แบบ 56-1) - ธนาคารกสิกรไทย · 2016-10-19 ·...

ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) แบบ 56-1

แบบแสดงรายการขอมลแบบแสดงรายการขอมล ประจาป ประจาป 22555522 ((แบบ แบบ 5566--11))


สารบญสารบญ

หนา สวนท 1 บรษททออกหลกทรพย 1. ขอมลทวไป 1-1 2. ปจจยความเสยง 2-1 3. ลกษณะการประกอบธรกจ 3-1 4. การประกอบธรกจ 4-1 5. ทรพยสนทใชในการประกอบธรกจ 5-1 6. ขอพพาททางกฎหมาย 6-1 7. โครงสรางเงนทน 7-1 8. การจดการ 8-1 9. การควบคมภายใน 9-1 10. รายการระหวางกน 10-1 11. ฐานะการเงนและผลการดาเนนงาน 11-1 12. ขอมลอนทเกยวของ 12-1 สวนท 2 การรบรองความถกตองของขอมล เอกสารแนบ 1 รายละเอยดเกยวกบกรรมการ ผบรหารและผมอานาจควบคมของธนาคาร A1-1 เอกสารแนบ 2 รายละเอยดการดารงตาแหนงของกรรมการและผบรหารของธนาคารในบรษทยอย บรษทรวม และบรษททเกยวของ A2-1 เอกสารแนบ 3 รายงานคณะกรรมการตรวจสอบ A3-1 รายงานคณะกรรมการกากบดแลกจการ รายงานคณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน


1-1

11. . ขอมลขอมลทวไปทวไป

บรษททออกหลกทรพย ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ชอภาษาองกฤษ "KASIKORNBANK PUBLIC COMPANY LIMITED" ชอยอ “KBank”

ประกอบธรกจ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ประกอบธรกจธนาคารพาณชย ธรกจหลกทรพยและธรกจทเกยวเนองตามทไดรบอนญาตไวในพระราชบญญตธรกจสถาบนการเงนฯ และพระราชบญญตหลกทรพยและตลาดหลกทรพยฯ และประกาศทเกยวของ

จานวนและชนดของหน 3,048,614,697 หน มลคาหนละ 10 บาท โดยเปนหนสามญ 3,048,614,697 หน

และหนบรมสทธ -0- หน

ทนจดทะเบยน 30,486,146,970 บาท

ทนชาระแลว 23,932,601,930 บาท

ทตงสานกงานใหญ เลขท 1 ซอยราษฎรบรณะ 27/1 ถนนราษฎรบรณะ แขวงราษฎรบรณะ เขตราษฎรบรณะ กรงเทพมหานคร รหสไปรษณย 10140

เลขทะเบยนบรษทเลขท 0107536000315 (เดมเลขท บมจ. 105)

โทรศพท 0 2222 0000

โทรสาร 0 2470 1144-5

K-Contact Center 0 2888 8888 (ภาษาไทย) 0 2888 8800 (ภาษาองกฤษ) 0 2800 8888 (ภาษาจนกลาง)

เวบไซต www.kasikornbankgroup.com


1-2

ο ชอ ทตงสานกงาน หมายเลขโทรศพท หมายเลขโทรสารของบคคลอางองอน ๆ นายทะเบยน - หนสามญ : บรษท ศนยรบฝากหลกทรพย (ประเทศไทย) จากด

อาคารตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 62 ถนนรชดาภเษก แขวงคลองเตย เขตคลองเตย กรงเทพมหานคร 10110 โทรศพท 0 2229 2800 โทรสาร 0 2359 1259

- หนกดอยสทธ บมจ.ธนาคารกสกรไทย : บมจ. ธนาคารกสกรไทย ครงท 3 ครบกาหนดไถถอน พ.ศ. 2556 1 ซอยราษฎรบรณะ 27/1 ถนนราษฎรบรณะ

- หนกดอยสทธ บมจ.ธนาคารกสกรไทย ครงท 1/2551 ครบกาหนดไถถอน

ป พ.ศ.2561

แขวงราษฎรบรณะ เขตราษฎรบรณะ กรงเทพมหานคร 10140 โทรศพท 0 2222 0000

- หนกดอยสทธ บมจ.ธนาคารกสกรไทย ครงท 1/2555 ครบกาหนดไถถอน

ป พ.ศ.2562

โทรสาร 0 2470 1144-5

- หนกระยะสนของบมจ.ธนาคารกสกรไทย ทออกภายใตโครงการหนกระยะสน

- TFB 8 1/4% Subordinated Bonds due 2016 : The Bank of New York Mellon, One Wall Street New York, N.Y. 10286 U.S.A. Tel. (1) 212 4951784 Fax. (1) 212 4951245

ผสอบบญช : นายวนจ ศลามงคล ผสอบบญชรบอนญาตเลขท 3378 น.ส.สมบรณ ศภศรภญโญ ผสอบบญชรบอนญาตเลขท 3731 นายเทอดทอง เทพมงกร ผสอบบญชรบอนญาตเลขท 3787 นางวไล บรณกตตโสภณ ผสอบบญชรบอนญาตเลขท 3920 บรษท เคพเอมจ ภมไชย สอบบญช จากด อาคารเอมไพร ทาวเวอร ชน 50-51 195 ถนนสาทรใต แขวงยานนาวา เขตสาทร กรงเทพฯ 10120 โทรศพท 0 2677 2000 โทรสาร 0 2677 2222

ทปรกษากฎหมาย : ดร. อภชย จนทรเสน 22 ซ.สนทรศารทล (ออนนช 21/1) สขมวท 77 เขตสวนหลวง กรงเทพฯ 10250 โทรศพท 0 2730 6969-76 โทรสาร 0 2730 6967-8


1-3

การลงทนของ บมจ. ธนาคารกสกรไทย ในบรษทอน ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 ธนาคารมการลงทนในบรษทอน โดยถอหนตงแตรอยละ 10 ขนไป ของจานวนหนทออกจาหนายแลว ดงตอไปน

ชอบรษท สถานทตง สานกงานใหญ ประเภทธรกจ จานวนหนทงหมด

ทออกจาหนายแลว จานวนหนทถอ อตราการถอหน (%) ชนดของหน

1 บรษท โพรเกรส กนภย จากด กรงเทพฯ ธรกจบรการ 200,000 200,000 100.00 หนสามญ โทรศพท 0 2273 3900 โทรสาร 0 2270 1262 2 บรษท โพรเกรส พลส จากด กรงเทพฯ ธรกจบรการ 230,000 230,000 100.00 หนสามญ โทรศพท 0 2225 2020 โทรสาร 0 2225 2021 3 บรษท แฟคเตอร แอนด อควปเมนท กสกรไทย จากด กรงเทพฯ ธรกจแฟคเตอรง 1,600,000 1,600,000 100.00 หนสามญ โทรศพท 0 2290 2900 โทรสาร 0 2276 9710 4 บรษท โพรเกรส แลนด แอนด บลดงส จากด กรงเทพฯ ธรกจพฒนาอสงหารมทรพย 7,516,000 7,516,000 100.00 หนสามญ โทรศพท 0 2275 1880 โทรสาร 0 2275 1889 5 บรษท ศนยวจยกสกรไทย จากด กรงเทพฯ ธรกจบรการ 100,000 100,000 100.00 หนสามญ โทรศพท 0 2273 1144 โทรสาร 0 2270 1218 6 บรษท โพรเกรส ฟาซลตส แมเนจเมนต จากด กรงเทพฯ ธรกจบรการ 50,000 50,000 100.00 หนสามญ โทรศพท 0 2273 3288-91 โทรสาร 0 2273 3292 7 บรษท โพรเกรส แมเนจเมนท จากด กรงเทพฯ ธรกจบรการ 60,000 60,000 100.00 หนสามญ โทรศพท 0 2275 1880 โทรสาร 0 2275 1889-91 8 บรษท โปรเกรส ซอฟทแวร จากด กรงเทพฯ ธรกจบรการ 100,000 100,000 100.00 หนสามญ โทรศพท 0 2225 7900-1 โทรสาร 0 2225 5654-5 9 บรษท ลสซงกสกรไทย จากด กรงเทพฯ ธรกจใหเชาซอ 90,000,000 90,000,000 100.00 หนสามญ โทรศพท 0 2696 9999 โทรสาร 0 2696 9988

10 บรษทหลกทรพยจดการกองทน กสกรไทย จากด กรงเทพฯ ธรกจจดการกองทนรวม 27,154,274 27,154,274 100.00 หนสามญ โทรศพท 0 2693 2300 โทรสาร 0 2693 2320


1-4



11 บรษท โพรเกรส สโตรเรจ จากด กรงเทพฯ ธรกจบรการ 30,000 30,000 100.00 หนสามญ โทรศพท 0 2273 3833 โทรสาร 0 2271 4784

12 บรษท โพรเกรส เซอรวส จากด กรงเทพฯ ธรกจบรการ 20,000 20,000 100.00 หนสามญ โทรศพท 0 2273 3293-4 โทรสาร 0 2273 3292

13 บรษท โพรเกรส เอช อาร จากด กรงเทพฯ ธรกจบรการ 10,000 10,000 100.00 หนสามญ โทรศพท 0 2270 1070-6 โทรสาร 0 2270 1068-9

14 บรษท โพรเกรส แอพไพรซล จากด กรงเทพฯ ธรกจบรการ 5,000 5,000 100.00 หนสามญ โทรศพท 0 2270 6900 โทรสาร 0 2278 5035

15 บรษท โพรเกรส เซอรวส ซพพอรท จากด กรงเทพฯ ธรกจบรการ 40,000 40,000 100.00 หนสามญ โทรศพท 0 2470 5420 โทรสาร 0 2888 8882

16 บรษท บรหารสนทรพยเพทาย จากด กรงเทพฯ ธรกจบรการ 800,000,000 800,000,000 100.00 หนสามญ โทรศพท 0 2694 5000 ตอ 5208 โทรสาร 0 2694 5205

17 บรษท รวมทน เค-เอสเอมอ จากด กรงเทพฯ ธรกจรวมลงทน 20,000,000 20,000,000 100.00 หนสามญ โทรศพท 0 2693 2333 โทรสาร 0 2693 2323

18 บรษท โพรเกรส คอลเลคชน จากด กรงเทพฯ ธรกจบรการ 50,000 50,000 100.00 หนสามญ โทรศพท 0 2273 3210 โทรสาร 0 2273 2559

19 บรษท โพรเกรส เทรนนง จากด กรงเทพฯ ธรกจบรการ 17,000 17,000 100.00 หนสามญ โทรศพท 0 2470 6273 โทรสาร 0 2470 3198

20 บรษท ธญธนทว จากด กรงเทพฯ โฮลดง 114,865,000 114,865,000 100.00 หนสามญ โทรศพท 0 2470 6330 โทรสาร 0 2470 2652

21 บรษท ธญธารงกจ จากด กรงเทพฯ โฮลดง 114,865,000 114,865,000 100.00 หนสามญ โทรศพท 0 2470 6330 โทรสาร 0 2470 2652

22 บรษท ธญนธวฒนา จากด* กรงเทพฯ โฮลดง 220,465,700 220,465,700 49.00 หนสามญ โทรศพท 0 2470 6330 โทรสาร 0 2470 2652


1-5



23 บรษทหลกทรพย กสกรไทย จากด (มหาชน) กรงเทพฯ ธรกจหลกทรพย 60,000,000 59,995,762 99.99 หนสามญ โทรศพท 0 2696 0000 โทรสาร 0 2696 0099

24 บรษท ขนสงนามนทางทอ จากด* กรงเทพฯ ธรกจขนสงนามน 7,960,000 2,481,138 31.17 หนบรมสทธ โทรศพท 0 2574 6180-3 โทรสาร 0 2574 6101

25 บรษท ศนยประมวลผล จากด กรงเทพฯ ธรกจบรการ 500,000 150,000 30.00 หนสามญ โทรศพท 0 2237 6330-4 โทรสาร 0 2237 6340

26 บรษท สยามพวรรธน จากด* กรงเทพฯ ธรกจบรการ 1,000,000 298,700 29.87 หนบรมสทธ โทรศพท 0 2658 1000-19 โทรสาร 0 2658 1020-1

27 บรษท รวมทนชนบท จากด กรงเทพฯ ธรกจรวมลงทน 1,000,000 275,000 27.50 หนสามญ โทรศพท 0 2318 3958 โทรสาร 0 2718 1850

28 บรษท เมองไทย กรป โฮลดง จากด กรงเทพฯ โฮลดง 45,865,949 11,925,147 26.00 หนสามญ โทรศพท 0 2274 9400 ตอ 4010 โทรสาร 0 2276 1997-8

29 บรษท ดบบลวทเอ (ประเทศไทย) จากด กรงเทพฯ การพาณชย 1,000 249 24.90 หนสามญ โทรศพท 0 2699 1609 โทรสาร 0 2643 1881

30 บรษท เนชนแนล ไอทเอมเอกซ จากด กรงเทพฯ ธรกจบรการ 500,000 78,221 15.64 หนสามญ โทรศพท 0 2650 6800 โทรสาร -

31 บรษท เมองไทย โฮลดง จากด กรงเทพฯ โฮลดง 45,600,000 4,560,000 10.00 หนสามญ โทรศพท 0 2274 9400 โทรสาร -

32 บรษท ผลตพลงงาน จากด กรงเทพฯ สาธารณปโภค-โรงไฟฟา 10,000 1,000 10.00 หนสามญ โทรศพท 0 2716 1600 โทรสาร 0 2716 1488

33 บรษท คณคาพลงไทย จากด กรงเทพฯ สาธารณปโภค-โรงไฟฟา 10,000 1,000 10.00 หนสามญ โทรศพท 0 2716 1600 โทรสาร 0 2716 1488

34 บรษท เหวย เปา จากด ฮองกง อตสาหกรรมการเกษตร 5,500,000 550,000 10.00 หนสามญ โทรศพท - โทรสาร -


1-6



35 บรษท แอดวานซ ไมโคร เทค จากด กรงเทพฯ การพาณชย 600,000 60,000 10.00 หนสามญ โทรศพท 0 2739 4095-8 โทรสาร 0 2739 4099

36 บรษท บานสมถวล จากด กรงเทพฯ ธรกจพฒนาอสงหารมทรพย 1,000,000 100,000 10.00 หนสามญ โทรศพท 0 2332 0352-71 ตอ 2344 โทรสาร 0 2332 0372-4

37 บรษท ซคอน ดเวลลอปเมนท จากด กรงเทพฯ ธรกจบรการ 5,740,000 574,000 10.00 หนสามญ โทรศพท 0 2721 8888 โทรสาร 0 2721 9444

38 บรษท สนเสอปา จากด กรงเทพฯ ธรกจบรการ 6,000 600 10.00 หนสามญ โทรศพท 0 2221 5895 โทรสาร 0 2221 5895

39 บรษท ท เอส ซ อนโนเวชน จากด กรงเทพฯ ธรกจสอสาร 30,000,000 3,000,000 10.00 หนสามญ โทรศพท 0 2682 9700 โทรสาร 0 2682 9709

40 บรษท สหธร จากด กรงเทพฯ ใหเชาอสงหารมทรพย 110,532 11,053 10.00 หนสามญ โทรศพท 0 2249 0491 โทรสาร 0 2249 0503

*หมายเหต หากรวมจานวนหนทกชนดทออกจาหนายแลวทงหมด (หนสามญและหนบรมสทธ) อตราการถอหนของบรษทลาดบท 22, 24 และ 26 จะเปนรอยละ 49.00, 15.58 และ 3.44 ตามลาดบ


2-1

22.. ปจจยความเสยงปจจยความเสยง

ο ภาวะเศรษฐกจ อตสาหกรรมธนาคารพาณชย และการเปลยนแปลงของกฎเกณฑและกฎหมายทเกยวกบการดาเนนงาน • ภาวะเศรษฐกจไทยป 2552 และแนวโนมป 2553

เศรษฐกจไทยในป 2552 หดตวรอยละ 2.3 หลงจากทขยายตวรอยละ 2.5 ในป 2551 อนเปนผลจากการชะลอตวของการสงออกและการใชจายภายในประเทศ ซงเปนผลสบเนองมาจากการชะลอตวของเศรษฐกจโลก การระบาดของโรคไขหวดใหญสายพนธใหม 2009 สถานการณความไมเรยบรอยทางการเมองในประเทศ และความไมชดเจน ในการลงทนบางสาขา

สาหรบแนวโนมในป 2553 นน คาดวาเศรษฐกจไทยอาจขยายตวรอยละ 3.0-4.0 โดยมแรงสงจากการฟนตวของการสงออกตามภาวะเศรษฐกจโลก รวมถงการดาเนนนโยบายการเงนและการคลงทผอนคลายตอเนองของทางการ อยางไรกตาม ยงมประเดนทาทายทตองตดตาม ไมวาจะเปนความยงยนของการฟนตวของเศรษฐกจโลก การปรบตว สงขนของราคาสนคาโภคภณฑ ความผนผวนของตลาดการเงนโลก และประเดนการเมองในประเทศ ขณะท คาดวาอตราเงนเฟอทวไปของไทยอาจปรบตวสงขนเปนรอยละ 3.0-4.0 จากทหดตวรอยละ 0.9 ในป 2552 ตามการปรบขนของราคาพลงงาน โดยเฉพาะเมอเทยบกบปกอนหนา

ประมาณการอตราการขยายตวของเศรษฐกจไทย หนวย : รอยละการเปลยนแปลงจากปกอนหนา ยกเวนจะระบเปนอยางอน

2553 2552 การบรโภคภาคเอกชน 1.5-2.6 -1.1 การลงทนรวม 3.4-6.0 -9.0 การบรโภคภาครฐ -0.5 ถง 1.5 5.8 การสงออก 10.0-14.0 -13.9 การนาเขา 20.0-25.0 -24.9 ดลการคา (พนลานดอลลารสหรฐฯ) 6.6-9.3 19.4 ดลบญชเดนสะพด (พนลานดอลลารสหรฐฯ) 8.4-10.5 20.3 อตราเงนเฟอทวไป 3.0-4.0 -0.9 ผลตภณฑมวลรวมภายในประเทศ (GDP) 3.0-4.0 -2.3

ทมา: ธปท. สศช. และ บจก. ศนยวจยกสกรไทย (ขอมล ณ วนท 22 กมภาพนธ 2553)

จากแนวโนมการทยอยฟนตวของเศรษฐกจไทย และความเสยงดานเงนเฟอทเพมขน ซงสวนใหญมาจาก ดานอปทานเปนหลก ทาใหคาดวา ธนาคารแหงประเทศไทย (ธปท.) จะยงคงดาเนนนโยบายการเงนผอนคลายดวยอตราดอกเบยนโยบายทระดบรอยละ 1.25 อยางตอเนองตลอดชวงครงแรกของป 2553 โดยมโอกาสท ธปท . จะพจารณาปรบขนอตราดอกเบยนโยบายอยางคอยเปนคอยไปในชวงครงหลงของปเมอการฟนตวทางเศรษฐกจ มความชดเจน มากขน ในขณะท ความตองการสนเชอของภาคเอกชนทมแนวโนมเพมขนตามภาวะเศรษฐกจ อาจทาให


2-2

ธนาคารพาณชยในระบบยงคงมการนาเสนอผลตภณฑเงนออมพเศษเพอสะสมสภาพคลองและรกษาฐานลกคาเปนระยะ ๆ กอนทจะตดสนใจปรบขนอตราดอกเบยเปนการทวไปในระยะถดไป

• ภาวะอตสาหกรรมธนาคารพาณชยและการแขงขน ในป 2552 ทผานมา ธรกจหลกของธนาคารพาณชยไทยไดรบผลกระทบคอนขางมากจากกจกรรมทางเศรษฐกจทชะลอตวลง ดงจะเหนไดจากอตราสวนผลตอบแทนตอสนทรพยทกอใหเกดรายไดสทธ (Net Interest Margin: NIM) ทลดลงเกอบรอยละ 0.30 จากป 2551 อนเปนผลจากการหดตวของเงนใหสนเชอ และอตราดอกเบย ทลดลง ซงทาใหผลตอบแทนจากสนเชอและสนทรพยสภาพคลองมทศทางทลดลงตามไปดวย ทงน เงนใหสนเชอสทธของระบบธนาคารพาณชยไทย 14 แหง ณ สนป 2552 หดตวรอยละ 0.57 จากปกอนหนา เทยบกบทเคยขยายตวสงถงรอยละ 12.81 ณ สนป 2551 ขณะทเงนรบฝากขยายตวเลกนอยรอยละ 0.29 เทยบกบทเคยขยายตวสงถงรอยละ 9.86 ณ สนป 2551 กระนนกด ธนาคารพาณชยไทยสามารถปรบกลยทธทางธรกจ เพอประคบประคองฐานะกาไรสทธ ในภาพรวมใหยงคงขยายตวสงขนเลกนอยจากในป 2551 ดวยการเพมรายไดคาธรรมเนยมในเชงรกเหนอรอยละ 10.00 ในป 2552 สวนสภาวะการแขงขนในธรกจธนาคารพาณชยในป 2552 นน ยงคงมความรนแรง โดยธรกจสนเชอเผชญ การแขงขนกบตลาดทนผานการออกหนกภาคเอกชนในระดบสงสดเปนประวตการณ และการแขงขนระหวางธนาคารพาณชยดวยกน สาหรบเงนรบฝากนน แมวาการแขงขนดานราคาลดความรนแรงลงไปบาง แตธนาคารพาณชยไทย กยงคงทยอยนาเสนอผลตภณฑเงนรบฝาก หรอรายการสงเสรมการขายพเศษออกมาเปนระยะ ๆ เพอรกษาฐานลกคาและเพอใหแขงขนไดกบทางเลอกในการออมและลงทนประเภทอน ๆ ทใหผลตอบแทนสงกวาอตราดอกเบย เงนรบฝากประจา สาหรบแนวโนมในป 2553 นน กจกรรมทางเศรษฐกจทคาดวาจะปรบตวไปในทศทางทดขน นาจะชวย หนนใหทงการปลอยสนเชอและรายไดคาธรรมเนยมเตบโตขนจากในป 2552 อนจะสงผลใหความสามารถในการ ทากาไรฟนตวชดเจนขนตามไปดวย อยางไรกตาม เนองจากเสนทางการฟนตวของเศรษฐกจไทยยงเผชญกบ ความทาทายหลายประการ ดงนน จงอาจมผลกดดนความเชอมนภาคเอกชนและการใชจายในประเทศเปนระยะ ๆ ซงอาจสงผลตามมาใหการฟนตวของความตองการสนเชอยงมลกษณะทคอยเปนคอยไป จนกวาปจจยเสยงเหลานน จะคลายแรงกดดนลง ซงเมอถงเวลาดงกลาว ผนวกกบโอกาสทอตราดอกเบยนโยบายของไทยอาจปรบตวสงขน ในอนาคต กอาจกระตนใหสภาวะการแขงขนในธรกจหลกของธนาคารพาณชยทวความรนแรงขนตามไปดวย นอกเหนอจากนน คาดวาธนาคารพาณชยไทยคงจะจบตาการเปลยนแปลงมาตรการของทางการ โดยเฉพาะแผนพฒนาระบบสถาบนการเงนระยะท 2 แผนพฒนาตลาดทนไทย รวมถงการบงคบใชมาตรฐานการบญชระหวางประเทศ และหลกเกณฑทเกยวของกบการดารงเงนกองทน ทคงจะทยอยมความชดเจนขนตามลาดบ เพราะนอกจากจะมอทธพลตอแนวโนมการแขงขนแลว กยงอาจสงผลกระทบตอการดาเนนธรกจของธนาคารพาณชยไทยในอนาคตดวย


2-3

ο การเปลยนแปลงของกฎเกณฑและกฎหมายทเกยวกบการดาเนนงาน กฎเกณฑและกฎหมายทสาคญ ซงมผลตอการดาเนนงานของธนาคารในป 2552 สามารถสรปได ดงน • การอนญาตใหธนาคารพาณชยประกอบธรกรรมซอคนภาคเอกชน (Private Repo) และประกอบธรกจหลกทรพย

ธนาคารแหงประเทศไทยออกประกาศท สนส.19/2552 ลงวนท 26 ตลาคม 2552 เรองการอนญาตใหธนาคารพาณชยประกอบธรกรรมซอคนภาคเอกชน (Private Repo) และประกาศท สนส.20/2552 ลงวนท 26 ตลาคม 2552 เรองการอนญาตใหธนาคารพาณชยประกอบธรกจหลกทรพย โดยมสาระสาคญ คอ การอนญาตเพมเตมใหธนาคารพาณชยสามารถทาธรกรรมซอคนภาคเอกชน (Private Repo) สาหรบการใหกยมและการกยมเปนสกลเงนตางประเทศโดยใชตราสารหนสกลตางประเทศเปนหลกประกน จากเดมทธนาคารพาณชยทาธรกรรมดงกลาวไดเฉพาะกบสถาบนการเงนในประเทศ รวมทงการอนญาตใหธนาคารพาณชยสามารถทาธรกรรมการยมและใหยมหลกทรพยตางประเทศกบผลงทนประเภทสถาบนไดเพมเตมอก 8 ประเภท ไดแก กองทนบาเหนจบานาญขาราชการ กองทนประกนสงคม กองทนสารองเลยงชพ กองทนรวม บรษทหลกทรพย บรษทประกนชวตและบรษทประกนวนาศภย สถาบนการเงนทมกฎหมายเฉพาะจดตง และนตบคคลทจดทะเบยนตามกฎหมายไทยทมสนทรพยตามงบดลตงแต 5,000 ลานบาท ซงมธรกจหลกเปนผผลตหรอประกอบธรกจการคาหรอบรการ

ทงน การอนญาตดงกลาว นอกจากสงผลดใหธนาคารมชองทางในการบรหารสภาพคลองไดอยางมประสทธภาพมากขน เนองจากธรกรรมทมหลกประกนชวยลดความเสยงเกยวกบคสญญา (Counterparty Risk) ยงชวยขยายขอบเขตในการประกอบธรกจหลกทรพยใหกบธนาคารอกดวย

• การนาหลกประกนประเภทเงนฝากบคคลท 3 มาหกออกจากมลหนกอนการกนเงนสารอง ปรบลดความเสยง และคานวณสนทรพยเสยงดานเครดต

ธนาคารแหงประเทศไทยออกประกาศท ธปท. ฝนส.(21) ว. 2578/2552 ลงวนท 28 ธนวาคม 2552 เรองการนาหลกประกนประเภทเงนฝากบคคลท 3 มาหกออกจากมลหนกอนการกนเงนสารอง ปรบลดความเสยง และคานวณสนทรพยเสยงดานเครดต เนองจากตามเกณฑ ธปท. การเปนผคาประกนกถอเสมอนหนงเปนลกหนเชนกน จงอนญาตใหสามารถนาหลกประกนประเภทเงนฝากบคคลท 3 ทเปดบญชไวกบสถาบนการเงนนน มาปรบลดความเสยงได ในอตรารอยละ 100 ทงน เจาของบญชเงนฝากทเปนบคคลท 3 นนตองทาสญญาคาประกนหนของลกหน โดยมเงอนไขวาในกรณทสถาบนการเงนผอนเวลาใหแกลกหนในการชาระหน ผคาประกนตกลงดวยกบการผอนเวลา โดยไมถอเปนเหตปลดเปลองความรบผดชอบของผคาประกน และตองกาหนดวงเงนคาประกนขนสงไวในสญญาดวย

ทงน ในแงของผลกระทบจากการเปลยนแปลงหลกเกณฑขางตนนน เนองจากธนาคารไดมการทานตกรรมสญญาในกรณทบคคลท 3 นาเงนฝากมาคาประกนการขอสนเชอครบถวนตามประกาศของธนาคารแหงประเทศไทยแลว ดงนน การทธนาคารแหงประเทศไทยอนญาตตามประกาศดงกลาว คาดวาจะสงผลใหธนาคารสามารถลด คาใชจายในการกนเงนสารองลงได

• กรอบนโยบายเรองแผนพฒนาระบบสถาบนการเงนระยะท 2 และแผนพฒนาตลาดทนไทย แผนพฒนาระบบสถาบนการเงนระยะท 2 ขาวธนาคารแหงประเทศไทย ฉบบท 54/2552 ลงวนท 4 พฤศจกายน 2552 เรองแผนพฒนาระบบ

สถาบนการเงนระยะท 2 กาหนดระยะเวลาดาเนนนโยบายระหวางป 2553-2557 โดยมเปาหมายเพอสงเสรมให สถาบนการเงนทาหนาทเปนตวกลางทางการเงนไดอยางมประสทธภาพมากขน ดงน


2-4

1. ลดตนทนของระบบ ภายใต 2 มาตรการ คอ การลดตนทนจากกฎระเบยบของทางการ และการลดตนทนของระบบจากสนทรพยดอยคณภาพ (NPL และ NPA) ทยงคงคางอยในระบบสถาบนการเงน

2. สงเสรมการแขงขนและการเขาถงบรการทางการเงน ภายใต 2 มาตรการ คอ 2.1 การสงเสรมการแขงขนในระบบสถาบนการเงน ดวยการสรางระบบสถาบนการเงนใหมความมนคง

ในทกสถานการณ สงเสรมใหสถาบนการเงนมขนาดใหญ ขนดวยการควบรวมโดยสมครใจ ขณะเดยวกน กมมาตรการปองกนการผกขาดเพอความเปนธรรมแกผบรโภค สงเสรมการแขงขนโดยใหสถาบนการเงนมความยดหยนในการบรหารจดการสาขาและขอบเขตธรกจมากยงขน อนญาตใหมผใหบรการรายใหมในระบบสถาบนการเงนโดยไมจากดสญชาต แตยงคงนโยบายสถาบนการเงนหนงรปแบบ (One Presence) และสนบสนนบทบาทของสถาบนการเงนเฉพาะกจ เพอเนนการใหบรการแกกลมผมรายไดนอยและธรกจขนาดเลก รวมทงลดบทบาทความเปนเจาของของภาครฐ ในระบบธนาคารพาณชย

2.2 การสงเสรมใหประชาชนกลมตาง ๆ โดยเฉพาะผประกอบการรายยอยและผมรายไดนอย สามารถ เขาถงบรการทางการเงนทตรงกบความตองการและมตนทนเหมาะสมมากขน ผานการเปดโอกาส ใหมผใหบรการรายใหมทมความเชยวชาญดานการเงนฐานราก (Microfinance) เขามาใหบรการ เพมเตม

3. สงเสรมโครงสรางพนฐานทางการเงน ดวยการเพมศกยภาพและเครองมอในการบรหารความเสยง ดานตาง ๆ ของสถาบนการเงน โดยเฉพาะความเสยงดานเครดต ดานตลาด ดานสภาพคลอง และ การชาระเงน การพฒนาระบบขอมลสาหรบการบรหารความเสยงของสถาบนการเงน การปรบปรงกฎหมายการเงนทสนบสนนการบรหารความเสยงของสถาบนการเงน การสงเสรมศกยภาพ ดานเทคโนโลยสารสนเทศเพอเพมประสทธภาพและลดตนทนการใหบรการการเงน ตลอดจน การสงเสรมศกยภาพดานบคลากรในระบบสถาบนการเงน

ทงน การสงเสรมการพฒนาระบบสถาบนการเงนระยะท 2 สงผลใหระบบสถาบนการเงนมความมนคง แขงแกรง ดาเนนงานไดอยางมประสทธภาพมากขน และสามารถใหบรการไดอยางทวถง อยางไรกตาม แนวนโยบายดงกลาว ยงสงผลใหเกดการแขงขนทสงขนในระบบสถาบนการเงนอกดวย สาหรบเครอธนาคารกสกรไทยนน ไดดาเนนการพฒนาศกยภาพพนฐานและพฒนาขดความสามารถอยางตอเนอง เพอรองรบสภาวะการแขงขนในระบบสถาบนการเงนไทย

แผนพฒนาตลาดทนไทย คณะกรรมการพฒนาตลาดทนไทยกาหนดมาตรการเพอการปฏรปตลาดทนไทยระหวางป 2553-2557 โดยม

8 มาตรการทสาคญ คอ ยกเลกการผกขาดและยกระดบความสามารถในการแขงขนของตลาดหลกทรพยแหง ประเทศไทย การเปดเสรใบอนญาตหลกทรพยและคาธรรมเนยมการซอขายหลกทรพย การปฏรปกฎหมายสาหรบการพฒนาตลาดทน การปรบปรงระบบภาษสาหรบการพฒนาตลาดทน การพฒนาผลตภณฑทางการเงนใหม ๆ ใหตลาดทนไทยมความหลากหลายยงขน การจดตงกองทนการออมแหงชาต (กอช.) เพอสงเสรมการออมระยะยาว เพอการชราภาพทเปนระบบ การสรางวฒนธรรมการลงทนผานการออมระยะยาวของสมาชกกองทนสารองเลยงชพและกองทนบาเหนจบานาญขาราชการ รวมทงการพฒนาตลาดตราสารหนในประเทศ


2-5

จากแผนพฒนาตลาดทนไทย สงผลใหผลงทนสามารถเขาถงตลาดทนไดอยางทวถง และไดรบความคมครองอยางเหมาะสม ในสวนของตลาดทนไทยจะมความแขงแกรงมากขน และมระบบโครงสรางพนฐานทด นอกจากน ยงสงผลใหเกดการแขงขนของสถาบนตาง ๆ ในตลาดทนเพมมากขนดวย ทงน เครอธนาคารกสกรไทยไดพฒนา ผลตภณฑทางการเงนใหมความหลากหลายครบถวน รวมถงพฒนาประสทธภาพในการบรการ เพอเปนทางเลอก ในการลงทนและตอบสนองความตองการของลกคาในทก ๆ ดาน

• การบงคบใชมาตรฐานการบญชระหวางประเทศ (IAS และ IFRSs) สภาวชาชพบญชไดกาหนดกรอบเวลาการบงคบใชมาตรฐานการบญชระหวางประเทศ (IAS: International

Accounting Standards และ IFRSs: International Financial Reporting Standards) กบบรษทจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ในวนท 1 มกราคม 2554 สาหรบมาตรฐานทไมเกยวของกบเครองมอทางการเงน และ วนท 1 มกราคม 2556 สาหรบมาตรฐานทเกยวกบเครองมอทางการเงน ซงการปรบเปลยนดงกลาว จะทาใหขอมลในงบการเงนมความชดเจน โปรงใส และเปรยบเทยบกบฐานะการเงนของบรษทตาง ๆ ทวโลกได ทงน ธนาคารไดจดตงโครงการ IFRS Conversion เพอเตรยมการใหเครอธนาคารกสกรไทยมความพรอม ตอการบงคบใชมาตรฐานดงกลาวในทก ๆ ดาน ตงแตการสรางความรความเขาใจใหแกบคลากรทงในหนวยงานธรกจและหนวยงานสนบสนน การปรบปรงนโยบาย กระบวนการทางาน และการควบคมทเกยวของ ตลอดจนการพฒนาระบบงาน โดยโครงการไดดาเนนการมาอยางตอเนองและมผลสาเรจเปนอยางด ซงธนาคารมนใจในความพรอมและความแขงแกรงในดานตาง ๆ สาหรบการปรบเปลยนมาตรฐานการบญชของไทยสมาตรฐานสากล

ο ภาพรวมการบรหารความเสยงของธนาคาร ธนาคารกสกรไทยบรหารความเสยง โดยมเปาหมายใหธรกจเตบโตและสรางผลตอบแทนอยางมนคงใน

ระยะยาว รวมทงสรางผลตอบแทนใหแกผถอหนและนกลงทนไดอยางเหมาะสม ซงหนงในหลกการของการบรหารความเสยงทสาคญ คอ การเปดเผยขอมลการบรหารความเสยงทเพยงพออยางตอเนองตอสาธารณะ

นอกจากน ธนาคารมการบรหารความเสยงแบบรวมกลม ครอบคลมความเสยงของทงกลมธรกจทางการเงน ซงการจดการความเสยงดงกลาว นอกจากจะครอบคลมความเสยงทสาคญ ไดแก ความเสยงดานเครดต ความเสยงดานตลาด ความเสยงดานสภาพคลอง ความเสยงดานปฏบตการ ความเสยงดานกลยทธ และความเสยงดานอน ๆ แลว ธนาคารยงไดกาหนดยทธศาสตรการบรหารความเสยงทสอดคลองกบแนวทางและหลกปฏบตสากลอกดวย ο การพฒนาเพอสงเสรมการบรหารความเสยง ธนาคารกสกรไทยตระหนกถงความสาคญของการบรหารความเสยงทมประสทธผลและทนตอสภาวการณ จงไดพฒนานโยบาย เครองมอ และกระบวนการ ในการบรหารความเสยงดานตาง ๆ อยางตอเนอง ดงตอไปน

- บรหารความเสยงดานสภาพคลองใหอยในระดบทเหมาะสม เพอใหเกดความเพยงพอของสภาพคลอง ทงในภาวะปกตและภาวะวกฤต ควบคไปกบการบรหารตนทนในการจดการสภาพคลองใหมความสมดล โดยผานกระบวนการในการสอสารขอมลกระแสเงนสดจากธรกรรมตาง ๆ ระหวางผบรหารสภาพคลองและหนวยธรกจอยางสมาเสมอ การวเคราะหในเชงลกของพฤตกรรมของกระแสเงนสดเขา-ออก ของธรกรรมตาง ๆ โดยใชแบบจาลองและเครองมอทางสถต และการสรางระบบในการตดตามปจจย ทกอใหเกดความเสยงและระบบการเตอนภยลวงหนาทมประสทธภาพ นอกจากนน มการจดทา


2-6

แผนการจดการเพอรองรบปญหาสภาพคลองในหลากหลายระดบ เพอใหการจดการสภาพคลอง เหมาะสมตามระดบความรนแรงของปญหา

- ลดความเสยหายทอาจจะเกดขนจากการทลกคาไมสามารถชาระหนได โดยการปรบหลกเกณฑและกระบวนการบรหารความเสยงดานเครดต อาท การกาหนดหลกเกณฑในการคดเลอกลกคาในแตละ อตสาหกรรม และการทบทวนการใชวงเงนเครดตของลกคาอยางตอเนอง รวมทงปรบโครงสราง วงเงนเครดตใหเหมาะสมกบลกคาตามสภาวะเศรษฐกจ

- เพมประสทธผลในการบรหารความเสยงดานตลาด โดยการพฒนาเครองมอในการวดและบรหาร ความเสยงทมความซบซอน ซงคานงถงพฤตกรรมการเคลอนไหวของตลาดอยางรนแรงและนามาใชเปนระบบเตอนภยลวงหนา

- พฒนาเครองมอรวมถงมาตรการตาง ๆ ในการบรหารความเสยงดานปฏบตการ ทมความเขมงวดและ ทนสมยมากขน มาใชในผลตภณฑทสาคญตาง ๆ อาท บตรเครดต บตรเอทเอม ตราสารเชค และบรการทางอนเทอรเนต เปนตน

- ประเมนคาความเสยหายทอาจจะเกดขนผานการทดสอบภาวะวกฤต โดยคานงถงการเชอมโยงความเสยงดานตาง ๆ และนาผลทไดไปใชในการบรหารคณภาพพอรตโฟลโอและประกอบการตดสนใจทางธรกจไดอยางมประสทธผลและทนการณ รวมทงมแผนรองรบในการจดการภายใตภาวะวกฤต อาท การเตรยมแผนสภาพคลองเพอรองรบกรณการไหลออกของเงนรบฝากอยางรนแรง

นอกจากนน เพอเสรมสรางใหเกดความมนใจไดวาการบรหารความเสยงของธนาคารสอดคลองกบ กลยทธและสภาพการณเศรษฐกจในอนาคต ธนาคารไดมงเนนการเสรมสรางการบรหารจดการผาน 3 เรองหลก ไดแก

การจดการเชงมลคา (Value-Based Management) โดยทาการวเคราะหทงในมมมองความเสยงและผลตอบแทนเพอนาไปใชในการกาหนดทศทางของการเตบโตทางธรกจ การบรหารจดการเงนกองทนและการบรหารทรพยากรของธนาคารใหมประสทธภาพมากขน การเพมศกยภาพในการบรหารพอรตโฟลโอผานเครองมอตาง ๆ (Active Portfolio Management) อาท การบรหารยอดหนและการกระจกตวของสนเชออยางมประสทธผลและการนาเครองมอตาง ๆ มาชวยปรบลดความเสยง การวเคราะหความเสยงขนสงและการพฒนาระบบและเครองมอในการจดการความเสยง (Advanced Risk Analytics and Risk Intelligence Enhancement) เพอเพมความสามารถในการบรหารความเสยงของธนาคาร ใหสามารถตอบสนองตอความตองการของลกคาในกลมตาง ๆ ไดอยางตอเนอง

ο การบรหารความเสยงดานตาง ๆ ธนาคารใหความสาคญกบการบรหารความเสยงในดานตาง ๆ ทกดาน โดยมความเสยงดานเครดตเปนความเสยงหลก อยางไรกตาม ธนาคารมงเนนพฒนาและปรบปรงการบรหารความเสยงในมตตาง ๆ ทงการบรหารความเสยงดานเครดต การบรหารความเสยงดานตลาด การบรหารความเสยงดานสภาพคลอง การบรหารความเสยงดานปฏบตการ การบรหารความเสยงดานกลยทธ และการบรหารความเสยงดานอน ๆ ดงน


3-1

33.. ลกษณะการประกอบธรกจลกษณะการประกอบธรกจ

ο ประวตความเปนมาของบรษท ธนาคารกอตงขนเมอวนท 8 มถนายน 2488 ดวยทนจดทะเบยนแรกเรม 5 ลานบาท บรการของธนาคารเมอเรมกอตง คอการรบฝากเงนและใหดอกเบยแกประชาชนรวมทงการใหกยมเพอประกอบธรกจ โดยคดดอกเบย ตามความเหมาะสม ธนาคารไดนาหนสามญเขาจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยและเรมเขาทาการ ซอขายเมอวนท 9 กมภาพนธ พ.ศ. 2519 และไดจดทะเบยนแปรสภาพเปนบรษทมหาชนจากด เมอ พ.ศ. 2536

ο การเปลยนแปลงและพฒนาการทสาคญ และการทาธรกจของธนาคารกสกรไทยป 2552 และทศทางป 2553 ในป 2552 เครอธนาคารกสกรไทยยงคงมงเนนการตอบสนองความตองการของลกคาดวยผลตภณฑและ

บรการทางการเงนทครบวงจรอยางมคณภาพ โดยยดถอความตองการของลกคาเปนศนยกลาง (Customer-Centric Strategy) ภายใตชอ “เครอธนาคารกสกรไทย” ทงน ธนาคารไดศกษาความตองการของลกคาทง 7 กลม (7 Segments) ไดแก กลมลกคาสหบรรษทธนกจ กลมลกคาบรรษทธนกจ กลมลกคาผประกอบการขนาดกลาง กลมลกคาผประกอบการขนาดเลกและขนาดยอม กลมลกคาบคคลพเศษ กลมลกคาบคคลระดบกลาง และกลมลกคาบคคลทวไป โดยม จดมงหมายทจะเปนผใหบรการทดทสด จากการเขาใจปญหาและความตองการของลกคา ซงชวยใหเครอธนาคารกสกรไทยสามารถนาเสนอวธการใหการสนบสนนทางการเงนทดทสดกบลกคาทกกลม ขณะเดยวกนกยงคงเดนหนาพฒนางานดานสนบสนนอยางตอเนอง ทงการจดการดานทรพยากรบคคลและดานเทคโนโลยสารสนเทศ รวมถงยงเตรยมการเพอรบมอกบความเสยงจากการเปลยนแปลงทางเศรษฐกจทเกดขนในระหวางป

สาหรบกลมลกคาประเภทนตบคคลในป 2552 ธนาคารเนนการใหบรการทางการเงนทครบวงจร และมงมนทจะสงเสรมใหธรกจแขงแกรงเตบโตเปน “ธรกจไรขดจากด” เพอเพมความสามารถในการแขงขน รวมทงเสรม ประสทธภาพและสนบสนนใหธรกจเตบโตอยางยงยน โดยในปทผานมา ธนาคารเนนเรองการสรางความแตกตาง รวมถงนวตกรรมของผลตภณฑและบรการ ทพฒนาจากความเขาใจในความตองการของลกคาเปนหลก และยกระดบสมาตรฐานใหม ยกตวอยางเชน ธนาคารไดออกผลตภณฑธรกจการคาระหวางประเทศ โดยรบประกนทางดานเวลา (Time Guarantee) ซงเปนคามนสญญาเรองเวลาการใหบรการดานธรกรรมนาเขาและสงออกของลกคา เพอเพม ประสทธภาพในการบรหารสภาพคลองและการคาดการณเวลาทใชในการทาธรกรรมระหวางประเทศไดอยางแมนยายงขน นอกจากน ธนาคารยงมงเนนพฒนาศนยการเรยนรเพอเอสเอมอ (K SME Care Knowledge Center) อยางตอเนอง เพอใหความรเกยวกบขอมลธรกจ การอบรม รวมถงใหคาปรกษาแกลกคาเอสเอมอไดอยางรอบดาน สานตอความตงใจทจะนาทรพยากรของธนาคารเขาไปมสวนรวมในการพฒนาธรกจเอสเอมอ ซงจะชวยเพมความสามารถในการแขงขน เสรมประสทธภาพ และสนบสนนใหธรกจของลกคาเอสเอมอเตบโตไดอยางยงยน อกทงธนาคารยงไดออกผลตภณฑทมงสงเสรมความคลองตวในการทาธรกจของลกคาเอสเอมอโดยเฉพาะอยางตอเนอง อาท K-SME Start-up Solutions (บรการสนบสนนธรกจเรมตนกสกรไทย) และ K-SME All-in-1 Account (บรการบญชรวมมตรเอสเอมอกสกรไทย)

สวนกลมลกคาบคคลนน ในป 2552 ธนาคารยงคงมงเนนการใหบรการทผนวกความสะดวกสบาย ทาใหชวตของลกคามความงายและเปน “ชวตเอกเขนก” ทสมบรณแบบมากขน ดงจะเหนไดจากการนาเสนอบรการ K-Home Loan Online (สนเชอบานออนไลนกสกรไทย) ซงเพมความสะดวกในการสมครสนเชอทอยอาศยผานระบบอนเทอรเนต


3-2

และ K-Home Loan Delivery (สนเชอบานกสกรไทย...สงได) ซงเปนบรการจดสงเอกสารสมครสนเชอทอยอาศย ถงมอลกคา นอกจากน ธนาคารไดยกระดบการใหบรการ K-WePlan (บรการทปรกษาดานวางแผนการเงนกสกรไทย) โดยเปนธนาคารแรกในไทยท ใหบรการให ค าปรกษาการวางแผนทางการเงนผ านระบบอน เทอร เน ต (www.k-weplan.com) ดวย

นอกจากน ธนาคารไดขยายการลงทนไปยงธรกจประกนชวต โดยเขาซอหนสามญเพมเตมในบรษท เมองไทย กรป โฮลดง จากด ซงเปนผถอหนของบรษท เมองไทยประกนชวต จากด เพอเปนการดาเนนการตามนโยบาย เชงยทธศาสตรทมงเนนลกคาเปนศนยกลางของธนาคาร และมงเนนการสรางรายไดจากคาธรรมเนยมใหมากขน ทงน ธนาคารจะเพมความรวมมอกบบรษท เมองไทยประกนชวต จากด เพอพฒนาผลตภณฑและบรการทหลากหลาย โดยอาศยความเชยวชาญและความรความเขาใจเพอเสรมสรางการใหบรการอยางมคณภาพผานเครอขายสาขากวา 780 แหง รวมถงการใหบรการผานชองทางอน ๆ ของเครอธนาคารกสกรไทย

ในขณะเดยวกน เครอธนาคารกสกรไทยยงไดปรบโครงสรางการดาเนนธรกจแฟคเตอรง โดยไดโอนธรกจ ดงกลาวมาให บมจ. ธนาคารกสกรไทย ดาเนนการแทนตงแตป 2553 เปนตนไป เพอรองรบการขยายกจการและโอกาสทางธรกจทเพมขน รวมทงเพอเพมศกยภาพในการบรการใหสงขน ขณะท บจก. แฟคเตอร แอนด อควปเมนท กสกรไทย (ชอเดม บจก. แฟคเตอรงกสกรไทย) จะมงเนนและขยายธรกจการใหบรการลสซงเครองจกรและอปกรณเปนหลก โดยเปนการใหบรการแบบครบวงจรทง 3 บรการหลก ไดแก บรการสนเชอเชาซอ (Hire Purchase) บรการสญญาเชาทางการเงน (Finance Lease) และบรการสญญาเชาดาเนนงาน (Operating Lease) พรอมเปลยนชอเปน บรษท แฟคเตอร แอนด อควปเมนท กสกรไทย จากด เพอใหสะทอนการดาเนนธรกจ

จากการดาเนนธรกจทมงเนนการตอบสนองความตองการของลกคา การจดการและพฒนากระบวนการสนบสนน และการบรหารความเสยงอยางมประสทธภาพ สงผลใหธนาคารบรรลผลสาเรจในการดาเนนธรกจทงทางดานเปาหมายทางการเงนและดานคณภาพ รวมถงดานผลตภณฑและบรการสาหรบลกคาธรกจและลกคาบคคล โดย ไดรบรางวลจากหนวยงานตาง ๆ ทงในและตางประเทศในระหวางป 2552 ทสาคญ ไดแก

• รางวลผใหบรการดานธรกจตางประเทศทดทสดของประเทศไทย ประจาป 2553 (Best Trade Finance Providers 2010) ซงธนาคารไดรบเปนปท 3 ตดตอกนจากนตยสาร Global Finance

• รางวลโครงการดานเทคโนโลยสารสนเทศและการสอสารดเดนแหงป (Project of the Year) ประเภทโครงการทสงเสรมการพฒนาเชงนวตกรรม (Innovation Project) จากบรการ ATM SIM ภายใตโครงการ Thailand ICT Excellence Awards 2008

• รางวลความเปนเลศดานธรกจสนเชอทอยอาศย (Excellence in Mortgage Business) จากวารสาร The Asian Banker

• รางวล Customer Experience Award 2008 (Asia Region) ดานการทาความเขาใจความตองการของ ลกคา (Voice of Customer) จากสถาบน G-CEM

• รางวล Best Domestic Debt House จากนตยสาร Asiamoney

สาหรบในป 2553 เครอธนาคารกสกรไทยยงคงมงเนนนโยบายเชงยทธศาสตรในการยดถอความตองการของลกคาเปนศนยกลาง (Customer-Centric Strategy) โดยการกาหนดรปแบบการใหบรการทมจดเดนพเศษสาหรบลกคาทง 7 กลม คอ กลมลกคาสหบรรษทธรกจ กลมลกคาบรรษทธนกจ กลมลกคาผประกอบการขนาดกลาง กลมลกคา


3-3

ผประกอบการขนาดเลกและขนาดยอม กลมลกคาบคคลพเศษ กลมลกคาบคคลระดบกลาง และกลมลกคาบคคลทวไป ผานการนาเสนอผลตภณฑใหมทมคณภาพอยางตอเนอง การพฒนาชองทางใหบรการทางการเงนทสะดวกสบาย การใหบรการและคาแนะนาทถกตองและครบถวน ตลอดจนการสรางความนาเชอถอและไววางใจในระดบองคกร นอกจากน กยงมงเนนเรองการบรหารตนทนอยางมประสทธภาพ และการใหความสาคญกบการพฒนาศกยภาพของโครงสรางพนฐานอยางตอเนอง ทงในดานการบรหารความเสยง การพฒนาทรพยากรบคคล และการพฒนาเทคโนโลยสารสนเทศ ซ งเปนปจจยสาคญแหงความสาเรจขององคกร โดยจดใหมการตดตามผลการดาเนนงานจรง เปรยบเทยบกบแผนดาเนนงานผานทางเครองมอ Balanced Scorecard และผานการประชมระดบผบรหารรายเดอน เพอตดตาม ผลการดาเนนงานของแตละกลมลกคา วเคราะหผลการดาเนนงานทอาจจะไมเปนไปตามเปาหมาย กาหนดแนวทางการแกไข ตดตามผลอยางรวดเรวและตอเนอง ตลอดจนกาหนดแนวทางการปรบตวใหสอดคลองกบความผนผวนของภาวะเศรษฐกจทอาจจะเกดขน

ο โครงสรางกลมบรษท ธนาคารถอหนในบรษทยอยและบรษทรวม ซงมขอมล ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 ดงตอไปน

ชอบรษท

ประเภทธรกจ

ทนจดทะเบยน

(ลานบาท)

ทนชาระแลว(ลานบาท)

การถอหนของ

ธนาคาร (รอยละ )

บรษทยอย 1. บบส. เพทาย บรหารสนทรพยทรบโอนจากธนาคารกสกรไทย 8,000.0 5,998.3 100.00 2. บลจ. กสกรไทย ธรกจการจดการลงทนและการจดการกองทน 135.8 135.8 100.00 3. บจก. แฟคเตอร แอนด อควปเมนท

กสกรไทย ธรกจแฟคเตอรง ใหเชาซอและใหเชาแบบลสซง 160.0 160.0 100.00

4. บจก. ลสซงกสกรไทย ใหเชาซอและใหเชาแบบลสซง 900.0 900.0 100.00 5. บจก. ศนยวจยกสกรไทย สนบสนนงานธนาคาร งานวจย และงานประชาสมพนธ 10.0 6.0 100.00 6. บจก. โพรเกรส กนภย ดแลขนสงเงน ตราสารการเงนและทรพยสนมคา 20.0 20.0 100.00 7. บจก. โพรเกรส พลส ตวแทนจาหนายสนคา/บรการ รบจางทาของ 23.0 23.0 100.00 8. บจก. โพรเกรส แลนด แอนด บลดงส

รบโอน บรหารและจาหนายสนทรพยรอการขายของบรษทเงนทนภทรธนกจ จากด(มหาชน)

751.6

638.9 100.00

9. บจก. โพรเกรส ฟาซลตส แมเนจเมนต ใหบรการงานบรหารอาคารและงานบรการทาความสะอาด 5.0 5.0 100.00 10. บจก. โพรเกรส แมเนจเมนท กากบดแลและจดการทรพยสนทไดจากการชาระหน

ของธนาคาร 20.0 6.0 100.00

11. บจก. โพรเกรส ซอฟทแวร ใหบรการจดหา พฒนาและดแลระบบงานรบประมวลผลและฝกอบรมการใชโปรแกรมและระบบคอมพวเตอร

10.0 10.0 100.00

12. บจก. โพรเกรส สโตรเรจ กากบดแลและจดการสนคาคงคลงทลกคาธนาคารนามาวางเปนหลกประกนกบธนาคาร

3.0 3.0 100.00

13. บจก. โพรเกรส เซอรวส ใหบรการจดหาพนกงานบรการดานตาง ๆ 2.0 2.0 100.00 14. บจก. โพรเกรส เอช อาร ใหบรการจดจาง สรรหา แรงงานภายนอกแกธนาคาร 1.0 1.0 100.00


3-4

ชอบรษท







15. บจก. โพรเกรส แอพไพรซล ใหบรการรบประเมนราคาหลกทรพย 5.0 5.0 100.00 16. บจก. โพรเกรส เซอรวส ซพพอรท ใหบรการขอมลผลตภณฑ/บรการของธนาคาร 4.0 4.0 100.00 17. บจก. รวมทน เค-เอสเอมอ ธรกจเงนรวมลงทน 200.0 200.0 100.00 18. บจก. โพรเกรส คอลเลคชน ใหบรการงานตดตามและแกไขหนสนเชอของ

ธนาคาร 5.0 5.0 100.00

19. บจก. โพรเกรส เทรนนง ใหบรการจดการฝกอบรมใหแกพนกงานของธนาคาร

1.7 1.7 100.00

20. บลท. ขาวกลา * ธรกจหลกทรพยประเภทจดการเงนรวมลงทน 10.0 10.0 100.00 21. บจก. ธญธนทว โฮลดง 1148.7 1148.7 100.00 22. บจก. ธญธารงกจ โฮลดง 1148.7 1148.7 100.00 23. สญญารวมลงทน รวงขาวเพอนไทย* ธรกจเงนรวมลงทน 2295.4 2295.4 100.00 24. บจก. ธญนธวฒนา* โฮลดง 4499.3 4499.3 100.00 25. บจก. เมองไทย กรป โฮลดง โฮลดง 458.7 458.7 51.00 26. บจก. เมองไทยประกนชวต* ธรกจประกนชวต 100.0 100.0 38.25 27. บจก. เมองไทยโบรกเกอร* นายหนาประกน 2.0 2.0 49.98 28. บล. กสกรไทย ธรกจหลกทรพยและธรกจวาณชธนกจ 300.0 300.0 99.99

บรษทรวม 1. บจก.ศนยประมวลผล ใหบรการโดยคอมพวเตอร 50.0 50.0 30.00 2. บจก.รวมทนชนบท ธรกจการลงทน และใหกยมในชนบท 10.0 10.0 27.50

หมายเหต : * บลท. ขาวกลา เปนบรษทยอยของ บลจ. กสกรไทย สญญารวมลงทน รวงขาวเพอนไทย เปนสญญารวมลงทนระหวาง บจก. ธญธนทว และ บจก. ธญธารงกจ บจก. ธญนธวฒนา เปนบรษทยอยของ บจก.ธญธนทว และ บจก.ธญธารงกจ บจก. เมองไทยประกนชวต เปนบรษทยอยของ บจก.เมองไทย กรป โฮลดง บจก. เมองไทยโบรกเกอร เปนบรษทยอยของ บจก.เมองไทย กรป โฮลดง

ο นโยบายการแบงการดาเนนงานของบรษทในกลม ธนาคารไดกาหนดการแบงการดาเนนงานของบรษทในกลมออกตามนโยบายการลงทน ซงแบงออกไดเปน

3 กลม คอ 1. กลมบรษททธนาคารลงทนในเชงกลยทธ 2. กลมบรษททธนาคารลงทนเพอสนบสนนธรกจของธนาคาร 3. กลมบรษททธนาคารลงทนในเชงการคาและอน ๆ


3-5

ο โครงสรางรายไดธนาคารและบรษทยอย โครงสรางรายไดของธนาคารและบรษทยอยตามงบการเงนรวมสาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม มดงน

หนวย : ลานบาท 2550 2551 2552

จานวน รอยละ จานวน รอยละ จานวน รอยละ

รายไดดอกเบยและเงนปนผล เงนใหสนเชอ 45,842 61.60 52,050 62.92 48,076 57.45 เงนใหกยม 19,232 25.84 29,624 35.81 27,982 33.44 เงนเบกเกนบญช 12,222 16.42 11,555 3.97 11,166 13.34 ตวเงน 14,388 9.34 10,871 13.14 8,928 10.67 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 3,841 5.16 2,101 2.54 1,484 1.77 เงนรบฝาก 3,445 4.63 303 0.37 29 0.03 เงนใหสนเชอ 317 0.43 1,786 2.16 1,455 1.74 หลกทรพยซอโดยมสญญาขายคน 79 0.11 12 0.01 - - สญญาเชาการเงน 1,183 1.59 1,864 2.25 2,485 2.97 เงนลงทน 4,650 6.25 4,115 4.97 4,351 5.20 รวมรายไดดอกเบยและเงนปนผล 55,516 74.61 60,130 72.69 56,396 67.40

รายไดทมใชดอกเบย กาไรจากเงนลงทน 1,176 1.58 1,571 1.90 746 0.89 สวนแบงกาไรจากเงนลงทนตามวธสวนไดเสย 120 0.16 36 0.04 8 0.01 คาธรรมเนยมและบรการ การรบรอง รบอาวล และคาประกน 1,009 1.36 1,209 1.46 1,354 1.62 อน ๆ 12,334 16.58 15,761 19.05 18,189 21.74 กาไรจากการปรวรรต 2,717 3.65 3,279 3.96 3,871 4.63 เบยประกนภยรบสทธ - - - - 2,193 2.62 รายไดอน 1,541 2.07 734 0.89 922 1.10 รวมรายไดทมใชดอกเบย 18,897 25.39 22,590 27.31 27,283 32.60

รวมรายได 74,413 100.00 82,720 100.00 83,679 100.00


2-7

• ความเสยงดานเครดต ความเสยงดานเครดต คอ ความเสยงทเกดจากการทคสญญาหรอผกยมไมสามารถปฏบตตามเงอนไขและ

ขอตกลงในสญญา ซงอาจเปนเพราะคสญญาประสบปญหาทางการเงน ทาใหไมสามารถชาระหนเมอครบกาหนดได หรอจงใจไมปฏบตตามสญญา อนสงผลใหเกดความเสยหายตอธนาคาร

ในป 2552 ธนาคารไดมการบรหารและปรบปรงนโยบาย ตลอดจนกระบวนการในการบรหารความเสยงดานเครดตในแตละดาน ดงน

นโยบายการบรหารความเสยงดานเครดต - ธนาคารใหความสาคญกบการพฒนานโยบายเครดตของกลมธรกจทางการเงนใหมมาตรฐานเดยวกน

กบธนาคาร และสอดคลองกบนโยบายการกากบแบบรวมกลมของธนาคารแหงประเทศไทย - ธนาคารไดปรบปรงนโยบายการบรหารความเสยงดานเครดตใหสามารถรองรบการประกอบธรกจ

ดานตาง ๆ การออกผลตภณฑและบรการใหม ๆ ตลอดจนการทาธรกรรมดานตลาดทนทมความซบซอนไดอยางมประสทธภาพมากขน อาท การปรบเงอนไข หรอคณสมบตในการรบลกคาของผลตภณฑสนเชอเครอขายธนกจ (Supply Chain Financing) ใหมความยดหยนมากขน เพอเพมความคลองตวในการอนมตสนเชอภายใตกรอบความเสยงทธนาคารกาหนดไว

กระบวนการพจารณาและการอนมตเครดต ธนาคารไดดาเนนการปรบปรงกระบวนการอนมตเครดตใหมความรวดเรวขนอยางตอเนอง โดยยงคง ยดหลกทจะควบคมระดบความเสยงใหอยในขอบเขตทยอมรบได นอกเหนอจากนน ธนาคารยงไดพฒนางานดานกระบวนการเครดตของกลมธรกจทางการเงนใหมประสทธภาพมากขนดวย

การบรหารพอรตโฟลโอ ธนาคารมการบรหารพอรตโฟลโอ โดยมการกาหนดเปาหมายสนเชอในแตละอตสาหกรรมและกลมธรกจสอดคลองกบนโยบายการใหสนเชอของธนาคาร แนวโนมเศรษฐกจ และความเสยงทยอมรบได โดยมการดาเนนการตดตามสถานะของลกคาทอยในกลมอตสาหกรรมตาง ๆ อยางใกลชด รวมทงมการกาหนดปจจย/ตววด เพอใชในการตดตามคณภาพของพอรตโฟลโอ นอกจากน ผลการตดตามคณภาพเครดตในมมมองตาง ๆ ของพอรตโฟลโอจะถกรายงานตอผบรหารระดบสงเปนประจาทกเดอน

การอนมตเครดตใหแกลกคาใหม ธนาคารไดปรบปรงเกณฑในการพจารณาลกคา ทงลกคาสนเชอเพอการพาณชยและสนเชอบคคล ใหเหมาะสมกบระดบความเสยง โดยในสวนของสนเชอเพอการพาณชยไดดาเนนการกาหนดเกณฑ ในการคดเลอกลกคาในแตละอตสาหกรรม (Pre-Screening Criteria) และมการจดกลมอตสาหกรรมตามระดบความเสยง เพอเปนเครองมอใหผปฏบตงานสามารถดาเนนการคดเลอกลกคาไดอยางชดเจนยงขน นอกเหนอจากน ยงมการปรบปรงหลกเกณฑและอานาจดาเนนการดานเครดต เพอใหเหมาะสมกบ ความเสยงของลกคา รวมถงภาวะเศรษฐกจมากยงขน


2-8

การดแลลกคาปจจบนของธนาคาร - ดาเนนการใหมการตดตามดแลสถานะของลกคาอยางตอเนอง ผานสญญาณเตอนภยลวงหนา (Early

Warning Sign) ของลกคา รวมถงการตดตามพฤตกรรมการใชวงเงน (Behavioral Score) โดยธนาคารกาหนดใหผดแลความสมพนธลกคาเขาจดการตงแตเรมมสญญาณทไมดของลกคา

- มการจดทาการทดสอบภาวะวกฤต (Stress Test) อยางสมาเสมอ เพอคาดการณผลกระทบทอาจเกดขนกบผลการดาเนนงานของลกคาแตละกลม เพอใหธนาคารสามารถดาเนนการปองกนและ แกไขในกรณทอาจเกดปญหาขนอยางทนทวงท

- ธนาคารมการตดตามทบทวนการใชวงเงนเครดตของลกคาอยางตอเนอง และมการปรบโครงสรางวงเงนเครดตใหกบลกคาทไดรบผลกระทบจากสภาวะเศรษฐกจ เพอใหสอดคลองกบสภาพธรกจและกระแสเงนสดของธรกจลกคา

การตดตามหนเกนกาหนดชาระ ดาเนนการใหมการตดตามหนทคางชาระเกนกาหนดไดอยางรวดเรวและมประสทธภาพมากขน โดยเฉพาะสาหรบลกคารายยอยทมประวตการใชวงเงนทมความเสยงสง อยในธรกจ หรออตสาหกรรม ทมความเสยงสง ทธนาคารจะมการตดตามหนของลกหนกลมนตงแตระยะแรกของการผดนดชาระหน

• ความเสยงดานตลาด ความเสยงดานตลาด คอ ความเสยงของธนาคารทเกดขนจากการเปลยนแปลงของอตราดอกเบย อตราแลกเปลยน

ราคาตราสารทน ราคาสนคาโภคภณฑ และความเสยงของตราสารอนพนธดานเครดต ซงจะมผลทาใหเกดความผนผวนตอรายไดของธนาคาร หรอมลคาของสนทรพยและหนสนทางการเงนของธนาคารทงในปจจบนและอนาคต

ในป 2552 ธนาคารกสกรไทยมการพฒนาโครงสรางพนฐานและกระบวนการทจาเปนอยางตอเนองเพอใหธนาคารสามารถบรหารความเสยงทเกดจากธรกรรมทเกยวของกบตราสารอนพนธและผลตภณฑทางการเงนใหม ๆ ไดอยางเหมาะสมและทนเหตการณ รวมถงมการกาหนดกระบวนการในการบรหารผลตภณฑ ทงผลตภณฑทมอยแลวและผลตภณฑใหมทมแผนทจะทาธรกจ โดยครอบคลมถงวตถประสงคและขนตอนในการประกอบธรกรรมและปจจยความเสยงดานตลาดทเกยวของ รวมทงมการวเคราะหความเสยงและผลกระทบทอาจเกดขน ตลอดจนแนวทางการประเมนและควบคมความเสยงดงกลาว

ผลจากการเคลอนไหวอยางรนแรงของราคาตลาดในชวงวกฤตการณทางการเงนซงไมสามารถสะทอนจากการวดความเสยงดวยเครองมอ Value-at-Risk จนทาใหเกดวกฤตการณกบสถาบนการเงนชนนาตาง ๆ ธนาคารจงมการพฒนาเครองมอ Advanced Value-at-Risk ทคานงถงพฤตกรรมการเคลอนไหวของตลาดอยางรนแรงและนามาใชเปนสญญาณเตอนภยลวงหนา (Early Warning Sign) ในการบรหารความเสยงดานตลาด เพอใหธนาคารสามารถประเมนความเสยหายทอาจเกดจากการเคลอนไหวอยางรนแรงของราคาตลาดไดนอกเหนอจากเครองมอ Value-at-Risk

นอกจากเครองมอการทดสอบภาวะวกฤต (Stress Test) ซงสามารถใชประเมนความเสยหายทอาจเกดขนกบธนาคารในสถานการณวกฤตทเคยเกดขนในอดต และเหตการณ ทราคาตลาด (Market Rate) มการปรบเปลยน อยางไมเปนปกต ซงธนาคารใชอยแลวในปจจบนนน ในป 2552 ธนาคารมการพฒนาเครองมอ Reverse Stress Test ซงเปนสวนหนงของระบบเตอนภยลวงหนา (Early Warning System) ทชวยใหธนาคารสามารถประเมนพอรต ของธนาคารไดวา เมอกาหนดคาความเสยหายสงสดคาหนงแลว (Trigger Loss Level) เหตการณในลกษณะใด


2-9

ทจะทาใหเกดความเสยหายถงคาความเสยหายทกาหนด สงผลใหธนาคารสามารถบรหารความเสยงไดอยาง มประสทธผลมากขน

ธนาคารใหความสาคญกบการพฒนาแนวทางการวดผลประกอบการ (Performance Measurement) และ การกาหนดผลตอบแทนของหนวยธรกจ (Compensation Scheme) จงมการกาหนดนโยบายการประเมนมลคายตธรรม ตราสารและสญญาอนพนธสาหรบธรกรรมเพอคาขน เพอใชเปนกลไกหลกในการประสานการบรหารความเสยง การวดผลประกอบการและการกาหนดผลตอบแทนของหนวยธรกจสาหรบธรกจเพอคาเขาดวยกนอยางมสมดล และเพอใหแนวทางในการประเมนมลคายตธรรมของตราสารและสญญาอนพนธของธรกจเพอคาเปนไปอยางครบถวน ถกตองและมความนาเชอถอ ตวอยางเชน การทยอยรบรรายไดสาหรบผลตภณฑทไมมสภาพคลอง (Illiquid Products) การดาเนนการใหมการหกลบรายไดจากการประเมนมลคายตธรรมของตราสารและสญญาอนพนธเพอคาดวย คาปรบเทยบ (Valuation Adjustment) ตามความเสยงในดานตาง ๆ อาท ความเสยงดานคคา ความเสยงจากการมสถานะในปรมาณมาก เปนตน นอกจากน ในป 2553 ธนาคารมแผนจะนาหลกการ Fair Value Option มาใชในการประเมน มลคาของตราสารหนทมอนพนธแฝง (Structured Notes) ซงการนาหลกการดงกลาวมาใชทาใหการลงบญชสะทอนความเปนจรงมากขน สงผลใหงบกาไรขาดทนของธนาคารมความผนผวนลดลง รวมถงทาใหมลคาของธนาคาร ถกสะทอนออกมาอยางถกตองมากขนอกดวย

อนง ในป 2552 ธนาคารยงไดรบอนญาตจากธนาคารแหงประเทศไทยใหใชวธการคานวณเงนกองทนตามวธ Contingent Loss ทสามารถประเมนความเสยงของธรกรรมทมความซบซอนไดอยางถกตองยงขน ซงสงผลใหธนาคารสามารถรองรบการทาธรกรรมไดหลากหลายยงขน และทาใหปรมาณเงนกองทนทตองดารงไวมความถกตองเหมาะสมกบความเสยงของธรกรรมมากยงขนอกดวย สาหรบความคบหนาและขอมลทสาคญในป 2552 ของความเสยงดานตลาดทจาแนกตามวตถประสงคของแตละประเภทธรกจ อนไดแก ความเสยงจากธรกรรมในบญชเพอคา และความเสยงจากธรกรรมในบญชเพอการธนาคาร มดงน ความเสยงจากธรกรรมในบญชเพอคา

ในปจจบน ธนาคารกสกรไทยมความเสยงหลกจากธรกรรมในบญชเพอคา 3 ประเภทดวยกน คอ ความเสยงดานอตราดอกเบย ความเสยงดานอตราแลกเปลยน และความเสยงดานตราสารทน ขณะท ธนาคารกสกรไทยไมมนโยบายทจะถอฐานะความเสยงจากการเปลยนแปลงราคาดานราคาสนคาโภคภณฑและความเสยงของตราสารอนพนธดานเครดต จงบรหารจดการความเสยงดานตลาดภายใตแนวทางการปดความเสยงอยางสมบรณ (Back-to-Back) นอกเหนอจากนน ธนาคารมความเสยงดานตราสารทน เพอรองรบธรกจรบประกนการจดจาหนายตราสารทน (Equity Underwriting) เทานน ทงน ธนาคารมกระบวนการเพอวดและควบคมความเสยงใหอยในขอบเขตทกาหนดไว ภายใตการกากบและควบคมโดยฝายบรหารความเสยงองคการและคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ

สาหรบธรกรรมในบญชเพอคาในป 2552 นน มคา VaR (Value-at-Risk) ระยะเวลา 1 วนและทความเชอมนรอยละ 99 เฉลยประมาณ 47 ลานบาท ซงหมายความวาในจานวนวนทาการทงหมด 100 วน จะมโอกาสเกด ความสญเสยกบธรกรรมในบญชเพอคาตอวนรวมไมเกน 47 ลานบาท เปนจานวน 99 วน


2-10

Back Testing สาหรบธรกรรมในบญชเพอคา1-

Jan-

09

13-J

an-0

9

23-J

an-0

9

4-Fe

b-09

16-F

eb-0

9

26-F

eb-0

9

10-M

ar-0

9

20-M

ar-0

9

1-A

pr-0

9

13-A

pr-0

9

23-A

pr-0

9

5-M

ay-0

9

15-M

ay-0

9

27-M

ay-0

9

8-Ju

n-09

18-J

un-0

9

30-J

un-0

9

10-J

ul-0

9

22-J

ul-0

9

3-A

ug-0

9

13-A

ug-0

9

25-A

ug-0

9

4-Se

p-09

16-S

ep-0

9

28-S

ep-0

9

8-O

ct-0

9

20-O

ct-0

9

2-N

ov-0

9

12-N

ov-0

9

24-N

ov-0

9

4-D

ec-0

9

16-D

ec-0

9

28-D

ec-0

9VaR

การกระจายตวของกาไรขาดทนทเกยวของกบความเสยงตลาด

ความถ

ขาดทน กาไร

ความเสยงจากธรกรรมในบญชเพอการธนาคาร ธนาคารกสกรไทยมความเสยงจากธรกรรมในบญชเพอการธนาคารจากอตราดอกเบยและตราสารทน

โดยมรายละเอยดดงน - ความเสยงดานอตราดอกเบยในบญชเพอการธนาคาร

ในป 2552 เศรษฐกจประเทศไทยไดรบผลกระทบจากวกฤตการณทางการเงน ซงมผลตอทศทางดอกเบยในประเทศอยางมนยสาคญ อยางไรกตาม ผลกระทบทเกดขนกบความเสยงดานอตราดอกเบยของธนาคารมไดมผลมากนก เนองจากทางธนาคารไดมการปรบโครงสรางงบดลใหสอดคลองกบ ความเสยงดานอตราดอกเบย และใหเคลอนไหวอยในกรอบความเสยงทกาหนด เพอปองกนการสญเสยจากการเปลยนแปลงอยางมนยสาคญของดอกเบย อยางไรกตาม เนองจากการฟนตวของเศรษฐกจ รวมถงนโยบายกระตนเศรษฐกจของรฐบาล ทาใหภาพการเปลยนแปลงของทศทางดอกเบยในป 2553 มทศทางทแตกตางออกไป ดงนน ธนาคารจงไดดาเนนกลยทธปรบโครงสรางงบดลของธนาคารใหสอดคลองกบทศทางดอกเบยในอนาคต โดยคานงถงรายไดสทธและมลคาทางเศรษฐกจทเปลยนไป ภายใตกรอบ ความเสยงทกาหนด

นอกจากนนแลว ธนาคารยงไดทาการตดตามการเคลอนไหวของทศทางของดอกเบยและ พฤตกรรมของลกคาอยางใกลชด เพอใชในแบบจาลองในการประเมนความเสยงใหสะทอนกบ ความเปนจรงมากทสด

ธนาคารไดทาการตดตามความเสยงดานอตราดอกเบยในบญชเพอการธนาคาร เปนรายเดอนอยางสมาเสมอ รวมทงมการตดตามฐานะความเสยงดวยความถมากขน หากมการเปลยนแปลงโครงสรางของสนทรพยและหนสนอยางมนยสาคญ โดยมการจดทารายงาน Interest Rate Risk Gap เพอใชในการตดตามความเสยงดานอตราดอกเบยและประเมนความออนไหวตอรายไดดอกเบยสทธ (Net Interest Income Sensitivity) ในระยะ 12 เดอนขางหนา ภายใตสมมตฐานการเปลยนแปลงของอตราดอกเบยรอยละ 1.00 ของรายการสนทรพยและหนสนทกประเภทตามระยะเวลาการปรบอตราดอกเบยของ แตละรายการ ทงน ผลจากการประเมนความเสยงดงกลาว เปนดงน


2-11

ผลการเปลยนแปลงของอตราดอกเบยตอรายไดสทธ (Earnings) หนวย: ลานบาท

31 ธ.ค. 52 +100 จด -100 จด

สกลเงนบาท (269) 269 สกลเงนตราตางประเทศ 93 (93) รวมผลกระทบจากการเปลยนแปลงอตราดอกเบย (176) 176

- ความเสยงดานตราสารทนในบญชเพอการธนาคาร ในปจจบน ธนาคารไมมนโยบายทจะขยายการลงทนในหนทน แตมการบรหารเพอทจะลด

ขนาดการลงทนในตราสารทนทไมมความสมพนธโดยตรงกบธรกจหลกของธนาคารลง โดยจะวเคราะหขอมลและประเมนสถานการณอยางใกลชด เพอใหเกดผลประโยชนสงสดตอธนาคาร

• ความเสยงดานสภาพคลอง ความเสยงดานสภาพคลอง หมายถง ความเสยงทธนาคารไมสามารถปฏบตตามภาระผกพนตาง ๆ เมอ

ครบกาหนดได เนองจากไมสามารถเปลยนสนทรพยเปนเงนสด หรอไมสามารถจดหาเงนไดเพยงพอตามความตองการ ภายในระยะเวลาทกาหนดและมตนทนทเหมาะสม ซงอาจจะทาใหเกดความเสยหายได

ในชวงครงปแรกของป 2552 ภาวะเศรษฐกจโดยรวมของไทยทชะลอตวลงอยางตอเนองจากปลายป 2551 ซงสะทอนไดจากการถดถอยอยางตอเนองของเครองชวดทางเศรษฐกจทสาคญ ไดสงผลใหความเสยงในการดาเนนกจการของธนาคารมแนวโนมเพมสงขน โดยเฉพาะความเสยงดานเครดต ซงอาจจะสงผลกระทบใหเกดความเสยง ดานสภาพคลองทสงขนตามมา (Consequential Risks) ผานโอกาสการเพมขนของแนวโนมของสนเชอดอยคณภาพ ดงนน ธนาคารจงมการพฒนาและปรบปรงกรอบแนวทางการทดสอบภาวะวกฤตดานสภาพคลอง (Liquidity Stress Testing) และมการเพมเตมสถานการณจาลองภายใตวกฤตของธนาคาร ใหมประสทธภาพมากยงขน อยางไรกตาม การตดตามผลกระทบจากความเสยงดานเครดตดงกลาว ชวา ธนาคารไดรบผลกระทบนอยมาก จากแนวโนมของ สนเชอดอยคณภาพ

สวนในชวงครงปหลงของป 2552 สภาพคลองโดยรวมของระบบธนาคารพาณชยมปรมาณเพมขน สบเนอง มาจากการชะลอตวของภาวะเศรษฐกจ ซงสงผลใหปรมาณการปลอยสนเชอใหมของธนาคารพาณชยตากวา ทคาดการณไว อยางไรกตาม ปจจยทางดานเศรษฐกจไมวาจะเปนการลงทนโดยตรงจากตางชาตทลดลงจากปญหา ภายในประเทศ รวมถงแผนการออกพนธบตรจานวนมากของรฐบาลในปงบประมาณ 2553 เพอนาเงนมากระตนเศรษฐกจ ตลอดจนการเรงผลกดนมาตรการกระตนเศรษฐกจตาง ๆ ของรฐบาล โดยเฉพาะแผนการลงทนภายใตแผนปฏบตการไทยเขมแขงทคาดวาจะเออประโยชนตอการขยายสนเชอของธนาคารพาณชย อาจสงผลกระทบให สภาพคลองโดยรวมของระบบธนาคารพาณชยมแนวโนมทรงตวถงปรบลดลงเลกนอยในป 2553 ทงน เพอรองรบความเสยงดานสภาพคลองทมแนวโนมสงขนจากปจจยขางตน ธนาคารจงไดดาเนนการปรบโครงสรางแหลงทมาของเงนทนใหมความเหมาะสมกบสภาวะตลาดและแนวโนมสภาพคลองของระบบธนาคารพาณชยอยางสมาเสมอ

นอกจากน ธนาคารยงคงพจารณาปรบปรงการบรหารความเสยงดานสภาพคลองใหสอดคลองกบหลกปฏบตสากล กฎระเบยบ และขอบงคบของธนาคารแหงประเทศไทย อาท การใหความสาคญกบผลกระทบของความเสยงจาก


2-12

ระบบโดยรวม (Systemic Risk) และการประเมนความสามารถของตลาดในการรองรบธรกรรมทางการเงน ภายใตภาวะวกฤต ซงเปนประเดนทธนาคารแหงประเทศไทยใหความสาคญ ทงน เพอใหมนใจวาธนาคารมการบรหาร ความเสยงดานสภาพคลองทมประสทธภาพ โดยสามารถรองรบการเตบโตทางธรกจในสภาวะแวดลอมปกต ประคบประคองการดาเนนธรกจในภาวะวกฤต รวมถงมความพรอมทจะปฏบตตามกฎเกณฑใหมของธนาคารแหงประเทศไทยไดอยางครบถวนและภายในเงอนเวลาทกาหนด

• ความเสยงดานปฏบตการ ความเสยงดานปฏบตการ คอ ความเสยงเนองจากความผดพลาด หรอความไมเพยงพอของกระบวนการทางาน

พนกงาน ระบบงาน หรอระบบเทคโนโลยสารสนเทศ ตลอดจนเหตการณ หรอปจจยภายนอก ซงทาใหไดรบความเสยหายตอรายได หรอเงนกองทนของธนาคาร ทงทางตรงและทางออม

ในป 2552 ธนาคารใหความสาคญในการปองกนความเสยงจากการทจรตของบคคลภายนอกสาหรบ ผลตภณฑทสาคญ เชน บตรเครดต บตรเอทเอม ตราสารเชค และบรการทางอนเทอรเนต เปนตน ซงธนาคารมหนวยงานพเศษททาหนาทในการตดตามและตรวจสอบปจจยเสยงทผดปกต รวมถงมการนาเครองมอตาง ๆ อาท ดชนชวดความเสยง (KRI) และระบบสารสนเทศททนสมยมาใชเพอตดตามระดบความเสยง ซงสามารถเตอนใหผเกยวของรลวงหนากอนเกดความเสยหาย รวมถงการนาเครองมออน ๆ มาชวยเพอปองกน แกไข และบรรเทาความเสยหายทอาจจะเกดขนไดอยางทนทวงท ขณะเดยวกน ธนาคารไดรเรมโครงการ Process Reengineering โดยมวตถประสงคเพอเพมประสทธผล และลดตนทนการทางาน ซงเปนการใหความเชอมนในการเสรมสรางความสามารถในการแขงขน ผานการพฒนากระบวนการทนาแนวคด Lean และ Six Sigma มาประยกตใชอยางตอเนองและเปนระบบ ทงน โครงการดงกลาวเปนการดาเนนงานรวมกนระหวางฝายงานทางธรกจและฝายงานสนบสนน ภายใตสายงานตาง ๆ ในธนาคาร

นอกจากน ธนาคารไดจดใหหนวยงานตาง ๆ มการประเมนความเสยงและประสทธภาพของการควบคม ความเสยงสาหรบผลตภณฑการเงนใหมตาง ๆ ทนามาใช เพอใหมนใจวาผลตภณฑใหมดงกลาวมความเสยงอยในระดบทยอมรบได และมกระบวนการควบคมทเหมาะสม กอนทจะเรมใหบรการแกลกคา สาหรบการตดตามประสทธผลของมาตรการปองกนความเสยงนน ธนาคารไดกาหนดใหหนวยงานตาง ๆ ของธนาคาร รายงานความเสยงดานปฏบตการทสาคญของตนเอง ตวควบคม ดชนชวดความเสยง รวมถงมาตรการปองกน (Action Plan) และสงทไดกระทาไป (Action Taken) เพอปองกนความเสยงดานปฏบตการเปนประจาอยางตอเนอง

• ความเสยงดานกลยทธ ความเสยงดานกลยทธ คอ ความเสยงทเกดจากการกาหนดกลยทธ แผนดาเนนงานและการนาไปปฏบต

ไมเหมาะสม หรอไมสอดคลองกบปจจยภายในและสภาพแวดลอมภายนอก อนสงผลกระทบตอรายได เงนกองทน หรอการดารงอยของกลมธรกจทางการเงนธนาคารกสกรไทย

ในป 2552 ธนาคารยงคงใหความสาคญในการปองกนความเสยงดานกลยทธอยางตอเนอง โดยจดใหมกระบวนการกาหนดและทบทวนแผนกลยทธ รวมถงการตดตามผลดาเนนงานทมประสทธผลและสอดคลองคลองกบปจจยภายในและสภาพแวดลอมภายนอก อนสงผลกระทบตอรายได เงนกองทน หรอการดารงอยของกจการ นอกจากน ธนาคารมการควบคมระดบความเสยงดานกลยทธใหอยภายใตระดบความเสยงดานกลยทธทยอมรบได ผานกระบวนการกาหนดแผนดาเนนงาน และงบประมาณ ดวยวธการบรหารแบบผสมผสาน โดยมการใชทงวธจากบนลงลาง


2-13

(Top Down) และวธจากลางขนบน (Bottom Up) ขณะเดยวกน กมการกาหนดแผนกลยทธ 3 ป และแผนงบประมาณประจาป โดยมการพจารณาความสมเหตสมผลของสมมตฐานทงปจจยภายในและปจจยภายนอกตาง ๆ อกทงยงมการพจารณาในมตของความสอดคลองของแผนการดาเนนงาน และงบประมาณกบแผนกลยทธ และมตของความเพยงพอของแผนการดาเนนงานทจะทาใหธนาคารสามารถบรรลเปาหมายตามแผนกลยทธ

นอกจากน ธนาคารยงจดใหมการตดตามผลการดาเนนงานจรงเมอเปรยบเทยบกบแผนดาเนนงานและ งบประมาณ ผานทางเครองมอทเหมาะสม (Balanced Scorecard) โดยวเคราะหผลการดาเนนงานเทยบเปาหมาย เพอหาสาเหตและแนวทางการแกไข รวมทงตดตามผลการแกไขอยางรวดเรวและตอเนอง

• ความเสยงจากความเพยงพอของเงนกองทน - เงนกองทน

เงนกองทนเปนแหลงเงนทนทมมลคา และความสาคญมากในการดาเนนธรกจของสถาบนการเงน ดงนน การจดการเงนกองทนอยางมประสทธผล จงเปนปจจยสาคญทจะสะทอนถงความมนคงแขงแกรงทางการเงน รวมทงสงผลกระทบโดยตรงตอความนาเชอถอของสถาบนการเงนนน ๆ

ดวยตระหนกถงความสาคญดงกลาว ธนาคารจงไดกาหนดแนวทางการบรหารจดการเงนกองทนทเปนไปตามแนวทางสากลชนนา รวมทงเปนไปตามกระบวนการประเมนความเพยงพอของเงนกองทน (Internal Capital Adequacy Assessment Process – ICAAP) ตามหลกเกณฑ Basel II หลกการท 2 โดยธนาคารไดเรมดารงเงนกองทนตามหลกเกณฑ Basel II หลกการท 1 ของธนาคารแหงประเทศไทย ตงแตสนเดอนธนวาคม 2551 เปนตนมา ตามการคานวณดวยวธมาตรฐาน โดยไดมการเตรยมความพรอมสาหรบการคานวณดวยวธทซบซอนมากขน ซงจะพจารณา นามาใชเมอปจจยตาง ๆ มความเหมาะสม

- การบรหารจดการเงนกองทน ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 ธนาคารมเงนกองทนทงสนจานวน 152,491 ลานบาท โดยแบงเปนเงนกองทน

ชนท 1 จานวน 102,961 ลานบาท และเงนกองทนชนท 2 จานวน 49,530 ลานบาท

โครงสรางเงนกองทน ณ 31 ธ.ค. 52

152,491ลานบาท

เงนกองทนชนท 249,530 ลานบาท

เงนกองทนชนท 1102,961 ลานบาท


2-14

เงนกองทนขนตาเพอรองรบความเสยงทกประเภทตามหลกเกณฑ Basel II คดเปนจานวนทงสน 85,348 ลานบาท หรอเทยบเทากบสนทรพยเสยงมลคา 1,004,092 ลานบาท โดยความเสยงดานเครดตเปนความเสยงหลก ของธนาคาร ซงคดเปนรอยละ 89.19 ของเงนกองทนขนตาทธนาคารตองดารงทงหมด

เงนกองทนขนตาทธนาคารตองดารงตามหลกเกณฑ Basel II ณ 31 ธ.ค. 52

ความเสยงดานเครดต76,121 ลานบาท (รอยละ 89.19)

ความเสยงดานปฏบตการ7,228 ลานบาท

(รอยละ 8.47)

ความเสยงดานตลาด1,999 ลานบาท

(รอยละ 2.34)85,348ลานบาท

การเปรยบเทยบเงนกองทนขนตาทธนาคารตองดารงตามหลกเกณฑ Basel II ซงคดเปนจานวน 85,348 ลานบาท กบเงนกองทนทงสนทธนาคารมอยทจานวน 152,491 ลานบาทนน แสดงใหเหนถงระดบเงนกองทนของธนาคารทสงกวาระดบขนตาทธนาคารแหงประเทศไทยกาหนดเปนจานวน 67,143 ลานบาท ซงเปนระดบเงนกองทน ท เพยงพอสาหรบการรองรบการดาเนนธรกจทเตบโตขนภายใตภาวะปกตและภาวะวกฤต รวมทงแสดงถง ความสามารถในการสรางผลตอบแทนใหแกผถอหนไดอยางเหมาะสม

ความเพยงพอของเงนกองทน ณ 31 ธ.ค. 52

0 20 40 60 80 100 120 140 160 180

เงนกองทนขนตาทตองดารง

เงนกองทนทงสนของธนาคาร

เงนกองทนขนตา

เงนกองทนทงสน

ความเสยงดานเครดต ความเสยงดานตลาด ความเสยงดานปฏบตการ

85

152

ขนตา

สวนเกนจากเงนกองทน

(หนวย: พนลานบาท)


2-15

นอกจากน ความเพยงพอของเงนกองทนของธนาคารทคดเปนอตราสวนเงนกองทนทงสนตอสนทรพยเสยงทรอยละ 15.19 และอตราสวนเงนกองทนชนท 1 ตอสนทรพยเสยงทรอยละ 10.25 นน สงกวาอตราขนตา ทธนาคารแหงประเทศไทยกาหนดไวทรอยละ 8.50 และอยภายในกรอบทกาหนดวาเปนการบรหารเงนกองทนทม ประสทธผลตามแนวทางการบรหารจดการเงนกองทนของธนาคาร

• การวดผลงานในรปของผลตอบแทนตอเงนกองทนเมอปรบคาความเสยงแลว (Risk-Adjusted Return on Capital: RAROC) และผลกาไรในเชงเศรษฐศาสตรตอผถอหน (Economic Profit) ในป 2552 ธนาคารไดนาแนวทางการบรหารจดการเชงมลคา (Value-Based Management: VBM) มาปรบใช

อยางตอเนอง ซงแนวทางดงกลาวเปนรปแบบการบรหารจดการเพอการสรางมลคาเพมใหแกผถอหนใหไดมากทสดโดยพจารณาจากอตราผลตอบแทนตอเงนกองทนเมอปรบความเสยง (Risk-Adjusted Return on Capital: RAROC) และผลกาไรเชงเศรษฐศาสตร (Economic Profit: EP) ซงเปนผลกาไรสทธหลงปรบคาตนทนของเงนกองทนตามความเสยงแลว

ทงน เพอสรางเปาหมายทชดเจนใหแกผปฏบตงาน ธนาคารไดมการพฒนาแนวทางการวดผลตอบแทนใหสอดคลองและเชอมโยงกบการบรหารจดการในดานตาง ๆ อาท การกาหนดเปาหมายธรกจ การวางกลยทธและ แผนธรกจโดยคานงถงผลตอบแทนปรบความเสยงทครบถวน การตงราคาตามความเสยง (Risk-Based Pricing) ตลอดจนการจดสรรทรพยากรอยางมประสทธภาพ นอกจากน ธนาคารไดมการประเมนผลการดาเนนงานและ การวเคราะหผลกาไรเชงมลคา ทงในมตของกลมลกคา กลมผลตภณฑ และมตของการเชอมโยงความสมพนธระหวางกลมลกคาและกลมผลตภณฑ ขณะเดยวกน หนวยธรกจยงไดใชแนวทางการวเคราะหเชงมลคา (Value-Based Analysis) เพอประกอบการวเคราะหและประเมนความเปนไปไดทางธรกจและโครงการลงทนตาง ๆ เพอใหสามารถปรบเปลยนกลยทธไดอยางเหมาะสม และมประสทธภาพสอดคลองกบสถานการณตลาดทเปลยนแปลงอยางรวดเรว ในปจจบน

• ความเสยงดานการกระจกตวของการใหสนเชอ ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 ธนาคารและบรษทยอยตามงบการเงนรวม (รวมดอกเบยคางรบ) มเงนใหสนเชอแก

ภาคอตสาหกรรมการผลตและการพาณชย สนเชอเพอทอยอาศย ภาคการสาธารณปโภคและบรการ และธรกจอสงหารมทรพยและการกอสราง โดยมสดสวนรอยละ 55.39, 13.96, 10.81 และ 6.26 ตามลาดบ แมวาเงนใหสนเชอแกภาคอตสาหกรรมการผลตและพาณชยในปนยงคงมสดสวนทคอนขางสง หากเปรยบเทยบกบเงนใหสนเชอแก ภาคอตสาหกรรมการผลตและพาณชย ณ สนป 2551 โดยมสดสวนรอยละ 57.62 นนมแนวโนมลดลง อกทงมการกระจายไปยงอตสาหกรรมยอยตาง ๆ ซงสอดคลองกบเปาหมายและการกระจายความเสยงทธนาคารกาหนดไว สาหรบ เงนใหสนเชอแกกลมลกหนสงสด 10 อนดบแรก (ไมรวมบรษทบรหารสนทรพย เพทาย จากด และบรษทในเครอธนาคารกสกรไทย) ณ สนป 2552 มจานวนรวม 29,268 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 3.10 ของเงนใหสนเชอทงสน ซงแสดงใหเหนถงการกระจายความเสยงของการใหสนเชอแกลกคารายใหญ และรายยอยทด หากพจารณาการเปลยนแปลงของยอดสนเชอรวมของธนาคารจาแนกตามกลมธรกจลกคาและกลมผลตภณฑ พบวา ณ สนป 2552 การเจรญเตบโตของสนเชอสวนใหญเกดจากการขยายตวของสนเชอธรกจลกคาผประกอบการ โดยมยอดสนเชอคงคาง จานวน 368,145 ลานบาท เพมขนจานวน 25,319 ลานบาท จากยอดสนเชอคงคาง ณ สนป 2551 ซงมจานวน 342,826 ลานบาท โดยสวนใหญเปนการเพมขนของสนเชอภายในประเทศ โดยเฉพาะในอตสาหกรรม สนคาเกษตรแปรรป การพาณชย การบนเทงและบรการ รวมถงสนคาเกษตร สนเชอทมการขยายตวในอนดบรองลงมา


2-16

คอ สนเชอลกคาบคคลรายยอย โดยมยอดสนเชอคงคาง จานวน 164,249 ลานบาท เพมขนจานวน 22,813 ลานบาท จากยอดสนเชอคงคางจานวน 141,436 ลานบาท ณ สนป 2551 ตามการเจรญเตบโตของสนเชอเพอทอยอาศย และ บตรเครดต ทวาสาหรบสนเชอธรกจลกคาบรรษทนนมการปรบตวลดลง โดยสวนใหญเปนการปรบตวลดลงของ สนเชอภายในประเทศซงสวนใหญเปนอตสาหกรรมสงทอ และการปรบตวลดลงของสนเชอเพอการคาระหวางประเทศในอตสาหกรรมสนคาเกษตรแปรรป ฮารดแวร และวสดกอสราง จากจานวนสนเชอคงคาง 306,779 ลานบาท ณ สนป 2551 มาอยท 284,204 ลานบาท ณ สนป 2552 ซงลดลงจานวน 22,575 ลานบาท

• ความเสยงจากการดอยคณภาพของสนเชอและหลกประกน ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 ธนาคารมเงนใหสนเชอดอยคณภาพ (NPL) จานวน 35,072 ลานบาท คดเปนรอยละ

3.56 ของเงนใหสนเชอทงสน (รวมสถาบนการเงน) ซงสวนใหญอยในหมวดการอตสาหกรรม และหมวดการคาสงและคาปลก โดยในป 2552 ธนาคารไดทาสญญาปรบโครงสรางหนกบลกหน โดยมจานวนหนตามบญชกอนปรบ 55,202 ลานบาท โดยการปรบโครงสรางหนสวนใหญใชวธการขยายระยะเวลาการผอนชาระ และวธผอนผนใหชาระเงนตนกอนดอกเบย

ในสวนของการประเมนราคาหลกประกนนน ธนาคารไดดาเนนการประเมนราคาหลกประกนตามหลกเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย ซงรวมถงสนเชอดอยคณภาพทมยอดคงคางมากกวา 50 ลานบาท ธนาคารไดจดใหมการประเมนโดยผประเมนอสระทกป

ทงน ธนาคารมคาเผอหนสงสยจะสญจานวน 32,840 ลานบาท หรอรอยละ 3.51 ของเงนใหสนเชอรวม ซงสงกวาเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย โดยคดเปนรอยละ 134.50 ของคาเผอหนสงสยจะสญตามเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย

• ความเสยงจากการดอยคาของทรพยสนรอการขาย ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 ธนาคารมทรพยสนรอการขายซงมมลคาตามราคาตนทนทางบญช 13,105 ลานบาท

หรอคดเปนรอยละ 1.02 ของสนทรพยรวม โดยแยกเปนทดนวางเปลา 28.3% เพอการพาณชย 40.6% ทอยอาศย 23.6% และอน ๆ 7.5% ของทรพยสนรอการขาย โดยในป 2552 ธนาคารไดรบโอนทรพยสนรอการขาย มลคาตามราคาตนทนทางบญช 4,627 ลานบาท และขายทรพยสนรอการขาย มลคาตามราคาตนทนทางบญช 4,138 ลานบาท และรบรผลกาไรจากการจาหนายทรพยสนรอการขายเปนจานวนเงน 89 ลานบาท คดเปนกาไรรอยละ 2.2 ของมลคาตามราคา ตนทน ทงน ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 ธนาคารมคาเผอการดอยคาสาหรบทรพยสนรอการขาย จานวน 1,227 ลานบาท คดเปนรอยละ 9.36 ของมลคาตามราคาตนทนทางบญช ซงเพยงพอทจะรองรบคาใชจายในการถอครอง คาใชจายในการขายและขาดทนจากการจาหนายทรพยสนรอการขายสวนทเหลอ

• ความเสยงเกยวกบบรษทบรหารสนทรพย เพทาย จากด ในป 2542 ธนาคารไดจดตงบรษทบรหารสนทรพย ธนบร จากด (ซงไดเปลยนชอเปนบรษทบรหารสนทรพย

เพทาย จากด) เปนการเฉพาะกจ เพอรบโอนสนทรพยดอยคณภาพจากธนาคาร ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 บรษทบรหารสนทรพย เพทาย จากด ไดดาเนนการแกไขและปรบโครงสรางหนของสนทรพยดอยคณภาพทไดรบโอนแลวจานวน 72,616 ลานบาท คดเปนรอยละ 98 ของยอดเงนตนคงคางของสนทรพยดอยคณภาพตงตน และคาดวาจะไดรบชาระหนรอยละ 48 ของเงนตนคงคางของหนท ไดรบการแกไขแลว ทงน การทจะไดรบชาระหนในอตราทคาดการณ ขนอยกบความสามารถในการชาระหนของลกหนทไดรบการแกไขแลว


2-17

• ความเสยงเกยวกบบรรษทบรหารสนทรพยไทย นบตงแตป 2544 ถง 2552 ธนาคารไดโอนลกหนทมสถานะเปนลกหนดอยคณภาพจานวน 266 ราย ซงม

ลกษณะตามขอกาหนดและเงอนไขทระบในพระราชกาหนดบรรษทบรหารสนทรพยไทย พ.ศ.2544 และสญญาโอนสนทรพยใหบรรษทบรหารสนทรพยไทย (บสท.) ตามทไดรบแจงจากบรรษทบรหารสนทรพยไทย รวมมลหนตามบญชกอนหกคาเผอหนสงสยจะสญ ณ วนโอนจานวน 14,557 ลานบาท โดยมราคาโอนซงอางองตามมลคาหลกประกนทประเมนตามเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย รวมประมาณ 10,072 ลานบาท คดเปนรอยละ 69.19 ของมลหนตามบญชกอนหกคาเผอหนสงสยจะสญ ณ วนโอน ภายหลงการโอนหนใหบรรษทบรหารสนทรพยไทย ธนาคารยงคงมความเสยงทจะตองรวมรบผลขาดทนในกรณทบรรษทบรหารสนทรพยไทยมผลขาดทน ทงน ตามเงอนไขของพระราชกาหนดบรรษทบรหารสนทรพยไทย พ.ศ. 2544 และสญญาโอนสนทรพย กาหนดใหบรรษทบรหารสนทรพยไทย และธนาคารแบงปนผลกาไรหรอรวมรบผลขาดทนเมอครบสนปท 5 และสนปท 10 นบแตวนท 1 กรกฎาคม 2544

ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 ธนาคารมผลขาดทนจากการบรหารสนทรพยดอยคณภาพจานวน 29 ลานบาท ซงจานวนดงกลาวเปนประมาณการ โดย บสท. จะคานวณกาไรขาดทนทแทจรงเมอสนปท 10


3-1

33.. ลกษณะการประกอบธรกจลกษณะการประกอบธรกจ

ο ประวตความเปนมาของบรษท ธนาคารกอตงขนเมอวนท 8 มถนายน 2488 ดวยทนจดทะเบยนแรกเรม 5 ลานบาท บรการของธนาคารเมอเรมกอตง คอการรบฝากเงนและใหดอกเบยแกประชาชนรวมทงการใหกยมเพอประกอบธรกจ โดยคดดอกเบย ตามความเหมาะสม ธนาคารไดนาหนสามญเขาจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยและเรมเขาทาการ ซอขายเมอวนท 9 กมภาพนธ พ.ศ. 2519 และไดจดทะเบยนแปรสภาพเปนบรษทมหาชนจากด เมอ พ.ศ. 2536

ο การเปลยนแปลงและพฒนาการทสาคญ และการทาธรกจของธนาคารกสกรไทยป 2552 และทศทางป 2553 ในป 2552 เครอธนาคารกสกรไทยยงคงมงเนนการตอบสนองความตองการของลกคาดวยผลตภณฑและ

บรการทางการเงนทครบวงจรอยางมคณภาพ โดยยดถอความตองการของลกคาเปนศนยกลาง (Customer-Centric Strategy) ภายใตชอ “เครอธนาคารกสกรไทย” ทงน ธนาคารไดศกษาความตองการของลกคาทง 7 กลม (7 Segments) ไดแก กลมลกคาสหบรรษทธนกจ กลมลกคาบรรษทธนกจ กลมลกคาผประกอบการขนาดกลาง กลมลกคาผประกอบการขนาดเลกและขนาดยอม กลมลกคาบคคลพเศษ กลมลกคาบคคลระดบกลาง และกลมลกคาบคคลทวไป โดยม จดมงหมายทจะเปนผใหบรการทดทสด จากการเขาใจปญหาและความตองการของลกคา ซงชวยใหเครอธนาคารกสกรไทยสามารถนาเสนอวธการใหการสนบสนนทางการเงนทดทสดกบลกคาทกกลม ขณะเดยวกนกยงคงเดนหนาพฒนางานดานสนบสนนอยางตอเนอง ทงการจดการดานทรพยากรบคคลและดานเทคโนโลยสารสนเทศ รวมถงยงเตรยมการเพอรบมอกบความเสยงจากการเปลยนแปลงทางเศรษฐกจทเกดขนในระหวางป

สาหรบกลมลกคาประเภทนตบคคลในป 2552 ธนาคารเนนการใหบรการทางการเงนทครบวงจร และมงมนทจะสงเสรมใหธรกจแขงแกรงเตบโตเปน “ธรกจไรขดจากด” เพอเพมความสามารถในการแขงขน รวมทงเสรม ประสทธภาพและสนบสนนใหธรกจเตบโตอยางยงยน โดยในปทผานมา ธนาคารเนนเรองการสรางความแตกตาง รวมถงนวตกรรมของผลตภณฑและบรการ ทพฒนาจากความเขาใจในความตองการของลกคาเปนหลก และยกระดบสมาตรฐานใหม ยกตวอยางเชน ธนาคารไดออกผลตภณฑธรกจการคาระหวางประเทศ โดยรบประกนทางดานเวลา (Time Guarantee) ซงเปนคามนสญญาเรองเวลาการใหบรการดานธรกรรมนาเขาและสงออกของลกคา เพอเพม ประสทธภาพในการบรหารสภาพคลองและการคาดการณเวลาทใชในการทาธรกรรมระหวางประเทศไดอยางแมนยายงขน นอกจากน ธนาคารยงมงเนนพฒนาศนยการเรยนรเพอเอสเอมอ (K SME Care Knowledge Center) อยางตอเนอง เพอใหความรเกยวกบขอมลธรกจ การอบรม รวมถงใหคาปรกษาแกลกคาเอสเอมอไดอยางรอบดาน สานตอความตงใจทจะนาทรพยากรของธนาคารเขาไปมสวนรวมในการพฒนาธรกจเอสเอมอ ซงจะชวยเพมความสามารถในการแขงขน เสรมประสทธภาพ และสนบสนนใหธรกจของลกคาเอสเอมอเตบโตไดอยางยงยน อกทงธนาคารยงไดออกผลตภณฑทมงสงเสรมความคลองตวในการทาธรกจของลกคาเอสเอมอโดยเฉพาะอยางตอเนอง อาท K-SME Start-up Solutions (บรการสนบสนนธรกจเรมตนกสกรไทย) และ K-SME All-in-1 Account (บรการบญชรวมมตรเอสเอมอกสกรไทย)

สวนกลมลกคาบคคลนน ในป 2552 ธนาคารยงคงมงเนนการใหบรการทผนวกความสะดวกสบาย ทาใหชวตของลกคามความงายและเปน “ชวตเอกเขนก” ทสมบรณแบบมากขน ดงจะเหนไดจากการนาเสนอบรการ K-Home Loan Online (สนเชอบานออนไลนกสกรไทย) ซงเพมความสะดวกในการสมครสนเชอทอยอาศยผานระบบอนเทอรเนต


3-2

และ K-Home Loan Delivery (สนเชอบานกสกรไทย...สงได) ซงเปนบรการจดสงเอกสารสมครสนเชอทอยอาศย ถงมอลกคา นอกจากน ธนาคารไดยกระดบการใหบรการ K-WePlan (บรการทปรกษาดานวางแผนการเงนกสกรไทย) โดยเปนธนาคารแรกในไทยท ใหบรการให ค าปรกษาการวางแผนทางการเงนผ านระบบอน เทอร เน ต (www.k-weplan.com) ดวย

นอกจากน ธนาคารไดขยายการลงทนไปยงธรกจประกนชวต โดยเขาซอหนสามญเพมเตมในบรษท เมองไทย กรป โฮลดง จากด ซงเปนผถอหนของบรษท เมองไทยประกนชวต จากด เพอเปนการดาเนนการตามนโยบาย เชงยทธศาสตรทมงเนนลกคาเปนศนยกลางของธนาคาร และมงเนนการสรางรายไดจากคาธรรมเนยมใหมากขน ทงน ธนาคารจะเพมความรวมมอกบบรษท เมองไทยประกนชวต จากด เพอพฒนาผลตภณฑและบรการทหลากหลาย โดยอาศยความเชยวชาญและความรความเขาใจเพอเสรมสรางการใหบรการอยางมคณภาพผานเครอขายสาขากวา 780 แหง รวมถงการใหบรการผานชองทางอน ๆ ของเครอธนาคารกสกรไทย

ในขณะเดยวกน เครอธนาคารกสกรไทยยงไดปรบโครงสรางการดาเนนธรกจแฟคเตอรง โดยไดโอนธรกจ ดงกลาวมาให บมจ. ธนาคารกสกรไทย ดาเนนการแทนตงแตป 2553 เปนตนไป เพอรองรบการขยายกจการและโอกาสทางธรกจทเพมขน รวมทงเพอเพมศกยภาพในการบรการใหสงขน ขณะท บจก. แฟคเตอร แอนด อควปเมนท กสกรไทย (ชอเดม บจก. แฟคเตอรงกสกรไทย) จะมงเนนและขยายธรกจการใหบรการลสซงเครองจกรและอปกรณเปนหลก โดยเปนการใหบรการแบบครบวงจรทง 3 บรการหลก ไดแก บรการสนเชอเชาซอ (Hire Purchase) บรการสญญาเชาทางการเงน (Finance Lease) และบรการสญญาเชาดาเนนงาน (Operating Lease) พรอมเปลยนชอเปน บรษท แฟคเตอร แอนด อควปเมนท กสกรไทย จากด เพอใหสะทอนการดาเนนธรกจ

จากการดาเนนธรกจทมงเนนการตอบสนองความตองการของลกคา การจดการและพฒนากระบวนการสนบสนน และการบรหารความเสยงอยางมประสทธภาพ สงผลใหธนาคารบรรลผลสาเรจในการดาเนนธรกจทงทางดานเปาหมายทางการเงนและดานคณภาพ รวมถงดานผลตภณฑและบรการสาหรบลกคาธรกจและลกคาบคคล โดย ไดรบรางวลจากหนวยงานตาง ๆ ทงในและตางประเทศในระหวางป 2552 ทสาคญ ไดแก

• รางวลผใหบรการดานธรกจตางประเทศทดทสดของประเทศไทย ประจาป 2553 (Best Trade Finance Providers 2010) ซงธนาคารไดรบเปนปท 3 ตดตอกนจากนตยสาร Global Finance

• รางวลโครงการดานเทคโนโลยสารสนเทศและการสอสารดเดนแหงป (Project of the Year) ประเภทโครงการทสงเสรมการพฒนาเชงนวตกรรม (Innovation Project) จากบรการ ATM SIM ภายใตโครงการ Thailand ICT Excellence Awards 2008

• รางวลความเปนเลศดานธรกจสนเชอทอยอาศย (Excellence in Mortgage Business) จากวารสาร The Asian Banker

• รางวล Customer Experience Award 2008 (Asia Region) ดานการทาความเขาใจความตองการของ ลกคา (Voice of Customer) จากสถาบน G-CEM

• รางวล Best Domestic Debt House จากนตยสาร Asiamoney

สาหรบในป 2553 เครอธนาคารกสกรไทยยงคงมงเนนนโยบายเชงยทธศาสตรในการยดถอความตองการของลกคาเปนศนยกลาง (Customer-Centric Strategy) โดยการกาหนดรปแบบการใหบรการทมจดเดนพเศษสาหรบลกคาทง 7 กลม คอ กลมลกคาสหบรรษทธรกจ กลมลกคาบรรษทธนกจ กลมลกคาผประกอบการขนาดกลาง กลมลกคา


3-3

ผประกอบการขนาดเลกและขนาดยอม กลมลกคาบคคลพเศษ กลมลกคาบคคลระดบกลาง และกลมลกคาบคคลทวไป ผานการนาเสนอผลตภณฑใหมทมคณภาพอยางตอเนอง การพฒนาชองทางใหบรการทางการเงนทสะดวกสบาย การใหบรการและคาแนะนาทถกตองและครบถวน ตลอดจนการสรางความนาเชอถอและไววางใจในระดบองคกร นอกจากน กยงมงเนนเรองการบรหารตนทนอยางมประสทธภาพ และการใหความสาคญกบการพฒนาศกยภาพของโครงสรางพนฐานอยางตอเนอง ทงในดานการบรหารความเสยง การพฒนาทรพยากรบคคล และการพฒนาเทคโนโลยสารสนเทศ ซ งเปนปจจยสาคญแหงความสาเรจขององคกร โดยจดใหมการตดตามผลการดาเนนงานจรง เปรยบเทยบกบแผนดาเนนงานผานทางเครองมอ Balanced Scorecard และผานการประชมระดบผบรหารรายเดอน เพอตดตาม ผลการดาเนนงานของแตละกลมลกคา วเคราะหผลการดาเนนงานทอาจจะไมเปนไปตามเปาหมาย กาหนดแนวทางการแกไข ตดตามผลอยางรวดเรวและตอเนอง ตลอดจนกาหนดแนวทางการปรบตวใหสอดคลองกบความผนผวนของภาวะเศรษฐกจทอาจจะเกดขน

ο โครงสรางกลมบรษท ธนาคารถอหนในบรษทยอยและบรษทรวม ซงมขอมล ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 ดงตอไปน

ชอบรษท







บรษทยอย 1. บบส. เพทาย บรหารสนทรพยทรบโอนจากธนาคารกสกรไทย 8,000.0 5,998.3 100.00 2. บลจ. กสกรไทย ธรกจการจดการลงทนและการจดการกองทน 135.8 135.8 100.00 3. บจก. แฟคเตอร แอนด อควปเมนท

กสกรไทย ธรกจแฟคเตอรง ใหเชาซอและใหเชาแบบลสซง 160.0 160.0 100.00

4. บจก. ลสซงกสกรไทย ใหเชาซอและใหเชาแบบลสซง 900.0 900.0 100.00 5. บจก. ศนยวจยกสกรไทย สนบสนนงานธนาคาร งานวจย และงานประชาสมพนธ 10.0 6.0 100.00 6. บจก. โพรเกรส กนภย ดแลขนสงเงน ตราสารการเงนและทรพยสนมคา 20.0 20.0 100.00 7. บจก. โพรเกรส พลส ตวแทนจาหนายสนคา/บรการ รบจางทาของ 23.0 23.0 100.00 8. บจก. โพรเกรส แลนด แอนด บลดงส

รบโอน บรหารและจาหนายสนทรพยรอการขายของบรษทเงนทนภทรธนกจ จากด(มหาชน)

751.6

638.9 100.00

9. บจก. โพรเกรส ฟาซลตส แมเนจเมนต ใหบรการงานบรหารอาคารและงานบรการทาความสะอาด 5.0 5.0 100.00 10. บจก. โพรเกรส แมเนจเมนท กากบดแลและจดการทรพยสนทไดจากการชาระหน

ของธนาคาร 20.0 6.0 100.00

11. บจก. โพรเกรส ซอฟทแวร ใหบรการจดหา พฒนาและดแลระบบงานรบประมวลผลและฝกอบรมการใชโปรแกรมและระบบคอมพวเตอร

10.0 10.0 100.00

12. บจก. โพรเกรส สโตรเรจ กากบดแลและจดการสนคาคงคลงทลกคาธนาคารนามาวางเปนหลกประกนกบธนาคาร

3.0 3.0 100.00

13. บจก. โพรเกรส เซอรวส ใหบรการจดหาพนกงานบรการดานตาง ๆ 2.0 2.0 100.00 14. บจก. โพรเกรส เอช อาร ใหบรการจดจาง สรรหา แรงงานภายนอกแกธนาคาร 1.0 1.0 100.00


3-4

ชอบรษท







15. บจก. โพรเกรส แอพไพรซล ใหบรการรบประเมนราคาหลกทรพย 5.0 5.0 100.00 16. บจก. โพรเกรส เซอรวส ซพพอรท ใหบรการขอมลผลตภณฑ/บรการของธนาคาร 4.0 4.0 100.00 17. บจก. รวมทน เค-เอสเอมอ ธรกจเงนรวมลงทน 200.0 200.0 100.00 18. บจก. โพรเกรส คอลเลคชน ใหบรการงานตดตามและแกไขหนสนเชอของ

ธนาคาร 5.0 5.0 100.00

19. บจก. โพรเกรส เทรนนง ใหบรการจดการฝกอบรมใหแกพนกงานของธนาคาร

1.7 1.7 100.00

20. บลท. ขาวกลา * ธรกจหลกทรพยประเภทจดการเงนรวมลงทน 10.0 10.0 100.00 21. บจก. ธญธนทว โฮลดง 1148.7 1148.7 100.00 22. บจก. ธญธารงกจ โฮลดง 1148.7 1148.7 100.00 23. สญญารวมลงทน รวงขาวเพอนไทย* ธรกจเงนรวมลงทน 2295.4 2295.4 100.00 24. บจก. ธญนธวฒนา* โฮลดง 4499.3 4499.3 100.00 25. บจก. เมองไทย กรป โฮลดง โฮลดง 458.7 458.7 51.00 26. บจก. เมองไทยประกนชวต* ธรกจประกนชวต 100.0 100.0 38.25 27. บจก. เมองไทยโบรกเกอร* นายหนาประกน 2.0 2.0 49.98 28. บล. กสกรไทย ธรกจหลกทรพยและธรกจวาณชธนกจ 300.0 300.0 99.99

บรษทรวม 1. บจก.ศนยประมวลผล ใหบรการโดยคอมพวเตอร 50.0 50.0 30.00 2. บจก.รวมทนชนบท ธรกจการลงทน และใหกยมในชนบท 10.0 10.0 27.50

หมายเหต : * บลท. ขาวกลา เปนบรษทยอยของ บลจ. กสกรไทย สญญารวมลงทน รวงขาวเพอนไทย เปนสญญารวมลงทนระหวาง บจก. ธญธนทว และ บจก. ธญธารงกจ บจก. ธญนธวฒนา เปนบรษทยอยของ บจก.ธญธนทว และ บจก.ธญธารงกจ บจก. เมองไทยประกนชวต เปนบรษทยอยของ บจก.เมองไทย กรป โฮลดง บจก. เมองไทยโบรกเกอร เปนบรษทยอยของ บจก.เมองไทย กรป โฮลดง

ο นโยบายการแบงการดาเนนงานของบรษทในกลม ธนาคารไดกาหนดการแบงการดาเนนงานของบรษทในกลมออกตามนโยบายการลงทน ซงแบงออกไดเปน

3 กลม คอ 1. กลมบรษททธนาคารลงทนในเชงกลยทธ 2. กลมบรษททธนาคารลงทนเพอสนบสนนธรกจของธนาคาร 3. กลมบรษททธนาคารลงทนในเชงการคาและอน ๆ


3-5

ο โครงสรางรายไดธนาคารและบรษทยอย โครงสรางรายไดของธนาคารและบรษทยอยตามงบการเงนรวมสาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม มดงน

หนวย : ลานบาท 2550 2551 2552

จานวน รอยละ จานวน รอยละ จานวน รอยละ

รายไดดอกเบยและเงนปนผล เงนใหสนเชอ 45,842 61.60 52,050 62.92 48,076 57.45 เงนใหกยม 19,232 25.84 29,624 35.81 27,982 33.44 เงนเบกเกนบญช 12,222 16.42 11,555 3.97 11,166 13.34 ตวเงน 14,388 9.34 10,871 13.14 8,928 10.67 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 3,841 5.16 2,101 2.54 1,484 1.77 เงนรบฝาก 3,445 4.63 303 0.37 29 0.03 เงนใหสนเชอ 317 0.43 1,786 2.16 1,455 1.74 หลกทรพยซอโดยมสญญาขายคน 79 0.11 12 0.01 - - สญญาเชาการเงน 1,183 1.59 1,864 2.25 2,485 2.97 เงนลงทน 4,650 6.25 4,115 4.97 4,351 5.20 รวมรายไดดอกเบยและเงนปนผล 55,516 74.61 60,130 72.69 56,396 67.40

รายไดทมใชดอกเบย กาไรจากเงนลงทน 1,176 1.58 1,571 1.90 746 0.89 สวนแบงกาไรจากเงนลงทนตามวธสวนไดเสย 120 0.16 36 0.04 8 0.01 คาธรรมเนยมและบรการ การรบรอง รบอาวล และคาประกน 1,009 1.36 1,209 1.46 1,354 1.62 อน ๆ 12,334 16.58 15,761 19.05 18,189 21.74 กาไรจากการปรวรรต 2,717 3.65 3,279 3.96 3,871 4.63 เบยประกนภยรบสทธ - - - - 2,193 2.62 รายไดอน 1,541 2.07 734 0.89 922 1.10 รวมรายไดทมใชดอกเบย 18,897 25.39 22,590 27.31 27,283 32.60

รวมรายได 74,413 100.00 82,720 100.00 83,679 100.00


4-1

44.. การประกอบธรกจการประกอบธรกจ

ο ลกษณะบรการ บมจ. ธนาคารกสกรไทย ประกอบกจการธนาคารพาณชย ธรกจหลกทรพยและธรกจทเกยวเนองตามท ไดรบอนญาตไวในพระราชบญญตธรกจสถาบนการเงนฯและพระราชบญญตหลกทรพยและตลาดหลกทรพยฯ และประกาศทเกยวของ โดยใหบรการผานเครอขายสาขาทวประเทศ ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 ธนาคารมเครอขายสาขาทวประเทศ ทงสาขาเตมรปแบบและสาขายอย จานวน 782 สาขา โดยใหบรการแกลกคาของธนาคารและประชาชน ทวไปผานเครอง ATM ทตดตงอยในสาขาและนอกสถานททงในเขตกรงเทพมหานครและในสวนภมภาค จานวน 6,955 เครอง นอกจากน ยงไดตดตงเครองฝากเงนอตโนมตทสาขาของธนาคาร จานวน 973 เครอง ธนาคารยงมสาขาใน ตางประเทศอก 4 สาขา และสานกงานตวแทน 3 แหง โดยมศนยกลางการดาเนนงานและใหบรการทสานกงานใหญ

ο การดาเนนงานดานธรกจหลก 1. ภาพรวมธรกจ

ภาพรวมธรกจหลกของธนาคารเผชญกบความซบซอนทางธรกจตลอดป 2552 ทผานมา อนเปนผลจาก ปจจยเสยงทงในและตางประเทศ ไมวาจะเปนผลจากการชะลอตวของเศรษฐกจโลก ความผนผวนของตลาดเงนและตลาดทน ทวโลก การระบาดของโรคไขหวดใหญสายพนธใหม 2009 ความขดแยงทางการเมองในประเทศ และ ความไมชดเจนเกยวกบนโยบายการลงทนในบางสาขา อยางไรกตาม ภายใตการทยอยฟนตวขนของภาวะเศรษฐกจโลก รวมถงการดาเนนนโยบายการเงนและการคลงทผอนคลายอยางตอเนองของทางการไทย สงผลใหธรกจหลกของธนาคารทยอยปรบตวดขนตามลาดบ โดยเฉพาะในไตรมาสท 4 ป 2552

ทามกลางสภาวะทางธรกจทผนผวนดงกลาว เครอธนาคารกสกรไทยยงคงยดมนทจะตอบสนองความตองการของลกคา ดวยผลตภณฑและบรการทครบวงจร ควบคกบการบรหารความเสยงอยางมประสทธภาพ เพอสนบสนน ใหทกกลมลกคาสามารถฟนตวไดตามภาวะเศรษฐกจของประเทศ ทงน นอกจากการสนบสนนสนเชอและการใหบรการดานผลตภณฑทางการเงน เครอธนาคารกสกรไทยยงมงเนนทจะเสรมสรางความรและความเขาใจในการบรหารธรกจและการบรหารดานการเงนแกลกคาบรรษทและลกคาผประกอบการ รวมถงการใหคาปรกษาแกลกคาบคคล โดยมการดาเนนธรกจทสาคญในป 2552 ในมตของกลมลกคา กลมผลตภณฑ และชองทางหลกในการใหบรการลกคา ดงน


4-2

ลกคาสหบรรษทธนกจ

ลกคาผประกอบการขนาดกลาง

ลกคาบรรษทธนกจ

ลกคาผประกอบการขนาดเลกและขนาดยอม

ลกคาบคคลพเศษ

ลกคาบคคลระดบกลาง

ลกคาบคคลทวไปกลมลกคา 7 กลม

ธรกจลกคาบรรษท ธรกจลกคาผประกอบการ ธรกจลกคาบคคล

กลมผลตภณฑ 4 กลม

ฝากถอนโอนและปฏบตการ ออมเงนและลงทน ระดมทนและกยม ปองกนความเสยง

และสารสนเทศ

เครอธนาคารกสกรไทย

ชองทางหลกในการใหบรการลกคา

• เครอขายสาขา• สานกงานแลกเปลยนเงน

• ศนยบรการธรกจตางประเทศและศนยบรการจายเชค• ศนยธรกจลกคาบรรษทและลกคาผประกอบการ

• บรการธนาคารทางโทรศพทกสกรไทย• บรการธนาคารทางอเลกทรอนกส

2. กลมลกคา

กลมลกคาสหบรรษทธนกจ จากภาวะเศรษฐกจชะลอตวในชวงป 2552 ทผานมา สงผลกระทบตอการดาเนนธรกจของกลมลกคา

ธรกจขนาดใหญ ดงนน เครอธนาคารกสกรไทยจงปรบกลยทธ เพอรองรบการเปลยนแปลงทางธรกจดงกลาว โดยมงใหความสาคญกบการเตบโตทางธรกจอยางมคณภาพ พรอมกบพฒนาศกยภาพและความสามารถของพนกงานภายในองคกรใหสามารถนาเสนอผลตภณฑและบรการทางการเงนแกลกคาแตละรายไดอยางเหมาะสม ขณะเดยวกน กยงเนนการสรางความรและเสรมสรางศกยภาพทางธรกจใหกบลกคา ควบคกบการพฒนาความสมพนธระยะยาวทดระหวางลกคากบธนาคาร โดยการจดกจกรรมเพอเสรมสรางความสมพนธอนดระหวางลกคาและผบรหารของเครอธนาคารกสกรไทย ทงน เพอใหบรรลเจตจานงในการเปนองคกรแหงความร ดงกลาว ธนาคารไดกอตงโครงการ K-Corporate Synergy ซงมงเนนการใหคาปรกษาทางธรกจกบลกคาใน อตสาหกรรมตาง ๆ ไมวาจะเปนอตสาหกรรมพลงงาน และโรงไฟฟา ผานการจดกจกรรมทมประโยชน อาท การจดสมมนาเพอแลกเปลยนความคดเหนเกยวกบกลยทธในการรบมอกบวกฤตเศรษฐกจ ทงในมตของ ทศทางเศรษฐกจ และแนวโนมอตราแลกเปลยน ควบคไปกบการใหการสนบสนนทางการเงน เพอชวยเสรมสภาพคลองและประสทธภาพในการดาเนนธรกจใหแกลกคา ขณะเดยวกน ธนาคารยงใหการสนบสนนขอมลเชงลกและการวเคราะหขอมลททนตอเหตการณกบลกคา ผานนตยสาร K-Connect อกดวย

กลมลกคาบรรษทธนกจ เนองจากธรกจสวนใหญของกลมลกคาบรรษทธนกจเกยวของกบการคาระหวางประเทศเปนหลก

ซงในชวงป 2552 ทผานมาไดรบผลกระทบทงทางตรงและทางออมจากภาวะเศรษฐกจและการเงนโลกทชะลอตวลง ความผนผวนของราคาสนคาโภคภณฑตาง ๆ ปญหาไขหวดใหญสายพนธใหม 2009 รวมถงปญหา การเมองภายในประเทศ อยางไรกตาม ดวยความมงมนของเครอธนาคารกสกรไทยทตองการเปนสวนหนงในการชวยเพมมลคาทางธรกจแกลกคา โดยการใหคาแนะนาและคาปรกษาทางการเงน รวมกบการสงมอบ ผลตภณฑและบรการทางการเงนทออกแบบมาอยางเหมาะสมสาหรบลกคาอยางแทจรง อาท การบรการ


4-3

จดการดานการเงน (Cash Management) และบรการซอขายเงนตราตางประเทศ ทาใหธนาคารสามารถเพมความสะดวกในการทาธรกรรมและลดความเสยงในการดาเนนธรกจของลกคาไดมากขน นอกจากน เพอกระชบความสมพนธและเพมพนความรทมประโยชนใหกบลกคา ธนาคารไดจดสมมนาใหความรสาหรบลกคาระดบผบรหาร หรอเจาของกจการ โดยเนนเนอหาการบรหารจดการธรกจครอบครวใหสามารถดาเนนธรกจไดอยางยงยน

กลมลกคาผประกอบการขนาดกลาง ภาวะเศรษฐกจทงภายในและตางประเทศทชะลอตวลงในป 2552 สงผลใหผประกอบการวสาหกจ

ขนาดกลางและขนาดยอม (เอสเอมอ) จาเปนตองปรบตวเพอเพมโอกาสและความอยรอดทางธรกจ อาท การปรบลดตนทนการผลต และการควบคมคาใชจาย ขณะทธรกจเอสเอมอทไดรบผลกระทบมากในชวง ปทผานมา เชน ธรกจดานการทองเทยวและโรงแรม ธรกจยานยนตและชนสวน รวมถงธรกจอเลกทรอนกส เปนตน ทงน ทามกลางสภาวะแวดลอมทซบซอนขนดงกลาว ธนาคารจงไดดาเนนกลยทธหลายดาน เพอมงประคบประคองและสงเสรมธรกจของลกคา ควบคไปกบการรกษาความเปนผนาในตลาดเอสเอมอ ของธนาคาร รวมถงคณภาพสนเชอ โดยการดาเนนการทสาคญในป 2552 ไดแก การสงทมงานเขาไปดแลและให คาปรกษาลกคาทมปญหาอยางใกล ชด การวางนโยบายเครดตดวยการมงเนนการขยายสนเชอ ในอตสาหกรรมทยงมศกยภาพในการเตบโตและมความเสยงตา รวมกบการปลอยสนเชอใหกบผประกอบการในตางจงหวดและเครอขายธรกจ ตลอดจนการนาเสนอผลตภณฑและรายการสงเสรมการขายใหม ๆ ทตอบสนองความตองการของลกคาไดอยางมประสทธภาพมากขน เชน โครงการ K-SMEs Buffet Package 2009 (SMEs Package ส ด ค ม 2009) “บรก าร สน เช อด ม เงน คน 10% นาน 10 เด อน ” และผล ตภณฑ K-Equipment Finance (สนเชอเพอการลงทนในเครองจกรและอปกรณ) เปนตน ขณะเดยวกน ธนาคาร ยงไดสรางสรรคนวตกรรมและกจกรรมใหม ๆ เพมเตม ภายใตโครงการ K SME Care ไมวาจะเปน การใหความชวยเหลอดานเงนทนและการใหความรผานชองทางตาง ๆ ตลอดจนการสนบสนนชองทาง การประชาสมพนธผลตภณฑใหกบผประกอบการ นอกจากน ธนาคารยงใหความสาคญกบการพฒนา ความสมพนธกบลกคากลมน ควบคไปกบการจดกจกรรมประชาสมพนธผลตภณฑและบรการของธนาคารในชวงระหวางป 2552 อาท การอบรมสมมนาใหความร การออกบทประชาสมพนธผลตภณฑและบรการ ทางการเงนของธนาคาร และผลตภณฑใน เครอธนาคารกสกรไทยทเปนประโยชนตอลกคาผประกอบการ ในงานมหกรรมตาง ๆ อยางสมาเสมอ ซงไดรบการตอบรบเปนอยางดจากลกคา

กลมลกคาผประกอบการขนาดเลกและขนาดยอม เน องจากกลมลกคาผประกอบการขนาดเลกและขนาดยอมถอ เปนฐานลกคาขนาดใหญ

เครอธนาคารกสกรไทยจงพยายามทาความเขาใจและเรยนรลกคาใหมากขน โดยไดมการศกษาพฤตกรรม การปลอยสนเชอ เพอทาความเขาใจถงลกษณะการดาเนนธรกจ แหลงเงนทน และปจจยสาคญทมผล ตอการตดสนใจเลอกใชสนเชอของผประกอบการเหลานน นอกจากน ยงไดมการศกษาความคาดหวงและประสบการณของลกคาทมตอผลตภณฑและการบรการของธนาคารเพอประโยชนในการพฒนา การนาเสนอผลตภณฑ ตลอดจนการใหบรการของธนาคารไดตรงกบความตองการของลกคาสงสด ทาใหในชวงระหวางป 2552 ธนาคารสามารถพฒนาผลตภณฑสนเชอและรายการสงเสรมการขายใหม ๆ สาหรบลกคากลมน


4-4

ไดหลายโครงการดวยกน เชน โครงการ K-SMEs Buffet Package 2009 (SMEs Package สด คม 2009) “บรการสนเชอดมเงนคน 10% นาน 10 เดอน” K-SME All-in-1 Account (บญชรวมมตรเอสเอมอกสกรไทย) ตลอดจน K-SME Start-up Solutions (บรการสนบสนนธรกจเรมตนกสกรไทย) เปนตน

ทงน นอกเหนอไปจากการนาเสนอนวตกรรมและกจกรรมใหม ๆ ภายใตโครงการ K SME Care ซงชวยสรางสมพนธภาพอนดระหวางธนาคารและลกคาแลว ธนาคารยงไดจดกจกรรมสงเสรมการขายและประชาสมพนธผลตภณฑและบรการตาง ๆ ของธนาคารในรปแบบและชองทางทหลากหลายอน ๆ อยางตอเนอง อาท การจดสมมนาในพนทตาง ๆ ทวประเทศ การจดมหกรรมสนเชอทสาขาของธนาคารกสกรไทย ทวประเทศ และการจดตลาดนดสนเชอทจงหวดขนาดใหญ ตลอดจนการรวมออกงาน Money Expo ณ ศนยการประชมแหงชาตสรกต ซงลวนไดรบการตอบรบจากลกคาเปนอยางด

กลมลกคาบคคลพเศษ ธนาคารมงเนนความเปนผนาในตลาดลกคาบคคลระดบบน และสรางความพงพอใจในการบรการ

อยางตอเนอง โดยดาเนนกลยทธเพอเพมจานวนลกคา ทงจานวนลกคาใหมจากลกคาทมศกยภาพตามทสาขา หรอพนธมตรธรกจแนะนามา และการยกระดบลกคาบคคลระดบกลางทมศกยภาพอยางตอเนอง โดยการขายขาม และขายเพมผลตภณฑการลงทนในรปแบบกองทน เงนรบฝากประจา และประกนชวต รวมถงการจดโปรโมชนพเศษ เพอจงใจลกคาแตละกลมเปนการเฉพาะ นอกจากน ธนาคารยงใหความสาคญในเรองการรกษา ความสมพนธและความพงพอใจใหกบกลมลกคาปจจบน ผานการจดโปรโมชนพเศษสาหรบผลตภณฑ K-Smart Billing (การหกคาใชจายผานบตรเครดตกสกรไทย) เพอเพมการถอครองผลตภณฑทางการเงน และยงเปนผลตภณฑทสรางใหเกดความผกพนในระยะยาวกบทางธนาคาร นอกเหนอจากนน ธนาคารไดเพม ศนยบรการซกเนเจอรในสวนภมภาค 1 แหงทถนนประชานเคราะห หาดปาตอง จงหวดภเกต จากเดมมเฉพาะในเขตกรงเทพฯ

ธนาคารไดดาเนนการเปลยนบรการจากซกเนเจอร เปนเดอะวสดอม และปรบเงอนไขการเปนสมาชกเดอะวสดอม พรอมยกระดบการบรการและสทธพเศษใหสงขน โดยไดสงจดหมายแจงใหลกคาปจจบนทราบถงการพฒนาทดขนน พรอมทงไดจดสงบตรเดอะวสดอม เพอทดแทนบตรเครดต ซกเนเจอรเดม ใหกบลกคาผถอบตรปจจบนทงหมด ทงน การเปลยนแปลงดงกลาวจะมผลตงแต 1 มกราคม 2553

กลมลกคาบคคลระดบกลาง ธนาคารใหความสาคญในการสรางความพงพอใจตอการใชบรการของกลมลกคาบคคลระดบกลาง

อยางตอเนอง อนจะนาไปสการเพมจานวนลกคา ยอดขาย และสนทรพยภายใตการจดการของกลมลกคาทมศกยภาพในการยกระดบในอนาคต โดยไดดาเนนกจกรรมทางการตลาดผานงานขายสกลมลกคาเปาหมาย ดวยการแนะนาบรการทนาสนใจใหกบลกคาใหมผานกจกรรม Welcome Activity การแนะนาผลตภณฑของธนาคารและบรษทในเครอธนาคารกสกรไทยทเหมาะสมกบความตองการของลกคา การจดทาโครงการ K-Salary Benefits (โครงการสทธประโยชนสาหรบผมบญชเงนเดอนผานธนาคารกสกรไทย) ซงเปนรายการสงเสรมการขายพเศษ อาท เงนรบฝากพเศษ สนเชอบาน และสนเชอบคคลอตราพเศษ ทมอบใหกบลกคา ทใชบรการบญชเงนเดอนของธนาคารกสกรไทยเทานน นอกจากน เพอตอบสนองความตองการของลกคาโดยเฉพาะกลมลกคาวยเรมตนทางาน (First Jobbers) ซงเปนกลมทตองการแสดงความเปนตวตนทไมเหมอนใคร


4-5

จงไดออกบตรเดบต K-My Debit Card รวมถงการออกบทและทากจกรรมผานสอออนไลน เพอเพมการรบรและการสมครบตรมากขน ขณะเดยวกน กไดตอกยาความเปนผนาในดานการใหคาปรกษาวางแผน ทางการเงนและการลงทนอยางเตมรปแบบ ดวยการใหคาแนะนาและขอมลทางการเงนแกลกคา ทงเรอง การออมเงน สนเชอ ผลตภณฑกองทนใหม เค แพลน 1-2-3 ทพฒนาขนใหมเพอรองรบความตองการ ทแตกตางในเรองของความเสยงและความคาดหวงของผลตอบแทน รวมถงโปรแกรม K-Money Map ทสาขาธนาคารกสกรไทยทกแหง ซงจะทาใหสาขาของธนาคารเปนกลไกหนงทสาคญในการชวยผลกดนใหธนาคารกาวไปสการเปนสถาบนการเงนทใหคาปรกษาแกลกคาไดอยางพรอมสรรพ

กลมลกคาบคคลทวไป ธนาคารเนนการดาเนนงานภายใตแผนยทธศาสตรการหาลกคาใหมทมศกยภาพในการพฒนาใหเปนลกคาบคคลระดบกลางตอไปในอนาคต ในขณะเดยวกนยงคงมงเนนการพฒนาทางดานบรการผานชองทางอเลกทรอนกส (Electronic Channels) ซงเปนชองทางทเพมความสะดวกสบาย และเขาไดกบรปแบบการใชชวตของกลมลกคา (Lifestyle) อกทงเปนการตอกยาความเปนผนาทางดานเทคโนโลยของธนาคารกสกรไทย ทงน ในป 2552 ธนาคารมงเนนการเพมจานวนฐานลกคาใหม ในกลมนสต นกศกษา ตามมหาวทยาลยทมสาขาของธนาคารกสกรไทยตงอย โดยจดกจกรรมทางการตลาดในทกชวงของภาคการเรยนการสอนของ แตละมหาวทยาลยอยางตอเนอง รวมถงแนะนาผลตภณฑทเขาถง และสามารถแสดงตวตนของลกคาในกลมได อาท K-My Debit Card นอกจากน เพอเปนการเพมจานวนผลตภณฑทางการเงนของลกคาใหมากขน ธนาคารไดออกผลตภณฑบตรเดบต K-Max Debit Card ทผนวกความคมครองดานอบตเหต และสทธประโยชนในการเบกคารกษาพยาบาลกรณเกดอบตเหตทครอบคลมถงความตองการของลกคา โดยเฉพาะอยางยงในกลมลกคาพนกงานบรษท (Payroll Customers) ขณะเดยวกน ธนาคารสามารถเปลยนแปลงพฤตกรรมของลกคาจากทนยมทาธรกรรมผานชองทางเคานเตอรทสาขามากทสด มาเปนใชบรการผานชองทางอเลกทรอนกส เพมมากขน ซงนอกจากจะเปนการเพมความสะดวกสาหรบลกคาบคคลทวไปแลว กยงเปนการลดคาใชจาย ในการใหบรการของสาขาอกทางหนงดวย นอกเหนอจากนน ธนาคารไดพฒนาบรการชาระเงน โอนเงนและเตมเงนโทรศพทมอถอ ผานชองทางอเลกทรอนกสใหสามารถบรการไดตลอด 24 ชวโมง ซงเปนการ ตอบสนองความตองการขนพนฐานของลกคาอกดวย

3. กลมผลตภณฑและชองทางการขาย 3.1 กลมผลตภณฑ

จากจดประสงคหลกทมงตอบสนองความตองการทแตกตางกนของลกคาธรกจและลกคาบคคลทง 7 กลมไดอยางทวถงและมประสทธภาพ ควบคไปกบการรกษาขดความสามารถในการแขงขนของธนาคาร ทามกลางภาวะการแขงขนระหวางธนาคารพาณชยทรนแรง ธนาคารจงมงเนนการตอบโจทยททาทายดงกลาว ดวยการคดคนผลตภณฑและบรการใหม ทแตกตางจากคแขง ดวยการผสมผสานนวตกรรม เขากบผลตภณฑและบรการทมอยในปจจบนของเครอธนาคารกสกรไทย เพอเสรมใหการบรการมลกษณะทครบวงจรมากยงขน ธนาคารยงใหความสาคญกบการปรบกระบวนการดาเนนงานและพฒนาระบบตาง ๆ ทเกยวของ ซงชวยใหการบรการมประสทธภาพและรวดเรวยงขน ควบคไปกบการบรหารตนทนใหอยในระดบทเหมาะสม


4-6

นอกจากน ธนาคารยงจดกจกรรมการตลาดทตรงตามความตองการของลกคาอยางสมาเสมอ ความพยายามตาง ๆ ดงกลาว สะทอนออกมาผานความสาเรจในการขยายตวอยางตอเนองของเงนใหสนเชอ การเตบโตในระดบสงของรายไดคาธรรมเนยม ความพงพอใจในการใชบรการของลกคาทเพมขน ตลอดจนการเปนผนา หรอธนาคารพาณชยแหงแรกทนานวตกรรมทโดดเดนมาประยกตใชในหลายผลตภณฑและบรการทางการเงน ทงน ผลตภณฑและบรการ ตลอดจนกจกรรมหลกทมบทบาทสาคญในการสรางความสาเรจทางธรกจดงกลาวใหกบธนาคารในป 2552 สามารถสรปและจาแนกตามกลมผลตภณฑ 4 กลม อนไดแก กลมฝากถอนโอนและปฏบตการ กลมออมเงนและลงทน กลมระดมทนและกยม รวมทงกลมปองกนความเสยงและสารสนเทศ ดงน

กลมฝากถอนโอนและปฏบตการ (Operation & Transaction)

รายละเอยด การนาเสนอ ผลตภณฑและบรการใหม

• บรการรบประกนเวลาการใหบรการดานธรกจการคาระหวางประเทศ โดยธนาคารจะรบประกนดานเวลาใหกบการใหบรการดานธรกรรมการนาเขาและสงออกของลกคาทงรายเลกและรายใหญ เพอเพมประสทธภาพในการบรหารสภาพคลองและการดาเนนงานของลกคา ทงน หากธนาคารไมสามารถใหบรการไดตามคารบประกน กจะไมคดคาธรรมเนยมการใหบรการ ซงนบเปนการสรางมาตรฐานใหมของการใหบรการธรกจการคาระหวางประเทศ

• บรการธรกรรมการคาตางประเทศดวยสกลเงนหยวน โดยหลงจากทธนาคารไดรบอนญาตจากรฐบาลจนใหใชสกลเงนหยวนในการทาธรกรรมการคาตางประเทศกบบรษทในประเทศจน ธนาคารกไดเรมใหบรการธรกรรมดานการชาระเงนตาง ๆ ไดแก เลตเตอรออฟเครดต (L/C) ตวเรยกเกบ (B/C) และบรการโอนเงนตราตางประเทศ (T/T) ในป 2552 กบลกคาผนาเขาและสงออก และนบเปนธนาคารพาณชยไทยแหงแรกทสามารถใหบรการดานตางประเทศดวยสกลเงนหยวนไดสาเรจ ซงชวยใหลกคาของธนาคารประกอบธรกจกบคคาในประเทศจนไดอยางมประสทธภาพมากขน

• การรบชาระคาสนคาและบรการผานบตรธรกจ K-Corporate Payment Card (บรการรบชาระผานบตรธรกจกสกรไทย) โดยการรเรมผลตภณฑดงกลาว ทาใหธนาคารกลายเปนธนาคารพาณชยแหงแรกของประเทศทนานวตกรรมการรบชาระเงนผานบตรมาใหบรการระหวางกลมลกคาธรกจ เพอทดแทนการชาระเงนดวยวธการจายเงนสด หรอเชค ซงชวยใหการชาระเงนภายในและระหวางกลมลกคาธรกจมความสะดวก คลองตว และม ประสทธภาพมากยงขน ทงน บรการดงกลาวไดรบการตอบรบอยางดจากกลมบรษท เอกชนตาง ๆ รวมถงหนวยงานราชการ

• K-SME All-in-1 Account (บรการบญชรวมมตรเอสเอมอกสกรไทย) เปนบรการจดการดานการเงนใหมทธนาคารกสกรไทยไดนาเสนอในชวงระหวางป 2552 ซงประกอบดวยสวนผสมของบรการหลายประเภท ไมวาจะเปนบรการทเกยวของกบการจดการสภาพคลอง บรการรายงานความเคลอนไหวทางบญช และบรการทชวยเพมความสะดวกในการทาธรกรรม


4-7

รายละเอยด เพอตอบโจทยลกคาผประกอบการทงในแงของความสะดวกสบายและความคลองตวในการทาธรกรรมตาง ๆ กบธนาคาร

• บตรเดบตใหม ไดแก K-My Debit Card ซงเปนบตรเดบตทลกคาสามารถออกแบบบตรไดดวยตนเองผาน www.KBankcard.com และ K-Max Debit Card ซ งเปนบตรเดบตทม คณสมบตและการนาเสนอสทธประโยชนจากการทาธรกรรมทางการเงน การใชจายผานบตรและการใหความคมครองดานอบตเหตทสอดคลองกบความตองการและพฤตกรรม การใชชวตของคนรนใหม ซงลวนแลวแตไดรบการตอบรบเปนอยางดจากลกคา สงผลใหจานวนบตรเดบตทงหมดของธนาคารเพมขนรอยละ 13.88 มาอยทประมาณ 5.8 ลานบตร

• บรการชาระเงนทางโทรศพทมอถอในรปแบบออนไลน (Push Bill Online) โดยธนาคารรวมกบพนธมตรพฒนาระบบดงกลาว ภายใตโครงการ “SMS จายงาย ไดเลย” เพอให ลกคาไดรบความสะดวกในการชาระคาสนคาและบรการผานขอความทางโทรศพทมอถอ (SMS) และสามารถชาระเงนไดทนท โดยในระยะแรก ธนาคารเนนการใหบรการชาระคาบตรเครดตของธนาคารกสกรไทย คาไฟฟา และคาโทรศพทมอถอรายเดอน กอนทจะขยายความครอบคลมของประเภทธรกรรมใหมากขนในระยะตอไป

การปรบปรง ผลตภณฑและบรการ

• การพฒนาธรกจรานคารบบตร โดยเพอเพมขดความสามารถในการแขงขน ธนาคารไดพฒนาลกษณะ (Features) ของธรกจรานคารบบตรเพมเตม ใหสามารถรบบตรเครดตประเภทตาง ๆ ไดอยางครบถวน ไมวาจะเปน Visa, MasterCard, JCB และ CUP นอกจากน ยงไดพฒนาระบบผอนชาระ SmartPay การรบบตรแบบหลายสกลเงน (Dynamic Currency Conversion) และระบบ Instant Redemption บนเครองอนมตวงเงนบตรเครดตอตโนมต (EDC) เพอใหผถอบตรสามารถใชคะแนนสะสมแลกสนคาและบรการทรานคาพนธมตรได ทงน ความมงมนในการพฒนาธรกจอยางตอเนองของธนาคาร สงผลใหการใหบรการอนมตวงเงนบตรเครดตอตโนมตเคลอนท (Mobile EDC) มยอดการใชบรการ สงสดในตลาด

• การขยายชองทางบรการของธนาคารทางอเลกทรอนกส โดยธนาคารไดขยายชองทางการใหบรการสาหรบบรการรบชาระคาเรยนพ เศษแบบทนท (Real-Time) ผานบรการ K-Cyber Banking (บรการธนาคารทางอนเทอรเนตกสกรไทย) และบรการ K-MOBILE BANKING ATM SIM จากเดมทมเพยงเคานเตอรธนาคาร

การปรบปรงและเพมประสทธภาพของกระบวนการดาเนนงาน

• มาตรการชวยเหลอลกคา โดยธนาคารไดออกมาตรการชวยเหลอลกคาตามนโยบายของรฐบาล ทามกลางภาวะการชะลอตวของเศรษฐกจ ดวยการยกเวนคาธรรมเนยมการชาระคาสาธารณปโภคพนฐานในทกชองทางการใหบรการของธนาคารในชวงระหวางวนท 15 มถนายน 2552 ถง 30 มถนายน 2553


4-8

รายละเอยด โครงการสงเสรมการขายและ การตลาด

• การจดกจกรรมการตลาดสาหรบรานคารบบตร โดยธนาคารไดจดโครงการสงเสรมการขาย เพอกระตนยอดรบบตรเครดตของรานคาผประกอบการขนาดเลกและยอม ภายใตชอ โครงการ “รดบตรเพมยอด เงนคนเพมคา” และโครงการ “ยงรด ยงรบ” สาหรบกลมรานคา ผประกอบการขนาดกลาง ซงไดรบการตอบรบจากรานคาทเขารวมโครงการเปนอยางด ดงจะเหนไดจากยอดรบซอเซลสสลปทเพมขน และผลการทาวจยสอบถามรานคาทเขารวมโครงการ

• การจดกจกรรมการตลาดสาหรบลกคาผประกอบการ โดยธนาคารไดจดโครงการ K-SMEs Buffet Package 2009 (SMEs Package สดคม 2009) เพอเสนอใหกบกลมลกคา ผประกอบการโดยเฉพาะ บรการดงกลาวเปนบรการทลกคาสามารถเหมาจายคาธรรมเนยมการบรการเปนรายเดอน ผานการนาเสนอชดบรการเหมาจาย 3 รปแบบในราคาทแตกตางกน เพอใหสอดคลองกบความตองการของลกคาแตละราย

กลมออมเงนและลงทน (Saving & Investing)


• การนาเสนอผลตภณฑใหม ไดแก Reverse Switcher Note ซงเปนตวเงนทใหผลตอบแทนในลกษณะทแตกตางกนตามระยะเวลาของตราสาร ไดแกผลตอบแทนคงทในชวงแรก และลอยตวในชวงหลง ขณะเดยวกน กใหสทธธนาคารผออกหรอผลงทนในการเปลยนแปลงอตราดอกเบยจากคงทเปนลอยตวได นอกจากน ยงม Bull Rich Note ซงเปนตวเงนทใหผลตอบแทนคงทในชวงสองปแรก และลกคามโอกาสไดรบผลตอบแทนสวนเพมในปหลง โดยผลตอบแทนสวนเพมดงกลาวจะไดรบในกรณทอตราดอกเบยอางองปรบตวสงขนเกนกวาระดบทกาหนด อกผลตภณฑคอ Range Accrual Note ซงสามารถลงทนไดทงลกคาสถาบนและลกคาบคคล โดยเหมาะสาหรบลกคาทมองวาอตราดอกเบยตลาดจะปรบตวเคลอนไหวอยภายใตคาทกาหนดไว (Barrier) โดยลกคาจะไดรบประโยชนจากการทไดรบดอกเบยสงถาอตราดอกเบยในตลาดอยตากวาคาทกาหนดไว (Barrier)

• ผลตภณฑเงนรบฝากประจาใหม ไดแก “เงนฝากประจาวนแม 7 เดอน” ซงสามารถระดมเงนรบฝากไดประมาณ 65,000 ลานบาท และมลกคาเขารวมโครงการสงถง 38,000 ราย นอกจากน ยงมการนาเสนอผลตภณฑทตอบสนองความตองการของลกคาเฉพาะกลม คอ “ผลตภณฑเงนฝากประจาเพอผสงอาย” สาหรบผทมอายตงแต 55 ปขนไป โดยใหอตราดอกเบยพเศษทยกเวนภาษอตราดอกเบยเงนรบฝาก พรอมความคมครองประกนอบตเหตสวนบคคลและคารกษาพยาบาล

• บรการ K-mAlert: Transaction Alert (บรการแจงรายการเดนบญชเงนฝากผาน SMS) ซงชวยอานวยความสะดวกใหกบลกคา ดวยการแจงธรกรรมตาง ๆ ทปรากฏขน อาท ยอดเงนเขาบญชในลกษณะทนท (Real-Time) รายการหกบญชอตโนมต และยอดคงเหลอ ณ สนวน


4-9

รายละเอยด • การออกกองทนใหม โดยธนาคารไดรวมกบ บลจ. กสกรไทย จดตงกองทนใหมหลากหลาย

ประเภทในป 2552 รวมทงสนประมาณ 70 กองทน ซงสวนใหญไดแก กองทนทลงทนในพนธบตรเกาหลใต อนมระดบความเสยงคอนขางตาเมอเปรยบเทยบกบกองทนทลงทนในหนสามญ อกทงมฐานลกคาทใหความสนใจลงทนคอนขางมาก โดยเฉพาะลกคาทสามารถรบความเสยงจากการลงทนไดจากด นอกเหนอจากนน กมการนาเสนอทางเลอกการลงทนอนตามระดบความเสยงทลกคายอมรบได ไดแก “กองทนเปด เค ออยล” (K-OIL Fund) ทลงทนในสญญาซอขายลวงหนานามนดบ “กองทนเปด เค แพลน 1, เค แพลน 2 และ เค แพลน 3” ซงเปนกองทนผสมทใชวางแผนการออมเงนในระยะยาว โดยมนโยบายการลงทนและระดบความเสยงทแตกตางกน ตลอดจน “กองทนเปดเค โกลดเพอการเลยงชพ” ทลงทนในหนวยลงทนของกองทน SPDR Gold Trust ตามเงอนไขทกาหนด เปนตน โดยทกกองทนทลงทนในตางประเทศ ไดทาการปองกนความเสยงดานอตราแลกเปลยนรอยละ 100

โครงการสงเสรมการขายและการตลาด

• การจดกจกรรมการตลาดสาหรบผลตภณฑเงนรบฝาก โดยธนาคารไดออกโครงการ “เพอนแนะนาเพอน” (Member Get Member) เพอเปนชองทางการเขาถงลกคาใหม ผานการกระตนและมอบของสมนาคณใหกบลกคาทมบญชเงนรบฝากของธนาคาร ซงแนะนาลกคาใหมมาเปดบญชเงนรบฝากทวทรพย หรอบญชเงนรบฝากประจาเผอฉกเฉนตามเงอนไขทกาหนด

กลมระดมทนและกยม (Funding & Borrowing)


• K-SME Start-up Solution (บรการสนบสนนธรกจเรมตนกสกรไทย) เปนบรการดานสนเชอในประเทศใหมทธนาคารนาเสนอในชวงระหวางป 2552 เพอชวยเหลอและใหการสนบสนนลกคาธรกจทอยในชวงเรมตนธรกจ ผานการใหการสนบสนนทงดานเงนทน ตลอดจนบรการดานอน ๆ อาท บรการรบ-จายเงน และองคความร ทงน สาหรบบรการดานเงนทน มการนาเสนอสนเชอใน 2 รปแบบ ไดแก แบบมหลกทรพยคาประกน ซงอยในรปของ วงเงนกเบกเงนเกนบญช และวงเงนหนงสอคาประกน ทลกคาสามารถเลอกใชวงเงนไดตามความตองการ และไมจากดสดสวนในแตละประเภทสนเชอ และแบบไมมหลกทรพยคาประกน ซงจะอยในรปแบบของวงเงนกเบกเงนเกนบญช

• วงเงนกระยะยาวสาหรบธรกจลสซงและเชาซอ เปนบรการสนเชอระยะยาว เพอตอบสนองความตองการเงนทนของลกหนเชาซอของบรษทลกคา ผานการกาหนดเงอนไขใหลกคานาสญญาเชาซอและทะเบยนรถยนตมาเปนเอกสารประกอบการเบกถอนเงนกกบธนาคาร และกาหนดใหมกระบวนการจดเกบเอกสารดงกลาวผาน “ระบบบรการทะเบยนรถ” เพอควบคมการปลอยกของธนาคารใหสมพนธกบพอรตลกหนเชาซอของลกคา ซงชวยลดความเสยงเครดตของธนาคาร อกทงปองกนการกอหนซาจากสถาบนการเงนอน


4-10

รายละเอยด • การนาเสนอโครงการ K-Home Loan Online (สนเชอบานออนไลนกสกรไทย) เพอให

สามารถเขาถงกลมลกคาใหมไดอยางมประสทธภาพมากขน โดยลกคาสามารถสมคร สนเชอบานและทราบผลการอนมตเบองตนไดทนท ผานเวบไซตของธนาคารกสกรไทยและบรษทผประกอบการพฒนาอสงหารมทรพยชนนาทเปนพนธมตรของธนาคาร ทงน โครงการดงกลาว ชวยใหธนาคารมจานวนลกคาทมคณภาพเพมขน พรอมทงทาใหมนใจวาลกคาซอสนทรพยทมคณภาพ อนลวนแลวแตสงผลดตอคณภาพของพอรตสนเชอโดยรวมของธนาคาร

• บตรเครดตรวมแอรเอเชย-กสกรไทย (Air Asia-KBank Credit Card) ซงเปนบตรเครดตทรวบรวมสทธประโยชนสงสดจากบรษทไทยแอรเอเชย จากด บตรเครดตกสกรไทย และ วซาเขาดวยกน


• การจดหาเงนทนใหแกลกคา ผานบรการวาณชธนกจของธนาคาร โดยการจดหาเงนทน ดงกลาว อยทงในรปแบบของหนก ตวแลกเงนระยะสน สนเชอรวม รวมถงการใหคาปรกษาทางการเงน ดงจะเหนไดจากการทธนาคารไดรบความไววางใจจากลกคาหลายรายใหเปนผจดจาหนายและรบประกนการจาหนายหนก และจดหาสนเชอรวมใหแกลกคาในกลมธรกจหลกในระหวางป 2552 อาท ธรกจขนสง พลงงานและสาธารณปโภค ปโตรเคมและเคมภณฑ เงนทนและหลกทรพย อาหารและเครองดม ตลอดจนธรกจการเกษตร เพอใชสนบสนนการดาเนนงาน ขยายกจการ รวมถงชาระเงนกเดมทครบกาหนดของลกคา

• การใหคาปรกษาทางการเงนและการใหสนเชอสาหรบธรกรรมการเขาถอหลกทรพยโดย ผบรหารของกจการ (Management Buyout) ซงเปนบรการดานวาณชธนกจทไดพฒนาขนและนาเสนอในชวงระหวางป 2552 เพอชวยใหผบรหารของกจการมสดสวนการถอหน สงขนในระดบทสามารถควบคมกจการได

• การพฒนารปแบบใหมของการอนมตวงเงนสนเชอภายใตโครงการสนเชอเครอขายธนกจ (K-Supply Chain Solutions) โดยธนาคารไดพฒนาการอนมตวงเงนใหกบลกคาแบบกลม (Portfolio Approval) สาหรบกลมลกคาทมลกษณะการดาเนนธรกจคลายกนและธนาคารสามารถควบคมความเสยงใหอยในระดบทยอมรบได ทงน โครงการทประสบความสาเรจเปนโครงการแรก ไดแก การอนมตวงเงนกเบกเกนบญช (O/D) ภายใตโครงการสนเชอเครอขายธนกจเพอผซอ (K-Buyer Financing) ใหกบลกคาทเปนผประกอบการสถานบรการนามนของ บมจ. ปตท. จานวน 317 รายพรอมกนในคราวเดยว สงผลใหธนาคารสามารถขยายฐานลกคาและวงเงนสนเชอไดอยางรวดเรวกวาวธการเดมทอนมตทละราย ขณะเดยวกน กสรางความพงพอใจใหกบลกคาทงในดานประสทธภาพและความรวดเรวในการดาเนนการของธนาคารอกดวย

• การพฒนาระบบการใหบรการของบรการนายทะเบยนหลกทรพยของหนวยลงทนกองทนรวม หนก และพนธบตร โดยธนาคารไดพฒนาระบบการใหบรการทสามารถรองรบ


4-11

รายละเอยด ลกษณะ (Features) ทหลากหลายของกองทนตาง ๆ ไดอยางมประสทธภาพมากขน ซง รวมถงการพฒนาระบบการจายเงนปนผล และการโอนระบบงานบางสวนของ บลจ.ใหบคคลภายนอกบรหาร (Outsource) ขณะเดยวกน ธนาคารไดจดตง Call Center เพอตอบ คาถามเกยวกบกองทน เพอสรางความพงพอใจสงสดใหกบลกคา

การปรบปรงและเพมประสทธภาพของกระบวนการดาเนนงาน

• มาตรการชวยเหลอลกคา โดยเพอตอบสนองนโยบายของรฐบาลทตองการใหสถาบนการเงนเขามาชวยเหลอและลดภาระดานตาง ๆ ของประชาชน ธนาคารจงไดออก “มาตรการชวยเหลอลกคาสนเชอบานกสกรไทย” ดวยการลดคางวดผอนชาระสนเชอทอยอาศยรอยละ 40 จากงวดผอนชาระเดมเปนระยะเวลา 1 ป ตงแตเดอนกรกฎาคม 2552 ถงมถนายน 2553

• การจดกลมลกคาบตรเครดตกสกรไทยใหมและการศกษาพฤตกรรมของลกคา โดยธนาคารไดจดกลมลกคาบตรเครดตกสกรไทยใหม เพอประโยชนในการกาหนดเปาหมายและพจารณาขอเสนอไดเหมาะสมกบความตองการของลกคามากยงขน ขณะเดยวกน ธนาคารยงไดศกษาพฤตกรรมของลกคาเฉพาะกลม อาท กลมลกคาทมแนวโนมจะขอ ยกเลกบตรเครดต เพอรกษาฐานบตรเครดตของธนาคารและลดตนทนในการหาลกคา บตรเครดตใหม

โครงการสงเสรมการขายและ การตลาด

• การจดกจกรรมการตลาดสาหรบสนเชอบาน โดยเพอกระตนยอดสนเชอและเพมสวนแบงการตลาด ธนาคารไดเปดตวโครงการใหม “กบานกบกสกรไทย ไดจใจ ทงแตงบาน ทงทองเทยว” ซงมอบบรการมณฑนากรตกแตงบานทงหลง และสทธประโยชนตาง ๆ ทตรงตามความตองการของลกคา โดยโครงการดงกลาว ดาเนนการตอเนองจากโครงการ “กบานเสรมฮวงจย ก K-Home Loan (สนเชอบานกสกรไทย) แถมความสบายใจ” ซงประสบความสาเรจเปนอยางสงในป 2552 นอกจากน ธนาคารยงคงจดกจกรรมรวมกบพนธมตร อาท การรวมออกบทในงานมหกรรมการตลาดตาง ๆ อยางตอเนอง ขณะเดยวกน กจดกจกรรมกระชบความสมพนธอนดระหวางธนาคารและลกคาสนเชอบานกสกรไทยทเปนสมาชกศนย K Home Smiles Club ภายใตชอ “Family Day” ซงจดตอเนองกนมาเปน ปท 5

• การจดกจกรรมการตลาดสาหรบสนเชอบคคลทไมมหลกประกน โดยนอกจากการออกบทแนะนาผลตภณฑไปยงกลมพนกงานบรษททเบกจายเงนเดอนผานบญชธนาคารกสกรไทย ดวยเงอนไขพเศษทดกวาตลาด ตลอดจนการเสนอขายควบค (Product Bundling) กบผลตภณฑอน ๆ ของ เครอธนาคารกสกรไทยภายใตโครงการ “K-Salary Benefits” แลว ธนาคารยงไดนาเสนอผลตภณฑ K-Express Cash (สนเชอเงนสดทนใจกสกรไทย) ผานโครงการ “กบาน แถมบตร” เพอตอบสนองความตองการของลกคาสนเชอบานทตองการสนเชอสวนบคคลไวใชในยามฉกเฉน หรอตองการเงนสดเพอตกแตงบาน นอกจากน เนองจากผลการสารวจกลมลกคาในธรกจสนเชอบคคล แสดงวาลกคาถงรอยละ 65 ตองการสนเชอ


4-12

รายละเอยด สวนบคคล ดงนน ธนาคารจงจดทาโครงการสงเสรมการขายของผลตภณฑ K-Express Cash (สนเชอเงนสดทนใจกสกรไทย) ภายใตโครงการ “K-Express Cash – Relaunch” ใหกบลกคาเปาหมายทกกลมตงแตลกคาผประกอบการธรกจสวนตวจนถงลกคาบคคล ทวไป ทสมครใชบรการภายในระยะเวลาทกาหนด ขณะเดยวกน กยงเพมชองทางการขายผลตภณฑผานลกคาสมพนธ (Inbound & Outbound Call) และการสงจดหมายเชญชวน (Direct Mail) ลกคาของธนาคารทมศกยภาพและมแนวโนมจะใชบรการสนเชอสวนบคคล เพอกระตนยอดสนเชอ ควบคไปกบการควบคมความเสยงทจะเกดขน

• การจดกจกรรมการตลาดสาหรบสนเชอและการใชจายผานบตรเครดต โดยมอบสทธประโยชนพเศษใหแกลกคาทสมครโครงการขยายฐานบตรเครดตรวมคารฟร-กสกรไทย และบตรเครดตรวมแอมเวย-กสกรไทย ขณะท เพอกระตนยอดการใชจายผานบตรเครดต ธนาคารจงไดจดรายการสงเสรมการขายพเศษในลกษณะเฉพาะสาหรบบตรแพลทนมทมกาลงการใชจายสง ควบคกบการกระตนใหลกคาซอกองทนและเบยประกนผานบตรเครดต โดยทยงคงใหความสาคญกบการปองกนโอกาสเกดหนคางชาระไปพรอม ๆ กน

กลมปองกนความเสยงและสารสนเทศ (Protection & Information)


• ผลตภณฑ Pro Saving 410 เปนผลตภณฑประกนชวตประเภทสะสมทรพยระยะสนทชาระเบยประกนภยเพยง 4 ป และมเงนคนตอเนองทกป ซงไดรบความสนใจอยางมากจากกลมลกคาระดบกลางถงบน

• ผลตภณฑประกนอนาคตการศกษา Pro Education A22/A15 เปนประกนแบบสะสมทรพยทจะใหเงนคนเมอบตรหลานมอาย 15-22 ป

• ผลตภณฑประกนอนาคตวยเกษยณ Pro Retirement A85/A55 เปนแบบประกนทรบเงนบานาญทกปตงแตอาย 55 ป และใหความคมครองนานถง 85 ป ซงไดรบความสนใจจาก ผมครอบครวและเรมสรางครอบครวอยางมาก

• ผลตภณฑ Pro Saving Health Plan (ประกนชวตสะสมทรพยแนบสญญาเพมเตมสขภาพ) เปนแบบประกนสาหรบลกคาทวางแผนการออมเงนและตองการหลกประกนดานสขภาพ

• ผลตภณฑประกนภยรถยนตประเภทภาคบงคบ (Compulsory Motor Insurance) และภาคสมครใจ (ประเภท 3 และประเภท 5) โดยธนาคารนาเสนอผลตภณฑประกนภยดงกลาวเปนครงแรก พรอมรายการสงเสรมการขายทจงใจ ซงลกคาสามารถซอผลตภณฑดงกลาวผานทางโทรศพท โดยทไมตองกรอกใบสมคร อกทงเลอกวนคมครองลวงหนาได


• การใหบรการผลตภณฑบรหารความเสยงจากความผนผวนของอตราแลกเปลยน อตราดอกเบย และราคาสนคาโภคภณฑ โดยสาหรบผลตภณฑบรหารความเสยงจากอตรา แลกเปลยนนน ธนาคารยงคงใหบรการดงกลาวอยางตอเนอง แมวาในชวงระหวางป


4-13

รายละเอยด ความตองการใชเครองมอปองกนความเสยงจากอตราแลกเปลยนของผสงออกและผนาเขา

จะไดรบผลกระทบจากการชะลอตวของปรมาณธรกรรมการคาระหวางประเทศ รวมถง ทศทางอตราแลกเปลยนทยงไมชดเจนและแกวงตวในกรอบแคบ ๆ ตามการเขามาดแลตลาดอตราแลกเปลยนของ ธปท. อยางไรกตาม เมอทศทางอตราแลกเปลยนมความชดเจนขนในชวงทายป จงสงผลใหลกคา โดยเฉพาะผสงออกมความตองการปดความเสยงเพมขน ปจจยดงกลาว ผนวกกบการนาเสนอผลตภณฑบรหารความเสยงประเภทออปชน (Option) ประเภทใหมเพอเพมทางเลอกในการปองกนความเสยงใหกบลกคา จงทาใหธนาคารสามารถแขงขนไดกบธนาคารพาณชยคแขงอน ๆ สงผลใหรายไดคาธรรมเนยมจากการบรหารความเสยงจากอตราแลกเปลยนของธนาคารทยอยปรบตวไปในทศทางทดขน ตามลาดบ

ดานผลตภณฑบรหารความเสยงจากอตราดอกเบยของธนาคาร ยงคงไดรบความสนใจอยางตอเนองจากลกคา ทงทเลอกเขาทาสวอปอตราดอกเบยในชวงครงแรกของป 2552 ดวยการกาหนดอตราดอกเบยคงทตากวาราคาตลาดในชวงเวลานน ๆ หลงจากมองวาอตราดอกเบยใกลถงจดตาสดแลว รวมทงจากลกคาบางสวนทเลอกเขาทาสวอปในชวงครงหลงของป 2552 เพอเปลยนจากอตราดอกเบยคงทมาเปนอตราดอกเบยลอยตวซงยงอยในระดบตามาก เนองจากมองวาจงหวะการปรบขนอตราดอกเบยยงไมชดเจน ทามกลางความกงวลดานเงนเฟอทยงอยในระดบตา กอปรกบ ยงมความกงวลเกยวกบการฟนตวของเศรษฐกจโลกและผลกระทบจากปญหาการปรบโครงสรางหนของบรษทในเครอ Dubai World ทเกดขนในเดอนพฤศจกายน 2552

สวนผลตภณฑบรหารความเสยงจากราคาสนคาโภคภณฑนน จากทศทางขาขนของราคาสนคาโภคภณฑในชวงเวลาสวนใหญของป จงสงผลใหลกคาผบรโภคสนคาโภคภณฑเขามาปดความเสยงบนราคาวตถดบ โดยเฉพาะในกลมพลงงาน โลหะพนฐาน โลหะมคา รวมถงสนคาเกษตร ขณะท ลกคาทไดรบสญญาการวาจางงานระยะยาว กเขามาลอคราคาวตถดบ เชนเดยวกบลกคากลมผผลต หรอผทมสนคาโภคภณฑคงคางอย ทเลอกเขามาปดความเสยงบนสนคาคงคลงของตน เพอบรหารจดการความเสยงดานรายได รวมทงสะทอนการวางแผนธรกจในปตอไป นอกเหนอจากนน ธนาคารยงคงเขาทา ธรกรรม Cross Currency Swap ประเภท Asset Swap เพอปดความเสยงบนอตราแลกเปลยนและอตราดอกเบยจากการลงทนในหลกทรพยตางประเทศอยางตอเนอง

3.2 ชองทางหลกในการใหบรการลกคา นอกเหนอจากการขยายจานวนสาขาและศนยใหบรการทางการเงนตาง ๆ ในชวงระหวางป 2552

แลว ธนาคารยงไดปรบปรงประสทธภาพการใหบรการของสาขาและศนยใหบรการทางการเงนดงกลาว ตลอดจนชองทางใหบรการหลกอน ๆ เพอใหมนใจวาลกคาไดรบความสะดวกสงสดในทกชองทาง


4-14

การใหบรการของธนาคาร อกทงสงเสรมใหธนาคารสามารถขยายผลตภณฑและบรการไดครอบคลมลกคากลมเปาหมายไดมากขน โดยมรายละเอยดทสาคญ ดงน

ชองทางหลก ในการใหบรการลกคา

2552 2551 การดาเนนการทสาคญในป 2552

สาขาและศนยใหบรการทางการเงน (แหง) เครอขายสาขาธนาคาร 782 662 • เนนการเปดสาขาใหมในหางสรรพสนคาและไฮเปอร

มารท เพอขยายฐานลกคาของธนาคารและตอบสนองความตองการของลกคาในดานความสะดวกสบาย

• มการขยายสาขาไปยงพนทอน ๆ อาท มหาวทยาลย โรงพยาบาล บรเวณธรกจของจงหวดสาคญ พนทอตสาหกรรม และแหลงทองเทยว เพอเพมความสามารถในการแขงขน

• ปรบรปแบบของสาขาปายทจงหวดแมฮองสอน เพอใหเขากบบรรยากาศของพนท ซงสะทอนการคานงถงเอกลกษณะและคณคาของสงคมทองถนของธนาคาร

• เพมจานวนเจาหนาททพรอมใหบรการอยางมออาชพ และขยายเวลาในการใหบรการของบางสาขา

• เสรมบรการ K-WePlan (บรการทปรกษาดานวางแผน การเงนกสกรไทย) ในกวา 170 สาขา

สานกงานแลกเปลยนเงน

92 76 • เนนการเพมจานวนสานกงานในสวนภมภาค โดยเฉพาะตามแหลงทองเทยวทางภาคใตเปนสาคญ

• นอกจากนน ยงมรถแลกเปลยนเงนตราตางประเทศเคลอนท (Mobile Booths) อกจานวน 8 คน

ศนยบรการธรกจตางประเทศ

60 48 • เนนการรบประกนเวลาการใหบรการ เพอเพมประสทธภาพในการบรหารสภาพคลองและการดาเนนงานของลกคา

• รเรมบรการสลกหลงใบสงจายสนคา (Endorsing Delivery Order) ททาอากาศยานสวรรณภม สาหรบผนาเขาสนคาทใชบรการขนสงทางอากาศและตองการรบสนคากอนทใบตราสงสนคาทางอากาศจะสงมาถงธนาคาร โดยบรการ ดงกลาวชวยใหลกคาสามารถทาธรกรรมในทกขนตอนได ณ จดเดยวทศนยบรการธรกจตางประเทศของธนาคารททาอากาศยานสวรรณภม โดยไมตองเดนทางกลบไปยงศนยบรการธรกจตางประเทศแหงอน ตามกระบวนการเดม ซงชวยเพมความสะดวกและลดคาใชจายในการเดนทาง


4-15



ไดอยางมนยสาคญ ทงน ธนาคารกสกรไทยเปนธนาคารพาณชยเดยวทสามารถดาเนนการในลกษณะดงกลาวไดในปจจบน

• นาเสนอโครงการ Bank Anywhere เพอสนบสนนใหลกคาสามารถทาธรกรรมตางประเทศไดทกศนย โดยไมจากดเฉพาะศนยทลกคาใชประจา

ศนยบรการจายเชค 21 14 • ปรบเปลยนศนยบรการจายเชค โดยการควบรวมกบศนยบรการธรกจตางประเทศและสาขาของธนาคาร เพอเพมประสทธภาพของการใหบรการอยางตอเนองและลดตนทนของผลตภณฑ

• เพมจดจายเชคในเขตตางจงหวดทมธรกรรมการเงนสง เพอรองรบความตองการของลกคา

ศนยธรกจลกคาบรรษท 12* 12 • ปรบรปแบบการดาเนนงานใหสามารถเขาถงและสรางความสมพนธกบลกคาไดอยางมประสทธภาพ โดยการเปลยนทตงของศนยธรกจลกคาบรรษทตามบรเวณทมการกระจกตวของลกคาเปาหมายมากทสด

• เนนการหาลกคาใหมในบรเวณศนยธรกจลกคาบรรษทใหมากขน โดยการสรางความสมพนธและจดกจกรรมกบ ลกคาอยางตอเนอง

• มการปรบปรงศนยธรกจลกคาบรรษทใหสามารถรองรบจานวนผดแลธรกจลกคาบรรษททเพมขน เพอใหสามารถเขาถงลกคาไดอยางเตมท

ศนยธรกจลกคา ผประกอบการ**

87 75 • เพมจานวนศนยธรกจลกคาผประกอบการใหครอบคลมพนทธรกจ

• เนนขยายการใหบรการทตอบสนองความตองการของ ลกคาแบบครบวงจร (One-Stop Service)

บรการ K-Contact Center K-Contact Center • พฒนารปแบบของการใหบรการและการขายทหลากหลายมากขน เพอรองรบพฤตกรรม

และความตองการของกลมผใชบรการทแตกตางกน อาท การใหขอมลและสนทนาในชองทางใหม Social Media ใน www.pantip.com, Twitter และ Facebook ตลอดจนบรการ Video Call 3G ซงไดรบการตอบรบจากลกคาเปนอยางด


4-16



• พฒนารปแบบการตดตอ เพอเพมคณคาใหแกลกคา (Value-Added Services) และรกษาความสมพนธระยะยาวกบเครอธนาคารกสกรไทย (Relationship-Based Sales) ดวยการตดตอลกคากวา 173,000 รายในโครงการสงเสรมการขายตาง ๆ จากหลายผลตภณฑ

• พฒนาศกยภาพของชองทางเพอรองรบการขยายกลมลกคาผตดตอทงลกคาภายในและภายนอกองคกร ซงลาสดไดแก การรเรมใหบรการขอมลผลตภณฑและแกไขปญหาใหกบลกคา KAsset ในเดอนพฤศจกายน 2552

• ยกระดบการใหบรการอยางสมาเสมอ ดวยการสารวจความพงพอใจของลกคาและนาผลทไดรบมาปรบปรงบรการอยางตอเนอง ซงสงผลใหคะแนนของผลสารวจความพงพอใจของลกคาเพมขนมาเปนรอยละ 96.66 ในป 2552 จากรอยละ 96.37 ในป 2551 ขณะทสดสวนการใหบรการทจบในการตดตอครงแรกของลกคาอยทรอยละ 92 ซงสงกวาคามาตรฐานการบรการในตลาดการเงน นอกจากน ปรมาณ ธรกรรมในป 2552 ของลกคารายยอยยงเพมขนกวาในป 2551 ประมาณรอยละ 5 มาทกวา 27 ลานรายการ

บรการธนาคารทางอเลกทรอนกส เครองใหบรการอตโนมต (เครอง) • K-ATM

(บรการธนาคารทาง เอทเอมกสกรไทย)

6,955 5,102 • มจานวนสงเปนอนดบ 2 ของตลาด • เนนการตดตงในบรเวณพนททลกคาใชชวตประจาวน

เพอใหครอบคลมทกพนทการใชบรการของลกคา • ตดตงปายใหเหนชดเจนขน เพอสรางความตระหนกดาน

ตราสญลกษณ (Brand Awareness)

• K-CDM (บรการรบฝากเงนสดอตโนมตกสกรไทย)

973 707 • เพมบรการโอนเงนตางธนาคาร จากเดมทจะเนนการใหบรการฝากเงน โอนเงน และสอบถามยอดเงนคงเหลอในบญช

• K-PUM (บรการปรบสมดเงนรบฝากอตโนมตกสกรไทย)

865 711

• เนนการกระตนใหลกคาทดลองใชบรการดงกลาว ผานการเชญชวนของเจาหนาทสาขา เพอเพมความสะดวกและประหยดเวลา

อนเทอรเนตแบงกกง • K-Cyber Banking

(บรการธนาคารทาง อนเทอรเนตกสกรไทย)

• พฒนาระบบตาง ๆ อาท ระบบการโอนเงนไปตางประเทศดวยตนเอง ระบบรกษาความปลอดภยของขอมล รวมถงขดความสามารถของระบบใหรองรบจานวนรายการ “ตงเวลาทารายการลวงหนา” ทเพมขน


4-17



• ปรบปรงเวบไซตรปแบบใหมใหทนสมย สวยงาม และใชงานงายขน • ขยายเวลาการใหบรการเปน 24 ชวโมง 7 วน จากเดมทใหบรการตงแต 6.00 - 22.00 น.

สาหรบประเภทรายการทกาหนด

K-MOBILE BANKING (บรการธนาคารทางโทรศพทมอถอกสกรไทย) • K-MOBILE

BANKING SMS

• พฒนาเมนการเตมเงนและชาระเงนบนโทรศพทมอถอ เพออานวยความสะดวกใหกบลกคา

• K-MOBILE BANKING ATM SIM

• พฒนาระบบตาง ๆ อาท การตงเตอนการชาระเงนคาไฟฟา และการชาระเงนแบบออนไลน (Pay Code) ควบคกบการเพมจานวนรานคาอยางตอเนอง

• จดโครงการ “SMS จายงาย ไดเลย” เพอประชาสมพนธบรการชาระเงนทางโทรศพทมอถอในรปแบบออนไลน (Push Bill Online)

• ขยายเวลาการใหบรการไดตลอด 24 ชวโมง

• K-MOBILE BANKING PLUS

• เปนบรการใหมทธนาคารเพงพฒนาขนในป 2552 โดยใชงายผานโปรแกรมบนโทรศพทมอถอทเชอมตออนเทอรเนต ผานระบบ GPRS, EDGE และ 3G ทรองรบการใชงานของ 3 เครอขายหลก

• ปรบปรงประสทธภาพของระบบใหมสภาพพรอมใชงาน (Availability) และ เสถยรภาพ (Reliability) ทสงขน

K-Payment Gateway (บรการรบชาระคาสนคาและบรการทางอนเทอรเนตกสกรไทย) • K-Payment Gateway

(บรการรบชาระคาสนคาและบรการทาง อนเทอรเนตกสกรไทย)

• เปดใหบรการระบบการรบชาระคาสนคาและบรการผานระบบเสยงตอบรบอตโนมต (IVR) โดยเปนระบบทพฒนาขนโดยธนาคารรวมกบบรษท แอมเวย (ประเทศไทย) จากด เปนรายแรกของประเทศไทย และนบวาเปนผนาในระบบการใหบรการระบบรบชาระ (Payment Service Provider) ทครบวงจรทสด

• พฒนาระบบการรบชาระคาสนคาและบรการดวยบตรเครดตกสกรไทย ผานสาขาธนาคารและ K-Contact Center ทงรปแบบการชาระเตมจานวนและผอนชาระ

• พฒนาระบบตาง ๆ ใหสอดคลองกบรปแบบธรกจของรานคาทแตกตางกน อาท ระบบการคดคาธรรมเนยม หรอระบบรองรบการใหบรการของสายการบน

หมายเหต : * ปรบปรงใหม จากการปรบกลยทธทางธรกจระหวางป ** ไมรวมศนยบรการธรกจตางประเทศ


4-18

ทงน ความพยายามในการพฒนางานดานตาง ๆ ทงในมตของกลมลกคา กลมผลตภณฑและบรการ รวมถงชองทางหลกในการบรการลกคาอยางตอเนอง สงผลใหธนาคารไดรบคดเลอกใหรบหลากหลายรางวลแหงความสาเรจ ซงประกาศผลในป 2552 อาท รางวลทแสดงความสาเรจจากการเปนธนาคารแหงนวตกรรม • รางวลขบเคลอนธรกจดวยเทคโนโลยสารสนเทศและการสอสารดเดนแหงป (Business Enabler) ในงาน

Thailand ICT Excellence Awards (2008) ของสมาคมการจดการธรกจแหงประเทศไทย (Thailand Management Association: TMA)

• ราง วล Best IT Solution for Trade Finance for an Innovation Banking Application ใน งาน The Asian Banker IT Implementation Awards 2009 ซงจดโดยนตยสาร The Asian Banker

• รางวล Best Cash Management Bank ในงาน FinanceAsia Country Awards for Achievement 2009 ซงจดโดยนตยสาร FinanceAsia

• รางว ล Best Trade Finance Providers Award 2009 ใน งาน World’s Best Trade Finance Providers 2009 ซงจดโดยนตยสาร Global Finance

รางวลดานธรกรรมแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ • รางวล Best Domestic Provider for Local Currency Products 2009 สาหรบหมวดผลตภณฑซบซอน

ดานอตราแลกเปลยนเพอการบรหารเงน จากนตยสาร Asiamoney • รางวล Best Domestic Provider for Local Currency Products 2009 สาหรบหมวดผลตภณฑซบซอน

ดานอตราดอกเบยเพอการบรหารเงน จากนตยสาร Asiamoney • รางวล Best Domestic Provider for Innovative FX Products and Structured Ideas in Thailand โดย

การใหคะแนนจากกลมผประกอบการ จากนตยสาร Asiamoney ซงธนาคารไดรบรางวลนเปนปท 3 ตดตอกน • รางวล Best Domestic Provider of FX Services in Thailand โดยการใหคะแนนจากกลมสถาบน

การเงน จากนตยสาร Asiamoney • รางวล Best Domestic Provider of FX Services in Thailand โดยการใหคะแนนจากกลมผประกอบการ

จากนตยสาร Asiamoney ซงธนาคารไดรบรางวลนเปนปท 3 ตดตอกน • รางวล Best Domestic Provider of FX Prime Broking Services in Thailand โดยการใหคะแนนจาก

กลมผประกอบการ จากนตยสาร Asiamoney ซงธนาคารไดรบรางวลนเปนปท 3 ตดตอกน • ร า ง ว ล Best Domestic Provider of Single-Bank Electronic Trading Platform in Thailand โ ด ย

การใหคะแนนจากกลมผประกอบการ จากนตยสาร Asiamoney ซงธนาคารไดรบรางวลนเปนปท 3 ตดตอกน

รางวลดานวาณชธนกจ • รางวล Best Debt House ประจาป 2552 จากนตยสาร Asiamoney • รางวล Best Debt House และ รางวล Best Domestic Investment Bank ประจาป 2552 จากนตยสาร The Asset • รางวล Best Bond House ประจาป 2552 ในงาน FinanceAsia Country Awards for Achievement 2009

ซงจดโดยนตยสาร FinanceAsia


4-19

• รางวล Best Bond House และ รางวล Best Project Financing Deal of the Year in Southeast Asia ประจาป 2552 จากนตยสาร Alpha Southeast Asia

รางวลดานธรกจลกคาผประกอบการ • รางวลจากการสรางสรรคภาพยนตรโฆษณา “เรว ยาว เยอะ” จานวนทงสน 9 รางวล จาก 6 เวท ไดแก

รางวล ADFEST ประเภท Silver, รางวล Cannes Lion ประเภท Cannes Silver Lions ในหมวด Banking Investment & Insurance, รางวลรองชนะเลศอนดบ 3 โดยสานกงานคณะกรรมการคมครองผบรโภค, รางวล Adman จานวน 4 รางวล, รางวล SPIKES ASIA 2009 ตลอดจน รางวล Bangkok Art Directors Association (B.A.D.) โดยสมาคมผกากบศลปบางกอก (Bangkok Art Directions' Association)

• รางวล Best Cash & Liquidity Management Bank (Thailand) จากการเขารวมประกวดโครงการ The 3rd Annual Best Financial Institution Awards in Southeast Asia ทจดโดยนตยสาร Alpha Southeast Asia

รางวลดานธรกจลกคาบคคล • รางวล Best Retail Bank 2009 หรอ ธนาคารเพอลกคารายยอยแหงป 2552 ในงาน Money Expo 2009

ซงจดขนระหวางวนท 7-10 พฤษภาคม 2552 ณ ศนยประชมแหงชาตสรกต สาหรบการเปนธนาคารท ผเขาชมงานตดสนใจเลอกใชบรการมากทสด นอกจากน ธนาคารยงไดรบรางวลบทสวยงามดเดนประเภทพนทขนาดใหญ และรางวลบธสวยงามดเดนประเภทความคดสรางสรรค

• รางวล Lafferty Cards Awards 2009 ในสวนของประเทศไทย สาหรบ Best Co-Brand Product ไดแก บตรเครดตวซา Carrefour-KBank Credit Card (บตรเครดตรวมคารฟร-กสกรไทย) และ Best Debit Card ไดแก บตรเดบต K-My Debit Card

• รางวล Thailand National Call Center Awards รองชนะเลศอนดบ 1 ในประเภทศนยลกคาสมพนธทบรหารจดการโดยองคกรทเปนเจาของผลตภณฑและบรการ อกทงมจานวนพนกงานใหบรการมากกวา 50 คน ซงจดขนโดยสมาคมอตสาหกรรมการบรการลกคาทางโทรศพท

• รางวลความเปนเลศดานธรกจสนเชอทอยอาศย (Excellence in Mortgage Business) และรางวลความเปนเลศดานบรการทางโทรศพท เคลอนท (Excellence in Mobile Phone Banking) จากบรการ K-MOBILE BANKING ATM SIM โดยวารสาร The Asian Banker ทงน ธนาคารกสกรไทยเปนธนาคารพาณชยไทยแหงเดยวทไดรบรางวลดเลศระดบภมภาคเอเชย

รางวล Best Private Wealth Management House (Thailand) จากการเขารวมประกวดโครงการ The 3rd Annual Best Financial Institution Awards in Southeast Asia ทจดโดยนตยสาร Alpha Southeast Asia


4-20

3.3 ฐานะทางการเงน เงนใหสนเชอและเงนฝากของธนาคาร

• เงนใหสนเชอแยกตามกลมธรกจลกคาและกลมผลตภณฑ สนเชอแยกตามกลมธรกจลกคาและกลมผลตภณฑ*

หนวย: ลานบาท

31 ธ.ค. 52 31 ธ.ค. 51

ธรกจลกคาบรรษท

ธรกจลกคา ผประกอบการ

ธรกจลกคาบคคล

ธรกจลกคาบรรษท

ธรกจลกคา ผประกอบการ

ธรกจลกคาบคคล

เงนใหสนเชอของธนาคาร 284,204 368,145 164,249 306,779 342,826 141,436

สนเชอในประเทศ 212,182 344,753 226,145 321,798

สนเชอเพอการคาระหวางประเทศ 68,862 23,392 79,532 21,028

วเทศธนกจ 3,160 1,102

สนเชอเพอทอยอาศย 126,708 112,046

สนเชอบตรเครดต 27,021 20,505

สนเชอผบรโภค 10,520 8,885 หมายเหต: * ไมรวมสนเชอทไมกอใหเกดรายได และสนเชออน อาท สนเชอบรษทในเครอ และอน ๆ

หากพจารณาการเปลยนแปลงของยอดสนเชอทจาแนกตามกลมธรกจลกคาและกลมผลตภณฑ พบวา ณ สนป 2552 สนเชอธรกจลกคาบรรษท ลดลงจานวน 22,575 ลานบาท หรอรอยละ 7.36 จาก ณ สนป 2551 โดยมสาเหตจากการลดลงของสนเชอในประเทศในอตสาหกรรมสงทอ และการลดลงของสนเชอเพอการคาระหวางประเทศ โดยเฉพาะในอตสาหกรรมสนคาเกษตรแปรรป ฮารดแวร และวสดกอสราง ขณะทสนเชอธรกจลกคาผประกอบการ ณ สนป 2552 เพมขนจานวน 25,319 ลานบาท หรอรอยละ 7.39 จาก ณ สนป 2551 นาโดยการเพมขนของสนเชอในประเทศในอตสาหกรรมสนคาเกษตรแปรรป การพาณชย การบนเทงและบรการ รวมถงสนคาเกษตร ตามมาดวยการเพมขนของสนเชอเพอการคาระหวางประเทศในอตสาหกรรมสนคาเกษตรแปรรป รวมทงสารเคมและเคมภณฑ สาหรบสนเชอธรกจลกคาบคคล ณ สนป 2552 เพมขนเชนกนจานวน 22,813 ลานบาท หรอรอยละ 16.13 จาก ณ สนป 2551 โดย สนเชอเพอทอยอาศยมการเตบโตเชงปรมาณมากทสด ขณะทสนเชอบตรเครดตมอตราการขยายตวสงทสด

• เงนรบฝากแยกตามประเภทบญช เงนรบฝากของธนาคาร*

หนวย: ลานบาท สดสวน ยอดเงนรบฝาก การเปลยนแปลง

(รอยละ) 31 ธ.ค. 52 31 ธ.ค. 51 เพม (ลด) รอยละ เงนรบฝากรวม 100.00 978,064 968,788 9,276 0.96 เงนรบฝากกระแสรายวน 5.69 55,613 47,686 7,927 16.62 เงนรบฝากออมทรพย 55.14 539,341 443,211 96,130 21.69 เงนรบฝากประจา 39.17 383,110 477,891 (94,781) (19.83)

หมายเหต: * ไมรวมเงนรบฝากของบรษทในเครอ


4-21

ยอดเงนรบฝากรวมของธนาคาร ซงมาจากเงนรบฝากของธรกจลกคาบรรษท ธรกจลกคาผประกอบการ และธรกจลกคาบคคล ณ สนป 2552 เพมขนจานวน 9,276 ลานบาท หรอรอยละ 0.96 จาก ณ สนป 2551 ตามการเพมขนของเงนรบฝากออมทรพยและเงนรบฝากกระแสรายวน ขณะทเงนรบฝากประจาลดลงจากการครบกาหนด ซงธนาคารไดมการนาเสนอทางเลอกการลงทนอนทใหผลตอบแทนสงเปนการทดแทน

3.4 การบรหารเงน ในป 2552 ทผานมา สภาวะเศรษฐกจโลกและไทยเพงอยในชวงของการฟนตวขนหลงจากทชะลอตวลง

อยางรนแรง ดงนน ทศทางอตราดอกเบยทงในและนอกประเทศจงยงคงอยในระดบทคอนขางตา ขณะทตลาดเงนและ ตลาดทนมความผนผวนสง ทงน ภายใตสภาพแวดลอมดงกลาว ธนาคารจงไดดาเนนกลยทธการบรหารสภาพคลองและการบรหารความเสยงดานอตราดอกเบยในแนวทางทเหมาะสมและรดกมอยางตอเนอง โดยมการตดตามสถานการณ ทงในและตางประเทศอยางใกลชด เพอใหพรอมรบมอกบความผนผวนของภาวะตลาดและกระแสการเคลอนยายเงน ทอาจจะเกดขนอยตลอดเวลา

นอกจากน เนองจากตระหนกถงนโยบายของธนาคารแหงประเทศไทยทตองการพฒนาตลาดเงนในประเทศ โดยเฉพาะการทาธรกรรมซอคนภาคเอกชน (Private Repo) และการสนบสนนใหอตราดอกเบยอางองระยะสน ตลาดกรงเทพ (Bangkok Interbank Offered Rate: BIBOR) เปนอตราดอกเบยอางองทนาเชอถอและสามารถใชทา ธรกรรมไดมากขน ธนาคารกสกรไทย ในฐานะทเปนสถาบนการเงนคคา (Primary Dealers) และเปน 1 ใน 14 รายของผกาหนดอตราดอกเบย BIBOR (BIBOR Contributors) ณ สนป 2552 ธนาคารจงไดใหความรวมมอเปนอยางดตอ แนวทางการพฒนาตลาดดงกลาวของทางการอยางสมาเสมอ

จากการทธนาคารมงเนนปรมาณธรกรรมซอคนภาคเอกชน (Private Repo) ดงกลาว สงผลใหการลงทนใน สนทรพยโดยรวมดานการบรหารเงน สาหรบบญชเพอการธนาคาร (Banking Book) ในป 2552 มมลคาเฉลยจานวน 271,747 ลานบาท ซงเพมขนจากป 2551 จานวน 109,904 ลานบาท คดเปนรอยละ 67.91 ขณะท การลงทนดงกลาว สามารถแบงออกเปนการลงทนระหวางตลาดเงนและตลาดทนในสดสวนรอยละ 37.37 และรอยละ 62.63 ตามลาดบ

รายไดหลกจากการบรหารเงน หนวย: ลานบาท

การเปลยนแปลง โครงสรางรายไดหลกจากการบรหารเงน (สาหรบบญชเพอการธนาคาร)

สดสวน (รอยละ)

2552 2551 เพม (ลด) รอยละ

รายไดดอกเบยรบและเงนปนผล* รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน** 28.57 1,584 2,048 (464) (22.65) เงนลงทน 71.43 3,961 3,770 191 5.06

รวม 100.00 5,545 5,818 (273) (4.69) หมายเหต : * เปนตวเลขในเชงการจดการ

** รวมรายการเงนใหสนเชอ

สาหรบในป 2552 ธนาคารมรายไดหลกจากการบรหารเงนสาหรบบญชเพอการธนาคาร โดยเปนรายไดดอกเบยและเงนปนผลทงสนรวมเปนจานวน 5,545 ลานบาท ซงลดลงจากป 2551 จานวน 273 ลานบาท คดเปนรอยละ 4.69 โดยเปนผลจากทศทางอตราดอกเบยทปรบตวลดลง


4-22

3.5 ผลการดาเนนงานของบรษทการเงนในเครอธนาคารกสกรไทย ผลการดาเนนงานของบรษทการเงนในเครอธนาคารกสกรไทย

หนวย: ลานบาท 2552 2551

บจก. แฟคเตอร แอนด อควปเมนท กสกรไทย ยอดคงคางสนเชอ 4,525 4,663 บจก. ลสซงกสกรไทย ยอดคงคางสนเชอ 43,603 33,874

สนทรพยภายใตการบรหารจดการ 508,603 352,644 บลจ. กสกรไทย สวนแบงการตลาด (รอยละ) 19.74 16.50 ปรมาณการซอขาย 206,833 116,660 บมจ. หลกทรพยกสกรไทย สวนแบงการตลาด (รอยละ) 2.39 1.47

หมายเหต: ไมรวม บจก. ศนยวจยกสกรไทย เนองจากเปนบรษททไมไดประกอบธรกจทางการเงน

ในป 2552 ผลการดาเนนงานของบรษทการเงนในเครอธนาคารกสกรไทยทประกอบธรกจการใหบรการดานสนเชอ ไดแก บจก. แฟคเตอร แอนด อควปเมนท กสกรไทย (ชอเดม บจก.แฟคเตอรงกสกรไทย) และบจก. ลสซงกสกรไทย โดย บจก. แฟคเตอร แอนด อควปเมนท กสกรไทย มยอดสนเชอลดลงประมาณรอยละ 2.96 จากป 2551 เนองจากไดรบ ผลกระทบจากปรมาณสนเชอทลดลงในอตสาหกรรมอาหาร กอสราง ธรกจบรการ และสงพมพ ในขณะท บจก. ลสซง กสกรไทย มอตราการขยายตวของยอดสนเชอประมาณรอยละ 28.72 จากป 2551 เนองจากลกคาหลกของบรษทเปนกลมลกคารายยอยซงไดรบผลกระทบไมมากนกจากการชะลอตวของเศรษฐกจ นอกจากน บรษทยงไดรบรางวล Asia Pacific Frost & Sullivan Automotive Awards–Automotive Finance Company of the Year (Thailand) ประจาป 2552 จากบรษทวจยขอมลระดบสากล Frost & Sullivan ซงแสดงใหเหนถงผลการดาเนนงานทโดดเดนและเปนทยอมรบของตลาดลสซงเชาซอรถยนต ทงน ทงสองบรษทยงคงใหความสาคญในการจดการดานความเสยง ตามสภาวการณทางเศรษฐกจและมงเนนการควบคมคณภาพสนเชอใหอยในกรอบความเสยงและมาตรฐานเดยวกนกบธนาคาร

บลจ. กสกรไทย มอตราการเจรญเตบโตของสนทรพยภายใตการบรหารจดการ (Asset Under Management: AUM) ในป 2552 ประมาณรอยละ 44.23 ซงเตบโตสงกวาตลาดโดยรวมทมอตราการเจรญเตบโตประมาณรอยละ 18.88 โดยสนทรพยภายใตการบรหารจดการในป 2552 คดเปนสวนแบงการตลาดทรอยละ 19.74 เปนอนดบท 1 ของตลาด นอกจากน บรษทยงไดรบรางวล Trusted Brand 2009 ประเภท Gold Winner ในหมวด Investment Fund Company จากการใหคะแนน (Vote) ของผอานนตยสารรดเดอร ไดเจสท ประเทศไทย ตดตอกนเปนปท 2 และเปนบรษทหลกทรพยจดการกองทนแหงเดยวทไดรบรางวลนในป 2552

สาหรบ บมจ. หลกทรพยกสกรไทย ยงคงมผลการดาเนนงานทโดดเดนอยางตอเนอง โดยบรษทไดรบเลอกใหรบรางวลบรษทหลกทรพยยอดเยยม (Best Securities Company) ประจาป 2552 จากตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยเปนปท 2 อกทงยงมสวนแบงการตลาดในธรกจนายหนาซอขายหลกทรพยทกาวกระโดดจากลาดบท 26 เปนลาดบท 18 ในดานธรกจวาณชธนกจนน บรษทไดรบรางวลผใหบรการดานวาณชธนกจยอดเยยมประจาป 2552 (Best Domestic Investment Bank in Thailand) รวมกบธนาคาร จากนตยสาร The Asset อยางไรกตาม เนองจากผลกระทบโดยรวมจากวกฤตเศรษฐกจ สงผลใหการนาหลกทรพยเขาตลาด (Initial Public Offering: IPO) ทคาดวาจะเตรยมซอขายในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย เลอนกาหนดการออกไป ขณะทกาหนดการเขาซอขายยงตองรอโอกาสและความเหมาะสม ตอไป


4-23

ο การตลาดและภาวะการแขงขน • ลกษณะตลาด

ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 ธนาคารพาณชยทงระบบ ประกอบดวย ธนาคารพาณชยจดทะเบยนในประเทศ 17 แหง และสาขาธนาคารพาณชยตางประเทศ 15 แหง มสวนแบงการตลาดทางดานสนทรพย เงนฝากและ เงนใหสนเชอหลงหกคาเผอหนสงสยจะสญ ดงน

หนวย : ลานบาท ธนาคาร สนทรพย สวนแบงตลาด

(รอยละ) เงนฝาก สวนแบงตลาด

(รอยละ) เงนใหสนเชอหลงหกคาเผอหนฯ

สวนแบงตลาด(รอยละ)

กรงเทพ 1,740,192 16.81 1,342,977 19.17 1,038,603 16.43 กรงไทย 1,539,743 14.87 1,208,140 17.25 1,034,390 16.36 กสกรไทย 1,286,514 12.43 978,064 13.96 901,049 14.25 ไทยพาณชย 1,268,083 12.25 952,742 13.60 868,692 13.74 กรงศรอยธยา 760,625 7.35 524,686 7.49 539,350 8.53 ทหารไทย 541,637 5.23 407,949 5.82 336,969 5.33 นครหลวงไทย 415,870 4.02 324,379 4.63 261,200 4.13 ธนชาต 413,878 4.00 266,727 3.81 274,826 4.35 สแตนดารดชารเตอรดไทย 265,438 2.56 95,750 1.37 78,380 1.24 ยโอบ 226,437 2.19 151,241 2.16 136,892 2.17 ซไอเอมบไทย 138,966 1.34 88,424 1.26 76,934 1.22 ทสโก 130,615 1.26 56,931 0.81 107,014 1.69 เกยรตนาคน 129,020 1.25 76,109 1.09 82,778 1.31 สนเอเซย 65,054 0.63 30,411 0.43 44,861 0.71 แลนดแอนดเฮาสเพอรายยอย 49,660 0.48 31,822 0.45 35,295 0.56 เมกะสากลพาณชย 14,332 0.14 5,570 0.08 12,173 0.19 ไทยเครดตเพอรายยอย 11,387 0.11 9,582 0.14 8,781 0.14 รวมธนาคารพาณชย จดทะเบยนในประเทศ 8,997,453 86.90 6,551,505 93.54 5,838,189 92.35 สาขาธนาคารพาณชยตางประเทศ 1,355,916 13.10 452,693 6.46 483,551 7.65 ระบบธนาคารพาณชย 10,353,369 100.00 7,004,198 100.00 6,321,740 100.00

ทมา : ธ.พ. 1.1 และ ธ.พ. 1.2

• สภาพการแขงขนภายในธรกจธนาคารพาณชยจดทะเบยนในประเทศ ทามกลางการชะลอตวทางเศรษฐกจในป 2552 ผลการดาเนนงานของธนาคารพาณชยจดทะเบยนในประเทศทงระบบมกาไรสทธ 82,914 ลานบาท เพมขนจากป 2551 เพยง 346 ลานบาท หรอรอยละ 0.94 โดยเปนผลจากการเพมขนของรายไดทมใชดอกเบยจานวน 20,393 ลานบาท เปน 117,156 ลานบาท หรอคดเปนอตราเพมรอยละ 21.08 ขณะทรายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ (หลงหกคาเผอหนสญและหนสงสยจะสญและขาดทนจากการปรบ โครงสรางหน) ลดลง 8,839 ลานบาท เปน 216,116 ลานบาท คดเปนอตราการลดลงรอยละ 3.93 ประกอบกบคาใชจายทมใชดอกเบยเพมขน 11,208 ลานบาท เปน 218,784 ลานบาท คดเปนอตราเพมรอยละ 5.40 จงสงผลใหกาไรจากการดาเนนงานกอนหกคาใชจายภาษเงนไดและรายการพเศษเพมขนจากปกอนเลกนอยรอยละ 0.30 เปน 114,488 ลานบาท


4-24

สาหรบการดาเนนธรกจของธนาคารกสกรไทยและบรษทยอยในป 2552 มกาไรสทธจานวน 14,892 ลานบาท ลดลงจากป 2551 จานวน 441 ลานบาท หรอรอยละ 2.88 โดยรายไดดอกเบยและเงนปนผลรบสทธ และรายไดทมใชดอกเบย ยงคงเตบโตอยางตอเนองในอตรารอยละ 2.21 และ 20.77 ตามลาดบ ทงน อตราสวนผลตอบแทนตอสนทรพยทกอใหเกดรายไดสทธ (NIM : Net Interest Margin) ในป 2552 เทากบรอยละ 3.51 ลดลงจากรอยละ 3.97 ในป 2551 ขณะทอตราสวนรายไดทมใชดอกเบยตอรายไดรวมในป 2552 สงขนเปนรอยละ 38.61 จากรอยละ 34.74 ในป 2551 (หากไมรวมรายไดคาเบยประกนภยรบสทธจากธรกจประกนชวต อตราสวนดงกลาวจะอยทรอยละ 36.74) อยางไรกตาม คาใชจายทมใชดอกเบยในป 2552 เพมขนจากปกอน 5,084 ลานบาท คดเปนรอยละ 14.50 สวนใหญเปนคาใชจายเกยวกบพนกงาน คาใชจายเกยวกบโครงการยทธศาสตรของธนาคาร และคาธรรมเนยมจายทเพมขนตามปรมาณการเตบโตของธรกจ รวมทงมคาใชจายในการรบประกนภยเกดขนจากการรวมธรกจประกนชวต

ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 ธนาคารมสวนแบงการตลาดอยในอนดบท 3 ในระบบธนาคารพาณชย เมอจดอนดบจากสนทรพย เงนใหสนเชอ และเงนฝาก โดยมสวนแบงตลาดรอยละ 12.43 14.25 และ 13.96 ตามลาดบ

การดาเนนงานดานธรกจหลก ภาพรวมธรกจของธนาคารกสกรไทยเผชญความซบซอนทางธรกจตลอดป 2552 ทผานมา อนเปนผลจากปจจยเสยงทงในและตางประเทศ ไมวาจะเปนผลจากการชะลอตวของเศรษฐกจโลก ความผนผวนของตลาดเงนและตลาดทนทวโลก การระบาดของโรคไขหวดใหญสายพนธใหม 2009 ความขดแยงทางการเมองในประเทศ และความไมชดเจนเกยวกบนโยบายการลงทนในบางสาขา ซงสงผลใหเศรษฐกจไทยในป 2552 หดตวรอยละ 2.3 หลงจากทขยายตวรอยละ 2.5 ในป 2551 อยางไรกตาม ภายใตการทยอยฟนตวขนของภาวะเศรษฐกจโลก รวมถงการดาเนนนโยบายการเงนและการคลงทผอนคลายอยางตอเนองของทางการไทย สงผลใหธรกจหลกของธนาคารทยอยปรบตวดขนตามลาดบ โดยเฉพาะในไตรมาสท 4 ป 2552

ทามกลางสภาวะทางธรกจทผนผวนดงกลาว เครอธนาคารกสกรไทยยงคงยดมนทจะตอบสนองความตองการของลกคา ดวยผลตภณฑและบรการทครบวงจร ควบคกบการบรหารความเสยงอยางมประสทธภาพ เพอสนบสนนใหทกกลมลกคาสามารถฟนตวไดตามภาวะเศรษฐกจของประเทศ ทงน นอกจากการสนบสนนสนเชอและการใหบรการดานผลตภณฑทางการเงน เครอธนาคารกสกรไทยยงมงเนนทจะเสรมสรางความรและความเขาใจในการบรหารธรกจและการบรหารดานการเงนแกลกคาอกดวย ทางดานแนวโนมธรกจธนาคารพาณชยในป 2553 กจกรรมทางเศรษฐกจทคาดวาจะปรบตวไปในทศทางทดขน จากการฟนตวของการสงออกตามภาวะเศรษฐกจโลก รวมถงการดาเนนนโยบายการเงนและการคลงทผอนคลาย ตอเนองของทางการ ซงทาใหเศรษฐกจไทยอาจขยายตวรอยละ 3.0-4.0 นน นาจะชวยหนนใหทงการปลอยสนเชอและรายไดคาธรรมเนยมเตบโตขนจากในป 2552 อนจะสงผลใหความสามารถในการทากาไรฟนตวชดเจนขนตามไปดวย อยางไรกตาม เนองจากเสนทางการฟนตวของเศรษฐกจไทยยงเผชญกบความทาทายหลายประการ ไมวาจะเปนความยงยนของการฟนตวของเศรษฐกจโลก การปรบตวสงขนของราคาสนคาโภคภณฑ ความผนผวนของตลาด การเงนโลก และประเดนการเมองในประเทศ ขณะท คาดวาอตราเงนเฟอทวไปของไทยอาจปรบตวสงขนเปนรอยละ 3.0-4.0 จากทหดตวรอยละ 0.9 ในป 2552 ตามการปรบขนของราคาพลงงาน โดยเฉพาะเมอเทยบกบปกอนหนา ดงนน จงอาจมผลกดดนความเชอมนภาคเอกชนและการใชจายในประเทศเปนระยะ ๆ ซงอาจสงผลตามมาใหการฟนตวของความตองการสนเชอยงมลกษณะทคอยเปนคอยไป จนกวาปจจยเสยงเหลานนจะคลายแรงกดดนลง ซงเมอถงเวลา


4-25

ดงกลาว ผนวกกบโอกาสทอตราดอกเบยนโยบายของไทยอาจปรบตวสงขนในอนาคต กอาจกระตนใหสภาวะ การแขงขนในธรกจหลกของธนาคารพาณชยทวความรนแรงขนตามไปดวย นอกเหนอจากนน การเปลยนแปลงมาตรการของทางการ โดยเฉพาะแผนพฒนาระบบสถาบนการเงนระยะ ท 2 แผนพฒนาตลาดทนไทย รวมถงการบงคบใชมาตรฐานการบญชระหวางประเทศ และหลกเกณฑทเกยวของกบ การดารงเงนกองทน ทคงจะทยอยมความชดเจนขนตามลาดบนน คาดวาจะมอทธพลตอแนวโนมการแขงขน และ ยงอาจสงผลกระทบตอการดาเนนธรกจของธนาคารพาณชยไทยในอนาคตดวย

ο การจดหาผลตภณฑและบรการ • แหลงทมาของเงนทน

ธนาคารมแหลงเงนทนทสาคญ 3 ประเภท ทนามาใชในธรกจ ไดแก เงนฝาก รายการระหวางธนาคาร และ เงนกยม เงนฝากเปนแหลงเงนทนทสาคญทสดของธนาคาร โดยธนาคารใหบรการดานเงนฝากผานเครอขายสาขาของธนาคารทงในประเทศและตางประเทศ ทงน การใหบรการแบงออกเปน 2 ประเภทไดแก เงนฝากชนดไมมดอกเบยหรอเรยกวาเงนฝากกระแสรายวน และเงนฝากชนดมดอกเบย เชน เงนฝากออมทรพย และเงนฝากประจา นอกจากน ธนาคารยงใหบรการดานเงนฝากทงทอยในรปสกลเงนบาท และ ทอยในรปสกลเงนตราตางประเทศ ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 ธนาคารและบรษทยอยมจานวนเงนฝากทงสน 975,492 ลานบาท รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน ดานหนสน 46,985 ลานบาท และเงนกยมแบงเปนระยะสนและระยะยาว 37,404 ลานบาท และ 41,567 ลานบาท ตามลาดบ

• นโยบายอตราดอกเบยเงนรบฝาก ธนาคารมนโยบายในการกาหนดอตราดอกเบยเงนรบฝาก โดยพจารณาปจจยดานสภาพคลอง ทศทางของอตราดอกเบยนโยบาย ความตองการใชเงน การใหสนเชอ พฤตกรรมของลกคาเงนฝากแตละกลม นโยบาย ในการบรหารความเสยงดานอตราดอกเบยและความเสยงดานสภาพคลองของธนาคาร นอกจากน ธนาคาร ยงพจารณาปจจยภายนอกตาง ๆ ประกอบเชน อตราเงนเฟอ ภาวะเศรษฐกจของประเทศ ภาวะดานการแขงขนเทยบกบคแขง อตราผลตอบแทนและอตราดอกเบยของตลาดโดยรวม

• เงนรบฝากจากกลมเจาหนสงสด 10 อนดบแรก ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 ธนาคารมยอดเงนฝากจากกลมเจาหนสงสด 10 อนดบแรก เปน จานวน 23,634 ลานบาท คดเปนรอยละ 2.42 ของยอดเงนฝากทงหมดรวมเงนฝากของกลมสถาบนการเงน โดยยอดเงนรบฝากจาก กลมเจาหนสงสด 10 อนดบแรก เปนเงนฝากจากประชาชนทวไป และนตบคคล

• การใหสนเชอ 1. นโยบายและเปาหมายการใหสนเชอ

ธนาคารมการกาหนดนโยบายการใหสนเชอ เพอสรางมาตรฐานการพจารณาเครดตทดใหกบผปฏบตงาน ดานเครดตของธนาคารและกลมธรกจทางการเงนใหมมาตรฐานเดยวกน และสอดคลองกบนโยบายการกากบแบบ รวมกลมของธนาคารแหงประเทศไทย นอกเหนอจากหลกการพนฐานในการพจารณาเครดตทกาหนดไวแลว ยงรวมถงสงทผปฏบตงานดานเครดตทพงระมดระวงและหลกเลยง รวมถงสงทธนาคารสนบสนนใหดาเนนการ เพอขยายเครดต อยางมคณภาพ


4-26

ธนาคารไดมการกาหนดเปาหมายการใหสนเชอสอดคลองกบนโยบายการใหสนเชอของธนาคาร แนวโนมเศรษฐกจ และความเสยงทยอมรบไดในมมมองตาง ๆ อาท กลมลกคา กลมผลตภณฑ และกลมอตสาหกรรม เปนตน ในมมมองของอตสาหกรรม ธนาคารมการกาหนดเพดานเงนใหสนเชอสาหรบแตละกลมอตสาหกรรม และมการกาหนดอตสาหกรรมทธนาคารมการตดตามเปนพเศษ โดยพจารณาจากความผนผวนของอตสาหกรรม ภาวะและแนวโนมของอตสาหกรรม เปนตน นอกจากน ธนาคารมการจดทารายงานเงนใหสนเชอในมมมองตาง ๆ ใหกบผบรหารและฝายงานทเกยวของรบทราบถงสถานการณรายเดอน 2. การบรหารความเสยงจากการใหสนเชอ ธนาคารบรหารความเสยงจากการใหสนเชอโดยใหความสาคญกบการบรหารสดสวนเงนใหสนเชอ เพอควบคมและตดตามมใหมการกระจกตวของเงนใหสนเชอเกนกวาระดบทกาหนดไว รวมทงมการดาเนนการตดตามสถานะของลกคาทอยในอตสาหกรรมตาง ๆ อยางใกลชด มการกาหนดปจจย/ตววด เพอใชในการตดตามคณภาพของสนเชอใน มมมองตาง ๆ อาท กลมลกคา กลมผลตภณฑ และกลมอตสาหกรรม โดยในปทผานมาไมปรากฏวามการกระจกตวของเงนใหสนเชอในอตสาหกรรมใด หรอในพนทใดพนทหนงมากเกนกวาเกณฑทธนาคารยอมรบได ในปทผานมา สภาวะเศรษฐกจยงคงมความผนผวนจากวกฤตการณทางการเงน ธนาคารมการดาเนนการบรหารและปรบปรงนโยบาย ตลอดจนกระบวนการในการบรหารความเสยงจากการใหสนเชอ ดงน

ปรบปรงเกณฑในการพจารณาลกคาใหเหมาะสมกบระดบความเสยง โดยไดดาเนนการกาหนดเกณฑในการคดเลอกลกคาในแตละอตสาหกรรม (Pre-Screening Criteria) และมการจดกลมอตสาหกรรมตามระดบความเสยงเพอเปนเครองมอใหผปฏบตงานสามารถดาเนนการคดเลอกลกคาไดอยางชดเจนยงขน

ดาเนนการใหมการตดตามสถานะของลกคาอยางตอเนอง ผานสญญาณเตอนภยลวงหนา (Early Warning Sign) รวมถงการตดตามพฤตกรรมการใชวงเงน (Behavioral Score) โดยธนาคารกาหนดแนวทางการจดการใหผดแลความสมพนธตงแตเรมมสญญาณทไมดของลกคา

ดาเนนการใหมการทดสอบภาวะวกฤต (Stress Test) อยางสมาเสมอ เพอคาดการณผลกระทบทอาจเกดขนกบผลการดาเนนงานของลกคาในแตละกลม เพอใหธนาคารสามารถดาเนนการปองกนและแกไขในกรณทอาจเกดปญหาขนอยางทนทวงท

ตดตามทบทวนการใชวงเงนสนเชอของลกคาอยางตอเนอง ดาเนนการใหมการตดตามหนทคางชาระอยางรวดเรวและมประสทธภาพมากขน สาหรบลกคารายยอยท

มประวตการใชวงเงนทมความเสยงสง หรออยในอตสาหกรรมทมความเสยงสง ธนาคารจะมการตดตามหนของลกหนกลมนตงแตระยะแรกของการผดนดชาระหน

• การปรบโครงสรางหน ในป 2552 ธนาคารทาสญญาปรบโครงสรางหนกบลกหนรวม 36,188 ราย มลหนตามบญชกอนปรบ โครงสรางหนประมาณ 55,202 ลานบาท หากพจารณารวมของธนาคารและบรษทยอย การปรบโครงสรางหนกบ ลกหนจะมจานวนรวม 36,245 ราย มลหนตามบญชกอนปรบโครงสรางหนประมาณ 55,294 ลานบาท โดย มรายละเอยดของการปรบโครงสรางหนทมผลขาดทน ดงน


4-27

หนวย : ลานบาท ธนาคาร ธนาคารและบรษทยอย

จานวนหนตามบญช จานวนหนตามบญช

รปแบบ การปรบโครงสรางหน

จานวน ราย กอนปรบ หลงปรบ

ขาดทนจาก ปรบโครงสรางหน

จานวน ราย กอนปรบ หลงปรบ

ขาดทนจาก ปรบโครงสรางหน

1. การโอนทรพยสน 37 251 - 77 40 252 - 77 2. การเปลยนแปลงเงอน

ไขการชาระหน 469 10,899 10,899 1,969 478 10,911 10,911 1,970

3. การปรบโครงสรางหนในหลายลกษณะ

55 5,934 4,465 1,026 56 5,964 4,473 1,026

รวม 561 17,084 15,364 3,072 574 17,127 15,384 3,073

ธนาคารมมาตรการในการตดตามผลการชาระหนและความสามารถในการชาระหนของลกหนทไดรบ การปรบโครงสรางหนแลวอยางใกลชด เพอปองกนมใหลกหนดงกลาวกลายเปนหนผดนดอกครง สาหรบลกหน ทไมสามารถปฏบตตามเงอนไขการปรบโครงสรางหน เนองจากสภาวะเศรษฐกจไมฟนตวตามทคาดการณ หรอ มเหตอน ทมผลทาใหความสามารถในการชาระหนของลกหนดอยลง ธนาคารอาจพจารณาปรบเงอนไขการชาระหน ใหแกลกหน ดงกลาวใหม ใหสอดคลองกบสภาพความสามารถในการชาระหนในปจจบนของลกหน สาหรบลกหน ทธนาคารประเมนวาไมมเจตนาทจะปฏบตตามเงอนไข ธนาคารจะพจารณาดาเนนคดกบลกหนดงกลาวทนท สาหรบลกหนทไมใหความรวมมอกบธนาคารในการแกไขหน ธนาคารมนโยบายในการดาเนนคดกบลกหนทกราย โดยหากภายหลงจากศาลมคาพพากษาแลว ลกหนไมปฏบตตามคาพพากษา ธนาคารจะดาเนนการบงคบคด ยดทรพยและขายทอดตลาด เพอนาเงนทไดจากการขายทอดตลาดมาชาระหนคนใหแกธนาคาร กรณไมมผสนใจ ซอทรพยจากการขายทอดตลาดในราคาทเหมาะสม ธนาคารอาจพจารณาเขาซอทรพยดงกลาวเอง เพอใหธนาคารไดรบชาระหนคน และสามารถดาเนนการบงคบคด ยดทรพยอนของลกหนกรณยงไมไดรบชาระหนคนครบถวนไดตอไปโดยเรว ในกรณลกหนผดนดมยอดหนคงคางเพมขน และ/หรอ หลกประกนมมลคาลดลง จนมผลใหสดสวนมลคาหลกประกนตอยอดหนคงคางตาลง ธนาคารมนโยบายใหลกหนนาสนทรพยอนมาเปนหลกประกนเพมขน และ/หรอ ชาระหนคงคางบางสวน หรอทงหมด เพอใหสดสวนมลคาหลกประกนตอยอดหนคงคางสงขน อยางไรกตาม ในภาวการณปจจบน ธนาคารไมสามารถดาเนนการกบลกหนดงกลาวทกราย เนองจากลกหนผดนดสวนมากไมม สนทรพยทจะนามาเปนหลกประกนเพม และไมมความสามารถในการชาระหนคงคางใหลดลงไดตามทธนาคารกาหนด การบงคบหลกประกนอายหนของธนาคารจงทาไดอยางจากด

• การตดตามหนผดนด ธนาคารมนโยบายในการตดตามใหลกหนผดนดทกราย ชาระหนทงหมดคนแกธนาคารโดยเรว โดยธนาคารจะประเมนความสามารถในการชาระหน และความรวมมอของลกหนแตละราย เพอกาหนดแนวทางการตดตามและ แกไขหนทเหมาะสม โดยลกหนทมความสามารถในการชาระหนลดลงแตใหความรวมมอในการแกไขหน ธนาคาร จะพจารณาปรบเงอนไขการชาระหนใหสอดคลองกบความสามารถในการชาระหน และ/หรอ พจารณารบโอน สนทรพยทเปนหลกประกน หรอสนทรพยอนทลกหนนามาชาระหนแทนการผอนชาระบางสวนหรอทงหมด โดยธนาคารอาจพจารณาปรบโครงสรางหนแบบไมมสวนสญเสยจากการปรบโครงสรางหน เชน ปรบโครงสรางหน


4-28

โดยการยดระยะเวลาการชาระหนใหแกลกหน หรอปรบโครงสรางหนโดยการรบโอนสนทรพยชาระหนทธนาคาร ไดรบชาระหนในบญชคนทงจานวน หรออาจพจารณาปรบโครงสรางหนโดยมสวนสญเสยจากการปรบโครงสรางหน เชน การปรบโครงสรางหนโดยการลดอตราดอกเบย หรอยอดคงคางในบญชบางสวนใหแกลกหน ทงน ธนาคาร จะพจารณาจากความสามารถในการชาระหนของลกหนแตละรายเปนเกณฑ ทงน บรษทบรหารสนทรพย เพทาย จากด มนโยบายในการตดตามหนเชนเดยวกบธนาคารทกประการ

• การอนมตการใหกยมและอานาจการอนมต - กระบวนการพจารณาและอนมตเครดต

ธนาคารใชหลกการบรหารเครดตทเนนการตดสนใจจากขอมลทเปนปจจบน โปรงใส และไดมาตรฐาน โดยกระบวนการอนมตเครดตและระบบงานไดรบการออกแบบใหสอดคลองกบลกคา กลาวคอ กลมลกคาขนาดใหญทมความตองการทางการเงนทซบซอนและกลมลกคาขนาดกลาง จะตองมผดแลความสมพนธลกคาทเขาใจความเสยง ทางธรกจและการเงนของกลมธรกจลกคาเปนอยางด เพอใหสามารถจดและเสนอขออนมตโครงสรางผลตภณฑและบรการเครดตทเหมาะสม รวมทงใชเครองมอจดอนดบเครดตทงเชงปรมาณและเชงคณภาพในการประเมนความเสยงและกาหนดราคาตามความเสยงอยางมประสทธภาพ โดยผดแลความสมพนธลกคาจะจดทารายงานวเคราะหความเสยง เพอขออนมตตอผพจารณาเครดต ซงมอานาจอนมตตามโครงสรางทแบงตามระดบภาระเครดตรวม รวมถง มการตดตามสถานะของลกคาอยางตอเนอง สาหรบการอนมตเครดตสาหรบลกคาสถาบนการเงน ซงมธรกรรมเครดตสวนใหญเกยวของกบตลาดเงนและตลาดทน ธนาคารใชกระบวนการและโครงสรางอานาจการอนมตเชนเดยวกบลกคาธรกจขนาดใหญ สาหรบกลมลกคาธรกจรายยอยและลกคาสนเชอสวนบคคลรายยอย อาท สนเชอทอยอาศย บรการบตรเครดต และสนเชอสวนบคคลประเภทอน ธนาคารใชกระบวนการมาตรฐานและระบบเครดตสกอรง (Credit Scoring) โดยเนนขนตอนตรวจสอบความถกตองและสอดคลองของขอมลรายไดและหนสนของลกคาแตละราย โดยอางองแหลงขอมลสาคญจากบรษท ขอมลเครดตแหงชาต จากด ภายใตกระบวนการทจะตองมความกระชบและสามารถตอบสนอง ตอความตองการของลกคาไดในระยะเวลาสน ในปทผานมา ธนาคารไดปรบปรงกระบวนการอนมตเครดตโดยเนนความรวดเรวในการตอบสนอง ความตองการของลกคา ภายใตระดบความเสยงทธนาคารกาหนดไว โดยเฉพาะอยางยงกระบวนการพจารณาและอนมตเครดตของกลมลกคาธรกจรายยอย และลกคาสนเชอบคคลรายยอย นอกจากน ยงมการปรบปรงกระบวนการพจารณาและอนมตเครดตของกลมธรกจทางการเงนใหเปนมาตรฐานเดยวกน

- กระบวนการปฏบตการหลงอนมตเครดต ธนาคารใชหลกการรวมศนยงานปฏบตการดานเครดตเพอใหการบรการทางดานเครดตมมาตรฐานและ มประสทธภาพ โดยรวมศนยงานทงในเรองเอกสารสญญา การจดทานตกรรมดานหลกประกน การตงวงเงนการเบกใชวงเงนเครดต การเกบรกษาเอกสารดานเครดต รวมถงการสนบสนนขอมลเครดต โดยมการปรบปรงกระบวนการ ตดตามคณภาพเครดตในเรองพฤตกรรมการใชวงเงนเครดต ผลการดาเนนงานของลกคา การปฏบตตามเงอนไข ในสญญาเครดต รวมถงการตดตามความสามารถในการชาระหน


4-29

- อานาจการอนมตสนเชอ คณะกรรมการธนาคารอนมตโครงสรางอานาจการพจารณาเครดตโดยใชหลกการรวมศนยการพจารณาเครดตและสรางระบบการอนมตเครดตทเปนมาตรฐานภายใตกรอบของนโยบายเครดตทชดเจนของธนาคาร โดยมอบอานาจอนมตเครดตใหเหมาะสมกบการจดการความเสยงในแตละธรกรรมและประสทธภาพของการบรหารกระบวนการงานเครดตของธนาคาร กลาวคอ ธรกรรมทมความเสยงดานเครดตสงจะตองใชผพจารณาเครดตทมความร ทกษะ และประสบการณดานเครดตทสงกวาธรกรรมทมความเสยงตากวา ภายใตการกากบและดแลการปฏบตงานดานเครดต ใหสอดคลองกบนโยบายธนาคารโดยฝายทบทวนสนทรพยเสยง เพอควบคมคณภาพของกระบวนการพจารณาเครดต และเสนอแนะแนวทางเพอปรบปรงกระบวนการใหรดกมและมประสทธภาพเพมขน การอนมตเครดตสาหรบสายงานบรรษทธรกจ และสายงานธรกจลกคาผประกอบการทงในกรงเทพและ สวนภมภาคใชโครงสรางการอนมตทแบงออกเปน 6 ระดบ โดยระดบทสงทสด คอ วงเงนเกนกวา 3,000 ลานบาท อยในอานาจของคณะกรรมการธนาคาร ทงนตองผานกลมผพจารณาเครดต ชดผบรหาร พจารณากลนกรอง ในขณะทวงเงนตากวา 3,000 ลานบาท ลงมา คณะกรรมการธนาคาร มอบอานาจอนมตเครดตใหกบคณะบคคลและบคคล ดงน

วงเงนเครดตรวม อานาจอนมตเครดต มากกวา 3,000 ลานบาท คณะกรรมการธนาคาร มากกวา 1,000 ลานบาท ถง 3,000 ลานบาท กลมผพจารณาเครดต ชดผบรหาร มากกวา 200 ลานบาท ถง 1,000 ลานบาท กลมผพจารณาเครดต ชดท 1 มากกวา 100 ลานบาท ถง 200 ลานบาท กลมผพจารณาเครดต ชดท 2 มากกวา 10 – 100 ลานบาท ผพจารณาเครดต 2 ทาน ไมเกน 10 ลานบาท ผพจารณาเครดต 1 ทาน

นอกจากน ธนาคารยงมการกาหนดอานาจดาเนนการดานเครดตในระดบปฏบตการ สาหรบฝายงานทตองปฏบตหนาทในกระบวนการดานเครดต เพอความคลองตวและเสรมสรางประสทธภาพของกระบวนการเครดต ซงมหลกเกณฑและเงอนไขการใชอานาจอยางรดกม โดยอานาจดาเนนการทไดรบมอบหมายของแตละบคคลจะขนอยกบระดบความรบผดชอบ และประสบการณในการทางาน เพอใหธนาคารมนใจวาผใชอานาจดาเนนการสามารถ ตอบสนองความตองการของผขอเครดตอยางทนทวงท ภายใตการบรหารความเสยงทเหมาะสม กลาวคอ ธนาคาร จะมอบอานาจดาเนนการใหกบบคคลทเกยวของในกระบวนการอนมตสนเชอของธนาคารเฉพาะธรกรรมเครดต บางประเภททธนาคารยอมรบ และมการจดการอยางมประสทธภาพ เพ อปองกนความเสยงทอาจเกดขน จากการมอบอานาจดาเนนการดงกลาว

• เงนใหกยมคงคางแกลกหนสงสด 10 อนดบแรก ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 ธนาคารมยอดเงนตนใหกยมคงคางทงสนของธนาคาร (ไมรวมสถาบนการเงน บรษทในเครอธนาคารกสกรไทย บจก.บรหารสนทรพยเพทาย) จานวน 886,911.52 ลานบาท มยอดเงนตนใหกยม คงคางแกลกคาสงสด 10 อนดบแรก (ไมรวมสถาบนการเงน บรษทในเครอธนาคารกสกรไทย บจก .บรหาร สนทรพยเพทาย) จานวน 29,267.62 ลานบาท คดเปนรอยละ 3.30 ตอเงนใหกยมทงสน

• การจดหาเงนทนหรอการใหกยมผานบคคลทเกยวของกบผบรหารหรอผถอหนรายใหญ - ไมม -


4-30

• ความสามารถในการดารงเงนกองทนของธนาคาร ธนาคารมอตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยง ดงน

หนวย: รอยละ เงนกองทน 31 ธ.ค. 50 31 ธ.ค. 51* 31 ธ.ค. 52*

เงนกองทนชนท 1 10.74 9.84 10.25 เงนกองทนชนท 2 3.88 5.21 4.94 เงนกองทนทงสน 14.62 15.05 15.19

* ตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทยท สนส. 87/2551 ลงวนท 27 พฤศจกายน 2551 เรอง หลกเกณฑการกากบดแลเงนกองทนสาหรบธนาคารพาณชย โดยตงแตเดอนธนวาคม 2551 ธนาคารแหงประเทศไทยกาหนดใหธนาคารพาณชยรายงานอตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยงตามหลกเกณฑ Basel II ซงธนาคารเลอกคานวณดวยวธ Standardized Approach

• นโยบายการบรหารสภาพคลอง ธนาคารมการจดการความเสยงดานสภาพคลองทมประสทธภาพ เพอใหมนใจวาธนาคารจะสามารถจดหาเงน

ไดเพยงพอทจะรองรบภาระผกพนตาง ๆ เมอครบกาหนดเวลา และดวยตนทนทเหมาะสมทสด ภายใตการดาเนนธรกจของธนาคารในสถานการณปกตและในภาวะวกฤตสภาพคลอง ทงน การกาหนดนโยบายและแนวทางในการบรหารสภาพคลองดงกลาวน อยภายใตความรบผดชอบของคณะอนกรรมการบรหารสนทรพยและหนสน (ALCO) ซงกาหนดกลยทธในการบรหารสภาพคลอง เพอใหฐานะความเสยงอยภายใตระดบทไดรบอนมตจากคณะกรรมการบรหาร ความเสยงองคการและคณะกรรมการธนาคาร ตามลาดบ โดยฝายบรหารเงนเปนผรบผดชอบในการบรหารสนทรพยสภาพคลองซงอยในรปการลงทนทงในสกลเงนบาทและเงนตราตางประเทศ รวมถง ทาการพจารณาจดหาแหลงเงนทนทงระยะสนและระยะยาว เพอใหสามารถตอบสนองความตองการเงนสดของสานกงานใหญและสาขาตาง ๆ ของธนาคาร อกทง เพอใหการสนบสนนเงนทนใหแกบรษทในกลมธรกจทางการเงนของเครอธนาคารกสกรไทย ไดอยางมประสทธภาพสงสด ภายใตแผนการดาเนนธรกจ โดยตองสามารถดารงสนทรพยสภาพคลองได ตามหลกเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย อยางถกตองและเครงครด

ทงน ธนาคารดารงอตราสวนสนทรพยสภาพคลองโดยเฉลยแลว ไมตากวารอยละ 6.00 ของยอดเงนฝากและเงนกยมบางประเภท ตามเกณฑทธนาคารแหงประเทศไทยกาหนด โดย ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 ธนาคารมเงนสด ในมอ เงนสดทศนยเงนสด เงนฝากทธนาคารแหงประเทศไทย และหลกทรพยปราศจากภาระผกพน รวมเปนจานวน 201,065 ลานบาท นอกจากน ธนาคารยงมงเนนใหเกดการบรหารความเสยงดานสภาพคลองใหสอดคลองกบหลกปฏบตสากล กฎระเบยบ และขอบงคบของธนาคารแหงประเทศไทย อาท การใหความสาคญกบผลกระทบของความเสยงจากระบบโดยรวม (Systemic Risk) และการประเมนความสามารถของตลาดในการรองรบธรกรรมทางการเงน ภายใตภาวะวกฤต ซงเปนประเดนทธนาคารแหงประเทศไทยใหความสาคญ ทงน เพอใหมนใจวาธนาคารมความพรอมทจะปฏบตตามกฎเกณฑใหมของธนาคารแหงประเทศไทยไดอยางครบถวนและภายในเงอนเวลาทกาหนด


5-1

55.. ทรพยสนทใชในการประกอบธรกจทรพยสนทใชในการประกอบธรกจ

ο สนทรพยถาวรหลกทใชในการประกอบธรกจ ทดน อาคารและอปกรณ

ธนาคารและบรษทยอยมทดน อาคาร และอปกรณ โดยธนาคารและบรษทยอยเปนเจาของและไมตด ภาระจานอง/จานา ณ วนท 31 ธนวาคม มดงน

หนวย : ลานบาท

รายการ 2550 2551 2552

ทดน สานกงานใหญของธนาคาร 6,603 7,045 7,194 ทดนอน ๆ ในเขตกรงเทพและปรมณฑล 1,405 1,404 3,828 ทดนอน ๆ ในตางจงหวดของธนาคาร 1,028 1,027 1,035 รวมทดน (1) 9,036 9,476 12,057 อาคาร สานกงานใหญ 12,146 14,518 16,625 สาขาในเขตกรงเทพและปรมณฑลของธนาคาร 1,835 1,946 4,501 สาขาในตางจงหวดของธนาคาร 2,160 2,194 2,317 สานกงานและสาขาในตางประเทศของธนาคาร - - - รวมอาคาร (1) 16,141 18,658 23,443 อปกรณ 14,474 17,632 23,089 อน ๆ 3,408 3,439 2,735 รวม 43,059 49,205 61,324 หก คาเสอมราคาสะสม (1) 17,935 19,035 22,989 คาเผอการดอยคา 590 513 515

ทดน อาคารและอปกรณสทธ 24,534 29,657 37,820 (1) ณ วนท 31 ธนวาคม 2550 ทดนไดรวมสวนทตราคาเพมขนจานวน 6,127 ลานบาท อาคารไดรวมสวนทตราคาเพมขนจานวน 6,967

ลานบาท และคาเสอมราคาสะสมไดรวมคาเสอมราคาสะสม สวนทตราคาเพมจานวน 3,344 ลานบาท

ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ทดนไดรวมสวนทตราคาเพมขนจานวน 6,553 ลานบาท อาคารไดรวมสวนทตราคาเพมขนจานวน 8,494 ลานบาท และคาเสอมราคาสะสมไดรวมคาเสอมราคาสะสม สวนทตราคาเพมจานวน 4,105 ลานบาท

ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 ทดนไดรวมสวนทตราคาเพมขนจานวน 8,521 ลานบาท อาคารไดรวมสวนทตราคาเพมขนจานวน 9,852 ลานบาท และคาเสอมราคาสะสมไดรวมคาเสอมราคาสะสม สวนทตราคาเพมจานวน 4,268 ลานบาท


5-2

สญญาเชาระยะยาว 1. สญญาเชา

ธนาคารและบรษทยอยไดทาสญญาเชาทดน/อาคาร เพอใชเปนสานกงานสาขาและทาสญญาเชารถยนตจานวนหลายสญญา ธนาคารและบรษทยอยมภาระผกพนทจะตองจายคาเชาในอนาคต ณ วนท 31 ธนวาคม 2550 2551 และ 2552 มดงน


รายการ 2550 2551 2552

สญญาเชาทดน/อาคาร 698 620 1,885 สญญาเชารถยนต 254 221 191 อน ๆ 16 42 44 รวม 968 883 2,120

2. สญญาบรการ เมอวนท 12 พฤศจกายน 2545 ธนาคารไดทาสญญารบบรการดานเทคโนโลยสารสนเทศจากบรษท ไอ บ เอม (ประเทศไทย) จากด โดยสญญามระยะเวลาถงวนท 31 ธนวาคม 2558 ซงธนาคารไดทาสญญาเพมเตมขอบเขต การรบบรการในเดอนมกราคม 2553 และณ วนท 31 ธนวาคม 2552 2551 และ 2550 ธนาคารมภาระผกพน ทจะตองจายคาบรการในอนาคต เปนจานวน 6,811 ลานบาท 4,264 ลานบาทและ 2,622 ลานบาท ตามลาดบ

ο เงนใหสนเชอ • นโยบายการจดชนสนทรพย

สนทรพยจดชนของธนาคารและบรษทยอยประกอบดวยเงนลงทน เงนใหสนเชอ และดอกเบยคางรบ (รวมสถาบนการเงน) ทรพยสนรอการขาย และสนทรพยอน โดยธนาคารมนโยบายจดชนสนทรพยตามหลกเกณฑ ทกาหนดโดยธนาคารแหงประเทศไทย ซงรวมถงการวเคราะหเงนใหกยมแตละประเภทและการประเมนฐานะ ของลกหนแตละราย ซงสรปการจดชนสนทรพย ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 ไดดงน


การจดชนสนทรพย เงนใหสนเชอ

และดอกเบยคางรบ เงนลงทน ทรพยสน รอการขาย สนทรพยอน รวม

เปรยบเทยบเปน %

จดชนปกต 929,946 - - - 929,946 93.6% จดชนกลาวถงเปนพเศษ 20,109 - - - 20,109 2.0% จดชนตากวามาตรฐาน 9,240 - - - 9,240 0.9% จดชนสงสย 7,805 - - - 7,805 0.8% จดชนสงสยจะสญ 20,281 3,745 872 1,190 26,088 2.6% รวม 987,381 3,745 872 1,190 993,188 100%


5-3

• นโยบายการตงคาเผอหนสงสยจะสญ ธนาคารปฏบตตามขอกาหนดของธนาคารแหงประเทศไทย โดยการจดชนลกหนออกเปน 6 ประเภท หลกเกณฑทสาคญในการจดชนหน คอ ระยะเวลาทคางชาระ สาหรบมลคาของหลกประกนทใชไดมากทสดในการคานวณคาเผอหนสงสยจะสญขนอยกบประเภทของหลกประกน รวมทงการวเคราะหเงนใหกยมแตละประเภท และ การประเมนฐานะลกหนแตละราย โดยอาศยประสบการณในการพจารณาความเสยงและมลคาของหลกประกน ซงอตราทใชในการตงสารองเปน ดงน

จดชนปกต ตงสารองไมตากวารอยละ 1 ของยอดหนคงคางสทธ จดชนกลาวถงเปนพเศษ ตงสารองไมตากวารอยละ 2 ของยอดหนคงคางสทธ จดชนตากวามาตรฐาน ตงสารองไมตากวารอยละ 100 ของยอดหนคงคางสทธ จดชนสงสย ตงสารองไมตากวารอยละ 100 ของยอดหนคงคางสทธ จดชนสงสยจะสญ ตงสารองไมตากวารอยละ 100 ของยอดหนคงคางสทธ ยกเวน

ลกหนจดชนสงสยจะสญทยงไมไดฟองรองดาเนนคดหรอปรบโครงสรางหน ธนาคารแหงประเทศไทยกาหนดใหตงคาเผอหนสงสยจะสญเพมตามจานวนวนทคางชาระ

จดชนสญ ใหตดออกจากบญช หมายเหต 1) ยอดหนคงคาง หมายถง เงนตนและดอกเบยคางรบ 2) ยอดหนคงคางสทธ หมายถง ยอดหนคงคางหกดวยหลกประกน

• นโยบายการตงสารองคาเผอการดอยคาของทรพยสน การตงสารองคาเผอการลดคาของทรพยสนของธนาคาร จะพจารณาจากขอบงชการดอยคาตามมาตรฐานบญช และการประมาณมลคาทคาดวาจะไดรบคนในอนาคต พรอมกบกาหนดหลกเกณฑการพจารณาเปนลายลกษณอกษร และหลกเกณฑดงกลาวผตรวจสอบบญชเหนชอบดวยแลว

• นโยบายการรบรรายได ในสวนของธนาคาร จะรบรรายไดดอกเบยและสวนลดจากเงนใหสนเชอโดยใชเกณฑคงคาง ยกเวนดอกเบย ทคางชาระเปนระยะเวลารวมกนเกนกวา 3 เดอน ไมวาลกหนรายนนจะมหลกประกนหรอไมจะรบรเปนรายได เมอไดรบชาระ รายไดของลกหนเชาซอจะรบรเปนรายไดโดยวธผลรวมจานวนงวดของการผอนชาระ ธนาคารบนทกยกเลกรายไดดอกเบยคางรบจากเงนใหสนเชอทคางชาระเปนระยะเวลารวมกนเกนกวา 3 เดอนนบจากวนเรมคางชาระ เพอใหเปนไปตามขอกาหนดของธนาคารแหงประเทศไทย สาหรบบรษทยอยทเปนบรษทบรหารสนทรพย รบรรายไดดอกเบยจากเงนลงทนในลกหนและเงนใหสนเชอเมอไดรบชาระ รายไดจากสญญาเชาระยะยาวของบรษทยอยมการรบรรายได ดงน

- รายไดจากสญญาเชาการเงน รบรเปนรายไดตามงวดทถงกาหนดชาระดวยวธอตราผลตอบแทนทแทจรง โดยคานวณจากเงนลงทนสทธทคงเหลออยในแตละงวด เวนแตลกหนทคางชาระนานเกน 6 เดอน บนทกรายไดตามเกณฑเงนสด

- รายไดจากสญญาเชาดาเนนงาน รบรเปนรายไดตามงวดทถงกาหนดชาระ เวนแตลกหน ทคางชาระ เกนกาหนด 6 เดอน บนทกรายไดตามเกณฑเงนสด


5-4

• นโยบายสนเชอทระงบรบรรายได นโยบายการระงบรบรรายไดสนเชอของธนาคาร ถอปฏบตตามขอกาหนดของธนาคารแหงประเทศไทย คอ ระงบรบรรายไดสาหรบเงนใหสนเชอทมการคางชาระเงนตนและ/หรอดอกเบยเปนระยะเวลารวมกนเกนกวา 3 เดอน นบแตวนครบกาหนดชาระดอกเบย หรอเงนตนทงจานวน หรอตามงวดทกาหนดในสญญา หรอเมอไดทวงถาม หรอเรยกใหชาระ แลวแตวนใดจะถงกอน โดยไมคานงวาลกหนรายนนจะมหลกประกนหรอไม ยกเวน เงนเบกเกนบญช จะพจารณาจากการไมไดรบเงนเขาบญชเพอชาระเงนตนหรอดอกเบยเกนกวา 3 เดอน นบแตวนทถกยกเลกวงเงน หรอวนทยอดหนเกนวงเงน หรอวนทครบกาหนดสญญา แลวแตวนใดจะถงกอน

• เงนใหสนเชอดอยคณภาพ (NPL) ตามประกาศของธนาคารแหงประเทศไทย ท สนส. 68/2551 ลงวนท 3 สงหาคม 2551 เรอง การจดทาและ เปดเผยรายการยอแสดงสนทรพยและหนสนของธนาคารพาณชย เงนใหสนเชอดอยคณภาพ (NPL Gross) หมายถง เงนใหสนเชอจดชนตากวามาตรฐาน ชนสงสย ชนสงสยจะสญ และชนสญ ตามหลกเกณฑการจดชนของธนาคาร แหงประเทศไทย ท สนส. 31/2551 ลงวนท 3 สงหาคม 2551 เรอง หลกเกณฑการจดชน และการกนเงนสารองของสถาบนการเงน

ο เงนลงทนในหลกทรพย • นโยบายการลงทน

นโยบายการลงทนในหลกทรพยของธนาคารแบงไดเปนประเภทหลก ๆ ไดแก การลงทนในตราสารหนและตราสารทน โดยการลงทนในตราสารหนแบงเปน พอรตธรกรรมเพอคา ธรกรรมเผอขายและธรกรรมลงทน จนครบกาหนด โดยมนโยบายการลงทนทสอดคลองกบวตถประสงคของแตละพอรต ทงน มการคานงถงสภาพคลองของธนาคาร สภาพคลองของหลกทรพย ความเสยงและผลตอบแทนทไดรบ และนโยบายของธนาคาร ในสวนของ การลงทนในตราสารทน ธนาคารยงคงนโยบายทจะลดการลงทนในธรกจทไมเกยวของกบธนาคารลงเมอมโอกาส ทเหมาะสม

• การตงสารองคาเผอการลดคา การตงสารองคาเผอการลดคาของเงนลงทนของธนาคาร พจารณาจากขอบงชการดอยคาตามมาตรฐานบญชฉบบ

ท 36 และการประมาณมลคาทคาดวาจะไดรบคนในอนาคต ตามมาตรฐานการบญชฉบบท 40 พรอมกาหนดหลกเกณฑการพจารณาเปนลายลกษณอกษรและหลกเกณฑดงกลาวผตรวจสอบบญชเหนชอบดวยแลว

• การบรหารความเสยงจากการลงทน ธนาคารจะกระจายความเสยงในการลงทนทงในตลาดเงนและตลาดทน ภายใตนโยบายของธนาคารและ

กฎระเบยบของหนวยงานราชการทเกยวของ ภายใตการควบคมดแลรบผดชอบจากฝายงานททาธรกรรมและจาก ฝายงานบรหารความเสยงองคการ โดยไดจดใหมระบบตดตามขอบเขตความเสยง ขอบเขตของฐานะการลงทนและระยะเวลาถอครองและมเปาหมายการลงทนทชดเจน ทงน มการคานงถงสภาพคลองของหลกทรพย ความเสยง และผลตอบแทนทไดรบ และ ยงพจารณาถงกระแสเงนเขา/ออก เพอบรหารสภาพคลองใหเหมาะสมกบความตองการในการทาธรกรรมตาง ๆ ในธนาคาร


5-5

ในปจจบน ธนาคารไดปรบกลยทธการลงทนในหลกทรพย ใหสอดคลองกบสภาพเศรษฐกจทมความผนผวนสงจากภาวะปญหาเศรษฐกจของประเทศตาง ๆ ทวโลก โดยลดความเสยงจากการลงทนในตราสารตางประเทศและ สนทรพยประเภทตราสารจดโครงสราง (Structured Products) รวมถง มการกาหนดเกณฑการพจารณาการทาธรกรรมกบคคาตางประเทศทมความเขมงวดมากขน

ο การลงทนของธนาคารในบรษทยอยและบรษทรวม ความหมายของบรษทยอยและบรษทรวม

ความหมายของบรษทยอยและบรษทรวมเปนไปตามคานยามของมาตฐานการบญช ซงธนาคารไดเปดเผยไวใน งบการเงนในสวนของหมายเหตประกอบงบการเงน

นโยบายการลงทนของธนาคาร ธนาคารมนโยบายการลงทน ซงมรายละเอยดดงน

• การลงทนเชงกลยทธ ธนาคารลงทนในบรษททประกอบธรกจทเออประโยชนกบธรกจธนาคารในเชงยทธศาสตร ธนาคารและ

บรษทไดรวมกนพจารณาแผนธรกจและวธเชอมโยงกบธรกจธนาคาร โดยมงใชทรพยากร อปกรณ เครองมอ และชองทางตาง ๆ ทมอยใหเกดประสทธภาพสงสดและไมมการดาเนนการทซาซอน

• การลงทนเพอสนบสนนธรกจของธนาคาร ธนาคารลงทนในบรษททประกอบธรกจสนบสนนธรกจของธนาคาร ซงเนนการใหบรการแกธนาคาร

เพอทดแทนหนวยงานตาง ๆ ทไมใชธรกจหลกของธนาคาร และขาดความคลองตวในการจดการ หากยงคงเปนหนวยงานภายในธนาคาร โดยธนาคารจะแตงตงผบรหารของธนาคารเปนกรรมการตวแทน เพอกากบดแลดานนโยบาย อกทงมอบหมายใหกรรมการตวแทน 1 คน กากบดแลการทาธรกจของบรษท เพอใหการดาเนนงานของบรษทเปนไปตามมาตรฐานการใหบรการ รวมทงใหเกดประสทธภาพและ ประสทธผลสงสดแกธนาคาร


6-1

66.. ขอพพาททางกฎหมายขอพพาททางกฎหมาย

ธนาคารไมมขอพพาทกบหนวยงานอนใดทธนาคารเปนคความหรอคกรณ และคดขอพพาทยงไมสนสด ในคด ดงน 1. คดทอาจมผลกระทบดานลบตอสนทรพยของธนาคารหรอบรษทยอยทมจานวนสงกวารอยละ 5

ของสวนของผถอหน ณ วนสนปบญชลาสด 2. คดทกระทบตอการดาเนนธรกจของธนาคารอยางมนยสาคญ แตไมสามารถประเมนผลกระทบ

เปนตวเลขได และ 3. คดทมไดเกดจากการประกอบธรกจโดยปกตของธนาคาร

สาหรบคดขอพพาทซงยงไมสนสดทเกดจากการดาเนนกจการธนาคารพาณชยตามปกตจานวน 163 คด คดเปนทนทรพยรวมจานวน 9,811 ลานบาท เปนคดทศาลชนตนไดตดสนใหธนาคารชนะคดแลว และคดยงอยระหวางการพจารณาของศาลสงจานวน 48 คด คดเปนทนทรพยรวมจานวน 6,000 ลานบาท ซงผบรหารของธนาคาร มความเหนวาการถกฟองคดขอพพาททางกฎหมายตามทกลาวทงหมด หากพจารณามลคาของขอพพาททางกฎหมาย ณ สถานะปจจบน ไมปรากฏวามผลกระทบอยางมนยสาคญตอการดาเนนงานของธนาคาร


7-1

77.. โครงสรางเงนทนโครงสรางเงนทน

ο หลกทรพยของธนาคาร

• หนสามญ ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 ธนาคารมทนจดทะเบยน จานวน 30,486,146,970 บาท คดเปน 3,048,614,697 หน มลคาทตราไวหนละ 10 บาท และมทนชาระแลวเปนจานวน 23,932,601,930 บาท โดยเปนหนสามญทงหมดจานวน 2,393,260,193 หน

• หนก

ชอหลกทรพย รายละเอยด จานวนเงน หนกดอยสทธ ไมมหลกประกน

จานวน 2,000 หนวย อาย 20 ป ชาระดอกเบยปละ 2 ครง อตราดอกเบย 8.25% ตอป วนทครบกาหนดไถถอน 21 สงหาคม 2559

200 ลานดอลลารสหรฐฯ

หนกดอยสทธ บมจ.ธนาคารกสกรไทย ครงท 3

ครบกาหนดไถถอน พ.ศ.2556 จานวน 12,000,000 หนวย มลคาทตราไวหนวยละ 1,000 บาท อาย 10 ป ธนาคารมสทธขอไถถอนหนกคนกอนกาหนด โดยมสทธไถถอนเตมจานวนตามมลคาทตราไว และตองไดรบอนญาตจากธนาคารแหงประเทศไทยกอน

12,000 ลานบาท

หนกดอยสทธ บมจ.ธนาคารกสกรไทย ครงท 1/2551

ครบกาหนดไถถอนป พ.ศ.2561 ธนาคารมสทธไถถอนหนกคนกอนกาหนด เปนหนกชนดระบชอผถอ ประเภทดอยสทธ ไมมหลกประกน และมผแทนผถอหนก อาย หนก 10 ป อตราดอกเบยคงท ปท 1-3 อตรารอยละ 5.25 ตอป ปท 4-7 อตรารอยละ 5.75 ตอป และปท 8-10 อตรารอยละ 6.50 ตอป

17,000 ลานบาท

หนกดอยสทธ บมจ.ธนาคารกสกรไทย ครงท 1/2552

ครบกาหนดไถถอนป พ.ศ.2562 ธนาคารมสทธไถถอนหนกคนกอนกาหนด เปนหนกชนดระบชอผถอ ประเภทดอยสทธ ไมมหลกประกน และมผแทนผถอหนก อาย หนก 10 ป อตราดอกเบยคงท ปท 1-3 อตรารอยละ 4.85 ตอป ปท 4-7 อตรารอยละ 5.25 ตอป และปท 8-10 อตรารอยละ 5.75 ตอป

600 ลานบาท


7-2

ชอหลกทรพย รายละเอยด จานวนเงน หนกระยะสน บมจ.ธนาคารกสกรไทย

หนกระยะสนไมมประกน ไมดอยสทธและไมแปลงสภาพ ระบชอผถอและไมมผแทนผถอหนก อายไมเกน 3 ป

ไมเกน 10,000 ลานบาท

• การออกและเสนอขายหนหรอหลกทรพยแปลงสภาพอน ก. โครงการออกและเสนอขายหน หรอหลกทรพยแปลงสภาพใหกองทนรวมเพอผลงทนซงเปนบคคลตางดาว

(Thai Trust Fund) -ไมม –

ข. การออกตราสารแสดงสทธในผลตอบแทนทเกดจากหลกทรพยอางอง (NVDR) ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 บรษท ไทยเอนวดอาร จากด ซงเปนบรษทยอยของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ไดออก NVDR ทมหนของธนาคารเปนหลกทรพยอางองจานวน 231,393,873 หน หรอคดเปน รอยละ 9.67 ของทนทเรยกชาระแลวของธนาคาร ซงผถอ NVDR ดงกลาว แมจะไดรบผลประโยชนจากหนของธนาคารทนาไปอางองทกประการ แตจะไมสามารถใชสทธออกเสยงในการประชมผถอหน ยกเวนกรณออกเสยง เพอลงมตเกยวกบการเพกถอนหนออกจากตลาดหลกทรพยฯ (Delisting) ดงนน หากมการนาหนของธนาคารไปออก NVDR เปนจานวนมาก จานวนหนทมสทธออกเสยงกจะลดลง สงผลใหสทธในการออกเสยงของผถอหนรายอน เพมขน อนง จานวนหนของธนาคารทนาไปออก NVDR นน อาจมการเปลยนแปลงซงธนาคารไมสามารถควบคมได ผลงทนสามารถตรวจสอบจานวนหนทเปน NVDR ไดจากเวบไซดของตลาดหลกทรพยฯท www.set.or.th

• ขอตกลงระหวางกนในกลมผถอหนรายใหญ (Shareholding Agreement) - ไมม -

• พนธะผกพนของธนาคารเกยวกบการออกหนในอนาคต ธนาคารมพนธะผกพนทจะออกหนสามญใหมมลคาทตราไว 10 บาท จานวน 50 ลานหน เพอรองรบการใชสทธของใบสาคญแสดงสทธทจะซอหนสามญ ดงน

- จานวน 50 ลานหน มลคาหนละ 10 บาท เพอรองรบการใชสทธของใบสาคญแสดงสทธทจะซอหนสามญของธนาคารทจะออกและเสนอขายใหแกพนกงานของธนาคาร ยกเวนพนกงานทเปนกรรมการ


7-3

ο ผถอหน • รายชอผถอหนบมจ.ธนาคารกสกรไทย สงสด 10 รายแรก ณ วนปดทะเบยน วนท 11 มนาคม 2553 มดงน

ลาดบท ชอผถอหน จานวนหน ทถอ

คดเปน รอยละ

1 บรษท ไทยเอนวดอาร จากด 495,539,383 20.706 2 STATE STREET BANK AND TRUST COMPANY 256,248,060 10.707 3 CHASE NOMINEES LIMITED 42 105,504,000 4.408 4 NORTRUST NOMINEES LTD. 69,999,865 2.925 5 N.C.B. TRUST LIMITED-RBS AS DEP FOR FS 57,982,000 2.423 6 CHASE NOMINEES LIMITED 1 55,495,354 2.319 7 HSBC (SINGAPORE) NOMINEES PTE LTD 49,701,411 2.077 8 STATE STREET BANK AND TRUST COMPANY FOR AUSTRALIA 46,869,371 1.958 9 สานกงานประกนสงคม (2 กรณ) 36,844,100 1.539 10 MELLON BANK, N.A. 34,387,363 1.437

• ผถอหนรายใหญทโดยพฤตการณมอทธพลตอการกาหนดนโยบายการจดการ หรอการดาเนนงานของบรษทอยางมนยสาคญ - ไมม -

ο นโยบายการจายเงนปนผล

• นโยบายการจายเงนปนผลของธนาคาร ในการพจารณาจายเงนปนผล ธนาคารจะคานงถงผลประกอบการ และผลตอบแทนของผถอหนในระยะยาว โดยการจายเงนปนผลจะเปนไปตามขอบงคบของธนาคาร ขอ 32 คอ หามจายเงนปนผลจากเงนประเภทอน นอกจากเงนกาไร ในกรณทธนาคารมยอดขาดทนสะสมอยหามมใหจายเงนปนผล เงนปนผลใหแบงตามจานวนหน หนละเทา ๆ กน โดยการจายเงนปนผลตองไดรบอนมตจากทประชมผถอหน คณะกรรมการอาจจายเงนปนผลระหวางกาลใหแกผถอหนเปนครงคราวได เมอ เหนวาธนาคารมผลกาไร สมควรพอทจะทาเชนนน และรายงานใหทประชมผถอหนทราบในการประชมคราวตอไป นอกจากน การจายเงนปนผลตองเปนไปตามทกฎหมายกาหนด รวมทงตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทย เรอง หลกเกณฑการจดชนและการกนเงนสารองของสถาบนการเงน ซงกาหนดวา ในระหวางทธนาคารยงไมไดตดสนทรพยเสยหายออกจากบญช หรอยงกนเงนสารองสาหรบสนทรพยและภาระผกพนทอาจเสยหายและไมเสยหาย ไมครบทงจานวน ธนาคารจะจายเงนปนผลหรอเงนตอบแทนอนใดแกผถอหนมได และประกาศธนาคารแหงประเทศไทย เรอง ขอกาหนดเกยวกบการบนทกบญชของสถาบนการเงน ซงกาหนดวา ธนาคารไมควรนากาไรทยงไมเกดขนจรง


7-4

หรอไมมกระแสเงนสดรบจรง หรอกาไรทเกดจากการขายทรพยสนทมไดมการซอขายจรง ซงมผลทาใหธนาคาร มกาไรสงกวาหรอขาดทนตากวากรณปกตมาใชในการจายเงนปนผล

• นโยบายการจายเงนปนผลของบรษทยอย ธนาคารไมไดกาหนดอตราสวนในการจายเงนปนผลของบรษทยอยใหธนาคารไวแตอยางใด โดยขนอยกบผลประกอบการของแตละบรษท การจายเงนปนผลของบรษทยอยใหกบธนาคาร เปนไปตามขอบงคบของบรษทเรองการจายเงนปนผล ซงตองไดรบมตจากทประชมใหญผถอหน และสามารถจายเปนการเฉพาะคราวได โดยการจายเงนปนผล บรษทตองมกาไรพอสมควร กรณขาดทนหามมใหจายเงนปนผล จนกวาจะแกไขจนไมขาดทนแลว นอกจากนการจายเงนปนผล จะตองมการกนเงนสารองไวอยางนอย หนงในยสบ (1/20) ของกาไรสทธหลงหกขาดทนสะสม จนกวาทนสารอง จะมจานวนหนงในสบ (1/10) ของทนจดทะเบยนของบรษท

ธนาคารกสกรไทย จากด มหาชน แบบ 56-1

8-1

8. การจดการ

ο โครงสรางของคณะกรรมการ • องคประกอบของคณะกรรมการธนาคาร

คณะกรรมการธนาคาร ประกอบดวยผทรงคณวฒทมความร ความสามารถ และประสบการณทเปนประโยชนตอธนาคาร ซงตามหนงสอรบรองกระทรวงพาณชย ลงวนท 9 ธนวาคม 2552 ประกอบดวยกรรมการจานวนทงสน 15 คน การเลอกตงกรรมการเปนไปตามมตทประชมผถอหนตามหลกเกณฑและวธการตามกฎหมายและขอบงคบของธนาคาร ซงเปนจานวนทเหมาะสมกบธรกจของธนาคาร โดยมองคประกอบสอดคลองกบประกาศธนาคาร แหงประเทศไทย เรองธรรมาภบาลของสถาบนการเงน และประกาศคณะกรรมการกากบตลาดทน เรองการขออนญาตและการอนญาตใหเสนอขายหนทออกใหม ปจจบนประกอบดวย - กรรมการทเปนผบรหาร 2 คน - กรรมการทไมเปนผบรหาร 5 คน - กรรมการอสระ 8 คน ซงคดเปนรอยละ 53 ของกรรมการทงคณะ โดยมกรรมการผมอานาจลงนามผกพนธนาคาร คอ นายบรรยงค ลาซา หรอ นายบณฑร ลาซา หรอ ดร.ประสาร ไตรรตนวรกล หรอ นางสจตพรรณ ลาซา คนใดคนหนงลงนามรวมกบ พล.ต.อ.เภา สารสน หรอ นายศกรย แกวเจรญ หรอ ดร.อภชย จนทรเสน รวมเปนสองคนและประทบตราสาคญของธนาคาร

• การกาหนดคณสมบตของกรรมการอสระ ทประชมคณะกรรมการธนาคาร ครงท 7/2552 เมอวนท 30 กรกฎาคม 2552 มมตอนมตปรบปรงนยามกรรมการอสระของธนาคารใหสอดคลองตามหลกการกากบดแลกจการทดของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ขอกาหนดของธนาคารแหงประเทศไทย เรองธรรมาภบาลของสถาบนการเงน และขอกาหนดของคณะกรรมการกากบตลาดทน เพอสรางความเชอมนแกนกลงทน และรกษาสมดลของการบรหารจดการทด ธนาคารจงกาหนดคณสมบตของ “กรรมการอสระ” ทเขมงวดกวาหลกเกณฑทกาหนดโดยคณะกรรมการกากบตลาดทน ดงน

1. ถอหนไมเกนรอยละ 0.5 ของจานวนหนทมสทธออกเสยงทงหมดของธนาคาร บรษทยอย บรษทรวม ผถอหนรายใหญ หรอผมอานาจควบคมของธนาคาร ทงน ใหนบรวมการถอหนของผทเกยวของของกรรมการอสระรายนน ๆ ดวย

2. ไมเปนหรอเคยเปนกรรมการทมสวนรวมบรหารงาน ลกจาง พนกงาน ทปรกษาทไดรบเงนเดอนประจา หรอผมอานาจควบคมของธนาคาร บรษทยอย บรษทรวม บรษทยอยลาดบเดยวกน ผถอหนรายใหญ หรอของผมอานาจควบคมของธนาคาร เวนแตจะไดพนจากการมลกษณะดงกลาวมาแลวไมนอยกวา 2 ป

3. ไมเปนบคคลทมความสมพนธทางสายโลหต หรอโดยการจดทะเบยนตามกฎหมาย ในลกษณะทเปนบดามารดา คสมรส พนอง และบตร รวมทงคสมรสของบตร ของผบรหาร ผถอหนรายใหญ ผมอานาจ ควบคม หรอบคคลทจะไดรบการเสนอใหเปนผบรหาร หรอผมอานาจควบคมของธนาคารหรอบรษทยอย

4. ไมมหรอเคยมความสมพนธทางธรกจกบธนาคาร บรษทยอย บรษทรวม ผถอหนรายใหญ หรอผมอานาจควบคมของธนาคาร ในลกษณะทอาจเปนการขดขวางการใชวจารณญาณอยางอสระของตน รวมทง ไมเปนหรอเคยเปนผถอหนทมนย หรอผมอานาจควบคมของผทมความสมพนธทางธรกจกบธนาคาร


8-2

บรษทยอย บรษทรวม ผถอหนรายใหญ หรอผมอานาจควบคมของธนาคาร เวนแตจะไดพนจากการ มลกษณะดงกลาวมาแลวไมนอยกวา 2 ป

ความสมพนธทางธรกจตามขางตน รวมถงการทารายการทางการคาทกระทาเปนปกต เพอประกอบกจการ การเชาหรอใหเชาอสงหารมทรพย รายการเกยวกบสนทรพยหรอบรการ หรอการใหหรอรบความชวยเหลอทางการเงน ดวยการรบหรอใหกยม คาประกน การใหสนทรพยเปนหลกประกนหนสน รวมถงพฤตการณอนทานองเดยวกน ซงเปนผลใหธนาคารหรอคสญญามภาระหนทตองชาระ ตออกฝายหนง ตงแตรอยละ 3 ของสนทรพยทมตวตนสทธของธนาคารหรอตงแต 20 ลานบาทขนไป แลวแตจานวนใดจะตากวา ทงน การคานวณภาระหนดงกลาวใหเปนไปตามวธการคานวณมลคาของ รายการทเกยวโยงกน ตามประกาศคณะกรรมการกากบตลาดทน วาดวย หลกเกณฑในการทารายการ ทเกยวโยงกน โดยอนโลม และใหนบรวมภาระหนทเกดขนในระหวาง 1 ปกอนวนทมความสมพนธ ทางธรกจกบบคคลเดยวกน

5. ไมเปนหรอเคยเปนผสอบบญชของธนาคาร บรษทยอย บรษทรวม ผถอหนรายใหญ หรอผมอานาจ ควบคมของธนาคาร และไมเปนผถอหนทมนย ผมอานาจควบคมหรอหนสวนของสานกงานสอบบญช ซงมผสอบบญชของธนาคาร บรษทยอย บรษทรวม ผถอหนรายใหญ หรอผมอานาจควบคมของธนาคารสงกดอย เวนแตจะไดพนจากการมลกษณะดงกลาวมาแลวไมนอยกวา 2 ป

6. ไมเปนหรอเคยเปนผใหบรการทางวชาชพใดๆ ซงรวมถงการใหบรการเปนทปรกษากฎหมายหรอ ทปรกษาทางการเงน ซงไดรบคาบรการเกนกวา 2 ลานบาทตอป จากธนาคาร บรษทยอย บรษทรวม ผถอหนรายใหญ หรอผมอานาจควบคมของธนาคาร และไมเปนผถอหนทมนย ผมอานาจควบคม หรอหนสวนของผใหบรการทางวชาชพนนดวย เวนแตจะไดพนจากการมลกษณะดงกลาวมาแลวไมนอยกวา 2 ป

7. ไมเปนกรรมการทไดรบการแตงตงขนเพอเปนตวแทนของกรรมการของธนาคาร ผถอหนรายใหญ หรอ ผถอหนซงเปนผทเกยวของกบผถอหนรายใหญ

8. ไมประกอบกจการทมสภาพอยางเดยวกนและเปนการแขงขนทมนยกบกจการของธนาคาร หรอบรษทยอย หรอไมเปนหนสวนทมนยในหางหนสวน หรอเปนกรรมการทมสวนรวมบรหารงาน ลกจาง พนกงาน ทปรกษาทรบเงนเดอนประจา หรอถอหนเกนรอยละ 1 ของจานวนหนทมสทธออกเสยง ทงหมดของบรษทอน ซงประกอบกจการทมสภาพอยางเดยวกนและเปนการแขงขนทมนยกบกจการของธนาคารหรอบรษทยอย

9. ไมมลกษณะอนใดททาใหไมสามารถใหความเหนอยางเปนอสระเกยวกบการดาเนนงานของธนาคาร โดยในการพจารณาคณสมบตกรรมการอสระ สาหรบชวงระยะเวลายอนหลง ใหถอปฏบตหลกเกณฑขางตน

เวนแตไดรบผอนผนจากสานกงานคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย ตามประกาศคณะกรรมการกากบตลาดทน

สาหรบขอมลในป 2552 ถงปจจบน ไมมกรรมการอสระรายใดทมความสมพนธทางธรกจหรอการใหบรการทางวชาชพกบธนาคาร บรษทยอย บรษทรวม ผถอหนรายใหญ หรอผมอานาจควบคมของธนาคาร


8-3

• การกาหนดวาระการดารงตาแหนง คณะกรรมการธนาคารไดกาหนดวาระการดารงตาแหนงของกรรมการไวอยางชดเจนในขอบงคบของธนาคาร

และในนโยบายการกากบดแลกจการ โดยในการประชมสามญผถอหนประจาปของธนาคารทกๆ คราว ใหกรรมการออกจากตาแหนงจานวนหนงในสามของจานวนกรรมการ ถาจานวนกรรมการทจะออกแบงเปนสามสวนไมได ใหออกโดยจานวนใกลเคยงทสดกบสวนหนงในสาม ทงน ใหกรรมการซงอยในตาแหนงนานทสดนน ออกจากตาแหนงกอน และถาตกลงกนในเรองของการออกจากตาแหนงไมได ใหใชวธจบสลาก โดยกรรมการซงพนจากตาแหนงอาจไดรบเลอกตงใหมได สาหรบวาระการดารงตาแหนงของกรรมการชดยอย ไดแกคณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน และคณะกรรมการกากบดแลกจการ มวาระการดารงตาแหนงคราวละ 3 ป และคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ มวาระการดารงตาแหนงคราวละ 2 ป

• การดารงตาแหนงกรรมการในบรษทอนของกรรมการ และผบรหารระดบสง คณะกรรมการธนาคารไดกาหนดแนวปฏบตเกยวกบจานวนบรษททกรรมการและผบรหารระดบสงจะดารงตาแหนงกรรมการในบรษทจดทะเบยนอนไดไมเกน 5 บรษท และเปนประธานกรรมการ กรรมการบรหาร หรอกรรมการผมอานาจลงนามในบรษทอนไดไมเกน 3 กลมธรกจ ซงสอดคลองกบเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทยและตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย โดยรายละเอยดขอมลการดารงตาแหนงกรรมการในบรษทอนของกรรมการและผบรหารระดบสงแตละคนเปดเผยไวในหวขอ กรรมการและผบรหาร และการดารงตาแหนงของกรรมการและ ผบรหารของธนาคารในบรษทยอย บรษทรวม และบรษททเกยวของ ปจจบนไมมกรรมการและผบรหารระดบสงของธนาคารคนใดทดารงตาแหนงกรรมการในบรษทจดทะเบยนเกน 5 บรษท และไมมกรรมการและผบรหารระดบสงของธนาคารคนใดทเปนประธานกรรมการ กรรมการบรหาร หรอกรรมการผมอานาจลงนามในบรษทอนเกน 3 กลมธรกจ

• การแยกตาแหนงประธานกรรมการ และประธานเจาหนาทบรหาร ประธานกรรมการไมเปนบคคลเดยวกนกบประธานเจาหนาทบรหาร และไมไดเปนพนกงานหรอเจาหนาทบรหารของธนาคาร โดยธนาคารไดกาหนดขอบเขต อานาจหนาท การกากบดแลกจการไวอยางชดเจนในขอบงคบคณะกรรมการธนาคาร ในกรณทประธานกรรมการ และประธานเจาหนาทบรหาร มความเกยวของกนในดานใดกตาม คณะกรรมการธนาคารจะแตงตงกรรมการธนาคารทมอาวโสคนหนง ซงเปนกรรมการทเปนอสระ ทาหนาทแทนประธานกรรมการ เพอรบผดชอบในการปฏบตงานเฉพาะเรองทตองดาเนนการโดยประธานกรรมการทเปนอสระ

• คณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการธนาคารประกอบดวยผทรงคณวฒทมความรความสามารถและประสบการณทเปนประโยชน

ตอธนาคาร ดงรายชอตอไปน 1. นายบรรยงค ลาซา ประธานกรรมการ 2. พล.ต.อ.เภา สารสน รองประธานกรรมการ 3. นายบณฑร ลาซา กรรมการทเปนผบรหาร 4. ดร.ประสาร ไตรรตนวรกล กรรมการทเปนผบรหาร 5. นายศกรย แกวเจรญ กรรมการ 6. ม.ร.ว.สฤษดคณ กตยากร กรรมการอสระ 7. นายสมชาย บลสข กรรมการอสระ


8-4

8. นางสจตพรรณ ลาซา กรรมการ 9. ศาสตราจารยกตตคณ คณหญงสชาดา กระนนทน กรรมการอสระ 10. ศาสตราจารย ดร.ยงยทธ ยทธวงศ กรรมการอสระ

11. ดร.อภชย จนทรเสน กรรมการ 12. นางเอลซาเบธ แซม กรรมการอสระ 13. ดร.ชวนท ธมมนนทกล กรรมการอสระ 14. ศาสตราจารย ดร.ไพรช ธชยพงษ กรรมการอสระ 15. นายฮโรช โอตะ กรรมการอสระ

หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการธนาคารมความรบผดชอบตอผถอหนทงหมดของธนาคาร กรรมการแตละคนเปนตวแทนของ

ผถอหนทงหมด และมสวนรวมในการกากบดแลกจการของธนาคารดวยความเปนอสระและเปนกลาง เพอประโยชนของผถอหนและผมสวนไดเสยอน ทงน หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการธนาคารถกกาหนดอยางชดเจนในขอบงคบคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการธนาคารมหนาทและความรบผดชอบโดยสรป ดงน 1. ดแลและจดการธนาคารใหเปนไปตามกฎหมาย วตถประสงค และขอบงคบของธนาคาร รวมทงมตของ

ทประชมผถอหน 2. ใหความเหนชอบวสยทศน ภารกจ คณคาทธนาคารมงหวง และจรรยาบรรณในการดาเนนธรกจ 3. พจารณาและหารอเกยวกบกลยทธทเสนอโดยฝายจดการ และอนมตในประเดนสาคญทเกยวกบทศทาง

และนโยบายของกลมธรกจทางการเงนธนาคารกสกรไทย รวมทงพจารณาและอนมตแผนธรกจ งบประมาณ และเปาหมายการปฏบตงานทเสนอโดยฝายจดการ

4. ตดตามผลการดาเนนงานของธนาคาร และความคบหนาในการบรรลวตถประสงค และการปฏบตตามกฎหมาย ระเบยบและนโยบายทเกยวของ

5. ดแลและพจารณาความสมดลของวตถประสงคในระยะสนและระยะยาว 6. พจารณามอบอานาจใหประธานเจาหนาทบรหาร และกรรมการผจดการ มอานาจดาเนนการในธรกจ

ธนาคาร ภายใตงบประมาณคาใชจายประเภททน และงบประมาณคาใชจายทคณะกรรมการไดอนมต ใหดาเนนการในโครงการตางๆ นอกจากน คณะกรรมการจะพจารณาอนมตสนเชอทเกนกวาอานาจดาเนนการทไดกาหนดไว

7. พจารณาใหความเหนชอบนโยบายการบรหารทรพยากรบคคลและแผนพฒนาผบรหาร รวมถงการกาหนดคาตอบแทน สรรหาและกาหนดผสบทอดตาแหนงประธานเจาหนาทบรหาร กรรมการผจดการ และประเมนผลการปฏบตงานของประธานเจาหนาทบรหาร กรรมการผจดการ รวมทงดแลใหธนาคาร มกระบวนการทมประสทธผลในการประเมนผลงานของผบรหารระดบสง

8. ดแลกากบใหมระบบการควบคมภายในทมประสทธผล และการบรหารความเสยงทเหมาะสม 9. ดแลใหมการกากบตรวจสอบ ทงจากผตรวจสอบภายใน และผสอบบญชภายนอก ใหทาหนาท

อยางมประสทธผล


8-5

10. อนมตงบการเงนประจาไตรมาส รายงวด และประจาป และดแลใหมการจดทางบการเงนเปนไปตาม หลกการบญชทรบรองทวไป

11. ดแลใหมเงนกองทนในระดบทเพยงพอ รวมถงกระบวนการประเมนความเพยงพอของเงนกองทน ทเหมาะสม เพอรองรบการดาเนนธรกจทงในปจจบนและในอนาคต

12. ดแลใหมการสอสารในเรองตาง ๆ กบผมสวนไดเสยของธนาคารและสาธารณชน การแตงตงและถอดถอนกรรมการ

1. ทประชมผถอหนเลอกตงกรรมการ โดยมจานวนไมนอยกวาเจดคนและไมเกนสบแปดคน โดยกรรมการไมนอยกวากงหนงของจานวนกรรมการทงหมดตองมถนทอยในราชอาณาจกร และเปนกรรมการทมสญชาตไทยไมนอยกวาสามในสของจานวนกรรมการทงหมด ซงจะเปนผถอหนของธนาคารหรอไมกได ในการลงคะแนนเสยงเลอกตงกรรมการ ใหทประชมผถอหนเลอกตงตามหลกเกณฑ ดงตอไปน (1) การเลอกตงกรรมการจะกาหนดใหเลอกเปนรายบคคล (2) ผถอหนแตละรายมคะแนนเสยงเทากบจานวนหนทถอ โดยถอวาหนงหนมหนงเสยง (3) ผถอหนแตละรายจะตองใชคะแนนเสยงของตนทมอยทงหมดออกเสยงเลอกตงกรรมการ (4) บคคลทไดรบคะแนนเสยงเหนชอบสงสดตามลาดบลงมา แตไมเกนจานวนตาแหนงทเลอกตง

คราวนนเปนผไดรบเลอกตงเปนกรรมการ (5) ในกรณทบคคลซงไดรบการเลอกตงมคะแนนเสยงเทากน สาหรบลาดบสดทาย ใหประธาน

ของทประชมลงคะแนนเสยงชขาด 2. ในการประชมสามญผถอหนประจาปของธนาคารทกๆ คราว ใหกรรมการออกจากตาแหนงจานวนหนง

ในสามของจานวนกรรมการ ถาจานวนกรรมการทจะออกแบงเปนสามสวนไมได ใหออกโดย จานวน ใกลเคยงทสดกบสวนหนงในสาม ทงน ใหกรรมการซงอยในตาแหนงนานทสดนนออกจากตาแหนงกอน และถาตกลงกนในเรองของการออกจากตาแหนงไมได ใหใชวธจบสลาก โดยกรรมการ ซงพนจากตาแหนงอาจไดรบเลอกตงใหมได

3. กรรมการยอมพนจากตาแหนงเมอถงแกกรรม ยนใบลาออกจากตาแหนงกอนถงกาหนด ศาลมคาสง ใหออก หรอทประชมลงมตใหถอดถอนจากตาแหนง หรอขาดคณสมบตตามทธนาคารกาหนด

4. หากตาแหนงกรรมการวางลง เพราะเหตอนนอกจากถงคราวออกตามวาระ ใหคณะกรรมการทเหลออยเลอกบคคลซงมคณสมบตและไมมลกษณะตองหามตามทกาหนดไว เขาเปนกรรมการแทนในการประชมคณะกรรมการคราวถดไป เวนแตวาระของกรรมการจะเหลอนอยกวาสองเดอน ดวยคะแนนเสยงไมนอยกวาสามในสของจานวนกรรมการทเหลออย และบคคลซงเขาเปนกรรมการแทนน จะอยในตาแหนงเพยงเทาวาระทยงเหลออยของกรรมการซงตนดารงตาแหนงแทน

การมอบอานาจโดยคณะกรรมการธนาคาร ธนาคาร โดยประธานกรรมการและรองประธานกรรมการ ไดทาหนงสอมอบอานาจใหประธานเจาหนาทบรหาร หรอกรรมการผจดการ คนใดคนหนง เปนผมอานาจกระทาการแทนหรอในนามธนาคาร เพอการดาเนน กจการใด ๆ ทงปวงของธนาคาร ภายในวงเงนครงละไมเกน 3,000 ลานบาท โดยแตละคนสามารถมอบอานาจชวง ใหผปฏบตงานของหนวยงานตาง ๆ ภายในธนาคาร เปนผมอานาจกระทาการแทนหรอในนามธนาคารไดภายใน


8-6

ขอบเขตความรบผดชอบของแตละบคคล และในกรณทตองทาธรกรรมใดสงกวาวงเงนดงกลาว ใหนาเสนอเรอง ใหคณะกรรมการธนาคารพจารณาอนมตวงเงนเปนการเฉพาะสาหรบธรกรรมนน

อานาจดาเนนการของธนาคาร นอกเหนอจากการมอบอานาจใหผปฏบตงานกระทาการแทนหรอในนามธนาคารดงกลาวขางตนแลว ธนาคารไดจดทาหลกเกณฑและตารางการใชอานาจดาเนนการภายในธนาคาร เพอกระจายอานาจใหผปฏบตงาน ทดารงตาแหนงและหนาทตาง ๆ สามารถปฏบตงาน และตดสนใจในงานภายในธนาคารไดอยางมประสทธภาพ มความคลองตว ภายใตระบบการควบคมทเหมาะสม ซงไดแยกอานาจดาเนนการภายในธนาคารไว 3 ประเภท คอ 1. อานาจดาเนนการทมผใชหลายสงกด 2. อานาจดาเนนการภายในฝาย/สานก 3. อานาจดาเนนการของสาขา

หลกการ การกาหนดรปแบบและเนอหาของการจดทาอานาจดาเนนการภายในธนาคาร มสาระสาคญ ดงน

1. เปนการกระจายอานาจของประธานเจาหนาทบรหาร และ/หรอกรรมการผจดการ ในการบรหาร และดาเนนกจการตาง ๆ ภายในธนาคารใหกบผบรหารในลาดบถดไป ตามความเหมาะสม

2. ประธานเจาหนาทบรหาร และ/หรอ กรรมการผจดการ ไดรบมอบหมายจากคณะกรรมการธนาคาร ใหเปนผลงนามในหลกเกณฑและตารางแสดงการใชอานาจดาเนนการภายในธนาคาร

3. อานาจดาเนนการภายในธนาคารในทน หมายรวมถง 1) อานาจดาเนนการทเกยวกบการอนมตและสงการ ซงมทงกาหนดเปนวงเงน และไมกาหนดวงเงน

เพอการบรหารงานภายในฝาย/หนวยงาน ตามภารกจทไดรบมอบหมาย 2) อานาจดาเนนการทเกยวกบการเบกคาใชจาย จะตองเปนไปภายในวงเงนงบประมาณของธนาคารท

ผานการพจารณาและไดรบอนมตแลวเทานน 4. เพอใหครอบคลมและมความสมบรณครบถวน จงจาแนกอานาจดาเนนการภายในธนาคารตามลกษณะงาน

ดงน 1) อานาจดาเนนการทมผใชหลายสงกด เปนอานาจดาเนนการทไมระบเฉพาะฝายงานใดฝายงานหนง

แตจะระบตามลกษณะของงาน ซ งผใชอานาจดงกลาวจะอยตามฝายงาน /หนวยงานตาง ๆ ประกอบดวย (1) อานาจดาเนนการเกยวกบทรพยากรบคคล (2) อานาจดาเนนการเกยวกบคาใชจาย (3) อานาจดาเนนการในการกาหนดอตราแลกเปลยน /ลดคาธรรมเนยม /ลดอตราดอกเบยของธรกจ

ในประเทศและตางประเทศ (4) อานาจคณะอนกรรมการบรหารสนทรพยและหนสน (5) อานาจดาเนนการดานเครดต และอานาจดาเนนการในการแกไข /ปรบปรงโครงสรางหน (6) อานาจดาเนนการเกยวกบเรองอน ๆ


8-7

2) อานาจดาเนนการภายในฝาย เปนอานาจดาเนนการทกาหนดใหเฉพาะแตละฝายงาน เฉพาะเรอง ทเกยวของกบธรกรรมทผบรหารสายงาน ผบรหารฝายงาน และผปฏบตงานในระดบตาแหนงตาง ๆ ภายในฝายนนๆ ไดรบมอบหมายใหดแลรบผดชอบ

3) อานาจดาเนนการของสาขา เปนอานาจดาเนนการทกาหนดใหเฉพาะสาขาสานก/สาขาของธนาคารเฉพาะเรองทเกยวของกบธรกรรมทผบรหารเครอขายฯ ผจดการเขต ผจดการสาขา และผปฏบตงานในระดบตาแหนงตาง ๆ ภายในสาขาสานก/สาขา ไดรบมอบหมายใหดแลรบผดชอบ

5. การใชอ านาจดาเนนการภายในธนาคารดงกล าว ธนาคารไดก าหนดไว เปนหลกเกณฑ และ ตารางแสดงการใชอานาจดาเนนการ เพอใหผบรหารและผปฏบตงานถอปฏบตตามภายใตกรอบอานาจและขอบเขตของการบรหารความเสยงทไดรบอนมต

• ทปรกษาคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการธนาคารไดแตงตงผทรงคณวฒจานวนหนง เปนทปรกษาคณะกรรมการธนาคาร โดยในป 2552 ประกอบดวย

1. นายไพโรจน ลาซา 2. นายเฉลยว อยวทยา 3. นายวลเลยม มารค เอวานส 4. ดร. เถยน ซหนง หนาทและความรบผดชอบของทปรกษาคณะกรรมการธนาคาร

ใหคาปรกษาและคาแนะนาแกคณะกรรมการธนาคาร ในเรองทเกยวของและอยในอานาจหนาทของ คณะกรรมการ อาท นโยบายของธนาคาร เรองทตองปฏบตตามกฎหมายและระเบยบทวางไว รวมทงกจการสาคญอน ๆ ทหากทาไปแลวจะเกดการเปลยนแปลง หรอสงผลกระทบอยางมสาระสาคญตอการดาเนนธรกจของธนาคาร

• คณะกรรมการชดยอย คณะกรรมการธนาคารไดแตงตงกรรมการทมความรความชานาญทเหมาะสมเปนคณะกรรมการชดยอย เพอชวยปฏบตงานในการศกษาและกลนกรองเรองสาคญทตองการการดแลอยางใกลชดในแตละดาน และเสนอ ความเหนตอคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการชดยอยของธนาคาร ประกอบดวย คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการกากบดแลกจการ คณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน และคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ ทงน คณะกรรมการธนาคารไดตงคณะจดการคณะหนง ประกอบดวย ประธานเจาหนาทบรหาร กรรมการผจดการ และผบรหารจานวนหนง เพอจดการงานและดาเนนกจการของธนาคารตามทคณะกรรมการกาหนด และไดแตงตงกรรมการจานวนหนงเปนกรรมการทปรกษาแกคณะจดการ มหนาทใหคาปรกษาแนะนาตามทคณะกรรมการธนาคารเหนสมควร นอกจากน ธนาคารยงไดแตงตงคณะอนกรรมการ จานวน 9 คณะ เพอพจารณาและกลนกรองงานในขอบขายทคณะอนกรรมการคณะตาง ๆ รบผดชอบ

• คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการธนาคารไดอนมตจดตงคณะกรรมการตรวจสอบ ตงแตป 2541 มวาระการดารงตาแหนง คราวละ 3 ป ประกอบดวย กรรมการทเปนอสระไมนอยกวา 3 คน โดยเปนผทมคณสมบตครบถวนตามหลกเกณฑ


8-8

ทกาหนดโดยคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย คณะกรรมการกากบตลาดทน และธนาคารแหงประเทศไทย โดยศาสตราจารยกตตคณ คณหญงสชาดา กระนนทน เปนผทมความรและประสบการณอยางเพยงพอ ทจะสามารถทาหนาทในการสอบทานความนาเชอถอของงบการเงน โดยในป 2552 คณะกรรมการตรวจสอบ ประกอบดวยกรรมการอสระจานวน 4 คน ดงรายชอตอไปน 1. ม.ร.ว.สฤษดคณ กตยากร ประธานกรรมการ 2. นายสมชาย บลสข กรรมการ 3. ศาสตราจารยกตตคณ คณหญงสชาดา กระนนทน กรรมการ 4. นางเอลซาเบธ แซม กรรมการ คณะกรรมการตรวจสอบมการประชมไมนอยกวาปละ 6 ครง และทบทวนการปฏบตงานตามขอบงคบ คณะกรรมการตรวจสอบอยางสมาเสมอ โดยในป 2552 ไดประชมทงสน 11 ครง และรายงานตอคณะกรรมการธนาคาร

หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการตรวจสอบมหนาทและความรบผดชอบตามขอบงคบคณะกรรมการตรวจสอบ ซงไดรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคาร ดงน

1. สอบทานรายงานทางการเงนประจาไตรมาส งวดหกเดอน และประจาป กบสายงานการเงนและควบคมของธนาคาร และสอบทานรวมกบผสอบบญชของธนาคารเพอใหมนใจเทาทจะทาไดวารายงาน ทางการเงนแสดงถงฐานะทางการเงนอยางถกตองและนาเชอถอ และปฏบตตามมาตรฐานการบญช กฎหมายและมาตรฐานทเกยวของกบการธนาคาร

2. สอบทานประสทธภาพและความเหมาะสมของกระบวนการบรหารความเสยง กบหนวยงานบรหาร ความเสยงของธนาคาร และหารอรวมกบผตรวจสอบภายในและผสอบบญชของธนาคาร

3. ดแลการทบทวนสนทรพยเสยงใหมประสทธภาพและมการดาเนนการอยางเปนอสระ 4. สอบทานการดาเนนงานของธนาคารในการปฏบตตามพระราชบญญตหลกทรพยและตลาดหลกทรพย

ขอกาหนดและมาตรฐานของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย หรอกฎหมายทเกยวกบการประกอบธรกจการธนาคารพาณชย

5. สอบทานประสทธผลและความเหมาะสมของระบบควบคมภายในและระบบการตรวจสอบภายใน และพจารณาความเปนอสระของหนวยงานตรวจสอบภายใน ตลอดจนใหความเหนชอบในการพจารณา แตงตง โยกยาย เลกจาง หวหนาหนวยงานตรวจสอบภายใน

6. ทบทวนผลการปฏบตงานของผสอบบญชของธนาคาร พจารณา คดเลอก เสนอแนะตอคณะกรรมการธนาคารในการแตงตงบคคลซงมความเปนอสระเพอทาหนาทเปนผสอบบญชของธนาคารในแตละป รวมถงคาธรรมเนยมการสอบบญช และประชมรวมกบผสอบบญชโดยไมมฝายจดการ อยางนอยปละ 1 ครง

7. พจารณารายการทเกยวโยงกน หรอรายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชนใหเปนไปตามกฎหมายและขอกาหนดของหนวยงานทกากบดแล เพอใหมนใจวารายการดงกลาวมความโปรงใส

8. พจารณาการเปดเผยขอมล ในกรณทเกดรายการทเกยวโยงกน หรอรายการทอาจมความขดแยง ทางผลประโยชน หรอการปฏบตการอนของธนาคารทมผลกระทบอยางมนยสาคญ ใหมความโปรงใสและถกตอง


8-9

9. ดแลและรบเรองรองเรยนหรอแจงขอมลจากผมสวนไดเสย ทสงถงคณะกรรมการธนาคาร 10. ปฏบตหนาทอนตามททางการกาหนด หรอคณะกรรมการธนาคารมอบหมาย และคณะกรรมการ

ตรวจสอบเหนชอบดวย 11. จดทารายงานของคณะกรรมการตรวจสอบเสนอตอคณะกรรมการธนาคารหลงจากการประชมแตละครง

และจดทารายงานสรปกจกรรมของคณะกรรมการตรวจสอบ รวมถงขอมลตามหลกเกณฑทตลาด หลกทรพยกาหนด ลงนามโดยประธานกรรมการตรวจสอบ และเปดเผยไวในรายงานประจาปของธนาคาร

12. ปรกษาและหารอกบผบรหารหรอผเชยวชาญภายนอกในสงหรอกจกรรมใด ๆ ทคณะกรรมการธนาคารเหนวามความเกยวของกบหนาทการดแลตามขอบงคบคณะกรรมการตรวจสอบและการดแลตามนโยบายการกากบแบบรวมกลม

13. ทบทวนขอบงคบและผลการปฏบตงานในปทผานมาอยางนอยปละหนงครง โดยนาคาประเมนหรอ ขอคดเหนของประธานกรรมการธนาคารมาประกอบการพจารณา

• คณะกรรมการกากบดแลกจการ คณะกรรมการธนาคารไดอนมตจดตงคณะกรรมการกากบดแลกจการตงแตป 2545 มวาระดารงตาแหนง

คราวละ 3 ป ประกอบดวยกรรมการจานวนไมนอยกวา 3 คน โดยในป 2552 คณะกรรมการกากบดแลกจการ ประกอบดวยกรรมการจานวน 4 คน โดยเปนกรรมการทไมไดเปนผบรหาร 2 คน และกรรมการอสระ 2 คน ดงรายชอตอไปน 1. พล.ต.อ.เภา สารสน ประธานกรรมการ 2. นายศกรย แกวเจรญ กรรมการ 3. ศาสตราจารย ดร.ยงยทธ ยทธวงศ กรรมการ

4. นายฮโรช โอตะ กรรมการ คณะกรรมการกากบดแลกจการมการประชมไมนอยกวาปละ 4 ครง โดยในป 2552 คณะกรรมการกากบดแลกจการไดประชมทงสน 5 ครง และรายงานตอคณะกรรมการธนาคาร

หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการกากบดแลกจการ คณะกรรมการกากบดแลกจการมหนาทและความรบผดชอบ ตามขอบงคบคณะกรรมการกากบดแลกจการ ซงไดรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคาร ดงน

1. กาหนดหลกการและขอพงปฏบตทสาคญของกระบวนการกากบดแลกจการทมประสทธผลทเหมาะสมสาหรบธนาคาร

2. พฒนาและประกาศกาหนดหลกการกากบดแลกจการทเปนเลศ 3. จดทาจรรยาบรรณในการดาเนนธรกจ และจรรยาบรรณของพนกงานธนาคาร และจดพมพเผยแพรหรอ

สอตอผทเกยวของ เพอใชเปนแนวทางปฏบต และเพอใหเปนททราบโดยทวกน 4. พฒนาและจดทาแผนการกากบดแลการปฏบตตามหลกการกากบดแลกจการทประกาศกาหนด 5. ทบทวนขอความประกาศเกยวกบการกากบดแลกจการทดเพอการจดทาและเสนอรายงานของธนาคาร 6. พจารณาเสนอขอพงปฏบตทดสาหรบคณะกรรมการธนาคาร หรอเสนอการกาหนดขอบงคบ

คณะกรรมการธนาคาร และคณะกรรมการทธนาคารแตงตงทกชด 7. เสนอแนะขอกาหนดเกยวกบจรรยาบรรณในการดาเนนธรกจของธนาคาร และขอพงปฏบตของผบรหาร


8-10

และพนกงานของธนาคาร 8. พจารณาทบทวนแนวปฏบตและหลกการกากบดแลกจการทใชปฏบตใหมความตอเนองและเหมาะสมกบ

ธรกจของธนาคาร 9. ทบทวนและเสนอประกาศขอความเกยวกบการกากบดแลกจการทดของธนาคารทออกสสาธารณะ 10. ดแลการดาเนนงานดานความรบผดชอบตอสงแวดลอมและสงคม 11. ทบทวนและรายงานตอคณะกรรมการธนาคารเกยวกบการกากบดแลกจการทดของธนาคาร และใหความเหน

ในแนวปฏบต และเสนอแนะเพอแกไขปรบปรงตามความเหมาะสม 12. ดแลใหหลกการกากบดแลกจการทดมผลในทางปฏบต

• คณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน คณะกรรมการธนาคารไดอนมตแตงตงคณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน ตงแต

ป 2545 มวาระดารงตาแหนงคราวละ 3 ป ประกอบดวยกรรมการทไมเปนผบรหาร จานวนไมนอยกวา 3 คน โดยในป 2552 คณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน ประกอบดวยกรรมการอสระ จานวน 3 คน ดงรายชอตอไปน 1. ดร.ชวนท ธมมนนทกล ประธานกรรมการ

2. นายสมชาย บลสข กรรมการ 3. ศาสตราจารย ดร.ไพรช ธชยพงษ กรรมการ คณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน มการประชมไมนอยกวาปละ 3 ครง

โดยในป 2552 คณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน ไดประชมรวม 6 ครง และรายงานตอ คณะกรรมการธนาคาร หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน

คณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทนมหนาทและความรบผดชอบตามขอบงคบ คณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน ซงไดรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคาร ดงน

1. พจารณาและใหความเหนตอขอเสนอของประธานเจาหนาทบรหาร และ/หรอ กรรมการผจดการ เพอนาเสนอคณะกรรมการธนาคารเกยวกบนโยบายดานทรพยากรบคคล เพอใหสอดคลองกบกลยทธ ในการทาธรกจของธนาคาร

2. สรางความมนใจวาแผนการสบทอดตาแหนงผบรหารระดบสงในตาแหนงทสาคญ และรายชอผ ท อยในเกณฑทจะไดรบการพจารณาไดรบการทบทวนอยเสมอเปนระยะ ๆ

3. ทบทวนกลยทธในการใหผลประโยชนตอบแทน และเสนอคณะกรรมการธนาคาร เพอรบรองและจดการใหมสงจงใจ ดารงไวซงพนกงานทมศกยภาพ รวมถงใหคาเสนอแนะถงการพจารณาเงนเดอนหรอ ผลประโยชนตาง ๆ แกผบรหารระดบสงของธนาคาร

4. กาหนดระยะเวลาและเงอนไขตางๆ ในการวาจางประธานเจาหนาทบรหาร และกรรมการผจดการ รวมถงผลประโยชนตอบแทน การสรรหาและเสนอแนะแกคณะกรรมการธนาคาร เพอพจารณาผสบทอดตาแหนงประธานเจาหนาทบรหาร และกรรมการผจดการ เมอถงคราวจาเปน


8-11

5. ทบทวนสดสวน จานวน และประสบการณของคณะกรรมการธนาคาร รวมถงผลประโยชนตอบแทนของคณะกรรมการธนาคาร และใหขอเสนอแนะในการคดเลอกผทมคณสมบตเหมาะสมทจะไดรบการเสนอใหเปนกรรมการธนาคาร เพอเสนอขออนมตจากทประชมผถอหน

• คณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ คณะกรรมการธนาคารไดอนม ตให เปลยนสถานะของคณะอนกรรมการบรหารความเสยงองคการ เปนคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ เมอวน ท 29 เมษายน 2547 มวาระดารงตาแหนงคราวละ 2 ป ประกอบดวยกรรมการธนาคารและผบรหารทเหมาะสมไมนอยกวา 7 คน โดยประธานเจาหนาทบรหารเปนประธานกรรมการบรหารความเสยงองคการตามหลกเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทยในขณะนน (ประกาศธนาคารแหงประเทศไทยท สนส. 60/2551) ทกาหนดใหประธานกรรมการบรหารความเสยงองคการ ควรเปนผทมตาแหนงเปนประธานเจาหนาทบรหารหรอผซงดารงตาแหนงเทยบเทาทกาหนดชอเปนอยางอน โดยในป 2552 คณะกรรมการบรหารความเสยงองคการมสมาชกจานวน 15 คน ประกอบดวยกรรมการทเปนผบรหาร 2 คน กรรมการทไมเปน ผบรหาร 1 คน และผบรหารธนาคาร 12 คน ดงรายชอตอไปน 1. นายบณฑร ลาซา ประธาน 2. ดร.ประสาร ไตรรตนวรกล สมาชก 3. นางสจตพรรณ ลาซา สมาชก 4. ดร.เพยงใจ พกกะคปต สมาชก 5. นายปรด ดาวฉาย สมาชก 6. นายศาศวต วระปรย สมาชก 7. นายธรนนท ศรหงส สมาชก 8. นายกฤษฎา ลาซา สมาชก 9. นายปกรณ พรรธนะแพทย สมาชก 10. นายธต ตนตกลานนท สมาชก 11. นายอาพล โพธโลหะกล สมาชก 12. นายพงศพเชษฐ นานานกล สมาชก

13. นายทรงพล ชวะปญญาโรจน สมาชก 14. นายจงรก บญชยานรกษ สมาชก 15. นายกฤษณ จตตแจง สมาชก คณะกรรมการบรหารความเสยงองคการมการประชมไมนอยกวาเดอนละ 1 ครง โดยในป 2552

คณะกรรมการบรหารความเสยงองคการไดประชมรวม 13 ครง และรายงานตอคณะกรรมการธนาคารตามภาระหนาททไดรบมอบหมาย เพอใหมนใจวามระบบการบรหารความเสยง การเตอนภยลวงหนา และมการกาหนดมาตรการ ปองกนและจดการความเสยง ซงรวมถงความเสยงทมผลตอการดาเนนงาน และมการกากบดแลการปฏบตตาม มาตรการทวางไว ตลอดจนการจดทารายงานบรหารความเสยง


8-12

หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ คณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ มหนาทและความรบผดชอบตามขอบงคบคณะกรรมการบรหาร

ความเสยงองคการ ซงไดรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคาร ดงน 1. มอานาจตดสนใจในการดาเนนการทเกยวของ ภายใตขอบเขตความรบผดชอบทกาหนดไวในขอบงคบ

คณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ และมอานาจในการเขาถงขอมลเพอการปฏบตหนาททไดรบมอบหมาย

2. กาหนดนโยบายการบรหารความเสยงของกลมธรกจทางการเงน เสนอตอคณะกรรมการธนาคาร เพอพจารณาในเรองการบรหารความเสยงโดยรวม ทงน ตองครอบคลมความเสยงในเรองตาง ๆ เชน ความเสยงดานกลยทธ ความเสยงดานสภาพคลอง ความเสยงดานเครดต ความเสยงดานตลาด ความเสยงดานปฏบตการ หรอความเสยงอน ๆ ทมนยสาคญตอกลมธรกจทางการเงน

3. กาหนดกลยทธโครงสรางองคการและทรพยากรทใชในการบรหารความเสยง ใหสอดคลองกบนโยบายการบรหารความเสยงของกลมธรกจทางการเงน โดยสามารถวเคราะห ประเมน วดผล และตดตามกระบวนการบรหารความเสยงไดอยางมประสทธผล

4. กาหนดวงเงนสงสดตามความเสยงทกาหนด (Risk Limit) ในมตตาง ๆ ทมความสาคญ เสนอตอ คณะกรรมการธนาคารเพอพจารณา

5. กากบดแล ทบทวนและใหขอเสนอแนะตอคณะกรรมการธนาคารเกยวกบนโยบายการบรหารความเสยง วธปฏบตทเปนมาตรฐาน กลยทธและการวดความเสยงโดยรวม เพอใหมนใจไดวากลยทธการบรหารความเสยงไดนาไปปฏบตอยางเหมาะสม

• กรรมการทปรกษาแกคณะจดการ ทประชมคณะกรรมการธนาคาร และโดยมตทประชมสามญผถอหน ครงท 88 เมอวนท 4 เมษายน 2543

ไดอนมตใหแตงตงกรรมการทปรกษาแกคณะจดการ โดยในป 2552 ประกอบดวยกรรมการ 4 คน ดงรายชอตอไปน 1. นายบรรยงค ลาซา 2. พล.ต.อ. เภา สารสน 3. นายศกรย แกวเจรญ 4. ดร.อภชย จนทรเสน หนาทและความรบผดชอบของกรรมการทปรกษาแกคณะจดการ

1. ใหคาปรกษาแนะนาแกคณะจดการ ตามทคณะกรรมการธนาคารเหนสมควร 2. ดแลใหธนาคารมการจดการและดาเนนกจการตางๆ อยางมประสทธภาพ

• คณะจดการ ทประชมคณะกรรมการธนาคาร และโดยมตทประชมสามญผถอหน ครงท 88 เมอวนท 4 เมษายน 2543 ไดอนมตจดตงคณะจดการ ประกอบดวยประธานเจาหนาทบรหาร กรรมการผจดการ และพนกงานของธนาคาร ททาหนาทผบรหารสายงาน รวมกนทงหมดไมนอยกวา 6 คน โดยในป 2552 ประกอบดวยสมาชก 9 คน ดงรายชอ ตอไปน


8-13

1. นายบณฑร ลาซา ประธาน 2. ดร.ประสาร ไตรรตนวรกล สมาชก 3. ดร.เพยงใจ พกกะคปต สมาชก 4. นายสมเกยรต ศรชาตไชย สมาชก 5. นายปรด ดาวฉาย สมาชก 6. นายศาศวต วระปรย สมาชก 7. นายธรนนท ศรหงส สมาชก 8. นายกฤษฎา ลาซา สมาชก 9. นายปกรณ พรรธนะแพทย สมาชก คณะจดการมการประชมสปดาหละ 1 ครง โดยในป 2552 คณะจดการไดประชมรวมทงสน 45 ครง และ รายงานตอคณะกรรมการธนาคาร

หนาทและความรบผดชอบของคณะจดการ คณะจดการมหนาทและความรบผดชอบตามขอบงคบคณะจดการ ซงไดรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคาร

ดงน 1. จดการงาน และดาเนนกจการของธนาคารตามทคณะกรรมการธนาคารกาหนด หรอไดรบอนมตจาก

คณะกรรมการธนาคารใหดาเนนการเฉพาะกรณ 2. บรหารธรกจของธนาคารตามนโยบายและแผนงานทกาหนดไว 3. ดาเนนการตามทคณะกรรมการธนาคารมอบอานาจ และตามทกาหนดในอานาจดาเนนการของธนาคาร 4. ประธานคณะจดการตองจดสงรายงานการประชมคณะจดการ ใหทประชมคณะกรรมการธนาคารเพอ

รบทราบถงกจการทคณะจดการไดทาไปแลว อยางไรกด เรองเกยวกบนโยบายของธนาคาร เรองท หากทาไปแลวจะเกดการเปลยนแปลงอยางสาคญแกกจการของธนาคาร เรองทจะตองปฏบต ตามกฎหมายโดยคณะกรรมการธนาคารเองหรอจะตองปฏบตตามระเบยบของธนาคาร และเรองท คณะจดการเหนสมควรเสนอเพออนมตเปนรายเรอง หรอตามหลกเกณฑทคณะกรรมการธนาคารกาหนด ใหเสนอเพอรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคารกอน

5. ดาเนนกจกรรมตามทกาหนด เพอบรหารธนาคารใหประสบความสาเรจ บรรลเปาหมายของธนาคาร ซงรวมถง 1. จดทาและสอบทานวตถประสงคเชงกลยทธ แผนทางการเงนและนโยบายทสาคญของธนาคาร และ

นาเสนอตอคณะกรรมการธนาคารเพอพจารณาอนมต 2. พจารณากลนกรองแผนธรกจประจาป งบประมาณคาใชจายประเภททน เปาหมายการปฏบตงาน

รวมถงสงทตองรเรมตางๆ ทสาคญ เพอใหบรรลเปาหมาย รวมถงโครงการทมคาใชจายประเภททน ทเกนวงเงนทคณะกรรมการธนาคารกาหนด และนาเสนอตอคณะกรรมการธนาคารเพอพจารณาอนมต

3. พจารณาและอนมตในเรองตางๆ ตามทกาหนดไวในอานาจดาเนนการ หรอไดรบมอบอานาจจากคณะกรรมการธนาคาร


8-14

4. พจารณาทบทวนอานาจดาเนนการในเรองตางๆ ตามทกาหนดไวในตารางการมอบอานาจและ นาเสนอตอคณะกรรมการธนาคารเพอพจารณาอนมต

5. จดการและสรางสมดลระหวางวตถประสงคในระยะสนและวตถประสงคในระยะยาว 6. พฒนาและดแลทรพยากรบคคลใหดาเนนไปตามกลยทธดานทรพยากรบคคล ทคณะกรรมการ

ทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทนไดใหความเหนชอบไว 7. ตดตามและรายงานตอคณะกรรมการธนาคารเกยวกบผลการดาเนนงานของธนาคาร และความกาวหนา

ในการดาเนนการเพอใหบรรลวตถประสงคของธนาคาร 8. ตดตามการปฏบตงานของพนกงานทกระดบเกยวกบการบรหารจดการความเสยงตามแนวทางท

ธนาคารกาหนด รวมทงประสทธผลของการควบคมภายใน และการปฏบตตามกฎหมาย ระเบยบและนโยบายทเกยวของ

9. สอบทานกจกรรมหรอผลตภณฑทรเรมใหมทสาคญ และนาเสนอตอคณะกรรมการธนาคาร เพอพจารณาตดตามและอนมต

10. ตดตอสอสารกบผมสวนไดเสยภายนอกองคการ ตามความจาเปนในแตละครง ตามอานาจทไดรบมอบหมาย

• คณะอนกรรมการธนาคาร คณะอนกรรมการธนาคารมหนาทในการพจารณาและจดการในเรองตาง ๆ ภายในธนาคาร ใหเปนไปดวย

ความถกตอง เหมาะสม มประสทธภาพและประสทธผลสงสดตอธนาคาร ธนาคารไดพจารณาทบทวนและไดอนมตใหมคณะอนกรรมการคณะตาง ๆ ซงปจจบนประกอบไปดวย

9 คณะ ดงน 1. คณะอนกรรมการเทคโนโลยสารสนเทศ 2. คณะอนกรรมการบรหารสนทรพยและหนสน 3. คณะอนกรรมการแกไขและปรบปรงโครงสรางหนบรรษทและผประกอบการขนาดกลาง 4. คณะอนกรรมการแกไขและปรบปรงโครงสรางหนลกคาบคคลและผประกอบการ 5. คณะอนกรรมการพจารณาจาหนายทรพยสนรอการขาย 6. คณะอนกรรมการพจารณากาหนดราคาผลตภณฑลกคาธรกจ 7. คณะอนกรรมการพจารณากาหนดราคาผลตภณฑลกคาบคคลและเครอขายบรการ 8. คณะอนกรรมการนโยบายเครดต 9. คณะอนกรรมการกากบการจดการขอมล

• ผบรหาร ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 ธนาคารมผบรหารซงมใชกรรมการธนาคาร ดงน 1. ดร.เพยงใจ พกกะคปต* รองกรรมการผจดการ 2. นายสมเกยรต ศรชาตไชย รองกรรมการผจดการ 3. นายปรด ดาวฉาย รองกรรมการผจดการ 4. นายธรนนท ศรหงส รองกรรมการผจดการ


8-15

5. นายกฤษฎา ลาซา รองกรรมการผจดการ 6. นายศาศวต วระปรย* รองกรรมการผจดการ 7. นายปกรณ พรรธนะแพทย รองกรรมการผจดการ 8. นายธต ตนตกลานนท รองกรรมการผจดการ 9. นางสาวขตตยา อนทรวชย ผชวยกรรมการผจดการ (สายงานการเงนและควบคม) 10 นางสรลกษณ รตนไชย* ผชวยกรรมการผจดการ (สายงานการเงนและควบคม) 11. นางสาววาสนา สระกจ ผบรหารฝายจดการบญช 12 นางนศานาถ อวฒพงษ ผบรหารฝายวางแผนการเงน * ลาออกจากการเปนพนกงาน มผลวนท 1 มกราคม 2553 หมายเหต รายละเอยดเกยวกบวฒการศกษาสงสด ประสบการณการทางานของผบรหารไดแสดงในเอกสารแนบ 1

ο การสรรหากรรมการและผบรหาร • การสรรหากรรมการ

ธนาคารไดแตงตงคณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทนทาหนาทคณะกรรมการสรรหา พจารณาคดเลอกและกลนกรองบคคลทไดรบการเสนอชอ เพอการคดเลอกและเสนอแตงตงใหดารงตาแหนงกรรมการ โดยคานงถงสดสวน จานวน และองคประกอบของคณะกรรมการทเหมาะสม และเปนไปตามขอกาหนดกฎหมาย ทเปนหลกการเบองตน ขอบงคบของธนาคารและหลกการกากบดแลกจการทด ดงน

1. พจารณาจากบคคลทมคณสมบตและไมมลกษณะตองหาม ในการแตงตงใหเปนกรรมการสถาบนการเงน ตามหลกเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย สานกงานคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย และหนวยงานทางการทเกยวของ

2. สอบทานตามแบบสอบถามคณสมบตกรรมการของสถาบนการเงนตามกฎหมายทเกยวของ 3. ตองมคณสมบต ทกษะ ความร ความสามารถ ประสบการณเบองตนตามทธนาคารกาหนด ทงน ธนาคารเปดโอกาสใหผถอหนสามารถเสนอชอบคคล เพอเขารบการพจารณาเลอกตงเปนกรรมการ

ในการประชมสามญผถอหนไดตามหลกเกณฑทธนาคารกาหนด โดยคณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทนอาจเสนอใหคณะกรรมการธนาคารจดตงคณะกรรมการเฉพาะกจ ซงประกอบดวย กรรมการธนาคาร หรอบคคลภายนอก เพอทาหนาทสรรหากรรมการได และในกรณทผลการคดเลอกไมมบคคลทเหมาะสม จะดาเนนกระบวนการสรรหา หรอรบการเสนอชอบคคลทมคณสมบตใหม สาหรบการคดเลอกกรรมการอสระ คณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทนจะพจารณาคดเลอกบคคลทมคณสมบตและไมมลกษณะตองหาม ตามขอกาหนดของธนาคารแหงประเทศไทยและหนวยงานทางการอนทกากบดแลธนาคาร โดยมคณสมบตเปนกรรมการอสระตามทธนาคารกาหนด และเสนอแนะตอคณะกรรมการธนาคาร เพอขอความเหนชอบจากธนาคาร แหงประเทศไทยกอนนาชอเสนอตอทประชมสามญผถอหนเลอกตงเปนรายบคคล ในกรณแตงตงกรรมการทถงกาหนดออกตามวาระ และแตงตงกรรมการใหม

เมอคณะกรรมการธนาคารเหนชอบแลว สานกเลขานการบรษทจะดาเนนการขอความเหนชอบตอธนาคารแหงประเทศไทย ไมวาจะเปนการแตงตงกรรมการทถงกาหนดออกตามวาระ แตงตงกรรมการใหม หรอแตงตง


8-16

กรรมการแทนตาแหนงทวางลง และในกรณทธนาคารแหงประเทศไทยไมเหนชอบ คณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทนจะดาเนนกระบวนการสรรหากรรมการใหม ภายหลงจากทประชมผถอหนไดอนมตเลอกตงกรรมการ กรณแตงตงกรรมการทถงกาหนดออกตามวาระ หรอแตงตงกรรมการใหม หรอภายหลงธนาคารแหงประเทศไทยใหความเหนชอบแตงตงกรรมการ กรณแตงตงกรรมการแทนตาแหนงทวางลง นอกจากถงคราวออกตามวาระ สานกเลขานการบรษทจะดาเนนการจดทะเบยน เปลยนแปลงกรรมการ และ/หรอ รายงานตอหนวยงานทางการทเกยวของภายในเวลาทกาหนด

• การสรรหาผบรหาร คณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทนมหนาทสรรหา คดเลอก หรอรบการเสนอ

ชอบคคลทมคณสมบตเหมาะสม เพอดารงตาแหนงผบรหารระดบสงของธนาคาร ในตาแหนงผชวยกรรมการผจดการขนไป และ/หรอ ผซงมตาแหนงเทยบเทาทเรยกชออยางอน ตามกระบวนการสรรหา และเสนอคณะกรรมการธนาคารเพอพจารณาเหนชอบกอนเสนอขอความเหนชอบตอธนาคารแหงประเทศไทยตอไป สาหรบการแตงตงผบรหาร ในระดบตากวาผชวยกรรมการผจดการ ผบรหารสายงานรวมกบฝายบรหารงานทรพยากรบคคลจะพจารณาคดเลอกกลนกรอง และอนมตโดยประธานเจาหนาทบรหาร หรอกรรมการผจดการ

ο คาตอบแทนของกรรมการและผบรหาร ธนาคารไดกาหนดนโยบายคาตอบแทนกรรมการไวอยางชดเจนและโปรงใส มคณะกรรมการทรพยากรบคคล

และกาหนดอตราคาตอบแทนทาหนาททบทวน โดยพจารณาถงความเหมาะสม และสอดคลองกบภาระและ ความรบผดชอบของกรรมการ สถานะทางการเงนของธนาคาร และอยในระดบทเทยบเคยงกบอตราคาตอบแทนของธนาคารพาณชยอนในระดบเดยวกน คาตอบแทนผบรหารเปนไปตามนโยบายและหลกเกณฑทคณะกรรมการธนาคารกาหนด ซงเชอมโยงกบ ผลการดาเนนงานของธนาคารและผลการปฏบตงานรายบคคล โดยคณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตรา คาตอบแทนเปนผพจารณาและนาเสนอจานวนคาตอบแทนทเหมาะสมตอคณะกรรมการธนาคารเพอพจารณา ทประชมสามญผถอหน ครงท 97 เมอวนท 3 เมษายน 2552 ไดอนมตอตราคาตอบแทนกรรมการและ เงนบาเหนจ โดยกรรมการทไดรบมอบหมายใหเปนกรรมการในคณะกรรมการชดยอยไดรบคาตอบแทนเพม ตามปรมาณงานทเพมขน โดยรายละเอยดคาตอบแทนของกรรมการและผบรหาร ประกอบดวย 1. คาตอบแทนทเปนตวเงน

1) คาตอบแทนกรรมการ: ในรอบป 2552 คณะกรรมการธนาคาร ไดรบคาตอบแทนในฐานะกรรมการธนาคาร กรรมการทปรกษาแกคณะจดการ กรรมการตรวจสอบ กรรมการกากบดแลกจการ กรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน ทปรกษากฎหมายของธนาคาร รวมถงเงนบาเหนจในอตรารอยละ 0.5 ของเงนปนผล รวม 18 คน เปนจานวนเงนรวมทงสน 65,198,485 บาท

2) คาตอบแทนของทปรกษาคณะกรรมการธนาคาร: เปนจานวนเงนทงสน 1,689,600 บาท 3) คาตอบแทนผบรหาร:

• ผบรหารระดบผชวยกรรมการผจดการ รวมทงสน 28 คน ไดรบผลประโยชนตอบแทนจากธนาคาร รวมเงนเดอน คาครองชพ บาเหนจพเศษ และโบนส ในรอบป 2552 เปนจานวนเงน รวมทงสน 196,606,260 บาท


8-17

• ผบรหารระดบรองกรรมการผจดการหรอเทยบเทาขนไป รวมทงสน 10 คน ไดรบผลประโยชนตอบแทนจากธนาคาร รวมเงนเดอน คาครองชพ บาเหนจพเศษ และโบนส ในรอบป 2552 เปนจานวนเงนรวมทงสน 158,159,974 บาท

โดยสรปผบรหารระดบผชวยกรรมการผจดการขนไป รวมทงสน 38 คน ไดรบผลประโยชน ตอบแทนจากธนาคาร รวมเงนเดอน คาครองชพ บาเหนจพเศษ และโบนส ในรอบป 2552 เปนจานวนเงนรวมทงสน 354,766,234 บาท

ผลประโยชนตอบแทนทกรรมการไดรบจากธนาคาร ในรอบปบญช 2552

นายบรรยงค ลาซา มผลประโยชนตอบแทนในฐานะประธานกรรมการ และกรรมการทปรกษาแก คณะจดการ เปนจานวนเงน 7,128,000 บาท และเงนบาเหนจ จานวน 2,707,420 บาท

พล.ต.อ. เภา สารสน มผลประโยชนตอบแทนในฐานะรองประธานกรรมการ และกรรมการทปรกษา แกคณะจดการ เปนจานวนเงน 5,322,000 บาท ประธานกรรมการกากบดแลกจการ เปนจานวนเงน 396,000 บาท และเงนบาเหนจ จานวน 2,030,565 บาท

นายบณฑร ลาซา มผลประโยชนตอบแทนในฐานะกรรมการ เปนจานวนเงน 1,200,000 บาท และ เงนบาเหนจ จานวน 1,353,710 บาท

ดร.ประสาร ไตรรตนวรกล มผลประโยชนตอบแทนในฐานะกรรมการ เปนจานวนเงน 1,200,000 บาท และ เงนบาเหนจ จานวน 1,353,710 บาท

นายศกรย แกวเจรญ มผลประโยชนตอบแทนในฐานะกรรมการ และกรรมการทปรกษาแกคณะจดการ เปนจานวนเงน 2,400,000 บาท กรรมการกากบดแลกจการ เปนจานวนเงน 264,000 บาท และเงนบาเหนจ จานวน 1,353,710 บาท

ม.ร.ว.สฤษดคณ กตยากร มผลประโยชนตอบแทนในฐานะกรรมการ เปนจานวนเงน 1,200,000 บาท ประธานกรรมการตรวจสอบ เปนจานวนเงน 792,000 บาท และเงนบาเหนจ จานวน 1,353,710 บาท

ม.ร.ว.ยงสวาสด กฤดากร (1) มผลประโยชนตอบแทนในฐานะกรรมการ และกรรมการทปรกษาแกคณะจดการ เปนจานวนเงน 2,750,000 บาท กรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคา ตอบแทน เปนจานวนเงน 242,000 บาท และเงนบาเหนจ จานวน 1,353,710 บาท

นายสมชาย บลสข มผลประโยชนตอบแทนในฐานะกรรมการ เปนจานวนเงน 1,200,000 บาท กรรมการตรวจสอบ เปนจานวนเงน 660,000 บาท และเงนบาเหนจ จานวน 1,353,710 บาท

นางสจตพรรณ ลาซา มผลประโยชนตอบแทนในฐานะกรรมการ เปนจานวนเงน 1,200,000 บาท และ เงนบาเหนจ จานวน 1,353,710 บาท

ศาสตราจารยกตตคณ คณหญงสชาดา กระนนทน

มผลประโยชนตอบแทนในฐานะกรรมการ เปนจานวนเงน 1,200,000 บาท กรรมการตรวจสอบ เปนจานวนเงน 660,000 บาท และเงนบาเหนจ จานวน 1,353,710 บาท


8-18

ศาสตราจารย ดร.ยงยทธ ยทธวงศ

มผลประโยชนตอบแทนในฐานะกรรมการ เปนจานวนเงน 1,200,000 บาท กรรมการกากบดแลกจการ เปนจานวนเงน 264,000 บาท และเงนบาเหนจ จานวน 1,353,710 บาท

นายชาลส แอล.คอลตแมน (2) มผลประโยชนตอบแทนเปนเงนบาเหนจ จานวน 242,560 บาท

ดร.อภชย จนทรเสน มผลประโยชนตอบแทนในฐานะกรรมการและทปรกษากฎหมาย เปนจานวนเงน 5,160,000 บาท และเงนบาเหนจ จานวน 1,353,710 บาท

นางเอลซาเบธ แซม มผลประโยชนตอบแทนในฐานะกรรมการ เปนจานวนเงน 1,200,000 บาท กรรมการตรวจสอบ เปนจานวนเงน 660,000 บาท และเงนบาเหนจ จานวน 1,353,710 บาท

นายฉายศกด แสง-ชโต (3) มผลประโยชนตอบแทนในฐานะกรรมการ เปนจานวนเงน 400,000 บาท กรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน เปนจานวนเงน 88,000 บาท และเงนบาเหนจ จานวน 1,011,820 บาท

ดร.ชวนท ธมมนนทกล

มผลประโยชนตอบแทนในฐานะกรรมการ เปนจานวนเงน 1,200,000 บาท ประธานกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน เปนจานวนเงน 396,000 บาท และเงนบาเหนจ จานวน 1,353,710 บาท

ศาสตราจารย ดร.ไพรช ธชยพงษ

มผลประโยชนตอบแทนในฐานะกรรมการ เปนจานวนเงน 1,200,000 บาท กรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราค าตอบแทน เปนจานวน เงน 264,000 บาท และเงนบาเหนจ จานวน 1,353,710 บาท

นายฮโรช โอตะ (4) มผลประโยชนตอบแทนในฐานะกรรมการ เปนจานวนเงน 1,200,000 บาท กรรมการกากบดแลกจการ เปนจานวนเงน 220,000 บาท และเงนบาเหนจ จานวน 341,890 บาท

หมายเหต: (1) ม.ร.ว.ยงสวาสด กฤดากร ถงแกอนจกรรม เมอวนท 29 พฤศจกายน 2552 (2) นายชาลส แอล.คอลตแมน ไดลาออกจากการเปนกรรมการธนาคาร เมอวนท 13 ตลาคม 2551 และไดรบเงนบาเหนจจากการ

จายเงนปนผล สาหรบผลการดาเนนงานงวดหลงของป 2551 ตามระยะเวลาการดารงตาแหนงกรรมการ (3) นายฉายศกด แสง-ชโต ไดลาออกจากการเปนกรรมการธนาคาร เมอวนท 12 พฤษภาคม 2552

(4) นายฮโรช โอตะ ไดรบการแตงตงเปนกรรมการธนาคาร เมอวนท 6 มกราคม 2552 และเปนกรรมการกากบดแลกจการ เมอวนท 1 มนาคม 2552

2. คาตอบแทนอน 1) คาตอบแทนกรรมการ : ไมม 2) คาตอบแทนของทปรกษาคณะกรรมการธนาคาร : ไมม 3) คาตอบแทนผบรหาร : ในป 2552 ธนาคารไดจายเงนสมทบกองทนสารองเลยงชพ ทสมทบให

ผบรหารระดบผชวยกรรมการผจดการ รวมทงสน 28 คน เปนเงนรวมทงสน 5,587,670 บาท และผบรหารระดบ รองกรรมการผจดการขนไป รวมทงสน 10 คน เปนเงนรวมทงสน 3,805,846 บาท รวมเปนคาตอบแทนทธนาคาร ไดจายเงนสมทบกองทนสารองเลยงชพ ทสมทบใหผบรหารระดบผชวยกรรมการผจดการขนไป รวมทงสน 38 คน เปนเงนทงสน 9,393,516 บาท


8-19

ธนาคารไดจดตงกองทนสารองเลยงชพ ตามพระราชบญญตกองทนสารองเลยงชพ พ.ศ. 2530 และเขาเปนกองทนจดทะเบยนโดยไดรบอนมตจากกระทรวงการคลง เมอวนท 16 สงหาคม พ.ศ.2537 และใชชอวา “กองทนสารองเลยงชพ พนกงาน บมจ.ธนาคารกสกรไทย ซงจดทะเบยนแลว” โดยธนาคารตกลงจายเงนสมทบ และพนกงานซงเปนสมาชกของกองทนสารองเลยงชพตกลงจายเงนสะสมเขากองทนฯ ตามขอบงคบกองทนสารองเลยงชพ ดงน

สวนของสมาชก สวนของธนาคาร การสมครเขาเปนสมาชก - เมอไดรบการบรรจเปนพนกงานธนาคาร การจายเงนสะสม ม 2 วธใหเลอก ไดแก วธท 1 จายเงนสะสมตามอายงาน ดงน - อายงานเรมบรรจ – 10 ป สะสม รอยละ 3.0 - อายงานมากกวา 10 ป – 15 ป สะสม รอยละ 3.5 - อายงานมากกวา 15 ป – 20 ป สะสม รอยละ 4.0 - อายงานมากกวา 20 ปขนไป สะสม รอยละ 4.5 วธท 2 จายเงนสะสมรอยละ 3.0 อตราเดยว

การจายเงนสมทบ ธนาคารกาหนดจายเงนสมทบใหกบสมาชกตามอายงาน ดงน - อายงานเรมบรรจ – 10 ป สมทบรอยละ 3.0 - อายงานมากกวา 10 ป – 15 ป สมทบรอยละ 3.5 - อายงานมากกวา 15 ป – 20 ป สมทบรอยละ 4.0 - อายงานมากกวา 20 ปขนไป สมทบรอยละ 4.5

สมาชกจะไดเงนสะสมของตน พรอมทงเงนสมทบของธนาคาร ตลอดจนผลประโยชนของเงนทงสองจานวน เมอพนสภาพจากการเปนพนกงาน ยกเวนกรณพนสภาพดวยเหตสมาชกถกเลกจางโดยไมจายคาชดเชย จะไมไดรบเงนสมทบและผลประโยชนในสวนของธนาคาร ในป 2552 สมาชกไดจายเงนสะสมเขากองทนสารองเลยงชพ เปนเงนทงสน 229,637,434.49 บาท และธนาคารจายเงนสมทบเขากองทนฯ เปน เงน ทงสน 241,260,844.14 บาท รวมเปน เงน 470,898,278.63 บาท (สรอยเจดสบลานแปดแสนเกาหมนแปดพนสองรอยเจดสบแปดบาทหกสบสามสตางค)


8-20

ο การกากบดแลกจการ

• สทธของผถอหน คณ ะกรรมการธน าคารตระห น กและให ความ ส าคญ ถ ง ส ทธ ของผ ถ อห น ซ ง ส ท ธพ น ฐาน ท

ผถอหนไดรบโดยเทาเทยมตามทกาหนดไวในขอบงคบของธนาคารและกฎหมายทเกยวของ ไดแก สทธในการเขารวมประชมผถอหน สทธในการมอบฉนทะใหบคคลอนเขาประชมและออกเสยงลงคะแนนแทน สทธในการออกเสยง ลงคะแนนเพอแตงตงหรอถอดถอนกรรมการเปนรายบคคล สทธในการออกเสยงลงคะแนนแตงตงและกาหนดสนจางผสอบบญช สทธในการออกเสยงลงคะแนนในกจการตาง ๆ ทสาคญ สทธในการรบเงนปนผล สทธในการแสดง ความคดเหนและซกถามในการประชมผถอหน และสทธทจะไดรบสารสนเทศอยางเพยงพอและทนเวลา

นอกจากสทธขนพนฐานขางตนแลว คณะกรรมการธนาคารไดใหความสาคญในการเปดเผยขอมลขาวสาร ทถกตอง ครบถวน ทนเวลา และโปรงใสแกผถอหน โดยมการเปดเผยขอมลขาวสารทสาคญบนเวบไซตของธนาคาร ซงมสามภาษา ไดแก ภาษาไทย ภาษาองกฤษ และภาษาจน และผานสอมวลชนอยางสมาเสมอ เพอใหผถอหน ไดรบทราบขอมลขาวสารอยางทวถง และในป 2552 ธนาคารไดดาเนนการเพอเปนการอานวยความสะดวก และ สงเสรมสทธของผถอหน ดงน

1. เปดเผยมตทประชมคณะกรรมการธนาคาร ครงท 2/2552 เมอวนท 26 กมภาพนธ 2552 ซงมมตกาหนดใหจดการประชมสามญผถอหนประจาป 2552 ในวนท 3 เมษายน 2552 ผานระบบเผยแพรขอมลของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ตงแตวนทมมตกาหนดวนประชม

2. กอนวนประชมสามญผถอหน ธนาคารจดสงหนงสอเชญประชมใหแกผถอหน ซงระบวน เวลา สถานทจดประชม แผนทของสถานทจดประชม และระเบยบวาระการประชมอยางครบถวน เพยงพอ ตามกฎหมาย ขอกาหนดของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย และขอบงคบของธนาคาร โดยแนบหนงสอมอบฉนทะ และเอกสารประกอบ ในแตละวาระการประชม รวมทงขอบงคบของธนาคารในสวนทเกยวของกบการประชมผถอหน ใหแกผถอหน ไดพจารณาลวงหนากอนการประชมมากกวา 14 วน โดยมรายละเอยดของวาระการประชมอยางเพยงพอทจะใชประกอบการตดสนใจลงคะแนนในวาระตางๆ และในแตละวาระจะระบอยางชดเจนวา เปนเรองเสนอเพอทราบ เพออนมต หรอเพอพจารณา รวมทงมความเหนของคณะกรรมการเพยงพอและชดเจนทจะใหผถอหนตดสนใจในการใชสทธออกเสยงได และเปดเผยบนเวบไซตของธนาคาร (www.kasikornbankgroup.com) ลวงหนากวา 30 วน กอนวนประชม เพอใหผถอหนไดรบทราบขอมลไดโดยสะดวกและรวดเรว ซงเปนขอมลเดยวกบทธนาคารจะสงให ผถอหนในรปแบบเอกสาร และไดประกาศคาบอกกลาวเรยกประชมสามญผถอหนลงในหนงสอพมพรายวนฉบบ ภาษาไทยตดตอกนไมนอยกวา 3 วน และกอนวนประชมไมนอยกวา 3 วน นอกจากน ธนาคารไดจดทาหนงสอ เชญประชมและเอกสารประกอบการประชมฉบบภาษาองกฤษ และเผยแพรบนเวบไซตของธนาคาร เพออานวย ความสะดวกแกผถอหนตางชาตดวย

ในการเขารวมการประชมสามญผถอหน ธนาคารไดแจงรายละเอยดเอกสารหลกฐานทจาเปนทผถอหนหรอผรบมอบฉนทะตองนามาแสดงใหครบถวน เพอรกษาสทธในการเขารวมประชม และแนบหนงสอมอบฉนทะ ตามแบบทกระทรวงพาณชยกาหนด และรายชอกรรมการอสระ ประธานกรรมการ ประธานเจาหนาทบรหาร กรรมการผจดการ หรอบคคลใดๆ เพอใหผถอหนทประสงคจะมอบฉนทะใหผอนมาประชมแทนไดเลอกทจะมอบฉนทะ ใหเขาประชมและลงคะแนนเสยงแทนได


8-21

3. ในวนประชมสามญผถอหน ธนาคารเปดใหผถอหนสามารถลงทะเบยนเขารวมประชมไดลวงหนา กอนเวลาประชมมากกวา 1 ชวโมง และไดอานวยความสะดวกแกผถอหนกอนการประชม อาท จดเตรยมสถานทและเจาหนาทตอนรบ จดเจาหนาทลงทะเบยนในจานวนทเหมาะสม มการนาระบบบารโคดมาใชในการลงทะเบยน เพอใหการลงทะเบยนของผถอหนและผรบมอบฉนทะแตละรายทเขารวมประชมเปนไปอยางสะดวกรวดเรว พรอมทง จดพมพบตรลงคะแนนในแตละวาระใหแกผถอหน นอกจากน ในป 2552 ธนาคารไดจดทาวดทศนนาเสนอตวอยาง ขนตอนและวธการออกเสยงลงคะแนนในแตละวาระ เพอความชดเจนและเขาใจงายยงขน

4. กอนเรมการประชมสามญผถอหน ประธานทประชมไดมอบหมายใหเลขานการบรษทชแจงวธการ ลงคะแนนและวธการนบคะแนนอยางชดเจน ซงการลงคะแนนและนบคะแนนเสยงเปนไปอยางเปดเผย โดยธนาคารไดนาระบบบารโคดมาใชในการนบคะแนนเสยงเชนเดยวกบปทผานมา ซงชวยใหขนตอนประมวลผลการลงคะแนนเสยงเปนไปอยางรวดเรว ทงน การออกเสยงลงคะแนนจะนบหนงหนเปนหนงเสยง และถอเสยงขางมากเปนมต ยกเวนกรณการลงมตทกาหนดใหถอคะแนนเสยงไมนอยกวาสองในสามของจานวนเสยงทงหมดของผถอหนซงมาประชม หรอการลงมตทกาหนดใหถอคะแนนเสยงไมนอยกวาสามในสของจานวนเสยงทงหมดของผถอหนซงมาประชมและ มสทธออกเสยงลงคะแนน ซงเปนไปตามทระบไวในขอบงคบของธนาคารและตามกฎหมาย ในการประชมสามญผถอหนครงท 97 ทผานมา ประธานกรรมการไดทาหนาทประธานทประชม โดยมประธาน เจาหนาทบรหาร กรรมการผจดการ ประธานคณะกรรมการชดยอยทกชด และกรรมการเขารวมประชมทงสน 16 คน คอ

1. นายบรรยงค ลาซา ประธานกรรมการ 2. พล.ต.อ.เภา สารสน รองประธานกรรมการ และ ประธานกรรมการกากบดแลกจการ 3. นายบณฑร ลาซา กรรมการ ประธานเจาหนาทบรหาร และ

ประธานกรรมการบรหารความเสยงองคการ 4. ดร.ประสาร ไตรรตนวรกล กรรมการ และกรรมการผจดการ 5. นายศกรย แกวเจรญ กรรมการ

6. ม.ร.ว.สฤษดคณ กตยากร กรรมการอสระ และประธานกรรมการตรวจสอบ 7. ม.ร.ว.ยงสวาสด กฤดากร กรรมการ

8. นายสมชาย บลสข กรรมการอสระ 9. นางสจตพรรณ ลาซา กรรมการ

10. ศาสตราจารยกตตคณ คณหญงสชาดา กระนนทน กรรมการอสระ 11. ศาสตราจารย ดร.ยงยทธ ยทธวงศ กรรมการอสระ 12. ดร.อภชย จนทรเสน กรรมการ และทปรกษากฎหมาย 13. นางเอลซาเบธ แซม กรรมการอสระ 14. ดร.ชวนท ธมมนนทกล กรรมการอสระ และประธานกรรมการทรพยากร

บคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน 15. ศาสตราจารย ดร.ไพรช ธชยพงษ กรรมการอสระ 16. นายฮโรช โอตะ กรรมการอสระ


8-22

5. ระหวางการประชม ประธานทประชมไดเปดโอกาสใหผถอหนทกรายมสทธอยางเทาเทยมกน ในการแสดงความคดเหนและซกถาม โดยจดสรรเวลาการประชมอยางเพยงพอ และใหกรรมการทเกยวของชแจงและ ใหขอมลตางๆ แกผถอหนอยางครบถวน รวมทงไดเปดโอกาสใหผถอหนสงคาถามทเกยวกบวาระการประชมลวงหนาไดตงแตวนทมคาบอกกลาวเรยกประชม และแจงวาระการประชมจนถง 1 สปดาหกอนวนประชมสามญผถอหน โดยธนาคารไดแจงหลกเกณฑดงกลาวผานระบบเผยแพรขอมลของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย และไดเผยแพรบนเวบไซตของธนาคารดวย นอกจากน ผถอหนทมารวมประชมผถอหนภายหลงเรมการประชมแลว มสทธออกเสยงหรอลงคะแนนในระเบยบวาระทอยระหวางการพจารณาและยงไมไดลงมต

6. ในป 2552 ธนาคารไดพฒนากระบวนการทางานและการใหบรการทสะดวก รวดเรว เพอใหสามารถ ตอบสนองความพงพอใจสงสดแกผถอหน รวมทงนาเสนอขอมลขาวสารเกยวกบภาพรวมเศรษฐกจ ตลาดหน การลงทน และขอมลอน ๆ ทเปนประโยชนแกผถอหน ในรปจลสารรายไตรมาส “สารสมพนธ” บนเวบไซตของธนาคาร

• การปฏบตตอผถอหนอยางเทาเทยมกน ธนาคารใหความสาคญในการปฏบตตอผถอหนอยางเทาเทยมกน โดยคณะกรรมการธนาคารไดกาหนด

นโยบายการกากบดแลกจการโดยคานงถงสทธของผถอหน และปฏบตตอผถอหนทกรายอยางเปนธรรม และ เทาเทยมกน ซงไดดาเนนการตาง ๆ ดงตอไปน 1. เพอเปนการสงเสรมการกากบดแลกจการทด กอนการประชมสามญผถอหน ธนาคารไดเปดโอกาสให ผถอหนเสนอเรองเพอการพจารณาบรรจเปนวาระการประชมสามญผถอหน รวมถงการเสนอชอบคคลทมคณสมบตครบถวน และไมมลกษณะตองหาม ตามหลกเกณฑททางการกาหนด และตามขอกาหนดของธนาคาร เพอเขารบ การพจารณาเลอกตงเปนกรรมการในการประชมสามญผถอหนคราวเดยวกน โดยธนาคารไดประกาศแจงหลกเกณฑใหผถอหนทราบถงสทธและวธการเสนอผานระบบเผยแพรขอมลของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย รวมทง เผยแพรบนเวบไซตของธนาคารดวย และธนาคารจะแจงผลการพจารณาพรอมเหตผลใหผถอหนทราบในทประชม ผถอหน ซงในป 2552 ธนาคารไดดาเนนการลวงหนากอนการประชม 4 เดอน ปรากฏวาไมมผถอหนเสนอเรอง เพอบรรจเปนวาระและเสนอชอบคคลเขารบการพจารณาเลอกตงเปนกรรมการ

2. จดใหมกระบวนการประชมสามญผถอหนทโปรงใสและมประสทธภาพ เปนไปตามขอบงคบของธนาคารและกฎหมายทเกยวของ การพจารณาและลงคะแนนเสยงเปนไปตามลาดบวาระการประชมทกาหนด มการพจารณาและลงมตเลอกตงกรรมการเปนรายบคคล และพจารณาคาตอบแทนกรรมการ รวมทงแตงตงผสอบบญช และอนมตคาสอบบญช และวาระอนตามทกาหนดในหนงสอเชญประชม ซงในระหวางการประชม นอกเหนอจากเอกสารประกอบการประชมทผถอหนทกรายไดรบแลว ธนาคารไดนาเสนอขอมลในระบบวดทศน และจดใหมระบบแปล เปนภาษาองกฤษ เพออานวยความสะดวกแกผถอหนตางชาต

3. สาหรบผถอหนทไมสะดวกเขารวมประชมดวยตนเอง สามารถมอบฉนทะใหกรรมการอสระคนใด คนหนง หรอประธานกรรมการ หรอประธานเจาหนาทบรหาร หรอกรรมการผจดการ หรอบคคลใด ๆ เขาประชมและลงคะแนนเสยงแทน โดยหนงสอมอบฉนทะเปนรปแบบทผถอหนสามารถกาหนดทศทางการลงคะแนนเสยงได

4. การลงคะแนนเสยงโดยใชบตรลงคะแนนทกระเบยบวาระ เพอใหกระบวนการนบคะแนนดาเนนการอยางมประสทธภาพและรวดเรว ธนาคารเกบบตรลงคะแนนเฉพาะกรณทผถอหนไมเหนดวย หรองดออกเสยง และ


8-23

เพอใหเปนไปตามแนวปฏบตทดในการจดประชมผถอหน สาหรบวาระทเกยวกบการเลอกตงกรรมการ ธนาคาร ไดเกบบตรลงคะแนนจากผถอหนและผรบมอบฉนทะทเขารวมประชมทกราย นอกจากนน ธนาคารไดจดใหมเจาหนาทจากบรษททปรกษากฎหมายตรวจนบและยนยนความถกตองของคะแนนเสยง รวมถงมการเกบบตรลงคะแนนเหลานไวเพอใหสามารถตรวจสอบไดภายหลง และไดจดใหมอาสาสมครจากผถอหนเปนสกขพยานในการนบคะแนนดวย

5. มการบนทกรายงานการประชมอยางครบถวน ประกอบดวยขอมลสาระสาคญ ไดแก มตทประชมและ ผลการลงคะแนนเสยงโดยแบงเปนจานวนเสยงทเหนดวย ไมเหนดวย งดออกเสยง หรอบตรเสยในแตละวาระ คาถาม คาชแจง และความคดเหนของทประชม และจดสงรายงานการประชมใหแกหนวยงานทางการภายในระยะเวลา 14 วนนบแตวนประชมผถอหน พรอมทงสงรายงานการประชมใหแกผถอหน และเผยแพรบนเวบไซตของธนาคารดวย นอกจากน ธนาคารไดจดใหมการบนทกภาพการประชมในลกษณะสอวดทศน เพอใหเปนขอมลทเปนประโยชนตอไป

6. กาหนดระเบยบการกากบดแลการใชขอมลภายใน และระเบยบปฏบตในการซอขายหลกทรพยและสญญาซอขายลวงหนาของกรรมการและพนกงาน ซงสอดคลองกบกฎหมายเกยวกบหลกทรพย และหลกการกากบ ดแลกจการทด โดยระเบยบขางตนมหลกการทสาคญ ดงน

• ใหทกหนวยงานจดระบบงานและสถานทปฏบตงาน รวมถงเกบรกษาขอมลภายในไมใหขอมล เหลานนถกเปดเผยไปยงบคคลอน และการใชขอมลภายในหรอการสงขอมลภายใน ใหกระทาไดเฉพาะผทจาเปนตองร หรอตองใชในการปฏบตงานเทานน

• หามกรรมการและพนกงานทารายการซอ ขาย โอน หรอรบโอนหลกทรพยในประการทนาจะเปนการเอาเปรยบตอบคคลภายนอก โดยอาศยขอมลภายในอนเปนสาระสาคญตอการเปลยนแปลงราคาของหลกทรพยทยงมไดเปดเผยตอสาธารณชนหรอตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย และตน ไดลวงรมาในตาแหนงหรอฐานะทสามารถลวงรขอเทจจรง หรอการเปนกรรมการหรอพนกงานของธนาคาร และไมวาการกระทาดงกลาวจะกระทาเพอประโยชนตอตนเองหรอผอน หรอนาขอมล ภายในนนออกเปดเผยเพอใหผอนกระทาดงกลาว โดยตนไดรบประโยชน

• นอกเหนอจากการใหกรรมการ พนกงานทดารงตาแหนงระดบรองกรรมการผจดการหรอเทยบเทาขนไป และผดารงตาแหนงระดบผบรหารฝายหรอเทยบเทาขนไปในฝายจดการบญชหรอ ฝายวางแผนการเงน สายงานการเงนและควบคม มหนาทตองรายงานการถอหลกทรพยทออกโดยธนาคาร ของตน ของคสมรส และของบตรทยงไมบรรลนตภาวะ และรายงานการเปลยนแปลง การถอหลกทรพยทออกโดยธนาคารของบคคลดงกลาวทกครง เมอมการซอ ขาย โอน หรอรบโอนหลกทรพยนน ตามทสานกงานคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพยกาหนด และ ตองสาเนารายงานขางตนตอเลขานการบรษท เพอรวบรวมเสนอตอคณะกรรมการธนาคารดวย ธนาคารยงกาหนดใหพนกงานทเกยวของกบขอมลภายในทเปนสาระสาคญ ตามเกณฑทกาหนด ตองรายงานการถอหลกทรพยทออกโดยธนาคาร ของตน ของคสมรส และของบตรทยงไมบรรล นตภาวะ ตอหนวยงานกากบการปฏบตงานของธนาคารดวย

• ในการกากบดแลการซอขายหลกทรพย และการปองกนการใชขอมลภายใน ธนาคารไดกาหนดชวงระยะเวลาทจากดการซอขายหลกทรพยทออกโดยธนาคาร ของกรรมการและพนกงานทเกยวของ โดยใหงดเวนการซอขายหลกทรพยทออกโดยธนาคารในชวง 1 เดอนกอนวนทธนาคารเปดเผย


8-24

ขอมลงบการเงนหรอผลการดาเนนงานรายไตรมาส จนถงวนท 2 นบแตวนทธนาคารเปดเผยขอมลงบการเงนหรอผลการดาเนนงานรายไตรมาส และมการแจงระเบยบ กฎเกณฑในการปองกนการใชขอมลภายในใหกรรมการและพนกงานทเกยวของไดทราบเปนประจาทกป ตงแตตนปและ ในทกไตรมาสผานชองทางตาง ๆ ของธนาคาร รวมทงมการตดตามผลการปฏบตอยางสมาเสมอ โดยในปทผานมา กรรมการและพนกงานทเกยวของไดปฏบตตามระเบยบอยางเครงครด

7. กาหนดใหกรรมการและผบรหารระดบสงรายงานการมสวนไดเสยของตนและผเกยวของตอเลขานการบรษท เพอสาเนารายงานเสนอตอประธานกรรมการ และประธานกรรมการตรวจสอบ ตามหลกเกณฑ ทพระราชบญญตหลกทรพยและตลาดหลกทรพยกาหนด และรายงานทกครงเมอมการเปลยนแปลง

• บทบาทของผมสวนไดเสย ธนาคารใหความสาคญตอสทธของผมสวนไดเสยทกกลม ไมวาจะเปนผมสวนไดเสยภายใน ไดแก ผถอหน คณะกรรมการธนาคาร พนกงาน ทงของธนาคารและบรษทยอย และผมสวนไดเสยภายนอก ไดแก ลกคา คคา คแขง เจาหน ภาครฐ และหนวยงานอน ๆ ทเกยวของ ตลอดจนชมชน สงแวดลอม และสงคม โดยรวม

เพอใหมนใจวาผมสวนไดเสยจะไดรบสทธอนพงไดรบ ธนาคารไดกาหนดแนวทางการปฏบตไวเปน ลายลกษณอกษรในจรรยาบรรณในการดาเนนธรกจของธนาคารและจรรยาบรรณของพนกงาน โดยไดมการเผยแพร ขอมลดงกลาวผานทางเวบไซตของธนาคารและสอภายในของธนาคาร ไดแก วารสารกจการสมพนธ และกสกรทว เพอใหกรรมการ ตลอดจนผบรหาร และพนกงานทกระดบถอปฏบตอยางเครงครดในการปฏบตงาน นอกจากน ธนาคารไดกาหนดใหหนวยงานกากบการปฏบตงานมหนาทตดตามดแลการปฏบตตามจรรยาบรรณของพนกงาน และหนวยงานธรรมาภบาลองคการ สานกเลขานการบรษท สายงานเลขาธการองคการ มหนาทดแลรบผดชอบงานดานการกากบดแลกจการของทงองคกร และรายงานผลใหคณะกรรมการกากบดแลกจการทราบ

นอกจากน ธนาคารมชองทางใหผมสวนไดเสยสามารถตดตอสอสาร เสนอแนะ ใหขอมลทเปนประโยชน ในการดาเนนธรกจของธนาคาร หรอขอรองเรยนในกรณทเปนการกระทาทไมถกตอง ตอคณะกรรมการธนาคารได โดยตรง ตามหลกเกณฑทเปดเผยบนเวบไซตของธนาคาร เพอใหเกดความโปรงใสในการดาเนนงาน และเพอเปนการคมครองสทธของผใหขอมล ธนาคารไดกาหนดนโยบายการรบแจงขอมลหรอขอรองเรยนไวเปนลายลกษณอกษร โดยกาหนดชองทางการรบแจงขอมลหรอขอรองเรยน กระบวนการจดการเกยวกบขอมลหรอขอรองเรยน มาตรการ คมครองสทธของผใหขอมล การรกษาขอมลของผรองเรยนไวเปนความลบ ใหจากดเฉพาะผทรบผดชอบทมหนาทตรวจสอบประเดนทรองเรยนเทานนทจะเขาถงขอมลได และกรรมการอสระจะเปนผพจารณาสงการและรายงานตอคณะกรรมการธนาคาร และในกรณทผมสวนไดเสยไดรบความเสยหายจากการถกละเมดสทธตามกฎหมาย ธนาคาร ไดกาหนดมาตรการทเปนธรรมแกผมสวนไดเสยดวย

ผถอหน : ธนาคารมงมนใหมการดาเนนธรกจซงมผลการดาเนนงานทด มการเจรญเตบโตอยางมนคง มความสามารถในการแขงขน โดยคานงถงสภาวะความเสยงในปจจบนและอนาคต เพอใหเกดการเพมมลคาใหแกผถอหนในระยะยาว ธนาคารมหนาทในการดาเนนงาน เปดเผยขอมลใหเกดความโปรงใสเปนธรรม และพยายามอยางเตมทในการปกปองทรพยสน และธารงไวซงชอเสยงของธนาคาร คณะกรรมการธนาคาร : คณะกรรมการธนาคารไดรบรถงสทธ และมการดแลสทธของผมสวนไดเสยทกกลมของธนาคารอยางเทาเทยมและเปนธรรม


8-25

พนกงาน : พนกงานของธนาคารถอเปนทรพยสนทมคณคาอยางยง โดยธนาคารสรรหาและวาจางบคลากร ทมความสามารถและประสบการณเขามาปฏบตงานสมพนธกนกบความเจรญเตบโตและความตองการของธนาคาร ธนาคารพฒนาพนกงานอยางตอเนองใหมความสามารถในระดบสง และใหคาตอบแทนทเหมาะสมและสามารถเทยบเคยงไดกบบรษทชนนาทวไป นอกจากนน ธนาคารมงพฒนาเสรมสรางวฒนธรรมและบรรยากาศในการทางานทด และปฏบตกบพนกงานอยางเทาเทยม เปนธรรม ธนาคารใหความสาคญในดานการดแลสวสดภาพและสวสดการของพนกงาน เชน การจดตงกองทนสารองเลยงชพ การใหทนการศกษาแกพนกงานและบตรพนกงาน การจดใหมการซอมหนไฟและระบบปองกนภย เปนตน ลกคา : ธนาคารมงมนใหลกคามความพงพอใจโดยการนาเสนอผลตภณฑทางการเงนทมคณภาพและบรการ ทเปนเลศแกลกคา และพรอมใหการตอบสนองตอความตองการของลกคา โดยมความเอาใจใส ความรบผดชอบตอลกคา และใหความสาคญในการรกษาความลบของลกคา ธนาคารไดอธบายใหลกคาเขาใจถงความเสยง ทเกยวของในการใชบรการทางการเงนตางๆ และเปดโอกาสใหลกคาแสดงความคดเหน โดยจดใหม ผรบผดชอบในการรบขอรองเรยนของลกคา คคา : ธนาคารเลงเหนความสาคญของการปฏบตตอคคาตามเงอนไขทางการคาและปฏบตตามสญญา มการประพฤตตามกรอบกตกาการแขงขนทด และไมใชวธการทไมสจรต คแขง : ธนาคารประพฤตตามกรอบกตกาการแขงขนทด และไมใชวธการทไมสจรต เพอทาลายคแขงทางการคา เจาหน : ธนาคารไดปฏบตตามเงอนไขการกยมเงนตามขอตกลง และหนาททพงมตอเจาหน ทงเจาหน ทางธรกจ ผถอหนก และผฝากเงน นอกจากน ธนาคารไดใหขอมลแกลกคาไดเขาใจถงความเสยงทเกยวของในกรณทมการใชบรการทางการเงนอนทมใชการฝากเงน ชมชน สงแวดลอม และสงคม : ธนาคารในฐานะสถาบนการเงนทดาเนนธรกจตามหลกการกากบดแลกจการทด ธนาคารตระหนกดวาความรบผดชอบตอสงแวดลอมและสงคมเปนสวนหนงของการพฒนาทยงยน จงไดกาหนดแนวนโยบายการดาเนนการดานความรบผดชอบตอสงแวดลอมและสงคม และทประชม คณะกรรมการธนาคาร ครงท 2/2553 เมอวนท 25 กมภาพนธ 2553 ไดมมตอนมตปรบปรง ดงน • การดาเนนธรกจอยางมคณธรรมควบคกบการมสวนรวมดแลสงแวดลอมและสงคม • บคลากรทกระดบยดถอจรรยาบรรณอยางเครงครดในการปฏบตงานอยางมความรบผดชอบตอสงคม

และคานงถงการอนรกษสงแวดลอม • การดาเนนกจกรรมเพอสาธารณประโยชน สงคมและสงแวดลอม ครอบคลมการดแลผมสวนไดเสยกลมตาง ๆ • การจดการสภาพแวดลอมในสถานทปฏบตงานโดยคานงถงความปลอดภย อาชวอนามย สงแวดลอม

และการอานวยความสะดวกแกพนกงานและลกคา • การสนบสนนการอนรกษสงแวดลอมและสรางสรรคสงคม ธนาคารทาหนาทในฐานะพลเมองทด วางตวเปนกลาง โดยไมกระทาการฝกใฝในพรรคการเมองหนง

พรรคการเมองใด ธนาคารตระหนกในความเปนสวนหนงของสงคม ซงมหนาทรบผดชอบในการชวยเหลอสงคม สนบสนนกจกรรมสาธารณประโยชนแกชมชน ตลอดจนพฒนาสภาพแวดลอมของชมชนและสงคม เพอชวตความเปนอยทดขน ธนาคารใหความสาคญและคานงถงการรกษาสงแวดลอม โดยจดใหมโครงการรกษาและอนรกษสงแวดลอมอยางตอเนอง ตามรายละเอยดในหวขอ การดาเนนกจกรรมดานความรบผดชอบตอสงแวดลอมและสงคม ในรายงานประจาป


8-26

นอกจากนน ธนาคารไดกาหนดแนวทางการปฏบตอน ๆ ดงน ความยตธรรม : ธนาคารเชอมนในการใหความยตธรรมตอทกฝายทมความสมพนธทางธรกจกบธนาคาร และพยายามอยางยงในการหลกเลยงความลาเอยง หรอสถานการณททาใหเกดความขดแยงทางผลประโยชน คณธรรม : ธนาคารยดมนในจรรยาบรรณในการดาเนนธรกจดวยความซอสตยสจรตอยางแนวแนในทก ๆ ดาน ความสามารถและเชยวชาญในการประกอบการ : ธนาคารดาเนนงานดวยความรบผดชอบเยยงผเชยวชาญในวชาชพ และมงมนทจะบรรลผลการดาเนนงานทเปนเลศ โดยการผสมผสานวธการและเทคโนโลยใหม ๆ ความพรอมในการตอบสนอง : ธนาคารพรอมใหการตอบสนองตอความตองการของลกคา ตอสงคม ตอการเปลยนแปลงทางเทคนคและเศรษฐกจ และปรบเปลยนตามความตองการของลกคาทงในปจจบนและในอนาคต วนยและการปฏบตตามกฎขอบงคบ : ธนาคารยดมนในการดาเนนธรกจอยางมหลกการและวนย และ รบรองวาการตดสนใจทางธรกจและการดาเนนกจการจะเปนไปตามกฎหมายและระเบยบขอบงคบทเกยวของ โดยปฏบตตามมาตรฐานจรรยาบรรณทดของธนาคารและขอพงปฏบตทดของพนกงาน

• การเปดเผยขอมลและความโปรงใส ธนาคารใหความสาคญในการเปดเผยขอมลขาวสารของธนาคาร จงมการกากบดแลและกาหนดนโยบาย

ทชดเจนเกยวกบการสอสารกบบคคลภายนอก ซงไดรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคาร โดยมวตถประสงคเพอใหการเปดเผยขอมลขาวสาร ทงขอมลทางการเงนและขอมลทมใชขอมลทางการเงนของธนาคารตอผถอหน นกลงทน นกวเคราะหหลกทรพย และภาครฐทเกยวของ รวมถงสาธารณชนทวไป เปนไปอยางถกตอง ครบถวน ทวถง เทาเทยม โปรงใส และทนการณ รวมทงเปนไปตามกฎหมายและระเบยบตางๆ ทเกยวของ และในป 2552 ธนาคารไดปรบปรงนโยบายการสอสารกบบคคลภายนอก และเปลยนชอเปนนโยบายการเปดเผยขอมลสารสนเทศเครอธนาคารกสกรไทย ซงคณะกรรมการธนาคารไดมมตอนมตใหใชนโยบายการเปดเผยขอมลสารสนเทศเครอธนาคารกสกรไทยแทนนโยบายการสอสารกบบคคลภายนอกเพอใหการเปดเผยขอมลของเครอธนาคารกสกรไทยเปนไปในทศทางเดยวกน และสอดคลองกบหลกเกณฑซงการกากบดแลเงนกองทน Basel II หลกการท 3 (Pillar 3) กาหนดใหสถาบนการเงนตองกาหนดนโยบายการเปดเผยขอมลใหสอดคลองกบหลกการและเกณฑมาตรฐานขนตาทธนาคารแหงประเทศไทยกาหนด

ธนาคารจดตงหนวยงานนกลงทนสมพนธและบรการผถอหน สงกดสานกบรหาร สายงานเลขาธการองคการขนเปนครงแรก เมอวนท 18 พฤษภาคม 2541 ซงตอมาในป 2550 ไดมการปรบเปลยนโครงสรางและชอหนวยงานเปนสวนนกลงทนสมพนธ (Investor Relations Unit) สงกดสานกเลขานการบรษท โดยมเปาหมายและภารกจในการรบผดชอบงานนกลงทนสมพนธ มหนาทจดทาแผนงานนกลงทนสมพนธประจาป เผยแพรขอมลธนาคารใหแกผถอหน นกลงทน นกวเคราะหหลกทรพย และบรษทจดอนดบความนาเชอถอทงชาวไทยและชาวตางประเทศ ไดอยางถกตอง เทาเทยม และทนเวลา เพอเปนการเสรมสรางภาพลกษณทดและความนาเชอถอของธนาคารใหเกดขนกบนกลงทน และ ใหบรการแกผถอหนของธนาคารอยางมประสทธภาพ นอกจากน ธนาคารไดมการปรบเปลยนโครงสรางงานบรการ ผถอหน จากเดมมบทบาทหนาทในการใหบรการดานงานนายทะเบยนหน โดยประสานงานกบบรษท ศนยรบฝาก หลกทรพย (ประเทศไทย) จากด ในการใหบรการแกผถอหนของธนาคาร เปนสวนบรหารความสมพนธผถอหน (Shareholder Relationship Management Unit) ส ง ก ด ส า น ก เล ข าน ก ารบ ร ษ ท ส าย งาน เล ข า ธ ก ารอ งค ก าร


8-27

เมอวนท 1 สงหาคม 2552 ทาหนาทบรหารจดการ ดแลสทธของผถอหน และเสรมสรางความสมพนธทดกบผถอหนรายยอยของธนาคารอยางตอเนอง โดยมการพฒนาแผนกลยทธในการสราง รกษา และเพมความสมพนธทดกบผถอหนรายยอยของธนาคารอนนาไปสภาพลกษณทด และความนาเชอถอของธนาคาร ทงน ในปทผานมาธนาคารไดจด กจกรรมใหแกผถอหนรายยอยของธนาคารอยางตอเนอง อาท การจดสมมนาเพอใหขอมลเศรษฐกจ ตลาดหนและ การลงทน การจดทาจลสารผถอหนเพอใหขอมลขาวสารทเปนประโยชนโดยลงในเวบไซตของธนาคารไตรมาสละ 1 ครง และการจดทากจกรรมในรปแบบตางๆ ซงไดรบการตอบรบทดจากผถอหนของธนาคาร

สาหรบการเปดเผยขอมลทสาคญของธนาคารนน ธนาคารจดใหมนโยบายการเปดเผยขอมลสารสนเทศเครอธนาคารกสกรไทย และไดปฏบตตามนโยบายดงกลาว โดยกาหนดใหประธานกรรมการ ประธานเจาหนาทบรหาร กรรมการผจดการ ผบรหารสงสดทรบผดชอบในสายงานการเงนและควบคม หรอเลขานการบรษท สามารถพจารณาและตดสนใจเกยวกบเนอหาของขอมลทสาคญ เพอการพจารณาเปดเผย โดยจะชแจงขอมลดวยตนเอง หรออาจ มอบหมายใหผทเกยวของเปนผชแจงกได ผบรหารทไดรบมอบหมายใหทาหนาท Chief Investor Relations Officer มอานาจในการแถลงขาว เผยแพรขอมลทมนยสาคญของเครอธนาคารกสกรไทย ตอบขอซกถามของผถอหน นกลงทน และนกวเคราะหหลกทรพย และใหหนวยงานทรบผดชอบดานประชาสมพนธเปนผดาเนนการ โดยประสานงานกบ เจาของขอมลโดยตรงในการเผยแพรขอมลสาคญของเครอธนาคารกสกรไทย ผานสอมวลชน

ในป 2552 ธนาคารมการเปดเผยขอมลทางการเงนทสาคญอยางเพยงพอในงบการเงน โดยการเปดเผยเปนไปตามหลกเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย สานกงานคณะกรรมการกากบ หลกทรพยและตลาดหลกทรพย และตามมาตรฐานการบญชกาหนด และเผยแพรผานระบบเผยแพรขอมลของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยและเวบไซตของธนาคาร ซงงบการเงนดงกลาวไดผานการตรวจสอบและใหความเหนอยางไมมเงอนไขจากผสอบบญชรบอนญาต และผานความเหนชอบจากคณะกรรมการตรวจสอบกอนเปดเผยตอ ผถอหน โดยคณะกรรมการธนาคารไดเปดเผยรายงานความรบผดชอบของคณะกรรมการตอรายงานทางการเงนใน รายงานประจาปดวย นอกจากน ธนาคารไดเปดเผยงบการเงนรายไตรมาสกอนสอบทาน และงบการเงนผานการ สอบทาน/ตรวจสอบ รวมถงขอมลทมใชขอมลทางการเงนอน ไดแก คาอธบายและการวเคราะหฐานะการเงนและ ผลการดาเนนงานของฝายจดการ การกากบดแลกจการ ซงเปนประโยชนตอผถอหน นกลงทน และนกวเคราะห หลกทรพย และไดมการประเมนประสทธภาพของกระบวนการเปดเผยขอมลอยางสมาเสมอ และในป 2552 ธนาคารไดมการปรบปรงเวบไซตของธนาคาร เพอใหสะดวกและงายตอการเขาถงขอมลยงขน

นอกจากนน ธนาคารไดจดใหมชวงเวลาสารอง 7 วนกอนทธนาคารจะรายงานผลประกอบการรายไตรมาส ตอตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย โดยในระหวางชวงเวลาดงกลาวจะงดการเปดเผยขอมลทเกยวของกบผลประกอบการของธนาคารใหแกผถอหน นกลงทน และนกวเคราะหหลกทรพย ตลอดจนไมมการรบนดพบใหขอมลแบบตวตอตว (Company Visit/One-on-One Meeting) หรอ จ ดป ระ ชม แบบ เป น กล ม หรอตอบข อซ กถ าม ท เก ย วข อ ง กบ ผลประกอบการของธนาคาร โดยนโยบายนถอเปนหนงในนโยบายทสาคญของธนาคาร ทมงมนใหการดาเนนงานของหนวยงานตาง ๆ ของธนาคารสอดคลองและเปนไปตามแนวทางของธนาคารทมการดาเนนงานภายใตหลกการกากบ ดแลกจการทด และสามารถเชอมนไดวามการเปดเผยขอมลททวถง เทาเทยม และโปรงใส


8-28

สาหรบการเปดเผยขอมลขาวสารของธนาคารทสาคญ ธนาคารไดดาเนนการผานชองทางตาง ๆ และผาน สอมวลชนอยางสมาเสมอ เพอใหผถอหนและผมสวนไดเสยไดรบทราบขอมลขาวสารอยางทวถง โดยมการเผยแพรผานชองทางตาง ๆ ดงน

1. ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 1) รายงานประจาป 2) งบการเงนของธนาคาร 3) เอกสารแจงมตคณะกรรมการธนาคาร และอน ๆ

2. สานกงานคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย 3. กระทรวงพาณชย 4. หนงสอพมพ 5. นตยสารและวารสาร 6. โทรทศน 7. ขาวประชาสมพนธธนาคาร 8. เวบไซตธนาคาร (www.kasikornbankgroup.com) ซงมสามภาษา ไดแก ภาษาไทย ภาษาองกฤษ และ

ภาษาจน 9. การพบใหขอมลแบบตวตอตว (Company Visit/One-on-One Meeting) 10. การเดนทางไปใหขอมลแกนกลงทนทงในประเทศและตางประเทศ (Non-deal Roadshow) 11. การจดประชมนกวเคราะหหลกทรพย (Analyst Meeting) 12. การจดประชมใหขอมลแกสอมวลชน 13. การจดสงหนงสอแจงผถอหนทางไปรษณย ในรอบป 2552 ทผานมา ผบรหารระดบสงของธนาคาร รวมถงหนวยงานนกลงทนสมพนธไดพบและ

ใหขอมลตอผเกยวของในโอกาสตาง ๆ ดงน

รปแบบการเขาพบ จานวนครง จานวนบรษท จานวนราย การเขาพบสมภาษณตวตอตว (One-on-one Meeting) 134 159 215 การประชมทางโทรศพท (Conference Call) 34 35 39 การจดพบนกวเคราะหหลกทรพยและนกลงทนกลมยอย (Group Analyst and Investor Meeting)

13

344

409

การเดนทางไปพบผถอหนและนกลงทน (Roadshow) 5 113 158 รวม 186 651 821

โดยในจานวนขางตนน เปนการเขาพบประธานเจาหนาทบรหาร หรอกรรมการผจดการ จานวน 15 ครง หรอ 211 บรษท หรอ 264 ราย และมบางบรษททเขาพบมากกวา 1 รปแบบ หรอมากกวา 1 ครงในแตละรปแบบ

จากเมอป 2551 ทธนาคารไดจดกจกรรมสมมนาเพอใหผถอหนรายยอยไดเขาพบแลกเปลยนความคดเหนกบ ผบรหารระดบสงของเครอธนาคารกสกรไทย ในรปแบบการเสวนาใหความรนน ในป 2552 ธนาคารไดจดกจกรรม ดงกลาวอยางตอเนอง โดยประชาสมพนธผานทางเวบไซตของธนาคารเชญผถอหนเขาเยยมธนาคาร (Site Visit) โดยจดกจกรรมสมมนา “เมอมเงนเหลอ...จะลงทนปเสอใหงอกเงยอยางไร” เพอใหขอมลขาวสารทเปนประโยชนตอการลงทน


8-29

ของผถอหนในป 2553 ซงมผถอหนเขารวมงานจานวน 109 ราย และไดนาเสนอขอมลการสมมนาเผยแพรบนเวบไซตของธนาคาร

จากการดาเนนงานในรอบป 2552 ทผานมา งานนกลงทนสมพนธของธนาคารไดรบการยอมรบจากนกลงทนอยางกวางขวาง โดยไดรบรางวล CEO ขวญใจนกวเคราะห รางวล IR ขวญใจนกวเคราะห และรางวลบรษทจดทะเบยนขวญใจนกวเคราะห จากสมาคมนกวเคราะหหลกทรพย และหลงจากทธนาคารไดรบรางวลนกลงทนสมพนธดเดน (IR Excellence Awards) กลม SET 50 จาก SET Awards ประจาป 2551 จดโดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย และวารสารการเงนธนาคาร ในป 2552 ธนาคารยงคงเปน 1 ในบรษทจดทะเบยนทไดรบการเสนอชอเขารบรางวลดงกลาว ทงน นกลงทนสามารถตดตอธนาคาร ไดท

Chief Investor Relations Officer : โทรศพท 0 2470 2673 ถง 4 โทรสาร 0 2470 2680

สวนนกลงทนสมพนธ : อเมล : [email protected] (นกลงทนและผถอหนสถาบนไทยและตางประเทศ) : โทรศพท 0 2470 6900 ถง 1 0 2470 2659 ถง 62

โทรสาร 0 2470 2690 สวนบรหารความสมพนธผถอหน : อเมล : [email protected] (นกลงทนและผถอหนไทย) : โทรศพท 0 2470 2663 ถง 7

โทรสาร 0 2470 2747 ทอย : บมจ. ธนาคารกสกรไทย สานกงานใหญ ชน 33 สานกเลขานการบรษท สายงานเลขาธการองคการ

เลขท 1 ซอยราษฎรบรณะ 27/1 ถนนราษฎรบรณะ แขวงราษฎรบรณะ เขตราษฎรบรณะ กรงเทพมหานคร รหสไปรษณย 10140

• การประชมคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการธนาคารกาหนดวนประชมเปนการลวงหนาในแตละป โดยปกตจะกาหนดทกวนพฤหสบด

สดทายของเดอน เพอใหคณะกรรมการสามารถตดตามการปฏบตตามนโยบายและแผนงานไดอยางตอเนอง และแจงกาหนดวนประชมทงปใหกรรมการทราบตงแตตนป และอาจมการประชมคณะกรรมการเพมเตมตามความเหมาะสม โดยเลขานการบรษทจะสงหนงสอเชญประชม พรอมระเบยบวาระการประชม และเอกสารประกอบทมสารสนเทศสาคญครบถวนไปยงกรรมการเปนการลวงหนาไมนอยกวา 7 วนกอนการประชมเสมอ เพอใหคณะกรรมการไดมเวลาศกษาขอมลอยางเพยงพอ เวนแตในกรณมเหตจาเปนเรงดวน โดยกรรมการแตละคนสามารถสอบถามขอมลเพมเตม ไดจากเลขานการบรษทและมความเปนอสระทจะเสนอเรองเขาสวาระการประชมได ทงน วาระการประชม คณะกรรมการจะแบงเปนหมวดหมชดเจน และมวาระพจารณาตดตามผลการดาเนนงานเปนประจา ซงการกาหนดวาระจะผานการพจารณาของประธานกรรมการ ประธานเจาหนาทบรหาร และกรรมการผจดการ

ในระหวางการประชม ประธานกรรมการจะจดสรรเวลาในการประชมอยางเพยงพอ และสงเสรมใหกรรมการแสดงความคดเหนอยางอสระ และมการเชญผบรหารระดบสงเขารวมประชม เพอใหขอมลเพมเตมทเกยวของกบวาระ


8-30

การประชม และเพอรบทราบนโยบายโดยตรง สามารถนาไปปฏบตอยางมประสทธภาพ ธนาคารไดจดใหมระบบ การประชมผานทางโทรศพท (Teleconference) สาหรบกรรมการทไมสามารถเขารวมประชมดวยตนเองได และยงจดใหมระบบการแปลสาหรบกรรมการชาวตางชาตตลอดการประชมดวย นอกจากน ไดจดใหมการจดบนทกการประชมเปนลายลกษณอกษรครอบคลมสาระสาคญอยางครบถวน แลวเสรจในเวลาทเหมาะสม และจดเกบรายงานการประชมทผานการรบรองจากคณะกรรมการ และเอกสารประกอบอยางเปนระบบ พรอมใหคณะกรรมการและผทเกยวของตรวจสอบ และสะดวกในการสบคนอางองได

นอกจากน คณะกรรมการกาหนดใหกรรรมการทไมเปนผบรหาร มการประชมระหวางกนเอง โดยไมมกรรมการทเปนผบรหารเขารวมอยในการประชม อยางนอยปละ 1 ครง เพอเปดโอกาสใหอภปรายปญหาตาง ๆ ทเกยวกบธรกจของธนาคาร เรองทอยในความสนใจ รวมถงประเมนผลงานประธานเจาหนาทบรหาร และกรรมการ ผจดการ และแจงผลการประชมใหประธานเจาหนาทบรหารและกรรมการผจดการทราบดวย ในป 2552 ธนาคารไดจดใหมการประชมคณะกรรมการธนาคาร รวม 12 ครง และประชมกรรมการทไมเปน ผบรหาร 1 ครง ในเดอนสงหาคม โดยมรายละเอยดการเขารวมประชมของกรรมการแตละคณะ ในป 2552 ดงน

การเขารวมประชมของกรรมการ หนวย : ครง

คณะกรรมการ

กรรมการ ทไมเปนผบรหาร

คณะกรรมการ กากบดแลกจการ

คณะกรรมการ บรหารความเสยงองคการ

คณะกรรมการตรวจสอบ

คณะกรรมการ ทรพยากรบคคลและกาหนด

อตราคาตอบแทน รายนามคณะกรรมการ

ธนาคาร (ประชมทงหมด

12 ครง) (ประชมทงหมด





6 ครง)

นายบรรยงค ลาซา 12 1 พล.ต.อ. เภา สารสน 12 1 5 นายบณฑร ลาซา 11 8 ดร.ประสาร ไตรรตนวรกล 11 13 นายศกรย แกวเจรญ 12 1 5 ม.ร.ว.สฤษดคณ กตยากร 12 1 11 ม.ร.ว.ยงสวาสด กฤดากร(1) 10 1 4 นายสมชาย บลสข(2) 12 1 11 นางสจตพรรณ ลาซา 12 1 10 ศ.กตตคณ คณหญงสชาดา กระนนทน 12 1 11 ศ.ดร.ยงยทธ ยทธวงศ 11 1 3 ดร.อภชย จนทรเสน 12 1 นางเอลซาเบธ แซม 11 1 9 นายฉายศกด แสง-ชโต(3) - - - ดร.ชวนท ธมมนนทกล 12 1 6 ศ.ดร.ไพรช ธชยพงษ 11 1 6 นายฮโรช โอตะ(4) 11 1 5


8-31

หมายเหต : (1) ม.ร.ว.ยงสวาสด กฤดากร ถงแกอนจกรรม เมอวนท 29 พฤศจกายน 2552 (2) นายสมชาย บลสข ไดรบการแตงตงเปนกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาคาตอบแทน เมอวนท 17 ธนวาคม 2552 (3) นายฉายศกด แสง-ชโต ไดลาออกจากการเปนกรรมการธนาคาร เมอวนท 12 พฤษภาคม 2552 (4) นายฮโรช โอตะ ไดรบการแตงตงเปนกรรมการธนาคาร เมอวนท 6 มกราคม 2552 และเปนกรรมการกากบดแลกจการ เมอวนท 1 มนาคม 2552

จานวนคณะกรรมการแตละคณะ : คณะกรรมการธนาคาร จานวน 15 คน (ณ วนท 31 ธนวาคม 2552) คณะกรรมการกากบดแลกจการ จานวน 4 คน คณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ จานวน 15 คน (เปนกรรมการ

ธนาคาร 3 คน) คณะกรรมการตรวจสอบ จานวน 4 คน คณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน จานวน 3 คน รายละเอยดการเขารวมประชมผานระบบ Teleconference ของแตละคณะ : คณะกรรมการธนาคาร นายบณฑร ลาซา จานวน 1 ครง

ม.ร.ว.ยงสวาสด กฤดากร จานวน 1 ครง นางสจตพรรณ ลาซา จานวน 5 ครง นางเอลซาเบธ แซม จานวน 4 ครง

คณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ นางสจตพรรณ ลาซา จานวน 8 ครง คณะกรรมการตรวจสอบ นางเอลซาเบธ แซม จานวน 7 ครง กรรมการ 3 คน ไดแก นางเอลซาเบธ แซม นายฮโรช โอตะ และนางสจตพรรณ ลาซา เปนกรรมการทมไดมถนพานกในประเทศไทย

• บทบาท หนาท และความรบผดชอบของคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการธนาคารประกอบดวยบคคลทมความร ความสามารถ และประสบการณการทางาน เปนผให

ความเหนชอบวสยทศน ภารกจ กลยทธ และอนมตในประเดนสาคญเกยวกบทศทางและนโยบายการดาเนนงานของกลมธรกจทางการเงนธนาคารกสกรไทย รวมถงแผนธรกจและงบประมาณประจาป และกากบดแลใหการบรหารงานของฝายจดการเปนไปตามนโยบายและแผนธรกจทกาหนดอยางมประสทธผล และถกตองตามกฎหมายขอบงคบตาง ๆ ของหนวยงานทางการทเกยวของ และตามมตทประชมผถอหน มความเปนอสระในการตดสนใจเพอประโยชนสงสดของธนาคารและของผมสวนไดเสย เพอเพมมลคาทางเศรษฐกจของธนาคาร

นอกจากน คณะกรรมการธนาคารไดจดใหมกระบวนการตรวจสอบภายในและกระบวนการบรหารความเสยงทเหมาะสม และรวมกบฝายจดการดาเนนธรกจของธนาคารเพอกาวไปสการมผลการดาเนนงานทเปนเลศอยางตอเนอง โดยคานงถงสภาวะความเสยงในปจจบนและทอาจเกดขน สอดคลองกบวสยทศน ภารกจ และจรรยาบรรณในการดาเนนธรกจ และเปนไปตามหลกการกากบดแลกจการทด

• นโยบายการกากบดแลกจการ ธนาคารตระหนกถงความสาคญของการกากบดแลกจการทด เพอใหการดาเนนธรกจของธนาคารมความเจรญ

เตบโตอยางยงยน คณะกรรมการธนาคารไดกาหนดหลกการกากบดแลกจการของธนาคารเปนลายลกษณอกษร ซงไดอนมต ประกาศใช และมการทบทวนนโยบายและการปฏบตตามนโยบายดงกลาวใหมความเหมาะสมอยางสมาเสมอ รวมถงสงเสรมใหเครอธนาคารกสกรไทยมหลกการกากบดแลกจการทดเชนกน โดยมจดมงหมายอนสาคญเพอใหใชเปนหลกในการกากบดแลกจการ และไดสอความผานกจกรรมสงเสรมการกากบดแลกจการไปยงพนกงาน ผถอหน


8-32

ตลอดจนผมสวนไดเสยอน ถงความยดมนของคณะกรรมการในการปฏบตตามคณลกษณะหลกของกระบวนการกากบดแลกจการทด 7 ประการ อนประกอบดวย

- ความซอสตย - ความโปรงใส - ความเปนอสระ - ความรบผดรบชอบ - ความรบผดชอบตอภาระหนาท - ความเปนธรรม - ความรบผดชอบตอสงคม

โดยหลกการกากบดแลกจการของธนาคารมเนอหาครอบคลมถงโครงสรางคณะกรรมการธนาคาร องคประกอบคณะกรรมการธนาคาร บทบาทหนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการธนาคารและคณะกรรมการชดยอย การบรหารความเสยงและการควบคมภายใน นโยบายในการกากบดแลการใชขอมลภายใน แนวปฏบตในกรณทมหรออาจมความขดแยงทางผลประโยชน และสมพนธภาพของผถอหน ซงรายละเอยดของหลกการกากบดแลกจการของธนาคารไดเผยแพรบนเวบไซตของธนาคาร(www.kasikornbankgroup.com) ภายใตหวขอนกลงทนสมพนธ นโยบายการกากบดแลกจการของธนาคารดงกลาว ยงครอบคลมถงภารกจ คณคาทธนาคารมงหวง วสยทศน จรรยาบรรณในการดาเนนธรกจ และจรรยาบรรณของพนกงาน นอกจากน ยงครอบคลมถงการปกปองสทธของผถอหน และการสงเสรมใหผถอหนใชสทธ ซงครอบคลมสทธพนฐานตามกฎหมาย โดยสะทอนถงแนวทางทใชปฏบตภายในของธนาคาร ทจะทาใหมนใจไดวาธนาคารไดดาเนนการตามแนวทางของการกากบดแลกจการทด โดยในป 2552 ธนาคารไดมการประเมนผลการปฏบตตามนโยบายการกากบดแลกจการ และไดมการทบทวนนโยบายดงกลาวแลว ซงคณะกรรมการธนาคารไดอนมตปรบปรงหลกการกากบดแลกจการของธนาคาร เมอวนท 17 ธนวาคม 2552 เพอใหมความเหมาะสม สอดคลองกบขอกาหนดของทางการและแนวปฏบตทด นอกจากน ธนาคารไดเผยแพรหนงสอ การกากบดแลกจการเครอธนาคารกสกรไทย ซงไดรวบรวมสรปสาระสาคญ และหลกปฏบตตาง ๆ ในการเสรมสรางการกากบดแลกจการ แกผมสวนไดเสยกลมตาง ๆ กรรมการทกคนตระหนกในหนาทความรบผดชอบในการดาเนนงานเพอประโยชนสงสดของธนาคาร คณะกรรมการธนาคารมการดแลการเปดเผยขอมลและความโปรงใสในการดาเนนงาน การตดสนใจ และการปฏบต ตอผมสวนไดเสยอยางเปนธรรม นอกจากนน ธนาคารยงยดมนในการดาเนนธรกจอยางมคณธรรม ควบคกบการ มสวนรวมดแลสงแวดลอมและสงคม ธนาคารและพนกงานตองยดถอจรรยาบรรณอยางเครงครดในการปฏบตงาน อยางมความรบผดชอบตอสงคม และคานงถงการอนรกษสงแวดลอม ธนาคารใหความสาคญในการมสวนรวม ชวยเหลอและสนบสนนการดาเนนโครงการเพอสาธารณประโยชน สงคมและสงแวดลอม และดแลผมสวนไดเสย กลมตาง ๆ อยางตอเนอง

ธนาคารมนโยบายสงเสรมใหทกคนในองคกรเหนความสาคญของการปฏบตตามหลกการกากบดแลกจการ ทด โดยไดจดกจกรรมสงเสรมการกากบดแลกจการอยางตอเนองและยงยน โดยมงเนนการรกษามาตรฐานและพฒนาการกากบดแลกจการทด และสรางใหการกากบดแลกจการทด เปนวฒนธรรมองคกร โดยในป 2552 ไดดาเนนการดงน


8-33

- การใหพนกงานลงนามรบทราบจรรยาบรรณของพนกงาน - การปฐมนเทศผบรหารและพนกงานใหม ในหวขอเกยวกบหลกการกากบดแลกจการ และจรรยาบรรณ

ของพนกงาน เพอความเขาใจและเปนแนวปฏบต รวมทงสน 17 รน - การสอใหพนกงานรบทราบแนวปฏบตตามจรรยาบรรณของพนกงาน และหลกการกากบดแลกจการใน

ฐานขอมลการกากบดแลกจการทอยในระบบเครอขายอเลกทรอนกส - การสอใหพนกงานรบทราบผานละครสนชวงคนรายการ (Filler) และคาคมหลงขาว เพอสงเสรมใหมการ

ปฏบตตามจรรยาบรรณของพนกงาน เผยแพรผานระบบสอสารโทรทศน วงจรปดภายในองคกร เพอให มความเขาใจและปฏบตตามหลกการกากบดแลกจการ

- การสอความผานสอ “กจการสมพนธ” ซงเปนวารสารภายในองคการ ในรปบทความเกยวกบหลกการกากบดแลกจการและจรรยาบรรณของพนกงาน

- การเผยแพรกจกรรมผานสอในระบบเครอขายอเลกทรอนกสภายในองคการ เพอประชาสมพนธเกยวกบจรรยาบรรณ และหลกการกากบดแลกจการในหนาแรก (Welcome Page) และคาคมเกยวกบจรรยาบรรณของพนกงาน

- การสอใหกรรมการและพนกงานไดรบทราบถงหลกเกณฑการใชขอมลภายในเกยวกบการซอขาย หลกทรพย และการลงทนในสญญาซอขายลวงหนา

- การจดทาจลสารเกยวกบการกากบดแลกจการเพอรายงานตอคณะกรรมการธนาคารทราบ ความเคลอนไหวในเรองการกากบดแลกจการและความรบผดชอบตอสงแวดลอมและสงคม ทงธนาคารและบรษท ภายนอก และเผยแพรในฐานขอมลการกากบดแลกจการทอยในระบบเครอขายอเลกทรอนกส เพอใหพนกงานไดรบทราบ

- การสอความใหพนกงานรบทราบแนวปฏบตในการรบของขวญของพนกงานตามจรรยาบรรณ - การจดทาโครงการ CG Visit แกเลขานการคณะกรรมการชดยอย ไดแก คณะกรรมการตรวจสอบ และ

คณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน เพอใหคาปรกษา ขอเสนอแนะ และ สอบทานการปฏบตตามหลกการกากบดแลกจการไดอยางครบถวน

- การจดทาโครงการ CG Heroes โดยสานกเลขานการบรษท สายงานเลขาธการองคการ ซงนอกจาก การประเมนความรความเขาใจผจดการและพนกงานสาขาทวประเทศเกยวกบการกากบดแลกจการและการปฏบตตามจรรยาบรรณของพนกงานแลว ยงใหมสวนรวมในการเสนอขอคดเหนทเปนประโยชน ตอธนาคารเกยวกบการสอความการกากบดแลกจการ เพอใหมประสทธผลยงขน

- การดาเนนการประเมนผลการจดทากจกรรมสงเสรมการกากบดแลกจการโดยการจดทาแบบทดสอบและสงไปยงผรบการประเมนทางระบบอเลกทรอนกส ซงไดดาเนนการเปนประจาทกป โดยฝายกากบ การปฏบตงาน สายงานกากบและตรวจสอบ เพอเปนขอมลในการกากบดแลดานการปฏบตตามหลกการกากบดแลกจการใหเหมาะสมและมผลในทางปฏบต


8-34

• จรรยาบรรณในการดาเนนธรกจ คณะกรรมการธนาคารสงเสรมใหจดทาจรรยาบรรณในการดาเนนธรกจ (Code of Business Conduct) และ

จรรยาบรรณของพนกงาน (Code of Conduct) สาหรบกรรมการและพนกงานยดถอปฏบต โดยถอเปนภาระหนาท รวมกนในการปฏบตหนาทตามขอบเขตความรบผดชอบตอธนาคารและผมสวนไดเสย ดวยความซอสตยสจรตภายใตกรอบกฎหมายและกฎระเบยบของธนาคารบนพนฐานของการมจรรยาบรรณเยยงมออาชพ ตลอดจนธารงไว ซงแนวทางการดาเนนธรกจทโปรงใส สจรต และเปนธรรม เพอพฒนาองคการสระดบมาตรฐานสากล และเผยแพร บนเวบไซตและฐานขอมลภายในของธนาคาร

ธนาคารยดมนในจรรยาบรรณในการดาเนนธรกจ ดงน 1. มงมนใหลกคามความพงพอใจโดยการนาเสนอสนคาทมคณภาพ และใหบรการทเปนเลศกบลกคา 2. มงมนใหมผลการดาเนนงานทดเลศอยางตอเนอง 3. พนกงานของธนาคารถอเปนทรพยสนทมคณคาอยางยง ธนาคารสรรหาและวาจางบคลากรทม

ความสามารถและประสบการณ มการพฒนาพนกงานอยางตอเนอง และใหผลตอบแทนทเทยบเคยง ไดกบบรษทชนนาทวไป

4. ยดมนและปฏบตตนในฐานะพลเมองทด วางตวเปนกลาง มงสรางความเจรญใหสงคมและอนรกษ สงแวดลอม

5. เชอมนในการใหความยตธรรมตอทกฝาย 6. ยดมนจรรยาบรรณในการดาเนนธรกจดวยความซอสตยสจรตอยางแนวแนในทก ๆ ดาน 7. สรางความเชอมนใหแกลกคาในการปกปองรกษาขอมลความลบของลกคา ภายใตมาตรฐานจรรยาบรรณ

แหงวชาชพ 8. ดาเนนงานดวยความรบผดชอบเยยงผเชยวชาญในวชาชพ และมงมนทจะบรรลผลการดาเนนงาน

ทเปนเลศ โดยการผสมผสานวธการและนวตกรรมทางเทคโนโลย 9. คานงถงสทธของผมสวนไดเสยอน 10. ยดมนในการดาเนนธรกจอยางมหลกการและวนย และรบรองวาการตดสนใจทางธรกจและการดาเนน

กจการจะเปนไปตามกฎหมายและระเบยบขอบงคบทเกยวของ โดยปฏบตตามมาตรฐานจรรยาบรรณทดของธนาคารและขอพงปฏบตทดของพนกงาน

จรรยาบรรณของพนกงาน ประกอบดวยสาระสาคญ ไดแก 1) หลกการและคณคาหลกทธนาคารมงหวง 2) การเคารพกฎหมายบานเมองและรกษากฎระเบยบของธนาคาร 3) สมพนธภาพกบลกคา 4) สมพนธภาพกบสงคม 5) สมพนธภาพกบพนกงาน 6) นโยบายการโฆษณา ประชาสมพนธ 7) การรกษาความลบ 8) ความครบถวนและ ความถกตองของขอมลของธนาคาร 9) การใชขอมลภายในเพอการซอขายหลกทรพย 10) ความขดแยงทาง ผลประโยชน 11) สนบนและสงจงใจ 12) กจกรรมและการมสวนรวมทางการเมอง 13) ของขวญและผลประโยชน 14) การรายงานการละเมดจรรยาบรรณของพนกงาน ในจรรยาบรรณดงกลาว ธนาคารไดกาหนดถงหลกการพนฐานเกยวกบการปฏบตงานในหนาทและการปฏบตงานตามวชาชพของกรรมการ และพนกงาน ซงสามารถศกษารายละเอยดไดจากจรรยาบรรณของพนกงานและเวบไซตของธนาคาร


8-35

นอกจากน ธนาคารกาหนดระเบยบและแนวปฏบตตางๆ ทสาคญสอดคลองกบจรรยาบรรณของพนกงาน โดยมรายละเอยดวธปฏบตงานเผยแพรแกพนกงาน ผปฏบตงาน และสนบสนนใหเครอธนาคารกสกรไทยจดทา จรรยาบรรณและกาหนดระเบยบปฏบตตาง ๆ โดยสอดคลองกบลกษณะธรกจและขอกาหนดทางการทกากบดแลบรษทดวย ธนาคารไดจดใหมหนวยงานกากบการปฏบตงาน ตดตามดแลการปฏบตตามจรรยาบรรณของพนกงาน ตามทกาหนดในจรรยาบรรณของพนกงาน เพอประเมนประสทธผลของการปฏบต และหนวยงานธรรมาภบาลองคการดาเนนกจกรรมเพอสงเสรมใหพนกงานปฏบตตามจรรยาบรรณและวฒนธรรมในการกากบดแลกจการทด รวมถงการสอความแนวปฏบตตามจรรยาบรรณแกพนกงานทกคนอยางมประสทธภาพ สมาเสมอและตอเนอง และรายงานผลตอคณะกรรมการกากบดแลกจการของธนาคาร

• การปองกนความขดแยงทางผลประโยชน ธนาคารดาเนนงานโดยยดมน และใหความสาคญในการปฏบตตามหลกการกากบดแลกจการทด จงจดใหม

การควบคมดแลและปองกนเกยวกบการทารายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชน หรอรายการทเกยวโยงกน หรอรายการระหวางกนอยางเหมาะสม ภายใตกรอบจรยธรรมทด โดยถอเปนหนงในจรรยาบรรณสาคญทกรรมการและพนกงานตองยดถอปฏบตโดยเครงครด เพอเปนทเชอถอและไววางใจของผมสวนไดเสยทกฝาย ซงมหลกเกณฑทสาคญ ดงน

- คณะกรรมการธนาคารไดกาหนดนโยบายการปองกนความขดแยงทางผลประโยชนและการทารายการทเกยวโยงกน และกาหนดแนวทางการพจารณาความเหมาะสมในการทารายการทตองผานการกลนกรองจากคณะกรรมการตรวจสอบ และดแลใหมการปฏบตเปนไปตามหลกเกณฑของสานกงานคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย คณะกรรมการกากบตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย และธนาคารแหงประเทศไทย

- กาหนดใหกรรมการ ผบรหาร หรอพนกงานทมผลประโยชนเกยวของกบธรกรรมททากบธนาคารหรอบรษทยอยของธนาคาร จะตองไมมสวนรวมในการพจารณาหรออนมตธรกรรมดงกลาว และใหการกาหนดราคาเปนไปอยางเหมาะสมยตธรรม ตามเงอนไขการคาโดยทวไปเสมอนการทารายการกบบคคลทวไป

- กาหนดใหมการนาเสนอรายการทเกยวโยงกนตอคณะกรรมการตรวจสอบเพอพจารณาใหความเหน กอนเสนอขออนมตตอคณะกรรมการธนาคาร ตามหลกการกากบดแลกจการทด และตามหลกเกณฑ ทสานกงานคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพยกาหนด

- คณะกรรมการธนาคารไดกาหนดหลกการใหสามารถทารายการทเกยวโยงกนไดระหวางกรรมการ ผบรหาร หรอบคคลทมความเกยวของของธนาคาร ททากบธนาคารหรอบรษทยอยของธนาคารได หากรายการนนมขอตกลงทางการคาเหมอนททากบคสญญาทวไป

- ในการทาธรกรรมระหวางธนาคารและบรษทยอยของธนาคาร หรอธรกรรมระหวางกนของบรษทยอยของธนาคาร ธนาคารกาหนดใหเปนธรกรรมทมเงอนไขหรอขอกาหนดทเปนปกตเหมอนกบธรกรรม ททากบบคคลทวไปทมความเสยงในระดบเดยวกน หรอเปนกรณทไดรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคาร และคณะกรรมการบรษทยอย ตามแตกรณ


8-36

- ธนาคารและบรษทยอยของธนาคารทประกอบธรกรรมการใหสนเชอ ไมมนโยบายใหสนเชอหรอ ทาธรกรรมทมลกษณะคลายการใหสนเชอ หรอทาธรกรรมเกยวกบทรพยสนกบกรรมการ ผบรหาร หรอผทเกยวของกบบคคลดงกลาวของธนาคารและบรษทยอยของธนาคาร ทประกอบธรกรรมการใหสนเชอดงกลาว เวนแต เขาขอยกเวนตามหลกเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย รวมถงไมมนโยบายใหสนเชอ ลงทน กอภาระผกพน หรอทาธรกรรมทมลกษณะคลายการใหสนเชอ แกผถอหนรายใหญหรอ ผทเกยวของของธนาคารและบรษทยอยของธนาคารทประกอบธรกรรมการใหสนเชอ หรอแกกจการ ทมผลประโยชนเกยวของกบธนาคารและบรษทยอยของธนาคารทประกอบธรกรรมการใหสนเชอ อยางใดอยางหนงหรอรวมกนเมอสนวนหนง ๆ ในแตละรายเกนกวาปรมาณทธนาคารและทธนาคารแหงประเทศไทยกาหนด

- กาหนดใหกรรมการ พนกงานทดารงตาแหนงระดบผชวยกรรมการผจดการขนไป และผดารงตาแหนงระดบผบรหารฝาย หรอเทยบเทาขนไปในฝายจดการบญชหรอฝายวางแผนการเงน สายงานการเงนและควบคม และผทเกยวของของบคคลดงกลาว เปดเผยขอมลการถอหนในกจการตาง ๆ และการเขาไปเปนกรรมการ หรอมอานาจในการจดการ หรอมอานาจควบคมคะแนนเสยงสวนใหญในทประชมผถอหน หรอมอานาจในการควบคมการแตงตง/ถอดถอนกรรมการ หรอมอบหมายใหบคคลอนเปนตวแทน ในการถอหนหรอการบรหารงาน หรอมอานาจควบคมในกจการตางๆ โดยเปดเผยในระบบฐานขอมลของธนาคาร ซงรบผดชอบโดยหนวยงานบรหารงานขอมลสารสนเทศ และมการปรบปรงขอมลใหเปนปจจบนอยางสมาเสมอ และหนวยงานนโยบายและบรหารความเสยงเครดตนาขอมลไปใชสาหรบการควบคมดแลการใหสนเชอและลงทนใหเปนไปตามขอกาหนดของหนวยงานทางการทเกยวของ ทงน ใหสานกเลขานการบรษทจดทารายงานตอคณะกรรมการธนาคารเพอทราบขอมลสวนไดเสยของกรรมการ พนกงานทดารงตาแหนงระดบรองกรรมการผจดการหรอเทยบเทาขนไป ผดารงตาแหนงระดบผบรหารฝาย หรอเทยบเทาขนไปในฝายจดการบญชหรอฝายวางแผนการเงน สายงานการเงนและควบคม และผทเกยวของของบคคลดงกลาว เมอตองมการพจารณาการทาธรกรรมระหวางธนาคารกบบคคลทกรรมการหรอบคคลดงกลาวมสวนได เสยหรอมสวนเกยวของลวงหนา 7 วน กอนการประชม คณะกรรมการธนาคารเสมอ

- ธนาคารมการเปดเผยขอมลการทารายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชน หรอรายการทเกยวโยงกน หรอรายการระหวางกน ตามหลกเกณฑทสานกงานคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพยและคณะกรรมการกากบตลาดทนกาหนด โดยเปดเผยไวในแบบแสดงรายการขอมลประจาป (แบบ 56-1) และรายงานประจาป หรอแบบรายงานอนใดตามแตกรณ และมการเปดเผยขอมลรายการทเกยวโยงกน ตอตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ตามหลกเกณฑของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ตลอดจน รายการทเกยวของกนกบธนาคารตามหลกเกณฑมาตรฐานการบญชและธนาคารแหงประเทศไทย การเปดเผยขอมลรายการระหวางกนปรากฏตามหมายเหตประกอบงบการเงน เรองรายการทเกยวของกน โดยการพจารณาการทารายการทเกยวโยงกน ธนาคารใชเกณฑเชนเดยวกบลกคาทวไป และเปนไปตามกระบวนการทกาหนดอยางเหมาะสมตามความจาเปน เพอสนบสนนการดาเนนกจการ และสอดคลองกบยทธศาสตรของธนาคาร โดยคานงถงผลประโยชนสงสดทผถอหนจะไดรบเปนสาคญ ซงในป 2552


8-37

ธนาคารมการซอหนสามญเพมเตมในบรษท เมองไทย โฟรทส โฮลดง จากด1 ทงทางตรงและทางออม ซงเปนการทารายการทเกยวโยงกนทเขาขายตองเปดเผยขอมลการทารายการตอตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย

- ธนาคารมการสอบทานการทารายการทเกยวโยงกน ตามแผนงานตรวจสอบ ซงตองรายงานตอ คณะกรรมการตรวจสอบ หากธนาคารมการทารายการระหวางกน กรรมการและพนกงานธนาคาร ตองปฏบตใหเปนไปตามนโยบายการปองกนความขดแยงทางผลประโยชนและการทารายการทเกยวโยงกนทกาหนดขางตน และสอดคลองกบหลกเกณฑททางการกาหนด

• ระบบการควบคมภายในและการตรวจสอบภายใน รายละเอยดเกยวกบระบบการควบคมและการตรวจสอบภายในไดอธบายไวภายใตหวขอเรอง “การควบคม

ภายใน” หนา 9-1

• การบรหารความเสยง คณะกรรมการบรหารความเสยงองคการทาหนาทกาหนดนโยบายการบรหารความเสยงครอบคลมทงองคกร

ภายใตแนวทางทคณะกรรมการธนาคารกาหนด และรายงานตอคณะกรรมการธนาคารเปนประจา โดยกระบวนการบรหารความเสยง ประกอบดวยขนตอนหลกๆ คอ การระบความเสยง การประเมนความเสยง การตดตามและควบคมความเสยง และการรายงานความเสยง นอกจากน ธนาคารใหความสาคญกบสญญาณเตอนภยลวงหนา (Early Warning) และรายการผดปกต รวมถงมการพจารณาทบทวนความเพยงพอของระบบการบรหารความเสยงและประสทธผลของการจดการความเสยงอยางสมาเสมอ โดยรายละเอยดการบรหารความเสยงเปดเผยไวในหวขอ ปจจยความเสยง

• การประเมนผลการปฏบตงานโดยตนเองของคณะกรรมการธนาคาร ธนาคารจดใหมการประเมนผลการปฏบตงานโดยตนเองของคณะกรรมการธนาคารเปนประจาทกป เพอชวยให

คณะกรรมการธนาคารไดมการพจารณาทบทวนผลงาน ประเดนและอปสรรคตางๆ ในระหวางปทผานมา และเพม ประสทธผลการทางานของคณะกรรมการ โดยการประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการ จดทาเปน 2 ลกษณะ คอ การประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการธนาคารทงคณะ และการประเมนผลการปฏบตงานของตนเอง ของกรรมการรายบคคล ซงแบบประเมนผลการปฏบตงานทกาหนดจะสอดคลองกบหลกการกากบดแลกจการและหนาทความรบผดชอบของคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการดาเนนการประเมนผลการปฏบตงานของตนเอง ปละ 1 ครง โดยมการสรปผลและนาผลการประเมนมาพจารณาเพอใหบรรลวตถประสงคทกลาวขางตน โดยในป 2552 เลขานการบรษทไดจดสงแบบประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการใหแกกรรมการ ซงประเมนใน 6 หวขอ ดงน (1) โครงสรางและคณสมบตของคณะกรรมการ (2) บทบาท หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการ (3) การประชมคณะกรรมการ (4) การทาหนาทของกรรมการ (5) ความสมพนธกบฝายจดการ (6) การพฒนาตนเองของกรรมการและการพฒนาผบรหาร

สาหรบการประเมนผลการปฏบตงานโดยตนเองของคณะกรรมการชดยอย ไดแก คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการกากบดแลกจการ คณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน และคณะกรรมการ

1 บรษท เมองไทย โฟรทส โฮลดง จากด ไดเปลยนชอเปน บรษท เมองไทย กรป โฮลดง จากด เมอวนท 31 กรกฎาคม 2552


8-38

บรหารความเสยงองคการ ธนาคารจดใหมการประเมนผลการปฏบตงานตนเองเปนประจาทกป ดวยเชนกน โดยในป 2552 ไดดาเนนการประเมนผลการปฏบตงานโดยตนเองของคณะกรรมการชดยอยทกชด และเสนอ ผลการประเมนตอคณะกรรมการธนาคารเรยบรอยแลว

นอกจากน ธนาคารไดกาหนดใหมการประเมนผลการปฏบตงานตนเองของประธานเจาหนาทบรหาร และกรรมการผจดการ เพอประเมนการปฏบตงานเปรยบเทยบกบเปาหมายและแผนงานประจาปตามทรวมกนกาหนดไว โดยคณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทนจะนาผลการประเมนเสนอตอทประชมคณะกรรมการธนาคาร การประเมนตนเองนเปนสวนหนงของการประเมนผลการปฏบตงานของประธานเจาหนาทบรหาร และกรรมการผจดการ ทกาหนดในขอบงคบคณะกรรมการธนาคาร และประธานกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทนจะเปนผแจงผลการประเมนและความคดเหนของกรรมการใหประธานเจาหนาทบรหาร และกรรมการผจดการทราบ

• การพฒนากรรมการและผบรหาร เพอเพมประสทธภาพในการปฏบตหนาทของคณะกรรมการ ธนาคารมนโยบายสงเสรมใหกรรมการ ผบรหาร

และผปฏบตงานดานสนบสนนงานเลขานการบรษท การกากบการปฏบตงาน ตรวจสอบภายใน การกากบดแลกจการของธนาคาร เขารวมสมมนาและเขารบการอบรมหลกสตรตาง ๆ ของสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD) ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย หรอสถาบนอสระอนๆ ตามแผนทกาหนดไวเพอใหมการปรบปรง การปฏบตงานอยางตอเนอง และนาความรมาใชประโยชนกบธนาคารตอไป

สาหรบกรรมการทไดรบแตงตงใหม ธนาคารจดใหมการปฐมนเทศ หรอใหขอมล เพอไดรบทราบบทบาท หนาทและความรบผดชอบ รวมทงขอมลเกยวกบธนาคาร คาชแจงเกยวกบพนธะทางกฎหมาย และระเบยบขอบงคบ ทเกยวของในฐานะกรรมการบรษทจดทะเบยน ขอบงคบของคณะกรรมการชดตางๆ นโยบายทสาคญของธนาคาร และคมอเกยวกบกรรมการสถาบนการเงนและบรษทหลกทรพย ซงเปนกระบวนการเพอสรางความเขาใจแกกรรมการ เกยวกบบทบาทหนาทของกรรมการและการประกอบธรกจของธนาคาร และการใหขอมลทเกยวของกบการประกอบธรกจของธนาคารอยางตอเนองทงในรปเอกสารและการนาเสนอในทประชมคณะกรรมการ โดยนายฮโรช โอตะ กรรมการทไดรบแตงตงใหมในป 2552 อยระหวางการรอเขารบการอบรมหลกสตร Director Accreditation Program (DAP) สาหรบกรรมการตางชาตของสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทยทจะจดใหมขนตอไป

นอกจากน คณะกรรมการธนาคารไดพจารณาใหความเหนชอบแผนพฒนาผบรหาร และแผนการสบทอดตาแหนงประธานเจาหนาทบรหาร กรรมการผจดการ และผบรหารระดบสง เมอถงคราวจาเปน และใหมการทบทวนรายชอผทอยในเกณฑทจะไดรบการพจารณาอยเสมอ

• เลขานการบรษท ธนาคารไดแตงตง นางธดา สมะลาภา ซงเปนผทมคณวฒ คณสมบต และประสบการณทเหมาะสม เปนเลขานการ

บรษท และมสานกเลขานการบรษท สายงานเลขาธการองคการ เปนหนวยงานสนบสนนงานเลขานการบรษท เพอใหเปนไปตามหลกการกากบดแลกจการทดของธนาคาร และเพอใหการบรหารงานของธนาคารเปนไปอยางมประสทธผลยงขน โดยเลขานการบรษทมหนาทและความรบผดชอบหลก ดงน


8-39

1. ให คาแนะนาเบองตนแกกรรมการ ในขอกฎหมาย ระเบยบและขอบงคบตาง ๆ ของธนาคาร ทคณะกรรมการตองทราบ และตดตามใหมการปฏบตตามอยางถกตองและสมาเสมอ รวมถงรายงาน การเปลยนแปลงในขอกาหนดกฎหมายทมนยสาคญแกกรรมการ

2. จดการประชมผถอหนและการประชมคณะกรรมการใหเปนไปตามกฎหมาย ขอบงคบของธนาคาร และขอพงปฏบตตาง ๆ

3. บนทกรายงานการประชมผถอหนและการประชมคณะกรรมการธนาคาร รวมทงตดตามใหมการปฏบตตามมตทประชมผถอหนและทประชมคณะกรรมการธนาคาร

4. จดทาและเกบรกษาทะเบยนกรรมการ รายงานประจาปของธนาคาร หนงสอนดประชมผถอหน หนงสอนดประชมคณะกรรมการ รายงานการประชมผถอหน และรายงานการประชมคณะกรรมการธนาคาร

5. เกบรกษารายงานการมสวนไดเสยทรายงานโดยกรรมการหรอผบรหาร และนาเสนอรายงานตามทกฎหมายกาหนด

6. ดแลใหมการเปดเผยขอมลและรายงานสารสนเทศในสวนทรบผดชอบตอหนวยงานทกากบธนาคาร ตามระเบยบและขอกาหนดของหนวยงานทางการ

7. ตดตอและสอสารกบผถอหนทวไปใหไดรบทราบสทธตาง ๆ ของผถอหน และขาวสารของธนาคาร ดแลกจกรรมของคณะกรรมการธนาคาร

• การแตงตงและพจารณาคาตอบแทนของผสอบบญช คณะกรรมการตรวจสอบพจารณาคณสมบตและการปฏบตงานของผสอบบญช และเสนอตอคณะกรรมการ

ธนาคารในการแตงตงผสอบบญชของธนาคารในแตละป รวมถงคาตอบแทนของผสอบบญช เพอเสนอขออนมตจาก ทประชมผถอหน ทงน รายชอผสอบบญชทจะเสนอเพอพจารณาแตงตงเปนผสอบบญชของธนาคาร จะตองเปน ผสอบบญชทไดรบความเหนชอบจากธนาคารแหงประเทศไทย ในป 2552 คาตอบแทนของผสอบบญช ประกอบดวย

1. คาตอบแทนจากการสอบบญช (Audit fee) ธนาคารและบรษทยอยจายคาตอบแทนการสอบบญชใหแก

- ผสอบบญชของธนาคารในรอบปบญชทผานมา มจานวนเงนรวม 15,910,000 บาท - สานกงานสอบบญชทผสอบบญชสงกด บคคลหรอกจการทเกยวของกบผสอบบญชและสานกงาน

สอบบญชทผสอบบญชสงกดในรอบปบญชทผานมา มจานวนเงนรวม 3,920,000 บาท 2. คาบรการอน (Non-audit fee)

ธนาคารและบรษทยอยจายคาตอบแทนของงานบรการอน ซงไดแก การตรวจสอบเพอวตถประสงคเฉพาะ (Special Purpose Audit Engagement) การใหบรการดานกฎหมายและภาษ การตรวจสอบตามวธ ทตกลงรวมกน (Engagement to Perform Agree-Upon Procedures) และการเปนทปรกษาธรกจในดาน ตาง ๆ ทไมเกยวกบงานสอบบญช ใหแก

- ผสอบบญชของธนาคารในรอบปบญชทผานมา มจานวนเงนรวม 3,325,000 บาท และ จะตองจายในอนาคตอนเกดจากการตกลงทยงใหบรการไมแลวเสรจในรอบปบญชทผานมา มจานวนเงนรวม 710,000 บาท


8-40

- สานกงานสอบบญชทผสอบบญชสงกด บคคลหรอกจการทเกยวของกบผสอบบญชและ สานกงานสอบบญชดงกลาวในรอบปบญชทผานมา มจานวนเงนรวม 0 บาท และจะตองจาย ในอนาคตอนเกดจากการตกลงทยงใหบรการไมแลวเสรจในรอบปบญชทผานมา มจานวนเงนรวม 1,510,000 บาท

ο บคลากร ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 ธนาคารมพนกงานรวมทงสน 15,461 คน สามารถแยกเปนตามสายงานตามโครงสรางของธนาคารไดดงน 1. เจาหนาทบรหาร 37 คน 2. สายงานเลขาธการองคการ 30 คน 3. สายงานบรหารยทธศาสตรองคการ 201 คน 3. สายงานกากบและตรวจสอบ 246 คน 4. สายงานบรรษทธรกจ 1,513 คน 5. สายงานธรกจลกคาผประกอบการ 1,530 คน 6. สายงานธรกจลกคาบคคลและเครอขายบรการ 8,997 คน 7. สายงานธรกจตลาดทน - คน 8. สายงานบรหารเครดต 963 คน 9. สายงานการเงนและควบคม 193 คน 10. สายงานระบบ 1,620 คน 11. สายงานทรพยากรบคคล 131 คน

• คาตอบแทนพนกงาน ในป 2552 พนกงานของธนาคารทงหมดไดรบคาตอบแทนใน รปของเงนเดอน คาจาง คาครองชพ บาเหนจพเศษและโบนส เปนจานวนเงนรวมทงสน 9,872.19 ลานบาท (เกาพนแปดรอยเจดสบสองลานหนงแสนเกาหมนบาทถวน) (รวมภาษ)

• การจดการงานทรพยากรบคคล เพอสนบสนนธรกจของเครอธนาคารกสกรไทย ใหสามารถดาเนนการไดอยางมประสทธภาพ

ในป 2552 ธนาคารไดพฒนาการบรหารจดการทรพยากรบคคลใหสอดคลองกบสภาวะเศรษฐกจของประเทศ เพอเพมประสทธภาพและเปนการเตรยมความพรอมสาหรบการดาเนนงานของเครอธนาคารกสกรไทย โดยนอกจากการจดหลกสตรการเรยนรในรปแบบตาง ๆ อยางสมาเสมอ ธนาคารไดดาเนนการพฒนาทรพยากรบคคลในดานอน ๆ ดงรายละเอยดตอไปน

ดานการพฒนาพนกงานทมศกยภาพ ธนาคารใหความสาคญเปนอยางยงตอการพฒนาศกยภาพของพนกงานใหมความรความสามารถและทกษะ สอดคลองกบแผนยทธศาสตรและแผนธรกจของเครอธนาคารกสกรไทย โดยมการเพมชองทางการเรยนรผานระบบ e-Learning ทางอนเทอรเนต เพออานวยความสะดวกใหพนกงานสามารถเรยนรดวยตนเองไดทกเวลา รวมทงมการจดกจกรรมสงเสรมการจดการองคความร (Knowledge


8-41

Management Activities) ในธนาคาร โดยสงเสรมใหมการแลกเปลยนและแบงปนความรตาง ๆ เพอตอยอดองคความร อนจะนาไปสการปรบปรงกระบวนการทางานและการพฒนาทกษะความสามารถของพนกงาน ดานการพฒนาผนาและผสบทอดตาแหนงงาน (Leadership Development Program & Succession Plan) ธนาคารดาเนนโครงการพฒนาศกยภาพผนาและผสบทอดตาแหนงงานอยางตอเนอง ซงครอบคลม ทงผบรหารระดบสง ผบรหารระดบกลาง และผบรหารระดบตน เพอเตรยมความพรอมของบคลากรใหสามารถรองรบการขยายตวของเครอธนาคารกสกรไทยทงในระยะสนและระยะยาว โดยมการจดทาแผนพฒนารายบคคล (Individual Development Plan) ใหกบพนกงานทมศกยภาพสงทไดรบการคดเลอก และ มการตดตามผลอยางตอเนอง ดานการสรรหาและจดสรรพนกงาน ธนาคารมนโยบายปรบแผนการรบพนกงานใหสอดคลองกบสภาวะเศรษฐกจ และตอบสนองแผนการเปดสาขาใหมตามแผนกลยทธของธนาคาร รวมถงเพอรองรบการขยายตวของเครอธนาคารกสกรไทยในการดาเนนธรกจทประเทศจน ทงน ในป 2552 ธนาคารรบพนกงานใหม เขาทางานรวมทงสนจานวน 3,439 คน แบงเปนพนกงานทปฏบตงาน ณ สานกงานใหญ จานวน 1,376 คน และเขาทางานทสาขา จานวน 2,063 คน ดานการบรหารผลการปฏบตงาน ธนาคารใหความสาคญกบนโยบายดานการรกษาพนกงานทมศกยภาพไวกบองคกร จงไดปรบปรงเปาหมายการบรหารพนกงาน (People Management Goals) โดยกาหนดเปาหมายใหผบรหารระดบกลางและผบรหารระดบสง (Individual Goals) ตองดแลรกษาพนกงานทมศกยภาพ (Focused Staff) ไวกบองคกร โดยนาระบบการประเมน 360 องศา มาใชในการประเมนพฤตกรรมของผบรหารดวย ดานการบรหารแรงงานสมพนธ ธนาคารไดรบรางวลแรงงานสมพนธดเดน ประเภทสถานประกอบกจการขนาดใหญทมสหภาพแรงงาน เปนปท 5 ตดตอกน และรางวลสวสดการแรงงานดเดน ตดตอกนเปนปท 4 โดยเปนเพยงธนาคารเดยวทไดรบรางวลดงกลาว นอกจากน ในการเจรจาขอเรยกรองประจาป 2552 ระหวางธนาคารกบสหภาพแรงงาน ยงไดขอยต ท เหมาะสมกบสภาวการณและเปนไปดวยความเรยบรอย ตามขอกาหนดของพระราชบญญตแรงงานสมพนธ พ.ศ. 2518 ดานการสอความภายใน ธนาคารไดเพมชองทางการสอสารกบพนกงาน โดยเฉพาะโครงงานทมการเปลยนแปลงทสาคญและมผลกระทบตอคณภาพชวตและการทางานของพนกงาน โดยมการผลตรายการโทรทศน “คลนกนกขาย” เผยแพรทางกสกรทว เพอพฒนาความสามารถในการแขงขนใหแกพนกงานสาขา มการจดทาสอ สงพมพเผยแพรความคบหนาของโครงการ K-Transformation ทกสปดาหท 3 ของเดอน และผลตสอเพอใหความรดานสขภาพในการระวงปองกนโรคไขหวดใหญสายพนธใหม 2009 ใหกบพนกงาน


9-1

99.. การควบคมภายในการควบคมภายใน

ο ระบบการควบคมภายในและการตรวจสอบภายใน คณะกรรมการธนาคารและผบรหารของธนาคารใหความสาคญตอการควบคมภายในทดและผกพนในการ

ดารงไวซงวฒนธรรมทตระหนกถงความสาคญของการจดการความเสยงและความเพยงพอของการควบคมภายในสาหรบการดาเนนงานทกดานของธนาคาร โดยกาหนดใหทกหนวยงานของธนาคารยดถอแนวปฏบตทดเกยวกบ การควบคมภายในเพอเปนหลกในการดาเนนธรกจ และเพอเปนหลกปฏบตของพนกงาน รวมถงจดใหมหนวยงานท ทาหนาทบรหารความเสยง และกาหนดนโยบายการบรหารความเสยงทชดเจน นอกจากน ธนาคารยงกาหนดใหม การสอบทานประสทธผลและความพอเพยงของกระบวนการบรหารความเสยงและระบบการควบคมภายใน โดย คณะกรรมการตรวจสอบ ผานการหารอและประเมนผลการปฏบตงานของสายงานกากบและตรวจสอบ ซงสาระสาคญประกอบดวยการพจารณาความเหมาะสมของขอบเขต ภาระความรบผดชอบ แผนการปฏบตงาน รวมถงผลการประเมนความเพยงพอและคณภาพของกระบวนการบรหารความเสยง ระบบการควบคมภายใน กระบวนการกากบดแลกจการ และการปฏบตตามกฎ ระเบยบ ขอบงคบของทางการและของธนาคาร และรายงานตอคณะกรรมการธนาคาร ในกรณทมขอเสนอแนะหรอพบขอบกพรองทเปนสาระสาคญ เพอใหมการปรบปรงแกไขตอไป

ธนาคารใหความสาคญกบการกากบดแลและการกาหนดวฒนธรรมของการควบคม โดยจดทานโยบายและระเบยบวธปฏบตงานไวเปนลายลกษณอกษร รวมถงจดใหมการฝกอบรม และใหความร เพอพฒนาทกษะการปฏบตงานแกพนกงาน อนเปนการสงเสรมใหพนกงานปฏบตงานไดอยางถกตองและมประสทธภาพ นอกจากน ยงจดใหม คมอพนกงาน ซงกาหนดระเบยบวนย จรรยาบรรณในวชาชพ และบทลงโทษกรณการกระทาความผดระเบยบวนยและความผดขนรายแรงไว เพอใหการปฏบตงานของพนกงานมประสทธภาพ โปรงใส และเปนธรรมตอผมสวนไดเสย นอกจากน เพอสงเสรมความแขงแกรงของการกากบดแล และเสรมสรางวฒนธรรมของการควบคมทสอดคลองกนในทกระดบขององคกรอยางตอเนอง ในป 2552 ธนาคารไดจดใหมการพฒนาหลกสตรอบรมเรอง Governance Risk Management and Compliance ขน และไดบรรจไวเปนสวนหนงของแผนการฝกอบรมผบรหารของแตละสวนงานของธนาคาร

ธนาคารกาหนดใหกจกรรมการควบคมเปนสวนหนงของกระบวนการปฏบตงานและจดโครงสรางการ ควบคมทเหมาะสมในทกสวนงาน โดยกาหนดใหมการแบงแยกหนาทระหวางผปฏบตงานและผตดตามควบคมและประเมนผล เพอกอใหเกดการถวงดลและการตรวจสอบระหวางกนอยางเหมาะสม สาหรบกจกรรมทอาจกอใหเกดความขดแยงทางผลประโยชน จะไดรบการระบและดาเนนการใหตรงตามระเบยบและขอบงคบตาง ๆ ทเกยวของของธนาคาร

ระบบสารสนเทศของธนาคารไดรบการพฒนาอยางตอเนอง รวมถงระบบขอมลทางการเงน การปฏบตงาน และการปฏบตตามระเบยบขอบงคบตางๆ เพอใหมการตดตามประเมนผลของระบบการควบคมภายใน และดาเนนการแกไขขอบกพรองทมนยสาคญไดอยางทนทวงท รวมถงเพอใหขอมลทเปนประโยชน มความถกตองสมบรณและเปนปจจบนตอการตดสนใจของคณะกรรมการและผบรหารของธนาคาร รวมทงการจดชองทางการสอสารทมคณภาพ เพอใหมนใจวา ผบรหารและพนกงานทกคนเขาใจนโยบายและกระบวนการปฏบตงานทเกยวของกบหนาทความรบผดชอบของตนอยางแทจรง


9-2

การตรวจสอบและการตดตามดแลการดาเนนงานของกลมธรกจทางการเงนธนาคารกสกรไทยโดยสายงานกากบและตรวจสอบซงมความเปนอสระในการปฏบตงานและรายงานตรงตอคณะกรรมการตรวจสอบ ใชเกณฑ ความเสยงทสอดคลองกบวตถประสงคของธนาคาร และของหนวยงานผรบการตรวจสอบและการกากบดแล และครอบคลมการปฏบตตามกฎหมายและระเบยบขอบงคบของทางราชการ นโยบายระเบยบปฏบตและจรรยาบรรณ ในการปฏบตงาน การประเมนความเพยงพอของระบบการควบคมภายในและการจดการความเสยงทเหมาะสม การประเมนประสทธภาพของการบรหารทรพยากร และการประเมนความถกตองและความนาเชอถอของขอมล นอกจากน สายงานกากบและตรวจสอบยงไดใหคาปรกษาเกยวกบการดาเนนงานแกหนวยงานผรบการตรวจสอบและการกากบดแลตามลกษณะและขอบเขตของงานทเปนไปตามความตกลงรวมกน โดยมวตถประสงคเพอเพมคณคาและปรบปรงการปฏบตงานของกลมธรกจทางการเงนธนาคารกสกรไทย

ธนาคารตระหนกเสมอวา การควบคมภายในเปนกระบวนการทสาคญของการดาเนนธรกจของธนาคาร ทาใหการปฏบตงานมประสทธภาพ และเกดความมนใจอยางสมเหตสมผลวาการดาเนนงานของธนาคารสามารถบรรล วตถประสงค สรางผลประโยชนตอบแทนในระยะยาว การรายงานขอมลทางการเงนและการดาเนนงานนาเชอถอ การปฏบตงานเปนไปตามกฎหมาย ระเบยบ และขอบงคบตางๆ และปองกนมใหเกดการกระทาอนอาจกอความเสยหายตอทรพยสนและชอเสยงของธนาคาร จงจดใหมการตดตามประเมนผลของการควบคมภายในทงระหวางการปฏบตงานและการตดตามประเมนผลเปนรายครง เพอใหมนใจวาการควบคมภายในยงคงมความสอดคลองและจดการกบความเสยงทเปลยนแปลงไปในแตละชวงเวลาได ซงขอบกพรองของการควบคมภายในทพบจะรายงานตอผบรหาร ทกากบดแลทนท และขอบกพรองทมนยสาคญจะรายงานตอผบรหารระดบสงและคณะกรรมการธนาคารตามความเหมาะสม


10-1

1100.. รายการระหวางกนรายการระหวางกน

• รายการสนเชอ เงนรบฝาก และภาระผกพน เงนใหสนเชอ เงนรบฝาก และจานวนเงนการกอภาระผกพนแกกรรมการ ผบรหารสาคญของธนาคารและบคคลทเกยวโยงกน และกจการทกรรมการ ผบรหารสาคญของธนาคารและบคคลทเกยวโยงกนถอหนรวมกนมากกวารอยละ 10 ขนไปของทนทชาระแลวของกจการ มดงตอไปน

หนวย : ลานบาท 31 ธนวาคม 2552 31 ธนวาคม 2551

รายการ เงนใหสนเชอ เงนรบฝาก ภาระผกพน เงนใหสนเชอ เงนรบฝาก ภาระผกพนกรรมการ ผบรหารสาคญ และบคคลทเกยวโยงกน 48 958 - 32 1,560 - กจการทกรรมการ ผบรหารสาคญและบคคลทเกยวโยงกนถอหนรวมกนมากกวารอยละ 10 ขนไป (1)

5,269 7,201 429 7,164 11,904 1,475

รวม 5,317 8,159 429 7,196 13,464 1,475

(1) ธนาคารใชราคาตลาดในการคดราคาระหวางกน โดยเปนเงอนไขปกตของการทาธรกจ

• รายการบญชทมสาระสาคญ รายการบญชเพมเตมระหวางธนาคารกบบรษทยอยและบรษทรวม ซงธนาคารใชราคาตลาดในการคดราคา

ระหวางกน โดยเปนเงอนไขปกตของการทาธรกจ หรอเปนไปตามสญญาทตกลงกนไว มดงน

1. รายการเงนใหสนเชอ เงนรบฝาก และภาระผกพน ระหวางธนาคารกบบรษทยอยและบรษทรวม สรปไดดงน หนวย : ลานบาท

งบการเงนเฉพาะธนาคาร 31 ธนวาคม 2552 31 ธนวาคม 2551

เงนให สนเชอ

เงน รบฝาก

ภาระ ผกพน

เงนใหสนเชอ



ธนาคาร ถอหน

(รอยละ)

กรรมการ/ ผบรหารรวม

บรษทยอย บจก.บรหารสนทรพยเพทาย - 561 - - - - 100.00 นายกฤษฎา ลาซา

นายปรด ดาวฉาย นายศรพงษ กลยาณรจ นายอตพฒน อศวจนดา นายวรวฒ ปยะสจจบลย นายวชย มณสวาง

บจก.ศนยวจยกสกรไทย - 47 - - 37 - 100.00 นายศาศวต วระปรย นายพพธ เอนกนธ นางพชาวด จารพฒนพรกจ นายกอบสทธ ศลปชย

บจก.หลกทรพยจดการกองทนกสกรไทย - 1,073

- - - 142 100.00 นายอาพล โพธโลหะกล นายสรศกด ดษฎเมธา นางอรอนงค ทองอไทย นายพภวตว ภทรนาวก นายวรวทย เกยรตทวอนนต


10-2









(รอยละ)


บมจ.หลกทรพย กสกรไทย - - 11 - - 4 99.99 นายสมเกยรต ศรชาตไชย นายศาศวต วระปรย นายวศน วณชยวรนนต นายพพธ เอนกนธ

บจก.แฟคเตอร แอนด อควปเมนท กสกรไทย 3,860 139 17 3,985 111 15 100.00 นายประสาร ไตรรตนวรกล นายปกรณ พรรธนะแพทย นายสรศกด ดษฏเมธา นายศาศวต วระปรย นางพรรณ เลศจรรยากล น.ส.วาสนา สระกจ น.ส.ศรณยา ลลารศม นายพจนารถ แสงพฤกษ นายพภวตว ภทรนาวก

บจก.ลสซงกสกรไทย 43,115 400 - 33,709 187 - 100.00 นายประสาร ไตรรตนวรกล นายกฤษฏา ลาซา นายชาตชาย พยหนาวชย น.ส.ขตตยา อนทรวชย นายศาศวต วระปรย นายอตพฒน อศวจนดา นายทรงพล ชวะปญญาโรจน นางเดอนเพญ ภวครานนท นายพภวตว ภทรนาวก

บจก.โพรเกรส แลนด แอนด บลดงส - 39 - - 27 - 100.00 นายชาตชาย พยหนาวชย นายอตพฒน อศวจนดา นายสรพงษ บารงสข นายวชย มณสวาง นางมกดา สนทรสงห นายวรวฒ ปยะสจจบลย น.ส.หทยพร เจยมประเสรฐ

บจก.รวมทนเค-เอสเอมอ - 29 - - 58 - 100.00 นายปกรณ พรรธนะแพทย นายกตตพงศ คมมน นายพจนารถ แสงพฤกษ นายทรงพล ชวะปญญาโรจน

บจก.โพรเกรส กนภย - 176 - - 214 - 100.00 นายธารง นครรตนชย นายธนวฒน ดวงอดม นายสวฒน เจรญวจตรชย นายววฒน รมรตนะ นายพล ธนโชต นายชลนทร ลมสวรรณโรจน

บจก.โพรเกรส พลส - 53 - - 53 - 100.00 นายธนวฒน ดวงอดม นางปราณ วศษฐกจการ นางชมพศ วธนะชย นายเฉลยว พพธธนาบรรพ นายธวช ตนตกล นายธารง นครรตนชย นายสขสนต วฒนายากร


10-3









(รอยละ)


บจก.โพรเกรส ฟาซลตส แมเนจเมนท - 35 - - 25 - 100.00 นายธนวฒน ดวงอดม นางปราณ วศษฐกจการ นายธารง นครรตนชย นายพล ธนโชต นายพรชย ยงนพกล นายวรวฒ เปรมประภา นายเฉลยว พพธธนาบรรพ

บจก.โพรเกรส แมเนจเมนท - 27 - - 27 - 100.00 นายสรพงษ บารงสข นางมกดา สนทรสงห นายวชย มณสวาง นายอตพฒน อศวจนดา นายจตตเจรญ พจตรครการ นายวนย บานใหม น.ส.หทยพร เจยมประเสรฐ

บจก.โพรเกรส ซอฟทแวร - 105 - - 73 - 100.00 นายธารง นครรตนชย นายปราโมทย ไชยอาพร นายชาตชาย พหหนาวชย นางอรอนงค ทองอไทย นายสวฒน เจรญวจตรชย นายสมคด จรานนตรตน

บจก.โพรเกรส สโตรเรจ - 24 - - 23 - 100.00 นายวชย มณสวาง นายสรพงษ บารงสข นายวรวฒ ปยะสจจบลย นายเฉลยว พพธธนาบรรพ นางมกดา สนทรสงห น.ส.หทยพร เจยมประเสรฐ นายพจนารถ แสงพฤกษ

บจก.โพรเกรส เซอรวส ซพพอรท - 46 - - 48 - 100.00 นางขวญเนตร รตนพฤษ นางเดอนเพญ ภวครานนท นายววฒน รมรตนะ นายวรวฒ เปรมประภา นายเฉลยว พพธธนาบรรพ นางยคล รมโพธ

บจก.โพรเกรส เซอรวส - 52 - - 32 - 100.00 นางปราณ วศษฐกจการ นายธารง นครรตนชย นายพล ธนโชต นายพรชย ยงนพกล นายวรวฒ เปรมประภา นายเฉลยว พพธธนาบรรพ

บจก.โพรเกรส เอช อาร - 30 - - 34 - 100.00 นายธนวฒน ดวงอดม นายพล ธนโชต นางปราณ วศษฐกจการ นางชมพศ วธนะชย นายวรวฒ เปรมประภา นายธารง นครรตนชย นางชมพศ วธนะชย


10-4









(รอยละ)


บจก. โพรเกรส แอพไพรซล - 59 - - 65 - 100.00 นายสวฒน เจรญวจตรชย นายยทธชย ชศกดภกด นายสรพงษ บารงสข นายวรวฒ ปยะสจจบลย นายนมตร พลชย นายเฉลยว พพธธนาบรรพ น.ส.หทยพร เจยมประเสรฐ นายวนย บานใหม

บจก.โพรเกรส เทรนนง - 10 - - - - 100.00 นายสมเกยรต ศรชาตไชย น.ส.พรรษมน วจตรกาธร นายโสภา หนเนตร นายเฉลยว พพธธนาบรรพ

บจก.เมองไทย กรป โฮลดง - 411 - - - - 51.00 นางสจตพรรณ ลาซา นายประสาร ไตรรตนวรกล นายสมเกยรต ศรชาตไชย นายปกรณ พรรธนะแพทย นายประสพสข ดารงชตานนท นายกฤษณ จตตแจง

บจก.เมองไทยประกนชวต - 618 10 - 469 15 38.25 นางสจตพรรณ ลาซา นายประสาร ไตรรตนวรกล นายสมเกยรต ศรชาตไชย นายปกรณ พรรธนะแพทย นายกฤษณ จตตแจง

บรษทรวม บจก.ศนยประมวลผล - 4 - - 17 - 30.00 นายธรนนท ศรหงส

บรษทยอยและบรษทรวมบางแหง ไดทาสญญาเชาพนทอาคารและรบบรการจากธนาคาร อายตามสญญา 1-2 ป ซงคดคาเชาระหวางกนในราคาทนบวกคาใชจายและคาบารงรกษาอาคารทเพมขนจากการใหเชา ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 และ 2551 ธนาคารมคาเชาและคาบรการทจะไดรบจากบรษททเกยวของกนตามอายสญญาเชา คงเหลอเปนจานวน 30 ลานบาท และ 18 ลานบาท ตามลาดบ

ธนาคารไดทาสญญาเชารถยนตกบบรษท ลสซงกสกรไทย จากด โดยมอายตามสญญา 5 ป และจดประเภทเปนสญญาเชาการเงน โดยคดดอกเบยตามอตราตลาด ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 และ 2551 มลคาตามบญชของสญญา กอนตดรายการเปนจานวน 538 ลานบาท และ 111 ลานบาท ตามลาดบ

ธนาคารไดทาสญญารบบรการดานเทคโนโลยสารสนเทศจากบรษท โพรเกรส ซอฟแวร จากด โดยสญญา มระยะเวลาถง วนท 31 ธนวาคม 2553 ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 และ 2551 ธนาคารมภาระผกพนทจะตองจาย คาบรการในอนาคตเปนจานวน 11 ลานบาท และ 45 ลานบาท ตามลาดบ


10-5

2. รายไดและคาใชจาย ระหวางธนาคารกบบรษทยอยและบรษทรวม สรปไดดงน หนวย : ลานบาท สาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2552 2551 บรษทยอย

รายได 4,755 2,256 คาใชจาย 3,343 2,548 บรษทรวม รายได 10 8 คาใชจาย 9 48

ธนาคารไดทาสญญาใชพนกงานของ บรษทหลกทรพยกสกรไทย จากด (มหาชน) เรมตงแตเดอนมกราคม 2549 เปนตนไป โดยธนาคารมสทธจะบอกเลกสญญาโดยตองแจงลวงหนาใหคสญญาทราบไมนอยกวา 60 วนนบจากวนทธนาคารไดแจงบอกเลก ธนาคารจะรบผดชอบคาใชจาย อนไดแก เงนเดอน สวสดการหรอเงนคาตอบแทนอน ๆ รวมทงความเสยหายทเกดขนหรออาจจะเกดขนจากการปฏบตงานของพนกงานทงจานวน

3. รายการเงนใหสนเชอ เงนรบฝาก และภาระผกพนระหวางธนาคารกบกจการทกรรมการ ผบรหารสาคญของธนาคาร และสมาชกในครอบครวทใกลชดเขาไปมอทธพล สรปไดดงน

งบการเงนเฉพาะธนาคาร 31 ธ.ค. 2552 31 ธ.ค. 2551







สดสวน การถอหน (รอยละ)

กรรมการ/ผบรหารรวม/ ญาตสนท

ความสมพนธ

บมจ.เจรญโภคภณฑอาหาร 1,000 20 1,344 111 6 1,514 - พล.ต.อ.เภา สารสน กรรมการ บจก.บางกอกกลาส 847 63 53 300 73 14 0.02 นายสมชาย บลสข กรรมการ บมจ.จฑานาว 844 - 27 669 - 30 0.03 นายศกรย แกวเจรญ กรรมการ บจก.ยบอนซอยและแยคส 34 - 11 53 - 108 0.23 นายศกรย แกวเจรญ กรรมการ บมจ.เสรมสข - 360 - - 538 - 1.62

0.94 -

นายสมชาย บลสข นายจกรกฤษณ บลสข ศ.กตตคณคณหญงสชาดา กระนนทน

กรรมการ พนองกรรมการกรรมการ

บจก.เมองไทยประกนภย - 301 - - 376 - 16.67 นางสจตพรรณ ลาซา นายปกรณ พรรธนะแพทย

กรรมการ ผบรหาร

บจก.มตซบซ เอลเลเวเตอร เอเชย - 90 - - 87 - - พล.ต.อ.เภา สารสน กรรมการ บจก.เสรมสข เบเวอรเรจ - 55 - - 16 - - นายสมชาย บลสข กรรมการ บจก.นธธารง - 34 - - 45 - -

- -

ทานผหญง สาอางวรรณ ลาซา นางวรางคณา ลาซา นางสภวรรณ ปนยารชน

มารดากรรมการพนองกรรมการพนองกรรมการ

บจก.พฤฒธาดา - 18 - 5 - - นายกฤษฎา ลาซา ผบรหาร บจก.สมทธธาดา - 13 - - 70 - -

- -

ทานผหญง สาอางวรรณ ลาซา นางวรางคณา ลาซา นางสภวรรณ ปนยารชน

มารดากรรมการพนองกรรมการพนองกรรมการ

บมจ.ควอลต เฮาส - 10 147 - 2 207 - พล.ต.อ.เภา สารสน กรรมการ บจก.โดลไทยแลนด - 128 - - 150 0.14 นายบรรยงค ลาซา กรรมการ บมจ.ททแอนดท - - - 2,587 248 - - นางนาถฤด วระเมธกล บตรกรรมการ บมจ.ปตท.อะโรเมตกสและการกลน - - - 1,500 65 - - นายนครนทร วระเมธกล คสมรสของบตร

กรรมการ บจก.อตสาหกรรมแอคม - - - 391 - - - นายประวทย ไตรรตนวรกล พนองกรรมการ


10-6

งบการเงนเฉพาะธนาคาร 31 ธ.ค. 2552 31 ธ.ค. 2551







สดสวน การถอหน (รอยละ)

กรรมการ/ผบรหารรวม/ ญาตสนท

ความสมพนธ

บมจ. ลอกซเลย - - - 164 - 114 1.78 0.06

- -

นายไพโรจน ลาซา นายสรช ลาซา คณหญงชชน จาตกวณช นางนาถฤด วระเมธกล

บดาผบรหาร บตรกรรมการ พนองกรรมการบตรกรรมการ

บมจ.ฝาจบ - - - 49 19 - - นายจกรกฤษณ บลสข พนองกรรมการบมจ.เจนเนอรล เอนจเนยรง - - - 12 105 128 - คณหญงชชน จาตกวณช พนองกรรมการบมจ.ปตท. (1) - - - - 6,304 401 - - - บจก.คาสากล ซเมนตไทย - - - - 195 - - นายกลนท สารสน บตรกรรมการ บมจ.ไทยบรตซซเคยวรต พรนตง (1) - - - - 138 44 - - -

โรงพยาบาลพระรามเกา - - - - 146 - 0.08 นายประเสรฐ ไตรรตนวรกล พนองกรรมการบจก.ฟลอร อนดสทร - - - - 25 - - นายกนษฐ สารสน บตรกรรมการ บมจ.เทเวศประกนภย (1) - - - - 22 - - - - บจก.ภทรสมพนธ - - - - 21 - 1.50

- นายไพโรจน ลาซา นางนาถฤด วนะเมธกล

บดาผบรหาร บตรกรรมการ

บจก.อนโฟแมกซ โซลชน และบรการ(1) - - - - 21 - - - - บจก.ลอกซเลย เทรดดง - - - - 18 45 -

1.78 คณหญงชชน จาตกวณช นายไพโรจน ลาซา

พนองกรรมการบดาผบรหาร

บมจ.หลกทรพยบวหลวง - - - - 14 - - นายวรารตน ชตมต คสมรสบตรกรรมบจก.ผลตอปกรณกอสราง - - - - 12 - - นายกนษฐ สารสน บตรกรรมการ บจก.สถระพฒนา - - - - 11 - 2.50 นายไพโรจน ลาซา บดาผบรหาร บจก.เอสซจ เนตเวรค แมเนจเมนท(1) - - - - - 54 - - - บมจ.สามารถเทลคอม(1) - - - - - 30 - - -

(1) ณ 31 ธนวาคม 2552 บรษทไมเปนกจการทเกยวโยงกน


11-1

1111.. ฐานะการเงนและผลการดาเนนงานฐานะการเงนและผลการดาเนนงาน

ο งบการเงน ก. สรปรายงานการตรวจสอบของผสอบบญชในระยะเวลา 3 ป ทผานมา งบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคาร สาหรบป 2550 – 2552 ตรวจสอบโดยผสอบบญชรบอนญาตของบรษท เคพเอมจ ภมไชย สอบบญช จากด ซงไดแสดงความเหนและรายงานการตรวจสอบแบบไมมเงอนไข


11-2

ข. ตารางสรปงบดล งบกาไรขาดทนและงบกระแสเงนสด ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) และบรษทยอย

งบดล หนวย : ลานบาท

งบการเงนรวม ณ วนท 31 ธนวาคม 2550 2551 2552 สนทรพย เงนสด 18,051 27,751 26,674 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ 58,724 196,791 63,384 หลกทรพยซอโดยมสญญาขายคน 10,700 - - เงนลงทนสทธ 95,526 102,945 254,984 เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ เงนใหสนเชอ 762,505 904,008 943,378 ดอกเบยคางรบ 1,263 1,486 1,051 รวมเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ 763,768 905,494 944,429 หก คาเผอหนสงสยจะสญ (24,217) (26,394) (29,526) คาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน (1,635) (3,378) (4,519) รวมเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบสทธ 737,916 875,722 910,384 ทรพยสนรอการขายสทธ 15,365 14,392 14,959 ภาระของลกคาจากการรบรอง 1,462 492 574 ทดน อาคาร และอปกรณสทธ 24,534 29,657 37,820 สทธการเชาสทธ 562 629 699 สนทรพยไมมตวตนสทธ 6,338 8,594 13,455 สนทรพยตราสารอนพนธทางการเงน 10,640 36,499 21,640 สนทรพยอนสทธ 14,700 10,573 13,959

รวมสนทรพย 994,518 1,304,045 1,358,532


11-3

ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) และบรษทยอย งบดล (ตอ)

หนวย : ลานบาท งบการเงนรวม ณ วนท 31 ธนวาคม 2550 2551 2552 หนสนและสวนของผถอหน เงนรบฝาก 783,822 967,950 975,492 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 14,185 16,300 46,985 หนสนจายคนเมอทวงถาม 11,117 10,883 12,756 เงนกยมระยะสน 39,075 97,636 37,404 เงนกยมระยะยาว 19,025 40,523 41,567 ภาระของธนาคารจากการรบรอง 1,462 491 574 ประมาณการหนสน 3,106 4,233 6,372 หนสนตราสารอนพนธทางการเงน 6,594 32,187 25,109 เงนสารองประกนชวต - - 59,914 หนสนอน 16,137 20,180 20,403

รวมหนสน 894,523 1,190,383 1,226,576 สวนของผถอหน ทนทออกจาหนายและชาระเตมมลคาแลว - หนสามญ 2,393,260,193 หน มลคาหนละ 10 บาท ในป 2552 23,933 - หนสามญ 2,393,260,193 หน มลคาหนละ 10 บาท ในป 2551 23,933 - หนสามญ 2,382,147,733 หน มลคาหนละ 10 บาท ในป 2550 23,882 สวนเกนมลคาหนสามญ 18,013 18,103 18,103 สวนเกนทนจากการตราคาทรพยสน 9,742 10,942 10,767 สวนเกนทนจากการเปลยนแปลงมลคาเงนลงทน 568 2,207 1,487 กาไร (ขาดทน) สะสม จดสรรแลว สารองตามกฎหมาย 2,920 3,050 3,050 สารองอน - - - ยงไมไดจดสรร (ขาดทนสะสม) 44,870 55,427 65,726 99,995 113,662 123,066 สวนของผถอหนสวนนอย - - 8,890

รวมสวนของผถอหน 99,995 113,662 131,956 รวมหนสนและสวนของผถอหน 994,518 1,304,045 1,358,532

รายการนอกงบดล – ภาระผกพนทงสน การรบอาวลตวเงนและการคาประกนการกยมเงน 1,142 1,564 2,454 ภาระตามตวแลกเงนคาสนคาเขาทยงไมครบกาหนด 5,674 5,644 7,542 เลตเตอรออฟเครดต 20,497 17,165 21,152 ภาระผกพนอน 1,703,176 2,250,537 2,779,690


11-4

ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) และบรษทยอย งบดล

หนวย : ลานบาท งบการเงนเฉพาะธนาคาร ณ วนท 31 ธนวาคม 2550 2551 2552 สนทรพย เงนสด 18,050 27,750 26,673 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ 58,681 196,708 62,651 หลกทรพยซอโดยมสญญาขายคน 10,700 - - เงนลงทนในหลกทรพยสทธ 103,800 111,818 207,446 เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ เงนใหสนเชอ 761,305 900,588 933,888 ดอกเบยคางรบ 1,246 1,454 1,010 รวมเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ 762,551 902,042 934,898 หก คาเผอหนสงสยจะสญ (22,617) (25,125) (28,347) คาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน (1,630) (3,378) (4,493) รวมเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบสทธ 738,304 873,539 902,058 ทรพยสนรอการขายสทธ 11,253 11,229 11,878 ภาระของลกคาจากการรบรอง 1,462 492 574 ทดน อาคาร และอปกรณสทธ 23,982 28,834 32,442 สทธการเชาสทธ 562 629 699 สนทรพยไมมตวตนสทธ 5,611 7,283 10,123 สนทรพยตราสารอนพนธทางการเงน 10,640 36,499 21,640 สนทรพยอนสทธ 11,104 8,771 10,330

รวมสนทรพย 994,149 1,303,552 1,286,514


11-5

ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) และบรษทยอย งบดล (ตอ)

หนวย : ลานบาท งบการเงนเฉพาะธนาคาร ณ วนท 31 ธนวาคม 2550 2551 2552 หนสนและสวนของผถอหน เงนรบฝาก 784,408 968,788 978,064 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 14,320 16,852 48,007 หนสนจายคนเมอทวงถาม 11,117 10,883 12,748 เงนกยมระยะสน 38,678 97,454 37,327 เงนกยมระยะยาว 19,025 40,523 41,567 ภาระของธนาคารจากการรบรอง 1,462 492 574 ประมาณการหนสน 3,106 4,207 4,810 หนสนตราสารอนพนธทางการเงน 6,594 32,187 25,109 หนสนอน 15,304 18,860 16,351

รวมหนสน 894,014 1,190,246 1,164,557 สวนของผถอหน ทนทออกจาหนายและชาระเตมมลคาแลว - หนสามญ 2,393,260,193 หน มลคาหนละ 10 บาท ในป 2552 23,933 - หนสามญ 2,393,260,193 หน มลคาหนละ 10 บาท ในป 2551 23,933 - หนสามญ 2,382,147,733 หน มลคาหนละ 10 บาท ในป 2550 23,882 สวนเกนมลคาหนสามญ 18,013 18,103 18,103 สวนเกนทนจากการตราคาทรพยสน 9,742 10,942 10,767 สวนเกนทนจากการเปลยนแปลงมลคาเงนลงทน 567 2,207 1,367 กาไร (ขาดทน) สะสม จดสรรแลว สารองตามกฎหมาย 2,920 3,050 3,050 สารองอน - - - ยงไมไดจดสรร (ขาดทนสะสม) 45,011 55,071 64,736

รวมสวนของผถอหน 100,135 113,306 121,956 รวมหนสนและสวนของผถอหน 994,149 1,303,552 1,286,514

รายการนอกงบดล – ภาระผกพนทงสน การรบอาวลตวเงนและการคาประกนการกยมเงน 1,142 1,564 2,454 ภาระตามตวแลกเงนคาสนคาเขาทยงไมครบกาหนด 5,674 5,644 7,542 เลตเตอรออฟเครดต 20,497 17,165 21,152 ภาระผกพนอน 1,702,845 2,250,263 2,779,610


11-6

ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) และบรษทยอย งบกาไรขาดทน

หนวย : ลานบาท งบการเงนรวม สาหรบป สนสดวนท 31 ธนวาคม 2550 2551 2552 รายไดดอกเบยและเงนปนผล 55,516 60,130 56,396 คาใชจายดอกเบย 18,085 17,694 13,021 รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ 37,431 42,436 43,375 หนสญและหนสงสยจะสญ 4,290 4,547 6,436 ขาดทนจากการปรบโครงสรางหน 1,597 3,242 2,967 รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธหลงหนสญและหนสงสยจะสญ และขาดทนจากการปรบโครงสรางหน 31,544 34,647 33,972 รายไดทมใชดอกเบย 18,897 22,590 27,283 คาใชจายทมใชดอกเบย 29,029 35,060 40,144 กาไรกอนภาษเงนได 21,412 22,177 21,111 ภาษเงนได 6,407 6,844 6,169 กาไรสทธ 15,005 15,333 14,942 การแบงปนกาไร สวนทเปนของผถอหนธนาคาร 15,005 15,333 14,892 สวนทเปนของผถอหนสวนนอย - - 50 กาไรสทธ 15,005 15,333 14,942 กาไรตอหนขนพนฐาน (บาท) 6.28 6.41 6.22 จานวนหนสามญถวเฉลยถวงนาหนก (ลานหน) 2,387 2,393 2,393


11-7

ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) และบรษทยอย งบกาไรขาดทน

หนวย : ลานบาท งบการเงนเฉพาะธนาคาร สาหรบป สนสดวนท 31 ธนวาคม 2550 2551 2552 รายไดดอกเบยและเงนปนผล 55,844 59,708 55,851 คาใชจายดอกเบย 18,123 17,705 13,048 รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ 37,721 42,003 42,803 หนสญและหนสงสยจะสญ (กลบรายการ) 4,279 4,465 6,335 ขาดทนจากการปรบโครงสรางหน 1,380 3,232 2,954 รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธหลงหนสญและหนสงสยจะสญ และขาดทนจากการปรบโครงสรางหน 32,062 34,306 33,514 รายไดทมใชดอกเบย 16,731 20,566 22,813 คาใชจายทมใชดอกเบย 27,535 33,541 36,476 กาไรกอนภาษเงนได 21,258 21,331 19,851 ภาษเงนได 6,254 6,524 5,565 กาไรสทธ 15,004 14,807 14,286 การแบงปนกาไร สวนทเปนของผถอหนธนาคาร 15,004 14,807 14,286 สวนทเปนของผถอหนสวนนอย - - - กาไรสทธ 15,004 14,807 14,286 กาไรตอหนขนพนฐาน (บาท) 6.28 6.19 5.97 จานวนหนสามญถวเฉลยถวงนาหนก (ลานหน) 2,387 2,393 2,393


11-8

ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) และบรษทยอย งบกระแสเงนสด

หนวย : ลานบาท งบการเงนรวม สาหรบป สนสดวนท 31 ธนวาคม 2550 2551 2552 กระแสเงนสดจากกจกรรมการดาเนนงาน กาไรกอนภาษเงนได 21,412 22,178 21,112 บวก (หก) รายการปรบปรงเพอกระทบยอดกาไรกอนภาษเงนไดจากกจกรรมดาเนนงาน คาเสอมราคาและรายการตดบญช 1,967 2,890 3,011 หนสญและหนสงสยจะสญ 4,290 4,592 7,016 ขาดทนจากการปรบโครงสรางหน 1,597 3,242 2,967 ดอกเบยรบจากการตดจาหนายคาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน (168) (168) (276) (กาไร) ขาดทนจากอตราแลกเปลยนจากการแปลงคาของเงนกยมระยะยาว (453) 235 (267) ขาดทน (กาไร) จากการปรบมลคาเงนลงทน (50) (70) 70 กลบรายการขาดทนจากการดอยคาเงนลงทนทวไป (102) (414) (17) ตดจาหนายคาความนยม 144 - - กลบรายการขาดทนจากการดอยคาเงนลงทนในบรษทรวม - - (355) กาไรจากการจาหนายเงนลงทนเพอการลงทน (690) (669) (533) ขาดทนจากการจาหนายเงนลงทนในบรษทรวม - - 354 สวนลดมลคาของตราสารหนตดบญช (324) (1,508) (6,035) ขาดทนจากการตดจาหนายเงนลงทนทวไป - - 3 (กาไร) ขาดทนจากการดอยคาเงนลงทนในลกหน 107 71 (17) ขาดทนจากการดอยคาของทรพยสนรอการขาย 545 430 574 ขาดทน (กลบรายการขาดทน) จากการดอยคาสนทรพยอน (45) (59) 110 ขาดทนจากการจาหนายเงนใหสนเชอ - 300 - กาไรจากการจาหนายทดน อาคารและอปกรณ (1) - (16) กลบรายการขาดทนจากการดอยคาทดน อาคารและอปกรณ - (103) (13) กาไรจากการโอนเปลยนประเภทสนทรพยทางการเงน (10) (1) - สวนแบงกาไรจากเงนลงทนตามวธสวนไดเสย (120) (36) (8) คาความนยมตดลบ - - (59) เงนปนผลรบจากบรษทรวม 49 23 75 ผลกระทบจากการนาบรษทยอยมาจดทางบการเงนรวม - 427 - สวนลดมลคาลกหนตวสญญาใชเงนตดบญช (14) (27) (22) สวนลดมลคาหนกตดบญช 3 3 3 คาใชจายคางจายอนเพมขน (ลดลง) 833 (157) 1,142 สารองอนเพมขน 429 1,114 790 29,399 32,293 29,609


11-9

ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) และบรษทยอย งบกระแสเงนสด (ตอ)

หนวย : ลานบาท งบการเงนรวม สาหรบป สนสดวนท 31 ธนวาคม 2550 2551 2552 รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ (37,431) (42,436) (43,375) เงนสดรบดอกเบยและเงนปนผล 56,994 60,266 55,875 เงนสดจายดอกเบย (18,820) (16,492) (15,525) เงนสดจายภาษเงนได (4,323) (6,838) (5,913) กาไรจากการดาเนนงานกอนการเปลยนแปลงในสนทรพยและหนสนดาเนนงาน 25,819 26,793 20,671 สนทรพยดาเนนงาน (เพมขน) ลดลง รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (สนทรพย) 24,128 (140,325) 135,884 หลกทรพยซอโดยมสญญาขายคน 11,500 10,700 - เงนลงทนเพอคา 3,593 (4,526) (451) เงนใหสนเชอ (102,288) (148,364) (44,602) ทรพยสนรอการขาย 4,903 3,672 4,521 สนทรพยอน (6,895) (19,259) 14,833

หนสนดาเนนงานเพมขน (ลดลง) เงนรบฝาก 32,891 184,128 7,542 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (หนสน) (3,504) 4,725 30,685 หนสนจายคนเมอทวงถาม 4,359 (234) 1,873 เงนกยมระยะสน 12,455 58,561 (60,232) หนสนอน (2,056) 25,489 (6,635)

เงนสดสทธไดมาจากกจกรรมการดาเนนงาน 4,905 1,360 104,089 กระแสเงนสดจากกจกรรมลงทน เงนสดรบจากการจาหนายเงนลงทนเผอขาย 96,824 90,105 188,897 เงนสดรบจากการไถถอนตราสารหนทจะถอจนครบกาหนด 4,642 2,107 7,937 เงนสดรบจากการจาหนายเงนลงทนทวไป 603 656 67 เงนสดรบจากการจาหนายเงนลงทนในบรษทรวม - - 1 เงนสดรบจากการชาระหน เงนลงทนในลกหน 226 266 70 เงนสดจายเพอซอเงนลงทนเผอขาย (97,453) (91,960) (277,224) เงนสดจายเพอซอตราสารหนทจะถอจนครบกาหนด (253) (419) (3,506) เงนสดจายเพอซอเงนลงทนทวไป (29) (120) (92) เงนสดจายเพอซอบรษทยอย - - (7,534) เงนสดรบจากการจาหนายทดน อาคาร และอปกรณ 15 5 21 เงนสดจายในการซอทดน อาคารและอปกรณ (3,552) (5,753) (6,435) เงนสดรบในการจาหนายสนทรพยไมมตวตน - 6 - เงนสดจายในการซอสนทรพยไมมตวตน (2,580) (3,167) (3,889)

เงนสดสทธใชไปในกจกรรมลงทน (1,557) (8,274) (101,687)


11-10


หนวย : ลานบาท งบการเงนรวม สาหรบป สนสดวนท 31 ธนวาคม 2550 2551 2552 กระแสเงนสดจากกจกรรมจดหาเงน เงนกยมระยะยาวเพมขน 301 21,260 1,308 หนสามญเพมขน 61 51 - สวนเกนมลคาหนเพมขน 109 90 - เงนปนผลจาย (4,179) (4,787) (4,787)

เงนสดสทธ (ใชไปใน) ไดมาจากกจกรรมจดหาเงน (3,708) 16,614 (3,479) เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสด (ลดลง) เพมขนสทธ (360) 9,700 (1,077) เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสด ณ วนตนป 18,411 18,051 27,751 เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสด ณ วนสนป 18,051 27,751 26,674


11-11

ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) และบรษทยอย งบกระแสเงนสด

หนวย : ลานบาท งบการเงนเฉพาะธนาคาร สาหรบป สนสดวนท 31 ธนวาคม 2550 2551 2552 กระแสเงนสดจากกจกรรมการดาเนนงาน กาไรกอนภาษเงนได 21,258 21,331 19,851 บวก (หก) รายการปรบปรงเพอกระทบยอดกาไรกอนภาษเงนไดจากกจกรรมดาเนนงาน คาเสอมราคาและรายการตดบญช 1,848 2,483 2,729 หนสญและหนสงสยจะสญ 4,279 4,465 6,867 ขาดทนจากการปรบโครงสรางหน 1,380 3,232 2,954 ดอกเบยรบจากการตดจาหนายคาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน (137) (166) (272) (กาไร) ขาดทนจากอตราแลกเปลยนจากการแปลงคาของเงนกยมระยะยาว (453) 235 (267) ขาดทน (กาไร) จากการปรบมลคาเงนลงทน (50) (70) 72 กลบรายการขาดทนจากการดอยคาเงนลงทน (94) (429) (17) กลบรายการขาดทนจากการดอยคาเงนลงทนในบรษทรวม - - (355) กาไรจากการจาหนายเงนลงทนเพอการลงทน (688) (637) (523) ขาดทนจากการจาหนายเงนลงทนในบรษทรวม - - 354 สวนลดมลคาของตราสารหนตดบญช (319) (1,507) (6,050) ขาดทนจากการตดจาหนายเงนลงทนทวไป - - 3 (กาไร) ขาดทนจากการดอยคาเงนลงทนในลกหน 79 52 (16) ขาดทนจากการดอยคาทรพยสนรอการขาย 428 386 476 ขาดทน (กลบรายการขาดทน) จากการดอยคาสนทรพยอน (41) (58) 112 ขาดทนจากการลดทนของบรษทยอย 43 - - ขาดทนจากการจาหนายเงนใหสนเชอ - 299 - กาไรจากการจาหนายทดน อาคารและอปกรณ 6 (2) (1) กลบรายการขาดทนจากการดอยคาทดน อาคารและอปกรณ - (103) (13) กาไรจากการโอนเปลยนประเภทสนทรพยทางการเงน (5) - - สวนลดมลคาลกหนตวสญญาใชเงนตดบญช (5) (9) (9) สวนลดมลคาหนกตดบญช 3 3 3 คาใชจายคางจายอนเพมขน (ลดลง) 636 52 121 สารองอนเพมขน 429 1,114 591 28,597 30,671 26,610 รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ (37,721) (42,003) (42,803) เงนสดรบดอกเบยและเงนปนผล 57,207 59,690 58,453 เงนสดจายดอกเบย (18,864) (16,506) (15,550) เงนสดจายภาษเงนได (4,163) (6,540) (5,981) กาไรจากการดาเนนงานกอนการเปลยนแปลงในสนทรพยและหนสนดาเนนงาน 25,056 25,312 20,729


11-12


หนวย : ลานบาท งบการเงนเฉพาะธนาคาร สาหรบป สนสดวนท 31 ธนวาคม 2550 2551 2552 สนทรพยดาเนนงาน (เพมขน) ลดลง

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (สนทรพย) 24,208 (140,717) 133,993 หลกทรพยซอโดยมสญญาขายคน 11,500 10,700 - เงนลงทนเพอคา 3,593 (4,526) (448) เงนใหสนเชอ (100,639) (145,670) (42,193) ทรพยสนรอการขาย 3,616 2,763 3,366 สนทรพยอน (5,056) (20,409) 10,944

หนสนดาเนนงานเพมขน (ลดลง) เงนรบฝาก 32,409 184,380 9,276 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (หนสน) (3,766) 5,142 31,155 หนสนจายคนเมอทวงถาม 4,359 (234) 1,865 เงนกยมระยะสน 11,870 58,776 (60,127) หนสนอน (2,239) 25,338 (6,138)

เงนสดสทธไดมาจากกจกรรมการดาเนนงาน 4,911 855 102,422 กระแสเงนสดจากกจกรรมลงทน เงนสดรบจากการจาหนายเงนลงทนเผอขาย 96,802 89,933 188,270 เงนสดรบจากการไถถอนตราสารหนทจะถอจนครบกาหนด 4,152 1,927 4,489 เงนสดรบจากการจาหนายเงนลงทนทวไป 593 651 56 เงนสดรบจากการคนทนของบรษทยอย 440 - - เงนสดรบจากการจาหนายเงนลงทนในบรษทรวม - - 1 เงนสดรบจากการชาระหนเงนลงทนในลกหน 34 38 69 เงนสดจายเพอซอเงนลงทนเผอขาย (97,438) (91,571) (275,228) เงนสดจายเพอซอตราสารหนทจะถอจนครบกาหนด (253) (419) (369) เงนสดจายเพอซอเงนลงทนทวไป (129) (119) (63) เงนสดจายเพอซอบรษทยอย - - (7,534) เงนสดรบจากการจาหนายทดน อาคาร และอปกรณ 7 6 1 เงนสดจายในการซอทดน อาคารและอปกรณ (3,208) (5,134) (5,858) เงนสดจายในการซอสนทรพยไมมตวตน (2,563) (3,081) (3,854)

เงนสดสทธใชไปในกจกรรมลงทน (1,563) (7,769) (100,020)


11-13


หนวย : ลานบาท งบการเงนเฉพาะธนาคาร สาหรบป สนสดวนท 31 ธนวาคม 2550 2551 2552 กระแสเงนสดจากกจกรรมจดหาเงน เงนกยมระยะยาวเพมขน 301 21,260 1,308 หนสามญเพมขน 61 51 - สวนเกนมลคาหนเพมขน 109 90 - เงนปนผลจาย (4,179) (4,787) (4,787)

เงนสดสทธไดมาจาก กจกรรมจดหาเงน (3,708) 16,614 (3,479) เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสดเพมขน (ลดลง) สทธ (360) 9,700 (1,077) เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสด ณ วนตนป 18,410 18,050 27,750 เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสด ณ วนสนป 18,050 27,750 26,673


11-14

ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) และบรษทยอย อตราสวนทางการเงน (RATIO ANALYSIS)

หนวย : รอยละ

Financial Ratio งบการเงนรวม

2550 2551 2552*

Profitability Ratio อตรากาไรขนตน (A) 67.4 70.6 76.9 อตรากาไรสทธ 20.2 18.5 17.8 อตราผลตอบแทนผถอหน 15.9 14.4 12.6 อตราดอกเบยรบ (B) 7.0 6.3 5.4 อตราดอกเบยจาย (C) 2.1 1.8 1.2 สวนตางอตราดอกเบย 4.9 4.5 4.2 อตราผลตอบแทนจากการลงทน 4.7 4.1 2.4

Financial Policy Ratio อตราสวนผถอหนตอหนสนรวม 11.2 9.5 10.0

Efficiency Ratio อตราสวนรายไดดอกเบยสทธตอสนทรพย (D) 3.9 3.7 3.3 อตราผลตอบแทนจากสนทรพย 1.6 1.3 1.1 อตราการหมนของสนทรพย( เทา) 0.08 0.07 0.06

Financial Ratio อตราสวนหนสนตอสวนของผถอหน (เทา) 8.9 10.5 10.0 อตราสวนเงนใหสนเชอตอเงนกยม 89.4 80.9 88.4 อตราสวนเงนใหสนเชอตอเงนฝาก 97.3 93.4 96.7 อตราสวนเงนฝากตอหนสนรวม 87.6 81.3 79.5 อตราการจายเงนปนผล n.a. n.a. n.a.

Asset Quality Ratio อตราสวนคาเผอหนสงสยจะสญตอสนเชอรวม 3.4 3.3 3.6 อตราสวนหนสญตอสนเชอรวม 0.9 0.5 0.6 อตราสวนเงนใหสนเชอทหยดรบรรายไดตอสนเชอรวม 7.3 6.8 7.3 อตราสวนดอกเบยคางรบตอสนเชอรวม 0.2 0.2 0.1

* สาหรบป 2252 อตราสวนคานวณจากงบการเงนทรวมผลการดาเนนงานของบรษท เมองไทย กรป โฮลดง จากด หมายเหต (A) อตรากาไรขนตน = รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ / รายไดดอกเบยและเงนปนผล (B) อตราดอกเบยรบ = รายไดดอกเบยและเงนปนผล / (เงนใหสนเชอเฉลย+รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนทมดอกเบยเฉลย) (C) อตราดอกเบยจาย = คาใชจายดอกเบย / (เงนฝากเฉลย+เงนกยมเฉลย+หนสนจายคนเมอทวงถามเฉลย+รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน

ทมดอกเบยเฉลย) (D) อตราสวนรายไดดอกเบยสทธตอสนทรพย = รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ / สนทรพยเฉลย


11-15

ο คาอธบายและวเคราะหผลการดาเนนงาน

สาหรบในป 2552 เครอธนาคารกสกรไทยไดมการลงทนใน บรษท เมองไทยประกนชวต จากด (“MTL”) ผานการซอหนสามญเพมเตมในบรษท เมองไทย กรป โฮลดง จากด (“MTGH”) ตามมตทประชมสามญผถอหนของธนาคาร ครงท 97 เมอวนท 3 เมษายน 2552 เพอทาใหธนาคารกสกรไทยมสดสวนการถอหนใน MTGH เปนจานวน รอยละ 51 ของจานวนหนทงหมด โดยเมอวนท 30 พฤศจกายน 2552 ธนาคารไดเขาซอหนใน MTGH ดวยจานวนทงสน 7,529 ลานบาท ทงน MTGH ถอหนใน MTL ในสดสวนรอยละ 75 สงผลใหธนาคารถอหนทางออมใน MTL ในสดสวนรอยละ 38.25 การจากลงทนดงกลาว สงผลใหงบการเงนรวม ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 มรายการทสาคญ คอ สนทรพยรวมเพมขน จานวน 70,820 ลานบาท โดยสวนใหญเปนเงนลงทนสทธจานวน 56,497 ลานบาท และคาความนยมจานวน 2,034 ลานบาท สาหรบหนสนรวมเพมขนจานวน 61,711 ลานบาท สวนใหญเปนเงนสารองประกนชวตจานวน 59,914 ลานบาท สาหรบงบกาไรขาดทนป 2552 ไดรวมผลการดาเนนงานของบรษท เมองไทย กรป โฮลดง จากด (ประกอบดวย บรษท เมองไทย กรป โฮลดง จากด บรษท เมองไทยประกนชวต จากด และบรษท เมองไทย โบรกเกอร จากด) เพยง 1 เดอน สนสดวนท 31 ธนวาคม 2552 โดยรายการสาคญ ไดแก คาเบยประกนภยรบสทธ จานวน 2,193 ลานบาท และคาใชจายในการรบประกนภยจานวน 1,927 ลานบาท

สรปผลการดาเนนงานป 2552 หนวย: ลานบาท

ป 2552* ป 2551 การเปลยนแปลง เพม (ลด) รอยละ

รายไดดอกเบยและเงนปนผล 56,396 60,130 (3,734) (6.21) คาใชจายดอกเบย 13,021 17,694 (4,673) (26.41) รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ 43,375 42,436 939 2.21 หนสญและหนสงสยจะสญ (กลบรายการ) 6,436 4,547 1,889 41.54 ขาดทนจากการปรบโครงสรางหน 2,967 3,242 (275) (8.48) รายไดทมใชดอกเบย 27,283 22,590 4,693 20.77 คาใชจายทมใชดอกเบย 40,144 35,060 5,084 14.50 ภาษเงนได 6,169 6,844 (675) (9.86) กาไรจากการดาเนนงาน (กอนหกหนสญและหนสงสยจะสญ ขาดทนจากการปรบโครงสรางหน และภาษเงนได) 30,514 29,966 548 1.83 กาไรสทธ 14,942 15,333 (391) (2.55) การแบงปนกาไร สวนทเปนของผถอหนธนาคาร 14,892 15,333 (441) (2.88) สวนทเปนของผถอหนสวนนอย 50 - 50 - กาไรสทธ 14,942 15,333 (391) (2.55)

• สาหรบป 2252 งบการเงนไดรวมผลการดาเนนงานของบรษท เมองไทย กรป โฮลดง จากด


11-16

สาหรบผลการดาเนนงานในป 2552 เครอธนาคารและบรษทยอยมกาไรสทธจานวน 14,892 ลานบาท ลดลงจากป 2551 จานวน 441 ลานบาท คดเปนรอยละ (2.88) โดยในป 2552 รายไดดอกเบยและเงนปนผลรบสทธและ รายไดทมใชดอกเบยยงคงมการเตบโตอยางตอเนอง โดยเฉพาะรายไดทมใชดอกเบย ทสวนใหญเตบโตขนจากการ เพมขนของรายไดคาธรรมเนยมและบรการ กาไรจากการปรวรรต และรายไดคาเบยประกนภยรบสทธจากธรกจประกนชวต สงผลใหธนาคารมอตราสวนรายไดทมใชดอกเบยตอรายไดรวมในป 2552 สงขนเปนรอยละ 38.61 จากรอยละ 34.74 ในป 2551 (หากไมรวมธรกจประกนชวต อตราสวนดงกลาวจะอยทรอยละ 36.74)

อยางไรกตาม คาใชจายทมใชดอกเบยในป 2552 เพมขนจากปกอน จานวน 5,084 ลานบาท คดเปนรอยละ 14.50 โดยสวนใหญเปนคาใชจายเกยวกบพนกงาน คาใชจายเกยวกบโครงการยทธศาสตรของธนาคาร และ คาธรรมเนยมจายทเพมขนตามปรมาณการเตบโตของธรกจ รวมทงมคาใชจายในการรบประกนภยเกดขนจากการรวมธรกจประกนชวต

โครงสรางรายไดของธนาคาร หนวย: ลานบาท

การเปลยนแปลง

ป 2552* ป 2551 เพม (ลด) รอยละ

รายไดดอกเบยและเงนปนผล 1. เงนใหสนเชอ 48,076 52,050 (3,947) (7.63) 1.1 เงนใหกยม 27,982 29,624 (1,642) (5.54) 1.2 เงนเบกเกนบญช 11,166 11,555 (389) (3.37) 1.3 ตวเงน 8,928 10,871 (1,943) (17.87) 2. รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 1,484 2,101 (617) (29.37) 2.1 เงนฝาก 29 303 (274) (90.43) 2.2 เงนใหสนเชอ 1,455 1,786 (331) (18.53) 2.3 หลกทรพยซอโดยมสญญาขายคน - 12 (12) (100.00) 3. การใหเชาซอและสญญาเชาการเงน 2,485 1,864 621 33.32 4. เงนลงทนในหลกทรพย 4,351 4,115 236 5.74 รวมรายไดดอกเบยและเงนปนผล 56,396 60,130 (3,734) (6.21) รวมคาใชจายดอกเบย 13,021 17,694 (4,673) (26.41) รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ 43,375 42,436 939 2.21 รายไดทมใชดอกเบย 1. รายไดจากคาธรรมเนยมและคาบรการ 1.1 การรบรอง การอาวล และการคาประกน 1,354 1,209 145 11.99 1.2 อน ๆ 18,189 15,761 2,428 15.41 2. กาไรจากการปรวรรตเงนตรา 3,871 3,279 592 18.05 3. เบยประกนภยรบสทธ 2,193 - 2,193 100.00 4. รายไดอน 1,676 2,340 (664) (28.38) รวมรายไดทมใชดอกเบย 27,283 22,589 4,694 20.78 รวมรายได 70,658 65,025 5,633 8.66 อตราสวนรายไดทมใชดอกเบยตอรายไดรวม (รอยละ) 38.61 34.74 • สาหรบป 2252 งบการเงนไดรวมผลการดาเนนงานของบรษท เมองไทย กรป โฮลดง จากด


11-17

ป 2552

เงนลงทนในหลกทรพย รอยละ 5.20

รายไดดอกเบยจากเงนใหสนเชอ รอยละ 57.45

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน รอยละ 1.78

การใหเชาซอและสญญา เชาการเงน รอยละ 2.97

รายไดจากคาธรรมเนยมและคาบรการ รอยละ 23.35

กาไรจากการปรวรรตเงนตรา รอยละ 4.63

รายไดอน รอยละ 2.00เบยประกนภยรบสทธ รอยละ 2.62

ป 2551

รายไดดอกเบย จากเงนใหสนเชอ รอยละ 62.92

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน รอยละ 2.54

การใหเชาซอและสญญา เชาการเงน รอยละ 2.25

เงนลงทนในหลกทรพย รอยละ 4.97

รายไดจากคาธรรมเนยม และคาบรการ รอยละ 20.52

กาไรจากการปรวรรตเงนตรา รอยละ 3.96

รายไดอน รอยละ 2.83

รายไดของเครอธนาคารหลกๆ มาจากสองสวน คอ รายไดดอกเบยและเงนปนผลรบ และรายไดทมใชดอกเบย โดยรายไดดอกเบยและเงนปนผลรบรบสวนใหญมาจากรายไดดอกเบยรบจากเงนใหสนเชอ ในขณะทรายไดทมใชดอกเบยสวนใหญมาจากรายไดคาธรรมเนยมและคาบรการเปนหลก โดยสาหรบในป 2552 เครอธนาคารมรายไดทมใชดอกเบยเพมขนจากรายไดเบยประกนภยรบสทธ สาหรบสดสวนรายได แสดงดงภาพ

สดสวนรายได

รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ ธนาคารและบรษทยอยมรายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธสาหรบป 2552 จานวน 43,375 ลานบาท เพมขน

จานวน 939 ลานบาท หรอรอยละ 2.21 จากป 2551 โดยรายไดดอกเบยและเงนปนผลรบในป 2552 มจานวน 56,396 ลานบาท ลดลงจากป 2551 จานวน 3,734 ลานบาท หรอรอยละ 6.21 โดยสวนใหญเปนผลมาจากรายไดดอกเบยรบจากเงนใหสนเชอทลดลง เนองจากการปรบลดอตราดอกเบยอางองในตลาดในปทผานมา ในขณะทคาใชจายดอกเบยของธนาคารกปรบลดลงจากการปรบลดอตราดอกเบยอางองเชนกน โดยคาใชจายดอกเบยลดลงจานวน 4,673 ลานบาทจากปกอน สงผลใหอตราสวนผลตอบแทนตอสนทรพยทกอใหเกดรายไดสทธ (Net Interest Margin) ในป 2552 เทากบรอยละ 3.51 ลดลงจากรอยละ 3.97 ในป 2551 (หากไมรวมธรกจประกนชวต อตราสวนดงกลาวจะอยทรอยละ 3.58)

รายไดทมใชดอกเบย ธนาคารและบรษทยอยมรายไดทมใชดอกเบยสาหรบป 2552 จานวน 27,283 ลานบาท เพมขนจากป 2551 จานวน 4,694 ลานบาท หรอรอยละ 20.78 เนองจากธนาคารและบรษทยอยมรายไดคาธรรมเนยมและบรการทเพมขนจากป 2551 จานวน 2,573 ลานบาท คดเปนรอยละ 15.16 สวนใหญเกดคาธรรมเนยมรบจากการขายและใหบรการผลตภณฑทางการเงน เชน คาธรรมเนยมจากธรกจบตร คาธรรมเนยมจากการเปนตวแทนจาหนายประกน คาธรรมเนยมจากการจดการกองทนรวม เปนตน รวมทงคาธรรมเนยมคาธรรมเนยมเกยวกบการจดการเงนใหสนเชอ ดานกาไรจากการปรวรรตเพมขนจานวน 591 ลานบาท หรอรอยละ 18.03 นอกจากน ยงมรายไดคาเบยประกนภยรบสทธจากธรกจประกนชวตจานวน 2,193 ลานบาท


11-18

คาใชจายทมใชดอกเบย ธนาคารและบรษทยอยมคาใชจายทมใชดอกเบยในป 2552 จานวน 40,144 ลานบาท เพมขนจากป 2551 จานวน 5,084 ลานบาท คดเปนรอยละ 14.50 สวนใหญเปนคาใชจายเกยวกบพนกงาน, คาใชจายเกยวกบอาคารสถานทและอปกรณ ซงสวนใหญเปนคาใชจายจากโครงการยทธศาสตรของธนาคาร และคาธรรมเนยมจายทเพมขนตามปรมาณธรกจ รวมทงมคาใชจายในการรบประกนภยจานวน 1,927 ลานบาท ซงเปนคาใชจายทเกดขนจากธรกจประกนชวต สงผลใหอตราสวนคาใชจายตอรายไดรวมของป 2552 อยทรอยละ 56.81 แตหากไมรวมธรกจประกนชวต อตราสวนดงกลาวจะอยทรอยละ 55.50

หนสญและหนสงสยจะสญ และขาดทนจากการปรบโครงสรางหน ในป 2552 ธนาคารและบรษทยอยมคาใชจายเกยวกบหนสญและหนสงสยจะสญจานวน 6,436 ลานบาท เพมขนจากป 2551 ขณะทขาดทนจากการปรบโครงสรางหนจานวน 2,967 ลานบาท ลดลงจากป 2551 โดยสวนใหญเปนการตงสารองคาใชจายเพอใหสอดคลองกบการขยายตวของเงนใหสนเชอและภาวะเศรษฐกจทเปลยนแปลงไป

ฐานะทางการเงน โครงสรางสนทรพยและหนสน

0

200,000

400,000

600,000

800,000

1,000,000

1,200,000

1,400,000

31 ธ.ค. 51 31 ธ.ค. 52

เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบสทธเงนลงทนสทธรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธเงนสดสนทรพยอน

เงนฝากเงนกยมรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธหนสนอน


69% 81%

8%12%

15% 2%2% 6%

5%

31 ธ.ค. 51 31 ธ.ค. 52

69%

19%

2%5%5%

80%

6%5%

9%

0

200,000

400,000

600,000

800,000

1,000,000

1,200,000

1,400,000

31 ธ.ค. 51 31 ธ.ค. 52






69% 81%

8%12%

15% 2%2% 6%

5%

31 ธ.ค. 51 31 ธ.ค. 52

69%

19%

2%5%5%

80%

6%5%

9%

สนทรพย

สรปฐานะทางการเงน การเปลยนแปลง

30-ธ.ค.-52* 31-ธ.ค.-51 จานวน รอยละ สนทรพยรวม 1,358,532 1,304,045 54,487 4.18

หนสนและสวนของผถอหน

- หนสนรวม 1,226,576 1,190,383 36,193 3.04 - สวนของผถอหนเฉพาะธนาคาร 123,066 113,662 9,404 8.27 - สวนของผถอหนสวนนอย 8,890 - - - รวมหนสนและสวนของผถอหน 1,358,532 1,304,045 54,487 4.18

* สาหรบป 2252 งบการเงนไดรวมผลการดาเนนงานของบรษท เมองไทย กรป โฮลดง จากด


11-19

อตราก

ารเปล

ยนแป

ลง(รอ

ยละ)

สนทรพยรวมของธนาคารและบรษทยอย ณ สนป 2552 มจานวน 1,358,532 ลานบาท เพมขนจานวน 54,487 ลานบาท หรอรอยละ 4.18 จากสนทรพยรวมจานวน 1,304,045 ลานบาท ณ สนป 2551 โดยเพมจากเงนลงทนและ เงนใหสนเชอทเพมขน ซงมรายละเอยด ดงน

• เงนลงทนสทธ ณ สนป 2552 มจานวน 254,984 ลานบาท เพมขนจากสนป 2551 จานวน 152,039 ลานบาท หรอรอยละ 147.69 ซงสวนใหญเปนการลงทนในตลาดซอคนพนธบตรรฐบาล ซงเปนเงนลงทนของบรษทเมองไทยประกนชวต จากด เปนหลก

เงนลงทนในหลกทรพย

91,898

216,064

14,697

3,7033,888

12,86411,359

3,456

040,00080,000

120,000160,000200,000240,000280,000

31 ธ.ค. 51 31 ธ.ค. 52


หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ ตราสารหนภาคอกชน ตราสารหนตางประเทศ ตราสารทน

• เงนใหสนเชอ ณ สนป 2552 มจานวน 943,378 ลานบาท เพมขนจากสนป 2551 จานวน 39,370 ลานบาท หรอรอยละ 4.36 สวนใหญเปนการเพมขนของสนเชอเพอการพาณชย เงนทนหมนเวยนเพอเสรมสภาพคลองทางธรกจ และสนเชอเพอทอยอาศย ซงสนเชอดงกลาวเพมขนในชวงปลายปเปนหลก

สนเชอและเงนฝาก

943,378904,008

975,492967,950

3.84

18.56

0.86

23.49

500,000

600,000

700,000

800,000

900,000

1,000,000

1,100,000

31-ธ.ค.-51 31-ธ.ค.-52-2.00

3.00

8.00

13.00

18.00

23.00

28.00

เงนใหสนเชอ เงนฝากอตราการเปลยนแปลงของเงนใหสนเชอ อตราการเปลยนแปลงของเงนฝาก

สาหรบอตราสวนเงนใหสนเชอดอยคณภาพตอเงนใหสนเชอตามหลกเกณฑเดม (Gross NPLs) สนป 2552 อยทรอยละ 3.76 เพมขนจากรอยละ 3.09 ณ สนป 2551 เชนเดยวกบอตราสวนเงนใหสนเชอดอยคณภาพ (สทธจากคาเผอหนสงสยจะสญ) ตอเงนใหสนเชอตามหลกเกณฑใหม (Net NPLs)

สนเชอ

และเง

นฝาก

(ลานบ

าท)


11-20

ณ สนป 2552 อยทรอยละ 1.91 เพมขนจากรอยละ 1.47 ณ สนป 2551 ซงเปนไปตามสภาวะเศรษฐกจ ทชะลอตวในปทผานมา

อตราสวนทางการเงน หนวย: รอยละ

อตราสวนทางการเงน 31 ธ.ค. 52 31 ธ.ค. 51 เงนใหสนเชอดอยคณภาพสทธตอเงนใหสนเชอ (Net NPLs) 1.91 1.47 เงนใหสนเชอดอยคณภาพตอเงนใหสนเชอ (Gross NPLs) 3.76 3.09

• รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (ดานสนทรพย) ณ สนป 2552 มจานวน 63,384 ลานบาท ลดลงจาก ณ สนป 2551 จานวน 133,407 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 67.79 สวนใหญเกดจากการบรหารสภาพคลองของธนาคาร

คณภาพสนทรพย ณ สนป 2552 สนทรพยจดชนของธนาคารและบรษทยอยประกอบดวย เงนลงทน เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ (รวมสถาบนการเงน) ทรพยสนรอการขายและสนทรพยอน โดยจดชนตามหลกเกณฑทกาหนดโดยธนาคารแหงประเทศไทย ซงรวมถงการวเคราะหเงนใหกยมแตละประเภทและการประเมนฐานะของลกหนแตละราย โดยธนาคารและบรษทยอยมสนทรพยดอยคณภาพ ณ สนป 2552 จานวน 43,133 ลานบาท คดเปนรอยละ 4.34 ของสนทรพยจดชนรวม ซงสนทรพยดอยคณภาพประกอบดวย สนทรพยจดชนตากวามาตรฐาน 9,240 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 0.93 ของสนทรพยจดชนรวม สนทรพยจดชนสงสย 7,805 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 0.78 ของสนทรพยจดชนรวม และสนทรพยจดชนสงสยจะสญ 26,088 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 2.63 ของสนทรพยจดชนรวม ทงน หากพจารณาเปรยบเทยบสนทรพยดอยคณภาพจากงบการเงนรวมของธนาคารตามทกลาวมาขางตน สดสวนสนทรพยดอยคณภาพตอสนทรพยจดชนรวม เพมขนเลกนอยจากรอยละ 3.59 ณ สนป 2551 เปนรอยละ 4.34 ณ สนป 2552

เงนใหสนเชอ • เงนใหสนเชอคงคาง ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 ธนาคารและบรษทยอยมยอดเงนใหสนเชอรวมดอกเบยคางรบทงสน ตามงบการ

เงนรวมของธนาคาร จานวน 944,429 ลานบาท เพมขนจานวน 38,935 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 4.30 จากยอด สนเชอจานวน 905,494 ลานบาท ณ สนป 2551

เงนใหสนเชอทงสนตามงบการเงนเฉพาะของธนาคาร ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 สวนใหญ หรอคดเปน รอยละ 58.50 ของเงนใหสนเชอทงหมด เปนการกยมมากกวา 20 ลานบาท สาหรบเงนใหสนเชอแกกลมลกหนสงสด 20 อนดบแรก (ไมรวม บบส. เพทาย และ บรษทใน เครอธนาคารกสกรไทย) ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 มจานวนรวม 48,269 ลานบาท คดเปนรอยละ 5.17 ของเงนใหสนเชอทงสน ซงเปนยอดเงนใหสนเชอทไมสง เมอเทยบกบเงนให สนเชอตามงบการเงนเฉพาะของธนาคาร นอกจากน หากแยกตามประเภทของผกและระยะเวลาการชาระคน พบวา ลกคาของธนาคาร สวนใหญเปนลกคาประเภทนตบคคลจานวน 565,592 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 60.56 ขณะท สดสวนทเหลออกรอยละ 39.44 เปนเงนใหสนเชอแกบคคลธรรมดา สาหรบเงนใหสนเชอทมระยะเวลาการชาระคน ไมเกน 1 ป คดเปนรอยละ 52.96 ของเงนใหสนเชอทงหมด


11-21

เงนใหสนเชอจาแนกตามปรมาณเงนใหสนเชอ ประเภทผก และระยะเวลาการชาระคน

.0%

.20%

.40%

.60%

.80%

.100%

ประเภทของผก

ระยะเวลาชาระคน

ปรมาณเงนใหสนเชอ

ไมเกน 20 ลานบาท มากกวา 20 ลานบาท

นตบคคล บคคลธรรมดา

ชาระคนไมเกน 1 ป เกน 1 ป

ณ 31 ธ.ค. 52

ณ 31 ธ.ค. 51

41.50% 58.50%

39.25% 60.75%

ณ 31 ธ.ค. 52

ณ 31 ธ.ค. 51

60.56% 39.44%

63.02% 36.98%

ณ 31 ธ.ค. 52

ณ 31 ธ.ค. 51

52.96% 47.04%

59.79% 40.21%

เงนใหสนเชอของธนาคารและบรษทยอย (รวมดอกเบยคางรบ)

57.62%

6.73%

9.31%

12.82%

10.73%2.79%

55.39%

6.26%

10.81%

13.96%

10.93%2.65%

ณ 31 ธ.ค. 52 ณ 31 ธ.ค. 51• อตสาหกรรมการผลตและการพาณชย• ธรกจอสงหารมทรพยและการกอสราง• การสาธารณปโภคและการบรการ• สนเชอเพอทอยอาศย• อน ๆ• การเกษตรและเหมองแร

• อตสาหกรรมการผลตและการพาณชย• ธรกจอสงหารมทรพยและการกอสราง• การสาธารณปโภคและการบรการ• สนเชอเพอทอยอาศย• อน ๆ• การเกษตรและเหมองแร


11-22

ณ 31 ธ.ค. 52

0

150,000

300,000

450,000

600,000

อต อสงหา สาธา ทอย อน เกษตร

0%

20%

40%

60%

80%

100%

อต อสงหา สาธา ทอย อน เกษตร

เงนใหสนเชอรวมดอกเบยคางรบของธนาคารและบรษทยอยเปนสนเชอปกตคดเปนรอยละ 93.13 ของสนเชอรวมดอกเบยคางรบทงหมด และเมอจาแนกตามประเภทธรกจ อตสาหกรรมการผลตและการพาณชยมสดสวนสงทสดคดเปนรอยละ 55.39 ของเงนใหสนเชอรวมดอกเบยคางรบทงหมด โดยเปนสนเชอปกตคดเปนรอยละ 93.75 เมอเทยบในอตสาหกรรม

• เงนใหสนเชอดอยคณภาพ ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 ธนาคารและบรษทยอยมเงนใหสนเชอดอยคณภาพ จานวน 37,152 ลานบาท

คดเปนรอยละ 3.76 ของเงนใหสนเชอทรวมสถาบนการเงน และธนาคารมเงนใหสนเชอดอยคณภาพ จานวน 35,072 ลานบาท คดเปนรอยละ 3.56 ของเงนใหสนเชอทรวมสถาบนการเงน ซงเพมขนทงจานวนและรอยละเมอเทยบกบ สนป 2551 ดงน

เงนใหสนเชอดอยคณภาพ หนวย: ลานบาท

สาหรบปสนสดวนท 31 ธ.ค. 52 31 ธ.ค. 51 เงนใหสนเชอดอยคณภาพของธนาคารและบรษทยอย 37,152 33,686 รอยละของเงนใหสนเชอทรวมสถาบนการเงน 3.76 3.09 เงนใหสนเชอดอยคณภาพของธนาคาร 35,072 30,630 รอยละของเงนใหสนเชอทรวมสถาบนการเงน 3.56 2.81

มลคาเงนใหสนเชอของธนาคารและบรษทยอย (รวมดอกเบยคางรบ)

จาแนกตามประเภทธรกจและเกณฑการจดชน

รอยละของเงนใหสนเชอของธนาคารและบรษทยอย (รวมดอกเบยคางรบ)

จาแนกตามประเภทธรกจและเกณฑการจดชน หนวย: ลานบาท

อตสาหก

รรมก

ารผลต

และก

ารพาณ

ชย

ธรกจ

อสงห

ารมทร

พย

และก

ารกอส

ราง

การส

าธารณ

ปโภค

และบ

รการ

สนเชอ

เพอทอ

ยอาศย อน

ๆ

การเก

ษตรและ

เหมองแร

อตสาหก

รรมก

ารผลต

และก

ารพาณ

ชย

ธรกจ

อสงห

ารมทร

พย

และก

ารกอส

ราง

การส

าธารณ

ปโภค

และบ

รการ

สนเชอ

เพอทอ

ย อาศย อน

ๆ

การเก

ษตรและ

เหมองแร

ชนปกต ชนกลาวถงเปนพเศษ ชนตากวามาตรฐาน ชนสงสย ชนสงสยจะสญ


11-23

• เงนใหสนเชอดอยคณภาพสทธ ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 ธนาคารและบรษทยอยมเงนใหสนเชอดอยคณภาพสทธ (Net NPLs) จานวน 18,473

ลานบาท คดเปนรอยละ 1.91 ของเงนใหสนเชอทรวมสถาบนการเงน และธนาคารมเงนใหสนเชอดอยคณภาพสทธ (Net NPLs) จานวน 17,145 ลานบาท คดเปนรอยละ 1.77 ของเงนใหสนเชอทรวมสถาบนการเงน ซงเพมขนทงจานวนและรอยละเมอเทยบกบสนป 2551 ดงน

เงนใหสนเชอดอยคณภาพสทธ

หนวย: ลานบาท สาหรบปสนสดวนท 31 ธ.ค. 52 31 ธ.ค. 51

เงนใหสนเชอดอยคณภาพสทธของธนาคารและบรษทยอย 18,473 15,712 รอยละของเงนใหสนเชอทรวมสถาบนการเงน 1.91 1.47 เงนใหสนเชอดอยคณภาพสทธของธนาคาร 17,145 13,591 รอยละของเงนใหสนเชอทรวมสถาบนการเงน 1.77 1.27

• การปรบโครงสรางหน ในป 2552 ธนาคารและบรษทยอยมยอดเงนใหสนเชอทปรบโครงสรางหนกอนนาไปตดสญ จานวน 55,294

ลานบาท ซงเพมขนจากป 2551 จานวน 7,166 ลานบาท โดยมสวนสญเสยจากการปรบโครงสรางหน จานวน 3,073 ลานบาท ซงคดเปนรอยละ 5.56 ของยอดเงนใหสนเชอทปรบโครงสรางหนทงหมด ซงเพมขนจากป 2551 เปนจานวน 80 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 2.67

• บรษท บรหารสนทรพยเพทาย จากด ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 บรษท บรหารสนทรพยเพทาย จากด มสนทรพยดอยคณภาพทไดรบการแกไข และ

/หรอปรบโครงสรางหนสะสมจานวน 72,616 ลานบาท คดเปนรอยละ 98.00 ของยอดเงนตนคงคางของสนทรพย ดอยคณภาพตงตน โดยคาดวาจะไดรบชาระหนประมาณรอยละ 48.00 ของเงนตนคงคางของหนทไดรบการแกไขแลว

สาหรบรายละเอยดความคบหนาในการแกไขหนเปรยบเทยบ 4 ไตรมาสยอนหลง มดงน การแกไขหนของบรษท บรหารสนทรพยเพทาย จากด

หนวย: ลานบาทสาหรบไตรมาสสนสดวนท 31 ธ.ค. 52 30 ก.ย. 52 30 ม.ย. 52 31 ม.ค. 52 31 ธ.ค. 51

บรษท บรหารสนทรพยเพทาย จากด สนทรพยดอยคณภาพทไดรบการแกไขแลวสะสม 72,616 72,565 72,448 72,324 72,294รอยละของสนทรพยดอยคณภาพตงตน 98.00 98.00 98.00 98.00 98.00

• บรรษทบรหารสนทรพยไทย ธนาคารไดโอนลกหนทมสถานะเปนลกหนดอยคณภาพให บรรษทบรหารสนทรพยไทย (บสท.) ซงธนาคาร

ยงคงมความเสยงทจะตองรวมรบผลขาดทนในกรณท บสท.มผลขาดทน และ ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 ธนาคารไดรบแจงขอมลเบองตนจาก บสท.วา ธนาคารมผลขาดทนจากการบรหารสนทรพยดอยคณภาพจานวน 29 ลานบาท


11-24

• ทรพยสนรอการขาย ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 ธนาคารและบรษทยอยมทรพยสนรอการขายตามราคาตนทน จานวน 16,654

ลานบาท คดเปนรอยละ 1.23 ของสนทรพยรวม ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 ธนาคารและบรษทยอยมคาเผอการดอยคาสาหรบทรพยสนรอการขาย จานวน

1,695 ลานบาท คดเปนรอยละ 10.18 ของมลคาตามราคาตนทน ซงเพยงพอทจะรองรบคาใชจายในการถอครอง คาใชจายในการขาย และขาดทนจากการขายทรพยสนรอการขาย

• คาเผอหนสงสยจะสญ และคาเผอการดอยคาของสนทรพย ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 ธนาคารและบรษทยอยมคาเผอหนสงสยจะสญ และคาเผอการปรบมลคาจากการ

ปรบโครงสรางหน จานวน 34,045 ลานบาท โดยคดเปนรอยละ 137.52 ของคาเผอหนสงสยจะสญซงเปนไปตามเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย

ในสวนการดอยคาของสนทรพย ธนาคารกาหนดคาจากดความของการดอยคาของสนทรพย หมายถง การททรพยสนมมลคาตามบญชสงกวามลคาทคาดวาจะไดรบคน

การประมาณการคาคาดการณความเสยหายทอาจเกดขนของเงนใหสนเชอ สนเชอปกตไดพจารณาตามลกษณะทวไปของสนเชอ (General Provision) จากปจจยทเกยวของในมตตาง ๆ เชน ขอมลทางสถตของคาความสญเสย ในอดต ความเสยงของสนเชอ ภาวะเศรษฐกจ และประสบการณของฝายบรหาร เปนตน สวนหนทมปญหาไดพจารณาเฉพาะเจาะจงตามลกษณะของสนเชอ (Specific Provision) โดยพจารณาปจจยตาง ๆ ทเกยวของ เชน ความสามารถในการชาระหนของลกหน หลกประกน สถตของคาความสญเสย และคาคาดการณความสญเสย เปนตน ทงนสาหรบ ลกหนรายใหญพจารณาเปนรายลกหน และลกหนรายยอยพจารณาเปนกลมลกหนทมลกษณะความเสยงใกลเคยงกน

• การลดความเสยหายจากความเสยงดานเครดต สาหรบการคานวณเงนกองทนรองรบความเสยงดานเครดตนน ธนาคารใชหลกประกนทางการเงนในการ

คาประกน และใชอนพนธดานเครดตในการปรบลดความเสยงดานเครดต โดยสดสวนการปรบลดความเสยง เปนดงน ณ 31 ธ.ค. 52

27.73%

72.12%

0.15%

การคาประกน

หลกประกนทางการเงน

อนพนธดานเครดต


11-25

• สนเชอทระงบรบรรายได ธนาคารและบรษทยอยมสนเชอทระงบรบรรายไดตามงบการเงนรวม ณ สนป 2552 และ 2551 จานวน 68,769 ลานบาท และ 61,259 ลานบาท ตามลาดบ หรอคดเปนอตราสวนตอเงนใหสนเชอทงสน (รวมสถาบนการเงน) ณ ป 2552 และ 2551 ทรอยละ 6.97 และ 5.62 ตามลาดบ ณ สนป 2552 ธนาคารมสนเชอทระงบรบรรายได แยกตามขนาดยอดหนคงคาง ดงน

หนวย : ลานบาท ยอดหนคงคางรวม ลกหนทหลกประกนไมคม ยอดหนคงคางแตละราย

จานวนราย เงนตน ดอกเบย จานวนราย ยอดหนคงคาง ไมเกน 500,000 บาท 36,649 3,122.1 1.5 4,746 1,096.8 500,000-1,000,000 บาท 3,366 2,424.2 0.5 2,722 1,977.5 1-10 ลานบาท 6,473 19,792.6 18.0 5,225 15,787.5 เกน 10 ลานบาท 875 40,976.6 20.9 545 14,620.2 รวม 47,363 66,315.5 40.9 13,238 33,482.0

จากตารางจะเหนไดวา ในจานวนยอดหนทระงบรบรรายไดนน สดสวนยอดหนคงคางเฉพาะสวนทมหลกประกนไมคม คดเปนรอยละ 50.49

การจดชนเงนใหสนเชอ ตามขอกาหนดของธนาคารแหงประเทศไทย ธนาคารไดจดชนลกหนออกเปน 6 ประเภท และไดตงคาเผอหนสงสยจะสญขนตา ตามประเภทของการจดชนเหลาน หลกเกณฑทสาคญในการจดชนหน คอ ระยะเวลาทคางชาระ สาหรบมลคาของหลกประกนทใชไดมากทสดในการคานวณคาเผอหนสงสยจะสญขนอยกบประเภทของหลกประกน สาหรบการจดชนสนเชอและคาเผอหนสงสยจะสญของธนาคารและบรษทยอย ตามงบการเงนรวม ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 เปนดงน

หนวย : ลานบาท คาเผอหนสงสยจะสญ การจดชนสนเชอ เงนใหสนเชอ

และดอกเบยคางรบ อตรารอยละตามเกณฑ ธปท. มลคาทตองตง จดชนปกต 879,546 1 2,829 จดชนกลาวถงเปนพเศษ 20,194 2 79 จดชนตากวามาตรฐาน 9,240 100 3,061 จดชนสงสย 7,805 100 3,020 จดชนสงสยจะสญ 20,281 100 11,261 จดชนสญ - - รวม 937,066 20,250

ณ สนป 2552 ธนาคารและบรษทยอยไดตงคาเผอหนสงสยจะสญตามงบการเงนรวม ซงประกอบดวยคาเผอหนสงสยจะสญ ลกคาและสถาบนการเงนทวไป 29,526 ลานบาท และคาเผอการปรบลดมลคาจากการปรบโครงสรางหน 4,518 ลานบาท รวมเปนจานวน 34,045 ลานบาท ซงคดเปนสดสวนเกนกวาอตรารอยละทตองตงตามเกณฑธนาคารแหงประเทศไทย


11-26

ทงน การตงคาเผอหนสงสยจะสญ ถอปฏบตตามหลกเกณฑและขอกาหนดของธนาคารแหงประเทศไทย รวมทงการวเคราะหเงนใหกยมแตละประเภท และการประเมนฐานะลกหนแตละราย โดยอาศยประสบการณในการพจารณาความเสยงและมลคาของหลกประกน

หนสนและสวนของผถอหน หนสนของธนาคารและบรษทยอย ณ สนป 2552 มจานวน 1,226,576 ลานบาท เพมขนจานวน 36,193 ลานบาท หรอรอยละ 3.04 จากสนป 2551 โดยรายการทมการเปลยนแปลงอยางมนยสาคญ มดงน

• เงนรบฝาก ณ สนป 2552 มจานวน 975,492 ลานบาท เพมขนจาก ณ สนป 2551 จานวน 7,542 ลานบาท หรอรอยละ 0.78 โดยสวนใหญเกดจากการเพมขนของเงนรบฝากออมทรพย

• เงนสารองประกนชวต เพมขนจานวน 59,914 ลานบาท โดยเปนรายการของบรษท เมองไทยประกนชวต จากด ซงเปนรายการตามปกตของธรกจประกนชวต

• รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (ดานหนสน) ณ สนป 2552 มจานวน 46,985 ลานบาท เพมขนจาก ณ สนป 2551 จานวน 30,686 ลานบาท หรอรอยละ 188.26 สวนใหญเกดจากการบรหารสภาพคลองของธนาคาร

ทงน สวนของผถอหนของธนาคาร ณ สนป 2552 มจานวน 123,066 ลานบาท เพมขนจานวน 9,404 ลานบาท หรอรอยละ 8.27 จากสนป 2551 สวนใหญเปนผลจากธนาคารมกาไรจากการดาเนนงานในป 2552

แหลงทมาของเงนทน • โครงสรางเงนทน

ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 โครงสรางเงนทนตามงบการเงนรวม ประกอบดวย หนสน จานวน 1,226,576 ลานบาท และสวนของผถอหน จานวน 131,956 ลานบาท ซงคดเปนอตราสวนหนสนตอสวนของผถอหนเทากบ 9.30 เทา โดยองคประกอบของแหลงเงนทนดานหนสนทสาคญ ไดแก เงนฝาก ซง ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 มจานวน 975,492 ลานบาท คดเปนสดสวนรอยละ 71.80 ของแหลงเงนทนทงหมด สาหรบรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนและเงนกยมรวมนน มสดสวนรอยละ 3.46 และรอยละ 5.81 ของแหลงเงนทนทงหมด ตามลาดบ

• ความสมพนธของแหลงทมาและใชไปของเงนทน ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 โครงสรางเงนทนตามงบการเงนรวม ประกอบดวย หนสนจานวน 1,226,576 ลานบาท และสวนของผถอหน จานวน 131,956 ลานบาท ซงคดเปนอตราสวนหนสนตอสวนของผถอหนเทากบ 9.30 เทา โดยองคประกอบของแหลงเงนทนดานหนสนทสาคญ ไดแก เงนรบฝาก ซง ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 มจานวน 975,492 ลานบาท คดเปนสดสวนรอยละ 71.80 ของแหลงเงนทนทงหมด สาหรบรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน รวมทงเงนกยมนน มสดสวนรอยละ 3.46 และรอยละ 5.81 ของแหลงเงนทนทงหมด ตามลาดบ ธนาคารและบรษทยอยมแหลงใชไปของเงนทนทสาคญ ไดแก เงนใหสนเชอ ซง ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 มจานวน 943,378 ลานบาท ทาใหอตราสวนของเงนใหสนเชอตอเงนฝากของธนาคารคดเปนรอยละ 96.71 สาหรบ สวนของสภาพคลองทเหลอ ธนาคารไดนาไปลงทนในสนทรพยสภาพคลองตาง ๆ อนไดแก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน รวมทงเงนลงทนในหลกทรพย ทงนโครงสรางทมาของเงนทนทงทเปนงบการเงนเฉพาะและงบการเงนรวมมสดสวนทใกลเคยงกน


11-27

แหลงทมาและใชไปของเงนทนทสาคญของธนาคารและบรษทยอย หนวย: ลานบาท

เงนรบฝาก เงนใหสนเชอ ระยะเวลา 31 ธ.ค. 52 รอยละ 31 ธ.ค. 51 รอยละ 31 ธ.ค. 52 รอยละ 31 ธ.ค. 51 รอยละ≤ 1 ป 910,015 93.29 952,270 98.38 500,818 53.09 538,450 59.56 > 1 ถง 5 ป 65,477 6.71 15,680 1.62 270,199 28.64 181,847 20.12 > 5 ป - - - - 172,361 18.27 183,711 20.32 รวม 975,492 100.00 967,950 100.00 943,378 100.00 904,008 100.00

ธนาคารและบรษทยอยมเงนรบฝากทมระยะเวลาครบกาหนดตามสญญาไมเกน 1 ป ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 และ ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 จานวน 910,015 และ 952,270 ลานบาท ตามลาดบ ลดลงจานวน 42,255 ลานบาท คดเปนรอยละ 4.44 สวนเงนรบฝากทมระยะเวลาครบกาหนดตามสญญาเกน 1 ป ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 และ ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 มจานวน 65,477 และ 15,680 ลานบาท ตามลาดบ เพมขนจานวน 49,797 ลานบาท คดเปนรอยละ 317.58

ธนาคารและบรษทยอยมเงนใหสนเชอทมระยะเวลาครบกาหนดตามสญญาไมเกน 1 ป ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 และ ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 จานวน 500,818 และ 538,450 ลานบาท ตามลาดบ ลดลงจานวน 37,632 ลานบาท คดเปนรอยละ 6.99 สวนเงนใหสนเชอทมระยะเวลาครบกาหนดตามสญญาเกน 1 ป จนถง 5 ป ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 และ ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 มจานวน 270,199 และ 181,847 ลานบาท ตามลาดบ เพมขนจานวน 88,352 ลานบาท คดเปนรอยละ 48.59 นอกจากน เงนใหสนเชอทมระยะเวลาครบกาหนดตามสญญาเกน 5 ปขนไป ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 และ ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 มจานวน 172,361 และ 183,711 ลานบาท ตามลาดบ ลดลงจานวน 11,350 ลานบาท คดเปนรอยละ 6.18

เมอพจารณาจากตารางขางตนจะพบวา ณ สนป 2552 เงนรบฝากทมระยะเวลาไมเกน 1 ป มจานวนมากกวาเงนใหสนเชอทมระยะเวลาไมเกน 1 ป ซงถอวาเปนปกตของธรกจธนาคารพาณชยทวไปในประเทศไทย ซงจะมการระดมทนระยะสนเพอการปลอยสนเชอหรอลงทนในระยะยาวเปนสวนใหญ อยางไรกตาม เงนรบฝากของธนาคาร โดยสวนใหญ จะมการตออายอยางตอเนองเมอครบกาหนดตามสญญา จงมแนวโนมวาเงนรบฝากดงกลาวจะอยกบธนาคารเปนเวลานานกวาระยะเวลาตามสญญา ทาใหธนาคารสามารถใชเปนแหลงเงนสนบสนนการใหสนเชอได นอกจากน ธนาคารยงไดทาการออกตวแลกเงนใหแกลกคาทงบคคลธรรมดาและนตบคคล ซง ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 ยอดตวแลกเงนมจานวนทงสน 33,337 ลานบาท

สภาพคลอง เงนสด และรายการเทยบเทาเงนสดของธนาคารและบรษทยอย ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 มจานวน 26,674 ลานบาท ลดลงจานวน 1,077 ลานบาท เมอเปรยบเทยบกบสนปกอน โดยมเงนสดสทธใชไปในกจกรรมตาง ๆ ดงน

- เงนสดสทธไดมาจากกจกรรมดาเนนงานจานวน 104,089 ลานบาท ซงเกดจากการเปลยนแปลงในสนทรพยและหนสนดาเนนงานทสาคญ อนไดแก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (สนทรพย) ลดลงจานวน 135,884 ลานบาท เงนใหสนเชอเพมขน 44,602 ลานบาท รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (หนสน) เพมขนจานวน 30,686 ลานบาท และเงนกยมระยะสนลดลงจานวน 60,232 ลานบาท

- เงนสดสทธใชไปในกจกรรมลงทนจานวน 101,687 ลานบาท ซงเกดจากเงนสดรบจากการจาหนายเงนลงทนเผอขายจานวน 188,898 ลานบาท และเงนสดจายเพอซอเงนลงทนเผอขายจานวน 277,224 ลานบาท

- เงนสดสทธใชไปในกจกรรมจดหาเงนจานวน 3,479 ลานบาท ซงเกดจากการจายเงนปนผลจานวน 4,787 ลานบาท


11-28

ความเพยงพอของสภาพคลอง หนวย: ลานบาท

รายการ 31-ธ.ค.-52* 31-ธ.ค.-51สนทรพยรวม 1,358,532 1,304,045 เงนฝาก (สกลบาท) 962,553 952,856 เงนใหสนเชอ 943,378 904,008 สนทรพยสภาพคลอง 345,042 327,487 เงนใหสนเชอ/เงนฝากสกลบาท (รอยละ) 98.01 94.87 สนทรพยสภาพคลอง/สนทรพยรวม (รอยละ) 25.40 25.11 สนทรพยสภาพคลอง/เงนฝากสกลบาท(รอยละ) 35.85 34.37

หมายเหต : สนทรพยสภาพคลอง ประกอบดวยเงนสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน หลกทรพยซอโดยมสญญาขายคน และเงนลงทนในหลกทรพยสทธ

อตราสวนสนทรพยสภาพคลอง ธนาคารดารงอตราสวนสนทรพยสภาพคลองโดยเฉลยแลวไมตากวารอยละ 6.00 ของยอดเงนรบฝากและ

เงนกยมบางประเภท ตามเกณฑทธนาคารแหงประเทศไทยกาหนด โดย ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 ธนาคารมเงนสด ในมอ เงนสดทศนยเงนสด เงนรบฝากทธนาคารแหงประเทศไทย และหลกทรพยทปราศจากภาระผกพน รวมเปนจานวน 201,065 ลานบาท

ภาระผกพน หนวย: ลานบาท

ภาระผกพน 31 ธ.ค. 50 31 ธ.ค. 51 31 ธ.ค. 52 การรบอาวลตวเงนและการคาประกนการกยมเงน 1,142 1,564 2,454 ภาระตามตวแลกเงนคาสนคาเขาทยงไมครบกาหนด 5,674 5,644 7,542 เลตเตอรออฟเครดต 20,497 17,165 21,152 ภาระผกพนอน 1,703,176 2,250,537 2,779,690 รวม 1,730,489 2,274,910 2,810,838

การดารงอตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยง ธนาคารมอตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยง ณ สนป 2552 เทากบรอยละ 15.19 ซงเปนการคานวณตามหลกเกณฑใหม (Basel II) ตามทธนาคารแหงประเทศไทยกาหนดใหใชในเดอนธนวาคม 2551 ซงสงกวา ณ สนป 2551 ทรอยละ 15.05 ทงน ขอกาหนดของธนาคารแหงประเทศไทย กาหนดใหธนาคารพาณชยทจดทะเบยนในประเทศ ดารงเงนกองทนเปนอตราสวนกบสนทรพยและภาระผกพนไมตากวารอยละ 8.5 โดยมเงอนไขวา เงนกองทนชนท 1 ตองเปนอตราสวนไมตากวารอยละ 4.25 ของสนทรพยและภาระผกพนดงกลาว ซง ณ สนป 2552 ธนาคารและบรษทยอยมเงนกองทนชนท 1 และเงนกองทนชนท 2 รวมกนเทากบจานวน 152,491 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 15.19 โดยเปนเงนกองทนชนท 1 จานวน 102,961 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 10.25 และเงนกองทนชนท 2 จานวน 49,530 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 4.94 ซงสงกวาเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย


11-29

ตารางแสดงการดารงเงนกองทนตอสนทรพยเสยง หนวย : ลานบาท

31 ธนวาคม 2552 31 ธนวาคม 2551 เงนกองทนชนท 1 ทนทออกและเรยกชาระแลว สวนเกนมลคาหน ใบสาคญแสดงสทธ ทจะซอหนสามญและสวนลาราคาใบสาคญแสดงสทธ

42,036 42,036

ทนสารองตามกฎหมาย 3,050 2,920 กาไรสทธคงเหลอหลงการจดสรร 57,877 48,608 รวมเงนกองทนชนท 1 102,961 93,564 เงนกองทนชนท 2 มลคาเพมจากการตราคาทดน 4,585 4,587 มลคาเพมจากการตราคาอาคาร 2,106 2,191 สวนเกนจากการตราคาตราสารทนประเภทเผอขาย 290 91 เงนสารองสาหรบสนทรพยจดชนปกต 11,698 9,124 หนกดอยสทธ 30,850 33,519 รวมเงนกองทนชนท 2 49,530 49,512 รวมเงนกองทนตามกฎหมายทงสน 152,491 143,076 อตราสวนเงนกองทนชนท 1 ตอสนทรพยเสยง (รอยละ) 10.25 9.84 อตราสวนเงนกองทนชนท 1 และ 2 ตอสนทรพยเสยง (รอยละ) 15.19 15.05

สาหรบอตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยงของธนาคาร มรายละเอยด ดงน

อตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยง* หนวย: รอยละ

เงนกองทน** 31 ธ.ค. 52 30 ก.ย. 52 30 ม.ย. 52 31 ม.ค. 52 31 ธ.ค. 51 เงนกองทนชนท 1 10.25 10.90 10.39 10.17 9.84 เงนกองทนชนท 2 4.94 5.42 5.52 5.46 5.21

เงนกองทนทงสน 15.19 16.32 15.91 15.63 15.05 หมายเหต: * ไมนบรวมกาไรสทธของแตละงวด โดยธนาคารแหงประเทศไทยกาหนดใหรวมกาไรสทธของงวดครงปแรกเปนเงนกองทน หลงจาก

ผานการประชมคณะกรรมการธนาคารตามขอบงคบของธนาคาร และรวมกาไรสทธของงวดครงปหลงเขาเปนเงนกองทน หลงจาก ผานมตทประชมใหญผถอหน ยกเวนกรณมผลขาดทนสทธ จะตองนาไปหกจากเงนกองทนทนท

** สาหรบขอมลตงแต 31 ธนวาคม 2551 คานวณตามหลกเกณฑ Basel II ซงธนาคารเลอกคานวณดวยวธ Standardized Approach

อตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยง (ไดรวมกาไรสทธของแตละงวดเขาเปนเงนกองทนของธนาคาร)

หนวย: รอยละ เงนกองทน 31 ธ.ค. 52 30 ก.ย. 52 30 ม.ย. 52 31 ม.ค. 52 31 ธ.ค. 51

เงนกองทนชนท 1 10.93 11.24 11.08 11.29 10.53 เงนกองทนชนท 2 4.94 5.40 5.52 5.45 5.21 เงนกองทนทงสน 15.87 16.64 16.60 16.74 15.74


12-1

1122.. ขอมลอนทเกยวของขอมลอนทเกยวของ

ο รายงานการเปลยนแปลงการถอหนธนาคารของกรรมการและผบรหารในป 2552

รายชอ

ตาแหนง จานวนหนทถอ ณ วนท 31

ธนวาคม 2551

จานวนหนทถอ ณ วนท 31

ธนวาคม 2552

จานวนหนท เปลยนแปลงเพมขน/(ลดลง) ในป 2552

สดสวนการ ถอหนในบรษท

(%) นายบรรยงค ลาซา ประธานกรรมการ 3,364,420 3,364,420 0 0.141 พล.ต.อ.เภา สารสน รองประธานกรรมการ 344,388 344,388 0 0.014 นายบณฑร ลาซา ประธานเจาหนาทบรหาร 4,530,000 4,580,000 50,000 0.191 ดร.ประสาร ไตรรตนวรกล กรรมการผจดการ 11,280 11,280 0 0.000 นายศกรย แกวเจรญ กรรมการ 9,200 9,200 0 0.000 ม.ร.ว.สฤษดคณ กตยากร กรรมการ 48,430 48,430 0 0.002 นายสมชาย บลสข กรรมการ 272,990 272,990 0 0.011 นางสจตพรรณ ลาซา กรรมการ 100,000 100,000 0 0.004 ศ.กตตคณ คณหญงสชาดา กระนนทน กรรมการ 1,000 1,000 0 0.000 ศาสตราจารย ดร.ยงยทธ ยทธวงศ กรรมการ - - - - ดร.อภชย จนทรเสน กรรมการและทปรกษากฎหมาย 10,000 10,000 0 0.000 นางเอลซาเบธ แซม กรรมการ 75,000 75,000 0 0.003 ดร.ชวนท ธมมนนทกล กรรมการ - - - - ศาสตราจารย ดร.ไพรช ธชยพงษ กรรมการ - - - - นายฮโรช โอตะ กรรมการ - - - - ดร.เพยงใจ พกกะคปต(2) รองกรรมการผจดการอาวโส 62,560 62,560 0 0.003 นายสมเกยรต ศรชาตไชย รองกรรมการผจดการ - - - - นายปรด ดาวฉาย รองกรรมการผจดการ - 110 110 0.000 นายศาศวต วระปรย(3) รองกรรมการผจดการ - - - - นายธรนนท ศรหงส รองกรรมการผจดการ 34,600 24,600 (10,000) 0.001 นายกฤษฎา ลาซา รองกรรมการผจดการ 8,880 8,880 0 0.000 นายปกรณ พรรธนะแพทย รองกรรมการผจดการ - - - - นายธต ตนตกลานนท ผบรหารสายงานธรกจตลาดทน - - - - นางสาวขตตยา อนทรวชย(4) ผชวยกรรมการผจดการ 40 40 0 0.000 นางสรลกษณ รตนไชย(5) ผชวยกรรมการผจดการ 18,720 18,720 0 0.001 นางสาววาสนา สระกจ ผบรหารฝายจดการบญช 80 80 0 0.000 นางนศานาถ อวฒพงษ ผบรหารฝายวางแผนการเงน 92 92 0 0.000 หมายเหต

(1) การถอหนรวมการถอหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะ (2) ดร.เพยงใจ พกกะคปต ลาออกจากการเปนพนกงาน มผลวนท 1 มกราคม 2553(3) นายศาศวต วระปรย ลาออกจากการเปนพนกงาน และไดรบมอบหมายเปนประธานกรรมการบรหาร บจก.แฟคเตอร แอนด อควปเมนท

กสกรไทย มผลวนท 1 มกราคม 2553 (4) นางสาวขตตยา อนทรวชย ไดรบการแตงตงเปนรองกรรมการผจดการ ทาหนาทผบรหารสายงานการเงนและควบคม

มผลวนท 1 มกราคม 2553 (5) นางสรลกษณ รตนไชย ลาออกจากการเปนพนกงาน มผลวนท 1 มกราคม 2553


12-2

ο อนดบความนาเชอถอ ในป 2552 สถาบนจดอนดบความนาเชอถอมดส อนเวสเตอร เซอรวส (Moody’s Investors Service) และ

สถาบนจดอนดบความนาเชอถอสแตนดารด แอนด พวร (Standard & Poor’s) ไมมการปรบเปลยนอนดบความนาเชอถอในดานตาง ๆ ของธนาคาร ขณะทสถาบนจดอนดบความนาเชอถอฟทช เรทตงส (Fitch Ratings) ไดปรบเปลยนแนวโนมอนดบความนาเชอถอสากล (สกลเงนตางประเทศ) ของธนาคาร จาก “เชงลบ” มาเปน “มเสถยรภาพ” นอกจากน ในป 2552 สถาบนจดอนดบความนาเชอถอสแตนดารด แอนด พวร (Standard & Poor’s) ยงไดรเรมจดอนดบ ความนาเชอถอภมภาคอาเซยนขนเปนครงแรก ซงธนาคารกไดรบการจดอนดบความนาเชอถอดงกลาวดวยเชนกน โดยรายละเอยดอนดบความนาเชอถอของธนาคาร เปนดงน

อนดบความนาเชอถอของธนาคารกสกรไทย สถาบนจดอนดบความนาเชอถอ 31 ธนวาคม 2552 31 ธนวาคม 2551

มดส อนเวสเตอร เซอรวส ** สกลเงนตางประเทศ แนวโนม เชงลบ เชงลบ ระยะยาว - ตราสารหน n.a.* n.a.*

- เงนฝาก Baa1 Baa1

ระยะสน - ตราสารหน / เงนฝาก P-2 P-2 ตราสารหนดอยสทธ Baa1 Baa1 ความแขงแกรงทางการเงน D+ D+ แนวโนมความแขงแกรงทางการเงน มเสถยรภาพ มเสถยรภาพ สกลเงนในประเทศ แนวโนม มเสถยรภาพ มเสถยรภาพ ระยะยาว - เงนฝาก A3 A3 ระยะสน - ตราสารหน / เงนฝาก P-1 P-1

สแตนดารด แอนด พวร ** อนดบความนาเชอถอสากล แนวโนม มเสถยรภาพ มเสถยรภาพ ระยะยาว - ตราสารหน / บตรเงนฝาก BBB BBB ระยะสน - ตราสารหน / บตรเงนฝาก A-2 A-2 ตราสารหนดอยสทธ (สกลเงนตางประเทศ) BBB- BBB- ความแขงแกรงทางการเงน (สกลเงนในประเทศ) C C อนดบความนาเชอถอภมภาคอาเซยน ระยะยาว - ตราสารหน / บตรเงนฝาก axA n.a. ระยะสน - ตราสารหน / บตรเงนฝาก axA-1 n.a.


12-3

สถาบนจดอนดบความนาเชอถอ 31 ธนวาคม 2552 31 ธนวาคม 2551 ฟทช เรทตงส ** อนดบความนาเชอถอสากล (สกลเงนตางประเทศ) แนวโนม มเสถยรภาพ เชงลบ ระยะยาว BBB+ BBB+ ระยะสน F2 F2 ตราสารหนดอยสทธ BBB BBB ความแขงแกรงทางการเงน C C สนบสนน 2 2 อนดบความนาเชอถอภายในประเทศ แนวโนม มเสถยรภาพ มเสถยรภาพ ระยะยาว AA(tha) AA(tha) ระยะสน F1+(tha) F1+(tha) ตราสารหนดอยสทธ AA-(tha) AA-(tha)

หมายเหต: * สถาบนจดอนดบความนาเชอถอมดส อนเวสเตอร เซอรวส ไมไดจดอนดบความนาเชอถอตราสารหนระยะยาวของธนาคาร ** อนดบความนาเชอถอระยะยาว ซงถอเปนระดบทนาลงทน (Investment Grade) สาหรบสถาบนจดอนดบ

ความนาเชอถอมดส อนเวสเตอร เซอรวส สแตนดารด แอนด พวร และฟทช เรทตงส คอ ระดบตงแต Baa3 BBB- และ BBB- ตามลาดบ ขณะท ในกรณของอนดบความนาเชอถอระยะสนนน ระดบทนาลงทนสาหรบ สถาบนจดอนดบความนาเชอถอมดส อนเวสเตอร เซอรวส สแตนดารด แอนด พวร และฟทช เรทตงส จะไดแก ระดบตงแต P-3 A-3 และ F3 ตามลาดบ


การรบรองความถกตองของขอมลการรบรองความถกตองของขอมล

“บรษทไดสอบทานขอมลในแบบแสดงรายการขอมลประจาปฉบบนแลว ดวยความระมดระวง บรษทขอรบรองวา

ขอมลดงกลาวถกตองครบถวน ไมเปนเทจ ไมทาใหผอนสาคญผด หรอไมขาดขอมลทควรตองแจงในสาระสาคญ นอกจากน บรษทขอรบรองวา

(1) งบการเงนและขอมลทางการเงนทสรปมาในแบบแสดงรายการขอมลประจาป ไดแสดงขอมลอยางถกตองครบถวนในสาระสาคญเกยวกบฐานะการเงน ผลการดาเนนงาน และกระแสเงนสดของบรษทและบรษทยอยแลว

(2) บรษทไดจดใหมระบบการเปดเผยขอมลทด เพอใหแนใจวาบรษทไดเปดเผยขอมลในสวนทเปนสาระสาคญ ทงของบรษทและบรษทยอยอยางถกตองครบถวนแลว รวมทงควบคมดแลใหมการปฏบตตามระบบดงกลาว

(3) บรษทไดจดใหมระบบการควบคมภายในทด และควบคมดแลใหมการปฏบตตามระบบดงกลาว และบรษทไดแจงขอมลการประเมนระบบการควบคมภายใน ณ วนท 17 ธนวาคม 2552 ตอผสอบบญชและกรรมการตรวจสอบของบรษทแลว ซงครอบคลมถงขอบกพรองและการเปลยนแปลงทสาคญของระบบการควบคมภายใน รวมทงการกระทา ทมชอบทอาจมผลกระทบตอการจดทารายงานทางการเงนของบรษทและบรษทยอย

ในการน เพอเปนหลกฐานวาเอกสารทงหมดเปนเอกสารชดเดยวกนกบทบรษทไดรบรองความถกตองแลว บรษทไดมอบหมายให นางธดา สมะลาภา เปนผลงลายมอชอกากบเอกสารนไวทกหนาดวย หากเอกสารใดไมมลายมอชอของ นางธดา สมะลาภา กากบไว บรษทจะถอวาไมใชขอมลทบรษทไดรบรองความถกตองของขอมลแลวดงกลาวขางตน ชอ ตาแหนง ลายมอชอ พล.ต.อ. เภา สารสน รองประธานกรรมการ ชอ ตาแหนง ลายมอชอ

ผรบมอบอานาจ นางธดา สมะลาภา เลขานการบรษท


การรบรองความถกตองของขอมลการรบรองความถกตองของขอมล

“บรษทไดสอบทานขอมลในแบบแสดงรายการขอมลประจาปฉบบนแลว ดวยความระมดระวง บรษทขอรบรองวา

ขอมลดงกลาวถกตองครบถวน ไมเปนเทจ ไมทาใหผอนสาคญผด หรอไมขาดขอมลทควรตองแจงในสาระสาคญ นอกจากน บรษทขอรบรองวา

(1) งบการเงนและขอมลทางการเงนทสรปมาในแบบแสดงรายการขอมลประจาป ไดแสดงขอมลอยางถกตองครบถวนในสาระสาคญเกยวกบฐานะการเงน ผลการดาเนนงาน และกระแสเงนสดของบรษทและบรษทยอยแลว

(2) บรษทไดจดใหมระบบการเปดเผยขอมลทด เพอใหแนใจวาบรษทไดเปดเผยขอมลในสวนทเปนสาระสาคญ ทงของบรษทและบรษทยอยอยางถกตองครบถวนแลว รวมทงควบคมดแลใหมการปฏบตตามระบบดงกลาว

(3) บรษทไดจดใหมระบบการควบคมภายในทด และควบคมดแลใหมการปฏบตตามระบบดงกลาว และบรษทไดแจงขอมลการประเมนระบบการควบคมภายใน ณ วนท 17 ธนวาคม 2552 ตอผสอบบญชและกรรมการตรวจสอบของบรษทแลว ซงครอบคลมถงขอบกพรองและการเปลยนแปลงทสาคญของระบบการควบคมภายใน รวมทงการกระทา ทมชอบทอาจมผลกระทบตอการจดทารายงานทางการเงนของบรษทและบรษทยอย

ในการน เพอเปนหลกฐานวาเอกสารทงหมดเปนเอกสารชดเดยวกนกบทบรษทไดรบรองความถกตองแลว บรษทไดมอบหมายให นางธดา สมะลาภา เปนผลงลายมอชอกากบเอกสารนไวทกหนาดวย หากเอกสารใดไมมลายมอชอของ นางธดา สมะลาภา กากบไว บรษทจะถอวาไมใชขอมลทบรษทไดรบรองความถกตองของขอมลแลวดงกลาวขางตน ชอ ตาแหนง ลายมอชอ ดร.ประสาร ไตรรตนวรกล กรรมการผจดการ ชอ ตาแหนง ลายมอชอ

ผรบมอบอานาจ นางธดา สมะลาภา เลขานการบรษท


A1-1

รายละเอยดเกยวกบกรรมการ ผบรหาร และผมอานาจควบคมของบรษท

ประสบการณทางานในระยะ 5 ปยอนหลง ชอ-สกล/ ตาแหนง อาย (ป)

คณวฒการศกษา ความสมพนธ ทางครอบครวระหวางผบรหาร

สดสวนการถอหน ในบรษท (%) ชวงเวลา ตาแหนง/ชอหนวยงาน/บรษท

1. นายบรรยงค ลาซา ประธานกรรมการ กรรมการทปรกษาแก คณะจดการ (มอานาจลงนามผกพน)

76 ๐ ปรญญาตร (บรหารธรกจ-การธนาคารและการเงน) University of New Mexico, U.S.A. ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Director Accreditation Program (DAP) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

เปนลกพลกนองกบ นางสจตพรรณ ลาซา เปนอาของนายบณฑร ลาซา เปนลงของนายกฤษฎา ลาซา

0.141 2535 - ปจจบน 2543 - ปจจบน

2533 - ปจจบน

2535 – ก.ค. 2551

ประธานกรรมการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการทปรกษาแกคณะจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ประธานกรรมการ บรษท โดลไทยแลนด จากด กรรมการ บรษท คอม-ลงค จากด

2. พล.ต.อ.เภา สารสน รองประธานกรรมการ กรรมการทปรกษาแกคณะจดการ ประธานกรรมการ กากบดแลกจการ (มอานาจลงนามผกพน)

80 ๐ ปรญญาตร (เคม) Johns Hopkins University, U.S.A. ๐ ปรญญาตร (อาชญาวทยา) University of California, U.S.A. ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Director Accreditation Program (DAP) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

- 0.014 2535 - ปจจบน 2543 - ปจจบน


2545 - ปจจบน2537 - ปจจบน


2545 - 2550

รองประธานกรรมการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการทปรกษาแกคณะจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ประธานกรรมการกากบดแลกจการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการ บรษท ควอลตเฮาส จากด (มหาชน) ประธานกรรมการกตตมศกด กรรมการอสระและประธานกรรมการตรวจสอบ บรษท เจรญโภคภณฑอาหาร จากด (มหาชน) ประธานกรรมการ บรษท มตซบช เอลเลเวเตอร เอเซย จากด กรรมการ บรษท อาหารสยาม จากด (มหาชน)

3. นายบณฑร ลาซา กรรมการ ประธานเจาหนาทบรหาร ประธานกรรมการ บรหารความเสยงองคการ (มอานาจลงนามผกพน)

56 ๐ ปรญญาโท (บรหารธรกจ) Harvard University, U.S.A. ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Director Certification Program (DCP) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

เปนหลานของ นายบรรยงค ลาซา และ นางสจตพรรณ ลาซา เปนลกพลกนองกบ นายกฤษฎา ลาซา

0.191 2547 - ปจจบน 2546 - ปจจบน 2552 – ปจจบน 2552 – ปจจบน 2552 – ปจจบน 2552 – ปจจบน 2540 - ปจจบน2542 – 2550 2535 - 2547

ประธานเจาหนาทบรหาร ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ประธานกรรมการบรหารความเสยงองคการธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน)กรรมการ บรษท พคาโฮลดงส จากด กรรมการ บรษท พคาเรยลต จากด กรรมการ บรษท พคาฟารม จากด กรรมการ บรษท พคานานฟาโฮเตล จากด กรรมการ บรษท สนตเกษตร จากด ประธานกรรมการ บรษท ศนยวจยกสกรไทย จากด กรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน)


A1-2




4. ดร.ประสาร ไตรรตนวรกล กรรมการ กรรมการผจดการ กรรมการบรหาร ความเสยงองคการ (มอานาจลงนามผกพน)

57 ๐ ปรญญาเอก (บรหารธรกจ) Harvard University, U.S.A. ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Director Certification Program (DCP) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร The Role of the Chairman Program สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

- 0.000 2547 - ปจจบน 2547 - ปจจบน


ธ.ค. 2552 - ปจจบน พ.ย. 2552 - ปจจบน

2548 - 2552

กรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการบรหารความเสยงองคการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ประธานกรรมการ บรษท ลสซงกสกรไทย จากด รองประธานกรรมการ บรษท เมองไทยประกนชวต จากด รองประธานกรรมการ บรษท เมองไทย กรป โฮลดง จากด ประธานกรรมการ บรษท แฟคเตอรงกสกรไทย จากด

5. นายศกรย แกวเจรญ กรรมการ กรรมการทปรกษาแกคณะจดการ กรรมการกากบดแลกจการ (มอานาจลงนามผกพน)

72 ๐ ปรญญาโท (การบญช) Southern Illinois University, U.S.A. ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Director Accreditation Program (DAP) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Director Certification Program (DCP) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Audit Committee Program สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร ผบรหารระดบสง สถาบนวทยาการตลาดทน

- 0.000 2524 - ปจจบน 2543 - ปจจบน

2545 - ปจจบน 2550 - ปจจบน



2545 - ปจจบน 2545 - ปจจบน 2522 - ปจจบน

2543 - 2549 2545 - 2548

กรรมการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการทปรกษาแกคณะจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการกากบดแลกจการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) รองประธานกรรมการและประธานกรรมการตรวจสอบ บรษท จฑานาว จากด (มหาชน) ประธานกรรมการและประธานกรรมการตรวจสอบ บรษท อนโดรามา โพลเมอรส จากด (มหาชน) กรรมการผทรงคณวฒดานการพาณชย คณะกรรมการกากบ การซอขายสนคาเกษตรลวงหนา กรรมการ บรษท เพทฟอรม (ไทยแลนด) จากด กรรมการ บรษท ยบอนซอยและแยคส จากด ประธานกรรมการ บรษท สยามนามนละหง จากด กรรมการ คณะกรรมการประเมนผลงานรฐวสาหกจ ประธานกรรมการตรวจสอบภาคราชการ ประจากระทรวงพาณชย


A1-3




6. ม.ร.ว.สฤษดคณ กตยากร กรรมการอสระ ประธานกรรมการตรวจสอบ

72 ๐ ปรญญาโท (วศวกรรมศาสตร) Cambridge University, England ๐ หลกสตร Senior Executive Programme, IMI, Switzerland ๐ หลกสตร Advanced Management Program, Wharton, U.S.A. ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร The Role of the Chairman Program สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Director Certification Program (DCP) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Finance for Non-Finance Director สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

- 0.002 2528 - ปจจบน 2543 - ปจจบน 2551- ปจจบน 2548 - ปจจบน

2546 - ปจจบน 2537 - ปจจบน 2527 - ปจจบน

กรรมการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ประธานกรรมการตรวจสอบ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการ บรษท ตรอพารตเมนต จากด ประธานกรรมการระดบชาต องคการสหสากลวทยาลยประจาประเทศไทย กรรมการ บรษท สทธวงษ เพลส จากด กรรมการอานวยการ วทยาลยการจดการ มหาวทยาลยมหดล กรรมการสภาทปรกษา สถาบนบณฑตบรหารธรกจศศนทร

7. นางสจตพรรณ ลาซา กรรมการ กรรมการบรหารความเสยงองคการ (มอานาจลงนามผกพน)

50 ๐ ปรญญาโท (เกยรตนยม) (เศรษฐศาสตร) Cambridge University, England ๐ ปรญญาโท (การจดการ) Massachusetts Institute of Technology, U.S.A. ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Director Accreditation Program (DAP) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

เปนลกพลกนองกบ นายบรรยงค ลาซา เปนอาของ นายบณฑร ลาซา และนายกฤษฎา ลาซา

0.004 2542 - ปจจบน 2547 - ปจจบน

2552 - ปจจบน 2551 - ปจจบน2543 - ปจจบน

2547 - 2551 2543 - 2552

กรรมการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการบรหารความเสยงองคการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการ บรษท เมองไทย กรป โฮลดง จากด กรรมการ บรษท เมองไทยประกนภย จากด (มหาชน) กรรมการ บรษท เมองไทยประกนชวต จากด กรรมการ บรษท ภทรประกนภย จากด (มหาชน) ประธานกรรมการ บรษท บรหารสนทรพยเพทาย จากด


A1-4




8. นายสมชาย บลสข กรรมการอสระ กรรมการตรวจสอบ กรรมการทรพยากรบคคลและ กาหนดอตราคาตอบแทน

67 ๐ ปรญญาตร (บรหารธรกจ) Menlo School of Business, U.S.A. ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Director Certification Program (DCP) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

- 0.011 2536 - ปจจบน 2541 - ปจจบน

ธ.ค. 2552 - ปจจบน

2552 - ปจจบน 2549 - ปจจบน 2546 - ปจจบน 2546 - ปจจบน 2545 - ปจจบน 2540 - ปจจบน 2539 - ปจจบน 2538 - ปจจบน 2538 - ปจจบน 2538 – ปจจบน 2535 - ปจจบน

กรรมการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการตรวจสอบ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการอสระ บรษท โรงแรมรอยลออคด (ประเทศไทย) จากด (มหาชน) ประธานกรรมการ บรษท เสรมสข โฮลดงส จากด กรรมการ บรษท เชอราตน รอยล ออคด จากด กรรมการ บรษท ไทย รอยล ออคด เรยล เอซเทท จากด ประธานกรรมการ บรษท เพทฟอรม (ประเทศไทย) จากด ประธานกรรมการ บรษท เสรมสข เบเวอรเรจ จากด ประธานคณะกรรมการบรหาร บรษท เสรมสข จากด (มหาชน) กรรมการ บรษท โงวฮก จากด กรรมการ บรษท โหงวฮกเอเยนซ จากด กรรมการ บรษท ปญจมตร โฮลดง จากด กรรมการ บรษท บางกอกกลาส จากด

9. ศาสตราจารยกตตคณ คณหญงสชาดา กระนนทน กรรมการอสระ กรรมการตรวจสอบ

63 ๐ ปรญญาเอก (สถต) Harvard University, U.S.A. ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Director Certification Program (DCP) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

- 0.000 2543 - ปจจบน 2543 – ปจจบน 2551 - ปจจบน 2540 - ปจจบน 2549 – 2551 2547 - 2551

กรรมการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการตรวจสอบ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการ และกรรมการตรวจสอบ บรษท เสรมสข จากด (มหาชน) นายกสมาคมสถตแหงประเทศไทย สมาชกสภานตบญญตแหงชาต อธการบด จฬาลงกรณมหาวทยาลย


A1-5




10. ศาสตราจารย ดร.ยงยทธ ยทธวงศ กรรมการอสระ กรรมการกากบดแลกจการ

65 ๐ ปรญญาเอก (เคมอนทรย) University of Oxford, England ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Director Accreditation Program (DAP) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

- - 2551 - ปจจบน 2551 - ปจจบน 2551 - ปจจบน 2527 - ปจจบน

2549 - ม.ค. 2551

กรรมการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการกากบดแลกจการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) นกวจยอาวโส สานกงานพฒนาวทยาศาสตรและเทคโนโลยแหงชาต กรรมการสภาและกรรมการบรหาร สถาบนวจยเพอการพฒนาแหงประเทศไทย (TDRI) รฐมนตรวาการกระทรวงวทยาศาสตรและเทคโนโลย

11. ดร.อภชย จนทรเสน กรรมการและทปรกษากฎหมาย กรรมการทปรกษาแกคณะจดการ (มอานาจลงนามผกพน)

61 ๐ ปรญญาเอก (เกยรตนยมดมาก) (นตศาสตร) Paris University (Sorbonne), France ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Director Accreditation Program (DAP) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Finance for Non-Finance Director สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Role of Compensation Committee สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Audit Committee Program สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร

Developing Corporate Governance Policy สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

- 0.000 2543 - ปจจบน 2543 - ปจจบน 2549 - ปจจบน 2548 - ปจจบน 2546 - ปจจบน

2537 - ปจจบน 2537 - ปจจบน

2543 - 2551

กรรมการและทปรกษากฎหมาย ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการทปรกษาแกคณะจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการผทรงคณวฒในคณะกรรมการผสงอายแหงชาต สานกนายกรฐมนตร กรรมการ บรษท สยามกลการ จากด กรรมการตรวจสอบ และประธานกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน บรษท สมมากร จากด (มหาชน) กรรมการ บรษท สมมากร จากด (มหาชน) ทปรกษากฎหมาย มลนธชยพฒนา ประธานกรรมการ บรษท สานกกฎหมาย ปณยฤทธ จากด


A1-6




12. นางเอลซาเบธ แซม กรรมการอสระ กรรมการตรวจสอบ

70 ๐ ปรญญาตร (เกยรตนยม) (เศรษฐศาสตร) University of Singapore, Singapore ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Director Accreditation Program (DAP) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

- 0.003 2544 - ปจจบน 2544 - ปจจบน 2551 - ปจจบน 2547 - ปจจบน 2543 - ปจจบน

2542 - 2552

กรรมการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการตรวจสอบ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการอสระ Straits Trading Company Limited กรรมการ Banyan Tree Holdings Limited กรรมการอสระ Boardroom Limited กรรมการ Asia Investment Corporation

13. ดร.ชวนท ธมมนนทกล กรรมการอสระ ประธานกรรมการ ทรพยากรบคคล และกาหนดอตราคาตอบแทน

57 ๐ ปรญญาเอก (บรหารธรกจระหวางประเทศ) US International University, U.S.A. ๐ ปรญญาเอก (จตวทยาอตสาหกรรมและ องคการ) US International University, U.S.A. ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Director Certification Program (DCP) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

- - 2544 - ปจจบน 2548 - ปจจบน

2550 - ปจจบน 2548 - ปจจบน 2548 - ปจจบน 2545 - ปจจบน

2538 - ปจจบน2538 - ปจจบน

2549 - 2551

2549 - 2550

2549 - 2550

กรรมการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ประธานกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ประธานกรรมการ มลนธไอรวณ กรรมการ บรษท ไอรวณ จากด กรรมการ บรษท ทนไอรวณ จากด ประธานกรรมการกากบมาตรฐานวชาการหลกสตรการบรหารธรกจระหวางประเทศ มหาวทยาลยหอการคาไทย ประธานกรรมการ บรษท เลอรเนท อนเตอรเนชนแนล (ประเทศไทย) จากด ประธานกรรมการ บรษท บสเนส อนเทลลเจนซ แอนด ครเอทวต จากด กรรมการพฒนาหลกสตรและมาตรฐานการศกษาหลกสตร การบรหารธรกจระหวางประเทศ มหาวทยาลยอสทเทรนเอเชย กรรมการสอบวทยานพนธระดบปรญญาเอก มหาวทยาลยบอสตน สหรฐอเมรกา ประธานกรรมการบรหาร สถานวทยกระจายเสยงแหงประเทศไทย กรมประชาสมพนธ


A1-7




14. ศาสตราจารย ดร.ไพรช ธชยพงษ กรรมการอสระ กรรมการทรพยากรบคคล และกาหนดอตราคาตอบแทน

64 ๐ ปรญญาเอก (อเลกทรอนกสและ คอมพวเตอร) Cambridge University, England ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Director Accreditation Program (DAP) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

- - 2550 - ปจจบน 2551 - ปจจบน

เม.ย. 2551 - ส.ค. 2551

2549 - ปจจบน 2548 – ปจจบน


2547 - 2548

กรรมการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการกากบดแลกจการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการ บรษท คลนปญญา จากด ผเชยวชาญและทปรกษาอาวโส สานกงานพฒนาวทยาศาสตรและเทคโนโลยแหงชาต ประธานกรรมการ บรษท อนเทอรเนตประเทศไทย จากด (มหาชน) ปลดกระทรวงวทยาศาสตรและเทคโนโลย

15. นายฮโรช โอตะ กรรมการอสระ กรรมการกากบดแลกจการ

73 ๐ ปรญญาโท (ความสมพนธระหวางประเทศ) Fletcher School of Law and Diplomacy, Tufts University, U.S.A.

- - 2552 - ปจจบน 2552 - ปจจบน 2550 - ปจจบน 2547 - 2552 2545 - 2552 2543 - 2550

กรรมการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการกากบดแลกจการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ทปรกษา Riei Company Limeted

ทปรกษา Federation of Electric Power Companies of Japan (FEPC) Vice President, The Okazaki Institute, Japan ทปรกษา Mitsubishi Heavy Industries Limited

16. ดร.เพยงใจ พกกะคปต รองกรรมการผจดการอาวโส กรรมการบรหารความเสยง องคการ

56 ๐ ปรญญาเอก (ธรกจระหวางประเทศ) University of Wisconsin-Madison, U.S.A. ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Director Certification Program (DCP) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

- 0.003 2552 2546 – 2552

2542 - 2551

รองกรรมการผจดการอาวโส ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการบรหารความเสยงองคการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) รองกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน)

17. นายสมเกยรต ศรชาตไชย รองกรรมการผจดการ

45 ๐ ปรญญาโท (บรหารธรกจ) University of Pennsylvania (Wharton), U.S.A.

- - 2547 – ปจจบน 2548 – ปจจบน

2544 - 2546

รองกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) เลขานการคณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนด อตราคาตอบแทน ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ผชวยกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน)


A1-8




18. นายปรด ดาวฉาย รองกรรมการผจดการ กรรมการบรหารความเสยง องคการ

51 ๐ ปรญญาโท (กฎหมายเปรยบเทยบ) University of Illinois at Urbana, U.S.A. ๐ เนตบณฑตไทย ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Director Certification Program (DCP) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

- 0.000 2547 - ปจจบน 2546 - ปจจบน

2544 - 2547

2551 2547 - 2549

รองกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการบรหารความเสยงองคการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ผชวยกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการ บรษท ลสซงกสกรไทย จากด กรรมการ บรษทหลกทรพย กสกรไทย จากด (มหาชน)

19. นายศาศวต วระปรย รองกรรมการผจดการ กรรมการบรหารความเสยง องคการ

50 ๐ ปรญญาโท (เศรษฐศาสตร) North Texas State University, U.S.A.

- - 2549 – 2552 2546 - 2552

2544 - 2548

รองกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการบรหารความเสยงองคการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ผชวยกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน)

20. นายธรนนท ศรหงส รองกรรมการผจดการ กรรมการบรหารความเสยง องคการ

44 ๐ ปรญญาโท (บรหารธรกจ) University of Michigan-Ann Arbor, U.S.A.

- 0.001 2549 – ปจจบน 2546 – ปจจบน

2544 - 2548


21. นายกฤษฎา ลาซา รองกรรมการผจดการ กรรมการบรหารความเสยง องคการ

45 ๐ ปรญญาโท (Education Foundation) Oregon State University, U.S.A.

เปนหลานของนายบรรยงค ลาซา และนางสจตพรรณ ลาซา เปนลกพลกนองกบ นายบณฑร ลาซา

0.000 2549 – ปจจบน 2547 – ปจจบน

2544 - 2548


22. นายปกรณ พรรธนะแพทย รองกรรมการผจดการ กรรมการบรหารความเสยง องคการ

44 ๐ ปรญญาโท (บรหารธรกจ) Columbia Business School, U.S.A.

- - 2551 – ปจจบน 2551 – ปจจบน

2549 - 2551

2548

รองกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการบรหารความเสยงองคการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ผชวยกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ผอานวยการฝายอาวโส ฝายธรกจลกคาผประกอบการและ ผลตภณฑสนเชอพาณชยธนกจ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน)


A1-9




23. นายธต ตนตกลานนท ผบรหารสายงานธรกจตลาดทน กรรมการบรหารความเสยง องคการ

40 ๐ ปรญญาตร (บรหารธรกจ) University of Washington, U.S.A.

- - 2549 - ปจจบน 2551 – ปจจบน

2549 – ปจจบน

2546 - 2549

ผบรหารสายงานธรกจตลาดทน ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการบรหารความเสยงองคการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการ สมาคมตลาดตราสารหนไทย ผอานวยการ ฝายบรหารเงน ธนาคารเอชเอสบซ ประเทศไทย จากด

24. นางสาวขตตยา อนทรวชย รองกรรมการผจดการ (ดแลฝายจดการบญช สายงานการเงนและควบคม)

44 ๐ ปรญญาโท (บรหารธรกจ – การเงนและ การลงทน) The University of Texas at Austin, U.S.A

- 0.000 ม.ค. 2553 - ปจจบน 2548 - 2552

รองกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ผชวยกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน)

25. นางสรลกษณ รตนไชย ผชวยกรรมการผจดการ

42 ๐ ปรญญาโท (บรหารธรกจ – การเงน) The University of Chicago, U.S.A.

- 0.001 2551 - 2552 2549 - 2550

ผชวยกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ผอานวยการฝายอาวโส ฝายวางแผนการเงน ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน)

26. นางสาววาสนา สระกจ ผอานวยการฝายอาวโส (ทาหนาทผบรหาร ฝายจดการบญช)

42 ๐ ปรญญาโท (การบญช) มหาวทยาลยธรรมศาสตร

- 0.000 2551 - ปจจบน

2547 - 2550

ผอานวยการฝายอาวโส ฝายจดการบญช ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ผอานวยการฝาย ฝายจดการบญช ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน)

27. นางนศานาถ อวฒพงษ ผอานวยการฝาย (ทาหนาทผบรหาร ฝายวางแผนการเงน)

33 ๐ ปรญญาโท (บรหารธรกจ – การเงน) University of Michigan, U.S.A.

- 0.000 2551 - ปจจบน 2549 - 2551

2548 – 2549

ผอานวยการฝาย ฝายวางแผนการเงน ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) รองผอานวยการฝาย ฝายวางแผนการเงน ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ผชวยผอานวยการฝาย ฝายวางแผนการเงน ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน)

A2-1

บรษทรวม

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 1 1 21 นายบรรยงค ลาซา2 พล.ต.อ.เภา สารสน3 นายบณฑร ลาซา4 ดร.ประสาร ไตรรตนวรกล X X / /5 นายศกรย แกวเจรญ6 ม.ร.ว.สฤษดคณ กตยากร7 นายสมชาย บลสข8 นางสจตพรรณ ลาซา / / /9 ศ.กตตคณ คณหญงสชาดา กระนนทน

10 ศ.ดร.ยงยทธ ยทธวงศ11 ดร.อภชย จนทรเสน12 นางเอลซาเบธ แซม13 ดร.ชวนท ธมมนนทกล /14 ศ.ดร.ไพรช ธชยพงษ15 นายฮโรช โอตะ16 ดร.เพยงใจ พกกะคปต (6)

17 นายสมเกยรต ศรชาตไชย X X X X X X X X X X X X X / /18 นายปรด ดาวฉาย /19 นายศาศวต วระปรย (7) / / / /20 นายธรนนท ศรหงส / /21 นายกฤษฎา ลาซา /22 นายปกรณ พรรธนะแพทย / / / / / / /23 นายธต ตนตกลานนท 24 นางสาวขตตยา อนทรวชย (8) /25 นางสรลกษณ รตนไชย (9) /26 นางสาววาสนา สระกจ /27 นางนศานาถ อวฒพงษ

รองกรรมการผจดการ

รองกรรมการผจดการ

ผบรหารสายงานธรกจตลาดทนรองกรรมการผจดการ

กรรมการกรรมการ

รองกรรมการผจดการอาวโสรองกรรมการผจดการ

กรรมการกรรมการและทปรกษากฎหมาย

กรรมการกรรมการ

รายชอ

ตาแหนง

บมจ.ธนาคารกสกรไทยบรษทยอย

บรษททเกยวของ

ประธานกรรมการรองประธานกรรมการ

ประธานเจาหนาทบรหารกรรมการผจดการ

กรรมการกรรมการกรรมการกรรมการกรรมการ

รายละเอยดการดารงตาแหนงของกรรมการและผบรหารของธนาคารในบรษทยอย บรษทรวม และบรษททเกยวของ ณ วนท 31 ธนวาคม 2552

ผชวยกรรมการผจดการผชวยกรรมการผจดการผบรหารฝายจดการบญช

ผบรหารฝายวางแผนการเงน

รองกรรมการผจดการรองกรรมการผจดการ

A2-2หมายเหต

1) X = ประธานกรรมการ : / = กรรมการ : // = กรรมการบรหาร

2) รายชอบรษทยอย1 บรษท บรหารสนทรพยเพทาย จากด 8 บรษท โพรเกรส เซอรวส จากด 15 บรษท โพรเกรส เซอรวส ซพพอรท จากด2 บรษท โพรเกรส พลส จากด 9 บรษท โพรเกรส แอพไพรซล จากด 16 บรษท โพรเกรส คอลเลคชน จากด3 บรษท โพรเกรส แลนด แอนด บลดงส จากด 10 บรษท โพรเกรส ซอฟทแวร จากด 17 บรษทหลกทรพยจดการเงนรวมลงทน ขาวกลา จากด4 บรษท ศนยวจยกสกรไทย จากด 11 บรษท ลสซงกสกรไทย จากด 18 บรษท โพรเกรส เทรนนง จากด5 บรษท โพรเกรส ฟาซลตส แมเนจเมนต จากด 12 บรษท โพรเกรส เอช อาร จากด 19 บรษท ธญธนทว จากด6 บรษท โพรเกรส แมเนจเมนท จากด 13 บรษทหลกทรพย กสกรไทย จากด (มหาชน) 20 บรษท ธญนธวฒนา จากด7 บรษท โพรเกรส สโตรเรจ จากด 14 บรษท แฟคเตอร แอนด อควปเมนท กสกรไทย จากด 21 บรษท เมองไทย กรป โฮลดง จากด

22 บรษท เมองไทยประกนชวต จากด

3) รายชอบรษทรวม1 บรษท ศนยประมวลผล จากด

4) รายชอบรษททเกยวของ1 บรษท ทนไอรวณ จากด 2

5) กรรมการอสระไมไดรบผลตอบแทนใดๆ จากการดารงตาแหนงในบรษทยอย6) ดร.เพยงใจ พกกะคปต ลาออกจากการเปนพนกงาน มผลวนท 1 มกราคม 25537) นายศาศวต วระปรย ลาออกจากการเปนพนกงานและกรรมการ บจก.ศนยวจยกสกรไทย บจก. ลสซงกสกรไทย และ บมจ.หลกทรพย กสกรไทย

และไดรบมอบหมายใหดารงตาแหนงประธานกรรมการบรหาร บจก.แฟคเตอร แอนด อควปเมนท กสกรไทย มผลวนท 1 มกราคม 25538) นางสาวขตตยา อนทรวชย ไดรบการแตงตงเปนรองกรรมการผจดการ ทาหนาทผบรหารสายงานการเงนและควบคม มผลวนท 1 มกราคม 25539) นางสรลกษณ รตนไชย ลาออกจากการเปนพนกงาน และไดรบมอบหมายใหดารงตาแหนงรองกรรมการผจดการ บจก.เมองไทยประกนชวต มผลวนท 1 มกราคม 2553

บรษท เมองไทยประกนภย จากด (มหาชน)


A3-1

เอกสารแนบ 3

ο รายงานคณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการตรวจสอบธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ประกอบดวยกรรมการอสระของธนาคารจานวน

4 ทาน โดยม ม.ร.ว.สฤษดคณ กตยากร เปนประธาน นายสมชาย บลสข ศาสตราจารยกตตคณ คณหญงสชาดา กระนนทน และนางเอลซาเบธ แซม เปนกรรมการ และในป 2552 คณะกรรมการตรวจสอบไดมการประชมรวม 11 ครง โดยได รายงานผลการประชมตอคณะกรรมการธนาคารทกครง การเขารวมประชมของกรรมการแตละทาน ไดรายงานไวในหวขอการกากบดแลกจการ ทงน คณะกรรมการตรวจสอบไดดาเนนการตามหนาทความรบผดชอบโดยสรป ดงน

• สอบทานรายงานทางการเงนรายไตรมาส โดยประชมพจารณารวมกบผบรหารในสายงานการเงนและควบคม และประชมรวมกบผสอบบญชภายนอกของธนาคารเพอพจารณารายงานขอสงเกตจากการสอบทานหรอตรวจสอบงบการเงน ซงการประชมรวมกบผสอบบญชภายนอกจะเปนการประชมโดยไมมผบรหารทรบผดชอบรวมอยดวย

• สอบทานประสทธผลและความเหมาะสมของระบบควบคมภายในและการตรวจสอบภายใน โดยประชมรวมกบผตรวจสอบภายในและผสอบบญชภายนอก และเนนความเปนอสระของผตรวจสอบภายในและ ผสอบบญชภายนอก และครอบคลมความเสยงทสาคญและกระบวนการปฏบตงานทมความเสยงสง

• คณะกรรมการตรวจสอบไดพจารณาใหความเหนชอบแผนงานตรวจสอบภายในประจาป ซงพจารณาถงหลกการตรวจสอบโดยเนนความเสยง และไดใหความเหนชอบใหมผเชยวชาญอสระจากภายนอก ใหคาปรกษาและตรวจสอบธรกจตลาดทน เพอเพมประสทธภาพและประสทธผลระบบการปฏบตงาน และเพอเสรมสรางและพฒนาศกยภาพของระบบการตรวจสอบภายในของธนาคาร

• สอบทานประสทธภาพและความเหมาะสมของกระบวนการบรหารความเสยง โดยประชมรวมกบ ผบรหารจากฝายบรหารความเสยงองคการโดยสมาเสมอ

• คณะกรรมการตรวจสอบไดพจารณาใหความเหนชอบแผนงานประจาปและพจารณารายงานการสอบทานเครดต โดยการประชมรวมกบฝายทบทวนสนทรพยเสยง ซงเปนหนวยงานทมความเปนอสระในการเสนอความเหนและตดตามการดาเนนการในการควบคมคณภาพสนเชอเพอการบรหารความเสยงดานเครดต

• ทบทวนระบบการกากบการปฏบตตามกฎเกณฑ ตามกฎหมายวาดวยหลกทรพยและตลาดหลกทรพย ขอกาหนดของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย และกฎหมายทเกยวกบการประกอบธรกจการธนาคารพาณชย โดยประชมรวมกบผบรหารทมหนาทรบผดชอบและหนวยงานตรวจสอบภายใน

• พจารณาการทารายการทเกยวโยงกนโดยถอหลกความโปรงใสและการเปดเผยขอมลอยางเพยงพอ และสอดคลองกบนโยบายเกยวกบการปองกนความขดแยงทางผลประโยชนและการทารายการทเกยวโยงกน

• พจารณาขอรองเรยนของบคคลทวไปทเกยวกบการปฏบตงานทแสดงไปในทางทไมสจรตหรอในดานความเปนธรรม


A3-2

• พจารณาและประเมนผลการปฏบตงานของผสอบบญชภายนอก ในการทาหนาทสอบบญชในปทผานมา และพจารณาเสนอแนะรายชอผสอบบญชภายนอกของธนาคารและกาหนดคาสอบบญชประจาป 2553 ตอคณะกรรมการธนาคารเพอพจารณา

ในการดาเนนงานตามบทบาทหนาทตามทไดรบมอบหมาย โดยรวมคณะกรรมการตรวจสอบมความเหนวา ธนาคารมระบบควบคมภายในทเหมาะสมและมประสทธผล มการดาเนนงานทสอดคลองกบขอกาหนดกฎหมาย ทเกยวของกบการประกอบธรกจของธนาคาร รายการทเกยวโยงกนมความสมเหตสมผล เปนไปตามหลกเกณฑ ทกาหนดและมการเปดเผยขอมลอยางเพยงพอ และงบการเงนของธนาคารไดจดทาขนตามหลกการบญชทรบรอง ทวไป เชอถอได โดยไดพจารณาถงระบบการบรหารความเสยงและกระบวนการตรวจสอบมาประกอบการพจารณาดวยแลว

คณะกรรมการตรวจสอบไดพจารณาผลการปฏบตงานและความเปนอสระในการปฏบตหนาทของ ผสอบบญชภายนอกของธนาคารในปทผานมา เหนวามความเหมาะสมและเหนชอบในการเสนอรายชอผสอบบญช จากบรษท เคพเอมจ ภมไชย สอบบญช จากด เปนผสอบบญชของธนาคารประจาป 2553 และไดใหความเหนชอบ คาสอบบญชประจาป 2553 ตอคณะกรรมการธนาคารเพอเสนอตอทประชมผถอหนพจารณาแตงตงผสอบบญชและอนมตคาสอบบญชตอไป

(ม.ร.ว.สฤษดคณ กตยากร)

ประธานกรรมการตรวจสอบ 28 มกราคม 2553


A3-3

ο รายงานคณะกรรมการกากบดแลกจการ คณะกรรมการกากบดแลกจการธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ประกอบดวยกรรมการธนาคาร จานวน

4 ทาน โดยม พล.ต.อ. เภา สารสน กรรมการทไมเปนผบรหาร เปนประธานกรรมการกากบดแลกจการ นายศกรย แกวเจรญ กรรมการทไมเปนผบรหาร ศาสตราจารย ดร.ยงยทธ ยทธวงศ กรรมการอสระ และนายฮโรช โอตะ กรรมการอสระ เปนกรรมการกากบดแลกจการ มหนาทรบผดชอบดานการกากบดแลการดาเนนงานของธนาคารใหเปนไปตามหลกการกากบดแลกจการทด และสอดคลองกบขอกาหนดกฎหมาย รวมถงดแลใหหลกการกากบดแลกจการทดมผลในทางปฏบต และดแลการดาเนนงานดานความรบผดชอบตอสงแวดลอมและสงคม ในป 2552 คณะกรรมการกากบ ดแลกจการมการประชมรวม 5 ครง ไดดาเนนการตามหนาทและความรบผดชอบทกาหนดในขอบงคบคณะกรรมการกากบดแลกจการ สรปไดดงน

• กากบดแลใหองคกรมการดาเนนงานและปฏบตตามหลกการกากบดแลกจการทดตามนโยบายทกาหนด • พจารณาใหความเหนชอบแผนงานการดาเนนกจกรรมสงเสรมการกากบดแลกจการทด โดยม

วตถประสงคเพอรกษามาตรฐานและพฒนาการกากบดแลกจการทด และสรางการกากบดแลกจการทดเปนวฒนธรรมขององคกร โดยใชการสอความไปยงกรรมการ ผบรหาร และพนกงานเกยวกบการกากบ ดแลกจการและการปฏบตตามจรรยาบรรณพนกงานอยางสมาเสมอ โดยในปน ไดรเรมโครงการ CG Heroes ซงนอกจากการประเมนความรความเขาใจเกยวกบการกากบดแลกจการและการปฏบตตามจรรยาบรรณพนกงานแลว ไดใหพนกงานมสวนรวมในการเสนอขอคดเหนทเปนประโยชนตอธนาคาร เพอการปรบปรงดานการกากบดแลกจการ

• ดแลการดาเนนงานและกจกรรมดานความรบผดชอบตอสงแวดลอมและสงคม • ทบทวนหลกการกากบดแลกจการของธนาคาร ขอบงคบคณะกรรมการธนาคารและคณะกรรมการ

ชดยอย จรรยาบรรณในการดาเนนธรกจและจรรยาบรรณพนกงาน เพอใหเปนปจจบน เหมาะสมกบธรกจของธนาคาร และสอดคลองกบแนวปฏบตของตลาดหลกทรพยแห งประเทศไทย สานกงาน คณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย คณะกรรมการกากบตลาดทน และธนาคารแหงประเทศไทย

• กาหนดแนวทางการรายงานการปฏบตตามหลกการกากบดแลกจการในรายงานประจาป • พจารณาใหความเหนชอบการเผยแพรและประชาสมพนธการกากบดแลกจการของธนาคาร และนโยบาย

การเปดเผยขอมลสารสนเทศเครอธนาคารกสกรไทย สสาธารณชนในวงกวาง รวมถงการปรบปรง การเผยแพรขอมลการกากบดแลกจการทางเวบไซตของธนาคาร


A3-4

จากการพฒนาการกากบดแลกจการอยางตอเนอง และความมงมนใหการดาเนนงานของธนาคารเปนไปอยางโปรงใส เปนธรรม ในป 2552 ธนาคารไดรบรางวลรายงานบรรษทภบาลดเดน จากงาน SET Awards 2009 ซงจดโดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย รวมกบวารสารการเงนธนาคาร และไดรบผลการประเมนในระดบดเยยม โดย ไดคะแนนประเมนเตม 100 คะแนน และไดรบการจดใหเปนแบบอยางทดในการจดประชมสามญผถอหนเปนปทส ตอเนองกน จากโครงการประเมนคณภาพการประชมสามญผถอหนประจาป 2552 ซงจดโดยสมาคมสงเสรมผลงทนไทย รวมกบสานกงานคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย และสมาคมบรษทจดทะเบยนไทย

พล.ต.อ. (เภา สารสน)

ประธานกรรมการกากบดแลกจการ 28 มกราคม 2553


A3-5

ο รายงานคณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน

คณะกรรมการธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) แตงตงคณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตรา คาตอบแทน ซงปจจบนประกอบดวยกรรมการอสระ รวม 3 ทาน โดยม ดร. ชวนท ธมมนนทกล เปนประธานกรรมการ นายสมชาย บลสข และศาสตราจารย ดร. ไพรช ธชยพงษ เปนกรรมการ ในป 2552 คณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทนไดมการประชมรวม 6 ครง

คณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทนมหนาทและความรบผดชอบตามขอบงคบ คณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน เกยวกบนโยบายทรพยากรบคคล การสรรหากรรมการ การทบทวนผลประโยชนตอบแทนของคณะกรรมการธนาคาร นโยบายการกาหนดอตราคาตอบแทนของประธาน เจาหนาทบรหาร กรรมการผจดการ และผบรหารระดบสง และใหความเหนเกยวกบแผนการสบทอดตาแหนงผบรหาร แผนพฒนาและการหมนเวยนงานผบรหาร ตลอดจนกลยทธดานทรพยากรบคคลทสอดคลองกบการทาธรกจของธนาคาร

สาหรบการสรรหากรรมการธนาคารและผบรหารระดบสง คณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทนจะดาเนนกระบวนการสรรหา คดเลอกบคคลทมคณสมบตและไมมลกษณะตองหามตามหลกเกณฑ ทกาหนด นอกจากน ในกรณของการสรรหากรรมการ จะคานงถงสดสวน จานวน และองคประกอบของคณะกรรมการทเหมาะสมในดานตางๆ และใหเปนไปตามขอกาหนดกฎหมายทเปนหลกการเบองตน ขอบงคบของธนาคาร และ หลกการกากบดแลกจการทด และในกรณการสรรหาประธานเจาหนาทบรหารหรอกรรมการผจดการ จะพจารณาจากบคคลทมความรความสามารถและเหมาะสมจากรายชอในแผนสบทอดตาแหนง (Succession Plan) ทงน ไดมการ ทบทวนและปรบปรงกระบวนการสรรหากรรมการและผบรหารระดบสงอยางสมาเสมอ เพอใหมความเหมาะสม สอดคลองกบกฎหมายและหลกเกณฑททางการกาหนด

สวนการกาหนดอตราคาตอบแทนของคณะกรรมการธนาคารและผบรหารระดบสง ตามทเปดเผยรายละเอยดในรายงานประจาป หวขอคาตอบแทนของกรรมการและผบรหารนน คณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน เหนวาเหมาะสม สอดคลองกบหนาทและความรบผดชอบ รวมทงเปนไปตามหลกเกณฑของธนาคาร และคานงถงผลประกอบการ ผลงาน สภาพแวดลอมทางธรกจ ตลอดจนภาวะทางเศรษฐกจโดยรวมดวยแลว

(ดร.ชวนท ธมมนนทกล)

ประธานกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน 28 มกราคม 2553

แบบ 56-1) - ธนาคารกสิกรไทย · 2016-10-19 ·...

Documents