คมอสมาชก กองทนสารองเลยงชพ

คมอสมาชกกองทนสารองเลยงชพ

สานกงานคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย

หลงปก คมอฉบบนจดทาขนดวยวตถประสงค เพอใหสมาชกกองทนสามารถใชเปนแนวทางในการปฏบตเมอดารงสมาชกภาพในกองทนสารองเลยงชพ อยางไรกด ขอมลทปรากฏอยในสงพมพฉบบนไมไดเปนเอกสารทใชบงคบตามกฎหมาย เปนเพยงการนาเสนอหลกปฏบตทดในการเปนสมาชกกองทนเทานน โดยสานกงานหวงวา เมอสมาชกกองทนไดยดถอและปฏบตตามแนวทาง ในสงพมพฉบบนแลวจะชวยสรางความเขาใจ และความมนใจแกสมาชกในการออมเงนผานกองทนสารองเลยงชพได

ขอมลสาคญของสมาชก

ขอมลสมาชก ชอสมาชก ................................................................ นามสกล............................................................... กองทนสารองเลยงชพ .....................................................................................ซงจดทะเบยนแลว ชอนายจาง ................................................................................................................... ชอบรษทจดการ .......................................................................................................... วนทเรมเขาทางานกบนายจาง ............./................./................... วนทเรมเขาเปนสมาชกกองทน ............./................./................... ชอ / หมายเลขโทรศพทคณะกรรมการกองทน 1. .................................................................................................... 2. .................................................................................................... 3. ....................................................................................................

ขอมลกองทน นโยบายการลงทนของกองทน (ปจจบนกองทนลงทนในอะไรบาง) .................................................................................... .......................................................................................................................................................................... อตราเงนสะสมของสมาชก .....................….............................. % ของคาจาง อตราเงนสมทบของนายจาง ......................................................% ของคาจาง

ชอผรบประโยชนทแจงไวกบคณะกรรมการกองทนกรณทสมาชกเสยชวต 1. ........................................................................ สวนแบงผลประโยชนคดเปนรอยละ .................................. 2. ........................................................................ สวนแบงผลประโยชนคดเปนรอยละ .................................. 3. ....................................................................... สวนแบงผลประโยชนคดเปนรอยละ ................................... 4. ........................................................................ สวนแบงผลประโยชนคดเปนรอยละ ..................................

หมายเหต : สมาชกสามารถหาขอมลสาคญหลายเรองไดจากขอบงคบกองทน โดยตดตอขอดไดทคณะกรรมการกองทน ทงน ขอมลขางตน อาจเปลยนแปลงไดขนอยการแกไขขอบงคบกองทน เชน ชอกองทน ชอบรษทจดการ คณะกรรมการกองทน นโยบายการลงทน อตราเงนสะสม และเงนสมทบสมทบ ซงคณะกรรมการกองทนมหนาทตองเปดเผยการแกไขขอบงคบกองทนใหสมาชก ไดรบทราบ ดงนน สมาชกควรตดตามการแกไขขอมลดงกลาวจากคณะกรรมการกองทนดวย

สารบญ หนา 1. เกรดความรเรองกองทน 2. รไวกอนเปนสมาชกกองทน

รเรองกองทนจากขอบงคบ การสมครเขาเปนสมาชกกองทน

สทธประโยชนทางภาษ 3. เมอเปนสมาชกกองทน การตรวจสอบการหกจานวนเงนสะสม และเงนสมทบ การตรวจสอบรายงานรายตวสมาชก การตรวจสอบผลการดาเนนงานของกองทน การเขาประชมใหญสามญประจาป การเลอกตงคณะกรรมการกองทน 4. การใหสมาชกเลอกนโยบายการลงทน 5. เมอสนสมาชกภาพ สงควรรกอนสนสมาชกภาพ การแจงสนสมาชกภาพ การไดรบเงนจากกองทน กรณสมาชกสนสมาชกภาพและมปญหากบนายจาง การโอนยายกองทน 6. ทาอยางไรเมอมปญหาหรออยากรองเรยน

1

1. เกรดความรเรองกองทน กองทนสารองเลยงชพเปนสวสดการสาคญทนายจางจดใหแกลกจางทสมครใจเขารวมเปนสมาชกกองทนโดยจดตงขนภายใตกฎหมายเฉพาะ คอ พระราชบญญตกองทนสารองเลยงชพ พ.ศ. 2530 โดยม วตถประสงคเพอสงเสรมการออมระยะยาวของลกจาง ทาใหลกจางมเงนออมไวใชเมอเกษยณอาย หรอเมอออกจากงาน ดงนน เมอลกจางเขาระบบการออมในกองทนสารองเลยงชพแลว สมาชกจะไดรบเงนกตอเมอสนสมาชกภาพไปจากกองทนไมวาดวยเหตใดตามทขอบงคบกองทนกาหนด

โครงสรางของกองทนสารองเลยงชพ

สานกงานคณะกรรมการ ก.ล.ต. นายจาง ลกจาง

คณะกรรมการกองทน

บรษทจดการ

ผรบฝากทรพยสน ผสอบบญช

ผปฏบตการกองทนสารองเลยงชพ

จายเงนสมทบ

กองทนสารองเลยงชพ

ลงทน

จายเงนสะสม

บคคลทสมาชกตองรจก คณะกรรมการกองทน โดยทกองทนมในการดาเนนธรกรรมตางๆ แทนกองทน ซงประกลกจาง ดงนน คณะกรรมการกองทนถอไดวาเปนบขอมลเบองตนเกยวกบกองทนสารองเลยงชพ

บรษทจดการ เปนผมหนาทนาเงนของประเภทตางๆ ตามนโยบายการลงทนของกองทน สมาชกภาพ ทงน บรษทจดการจะตองไมใชนายจาสานกงาน ก.ล.ต. ดวย และกองทน 1 กองทนอาจม

สานกงานคณะกรรมการ ก.ล.ต. เปนหเกยวของกบกองทนสารองเลยงชพ และมฐานะเปน

ผลประโยชน ของเงนสมทบ

หนสามญ / หพนธบตรเงนฝาก

สภาพเปนนตบคคล คณะกรรมการกองอบดวยตวแทนจากฝายนายจาง และตวคคลสาคญสาหรบสมาชกในการขอคา

กองทนสารองเลยงชพไปลงทนในตรารวมทง มหนาทจายเงนจากกองทนใหแง และจะตองไดรบใบอนญาตในการปรบรษทจดการมากกวา 1 แหงได นวยงานของรฐททาหนาทกากบดแลบนายทะเบยนกองทนสารองเลยงชพ

ผลประโยชน ของเงนสะสม

นก ตราสารทางการเงนอนๆ

ทนจงเปนตวแทนแทนจากฝาย ปรกษา หรอขอ

สารทางการเงนกสมาชกทสนะกอบธรกจจาก

คคลตางๆ ท

2

2. รไวกอนเปนสมาชกกองทน

รเรองกองทนจากขอบงคบ

กอนทจะเรมเขาเปนสมาชกกองทนขนตอนแรกทสาคญอยางยง คอ การอาน และ ทาความเขาใจกบขอบงคบกองทน เพราะขอบงคบเปรยบเสมอนกบ “แผนท” เดนทางทจะบอกถงกฎ กตกา และสทธตางๆ ตงแตการเขาเปนสมาชก จนถงการสนสดสมาชกภาพจากกองทนวาตองทาอยางไร

โดยปกตแลวสมาชกสามารถขอดขอบงคบกองทนไดตลอดเวลา รวมถงหากมการแกไข ขอบงคบกองทนสมาชกมสทธในการไดรบรถงการแกไขขอบงคบกองทนนนๆ ดวย ทงน การแกไขขอบงคบกองทนจะตองไมกระทบสทธ หรอลดสทธประโยชนทสมาชกพงได ซงสมาชกสามารถขอดขอบงคบกองทนไดจากบคคลตอไปน

ลาดบท 2 บรษทจดการ

ลาดบท 1 คณะกรรมการกองทน

ลาดบท 3 สานกงานคณะกรรมการ ก.ล.ต.

ประเดนสาคญในขอบงคบกองทนทสมาชกควรร 1. อตราเงนสะสมของสมาชก เปนเงนทสมาชกถกหกจากคาจางทกเดอนในอตรารอยละ 2-15

ของคาจาง แตทงนตองไมเกนอตราเงนสมทบของนายจาง ดงนน สมาชกจงจาเปนตองรอตราเงนสะสมทกาหนดไวในขอบงคบ เพอจะไดเลอกอตราเงนสะสมทตนเองมความสามารถทจะใหหกไดเมอเทยบกบรายไดและรายจายของตนเองในแตละเดอน

2. อตราเงนสมทบของนายจาง เงนนเปนเงนทนายจางชวยสมทบใหแกสมาชกอกแรง โดยนายจางจะตองจายเงนเขากองทนทกครงทมการจายคาจางตามอตราทกาหนดไวในขอบงคบกองทน

3. การไดรบเงนสมทบ และผลประโยชน (vesting) กรณสมาชกสนสดสมาชกภาพ สมาชกควรจะตองตรวจสอบสทธ และประโยชนทสมาชกจะไดรบเมอสนสมาชกภาพจากกองทนตามทกาหนดไวใน ขอบงคบกองทนดวย

4. การสนสดสมาชกภาพ ขอบงคบโดยสวนใหญจะกาหนดเงอนไขเปนกรณ ทวๆ ไป เชน สนสดสมาชกภาพดวยเหตเกษยณอาย เสยชวต ลาออกจากงาน หรอลาออกจากกองทน แตบางกองทนอาจกาหนดเงอนไขวาสมาชกทลาออกจากกองทนโดยไมลาออกจากงาน จะกาหนดเงอนไขการกลบเขาเปนสมาชกอกครง เชน บางกองทนอาจไมใหกลบเขามาอก หรออาจใหกลบเขามาอกแตมกาหนดระยะเวลา เชน ตองลาออกจากกองทนโดยไมออกจากงานมาแลวไมนอยกวา 6 เดอน เปนตน เรองตองร การออมผานกองทนสารองเลยงชพเปนการออมเงนระยะยาวเพอใหสมาชกมเงนไวใชเมอเกษยณอาย หรอไมมงานทา ดงนน การทสมาชกลาออกจากกองทนโดยไมออกจากงานเพอตองการนาเงนจากกองทนไปใช สมาชกควรพจารณาถงความจาเปนและความเหมาะสม เพราะเงนทสมาชกไดรบนน จะตองถกนาไปคานวณเพอเสยภาษดวย

3

การสมครเขาเปนสมาชกกองทน 1. สมาชกทมคณสมบตตามทขอบงคบกองทนกาหนดกรอกใบสมครการเขาเปนสมาชกกองทน

ตามแบบทคณะกรรมการกองทนกาหนด โดยมประเดนสาคญทตองระบ ดงน - อตราเงนสะสม บางกองทนสามารถใหสมาชกเลอกอตราการจายเงนสะสมได ดงนน

สมาชกตองระบอตราใหชดเจน และควรทราบดวยวาขอบงคบกองทนกาหนดใหสามารถเปลยนแปลงอตราดงกลาวไดหรอไม และถามการเปลยนแปลงไดสามารถเปลยนแปลงไดปละกครง ตองแจงเปลยนแปลงในชวงระยะเวลาใด และมเงอนไขอนใดหรอไม

- ชอผรบผลประโยชน ควรจะระบชอผรบผลประโยชนจากเงนกองทนกรณทสมาชกเสยชวต ซงสวนใหญแตละกองทนจะมแบบฟอรมหนงสอผรบประโยชน ถาสมาชกไมระบผรบประโยชนไว เมอสมาชกสนสมาชกภาพ เงนทไดรบจากกองทนจะตกแกบคคลตามกฎหมาย ดงน

1. บตร ไดรบ 2 สวน แตถามบตรตงแต 3 คนขนไปใหไดรบ 3 สวน 2. สามหรอภรรยาใหไดรบ 1 สวน 3. บดามารดา หรอบดา หรอมารดาทมชวตอยใหไดรบ 1 สวน ทงน บคคลดงกลาวจะตองเปนบคคลทชอบดวยกฎหมายตามประมวลกฎหมายแพง

และพาณชย เชน กรณสาม-ภรรยา จะตองจดทะเบยนสมรสถกตองตามกฎหมาย หรอกรณบตร หากบดามารดาไมไดจดทะเบยนสมรสกนใหถอวาเปนบตรทชอบดวยกฎหมายของมารดา แตจะเปนบตรโดยชอบดวยกฎหมายของบดาไดกตอเมอบดานนตองขอจดทะเบยนรบรองบตรกอน เปนตน แตหากไมมบคคล ดงกลาว เงนจากกองทนของสมาชกจะตองตกแกทายาทตามกฎหมาย และถาไมมทายาทตามกฎหมาย เงนดงกลาวจะตกแกกองทน

การเปลยนแปลงผรบประโยชน ชอผรบประโยชนทสมาชกระบไวสามารถ เปลยนแปลงไดขนอยกบสมาชกทจะกาหนดใหใครเปนผรบประโยชน โดยสมาชกสามารถเปลยนแปลงไดโดยแจงตอคณะกรรมการกองทน 2. เมอไดสมครเขาเปนสมาชกกองทนแลว ควรจะตองจดขอมลตางๆ ไว โดยอาจระบในแบบกรอกขอมลสาคญของสมาชกในหนาแรก เชน อตราเงนสะสม อตราเงนสมทบ ชอผรบประโยชน เปนตน เพอเตอนความจาเมอถงคราวจาเปนทจะตองอางองถงขอมลดงกลาวในอนาคต

4

สทธประโยชนทางภาษทสมาชกจะไดรบ

1. สทธประโยชนรายป เงนสะสมทสมาชกจายเขากองทนไมเกน 300,000 บาท ไดรบยกเวนไมตองนาไปรวมคานวณเงนไดเพอ

เสยภาษเงนไดในแตละป

2. สทธประโยชนเมอสนสมาชกภาพ

ผลประโยชนของเงนสะสม

เงนสมทบ

จะเสยภาษหรอไมขนอยกบเงอนไข ดงน

ผลประโยชนของเงนสมทบ

เงนสะสม

ไมตองเสยภาษ

1. ไมตองเสยภาษ หากสนสมาชกภาพเมอเกษยณอายตามขอบงคบบรษท + อายตงแต 55 ปขนไป +

เปนสมาชกกองทนไมนอยกวา 5 ป หมายเหต : กรณเกษยณอายกอนกาหนด (early retirement) ไมถอวาเขาเงอนไขน

2. เสยภาษบางสวน สนสมาชกภาพกอนเกษยณ และมอายงานไมนอยกวา 5 ป คานวณภาษตามสตร ดงน A

2 7,000

X จานวนปททางาน

A

เงนสมทบ +

ผลประโยชนของเงนสะสม +

ผลประโยชนของเงนสมทบ

3. เสยภาษทงจานวน กรณไมเขาเงอนไขตามขอ 1 และ 2 จะตองนาเงนทง 3 สวนทไดรบทงหมดเปนเงนไดเพอเสยภาษเงนไดในปภาษทไดรบเงนนนตามหลกเกณฑทกรมสรรพากรกาหนด

แตทงน !!! มวธการรกษาสทธประโยชนทางภาษกรณทสมาชกส นสมาชกภาพเนองจากเปลยใหมแลวอายงานหรออายสมาชกไมตอเนอง เชน ไมสามารถเขาเปนสมาชกในกองทนใหมไดทนทเนตดระยะเวลาทดลองงาน เปนตน สมาชกสามารถขอคงเงนไวในกองทนเดมไดไมเกน 1 ป เมอไดงานแลวคอยแจงโอนยายเงนจากกองทนเดมไปยงกองทนใหมได

ไดเทาไร เอาไป คานวณภาษ

มารวม

นงานองจากใหม

5

3. เมอเปนสมาชกกองทน เมอเขาเปนสมาชกกองทนแลวหนาทของคณเพงเรมตนขนในการดแลรกษาผลประโยชนของ ตวคณเอง ซงถาพจารณาเปนชวงเวลาแลว หนาทของสมาชกทมกบกองทนนนถอไดวามเรองทตองปฏบตกนตลอดเลยทเดยว ในเรองตางๆ ตอไปน 1. การตรวจสอบการหกเงนสะสม และเงนสมทบ การตรวจสอบเงนทนายจางหกจากเงนเดอนนาสงเขากองทนในแตละงวดวาถกตองหรอไม โดยในเบองตนอาจตรวจสอบจากใบแจงการจายเงนเดอนของตน ซงจะแสดงยอดเงนสะสมทถกหกไปจากคาจาง งวดนนเปนจานวนเทาไร ซงสมาชกควรเกบตวเลขทถกหกนไวเพอทาการตรวจสอบความถกตอง (สามารถกรอกขอมลดงกลาวไดทแบบตรวจสอบขอมลการนาสงเงนสะสม-สมทบเขากองทนแตละงวดคาจางทายเลม)

ตวอยาง สมาชกไดรบอตราเงนเดอน 10,000 บาท อตราเงนสะสม 5% ณ วนทมการจายคาจางสมาชกจะไดรบการแจงยอดหกเงนสะสม จานวน 10,000 x 5% = 500 บาท

2. การตรวจสอบรายงานรายตวสมาชก ทกๆ 6 เดอนเปนอยางนอย บรษทจดการจะตองจดทารายงานรายตวนสงใหสมาชก โดยสวน

ใหญจะจดสงใหภายในเดอนมกราคม และกรกฎาคมของทกป ซงรายงานดงกลาวจะแสดงถงขอมลในสวนของยอดเงนสะสม-สมทบ / จานวนหนวยของสมาชกในกองทน และผลการดาเนนงานของกองทน เปนตน ดงนน สมาชกควรทาการตรวจสอบรายงานรายตวสมาชกเพอรกษาสทธประโยชนของสมาชกเอง ตวอยางแบบรายงานราย 6 เดอน

สวนของสมาชก สวนของนายจาง

เงนสะสม ผลประโยชน เงนสมทบ ผลประโยชน 20,000 400 32,000 480 5,000 100 8,000 120 25,000 500 40,000 600

ยอดยกมา

เงนนาเขาระหวางป ยอดรวม

สวนของสมาชก สวนของนายจาง มลคาตอหนวย ณ วนทรายงาน จานวนหนวย จานวนเงน จานวนหนวย จานวนเงน

11.2546 453.1480 5,100 721.4828 8,120

6

สงทควรตรวจสอบในรายงานรายตวสมาชก ไดแก ยอดยกมา แสดงถงเงนสะสมและเงนสมทบทงหมดทมการนาสงเขากองทนเพอสมาชกตง

แตวนแรกทเขาเปนสมาชกจนถงงวดคาจางสดทายกอนรอบการรายงาน เงนนาเขาระหวางป แสดงถงเงนสะสมและเงนสมทบทงหมดทมการนาสงเขากองทนเพอ

สมาชกตงแตตนปจนถงรอบการรายงาน ยอดรวมเงนสะสม และเงนสมทบ...สมาชกตองทาการตรวจสอบในชองเงนสะสม และ

เงนสมทบวาตรงกบยอดทถกหกไปในจานวน 6 เดอนทผานมาหรอไม โดยเทยบกบหนงสอแจงเงนเดอนทไดแนะนาใหเกบไวตอนตน และอตราการจายเงนสะสม/เงนสมทบทกาหนดในขอบงคบกองทน ซงจานวน เงนสะสม และเงนสมทบจะเพมขนเสมอตงแตวนทเรมนาสงเงนเขากองทน แตผลประโยชนของเงน ดงกลาวอาจจะมการเพมขนหรอลดลงขนอยกบนโยบายการลงทนและการบรหารเงนทนของบรษทจดการ

จานวนหนวย...การกาหนดเปนจานวนหนวยกเพอใหสมาชกทราบสวนไดเสยของตนเอง ทมอยในกองทน ซงจานวนหนวยจะแสดงเปนทศนยม 4 ตาแหนง และตราบใดทคณถกหกเงนเขากองทน เปนประจาทกเดอน จานวนหนวยของคณกจะเพมขน

มลคาตอหนวย... แสดงถงผลการดาเนนการของกองทนสารองเลยงชพในแตละชวงเวลา โดยเปนการคานวณจากมลคาทรพยสนทงหมดของกองทนตามราคาตลาด แลวหารเฉลยเปนมลคาตอหนวย เพอใหเปรยบเทยบกบงวดทผานมาไดวา มลคาไดเปลยนแปลงเพมขน หรอลดลง ซงเปนตวสะทอนความสามารถของผจดการกองทน

3. การตรวจสอบผลการดาเนนงานของกองทน

มลคาตอหนวยจะเปนเครองมอสาคญของสมาชกในการเปรยบเทยบวากองทนสารองเลยงชพ ของเรานนมผลการดาเนนงานดหรอไม ซงสามารถเปรยบเทยบผลการดาเนนงานได ดงน

ตวอยาง ณ 31 ธ.ค. 2545 ณ 31 ธ.ค. 2546 % การเปลยนแปลง มลคาตอหนวย 11.2546 11.5678 + 2.8%

จากตวอยางแสดงใหเหนวา ในรอบ 1 ปทผานมา ผจดการกองทนสามารถสรางผลตอบแทน ใหกองทนไดเพมขน 2.8% อยางไรกด ในการวดผลการดาเนนงานของกองทน นอกจากจะเปรยบเทยบกบผลการ ดาเนนงานทผานมาของกองทนแลว ควรมการเปรยบเทยบกบตวชวดทเปนเกณฑมาตรฐาน หรอทเรยกวา benchmark เพอใหทราบถงความสามารถของผจดการกองทน เปรยบเทยบกบผลตอบแทนเฉลยของ หลกทรพยประเภทเดยวกนดวย เชน ถากองทนมการกระจายการลงทนในเงนฝาก พนธบตร หนก และ

7

หนในตลาดหลกทรพย ในการเปรยบเทยบผลตอบแทนของกองทน กไมควรเปรยบเทยบเพยงอตราดอกเบยเงนฝาก เพราะความเสยงของกองทนทลงทนในหลกทรพยหลากหลายประเภท ยอมมความเสยงมากกวาการ ฝากเงนเพยงอยางเดยว ดงนน ทถกตองกควรจะเปรยบเทยบกบตวชวดทมองคประกอบทงอตราผลตอบแทนจากพนธบตร หนก และหนรวมอยดวย

ขอแนะนา * โดยปกตแลวในรายงานแตละครงจะรายงานเฉพาะผลการดาเนนงาน ณ งวดนนๆ เทานน ดงนน สมาชกควรเกบรายงานฉบบกอนหนาไวดวยเพอการเปรยบเทยบผลการดาเนนงานของกองทน * ผลการดาเนนงานในอดตของกองทนอาจเปนเพยงปจจยหนงทสะทอนถงประสทธภาพในการ บรหารเงนลงทน แตไมไดเปนการรบประกนถงผลการดาเนนงานในอนาคต 4. ความเขาใจเรองมลคาเงนกองทน

ทานคงทราบวาบรษทจดการมหนาทนาเงนทออมผานกองทนสารองเลยงชพไปลงทนเพอใหสมาชกไดรบผลประโยชนทงอกเงยไวใชเพยงพอตอการยงชพหลงเกษยณหรอเมอไมไดทางาน ซงกตองยอมรบวาเปนธรรมชาตทการลงทนทกประเภทมความเสยงทงสน แมแตการลงทนในตราสารหนอยางเชนพนธบตรท ดแลวเปนหลกทรพยทมความมนคงสงไมผนผวนเหมอนหน แตกยงคงมความเสยงเพราะคณลกษณะเฉพาะของราคาตราสารหนมความออนไหวตอการเปลยนแปลงของอตราดอกเบยในทศทางทผกผนกน หากอตราดอกเบยมการปรบตวสงขน กจะสงผลใหราคาของตราสารหนปรบตวลดลง และมผลทาใหมลคากองทนลดลงดวย ในเรองของความเสยงจะแปรผนไปในทศทางเดยวกบผลตอบแทน นนคอเมอความเสยงมากผลตอบแทนกจะ ยงสง หากความเสยงนอยผลตอบแทนกจะตาเปนธรรมดา แมวาความเสยงทนอยอาจไมทาใหขาดทน แตกอาจมความเสยงวาจานวนเงนทไดรบเมอสนสมาชกภาพกอาจจะนอย หรอไมเพยงพอทจะใชยงชพหลงเกษยณ เพราะอตราผลตอบแทนทไดรบอาจตากวาอตราเงนเฟอ ทาใหเงนของเรามคาลดลง

สมาชกบางทานอาจเคยสงสยวาเงนกองทนสารองเลยงชพลดลงไดหรอไม แลวทาไมถงลดลงได ในเมอกองทนสารองเลยงชพเปนการออมเพอเปนหลกประกนแกสมาชกเมอไมมรายได หรอไมมงานทา เงนของกองทนกนาจะตองมแนวโนมเพมขนอยตลอดเวลา คาตอบกคอทรพยสนทกองทนถออยนนจะถกต มลคาตามราคาทมการซอขายกนอยในตลาด ณ ขณะนนวามการซอขายกนในราคาเทาไร หากมลคาตลาด ของทรพยสนทกองทนถออยนนมมลคาลดลง มลคาเงนกองทนโดยรวมกจะลดลงไปดวย และในทางตรงกนขาม หากมลคาตลาดของทรพยสนทกองทนถออยมมลคาเพมขน มลคาเงนกองทนกยอมเพมขนดวย มลคาเงนกองทนในแตละงวดทเพมขนหรอลดลง เปนเพยงการแจงมลคาทรพยสนของกองทน ตามราคาตลาดในขณะนน เพอใหสมาชกไดรบทราบการเคลอนไหวของมลคาทรพยสนทเปนปจจบน และ ในอนาคตมลคาทรพยสนดงกลาวกอาจมการเปลยนแปลงเพมขนหรอลดลงไดตามสภาวะการณของตลาด และเมอสมาชกสนสมาชกภาพ ณ วนใดวนหนง เงนทสมาชกจะไดรบจากกองทนกจะตองถกไถถอนตาม

8

มลคาตลาด ณ วนนนดวย ซงจะแตกตางจากมลคาเงนกองทนทบรษทจดการไดแจงใหเราทราบเปนระยะๆ ซงอาจมากกวา หรอนอยกวามลคาเงนกองทนในงวดกอนหนากเปนไปได 5. การเขาประชมใหญสามญประจาป ทกปกองทนจะตองจดใหมการประชมใหญสามญปละ 1 ครง หรอทเรยกวา “การประชมใหญสามญประจาป” ซงเปนการนดประชมของคณะกรรมการกองทน และสมาชกเพอรบทราบผลการดาเนนงานของกองทนในรอบปทผานมา หรอในบางครงอาจมบรษทจดการเขารวมประชมเพอชแจงผลการดาเนนงาน การลงทน หรอเพอมาชแจงถงนโยบายการบรหารกองทนในปถดไปใหสมาชกไดรบทราบดวย จงเปนโอกาส ทดทสมาชกจะทาความรจกกบบคคลทเกยวของกบกองทนทคณนาเงนไปลงทนมากขนวาเขาเอาเงนของเราไปทาอะไรบาง ไดกาไรหรอขาดทนไปแลวเทาไร และทสาคญยงเปนโอกาสอนดทคณจะสามารถเขาไปตดตาม ดแลไดวา คณะกรรมการกองทนทคณเลอกเขาไปเปนตวแทนของคณในการบรหารจดการกองทนไดจดการเงนของคณในทางทเปนไปเพอประโยชนสงสดของคณแลวหรอไม ดงนน คณควรจะใชสทธในฐานะทเปนสมาชกกองทนตรวจสอบวาผลตอบแทนทแสดงนน นาเชอถอ และเตมเมดเตมหนวยเทาทคณควรจะไดรบหรอยง เชน ตงคาถามใหคณะกรรมการกองทนตอบเพอขจดความสงสย ทงน คณควรไปใชสทธในการประชมใหญสมาชกอยางสมาเสมอ 6. การเลอกตงกรรมการกองทนฝายสมาชก โดยหลกแลวคณะกรรมการกองทนประกอบดวยกรรมการฝายนายจางซงนายจางแตงตง และกรรมการฝายลกจางซงลกจางเลอกตง ซงในสวนของกรรมการกองทนฝายลกจาง ถอเปนหนาทโดยตรงของสมาชกทจะตองคดเลอกตวแทนของตนเขาไปทาหนาทในการบรหารจดการกองทนในดานตางๆ เพอเปนการรกษาผลประโยชนของสมาชก ดงนน สมาชกจะตองรวมกนเลอกคนด และมความรความสามารถ หากสมาชกละเลยการทาหนาทนกเทากบเปนการละเลยการรกษาผลประโยชนของตนเองดวยเชนกน

9

4. การใหสมาชกเลอกนโยบายการลงทน (Employee’s choice) นายจางในระบบกองทนสารองเลยงชพโดยสวนใหญจะมกองทนสารองเลยงชพเพยง 1 กองทน ซงมนโยบายการลงทนเพยงนโยบายเดยว แตมนายจางบางแหงทอาจเปดโอกาสใหสมาชกสามารถเลอก ลงทนได หรอทเรยกวา Employee’s choice หรอ “การใหสมาชกเลอกนโยบายการลงทน” นนคอ นายจาง 1 ราย อาจจะมกองทนไดมากกวา 1 กองทน เพอใหสมาชกเลอกการลงทนไดตรงใจ และเหมาะกบสมาชกมากทสด ทงน รปแบบของการใหสมาชกเลอกนนอาจจะเปนการนาเงนทงกอนไปลงทนในนโยบายการ ลงทนใดนโยบายหนง หรอเลอกทจะแบงสดสวนของเงนกองทนของตวเองเพอไปลงทนในนโยบายการ ลงทนหลายๆ นโยบาย เพอใหงายตอการเขาใจขอใหพจารณารปประกอบ ดงน

รปแบบกองทนทวไป รปแบบกองทน Employee’s choice

นโยบายก

ก

ม นโย (fixeหมายถง ลงทนเฉพพนธบตรเปนตน แ

PVD บรษท ก

ลกจาง 1

ารลงทนของกองทนสองทนสารองเลยงชพม

ความเสยงนอย บายตราสารแหงหน d income fund : FI) กองทนทมนโยบายการาะตราสารแหงหน เชน

หนก ตวสญญาใชเงนละเงนฝาก

ลกจาง 3

ลกจาง 2

ารองเลยงชพ นโยบายการลงทนหลกๆ 3 นโยบาย โดยแบงระ

ระดบความเสยง

ความเสยงปานกลาง

นโยบายผสม (mixed fund : Mixed) หมายถง กองทนทมนโยบายการลงทนทงตราสารแหงทน และ ตราสารแหงหน

หมายถเนนลงใบสาคเปนตนทรพยส

บรษท ก

กองทนตราสารหน

กองทนผสม

ดบความเสยง ดง

ความเสยง นโยบายตราสาร (equity fund ง กองทนทมนโยทนในตราสารแหญแสดงสทธทจะ ไมนอยกวา 65%นสทธของกองท

กองทนหน

ลกจาง 1 ลกจาง 2 ลกจาง 3

น

สง แหงท

: EQ) บายกงทน เซอหน ของมน

ลกจาง 4

น ารลงทนทชน หน (warrant) ลคา

10

ขอแนะนาในการเลอกลงทน 1. สารวจความตองการของตนเองวาเรามความเหมาะสม หรอตรงใจกบนโยบายการลงทน

แบบใด ซงอาจพจารณาจากปจจย ดงน - วย - ฐานะทางการเงน วาเรามงบประมาณเพยงพอเพอรองรบความเสยงไดมากนอยเพยง - ความเสยงทยอมรบได และความชอบสวนบคคล เปนตน

ชวงอาย (ป) วยหนมสาว (ไมเกน 30 ป)

วยกลางคน (30-50 ป)

วยสงอาย (50 ปขนไป)

2. ตรวจสอบเงอนไข

เลอกลงทนกจะตองเปดโอกาสใหสแตละกองทน) ดงนน สมาชกจะตอไดปละกครง และตองแจงเปลยนในสอบถามคณะกรรมการกองทน

3. ตรวจสอบจานวนเงนทสมาชกจะโอนยายไปยงกองทสดสวนทสมาชกกาหนด เชน โอนย

แนวทางการเลอกนโยบายการลงทน

รปแบบการลงทนทเหมาะสม เหตผล

เนนลงทนเชงรกในตราสารทน ซงจะไดรบอตราผลตอบแทนสงแมจะมความเสยงสง และสวนนอยลงทนในตราสารหนทมความเสยงนอยกวา

มชวงเวลาในการออมนานกวา 30-40 ป จงสามารถลงทนแบบเสยงสงเพอใหไดอตราผลตอบแทนสงได และหากเกดการขาดทน กมเวลาปรบเปลยนรปแบบการลงทนไดทน

เนนการลงทนแบบผสมเพอเปนการกระจายการลงทนในหลกทรพยหลายประเภท โดยลงทนทงในตราสารทนและตราสารหนในสดสวนทใกลเคยงกน

มชวงเวลาการออมสน กลาวคอเหลอเวลาออมเพยง 10-30 ป จงนาแบงเงนลงทนเพอใหไดผลตอบแทนทแนนอนสวนหนง และลงทนเพอใหไดผลตอบแทนทสงขนอกสวนหนง

เนนลงทนในตราสารหน ซงมความเสยงนอย และลงทนสวนนอยในตราสารทนเพอหวงผลกาไรบาง

เปนวยใกลเกษยณ เหลอเวลาในการออมคอนขางสน จงควรเนนลงทนเพอใหไดผลตอบแทนทสมาเสมอ

การเปลยนแปลงนโยบายการลงทน การทนายจางเปดโอกาสใหสมาชกมาชกเปลยนแปลงนโยบายการลงทนได (ซงจะมความแตกตางกนไปในงตรวจสอบดวยวาสมาชกจะมสทธทจะสามารถปลยนนโยบายการลงทนชวยระยะเวลาใด ซงสามารถดเงอนไขไดจากขอบงคบกองทน หรอ

เงนทโอนยาย เมอสมาชกมการเปลยนนโยบายการลงทนพงระลกไววานใหมทสมาชกไดเลอกไวนนจะตองโอนไปเตมจานวน หรอตาม ายไปกองทนมนคง 70% และกองทนเตบโต 30% เปนตน

11

5. เมอสนสมาชกภาพ สงควรรกอนสนสมาชกภาพ สมาชกควรตรวจสอบเงอนไขของการสนสมาชกภาพวาในขอบงคบกองทนระบเหตแหงการ สนสมาชกภาพเปนอยางไรบางเพอไมใหเสยสทธประโยชน เชน บางกองทนอาจจะใหออกจากกองทน โดยไมออกจากงานไดแตหามกลบเขามาเปนสมาชกอก หรอกาหนดวธปฏบตในการแจงสนสมาชกภาพ ลวงหนาเปนเวลากวน เชน สมาชกตองแจงการสนสมาชกภาพตอคณะกรรมการกองทนเปนเวลาลวงหนา ไมนอยกวา 30 วน เปนตน การแจงสนสมาชกภาพ

1. คณะกรรมการกองทนมหนาทในการแจงสนสมาชกภาพไปยงบรษทจดการ อยางไรกด เพอใหการไดรบเงนจากกองทนเปนไปตามกาหนดระยะเวลา สมาชกควรตดตามการแจงสนสมาชกภาพของคณะกรรมการกองทนใหเปนไปโดยเรวดวย

2. ตรวจสอบจานวนเงนทจะไดรบจากกองทน 3. ตรวจสอบสทธประโยชนทางภาษ เพอคานวณและเสยภาษใหถกตอง 4. ตรวจสอบใหมนใจวาสถานทตดตอของสมาชกทคณะกรรมการกองทนมอยในการแจงให

การจายเงนใหแกสมาชกนนถกตอง 5. แจงคณะกรรมการกองทนกรณทสมาชกตองการขอคงเงนไวในกองทนเพอรอการ

เปลยนงาน หรอรอการโอนยายงาน การไดรบเงนจากกองทน เมอสมาชกสนสมาชกภาพไมวาจะโดยเหตใดกตาม สมาชกควรจะตองตรวจสอบสทธประโยชนตางๆ ในการไดรบเงนดงกลาวจากขอบงคบกองทนดวย เพอรกษาสทธประโยชนของตนเอง เรองตองร กฎหมายไดกาหนดไววาเมอสมาชกลาออกจากกองทนสมาชกจะมสทธไดรบเงนจาก กองทนภายใน 30 วนนบแตวนทสมาชกสนสมาชกภาพ

กรณสมาชกสนสมาชกภาพและไมไดรบเงนภายใน 30 วนนบแตวนสนสมาชกภาพ กรณทสมาชกสนสมาชกภาพและยงไมไดรบเงนสะสม เงนสมทบ และผลประโยชนของเงน ดงกลาวภายใน 30 วนนบแตวนสนสมาชกภาพไมวาจะโดยสาเหตใดกตาม สมาชกสามารถดาเนนการ ดงน

1. ตดตอคณะกรรมการกองทนโดยเรว และชแจงใหทราบถงสทธทสมาชกพงได 2. หากคณะกรรมการกองทนไมใหความรวมมอ สมาชกสามารถตดตอบรษทจดการโดยตรงเพอ

ขอใหดาเนนการจายเงนทสมาชกมสทธพงได 3. กรณทสมาชกไมสามารถดาเนนการดงกลาวขางตนได สมาชกสามารถรองเรยนมายงสานกงาน

คณะกรรมการ ก.ล.ต.ได (ดขนตอนการรองเรยนไดทหนา 13)

12

เรองตองร เมอสมาชกสนสมาชกภาพไมวาจะดวยเหตใดกตาม สมาชกสามารถมนใจไดวาสมาชกจะ

ตองไดรบเงนจากกองทนตามสทธทสมาชกพงไดรบ ซงคณะกรรมการกองทนไมสามารถระงบ หรอยดหนวงการจายเงนดงกลาวแกสมาชกได เพราะตามกฎหมายแลวเงนจาก กองทนสารองเลยงชพเสมอนมเกราะคมกนตามกฎหมาย เจาหน หรอบคคลอนใดไมสามารถมาอางสทธหรอขอยดเงนทสมาชกมสทธไดรบจากกองทนสารองเลยงชพได หรอไมอยในความรบผดแหงการบงคบคด เงนดงกลาวจงเปนสทธของสมาชก หรอผรบประโยชนเทานน ยกเวน หากสมาชกถกศาลพพากษาใหเปนบคคลลมละลาย เจาพนกงานพทกษทรพยมอานาจรวบรวมเงนคาจางของลกจางไดทงหมด ซงรวมถงเงนทไดจาก กองทนดวย แตตองจายคาเลยงชพใหแกลกจางตามความจาเปนและสมควร

การโอนยายกองทน หากสมาชกตองมการโอนยายกองทนเนองจากมการเปลยนยายงานใหม มประเดนทสมาชกควรพจารณา ดงน

1. ตรวจสอบวานายจางใหมทจะโอนไปนนมการจดตงกองทนสารองเลยงชพหรอไม 2. กรณทนายจางใหมมกองทนสารองเลยงชพตองตรวจสอบวธปฏบตเกยวกบการรบโอนสมาชก

ของกองทนสารองเลยงชพของนายจางใหมวาเปนอยางไร เพราะอาจมการระบเงอนไขไว เชน รบโอนเฉพาะสมาชกทโอนมาจากบรษทในเครอเทานน หรอตองไดรบการบรรจเปนพนกงานประจากอนจงจะมสทธสมครเขาเปนสมาชกกองทนได เปนตน

3. กรณทไมสามารถโอนเงนจากกองทนไปยงกองทนใหมไดอยางตอเนอง เพราะการโอนยายงาน หรอการเขาเปนสมาชกกรณใดกรณหนงไมตอเนอง สมาชกมสทธขอคงเงนไวในกองทนได ไมเกน 1 ป โดยแจงความประสงคตอคณะกรรมการกองทนเพอขอคงเงนไวในกองทนเดมได แตทงนหากเลยระยะเวลา 1 ป เงนทคงไวจะตองจายใหแกสมาชกและจะตองนามาคานวณ เพอเสยภาษดวย (โปรดดเงอนไขการเสยภาษประกอบ)

13

6. ทาอยางไรเมอมปญหาหรออยากรองเรยน ปญหาทวไป

• ตดตอสอบถามคณะกรรมการกองทน ซงเปนวธการเบองตนทงายและรวดเรว • ตดตอสอบถามบรษทจดการหากเปนปญหาเกยวกบการจดการลงทน และทะเบยนสมาชก เชน

ผลการดาเนนงานของกองทน จานวนเงนสะสม / สมทบ เปนตน • ตดตอสอบถามทสานกงาน ก.ล.ต.

- ทางโทรศพททหมายเลข 0-2252-3223 ตอ 2759, 2716 - ทาง E-mail ท thaipvd@sec.or.th - ทาง website ท www.thaipvd.com

ปญหาอยากรองเรยน ในกรณทสมาชกเหนความไมถกตองหรอไมเปนธรรมเกดขนกบสมาชก สมาชกสามารถ รองเรยนตอสานกงาน ก.ล.ต. ได โดยวธการ ดงน

• ทางโทรศพททหมายเลข 0-2252-3223 ตอ 2759, 2716, 2416 • ทาง E-mail ท www.thaipvd.com “เรองรองเรยน”

www.sec.or.th รองเรยน/อนญาโตตลาการ การรบขอรองเรยน • ขอพบเจาหนาทโดยตรงทสานกงาน ก.ล.ต. ทอาคารดทแฮลม ทาวเวอรส บ ถนนวทย สงทตองเตรยมเมอจะรองเรยน 1. ชอกองทนสารองเลยงชพ 2. ชอบรษทจดการ 3. หลกฐานแสดงการเปนสมาชกกองทน เชน รายงานรายตวสมาชก เปนตน 4. หลกฐานตางๆ ทเกยวของกบเรองทจะรองเรยน 5. บตรประจาตวประชาชน

เมอมปญหาเกดขน ไมตองกงวล มหลายชองทาง ทสมาชกจะหาทางออกได

1

. แบบตรวจสอบขอมลการนาสงเงนสะสม-สมทบ เขากองทนแตละงวดคาจาง

อตราเงนสะสม..................% อตราเงนสมทบ..................% เงนเดอน ................................. บาท สาหรบเดอน ..................................... ถง ............................เงนเดอน ................................. บาท สาหรบเดอน ..................................... ถง ............................

งวดท จานวนเงนสะสมนาสงเขากองทน จานวนเงนสมทบ1 2 3 4 5 6

รวมจานวนเงนนาสงราย 6 เดอน งวดท จานวนเงนสะสมนาสงเขากองทน จานวนเงนสมทบ

7 8 9 10 11 12

รวมจานวนเงนนาสงรายป หมายเหต : 1. จานวนเงนสะสม = เงนเดอน x อตราเงนสะสม

จานวนเงนสมทบ = เงนเดอน x อตราเงนสมทบ 2. เมอไดรบใบแจงยอดเงนเดอนจากนายจางแลว ใหกรอกจานวนเงนสะสม-สมทบ เพอใชตรวจสอบยอดรวมเงนสะสม-สมทบของตนเองทบรษทจดการสงใหสมาช

ป ...................

...........

...........

นาสงเขากองทน

นาสงเขากองทน

แตละเดอน กแตละป

2

สานกงานคณะกรรมชน 15 อาคารด

แขวงลมพโทร. 0-22

http:/

การกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพยทแฮลม ทาวเวอรส บ 93/1 ถนนวทย น เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330 52-3223 โทรสาร 0-2256-7702 /www.thaipvd.com