A jelen előadáson vagy videóban elhangzottak az előadó magánvéleményét tükrözik. Nem valósítanak meg a 2007. évi CXXXVIII törvény (Bszt.) 4. § (2). bek 8. pontja szerinti befektetési elemzést és a 9. pont szerinti befektetési tanácsadást.

Bármely befektetési döntés meghozatala során az adott befektetés alkalmasságát vagy megfelelőségét csak az adott befektető személyére szabott vizsgálattal lehet megállapítani. Az egyes befektetési döntések előtt éppen ezért tájékozódjon részletesen és több forrásból, szükség esetén konzultáljon személyes befektetési tanácsadójával!

Az előbb írtakra tekintettel az előadás szervezője, az oldal üzemeltetője, szerkesztői, és szerzői valamint előadói kizárják mindennemű felelősségüket az oldalon esetleg megjelenő információra vagy adatra alapított egyes befektetési döntésekből származó bármilyen közvetlen vagy közvetett kárért vagy költségért.

Figyelmeztetés a kockázatokra:

A tőkeáttételes deviza és CFD kereskedés magas kockázatokkal jár, emiatt nem való minden befektetőnek. Kérem, győződjön meg, hogy a felmerülő kockázatokkal tisztában van, szükség esetén kérje ki független pénzügyi szakember véleményét.

Befektetési lehetőségek

Befektetési alap, állampapír, részvény

Ennyit értünk a pénzhez?

• „Takarított-e meg pénzt az elmúlt évben?” Magyarország 27% igen. (Albánia 42%, Peru 62%, Malajzia 97%)

• „Mennyit kap vissza egy év múlva 100 forintra, ha a kamat 5%?” Helyes válaszok aránya 61%

• A magyarok 52%-a a legelső helyen a legelső lehetőségnél lekötik a pénzük. Más szolgáltatónál csak 32%-uk néz szét

4

Nyugdíjbombán ülünk!

• Korfa 1895:

5

Nyugdíjbombán ülünk!

6

2013. Augusztus 1. – 6%Eho

Bankbetétek, vállalati kötvények, befektetési alapok

(kivétel, amely legalább 80%-ban magyar állampapírokat vásárol) elért hozama után a 16%-os adó mellett 6%-od egészségügyi hozzájárulást kell fizetni!

Hol nincs Eho: állampapír, részvény, bizonyos befektetési alapok.

Kötvények

Mi a kötvény?

A kötvény hitelviszonyt megtestesítő értékpapír.

A kötvényben a kibocsátó (adós) arra vállal kötelezettséget, hogy a kötvényben megjelölt pénzösszeget, továbbá ennek kamatát (a hitelezőnek) a kötvényben megjelölt időben és módon megfizeti.

Kötvény fajtái

-Fix kamatozású (évente fizet kamatot)

-Változó kamatozású

-Kamat nélküli (diszkont kincstárjegy)

Lehet-e állampapíron pénzt bukni?

Éves hozam 10%

10,000 Ft-os diszkontkincstárjegy

Január 1.

9,090 Ft

December 31.

10,000 Ft

10 %-os hozamot várok el

Lehet-e állampapíron pénzt bukni?

Éves hozam 20%

10,000 Ft-os diszkontkincstárjegy

Január 1.

8,333 Ft

December 31.

10,000 Ft

20 %-os hozamot várok el

Állampapírok a Portfolio Online Tőzsdén

Befektetési Alapok

Mi az a befektetési alap?

A befektetési alap egy olyan eszköz, ami lehetővé teszi a befektetőnek, hogy megtakarításait egyszerűen, biztonságosan, a kockáztak megosztásával fektesse be.

Miért pont befektetési alap?

• Egyszerűség

• Rugalmasság

• Naprakész nyilvános adatok

• Szakértelem

• Kockázatok megosztása

• Költséghatékonyság

Befektetési alapok fajtái

• Pénzpiaci (likviditási 60 nap alatt, pénzpiaci 6 hónap alatt)

• Kötvény (rövid 6 hónap – 3 év, hosszú 3 év feletti az átlagos hátralévő futamidő)

• Vegyes (legbővebb kategória, szinte mindent be lehet hozni) Részvény (részvényarány 80% felett)

• Tőkevédett (nagyobb rész kockázatmentes, maradék opción alapul)

• Ingatlan (közvetlen, közvetett)

• Abszolút hozamú

• Származtatott

Befektetési Alapok

Befektetési Alapok

Befektetési Alapok

Befektetési alapok költségei

• A magyar és nemzetközi piac eltérően szocializálódott (nálunk: pár száz forintos vételi jutalék mellett meg lehet kapni a nagy banki hálózatokban az alapokat, külföldön: elsősorban vagyonarányos vételi vagy eladási díj van, ami arra ösztönzi az ügyfelek, hogy több évig maradjon a befektetésében)

• Az alapkezelőknek viszont profitot kell elérniük, azért az alapok kezelésének a díja nemzetközi szinten is magasnak számít, egy közönséges pénzpiaci alapot is 1% feletti TER mellett kaphatunk meg (nem is az alapkezelési díj a magas, hanem jellemzően a forgalmazónak fizetett díj) Külföldön ez éppen fordítva van.

• Abszolút hozamú alapoknál egyedi árazás (az alapkezelési díj mellett jellemzően van sikerdíj is,

• TER (total expense ratio) nagyon jó mutató, PSZÁF minden évben publikálja, de például nincs benne a teljesítményarányos díj (abszolút hozamú alapok költségét alulbecsli)

Tartós befektetési számla (TBSZ)

• A TBSZ segítségével a befektetései után fizetendő adóját akár 0%-ra is mérsékelheti!

• A Portfolio Online tőzsde TBSZ számla előnye, hogy a befektetéseire vonatkozó 16%-os kamat- és árfolyamnyereség adóra, a 6%-os egészségügyi hozzájárulásra, valamint az osztalékadóra vonatkozó adózás kedvezőbbé tehető.

Tartós befektetési számla

21

Nyugdíj Előtakarékossági Számla(NYESZ)

• 20%-os, legfeljebb 100.000 Ft előtakarékossági támogatás

• Kevesebb SZJA fizetési kötelezettség.

• Adómentes befektetési lehetőség megtakarításainak.

• Előtakarékosság a nyugdíjas évekre.

Hátránya: 10 év megtakarítás + nyugdíjba kell menni

Trükkös Iván