(เฉพาะธนาคาร) 2551 2550 2549

ราคาทน/ ราคาทน/ ราคาทน/

ราคาทนตด ราคา ราคาทนตด ราคา ราคาทนตด ราคา

จำหนาย ตลาด จำหนาย ตลาด จำหนาย ตลาด

(ลานบาทยกเวนรอยละ)

เงนลงทนเพอคา

ตราสารหน 5,003 5,010 4,538 4,539 1,025 1,019

ตราสารทน 79 53 - - - -

เงนลงทนเผอขาย

ตราสารหน 34,934 35,362 41,158 41,235 64,940 64,788

ตราสารทน 4,137 2,398 7,647 7,424 6,828 5,344

หลกทรพยทจะถอจนครบกำหนด

ตราสารหน 36,053 36,984 36,609 36,306 37,275 35,827

ตราสารทน - - - - - -

เงนลงทนทวไป

ตราสารหน - - - - - -

ตราสารทน 3,069 2,610 4,129 4,115 5,066 5,604

หกคาเผอการปรบมลคา (216) - 1,258 - (1,592) -

หกคาเผอการดอยคา (2,320) - (2,699) - (940) -

รวมเงนลงทน 80,739 82,417 92,640 93,619 112,602 112,582

เงนลงทนในบรษทยอย/บรษทรวม 2,223 2,223 2,957 2,957 4,306 4,306

รวม 82,962 84,640 95,597 96,576 116,908 116,888

144 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

• การตงสำรองคาเผอการดอยคาของเงนลงทน

การตงสำรองคาเผอการดอยคาเงนลงทนของธนาคารพจารณาตามหลกเกณฑการดอยคาของหลกทรพย ณ

31 ธนวาคม2550 และ31 ธนวาคม 2551 ธนาคารมคาเผอการดอยคาของเงนลงทนในหลกทรพยตราสารทนเทากบ

2,649ลานบาทและ2,270ลานบาทตามลำดบและสำหรบตราสารหนเทากบ50ลานบาททง2ป ณสนป2550

และสนป2551ธนาคารมคาเผอการดอยคาของเงนลงทนรวมทงสน2,699ลานบาทและ2,320ลานบาทตามลำดบ

• ตราสารระหวางธนาคารและตลาดเงน

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนของธนาคาร ณ วนท31 ธนวาคม2551 มจำนวน72,384 ลานบาท

โดยเพมขนจำนวน52,785ลานบาทหรอรอยละ269.3จากณวนท31ธนวาคม2550ซงเปนผลมาจากการการบรหาร

สนทรพยและหนสนของธนาคาร

สภาพคลองและแหลงเงนทน

• การบรหารสภาพคลอง

จดประสงคของการบรหารสภาพคลอง คอ การจดเตรยมเงนทนเพอใหธนาคารสามารถปฏบตตามภาระผกพน

ทางการเงนของธนาคารทงในปจจบนและในอนาคต รวมถงสามารถหาผลประโยชนจากโอกาสทางการตลาดทเหมาะสมตาม

ทเกดขนไดโดยภาระผกพนทางการเงนเกดจากการถอนเงนฝากการชำระหนทลงทนเมอครบกำหนดไถถอนการขยายสนเชอ

ความตองการแหลงเงนทนหมนเวยนทใชในการประกอบกจการและการรกษาระดบการตงสำรองตามทกฎหมายกำหนดเปนตน

ธนาคารมแหลงสภาพคลองมากมายและบรหารสภาพคลองผานตลาดเงนในประเทศ และตางประเทศ ตลาดแลก

เปลยนเงนและตลาดซอคน

ตารางดงตอไปนแสดงขอมลเกยวกบสถานะสภาพคลองของธนาคารตามวนทระบไว


2551 2550 2549

(หนวย:ลานบาทยกเวนรอยละ)

สนทรพยสภาพคลอง 163,877 140,980 162,085

เงนใหกยม/เงนฝาก(รอยละ) 94.2 100.1 95.2

เงนใหกยม/เงนฝาก(เฉพาะเงนสกลบาท)(รอยละ) 92.0 98.0 92.2

สนทรพยสภาพคลอง/สนทรพย(รอยละ) 27.3 22.8 21.6

สนทรพยสภาพคลอง/เงนฝาก(รอยละ) 36.4 30.3 28.5

• สภาพคลอง (เฉพาะธนาคาร)

ณ วนท31 ธนวาคม2551 ธนาคารมสนทรพยสภาพคลองจำนวน163,877 ลานบาท ซงเพมขนจากจำนวน

140,980 ลานบาท ณ วนท31 ธนวาคม2550 โดยการเพมขนนสวนใหญมสาเหตหลกมาจากการเพมขนของ รายการ

ระหวางธนาคารและตลาดเงน

เงนสดสทธทใชในกจกรรมดำเนนงานมจำนวนตดลบ12,754ลานบาทในรอบปสนสดณวนท31ธนวาคม2551

เมอเปรยบเทยบกบจำนวน49,570 ลานบาท สำหรบรอบปสนสด ณ วนท31 ธนวาคม2550 โดยการลดลงนสวนใหญ

มสาเหตหลกมาจากการลดลงของเงนใหสนเชอ


เงนฝากของธนาคารลดลง รอยละ3.2 จากจำนวน465,628ลานบาทณวนท31 ธนวาคม2550 เปนจำนวน

450,560ลานบาทเงนกยมของธนาคารเพมขนรอยละ24.7จากจำนวน53,215ลานบาทณวนท31ธนวาคม2550

เปนจำนวน66,342ลานบาทณวนท31ธนวาคม2551โดยมสาเหตมาจากการออกตวแลกเงน

รายจายฝายทน (Capital Expenditures)

รายจายฝายทนรวมของธนาคารฯ(ซงเปนสวนเพมเตมทงหมดจากทดนสงปลกสรางและอปกรณแตไมรวมถงสวนเกน

ทนจากการตราคาสนทรพยใหม)มจำนวน2,844ลานบาทในป2549และมจำนวน1,578ลานบาทในป2550และม

จำนวน549ลานบาทในป2551

ในป2551รายจายลงทนของธนาคารสวนใหญเปนการลงทนในการเพมเครองมออเลกทรอนกสตางๆและลงทนใน

การขยายจำนวนสาขา เครองATM/EDC เพอเพมจดในการใหบรการลกคา การลงทนในระบบConsumerSaleTool

เปนเครองมอใหกบสาขาตางๆสามารถนำเสนอผลตภณฑสนเชอและบรการตางๆ ใหแกลกคาไดรวดเรวและเหมาะสม

ในแตละกลมลกคาโดยมขอมลผลตภณฑดานConsumerทครบถวนและทนสถานการณรวมทงการรวมมอพฒนาระบบ

ในการใหบรการรวมกบบรษทในกลม เชน บรษทหลกทรพยจดการกองทนไอเอนจ (ประเทศไทย) จำกด บรษทไอเอนจ

ประกนชวต จำกด และบรษทหลกทรพยจดการกองทนทหารไทย จำกด เปนตน การลงทน ปรบปรง กระบวนการอำนวย

สนเชอใหรวดเรว เชน โครงการOnedayapprovalprocess ทงน เพอเสรมสรางปรมาณ ธรกจและรายไดของธนาคาร

รวมทง ปรบปรงสาขารปแบบเกาท เหลอบางสวน และเปลยนอปกรณของสาขาทมอายการใชงานนาน เชน

เครองคอมพวเตอร พรนเตอร เครองปรบสมดคฝากอตโนมต เพอเพมประสทธภาพในการใหบรการปรบปรงระบบรกษา

ความปลอดภยดานขอมลสารสนเทศเพมขดความสามารถระบบงานเพอรองรบใหมFlexibilityในลกษณะMix&Match

ในการสรางผลตภณฑใหมทหลากหลายมากขน การพฒนาระบบงานของหนวยงานตางๆเพอเพมประสทธภาพในการดำเนนงาน

ตลอดจนรองรบมาตรฐานของBasel II และ ธปท. รวมทงการวางระบบการทำBusinessProcess Improvement

ใหเปนAutomationเพอลดตนทนและความเสยงในการดำเนนงาน

ความสามารถในการดำรงเงนกองทน

ตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทย กำหนดใหธนาคารพาณชยทจดทะเบยนในประเทศ ดำรงเงนกองทนขนตำ

ทงสนเมอสนวนหนงๆเปนอตราสวนกบสนทรพยเสยงทงสนไมตำกวารอยละ 8.5 โดยมเงอนไขวาเงนกองทนชนท 1

ตองเปนอตราสวนไมตำกวารอยละ4.25 ของสนทรพยเสยงทงสน เพอใหสอดคลองกบหลกเกณฑการดำรงเงนกองทน

ตามทธนาคารแหงประเทศไทยกำหนดณวนท31ธนวาคม2551ธนาคารดำรงเงนกองทนทงสนเทากบ63,105ลานบาท

แบงเปนเงนกองทนชนท1เทากบ45,986ลานบาทเงนกองทนชนท2เทากบ17,794ลานบาทธนาคารดำรงอตราสวน

เงนกองทนตอสนทรพยเสยงตามเกณฑBaselIIเทากบรอยละ13.91ซงสงกวาเกณฑขนตำของธนาคารแหงประเทศไทย

146 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

ความเสยงจากภาวะเศรษฐกจ เศรษฐกจไทยในป2551 ขยายตวชะลอตวลงจากปกอน เนองจากตองเผชญกบปจจยลบหลายประการ ทงจากปจจยภายนอกและปจจยภายในประเทศ โดยปจจยภายนอกทสำคญ คอ ผลกระทบจากวกฤตสถาบนการเงนท เกดขนในสหรฐอเมรกาและลกลามทำใหเศรษฐกจทวโลกชะลอตวและราคานำมนทขยบสงขนอยางรวดเรวในชวง7เดอนแรกของปสำหรบปจจยภายในประเทศ ไดแก อตราเงนเฟอเพมสงขน และความไมมนใจในสถานการณทางการเมอง สงผลใหผบรโภคระมดระวงการใชจาย และนกลงทนชะลอการลงทน ในขณะเดยวกนการลงทนภาครฐกลดลงจากปญหาการเมองและการเปลยนแปลงรฐบาล ทำใหการดำเนนโครงการของภาครฐลาชาออกไป และการใชจายของรฐบาลไมเปนไปตามเปาหมาย นอกจากน การประทวงตอตานรฐบาลทยดเยอและลกลามถงขนปดสนามบนสวรรณภม และสนามบนดอนเมองในชวงปลายเดอนพฤศจกายนถงตนเดอนธนวาคม สงผลลบตอความเชอมนของนกลงทนตางประเทศรวมถงธรกจทองเทยวประกอบกบภาวะเศรษฐกจของประเทศคคาสำคญทงสหรฐฯ กลมประเทศยโรป และญปน เขาสภาวะถดถอยในไตรมาสท3ของปทำใหในชวงไตรมาสสดทายปรมาณการสงออกสนคาและบรการชะลอตวลงคอนขางมากสงผลใหอตสาหกรรมสงออกทไดรบผลกระทบตองเลกจางแรงงาน ซำเตมใหความตองการในประเทศชะลอลงมาก รวมทงมสวนสำคญททำใหเศรษฐกจไทยพลกจากทขยายตวไดประมาณรอยละ 5.1 ในชวง 3 ไตรมาสแรก มาเผชญความเสยงทจะหดตวในไตรมาสท4ของป2551ซงนบเปนการหดตวครงแรกของเศรษฐกจไทยในรอบเกอบ10ป สำหรบในป2552 คาดวาจะยงเปนอกปหนงทเศรษฐกจไทยตองเผชญกบความยากลำบาก เนองจากภาคการสงออกทเปนพลงขบเคลอนเศรษฐกจไทยในชวงหลายปทผานมา มแนวโนมชะลอตวลงมากโดยเฉพาะในชวงครงแรกของปตามภาวะเศรษฐกจโลกทคาดวาจะอยในชวงตำสด และการกดกนทางการคาทจะทวความรนแรงขน หลงจากประเทศคคาเกดวกฤตเศรษฐกจ ประกอบกบปญหาการเมองในประเทศทคาดวาจะยงมอย รวมทงราคาสนคาเกษตรทมแนวโนมชะลอตวตามราคาสนคาโภคภณฑในตลาดโลก จะยงคงเปนปจจยกดดนใหผบรโภคและนกลงทนยงคงระมดระวงในการใชจาย ขณะทปญหาการวางงานมแนวโนมรนแรงเพมขน อยางไรกตาม ในป2552 มปจจยทชวยประคบประคองใหอปสงคในประเทศไมชะลอตวลงไปมากนก ไดแก อตราเงนเฟอทมแนวโนมลดลงตามราคานำมนและราคาสนคาโภคภณฑในตลาดโลกอตราดอกเบยทอยในระดบตำ และมาตรการกระตนเศรษฐกจของรฐบาลททยอยออกมาอยางตอเนอง ซงคาดวาจะมสวนชวยฟนความเชอมนและสนบสนนการใชจายภายในประเทศไดในระดบหนง และทำใหเศรษฐกจไทยในป2552 รอดพนจากภาวะเศรษฐกจถดถอย ทงน ธนาคารไดตระหนกถงความเสยงในป2552 ททกประเทศทวโลกรวมทงประเทศไทย จะประสบปญหาเศรษฐกจชะลอตวอยางรนแรง จงไดใหความสำคญในการวเคราะหและตดตามภาวะเศรษฐกจอยางใกลชด และใหความสำคญกบการบรหารความเสยงดานตาง ๆ ทเกยวเนองกบการดำเนนงานของธนาคาร โดยไดเตรยมมาตรการรองรบและจดการกบเหตการณตางๆทอาจเกดขนไดตลอดเวลาอยางเหมาะสมเพอใหมผลกระทบหรอเกดความเสยหายแกผทเกยวของและแกธนาคารใหนอยทสดความเสยงจากการเปลยนแปลงกฎระเบยบทควบคมธนาคารและการดำเนนธรกจของธนาคาร ในรอบป2551นบเปนปทมการเปลยนแปลงกฎระเบยบทสำคญอยางยงสำหรบสถาบนการเงนนนคอพระราชบญญตธรกจสถาบนการเงนไดมผลใชบงคบตงแตวนท3สงหาคม2551นอกจากนยงมพระราชบญญตสถาบนคมครองเงนฝากใชบงคบดวยเมอวนท11สงหาคม2551

ปจจยความเสยง


พระราชบญญตธรกจสถาบนการเงน เจตนารมณของพ.ร.บ.ธรกจสถาบนการเงนฉบบใหมนม3ดานทสำคญคอ 1. มงกำกบดแลความเสยงของการกระจกตวในการทำธรกรรม อาท การใหสนเชอ และธรกรรมคลายสนเชอโดยเฉพาะการทำธรกรรมกบผทมผลประโยชนเกยวของกบสถาบนการเงน รวมถงการทำธรกรรมทจะเปนการเออประโยชนแกกรรมการ/ผบรหารระดบสงซงธนาคารจะตองปฏบตตามดวยการกำหนดขนตอนกระบวนการควบคมอยางมประสทธภาพเพอการปองกนความเสยงทจะปฏบตผดกฎเกณฑน นอกจากน ยงกำกบดแลในลกษณะกลมธรกจการเงนของสถาบนการเงนดวยหลกเกณฑเดยวกน 2. สถาบนการเงน ตองมการบรหารจดการดานความเสยงตาง ๆ โดยความรบผดชอบของคณะกรรมการและฝายจดการทตองกำหนดนโยบาย แผนดำเนนธรกจ และพจารณาความเสยงจากการทำธรกรรมใหม ๆ อยางรอบคอบ มการกำกบดแลและประเมนความเสยงตนเองอยางสมำเสมอรวมทงใชหลกธรรมาภบาลในการบรหารงาน 3. การคมครองผบรโภคธนาคารตองใหบรการแกลกคาดวยความเทาเทยมกน โปรงใส เปดเผย ดวยการกำหนดขนตอนวธปฏบตทรดกมตรวจสอบไดและมหนวยงานรบเรองรองเรยนจากผใชบรการ จากเจตนารมณดงกลาวจงจำเปนอยางยงทสถาบนการเงนจะตองจดใหมกระบวนการควบคมดแลทมประสทธภาพทงในภาพกวาง และเชงลก เพอใหมนใจไดวาจะปองกนความเสยงทเกดจากการฝาฝนหรอปฏบตตามกฎเกณฑไดไมครบถวนนอกจากนการถกรองเรยนหรอฟองรองจากลกคาหรอบคคลภายนอกยอมมผลตอชอเสยงภาพพจนและการดำเนนงานของธนาคาร พระราชบญญตสถาบนคมครองเงนฝาก พ.ร.บ.สถาบนคมครองเงนฝาก มผลใชบงคบตงแตวนท11 สงหาคม2551 เปนตนมา กำหนดใหสถาบนคมครองเงนฝากเปนผคมครองเงนฝากสกลบาทแทนกองทนเพอการฟนฟ และพฒนาระบบสถาบนการเงนซงถกยกเลกไป วธการคมครองจะจำกดวงเงนคมครองตอรายและตอสถาบนการเงนแตละแหง โดยทยอยลดการคมครองลงในแตละป เรมจากในปแรก(2551)คมครองเตมจำนวน100%แลวลดลงในปท2,3,4และ5คมครองในวงเงน100,50,10และ1ลานบาทตามลำดบ สบเนองจากการเกดปญหาวกฤตสถาบนการเงนทงในประเทศสหรฐอเมรกาและกลมประเทศสหภาพยโรปสถาบนการเงนประสบปญหาการขาดสภาพคลองทำใหรฐบาลในแตละประเทศตองใชมาตรการใหความชวยเหลออยางเรงดวนรวมทงการขยายระดบการคมครองเงนฝาก รวมถงกลมประเทศอาเซยนไดประกาศคมครองเงนฝากเตมจำนวนเพอเรยกความเชอมนจากประชาชนตอระบบสถาบนการเงน สำหรบประเทศไทย เพอเปนการตรยมตวรองรบปญหาความผนผวนของระบบการเงนโลก และเพอมใหเกดผลกระทบตอสภาพคลองทอาจเกดจากการเคลอนยายเงนฝากและเงนทนระหวางประเทศออกจากประเทศไทย กระทรวงการคลงจงใหขยายระยะเวลาการคมครองเงนฝากเตมจำนวนในปทสองและสาม เพอสรางความเชอมนตอประชาชนผฝากเงน ดงนน ในปท1 ถงปท3 (11 สงหาคม2551-10 สงหาคม2554) ใหการคมครองเตมจำนวน100% ปท4(11สงหาคม2554-10สงหาคม2555)คมครองไมเกน50ลานบาทและปท5(11สงหาคม2555เปนตนไป)คมครองไมเกน1ลานบาทมาตรการขางตนจะชวยบรรเทาปญหาดานสภาพคลองของระบบธนาคารลงไดระดบหนง

148 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

ปจจบน พ.ร.บ. นยงไมไดบงคบใชกบสถาบนการเงนทจดตงขนตามกฎหมายเฉพาะ ดงนน สถาบนการเงนจะตองเรงสรางฐานะการเงนประสทธภาพการบรหารงานใหสามารถแขงขนไดดวยการเรงสรางฐานลกคารายยอยมฉะนนอาจมปญหาดานสภาพคลอง สำหรบกฎหมายหรอพ.ร.บ.ใหมทอยระหวางการพจารณาของรฐบาลทเกยวของกบการดำเนนงานของสถาบนการเงนอาท ราง พ.ร.บ.คมครองขอมลสวนบคคล และ พ.ร.บ.หลกประกนทางธรกจ หากรางกฎหมายและกฎระเบยบใหมดงกลาวผานความเหนชอบของหนวยงานทเกยวของและนำมาบงคบใช ยอมสงผลกระทบตอการดำเนนธรกจของธนาคาร ซงจะตองมการเตรยมการรองรบใหครอบคลมและรอบคอบภาพรวมการบรหารความเสยงของธนาคาร ธนาคารไดจดโครงสรางการบรหารความเสยงเพอใหการบรหารความเสยงหลก อนไดแก ความเสยงดานสนเชอดานตลาด ดานปฏบตการ ดานสภาพคลอง ดานชอเสยง และดานกลยทธ เปนไปอยางมประสทธภาพ ธนาคารไดกำหนดนโยบายและกระบวนการดานความเสยงตางๆขนเพอเปนแนวทางและเปนมาตรฐานทจะนำไปใชอยางตอเนองทงธนาคาร ธนาคารจดการเรองความเสยงตางๆ ภายใตหลกการดงนคอ ธนาคารตองสามารถ ระบ วด ตดตาม รายงานวเคราะห และควบคมความเสยงหลกดงกลาวได ธรกจจะตองบรหารภายใตกรอบการดำเนนงานดานความเสยงและผลตอบแทน โครงสรางการกำกบดแลดานความเสยงของธนาคารประกอบดวยคณะกรรมการบรหารความเสยง และคณะกรรมการบรหารความเสยงในระดบผบรหารระดบสง ซงจะเปนทประชมเพอหารอและตดสนใจเกยวกบความเสยงเฉพาะดาน อนมคณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสน คณะกรรมการนโยบายสนเชอ คณะกรรมการบรหารความเสยงดานปฏบตการและคณะประธานเจาหนาทบรหาร ทงน คณะกรรมการบรหารความเสยง ไดรบการมอบอำนาจจากคณะกรรมการธนาคารใหทำหนาททบทวน และดแลการบรหารความเสยงทกดานของธนาคาร และไดรบมอบอำนาจใหอนมตนโยบาย ขอบเขตงานและมาตรฐานของการบรหารความเสยงในภาพรวมขององคกร รวมถงกำหนดระดบการกระจกตวของความเสยง และระดบความเสยงทยอมรบได ในขณะทหนวยธรกจตางๆ จะตองเปนหลกในการรบผดชอบในการบรหารความเสยง การบรหารจดการทเกยวกบความเสยงทงหมด อยภายใตการดแลของประธานเจาหนาทบรหารดานบรหารความเสยง โดยมหนวยบรหารความเสยงดานตลาด บรหารความเสยงดานสนเชอ และบรหารความเสยงดานปฏบตการ รบผดชอบในการกำหนดนโยบายและแนวทางการบรหารความเสยง ทำหนาทเปนศนยกลางของการบรหารความเสยง และมบทบาทในการพฒนาและบำรงรกษานโยบายบรหารความเสยง เสนอกลยทธดานความเสยงและเสนอแนะระดบความเสยงทธนาคารยอมรบไดแกฝายจดการเพอขออนมตใชในการตดตามควบคมและรายงานระดบความเสยงแกฝายจดการ ความเสยงทเกยวกบการบรหารงานของธนาคาร ความเสยงหลกและวธการบรหารความเสยงของธนาคารมดงน ความเสยงดานกลยทธ (Strategic Risk) ธนาคารตระหนกดถงความเสยงดานกลยทธ ซงเปนความเสยงทเกดจากการกำหนดแผนกลยทธและแผนธรกจ การนำกลยทธไปปฏบต และการควบคมเชงกลยทธ ทไมเหมาะสมหรอไมสอดคลองกบสภาพแวดลอมภายในและภายนอกองคกรซงจะสงผลกระทบตอรายไดเงนกองทนและการดำรงอยของธนาคาร


ในป2551ธนาคารภายใตการนำของทมผบรหารระดบสงชดใหมและคณะกรรมการธนาคารไดรวมกนกำหนดวสยทศนในอนทจะกาวเปน “ธนาคารไทยชนนำ มาตรฐานระดบโลก” โดยจดโครงสรางองคกรทยดความตองการของลกคาเปนศนยกลาง พรอมกบการดำเนนกลยทธการเปนผนำดานเงนฝาก(Deposit-ledStrategy) เพอเปนการลดความเสยงดานสนเชอในการทจะใชกลยทธดานสนเชอเปนหลก ธนาคารไดจดทำแผนกลยทธ3 ปซงกำหนดทศทางการดำเนนธรกจทชดเจนเพอมงสการเปนผนำตลาดดานเงนฝาก และจดทำแผนธรกจป2552 ใหสอดคลองกบสภาพแวดลอมทางเศรษฐกจทไดรบผลกระทบจากวกฤตการณทางการเงนและภาวะเศรษฐกจถดถอยของโลก เพอใหการเปลยนแปลงธนาคารบรรลผลสำเรจตามแผนทกำหนดและเปนการเสรมสรางรากฐานทแขงแกรงของธนาคารตอไป ธนาคารไดกำหนดกรอบในการดำเนนโครงการตางๆ โดยกรอบการดำเนนโครงการจะครอบคลมตงแตการเรมโครงการ อำนาจในการอนมต การปฏบตงานและการรายงานผลการดำเนนงาน รวมถงการตดตามและควบคมเพอแกไขปญหาของโครงการหลกตางๆ นอกจากนธนาคารไดปรบปรงกระบวนการตดตามผลการดำเนนงานและควบคมเชงกลยทธ โดยการจดประชมรวมกบหนวยงานทางธรกจตางๆ เพอตดตามผลการดำเนนงานอยางสมำเสมอ พรอมกบการเสนอแนวทางแกไขหากไมสามารถดำเนนงานไดบรรลตามเปาหมายทกำหนดไวและไดเรมพฒนาระบบเตอนความเสยงดานกลยทธ(Strategicriskdashboard)เพอรายงานใหผบรหารทราบและตระหนกถงสถานะความเสยงดานกลยทธเปนรายไตรมาส ตลอดจนการจดทำการประเมนผลตนเอง(ControlSelfAssessment)ในความเสยงดานกลยทธ โดยรวมแลวธนาคารมความมงมนทจะเพมขดความสามารถในการบรหารความเสยงดานกลยทธ โดยเรมตงแตกระบวนการจดทำแผนกลยทธการจดองคกรและอตรากำลงการดำเนนโครงการตางๆตลอดจนกระบวนการตดตามและควบคมการปฏบตงานใหเปนไปตามกลยทธหลกของธนาคารและมการทบทวนปรบเปลยนใหสอดคลองกบสถานการณอยางสมำเสมอ

ความเสยงดานสนเชอ (Credit Risk) ธนาคารมความเสยงดานสนเชอซงเปนผลมาจากการทผกหรอคสญญาไมสามารถปฏบตตามขอกำหนดของสญญาตามทไดตกลงกน โดยทวไปเกดจากการไมชำระเงนกยมตามทกำหนด หรอไมปฏบตหนาทใดๆ ตอธนาคาร ดงนน เพอลดความเสยงประเภทนในการใหสนเชอแกลกคาหรอคสญญาทเปนกลมธรกจขนาดใหญ และกลมธรกจขนาดกลางและขนาดยอมจะตองผานกระบวนการวเคราะหถงสถานภาพทางการเงนโดยใชระบบCreditRating ซงระบบนจะมการตดตามผลและพฒนาตามความเหมาะสม นอกจากน ธนาคารยงวเคราะหกระแสเงนสด และวเคราะหความเสยงในดานตางๆ เชน แนวโนมอตสาหกรรม การแขงขน และความสามารถในการจดการ โดยกลยทธดานความเสยงอยางหนงของธนาคาร คอ การจำกดการกระจกตวของสนเชอในอตสาหกรรมใดอตสาหกรรมหนง หรอลกคากลมใดกลมหนง หรอคสญญารายใดในประเทศใดประเทศหนงสวนการใหสนเชอทไมมหลกประกนแกลกคารายยอยนนธนาคารใชระบบCreditScoringในการอนมตดงกลาวสำหรบผลตภณฑสนเชอเพอทอยอาศยธนาคารใชมาตรฐานอยางมออาชพในการพจารณาอยางละเอยดรอบคอบ ดวยการพฒนาขอมลเครดตในประเทศไทย ทำใหธนาคารสามารถวเคราะหความเสยงดานสนเชอและความเสยงของคสญญาได เนองจากธนาคารมขอมลทางดานเครดตของลกคาปจจบนและผทมศกยภาพทจะเปนลกคาของธนาคารในอนาคตโดยสรปความเสยงดานสนเชอทสำคญมดงน

150 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

• ความเสยงจากคณภาพสนเชอ ความเสยงจากการทลกคาของธนาคารไมสามารถชำระคนเงนกไดนน ไดรบผลกระทบมาจากการเปลยนแปลงทางสภาวะเศรษฐกจและอตสาหกรรมประวตสนเชอของผก ระยะเวลาของสนเชอและนโยบายบรหารความเสยงของธนาคารโดยในชวงไมกปทผานมา หนสนเชอธรกจขนาดกลางและขนาดยอม หนสนเชอของผบรโภครายยอย และโดยเฉพาะอยางยงหนบตรเครดตในประเทศไดเพมสงขนอยางรวดเรว ซงการเพมขนของระดบหนดงกลาวอาจทำใหลกคาของธนาคารบางรายผดนดชำระหนเงนก และกลายเปนสนเชอดอยคณภาพของธนาคารในทสด หากธนาคารดำเนนการปรบโครงสรางสนเชอดอยคณภาพ ธนาคารอาจไดรบชำระดอกเบยเงนกยมตำกวาจำนวนทไดเคยตกลงไว และในบางกรณธนาคารอาจเรยกเกบเงนตนจากการกยมดงกลาวไดนอยกวาจำนวนเงนตนทมอยจรง • ความเสยงจากการกระจกตวของสนเชอ แมวาธนาคารจะใหสนเชอแกธรกจทดำเนนกจการในภาคธรกจตางๆ อยางกวางขวาง แตธรกจ กระแสเงนสดฐานะทางการเงนผลการดำเนนงานและโอกาสทางธรกจของธนาคารอาจไดรบผลกระทบจากปญหาทางการเงนในภาคธรกจบางประเภท เนองจากภาคธรกจเหลานนอาจเกดการตกตำจากผลกระทบของสภาวะเศรษฐกจของประเทศ ซงอาจสงผลใหมสนเชอดอยคณภาพในภาคธรกจเหลานเพมสงขน ธนาคารไดตดตามความเสยงจากการกระจกตวของสนเชอโดยดจากวงเงนสนเชอสงสดตอกลมลกคารวมถงการกำหนดวงเงนการใหสนเชอในแตละภาคอตสาหกรรม • ความเสยงจากการดอยคาของหลกประกน สนเชอสวนใหญของธนาคารมอสงหารมทรพยและทรพยสนอนเปนหลกประกน ซงมลคาของหลกประกนดงกลาวอาจไดรบผลกระทบจากสภาวะเศรษฐกจของประเทศโดยรวม การตกตำของตลาดอสงหารมทรพยอาจสงผลใหมลคาของอสงหารมทรพยทใชเปนหลกประกนสนเชอบางรายตำกวาจำนวนหนเงนตนของสนเชอนน ดงนน หากสภาวะเศรษฐกจของประเทศโดยทวไปหรอมลคาอสงหารมทรพยถดถอยลงหรอเสอมคาลง ธนาคารอาจตองปรบลดมลคาของหลกประกนลงในอนาคตดงนนการเสอมคาลงของหลกประกนอาจสงผลใหธนาคารตองตงคาเผอหนสงสยจะสญเพมขน ความเสยงดานตลาด (Market Risk) ความเสยงดานตลาด คอ ความเสยงทเกดขนจากการผกผนของอตราดอกเบย อตราแลกเปลยนเงนตราตางประเทศหรอราคาหนซงสามารถเปลยนแปลงมลคาของผลตภณฑทางการเงนของธนาคารและอาจนำไปสการขาดทน เพอวตถประสงคในการบรหารความเสยง ธนาคารไดจดใหมนโยบายความเสยงดานตลาดอยางหลากหลาย โดยเปนแนวทางและมาตรฐานสำหรบการบรหารความเสยงดานตลาด ซงหนวยงานทมหนาทรบผดชอบในการบรหารความเสยงดานตลาด จะดำเนนการบรหารตามความรบผดชอบทไดรบมอบหมายภายใตมาตรฐานทไดกำหนดในนโยบายดงกลาวในขณะทสายงานบรหารความเสยงดานตลาดจะมอสระในการควบคมดแลความเสยงดานตลาดโดยรวมของธนาคาร ธนาคารไดควบคมความเสยงดานตลาด โดยจำกดความเสยงและความเสยหายสงสดตามทไดรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคารผานทางผรบมอบอำนาจทไดรบมอบหมายโดยสรปความเสยงดานตลาดทสำคญมดงน • ความเสยงดานอตราแลกเปลยน สายงานบรหารธรกจตลาดเงนเปนผรบผดชอบทงการบรหารธรกรรมการแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ และฐานะเงนตราตางประเทศในบญชเพอการคาของธนาคาร สายงานบรหารความเสยงดานตลาดกำหนดแนวทางการประเมนระดบการบรหารความเสยง โดยมวตถประสงคเพอลดระดบความเสยงทมากเกนไปจากผลกระทบดานลบจากการเปลยนแปลงอตรา


แลกเปลยนเงนตราตางประเทศ ซงอาจสงผลตอมลคาหรออตราผลตอบแทนของพอรตการลงทนเพอการคาของธนาคารโดยมการกำหนดระดบการควบคมความเสยงดงน 1. ระดบความเสยงดานอตราแลกเปลยน (DeltaLimit) ครอบคลมธรกรรมดานอตราแลกเปลยนเงนตราตางประเทศทงหมด ทงนการกำหนดจะตองสอดคลองกบกฎเกณฑทกำหนดโดยธนาคารแหงประเทศไทยทเกยวกบฐานะตางประเทศสทธประจำวนดานเกนดลหรอขาดดล 2. ระดบความเสยงดานอนพนธอตราแลกเปลยน(FXDerivativeRiskLimit) ซงใชกบตราสารดานอนพนธอตราแลกเปลยน และรายการปองกนความเสยงทเกยวของ ระดบความเสยงน หมายถง การเปลยนแปลงทคาดวาจะเกดขนของราคาตราสารอนพนธเมออตราแลกเปลยนของตราสารอนพนธนนเปลยนแปลงไปในอตราทกำหนดระดบความเสยงนรวมถง 2.1 FXOptionDelta หมายถง ระดบราคาทคาดวาจะเปลยนแปลงไปของราคาตราสารอนพนธเมอระดบอตราแลกเปลยนเงนตราตางประเทศของตราสารอนพนธนนเปลยนแปลงไปในอตราทกำหนด 2.2 MatrixLimit หมายถง กำไรและ / หรอ ขาดทนทเกดขนจากการเปลยนแปลงของราคาตลาดทเปลยนแปลงไป เชน การเปลยนแปลงของอตราแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ ความผนผวนของอตราแลกเปลยน1%เปนตน การกำหนดระดบความเสยงนกำหนดโดยการคาดการณสถานการณรายแรงทสดทอาจเกดขนได เชน จำนวนขาดทนสงสดทอาจเกดขนถาราคาตลาดเปลยนแปลงในดานลบตอมลคาของอตราแลกเปลยน ภายใตระดบความเสยงทกำหนดนสายงานบรหารธรกจตลาดเงนจะเปนผรบผดชอบในการจดการและการทำธรกรรมดานอตราแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ เพอกอใหเกดผลตอบแทนสงสดจากการลงทน คณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสนมหนาทตดตามตรวจสอบกระบวนการ กลยทธและผลการดำเนนงาน และสายงานบรหารความเสยงดานตลาดมหนาทในการตดตามความเสยงใหอยภายใตเพดานความเสยงทกำหนดไว • ความเสยงดานอตราดอกเบย รายไดดอกเบยสทธ หรอสวนตางดอกเบยสทธของธนาคาร ขนอยกบการเปลยนแปลงของอตราดอกเบย และกระแสเงนสดตลอดจนวนทมการกำหนดราคาใหมทไมสอดคลองกน ซงการเปลยนแปลงในอตราดอกเบยมผลกระทบโดยตรงตอรายไดและคาใชจายในสนทรพยและหนสนของธนาคาร รวมทงเงนกองทนของธนาคาร ทงน การบรหารความเสยงดานอตราดอกเบยไดดำเนนการตามกรอบนโยบายทไดรบความเหนชอบจากคณะกรรมการธนาคาร ซงธนาคารมการกำหนดและควบคมขอบเขตของความเสยงอตราดอกเบยในดานตางๆ เชน ความเสยงของรายได การกำหนดเพดานความเสยงสงสดและการจำกดการขาดทนสงสด โดยมคณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสนเปนผควบคมดแลโครงสรางการบรหารความเสยงดานอตราดอกเบยน ธนาคารมแนวทางในการบรหารความเสยงดานอตราดอกเบย เพอรองรบผลกระทบจากความผนผวนของอตราดอกเบยเชนการปรบสมดลระหวางสนทรพยและหนสนหรอการกำหนดระดบความแตกตาง(Mismatch)ของระยะเวลาการปรบอตราดอกเบยของสนทรพยและหนสนทเหมาะสม ภายใตการควบคมดแลของคณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสนโดยพจารณาปจจยตางๆ ทเกยวของทงภายในและภายนอกของธนาคาร รวมทงการคาดการณแนวโนมอตราดอกเบยจากฝายวจยของธนาคาร

152 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

ความเสยงดานสภาพคลอง(LiquidityRisk) ความเสยงดานสภาพคลอง คอ ความเสยงทธนาคารไมสามารถปฏบตตามภาระผกพนตาง ๆ เมอครบกำหนดเนองจากธนาคารไมสามารถจดหาเงนทนไดเพยงพอกบความตองการหรอเปลยนสนทรพยเปนเงนสด ภายในระยะเวลาทกำหนดดวยตนทนทเหมาะสมซงอาจทำใหธนาคารเกดความเสยหายไดทงนคณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสนมหนาทควบคมดแลการบรหารสภาพคลอง เพอใหธนาคารมสภาพคลองเพยงพอตอการดำเนนธรกจในภาวะปกตและในภาวะวกฤตทอาจเกดขนได และเพอใหธนาคารสามารถดำรงระดบสภาพคลองสงกวาขนตำตามเกณฑทธนาคารแหงประเทศไทยกำหนดซงตองอยภายในกรอบความเสยงทไดรบอนมตจากคณะกรรมการบรหารความเสยงและไดรบความเหนชอบจากคณะกรรมการธนาคาร โดยธนาคารกำหนดใหมการทบทวนนโยบายในการบรหารความเสยงดานสภาพคลองทงในภาวะปกตและภาวะวกฤตเปนประจำ หรออาจมการทบทวนเปนกรณพเศษหากมการเปลยนแปลงอยางมนยสำคญอนอาจกอใหเกดผลกระทบตอการบรหารสภาพคลองตามนโยบายดงกลาวทงน เพอใหสอดคลองกบนโยบายหลกของธนาคาร โครงสรางขององคกร กฎเกณฑของทางการและสภาวะตลาดทอาจเปลยนแปลงไป ในการบรหารความเสยงดานสภาพคลองนน สายงานบรหารเงนซงรบมอบอำนาจจากคณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสน มหนาทรบผดชอบในการบรหารจดการใหดำรงไวซงสนทรพยทมสภาพคลองสงทงสกลเงนบาทและเงนตราตางประเทศ รวมทงจดหาแหลงเงนทนทงระยะสนและระยะยาว เพอใหเพยงพอตอความตองการในการดำเนนธรกจของธนาคารซงมการตดตามควบคมสถานะสภาพคลองของธนาคารอยางใกลชดโดยจดทำรายงานในรปแบบตางๆรวมทงการทดสอบสถานการณจำลองสภาวะสภาพคลองในภาวะวกฤต เพอชวยในการบรหารจดการและดำรงไวซงสภาพคลองทเหมาะสมของสนทรพยและหนสนของธนาคาร เมอพจารณาแหลงเงนทนของธนาคาร ณ วนท31 ธนวาคม2551 ธนาคารมเงนฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน เงนกยมระยะสน และเงนกยมระยะยาว คดเปนรอยละ85.1,1.8,6.6 และ5.9 ของแหลงเงนทนตามลำดบโดยสวนใหญแหลงเงนทนทสำคญของธนาคารมาจากแหลงเงนทนระยะสน ซงธนาคารยงคงมกลยทธในการจดหาเงนทนจากเงนฝากอยางตอเนองเพอเสรมสรางฐานะทางการเงนใหแขงแกรงและมผลประกอบการทนาพอใจอนจะชวยเสรมสรางความมนใจใหแกลกคาและผฝากเงน อยางไรกตาม ธนาคารไดคำนงถงเรองดงกลาว และใหความสำคญในดานการบรหารความเสยงดานสภาพคลองโดยเพมระดบสนทรพยสภาพคลองขนตำและตดตามระดบความเสยงในรายวนรายสปดาหและรายเดอน รวมทงกำหนดขอบเขตระดบความเสยง(Limit) และการดำเนนการตางๆ เพอควบคมความเสยงใหอยในระดบทยอมรบไดพรอมกนนไดมการจดทำแผนการบรหารสภาพคลองในภาวะวกฤตและจดใหมการทดสอบเพอเตรยมพรอมในการดำเนนการหากมสญญาณบงชวาอาจเกดภาวะวกฤตดานสภาพคลอง(EarlyWarningSignal) ความเสยงดานปฏบตการ(OperationalRisk) ความเสยงดานปฏบตการ หมายถง ความเสยงทจะเกดความเสยหายอนเนองมาจากความไมเพยงพอหรอความบกพรองของกระบวนการภายในบคลากรระบบงานของธนาคารหรอจากเหตการณภายนอกธนาคารรวมถงความเสยงดานกฎหมายแตไมรวมความเสยงดานกลยทธ(Strategicrisk)และดานชอเสยง(Reputationalrisk)


ธนาคารไดพฒนากรอบการบรหารความเสยงดานปฏบตการ โดยกำหนดใหมการระบความเสยงดานปฏบตการ และมการวดผล ตดตาม รายงาน วเคราะหและควบคมอยางเปนขนตอนและอยางมระบบ กรอบการดำเนนงานดงกลาวประกอบดวย โครงสรางการกำกบดแลความเสยงดานปฏบตการ นโยบายการบรหารความเสยงดานปฏบตการ ซงครอบคลม ประเภทความเสยงดานปฏบตการตามทBaselIIกำหนดไวนโยบายยอยและเครองมอบรหารความเสยงดานปฏบตการทงสามเครองมอ ไดแก การประเมนการควบคมดวยตนเอง(ControlSelfAssessment:CSA) ดชนชวดความเสยงทสำคญ(KeyRiskIndicators:KRI) และการจดเกบขอมลความเสยหายและการจดการเหตการณความเสยง(LossDataCollectionandIncidentManagement) หนวยงานธรกจและหนวยงานสนบสนนเปนผรบผดชอบหลกในการบรหารและควบคมความเสยงดานปฏบตการของหนวยงานตนเอง ธนาคารไดแตงตงตวแทนเพอสนบสนนการบรหารความเสยงดานปฏบตการ(UnitOperationalRiskManagers:UORMs) ไวในแตละสายงานธรกจและสายงานสนบสนน ซงเปนผมหนาทรบผดชอบงานบรหารความเสยงดานปฏบตการของหนวยงานทเกยวของโดยฝายบรหารความเสยงดานปฏบตการเปนผชวยสนบสนนการทำงานของUORMs นอกเหนอจากเครองมอการบรหารความเสยงดานปฏบตการขางตน ธนาคารยงไดออกเครองมอสนบสนนเพอใหเกดกลไกการลดความเสยงดานปฏบตการทสำคญเพมเตม ไดแก กระบวนการอนมตผลตภณฑและบรการใหม(ProductandServiceApprovalProcess:PSAP) นโยบายความเสยงจากการใชบรการจากผใหบรการภายนอก(OutsourcingRiskManagement)และแผนการดำเนนธรกจตอเนอง(BusinessContinuityPlanning:BCP) ธนาคารไดกำหนดแนวทางการลงนามอนมตผลตภณฑและบรการทออกใหม กระบวนการศกษารายละเอยดนทำใหธนาคารมนใจไดวาในการออกผลตภณฑและบรการใหมไดมการระบและจดการความเสยงทอาจเกดขนอยางเหมาะสม รวมทงมโครงสรางพนฐานและการควบคมทจำเปนอยางเพยงพอทจะสนบสนนธรกจใหมดงกลาวใหดำเนนการภายใตระดบความเสยงทธนาคารยอมรบได ธนาคารไดกำหนดใหมนโยบายความเสยงจากการใชบรการจากผใหบรการภายนอกเพอกำหนดหลกการและมาตรฐานในการระบและบรหารจดการความเสยงหลกทเกดขนจากการใชบรการจากผใหบรการภายนอกอยางมประสทธภาพ ธนาคารไดจดใหมนโยบายและมาตรฐานการดำเนนธรกจอยางตอเนอง ซงกำหนดแนวทางใหกบทกหนวยงานในการพฒนาแผนการดำเนนธรกจตอเนอง ธนาคารไดจดตงสำนกบรหารความตอเนองทางธรกจ เพอทำหนาทกำกบดแลการดำเนนธรกจตอเนองใหเปนไปตามนโยบายและมาตรฐานการดำเนนธรกจอยางตอเนองรวมทงประเมนระดบความพรอมและประสานงานการพฒนาแผนการดำเนนธรกจตอเนองภายในองคกรเพอเพมระดบความพรอมของธนาคาร

154 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

รายงานคณะกรรมการสรรหา กาหนดคาตอบแทน และบรรษทภบาล

คณะกรรมการธนาคารทหารไทย จากด (มหาชน) แตงตงคณะกรรมการสรรหา กาหนดคาตอบแทน และบรรษทภบาล

ซงประกอบดวยกรรมการอสระ 2 ทานและกรรมการทไมไดเปนผบรหาร 2 ทาน ในป 2551 คณะกรรมการสรรหา กาหนด

อตราคาตอบแทน และบรรษทภบาล ไดมการประชมรวม 18 ครง

คณะกรรมการสรรหา กาหนดอตราคาตอบแทน และบรรษทภบาล ไดกำหนดนโยบาย หลกเกณฑเกยวกบการสรรหา

กรรมการและผบรหารระดบสง คดเลอกและเสนอชอบคคลทมคณสมบตเหมาะสมเพอดารงตาแหนงกรรมการของธนาคาร

ผบรหารระดบสง กาหนดนโยบายการจายคาตอบแทนและผลประโยชนอน รวมถงจานวนคาตอบแทนและผลประโยชนอนท

ใหกรรมการและผบรหารระดบสงและพนกงาน ดแลกรรมการและผบรหารระดบสง ไดรบผลตอบแทนทเหมาะสม กาหนด

แนวทางการประเมนผลงานของกรรมการ และผบรหารระดบสง เพอพจารณาปรบผลตอบแทนประจาป กาหนดแผนสบทอด

ตาแหนงของผบรหารระดบสง (Succession Plan)

สาหรบดานบรรษทภบาล ชวยคณะกรรมการสรรหาฯ ชวยคณะกรรมการธนาคารและคณะกรรมการชดตางๆ ทธนาคารจด

ตงขน ใหปฏบตตามหลกการกำกบดแลกจการทด รวมทงกาหนดตดตาม และสอสารแนวปฏบตเกยวกบการกากบดแล

กจการทดของธนาคารใหผทเกยวของทงภายในและภายนอกธนาคารไดรบทราบกาหนดหลกเกณฑขอพงปฏบตทสาคญ

ของธนาคารตามหลกการกากบดแลกจการทด พจารณาทบทวนนโยบาย หลกการ และแนวทางปฏบตงานทเกยวของอยาง

สมำเสมอ รวมถงการเสนอแนะขอกาหนดทเกยวกบจรยธรรมและจรรยาบรรณในการดาเนนธรกจ ตดตามแนวทางการ

ปฏบตของสถาบนการเงนตางๆ ทงในประเทศและตางประเทศ เกยวกบการกากบดแลกจการทด เพอนามาทบทวนและใช

ปฏบตอยางเหมาะสมกบธนาคาร นอกจากนน คณะกรรมการสรรหาฯ ยงทำหนาทกากบดแลใหหลกการกากบดแลกจการท

ดมผลในทางปฏบตใหมความตอเนองและเหมาะสมกบธรกจของธนาคาร โดยรายงานตอคณะกรรมการธนาคารเกยวกบการ

กากบดแลกจการทดของธนาคารพรอมความเหนในแนวปฏบตและขอเสนอแนะเพอแกไข ปรบปรงในประเดนตางๆ ตามความ

เหมาะสม

(ดร. ชวนชย อชนนท)

ประธานคณะกรรมการสรรหา

กำหนดคาตอบแทน และบรรษทภบาล

ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน)

TMB BANK PUBLIC COMPANY LIMITED


ในป 2551 คณะกรรมการตรวจสอบ ธนาคารทหารไทย จากด (มหาชน) ประกอบดวยกรรมการ จานวน 3 ทาน ซงเปน

กรรมการอสระ ไมไดเปนเจาหนาทบรหารและพนกงานธนาคาร ไดปฏบตภาระกจตามขอบเขตอานาจหนาทและความ

รบผดชอบซงเปนไปตามขอกาหนดของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยและธนาคารแหงประเทศไทย โดยสรปสาระสาคญ

ดงน

1. สอบทานความถกตองตามมาตรฐานการบญช และขอกาหนดของทางการของงบการเงนรายไตรมาส รายงวด

6 เดอน และงบการเงนประจาป 2551

2. สอบทานใหธนาคารมระบบการควบคมภายในทเหมาะสมเพยงพอ และมประสทธภาพ

3. ดแลใหมการเปดเผยขอมลธรกรรมทเกยวโยงกนหรอทอาจมผลประโยชนทบซอนใหมความโปรงใส ถกตองและ

ครบถวน

4. สอบทานใหธนาคารปฏบตตามระเบยบ ขอกาหนดตามพระราชบญญตการธนาคารพาณชยและพระราชบญญต

หลกทรพยและตลาดหลกทรพย และกฎหมายอนทเกยวของโดยไดใหขอสงเกตและขอเสนอแนะแกฝายจดการ

เพอไมใหเกดความเสยหาย รวมทงขอใหฝายจดการกาชบใหพนกงานปฏบตตามกฎหมาย ระเบยบและขอกาหนด

ของทางการอยางเครงครด

5. พจารณาคดเลอก และเสนอใหคณะกรรมการและผถอหนแตงตงผสอบบญช และกาหนดคาสอบบญชประจาป

รวมทงพจารณาใหความเหนชอบการวาจางหรอการทาขอตกลงกบผสอบบญชในภาระกจอนนอกเหนอจากงาน

สอบบญช

6. กากบดแลการปฏบตงานดานการตรวจสอบภายในของธนาคารอยางใกลชด ตงแตการอนมตแผนงานการตรวจสอบ

และประเมนผลการดาเนนงานดานการตรวจสอบภายในของธนาคาร ดแลใหสายงานตรวจสอบสามารถปฏบตหนาท

ไดอยางอสระ และมทรพยากรทเหมาะสมและเพยงพอเพอการปฏบตหนาทอยางมประสทธภาพและเปนไปตาม

ขอกาหนดของทางการ

คณะกรรมการตรวจสอบมการประชมทงสน 12 ครง ในระหวางป 2551 โดยไดรบขอมลเกยวกบการดาเนนงานและความ

รวมมอดวยดจากฝายจดการของธนาคาร ทงไดเชญผเกยวของเขาชแจงในทประชมคณะกรรมการตรวจสอบตามทเหนสมควร

และจาเปน ในรอบปทผานมาคณะกรรมการตรวจสอบไดแนะนาใหฝายจดการแกไขปรบปรงการดาเนนงานและการควบคม

ภายในใหรดกมและเหมาะสมยงขน คณะกรรมการธนาคารและผบรหารของธนาคาร ไดใหความสาคญตอระบบการควบคม

ภายใน การตรวจสอบภายใน และการบรหารงานตามหลกการกากบดแลกจการทด

(นายวจตร สพนจ)

ประธานกรรมการตรวจสอบ

รายงานคณะกรรมการตรวจสอบ



156 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

รายงานความรบผดชอบของคณะกรรมการตอรายงานทางการเงน

งบการเงนและงบการเงนรวมของธนาคารทหารไทย (มหาชน) และบรษทยอย ไดจดทาขนตามพระราชบญญตบรษทมหาชน จากด

พ.ศ. 2535 พระราชบญญตการบญช พ.ศ. 2543 ประกาศธนาคารแหงประเทศไทย พระราชบญญตหลกทรพยและตลาด

หลกทรพย และประกาศของคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย วาดวยหลกเกณฑ เงอนไข และวธการ

รายงานการเปดเผยขอมลเกยวกบฐานะการเงนและผลการดาเนนงานของบรษททออกหลกทรพย โดยไดมการปฏบตตามมาตรฐาน

การบญชทพงปฏบตทกาหนดโดยสภาวชาชพบญช (สมาคมนกบญชและผสอบบญชรบอนญาตแหงประเทศไทย) โดย

ธนาคารเลอกใชนโยบายบญชทเหมาะสมและถอปฏบตอยางสมำเสมอ รวมทงไดมการเปดเผยขอมลสาคญอยางเพยงพอใน

หมายเหตประกอบงบการเงนทผสอบบญชไดแสดงความเหนตองบการเงนของธนาคารและบรษทยอยในรายงานของ

ผสอบบญชแลว

คณะกรรมการธนาคารทหารไทย จากด (มหาชน) ซงเปนผรบผดชอบตองบการเงนดงกลาว รวมถงขอมลสารสนเทศทางการเงน

ทปรากฏในรายงานประจาปฉบบน เหนวา งบการเงนและงบการเงนรวมของธนาคารทหารไทย จากด (มหาชน) และบรษทยอย

ไดจดทาอยางรอบคอบและเปดเผยขอมลทเปนสาระสาคญอยางเพยงพอในการแสดงฐานะทางการเงนและผลการดาเนนงาน

ทมความถกตอง เชอถอได และปฏบตถกตองตามกฎหมายและระเบยบทเกยวของ

(นายบญทกษ หวงเจรญ)


(นายสถตย ลมพงศพนธ)

ประธานกรรมการธนาคาร



158 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

รายงานของผสอบบญชรบอนญาต

เสนอ ผถอหนธนาคารทหารไทย จากด (มหาชน)

ขาพเจาไดตรวจสอบงบดลรวมและงบดลเฉพาะธนาคาร ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550 งบกาไร ขาดทนรวม

และงบกาไรขาดทนเฉพาะธนาคาร งบแสดงการเปลยนแปลงสวนของผถอหนรวมและงบแสดงการเปลยนแปลง

สวนของผถอหนเฉพาะธนาคาร และงบกระแสเงนสดรวมและงบกระแสเงนสดเฉพาะธนาคารสาหรบปสนสด วนเดยวกน

ของแตละปของธนาคารทหารไทย จากด (มหาชน) และบรษทยอย และของเฉพาะ ธนาคารทหารไทย จากด (มหาชน)

ตามลาดบ ซงผบรหารของธนาคารเปนผรบผดชอบตอความถกตองและ ครบถวนของขอมลในงบการเงนเหลาน สวน

ขาพเจาเปนผรบผดชอบในการแสดงความเหนตองบการเงนดงกลาว จากผลการตรวจสอบของขาพเจา

ขาพเจาไดปฏบตงานตรวจสอบตามมาตรฐานการสอบบญชทรบรองทวไป ซงกาหนดใหขาพเจาตองวางแผนและ

ปฏบตงาน เพอใหไดความเชอมนอยางมเหตผลวา งบการเงนแสดงขอมลทขดตอขอเทจจรงอนเปนสาระสาคญ

หรอไม การตรวจสอบรวมถงการใชวธการทดสอบหลกฐานประกอบรายการ ทงทเปนจานวนเงนและ การเปดเผย

ขอมลในงบการเงน การประเมนความเหมาะสมของหลกการบญชทกจการใชและประมาณการเกยวกบรายการทาง

การเงนทเปนสาระสาคญ ซงผบรหารเปนผจดทาขน ตลอดจนการประเมนถงความเหมาะสม ของการแสดงรายการท

นาเสนอในงบการเงนโดยรวม ขาพเจาเชอวาการตรวจสอบดงกลาว ใหขอสรปทเปนเกณฑอยางเหมาะสมในการแสดง

ความเหนของขาพเจา


ขาพเจาเหนวางบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคารขางตนน แสดงฐานะการเงนรวมและฐานะการเงน เฉพาะธนาคาร

ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550 ผลการดาเนนงานรวมและผลการดาเนนงานเฉพาะ ธนาคาร และกระแสเงนสด

รวมและกระแสเงนสดเฉพาะธนาคาร สาหรบปสนสดวนเดยวกนของแตละปของธนาคารทหารไทย จากด (มหาชน)

และบรษทยอย และของเฉพาะธนาคารทหารไทย จากด (มหาชน) ตาม ลาดบ โดยถกตองตามทควรในสาระสาคญ

ตามหลกการบญชทรบรองทวไป

(วไล บรณกตตโสภณ)

ผสอบบญชรบอนญาต

เลขทะเบยน 3920

บรษท เคพเอมจ ภมไชย สอบบญช จากด

กรงเทพมหานคร

19 กมภาพนธ 2552

160 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

หมายเหตประกอบงบการเงนเปนสวนหนงของงบการเงนน

ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550

หนวย : บาท

งบดล

เงนสด 11,317,138,700 10,288,753,062 11,313,907,152 10,287,302,723

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 5.1

ในประเทศ - มดอกเบย 62,427,612,096 10,670,317,707 62,224,931,959 9,826,145,358

- ไมมดอกเบย 3,894,007,458 4,919,391,500 3,894,007,458 4,706,389,651

ตางประเทศ - มดอกเบย 2,913,190,682 2,981,955,498 2,913,190,682 2,981,955,498

- ไมมดอกเบย 3,352,112,792 2,187,864,073 3,352,112,792 2,084,712,613

รวมรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน - สทธ 72,586,923,028 20,759,528,778 72,384,242,891 19,599,203,120

หลกทรพยซอโดยมสญญาขายคน 5.2 - 27,800,000,000 - 27,800,000,000

เงนลงทน 5.3, 5.5, 5.22

เงนลงทนชวคราว - สทธ 30,547,327,833 28,749,804,476 30,547,327,833 28,249,771,329

เงนลงทนระยะยาว - สทธ 50,872,136,171 65,117,449,804 50,191,893,885 64,391,316,990

เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม - สทธ 2,563,814,517 2,479,000,005 2,222,984,141 2,957,383,256

รวมเงนลงทน - สทธ 83,983,278,521 96,346,254,285 82,962,205,859 95,598,471,575

เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ 5.4, 5.5

เงนใหสนเชอ 424,286,287,677 464,894,832,060 424,205,411,141 466,075,265,113

ดอกเบยคางรบ 3,295,283,330 4,026,123,704 3,378,541,136 4,092,444,892

รวมเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ 427,581,571,007 468,920,955,764 427,583,952,277 470,167,710,005

หก คาเผอหนสงสยจะสญ 5.6 (45,462,522,673) (51,485,940,125) (43,932,355,863) (49,930,496,665)

หก คาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน 5.7 (453,251,875) (628,190,669) (453,251,875) (628,190,669)

รวมเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ - สทธ 381,665,796,459 416,806,824,970 383,198,344,539 419,609,022,671

ทรพยสนรอการขาย - สทธ 5.8 19,260,132,928 22,555,597,333 16,817,928,476 19,469,594,025

ภาระของลกคาจากการรบรอง 102,483,987 279,984,976 102,483,987 279,984,976

ทดน อาคาร และอปกรณ - สทธ 5.9 14,387,717,494 13,066,851,952 14,315,550,037 12,941,957,740

ลกหนคางรบ - สทธ 11,364,747,081 8,750,008,461 11,149,448,353 8,652,524,292

คาความนยม - สทธ 4.2 59,988,168 322,761,632 - -

สนทรพยอน - สทธ 5.5 7,257,222,376 5,184,919,324 7,145,283,676 4,913,018,441

รวมสนทรพย 601,985,428,742 622,161,484,773 599,389,394,970 619,151,079,563

งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร

สนทรพย หมายเหต 2551 2550 2551 2550




งบดล


เงนรบฝาก 5.10

เงนรบฝากทเปนเงนบาท 449,736,846,008 465,008,687,591 449,994,595,070 465,174,203,032

เงนรบฝากทเปนเงนตราตางประเทศ 560,340,835 453,676,766 565,561,600 453,676,766

รวมเงนรบฝาก 450,297,186,843 465,462,364,357 450,560,156,670 465,627,879,798

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 5.11

ในประเทศ - มดอกเบย 6,749,518,364 22,958,846,600 6,749,518,364 23,310,803,075

- ไมมดอกเบย 624,014,678 701,062,864 624,014,678 584,971,655

ตางประเทศ - มดอกเบย 1,666,769,500 1,073,377,742 1,666,769,500 1,073,377,742

- ไมมดอกเบย 258,877,212 259,620,927 258,877,212 111,460,037

รวมรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 9,299,179,754 24,992,908,133 9,299,179,754 25,080,612,509

หนสนจายคนเมอทวงถาม 3,297,331,305 3,609,975,110 3,297,331,305 3,609,975,110

หลกทรพยขายโดยมสญญาซอคน 5.12 - 4,765,000,000 - 4,765,000,000

เงนกยม 5.13

เงนกยมระยะสน 34,930,037,158 22,401,922,531 34,955,037,158 22,200,675,897

เงนกยมระยะยาว 31,386,832,474 31,014,100,371 31,386,832,474 31,014,100,371

รวมเงนกยม 66,316,869,632 53,416,022,902 66,341,869,632 53,214,776,268

ภาระของธนาคารจากการรบรอง 102,483,987 279,984,976 102,483,987 279,984,976

ดอกเบยคางจาย 1,891,165,715 2,412,941,673 1,891,178,145 2,412,989,316

ประมาณการหนสน 5.14,5.26, 5.27 9,247,063,902 9,048,962,622 5,817,520,521 5,814,790,521

จากการโอนสนทรพยดอยคณภาพ

ประมาณการหนสนอน 5.15 3,160,657,011 1,093,369,263 4,559,299,300 2,878,121,552

เจาหนคางจาย 5,413,749,790 8,291,715,749 5,413,658,201 8,274,881,709

หนสนอน 7,913,355,442 4,267,837,095 7,849,747,880 3,869,655,175

รวมหนสน 556,939,043,381 577,641,081,880 555,132,425,395 575,828,666,934


หนสนและสวนของผถอหน หมายเหต 2551 2550 2551 2550

162 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




งบดล

สวนของผถอหน

ทนเรอนหน 5.16

ทนจดทะเบยน มลคาหนละ 10 บาท

หนบรมสทธ 1,991,997,200 หน 19,919,972,000 19,919,972,000 19,919,972,000 19,919,972,000

และหนสามญ 41,716,741,279 หน 417,167,412,790 417,167,412,790 417,167,412,790 417,167,412,790

ทนทออกและชำระแลว

หนบรมสทธ 1,991,997,200 หน 19,919,972,000 19,919,972,000 19,919,972,000 19,919,972,000

และหนสามญ 41,536,741,279 หน 415,367,412,790 415,367,412,790 415,367,412,790 415,367,412,790

สวนตำกวามลคาหนสามญ - สทธ 5.16 (303,088,346,225) (303,088,346,225) (303,088,346,225) (303,088,346,225)

สวนเกนทนจากการตราคาทรพยสน 5.9, 5.17 5,288,040,203 3,249,390,425 5,288,040,203 3,249,390,425

สวนเกน (ตำกวา) ทนจากการเปลยนแปลง 5.3, 5.17 (191,739,644) 1,262,505,202 (191,188,394) 1,262,497,854

มลคาเงนลงทน

ผลตางจากการแปลงคางบการเงน 8,800,286 10,324,286 8,800,286 10,324,286

กำไร(ขาดทน)สะสม

จดสรรแลว

สำรองตามกฎหมาย 5.17 2,100,000,000 2,100,000,000 2,100,000,000 2,100,000,000

อนๆ 8,717,165,400 8,717,165,400 8,717,165,400 8,717,165,400

ยงไมไดจดสรร (103,166,427,235) (103,652,056,633) (103,864,886,485) (104,216,003,901)

รวมสวนของผถอหนเฉพาะธนาคาร 44,954,877,575 43,886,367,245 44,256,969,575 43,322,412,629

สวนของผถอหนสวนนอย 91,507,786 634,035,648 - -

รวมสวนของผถอหน 45,046,385,361 44,520,402,893 44,256,969,575 43,322,412,629

รวมหนสนและสวนของผถอหน 601,985,428,742 622,161,484,773 599,389,394,970 619,151,079,563







งบดล

รายการนอกงบดล - ภาระผกพนทงสน 5.21

การรบอาวลตวเงนและการคำประกนการกยมเงน 3,610,514,735 5,236,279,603 3,610,514,735 5,236,279,603

ภาระตามตวแลกเงนคาสนคาเขาทยงไมครบกำหนด 1,233,034,380 1,321,386,533 1,233,034,380 1,321,386,533

เลตเตอรออฟเครดต 27,690,457,185 22,281,735,512 27,690,457,185 22,281,735,512

ภาระผกพนอน 359,928,834,194 321,158,834,930 359,928,834,194 321,158,834,930



(นายบญทกษ หวงเจรญ) (นายสถตย ลมพงศพนธ)

ประธานเจาหนาทบรหาร ประธานกรรมการธนาคาร

164 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1


งบกำไรขาดทน


เงนใหสนเชอ 24,150,176,454 29,180,277,713 23,883,175,815 28,751,014,886

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 1,581,005,556 755,518,119 1,565,441,473 742,599,736

เงนลงทน 3,420,678,642 3,788,220,157 3,732,522,795 3,936,031,130

รวมรายไดดอกเบยและเงนปนผล 29,151,860,652 33,724,015,989 29,181,140,083 33,429,645,752


เงนรบฝาก 10,197,339,499 14,078,037,770 10,199,092,189 14,089,347,177

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 126,588,611 557,275,914 147,462,557 557,275,914

เงนกยมระยะสน 1,165,703,066 1,282,248,614 1,165,349,862 1,282,206,145

เงนกยมระยะยาว 1,869,712,346 1,364,522,315 1,666,764,611 1,364,522,315

รวมคาใชจายดอกเบย 13,359,343,522 17,282,084,613 13,178,669,219 17,293,351,551

รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ 15,792,517,130 16,441,931,376 16,002,470,864 16,136,294,201

หนสญและหนสงสยจะสญ 5,177,138,202 31,732,393,026 5,191,784,680 31,770,049,771

ขาดทนจากการปรบโครงสรางหน (กลบรายการ) (100,968,042) (749,837,413) (121,494,337) (775,110,437)

รายได (คาใชจาย) ดอกเบยและเงนปนผลสทธหลงหกหนสญ

หนสงสยจะสญและขาดทนจากการปรบโครงสรางหน 10,716,346,970 (14,540,624,237) 10,932,180,521 (14,858,645,133)


ขาดทนจากเงนลงทน 5.3 (353,378,205) (830,802,522) (196,943,773) (3,917,509,958)

สวนแบงกำไรจากเงนลงทนตามวธสวนไดเสย 465,463,156 281,625,017 - -


การรบรอง รบอาวล และคำประกน 523,721,756 648,808,302 523,721,756 648,808,302

อน ๆ 4,487,406,499 4,770,703,913 3,611,929,742 3,690,732,718

กำไรจากการปรวรรต 951,405,272 1,095,299,490 939,593,555 1,114,555,295

กำไรจากการขายสนทรพย 626,159,148 - 576,047,797 -

รายไดอน 313,376,950 625,575,700 291,063,706 583,968,666

รวมรายไดทมใชดอกเบย 7,014,154,576 6,591,209,900 5,745,412,783 2,120,555,023




หมายเหต 2551 2550 2551 2550



งบกำไรขาดทน


คาใชจายเกยวกบพนกงาน 5.15 6,040,896,392 4,814,639,122 5,694,397,355 4,401,372,991

คาใชจายเกยวกบอาคารสถานทและอปกรณ 2,585,178,481 2,564,958,954 2,476,224,185 2,456,700,518

คาภาษอากร 884,126,765 1,344,870,225 879,279,798 1,334,240,892

คาธรรมเนยมและบรการ 1,249,116,828 1,249,643,218 1,188,990,205 1,199,433,611

คาตอบแทนกรรมการ 30,912,744 38,598,405 26,734,256 32,804,730

ขาดทนจากดอยคาของทรพยสนรอการขายและทรพยสนอนๆ 1,123,496,906 3,981,581,047 1,103,903,990 3,468,463,823

เงนนำสงเขากองทนเพอการฟนฟและพฒนาระบบสถาบน

การเงนและสถาบนคมครองเงนฝาก 1,863,386,730 2,157,095,748 1,863,386,730 2,157,095,748

ขาดทนจากประมาณการหนสนจากการโอน

สนทรพยดอยคณภาพ (กลบรายการ) 5.14, 5.26, 5.27 (48,628,720) 3,978,189,862 (58,000,000) 773,910,521

ขาดทนจากประมาณการหนสนอน 5.15 1,150,107,000 225,025,000 1,133,997,000 225,025,000

ขาดทนจากการดอยคาคาความนยม 5.28 - 12,237,426,473 - 12,237,426,473

ขาดทนจากการขายสนทรพย - 241,877,877 - 467,662,265

คาใชจายอน 5.31 2,235,679,098 2,625,364,338 2,077,442,967 2,418,500,451

รวมคาใชจายทมใชดอกเบย 17,114,272,224 35,459,270,269 16,386,356,486 31,172,637,023

กำไร (ขาดทน) กอนภาษเงนได 616,229,322 (43,408,684,606) 291,236,818 (43,910,727,133)

ภาษเงนได 5.18, 5.31 86,632,009 132,491,792 2,090,857 4,821,082

กำไร(ขาดทน)สทธ 529,597,313 (43,541,176,398) 289,145,961 (43,915,548,215)

สวนของกำไร(ขาดทน)สำหรบงวดทเปนของ

ผถอหนธนาคาร 423,657,943 (43,676,945,294) 289,145,961 (43,915,548,215)

ผถอหนสวนนอย 105,939,370 135,768,896 - -

529,597,313 (43,541,176,398) 289,145,961 (43,915,548,215)

กำไร(ขาดทน)ตอหน 5.19

ขนพนฐาน 0.01 (2.60) 0.01 (2.61)

ปรบลด 0.01 (2.31) 0.01 (2.33)

(นายบญทกษ หวงเจรญ) (นายสถตย ลมพงศพนธ)

ประธานเจาหนาทบรหาร ประธานกรรมการธนาคาร




หมายเหต 2551 2550 2551 2550

166 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

ยอดค

งเหล

อ ณ

วนท

1

มกรา

คม 2

550

185,28

7,38

4,79

0

(90,31

9,47

3,54

8)

3,30

5,18

5,11

3

(1,576

,135

,703

) 6

,053

,370

2

,100

,000

,000

8

,717

,165

,400

(6

0,03

0,90

6,02

7)

47,48

9,27

3,39

5

511

,112

,317

4

8,00

0,38

5,71

2

สวนเกน

ทนจากก

ารตราคาท

รพยส

น

-

-

(55,794,688)

-

-

-

-

55,794,688

-

-

-

สวนเกน

ทนจากก

าร

เปลย

นแปล

งมลค

าเงนลงทน

-

-

- 2,838,640,905

-

-

-

-

2,838,640,905

-

2,838,640,905

ผลตางจากการแปล

งคางบก

ารเงน

-

-

-

-

4,270,916

-

-

-

4,270,916

-

4,270,916

รายได (คาใชจ

าย) สท

ธของรายก

ารทร

บรโดยต

รง

ในสวนข

องผถ

อหน

-

-

(55,794,688)

2,838,640,905

4,270,916

-

-

55,794,688

2,842,911,821

-

2,842,911,821

กำไร (ข

าดทน

) สท

ธ -

-

-

-

-

-

- (43,676,945,294)

(43,676,945,294)

135,768,896

(43,541,176,398)

รวมส

วนขอ

งรายไดแล

ะคาใชจ

ายทร

บร

-

-

(55,794,688)

2,838,640,905

4,270,916

-

- (43,621,150,606)

(40,834,033,473)

135,768,896

(40,698,264,577)

หนสามญ

ทออก

และเรยกช

ำระเตม

มล

คาแล

วเพมข

น 250,000,000,000

-

-

-

-

-

-

- 250,000,000,000

- 250,000,000,000

สวนต

ำกวามล

คาหน

สามญ

เพมข

น - (2

12,768,872,677)

-

-

-

-

-

- (212,768,872,677)

- (212,768,872,677)

สวนข

องผถ

อหนส

วนนอ

ยลดล

ง -

-

-

-

-

-

-

-

-

(12,845,565)

(12,845,565)

ยอดค

งเหล

อ ณ

วนท

31

ธนว

าคม

2550

4

35,287

,384

,790

(3

03,088

,346

,225

) 3

,249

,390

,425

1

,262

,505

,202

1

0,32

4,28

6

2,100

,000

,000

8

,717

,165

,400

(1

03,652

,056

,633

) 4

3,88

6,36

7,24

5

634

,035

,648

4

4,52

0,40

2,89

3

การเปล

ยนแป

ลงใน

สวนข

องผถ

อหนส

ำหรบ

ป 25

51

สวนเกน

ทนจากก


รพยส

น

-

-

2,038,649,778

-

-

-

-

61,971,455

2,100,621,233

-

2,100,621,233

สวนต

ำกวาทน

จากก

าร

เปลย

นแปล

งมลค


-

-

- (1,454,244,846)

-

-

-

-

(1,454,244,846)

-

(1,454,244,846)


งคางบก

ารเงน

-

-

-

-

(1,524,000)

-

-

-

(1,524,000)

-

(1,524,000)


าย) สท


ารทร

บรโดยต

รง

ในสวนข

องผถ

อหน

-

-

2,038,649,778 (1

,454,244,846)

(1,524,000)

-

-

61,971,455

644,852,387

-

644,852,387

กำไรสท

ธ -

-

-

-

-

-

-

423,657,943

423,657,943

105,939,370

529,597,313

รวมส

วนขอ


ะคาใชจ

ายทร

บร

-

-

2,038,649,778 (1

,454,244,846)

(1,524,000)

-

-

485,629,398

1,068,510,330

105,939,370

1,174,449,700

สวนข

องผถ

อหนส

วนนอ

ยลดล

ง -

-

-

-

-

-

-

-

-

(543,803,232)

(543,803,232)

เงนป

นผลจาย

-

-

-

-

-

-

-

-

-

(104,664,000)

(104,664,000)

ยอดค

งเหล

อ ณ

วนท

31

ธนว

าคม

2551

4

35,287

,384

,790

(3

03,088

,346

,225

) 5,28

8,04

0,20

3

(191

,739

,644

) 8,80

0,28

6

2,100

,000

,000

8,71

7,16

5,40

0 (

103,16

6,42

7,23

5)

44,95

4,87

7,57

5

91,50

7,78

6

45,04

6,38

5,36

1

งบ

การเงน

ทน

ทออก

สวนเกน

สวนเกน

ทน

สวนเกน

ผล

ตางจาก

กำไร(ขาดทน

) สะสม

รวม

สวนข

อง

รวม

แล

ะชำระแลว

(สวน

ตำกวา)

จากก

ารต

(ตำกวา)ทน

การแปล

งคา

จด

สรรแลว

ยงไมไดจด

สรร

สวนข

องผถ

อหน

ผถอห

น สวนข

องผถ

อหน

มลคาหน

ราคา

จากก

าร

งบการเงน

สำรองตาม

สำรองอน

เฉพาะธน

าคาร

สวนน

อย

ทร

พยส

น เปลย

นแปล

ง

กฎหม

าย

มลคาเงนล

งทน

ธนาค

ารทห

ารไท

ย จำ

กด (ม

หาชน

) และ

บรษท

ยอย

สำหร

บปสน

สดวน

ท 31

ธนว

าคม

2551

และ

255

0

งบแส

ดงกา

รเปล

ยนแป

ลงสว

นของ

ผถอห

น

(บาท

)


งบ

การเฉพ

าะธน

าคาร

ทน

ทออก

สวนเกน

สวนเกน

ทน

สวนเกน

ผลต

างจาก

กำไร(ขาดทน

) สะสม

รวม

แล

ะชำระแลว

(สวน

ตำกวา)

จากก

ารต

(ตำกวา)ทน

การแป

ลงคา

จด

สรรแลว

ยงไมไดจด

สรร

สวนข

องผถ

อหน

มลคาหน

ราคา

จากก

าร

งบก

ารเงน

สำรองตาม

สำรองอน

ทร

พยส

น เปลย

นแปล

ง

กฎหม

าย

มล

คาเงนล

งทน

ธนาค

ารทห

ารไท

ย จำ

กด (ม

หาชน

) และ

บรษท

ยอย

สำหร

บปสน

สดวน

ท 31

ธนว

าคม

2551

และ

255

0

งบแส

ดงกา

รเปล

ยนแป

ลงสว

นของ

ผถอห

น

ยอดค

งเหล

อ ณ

วนท

1

มกรา

คม 2

550

185,28

7,38

4,79

0

(90,31

9,47

3,54

8)

3,305

,185

,113

(1

,578

,988

,860

) 6

,053

,370

2

,100

,000

,000

8

,717

,165

,400

(6

0,35

6,25

0,37

4)

47,16

1,07

5,89

1

สวนเกน

ทนจากก


รพยส

น

-

-

(55,794,688)

-

-

-

-

55,794,688

-

สวนเกน

ทนจากก

าร

เปลย

นแปล

งมลค


-

-

-

2,841,486,714

-

-

-

-

2,841,486,714


งคางบก

ารเงน

-

-

-

-

4,270,916

-

-

-

4,270,916


าย) สท


ารทร

บรโดยต

รง

ในสวนข

องผถ

อหน

-

-

(55,794,688)

2,841,486,714

4,270,916

-

-

55,794,688

2,845,757,630

ขาดท

นสทธ

-

-

-

-

-

-

-

(43,915,548,215)

(43,915,548,215)

รวมส

วนขอ


ะคาใชจ

ายทร

บร

-

-

(55,794,688)

2,841,486,714

4,270,916

-

-

(43,859,753,527)

(41,069,790,585)

หนสามญ

ทออก

และเรยกช

ำระเตม

มล

คาแล

วเพมข

น

250,000,000,000

-

-

-

-

-

-

- 250,000,000,000

สวนต

ำกวามล

คาหน

สามญ

เพมข

น

-

(212,768,872,677)

-

-

-

-

-

- (212,768,872,677)

ยอดค

งเหล

อ ณ

วนท

31

ธนว

าคม

2550

4

35,287

,384

,790

(3

03,088

,346

,225

) 3

,249

,390

,425

1

,262

,497

,854

1

0,32

4,28

6

2,100

,000

,000

8

,717

,165

,400

(1

04,216

,003

,901

) 4

3,32

2,41

2,62

9

การเปล

ยนแป

ลงใน

สวนข

องผถ

อหนส

ำหรบ

ป 25

51

สวนเกน

ทนจากก


รพยส

น

-

-

2,038,649,778

-

-

-

-

61,971,455

2,100,621,233

สวนต

ำกวาทน

จากก

าร

เปลย

นแปล

งมลค


-

-

-

(1,453,686,248)

-

-

-

- (1

,453,686,248)


งคางบก

ารเงน

-

-

-

-

(1,524,000)

-

-

-

(1,524,000)


าย) สท


ารทร

บรโดยต

รง

ในสวนข

องผถ

อหน

-

- 2,038,649,778

(1,453,686,248)

(1,524,000)

-

- 61,971,455

645,410,985

กำไรสท

ธ

-

-

-

-

-

-

-

289,145,961

289,145,961

รวมส

วนขอ


ะคาใชจ

ายทร

บร

-

- 2,038,649,778

(1,453,686,248)

(1,524,000)

-

-

351,117,416

934,556,946

ยอดค

งเหล

อ ณ

วนท

31

ธนว

าคม

2551

4

35,287

,384

,790

(3

03,088

,346

,225

) 5

,288

,040

,203

(1

91,188

,394

) 8,80

0,28

6

2,100

,000

,000

8,71

7,16

5,40

0

(103

,864

,886

,485

) 4

4,25

6,96

9,57

5

(บาท

)

168 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1


งบกระแสเงนสด

กระแสเงนสดจากกจกรรมดำเนนงาน กำไร(ขาดทน)สทธ 529,597,313 (43,541,176,398) 289,145,961 (43,915,548,215) รายการปรบกระทบกำไร(ขาดทน)สทธเปนเงนสดรบ (จาย) จากกจกรรมดำเนนงาน คาเสอมราคาและรายจายตดบญช 1,159,003,811 1,258,266,538 1,121,064,237 1,212,001,660 คาความนยมตดบญช - 373,529,365 - 356,429,897 ขาดทนจากการดอยคาคาความนยม - 12,237,426,473 - 12,237,426,473 ขาดทนจากการดอยคาเงนลงทน 1,099,520,208 1,965,187,963 1,092,585,138 5,029,154,098 ขาดทน(กำไร)ทยงไมเกดขนจากการตราคาหลกทรพยเพอคา 19,060,018 (6,746,169) 19,060,018 (6,746,169) ขาดทนจากการเปลยนประเภทเงนลงทน 2,561,748 - 3,347,750 - ขาดทนจากการดอยคาของสนทรพยรอการขายและสนทรพยอน 1,123,496,906 3,981,581,047 1,103,903,990 3,468,463,823 สวนแบงกำไรจากเงนลงทนตามวธสวนไดเสย (465,463,156) (281,625,017) - - เงนปนผลรบจากบรษทรวม 212,015,962 162,323,513 - - หนสญ หนสงสยจะสญและขาดทนจากการปรบโครงสรางหน 5,076,170,160 30,982,555,613 5,070,290,343 30,994,939,334 กำไรจากการจำหนายทดน อาคาร และอปกรณ (14,712,906) (249,503,648) (16,130,108) (23,719,259) ขาดทนจากประมาณการหนสน (48,628,720) 3,978,189,862 (58,000,000) 773,910,521 จากการโอนสนทรพยดอยคณภาพ (กลบรายการ) ขาดทนจากประมาณการหนสนอน 1,150,107,000 225,025,000 1,133,997,000 225,025,000 คาใชจายสำหรบโครงการเกษยณอาย 917,180,748 - 917,180,748 - กำไรจากการจำหนายเงนลงทนในหลกทรพย (703,727,579) (1,037,537,649) (853,768,097) (1,014,511,785) ขาดทน(กำไร)ทยงไมเกดขนจากอตราแลกเปลยนของหนก 239,360,000 (459,400,000) 239,360,000 (459,400,000) สวนตำเงนลงทนตดบญช (722,746,882) (689,608,170) (722,746,882) (689,608,170) สวนเกนมลคาหนกตดบญช (167,573,200) (283,448,260) (167,573,200) (283,448,260) คาใชจายคางจายอนเพมขน(ลดลง) (54,166,715) (154,594,584) 22,905,181 (201,734,447) รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ (15,792,517,130) (16,441,931,376) (16,002,470,864) (16,136,294,201) ภาษเงนได 86,632,009 132,491,792 2,090,857 4,821,082 เงนสดรบจากดอกเบยและเงนปนผล 30,120,028,475 34,422,257,634 30,129,754,586 34,080,421,748 จายดอกเบย (13,634,389,479) (19,679,474,554) (13,639,750,390) (19,690,753,988) จายภาษเงนได (181,387,265) (82,477,044) (3,830,855) (1,691,723) กำไรจากการดำเนนงานกอนการเปลยนแปลง 9,949,421,326 6,811,311,931 9,680,415,413 5,959,137,419 ในสนทรพยและหนสนดำเนนงาน สนทรพยดำเนนงาน(เพมขน)ลดลง รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน(สนทรพย) (53,444,991,324) (2,943,954,882) (52,664,218,719) (2,427,308,508) หลกทรพยซอโดยมสญญาขายคน 27,800,000,000 (2,300,000,000) 27,800,000,000 (2,300,000,000) เงนลงทนในหลกทรพยเพอคา (543,484,508) (3,513,145,632) (543,484,508) (3,513,145,632) เงนใหสนเชอ 26,983,051,483 62,647,477,461 28,441,794,347 64,301,017,264 ทรพยสนรอการขาย 4,607,363,913 7,751,549,649 3,863,652,558 6,660,443,902 สนทรพยอน (7,175,464,342) (2,508,484,975) (6,573,124,682) (2,754,721,808) หนสนดำเนนงานเพมขน (ลดลง) เงนฝาก (15,165,177,514) (103,004,607,663) (15,067,723,128) (103,046,571,421) รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน(หนสน) (14,470,244,489) 3,545,380,392 (15,781,432,755) 3,294,815,422 หนสนจายคนเมอทวงถาม (312,643,805) 92,048,707 (312,643,805) 92,048,707 หลกทรพยขายโดยมสญญาซอคน (4,765,000,000) 4,765,000,000 (4,765,000,000) 4,765,000,000 เงนกยมระยะสน 12,442,044,467 (26,563,330,000) 12,384,797,100 (26,563,330,000) หนสนอน 642,645,914 5,418,567,535 783,103,393 5,962,507,147 เงนสดสทธใชไปในกจกรรมดำเนนงาน (13,452,478,879) (49,802,187,477) (12,753,864,786) (49,570,107,508)




หมายเหต 2551 2550 2551 2550



งบกระแสเงนสด

กระแสเงนสดจากกจกรรมลงทน

ซอเงนลงทนเผอขาย (251,527,802,266) (44,269,657,723) (251,527,802,266) (41,846,657,723)

ขายเงนลงทนเผอขาย 262,851,173,117 68,323,469,844 262,348,801,456 66,123,866,854

ซอเงนลงทนทจะถอจนครบกำหนด (3,079,768,074) - (3,079,768,074) -

เงนสดรบจากการไถถอนเงนลงทนทจะถอจนครบกำหนด 3,734,863,634 766,000,000 3,696,433,627 728,000,000

ซอเงนลงทนทวไป (2,430,000) (213,782,690) (2,430,000) (213,782,690)

ขายเงนลงทนทวไป 1,450,273,018 1,492,650,841 1,438,258,757 1,479,507,261

ซอเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม (163,152,300) (150,000,200) (533,152,300) (169,125,200)

ขายเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม 860,430,164 232,193,829 887,275,702 270,154,237

ซอทดน อาคาร อปกรณ และสทธการเชา (548,617,825) (1,578,567,052) (524,436,944) (1,561,122,460)

ขายทดน อาคาร และอปกรณ 198,796,219 341,611,642 168,943,793 110,940,370

เงนสดสทธไดมาจากกจกรรมลงทน 13,773,765,687 24,943,918,491 12,872,123,751 24,921,780,649

กระแสเงนสดจากกจกรรมจดหาเงน

เงนสดจายชำระเงนกยมระยะยาว (1,023,657,170) (7,727,493,810) (822,410,536) (7,928,740,444)

เงนสดจายจากการไถถอนหนกไมดอยสทธ (102,380,000) (5,280,865,140) (102,380,000) (5,280,865,140)

เงนสดจายจากการไถถอนหนกดอยสทธ (800,000,000) - (800,000,000) -

เงนสดรบจากการจำหนายตวแลกเงนระยะยาว 2,634,660,000 - 2,634,660,000 -

หนสามญทออกและเรยกชำระเตมมลคาแลวเพมขน - 37,231,127,323 - 37,231,127,323

ผลตางจากการแปลงคางบการเงน (1,524,000) 4,270,916 (1,524,000) 4,270,916

เงนสดสทธไดมาจากกจกรรมจดหาเงน 707,098,830 24,227,039,289 908,345,464 24,025,792,655

เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสดเพมขน(ลดลง)สทธ 1,028,385,638 (631,229,697) 1,026,604,429 (622,534,204)

เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสด ณ วนตนป 10,288,753,062 10,919,982,759 10,287,302,723 10,909,836,927

เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสด ณ วนสนป 11,317,138,700 10,288,753,062 11,313,907,152 10,287,302,723




หมายเหต 2551 2550 2551 2550

170 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย

สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550

หมายเหตประกอบงบการเงน


งบการเงนนไดรบอนมตใหออกงบการเงนจากกรรมการธนาคารเมอวนท19กมภาพนธ2552

1 ขอมลทวไป

ธนาคารทหารไทยจำกด(มหาชน)“ธนาคาร”เปนนตบคคลทจดตงขนในประเทศไทยโดยไดรบใบอนญาตใหประกอบธรกจ

การธนาคารพาณชย มสำนกงานใหญจดทะเบยนตงอยทเลขท3000 ถนนพหลโยธน แขวงจอมพล เขตจตจกร กรงเทพฯ

ประเทศไทยมสาขาอยทวทกภมภาคในประเทศไทยและตางประเทศบางแหง

ธนาคารจดทะเบยนกบตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยเมอวนท23ธนวาคม2526

ธนาคารดำเนนธรกจหลกเกยวกบธรกจการเงน

เมอวนท28ธนวาคม2550ธนาคารไดออกหนสามญเพมทนจำนวน25,000ลานหนเปนเงน37,622ลานบาทจดสรรใหแก

INGBankN.V.ผลงทนสถาบนทงไทยและตางประเทศและกลมบคคลเฉพาะเจาะจงในประเทศซงเปนผถอหนเดมของธนาคาร

เปนผลใหINGBankN.V.เปนหนงในผถอหนรายใหญของธนาคาร

งบการเงนรวมของธนาคาร ประกอบดวยงบการเงนของธนาคารและบรษทยอย(รวมกนเรยกวา “กลมธนาคาร”) และสวน

ไดเสยของกลมธนาคารในบรษทรวมรายละเอยดบรษทยอยณวนท31ธนวาคม2551และ2550มดงน

ชอกจการ ลกษณะธรกจ ประเทศทนตบคคลจดตงขน ธนาคารถอหนรอยละ

2551 2550

บรษทบรหารสนทรพยพญาไทจำกด ธรกจการเงน ประเทศไทย 100.00 100.00

บรษทไอเอฟซทแอดไวเซอรจำกด ธรกจการเงน ประเทศไทย - 100.00

บรษทเดซกนฟอรอทเอคอนแทรคท ธรกจสนนสนน ประเทศไทย 99.40 99.40

จำกด สถาบนการเงน

บรษทหลกทรพยจดการกองทน ธรกจหลกทรพย ประเทศไทย 75.00 56.25

ทหารไทยจำกด จดการกองทน

บรษทหลกทรพยทเอมบแมคควอร ธรกจหลกทรพย ประเทศไทย - 51.00

(ประเทศไทย)จำกด





งบการเงนรวมของธนาคารและบรษทยอยสำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2551และ2550มไดรวมกองทนรวมสยามรสอรท

ทธนาคารถอหนมากกวารอยละ50ของหนวยลงทนทออกจำหนายเนองจากธนาคารไมมอำนาจควบคมในการกำหนดนโยบาย

ทางการเงนและการดำเนนงานของกองทนดงกลาว(กองทนรวมอสงหารมทรพยประเภท4)

เมอวนท14สงหาคม2551ธนาคารไดลงนามในSharePurchaseAgreementกบMacquarieInternationalHoldingsLimited,

London(“Macquarie”) เพอขายหนของบรษทหลกทรพย ทเอมบแมคควอร(ประเทศไทย) จำกด ซงถอโดยธนาคารใหแก

MacquarieInternationalHoldingsLimitedรายการนไดดำเนนการแลวเสรจในเดอนกนยายน2551

งบการเงนรวมของธนาคารและบรษทยอย สำหรบปสนสดวนท31 ธนวาคม2551 ไดรวมผลการดำเนนงานของ บรษท

หลกทรพยทเอมบแมคควอร(ประเทศไทย)จำกดจนถงวนทธนาคารขายหนในเดอนกนยายน2551และบรษทไอเอฟซท

แอดไวเซอรจำกดจนถงวนทบรษทเลกกจการในเดอนธนวาคม2551

2 เกณฑการจดทำงบการเงน

งบการเงนนนำเสนอเพอวตถประสงคของการรายงานเพอใชในประเทศไทย และจดทำเปนภาษาไทย งบการเงนฉบบภาษา

องกฤษไดจดทำขนเพอความสะดวกของผอานงบการเงนทไมคนเคยกบภาษาไทย

งบการเงนนจดทำขนตามมาตรฐานการบญชไทย(“มาตรฐานการบญช”) รวมถงการตความและแนวปฏบตทางการบญชท

ประกาศใชโดยสภาวชาชพบญช(“สภาวชาชพบญช”) และแสดงรายการตามขอกำหนดในประกาศธนาคารแหงประเทศไทย

ลงวนท3สงหาคม2551เรองการจดทำและการประกาศงบการเงนของธนาคารพาณชยและบรษทโฮลดงทเปนบรษทแม

ของกลมธรกจทางการเงนกฎระเบยบและประกาศคณะกรรมการกำกบหลกทรพยและตลาดหลกทรพยทเกยวของและจดทำ

ขนตามหลกการบญชทรบรองทวไปของประเทศไทย

งบการเงนนแสดงหนวยเงนตราเปนเงนบาท และมการปดเศษในหมายเหตประกอบงบการเงน เพอใหแสดงเปนหลกลานบาท

เวนแตทระบไวเปนอยางอน งบการเงนนไดจดทำขนโดยถอหลกเกณฑการบนทกตามราคาทนเดม ยกเวนทกลาวไวนโยบาย

การบญช

ในป2551กลมธนาคารไดใชมาตรฐานการบญชตอไปนซงเกยวของกบการดำเนนธรกจของธนาคาร

มาตรฐานการบญชฉบบท25(ปรบปรง2550) เรอง งบกระแสเงนสด

มาตรฐานการบญชฉบบท29(ปรบปรง2550) เรอง สญญาเชา

มาตรฐานการบญชฉบบท33(ปรบปรง2550) เรอง ตนทนการกยม

มาตรฐานการบญชฉบบท35(ปรบปรง2550) เรอง การนำเสนองบการเงน

172 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




มาตรฐานการบญชฉบบท39(ปรบปรง2550) เรอง นโยบายการบญช การเปลยนแปลงประมาณการทางบญช

และขอผดพลาด

มาตรฐานการบญชฉบบท41(ปรบปรง2550) เรอง งบการเงนระหวางกาล

มาตรฐานการบญชฉบบท43(ปรบปรง2550) เรอง การรวมธรกจ

มาตรฐานการบญชฉบบท51 เรอง สนทรพยไมมตวตน

การใชมาตรฐานการบญชฉบบใหมและฉบบปรบปรงเหลานไมมผลกระทบทเปนสาระสำคญกบงบการเงนรวม/งบการเงนเฉพาะ

ธนาคาร

ในระหวางป2551สภาวชาชพบญชไดออกมาตรฐานการบญชฉบบปรบปรงใหมหลายฉบบ ซงมผลบงคบสำหรบงบ

การเงนทมรอบระยะเวลาบญชทเรมในหรอหลงวนท1มกราคม2552และไมไดมการนำมาใชสำหรบการจดทำงบการเงนน

มาตรฐานการบญชทไดปรบปรงใหมเหลานไดเปดเผยในหมายเหตประกอบงบการเงนขอ5.30

กลมธนาคารไดใชนโยบายการบญชทสำคญและวธการคำนวณในงบการเงนสำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2551เชนเดยว

กบทใชสำหรบการจดทำงบการเงนสำหรบปสนสดวนท31 ธนวาคม2550 ยกเวนการเปลยนแปลงนโยบายการบญชตามท

กลาวไวในหมายเหตประกอบงบการเงนขอ4.2 เกยวกบคาความนยมทเกดจากการรวมธรกจ และปจจบนไดตงสำรองภาระ

ผกพนของรายการนอกงบดลสำหรบสนเชอปกตโดยแสดงเปนประมาณการหนสน

3 ประมาณการและสมมตฐาน

ในการจดทำงบการเงนใหเปนไปตามมาตรฐานการบญชผบรหารตองใชการประมาณและขอสมมตฐานหลายประการซงม

ผลกระทบตอการกำหนดนโยบายและการรายงานจำนวนเงนทเกยวกบสนทรพยหนสนรายไดและคาใชจายการประมาณ

และขอสมมตฐานมาจากประสบการณในอดตและปจจยตางๆรวมถงการประเมนผลกระทบทสำคญตอผลการดำเนนงาน

และฐานะการเงนของกลมธนาคาร อนเนองมาจากวกฤตการณเศรษฐกจโลก ผลทเกดขนจรงอาจแตกตางจากทประมาณไว

ประมาณการและขอสมมตฐานทใชในการจดทำงบการเงนจะไดรบการทบทวนอยางสมำเสมอการปรบประมาณการจะบนทก

ในงวดบญชทประมาณการดงกลาวไดรบการทบทวนหากการปรบประมาณการกระทบเฉพาะงวดนนๆหรอจะบนทกในงวดท

ปรบและงวดในอนาคตหากการปรบประมาณการกระทบงวดปจจบนและอนาคต

นโยบายการบญชทเกยวเนองกบความซบซอนหรอขนอยกบการตดสนใจหรอการประเมนมลคาทเกยวของกบคาเผอหน

สงสยจะสญ ประมาณการหนสนทอาจเกดขนของสนทรพยดอยคณภาพ มลคาทคาดวาจะไดรบคนของทรพยสนรอการขาย

และการดอยคาของเงนลงทนในตราสารทน การใชประมาณการอาจสงผลตอสถานะทางการเงนและผลการดำเนนงานและ

ตองใชดลยพนจของผบรหารซงขนอยกบขอมลและตวเลขทางการเงนซงอาจเปลยนแปลงไดในอนาคต ดงนน การตดสนใจ

ดงกลาวขางตนจงจำเปนตองมการใชสมมตฐานและดลยพนจเนองจากมความเกยวพนกบสถานการณในอนาคตและอาจให

ผลทเปลยนแปลงไดอยางเปนสาระสำคญในกรณทใชสมมตฐานหรอขอมลเปลยนแปลงไป





การกำหนดการดอยคาและการพจารณามลคาทคาดวาจะไดรบคนนนเปนกระบวนการทมความไมแนนอนเขามาเกยวของ

เนองจากความแตกตางของสมมตฐานและปจจยทเกยวของกบสภาวะทางการเงนของคสญญา รวมทงการประมาณการ

กระแสเงนสดในอนาคตราคาตลาดและราคาทคาดวาจะขายไดสทธ

กลมสนทรพยทางการเงนจะถกประเมนการดอยคาจากยอดคงเหลอของสนทรพยณวนทงบดลโดยใชสถตการสญเสยในอดต

ของสนทรพยในกลมสนทรพยทางการเงนทมความเสยงดานเครดตใกลเคยงกนและใชขอมลปจจบนในการทบทวนปรบปรงขอมล

การสญเสย ในกรณทธนาคารมแผนเฉพาะเจาะจงในการบรหารจดการกบสนทรพยดอยคณภาพ เชน การขายสนทรพยดอย

คณภาพ ธนาคารไดประมาณมลคาทคาดวาจะไดรบโดยพจารณาจากการขายสนทรพยดอยคณภาพในอดตและอตราผล

ตอบแทนทคาดหวงของนกลงทน

ปจจบน ธนาคารยงคงมการพจารณาการขายเงนใหสนเชอดอยคณภาพ และทรพยสนรอการขาย อยางไรกตามภายใต

สถานการณตกตำของตลาดปจจบน ขอเสนอจากผเสนอซออาจสงผลตอสวนลดในมลคาทคาดวาจะไดรบคนของทรพยสน

ดงกลาวของธนาคารในจำนวนเงนทเปนสาระสำคญทงในกรณทจะถอครองตอไป หรอกรณชะลอการขาย เนองจากเปนการ

สะทอนมลคาของทรพยสนดงกลาวในปจจบนทงนธนาคารจะพจารณาขอเสนอของผซอเปรยบเทยบกบประโยชนทจะไดรบ

ทงโดยตรงและโดยออมจากการลดลงของกลมเงนใหสนเชอดอยคณภาพและทรพยสนรอการขาย

4 นโยบายการบญชทสำคญ

4.1 เกณฑในการทำงบการเงนรวม

งบการเงนรวมประกอบดวยงบการเงนของธนาคารบรษทยอยและสวนไดเสยในบรษทรวม

รายการทมสาระสำคญซงเกดขนระหวางธนาคารและบรษทยอยไดถกตดรายการในการทำงบการเงนรวม


บรษทยอยเปนกจการทอยภายใตการควบคมของธนาคาร การควบคมเกดขนเมอธนาคารมอำนาจควบคมทงทางตรงและ

ทางออมในการกำหนดนโยบายทางการเงนและการดำเนนงานของบรษทนนเพอไดมาซงประโยชนจากกจกรรมของบรษทยอย

งบการเงนของบรษทยอยไดรวมอยในงบการเงนรวมนบแตวนทมการควบคมจนถงวนทการควบคมสนสดลง


บรษทรวมเปนกจการทกลมธนาคารมอทธพลอยางเปนสาระสำคญ โดยมอำนาจเขาไปมสวนรวมในการตดสนใจเกยวกบ

นโยบายทางการเงนและการดำเนนงานแตไมถงระดบทจะควบคมนโยบายดงกลาว งบการเงนรวมของกลมธนาคารไดรวมสวน

แบงกำไรหรอขาดทนของบรษทรวมตามวธสวนไดเสย นบจากวนทมอทธพลอยางเปนสาระสำคญจนถงวนทการมอทธพล

อยางเปนสาระสำคญสนสดลง เมอผลขาดทนทกลมธนาคารไดรบปนจากบรษทรวมมจำนวนเกนกวาเงนลงทนในบรษทรวม

เงนลงทนจะถกทอนลงจนเปนศนยและหยดรบรสวนผลขาดทนเวนแตกรณทกลมธนาคารมภาระผกพนตามกฎหมายหรออนมาน

หรอยนยอมทจะชำระภาระผกพนของบรษทรวม

174 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




การรวมธรกจ

การรวมธรกจ บนทกบญชโดยวธซอธรกจ ตนทนการซอธรกจบนทกดวยมลคายตธรรมของสนทรพยทสงมอบตราสารทน

ทออกและหนสนทเกดขนจนถงณวนทมการแลกเปลยนรวมถงรายจายอนๆทเกยวของโดยตรงกบการซอธรกจ

4.2 การเปลยนแปลงนโยบายการบญช

การเปลยนแปลงนโยบายการบญชของกลมธนาคารตอไปนไมมผลกระทบตองบการเงนเฉพาะธนาคาร

จนถงวนท31 ธนวาคม2550 กลมธนาคารแสดงคาความนยมทเกดจากการรวมธรกจในราคาทนหกดวยคาตดจำหนายสะสม

และคาเผอการดอยคาสะสม คาตดจำหนายบนทกเปนคาใชจายในงบกำไรขาดทนตามระยะเวลาทคาดวาจะไดรบประโยชน

เปนเวลา20ป

ในระหวางป2550 สภาวชาชพบญชไดประกาศใชมาตรฐานการบญช ฉบบท43(ปรบปรง2550) เรอง การรวมธรกจ

ซงใหถอปฏบตกบงบการเงนสำหรบรอบระยะเวลาบญชทเรมในหรอหลงวนท1มกราคม2551มาตรฐานการบญชฉบบท43

(ปรบปรง2550)กำหนดใหณวนทซอผซอตองวดมลคาคาความนยมจากการรวมธรกจทบนทกเปนสนทรพยดวยราคาทน

หลงการรบรเรมแรกคาความนยมจะถกวดมลคาดวยราคาทนหกคาเผอการดอยคาสะสมคาความนยมไมตองตดจำหนายแตตอง

ทดสอบการดอยคาทกปหรอทดสอบถครงขนถามเหตการณหรอมการเปลยนแปลงสถานการณทเปนขอบงชของการดอยคา

กลมธนาคารไดเปลยนแปลงนโยบายการบญชสำหรบคาความนยมเรมตงแตวนท1 มกราคม2551 ผลกระทบจากการเปลยน

นโยบาย บญชของงบการเงนรวมของกลมธนาคารปสนสดวนท31 ธนวาคม2551 คอ การลดลงของคาใชจายในงบกำไร

ขาดทนซงเปนผลมาจากการหยดการตดจำหนายคาความนยม ซงจะถกรบรภายใตนโยบายการบญชเดมประมาณ13 ลานบาท

สงผลใหกำไรเพมขนสำหรบงวดและผบรหารของธนาคารประเมนวาไมมการดอยคาของคาความนยมณวนท31ธนวาคม

2551

4.3 การรบรรายได


กลมธนาคารใชเกณฑคงคางในการรบรรายไดดอกเบยและสวนลดจากเงนใหสนเชอโดยธนาคารระงบการรบรรายไดดอกเบย

สำหรบเงนใหกยมทคางชำระเกนกำหนด3 เดอนนบจากวนทครบกำหนดชำระไมวาจะมหลกประกนคมหรอไม การบนทก

รายไดดอกเบยหลงจากนนจะใชเกณฑเงนสดตามขอกำหนดของธนาคารแหงประเทศไทย

ธนาคารบนทกยกเลกรายไดดอกเบยคางรบของเงนใหสนเชอทไดบนทกเปนรายไดออกจากบญชสำหรบลกหนทคางชำระ

ดอกเบยเกนกวา3เดอนนบจากวนทครบกำหนดชำระดอกเบยตามขอกำหนดของธนาคารแหงประเทศไทย

เงนปนผลรบบนทกในงบกำไรขาดทนในวนทกลมธนาคารมสทธไดรบเงนปนผล





รายไดคาธรรมเนยมและบรการ

รายไดคาธรรมเนยมและบรการ(ประเภทการจดการกองทนรวม การคาหลกทรพย นายหนาซอขายหลกทรพย การเปน

ทปรกษาการลงทนและการจดจำหนายหลกทรพย)รบรเปนรายไดเมอไดใหบรการแลว

4.4 การรบรคาใชจายดอกเบย

กลมธนาคารใชเกณฑคงคางในการรบรคาใชจายดอกเบยเงนฝากเงนกยมสวนลดหรอสวนเกนรอตดบญชและคาธรรมเนยม

ในการทำสญญาประกนความเสยงในอตราแลกเปลยนของเงนกยมซงคำนวณโดยวธเสนตรงตามอายของสญญา

4.5 ภาษเงนได

ภาษเงนไดจากกำไรหรอขาดทนสำหรบงวดประกอบดวยภาษเงนไดปจจบน ซงไดแก ภาษทคาดวาจะจายชำระโดยคำนวณ

จากกำไรประจำงวดทตองเสยภาษ โดยใชอตราภาษทประกาศใช ณ วนทในงบดลซงเกยวกบรอบบญชทคำนวณภาษเงนได

ตลอดจนการปรบปรงทางภาษทเกยวกบรายการในปกอนๆ

4.6 เงนใหสนเชอ

เงนใหสนเชอแสดงเงนตนไมรวมดอกเบยคางรบ(ยกเวนเงนเบกเกนบญช) สวนลดของเงนใหสนเชอทหกไวลวงหนาทยงไม

รบรเปนรายไดแสดงเปนรายการหกจากเงนใหสนเชอ

เงนลงทนในลกหนทรบโอนมาของบรษทยอยเปนเงนลงทนในลกหนของบรษทบรหารสนทรพยพญาไท จำกด(บรษทยอย

ของธนาคาร)แสดงดวยราคาทนทจายซอคงเหลอสทธจากคาเผอการดอยคาของเงนลงทนทรบโอนมาและคาเผอการปรบมลคา

จากการปรบโครงสรางหน บรษทยอยไดใชวธการบญชเกยวกบการโอนเปลยนประเภทสนทรพยทางการเงนเพอใหเปนไป

ตามหลกเกณฑทธนาคารแหงประเทศไทยกำหนด โดยบนทกรายการโอนบญชเงนลงทนในลกหนทรบโอนมาเฉพาะรายทได

มการปรบโครงสรางหนแลวไปเปนบญชเงนใหกยมและลกหนโดยบนทกดวยมลคายตธรรมณวนทโอนโดยไมเกนมลคาตาม

บญชของเงนลงทนในลกหนทรบโอนมา ซงคำนวณจากมลคาปจจบนของจำนวนเงนทคาดวาจะไดรบคนในอนาคตตามสญญา

ปรบโครงสรางหนคดลดดวยอตราคดลดททำใหมลคาปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบในอนาคตเทากบมลคาตาม

บญชของเงนลงทนในลกหน โดยผลตางระหวางราคาตามบญชกบมลคายตธรรม ณ วนนน แสดงเปนขาดทนจากการปรบ

โครงสรางหนจากการโอนเปลยนประเภทสนทรพยทางการเงนในงบกำไรขาดทน

4.7 คาเผอหนสงสยจะสญ

การตงคาเผอหนสงสยจะสญถอปฏบตตามหลกเกณฑและขอกำหนดของธนาคารแหงประเทศไทย รวมทงการประมาณการ

คาคาดการณความเสยหายทอาจเกดขนของเงนใหสนเชอธนาคารพจารณาตงคาเผอหนสงสยจะสญเปนรายลกหนสำหรบหนทม

ปญหาไดพจารณาเฉพาะเจาะจงตามลกษณะของสนเชอโดยพจารณาปจจยตางๆทเกยวของเชนความสามารถในการชำระ

หนของลกหน หลกประกน สถตของคาความสญเสย และคาคาดการณความสญเสย เปนตน ทงน สำหรบคาเผอหนสงสยจะ

176 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




สญของลกหนจดชนปกตไดพจารณาตามลกษณะของสนเชอจากปจจยตางๆ ทเกยวของ เชน ขอมลทางสถตของคาความ

สญเสยในอดต ความเสยงของสนเชอ และประสบการณของฝายบรหาร โดยคาเผอหนสงสยจะสญของลกหนจดชนปกต

ประกอบดวยคาเผอหนสงสยจะสญขนตำตามอตรารอยละทธนาคารแหงประเทศไทยกำหนด และคาเผอสำหรบความเสยหาย

ซงไดเกดขนแลว แตยงไมไดระบ ในกรณทธนาคารมแผนเฉพาะเจาะจงในการบรหารจดการกบสนเชอดอยคณภาพ เชน

การขายสนเชอดอยคณภาพ ธนาคารไดประมาณมลคาทคาดวาจะไดรบโดยพจารณาจากการขายสนเชอดอยคณภาพในอดต

และอตราผลตอบแทนทคาดหวงของนกลงทน

ตามขอกำหนดของธนาคารแหงประเทศไทย ซงไดปรบปรงหลกเกณฑใหสอดคลองกบมาตรฐานการบญชระหวางประเทศ

ฉบบท39(IAS39) ลงวนท7 ธนวาคม2549 ธนาคารและบรษทยอยไดจดชนลกหนเปน6ประเภท โดยหลกเกณฑทสำคญ

ในการจดชนหนคอระยะเวลาคางชำระ สำหรบหนจดชนปกต และจดชนกลาวถงเปนพเศษ คำนวณคาเผอหนสงสยจะสญ

ขนตำตามอตรารอยละทธนาคารแหงประเทศไทยกำหนด โดยพจารณามลคาหลกประกน ซงมลคาหลกประกนทใชขนอยกบ

ประเภทของหลกประกนและวนทมการประเมนราคาลาสด สวนหนจดชนตำกวามาตรฐาน จดชนสงสย และจดชนสงสยจะ

สญคำนวณคาเผอหนสงสยจะสญในอตรารอยละ100 สำหรบสวนตางระหวางยอดหนคงคางตามบญชกบมลคาปจจบนของ

กระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบจากลกหน หรอมลคาปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบจากการจำหนายหลกประกน

ซงเปนไปตามวธการทธนาคารแหงประเทศไทยกำหนด

คาเผอหนสงสยจะสญทตงเพมถอเปนคาใชจายในแตละงวดบญช

ธนาคารตดหนสญกบคาเผอหนสงสยจะสญเมอธนาคารไมสามารถเรยกหนคนได

หนสญไดรบคนจะบนทกกลบบญชเพมกบคาเผอหนสงสยจะสญ

4.8 การปรบโครงสรางหนทมปญหา

กลมธนาคารจะบนทกสนทรพยทรบโอนมาจากการปรบโครงสรางหนทมปญหา ดวยมลคายตธรรมหกดวยประมาณการ

คาใชจายในการขาย แตไมสงกวาเงนลงทนในลกหนบวกดอกเบยทธนาคารมสทธไดรบตามกฎหมายทยงไมไดบนทกบญช

ในกรณทการปรบโครงสรางหนเปนการเปลยนแปลงเงอนไขการชำระหน จะมการคำนวณหามลคาปจจบนของกระแสเงนสด

ทคาดวาจะไดรบในอนาคตจากลกหนคดลดดวยอตราดอกเบยในตลาด ณ วนทมการปรบโครงสรางหน ผลตางของมลคา

ปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบในอนาคตและจำนวนเงนลงทนในลกหน จะถกบนทกเปนคาเผอการปรบมลคาจาก

การปรบโครงสรางหนแสดงในงบดล และจะถกตดบญชรบรในงบกำไรขาดทน ตามเกณฑการรบชำระและระยะเวลาทเหลอ

ตามสญญาปรบโครงสรางหน

4.9 เงนลงทน

ธนาคารจดประเภทเงนลงทนในตราสารหนทกชนดและตราสารทนในความตองการของตลาดเปนหลกทรพยเพอคาหลกทรพย

เผอขายหรอตราสารหนทจะถอจนครบกำหนดและจดประเภทตราสารทนทไมอยในความตองการของตลาดเปนเงนลงทนทวไป

เงนลงทนในบรษทยอยหรอบรษทรวม





เงนลงทนในบรษทยอยหรอบรษทรวม

เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม ในงบการเงนเฉพาะธนาคารบนทกบญชโดยใชวธราคาทน สวนการบนทกบญชเงน

ลงทนในบรษทรวมในงบการเงนรวมใชวธสวนไดเสย

เงนลงทนในตราสารหนและตราสารทน

ตราสารหนและตราสารทน ซงเปนหลกทรพยในความตองการของตลาดซงถอไวเพอคา จดประเภทเปนเงนลงทนชวคราว

และแสดงในราคายตธรรมกำไรหรอขาดทนจากการตราคาหลกทรพยไดบนทกในงบกำไรขาดทน

ตราสารหน (รวมสทธทจะไดรบชำระราคาโอนดวยตวสญญาใชเงนประเภทโอนเปลยนมอไมไดและอาวลโดยกองทนเพอการ

ฟนฟและพฒนาระบบสถาบนการเงนทไดรบจากการทำสญญาโอนสนทรพยดอยคณภาพใหแกบรรษทบรหารสนทรพยไทย)

ซงกลมธนาคารตงใจและสามารถถอจนกวาครบกำหนด แสดงในราคาทนตดจำหนายและหกดวยขาดทนจากการดอยคาของ

เงนลงทน ผลตางระหวางราคาทนทซอมากบมลคาไถถอนของตราสารหนจะถกตดจายโดยวธอตราดอกเบยทแทจรงตลอดของ

อายตราสารหนทเหลอ

ตราสารหนและตราสารทนซงเปนหลกทรพยในความตองการของตลาด นอกเหนอจากทถอไวเพอคาหรอตงใจถอไวจนครบ

กำหนด จดประเภทเปนหลกทรพยเผอขายและแสดงในราคายตธรรม กำไรหรอขาดทนจากการตราคาหลกทรพยไดบนทก

ในสวนของผถอหนโดยตรง ยกเวนขาดทนจากการดอยคาของเงนลงทน และกำไรหรอขาดทนจากการโอนเปลยนประเภท

เงนลงทนจะรบรในงบกำไรขาดทนเมอมการจำหนายเงนลงทนจะรบรผลกำไรหรอขาดทนทเคยบนทกในสวนของผถอหน

โดยตรงเขาในงบกำไรขาดทนในกรณทเปนเงนลงทนประเภททมดอกเบยจะบนทกดอกเบยในงบกำไรขาดทนโดยวธอตราดอกเบย

ทแทจรง

เงนลงทนในตราสารทนซงไมใชหลกทรพยในความตองการของตลาดแสดงในราคาทนหกขาดทนจากการดอยคา

มลคายตธรรมของเครองมอทางการเงนสำหรบหลกทรพยเพอคาและหลกทรพยเผอขายประเภทตราสารทนจะใชราคาเสนอซอ

ณวนทในงบดล

การคำนวณราคาตลาดของเงนลงทนในตราสารหน ประเภทตราสารหนภาครฐ คำนวณโดยใชเสนอตราผลตอบแทน(Yield

Curve)ของสมาคมตลาดตราสารหนไทย

ราคาตลาดของเงนลงทนในตราสารหนทออกจำหนายในประเทศ คำนวณโดยใชราคาตลาดทประเมนโดยสถาบนทเชอถอได

หรออตราผลตอบแทน(Yield)ของตราสารหนนนหรอคำนวณจากเสนอตราผลตอบแทน(YieldCurve)ของสมาคมตลาด

ตราสารหนไทย ปรบดวยปจจยความเสยงตามความเหมาะสม ทงนสถาบนการเงน ผประเมนราคาจะตองแสดงเหตผลท

เชอถอไดเปนลายลกษณอกษรดวย

178 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




การจำหนายเงนลงทน

เมอมการจำหนายเงนลงทนผลตางระหวางจำนวนเงนสทธทไดรบและมลคาตามบญชและรวมถงกำไรหรอขาดทนจากการ

ตราคาหลกทรพยทเกยวของทเคยบนทกในสวนของผถอหนจะถกบนทกในงบกำไรขาดทน

ในกรณทกลมธนาคารจำหนายบางสวนของเงนลงทนทถออย การคำนวณตนทนสำหรบเงนลงทนทจำหนายไปและเงนลงทน

ทยงถออยใชวธถวเฉลยถวงนำหนก

4.10 ทรพยสนรอการขาย

กลมธนาคารรบรทรพยสนรอการขายทเปนอสงหารมทรพยทลกหนโอนใหเพอชำระหนกอนป2545 ตามราคาทประเมนขน

หรอราคาตามบญชของลกหนแลวแตจำนวนใดจะตำกวา สวนทรพยสนรอการขายทเปนอสงหารมทรพยทลกหนโอนใหเพอชำระ

หนตงแตป2545รบรดวยมลคายตธรรมหกดวยประมาณการคาใชจายทางตรงในการขายแตไมเกนกวาเงนลงทนในลกหน

บวกดอกเบยทธนาคารมสทธไดรบตามกฎหมายทยงไมไดบนทกบญช สำหรบทรพยสนทธนาคารเขาซอจากการขายทอดตลาด

ของกรมบงคบคด ธนาคารรบรเปนทรพยสนรอการขายตามราคาทธนาคารเขาซอ บวกคาใชจายในการรบโอนกรรมสทธ

และหกดวยประมาณการคาใชจายทางตรงในการขาย

ในกรณทธนาคารมแผนเจาะจงทจะจำหนายทรพยสนรอการขายทเปนอสงหารมทรพย ธนาคารจะประเมนมลคาของทรพยสน

รอการขายทคาดวาจะไดรบโดยพจารณาจากเกรดของทรพยสน(พจารณาจากปจจยตางๆเชนทำเลทตงสาธารณปโภคและ

ศกยภาพในการใชประโยชนของทรพยสน)จำนวนปทธนาคารถอครองและความตองการของตลาดโดยในกรณของทรพยสน

ทมมลคาสงธนาคารจะทำการประเมนมลคาเปนรายแปลงสวนทเหลอจะประเมนเปนกลมตามเกรดของทรพยสนและจำนวนป

ทธนาคารถอครอง โดยทรพยสนในแตละกลมจะถกกำหนดอตราสวนลดจากราคาประเมนของทรพยสนตามเกรดของ

ทรพยสน และจำนวนปทธนาคารถอครอง ซงการกำหนดอตราสวนลดจะพจารณาจากขอมลการขายทรพยสนรอการขายใน

อดตและความตองการของตลาด

ขาดทนจากการดอยคารบรในงบกำไรขาดทนกำไรหรอขาดทนจากการจำหนายจะรบรในงบกำไรขาดทนเมอมการจำหนาย

4.11 ทดนอาคารและอปกรณ

สนทรพยทเปนกรรมสทธของกลมธนาคาร

ทดนอาคารและอปกรณแสดงดวยราคาทนหกคาเสอมราคาสะสมและขาดทนจากการดอยคายกเวนทดนและอาคารทแสดง

ดวยราคาทตใหมราคาทตใหมหมายถงมลคายตธรรมซงกำหนดจากเกณฑการใชงานของสนทรพยทมอยจรงณวนทมการ

ตราคาใหมหกดวยคาเสอมราคาสะสมทคำนวณจากมลคายตธรรมนนและคาเผอการดอยคาของสนทรพย





สนทรพยทตราคาใหม

การตราคาใหมดำเนนการโดยผประเมนราคาอสระอยางสมำเสมอพอตามหลกเกณฑทธนาคารแหงประเทศไทยกำหนดเพอ

ใหมนใจวาราคาตามบญชของสนทรพยทไดรบการประเมนไมแตกตางอยางเปนสาระสำคญจากมลคายตธรรมณวนทในงบดล

มลคาของสนทรพยสวนทตเพมขนจะบนทกไปยงสวนของผถอหนภายใต “สวนเกนทนจากการตราคาสนทรพย” ยกเวนกรณ

ทเคยประเมนมลคาของสนทรพยลดลงและรบรขาดทนในงบกำไรขาดทนแลว จะบนทกเฉพาะสวนทตมลคาเพมในครงหลง

เกนกวาสวนทเคยบนทกมลคาลดลงของสนทรพยชนเดยวกน ในกรณทมลคาของสนทรพยลดลงจากการตราคาใหมจะบนทก

ในงบกำไรขาดทนสำหรบมลคาทลดลงเฉพาะจำนวนทลดลงมากกวาสวนเกนทนจากการตราคาสนทรพยทเคยบนทกไวครง

กอนในสวนของผถอหนของสนทรพยชนเดยวกนนนในกรณทมการจำหนายสนทรพยทเคยตราคาใหมสวนเกนทนจากการต

ราคาของสนทรพยทจำหนายจะโอนจากสวนของผถอหนไปยงกำไรสะสมและไมรวมในการคำนวณกำไรหรอขาดทนจากการ

จำหนายสนทรพย

คาเสอมราคา

คาเสอมราคาอาคารและอปกรณบนทกเปนคาใชจายในงบกำไรขาดทน คำนวณโดยวธเสนตรงตามเกณฑอายการใชงานโดย

ประมาณของสนทรพยแตละรายการประมาณการอายการใชงานของสนทรพยแสดงไดดงน

คาเสอมราคาอาคาร(รวมสวนเพมจากการตราคา) คำนวณโดยวธเสนตรงตามอายการใชงานทเหลอของอาคารจากอายการ

ใชงานทงหมดไมเกน50 ป ซงประเมนโดยบรษทผชำนาญการประเมนราคา ทงน ธนาคารแสดงคาเสอมราคาอาคารไวใน

คาใชจายเกยวกบอาคารสถานทและอปกรณ

คาเสอมราคาอปกรณคำนวณโดยวธเสนตรงตามอายการใชงาน3-10ป

กลมธนาคารไมคดคาเสอมราคาสำหรบทดนสนทรพยทอยระหวางการกอสรางและงานระหวางตดตง

คาเสอมราคาสำหรบสาขาตางประเทศ คำนวณในอตราทกฎหมายของแตละประเทศกำหนดในอตรารอยละ20-25 ตอป

ของราคาทน

4.12 สนทรพยไมมตวตน

คาความนยม(ดหมายเหต4.2)

คาความนยมจากการซอบรษทยอย

คาความนยมจากการซอสวนไดเสยในบรษทยอย เกดจากสวนเกนของตนทนทจายซอสงกวามลคาของสนทรพยสทธทไดรบ

ณวนทซอ

180 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




คาความนยมทไดมากอนวนท1มกราคม2551

คาความนยมทรบรตามนโยบายการบญชกอนหนานแสดงในราคาทนหกดวยคาตดจำหนายสะสมและขาดทนจากการดอยคา

ในป2551คาความนยมไมตองตดจำหนายแตตองทดสอบการดอยคาทกปหรอทดสอบถครงขนถามเหตการณหรอมการ

เปลยนแปลงสถานการณทเปนขอบงชของการดอยคา

4.13 การดอยคา

การดอยคา

ยอดสนทรพยตามบญชของกลมธนาคารไดรบการทบทวนณทกวนทในงบดลวามขอบงชเรองการดอยคาหรอไมในกรณ

ทมขอบงชจะทำการประมาณมลคาสนทรพยทคาดวาจะไดรบคน

คาความนยมและสนทรพยไมมตวตน ทมอายการใชงานไมจำกดและสนทรพยทไมมตวตนซงยงไมไดใช จะมการทดสอบ

การดอยคาทกปและเมอมขอบงชเรองการดอยคา

ขาดทนจากการดอยคารบรเมอมลคาตามบญชของสนทรพย หรอมลคาตามบญชของหนวยสนทรพยทกอใหเกดเงนสดสงกวา

มลคาทจะไดรบคน ขาดทนจากการดอยคาบนทกในงบกำไรขาดทนเวนแตเมอมการกลบรายการการประเมนมลคาของ

สนทรพยเพมของสนทรพยชนเดยวกนทเคยรบรในสวนของผถอหนและมการดอยคาในเวลาตอมา ในกรณนใหรบรในสวน

ของผถอหน

เมอมการลดลงในมลคายตธรรมของสนทรพยทางการเงนเผอขาย ซงไดบนทกในสวนของผถอหน และมความชดเจนวา

สนทรพยดงกลาวมการดอยคา ยอดขาดทนซงเคยบนทกในสวนของผถอหนจะถกบนทกในงบกำไรขาดทนโดยไมตองปรบกบ

ยอดสนทรพยทางการเงนดงกลาว ยอดขาดทนทบนทกในงบกำไรขาดทนเปนผลตางระหวางราคาทนทซอกบมลคายตธรรม

ในปจจบนของสนทรพยหกขาดทนจากการดอยคาของสนทรพยทางการเงนนนๆซงเคยรบรแลวในงบกำไรขาดทน

การคำนวณมลคาทคาดวาจะไดรบคน

มลคาทคาดวาจะไดรบคนของกลมหลกทรพยของกลมธนาคารทถอไวจนกวาจะครบกำหนดและลกหนทบนทกโดยวธราคา

ทนตดจำหนาย คำนวณโดยการหามลคาปจจบนของประมาณการกระแสเงนสดทจะไดรบในอนาคต คดลดดวยอตราดอกเบย

ทแทจรงสำหรบลกหนระยะสนไมมการคดลด

มลคาทคาดวาจะไดรบคนของสนทรพยทางการเงนสำหรบหลกทรพยเผอขายคำนวณโดยอางองถงมลคายตธรรม

มลคาทคาดวาจะไดรบคนของสนทรพยทไมใชสนทรพยทางการเงน หมายถงราคาขายสทธของสนทรพย หรอมลคาจากการใช

ของสนทรพย แลวแตมลคาใดจะสงกวา ในการประเมนมลคาจากการใชของสนทรพยประมาณการกระแสเงนสดทจะ

ไดรบในอนาคตจะคดลดเปนมลคาปจจบนโดยใชอตราคดลดกอนคำนงภาษเงนไดเพอใหสะทอนมลคาทอาจประเมนไดในตลาด





ปจจบนซงแปรไปตามเวลาและความเสยงทมตอสนทรพย สำหรบสนทรพยทไมกอใหเกดกระแสเงนสดรบโดยอสระจาก

สนทรพยอน ใหพจารณามลคาทคาดวาจะไดรบคนรวมกบหนวยสนทรพยทกอใหเกดเงนสดทสนทรพยนนมความเกยวของดวย

การกลบรายการดอยคา

ขาดทนจากการดอยคาของสนทรพยทางการเงนจะถกกลบรายการ เมอมลคาทคาดวาจะไดรบคนเพมขนในภายหลง และ

การเพมขนนนสมพนธโดยตรงกบขาดทนจากการดอยคาทเคยรบรสำหรบสนทรพยทางการเงนทบนทกโดยวธราคาทนตดจำหนาย

และตราสารหนทจดประเภทเปนหลกทรพยเผอขายการกลบรายการจะถกบนทกในงบกำไรขาดทนสวนสนทรพยทางการเงน

ทเปนตราสารทนทจดประเภทเปนหลกทรพยเผอขายการกลบรายการจะถกรบรโดยตรงในสวนของผถอหน

ขาดทนจากการดอยคาของคาความนยมจะไมมการปรบปรงกลบรายการ ขาดทนจากการดอยคาของสนทรพยทไมใช

สนทรพยทางการเงนอนๆ ทเคยรบรในงวดกอนจะถกประเมน ณ ทกวนททออกรายงานวามขอบงชเรองการดอยคาหรอไม

ขาดทนจากการดอยคาจะถกกลบรายการ หากมการเปลยนแปลงประมาณการทใชในการคำนวณมลคาทคาดวาจะไดรบคน

ขาดทนจากการดอยคาจะถกกลบรายการเพยงเทาทมลคาตามบญชของสนทรพยไมเกนกวามลคาตามบญชภายหลงหกคา

เสอมราคาหรอคาตดจำหนายเสมอนหนงไมเคยมการบนทกขาดทนจากการดอยคามากอน

4.14 เงนกองทนสำรองเลยงชพ

ธนาคาร บรษทยอย และพนกงานไดจดตงกองทนสำรองเลยงชพขน สำหรบพนกงานของกลมธนาคารบนพนฐานความสมครใจ

ของพนกงานในการเปนสมาชกของกองทน โดยพนกงานจายเงนสะสมในอตรารอยละ2 ถง10 ของเงนเดอนทกเดอน

และธนาคารและบรษทยอยจายสมทบในอตรารอยละ5ถง10ของเงนเดอนของพนกงานทกเดอนกองทนสำรองเลยงชพน

บรหารจดการโดยผจดการกองทนทไดรบอนญาต กองทนสำรองเลยงชพนไดจดทะเบยนเปนกองทนสำรองเลยงชพตาม

ขอกำหนดของกระทรวงการคลงดงนนรายการดงกลาวจงไมปรากฏในงบดล

4.15 ประมาณการหนสน

ประมาณการหนสนจะรบรในงบดลกตอเมอกลมธนาคารมภาระหนสนตามกฎหมายทเกดขนในปจจบนหรอทกอตวขน

อนเปนผลมาจากเหตการณในอดต และมความเปนไปไดคอนขางแนนอนวาประโยชนเชงเศรษฐกจจะตองถกจายไปเพอชำระ

ภาระหนสนดงกลาว และสามารถประมาณจำนวนภาระหนสนไดอยางนาเชอถอ ถาผลกระทบดงกลาวมจำนวนทเปนสาระ

สำคญ ประมาณการหนสนพจารณาจากการคดลดกระแสเงนสดทจะจายในอนาคตโดยใชอตราคดลดในตลาดปจจบนกอนคำนง

ภาษเงนไดเพอใหสะทอนจำนวนทอาจประเมนไดในตลาดปจจบนซงแปรไปตามเวลาและความเสยงทมตอหนสน

182 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




ประมาณการผลขาดทนทอาจเกดขนจากภาระผกพน

ธนาคารตงประมาณการหนสน สำหรบลกหนทมภาระผกพนทเปนรายการนอกงบดลทมความเสยงดานเครดตในระดบสง เชน

การคำประกนการกยม การอาวล หรอภาระผกพนทสถาบนการเงนไมสามารถยกเลกได และลกหนรายดงกลาวถกจดชน

เปนสนทรพยจดชนตำกวามาตรฐานสงสยสงสยจะสญและสญโดยอตราการตงประมาณการหนสนสำหรบลกหนแตละราย

จะเทากบอตราการตงคาเผอหนสงสยจะสญของลกหนรายเดยวกนนน

ธนาคารไดตงประมาณการหนสนสำหรบภาระผกพนทเปนรายการนอกงบดลสำหรบสนเชอปกตตงแตงวดวนท30มถนายน

2551และสำหรบภาระตามหนงสอคำประกนทธนาคารถกเรยกรอง

4.16 เงนตราตางประเทศ

รายการบญชทเปนเงนตราตางประเทศ

รายการบญชทเปนเงนตราตางประเทศแปลงคาเปนเงนบาทโดยใชอตราซอขายทธนาคารกำหนดขนณวนทเกดรายการ

สนทรพยและหนสนทเปนตวเงนและเปนเงนตราตางประเทศ ณ วนทในงบดล แปลงคาเปนเงนบาทโดยใชอตราแลกเปลยน

อางองตามประกาศของธนาคารแหงประเทศไทยณวนนนกำไรหรอขาดทนจากการแปลงคาบนทกในงบกำไรขาดทน

งบการเงนของธนาคารสาขาตางประเทศ แปลงคาเปนเงนบาทดวยอตราแลกเปลยนอางองตามประกาศของธนาคารแหง

ประเทศไทย ณ วนสนงวด ผลตางจากอตราแลกเปลยนทเกดจากการแปลงคา บนทกไวเปนรายการแยกตางหากในสวนของ

ผถอหนจนกวาจะมการจำหนายเงนลงทนนนออกไป ยกเวนสาขาเคยแมน จะแสดงผลกำไรหรอขาดทนจากการแปลงคา

งบการเงนในงบกำไรขาดทนของงวดบญชนนทงจำนวน

4.17 เครองมอทางการเงนทเปนตราสารอนพนธ

เครองมอทางการเงนทเปนตราสารอนพนธเพอคาจะถกบนทกบญชในขนแรกดวยมลคายตธรรม การวดมลคาใหมภายหลง

การบนทกครงแรกใชมลคายตธรรมโดยมมลคาตามราคาตลาดกำไรหรอขาดทนจากการวดมลคาใหมใหเปนมลคายตธรรมบนทก

ในงบกำไรขาดทน

กรณตราสารอนพนธมราคาตลาดธนาคารใชราคาตลาดจากแหลงทนาเชอถอเปนมลคายตธรรมของตราสารอนพนธกรณไมมราคา

ตลาดมลคายตธรรมจะถกคำนวณจากแบบจำลองโดยใชขอมลตลาด ราคาตลาดหรอขอมลตลาดหาไดจากแหลงทนาเชอถอ

ไดมาจากราคาซอขายในตลาดราคาเสนอของนายหนา/ตวแทนหรอราคาจากคสญญา

ธนาคารบนทกบญชสำหรบตราสารอนพนธเพอบรหารสภาพคลองของธนาคาร(Bankingbook) ทเปนลกษณะของดอกเบย

เชนสญญาแลกเปลยนอตราดอกเบย(InterestRateSwap)เปนตนตามวธเกณฑคงคาง(AccrualBasis)สวนรายการท





เปนลกษณะของอตราแลกเปลยนเชนสญญาแลกเปลยนอตราแลกเปลยน(Currency/FXSwap)จะบนทกบญชตามวธทยอย

รบรรายไดหรอคาใชจาย(AmortisationBasis)ผลตางระหวางอตราแลกเปลยนตามสญญาซอขายลวงหนากบอตราแลกเปลยน

ณวนทำสญญาจะรบรเปนรายไดและคาใชจายโดยวธเสนตรงตามอายของสญญา

4.18 เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสด

เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสดหมายถงเงนสดในมอและรายการเงนสดระหวางเรยกเกบ

5 ขอมลเพมเตม

5.1 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน(สนทรพย)

งบการเงนรวม

2551 2550

เมอทวงถาม มระยะเวลา รวม เมอทวงถาม มระยะเวลา รวม


ในประเทศ

ธนาคารแหงประเทศไทยและกองทน

เพอการฟนฟฯ 3,848 55,700 59,548 4,629 - 4,629

ธนาคารพาณชย 47 585 632 778 9,336 10,114

บรษทหลกทรพย - - - 8 690 698

ธนาคารอน - 5,818 5,818 1 - 1

สถาบนการเงนอน 31 256 287 55 181 236

รวม 3,926 62,359 66,285 5,471 10,207 15,678

บวก ดอกเบยคางรบ - 43 43 - 11 11

หก คาเผอหนสงสยจะสญ - (6) (6) (1) (98) (99)

รวมในประเทศ 3,926 62,396 66,322 5,470 10,120 15,590

ตางประเทศ

เงนดอลลารสหรฐฯ 2,438 2,907 5,345 1,144 2,970 4,114

เงนเยน 414 - 414 405 - 405

เงนสกลอน 501 - 501 539 103 642

รวม 3,353 2,907 6,260 2,088 3,073 5,161

บวกดอกเบยคางรบ - 18 18 - 23 23

หก คาเผอหนสงสยจะสญ - (13) (13) - (14) (14)

รวมตางประเทศ 3,353 2,912 6,265 2,088 3,082 5,170

รวมในประเทศและตางประเทศ 7,279 65,308 72,587 7,558 13,202 20,760

184 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




งบการเงนเฉพาะธนาคาร

2551 2550




ธนาคารแหงประเทศไทยและกองทน

เพอการฟนฟฯ 3,848 55,700 59,548 4,629 - 4,629

ธนาคารพาณชย 46 384 430 76 9,171 9,247

บรษทหลกทรพย - - - 8 500 508

ธนาคารอน - 5,818 5,818 1 - 1

สถาบนการเงนอน 31 256 287 55 181 236

รวม 3,925 62,158 66,083 4,769 9,852 14,621


หกคาเผอหนสงสยจะสญ - (6) (6) (1) (98) (99)

รวมในประเทศ 3,925 62,194 66,119 4,768 9,764 14,532


เงนดอลลารสหรฐฯ 2,438 2,907 5,345 1,144 2,970 4,114

เงนเยน 414 - 414 405 - 405

เงนสกลอน 501 - 501 539 - 539

รวม 3,353 2,907 6,260 2,088 2,970 5,058


หกคาเผอหนสงสยจะสญ - (13) (13) - (14) (14)

รวมตางประเทศ 3,353 2,912 6,265 2,088 2,979 5,067


5.2 หลกทรพยซอโดยมสญญาขายคน

งบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคาร

2551 2550


พนธบตรรฐบาลและกองทนเพอการฟนฟฯ - 27,800

รวม - 27,800





5.3 เงนลงทน


2551 2550

ราคาทน/ราคา ราคาตลาด ราคาทน/ราคา ราคาตลาด

ทนตดจำหนาย ทนตดจำหนาย


เงนลงทนชวคราว


หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ 5,003 5,010 4,399 4,400

ตราสารหนภาคเอกชน - - 139 139

ตราสารทนในความตองการของตลาด

ในประเทศ 79 53 - -

รวม 5,082 5,063 4,538 4,539

บวก (หก)คาเผอการปรบมลคา (19) - 1 -

รวม 5,063 5,063 4,539 4,539



ตราสารหนภาคเอกชน 50 - 863 820


ในประเทศ 165 74 1,270 1,268

รวม 23,507 23,475 23,983 24,042

บวกคาเผอการปรบมลคา 80 - 109 -

หกคาเผอการดอยคา (112) - (50) -

รวม 23,475 23,475 24,042 24,042

ตราสารหนทจะถอจนครบกำหนด

หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ 742 752 - -

ตราสารหนภาคเอกชน 1,267 1,272 168 168

รวม 2,009 2,024 168 168

รวมเงนลงทนชวคราว-สทธ 30,547 30,562 28,749 28,749

186 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1





2551 2550




เงนลงทนระยะยาว




ตราสารหนตางประเทศ 465 445 - -


ในประเทศ 3,985 2,331 6,890 6,669

อนๆ - - 651 666

รวม 15,576 14,291 25,335 25,130

บวก (หก) คาเผอการปรบมลคา (277) - 1,148 -

หก คาเผอการดอยคา (1,008) - (1,353) -

รวม 14,291 14,291 25,130 25,130



ตราสารหนภาคเอกชน - - 1,185 1,220

รวม 34,718 35,634 37,154 36,851


ตราสารทนทไมอยในความตองการของตลาด

ในประเทศ 2,989 2,502 4,050 4,095


ตางประเทศ 80 108 79 20

รวม 3,069 2,610 4,129 4,115

หกคาเผอการดอยคา (1,206) - (1,296) -

รวม 1,863 2,610 2,833 4,115

รวมเงนลงทนระยะยาว-สทธ 50,872 52,535 65,117 66,096






2551 2550




เงนลงทนชวคราว





ในประเทศ 79 53 - -

รวม 5,082 5,063 4,538 4,539

บวก (หก)คาเผอการปรบมลคา (19) - 1 -

รวม 5,063 5,063 4,539 4,539



ตราสารหนภาคเอกชน 50 - 863 820


ในประเทศ 165 74 770 768

รวม 23,507 23,475 23,483 23,542

บวก คาเผอการปรบมลคา 80 - 109 -

หก คาเผอการดอยคา (112) - (50) -

รวม 23,475 23,475 23,542 23,542


หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ 742 752 - -

ตราสารหนภาคเอกชน 1,267 1,272 168 168

รวม 2,009 2,024 168 168

รวมเงนลงทนชวคราว-สทธ 30,547 30,562 28,249 28,249

188 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1





2551 2550




เงนลงทนระยะยาว




ตราสารหนตางประเทศ 465 445 - -


ในประเทศ 3,972 2,325 6,877 6,656

อนๆ - - 651 666

รวม 15,563 14,285 25,322 25,117

บวก (หก)คาเผอการปรบมลคา (276) - 1,148 -

หก คาเผอการดอยคา (1,002) - (1,353) -

รวม 14,285 14,285 25,117 25,117



ตราสารหนภาคเอกชน - - 1,185 1,220

รวม 34,044 34,960 36,441 36,138



ในประเทศ 2,989 2,502 4,050 4,095


ตางประเทศ 80 108 79 20

รวม 3,069 2,610 4,129 4,115

หกคาเผอการดอยคา (1,206) - (1,296) -

รวม 1,863 2,610 2,833 4,115

รวมเงนลงทนระยะยาว-สทธ 50,192 51,855 64,391 65,370





ณ วนท31 ธนวาคม2551 ธนาคารและบรษทยอยไดจดประเภทตวสญญาใชเงนประเภทเปลยนมอไมไดอาวลโดยกองทน

เพอการฟนฟและพฒนาระบบสถาบนการเงนซงธนาคารและบรษทยอยไดรบจากการชำระราคาโอนลกหนจากบรรษท

บรหารสนทรพยไทย(บสท.)เปนตราสารหนทจะถอจนครบกำหนดจำนวน9,566ลานบาทสำหรบงบการเงนรวมและจำนวน

8,891ลานบาทสำหรบงบการเงนเฉพาะธนาคาร(วนท31ธนวาคม2550:จำนวน10,043ลานบาทสำหรบงบการเงนรวม

และจำนวน9,330ลานบาทสำหรบงบการเงนเฉพาะธนาคาร)(ดหมายเหต5.26) โดยมวนครบกำหนดชำระคนในป2554

-2558โดยมอตราดอกเบยเทากบอตราเฉลยของดอกเบยเงนฝากเฉลยของธนาคารพาณชยไทยขนาดใหญ5แหงกำหนด

ชำระดอกเบยณวนทำการสดทายของป

ตราสารหนประเภทเงนลงทนเผอขายและตราสารหนทจะถอจนครบกำหนดณวนท31ธนวาคม2551และ2550จำแนก

ตามระยะเวลาทเหลอของเงนลงทนดงน


2551

ครบกำหนดภายใน รวม

ภายใน มากกวา มากกวา

1ป 1-5ป 5-10ป



หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ 23,292 10,726 400 34,418

ตราสารหนภาคเอกชน 50 - - 50

ตราสารหนตางประเทศ 137 329 - 466

รวม 23,479 11,055 400 34,934

บวกคาเผอการปรบมลคา 111 309 57 477

หกคาเผอการดอยคา (50) - - (50)

รวม 23,540 11,364 457 35,361


หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ 742 31,315 3,403 35,460

ตราสารหนภาคเอกชน 1,267 - - 1,267

รวม 2,009 31,315 3,403 36,727

รวมตราสารหน 25,549 42,679 3,860 72,088

190 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1





2550



1ป 1-5ป 5-10ป




ตราสารหนภาคเอกชน 863 840 - 1,703

อนๆ - 651 - 651

รวม 22,714 14,101 4,344 41,159

บวกคาเผอการปรบมลคา 111 16 - 127


รวม 22,775 14,117 4,344 41,236


หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ - 27,392 8,576 35,968

ตราสารหนภาคเอกชน 168 1,185 - 1,353

รวม 168 28,577 8,576 37,321

รวมตราสารหน 22,943 42,694 12,920 78,557






2551



1ป 1-5ป 5-10ป



หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ 23,292 10,726 400 34,418

ตราสารหนภาคเอกชน 50 - - 50

ตราสารหนตางประเทศ 137 329 - 466

รวม 23,479 11,055 400 34,934

บวกคาเผอการปรบมลคา 111 309 57 477


รวม 23,540 11,364 457 35,361


หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ 742 30,641 3,403 34,786

ตราสารหนภาคเอกชน 1,267 - - 1,267

รวม 2,009 30,641 3,403 36,053

รวมตราสารหน 25,549 42,005 3,860 71,414

192 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1





2550



1ป 1-5ป 5-10ป




ตราสารหนภาคเอกชน 863 840 - 1,703

อนๆ - 651 - 651

รวม 22,714 14,101 4,344 41,159

บวกคาเผอการปรบมลคา 111 16 - 127


รวม 22,775 14,117 4,344 41,236


หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ - 26,698 8,558 35,256

ตราสารหนภาคเอกชน 168 1,185 - 1,353

รวม 168 27,883 8,558 36,609

รวมตราสารหน 22,943 42,000 12,902 77,845





ธนาคารมรายการสวนเกน(ตำกวา)ทนจากการเปลยนแปลงมลคาเงนลงทนณวนท31ธนวาคม2551และ2550ดงน


2551 2550 2551 2550


สวนเกนทนจากการเปลยนแปลงมลคาเงนลงทน

ตราสารหน 509 220 509 220

ตราสารทน 78 1,877 77 1,876

รวม 587 2,097 586 2,096

สวนตำกวาทนจากการเปลยนแปลงมลคาเงนลงทน

ตราสารหน (25) (87) (25) (87)

ตราสารทน (754) (748) (752) (747)

รวม (779) (835) (777) (834)

สวนเกน(ตำกวา)ทนจากการเปลยนแปลงมลคาเงนลงทน-สทธ

ตราสารหน 484 133 484 133

ตราสารทน (676) 1,129 (675) 1,129

รวม (192) 1,262 (191) 1,262

194 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




กำไร(ขาดทน)จากเงนลงทนทแสดงในงบกำไรขาดทนสำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2551และ2550ประกอบดวย


2551 2550 2551 2550

กำไรจากการจำหนายเงนลงทน ลานบาท

เงนลงทนเพอคา 114 147 114 147

เงนลงทนเผอขาย 1,259 705 1,258 697

ตราสารหนทจะถอจนครบกำหนด 2 - 2 -

เงนลงทนทวไป 410 422 409 402

เงนลงทนในบรษทยอย/รวม - 11 - 11

รวม 1,785 1,285 1,783 1,257

ขาดทนจากการจำหนายเงนลงทน

เงนลงทนเพอคา (50) (58) (50) (58)

เงนลงทนเผอขาย (801) (20) (801) (20)

เงนลงทนทวไป (4) (73) (4) (73)

เงนลงทนในบรษทยอย/รวม (162) (7) (10) (2)

รวม (1,017) (158) (865) (153)

ขาดทนจากการเปลยนประเภทเงนลงทน (3) - (3) -

กำไร(ขาดทน)จากการปรบมลคา (19) 7 (19) 7

ขาดทนจากการดอยคาเงนลงทนในหลกทรพย (1,100) (1,965) (1,093) (5,029)

รวมขาดทนจากเงนลงทน (354) (831) (197) (3,918)

ในเดอนกนยายน2551ธนาคารไดขายหนของบรษทหลกทรพยทเอมบแมคควอร(ประเทศไทย)จำกดซงถอโดยธนาคาร

ใหแกMacquarieInternationalHoldingsLimited ทำใหมขาดทนจากการขายเงนลงทน จำนวน158 ลานบาท สำหรบ

งบการเงนรวมและ6ลานบาทสำหรบงบการเงนเฉพาะของธนาคาร





เงนลงทนในกจการทธนาคารถอหนตงแตรอยละ10ขนไปของทนทชำระแลว(ไมรวมเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม)

จำแนกเปนกลมดงน


2551 2550


อตสาหกรรมการผลตและการพาณชย 18 42

ธรกจอสงหารมทรพยและการกอสราง 46 34

การสาธารณปโภคและบรการ 45 140

อนๆ 1,116 1,937

รวม 1,225 2,153

ณ วนท31 ธนวาคม2551 และ2550 ธนาคารมเงนลงทนในบรษทจดทะเบยนทเขาขายถกเพกถอนจากการเปนหลกทรพย

จดทะเบยนในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย บรษททมปญหาเกยวกบการดำเนนงานตอเนองของกจการและบรษทอนทม

ผลการดำเนนงาน และฐานะการเงนเชนเดยวกบบรษทจดทะเบยนทเขาขายถกเพกถอนจากการเปนหลกทรพยจดทะเบยน ดงน


2551

ราคาทน/ราคาตามบญช มลคายตธรรม คาเผอ

หลกทรพย หลกทรพย การดอยคา

หนทน หนทน


1. บรษทจดทะเบยนทเขาขายถกเพกถอนจากการเปน

หลกทรพยจดทะเบยนและตราสารหนทผดนด

ชำระหน 12 - (12)

2. บรษททมปญหาเกยวกบการดำเนนงานตอเนองของ

กจการและบรษทอนทมผลการดำเนนงานและ

ฐานะการเงนเชนเดยวกบบรษทจดทะเบยนทเขา

ขายถกเพกถอนจากการเปนหลกทรพยจดทะเบยน 1,379 185 (1,194)

รวม 1,391 185 (1,206)

196 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1





2550

ราคาทน/ราคาตามบญช มลคายตธรรม คาเผอ

หลกทรพย หลกทรพย การดอยคา

หนทน หนทน


1. บรษทจดทะเบยนทเขาขายถกเพกถอนจากการเปน

หลกทรพยจดทะเบยนและตราสารหนทผดนด

ชำระหน 12 - (12)

2. บรษททมปญหาเกยวกบการดำเนนงานตอเนองของ

กจการและบรษทอนทมผลการดำเนนงานและฐานะ

การเงนเชนเดยวกบบรษทจดทะเบยนทเขาขาย

ถกเพกถอนจากการเปนหลกทรพยจดทะเบยน 1,445 161 (1,284)

รวม 1,457 161 (1,296)

เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม


2551 2550 2551 2550


ณวนท1มกราคม 2,479 2,444 2,957 4,306

สวนแบงกำไรสทธจากการลงทนตามวธสวนไดเสย 466 282 - -

ซอเงนลงทน 46 150 533 169

รายไดเงนปนผล (212) (162) - -

คาเผอการดอยคา - - (370) (1,250)

จำหนาย (215) (235) (897) (268)

ณวนท31ธนวาคม 2,564 2,479 2,223 2,957





เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมณวนท31ธนวาคม2551และ2550มรายละเอยดดงน

ประเภทธรกจ ประเภท

หลกทรพยทลงทน


บรษทบรหารสนทรพยพญาไทจำกด ธรกจการเงน หนสามญ

บรษทไอเอฟซทแอดไวเซอรจำกด(ดหมายเหต1) ธรกจการเงน หนสามญ

บรษทเดซกนฟอรอทเอคอนแทรคทจำกด ธรกจสนบสนน หนสามญ

สถาบนการเงน

บรษทหลกทรพยจดการกองทนทหารไทยจำกด ธรกจหลกทรพย หนสามญ

จดการกองทน

บรษทหลกทรพยทเอมบแมคควอร(ประเทศไทย)จำกด ธรกจหลกทรพย หนสามญ

(ดหมายเหต1)


กองทนรวมสยามรสอรท กองทนรวม หนวยลงทน

อสงหารมทรพยประเภท4

บรษทไทยโอรกซลสซงจำกด ลสซง หนสามญ

กองทนรวมธรกจไทย2 กองทนรวม หนวยลงทน


กองทนรวมอสงหารมทรพยเดอะคอลมน กองทนรวม หนวยลงทน


กองทนรวมอสงหารมทรพยพญาไท กองทนรวม หนวยลงทน


198 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1







เงนล

งทนในบ

รษทย

อยแล

ะบรษ

ทรวม

ณวนท

31ธน

วาคม

2551แล

ะ2550และเงนป

นผลรบส

าหรบแต

ละปม

รายล

ะเอย

ดดงน


รวม

สดสวนค

วามเปน

เจาของ

ทนชาระแล

ววธราคาทน

วธสวนไดเสย

การดอย

คา

วธสวนไดเสย

-สทธ

เงนป

นผลรบ

2551

2550

2551

2550

2551

2550

2551

2550

2551

2550

2551

2550

2551

2550

(รอย

ละ)

(ล

านบา

ท)


กองท

นรวม

สยาม

รสอรท

56.26

59.62

1,100

1,192

587

710

997

836

--

997

836

44

50

บรษท

ไทยโอรกซ

ลสซง

จากด

45.96

45.96

300

200

383

337

481

459

--

481

459

91

37

กองท

นรวม

ธรกจ

ไทย2

32.00

32.00

772

1,019

247

326

247

326

--

247

326

18

23

กองท

นรวม

อสงหารมทรพยพ

ญาไท

30.00

30.00

600

600

180

180

199

198

--

199

198

13

13

กองท

นรวม

อสงหา

รมทร

พย

เดอ

ะคอล

มน

29.90

31.51

2,124

2,055

638

650

640

660

--

640

660

46

39

เงนล

งทนในบ

รษทร

วม-สทธ

2,035

2,203

2,564

2,479

--

2,564

2,479

212

162










าคาร

สด

สวนค

วามเปน

เจาของ



การดอย

คา

ราคาทน

-สทธ

เงนป

นผลรบ

2551

2550

2551

2550

2551

2550

2551

2550

2551

2550

2551

2550

(ร

อยละ

)

(ลาน

บาท)


บรษท

บรห

ารสน

ทรพยพ

ญาไทจากด

100.00

100.00

1,070

700

3,870

3,500

(3,870)

(3,500)

--

--

บรษท

ไอเอฟ

ซทแอด

ไวเซอรจากด

-100.00

-10

-27

--

-27

2-

บรษท

เดซ

กนฟ

อรอทเอคอ

นแทร

คทจากด

99.40

99.40

--

--

--

--

--

บรษท

หลกท

รพยจดก

ารกอ

งทนท

หารไทย

จากด

75.00

56.25

100

100

188

71

--

188

71

--

บรษท

หลกท

รพยทเอม

บแม

คควอร

(ป

ระเทศไทย

)จากด

-

51.00

-200

-656

--

-656

109

-

รวมเงน

ลงทน

ในบรษท

ยอย-สท

ธ

4,058

4,254

(3,870)

(3,500)

188

754

111

-

200 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1









าคาร

สด

สวนค

วามเปน

เจาของ



การดอย

คา

ราคาทน

-สทธ

เงนป

นผลรบ

2551

2550

2551

2550

2551

2550

2551

2550

2551

2550

2551

2550

(ร

อยละ

)

(ลาน

บาท)


กองท

นรวม

สยาม

รสอรท

56.26

59.62

1,100

1,192

587

710

--

587

710

44

50

บรษท

ไทย

โอรกซล

สซงจากด

45.96

45.96

300

200

383

337

--

383

337

91

37

กองท

นรวม

ธรกจ

ไทย2

32.00

32.00

772

1,019

247

326

--

247

326

18

23

กองท

นรวม

อสงห

ารมท

รพย

พ

ญาไท

30.00

30.00

600

600

180

180

--

180

180

13

13

กองท

นรวม

อสงห

ารมท

รพย

เดอ

ะคอล

มน

29.90

31.51

2,124

2,055

638

650

--

638

650

46

39

เงนล

งทนในบ

รษทร

วม-สทธ

2,035

2,203

--

2,035

2,203

212

162

เงนล

งทนในบ

รษทย

อยแล

ะบรษทร

วม-สทธ

6,093

6,457

(3,870)

(3,500)

2,223

2,957

323

162





ขอมลทางการเงนโดยสรปของบรษทรวมซงกลมธนาคารบนทกเงนลงทนในบรษทดงกลาวตามวธสวนไดเสย แตไมไดปรบปรง

ใหแสดงขอมลตามสดสวนทถอหนโดยกลมธนาคาร

สดสวน สนทรพย หนสน รายได กาไร

ความเปน รวม รวม รวม สทธ

เจาของ

(รอยละ) (ลานบาท)

ป2551

กองทนรวมสยามรสอรท 56.26 1,777 4 539 534

บรษทไทยโอรกซลสซงจากด 45.96 4,678 3,620 413 145

กองทนรวมธรกจไทย2 32.00 1,478 706 472 309

กองทนรวมอสงหารมทรพยพญาไท 30.00 673 10 63 45

กองทนรวมอสงหารมทรพยเดอะคอลมน 29.90 2,189 46 119 23

รวม 10,795 4,386 1,606 1,056

ป2550

กองทนรวมสยามรสอรท 59.62 1,406 5 181 177

บรษทไทยโอรกซลสซงจากด 45.96 4,870 3,872 449 170

กองทนรวมธรกจไทย2 32.00 1,633 614 450 287

กองทนรวมอสงหารมทรพยเดอะคอลมน 31.51 2,141 45 104 45

กองทนรวมอสงหารมทรพยพญาไท 30.00 671 9 58 37

รวม 10,721 4,545 1,242 716

202 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




งบการเงนของบรษท บรหารสนทรพยพญาไท จากด ซงเปนบรษทยอยทสาคญทเปดเผยตามขอกาหนดของธนาคารแหง

ประเทศไทยสรปไดดงน

บรษทบรหารสนทรพยพญาไทจากด

งบดลแบบยอ

ณวนท31ธนวาคม2551และ2550

2551 2550

(บาท)

สนทรพย

เงนสดและเงนฝากสถาบนการเงน 250,763,223 138,431,383

เงนลงทนในหลกทรพย-สทธ 680,242,286 1,226,165,961

เงนลงทนในลกหน-สทธ 910,974,144 1,225,558,115

รวมเงนลงทน-สทธ 1,591,216,430 2,451,724,076

เงนใหกยมลกหนและดอกเบยคางรบ-สทธ 1,254,536,723 1,662,009,094

ทรพยสนรอการขาย-สทธ 2,442,204,452 3,086,003,308

อปกรณ-สทธ 1,296,965 1,816,989

ลกหนอน 231,737,434 110,361,660

สนทรพยอน 18,253,335 21,924,527

รวมสนทรพย 5,790,008,562 7,472,271,037

หนสนและสวนขาดของผถอหน

หนสน

เงนกยมจากสถาบนการเงน 2,600,000,000 4,800,000,000

เจาหนตวสญญาใชเงน 1,010,622,012 1,010,622,012

เจาหนจากการรบโอนลกหนดอยคณภาพ - 982

เจาหนอน 10,222,375 58,588,968

ดอกเบยคางจาย 83,257,806 67,153,906

ประมาณการหนสนจากการโอนสนทรพยดอยคณภาพ 3,429,543,380 3,234,172,101

ประมาณการหนสนอน 16,110,000 -

หนสนอน 32,452,441 86,485,356

รวมหนสน 7,182,208,014 9,257,023,325

สวนขาดของผถอหน (1,392,199,452) (1,784,752,288)

รวมหนสนและสวนขาดของผถอหน 5,790,008,562 7,472,271,037





บรษทบรหารสนทรพยพญาไทจำกด

งบกำไรขาดทนแบบยอ

สำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2551และ2550

2551 2550

(บาท)

รายไดดอกเบย

เงนใหกยมและเงนฝาก 135,272,770 239,809,719

เงนลงทนในลกหน 185,356,662 271,753,444

เงนลงทนในหลกทรพย 11,422,329 14,512,540

รวมรายไดดอกเบย 332,051,761 526,075,703


ดอกเบยจาย 238,292,941 80,346,791

รวมคาใชจายดอกเบย 238,292,941 80,346,791

รายไดดอกเบยสทธ 93,758,820 445,728,912

หนสญและหนสงสยจะสญ(กลบรายการ) (79,507,884) (177,969,027)

ขาดทนจากการดอยคาของเงนลงทนในลกหน 64,861,406 141,081,976

ขาดทนจากการปรบโครงสรางหน 20,524,947 21,773,012

รายไดดอกเบยสทธหลงหกหนสญและหนสงสยจะสญและขาดทน

จากการดอยคาของเงนลงทนในลกหนและขาดทนจากการ

ปรบโครงสรางหน 87,880,351 460,842,951

รายไดทมใชดอกเบย 59,260,705 301,173,706


ขาดทนจากประมาณการหนสนจากการโอนสนทรพยดอยคณภาพ 9,371,280 3,204,279,341

ขาดทนจากประมาณการหนสนอน 16,110,000 -

คาใชจายอน 98,548,341 617,371,356

รวมคาใชจายทมใชดอกเบย 124,029,621 3,821,650,697

กำไร(ขาดทน)สทธ 23,111,435 (3,059,634,040)

204 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1





งบกระแสเงนสดแบบยอ


2551 2550

(บาท)

กระแสเงนสดจากกจกรรมดำเนนงาน

กำไร(ขาดทน)สทธ 23,111,435 (3,059,634,040)

รายการปรบกระทบกำไร(ขาดทน)สทธเปนเงนสดรบ(จาย)

จากกจกรรมดำเนนงาน

คาเสอมราคาและรายการตดบญช 1,099,812 1,580,617

ขาดทนจากการดอยคาเงนลงทน 6,935,070 -

ขาดทนจากการดอยคาของเงนลงทนในลกหน 64,861,406 141,081,976

ขาดทนจากการดอยคาของทรพยสนรอการขายและสนทรพยอนๆ 19,592,917 515,480,224

หนสญและหนสงสยจะสญ(กลบรายการ) (79,507,884) (177,969,027)

ขาดทนจากการปรบโครงสรางหน 20,524,948 21,773,012

ขาดทน(กำไร)จากการจำหนายอปกรณ 5,020 (11,108)

กำไรจากการจำหนายเงนลงทนในหลกทรพย (1,628,297) (27,609,524)

ขาดทนจากประมาณการหนสนจากการโอนสนทรพยดอยคณภาพ 9,371,280 3,204,279,341

ขาดทนจากประมาณการหนสนอน 16,110,000 -

คาใชจายคางจายอนเพมขน(ลดลง) 846,802 (10,458)

รายไดดอกเบย-สทธ (93,758,821) (445,728,912)

ภาษเงนได 181,062 307,940

เงนสดรบจากดอกเบย 324,842,261 438,732,779

จายดอกเบย (36,189,041) (60,273,973)

จายภาษเงนได (181,062) (307,940)

กำไรจากการดำเนนงานกอนการเปลยนแปลงในสนทรพยและหนสน

ดำเนนงาน 276,216,908 551,690,907






งบกระแสเงนสดแบบยอ


2551 2550

(บาท)

สนทรพยดำเนนงาน(เพมขน)ลดลง

เงนลงทนในลกหน (23,439,214) 212,454,020

เงนใหกยมและลกหน 398,833,325 570,762,579

ทรพยสนรอการขาย 723,818,223 1,088,431,419

ลกหนอน 128,959,701 149,417,678

สนทรพยอน 1,219,694 (2,425,075)

หนสนดำเนนงานเพมขน(ลดลง)

เจาหนอน (48,366,593) 35,610,501

หนสนอน (54,880,700) (212,382,106)

เงนสดสทธไดมาจากกจกรรมดำเนนงาน 1,402,361,344 2,393,559,923

กระแสเงนสดจากกจกรรมลงทน

เงนสดจายในการซอเงนลงทนในหลกทรพยเผอขาย - (2,423,000,000)

เงนสดรบจากการขายเงนลงทนในหลกทรพยเผอขาย 501,174,143 2,180,124,930

เงนสดรบจากการไถถอนตราสารหนทจะถอจนครบกำหนด 38,430,007 38,000,000

เงนสดรบจากการขายเงนลงทนทวไป 454,155 339,492

เงนสดจายในการซออปกรณ (104,632) (871,137)

เงนสดรบจากการขายอปกรณ 16,823 11,600

เงนสดจายในการซอสนทรพยไมมตวตน - (37,500)

เงนสดสทธไดมาจาก(ใชไปใน)กจกรรมลงทน 539,970,496 (205,432,615)

กระแสเงนสดจากกจกรรมจดหาเงน

หนสามญทออกและเรยกชำระเตมมลคาแลวเพมขน 370,000,000 -

เงนสดจายชำระคนเงนกยมจากสถาบนการเงน (2,200,000,000) (2,200,000,000)

เงนสดสทธใชไปในกจกรรมจดหาเงน (1,830,000,000) (2,200,000,000)

เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสดเพมขน(ลดลง)สทธ 112,331,840 (11,872,692)

เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสดณวนตนป 138,431,383 150,304,075

เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสดณวนสนป 250,763,223 138,431,383

206 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




5.4 เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ

จำแนกตามประเภทสนเชอ


2551 2550 2551 2550


เงนเบกเกนบญช 38,880 41,398 38,755 41,268

เงนใหกยม 268,453 301,213 267,597 301,815

ตวเงน 116,576 121,421 117,504 122,340

อนๆ 377 863 349 652

รวม 424,286 464,895 424,205 466,075

บวกดอกเบยคางรบ 3,296 4,026 3,378 4,092

หก คาเผอหนสงสยจะสญ (45,463) (51,486) (43,932) (49,930)

คาเผอการปรบมลคาจาก

การปรบโครงสรางหน (453) (628) (453) (628)

รวม 381,666 416,807 383,198 419,609

จำแนกตามระยะเวลาทเหลอของสญญาการใหสนเชอ


2551 2550 2551 2550


ไมเกน1ป 178,944 179,315 175,719 175,223

เกน1ป 245,342 285,580 248,486 290,852

รวม 424,286 464,895 424,205 466,075





จำแนกตามสกลเงนและถนทอยของลกหน


2551 2550

ในประเทศ ตางประเทศ รวม ในประเทศ ตางประเทศ รวม


เงนบาท 410,019 3,773 413,792 450,644 2,371 453,015

เงนดอลลารสหรฐฯ 8,679 256 8,935 9,996 282 10,278

เงนสกลอน 344 1,215 1,559 548 1,054 1,602

รวม 419,042 5,244 424,286 461,188 3,707 464,895


2551 2550



เงนบาท 409,938 3,773 413,711 451,824 2,371 454,195

เงนดอลลารสหรฐฯ 8,679 256 8,935 9,996 282 10,278

เงนสกลอน 344 1,215 1,559 548 1,054 1,602

รวม 418,961 5,244 424,205 462,368 3,707 466,075

208 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




จำแนกตามประเภทธรกจและการจดชน


2551

ปกต กลาวถง ตำกวา สงสย สงสย รวม

เปนพเศษ มาตรฐาน จะสญ


การเกษตรและเหมองแร 6,135 1,416 301 541 4,950 13,343

อตสาหกรรมการผลตและ

การพาณชย 121,071 30,259 5,477 4,101 32,561 193,469

ธรกจอสงหารมทรพยและ

การกอสราง 26,922 4,981 1,219 1,064 5,178 39,364

การสาธารณปโภคและบรการ 59,787 12,373 1,089 722 4,936 78,907

สนเชอเพอทอยอาศย 50,245 2,447 713 808 3,821 58,034

อนๆ 36,885 1,988 271 235 1,790 41,169

รวม 301,045 53,464 9,070 7,471 53,236 424,286


2550






การพาณชย 144,585 18,801 8,548 11,779 27,152 210,865


การกอสราง 33,764 3,015 1,538 1,816 5,690 45,823

การสาธารณปโภคและบรการ 77,137 5,835 1,439 1,388 4,588 90,387


อนๆ 40,285 1,908 400 404 1,850 44,847

รวม 356,093 32,098 13,422 16,594 46,496 464,703

บรษทหลกทรพยทเอมบแมคควอร(ประเทศไทย)จำกด 192

รวม 464,895






2551






การพาณชย 121,071 30,259 5,477 4,101 31,013 191,921


การกอสราง 26,922 4,981 1,219 1,064 4,144 38,330

การสาธารณปโภคและบรการ 59,787 12,373 1,089 722 4,525 78,496


อนๆ 40,500 1,988 271 235 1,241 44,235

รวม 304,659 53,464 9,070 7,471 49,541 424,205


2550






การพาณชย 144,502 18,735 8,471 11,779 25,537 209,024


การกอสราง 33,670 2,998 1,489 1,805 4,577 44,539

การสาธารณปโภคและบรการ 77,114 5,825 1,420 1,388 4,179 89,926


อนๆ 46,069 1,886 372 404 1,242 49,973

รวม 361,677 31,983 13,249 16,583 42,583 466,075

210 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




จำแนกตามประเภทจดชน

ณ วนท31 ธนวาคม2551 และ2550 ธนาคารและบรษทยอยมเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ(ไมรวมเงนใหสนเชอท

ใหแกธนาคารและตลาดเงน)จดชนตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทยเรองสนทรพยทไมมราคาหรอเรยกคนไมไดและสนทรพย

ทสงสยจะไมมราคาหรอเรยกคนไมไดดงน


2551

เงนใหสนเชอและ มลหนหลงหก อตราทใช มลคาตาม

ดอกเบยคางรบ หลกประกน* ในการตงคาเผอ ทตงไว

(ลานบาท) (รอยละ) (ลานบาท)

จดชนปกต 303,282 113,579 1 1,172

จดชนกลาวถงเปนพเศษ 53,729 18,893 2 378

จดชนตำกวามาตรฐาน 9,229 4,001 100 4,001

จดชนสงสย 7,505 2,490 100 2,490

จดชนสงสยจะสญ 53,836 29,378 100 29,378

รวม 427,581 168,341 37,419

บวกคาเผอหนสงสยจะสญสวนทเกนจากเกณฑ

ขนตำของธนาคารแหงประเทศไทย 8,044

รวม 45,463

*ในกรณทกนสำรองจดชนตำกวามาตรฐานสงสยและสงสยจะสญมลหนหลงหกหลกประกนหมายถงมลหนหลงหกมลคา

ปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบจากลกหน หรอมลคาปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบจากการจำหนาย

หลกประกนแลวแตกรณ






2550




จดชนปกต 358,391 133,228 1 1,390



จดชนสงสย 16,766 8,165 100 8,165

จดชนสงสยจะสญ 47,645 22,587 100 22,587

รวม 468,729 181,652 39,404

บวก คาเผอหนสงสยจะสญสวนทเกนจากเกณฑ

ขนตำของธนาคารแหงประเทศไทย 12,082

เงนใหสนเชอของ

บรษทหลกทรพยทเอมบแมคควอร

(ประเทศไทย)จำกด 192 -

รวม 468,921 51,486




212 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




ณ วนท31 ธนวาคม2551 และ2550 ธนาคารมเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ(ไมรวมเงนใหสนเชอทใหแกธนาคารและ

ตลาดเงน) จดชนตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทย เรองสนทรพยทไมมราคาหรอเรยกคนไมไดและสนทรพยทสงสยจะไม

มราคาหรอเรยกคนไมไดดงน


2551




จดชนปกต 306,980 117,194 1 1,172



จดชนสงสย 7,505 2,490 100 2,490

จดชนสงสยจะสญ 50,141 28,070 100 28,070

รวม 427,584 170,648 36,111

บวกคาเผอหนสงสยจะสญสวนทเกนจากเกณฑขนตำของธนาคารแหงประเทศไทย 7,821

รวม 43,932

* ในกรณทกนสำรองจดชนตำกวามาตรฐาน สงสย และสงสยจะสญ มลหนหลงหกหลกประกน หมายถง มลหนหลงหก

มลคาปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบจากลกหน หรอมลคาปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบจากการ

จำหนายหลกประกนแลวแตกรณ






2550




จดชนปกต 364,042 139,039 1 1,390



จดชนสงสย 16,755 8,165 100 8,165

จดชนสงสยจะสญ 43,732 21,262 100 21,262

รวม 470,168 186,098 38,041

บวกคาเผอหนสงสยจะสญสวนทเกนจากเกณฑขนตำของธนาคารแหงประเทศไทย 11,889

รวม 49,930




ณวนท31ธนวาคม2551และ2550ธนาคารและบรษทยอยมรายไดรอการตดบญชดงน


2551 2550


รายไดรอตดบญช 22 33

214 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




เงนใหสนเชอดอยคณภาพ

เงนใหสนเชอดอยคณภาพตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทย หมายถง เงนใหสนเชอจดชนตำกวามาตรฐานชนสงสย

ชนสงสยจะสญและชนสญ

ธนาคารแหงประเทศไทยกำหนดใหธนาคารพาณชยรายงานขอมลเกยวกบเงนใหสนเชอดอยคณภาพคอ

- เงนใหสนเชอดอยคณภาพสทธ หมายถง เงนใหสนเชอดอยคณภาพหกดวยคาเผอหนสงสยจะสญของเงนใหสนเชอ

ดอยคณภาพ

- รอยละของเงนใหสนเชอรวมหลงหกคาเผอหนสงสยจะสญ หมายถง รอยละของเงนใหสนเชอดอยคณภาพสทธตอเงนให

สนเชอรวมหลงหกคาเผอหนสงสยจะสญของเงนใหสนเชอดอยคณภาพ

ณวนท31ธนวาคม2551และ2550ธนาคารและบรษทยอยมเงนใหสนเชอดอยคณภาพสทธ(รวมเงนใหสนเชอแกธนาคาร

และตลาดเงน)ตามเกณฑดงกลาวสรปไดดงน


2551 2550 2551 2550


เงนใหสนเชอดอยคณภาพสทธ 34,042 38,965 31,654 36,231

เงนใหสนเชอรวมสทธ 452,059 438,905 453,286 441,155

อตรารอยละของเงนใหสนเชอดอยคณภาพสทธ 7.53 8.88 6.98 8.21

ณวนท31ธนวาคม2551และ2550ธนาคารและบรษทยอยมเงนใหสนเชอดอยคณภาพ(รวมเงนใหสนเชอแกธนาคาร

และตลาดเงน)ตามเกณฑดงกลาวสรปไดดงน


2551 2550 2551 2550


เงนใหสนเชอดอยคณภาพ 69,777 76,512 66,082 72,415

เงนใหสนเชอรวม 487,794 476,453 487,713 477,339

อตรารอยละของเงนใหสนเชอดอยคณภาพ 14.30 16.06 13.55 15.17





การปรบโครงสรางหนทมปญหา

สำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2551และ2550ธนาคารและบรษทยอยไดทำสญญาปรบโครงสรางหนทมปญหาเฉพาะราย

ทมขาดทนจากการปรบโครงสรางหนซงสรปไดดงน


2551

รปแบบการปรบ กอนปรบโครงสรางหน หลงปรบโครงสรางหน สนทรพยทรบโอน ขาดทนจาก

โครงสรางหนท ณวนสนป ชนดมลคา การปรบ

มปญหา จำนวนราย จำนวนเงน จำนวนราย จำนวนเงน ยตธรรม โครงสรางหน

(ลานบาท) (ลานบาท) (ลานบาท)

การเปลยนแปลงเงอนไข

การชำระหน 99 4,898 42 3,711 - - 608

การปรบโครงสรางหน ทดนและ

ในหลายลกษณะ 14 1,349 3 39สงปลกสราง 879 30

รวม 113 6,247 45 3,750 879 638

ธนาคารและบรษทยอยวดมลคาทคาดวาจะไดรบคนของเงนใหสนเชอทปรบโครงสรางหน กรณเปนการเปลยนแปลงเงอนไข

ชำระหนโดยใชมลคาปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบในอนาคตคดลดดวยดอกเบยในตลาด


2551

กอนปรบโครงสรางหนหลงปรบโครงสรางหนณวนสนป

ระยะเวลาของสญญาปรบโครงสรางหน จำนวนราย จำนวนเงน จำนวนราย จำนวนเงน


ไมเกน5ป 74 2,109 22 531

มากกวา5-10ป 26 1,447 15 667

มากกวา10ป 13 2,691 8 2,552

รวม 113 6,247 45 3,750

สำหรบปสนสดวนท31 ธนวาคม2551 ธนาคารและบรษทยอยไดรบรรายไดดอกเบยรบจากลกหนทปรบโครงสรางหนแลว

จำนวนรวม466ลานบาท

ณ วนท31 ธนวาคม2551 ธนาคารและบรษทยอยมยอดคงคางของบญชเงนลงทนในลกหนทมการปรบโครงสรางหนทม

ปญหาแลวจำนวน597รายเปนจำนวนรวม7,913ลานบาท

216 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1





2550





การโอนสนทรพย 2 5 1 2 - - 2


การชำระหน 210 4,319 75 3,161 - - 1,139


ในหลายลกษณะ 39 2,016 12 1,472สงปลกสราง 126 164

รวม 251 6,340 88 4,635 126 1,305


2550




ไมเกน5ป 200 3,203 58 1,797

มากกวา5-10ป 19 3,052 14 2,806

มากกวา10ป 30 80 15 30

รวม 249 6,335 87 4,633

สำหรบปสนสดวนท31 ธนวาคม2550 ธนาคารและบรษทยอยไดรบรรายไดดอกเบยรบจากลกหนทปรบโครงสรางหนแลว

จำนวนรวม343ลานบาท

ณ วนท31 ธนวาคม2550 ธนาคารและบรษทยอยมยอดคงคางของบญชเงนลงทนในลกหนทมการปรบโครงสรางหนทม

ปญหาแลวจำนวน215รายเปนจำนวนรวม11,224ลานบาท





สำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2551และ2550ธนาคารไดทำสญญาปรบโครงสรางหนทมปญหาเฉพาะรายทมขาดทน

จากการปรบโครงสรางหนซงสรปไดดงน


2551






การชำระหน 99 4,898 42 3,711 - - 608


ในหลายลกษณะ 3 1,264 - -สงปลกสราง 879 9

รวม 102 6,162 42 3,711 879 617


2551




ไมเกน5ป 63 2,024 19 492

มากกวา5-10ป 26 1,447 15 667

มากกวา10ป 13 2,691 8 2,552

รวม 102 6,162 42 3,711

สำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2551ธนาคารไดรบรรายไดดอกเบยรบจากลกหนทปรบโครงสรางหนแลวจำนวนรวม451

ลานบาท

ณวนท31ธนวาคม2551ธนาคารมยอดคงคางของบญชเงนลงทนในลกหนทมการปรบโครงสรางหนทมปญหาแลวจำนวน

553รายเปนจำนวนรวม7,709ลานบาท

218 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1





2550






การชำระหน 210 4,319 75 3,161 - - 1,139


ในหลายลกษณะ 20 1,806 4 1,406สงปลกสราง 123 144

รวม 230 6,125 79 4,567 123 1,283


2550




ไมเกน5ป 181 2,993 50 1,731

มากกวา5-10ป 19 3,052 14 2,806

มากกวา10ป 30 80 15 30

รวม 230 6,125 79 4,567

สำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2550ธนาคารไดรบรรายไดดอกเบยรบจากลกหนทปรบโครงสรางหนแลวจำนวนรวม330

ลานบาท

ณวนท31ธนวาคม2550ธนาคารมยอดคงคางของบญชเงนลงทนในลกหนทมการปรบโครงสรางหนทมปญหาแลวจำนวน

157รายเปนจำนวนรวม10,965ลานบาท





5.5 สนทรพยจดชน

สนทรพยจดชนประกอบดวยเงนลงทนในหลกทรพย เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ(รวมเงนใหสนเชอแกธนาคารและ

ตลาดเงน)ทรพยสนรอการขายทดนและอาคารและสนทรพยอนณวนท31ธนวาคม2551และ2550จำแนกตามหลกเกณฑ

ทธนาคารแหงประเทศไทยกำหนดดงน


2551

ประเภทสนทรพย

เงนลงทนใน เงนใหสนเชอ ทรพยสน ทดนและ สนทรพยอน รวม

หลกทรพย และดอกเบย รอการขาย อาคาร

คางรบ


จดชนปกต - 366,850 - - - 366,850

จดชนกลาวถงเปนพเศษ - 53,729 - - - 53,729

จดชนตำกวามาตรฐาน - 9,229 - - - 9,229

จดชนสงสย - 7,505 - - - 7,505

จดชนสงสยจะสญ 3,134 53,836 4,319 736 520 62,545

รวม 3,134 491,149 4,319 736 520 499,858

220 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1





2550




คางรบ


จดชนปกต - 369,642 - - - 369,642



จดชนสงสย - 16,766 - - - 16,766

จดชนสงสยจะสญ 3,536 47,645 4,469 675 531 56,856

3,0536 480,015 4,469 675 531 489,226

เงนใหสนเชอของ

บรษทหลกทรพยทเอมบ

แมคควอร(ประเทศไทย)

จำกด - 192 - - - 192

รวม 3,536 480,207 4,469 675 531 489,418






2551




คางรบ


จดชนปกต - 370,548 - - - 370,548



จดชนสงสย - 7,505 - - - 7,505

จดชนสงสยจะสญ 6,997 50,141 3,913 736 511 62,298

รวม 6,997 491,152 3,913 736 511 503,309


2550




คางรบ


จดชนปกต - 375,294 - - - 375,294



จดชนสงสย - 16,755 - - - 16,755

จดชนสงสยจะสญ 7,035 43,732 3,980 675 521 55,943

รวม 7,035 481,455 3,980 675 521 493,666

222 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




5.6 คาเผอหนสงสยจะสญ

การเปลยนแปลงคาเผอหนสงสยจะสญ(ดหมายเหต5.4)สำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2551และ2550สรปไดดงน


2551

ปกต กลาวถง ตำกวา สงสย สงสย คาเผอหนสงสย รวม

เปนพเศษ มาตรฐาน จะสญ จะสญสวนเกน

จากเกณฑธปท.


ยอดตนป 1,390 213 7,049 8,165 22,587 12,082 51,486

หนสงสยจะสญ (218) 165 (3,048) (5,675) 18,074 (4,038) 5,260

หนสญไดรบคน - - - - 167 - 167

หนสญตดบญช - - - - (4,563) - (4,563)

คาเผอฯของลกหน

สวนทโอนขาย - - - - (6,887) - (6,887)

ยอดปลายป 1,172 378 4,001 2,490 29,378 8,044 45,463






2550





ยอดตนป 2,422 200 1,622 3,499 19,647 2,718 30,108

หนสงสยจะสญ (1,031) 13 5,427 4,666 13,240 9,364 31,679

หนสญไดรบคน - - - - 697 - 697

หนสญตดบญช - - - - (2,947) - (2,947)


สวนทโอนขาย - - - - (8,051) - (8,051)

อนๆ (1) - - - 1 - -

ยอดปลายป 1,390 213 7,049 8,165 22,587 12,082 51,486


2551





ยอดตนป 1,390 213 7,011 8,165 21,262 11,889 49,930

หนสงสยจะสญ (218) 165 (3,010) (5,675) 18,091 (4,068) 5,285

หนสญไดรบคน - - - - 167 - 167

หนสญตดบญช - - - - (4,563) - (4,563)


สวนทโอนขาย - - - - (6,887) - (6,887)

ยอดปลายป 1,172 378 4,001 2,490 28,070 7,821 43,932

224 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1





2550





ยอดตนป 2,422 200 1,557 3,482 18,269 2,586 28,516

หนสงสยจะสญ (1,031) 13 5,454 4,683 13,293 9,303 31,715

หนสญไดรบคน - - - - 697 - 697

หนสญตดบญช - - - - (2,947) - (2,947)


สวนทโอนขาย - - - - (8,051) - (8,051)

อนๆ (1) - - - 1 - -

ยอดปลายป 1,390 213 7,011 8,165 21,262 11,889 49,930

5.7 คาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน


2551 2550


ยอดตนป 628 1,520

ลดลงระหวางป (175) (892)

ยอดปลายป 453 628





5.8 ทรพยสนรอการขาย


2551

ยอดตนป เพมขน จำหนาย ยอดปลายป


ประเภททรพยสนรอการขาย

ทรพยสนทไดจากการชำระหน

อสงหารมทรพย 26,239 2,421 (5,741) 22,919

สงหารมทรพย 199 175 (63) 311

อนๆ 587 14 (252) 349

รวม 27,025 2,610 (6,056) 23,579

บวก(หก) คาเผอการดอยคา (4,469) (990) 1,140 (4,319)

ทรพยสนรอการขาย-สทธ 22,556 1,620 (4,916) 19,260


2550





อสงหารมทรพย 29,331 5,688 (8,780) 26,239

สงหารมทรพย 532 18 (351) 199

อนๆ 822 51 (286) 587

รวม 30,685 5,757 (9,417) 27,025

บวก(หก)คาเผอการดอยคา (873) (3,834) 238 (4,469)


226 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1





2551





อสงหารมทรพย 22,664 2,409 (4,928) 20,145

สงหารมทรพย 199 93 (55) 237

อนๆ 587 14 (252) 349

รวม 23,450 2,516 (5,235) 20,731

บวก (หก)คาเผอการดอยคา (3,980) (974) 1,041 (3,913)



2550





อสงหารมทรพย 25,593 4,503 (7,432) 22,664

สงหารมทรพย 532 18 (351) 199

อนๆ 728 51 (192) 587

รวม 26,853 4,572 (7,975) 23,450

บวก (หก) คาเผอการดอยคา (777) (3,387) 184 (3,980)






เมอวนท9 ตลาคม2549 ธนาคารไดมการทำบนทกขอตกลงเพอการซอขายทรพยสนรอการขาย กบบรษท บรหาร

สนทรพยกรงเทพพาณชย จำกด(“บสก.”) โดยราคาซอขายทรพยสนดงกลาวขนอยกบ รอยละของราคาประเมนของแตละกลม

ทรพยสนตามสภาพคลอง ซงเปนไปตามหลกเกณฑทกำหนดในหนงสอธนาคารแหงประเทศไทย เรองขอกำหนดเกยวกบวธ

ปฏบตสำหรบบรษทบรหารสนทรพยลงวนท27พฤศจกายน2543และพระราชกำหนดบรษทบรหารสนทรพยพ.ศ.2541

ทงน ธนาคารจะดำเนนการจดการกองทรพยสนใหแลวเสรจภายใน120วนนบแตวนทลงนามในบนทกขอตกลงเพอการซอ

ขายทรพยสนรอการขายโดยบสก.จะตรวจสอบและแจงยนยนการซอทรพยสนใหธนาคารทราบภายใน30วนนบจากวนท

ธนาคารไดจดกองทรพยสนธนาคารและบสก.จะลงนามสญญาจะซอขายทรพยสนระหวางกนภายใน30วนนบแตวนลงนาม

ในสญญาจะซอขายทรพยสนโดยจะชำระราคาดวยตวสญญาใชเงนชนดไมมดอกเบยระยะเวลาของตวสญญาใชเงนขนอยกบ

กลมสนทรพยตามสภาพคลอง

สำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2551และ2550ธนาคารไดทำสญญาจะซอจะขายทรพยสนกบบรษทบรหารสนทรพยกรงเทพ

พาณชยจำกด(ผรบโอน)เพอทำการขายทรพยสนรอการขายโดยมราคาตามบญช(สทธจากคาเผอการดอยคา)จำนวน266

ลานบาท และ1,482 ลานบาทตามลำดบ โดยมกำไรจากการขายจำนวน0.11 ลานบาท และขาดทนจากการขายจำนวน

331 ลานบาท ตามลำดบ โดยธนาคารไดรบชำระเปนตวสญญาใชเงนอาวลโดยกองทนเพอการฟนฟและพฒนาระบบ

สถาบนการเงนจำนวน266ลานบาทและ1,151ลานบาทตามลำดบซงจะครบกำหนดชำระในระหวางป2552-2559ณ

วนทรบชำระธนาคารรบรผลขาดทนจากสวนลดมลคาของตวสญญาใชเงนจำนวน33ลานบาทและ160ลานบาทตามลำดบ

โดยแสดงรวมในคาใชจายอน

228 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




5.9 ทดนอาคารและอปกรณ

การเปลยนแปลงในทดนอาคารและอปกรณ(รวมสวนทตราคาเพม)สำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2551สรปไดดงน


2551

ทดน อาคาร อปกรณ งาน รวม

ราคาทนเดม สวนทต ราคาทนเดม สวนทต ระหวาง

ราคาเพม ราคาเพม ตดตง


ราคาตามบญชณวนตนป 4,516 1,869 2,484 1,381 2,815 2 13,067

การเปลยนแปลงราคาทนระหวางป

ยอดตนป 5,104 1,869 4,971 1,835 8,747 2 22,528

สวนเพมจากการตราคา - 1,246 - 1,675 - - 2,921

ซอเพม/รบโอน 7 - 39 - 469 2 517

จำหนาย/โอน (30) - (96) (1) (1,717) (4) (1,848)

ยอดปลายป 5,081 3,115 4,914 3,509 7,499 - 24,118

การเปลยนแปลงคาเสอมราคาสะสมระหวางป

ยอดตนป - - 2,401 454 5,932 - 8,787

คาเสอมราคาสะสมจาก

สวนเพมจากการตราคา - - - 820 - - 820

คาเสอมราคา - - 111 61 845 - 1,017

จำหนาย/โอน - - (34) - (1,596) - (1,630)

ยอดปลายป - - 2,478 1,335 5,181 - 8,994

หกคาเผอการดอยคา (627) - (109) - - - (736)

ราคาตามบญชณวนสนป 4,454 3,115 2,327 2,174 2,318 - 14,388

คาเสอมราคาสำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2551จำนวน1,017ลานบาทไดแสดงไวในคาใชจายเกยวกบอาคารสถานทและ

อปกรณ

ราคาตามบญชกอนหกคาเสอมราคาสะสมของอาคารและอปกรณ ซงไดหกคาเสอมราคาเตมจำนวนแลว แตยงคงใชงานอย

จนถงณวนท31ธนวาคม2551มจำนวน5,983ลานบาท







2550







ยอดตนป 5,133 1,869 4,762 1,844 8,411 31 22,050

ซอเพม/รบโอน 39 - 287 - 1,313 32 1,671

จำหนาย/โอน (68) - (78) (9) (977) (61) (1,193)

ยอดปลายป 5,104 1,869 4,971 1,835 8,747 2 22,528


ยอดตนป - - 2,270 407 5,983 - 8,660

คาเสอมราคา - - 154 49 892 - 1,095

จำหนาย/โอน - - (23) (2) (943) - (968)

ยอดปลายป - - 2,401 454 5,932 - 8,787


ราคาตามบญชณวนสนป 4,516 1,869 2,484 1,381 2,815 2 13,067

คาเสอมราคาสำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2550จำนวน1,095ลานบาทไดแสดงไวในคาใชจายเกยวกบอาคารสถานทและ

อปกรณ



230 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1






2551





ราคาตามบญชณวนตนป 4,516 1,869 2,484 1,381 2,692 - 12,942


ยอดตนป 5,104 1,869 4,971 1,835 8,439 - 22,218

สวนเพมจากการตราคา - 1,246 - 1,675 - - 2,921

ซอเพม/รบโอน 7 - 39 - 448 - 494

จำหนาย/โอน (30) - (96) (1) (1,596) - (1,723)

ยอดปลายป 5,081 3,115 4,914 3,509 7,291 - 23,910


ยอดตนป - - 2,401 454 5,747 - 8,602

คาเสอมราคาสะสมจาก

สวนเพมจากการตราคา - - - 820 - - 820

คาเสอมราคา - - 111 61 807 - 979

จำหนาย/โอน - - (34) - (1,509) - (1,543)

ยอดปลายป - - 2,478 1,335 5,045 - 8,858



คาเสอมราคาสำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2551จำนวน979ลานบาทไดแสดงไวในคาใชจายเกยวกบอาคารสถานทและ

อปกรณ









2550







ยอดตนป 5,133 1,869 4,762 1,844 8,074 25 21,707

ซอเพม/รบโอน 39 - 287 - 1,298 29 1,653

จำหนาย/โอน (68) - (78) (9) (933) (54) (1,142)

ยอดปลายป 5,104 1,869 4,971 1,835 8,439 - 22,218


ยอดตนป - - 2,270 407 5,798 - 8,475

คาเสอมราคา - - 154 49 846 - 1,049

จำหนาย/โอน - - (23) (2) (897) - (922)

ยอดปลายป - - 2,401 454 5,747 - 8,602



คาเสอมราคาสำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2550จำนวน1,049ลานบาทไดแสดงไวในคาใชจายเกยวกบอาคารสถานท

และอปกรณ



232 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




5.10 เงนรบฝาก


2551 2550 2551 2550


จำแนกตามประเภทเงนรบฝาก

จายคนเมอทวงถาม 21,987 19,799 21,999 19,808

ออมทรพย 152,285 174,156 152,536 174,286

จายคนเมอสนระยะเวลา

-ไมถง6เดอน 151,725 128,805 151,725 128,817

-6เดอนไมถง1ป 33,301 24,404 33,301 24,419

-1ปขนไป 90,999 118,295 90,999 118,295

บตรเงนฝาก - 3 - 3

รวม 450,297 465,462 450,560 465,628

จำแนกตามระยะเวลาทเหลอของสญญารบฝากเงน

ไมเกน1ป 419,432 443,150 419,695 443,316

เกน1ป 30,865 22,312 30,865 22,312

รวม 450,297 465,462 450,560 465,628

จำแนกตามสกลเงนและถนทอยของผฝาก


2551 2550



เงนบาท 447,188 2,549 449,737 463,015 1,993 465,008

เงนดอลลารสหรฐฯ 237 117 354 295 121 416

เงนสกลอน 176 30 206 26 12 38

รวม 447,601 2,696 450,297 463,336 2,126 465,462


2551 2550



เงนบาท 447,445 2,549 449,994 463,181 1,993 465,174

เงนดอลลารสหรฐฯ 243 117 360 295 121 416

เงนสกลอน 176 30 206 26 12 38

รวม 447,864 2,696 450,560 463,502 2,126 465,628





5.11 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน(หนสน)


2551 2550




ธนาคารแหงประเทศไทย

และกองทนเพอการ

ฟนฟฯ - 4,035 4,035 - 12,821 12,821

ธนาคารพาณชย 138 - 138 1,801 41 1,842

ธนาคารอน 58 17 75 50 4,917 4,967

บรษทเงนทน

บรษทหลกทรพย

และบรษทเครดตฟองซเอร 150 4 154 164 422 586

สถาบนการเงนอน 2,547 424 2,971 2,741 703 3,444

รวมในประเทศ 2,893 4,480 7,373 4,756 18,904 23,660


เงนดอลลารสหรฐฯ 465 175 640 94 - 94

เงนสกลอน 589 697 1,286 361 878 1,239

รวมตางประเทศ 1,054 872 1,926 455 878 1,333


234 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1





2551 2550




ธนาคารแหงประเทศไทย

และกองทนเพอการ

ฟนฟฯ - 4,035 4,035 - 12,821 12,821

ธนาคารพาณชย 138 - 138 1,801 41 1,842

ธนาคารอน 58 17 75 50 4,917 4,967

บรษทเงนทน

บรษทหลกทรพย

และบรษทเครดตฟองซเอร 150 4 154 519 303 822

สถาบนการเงนอน 2,547 424 2,971 2,741 703 3,444

รวมในประเทศ 2,893 4,480 7,373 5,111 18,785 23,896


เงนดอลลารสหรฐฯ 465 175 640 94 - 94

เงนสกลอน 589 697 1,286 361 730 1,091

รวมตางประเทศ 1,054 872 1,926 455 730 1,185






5.12 หลกทรพยขายโดยมสญญาซอคน


2551 2550


พนธบตรรฐบาลและกองทนเพอการฟนฟฯ - 4,765

รวม - 4,765

5.13 เงนกยม

จำแนกตามประเภทตราสารและแหลงเงนก


2551 2550



หนกดอยสทธ 12,624 - 12,624 13,591 - 13,591

หนกดอยสทธคลายทน 250 - 250 250 - 250

ตราสารหนดอยสทธทม

ลกษณะคลายทน - 6,989 6,989 - 6,750 6,750

หนกไมดอยสทธ

-อายไมเกน270วน 10,218 - 10,218 5,912 - 5,912

-อนๆ 2,743 - 2,743 2,845 - 2,845

ตวแลกเงน 24,715 - 24,715 14,027 - 14,027

ตวสญญาใชเงนอตราดอกเบย

คงท 518 - 518 1,843 - 1,843

อนๆ 731 7,529 8,260 1,159 7,039 8,198

รวม 51,799 14,518 66,317 39,627 13,789 53,416

236 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1





2551 2550



หนกดอยสทธ 12,624 - 12,624 13,591 - 13,591

หนกดอยสทธคลายทน 250 - 250 250 - 250

ตราสารหนดอยสทธทม

ลกษณะคลายทน - 6,989 6,989 - 6,750 6,750


-อายไมเกน270วน 10,218 - 10,218 5,912 - 5,912

-อนๆ 2,743 - 2,743 2,845 - 2,845

ตวแลกเงน 24,740 - 24,740 14,027 - 14,027

ตวสญญาใชเงนอตราดอกเบย

คงท 518 - 518 1,843 - 1,843

อนๆ 731 7,529 8,260 958 7,039 7,997

รวม 51,824 14,518 66,342 39,426 13,789 53,215





จำแนกตามประเภทของตราสารและปทครบกำหนดไถถอน

งบการเงนรวม งบการเงน

ประเภท อตราดอกเบย ปทครบ เฉพาะธนาคาร

(รอยละ) กำหนดไถถอน 2551 2551


หนกดอยสทธ 3.50-5.25 2552-2558 12,624 12,624

หนกดอยสทธคลายทน 5.75 2556 250 250

ตราสารหนดอยสทธทมลกษณะคลายทน 7.75 2559 6,989 6,989


-อายไมเกน270วน 3.60-4.05 2552 10,218 10,218

-อนๆ 4.00-10.25 2552-2553 2,743 2,743

ตวแลกเงน 2.00-5.50 2552-2554 24,715 24,740

ตวสญญาใชเงนอตราดอกเบยคงท 3.00-3.50 2552 518 518

อนๆ 0-5.02 2553-2574 8,260 8,260

รวม 66,317 66,342

งบการเงนรวม งบการเงน

ประเภท อตราดอกเบย ปทครบ เฉพาะธนาคาร

(รอยละ) กำหนดไถถอน 2550 2550


หนกดอยสทธ 3.50-18.02 2552-2558 13,591 13,591

หนกดอยสทธคลายทน 4.625 2556 250 250

ตราสารหนดอยสทธทมลกษณะคลายทน 7.75 2559 6,750 6,750


-อายไมเกน270วน 3.15-3.40 2551 5,912 5,912

-อนๆ 4.00-10.25 2551-2553 2,845 2,845

ตวแลกเงน 2.75-4.00 2550-2551 14,027 14,027

ตวสญญาใชเงนอตราดอกเบยคงท 2.00-4.00 2551-2552 1,843 1,843

อนๆ 0-6.01 2551-2574 8,198 7,997

รวม 53,416 53,215

238 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




จำแนกตามสกลเงน


2551 2550

สกลเงน เงนตราตางประเทศ เทยบเทาเงนบาท เงนตราตางประเทศ เทยบเทาเงนบาท

(ลาน) (ลานบาท) (ลาน) (ลานบาท)

เหรยญสหรฐอเมรกา 403 14,090 395 13,315

ยโร 9 444 10 497

เงนบาท 51,783 39,604

รวม 66,317 53,416


2551 2550

สกลเงน เงนตราตางประเทศ เทยบเทาเงนบาท เงนตราตางประเทศ เทยบเทาเงนบาท

(ลาน) (ลานบาท) (ลาน) (ลานบาท)

เหรยญสหรฐอเมรกา 403 14,090 395 13,315

ยโร 9 444 10 497

เงนบาท 51,808 39,403

รวม 66,342 53,215





หนกดอยสทธ

เมอวนท20กนยายน2542ธนาคารไดออกหนกดอยสทธจำนวน742ลานบาทอาย10ปอตราดอกเบยรอยละ5ตอป

กำหนดชำระดอกเบยทกป

เมอวนท18มกราคม2543ธนาคารไดออกหนกดอยสทธจำนวน1,077ลานบาทอาย10ปอตราดอกเบยรอยละ4.25

ตอปกำหนดชำระดอกเบยทกป

เมอวนท28 ธนวาคม2543 ธนาคารไดออกหนกดอยสทธ จำนวน260 ลานบาท และ545 ลานบาท อาย10 ป

อตราดอกเบยรอยละ3.5ตอปกำหนดชำระดอกเบยทกป

เมอวนท20มนาคม2546ธนาคารไดออกหนกดอยสทธจำนวน800ลานบาทอาย10ปอตราดอกเบย5ปแรกรอยละ4

ตอปและอตราดอกเบย5ปหลงอตราดอกเบยMLRลบรอยละ2ตอปกำหนดชำระดอกเบยในวนท20มนาคมและวนท

20กนยายนของทกปตลอดอายหนกเมอวนท20มนาคม2551ธนาคารไดไถถอนหนกดอยสทธดงกลาวกอนครบกำหนด

เมอวนท30กรกฎาคม2546ธนาคารไดออกหนกดอยสทธจำนวน2,000ลานบาทอาย10ปอตราดอกเบย5ปแรกรอยละ

18.02ตอปและ5ปหลงอตราดอกเบยMLRลบรอยละ2ตอป โดยไมตำกวารอยละ3.23ตอปกำหนดชำระดอกเบย

ในวนท30มกราคมและวนท30กรกฎาคมของทกปตลอดอายหนก

เมอวนท9 มนาคม2548 ธนาคารไดออกหนกดอยสทธ จำนวน8,000 ลานบาท อาย10 ป อตราดอกเบยลอยตวปท1-5

เทากบอตราดอกเบยเงนฝากประจำ12 เดอน ประเภทลกคาทวไปของธนาคารบวกดวยรอยละ2 ตอปหรออตราดอกเบย

รอยละ4ตอปแลวแตอตราใดจะสงกวาและอตราดอกเบยลอยตวในปท6-10เทากบอตราดอกเบยเงนฝากประจำ12เดอน

ประเภทลกคาทวไปของธนาคารบวกดวยรอยละ2หรอ5ตอปแลวแตอตราใดจะสงกวากำหนดชำระดอกเบยทก3เดอน

ในเดอนมนาคมมถนายนกนยายนและธนวาคมของทกป โดยธนาคารมสทธไถถอนหนกไดกอนครบรอบ5ปนบแตวน

ออกหนกหรอภายใตเงอนไขทกำหนด

240 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




หนกดอยสทธคลายทน

เมอวนท20มนาคม2546ธนาคารไดออกหนกดอยสทธจำนวน250ลานบาทอาย10ปอตราดอกเบย5ปแรกรอยละ

4.625ตอปและ5ปหลงMLRลบดวยรอยละ1.5ตอปธนาคารมสทธไถถอนหนกดอยสทธคลายทนกอนกำหนดภายหลง

5ปนบแตวนออกหนกหรอภายใตเงอนไขทกำหนดและหนกดอยสทธคลายทนมสทธในการไดรบชำระหนอยในลำดบหลง

จากสทธของเจาหนดอยสทธทวไป

ตราสารหนดอยสทธทมลกษณะคลายทน

เมอวนท3 พฤษภาคม2549 ธนาคารไดออกตราสารหนดอยสทธทมลกษณะคลายทนทไมสะสมดอกเบยจาย และไมชำระ

ดอกเบยในปทไมมผลกำไร เพอนบเปนเงนกองทนชนท1(HybridTier1)จำนวน200ลานเหรยญสหรฐอเมรกาตราสาร

ดงกลาวเปนประเภทไมมกำหนดระยะเวลาในการชำระคนเวนแตเมอเลกกจการแตธนาคารมสทธขอไถถอนคนกอนกำหนดโดย

ตองไดรบความเหนชอบจากธนาคารแหงประเทศไทยโดยการชำระคนกอนกำหนดเปนไปตามกรณใดกรณหนงดงน

1. หลงจากปท10เปนตนไปทกวนทจายชำระดอกเบย

2. กรณมการเปลยนแปลงเกยวกบภาษในประเทศไทยหรอทหมเกาะเคยแมน การเปลยนแปลงทางการเมองหรอหนวยงาน

ทมอำนาจหนาทดานภาษซงมผลกระทบตอภาระหนตราสารหนดอยสทธคลายทนของธนาคาร

3. กรณทธนาคารแหงประเทศไทยเปลยนหลกเกณฑการนบเงนกองทนและตราสารหนดอยสทธคลายทนของธนาคารโดย

ไมสามารถนบเปนเงนกองทนชนท1ไดอกตอไป

โดยมอตราดอกเบย10ปแรกเปนอตราคงท รอยละ7.75ตอปชำระทก6 เดอนในวนท30มถนายนและ30ธนวาคม

ของทกปและปท11เปนตนไปเปนอตราดอกเบยลอยตวทLIBORUSD3เดอนบวกรอยละ3.13ชำระดอกเบยทก3เดอน

ในวนท30มนาคม30มถนายน30กนยายนและ30ธนวาคมของทกป

ในงวดดอกเบย6เดอนใดหากธนาคารคาดวาผลการดำเนนงานในงบการเงนรวมไมมกำไรสทธธนาคารไมมภาระในการชำระ

ดอกเบยสำหรบงวด6เดอนดงกลาวและไมผกพนทจะตองสะสมยอดไปจายในงวดถดๆไป

สำหรบปสนสดวนท31 ธนวาคม2551 ธนาคารไดจายดอกเบยสำหรบตราสารหนดอยสทธทมลกษณะคลายทนดงกลาว

จำนวน527ลานบาท

สำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2550งบการเงนรวมของธนาคารไมมผลกำไรสทธอยางไรกตามธนาคารไดขออนมตจาก

ธนาคารแหงประเทศไทยเพอชำระดอกเบยใหผถอหนกดอยสทธดงกลาว แตไมไดรบความเหนชอบจากธนาคารแหงประเทศไทย

ธนาคารจงไมสามารถชำระดอกเบยในปสนสดวนท31ธนวาคม2550ได





เงนกยมอน

เงนกยมทมขอจำกดการใชเงนณวนท31ธนวาคม2551ไดแก


เงนกยม วตถประสงคเพอการใหกยม ยอดคงเหลอ

สกลเงน เทยบเทาเงนบาท

(ลาน) (ลานบาท)

เงนกยมจากกระทรวงการคลง สำหรบกจการอตสาหกรรมการเกษตร เงนบาท19 19

สำหรบกจการอตสาหกรรมพนฐานทสำคญ ยโร0.31 15

ของประเทศ

เงนกยมจากกองทนเพอสงเสรม สำหรบกจการทลงทนเพออนรกษพลงงาน เงนบาท604 604

การอนรกษพลงงาน

เงนกยมจากสำนกงานพฒนา สำหรบกจการเพอการวจยและพฒนา เงนบาท93 93

วทยาศาสตรและเทคโนโลย

แหงชาต

เงนกยมธนาคารนอรดคอนเวสเมนท สำหรบกจการทรวมลงทนหรอใชเครองจกร เหรยญสหรฐอเมรกา73 2,558

(NIB) อปกรณจากกลมประเทศNORDIC

เงนกยมธนาคารเพอความรวมมอ สำหรบการรวมทนและการใหกยมแก เหรยญสหรฐอเมรกา130 4,543

ระหวางประเทศญปน(JBIC) กจการทไมไดจดทะเบยนธรกจกบ

ตลาดหลกทรพยซงกจการไมม

ผลกระทบตอสภาพแวดลอมและม

การรวมทนกบญปนหรอซอ/ขายสนคา/

บรการกบญปนหรอเปนผประกอบการ

ทไดรบผลกระทบจากTsunamiทม

การซอ/ขายสนคา/บรการกบญปน

เงนกยมจากสถาบนสนเชอเพอการ สำหรบกจการอตสาหกรรมขนาดยอม ยโร9 428

บรณะและพฒนาแหงสหพนธ

สาธารณรฐเยอรมน(KfW)

8,260

242 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




5.14 ประมาณการหนสนจากการโอนสนทรพยดอยคณภาพ


บรรษทบรหาร บรษทบรหารสนทรพย รวม

สนทรพยไทย กรงเทพพาณชยจำกด

(หมายเหต5.26) (หมายเหต5.27)


ณวนท1มกราคม2550 5,071 - 5,071

ประมาณการหนสนเพมขนจาก

การรบรผลขาดทน 774 3,204 3,978

ณวนท31ธนวาคม2550และ1มกราคม2551 5,845 3,204 9,049

ประมาณการหนสนลดลงจาก

การรบรผลขาดทน (49) - (49)

การคดมลคาปจจบน 61 186 247

ณวนท31ธนวาคม2551 5,857 3,390 9,247

งบการเงนรวมเฉพาะธนาคาร

บรรษทบรหาร บรษทบรหารสนทรพย รวม

สนทรพยไทย กรงเทพพาณชยจำกด

(หมายเหต5.26) (หมายเหต5.27)


ณวนท1มกราคม2550 5,041 - 5,041

ประมาณการหนสนเพมขนจาก

การรบรผลขาดทน 774 - 774

ณวนท31ธนวาคม2550และ1มกราคม2551 5,815 - 5,815

ประมาณการหนสนลดลงจาก

การรบรผลขาดทน (58) - (58)

การคดมลคาปจจบน 61 - 61

ณวนท31ธนวาคม2551 5,818 - 5,818

อางองหมายเหต5.26ในการตงประมาณการหนสนจากการโอนขายลกหนใหแกบรรษทบรหารสนทรพยไทยและหมายเหต

5.27สำหรบการขายสนทรพยของบรษทบรหารสนทรพยพญาไทจำกดใหแกบรษทบรหารสนทรพยกรงเทพพาณชยจำกด





5.15 ประมาณการหนสนอน


2551 2550

ยอดตนป เพมขน ยอดปลายป ยอดตนป เพมขน ยอดปลายป


ประเภทประมาณการหนสนอน

ภาระผกพนนอกงบดล 157 1,111 1,268 53 104 157

ดำเนนคด(หมายเหต5.21) 936 39 975 816 120 936

โครงการเกษยณอายกอนกำหนด - 850 850 - - -

อนๆ - 67 67 - - -

รวม 1,093 2,067 3,160 869 224 1,093


2551 2550

ยอดตนป เพมขน(ลดลง) ยอดปลายป ยอดตนป เพมขน ยอดปลายป


ประเภทประมาณการหนสนอน

ภาระผกพนนอกงบดล 157 1,111 1,268 53 104 157

ดำเนนคด(หมายเหต5.21) 936 23 959 816 120 936

ผลขาดทนจากเงนลงทนในบรษท

ยอยสวนทเกนตนทน 1,785 (370) 1,415 - 1,785 1,785

โครงการเกษยณอายกอนกำหนด - 850 850 - - -

อนๆ - 67 67 - - -

รวม 2,878 1,681 4,559 869 2,009 2,878

ธนาคารไดตงประมาณการหนสนสำหรบลกหนทมภาระผกพนทเปนรายการนอกงบดล(ดหมายเหต4.15)

ประมาณการหนสนสำหรบโครงการเกษยณอายกอนกำหนดเปนคาใชจายทคาดวาจะเกดขนตามทธนาคารไดมประกาศแผน

ของโครงการเกษยณอายกอนกำหนดโดยสมครใจใหพนกงานไดรบทราบในเดอนธนวาคม2551 คาใชจายทคาดวาจะเกดขน

ขนอยกบประมาณการของผบรหาร และจำนวนของพนกงานทมสทธเขารวมโครงการตามหลกเกณททกำหนดไวและขนอยกบ

อตราผลตอบแทนของพนกงานทเขารวมโครงการซงประมาณหนสนดงกลาวคาดวาจะจายในป2552

244 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




5.16 ทนเรอนหนและใบสำคญแสดงสทธทจะซอหนสามญ

ทนเรอนหน


มลคาหน 2551 2550

ตอหน จำนวนหน จำนวนเงน จำนวนหน จำนวนเงน

(บาท) (ลานหน/ลานบาท)

ทนจดทะเบยน

ยอดณวนท1มกราคม

-หนบรมสทธ 10 1,992 19,920 1,992 19,920

-หนสามญ 10 41,717 417,167 16,737 167,367

ลดหน

-หนสามญ 10 - - (128) (1,283)

ออกหนใหม

-หนสามญ 10 - - 25,108 251,083

ยอดณวนท31ธนวาคม

-หนบรมสทธ 10 1,992 19,920 1,992 19,920

-หนสามญ 10 41,717 417,167 41,717 417,167

หนทออกและชำระแลว

ยอดณวนท1มกราคม

-หนบรมสทธ 10 1,992 19,920 1,992 19,920

-หนสามญ 10 41,537 415,367 16,537 165,367

ออกหนใหม

-หนสามญ 10 - - 25,000 250,000

ยอดณวนท31ธนวาคม

-หนบรมสทธ 10 1,992 19,920 1,992 19,920

-หนสามญ 10 41,537 415,367 41,537 415,367





ณวนท31ธนวาคม2551และ2550ธนาคารมทนจดทะเบยนเปนจำนวนเงน437,087ลานบาทประกอบดวยหนสามญ

จำนวน41,716,741,279หนมลคาหนละ10บาทและหนบรมสทธ1,991,997,200หนมลคาหนละ10บาท

ณ วนท31 ธนวาคม2551 และ2550 ธนาคารมทนชำระแลวเปนจำนวนเงน435,287 ลานบาทประกอบดวยหนสามญ

จำนวน41,536,741,279หนมลคาหนละ10บาทและหนบรมสทธ1,991,997,200หนมลคาหนละ10บาท

ณวนท27พฤศจกายน2550มมตทประชมวสามญผถอหนของธนาคารครงท1/2550ดงน

1. อนมตยกเลกใบสำคญแสดงสทธทจะซอหนสามญของธนาคารจำนวน131,842,000 หนวยและยกเลกการจดสรรหน

สามญจำนวน128,365,942หนเพอรองรบใบสำคญแสดงสทธในสวนทยงไมไดออกและจดสรรใหแกพนกงานของธนาคาร

2. อนมตการปรบโครงสรางทนของธนาคารโดยมรายละเอยดดงน

2.1 อนมตการลดทนจดทะเบยนของธนาคารจากจำนวน187,287,384,790บาทเปน186,003,725,370บาทโดยตด

หนสามญเพมทนทยงมไดออกจำหนายจำนวน128,365,942หนมลคาทตราไวหนละ10บาท

2.2 อนมตการเพมทนจดทะเบยนจากจำนวน186,003,725,370บาท เปน437,087,384,790บาท โดยการออกหน

สามญเพมทนจำนวน25,108,365,942หนมลคาทตราไวหนละ10บาท

2.3 อนมตการจดสรรหนสามญเพมทนของธนาคารจำนวน25,000,000,000 หน ตามลำดบเปนรายขอ รวมถง

เรองตางๆทเกยวของกบการจดสรรหนสามญเพมทนของธนาคารดงกลาวดงน

2.3.1 หนสามญเพมทนจำนวนไมเกน10,970,893,359 หน เสนอขายแก INGBankN.V. ในราคาเสนอขาย

หนละ1.60บาท

2.3.2 หนสามญเพมทนจำนวนไมเกน2,141,728,186 หน เสนอขายแกบรษทไทยเอนวดอาร จำกด อนเนอง

มาจากการเขาซอใบแสดงสทธในผลประโยชนทเกดจากหลกทรพยอางองไทย(NVDR) ในจำนวนทเทากน

ของINGSupportHoldingB.V.จากบรษทไทยเอนวดอารจำกดในราคาเสนอขายหนละ1.60บาท

2.3.3 หนสามญเพมทนจำนวนไมเกน11,887,378,455หนเสนอขายแกกลมบคคลโดยเฉพาะเจาะจงในประเทศ

ซงเปนผถอหนเดมของธนาคารโดยมรายละเอยดของการจดสรรดงน

(1) หนสามญเพมทนจำนวนไมเกน5,586,944,825หน

ก. จดสรรแกกระทรวงการคลง โดยเปนการจดสรรตามสทธทคำนวณจากสดสวนการถอหนจำนวน

ไมเกน2,854,559,829หนในราคาเสนอขายหนละ1.40บาท

ข. จดสรรแกกระทรวงการคลงโดยเปนสทธเพมเตมจำนวนไมเกน2,732,384,996หนในราคาเสนอ

ขายหนละ1.40บาท

(2) หนสามญเพมทนจำนวนไมเกน6,300,433,630หนจดสรรแกกลมบคคลเฉพาะเจาะจงในประเทศซง

เปนผถอหนเดมของธนาคารทมรายชอปรากฏอยในสมดทะเบยนผถอหนณวนท7พฤศจกายน2550

(ยกเวนกระทรวงการคลง)ในราคาเสนอขายหนละ1.40บาทโดยใหสทธจองซอไดตามความประสงค

ของตน แตสำหรบการจดสรรนนจะจดสรรตามสดสวนการถอหนตามทปรากฏในสมดทะเบยนผถอหน

ณวนปดสมดทะเบยน(ยกเวนกระทรวงการคลง)ในอตราสวนหนเดมจำนวน1หนตอหนสามญใหม

จำนวน0.4941หนหากมเศษของหนเหลอจากการจดสรรดงกลาวใหปดเศษหนนนทง

2.4 อนมตการเสนอขายหนสามญทออกใหมของธนาคารในราคาทตำกวาราคาตลาดเกนกวารอยละ10

2.5 อนมตการตกลงเขาทำรายการทเกยวโยงกนระหวางธนาคารและกระทรวงการคลงในสวนของการจดสรรหนสามญ

เพมทนของธนาคารทเปนสทธเพมเตมจำนวนไมเกน2,732,384,996หน

246 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




2.6 อนมตการจดสรรหนสามญเพมเตมจำนวน108,365,942หน มลคาทตราไวหนละ10บาท เพอรองรบการปรบ

สทธของใบสำคญแสดงสทธทจะซอหนสามญของธนาคาร

2.7 อนมตการผอนผนการทำคำเสนอซอหลกทรพยทงหมดของกจการ(Whitewash)โดยINGBankN.V.

ณวนท7ธนวาคม2550ธนาคารไดจดทะเบยนเพมทนจดทะเบยนกบกระทรวงพาณชยจากจำนวน186,003,725,370บาท

เปน437,087,384,790บาทแบงเปนหนสามญจำนวน41,716,741,279หนมลคาหนละ10บาทและหนบรมสทธจำนวน

1,991,997,200หนมลคาหนละ10บาท

ณวนท28ธนวาคม2550ธนาคารไดจดทะเบยนเพมทนชำระแลวจำนวน250,000ลานบาทเปนหนสามญจำนวน25,000

ลานหนมลคาหนละ10บาท

ณวนท31ธนวาคม2550คาใชจายเกยวกบการออกหนเพมทนจำนวน391ลานบาทไดนำไปปรบเพมสวนตำกวามลคาหน

สามญทำใหหนสามญใหมทออกมสวนตำกวามลคาหนสามญเพมขนจำนวน212,769ลานบาทณวนท31ธนวาคม2550

หนบรมสทธ

หนบรมสทธทออกและชำระแลวคงเหลอคอหนบรมสทธหมวดข.เปนประเภทมสทธออกเสยงไมสะสมเงนปนผลและมสทธ

เหนอหนสามญในการรบเงนปนผลกอนหนสามญออกจำหนายใหแกกระทรวงการคลงตามโครงการชวยเพมเงนกองทนชนท

1เมอวนท19พฤษภาคม2543สทธและผลประโยชนของหนบรมสทธหมวดข.สรปไดดงน

1.หนบรมสทธหมวดข.มสทธเหนอหนสามญในการรบเงนปนผลกอนหนสามญ

- ในอตรารอยละ3.75 ตอป หากปใดทธนาคารจายเงนปนผลใหแกหนสามญในอตราทสงกวาอตราเงนปนผลของ

หนบรมสทธแลวธนาคารจะตองจายเงนปนผลใหแกหนบรมสทธเพมขนจนเทากบอตราจายใหแกผถอหนสามญ

- กรณทเงนกำไรมจำนวนไมเพยงพอทจะจายเงนปนผลใหแกหนบรมสทธไดตามอตราทกำหนดไวธนาคารจะจายเงน

ปนผลใหแกหนบรมสทธตามจำนวนกำไรทมอยและสามารถจายได

2. ในกรณทมการลดทนตามเหตการณดงน

- ธนาคารมผลขาดทนจากการดำเนนงานอนเนองมาจากสนทรพยทมอยกอนกระทรวงการคลงเขาเพมเงนกองทน

ใหธนาคารลดทนของหนสามญกอนจงลดทนของหนบรมสทธ

- ธนาคารมผลขาดทนจากการดำเนนงานอนเนองมาจากสนทรพยทมอยหลงกระทรวงการคลงเขาเพมเงนกองทน

ใหธนาคารลดทนตามสดสวนการถอหนของหนสามญและหนบรมสทธ

- ในกรณทมการชำระบญชเลกธนาคารหรอการลดทนหนบรมสทธจะอยในลำดบชนของการชำระหนเหนอหนสามญ

ในการรบสวนแบงคนทน

บรมสทธของหนหมวดข.มกำหนดระยะเวลา10ปจนถงวนท19พฤษภาคม2553ใหบรมสทธของหนบรมสทธหมวดข.

เปนอนสนสดลงทนทโดยใหมสทธเปนอยางเดยวกบหนสามญซงผถอหนบรมสทธหมวดข.สามารถใชสทธไดกอนวนท19

พฤษภาคม2553ในทกวนท20มนาคม20มถนายน20กนยายนหรอ20ธนวาคม





ใบสำคญแสดงสทธทจะซอหนสามญ

เมอวนท1กมภาพนธ2549ธนาคารไดออกใบสำคญแสดงสทธทจะซอหนสามญชนดระบชอผถอและโอนเปลยนมอไมไดเวน

แตโอนทางมรดกใหแกพนกงานของธนาคารโดยไมคดมลคาจำนวน68,158,000หนวย

1. วนทเสนอขาย 1กมภาพนธ2549

2. อายใบสำคญแสดงสทธ 5ปนบจากวนทออกและเสนอขาย

3. ราคาเสนอขาย ศนยบาท

4. สทธในการซอหนสามญ ใบสำคญแสดงสทธ1หนวยมสทธซอหนสามญได1.051*หน

5. ราคาการใชสทธซอหน 4.48*บาทตอหนเวนแตจะมการปรบสทธตามขอกำหนดและเงอนไข

6. วนกำหนดการใชสทธ 31มกราคมและ31กรกฎาคมของแตละป

(ทกวนทำการสดทาย)

7. ระยะเวลาการใชสทธ 31กรกฎาคม2551-31มกราคม2554

*ปรบปรงแลว

โครงสรางของผถอหนของธนาคารณวนท31ธนวาคม2551และ2550จำแนกไดดงน

จำแนกตามประเภทบคคล


2551 2550

(รอยละ)

บคคล 1 1

นตบคคล 99 99

จำแนกตามสญชาตของผถอหน


2551 2550

(รอยละ)

สญชาตไทย 55 50

สญชาตตางดาว 45 50

248 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




ขอกำหนดเกยวกบการจายเงนปนผล

การจายเงนปนผลจะตองเปนไปตามกฎหมายทเกยวของ โดยนโยบายการจายเงนปนผลขนอยกบดลพนจของคณะกรรมการ

ธนาคารและขนอยกบผลกำไรฐานะทางการเงนขอกำหนดของเงนกองทนและปจจยอนๆซงตามพรบ.บรษทมหาชนจำกด

ธนาคารสามารถจายเงนปนผลไดเมอธนาคารมกำไรสะสมแมวาธนาคารจะมกำไรสทธในปดงกลาวกตาม

ตามประกาศของธนาคารแหงประเทศไทย เรอง สนทรพยทไมมราคาหรอเรยกคนไมได และสนทรพยทสงสยจะไมมราคา

หรอเรยกคนไมไดกำหนดวา ในระหวางเวลาทธนาคารยงไมไดตดสนทรพยทไมมราคาหรอเรยกคนไมไดออกจากบญช หรอ

กนเงนสำรองสำหรบสนทรพยทสงสยวาไมมราคาหรอเรยกคนไมไดครบจำนวน ธนาคารจะจายเงนปนผลหรอเงนตอบแทน

อนใดแกผถอหนมได

ตามประกาศของธนาคารแหงประเทศไทยเรองนโยบายการจายเงนปนผลของธนาคารพาณชยกำหนดวาธนาคารพาณชยไมควร

นำกำไรทยงไมเกดขนจรง หรอไมมกระแสเงนสดรบจรงมาใชในการจายเงนปนผล เชน กำไรทเกดจากการตราคาหลกทรพย

เพอคา(MarktoMarket)กำไรทเกดจากการโอนเปลยนประเภทสนทรพยทางการเงนและสวนแบงกำไรในบรษทรวมหรอบรษท

ยอยหรอธนาคารพาณชยไมควรนำกำไรทเกดจากการขายทรพยสนทมไดมการซอขายจรงซงมผลทำใหธนาคารพาณชยม

กำไรสงกวาหรอขาดทนตำกวากรณปกตมาใชในการจายเงนปนผลเชนกำไรทเกดจากการขายทรพยสนรอการขายของธนาคาร

พาณชยทมเงอนไขใหธนาคารพาณชยสามารถซอคนหรอมสทธซอคนทรพยสนนนไดในอนาคต

5.17 สวนเกนทนและสำรองตามกฎหมาย

การแปลงคางบการเงน

สวนเกนทนจากการแปลงคางบการเงนทบนทกในสวนของผถอหนไดแกผลตางจากอตราแลกเปลยนเงนตราตางประเทศทเกด

จากการแปลงคางบการเงนของกจการในตางประเทศใหเปนเงนบาทเพอนำไปรวมในงบการเงนของธนาคาร

การตราคาและการเปลยนแปลงในมลคายตธรรม

สวนเกนทนจากการตราคาและการเปลยนแปลงในมลคายตธรรมทบนทกไปยงสวนของผถอหนรวมผลสะสมการเปลยนแปลง

สทธในมลคายตธรรมของเงนลงทนในหลกทรพยเผอขายและสวนเกนจากการตราคาทดนและอาคาร





สวนเกนทนจากการตราคาทรพยสน

ในไตรมาส3สนสดวนท30กนยายน2551ธนาคารตราคาทดนและอาคารใหมทำใหสวนเกนทนจากการตราคาทรพยสนเพม

ขนจำนวน2,101ลานบาทและคาเผอจากการดอยคาของทดนและอาคารเพมขนจำนวน48ลานบาทซงไดบนทกเปนข

าดทนจากดอยคาของทรพยสนในงบกำไรขาดทนแลวโดยธนาคารจะนบรวมมลคาเพมจากการตราคาเปนเงนกองทนชนท2

เมอไดรบอนมตจากธนาคารแหงประเทศไทย

ณวนท31 ธนวาคม2551และ2550สวนเกนทนจากการตราคาทรพยสนเปนสวนเกนทนจากการตราคาทดนและอาคาร

จำนวน3,115ลานบาทและ1,869ลานบาทตามลำดบสำหรบทดนและ2,174ลานบาทและ1,381ลานบาทตามลำดบ

(สทธจากคาเสอมราคาสะสมจำนวน1,335 ลานบาท และ454 ลานบาท ตามลำดบ) สำหรบอาคาร การตราคาทดนและ

อาคารใหมดงกลาวไดตราคาโดยบรษทผชำนาญการประเมนราคา

สำรองตามกฎหมาย

ตามบทบญญตแหงพระราชบญญตบรษทมหาชนจำกด พ.ศ.2535 มาตรา116 บรษทจะตองจดสรรทนสำรอง(“สำรอง

ตามกฎหมาย”)อยางนอยรอยละ5ของกำไรสทธประจำปหลงจากหกขาดทนสะสมยกมา(ถาม)จนกวาสำรองดงกลาวมจำนวน

ไมนอยกวารอยละ10ของทนจดทะเบยนเงนสำรองนจะนำไปจายเปนเงนปนผลไมได

5.18 ภาษเงนได

จำนวนภาษเงนไดในงบกำไรขาดทนรวมและงบกำไรขาดทนเฉพาะธนาคารนอยกวาจำนวนภาษเงนไดทคำนวณโดยการใชอตรา

ภาษเงนไดคณกบยอดกำไรสทธตามบญชสำหรบปเนองจากธนาคารมขาดทนทางภาษทยงไมไดใชประโยชนยกมาจากปกอน

และไดถกนำมาใชเพอลดจำนวนกำไรเพอเสยภาษในปปจจบน

ภาษเงนไดสำหรบปกอนในงบกำไรขาดทนรวม และงบกำไรขาดทนเฉพาะธนาคารเกดจากกำไรของบรษทยอยและสาขา

ตางประเทศของธนาคาร ขาดทนของธนาคารและบรษทยอยบางแหงไมสามารถนำมาสทธกบกำไรของบรษทยอยและสาขา

ตางประเทศของธนาคารในการคำนวณภาษเงนได

250 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




5.19 กำไร(ขาดทน)ตอหน

กำไร(ขาดทน)ตอหนขนพนฐาน

กำไร(ขาดทน)ตอหนขนพนฐานสำหรบแตละปสนสดวนท31ธนวาคม2551และ2550คำนวณจากกำไร(ขาดทน)สทธ

สำหรบปทเปนสวนของผถอหนสามญและจำนวนหนสามญทออกจำหนายแลวระหวางปในแตละปโดยวธถวเฉลยถวงนำหนก

แสดงการคำนวณดงน

กำไร (ขาดทน) สทธสวนของผถอหนสามญ (ขนพนฐาน)


2551 2550 2551 2550


กำไร(ขาดทน)สทธสวนของผถอหนสามญ

(ขนพนฐาน) 424 (43,677) 289 (43,916)

หนสามญตามวธถวเฉลยถวงนำหนก (ขนพนฐาน)


2551 2550

(ลานหน)

หนทออกณวนท1มกราคม 41,537 16,537

ผลกระทบของหนทออกจำหนายเมอวนท28ธนวาคม2550 - 274

หนสามญตามวธถวเฉลยถวงนำหนก(ขนพนฐาน) 41,537 16,811





กำไร(ขาดทน)ตอหนปรบลด

กำไร(ขาดทน)ตอหนปรบลดสำหรบแตละปสนสดวนท31ธนวาคม2551และ2550คำนวณจากกำไร(ขาดทน)สทธสำหรบ

ปทเปนสวนของผถอหนสามญ และจำนวนหนสามญทออกจำหนายแลวระหวางปในแตละปโดยวธถวเฉลยถวงนำหนก

แสดงการคำนวณดงน

หนสามญตามวธถวเฉลยถวงนำหนก (ปรบลด)


2551 2550

(ลานหน)

หนสามญตามวธถวเฉลยถวงนำหนก(ขนพนฐาน) 41,537 16,811

ผลกระทบจากการแปลงสภาพหนบรมสทธ 1,992 1,992

หนสามญตามวธถวเฉลยถวงนำหนก(ปรบลด) 43,529 18,803

ผลกระทบของกำไร(ขาดทน)ตอหนปรบลดทอาจเกดขนเนองจากการใชสทธตามใบสำคญแสดงสทธทจะซอหนสามญ

ซงคำนวณแลวไมมผลกระทบ

252 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




5.20 เงนกองทนตามกฎหมาย

ธนาคารดำรงเงนกองทนตามกฎหมายตอสนทรพยเสยงของธนาคารและบรษทบรหารสนทรพยพญาไทจำกดซงเปนบรษท

ยอยตามทธนาคารแหงประเทศไทยกำหนดณวนท31ธนวาคม2551และ2550จำแนกไดดงน


2551 2550


เงนกองทนชนท1

ทนทออกและชำระแลวสวนเกน(สวนตำ)มลคาหน

หนสามญและหนบรมสทธ 132,199 132,199

ตราสารหนดอยสทธทมลกษณะคลายทน(HybridTier1) 6,897 6,837

สำรองตามกฎหมาย 2,100 2,100

สำรองอน 8,717 8,717

ขาดทนสทธคงเหลอหลงการจดสรร (103,927) (104,272)

รวมเงนกองทนชนท1 45,986 45,581

เงนกองทนชนท2

มลคาเพมจากการตราคาทดน 1,302 1,302

มลคาเพมจากการตราคาอาคาร 660 690

ตราสารหนดอยสทธทมลกษณะคลายทน(HybridTier1) 615 675

เงนสำรองสำหรบสนทรพยจดชนปกต 5,040 1,503

หนกดอยสทธทมลกษณะคลายทน 200 250

หนกดอยสทธ 9,977 11,701

สวนเกนทน(สทธ)จากการตราคาเงนลงทนในตราสารทนประเภท

เผอขาย - 508

รวมเงนกองทนชนท2 17,794 16,629

เงนกองทนทงสนกอนรายการหก 63,780 62,210

หกสวนตำกวาทน(สทธ)จากการตราคาเงนลงทนในตราสารทน

ประเภทเผอขาย (675) -

รวมเงนกองทนตามกฎหมายทงสน 63,105 62,210






2551 2550 2551 2550

(รอยละ)

อตราเงนกองทนชนท1 12.25 10.52 10.14* 10.57

อตราเงนกองทนทงสน 16.81 14.35 13.91* 14.43

อตราขนตำของเงนกองทนชนท1ตามกฎหมาย 4.25 4.25 4.25 4.25

อตราขนตำของเงนกองทนตามกฎหมาย 8.50 8.50 8.50 8.50

อตราเงนกองทนในงบการเงนรวมขางตนคำนวณจากงบการเงนเฉพาะของธนาคารและบรษทบรหารสนทรพยพญาไทจำกด

*ตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทยอตราเงนกองทนในงบการเงนเฉพาะธนาคารป2551ไดรวมผลกระทบจากการใชวธ

การของBaselII(เชนมการปรบปรงสำหรบความเสยงดานปฏบตการ)อตราเงนกองทนอนทงหมดขางตนนนคำนวณตาม

วธการของBaselI

254 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




5.21 หนสนทอาจเกดขนในภายหนาและภาระผกพน


2551 2550

เงนบาท ตางประเทศ รวม เงนบาท ตางประเทศ รวม


การรบอาวลตวเงนและ

การคำประกนการกยมเงน

การรบอาวลตวเงน 296 - 296 822 - 822

การคำประกนการกยมเงน 1,765 1,549 3,314 2,630 1,784 4,414

รวม 2,061 1,549 3,610 3,452 1,784 5,236

ภาระตามตวแลกเงนคาสนคา

เขาทยงไมครบกำหนด 151 1,082 1,233 293 1,028 1,321

เลตเตอรออฟเครดต 1,142 26,549 27,691 1,467 20,815 22,282

ภาระผกพนอน

การคำประกนอน 29,703 8,727 38,430 36,881 6,882 43,763

สญญาอตราแลกเปลยน

สญญาซอขายเงนตรา

ตางประเทศลวงหนา

สญญาซอ - 50,983 50,983 - 46,572 46,572

สญญาขาย - 52,766 52,766 - 49,842 49,842

สญญาสทธเลอกซอขาย

เงนตราตางประเทศ

สญญาซอ - 71 71 - - -

สญญาขาย - 344 344 - - -

สญญาแลกเปลยน


สญญาซอ - 2,546 2,546 - 3,116 3,116

สญญาขาย - 883 883 - 918 918

สญญาอตราดอกเบย

สญญาแลกเปลยนอตรา

ดอกเบย 155,757 8,982 164,739 114,373 7,676 122,049

สญญาสทธเลอกซอขาย

อตราดอกเบย - 6,989 6,989 - 6,749 6,749

สญญาสวอพชน - - - 201 - 201






2551 2550

เงนบาท ตางประเทศ รวม เงนบาท ตางประเทศ รวม


วงเงนเบกเกนบญชทลกคา

ยงไมไดถอน 42,178 - 42,178 47,861 1 47,862

รวมภาระผกพนอน 227,638 132,291 359,929 199,316 121,756 321,072

สญญาขายตราสารโดยม

เงอนไขทจะซอคน - - - 87 - 87

รวม 230,992 161,471 392,463 204,615 145,383 349,998

การดำเนนคด

ณวนท31ธนวาคม2551กลมธนาคารและธนาคารถกดำเนนคดตามภาระหนงสอคาประกนและสทธเรยกรองอนๆจำนวน

195คดและ182คดตามลำดบโดยมทนทรพยฟองประมาณ18,488ลานและ13,735ลานบาทตามลำดบ(ในป2550:

จำนวน200คดและ191คดตามลำดบมจำนวนทนทรพยฟองประมาณ22,532ลานบาทและ18,188ลานบาทตามลำดบ)

ซงณวนท31ธนวาคม2551กลมธนาคารและธนาคารไดรบรประมาณการผลขาดทนทอาจเกดขนจากคดฟองรองจำนวนรวม

975ลานบาทและ959ลานบาทตามลำดบ(ในป2550:จำนวน936ลานบาท)ซงฝายบรหารสรปวาประมาณการหนสน

ดงกลาวเพยงพอทจะรองรบผลขาดทนทอาจเกดขนจากคดฟองรองขางตน

นอกจากน ธนาคารยงถกฟองรองอกคดหนงซงมทนทรพยประมาณ140,261ลานบาทจากการออกหนงสอคำประกนโดย

ทจรต ซงศาลไดพพากษายกฟองและโจทกไดยนอทธรณคดดงกลาว หลงจากฝายบรหารไดรบการใหคำปรกษาวาการยนอทธรณ

ดงกลาวไมมเหตสนบสนนเพยงพอและเปนไปไดยากทจะชนะคดฝายบรหารจงเชอวาธนาคารจะไมมความรบผดใดๆในกรณน

ธนาคารไดออกหนงสอคาประกนแกธนาคารตางประเทศแหงหนงตามสญญาซอหนลงวนท3 เมษายน2539 โดยคำประกน

ตามสดสวนของหนทธนาคารถออยจำนวนรอยละ10เปนวงเงนไมเกน73ลานดอลลารฮองกงและ0.07ลานดอลลารสหรฐฯ

ณวนท31ธนวาคม2551และ2550หนสนของบรษทแหงนนตามสดสวนทธนาคารคำประกนคงเหลอเปนจำนวนประมาณ

4ลานดอลลารฮองกง

ณวนท31ธนวาคม2551และ2550กลมธนาคารและธนาคารมภาระผกพนกบบรษทจดทะเบยนทเขาขายถกเพกถอนจาก

การเปนหลกทรพยจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยเปนจำนวนศนยบาทและ1ลานบาทตามลำดบ

256 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




ภาระผกพนรายจายฝายทน


2551 2550 2551 2550


สญญาทยงไมไดรบร

อาคารและสงปลกสรางอน 12 - 12 -

อปกรณ 90 218 90 215

รวม 102 218 102 215


2551 2550 2551 2550


ภาระผกพนตามสญญาเชาดำเนนงาน

ทยกเลกไมได

ภายใน1ป 230 262 218 237

หลงจาก1ปแตไมเกน5ป 240 257 233 233

รวม 470 519 451 470

5.22 ทรพยสนทใชเปนหลกประกน

ณวนท31ธนวาคม2551และ2550ธนาคารมพนธบตรทใชเปนหลกประกนตามราคาทตราไวดงตอไปน


2551 2550


ฝากไวเพอการซอขายคน - 4,751

วางเปนประกนสนเชอเคหะรวมใจ 17 17

วางเปนประกนตอศาล 8 8

รวม 25 4,776





5.23 รายการทเกดขนและยอดคงเหลอกบบคคลหรอกจการทเกยวของกน

1. เงนใหสนเชอและภาระผกพนทใหแกผบรหารธนาคาร*และแกกจการทธนาคารหรอผบรหารธนาคาร(ในป2551รวมถง

ผทเกยวของกบบคคลดงกลาว)ซงถอหนรวมกนตงแตรอยละ10ขนไปของทนทชำระแลวของกจการนนสรปไดดงตอไปน


2551 2550

ยอดคงเหลอ ยอดคงเหลอ

ณวนสนป ณวนสนป



บรษท 149 774

ผบรหาร* 20 87


2551 2550


ณวนสนป ณวนสนป



บรษท 2,749 5,574

ผบรหาร* 20 87

*สำหรบปสนสด31ธนวาคม2551ผบรหารธนาคารหมายถงกรรมการและผบรหารระดบผชวยกรรมการผจดการใหญขนไป

และผอำนวยการฝายสายงานการเงน(สำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2550ผบรหารธนาคารหมายถงพนกงานระดบ

ผอำนวยการฝายขนไป)

258 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




2. บคคลหรอกจการทเกยวของกนไดแกบคคลหรอกจการตางๆทมความเกยวของกบกลมธนาคารและธนาคาร โดยการ

เปนผถอหนหรอมผถอหนรวมกนหรอมกรรมการรวมกนรายการทมขนกบบคคลหรอกจการทเกยวของกนไดกำหนดขน

โดยใชราคาตลาดหรอในราคาทตกลงกนตามสญญาหากไมมราคาตลาดรองรบ

บคคลหรอกจการทเกยวของกนไดแก

1. ผถอหนรายใหญทถอหนเกนกวารอยละ10ของทนชำระแลวของธนาคารและบรษททเกยวของกนของผถอหนรายใหญ

2. กจการทธนาคารมอำนาจควบคมหรอมอทธพลอยางเปนสาระสำคญ

3. กจการทธนาคารเปนผถอหนตงแตรอยละ20ขนไปของทนทชำระแลวของกจการนนหรอกรรมการหรอผบรหารธนาคาร

เปนกรรมการทมอำนาจควบคมหรอมอทธพลอยางเปนสาระสำคญ

4. กจการทกรรมการหรอผบรหารธนาคารรวมถงผทเกยวของกบบคคลดงกลาวเขาไปถอหน หรอเปนกรรมการทมอำนาจ

ควบคมหรอมอทธพลอยางเปนสาระสำคญ

5. กรรมการหรอผบรหารธนาคารรวมถงผทเกยวของกบบคคลดงกลาว

ขอมลเพมเตมเกยวกบเงนลงทนในบรษทยอย บรษทรวม และบรษททเกยวของกน ไดเปดเผยไวในหมายเหตประกอบ

งบการเงนขอ5.3แลว

*สำหรบปสนสด31ธนวาคม2551ผบรหารธนาคารหมายถงกรรมการและผบรหารระดบผชวยกรรมการผจดการใหญขนไป

และผอำนวยการฝายสายงานการเงน(สำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2550ผบรหารธนาคารหมายถงพนกงานระดบ

ผอำนวยการฝายขนไป)





รายละเอยดความสมพนธทธนาคาร/ กลมธนาคารมกบบคคลหรอกจการทเกยวของกนซงมการควบคม หรอ ควบคมรวมกนใน

ธนาคารหรอเปนกจการทธนาคารควบคมหรอควบคมรวมกนหรอเปนบคคลหรอกจการทมรายการบญชกบธนาคาร/กลมธนาคาร

ชอกจการ ประเทศทจดตง ลกษณะความสมพนธ

กจการทกระทรวงการคลงถอหนหรอม ไทย เปนบรษททเกยวของกบผถอหนรายใหญซงถอหนธนาคารตงแตรอยละ

อำนาจควบคม 10ขนไป

บรษทไอเอนจประกนชวตจำกด ไทย เปนบรษททเกยวของกบผถอหนรายใหญซงถอหนธนาคารตงแตรอยละ

10ขนไป

บรษทหลกทรพยจดการกองทน ไทย เปนบรษททเกยวของกบผถอหนรายใหญซงถอหนธนาคารตงแตรอยละ

ไอเอนจ(ประเทศไทย)จำกด 10ขนไป

บรษทบรหารสนทรพยพญาไทจำกด ไทย เปนบรษทยอยธนาคารถอหนรอยละ100กรรมการเกนกงหนงเปน

ผแทนของธนาคาร

บรษทไอเอฟซทแอดไวเซอรจำกด ไทย เปนบรษทยอยธนาคารถอหนรอยละ100ถงวนท29ธนวาคม2551

(ดหมายเหต1) กรรมการเกนกงหนงเปนผแทนของธนาคาร

บรษทเดซกนฟอรอทเอคอนแทรคทจำกด ไทย เปนบรษทยอยธนาคารถอหนรอยละ99.40กรรมการเกนกงหนงเปน

ผแทนของธนาคาร

บรษทหลกทรพยจดการกองทนทหารไทยจำกด ไทย เปนบรษทยอยธนาคารถอหนรอยละ75.00ผแทนของธนาคาร

เทากบกงหนงของกรรมการทงหมด

บรษทหลกทรพยทเอมบแมคควอร ไทย เปนบรษทยอยธนาคารถอหนรอยละ51.00ถงวนท2กนยายน2551

(ประเทศไทย)จำกด ผแทนของธนาคารนอยกวากงหนงของกรรมการทงหมด

(ดหมายเหต1)

กองทนรวมธรกจไทย2 ไทย เปนกองทนรวมอสงหารมทรพยประเภท4ซงจดตงขนเพอนกลงทนสถาบน

และธนาคารถอหนวยรอยละ32.00ผแทนของธนาคารเปนคณะกรรมการ

ลงทนนอยกวากงหนงของคณะกรรมการลงทนทงหมด

กองทนรวมสยามรสอรท ไทย เปนกองทนรวมอสงหารมทรพยประเภท4ซงจดตงขนเพอนกลงทนสถาบน



บรษทไทยโอรกซลสซงจำกด ไทย เปนบรษทรวมธนาคารถอหนรอยละ45.96ผแทนของธนาคารนอยกวา

กงหนงของกรรมการทงหมด

กองทนรวมอสงหารมทรพยพญาไท ไทย เปนกองทนรวมอสงหารมทรพยประเภท2ซงจดตงขนเพอนกลงทนสถาบน



กองทนรวมอสงหารมทรพยเดอะคอลมน ไทย เปนกองทนรวมอสงหารมทรพยประเภท4ซงจดตงขนเพอนกลงทนสถาบน



260 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




นโยบายการกำหนดราคาและอตราดอกเบยสำหรบรายการทมขนกบบคคลหรอกจการทเกยวของกน

ธนาคารใชนโยบายดานราคาและอตราดอกเบยดงน

- ดานสนเชอใชอตราทเปนไปตามราคาตลาดยกเวนเงนใหสนเชอสวสดการใชอตราตามระเบยบของธนาคารและเงนให

กยมแกบรษทยอยบางแหงทธนาคารกำหนดอตราดอกเบยทองกบอตราดอกเบยเงนฝาก

- ดานรายไดคาธรรมเนยมและบรการจากการทธนาคารเปนนายทะเบยนและบรการอนทเกยวของ การใหบรการโอนเงน

และรบโอนเงนใหแกผซอ/ขายหนวยลงทนผานธนาคารการใหบรการและเปนตวแทนสนบสนนการขายกองทนรวมทบรหาร

จดการโดยบรษทยอย1แหงและบรษททเกยวของ1แหงซงคดในอตราตามสญญาโดยมการตอรองตามปกตของธรกจน

ทพจารณาจากขนาดของกองทนและปรมาณการซอขายหนวยลงทน

- ดานเงนฝากใชอตราทเปนไปตามราคาตลาด

- ดานรายไดคาธรรมเนยมและบรการประเภทอนๆ ใชอตราทเปนไปตามราคาตลาด ยกเวนรายไดคาธรรมเนยมและ

บรการเปนตวแทนเรยกเกบหนแกบรษทยอยแหงหนง ทธนาคารกำหนดเปนอตราเดอนละ10,000 บาท และการใหบรการ

แกบรษทยอยแหงนในการประเมนราคาหลกทรพยแกบรษทยอย ธนาคารคดคาธรรมเนยมใหบรการระหวางกนดงกลาว

ดงนคดคาบรการรายละ500บาทและในกรณเอกสารสทธทดนมากกวา1ฉบบคดเพมฉบบละ200บาทสำหรบ

คาตรวจสอบเอกสารสทธ คดตามทจายจรง และในกรณหลกประกนอยตางจงหวด คดคาบรการเพมในอตราเหมาจาย

500บาทตอวน

- ดานการเชาสำนกงานสาขาและการใหเชาอาคารสำนกงานธนาคาร

- ธนาคารมสญญาเชา และสญญาคาบรการททำการสาขากบบรษทรวมแหงหนงและกจการทเกยวของแหงหนง

โดยกำหนดอตราคาเชาและคาบรการเปนไปตามอตราตลาด

- ธนาคารมสญญาใหเชาและสญญาใหบรการระยะเวลา3ปกบบรษทยอย2แหงและบรษททเกยวของ1แหงโดยกำหนด

อตราคาเชาและคาบรการเปนไปตามสญญาทตกลงกนหรออตราตลาดขณะทำสญญา

สญญาสำคญททำกบบคคลหรอกจการทเกยวของกน

1. เมอวนท25เมษายน2551ทประชมผถอหนไดอนมตใหธนาคารเขาทำสญญาการดำเนนธรกจรวมกนกบบรษทในกลม

ของINGซงเปนบคคลทเกยวโยงกนของธนาคารดงน

1.1สญญาแตงตงธนาคารเปนตวแทนจำหนายและรบซอคนหนวยลงทน(DistributionAgentAgreement) ใหแก

บรษทหลกทรพยจดการกองทนไอเอนจ(ประเทศไทย)จำกด(“INGFunds”)โดยมอายสญญา10ปโดยสญญาดงกลาว

ใหสทธรวมเพยง2 บรษท(Co-exclusivity) ไดแก บรษทหลกทรพยจดการกองทนไอเอนจ(ประเทศไทย) จำกด





และบรษทหลกทรพยจดการกองทนทหารไทย จำกด ทงนกอนสนสดสญญา สามารถมการเจรจาเพอทบทวนความ

เหมาะสมของสญญาและเงอนไขตางๆ ใหมและกรณธนาคารตองการทจะตออายสญญาจะตองขอความเหนชอบ

จากทประชมผถอหน

อตราคาธรรมเนยมทจะไดรบของแตละกองทนแตกตางกนไปตามลกษณะของแตละกองทนโดยอตราคาธรรมเนยม

รบจะขนอยกบการพจารณารวมกนของทง2ฝาย

1.2สญญาแตงตงธนาคารเปนนายหนาจำหนายผลตภณฑประกนชวต(BancassuranceProductDistributionAgree-

ment) ใหแก บรษท ไอเอนจประกนชวต จำกด (“ INGLife”) แตเพยงผ เดยวโดยมอายสญญา10 ป

ทงนกอนสนสดสญญาสามารถมการเจรจาเพ อทบทวนความเหมาะสมของสญญาและเง อนไขตางๆ ใหมและ

กรณธนาคารตองการทจะตออายสญญาจะตองขอความเหนชอบจากทประชมผถอหน

อตราคาธรรมเนยมและเงอนไขทางธรกจอนทจะไดรบตองไดรบความเหนชอบรวมกนทง2ฝาย

2. วนท28สงหาคม2551ทประชมคณะกรรมการธนาคารไดอนมตใหธนาคารเขาทำสญญาการดำเนนธรกจรวมกนจำนวน

2ฉบบกบINGAsiaPrivateBankซงเปนบคคลทเกยวโยงกนของธนาคารดงน

สญญาการแนะนำธรกจระหวางกน(ReferralAgreement) ระหวางธนาคารกบ INGAsiaPrivateBankLimited

เมอวนท10 พฤศจกายน2551 คสญญามสทธบอกเลกสญญาดงกลาวได โดยแจงใหอกฝายหนงทราบเปนลายลกษณ

อกษรเปนเวลาไมนอยกวา1เดอนลวงหนา

อตราคาธรรมเนยมนแตละฝายจะไดรบแตกตางกนไปตามลกษณะของผลตภณฑทางการเงนแตละประเภทซงระบ

รายละเอยดไวในสญญาดงกลาวขางตน

ผลประโยชนอนทจายแกกรรมการและผบรหาร

กรรมการและผบรหารของธนาคารตงแตระดบเจาหนาทบรหารฝายขนไป มไดรบผลประโยชนอนใดจากธนาคารทงทเปน

ตวเงนและไมเปนตวเงนนอกเหนอจากผลประโยชนทพงไดรบตามปกตซงไดแกคาตอบแทนกรรมการรายเดอนเบยประชม

เงนเดอนและโบนสทงนกรรมการทเปนผบรหารของธนาคารและกรรมการผแทนของINGBankN.V.สำหรบป2551ไมได

รบคาตอบแทนกรรมการตามหลกเกณฑของธนาคารตนสงกดอยางไรกตามกรรมการทพำนกอยตางประเทศสามารถเบกคา

เดนทางและคาทพกในการเดนทางมาปฏบตหนาทในธรกจของธนาคารไดตามทจายจรง สำหรบผบรหารทเปนชาวตางชาต

ไดรบผลประโยชนเพมเตมไดแกคาเชาบานรวมคานำคาไฟคาโทรศพทและคาเดนทางกลบไปเยยมบานตามหลกเกณฑ

ทกำหนด

262 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




2.1 ยอดคงเหลอทสำคญระหวางธนาคารกบผถอหนทถอหนตงแตรอยละ10ของธนาคารและบรษททเกยวของกนของผถอ

หนรายใหญณวนท31ธนวาคม2551และ2550สรปไดดงน


2551 2550


เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ

(กอนหกคาเผอหนสงสยจะสญ)

กจการทกระทรวงการคลงถอหนหรอมอำนาจควบคม 16,423 1,642

16,423 1,642

คาเผอหนสงสยจะสญ

กจการทกระทรวงการคลงถอหนหรอมอำนาจควบคม 250 16

250 16

สนทรพยอน

กจการทกระทรวงการคลงถอหนหรอมอำนาจควบคม 4 -

เงนรบฝาก

กจการทกระทรวงการคลงถอหนหรอมอำนาจควบคม 9,706 11,832

บจ.ไอเอนจประกนชวต 168 6

บลจ.ไอเอนจ(ประเทศไทย) 4 -

รวม 9,878 11,838






2551 2550


เงนกยม

กจการทกระทรวงการคลงถอหนหรอมอำนาจควบคม 51 3,963

หนสนอน


ภาระผกพน


รายการทสำคญสำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2551และ2550สรปไดดงน


2551 2550


รายไดดอกเบย 290 85

รายไดทมใชดอกเบย 195 1

คาใชจายดอกเบย 389 414

คาใชจายทมใชดอกเบย 113 108

264 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




2.2 ยอดคงเหลอทสำคญระหวางธนาคารกบบรษทยอยบรษทรวม(ธนาคารถอหนเกนกวารอยละ20ของทนทชำระแลว)

ณวนท31ธนวาคม2551และ2550สรปไดดงน


2551 2550 2551 2550





บรษทบรหารสนทรพยพญาไทจำกด - - 2,601 4,801


บรษทไทยโอรกซลสซงจำกด 100 125 100 125

คาเผอหนสงสยจะสญ

บรษทยอย - - 26 48

บรษทรวม 1 1 1 1

สนทรพยอน


บรษทหลกทรพยจดการกองทนทหารไทยจำกด - - 16 12


กองทนรวมธรกจไทย2 1 5 1 5

กองทนรวมสยามรสอรท 3 12 3 12

กองทนรวมอสงหารมทรพยพญาไท - 3 - 3

กองทนรวมอสงหารมทรพยเดอะคอลมน - 12 - 12






2551 2550 2551 2550




บรษทบรหารสนทรพยพญาไทจำกด - - 248 140

บรษทไอเอฟซทแอดไวเซอรจำกด - - - 12



(ประเทศไทย)จำกด - - - 312


กองทนรวมธรกจไทย2 - 1 - 1

กองทนรวมอสงหารมทรพยพญาไท 17 13 17 13

บรษทไทยโอรกซลสซงจำกด 49 - 49 -

หนสนอน




(ประเทศไทย)จำกด - - - 2



2551 2550 2551 2550



บรษทยอย - - 147 60

บรษทรวม 199 25 199 25

รายไดทมใชดอกเบย(คาธรรมเนยมและบรการ)

บรษทยอย - - 155 98





บรษทรวม 17 17 17 17

266 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




2.3 ยอดคงเหลอทสำคญระหวางธนาคารกบกจการทธนาคารเปนผถอหนตงแตรอยละ20ของทนทชำระแลวหรอกรรมการ

หรอผบรหารธนาคารเปนกรรมการทมอำนาจควบคมหรอมอทธพลอยางเปนสาระสำคญ ณ วนท31 ธนวาคม2551

และ2550สรปไดดงน


2551 2550 2551 2550




บรษทวทยคอรปเคมคอลสจำกด - 61 - 61

บจ.เอมโฮมเอสพว1 - 45 - 45

บจ.ไทยบาโรดาอนดสตรส - 375 - 375

บจ.มหาชยพฒนาทดน - 25 - 25

รวม - 506 - 506

คาเผอหนสงสยจะสญ - 397 - 397


บรษทพฒนาอสงหารมทรพยทเอมบจำกด 4 4 4 4

บรษทวทยคอรปเคมคอลสจำกด - 1 - 1

บมจ.จรญประกนภย - 81 - 81

บจ.เอมเอสไอจประกนภย(ประเทศไทย) - 125 - 125

บจ.มหาชยพฒนาทดน - 7 - 7

รวม 4 218 4 218

ภาระผกพน - 1 - 1

หนสนอน - 1 - 1







2551 2550 2551 2550


รายไดดอกเบย 1 8 1 8

คาใชจายดอกเบย 3 10 3 10

คาใชจายทมใชดอกเบย 2 16 2 16

ทงนไดรวมกลมบรษทลกหนทปรบปรงโครงสรางหนดวย

2.4 ยอดคงเหลอทสำคญระหวางธนาคารกบกจการทกรรมการหรอผบรหารธนาคารรวมถงผทเกยวของกบบคคลดงกลาว

เขาไปถอหนหรอเปนกรรมการทมอำนาจควบคมหรอมอทธพลอยางเปนสาระสำคญณวนท31ธนวาคม2551และ

2550สรปไดดงน


2551 2550


เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ(กอนหกคาเผอหนสงสยจะสญ)

บมจ.เมเจอรซนเพลกซ - 167

คาเผอหนสงสยจะสญ - 2

268 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1





2551 2550



บจ.พทธธรรมประกนภย - 91

บจ.วคตอรทล - 3

บมจ.ทพยประกนภย - 282

บจ.อารพเอมดเทลรง - 1

บมจ.เมเจอรซนเพลกซ - 1

รวม - 378

ภาระผกพน - 10



2551 2550


รายไดดอกเบย - 18

คาใชจายดอกเบย - 13

คาใชจายทมใชดอกเบย 6 8





2.5 ยอดคงเหลอทสำคญเพมเตมระหวางธนาคารกบกรรมการหรอผบรหารธนาคาร รวมถงผทเกยวของกบบคคลดงกลาว

ณวนท31ธนวาคม2551และ2550สรปไดดงน


2551 2550


เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ 6 26

เงนใหสนเชอสวสดการ 14 80

คาเผอหนสงสยจะสญ - 1

เงนรบฝาก 133 258

หนสนอน - 1



2551 2550


รายไดดอกเบย 1 3

รายไดทมใชดอกเบย - 12

คาใชจายดอกเบย 2 8

270 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




5.24 ฐานะและผลการดำเนนงานทสำคญจำแนกตามธรกรรมในประเทศและตางประเทศ

ฐานะจำแนกตามประเภทธรกรรม


2551

ธรกรรม ธรกรรม รายการ รวม

ในประเทศ ตางประเทศ ปรบปรง


สนทรพยรวม 601,048 11,860 (10,923) 601,985

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน-สทธ(ดานสนทรพย) 72,308 279 - 72,587

เงนลงทน-สทธ 83,983 - - 83,983

เงนใหสนเชอ 423,685 601 - 424,286

เงนรบฝาก 450,083 214 - 450,297

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน(ดานหนสน) 9,228 71 - 9,299

เงนกยม 54,786 11,531 - 66,317

ภาระผกพนทงสน 385,459 7,004 - 392,463


2550




สนทรพยรวม 620,993 11,166 (9,998) 622,161

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน-สทธ(ดานสนทรพย) 20,546 214 - 20,760

หลกทรพยซอโดยมสญญาขายคน 27,800 - - 27,800

เงนลงทน-สทธ 96,346 - - 96,346

เงนใหสนเชอ 464,019 876 - 464,895

เงนรบฝาก 465,190 272 - 465,462

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน(ดานหนสน) 24,950 43 - 24,993

หลกทรพยขายโดยมสญญาซอคน 4,765 - - 4,765

เงนกยม 42,954 10,462 - 53,416

ภาระผกพนทงสน 343,238 6,760 - 349,998





ผลการดำเนนงานจำแนกตามธรกรรม

ผลการดำเนนงานจำแนกตามธรกรรมสำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2551และ2550สรปไดดงตอไปน


2551




รายไดดอกเบยและเงนปนผล 29,135 745 (729) 29,151

คาใชจายดอกเบย 13,358 717 (716) 13,359

รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ 15,777 28 (13) 15,792

รายไดทมใชดอกเบย 6,984 17 13 7,014

คาใชจายทมใชดอกเบย 22,164 26 - 22,190

กำไรกอนภาษเงนได 597 19 - 616


2550




รายไดดอกเบยและเงนปนผล 33,699 905 (880) 33,724

คาใชจายดอกเบย 17,835 335 (888) 17,282

รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ 15,864 570 8 16,442

รายไดทมใชดอกเบย 6,579 21 (8) 6,592

คาใชจายทมใชดอกเบย 66,415 28 - 66,443

กำไร(ขาดทน)กอนภาษเงนได (43,972) 563 - (43,409)

272 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




5.25 เครองมอทางการเงน

เครองมอทางการเงนคอสญญาใดๆททำใหทงสนทรพยทางการเงนของกจการหนงและหนสนทางการเงนหรอตราสารทน

ของอกกจการหนงเพมขน

นโยบายการบญช

รายละเอยดของนโยบายการบญชทสำคญ วธการทใชซงรวมถงเกณฑในการรบรรายไดและคาใชจายทเกยวกบสนทรพยและ

หนสนทางการเงนแตละประเภทไดเปดเผยไวแลวในหมายเหตขอ4

แนวทางการบรหารความเสยง

ธนาคารไดจดโครงสรางการบรหารความเสยงเพอใหการบรหารความเสยงหลก อนไดแก ความเสยงดานสนเชอ ดานตลาด

ดานปฏบตการ ดานสภาพคลอง ดานชอเสยง และดานกลยทธเปนไปอยางมประสทธภาพ ธนาคารไดกำหนดนโยบายและ

กระบวนการดานความเสยงตางๆขนเพอเปนแนวทางและเปนมาตรฐานทจะนำไปใชอยางตอเนองทงธนาคาร

ธนาคารจดการเรองความเสยงตางๆภายใตหลกการดงนคอธนาคารตองสามารถระบ วดตดตามรายงานวเคราะหและ

ควบคมความเสยงหลกดงกลาวได ธรกจจะตองบรหารภายใตกรอบการดำเนนงานดานความเสยงและผลตอบแทน เพอให

มนใจวาธนาคารไดรบผลตอบแทนทเหมาะสมกบความเสยงทธนาคารแบกรบไว

โครงสรางการกำกบดแลดานความเสยงของธนาคารประกอบดวยคณะกรรมการบรหารความเสยงและคณะกรรมการบรหาร

ความเสยงในระดบผบรหารระดบสงซงจะเปนทประชมเพอหารอความเสยงเฉพาะดานอนมคณะกรรมการบรหารสนทรพย

และหนสนคณะกรรมการนโยบายสนเชอคณะกรรมการบรหารความเสยงดานปฏบตการและคณะประธานเจาหนาทบรหาร

ทงนคณะกรรมการบรหารความเสยงไดรบการมอบอำนาจจากคณะกรรมการธนาคารใหทำหนาททบทวนและดแลการบรหาร

ความเสยงทกดานของธนาคารและไดรบมอบอำนาจใหอนมตนโยบายขอบเขตงานและมาตรฐานของการบรหารความเสยง

ในภาพรวมขององคกรรวมถงกำหนดระดบการกระจกตวของความเสยงและระดบความเสยงทยอมรบได

ในขณะทหนวยธรกจตางๆ จะตองเปนหลกในการรบผดชอบในการบรหารความเสยง การบรหารจดการทเกยวกบความเสยง

ทงหมดอยภายใตการดแลของประธานเจาหนาทบรหารดานบรหารความเสยงโดยมหนวยบรหารความเสยงดานตลาดบรหาร

ความเสยงดานสนเชอ และบรหารความเสยงดานปฏบตการ รบผดชอบในการกำหนดนโยบายและแนวทางการบรหารความ

เสยงทำหนาทเปนศนยกลางของการบรหารความเสยงและมบทบาทในการพฒนาและบำรงรกษานโยบายบรหารความเสยง

เสนอกลยทธดานความเสยงและเสนอแนะระดบความเสยงทธนาคารยอมรบไดแกฝายจดการเพอขออนมตใชในการตดตาม

ควบคมและรายงานระดบความเสยงแกฝายจดการตอไป





ความเสยงดานสนเชอ(Creditrisk)

ความเสยงดานสนเชอหมายถงความเสยงทคสญญาไมสามารถปฏบตตามขอกำหนดของสญญาอนมผลใหธนาคารเกดความ

สญเสยทางการเงนความเสยงดานสนเชอเกดจากการทคสญญาไมสามารถหรอไมมความประสงคทจะทำตามเงอนไขสญญาทม

ตอกนความเสยงดานนมาจากธรกรรมดานสนเชอและอนพนธและจากการสงมอบและชำระราคาหลกทรพย

นโยบายสนเชอ / ขอบเขตงาน

คณะกรรมการบรหารความเสยงทำหนาทอนมตระดบความเสยงและกลยทธดานสนเชอทธนาคารจะยอมรบไดและเพอใหธนาคาร

บรหารความเสยงดานสนเชอไดอยางเหมาะสมธนาคารจดใหทำนโยบายหลกดานการบรหารความเสยงสนเชอ(CoreCredit

RiskPolicies:CCRP) และกำหนดกรอบการดำเนนงานดานนเพอใหแนใจวาการตดสนใจดานสนเชอเปนไปไดอยางระมดระวง

และกำหนดใหการบรหารความเสยงดานสนเชอรวมเขาเปนสวนหนงของการทำธรกรรมสนเชอทงหมด ซงหนวยธรกจและ

หนวยสนบสนนทเก ยวของทงหมดจะตองออกนโยบายเฉพาะหรอนโยบายเสรมสำหรบแตละหนวยงานตามแนวทางท

กำหนดโดยนโยบายหลกในขณะเดยวกนธนาคารไดกำหนดนโยบายเพอใหมนใจวาพอรตสนเชอมการกระจายตวเพอควบคม

ความเสยงจากการกระจกตวตามภาคธรกจหรอภาคอตสาหกรรมหรอประเทศคสญญาหรอลกคาแตละรายและแตละกลมทม

การพงพาทางดานการเงนทางธรกจและการบรหารจดการ(EconomicInterdependency)

ขนตอนการอนมตสนเชอ

ในการจดการความเสยงดานสนเชอ ธนาคารไดแยกบทบาทและหนาทความรบผดชอบของหนวยงานดานการตลาดออกจาก

หนวยงานททำหนาทอนมตสนเชอเพอการเชคสอบและถวงดลความเสยงดานสนเชอแตละรายจะถกวเคราะหและประเมนผล

โดยเจาหนาทสนเชอทมประสบการณและอนมตโดยผมอำนาจตามขนาดและระดบความเสยงสนเชอของสนเชอทขอก

ธนาคารมการกอภาระผกพนจากการคำประกนการกยม การคำประกนอน การออกเลตเตอรออฟเครดตและการอาวลตวเงน

ใหกบลกคา ซงการกอภาระผกพนดงกลาว ธนาคารไดมการพจารณาขอมลทางการเงนของลกคาเชนเดยวกบการพจารณา

เงนใหสนเชอซงรวมถงการเรยกหลกทรพยคำประกนจากลกคาเชนเงนฝากหลกทรพยประเภทตางๆการคำประกนเปนตน

และมการกำหนดแนวปฏบตมาตรฐานทจะกำหนดระยะเวลาใหสนเชอและเงอนไขในการปองกนความเสยงทอาจเกดขน

โดยใชหลกเกณฑการพจารณาอนมตเชนเดยวกบสนเชอ

274 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




การสอบทานคณภาพสนเชอ

ธนาคารไดจดตงฝายงานสอบทานคณภาพสนเชอทเปนอสระจากกระบวนการสนเชอเพอใหทำหนาทสอดสองดแลแนวโนม

การดอยลงของคณภาพสนเชออยางตอเนอง การสอบทานคณภาพสนเชอทเปนอสระกำหนดขนเพอระบหาสญญาณของ

การเปลยนแปลงดานคณภาพของพอรตสนเชอและใหขอมลเบองลกแกผบรหารระดบสงเกยวกบคณภาพของพอรตสนเชอ

จดออนดอยของนโยบายกระบวนการและวธปฏบตพรอมทงใหคำแนะนำในดานการแกไขหรอการปองกนปญหาการเปลยน

แปลงและการปรบปรงนโยบายสนเชอกระบวนการและวธปฏบตจะนำมาเสนอเปนบทเรยนใหแกผทเกยวของดวย

ความเสยงดานตลาด(Marketrisk)

ความเสยงดานตลาดหมายถงความเสยงทเกดจากการเปลยนแปลงของอตราแลกเปลยนอตราดอกเบยและราคาตราสารทน

ซงสงผลกระทบตอมลคาของสนทรพยและหนสนของธนาคารรวมทงรายการนอกงบดล

คณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสน เปนผดแลใหการบรหารความเสยงดานตลาดของทงธนาคารเปนไปตามแนวทางท

กำหนดไวในนโยบายบรหารความเสยงทเกยวของและเพดานความเสยงสงสด ธนาคารแบงการบรหารความเสยงดานตลาด

ออกเปน2สวนคอบญชเพอการคา(TradingBook)และบญชเพอการธนาคาร(BankingBook)โดยธนาคารไดมการจด

ทำนโยบายเพอกำหนดคำนยามและโครงสรางในการแบงแยกบญชดงกลาวอยางชดเจน

• ความเสยงดานตลาดของบญชเพอการคาประกอบไปดวยความเสยงดานตลาดทเกดจากเครองมอทางการเงนตราสารอนพนธ

และตราสารทนทถอครองไว โดยมเจตนาเพอการคาหรอเพอปองกนความเสยงของฐานะอนๆ ในบญชเพอการคา รวมทง

ความเสยงดานอตราแลกเปลยนของทงธนาคารธนาคารไดมการจดทำนโยบายบรหารความเสยงบญชเพอการคาเพอควบคม

ใหการบรหารความเสยงดานตลาดในบญชดงกลาวเปนไปอยางถกตองและเหมาะสม รวมไปถงการจดใหมการควบคมเพดาน

ความเสยงสงสดของบญชดงกลาวดวย

• ความเสยงดานตลาดของบญชเพอการธนาคาร ประกอบไปดวยความเสยงดานตลาดของรายการในงบดลและรายการนอก

งบดลรวมทงอนพนธทางการเงนทมการนำมาใชในการปองกนความเสยงของบญชเพอการธนาคารซงธนาคารไดมการจดทำ

นโยบายบรหารความเสยงงบดล เพอกำหนดแนวทางการบรหารความเสยงดานตลาดในบญชเพอการธนาคารใหเปนไปอยาง

เหมาะสมกบฐานะความเสยงทเกดขน รวมทงไดจดใหมการกำหนดเพดานความเสยงดงกลาวไวดวย ทงน ธนาคารมการ

วเคราะหความเสยงดงกลาวรวมทงมการประเมนผลกระทบอยางสมำเสมอ เพอนำมาใชเปนเครองมอในการบรหารจดการ

โครงสรางของสนทรพยและหนสนใหเหมาะกบการเปลยนแปลงของภาวะตลาด





ความเสยงดานอตราแลกเปลยน(Currencyrisk)

ความเสยงดานอตราแลกเปลยนหมายถงความเสยงทมลคาของเครองมอทางการเงนจะเปลยนแปลงไปเนองจากการเปลยนแปลง

ของอตราแลกเปลยน

ฐานะเงนตราตางประเทศณวนท31ธนวาคม2551และ2550มดงน


2551

สกลเงน

ดอลลารสหรฐ เยน ปอนด ยโร อนๆ รวม

(หนวย : ลานบาท)

สนทรพย

เงนสด 97 70 18 100 68 353

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 5,643 414 36 192 171 6,456

เงนลงทน-สทธ 445 - - 1 17 463

เงนใหสนเชอ 8,935 897 4 315 343 10,494

รวมสนทรพย 15,120 1,381 58 608 599 17,766

หนสน

เงนรบฝาก 354 11 5 133 57 560

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 640 - - 2 - 642

หนสนจายคนเมอทวงถาม 2,041 283 - - 1 2,325

เงนกยม 14,090 - - 444 - 14,534

รวมหนสน 17,125 294 5 579 58 18,061

ฐานะเงนตราตางประเทศในงบดล-สทธ (2,005) 1,087 53 29 541 (295)

ฐานะเงนตราตางประเทศนอกงบดล-สทธ 1,750 (1,135) (93) (364) (551) (393)

(สญญาซอขายเงนตราตางประเทศลวงหนา

สญญาอตราแลกเปลยนและสญญาซอขายสทธ

ในการซอขายเงนตราตางประเทศ)

276 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1





2550

สกลเงน



สนทรพย

เงนสด 124 46 29 111 67 377


เงนลงทน-สทธ - - - 1 16 17

เงนใหสนเชอ 10,278 356 66 495 685 11,880

รวมสนทรพย 14,516 807 149 804 964 17,240

หนสน

เงนรบฝาก 416 13 4 8 13 454

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 94 - - - 50 144

หนสนจายคนเมอทวงถาม 1,967 217 1 - - 2,185

เงนกยม 13,315 - - 497 - 13,812

รวมหนสน 15,792 230 5 505 63 16,595

ฐานะเงนตราตางประเทศในงบดล-สทธ (1,276) 577 144 299 901 645

ฐานะเงนตราตางประเทศนอกงบดล-สทธ 1,080 (562) (168) (613) (809) (1,072)


สญญาอตราแลกเปลยนและสญญาซอขาย

สทธในการซอขายเงนตราตางประเทศ)






2551

สกลเงน



สนทรพย

เงนสด 97 70 18 100 68 353


เงนลงทน-สทธ 445 - - 1 17 463

เงนใหสนเชอ 8,935 897 4 315 343 10,494

รวมสนทรพย 15,120 1,381 58 608 599 17,766

หนสน

เงนรบฝาก 360 11 5 133 57 566

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 640 - - 2 - 642

หนสนจายคนเมอทวงถาม 2,041 283 - - 1 2,325

เงนกยม 14,090 - - 444 - 14,534

รวมหนสน 17,131 294 5 579 58 18,067

ฐานะเงนตราตางประเทศในงบดล-สทธ (2,011) 1,087 53 29 541 (301)

ฐานะเงนตราตางประเทศนอกงบดล-สทธ 1,750 (1,135) (93) (364) (551) (393)




278 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1





2550

สกลเงน



สนทรพย

เงนสด 124 46 29 111 67 377


เงนลงทน-สทธ - - - 1 16 17

เงนใหสนเชอ 10,278 356 66 495 685 11,880

รวมสนทรพย 14,516 807 149 804 964 17,240

หนสน

เงนรบฝาก 416 13 4 8 13 454

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 94 - - - 50 144

หนสนจายคนเมอทวงถาม 1,967 217 1 - - 2,185

เงนกยม 13,315 - - 497 - 13,812

รวมหนสน 15,792 230 5 505 63 16,595

ฐานะเงนตราตางประเทศในงบดล-สทธ (1,276) 577 144 299 901 645

ฐานะเงนตราตางประเทศนอกงบดล-สทธ 1,080 (562) (168) (613) (809) (1,072)








ความเสยงดานอตราดอกเบย(Interestraterisk)

ความเสยงดานอตราดอกเบยหมายถงความเสยงทมลคาของสนทรพยหรอหนสนทางการเงนจะเปลยนแปลงไปเนองจาก

การเปลยนแปลงของอตราดอกเบย

สนทรพยทางการเงนประเภทหลกของธนาคารไดแกเงนใหสนเชอโดยสวนใหญมผลตอบแทนเปนอตราดอกเบยลอยตวเชน

MRR,MLR,MORดอกเบยเงนฝากหรออตราดอกเบยอางองอน(SIBORหรอLIBOR)

ขอมลของอตราดอกเบยคงทและอตราดอกเบยลอยตวของเงนใหสนเชอณวนท31ธนวาคม2551และ2550สรปไดดงน


2551 2550 2551 2550


อตราดอกเบยคงท 51,001 49,254 50,833 48,751

อตราดอกเบยลอยตว 373,285 415,641 373,372 417,324

รวม 424,286 464,895 424,205 466,075

280 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




ธนาคารและบรษทยอยมสนทรพยและหนสนทางการเงนทกอใหเกดรายไดและคาใชจายยอดคงเหลอถวเฉลยซงคำนวณโดย

ถวเฉลยจากยอดคงเหลอรายเดอนของสนทรพยและหนสนทางการเงน และอตราเฉลยของดอกเบยและเงนปนผล สำหรบป

สนสดวนท31ธนวาคม2551และ2550แสดงไดดงน


2551 2550

ดอกเบยและ ดอกเบยและ

ยอดคงเหลอ เงนปนผลรบ อตรา ยอดคงเหลอ เงนปนผลรบ อตรา

ถวเฉลย /ดอกเบยจาย เฉลย ถวเฉลย /ดอกเบยจาย เฉลย

(หนวย : ลานบาท) (รอยละ) (หนวย : ลานบาท) (รอยละ)

สนทรพยทางการเงนทกอใหเกดรายได

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 40,712 1,581 3.88 9,650 564 5.84

หลกทรพยซอโดยมสญญาขายคน - - - 10,211 192 4.23

เงนลงทน 103,483 3,421 3.31 100,532 3,788 3.77

เงนใหสนเชอ 441,075 24,150 5.48 503,690 29,180 5.79

รวม 585,270 29,152 4.98 624,083 33,724 5.40

หนสนทางการเงนทกอใหเกดคาใชจาย

เงนรบฝาก 449,544 10,197 2.27 508,615 14,078 2.77

รายการระหวางธนาคารและ

ตลาดเงน 11,510 127 1.10 24,992 466 1.87

หลกทรพยขายโดยมสญญาซอคน - - - 5,195 91 3.94

เงนกยม 66,412 3,035 4.57 68,575 2,647 3.86

รวม 527,466 13,359 2.53 607,377 17,282 2.85






2551 2550

ดอกเบยและ ดอกเบยและ

ยอดคงเหลอ เงนปนผลรบ/ อตรา ยอดคงเหลอ เงนปนผลรบ/ อตรา

ถวเฉลย ดอกเบยจาย เฉลย ถวเฉลย ดอกเบยจาย เฉลย

(หนวย : ลานบาท) (รอยละ) (หนวย : ลานบาท) (รอยละ)

สนทรพยทางการเงนทกอใหเกดรายได

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 40,090 1,565 3.90 9,003 551 6.12

หลกทรพยซอโดยมสญญาขายคน - - - 10,211 192 4.23

เงนลงทน 102,954 3,733 3.63 99,640 3,936 3.95

เงนใหสนเชอ 441,508 23,883 5.41 505,210 28,751 5.69

รวม 584,552 29,181 4.99 624,064 33,430 5.36

หนสนทางการเงนทกอใหเกดคาใชจาย

เงนรบฝาก 449,801 10,199 2.27 508,738 14,089 2.77

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 11,708 147 1.26 25,370 466 1.84

หลกทรพยขายโดยมสญญาซอคน - - - 5,195 91 3.94

เงนกยม 66,310 2,832 4.27 68,452 2,647 3.87

รวม 527,819 13,178 2.50 607,755 17,293 2.85

282 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1







สนทร

พยแ

ละหน

สนทา

งการเงนท

สาคญ

โดยวเคราะหแย

กตาม

ระยะเวลาครบก

าหนด

ของการเปลย

นแปล

งอตราดอก

เบยณวนท

31ธน

วาคม

2551จาแน

กไดด

งน


รวม

2551

อต

ราดอ

กเบย

เปลย

นได

มากก

วา

มากก

วา

ไมมด

อกเบย

สนทร

พยท

รวม

ภา

ยใน3เดอน

3-12เดอ

น1ป

ไมกอ

ใหเกดรายได

(ลาน

บาท)

สนทรพยทางการเงน

รายก

ารระหว

างธน

าคารแล

ะตลาดเงน

59,456

5,843

-7,246

-72,545

เงนล

งทน-สท

ธ25,137

14,987

36,974

6,885

-83,983

เงนใหส

นเชอ

306,390

25,071

21,544

1,504

69,777

424,286

รวมส

นทรพ

ยทางการเงน

390,983

45,901

58,518

15,635

69,777

580,814

หนสนทางการเงน

เงนร

บฝาก

331,069

72,179

30,865

16,184

-450,297

รายก

ารระหว

างธน

าคารแล


7,363

1,136

42

758

-9,299

เงนก

ยม

41,844

9,825

14,252

396

-66,317

รวมห

นสนท

างการเงน

380,276

83,140

45,159

17,338

-525,913








สนทร

พยแ

ละหน

สนทา


สาคญ


กตาม


าหนด


นแปล



31ธน

วาคม

2550จาแน

กไดด

งน


รวม

2550

อต

ราดอ

กเบย

เปลย

นได

มากก

วา

มากก

วา

ไมมด

อกเบย

สนทร

พยท

รวม

ภา


3-12เดอ

น1ป

ไมกอ


(ลาน

บาท)


รายก

ารระหว

างธน

าคารแล


13,144

822

7,665

-20,839

หลกท

รพยซ

อโดย

มสญญาขายคน

27,800

--

--

27,800

เงนล

งทน-สท

ธ20,879

16,646

45,572

13,249

-96,346

เงนใหส

นเชอ

348,032

14,765

23,968

1,618

76,512

464,895

รวมส

นทรพ


409,855

31,419

69,562

22,532

76,512

609,880


เงนร

บฝาก

327,224

96,130

22,312

19,796

-465,462

รายก

ารระหว

างธน

าคารแล


22,703

984

280

1,026

-24,993

หลกท

รพยข

ายโดยม

สญญาซ

อคน

4,765

--

--

4,765

เงนก

ยม

29,522

9,516

13,201

1,177

-53,416

รวมห

นสนท


384,214

106,630

35,793

21,999

-548,636

284 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1







สนทร

พยแ

ละหน

สนทา


สาคญ


กตาม


าหนด


นแปล



31ธน

วาคม

2551จาแน

กไดด

งน



าคาร

2551

อตราดอ

กเบยเปลยนได

มากก

วา

มากก

วา

ไมมด

อกเบย

สนทร

พยท

รวม

ภา


3-12เดอ

น1ป

ไมกอ


(ลาน

บาท)


รายก

ารระหว

างธน

าคารแล


59,254

5,843

-7,246

-72,343

เงนล

งทน-สท

ธ24,463

14,987

36,974

6,538

-82,962

เงนใหส

นเชอ

310,005

25,071

21,544

1,504

66,081

424,205

รวมส

นทรพ


393,722

45,901

58,518

15,288

66,081

579,510


เงนร

บฝาก

331,320

72,179

30,865

16,196

-450,560

รายก

ารระหว

างธน

าคารแล


7,363

1,136

42

758

-9,299

เงนก

ยม

41,869

9,825

14,252

396

-66,342

รวมห

นสนท


380,552

83,140

45,159

17,350

-526,201








สนท

รพยแ

ละหน

สนทา


สาคญ


กตาม


าหนด


นแปล



31ธน

วาคม

2550จาแน

กไดด

งน



าคาร

2550

อตราดอ

กเบยเปลยนได

มากก

วา

มากก

วา

ไมมด

อกเบย

สนทร

พยท

รวม

ภา


3-12เดอ

น1ป

ไมกอ


(ลาน

บาท)


รายก

ารระหว

างธน

าคารแล


12,301

822

7,348

-19,679

หลกท

รพยซ

อโดย


27,800

--

--

27,800

เงนล

งทน-สท

ธ20,166

16,646

45,572

13,214

-95,598

เงนใหส

นเชอ

353,517

14,765

23,952

1,426

72,415

466,075

รวมส

นทรพ


413,784

31,419

69,546

21,988

72,415

609,152


เงนร

บฝาก

327,365

96,145

22,312

19,806

-465,628

รายก

ารระหว

างธน

าคารแล


23,055

984

280

762

-25,081

หลกท

รพยข

ายโดยม

สญญาซ

อคน

4,765

--

--

4,765

เงนก

ยม

29,522

9,516

13,201

976

-53,215

รวมห

นสนท


384,707

106,645

35,793

21,544

-548,689

286 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




ความเสยงจากการเปลยนแปลงราคาตราสารทน(Riskfromchangesinpriceofequities)

ความเสยงจากการเปลยนแปลงราคาตราสารทน คอ ความเสยงทเกดจากการเปลยนแปลงราคาหลกทรพยประเภทตราสาร

ทนหรอหนทนทำใหเกดความผนผวนตอรายไดหรอมลคาของสนทรพยทางการเงน

การบรหารการลงทนในตราสารทนของธนาคารจะอยภายใตการกำกบดแลของคณะกรรมการลงทน(InvestmentCommittee)

และ/หรอคณะประธานเจาหนาทบรหาร(ChiefExecutiveCommittee)โดยมสายงานวาณชธนกจเปนผรบผดชอบดแลเงน

ลงทนในตราสารทนทงหมดตองเปนไปตามกรอบและนโยบายการลงทนและนโยบายความเสยงทเกยวของทงนในการกำหนด

เกณฑการพจารณาการลงทนในตราสารทนของธนาคารจะคำนงถงปจจยทางดานความเสยงทงความเสยงดานเครดตความเสยง

ดานตลาดและความเสยงดานสภาพคลองรวมถงการจดสรรวงเงนลงทนภายในสำหรบการลงทนในตราสารทน(GrossLimit)

ขอบเขตการขาดทน(LossLimit)และควบคมดแลการลงทนใหเปนไปตามนโยบายและวงเงนทกำหนดไวโดยคำนงถงความ

เพยงพอของเงนกองทนของธนาคารในการรองรบความเสยงเปนสำคญ

ความเสยงดานสภาพคลอง(Liquidityrisk)

ความเสยงดานสภาพคลองหมายถงความเสยงทธนาคารไมสามารถปฏบตตามภาระผกพนไดเมอครบกำหนดเนองจากไม

สามารถเปลยนสนทรพยเปนเงนสดไดทนหรอไมสามารถจดหาเงนทนไดเพยงพอตอการดำเนนงานของธนาคารจนทำใหเกด

ความเสยหายแกธนาคาร

ธนาคารมคณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสน(Asset&LiabilityManagementCommittee-ALCO)ในการกำกบดแล

การบรหารสภาพคลองเพอบรหารสภาพคลองใหเปนไปตามเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทยและกำกบดแลใหสภาพคลอง

ของธนาคารมความเพยงพอในการดำเนนธรกจทงในภาวะปกตและภาวะวกฤต รวมทงจดหาแหลงเงนทนทเหมาะสมและ

สอดคลองกบสภาวะตลาดทเปลยนแปลงโดยมสายงานบรหารเงน(CorporateTreasuryGroup)เปนผรบผดชอบตดตาม

ประเมนความเสยงและเสนอแนวทางในการระดมทนตางๆตอคณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสนภายใตนโยบายการ

บรหารความเสยงดานสภาพคลองซงจดใหมการทบทวนอยางสมำเสมอ

ธนาคารมการกำหนดเกณฑในการควบคม ดแล ความเสยงดานสภาพคลอง และมการจดทำรายงานการครบกำหนดของ

สนทรพยและหนสน (Maturityprofiles) โดยรายงานการครบกำหนดตามสญญา และรายงานตามพฤตกรรมของลกคา

ธนาคารไดกำหนดกระแสเงนเขาออกสะสมสงสด(MaximumCumulativeOutflows:MCO)เพอวดการขาดแคลนสภาพคลอง

ทมปรมาณสงสดของธนาคาร ณ ชวงเวลาใดเวลาหนงทกำหนด โดยคำนงถงการวางแผนการใชเงนในอนาคตเพอเตรยม

สภาพคลองไวรองรบ รวมถงการเตรยมสนทรพยสภาพคลองและการประเมนวงเงนกยมจากสถาบนการเงนและแหลงเงน

อนๆ นอกจากนธนาคารจดใหมการประเมนความเสยงในกรณภาวะวกฤต เพอเตรยมความพรอมรองรบปญหาทมไดคาดไว

และจดทำแผนการบรหารสภาพคลองกรณวกฤต ซงไดรบอนมตโดยคณะกรรมการบรหารความเสยงและไดรบความเหนชอบ

จากคณะกรรมการธนาคารเพอใชในการปฏบตหากสภาพคลองของธนาคารไมอยในสภาวะปกต

อนง ในการดำเนนการบรหารสภาพคลอง ธนาคารใชซอฟทแวรระบบบรหารความเสยงทไดมาตรฐาน และขอมลจากระบบ

ฐานขอมลของธนาคารรวมทงการเกบขอมลเพอคาดการณพฤตกรรมของลกคา








สนทร

พยแ

ละหน

สนทา


สาคญ


กตาม

ระยะเวลาทเหล

อของสญ

ญาณวนท

31ธน

วาคม

2551จาแน

กไดด

งน


รวม

2551

ภา

ยใน

มากก

วา

มากก

วา

มากก

วา

มากก

วา

ไมมก

าหนด

เมอท

วงถาม

1เดอน

1-3เดอน

3-12เดอ

น1-5ป

5-10ป

10ปขน

ไป

ระยะเวลา

รวม

(ลาน

บาท)


เงนส

ด

11,317

--

--

--

-11,317

รายก

ารระหว

างธน

าคารแล


7,716

57,385

403

6,996

45

--

-72,545

เงนล

งทนในห

ลกทร

พย-สท

ธ-

2,644

10,071

15,285

44,201

4,897

-6,885

83,983

เงนใหส

นเชอ

*53,769

51,675

47,907

25,593

82,444

93,629

69,269

-424,286

รวมส

นทรพ


72,802

111,704

58,381

47,874

126,690

98,526

69,269

6,885

592,131


เงนรบฝ

าก

174,272

50,237

122,769

72,154

30,865

--

-450,297

รายก

ารระหว

างธน

าคารแล


3,947

2,829

1,345

1,136

42

--

-9,299

เงนก

ยม

2

11,736

18,239

4,953

10,890

20,385

112

-66,317

รวมห

นสนท


178,221

64,802

142,353

78,243

41,797

20,385

112

-525,913

*เงนใหส

นเชอ

ดอยค

ณภา

พจาแน

กตาม

อายส

ญญาเดม

288 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1







สนทร

พยแ

ละหน

สนทา


สาคญ


กตาม


อของสญ

ญาณวนท

31ธน

วาคม

2550จาแน

กไดด

งน


รวม

2550

ภา

ยใน

มากก

วา

มากก

วา

มากก

วา

มากก

วา

ไมมก

าหนด

เมอท

วงถาม

1เดอน

1-3เดอน

3-12เดอ

น1-5ป

5-10ป

10ปขน

ไป


รวม

(ลาน

บาท)


เงนส

ด

10,289

--

--

--

-10,289

รายก

ารระหว

างธน

าคารแล


8,120

10,620

217

50

1,832

--

-20,839

หลกท

รพยซ

อโดย


-

27,800

--

--

--

27,800

เงนล

งทนในห

ลกทร

พย-สท

ธ-

3,848

2,726

19,385

44,217

12,920

-13,250

96,346

เงนใหส

นเชอ

*63,272

41,119

52,013

22,911

95,222

123,036

67,322

-464,895

รวมส

นทรพ


81,681

83,387

54,956

42,346

141,271

135,956

67,322

13,250

620,169


เงนรบฝ

าก

193,954

61,650

91,205

96,341

22,312

--

-465,462

รายก

ารระหว

างธน

าคารแล


5,212

11,723

6,794

985

79

200

--

24,993

หลกท

รพยข

ายโดยม

สญญาซ

อคน

-4,765

--

--

--

4,765

เงนก

ยม

75

11,298

7,498

3,531

8,215

22,673

126

-53,416

รวมห

นสนท


199,241

89,436

105,497

100,857

30,606

22,873

126

-548,636

*เงนใหส

นเชอ

ดอยค

ณภา

พจาแน

กตาม

อายส

ญญาเดม








สนทร

พยแ

ละหน

สนทา


สาคญ


กตาม


อของสญ

ญาณวนท

31ธน

วาคม

2551จาแน

กไดด

งน



าคาร

2551

ภา

ยใน

มากก

วา

มากก

วา

มากก

วา

มากก

วา

ไมมก

าหนด

เมอท

วงถาม

1เดอน

1-3เดอน

3-12เดอ

น1-5ป

5-10ป

10ปขน

ไป


รวม

(ลาน

บาท)


เงนส

ด

11,314

--

--

--

-11,314

รายก

ารระหว

างธน

าคารแล


7,696

57,315

291

6,996

45

--

-72,343

เงนล

งทนในห

ลกทร

พย-สท

ธ-

2,644

10,071

15,285

43,527

4,897

-6,538

82,962

เงนใหส

นเชอ

*50,673

51,664

47,889

25,493

82,113

97,104

69,269

-424,205

รวมส

นทรพ


69,683

111,623

58,251

47,774

125,685

102,001

69,269

6,538

590,824


เงนรบฝ

าก

174,535

50,237

122,769

72,154

30,865

--

-450,560

รายก

ารระหว

างธน

าคารแล


3,947

2,829

1,345

1,136

42

--

-9,299

เงนก

ยม

211,736

18,264

4,953

10,890

20,385

112

-66,342

รวมห

นสนท


178,484

64,802

142,378

78,243

41,797

20,385

112

-526,201

*เงนใหส

นเชอ

ดอยค

ณภา

พจาแน

กตาม

อายส

ญญาเดม

290 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1







สนทร

พยแ

ละหน

สนทา


สาคญ


กตาม


อของสญ

ญาณวนท

31ธน

วาคม

2550จาแนก

ไดดงน



าคาร

2550

ภา

ยใน

มากก

วา

มากก

วา

มากก

วา

มากก

วา

ไมมก

าหนด

เมอท

วงถาม

1เดอน

1-3เดอน

3-12เดอ

น1-5ป

5-10ป

10ปขน

ไป


รวม

(ลาน

บาท)


เงนส

ด

10,287

--

--

--

-10,287

รายก

ารระหว

างธน

าคารแล


7,418

10,271

108

50

1,832

--

-19,679

หลกท

รพยซ

อโดย


-

27,800

--

--

--

27,800

เงนล

งทนในห

ลกทร

พย-สท

ธ-

3,848

2,725

19,385

43,523

12,902

-13,215

95,598

เงนใหส

นเชอ

*59,795

40,911

51,999

22,518

95,033

128,498

67,321

-466,075

รวมส

นทรพ


77,500

82,830

54,832

41,953

140,388

141,400

67,321

13,215

619,439


เงนรบฝ

าก

194,094

61,650

91,215

96,357

22,312

--

-465,628

รายก

ารระหว

างธน

าคารแล


5,566

11,457

6,794

985

79

200

--

25,081

หลกท

รพยข

ายโดยม

สญญาซ

อคน

-4,765

--

--

--

4,765

เงนก

ยม

75

11,097

7,498

3,531

8,215

22,673

126

-53,215

รวมห

นสนท


199,735

88,969

105,507

100,873

30,606

22,873

126

-548,689

*เงนใหส

นเชอ

ดอยค

ณภา

พจาแน

กตาม

อายส

ญญาเดม








ภาระผก

พนข

องรายก

ารนอ

กงบด

ลณวนท

31ธน

วาคม

2551โดยวเคราะหแย

กตาม


อของสญ

ญาไดด

งน


รวมแ

ละงบการเงน


าคาร

2551

เมอท

วงถาม

ภายใน

มากก

วา

มากก

วา

มากก

วา

มากก

วา

10ปขน

ไป

รวม

1เดอน

1-3เดอน

3-12เดอ

น1-5ป

5-10ป

(ลาน

บาท)

รายก

ารนอ

กงบด

ล

การรบอ

าวลต

วเงน

และการคำประกนก

ารกย

มเงน

การรบอ

าวลต

วเงน

5

114

82

85

10

--

296

การคาป

ระกน

การกยม

เงน

917

250

437

1,193

517

--

3,314

รวม

922

364

519

1,278

527

--

3,610

ภาระตามต

วแลก

เงนค

าสนค

าเขาทย

งไมค

รบกาหน

ด

1394

605

233

--

-1,233

เลตเตอ

รออฟ

เครดต

-

2,046

1,942

10,507

13,196

--

27,691

292 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1








รวมแ



าคาร

2551

เมอท

วงถาม

ภายใน

มากก

วา

มากก

วา

มากก

วา

มากก

วา

10ปขน

ไป

รวม

1เดอน

1-3เดอน

3-12เดอ

น1-5ป

5-10ป

(ลาน

บาท)

ภาระผก

พนอ

น

การคำป

ระกน

อน

5,967

999

2,964

6,913

359

13

21,215

38,430

สญญาอตราแลก

เปลย

น

สญญาซ

อขายเงนต

ราตางประเทศล

วงหน

า

สญ

ญาซ

อ

3,259

16,270

13,451

18,003

--

-50,983

สญ

ญาขาย

42,885

4,335

1,608

3,938

--

-52,766

สญญาสทธ

เลอก

ซอขายเงนตราตางประเทศ

สญ

ญาซ

อ

-60

11

--

--

71

สญ

ญาขาย

-

344

--

--

-344

สญญาแลก

เปลย

นเงนตราตางประเทศ

สญ

ญาซ

อ

--

-139

2,407

--

2,546

สญ

ญาขาย

-

-298

573

12

--

883

สญญาอตราดอก

เบย


เปลย

นอตราดอก

เบย

1,900

11,980

11,527

51,941

78,537

8,854

-164,739


เลอก

ซอขายอ

ตราดอก

เบย

-

--

-6,989

--

6,989








ภาระผก

พนข

องรายก

ารนอ

กงบด

ลณวนท

31ธน

วาคม

2550โดยวเคราะหแย

กตาม


อของสญ

ญาไดด

งน


รวมแ



าคาร

2550

เมอท

วงถาม

ภายใน

มากก

วา

มากก

วา

มากก

วา

มากก

วา

10ปขน

ไป

รวม

1เดอน

1-3เดอน

3-12เดอ

น1-5ป

5-10ป

(ลาน

บาท)

รายก

ารนอ

กงบด

ล

การรบอ

าวลต

วเงน

และการคำประกนก

ารกย

มเงน

การรบอ

าวลต

วเงน

36

179

418

167

22

--

822

การคำป

ระกน

การกยม

เงน

855

266

519

2,133

70

571

-4,414

รวม

891

445

937

2,300

92

571

-5,236

ภาระตามต

วแลก

เงนค

าสนค

าเขาทย

งไมค

รบกาหน

ด

-64

186

43

--

1,028

1,321

เลตเตอ

รออฟ

เครดต

-

2,256

3,066

4,319

12,641

--

22,282

294 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1








รวมแ



าคาร

2550

เมอท

วงถาม

ภายใน

มากก

วา

มากก

วา

มากก

วา

มากก

วา

10ปขน

ไป

รวม

1เดอน

1-3เดอน

3-12เดอ

น1-5ป

5-10ป

(ลาน

บาท)

ภาระผก

พนอ

น

การคำป

ระกน

อน

6,043

1,347

3,448

8,503

772

14

23,636

43,763

สญญาอตราแลก

เปลย

น

สญญาซ

อขายเงนต

ราตางประเทศล

วงหน

า

สญ

ญาซ

อ

-11,399

11,412

23,761

--

-46,572

สญ

ญาขาย

-

15,048

12,867

21,865

62

--

49,842


เปลย

นเงนตราตางประเทศ

สญ

ญาซ

อ

-509

--

2,607

--

3,116

สญ

ญาขาย

-

--

-918

--

918

สญญาอตราดอก

เบย


เปลย

นอตราดอก

เบย

-

999

4,080

30,899

77,690

8,381

-122,049


เลอก

ซอขายอ

ตราดอก

เบย

-

--

-6,749

--

6,749

สญญาสวอพชน

--

--

-201

-201

สญญาขายตราสารโดยม

เงอน

ไขทจ

ะซอค

น

-87

--

--

-87





ความเสยงดานตราสารอนพนธทางการเงน(Derivativefinancialinstrumentsrisk)

ธนาคารประกอบธรกรรมเกยวกบตราสารอนพนธทางการเงนเปนธรกรรมปกตของธนาคารในการดำเนนธรกจเพอตอบสนอง

ความตองการของลกคาและเพอจดการกบความเสยงของธนาคารจากสภาวะการผนผวนของอตราแลกเปลยนเงนตรา

ตางประเทศและอตราดอกเบย

ตราสารเหลานทำใหธนาคารและลกคาของธนาคารสามารถโอนเปลยนแปลงหรอลดความเสยงดานอตราแลกเปลยน

และอตราดอกเบยได

ธนาคารมนโยบายและวงเงนทเกยวของกบความเสยง รวมทงมสายการรายงานและขนตอนการควบคมความเสยงตางๆ

เพอจดการควบคมธรกรรมดานอนพนธทางการเงนของธนาคารหนาทการควบคมความเสยงนนเปนอสระจากหนวยงานททำ

การคาอนพนธดงกลาว

ธนาคารจดการความเสยงดานการผดนดชำระทเกยวของกบอนพนธทางการเงนโดยพจารณาจำนวนวงเงนสนเชอทใหกบลกคา

โดยรวม เพอควบคมระดบความเสยงดานสนเชอทธนาคารจะรบไว ธนาคารไดประเมนคคาโดยอาศยวธการเชนเดยวกบทใช

ในการอนมตสนเชอทวไป

จำนวนเงนตามสญญา(Notionalamounts) ของตราสารทางการเงนบางประเภทสามารถใชเปนแนวทางในการเปรยบเทยบ

กบตราสารทบนทกบญชอยในงบดลไดแตไมไดเปนตวบงบอกวาจำนวนเงนทจะตองรบหรอจายในอนาคตจะเทากบเทาใดหรอ

มมลคาเทากบมลคายตธรรมในปจจบน ดงนนจำนวนเงนตามสญญาดงกลาวไมเปนการบงบอกถงความเสยงตอธนาคารในดาน

ความเสยงดานการใหสนเชอหรอความเสยงดานราคาอนพนธทางการเงนสามารถเปนกำไร(สนทรพย)ใหกบธนาคารหรอเปน

คาใชจาย(หนสน)กได แลวแตการขนลงของอตราดอกเบยหรออตราแลกเปลยนในตลาดซงจะมผลตอลกษณะของอนพนธทาง

การเงนนน ดงนนจำนวนทมลคาของตราสารอนพนธทางการเงนจะเปนกำไรหรอขาดทนสามารถเปลยนแปลงอยางเปนสาระ

สำคญไดตามสภาพทเปลยนไป

296 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




ประมาณการมลคายตธรรมสำหรบตราสารทางการเงน

มลคายตธรรมของตราสารทางการเงนไดจดทำโดยใชขอมลทมอยในตลาด และวธการประเมนราคาทเหมาะสมสำหรบแตละ

ประเภทของตราสารทางการเงนมลคายตธรรมสำหรบตราสารทางการเงนพรอมทงมลคาตามบญชตามทปรากฏในงบดลณ

วนท31ธนวาคม2551และ2550มดงน


2551 2550


มลคาตามบญช มลคายตธรรม มลคาตามบญช มลคายตธรรม



เงนสด 11,317 11,317 10,289 10,289

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน-สทธ 72,587 72,587 20,760 20,760

หลกทรพยซอโดยมสญญาขายคน - - 27,800 27,800

เงนลงทน-สทธ 83,983 85,661 96,346 97,324

เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ-สทธ 381,666 381,666 416,807 416,807

ภาระของลกคาจากการรบรอง 103 103 280 280

รวมสนทรพยทางการเงน 549,656 551,334 572,282 573,260


เงนรบฝาก 450,297 450,752 465,462 465,766

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 9,299 9,300 24,993 25,011

หลกทรพยขายโดยมสญญาซอคน - - 4,765 4,765

เงนกยม 66,317 63,717 53,416 52,434

ภาระของธนาคารจากการรบรอง 103 103 280 280

รวมหนสนทางการเงน 526,016 523,872 548,916 548,256






2551 2550




ตราสารอนพนธทางการเงน


สญญาซอขายเงนตราตางประเทศลวงหนา

สญญาซอ 50,983 1,077 46,572 (550)

สญญาขาย 52,766 (1,071) 49,842 619

สญญาสทธเลอกซอขายเงนตราตางประเทศ

สญญาซอ 71 1 - -

สญญาขาย 344 (3) - -

สญญาแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ

สญญาซอ 2,546 (449) 3,116 (435)

สญญาขาย 883 76 918 191


สญญาแลกเปลยนอตราดอกเบย 164,739 1,937 122,049 548

สญญาสทธเลอกซอขายอตราดอกเบย 6,989 - 6,749 -

สญญาสวอพชน - - 201 1

298 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1





2551 2550





เงนสด 11,314 11,314 10,287 10,287

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน-สทธ 72,384 72,384 19,599 19,599

หลกทรพยซอโดยมสญญาขายคน - - 27,800 27,800

เงนลงทน-สทธ 82,962 84,640 95,598 96,577

เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ-สทธ 383,198 383,198 419,609 419,609

ภาระของลกคาจากการรบรอง 103 103 280 280

รวมสนทรพยทางการเงน 549,961 551,639 573,173 574,152


เงนรบฝาก 450,560 451,015 465,628 465,932

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 9,299 9,300 25,081 25,099

หลกทรพยขายโดยมสญญาซอคน - - 4,765 4,765

เงนกยม 66,342 63,742 53,215 52,233

ภาระของธนาคารจากการรบรอง 103 103 280 280

รวมหนสนทางการเงน 526,304 524,160 548,969 548,309






2551 2550




ตราสารอนพนธทางการเงน


สญญาซอขายเงนตราตางประเทศลวงหนา

สญญาซอ 50,983 1,077 46,572 (550)

สญญาขาย 52,766 (1,071) 49,842 619

สญญาสทธเลอกซอขายเงนตราตางประเทศ

สญญาซอ 71 1 - -

สญญาขาย 344 (3) - -

สญญาแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ

สญญาซอ 2,546 (449) 3,116 (435)

สญญาขาย 883 76 918 191


สญญาแลกเปลยนอตราดอกเบย 164,739 1,937 122,049 548

สญญาสทธเลอกซอขายอตราดอกเบย 6,989 - 6,749 -

สญญาสวอพชน - - 201 1

300 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




วธการและขอสมมตฐานในการประมาณมลคาตลาดหรอราคายตธรรมของตราสารทางการเงนสรปไดดงน

- เงนสดและรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน(ดานสนทรพย)

แสดงมลคายตธรรมโดยประมาณตามงบดล

- หลกทรพยซอโดยมสญญาขายคน


- เงนลงทนในหลกทรพย-สทธ

มลคายตธรรมของเงนลงทนในหลกทรพยคำนวณตามวธการทกลาวไวในหมายเหตขอ4.9และ5.3

- เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ

แสดงมลคายตธรรมโดยประมาณจากยอดเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบตามจำนวนเงนทแสดงในงบดลหกคาเผอ

หนสงสยจะสญเนองจากเงนใหสนเชอสวนใหญใชอตราดอกเบยลอยตว

- ภาระของลกคาจากการรบรอง


- เงนรบฝาก

แสดงมลคายตธรรมโดยประมาณตามจำนวนเงนทแสดงในงบดลยกเวนมลคายตธรรมของเงนรบฝากทมอตราดอกเบยคงท

และมระยะเวลาครบกำหนดคงเหลอเกนกวา1ปจะคำนวณโดยใชวธการหาสวนลดกระแสเงนสดโดยใชอตราดอกเบยปจจบน

ซงใชกบเงนรบฝากในแตละประเภทหรอเงนรบฝากอนทมลกษณะคลายคลงกน

- รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน(ดานหนสน)

แสดงมลคายตธรรมโดยประมาณตามจำนวนเงนทแสดงในงบดลยกเวนมลคายตธรรมของเงนรบฝากทมอตราดอกเบยคงท

และมระยะเวลาครบกำหนดคงเหลอเกนกวา1ปจะคำนวณโดยใชวธการหาสวนลดกระแสเงนสดโดยใชอตราดอกเบยปจจบน

ซงใชกบเงนรบฝากในแตละประเภทหรอเงนรบฝากอนทมลกษณะคลายคลงกน





- หลกทรพยขายโดยมสญญาซอคน


- เงนกยม

แสดงมลคายตธรรมโดยประมาณตามงบดลยกเวนเงนกยมทมอตราดอกเบยคงท และมระยะเวลาครบกำหนดคงเหลอเกน

กวา1ปคำนวณจากมลคาปจจบนของกระแสเงนสดในอนาคตของเงนตนและดอกเบยซงคดลดโดยใชอตราดอกเบยใน

ทองตลาดณวนทในงบดล

- ภาระของธนาคารจากการรบรอง


- ตราสารอนพนธทางการเงน

แสดงมลคายตธรรมโดยประมาณจากราคาซอขายในตลาด

ความเสยงดานปฏบตการ(OperationalRisk)

ความเสยงดานปฏบตการหมายถงความเสยงทจะเกดความเสยหายอนเนองมาจากความไมเพยงพอหรอความบกพรองของ

กระบวนการภายในบคลากรและระบบงานของธนาคารหรอจากเหตการณภายนอกธนาคารรวมถงความเสยงดานกฎหมาย

แตไมรวมความเสยงดานกลยทธ(Strategicrisk)และดานชอเสยง(Reputationalrisk)

ธนาคารไดพฒนากรอบการบรหารความเสยงดานปฏบตการ โดยกำหนดใหมการระบความเสยงดานปฏบตการ และมการ

วดผลตดตามรายงานวเคราะหและควบคมอยางเปนขนตอนและอยางมระบบกรอบการดำเนนงานดงกลาวประกอบดวย

โครงสรางการกำกบดแลความเสยงดานปฏบตการนโยบายการบรหารความเสยงดานปฏบตการซงครอบคลมประเภทความ

เสยงดานปฏบตการตามทBaselII กำหนดไว นโยบายยอย และเครองมอบรหารความเสยงดานปฏบตการทงสามเครองมอ

ไดแก การประเมนการควบคมดวยตนเอง(ControlSelfAssessment:CSA) ดชนชวดความเสยงทสำคญ(KeyRisk

Indicators:KRI)และการจดเกบขอมลความเสยหายและการจดการเหตการณความเสยง(LossDataCollectionandIncident

Management)

หนวยงานธรกจและหนวยงานสนบสนนเปนผรบผดชอบหลกในการบรหารและควบคมความเสยงดานปฏบตการของ

หนวยงานตนเอง ธนาคารไดแตงตงตวแทนเพอสนบสนนการบรหารความเสยงดานปฏบตการ(UnitOperationalRisk

Managers:UORM) ไวในแตละสายงานธรกจและสายงานสนบสนน ซงเปนผมหนาทรบผดชอบงานบรหารความเสยงดาน

ปฏบตการของหนวยงานทเกยวของโดยฝายบรหารความเสยงดานปฏบตการเปนผชวยสนบสนนการทำงานของUORM

302 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




นอกเหนอจากเครองมอการบรหารความเสยงดานปฏบตการขางตน ธนาคารยงไดออกเครองมอสนบสนนเพอใหเกดกลไกการ

ลดความเสยงดานปฏบตการทสำคญเพมเตมไดแกกระบวนการอนมตผลตภณฑและบรการใหม (ProductandService

ApprovalProcess:PSAP)นโยบายความเสยงจากการใชบรการจากผใหบรการภายนอก(OutsourcingRiskManagement)

และแผนการดำเนนธรกจตอเนอง(BusinessContinuityPlanning:BCP)

ธนาคารไดกำหนดแนวทางการลงนามอนมตผลตภณฑและบรการทออกใหม กระบวนการศกษารายละเอยดนทำใหธนาคาร

มนใจไดวาในการออกผลตภณฑและบรการใหมไดมการระบและจดการความเสยงทอาจเกดขนอยางเหมาะสมรวมทงมโครงสราง

พนฐานและการควบคมทจำเปนอยางเพยงพอทจะสนบสนนธรกจใหมดงกลาวใหดำเนนการภายใตระดบความเส ยง

ทธนาคารยอมรบได

ธนาคารไดกำหนดใหมนโยบายความเสยงจากการใชบรการจากผใหบรการภายนอกเพอกำหนดหลกการและมาตรฐานใน

การระบและบรหารจดการความเสยงหลกทเกดขนจากการใชบรการจากผใหบรการภายนอกอยางมประสทธภาพ

ธนาคารไดจดใหมนโยบายและมาตรฐานการดำเนนธรกจอยางตอเนอง ซงกำหนดแนวทางใหกบทกหนวยงานในการพฒนา

แผนการดำเนนธรกจตอเนองธนาคารไดจดตงสำนกบรหารความตอเนองทางธรกจเพอทำหนาทกำกบดแลการดำเนนธรกจ

ตอเนองใหเปนไปตามนโยบายและมาตรฐานการดำเนนธรกจอยางตอเนองรวมทงประเมนระดบความพรอมและประสานงาน

การพฒนาแผนการดำเนนธรกจตอเนองภายในองคกรเพอเพมระดบความพรอมของธนาคาร

5.26 การโอนขายลกหนใหแกบรรษทบรหารสนทรพยไทย(“บสท.”)

ตามเงอนไขของพระราชกำหนดบรรษทบรหารสนทรพยไทยพ.ศ.2544ธนาคารและบรษทยอยไดทำสญญาโอนสนทรพยกบ

บสท.ในป2544สำหรบการขายสนทรพยดอยคณภาพใหแกบสท.ธนาคารและบรษทยอยไดรบตวสญญาใชเงนจากบสท.

สำหรบการโอนสนทรพยดงกลาว(ดหมายเหต5.3) บสท. และผโอนจะตองแบงปนผลกำไรและขาดทนจากการบรหารสนทรพย

ดอยคณภาพของบสท.ซงเปนไปตามเงอนไขทระบในสญญาณสนปท5และสนปท10นบแตวนท1กรกฎาคม2544

ดงน

กรณทมผลขาดทนผลขาดทนสวนแรกจำนวนไมเกนรอยละ20ของราคาโอนผโอนจะเปนผรบผลขาดทนสวนทสองจำนวน

ไมเกนรอยละ20ของราคาโอนบสท.และผโอนจะแบงกนคนละครงผลขาดทนสวนทเหลอบสท.จะรบไปทงหมด

กรณทมผลกำไรผลกำไรสวนแรกจำนวนไมเกนรอยละ20ของราคาโอนบสท.และผโอนจะแบงกนคนละครงทงนหากยง

คงมกำไรเหลออกผโอนจะไดรบผลกำไรสวนหลงนในจำนวนทไมเกนมลหนตามบญชหกดวยราคาโอนและผลกำไรสวนแรก

ในป2549 ธนาคารและบรษทยอยไดรบแจงขอมลการแบงปนผลกำไรขาดทนเบองตนจากบรรษทบรหารสนทรพยไทย

ณ สนสดปท5 โดยธนาคารและบรษทยอยมผลขาดทนจำนวน730 ลานบาท ธนาคารและบรษทยอยไดบนทกผลขาดทนท

อาจเกดขนจำนวนดงกลาวเปนประมาณการหนสนทอาจเกดขนนอกจากนธนาคารไดรบแจงจากบรรษทบรหารสนทรพยไทย

ภายในเดอนพฤศจกายน2549 สำหรบผลขาดทนทอาจเกดขนจากการปรบราคาโอนสนทรพยดอยคณภาพสำหรบการจำนำ





เครองจกรเปนจำนวน4,341ลานบาทซงธนาคารปฏเสธรายการดงกลาวเนองจากเปนการปฏบตทไมเปนไปตามสญญาโอน

สนทรพยลงวนท12ตลาคม2544จงไมมผลบงคบตามกฎหมายอยางไรกตามธนาคารไดบนทกประมาณการหนสนสำหรบ

ผลขาดทนทอาจเกดขนจากการปรบราคาโอนสนทรพยดอยคณภาพจากการจำนำเครองจกรจำนวน4,341ลานบาท

ปจจบนธนาคารไดดำเนนคดตามกฎหมายกบบรรษทบรหารสนทรพยไทยแลว

ณวนท31ธนวาคม2551และ2550ธนาคารและบรษทยอยไดประเมนมลคาปจจบนของผลขาดทนทคาดวาจะไดรบการ

ปนสวนจากบสท.(ไมรวมประมาณการหนสนสำหรบผลขาดทนจากการปรบราคาโอนสนทรพยดอยคณภาพสำหรบการจำนำ

เครองจกร)ณสนปทสบสำหรบงบการเงนรวมจำนวน1,240ลานบาทและ1,228ลานบาทตามลำดบและสำหรบงบการ

เงนเฉพาะธนาคารจำนวน1,201ลานบาทและ1,198ลานบาทตามลำดบซงพจารณาจากรายงานผลการจดการสนทรพย

ทโอนของ บสท. และขอมลเกยวกบการจดการสนทรพยดอยคณภาพของธนาคารในอดต โดยอตราสวนลดทใชในการคำนวณ

หามลคาปจจบนของผลขาดทนทคาดวาจะเกดขนในอนาคตเทากบผลตอบแทนของสนทรพยหรอตราสารทางการเงนทม

คณสมบตเชนเดยวกน ประมาณการหนสน(รวมประมาณการหนสนสำหรบผลขาดทนจากการปรบราคาโอนสนทรพยดอย

คณภาพสำหรบการจำนำเครองจกร) มยอดสะสมเปนจำนวน5,857 ลานบาท สำหรบงบการเงนรวม และจำนวน5,818

ลานบาท สำหรบงบการเงนเฉพาะธนาคาร สำหรบปสนสดวนท31 ธนวาคม2551 ธนาคารและบรษทยอยไดบนทกมลคา

ปจจบนของผลขาดทนทคาดวาจะไดรบปนสวนจากบสท.โดยรบรเปนดอกเบยจายจำนวน61ลานบาทในงบกำไรขาดทนรวม

และงบกำไรขาดทนเฉพาะธนาคาร

5.27 บรษทบรหารสนทรพยพญาไทจำกด

บรษทบรหารสนทรพยพญาไทจำกด(บรษทยอย)ไดดำเนนการจดทะเบยนกบกระทรวงพาณชยเมอวนท9สงหาคม2543

และไดจดทะเบยนกบธนาคารแหงประเทศไทย เพอประกอบธรกจเปนบรษทบรหารสนทรพยฯ เมอวนท1กนยายน2543

โดยธนาคารถอหนประมาณรอยละ100ของทนเรอนหนของบรษทยอย

ณวนท31ธนวาคม2551และ2550ธนาคารยงมภาระผกพนทตองจดทะเบยนโอนกรรมสทธในทรพยสนทโอนขายดงกลาว

เงอนไขการโอนขายสนทรพยดงกลาวคอ ธนาคาร(ผโอน) จะดำเนนการสงมอบเอกสารสนทรพยใหแกบรษทยอย(ผรบโอน)

ภายใน30 วน นบจากวนโอนสนทรพย(วนททระบในหนงสอโอนสนทรพยดอยคณภาพ) เวนแตคสญญาจะตกลงขยายระยะ

เวลาออกไปทงนผโอนหรอผรบโอนมสทธปรบปรงราคาสนทรพยไดโดยจะตองดำเนนการภายในระยะเวลา180วนนบแต

วนโอนสนทรพย

การขายสนทรพยของบรษทบรหารสนทรพยพญาไทจำกด

เมอวนท3กนยายน2546บรษทยอยไดทำสญญาซอขายสนทรพยกบบรษทบรหารสนทรพยกรงเทพพาณชยจำกด(“บสก.”)

โดยกำหนดวนโอนสนทรพยคอวนท30กนยายน2546ทงนการโอนสนทรพยดอยคณภาพและหลกประกนเปนไปตามพระราช

กำหนดบรษทบรหารสนทรพยพ.ศ.2541โดยกำหนดราคาโอนสนทรพยตามขอตกลงของบรษทยอยและบสก.

304 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




ณ วนโอน บสก. ไดชำระราคาสนทรพยใหแกบรษทยอยเปนตวสญญาใชเงนประเภทเปลยนมอได ออกให ณ วนท30

กนยายน2546เปนจำนวน19,533ลานบาทซงเปนลกหนดอยคณภาพจำนวน16,634ลานบาทและทรพยสนรอการขาย

จำนวน2,899ลานบาทวนครบกำหนดชำระคนเงนตนตามตวสญญาใชเงนคอวนท30กนยายน2558โดยมอตราดอกเบย

เทากบอตราเฉลยของดอกเบยเงนฝากถวเฉลยถวงนำหนกเงนฝากทกประเภทเฉพาะทเปนเงนบาทของธนาคารพาณชย

ขนาดใหญ5 แหง งวดแรกชำระในวนครบรอบปท6 นบจากวนทออกตวสญญาใชเงน และงวดถดไปจะชำระเมอครบกำหนด

1 ป หลงจากวนทชำระดอกเบยงวดแรกไปจนถงวนครบกำหนดของตวสญญาใชเงน ทงน หามมใหบรษทยอยสลกหลงโอนตว

สญญาใชเงนใหกบบคคลใดๆ เวนแตเปนการสลกหลงใหกบธนาคารทหารไทย จำกด(มหาชน) ธนาคารแหงประเทศไทย

หรอกองทนเพอการฟนฟและพฒนาระบบสถาบนการเงนเทานนหากบสก.จะเลกกจการกอนวนทตวสญญาใชเงนครบกำหนด

บสก.จะตองโอนสทธและหนาทตามสญญาซอขายและตวสญญาใชเงนใหกบนตบคคลทบรษทยอยใหความเหนชอบ

บรษทยอยหรอบสก.มสทธปรบปรงราคาสนทรพยภายในระยะเวลาหนงรอยแปดสบวนนบแตวนโอนสนทรพยโดยบรษทยอย

หรอบสก.จะออกเปนตวสญญาใชเงนเพมเตมเพอปรบปรงราคาดงกลาว

การรบรผลกำไรขาดทนจากการโอนสนทรพยบรษทยอยและบสก.ตกลงกนวาการรบรผลกำไรขาดทนจากการบรหารสนทรพย

ใหมการคำนวณเมอสนปทหกและสนปทสบสองนบแตวนโอนสนทรพย

การคำนวณกำไรขาดทนจากการบรหารสนทรพยคำนวณจากมลคาสนทรพยทเรยกเกบไดซงสะสมเฉพาะกรณทลกหนไดชำระ

หนเสรจสนแลวตามเกณฑเงนสดจนถงวนคำนวณหกดวยราคาสนทรพยทรบโอนและคาใชจายในการดำเนนการของผรบโอน

ทเกยวกบสนทรพยทรบโอนรวมทงดอกเบยของตวสญญาใชเงนและเมอสนปทหกและสนปทสบสองนบแตวนโอนสนทรพย

ใหรวมผลการบรหารงานสำหรบสนทรพยทบสก. รบโอนจากบรษทยอยตามสญญานแลวนำผลกำไรขาดทนมาแบงปนระหวาง

บสก.กบบรษทยอยในกรณทมการตโอนทรพยสนชำระหนใหนบเฉพาะกรณทไดจำหนายทรพยสนนนเพอชำระหนจนเสรจสน

แลวเทานน

กรณทมผลขาดทนสำหรบสนทรพยกลมหนงบรษทยอยจะเปนผรบผลขาดทนในอตรารอยละยสบแรกและผลขาดทนในอตรา

รอยละยสบถดไปนนบรษทยอยและบสก.จะแบงรบไปในอตรา1:1สวนผลขาดทนทเหลอใหบสก.เปนผรบไปทงหมด

กรณทมผลขาดทนสำหรบสนทรพยกลมสอง

(ก) ในกรณราคารบโอนไมมสวนลด บรษทยอยจะเปนผรบผลขาดทนในอตรารอยละสามสบแรก และผลขาดทนในอตรารอยละ

ยสบถดไปนนบรษทยอยและบสก.จะแบงรบไปในอตรา1:1สวนผลขาดทนทเหลอใหบสก.เปนผรบไปทงหมด

(ข)ในกรณราคารบโอนมสวนลดรอยละหา บรษทยอยจะเปนผรบผลขาดทนในอตรารอยละยสบหาแรก และผลขาดทนใน

อตรารอยละยสบถดไปนนบรษทยอยและบสก.จะแบงรบไปในอตรา1:1สวนผลขาดทนทเหลอใหบสก.เปนผรบไป

ทงหมด

(ค)ในกรณราคารบโอนมสวนลดรอยละสบบรษทยอยจะเปนผรบผลขาดทนในอตรารอยละยสบแรกและผลขาดทนในอตรา

รอยละยสบถดไปนนบรษทยอยและบสก.จะแบงรบไปในอตรา1:1สวนผลขาดทนทเหลอใหบสก.เปนผรบไปทงหมด





(ง)ในกรณราคารบโอนมสวนลดรอยละสบหา บรษทยอยจะเปนผรบผลขาดทนในอตรารอยละยสบแรก และผลขาดทนใน

อตรารอยละยสบถดไปนนบรษทยอยและบสก.จะแบงรบไปในอตรา1:1สวนผลขาดทนทเหลอใหบสก.เปนผรบไปทงหมด

กรณทมผลกำไรสำหรบสนทรพยกลมหนงและกลมสอง ผลกำไรสวนแรกจำนวนไมเกนรอยละยสบของราคาโอนสนทรพยให

บรษทยอยและบสก.แบงกนในอตรา1:1ผลกำไรทเหลออกบรษทยอยจะไดรบทงหมดแตไมเกนสวนตางระหวางมลคาทาง

บญชและราคาโอนของสนทรพยกำไรสวนทเหลอใหบสก.ไปทงหมด

การโอนขายสนทรพยดอยคณภาพใหกบบสก.ตงแตวนท30กนยายน2546จนถงณวนสนป2548บรษทยอยไดโอนขาย

สนทรพยประเภทเงนลงทนในลกหน เงนใหกยมและลกหนทงทมหลกประกนและประเภททไมมหลกประกน และทรพยสน

รอการขายและสนทรพยทเกยวของใหกบบสก.ในราคารวม19,712ลานบาทบสก.ไดจายชำระราคาสนทรพยใหแกบรษทยอย

เปนตวสญญาใชเงนประเภทเปลยนมอไดและบรษทยอยไดสลกหลงตวดงกลาวโอนใหกบธนาคารทหารไทยจำกด(มหาชน)

ทงจำนวนเพอชำระคนเงนกยมระยะยาว

บรษทยอยและบสก.ไดดำเนนการปรบปรงราคาขายระหวางกนและรบคนลกหนดอยคณภาพและทรพยสนรอการขายเนอง

จากสาเหตตางๆจนถงสนป2548เปนจำนวนเงนรวม1,011ลานบาทและบรษทยอยไดออกตวสญญาใชเงนใหกบบสก.

จำนวน1,011ลานบาท เพอชำระการปรบรายการระหวางกนปจจบนบรษทรอออกตวสญญาใชเงนใหกบบสก.จำนวน4

ลานบาทซงเปนผลตางราคาจากการขายทรพยสนรอการขายในป2546ทงนบรษทยอยไดรบรดอกเบยจายของตวสญญาใช

เงนดงกลาวสำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2551และ2550เปนจำนวนเงนรวม17ลานบาทและ20ลานบาทตามลำดบ

แสดงเปนคาใชจายดอกเบยในงบการเงนของบรษทยอย

ในป2549 บรษทยอยและ บสก. มการจดทำบนทกการประชมเกยวกบรายละเอยดในการคำนวณคาเสยหายทบรษทยอยตอง

ชดใชใหกบ บสก. ตามสญญาซอสนทรพยดอยคณภาพ ซงทงสองฝายตกลงจะขอใหมการพจารณาชดใชความเสยหายกน

ภายในสนปทหก หรอสนปทสบสอง โดยใชวธหกกลบลบหนกบจำนวนเงนท บสก. จะตองชำระตามตวสญญาใชเงนตามท

ระบในสญญาซอขายลงวนท3กนยายน2546

ณ วนท31 ธนวาคม2551 และ2550 กลมธนาคารไดประเมนมลคาปจจบนของผลขาดทนทคาดวาจะไดรบการปนสวนจาก

บสก. ณ สนปทสบสองจำนวน3,390 ลานบาท และ3,204 ลานบาท ตามลำดบ ซงพจารณาจากรายงานผลการจดการ

สนทรพยทโอนของบสก.และขอมลเกยวกบการจดการสนทรพยดอยคณภาพของธนาคารในอดต โดยอตราสวนลดทใชใน

การคำนวณหามลคาปจจบนของผลขาดทนทคาดวาจะเกดขนในอนาคตเทากบผลตอบแทนของสนทรพยหรอตราสารทางการ

เงนทมคณสมบตเชนเดยวกนสำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2551กลมธนาคารไดบนทกประมาณการหนสนเพมขนโดย

รบรเปนดอกเบยจายจำนวน186ลานบาทในงบกำไรขาดทนรวม

5.28 คาความนยม

ณวนท30มถนายน2550เนองจากผลประกอบการขาดทนและการชะลอตวของภาวะเศรษฐกจธนาคารจงไดทำการสอบ

ทานมลคาทางบญชคงเหลอของคาความนยมทเกดจากการรบโอนกจการของธนาคารดบเอสไทยทน จำกด (มหาชน)

306 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




(“ไทยทน”) และบรรษทเงนทนอตสาหกรรมแหงประเทศไทย(“บรรษท”) โดยธนาคารไดทำการเปรยบเทยบประมาณการ

มลคาสนทรพยสทธณวนท30มถนายน2550กบมลคาปจจบนของประมาณการประโยชนทางเศรษฐกจทคาดวาจะไดรบ

โดยสมมตวาสถาบนการเงนทง2แหงยงคงดำรงอยและดำเนนการอยางตอเนองนอกจากนธนาคารยงไดจางทปรกษาทางการ

เงนอสระเปนผประเมนมลคาคาความนยมดงกลาว

ธนาคารจดทำประมาณการมลคาสนทรพยสทธของสถาบนการเงนทง2แหงณวนท30มถนายน2550โดยวธการปรบปรง

จากมลคาสนทรพยสทธ ณ วนทควบรวมกจการ โดยการจดสรรกำไรกอนหกหนสญและหนสงสยจะสญ และรายการปรบ

มลคาสวนของผถอหนเชนสวนเกน/(ตำ)กวาทนจากการเปลยนแปลงมลคาเงนลงทนนบจากวนทควบรวมกจการตามสดสวน

สนเชอสทธของแตละสถาบน นอกจากนไดมการปนสวนหนสญและหนสงสยจะสญและคาใชจายอนซงสามารถระบไดใหแก

สถาบนการเงนทงสอง

ในการประมาณการมลคาปจจบนของประโยชนทางเศรษฐกจทคาดวาจะไดรบของสถาบนการเงนทง2แหงสมมตฐานในการ

จดทำไดพจารณาอตราการเตบโตทางเศรษฐกจของประเทศ สภาวะแวดลอมทางเศรษฐกจ ประมาณการผลกระทบจากการ

ปฏบตตามหลกเกณฑบาเซล2ผลการดำเนนงานและสถานะของธนาคารและสถาบนการเงนอนภายในประเทศและเปาหมาย

ของธนาคารโดยการคำนวณมลคาปจจบนใชอตราการเตบโตในระยะยาวเฉลย6%ตอปและใชอตราผลตอบแทนทตองการจาก

การลงทนในหลกทรพยของธนาคารท14-15%เปนอตราสวนลดซงคำนวณจากสตรCapitalAssetPricingModel(CAPM)

ผลการทดสอบการดอยคาของคาความนยมพบวาประมาณการสนทรพยสทธของสถาบนการเงนทงสองมมลคาสงกวามลคา

ปจจบนของประมาณการประโยชนทางเศรษฐกจทคาดวาจะไดรบดงนนธนาคารจงตงขาดทนจากการดอยคาคาความนยมท

เกดจากสถาบนการเงนทง2แหงทงจำนวนณวนท30มถนายน2550

5.29 ประกาศใหมทเกยวของกบธนาคาร

เมอวนท3สงหาคม2551พระราชบญญตธรกจสถาบนการเงนพ.ศ.2551และประกาศหนงสอเวยนคำสงและขอบงคบ

ของธนาคารแหงประเทศไทยทเกยวของมผลบงคบใชตามราชกจจานเบกษาทประกาศเมอวนท5กมภาพนธ2551

เมอวนท11สงหาคม2551พระราชบญญตสถาบนคมครองเงนฝากพ.ศ.2551และประกาศหนงสอเวยนคำสงและขอบงคบ

ของธนาคารแหงประเทศทเกยวของมผลบงคบใชตามราชกจจานเบกษาทประกาศเมอวนท13กมภาพนธ2551

ณ วนท31 ธนวาคม2551 การปฏบตตามกฎหมายดงกลาวขางตนไมมผลกระทบตองบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะ

ธนาคารอยางมสาระสำคญ





5.30 มาตรฐานการบญชไทยทยงไมไดใช

กลมธนาคารยงไมไดใชมาตรฐานการบญชทปรบปรงใหมดงตอไปนณวนทในงบดลเนองจากยงไมมการบงคบใชมาตรฐาน

การบญชทปรบปรงใหมดงตอไปนกำหนดใหถอปฏบตกบงบการเงนสำหรบรอบระยะเวลาบญชทเรมในหรอหลงวนท1มกราคม

2552เปนตนไป

มาตรฐานการบญชฉบบท36(ปรบปรง2550)เรอง การดอยคาของสนทรพย

มาตรฐานการบญชฉบบท54(ปรบปรง2550)เรอง สนทรพยไมหมนเวยนถอไวเพอขายและการดำเนนงาน

ทยกเลก

กลมธนาคารคาดวาการกำหนดใหใชมาตรฐานการบญชทปรบปรงใหมดงกลาวขางตนจะไมมผลกระทบตองบการเงนรวมหรอ

งบการเงนเฉพาะธนาคารอยางมสาระสำคญ

5.31 การจดประเภทรายการใหม

ภาษเงนไดจายและดอกเบยจายทแสดงเปนสวนหนงในงบกระแสเงนสดจากกจกรรมดำเนนงานและการตดบญชภาษถกหกณ

ทจายทแสดงเปนสวนหนงของคาใชจายอนนนถกจดประเภทรายการใหมในงบการเงนทนำมาแสดงเปรยบเทยบ

308 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

สถตฐานะการเงนและผลการดำเนนงาน ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) และบรษทยอย

ณ วนท 31 ธนวาคม 2551, 2550, 2549, 2548 และ 2547


2551 2550 2549 2548 2547

(ปรบปรงใหม)

สนทรพย

เงนสด 11,314 10,287 10,910 9,029 9,145

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน-สทธ 72,384 19,599 17,248 9,611 10,053

หลกทรพยซอโดยมสญญาขายคน - 27,800 25,500 - 12,000

เงนลงทน-สทธ 82,962 95,598 116,909 107,509 94,509

เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ-สทธ 383,198 419,609 517,859 527,122 479,262

ทรพยสนรอการขาย-สทธ 16,818 19,470 26,076 28,369 28,453

ภาระของลกคาจากการรบรอง 102 280 358 377 924

ทดนอาคารและอปกรณ-สทธ 14,316 12,942 12,537 11,724 13,276

ลกหนคางรบ-สทธ 11,150 8,653 5,562 4,045 4,251

คาความนยม-สทธ - - 12,594 13,307 14,019

สนทรพยอน-สทธ 7,145 4,913 5,136 2,993 4,718

รวมสนทรพย 599,389 619,151 750,689 714,086 670,610

หนสนและสวนของผถอหน

เงนรบฝาก 450,560 465,628 568,675 517,215 456,007

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 9,299 25,081 21,786 41,180 42,240

หนสนจายคนเมอทวงถาม 3,297 3,610 3,518 1,611 1,221

หลกทรพยขายโดยมสญญาซอคน - 4,765 - 14,000 -

เงนกยม 66,342 53,215 93,271 72,690 112,455

ภาระของธนาคารจากการรบรอง 102 280 358 377 924

ดอกเบยคางจาย 1,891 2,413 4,810 2,465 1,926

ประมาณการหนสนจากการโอนสนทรพยดอยคณภาพ 5,818 5,814 5,041 - -

ประมาณการหนสนอน 4,559 2,878 869 - -

เจาหนคางจาย 5,414 8,275 1,437 8,945 4,800

หนสนอน 7,850 3,870 3,763 4,753 5,886

รวมหนสน 555,132 575,829 703,528 663,236 625,459

สวนของผถอหน 44,257 43,322 47,161 50,850 45,151

รวมหนสนและสวนของผถอหน 599,389 619,151 750,689 714,086 670,610

รายการนอกงบดล - ภาระผกพนทงสน

การรบอาวลตวเงนและการคาประกนการกยมเงน 3,610 5,236 7,277 8,797 7,722

ภาระตามตวแลกเงนคาสนคาเขาทยงไมครบกาหนด 1,233 1,321 1,926 2,799 1,509

เลตเตอรออฟเครดต 27,691 22,282 13,358 9,131 12,980

ภาระผกพนอน 359,929 321,159 321,150 250,699 183,839

รายไดดอกเบยและเงนปนผล 29,181 33,429 36,052 25,846 17,162

คาใชจายดอกเบย 13,179 17,293 20,975 11,304 6,401

รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ 16,002 16,136 15,077 14,542 10,761

หนสญและหนสงสยจะสญ 5,192 31,770 13,157 3,834 4,508

ขาดทนจากการปรบโครงสรางหน(กลบรายการ) (122) (775) (1,401) (3,780) 912

รายได(คาใชจาย)ดอกเบยและเงนปนผลสทธหลงหกหนสญ

หนสงสยจะสญและขาดทนจากการปรบโครงสรางหน 10,932 (14,859) 3,321 14,488 5,341

รายไดทมใชดอกเบย 5,745 2,121 3,919 5,657 4,429

คาใชจายทมใชดอกเบย 16,386 31,173 19,661 12,255 8,772

กาไร(ขาดทน)กอนภาษเงนได 291 (43,911) (12,421) 7,890 998

ภาษเงนได 2 5 94 90 50

กาไร(ขาดทน)สทธ 289 (43,916) (12,515) 7,800 948

กาไร(ขาดทน)ตอหนขนพนฐาน (บาท) 0.01 (2.61) (0.87) 0.59 0.09

จานวนหนสามญ (ลานหน) 41,536.7413 41,536.7413 16,536.7413 13,314.3020 13,314.3006

จานวนพนกงาน 9,039 8,700 9,077 8,221 7,925

จานวนสาขา 473 473 467 429 453

*ตงแตวนท1มกราคม2550ธนาคารไดเปลยนนโยบายการบญชสาหรบเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมจากวธสวนไดเสยเปนวธราคาทน


ผลการดาเนนงานประจาป 2551

คณะกรรมการขอเสนอผลการดาเนนงานดงน

หนวย:บาท

ขาดทนสะสมยกมาจากปกอน (104,216,003,901)

ขาดทนสทธสาหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2551 289,145,961

สวนเกนทนจากการตราคาทรพยสนตดบญช 61,971,455

ขาดทนสะสมยกไปงวดบญชหนา (103,864,886,485)

นอกจากขาดทนสะสมยกไป จานวน103,865 ลานบาทแลว ธนาคารยงมสวนตำกวามลคาหนสามญสทธจานวน303,088

ลานบาทตามพระราชบญญตบรษทมหาชนจากดพ.ศ.2535และกฎหมายทางการอนทเกยวของธนาคารจงไมสามารถจาย

เงนปนผลได

คณะกรรมการขอเสนอพจารณางดจายเงนปนผล



310 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

ขอมลบรษท ธนาคารทหารไทย จำกด(มหาชน)(“ธนาคาร”) ชอภาษาองกฤษ “TMBBANKPUBLICCOMPANYLIMITED”

(“TMB”) ประกอบธรกจการธนาคารพาณชยทกประเภทตามทกำหนดในพระราชบญญตการธนาคารพาณชย และประกอบ

กจการประเภทอนๆทเกยวของกบการใหบรการทางการเงนตามทไดรบอนญาตจากกระทรวงการคลงธนาคารแหงประเทศไทย

และหนวยงานอนทเกยวของ

ทตงสำนกงานใหญ : เลขท3000ถนนพหลโยธนแขวงจอมพลเขตจตจกรกรงเทพมหานคร10900

เลขทะเบยนบรษท : 0107537000017

โทรศพท : 0-2299-1111

โทรสาร : 0-2273-7640,0-2299-2758

TMBPhoneBanking : 1558

Website : http://www.tmbbank.com

E-mail : [email protected]

ธนาคารทหารไทยจำกด(มหาชน)ไดเปลยนชอธนาคารภาษาองกฤษจากThaiMilitaryBankPublicCompanyLimited

เปนTMBBankPublicCompanyLimited เมอวนท9 พฤษภาคม2548 และไดเปลยนตราสญลกษณใหมของธนาคาร

คอเมอวนท24พฤษภาคม2548

ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ธนาคารมทนจดทะเบยนจำนวน 437,087,384,790 บาท เรยกชำระแลว

435,287,384,790บาทแบงเปน

หนสามญ 41,536,741,279 หนมลคาทตราไวหนละ 10 บาท

หนบรมสทธหมวดข. 1,991,997,200 หนมลคาทตราไวหนละ 10 บาท

ขอมลทวไป


นตบคคลทธนาคารถอหนตงแตรอยละ 10 ขนไป ณ31ธนวาคม2551ธนาคารมการลงทนในบรษทอนโดยถอหนไวตงแตรอยละ10ขนไปของจำนวนหนทออกจำหนาย

แลวของบรษทดงตอไปน

การถอหนของธนาคารทหารไทย

ชอบรษท ทตง ประเภทธรกจ ชนดของหน จำนวนหน จำนวนหนทถอ อตรา จำนวนเงน

สำนกงานใหญ ทงหมด การถอหน (บาท)

ทออก (รอยละ) สทธจากคาเผอ

จำหนายแลว การลดราคา

หลกทรพย

1 บรษทบรหารสนทรพยพญาไทจำกด กรงเทพฯ ธรกจการเงน หนสามญ 107,000,000107,000,000 100.00 0.00 โทร.0-2354-5001, โทรสาร0-2354-5014 2 บรษทไอเอฟซทแอดไวเชอรจำกด กรงเทพฯ การบรการ หนสามญ 1,000,000 999,993 99.99 11,560,105.83 โทร.0-2242-3287, โทรสาร0-2273-7641 3 บรษทพฒนาอสงหารมทรพย กรงเทพฯ อสงหารมทรพย หนสามญ 10,000 9,993 99.93 4,169,342.92 ทเอมบจำกด โทร.0-2299-1172, โทรสาร0-2242-3871 4 บรษทเดซกนฟอรอทเอ กรงเทพฯ สนบสนน หนสามญ 1,000 994 9.40 13,617.80 คอนแทรคทจำกด สถาบนการเงน โทร.0-2299-1670, โทรสาร0-2242-3871 5 บรษทหลกทรพยจดการกองทน กรงเทพฯ ธรกจการเงน หนสามญ 10,000,000 7,499,997 75.00 188,230,287.36 ทหารไทยจำกด โทร.0-2636-1800, โทรสาร0-2636-1823 6 กองทนรวมสยามรสอรท กรงเทพฯ กองทนรวม หนวยลงทน 110,037,778 61,903,241 56.26 587,487,153.00 โทร.0-2649-2000, อสงหารมทรพย โทรสาร0-2649-2107-8 7 บรษทไทยโอรกซลสซงจำกด กรงเทพฯ ธรกจการเงน หนสามญ 60,000,000 27,578,880 45.96 382,748,243.35 โทร.0-2231-0589, โทรสาร0-2231-0661/662-231-0936 8 กองทนรวมธรกจไทย2 กรงเทพฯ กองทนรวม หนวยลงทน 250,000,000 80,000,000 32.00 246,944,000.00 โทร.0-2670-4900, อสงหารมทรพย โทรสาร0-2679-1820 9 กองทนรวมอสงหารมทรพยพญาไท กรงเทพฯ กองทนรวม หนวยลงทน 60,000,000 17,999,900 29.99 179,998,073.09 โทร.0-2636-1800 อสงหารมทรพย 10 กองทนรวมอสงหารมทรพย กรงเทพฯ กองทนรวม หนวยลงทน 212,421,538 63,518,545 29.90 637,562,766.40 เดอะคอลมน อสงหารมทรพย โทร.0-2649-2000, โทรสาร0-2649-2107-811 บรษทวทยคอรปเคมคอลลจำกด กรงเทพฯ คาปลก/สง หนบรมสทธ 29,570,818 7,736,557 26.16 11,836,073.49 โทร.0-2440-0809, โทรสาร0-2440-0827

312 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

การถอหนของธนาคารทหารไทย

ชอบรษท ทตง ประเภทธรกจ ชนดของหน จำนวนหน จำนวนหนทถอ อตรา จำนวนเงน

สำนกงานใหญ ทงหมด การถอหน (บาท)

ทออก (รอยละ) สทธจากคาเผอ

จำหนายแลว การลดราคา

หลกทรพย 12 บรษทเอนดกรปฟดมลลจำกด ลำพน คาปลก/สง หนสามญ 120,000 30,000 25.00 0.00 โทร.0-,โทรสาร013 บรษทวงกรปจำกด เชยงใหม คาปลก/สง หนสามญ 9,000 2,250 25.00 0.00 โทร.053-271071, โทรสาร053-33131614 บรษทรวมทนชนบทจำกด กรงเทพฯ ธรกจการเงน หนสามญ 1,000,000 175,000 17.50 257,250.00 โทร.0-2318-3958, โทรสาร0-2718-185115 บรษทไทยเจรญผล แพร การผลต หนสามญ 15,500 2,500 16.13 0.00 อตสาหกรรมจำกด โทร.054-581202, โทรสาร054-58187616 บรษทไทยเรทตงแอนด กรงเทพฯ การบรการ หนสามญ 1,000,000 153,000 15.30 14,361,948.00 อนฟอรเมชนจำกด โทร.0-2231-3011, โทรสาร0-2231-368117 กองทนรวมธรกจไทย5 กรงเทพฯ กองทนรวม หนวยลงทน 220,000,000 30,000,000 13.64 179,319,000.00 โทร.0-2670-4900, อสงหารมทรพย โทรสาร0-2679-182018 กองทนรวมธรกจไทย4 กรงเทพฯ กองทนรวม หนวยลงทน 870,318,647 97,145,065 11.16 546,304,984.99 โทร.0-2670-4900, อสงหารมทรพย โทรสาร0-2679-182019 บรษทเอม-โฮมเอสพว1จำกด กรงเทพฯ อสงหารมทรพย หนสามญ 10,000 1,000 10.00 0.00 โทร.0-2633-6950, โทรสาร0-2633-699020 บรษทเมองคาสงจำกด กรงเทพฯ การขนสง หนสามญ 22,000 2,200 10.00 0.00 โทร.0-2531-6860, โทรสาร0-2532-300921 NAVASCSECURITIES ฮองกง ธรกจการเงน หนสามญ 95,075,925 9,507,592 10.00 0.00 INVESTMENTLTD. โทร.2822-6888, โทรสาร2845-097122 บรษทเอมไทยเอสเตทจำกด กรงเทพฯ อสงหารมทรพย หนสามญ 30,000,000 3,000,000 10.00 0.00 โทร.0-2261-1144, โทรสาร0-2261-114323 บรษทไพบลยประกนภยจำกด กรงเทพฯ การบรการ หนสามญ 2,000,000 200,000 10.00 30,200,000.00 โทร.0-2246-9635, โทรสาร0-2246-9660-1


บคคลอางองอนๆ

นายทะเบยนหน: บรษท ศนยรบฝากหลกทรพย (ประเทศไทย) จำกด

อาคารตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย

62ถนนรชดาภเษกแขวงคลองเตย

เขตคลองเตยกรงเทพมหานคร10110

โทรศพท0-2229-2800

ผสอบบญช : นายสพจนสงหเสนห ผสอบบญชรบอนญาตเลขท2826

หรอนายวนจศลามงคล ผสอบบญชรบอนญาตเลขท3378

หรอนางวไลบรณกตตโสภณ ผสอบบญชรบอนญาตเลขท3920

หรอนางสาวสมบรณศภศรภญโญ ผสอบบญชรบอนญาตเลขท3731

บรษทเคพเอมจภมไชยสอบบญชจำกด

ชน50-51เอมไพรทาวเวอร

195ถนนสาทรใตแขวงยานนาวา

เขตสาทรกรงเทพฯ10120

โทรศพท0-2677-2000

314 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

คาตอบแทนของผสอบบญช

• คาตอบแทนจากการสอบบญช (audit fee) ธนาคารและบรษทยอยจายคาตอบแทนการสอบบญชใหแก

-สำนกงานผสอบบญชของธนาคารและบรษทยอยในรอบปบญช2551เปนจำนวนเงนรวม11,245,000บาท

- บคคลหรอกจการทเกยวของกบผสอบบญชและสำนกงานสอบบญชทผสอบบญชสงกด ในรอบปบญช

ทผานมามจำนวนเงนรวม1,415,000บาท

• คาบรการอน (non-audit fee) ธนาคารและบรษทยอยจายคาตอบแทนของงานบรการอน ซงไดแก คาตรวจสอบพเศษ คาทปรกษาในการ

จดทำขอมลประกอบการจดทำหนงสอชชวน เพอเสนอขายหนสามญเพมทน และคาทปรกษาในดานตางๆทไมเกยว

กบงานสอบบญชใหแก

- สำนกงานสอบบญชของธนาคาร ในรอบปบญช2551 มจำนวนรวม1,700,000 บาท และจะตอง

จายในอนาคตอนเกดจากการตกลงทยงใหบรการไมแลวเสรจในรอบปบญชทผานมา มจำนวนรวม

900,000บาท

- บคคลหรอกจการทเกยวของกบผสอบบญชและสำนกงานสอบบญชดงกลาวในรอบบญชทผานมา

มจำนวนรวม4,500,000 บาท และจะตองจายในอนาคตอนเกดจากการตกลงทยงใหบรการไมแลวเสรจ

ในรอบบญชทผานมามจำนวนรวม1,500,000บาท


ปจจยอนทอาจมผลกระทบตอการตดสนใจลงทน

ขอพพาททางกฎหมาย ขอพพาททธนาคารทหารไทยเปนจำเลย

ณ วนท31 ธนวาคม2551 ธนาคารทหารไทย หรอบรษทยอยของธนาคารทหารไทย มขอพพาททางกฎหมาย

ทยงไมสนสด ซงอาจมผลกระทบดานลบตอสนทรพยของธนาคาร ทมจำนวนสงกวารอยละ5 ของสวนของผถอหน

ของธนาคารตามงบการเงนสำหรบรอบระยะเวลาบญชสนสดณวนท31ธนวาคม2551จำนวน1คดโดยรายละเอยด

ของคดสรปไดดงน

คดพพาทระหวางหางหนสวนจำกดหลวงบำรงกบธนาคารทหารไทย

เมอวนท7 สงหาคม2543 หางหนสวนจำกดหลวงบำรง (“หจก.หลวงบำรง”) ซงเปนนตบคคลทจดทะเบยนกบ

กระทรวงพาณชย มทนจดทะเบยนจำนวน5 ลานบาท เปนโจทกยนฟองธนาคารดบเอส ไทยทน จำกด(มหาชน)(ซง

ปจจบนไดรวมกจการกบ ธนาคารทหารไทยแลว สทธและหนาททงหมดจงเปนของธนาคารทหารไทย) ในฐานะจำเลยท1

กบกรรมการรวม16 คน ตอศาลแพงกรงเทพใต ในขอหาผดสญญาคำประกน ละเมดและเรยกคาเสยหาย โดยมทนทรพย

ฟองจำนวนประมาณ140,261 ลานบาท ซงศาลไดรบฟองเฉพาะ ธนาคารดบเอส ไทยทน เทานน สวนกรรมการทงหมด

ศาลไมรบฟอง

ขอพพาทในคดนสบเนองจาก หจก.หลวงบำรงไดฟองวา หจก.หลวงบำรง ไดตดตอและตกลงกบบรษท บางจาก

ปโตรเลยม จำกด(มหาชน)(“บมจ.บางจากฯ”) เพอขอซอนำมนไปจำหนาย ซงธนาคารดบเอส ไทยทน สาขาลาดพราว

โดยนางภาณบนนาคไดออกหนงสอคำประกน(L/G)ของธนาคารดบเอสไทยทนเพอใหหจก.หลวงบำรงนำไปคำประกน

การซอขายนำมนกบ บมจ.บางจากฯ ภายในวงเงน200 ลานบาท แตตอมา บมจ.บางจากฯ แจงตอ หจก.หลวงบำรง

วาไมสามารถเปดบญชการคาเพอซอขายนำมนกบ หจก.หลวงบำรงได เนองจากมการตรวจสอบหนงสอคำประกนแลว

ปรากฏวาธนาคารดบเอสไทยทนมไดเปนผออกหนงสอคำประกนตอมาธนาคารดบเอสไทยทนไดขอหนงสอคำประกน

คน เพอนำไปดำเนนคดอาญากบพนกงานของ ธนาคารดบเอส ไทยทน ทงน หจก.หลวงบำรง จงเหนวาการท ธนาคาร

ดบเอส ไทยทน ปฏเสธวามไดเปนผออกหนงสอคำประกนถอวาเปนผผดนดและผดสญญากบ หจก.หลวงบำรง

ทำใหหจก.หลวงบำรงเสยหาย

ธนาคารดบเอส ไทยทน ใหการตอสคดวาหนงสอคำประกนดงกลาวเปนเอกสารปลอมท หจก.หลวงบำรง

ใหนางภาณฯ ผชวยผจดการสาขาของ ธนาคารดบเอส ไทยทน ทำขน โดยธนาคารดบเอส ไทยทน ไมไดมอบอำนาจให

นางภาณฯ ออกหนงสอคำประกนดงกลาวแตอยางใด อกทงในคดทธนาคารดบเอส ไทยทน รวมกบพนกงานอยการเปน

โจทกฟองนางภาณฯ เปนคดอาญานน คดดงกลาวไดถงทสดโดยศาลพพากษาวาหนงสอคำประกนดงกลาวเปนเอกสาร

ปลอมดงนนการทธนาคารดบเอสไทยทนแจงแกบมจ.บางจากฯวาธนาคารดบเอสไทยทนมไดเปนผออกหนงสอคำ

ประกนจงไมไดเปนการผดสญญาและมไดทำใหหจก.หลวงบำรงเสยหายแตอยางใด

316 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

ในวนท29 ธนวาคม2547 ศาลแพงกรงเทพใต ไดมคำพพากษาเปนคดหมายเลขแดงท10000/2547 วาหนงสอ

คำประกนฉบบท หจก.หลวงบำรง นำมาฟองรองเปนหนงสอคำประกนทออกโดยนางภาณฯ โดยการทำปลอมขน

ธนาคารดบเอส ไทยทน มไดมอบอำนาจใหนางภาณฯ กระทำการออกหนงสอคำประกนเชนนนได ตลอดจนคดอาญา

ทธนาคารดบเอส ไทยทน รวมกบพนกงานอยการเปนโจทกฟองนางภาณฯ เปนคดอาญานน คดดงกลาวไดถงทสดแลว

โดยศาลพพากษาวาหนงสอคำประกนดงกลาวเปนเอกสารปลอม ธนาคารดบเอส ไทยทน มไดออกหนงสอคำประกนตาม

ฟองใหแกหจก.หลวงบำรง ดงนน ธนาคารดบเอส ไทยทน จงไมตองรบผดตามหนงสอคำประกนตอ หจก.หลวงบำรง

ศาลแพงกรงเทพใตจงพพากษายกฟอง

ตอมาเมอวนท15มนาคม2548หจก.หลวงบำรงไดยนอทธรณคำพพากษาศาลชนตนและเมอวนท31สงหาคม2548

ธนาคารไดยนคำแกอทธรณทงนปจจบนคดอยระหวางการพจารณาของศาลอทธรณ

อนง ฝายบรหารของธนาคารเหนวาการยนอทธรณดงกลาวของโจทกไมมเหตผลสนบสนนเพยงพอและเปนไปไดยาก

ทหจก.หลวงบำรงจะชนะคดฝายบรหารจงเชอวาธนาคารจะไมมความรบผดใดๆในกรณน

ขอพพาททธนาคารทหารไทยเปนโจทก

นอกจากคดดงกลาวขางตน ธนาคารทหารไทยมขอพพาททางกฎหมาย จำนวน1 คด โดยในคดน ธนาคารมฐานะ

เปนโจทกซงธนาคารเหนวาควรแจงใหผลงทนทราบโดยรายละเอยดของคดสรปไดดงน

คดพพาทระหวางธนาคารทหารไทยกบบรรษทบรหารสนทรพยไทย(“บสท.”)

เมอวนท2 เมษายน2550 ธนาคารไดยนฟองบรรษทบรหารสนทรพยไทย(“บสท.”) และกองทนฟนฟและพฒนา

ระบบสถาบนการเงน(“กองทนฟนฟฯ”) เปนจำเลยท1และจำเลยท2ตามลำดบตอศาลแพง ในขอหาผดสญญาละเมด

ตวเงนอาวลโดยมทนทรพยทฟองรองจำนวนประมาณ7,196ลานบาท

ขอพพาทในคดนสบเนองจากกรณท ธนาคารดบเอส ไทยทน และบรรษทเงนทนอตสาหกรรมแหงประเทศไทย

ไดทำสญญาโอนสนทรพยกบ บสท. ตอมาเมอมการควบรวมกจการกนระหวางธนาคารทหารไทย ธนาคารดบเอส ไทยทน

และบรรษทเงนทนอตสาหกรรมแหงประเทศไทยสทธและหนาททงหมดภายใตสญญาดงกลาวจงเปนของธนาคารทหารไทย

ตอมา บสท. ไดมหนงสอเพอขอปรบลดราคารบโอนสนทรพยดอยคณภาพทมเครองจกรและ/หรอสนทรพยอน

ทไดมการจำนำเปนประกน เนองจากหลกประกนทมเครองจกร และ/หรอสนทรพยอนทไดมการจำนำเปนประกนนน

ไมสมบรณตามกฎหมาย โดยมไดรบความยนยอมจากธนาคาร ซงธนาคารไดมหนงสอโตแยงการท บสท. จะดำเนนการ

ปรบลดราคารบโอนสนทรพยดอยคณภาพดงกลาวไวแลว และเมอวนท20 กรกฎาคม2549 บสท. ไดแจงใหธนาคาร

จดสงตวสญญาใชเงนจำนวน3ฉบบเปนจำนวนเงนรวมประมาณ6,525ลานบาทใหแกบสท.เนองจากบสท.ประสงคจะ

ปรบจำนวนเงนและไถถอนโดยการชำระหนบางสวน โดย บสท. ตกลงจะออกและสงมอบตวสญญาใชเงนฉบบใหม

ซงมกองทนฟนฟฯ เปนผอาวลใหแกธนาคาร โดยธนาคารไดจดสงตวสญญาใหเงนดงกลาวใหแก บสท. อยางไรกด

ปรากฏวาบสท.กลบปฏบตผดสญญากลาวคอบสท.ไมยอมออกและสงมอบตวสญญาใชเงนฉบบใหมโดยมกองทนฟนฟฯ

เปนผอาวลใหแกธนาคารแตอยางใด


นอกจากน เมอวนท 14 พฤศจกายน2549 บสท. ยงไดงดเวนการใชหนจำนวนประมาณ520 ลานบาท

ใหแกธนาคารและปฏเสธการชำระหนบางสวน พรอมกบแจงยกเลกตวสญญาใชเงนฉบบหนง ซง บสท.ไดออกตวสญญา

ใชเงนดงกลาวเพอชำระราคาสำหรบการรบโอนสนทรพยดอยคณภาพบางสวนโดยมกองทนฟนฟฯเปนผอาวล

เมอวนท2เมษายน2550ธนาคารจงไดยนฟองบสท.และกองทนฟนฟฯตอศาลแพงเพอใหศาลมคำพพากษาโดยมราย

ละเอยดสรปไดดงน

1.ให บสท. ออกตวสญญาใชเงนจำนวนประมาณ4,432 ลานบาท มกำหนดวนถงกำหนดใชเงนวนท31 ธนวาคม

2555 และชำระดอกเบย ณ วนทำการสดทายของทกปโดยมกองทนฟนฟฯ เปนผอาวล และสงมอบใหธนาคารในฐานะ

ผรบเงน หากไมดำเนนการให บสท. และกองทนฟนฟฯ รวมกนชำระเงนจำนวนดงกลาวพรอมดอกเบยนบแต

วนฟองเปนตนไป

2.ให บสท. ออกตวสญญาใชเงนจำนวนประมาณ 2,027 ลานบาท มกำหนดวนถงกำหนดใชเงนวนท

31ตลาคม2554และชำระดอกเบยณวนทำการสดทายของทกปโดยมกองทนฟนฟฯเปนผอาวลและสงมอบใหธนาคาร

ในฐานะผรบเงน หากไมดำเนนการให บสท. และกองทนฟนฟฯ รวมกนชำระเงนดงกลาวพรอมดอกเบยนบแต

วนฟองเปนตนไป

3.ใหบสท.ออกตวสญญาใชเงนจำนวนประมาณ12ลานบาทมกำหนดวนถงกำหนดใชเงนวนท28กมภาพนธ2556

และชำระดอกเบย ณ วนทำการสดทายของทกปโดยมกองทนฟนฟฯ เปนผอาวล และสงมอบใหธนาคารในฐานะผรบเงน

หากไมดำเนนการใหบสท.และกองทนฟนฟฯรวมกนชำระเงนจำนวนดงกลาวพรอมดอกเบยนบแตวนฟองเปนตนไป

4.ให บสท. และกองทนฟนฟฯรวมกนชำระเงนจำนวนประมาณ520 ลานบาท พรอมดอกเบยคำนวณจากอตรา

ดอกเบยเงนฝากโดยเฉลยจนถงวนทยนฟองคดเปนเงนประมาณ15 ลานบาท รวมเปนเงนประมาณ535 ลานบาท

พรอมดอกเบยนบแตวนฟองเปนตนไป

ปจจบนคดอยในระหวางการพจารณาของศาลแพง

ทงนหากในทางกลบกนธนาคารเปนฝายแพคดธนาคารจะถกปรบลดราคาโอนสนทรพยดอยคณภาพเปนจำนวนเงน

ประมาณ4,341ลานบาทซงธนาคารไดบนทกประมาณการหนสนสำหรบผลขาดทนทอาจเกดขนทงจำนวนแลว

318 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

อนดบความนาเชอถอ (Credit Rating)

อนดบความนาเชอถอของธนาคารทหารไทย

สถาบนจดอนดบความนาเชอถอ 31ธนวาคม2551 31ธนวาคม2550

ทรส เรทตง*

สกลเงนบาท

ระยะยาว -ตราสารหน A+ A

-ตราสารหนดอยสทธไมมหลกประกน A A-

แนวโนม คงท คงท

เอสแอนดพ

สกลเงนตางประเทศ

ระยะยาว -ตราสารหน BB+ BB+

-ตราสารหนดอยสทธทมลกษณะคลายทนทไมสะสมดอกเบยจาย B+ CC

และไมชำระดอกเบยในปทไมมผลกำไร

เปนเงนกองทนชนท1(HybridTier1)

ระยะสน -เงนฝาก/ตราสารหน B B

ความแขงแกรงทางการเงน D+ D+

แนวโนม คงท เชงลบ

มดดส


ระยะยาว -เงนฝาก Baa2 Baa2

-ตราสารหนดอยสทธทมลกษณะคลายทน B1 B1

ทไมสะสมดอกเบยจายและไมชำระดอกเบย

ในปทไมมผลกำไรเปนเงนกองทนชนท1(HybridTier1)

ระยะสน -เงนฝาก/ตราสารหน Prime-2 Prime-2

แนวโนมทางเงนฝากและตราสารหน มเสถยรภาพ มเสถยรภาพ

ความแขงแกรงทางการเงน D- D-

แนวโนมความแขงแกรงทางการเงน มเสถยรภาพ มเสถยรภาพ


สถาบนจดอนดบความนาเชอถอ 31ธนวาคม2551 31ธนวาคม2550

ฟทช เรทตงส***


ระยะยาว BBB- BB+

ระยะสน F3 B

หนกดอยสทธ BB+ BB

ตราสารหนดอยสทธทมลกษณะคลายทนทไมสะสมดอกเบยจายและไมชำระ BB- B

ดอกเบยในปทไมมผลกำไรเปนเงนกองทนชนท1(HybridTier1)

ความแขงแกรงทางการเงน C/D D

เครดตสนบสนนขนตำ(SupportingRatingFloor) BB BB

เครดตสนบสนน(Support) 3 3

แนวโนม เชงลบ เครดตพนจ

ภายในประเทศ

ระยะยาว A+(tha) A(tha)

ระยะสน F1(tha) F1(tha)

หนกดอยสทธ A(tha) A-(tha)

แนวโนม มเสถยรภาพ เครดตพนจ

1. เมอวนท16กรกฎาคม2551ทรสเรทตงเมอวนท16กรกฎาคม2551ทรสเรทตงไดปรบอนดบเครดตองคกรเปน

“A+”จากA”และปรบอนดบเครดตตราสารหนของธนาคารเปน“A”จาก“A-”

2. เมอวนท2 มกราคม2551 เอสแอนดพไดปรบอนดบความนาเชอถอ ตราสารหนดอยสทธทมลกษณะคลายทน

ทไมสะสมดอกเบยจายและไมชำระดอกเบยในปทไมมผลกำไรเปนเงนกองทนชนท1(HybridTier1)จาก“CC”

เปน“D”อยางไรกตามเมอวนท22มกราคม2551เอสแอนดพไดปรบอนดบความนาเชอถอของตราสารHybrid

Tier1จาก“D”เปน“B+”แสดงถงความเชอมนวาธนาคารจะจายดอกเบยของตราสารHybridTier1

เมอวนท8 มกราคม2551 เอสแอนดพไดปรบแนวโนมของธนาคารทหารไทยจาก “เชงลบ” เปน “มเสถยรภาพ”

ซงเปนการสะทอนการเพมความแขงแกรงของคณะผบรหารและสถานะทางการเงน

3. เมอวนท 23 มกราคม2551 ฟทช เรทตงส ประกาศเพมอนดบเครดตสากลสกลเงนตางประเทศระยะยาว

จาก “BB+” เปน “BBB-” โดยมแนวโนมมเสถยรภาพ สกลเงนตางประเทศระยะสน จาก “B” เปน “F3” สกลเงน

ตางประเทศของหนกดอยสทธจาก“BB”เปน“BB+”สกลเงนตางประเทศของHybridTier1จาก“B”เปน“BB-”

ความแขงแกรงทางการเงนจาก“D”เปน“C/D”อนดบเครดตภายในประเทศระยะยาวจาก“A(tha)”เปน“A+(tha)”

แนวโนมมเสถยรภาพอนดบเครดตภายในประเทศของหนกดอยสทธจาก“A-(tha)”เปน“A(tha)”

เมอวนท 2 ธนวาคม2551 ฟทช เรทตงสปรบแนวโนมเครดตระหวางประเทศของธนาคารทหารไทยจาก

“มเสถยรภาพ” เปน “เชงลบ” ซงสบเนองจากการปรบแนวโนมเครดตของประเทศไทยจาก“มเสถยรภาพ”

เปน“เชงลบ”

320 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

1 กระทรวงกลาโหม 0-2222-1215,0-2221-7736 0-2224-7406

2 กระทมแบน 0-3484-8968,8971,0-3484-8977-9 ทกหมายเลข

3 กรงเกษม 0-2222-5158-9,7801,5724 0-2222-5667

4 กลวยนำไท 0-2712-4048-51 ทกหมายเลข

5 กองบญชาการกองทพบก 0-2280-1537,1799 0-2280-1537

6 กองบญชาการกองทพเรอ 0-2891-0051-5 ทกหมายเลข

7 กองบญชาการกองทพอากาศ 0-2531-8560-2 0-2531-8561

8 กองบญชาการทหารสงสด-แจงวฒนะ 0-2575-6425-7 ทกหมายเลข

9 คลองจน 0-2377-1370,9737 0-2377-1360

10 คลองเตย 0-2249-1518,1831 0-2249-1619

11 แคลาย 0-2588-1418,1778 0-2588-1418

12 งามวงศวาน 0-2588-0021,0023 0-2588-3148

13 จรลสนทวงศ 0-2424-0087,5520-1 0-2435-2393

14 แจงวฒนะ 0-2574-0203-5,0097 0-2574-0205

15 ชองนนทร 0-2285-3939-44 0-2285-3944

16 โชคชย4 0-2538-3125,3126 0-2539-2165

17 ซอยหลงสวน 0-2652-2090-4,0-2652-2096-7,0-2652-1762,0-2652-1726 0-2652-2095

18 เซนทรลรตนาธเบศร 0-2525-4570-4 ทกหมายเลข

19 ดาวคนอง 0-2476-6561-2,3840-1,0-2476-3631,0-2468-0429 ทกหมายเลข

20 ตรเพชร 0-2221-1371,2908 0-2221-8706

21 ตลาดนอย 0-2236-1004,0-2235-3436-7 0-2235-3436

22 ตลาดพงษเพชร 0-2953-3901-5,0-2953-3907,0-2580-9859-60,0-2589-3228 0-2953-3906

23 ตลาดพล 0-2465-9949-9955-6,0-2465-9987 ทกหมายเลข

24 ตลาดสมมเมอง-รงสต 0-2536-4173-7 ทกหมายเลข

25 ตลงชน 0-2880-8070-3 ทกหมายเลข

26 เตาปน 0-2585-1123,0-2587-8990-1 0-2585-1233

27 ถนนจอมทอง 0-2476-5965,3951,4203 0-2476-3886

28 ถนนจนทน 0-2213-2540-3,1308-9 0-2213-2541

29 ถนนแจงวฒนะ 0-2584-5549-50,0-2583-9996-7,0-2962-1695-8 0-2584-5548

30 ถนนตวานนท 0-2950-0251-5,0-2591-0390 0-2591-0390

31 ถนนเทพารกษ 0-2383-5618-20,0-2393-5968 0-2383-5620

32 ถนนเทพารกษกม.12 0-2312-2123-5,0-2312-2440-1,0-2312-2621 0-2312-2126

33 ถนนเทพารกษกม.22 0-2706-0992-8 ทกหมายเลข

34 ถนนเทพารกษกม.3 0-2753-2860-6 0-2753-2864

35 ถนนบรมราชชนน 0-2434-9791-3,0-2886-5433-4 ทกหมายเลข

36 ถนนบางนา-ตราดก.ม.4 0-2398-8116,0-2398-8230-1,0-2744-1214-6,0-2398-8224 0-2744-1213

ลำดบ ชอสาขา โทรศพท โทรสาร

ทตงสาขาธนาคารทหารไทย ในเขตกรงเทพและปรมณฑล ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน)



ทตงสาขาธนาคารทหารไทย ในเขตกรงเทพและปรมณฑล


ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) TMB BANK PUBLIC COMPANY LIMITED

37 ถนนประชาราษฎร-นนทบร 0-2525-3074-5,0-2967-5501-5,0-2526-5836 0-2526-3526

38 ถนนประชาอทศ 0-2870-9124-8 0-2870-9125

39 ถนนพระรามท9 0-2643-0212,0383-4,0-2643-0398-9 0-2643-0212

40 ถนนพระรามท9-ถนนเสร7 0-2718-2743-8 ทกหมายเลข

41 ถนนพหลโยธน-สะพานใหม 0-2972-5583-7 0-2972-5587

42 ถนนพฒนาการ 0-2722-6845-9 ทกหมายเลข

43 ถนนพบลสงคราม 0-2526-2020-2 0-2526-2022

44 ถนนเพชรเกษม-บางแค 0-2413-0922-3,0-2413-0932,0-2804-5450-1,0-2454-2869 0-2804-6001

45 ถนนเพชรเกษม-หนองแขม 0-2431-0308-12,0-2810-6874-5 0-2431-0313

46 ถนนเพชรบรตดใหม 0-2319-1520-24,1450 0-2319-1522

47 ถนนรชดาภเษก-นางลนจ 0-2678-0164-7,0-2285-34930-2285-3237 0-2678-0168-9

48 ถนนรตนาธเบศร 0-2921-8740-4 ทกหมายเลข

49 ถนนรามอนทรากม.6 0-2509-3211-7,0-2944-2373-4 0-2509-3218

50 ถนนวดกงแกว 0-2312-4703,0-2750-1920-3,1875 0-2750-1923

51 ถนนศรนครนทร 0-2320-0098,0-2322-0691 0-2320-0099

52 ถนนศรนครนทร-ลาซาล 0-2748-7484-6 0-2748-7483

53 ถนนเศรษฐกจ1-สมทรสาคร 0-3481-5609-13 0-3481-5608

54 ถนนสรงประภา 0-2929-7100-1,7103-4 0-2929-7100-1

55 ถนนสามคค 0-2574-6291,0-2980-0401 0-2574-6221

56 ถนนสายลวด-สมทรปราการ 0-2389-5021-2,0-2389-5063-4,0-2389-3746-7,0-2701-6695 0-2389-3302

57 ถนนสขสวสด-ราษฎรบรณะ 0-2428-4507-11,0-2428-4386,0-2872-0023-4 0-2428-4387

58 ถนนสขาภบาล1 0-2509-1062-7,0-2946-8793-4 0-2509-1068

59 ถนนสขาภบาล2 0-2704-8156-8 0-2704-8159

60 ถนนสขาภบาล3 0-2735-2581-4 0-2735-2585

61 ถนนสขมวทกม.28-สมทรปราการ 0-2702-3418-21,0-2702-3424-25 0-2702-3426

62 ถนนสขมวท-สำโรง 0-2394-5858-9,0-2756-8082,0-2756-9013-4,0-2384-4330 0-2384-2856

63 ถนนหลวง-วรจกร 0-2226-4780-7 0-2226-4788

64 ถนนเอกชย 0-2893-2040-5 ทกหมายเลข

65 ทองหลอ 0-2390-0437-40,0-2712-7625-6 0-2392-3496

66 ทาพระ 0-2869-0910-6 0-2869-0915

67 ทาอากาศยานดอนเมอง 0-2504-2684-5,0-2535-2455-6,0-2535-2458-9 ทกหมายเลข

68 ทาอากาศยานสวรรณภม 0-2134-1818-21 0-2134-1878

69 ธรรมศาสตร-รงสต 0-2516-9968,9970-73 0-2516-9973

70 ธาตทอง 0-2391-3146,0-2392-3495 0-2392-3495

71 นครชยศร 0-3422-8338-342 ทกหมายเลข

72 บางกะป 0-2375-7556,7558,6347 0-2375-7558

322 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1




73 บางขนนนท 0-2424-2826,2829,2832,0-2424-5740,2322 ทกหมายเลข

74 บางเขน 0-2513-2805,2807 0-2513-3132

75 บางแค 0-2454-8110-8112 0-2454-8110

76 บางจาก 0-2332-9290-2 0-2332-9294

77 บางนา 0-2398-4859-60,4862-3 0-2398-4864

78 บางบอน 0-2451-0630-4 0-2451-0633

79 บางบว 0-2972-9693-9 0-2972-9694

80 บางบวทอง 0-2920-2510-4 0-2920-2513

81 บางโพ 0-2585-6400,6594 0-2585-6594

82 บางรก 0-2237-1844,2620 0-2266-4115

83 บางลำภ 0-2282-5040,5021 0-2282-5395

84 โบเบ 0-2225-2823,4255 0-2222-3631

85 ปทมธาน 0-2581-1740-2,2156 0-2581-2155

86 ประชานเวศน1 0-2953-8160-2,8164 0-2953-8163

87 ประตนำพระอนทร 0-3521-9784-8 0-3521-9789

88 ปอมพระจลจอมเกลา 0-2425-8499,8204-5 0-2425-8499

89 ปากเกรด 0-2583-7153,8220 0-2583-4435

90 ปากคลองตลาด 0-2222-5828,5826 0-2222-5809

91 ปเจาสมงพราย 0-2394-6317,4412 0-2384-1673

92 พญาไท 0-2246-0020 0-2245-8898

93 พระโขนง 0-2381-1117-8 0-2381-1117

94 พระประแดง 0-2463-3872-4,3725 0-2463-3909

95 พระปนเกลา 0-2433-3370-2,0-2433-5406,0-2883-2884-6,0-2433-7051 0-2433-5407

96 พรานนก 0-2412-2764,3040 0-2412-3527

97 พฒนพงศ 0-2236-9395-9 0-2236-0112

98 พทธมณฑล 0-2441-9392,0120 0-2441-9392

99 เพนนนซลา 0-2253-0067-8,0-2253-9756-7,0-2253-4837 0-2253-9755

100 มหาพฤฒาราม 0-2238-5029-31,0-2233-7035 0-2233-6999

101 มหาวทยาลยเกษตรศาสตร 0-2561-4289,4290 0-2561-4289

102 มหาวทยาลยธรรมศาสตร- 0-2225-8186-8 ทกหมายเลข

ทาพระจนทร

103 มหาวทยาลยราชภฏพระนคร 0-2522-6187-9 ทกหมายเลข

104 มหาวทยาลยรามคำแหง-หวหมาก 0-2369-1820-2 ทกหมายเลข

105 มาบญครองเซนเตอร 0-2217-9233-34,0-2215-2136-7 0-2215-2136

106 มนบร 0-2517-1221-2 0-2517-3779

107 เมองใหมบางพล 0-2312-8268-70,0-2740-0208-9 0-2312-8270

108 ยานนาวา 0-2289-2612,0-2289-4337,0-2291-3464,0-2688-1510 0-2291-3465



109 เยาวราช 0-2225-9453,7290 0-2225-8254

110 โรงพยาบาลพระมงกฎเกลา 0-2354-7878,0-2354-7880-4 0-2354-7877

111 โรงพยาบาลสมเดจพระปนเกลา 0-2468-9844,0-2460-0269-70 0-2476-3061

112 รงสต 0-2959-2090-3 ทกหมายเลข

113 รงสต-คลอง3 0-2990-9130-5 ทกหมายเลข

114 รงสต-ปทมธาน 0-2516-8892-4,0-2516-8686,0-2958-1007-9,0-2516-2908 0-2516-8551

115 รชดาภเษก-หวยขวาง 0-2692-3105-8 0-2692-3109

116 ราชดำเนน 0-2222-3131-40 0-2224-3216

117 ราชประสงค 0-2252-6689-91,0-2253-3132-3 0-2252-6967

118 ราชวงศ 0-2221-0599,0-2225-3721,0-2226-3324-5,0-2222-0478 0-2226-3323

119 รามคำแหง 0-2377-2892-3,0-2375-7932,0-2732-9137,0-2732-0962 0-2375-7931

120 รามอนทรากม.4 0-2973-0741-4 0-2973-0741

121 รามอนทรากม.8 0-2519-3579-80 0-2519-3581

122 โรงพยาบาลกรงเทพซอยศนยวจย 0-2369-2657-9 0-2369-2659

123 โรงพยาบาลกรงเทพ 0-2319-0674-9 0-2319-0680

อาคารศนยทนตกรรม

124 โรงพยาบาลเซนตหลยส 0-2212-6300-2,0-2675-7904-9 0-2212-6303

125 โรงพยาบาลภมพลอดลยเดช 0-2532-2854-7,0-2531-6278 0-2531-6278

126 ลาดกระบง 0-2739-1820-5 ทกหมายเลข

127 ลาดพราว103 0-2370-3165-70 ทกหมายเลข

128 ลาดพราว124 0-2514-0802,0-2539-7220 0-2514-0562

129 ลาดพราว42 0-2938-3260-3 ทกหมายเลข

130 ลาดพราว6 0-2511-1819,0-2511-3982-3,0-2513-0779,0-2513-4052 0-2513-8112

131 ลาดพราวซอย136 0-2378-1300,0-2374-4616-7,0-2378-0792,0-2374-5496 0-2374-5001

132 ลาดหญา 0-2437-1078,1147 0-2439-1064

133 แลนดมารคพลาซา 0-2255-8430-4 ทกหมายเลข

134 วงเวยนใหญ 0-2472-1432,0-2890-0361-2 ทกหมายเลข

135 วงบรพา 0-2221-5121-5,0-2222-6583,0-2623-8830-4,0-2223-9870-1 0-2221-5125

136 ศรยาน 0-2241-3865-6,0-2243-1446-7 0-2243-0664

137 ศรราช 0-2411-3548,3552 0-2411-3552

138 ศนยการคาปเจาสมงพราย 0-2384-6333-34,5282 0-2384-4697

139 ศนยการคาเมโทร 0-2252-9014,9009-10,0-2254-1288-9 ทกหมายเลข

140 ศนยการคาวรรตน 0-2287-0961-2,3683-5 0-2287-0961

141 สถานรถไฟฟามหานครสวนจตจกร 0-2624-4600 ทกหมายเลข

142 สนามเปา 0-2270-0252,0-2278-5240-1 0-2270-0252

143 สนามเสอปา 0-2281-6181,0-2282-3269 0-2282-6099



324 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1


144 สมทรปราการ 0-2389-5917-8,5895-7 0-2389-5896

145 สยามสแควร 0-2252-6049,0-2251-3797,0-2251-7672,0-2251-5714-5 0-2252-5856

146 สวนจตจกร 0-2272-4415-6,4233-35 0-2271-4499

147 สะพานกรงธน 0-2424-2577,0-2434-3536 0-2424-5939

148 สะพานควาย 0-2278-2090-2,0-2278-2122,0-2279-2268,0-2618-4755-6 0-2279-0413

149 สะพานนนทบร 0-2976-5500-5 ทกหมายเลข

150 สะพานเหลอง 0-2216-9650-2,2526-7 0-2216-2527

151 สะพานใหม-ดอนเมอง 0-2521-3007-8,2559 0-2521-5377

152 สาธประดษฐ 0-2295-4217-8,0-2294-5510 0-2294-4021

153 สามพราน 0-3431-1282-3 0-3432-4915

154 สามแยกไฟฉาย 0-2866-6956-60 ทกหมายเลข

155 สายนำทพยสขมวท 0-2258-0047-8,0-2260-2834-7,0-2663-4226-8 0-2259-3035

156 สำนกงานใหญ 0-2299-1111,0-2273-7020 0-2273-7121

157 สำโรง 0-2384-0352,4661 0-2384-4653

158 สแยกซอยออนนช-ถนนศรนครนทร 0-2321-6924-6,0-2322-6091-2,0-2720-5161-3 0-2322-6093

159 สแยกถนนบางขนเทยน- 0-2415-0151-3,0-2416-5304-6,0-2415-0155,0-2416-0041 0-2415-0154

ถนนพระรามท2

160 สลม 0-2236-9500,4452-3,0-2236-4410,4432 0-2236-4410

161 สลมซอย7 0-2230-5000 0-2230-5194

162 สขมวท11 0-2253-0334,0-2651-0243,0-2254-1330-2 0-2651-0242

163 สขมวท71 0-2711-3080-1,0-2711-3083,0-2391-6514,0-2391-0708 0-2392-0312

164 สรวงศ 0-2266-5230-3,0-2235-9015,8999 0-2236-3651

165 เสนานคม 0-2570-0874,1386-7 0-2570-1710

166 หนองจอก 0-2543-1308,1344 0-2543-1346

167 หลกสอง 0-2801-4291-5 0-2801-4291

168 หวยขวาง 0-2274-3200-5,0-2690-2606 0-2274-3206

169 หวหมาก 0-2718-8057-8 0-2718-8058

170 อโศก 0-2259-3312-4,0-2261-6653-5 0-2261-6654

171 ออนนช 0-2333-0395-9 0-2333-0399

172 ออมใหญ 0-2810-3325-9 ทกหมายเลข

173 อนทรา-ประตนำ 0-2208-0981-2 0-2208-0981

174 อนทรารกษ 0-2374-0290-5 0-2374-0293

175 อดมสข 0-2383-9223-7 0-2383-9227

176 เอกมย 0-2381-7088-90,0-2711-4548 0-2381-7092





1 ยอยการไฟฟาภมภาค 0-2591-1424-6 ทกหมายเลข

2 ยอยคลองตน 0-2717-9411-5 ทกหมายเลข

3 ยอยเจ.เจ.มอลลจตจกร 0-2265-9556-8 0-2265-9558

4 ยอยเซนทรลบางนา 0-2745-7263-5 ทกหมายเลข

5 ยอยเซนทรลปนเกลา 0-2433-1386-7,1390 ทกหมายเลข

6 ยอยเซนทรลพระราม2 0-2872-4564-5 0-2872-4566

7 ยอยเซนทรลพระราม3 0-2213-0203-5 ทกหมายเลข

8 ยอยเซนทรลพลาซาลาดพราว 0-2937-0356-7 0-2937-0358

9 ยอยเซนทรลเวลด 0-2646-1284-6 0-2646-1286

10 ยอยเซยรรงสต 0-2992-6370-2 0-2992-6372

11 ยอยเดอะแพลทนมแฟชนมอลล 0-2121-9241-3 ทกหมายเลข

12 ยอยเดอะมอลลบางกะป 0-2704-7727-7 0-2704-7729

13 ยอยเดอะมอลลบางแค 0-2454-9433-4 0-2803-8325

14 ยอยถนนเจรญนคร 0-2862-4910-4 0-2862-4914

15 ยอยทอปสโรบนสนสลม 0-2652-5165-6 0-2652-5167

16 ยอยเทสโกโลตสนวนคร 0-2909-0829-30 0-2909-0831

17 ยอยบางคร 0-2819-2165-9 ทกหมายเลข

18 ยอยบางซอ 0-2911-3142-6 ทกหมายเลข

19 ยอยบางพลด 0-2424-5221,6499,0-2423-0230 ทกหมายเลข

20 ยอยบกซ-ถนนพระรามท2 0-2416-7806,7881 ทกหมายเลข

21 ยอยฟวเจอรพารครงสต 0-2958-0930-2 0-2958-0932

22 ยอยแฟชนไอสแลนด 0-2992-6370-2 0-2992-6372

23 ยอยมหาวทยาลยกรงเทพ-วทยาเขตรงสต 0-2516-8492-4 ทกหมายเลข

24 ยอยมหาวทยาลยราชภฏจนทรเกษม 0-2513-1700,0-2513-7264-5 ทกหมายเลข

25 ยอยมหาวทยาลยราชภฏธนบร 0-2465-5690,5744 ทกหมายเลข

26 ยอยมหาวทยาลยรามคำแหง-วทยาเขตบางนา 0-2397-7047-9 ทกหมายเลข

27 ยอยมหาวทยาลยศรนครนทรวโรฒ-ประสานมตร 0-2260-5734-6 ทกหมายเลข

28 ยอยมหาวทยาลยศรปทม 0-2579-2268,6094,8473 ทกหมายเลข

29 ยอยมหาวทยาลยสยาม 0-2868-5338,5375,5932 ทกหมายเลข

30 ยอยเมองทองธาน 0-2504-5141-3 ทกหมายเลข

31 ยอยสวรรณภมเขตปลอดอากร 0-2134-1851-3 0-2134-1874

32 ยอยสวรรณภมชน2(ขาเขา) 0-2134-1804-6 0-2134-1876

33 ยอยสวรรณภมชน4(ขาออก) 0-2134-1827-8 0-2134-1877

34 ยอยสวรรณภมฝายชางการบนไทย 0-2134-1848-50 0-2134-1873

35 ยอยสวรรณภมอาคารปฎบตงานทอท. 0-2134-1845-7 0-2134-1875

36 ยอยอาคารคอลมนรชดาภเษก 0-2259-7712-4 0-2259-7714

37 ยอยอนทราสแควร 0-2631-9457-9 0-2631-9459


สาขายอยในเขตกรงเทพและปรมณฑล

326 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

จงหวดกระบ

1 กระบ 0-7561-2718-20 0-7561-2719

2 ปลายพระยา 0-7568-7018-9 0-7568-7019

3 ลำทบ 0-7564-3595-7 0-7564-3599

4 ยอยเกาะลนตา 0-7568-4224,4337,4344 0-7568-4350

5 ยอยอาวนางกระบ 0-7563-7657,7624,7596 0-7563-7685

จงหวดกาญจนบร

6 กาญจนบร 0-3451-1677,2441 0-3451-2442

7 ทาเรอ 0-3456-1822,2046,1745 0-3456-1745

8 ยอยกนกเพชรกาญจนบร 0-3462-3736-8 0-3462-3738

จงหวดกาฬสนธ

9 กาฬสนธ 0-4381-2133-5 0-4381-2134

จงหวดกำแพงเพชร

10 กำแพงเพชร 0-5571-3801-3 0-5571-3803

11 ยอยสลกบาตร 0-5572-6258-60 ทกหมายเลข

จงหวดขอนแกน

12 ขอนแกน 0-4324-1497-9,1618 0-4324-2053

13 ชมแพ 0-4331-1170,1270 0-4331-2470

14 ถนนมตรภาพขอนแกน 0-4332-4861-6 0-4332-4-867

15 ถนนศรจนทร-ขอนแกน 0-4324-6490-2 0-4324-6492

16 บานไผ 0-4327-2750,2790,2733 0-4327-2790

17 เมองพล 0-4341-4060-1 0-4341-4762

18 ยอยหางแฟรพลาซาขอนแกน 0-4332-1217,1237,1257 ทกหมายเลข

จงหวดจนทบร

19 จนทบร 0-3931-1799,1777,0-3932-1215 0-3931-1777

20 ถนนเบญจมราชทศ-จนทบร 0-3932-2150,0-3932-2051,0-3932-2152-3,0-3935-1154-7 0-3932-2053

21 หนองคลา 0-3939-5471-3 0-3939-5474

จงหวดฉะเชงเทรา

22 ถนนมหาจกรพรรด-ฉะเชงเทรา 0-3851-1912,0-3851-2390,0-3851-4322,0-3881-2652-5 0-3851-2549

23 ถนนศขประยร-ฉะเชงเทรา 0-3882-3795-7 0-3882-3796

24 บางคลา 0-3854-1123,0-3854-1208,0-3854-1690,0-3882-7231-3 0-3854-1689

25 บางวว 0-3853-8255,8277,9003 0-3853-8255

26 แปลงยาว 0-3858-9132-3 0-3858-9133

27 พนมสารคาม 0-3883-6516-9 ทกหมายเลข

28 ยอยนคมอตสาหกรรม 0-3857-5662-4 0-3857-5664

เกตเวยซต


ทตงสาขาธนาคารทหารไทย ในเขตภมภาค



จงหวดชลบร

29 จอมเทยน 0-3823-2079,2973,2086 0-3823-2080

30 ชลบร 0-3827-2984-5,4088-9 0-3827-4089

31 บางปลาสรอย-ชลบร 0-3827-3579-81,0-3827-6579,0-3827-8717-8,0-3827-6564 0-3827-3578

32 บางละมง 0-3872-7046-7,7060 0-3872-7046

33 บานสวน-ชลบร 0-3879-9301-4,0-3879-9405-6 0-3879-9301

34 พนสนคม 0-3847-3168-9 0-3847-3169

35 พทยา 0-3842-2966,0816,1005 0-3842-9501

36 พทยากลาง 0-3841-1935-7 ทกหมายเลข

37 ถนนทพพระยาพทยา 0-3830-3778-80,3877 ทกหมายเลข

38 ถนนสขมวท-ชลบร 0-3826-0960-3 ทกหมายเลข

39 รอยลการเดนฯ 0-3842-5011-2,0-3841-1751,0-3871-0401-3 0-3841-1752

40 ศรราชา 0-3831-3239-40,1824 0-3831-3240

41 สตหบ 0-3843-7339,7123,7678 0-3843-7678

42 หนองมน 0-3839-2065-7 0-3839-2065

43 หวกญแจ-บานบง 0-3820-1026,1211-2 0-3820-1212

44 อาวอดม 0-3835-1642-3,1744 0-3835-1643

45 ยอยซอยบวขาวพทยา 0-3872-0092,0099 0-3872-0083

46 ยอยซนไชนพทยา 0-3837-1440-2 0-3837-1442

47 ยอยนคมอมตะนครชลบร 0-3871-7588-9 ทกหมายเลข

48 ยอยปากรวมบอวน 0-3833-7949-50 0-3833-7951

49 ยอยมหาวทยาลยเกษตรศาสตรศรราชา 0-3876-8970-1 0-3876-8972

50 ยอยสวนอตสาหกรรมสหพฒน 0-3833-7949-51 0-3833-7951

ศรราชา

51 ยอยโฮมเวรคพทยา 0-3837-4943,4945 0-3837-4948

จงหวดชยนาท

52 ชยนาท 0-5641-1118,1564,2382 0-5641-1118

จงหวดชยภม

53 ชยภม 0-4481-1659,1666,0-4482-2123 0-4481-1659

จงหวดชมพร

54 ชมพร 0-7750-2544-5,4960 0-7750-2544

55 ทงตะโก 0-7753-6122,0-7758-5209 0-7753-6007

56 หลงสวน 0-7754-1233,1244,1894 0-7754-1333

จงหวดเชยงราย

57 เชยงราย 0-5371-1100-1,7515-6 0-5371-3590

58 ดอยแมสลอง 0-5376-5159-60 0-5376-5160

59 ถนนพหลโยธน-เชยงราย 0-5371-4886-7 0-5371-4890

60 เทง 0-5379-5001-3,0-5379-5040 0-5379-5002




328 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

61 แมสาย 0-5373-3145-6 0-5373-3146

62 หวยไคร 0-5376-3001-2 0-5376-3001

จงหวดเชยงใหม

63 เชยงใหม 0-5325-1058-62 0-5323-3159

64 เซนทรลพลาซาเชยงใหมแอรพอรต 0-5320-1843-5

65 ตลาดวโรรส-เชยงใหม 0-5323-3117-8,0-5325-2877 0-5325-2882

66 ตลาดหนองหอย-เชยงใหม 0-5314-0123-8 0-5380-1456

67 ถนนชางคลานเชยงใหม 0-5390-3630-3 0-5390-3535

68 ถนนชางเผอกเชยงใหม 0-5321-1061-2,0-5322-2975,0-5322-2966,0-5321-8901-2 0-5322-1545

69 ถนนหวยแกว-เชยงใหม 0-5340-4042-3 0-5340-4044

70 ฝาง 0-5345-3506-7,1154 0-5345-1002

71 สนปาขอย-เชยงใหม 0-5324-9858-9,9595 0-5324-9861

72 สแยกขวงสงห-เชยงใหม 0-5341-0980-2 0-5341-0983

73 ฮอด 0-5346-1055-6 0-5346-1056

74 ยอยถนนมลเมองเชยงใหม 0-5320-8956-7 0-5320-8958

75 ยอยถนนสเทพเชยงใหม 0-5381-1674-5,1164 ทกหมายเลข

76 ยอยหางดง 0-5343-1591,1593,1546 ทกหมายเลข

จงหวดตรง

77 คลองปาง 0-7528-6055,6066 0-7528-6055

78 ตรง 0-7521-4025-6,0811 0-7521-8344

79 หวยยอด 0-7527-1147-8,1425 0-7527-1148

จงหวดตราด

80 ตราด 0-3952-0637-8,0363 0-3952-0637

81 บอไร 0-3959-1041-2 0-3959-1041

82 ยอยเกาะชาง 0-3955-1040-1 ทกหมายเลข

จงหวดตาก

83 ตาก 0-5551-2093-4 0-5551-2890

84 แมสอด 0-5553-3038-40 0-5553-3383

จงหวดนครนายก

85 นครนายก 0-3731-2350,2352,2346 0-3731-2588

จงหวดนครปฐม

86 กำแพงแสน 0-3435-1020-1 0-3435-1022

87 นครปฐม 0-3421-9737-41 0-3421-9742

88 พระปฐมเจดย 0-3425-0750-1 0-3425-0751

89 พระประโทน-นครปฐม 0-3421-2006,2010,2014 ทกหมายเลข

90 มหาวทยาลยศลปากร- 0-3425-0822-5,0-3421-9177-9 0-3425-0826

พระราชวงสนามจนทร

91 สามพรานนครปฐม 0-3432-2885-7,0-3422-5155,0-3422-5498-9,0-3432-2564-5 0-3432-1990





จงหวดนครพนม

92 ธาตพนม 0-4254-1008-9 0-4254-1009

93 นครพนม 0-4251-1023,1322,2614 0-4251-2614

จงหวดนครราชสมา

94 คายสรนาร-นครราชสมา 0-4434-1872-5 0-4434-1875

95 ดานขนทด 0-4438-9101-2,9279 0-4438-9279

96 ถนนประจกษ-แยกศาลหลกเมอง 0-4425-2665,0-4426-7474,0-4425-5191,0-4425-5567-8 0-4425-6202

97 ถนนพบลละเอยด-นครราชสมา 0-4427-5200-2 0-4427-5203

98 นครราชสมา 0-4425-7680-1,5552 0-4424-5916

99 ประทาย 0-4447-9128,9511 0-4447-9511

100 ปกธงชย 0-4444-1019,1100,1641 0-4444-1100

101 ปากชอง 0-4431-2734,4690 ทกหมายเลข

102 พมาย 0-4447-1334-5 0-4447-1335

103 เมองคง 0-4445-9234-5 0-4445-9235

104 สงเนน 0-4441-9241,9865,9588 0-4441-9588

105 ยอยเดอะมอลลนครราชสมา 0-4439-3750-1 0-4439-3752

106 ยอยหวทะเลนครราชสมา 0-4426-4964-5 0-4426-4980

จงหวดนครศรธรรมราช

107 จนด 0-7548-6184-5,6304-5 0-7548-6184

108 ตลาดหวอฐ-นครศรธรรมราช 0-7531-6164-8 0-7531-6168

109 ทงสง 0-7521-4025-6,0811 0-7541-2447

110 นครศรธรรมราช 0-7534-2893,6050,0-7535-6801 0-7535-6979

111 ยอยมหาวทยาลย 0-7539-2116-8 ทกหมายเลข

ราชภฏนครศรธรรมราช

จงหวดนครสวรรค

112 ชมแสง 0-5628-2498-9,2699 0-5628-2499

113 ตาคล 0-5626-1537-8,2155 0-5626-2155

114 ถนนเอเชย-นครสวรรค 0-5622-8223-5 0-5622-8224

115 นครสวรรค 0-5622-7006-7 0-5622-7414

116 พยหะคร 0-5634-1497-8 0-5634-1497

117 ยอยกองบน4ตาคล 0-5631-5737-9

จงหวดนราธวาส

118 ตากใบ 0-7364-2328,2329 0-7364-2328

119 นราธวาส 0-7351-2273-5 0-7351-2274

120 สไหงโก-ลก 0-7361-1555-6,1587 0-7361-1587

จงหวดนาน

121 นาน 0-5471-0455,0477,0-5477-1971 0-5477-2818




330 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

122 บานหลวง 0-5476-1076,1003 ทกหมายเลข

123 ยอยทาวงผา 0-5479-9679,9634 0-5479-9138

จงหวดบรรมย

124 นางรอง 0-4463-1456-7 0-4463-1457

125 บรรมย 0-4461-3441-3 0-4461-3443

126 หนองก 0-4464-1111-2 0-4464-1112

จงหวดประจวบครขนธ

127 ประจวบครขนธ 0-3260-1547-8,0-3261-1919 0-3261-1918

128 ปราณบร 0-3262-1989-90,1829 0-3262-1991

129 หวหน-ประจวบครขนธ 0-3251-2205,0-3251-2425,0-3251-2500,0-3253-2151-2 0-3251-2347

130 ยอยหวหนมารเกตวลเลจ 0-3252-6314-6 0-3252-6316

จงหวดปราจนบร

131 ประจนตคาม 0-3729-1251-2,1509 0-3729-1251

132 ปราจนบร 0-3721-1355-6,1655 0-3721-1355

จงหวดปตตาน

133 ปตตาน 0-7333-2677-9 0-7333-1038

จงหวดพระนครศรอยธยา

134 บางบาล 0-3539-9508-10 0-3539-9510

135 วงนอย 0-3521-5649-53 ทกหมายเลข

136 อยธยา 0-3524-1417-8,2417 0-3524-2417

137 อทย-อยธยา 0-3533-5417-8,5043 0-3533-5418

จงหวดพะเยา

138 พะเยา 0-5448-1720-21,2329-30 0-5448-2330

139 ยอยมหาวทยาลยนเรศวรพะเยา 0-5446-6768-9 0-5446-6770

จงหวดพงงา

140 พงงา 0-7641-1627,1555 0-7641-1626

141 ยอยเขาหลกพงงา 0-7644-3445-8 0-7644-3448

จงหวดพทลง

142 พทลง 0-7461-3305,3313,1965 0-7461-1965

จงหวดพจตร

143 เขาทราย 0-5664-9111,9060 0-5664-9060

144 ตะพานหน 0-5662-1325,1194,1477 0-5662-1477

145 พจตร 0-5661-2219,2216,0-5665-1330-1 0-5661-2216

146 สากเหลก 0-5669-9266-7,9367 0-5669-9367

147 สามงาม 0-5669-1210-1 0-5669-1210

จงหวดพษณโลก

148 โคกมะตม-พษณโลก 0-5521-2432-6 0-5521-2436

149 ทรพยไพรวลย 0-5524-5001-3 0-5524-5001





150 พษณโลก 0-5524-5770-2,5543-4 0-5524-1911

151 พษณโลก2 0-5524-5770-2,0-5524-5543 0-5524-5543

จงหวดเพชรบร

152 เพชรบร 0-3242-6005,6115,7300 0-3242-7165

153 ยอยมหาวทยาลยราชภฏเพชรบร 0-3249-3000-2 ทกหมายเลข

จงหวดเพชรบรณ

154 เพชรบรณ 0-5671-1386,0-5672-1250,2765 0-5672-1290

155 หลมสก 0-5670-1044,1579,1708 0-5670-1708

จงหวดแพร

156 แพร 0-5451-1659,1655,1646 0-5451-1646

157 สงเมน 0-5454-1360,1231 0-5454-1360

จงหวดภเกต

158 ถนนมนตร-ภเกต 0-7622-5177-8,5486 0-7623-0104

159 ถลาง 0-7631-1366-7,1484 0-7631-1501

160 ภเกต 0-7621-2123,2987,3488 0-7621-3487

161 โรงพยาบาลกรงเทพภเกต 0.7621-0059,0065,0140 ทกหมายเลข

162 โรงพยาบาลวชระ-ภเกต 0-7623-7237-40 0-7623-7241

163 หาดปาตอง 0-7634-0545-7 0-7634-0547

164 หาแยกฉลองภเกต 0-7638-1749,0-7638-1736

165 ยอยเซนทรลเฟสตวลภเกต 0-7624-8509-11

166 ยอยทาอากาศยานภเกต 0-7632-8383-5 ทกหมายเลข

จงหวดมหาสารคาม

167 มหาสารคาม 0-4372-2111-3 0-4372-2113

168 ยอยมหาวทยาลยมหาสารคาม 0-4375-4141-3 ทกหมายเลข

จงหวดมกดาหาร

169 มกดาหาร 0-4261-1520,1855,1892 0-4261-1892

จงหวดแมฮองสอน

170 แมฮองสอน 0-5362-0120-4 0-5362-0125

จงหวดยโสธร

171 ยโสธร 0-4571-2301-3 0-4571-2303

จงหวดยะลา

172 ยะลา 0-7321-4029,4384,4231 0-7321-4384

จงหวดรอยเอด

173 รอยเอด 0-4351-1369,1612,2449 0-4351-2449

จงหวดระนอง

174 กระบร 0-7789-1027-8 0-7789-1028

175 ระนอง 0-7782-3028-30 0-7782-3030




332 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

จงหวดระยอง

176 แกลง 0-3888-4595-7 0-3888-4597

177 เนนเขาดน 0-3866-9498-500 0-3866-9499

178 บานคาย 0-3864-1001-3 0-3864-1001

179 บานฉาง 0-3860-1027,1357,1727 0-3860-1727

180 ระยอง2 0-3861-7311-4,0-3861-7470-4 0-3861-7475

จงหวดราชบร

181 ดำเนนสะดวก 0-3225-3701,3348-9 0-3225-3349

182 ถนนคฑาธรราชบร 0-3231-5645-50,0-3231-5651 0-3231-5817

183 บานโปง 0-3220-0382-3,0-3234-4767-8 0-3220-0383

184 โพธาราม 0-3223-1062,1637 ทกหมายเลข

185 ราชบร 0-3232-1808 0-3232-2047

จงหวดลพบร

186 ลพบร 0-3641-1596,1945 0-3641-2093

187 วงเวยนสระแกว-ลพบร 0-3642-2670,2915,0-3641-3369,2729 0-3642-2915

จงหวดลำปาง

188 งาว 0-5426-1193-4,1007 0-5426-1007

189 ถนนฉตรไชย-ลำปาง 0-5422-4816,0-5422-8143,0-5435-2048-53,0-5422-5072 0-5422-5073

190 ลำปาง 0-5422-6522-3,4154-5 0-5422-4153

191 หางฉตร 0-5426-9206-8 0-5426-9206

จงหวดลำพน

192 ลำพน 0-5356-1460-1,0-5351-0460 0-5351-0460

193 ยอยนคมอตสาหกรรมลำพน 0-5355-4821,4385,0-5353-9618 0-5353-9618

จงหวดเลย

194 เลย 0-4281-2122,2133 0-4281-2133

195 ยอยมหาวทยาลยราชภฏเลย 0-4283-5754-5 0-4283-5756

จงหวดศรสะเกษ

196 ศรสะเกษ 0-4561-2518-20 0-4561-3279

จงหวดสกลนคร

197 สกลนคร 0-4271-1393,1993,2152 0-4271-3403

จงหวดสงขลา

198 ควนเนยง 0-7438-7155-7 0-7438-7157

199 ดานนอก 0-7443-4271-5 ทกหมายเลข

200 ตลาดสนตสข 0-7423-0575-6 0-7423-0575

201 ถนนจตอนสรณหาดใหญ 0-7424-4187,0-7424-4324,0-7423-0883-4 0-7423-1289

202 ถนนเพชรเกษม-หาดใหญ 0-7423-6403-4,9830 0-7423-6405

203 ถนนรถการ-หาดใหญ 0-7423-7575-6,8801-2 0-7423-8800





204 ระโนด 0-7439-1030-1,2555 0-7439-1031

205 สงขลา 0-7431-1333,2001,4803 0-7431-4803

206 หาดใหญ 0-7423-5301,1141-3 0-7423-5300

จงหวดสตล

207 สตล 0-7472-1219-22 0-7472-1221

จงหวดสมทรสงคราม

208 สมทรสงคราม 0-3471-5454-5 0-3471-5456

จงหวดสมทรสาคร

209 สมทรสาคร 0-3441-2333,0-3442-2245,5992 0-3442-5993

210 ออมนอย 0-2420-2347-9,0-2431-0975-6 ทกหมายเลข

จงหวดสระแกว

211 สระแกว 0-3724-2688-91 0-3724-2692

212 อรญประเทศ 0-3723-1280,1290 0-3723-2601

จงหวดสระบร

213 ถนนพหลโยธน-สระบร 0-3631-8270-3,0-3621-2023-4 0-3631-8270

214 พระพทธบาท 0-3626-6744-5 0-3626-6745

215 มวกเหลก 0-3634-1017,1024,1990 0-3634-1024

216 วงมวง 0-3635-9211-3 0-3635-9213

217 วหารแดง 0-3637-7725,7258-9 0-3637-7725

218 สระบร 0-3622-2430-2431,0-3622-1229 0-3622-1229

219 ยอยหนองแค 0-3637-1020-2 0-3637-0095

จงหวดสงหบร

220 สงหบร 0-3651-1326,2276 0-3651-2276

จงหวดสโขทย

221 บานดานลานหอย 0-5568-9070,9110 0-5568-9070

222 สวรรคโลก 0-5564-2317-8,1124 0-5564-1124

223 สโขทย 0-5561-1147,1590,1995 0-5561-1995

จงหวดสพรรณบร

224 สพรรณบร 0-3552-2356,2358,2360 0-3552-2360

225 อทอง 0-3555-2009,2020,2007 0-3555-2007

จงหวดสราษฎรธาน

226 เกาะสมย 0-7742-0360-62,1143 0-7742-1143

227 ถนนสราษฎรธาน-พนพน 0-7728-3459-61 0-7728-3460

228 นาสาร 0-7734-1037-8,1538 0-7734-1538

229 ทองศาลาเกาะพะงน 0-7723-8920-2 ทกหมายเลข

230 สราษฎรธาน 0-7727-2753-4,0-7728-1009 0-7728-1010

231 ยอยเกาะพะงน 0-7737-5046,5089-รอใชงาน 0-7737-5010




334 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

232 ยอยบอผดเกาะสมย 0-7724-6225-7 ทกหมายเลข

233 ยอยบานสองสราษฏรธาน 0-7725-7138,7093,7127 ทกหมายเลข

234 ยอยบกซสราษฏรธาน 0-7722-4201,4324,4809 ทกหมายเลข

235 ยอยมหาวทยาลยราชภฏ 0-7735-5162,5483,5234 ทกหมายเลข

สราษฎรธาน

236 ยอยแมนำเกาะสมย 0-7724-7879,7649 0-7724-7889

237 ยอยหาดเฉวง2เกาะสมย 0-7723-1959-60 0-7723-1960

238 ยอยหาดเฉวงเกาะสมย 0-7723-1955-6 0-7723-1957

239 ยอยหาดละไมเกาะสมย 0-7723-3292-5 ทกหมายเลข

จงหวดสรนทร

240 สรนทร 0-4451-4250-2 0-4451-4252

จงหวดหนองคาย

241 โพนพสย 0-4247-1266-7,0-4240-5552 0-4247-1266

242 หนองคาย 0-4242-0562-3,0-4245-0564 0-4242-0562

จงหวดหนองบวลำภ

243 หนองบวลำภ 0-4236-1547-50 0-4236-0551

จงหวดอางทอง

244 อางทอง 0-3561-1262 0-3561-2418

จงหวดอำนาจเจรญ

245 อำนาจเจรญ 0-4551-1590-4 0-4551-1593

จงหวดอดรธาน

246 ถนนทหารอดรธาน 0-4234-1951-6 0-4234-1957

247 ถนนโพศร-อดรธาน 0-4224-9551-3 0-4224-9554

248 บานผอ 0-4228-1264-5 0-4228-1265

249 อดรธาน 0-4224-1130,4776-8 0-4224-4391

250 ยอยมหาวทยาลยราชภฏอดรธาน 0-4224-8238,8680,0-4222-2786 ทกหมายเลข

จงหวดอตรดตถ

251 อตรดตถ 0-5541-1800,1655,2380 0-5541-2380

จงหวดอทยธาน

252 ทพทน 0-5659-1220-2 0-5659-1221

253 บานไร 0-5653-9002-3 0-5653-9004

254 อทยธาน 0-5651-1122,1187 0-5651-1613

จงหวดอบลราชธาน

255 ตระการพชผล 0-4548-1015,1111 0-4548-1015

256 ถนนพรหมราช-อบลราชธาน 0-4524-0214-8 0-4524-0215

257 อบลราชธาน 0-4524-1313,1257,1978 0-4524-2572





ลำดบ ชอสำนกงาน ทอย โทรศพท เวลาเปดทำการ แลกเปลยนเงน

1 กะตะนอย 183ถ.โคกโตนดต.กะรนอ.เมองจ.ภเกต 0-7633-3236

2 เกาะพะงน1 95/15ม.6ต.บานใตอ.เกาะพะงนจ.สราษฎรธาน 0-7737-5202

3 จตจกรประต2 ทางเขา-ออกประต2กองอำนวยการตลาดนด 0-2272-4715-6 เปดทกเสารและอาทตย

กทม.ถ.กำแพงเพชรแขวงลาดยาวเขตจตจกรกทม. เวลา8.30-17.00น.

4 จตจกรประต3 ทางเขา-ออกประต3กองอำนวยการตลาดนด 0-2272-4705-6 เปดทกเสารและอาทตย

กทม.ถ.กำแพงเพชร2แขวงลาดยาวเขตจตจกรกทม. เวลา8.30-17.00น.

5 ชายหาดพทยา ต.นาเกลออ.บางละมงจ.ชลบร 0-3841-0747

6 ซอยไชยยศ 2/6ซ.ไชยยศถ.สขมวทแขวงคลองเตยเหนอ 0-2651-1619 เปดทกวนเวลา

(สขมวท11) เขตวฒนากทม. 8.30-21.00น.

7 ซอยบวขาว 210ม.9ต.หนองปรออ.บางละมงจ.ชลบร 0-3841-0615

8 ซาบานารสอรท 14/53หมท1ต.ราไวยอ.เมองจ.ภเกต 0-7634-0545-6

9 เซนทรลเวลด ภายในอาคารศนยการคาเซนทรลเวลดชน2 0-2646-1284-6 เปดทกวนเวลา

พนทK-B205เลขทK2-10/2กทม. 10.00-20.00น.

10 ดวานา 49/145ถ.ราษฎรอทศ200ปต.ปาตองอ.กะทจ.ภเกต 0-7634-0035

11 ถนนขาวสาร 212โรงเรยนพมานวทยถ.ขาวสาร 0-2629-0578-9 เปดทกวนเวลา

โรงเรยนพมานวทย เขตพระนครกรงเทพฯ 11.00-21.00น.

12 ถนนชยภม 314ถ.ชยภมต.ชางมอยอ.เมองจ.เชยงใหม 0-5323-3158

13 ถนนพทยาสาย2 โรงแรมไทยพาเลซเลขท212ม.9ถ.พทยาสาย2 0-3841-5302

(อลคาซาร) ต.หนองปรออ.บางละมงจ.ชลบร

14 ถนนมลเมอง 5ถ.ราชมรรคาต.พระสงหอ.เมองจ.เชยงใหม 0-5327-0376

15 ถนนลอยเคราะห 70ถ.ลอยเคราะหต.ชางคลานอ.เมองจ.เชยงใหม 0-5320-6541

16 ทพพระยา ต.หนองปรออ.บางละมงจ.ชลบร 0-3825-1449

17 ทาอากาศยานกระบ อยในทดนราชพสดแปลงหมายเลขทะเบยนทกบ.66 0-7563-6487

ถ.เพชรเกษมต.เหนอคลองอ.เหนอคลองจ.กระบ

18 ทาอากาศยานอตะเภา 70ม.2ถ.สขมวทต.สำนกกระทอนอ.บานฉางจ.ระยอง 0-3824-5595

19 ไนทบารซาเชยงราย 870/12ม.4ถ.พหลโยธนต.เวยงอ.เมองจ.เชยงราย 0-5371-5657

20 บางลา1 136/1ถ.ทววงศต.ปาตองอ.กระทจ.ภเกต 0-7634-0157

21 บานไทย 94ถนนทววงศต.ปาตองอ.กระทจ.ภเกต 0-7634-0618

22 แพลทนมประตนำ เดอะแพลทนมแฟชนมอลลเลขท222ถ.เพชรบร 0-2121-9404 เปดทกวนเวลา

แขวงถนนเพชรบรเขตราชเทวกทม. 10.30-19.00น.

23 แพลทนมประตนำ2 ดานหนาอาคารเดอะแพลทนมแฟชนมอลล 0-2121-9493 เปดทกวนเวลา

เลขท222/226ถนนเพชรบรตดใหมกทม. 9.30-20.30น.

24 รถยนตแลกเปลยน 7/2ถนนราษฎรอทศ200ปต.ปาตองอ.กะทจ.ภเกต 0-7634-0545-6


ศนยการคาโอทอป

ปาตอง


สำนกงานแลกเปลยนเงน

336 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1


25 รถยนตแลกเปลยน ดานหนาศนยการทองเทยวหวหน

เงนตราตางประเทศ ถนนเพชรเกษมจ.ประจวบครขนธ

ศนยการทองเทยวหวหน

26 รอยลพาราไดซภเกต 160ถนนราษฏรอทศ200ปต.ปาตองอ.ถลางจ.ภเกต 0-7634-0545-6

27 รามบตร 323ถ.รามบตรแขวงตลาดยอดเขตพระนครกทม. 0-2629-0620-1 เปดทกวนเวลา

11.00-21.00น.

28 โรงพยาบาลกรงเทพ ภายในอาคารInterNationบรเวณโรงพยาบาลกรงเทพ 0-2369-2657-8

ซอยศนยวจย ซอยศนยวจยกทม.

29 โรงแรมเชอรพทยา โรงแรมเชอรพทยาเลขท270/3ม.10ต.หนองปรอ 0-3842-9501-2

อ.บางละมงจ.ชลบร

30 โรงแรมซซารพาเลซ 382/34ม.9ต.หนองปรออ.บางละมงจ.ชลบร 0-3842-5011-2

31 โรงแรมปาตองเมอรลน หนาโรงแรมปาตองเมอรลนถ.ทววงศจ.ภเกต 0-7634-1048

32 โรงแรมมารคแลนด 436/541ม.9ถ.เลยบชายหาดต.หนองปรอ 0-3842-9501-2


33 โรงแรมมารนาคอลเทจ 47ถ.กะรนต.กะรนอ.เมองจ.ภเกต 0-7633-3051-2

34 โรงแรมเมาทเทนบช 378/24ม.12ต.หนองปรออ.บางละมงจ.ชลบร 0-3842-9501-2

พทยา

35 โรงแรมวนดมลล ภายในโรงแรมวนดมลลรสอรทพทยาเลขท665ม.5 0-3837-1441-3

รสอรทพทยา ถ.พทยา-นาเกลออ.บางละมงจ.ชลบร

36 วงเวยนกะรน 240ถ.กะรนต.กะรนอ.เมองจ.ภเกต 0-7639-6088

37 ศนยการคาโอทอป ศนยการคาโอทอปปาตองตรงขามโรงแรมฮอลเดยอนน 0-7634-0164

ปาตอง ถนนราษฎรอทศ200ปจ.ภเกต

38 สถานรถไฟฟา E5-10/1Aถ.สขมวทเขตคลองเตยกทม. 0-2663-7485 เปดทกวนเวลา

พรอมพงษ 10.00-20.30น.

39 สถานรถไฟฟา สถานรถไฟฟาสนามกฬาแหงชาตW1-29ถ.พระราม1 0-2612-3132 เปดทกวนเวลา

สนามกฬาแหงชาต แขวงวงใหมกทม. 9.30-20.30น.

40 สวนลมไนทบาซาร 1875ถ.พระราม4แขวงลมพนเขตปทมวนกทม. 0-2251-5255-6 เปดทกวนเวลา

15.30-23.30น.

41 สาขาจอมเทยน 334/1-2ม.12ถ.ชายหาดจอมเทยนต.หนองปรอ 0-3823-2079


42 สาขาถนนพหลโยธน- 897/7-8ถ.พหลโยธนต.เวยงอ.เมองจ.เชยงราย 0-5371-4886-7

เชยงราย

43 สาขาทาอากาศยาน 222ม.6ต.ไมขาวอ.ถลางจ.ภเกต 0-7632-8383-5

ภเกต

44 สาขาพทยา 325/67-70ศนยการคาพทยาแลนดม.10 0-3842-9501-2,

ต.หนองปรอเมองพทยาจ.ชลบร 0-3842-6107





45 สาขามาบญครอง 444ศนยการคามาบญครองเซนเตอรถ.พญาไท 0-2215-2136-7,

เซนเตอร แขวงวงใหมเขตปทมวนกทม. 0-2217-9234

46 สาขาแมสาย 44/1-2ม.7ถ.พหลโยธนต.แมสายอ.แมสายจ.เชยงราย 0-5373-3145-6

47 สาขายอยเกาะชาง 9/41หมท4บานหาดทรายขาวต.เกาะชาง 0-3958-6242

อ.เกาะชางจ.ตราด

48 สาขายอยเกาะพะงน 120/1ม.6ต.บานใตอ.เกาะพะงนจ.สราษฎรธาน 0-7737-5089,

5046

49 สาขายอยเกาะลนตา 99/1ม.1ต.ศาลาดานอ.เกาะลนตาจ.กระบ 0-7568-4337

50 สาขายอยเกาะสมย 67/12-13ม.3ต.อางทองอ.เกาะสมยจ.สราษฎรธาน 0-7742-0360-2,

0-7742-1143

51 สาขายอยเขาหลกพงงา 19/4-5ม.6ต.คกคกอ.ตะกวปาจ.พงงา 0-7644-3445-7

52 สาขายอยซอยบวขาว 66/38ม.9อาคารแอล.เค.รอยลสวทต.หนองปรอ 0-3872-0092,

พทยา อ.บางละมงจ.ชลบร 0083

53 สาขายอยซนไชนพทยา 240/12ม.5ถ.พทยา-นาเกลอต.นาเกลอ 0-3841-0617


54 สาขายอยเซนทรล 74-75ศนยการคาเซนทรลเฟสตวลภเกต 0-7624-8514

เฟสตวลภเกต ชน2ม.5ต.วชตอ.เมองจ.ภเกต

55 สาขายอยถนน 315/297ม.12ต.หนองปรออ.บางละมงจ.ชลบร 0-3830-3778

ทพพระยาพทยา

56 สาขายอยทองศาลา 161/21ม.1ต.เกาะพะงนอ.เกาะพะงนจ.สราษฎรธาน 0-7723-8920-2

เกาะพะงน

57 สาขายอยบอผด 25/21-22ม.6ต.บอผดอ.เกาะสมยจ.สราษฎรธาน 0-7724-6225-7

เกาะสมย

58 สาขายอยแมนำ 44/36-37ม.1ต.แมนำอ.เกาะสมยจ.สราษฎรธาน 0-7724-7879,

เกาะสมย 7649

59 สาขายอย 138อาคารแลนดมารคพลาซาถ.สขมวทแขวงคลองเตย 0-2252-6032,

แลนดมารคพลาซา เขตคลองเตยกทม. 0-2252-6092

60 สาขายอยหาดเฉวง1 167/36-37ม.2ต.บอผดอ.เกาะสมยจ.สราษฎรธาน 0-7723-1955-6


61 สาขายอยหาดเฉวง2 30/11ม.3ต.บอผดอ.เกาะสมยจ.สราษฎรธาน 0-7723-1959-60


62 สาขายอยหาดละไม 124/42ม.3ต.มะเรตอ.เกาะสมยจ.สราษฎรธาน 0-7723-3292-3


63 สาขายอยอาวนางกระบ 146/2ม.2ต.อาวนางอ.เมองจ.กระบ 0-7563-7656

64 สาขายอยอนทราสแควร 120/126ถ.ราชปรารภแขวงถนนพญาไท 0-2631-9457-9

เขตราชเทวกทม.

65 สาขาหาดปาตอง 158ถ.ทววงศต.ปาตองอ.กะทจ.ภเกต 0-7634-0092



338 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1


66 สาขาหาแยกฉลอง 16/43-44ถ.เจาฟาตะวนออกต.ฉลองอ.เมองจ.ภเกต 0-7623-7237,

ภเกต 0-7638-1750

67 สาขาอนทรา-ประตนำ 120/67ซอยอนทราถ.ราชปรารภแขวงถนนพญาไท 0-2208-0982-3

เขตราชเทวกทม.

68 สามพราน บรเวณสวนสามพราน 0-3432-2885-7

69 ใสนำเยน 271ถ.ราษฏรอทศ200ปต.ปาตอง 0-7634-0545-6

เซนเตอรพอยทภเกต อ.กระทจ.ภเกต

70 หองโถงเชอมอาคาร 999ม.1ต.หนองปรออ.บางพลจ.สมทรปราการ 0-2134-1813-4 เปดทำการ24ชวโมง

จอดรถชน3

ทาอากาศยาน

สวรรณภม(GL1)

71 หองโถงผโดยสาร 999ม.1ต.หนองปรออ.บางพลจ.สมทรปราการ 0-2134-1813-4 เปดทำการ24ชวโมง

ขาเขา1ชน2


สวรรณภม(AH1)









74 หองโถงผโดยสารขาเขา อาคารผโดยสารในประเทศทาอากาศยานกรงเทพชน1 0-2535-3172 เปดทกวน

ชน1ดานทศใต ถนนวภาวดเขตดอนเมองกทม. เวลา7.00-22.00น.

ทาอากาศยานกรงเทพ(DS)


ขาออก1ชน4


สวรรณภม(DH1)













78 หองโถงผโดยสาร999ม.1ต.หนองปรออ.บางพลจ.สมทรปราการ 0-2134-1813-4 เปดทำการ24ชวโมง








80 หองโถงผโดยสารขาออก อาคารผโดยสารในประเทศทาอากาศยานกรงเทพชน2 0-2535-3171 เปดทกวน

ชน2ทาอากาศยาน ถนนวภาวดเขตดอนเมองกทม. เวลา7.00-22.00น.

กรงเทพ(DD)

81 หองโถงรอรบกระเปา 999ม.1ต.หนองปรออ.บางพลจ.สมทรปราการ 0-2134-1813-4 เปดทำการ24ชวโมง

ตางประเทศขาเขา

ชน2ทาอากาศยาน

สวรรณภม(IB1)

82 หองพกผโดยสาร 999ม.1ต.หนองปรออ.บางพลจ.สมทรปราการ 0-2134-1813-4 เปดทำการ24ชวโมง



สวรรณภม(AL1)










ขาออก1


สวรรณภม(DL1)


ขาออก2





340 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1



ขาออก3



88 หองพกผโดยสารขาออก 999ม.1ต.หนองปรออ.บางพลจ.สมทรปราการ 0-2134-1813-4 เปดทำการ24ชวโมง

ดานตะวนตกชน3


สวรรณภม(ID2)

89 หองพกผโดยสารขาออก 999ม.1ต.หนองปรออ.บางพลจ.สมทรปราการ 0-2134-1813-4 เปดทำการ24ชวโมง

ดานตะวนออกชน3


สวรรณภม(ID1)

90 หวหน1 160ถ.นเรศดำรหต.หวหนอ.หวหนจ.ประจวบครขนธ 0-3253-2372

91 หวหน3,สาขาหวหน- 226/2ถ.เพชรเกษมต.หวหนอ.หวหนจ.ประจวบครขนธ 0-3251-5735

ประจวบครขนธ

92 หางรอยลการเดน 218ม.10ต.หนองปรออ.บางละมงเมองพทยาจ.ชลบร 0-3841-1750

พลาซา

93 หาดกะตะ ศนยรวมสรรพสนคาคอรเนอรพลาซา 0-7633-0088

112/3ถ.ทายนาต.กะรนอ.เมองจ.ภเกต

94 หาดกะรน 643ถ.ปฎกต.กะรนอ.เมองจ.ภเกต 0-7639-6978

95 หาดจอมเทยน 405ม.12ต.หนองปรอเมองพทยาจ.ชลบร 0-3823-2074

96 หาดเฉวง1 ดานหนาบงกะโลเฉวงวลลา 0-7742-2492

157ม.2ถ.เลยบหาดเฉวงต.บอผดอ.เกาะสมย

จ.สราษฎรธาน

97 หาดเฉวง2 ดานหนาถนนสายหาดเฉวง(ตดกบมาลบรสอรท)ต.บอผด 0-7741-3346

อ.เกาะสมยจ.สราษฏรธาน

98 หาดเฉวง3 97ม.2ต.บอผดอ.เกาะสมยจ.สราษฎรธาน 0-7741-4437

99 หาดดงตาลพทยา เลขทดน69ต.หนองปรออ.บางปรอ 0-3842-9501-2


100 หาดทองนายปาน เลขท10/5ต.บานใตอ.เกาะพะงนจ.สราษฎรธาน 0-7723-8920-2

เกาะพะงน

101 หาดละไมเกาะสมย เลขท124/105ม.3ต.มะเรตอ.เกาะสมยจ.สราษฏรธาน 0-7723-3292-3

102 อนดามนบารซาร 188/2ถ.ทววงศต.ปาตองอ.กะทจ.ภเกต 0-7634-1015

103 อนดามนพรอมานาด คลบอนดามนระหวางหองท120/10-11 0-7634-1357,

ภเกต ถ.ราษฎรอทศ200ปต.ปาตองอ.กะทจ.ภเกต 1387

104 อาวนางซนเซท 268ม.2ต.อาวนางอ.เมองจ.กระบ 0-7563-7408

105 อาวพระนาง 208/2-3ม.2ต.อาวนางอ.เมองจ.กระบ 0-7569-5462




ชอศนยธรกจ ทอย หมายเลขโทรศพท หมายเลขโทรสาร ตางประเทศ

กรงเกษม 1514ถนนกรงเกษมแขวงเทพศรนทร 0-2221-1085,0-2226-1598 0-2221-1275

เขตปอมปราบกรงเทพฯ10100

แจงวฒนะ 72/8หมท2ถนนแจงวฒนะตำบลคลองเกลอ 0-2982-9548-9 0-2982-9547

อำเภอปากเกรดจงหวดนนทบร11120

ชลบร 870ก.ถนนสขมวทตำบลบางปลาสรอย 0-3828-3526,0-3827-0794 0-3828-3652

อำเภอเมองจงหวดชลบร20000

เชยงใหม 275/5ชน2ถนนชางเผอกตำบลชางเผอก 0-5341-0102-3,0-5341-0987 0-5341-0909

อำเภอเมองจงหวดเชยงใหม50300

ถนนบรมราชชนน 906,908,910ถนนบรมราชชนน 0-2886-5435-6 0-2434-1756

แขวงบางบำหรเขตบางพลดกทม.10700

เทพารกษ 88หม3ถนนเทพารกษตำบลเทพารกษ 0-2753-3600-1 0-2753-3602

อำเภอเมองจงหวดสมทรปราการ10270

พญาไท 34ถนนพญาไทแขวงทงพญาไท 0-2354-5109,0-2354-5074 0-2354-5070

เขตราชเทวกรงเทพฯ10400 0-2354-5190

เพชรบรตดใหม 103/1ซอยทองหลอสขมวท55แขวง 0-2392-0346-8 0-2712-7612

คลองตนเหนอเขตวฒนากรงเทพฯ10110

ระยอง 139/1ถนนสขมวทตำบลเชงเนน 0-3880-0401 0-3880-0402

อำเภอเมองจงหวดระยอง21000

สมทรสาคร 824/48-52ถนนนรสงหตำบลมหาชย 0-3481-1419-20 0-3481-1418

อำเภอเมองจงหวดสมทรสาคร74000

สลม 393ชน1อาคารกรทองถนนสลม 0-2230-5494,0-2230-5320 0-2230-6008

เขตบางรกกรงเทพฯ10500 0-2230-5633,0-2230-5337

หาดใหญ 160ถนนนพทธอทศ2ตำบลหาดใหญ 0-7435-5314,0-7435-5749 0-7435-4491

อำเภอหาดใหญจงหวดสงขลา90110

อโศก 189/1อาคารแกรนดพารคววชน1 0-2204-2723-5 0-2204-2726

ถนนอโศก(สขมวท21)แขวงคลองเตยเหนอ

เขตวฒนากทม.10110


ศนยธรกจตางประเทศ (International Business Center)

342 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

1. สาขาฮองกง GeneralManager : Mr.PongsakFookirkkiat(คณพงษศกดฟเกรกเกยรต)

Address : Room1601,16th/Floor,NewWorldTower1,

18Queen’sRoadCentralHongKong


Tel : 001-852-2845-6677

Fax : 001-852-2845-1182

2. สาขานครหลวงเวยงจนทน BranchManager : Mr.LouchaiLouchaisa(คณลอชยฤาชยสา)

Address : 34/2Unit6BanHaysokSamsenthaiRoad,

ChanthabouliVientiane,LaoPDR


Tel : 007-856-2121-6486,007-856-2121-7174

Fax : 007-856-2121-4726

Telex 4327TMBVTELS

3. สาขาหมเกาะเคยแมน Manager : Mrs.SoontareeRojanapenkul(คณสนทรโรจนเพญกล)

Address : P.O.Box501GT,CardinallAvenue

GrandCayman,CaymanIslands,B.W.I.

c/oTMBBankPublicCompanyLimited

3000PhahonyothinRoad,Chatuchak,Bangkok10900

Thailand


Tel : 662-230-5791

Fax : 662-230-5788


สาขาตางประเทศ


ASIA CHINA : AgriculturalBankofChinaBankofChinaLtd.BankofCommunicationsChinaConstructionBankCorporation IndustrialandCommercialBankof ChinaLtd.HONG KONG : DBSBank(HongKong)LimitedHongkongandShanghaiBankingCorporationLtd.StandardCharteredBank (HongKong)Ltd.INDIA : ICICIBankLtd.BankofIndiaStateBankofIndiaJAPAN : BankofTokyo-MitsubishiUFJ,Ltd.MizuhoCorporateBankLtd.SumitomoMitsuiBankingCorporationLAOS : BanquePourLeCommerce ExterieurLaoLaoDevelopmentBankMALAYSIA : MalayanBankingBerhadCIMBBankBerhadPublicBankBerhadSINGAPORE : DBSBankLtd.UnitedOverseasBankLtd.OverseasChineseBankingCorp.VIETNAM : VietnamBankforIndustryandTrade IndustrialandCommercialBankofVietnam(ICB)

AUSTRALIA AND NEW ZEALAND AUSTRALIA : AustraliaandNewZealandBanking GroupLtd.CommonwealthBankofAustraliaNationalAustraliaBankLtd.NEW ZEALAND ANZNationalBankLtd.BankofNewZealand EUROPE AUSTRIA : UnicreditAustriaRaiffeisenZentralbankOesterreichBELGIUM : INGBelgiumSA/NVDENMARK:DanskeBankA/SNordeaBankDenmarkA/SFINLAND: NordeaBankFinlandPlcFRANCE : BNPParibas NATIXISSocieteGeneraleCalyonGroupGERMANY : CommerzbankAGDeutscheBankAGHSHNordbankAGITALY : BancaNazionaledelLavoroIntesaSanpaoloS.p.A.UniCreditoItalianoS.p.A.NETHERLANDS : INGBankN.V.RabobankNederlandNORWAY : DnBNorBankNordeaBankNorgeASA

SWEDEN : NordeaBankAB(publ)SvenskaHandelsbankenAB(publ)SWITZERLAND : CreditSuisseUBSAGZurcherKantonalbankUNITED KINGDOM : BarclaysBankPlc.HSBCBankPlc.RoyalBankofScotlandStandardCharteredBank NORTH AMERICA CANADA : BankofNovaScotiaNationalBankofCanadaToronto-DominionBankU.S.A : BankofAmericaN.A.BankofNewYorkCitibank,N.A.DeutscheBankTrustCompanyAmericasJPMorganChaseBank,N.A.WachoviaBank,N.A. MIDDLE EAST KUWAIT : NationalBankofKuwaitBAHRAIN : ArabBankingCorporationUNITED ARAB EMIRATE : AbuDhabiCommercialBank AFRICA SOUTH AFRICA : ABSABankStandardBankofSouthAfrica andothercorrespondentsthroughouttheworld


ธนาคารตวแทนในตางประเทศ (Main Correspondent Banks)

344 ร า ย ง า น ป ร ะ จ ำ ป 2 5 5 1

สารบญยอยของรายการทกำหนดตามแบบ 56-2

ในรายงานประจำป 2551

หวขอ หนา

1. ขอมลทวไป

1.1ขอมลบรษท 310

1.2นตบคคลทธนาคารถอหนตงแตรอยละ10ขนไป 311

1.3บคคลอางองอนๆ 313

2. ขอมลทางการเงนโดยสรป 6

3. ลกษณะการประกอบธรกจ

3.1ประวตความเปนมา 48

3.2การเปลยนแปลงและพฒนาการทสำคญในป2551 48-52

3.3ภาพรวมการประกอบธรกจของธนาคารบรษทยอยและบรษทรวม 52-55

3.4โครงสรางรายได 56

3.5ลกษณะบรการ 57-72

3.6การจดหาผลตภณฑและบรการ 72

4. ปจจยความเสยง 146-153

5. โครงสรางการถอหนและการจดการ

5.1ผถอหน 78

5.2การจดการ 79

- โครงสรางองคกร 10-11

- โครงสรางการจดการของธนาคาร 79-91

- การประชมคณะกรรมการ 91-93

- การสรรหากรรมการและผบรหาร 93-94

- คาตอบแทนกรรมการและผบรหาร 94-97

- การถอหนของคณะกรรมการและผบรหารระดบสง 98-102

- รายงานการปฏบตตามหลกการกำกบดแลกจการทด 102-113

- การดแลเรองการใชขอมลภายใน 114,116

- การควบคมภายใน 114,116

- บคลากร 117

5.3นโยบายการจายเงนปนผล 125

6. รายการระหวางกน 126

7. คำอธบายและการวเคราะหฐานะการเงนและผลการดำเนนงาน 127-145

8. งบการเงน

8.1งบการเงนเปรยบเทยบของบรษทและงบการเงนรวมเปรยบเทยบ 157-169

8.2คาตอบแทนของผสอบบญช 314

9. ภาวะอตสาหกรรมและการแขงขน 33-35

10.ปจจยอนทอาจมผลกระทบตอการตดสนใจลงทน 315-317



ว สัยทัศน พันธกิจ เป นเสมือนเพื่อน...

Documents