จํัดากมหาชน - หน้าหลัก › ... ›...

ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) แบบ 56-1


สารบญสารบญ

หนา สวนท 1 บรษททออกหลกทรพย 1. ขอมลทวไป 1-1 2. ปจจยความเสยง 2-1 3. ลกษณะการประกอบธรกจ 3-1 4. การประกอบธรกจ 4-1 5. ทรพยสนทใชในการประกอบธรกจ 5-1 6. ขอพพาททางกฎหมาย 6-1 7. โครงสรางเงนทน 7-1 8. การจดการ 8-1 9. การควบคมภายใน 9-1 10. รายการระหวางกน 10-1 11. ฐานะการเงนและผลการดาเนนงาน 11-1 12. ขอมลอนทเกยวของ 12-1 สวนท 2 การรบรองความถกตองของขอมล เอกสารแนบ 1 รายละเอยดเกยวกบกรรมการ ผบรหารและผมอานาจควบคมของธนาคาร A1-1 เอกสารแนบ 2 รายละเอยดการดารงตาแหนงของกรรมการและผบรหารของธนาคารในบรษทยอย บรษทรวม และบรษททเกยวของ A2-1 เอกสารแนบ 3 รายงานคณะกรรมการตรวจสอบ A3-1 รายงานคณะกรรมการกากบดแลกจการ รายงานคณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน


1-1

11. . ขอมลขอมลทวไปทวไป

บรษททออกหลกทรพย ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ชอภาษาองกฤษ "KASIKORNBANK PUBLIC COMPANY LIMITED" ชอยอ “KBank”

ประกอบธรกจ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ประกอบธรกจธนาคารพาณชย ธรกจหลกทรพยและธรกจทเกยวเนองตามทไดรบอนญาตไวในพระราชบญญตธรกจสถาบนการเงนฯ และพระราชบญญตหลกทรพยและตลาดหลกทรพยฯ และประกาศทเกยวของ

จานวนและชนดของหน 3,048,614,697 หน มลคาหนละ 10 บาท โดยเปนหนสามญ 3,048,614,697 หน

และหนบรมสทธ -0- หน

ทนจดทะเบยน 30,486,146,970 บาท

ทนชาระแลว 23,932,601,930 บาท

ทตงสานกงานใหญ เลขท 1 ซอยราษฎรบรณะ 27/1 ถนนราษฎรบรณะ แขวงราษฎรบรณะ เขตราษฎรบรณะ กรงเทพมหานคร รหสไปรษณย 10140

เลขทะเบยนบรษทเลขท 0107536000315 (เดมเลขท บมจ. 105)

โทรศพท 0 2222 0000

โทรสาร 0 2470 1144-5

K-Contact Center 0 2888 8888 (ภาษาไทย) 0 2888 8888 (ภาษาองกฤษ) 0 2800 8888 (ภาษาจนกลาง)

เวบไซต www.kasikornbankgroup.com


1-2

ชอ ทตงสานกงาน หมายเลขโทรศพท หมายเลขโทรสารของบคคลอางองอนๆ

นายทะเบยน - หนสามญ : บรษท ศนยรบฝากหลกทรพย (ประเทศไทย) จากด อาคารตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย

62 ถนนรชดาภเษก แขวงคลองเตย เขตคลองเตย กรงเทพมหานคร 10110 โทรศพท 0 2229 2800 โทรสาร 0 2359 1259

- หนกดอยสทธ บมจ.ธนาคารกสกรไทย ครงท 1/2551 ครบกาหนดไถถอน ป พ.ศ.2561

: บมจ. ธนาคารกสกรไทย 1 ซอยราษฎรบรณะ 27/1 ถนนราษฎรบรณะ แขวงราษฎรบรณะ เขตราษฎรบรณะ

- หนกดอยสทธ บมจ.ธนาคารกสกรไทย ครงท 1/2552 ครบกาหนดไถถอน

ป พ.ศ.2562

กรงเทพมหานคร 10140 โทรศพท 0 2222 0000 โทรสาร 0 2470 1144-5

- หนกดอยสทธ บมจ.ธนาคารกสกรไทย ครงท 1/2553 ครบกาหนดไถถอน

ป พ.ศ.2563

- TFB 8 1/4% Subordinated Bonds due 2016 : The Bank of New York Mellon, One Wall Street New York, N.Y. 10286 U.S.A. Tel. (1) 212 4951784 Fax. (1) 212 4951245

ผสอบบญช : นายนรนดร ลลาเมธวฒน ผสอบบญชรบอนญาตเลขท 2316 นายวนจ ศลามงคล ผสอบบญชรบอนญาตเลขท 3378 น.ส.สมบรณ ศภศรภญโญ ผสอบบญชรบอนญาตเลขท 3731นางวไล บรณกตตโสภณ ผสอบบญชรบอนญาตเลขท 3920

บรษท เคพเอมจ ภมไชย สอบบญช จากด อาคารเอมไพร ทาวเวอร ชน 50-51 195 ถนนสาทรใต แขวงยานนาวา เขตสาทร กรงเทพฯ 10120 โทรศพท 0 2677 2000 โทรสาร 0 2677 2222

ทปรกษากฎหมาย : ดร. อภชย จนทรเสน 22 ซ.สนทรศารทล (ออนนช 21/1) สขมวท 77 เขตสวนหลวง กรงเทพฯ 10250 โทรศพท 0 2730 6969-76 โทรสาร 0 2730 6967-8


1-3

การลงทนของ บมจ. ธนาคารกสกรไทย ในบรษทอน ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 ธนาคารมการลงทนในบรษทอน โดยถอหนตงแตรอยละ 10 ขนไป ของจานวนหนทออกจาหนายแลว ดงตอไปน

ชอบรษท สถานทตง สานกงานใหญ ประเภทธรกจ จานวนหนทงหมด

ทออกจาหนายแลว จานวนหนทถอ อตราการถอหน (%) ชนดของหน

1 บรษทหลกทรพยจดการกองทน กสกรไทย จากด กรงเทพฯ ธรกจจดการกองทนรวม 27,154,274 27,154,274 100.00 หนสามญ โทรศพท 0 2693 2300 โทรสาร 0 2693 2320 2 บรษท ศนยวจยกสกรไทย จากด กรงเทพฯ ธรกจบรการ 100,000 100,000 100.00 หนสามญ โทรศพท 0 2273 1144 โทรสาร 0 2270 1218 3 บรษทหลกทรพย กสกรไทย จากด (มหาชน) กรงเทพฯ ธรกจหลกทรพย 100,000,134 99,995,762 99.99 หนสามญ โทรศพท 0 2696 0000 โทรสาร 0 2696 0099 4 บรษท ลสซงกสกรไทย จากด กรงเทพฯ ธรกจใหเชาซอ 90,000,000 90,000,000 100.00 หนสามญ โทรศพท 0 2696 9999 โทรสาร 0 2696 9988 และลสซงรถยนต 5 บรษท แฟคเตอร แอนด อควปเมนท กสกรไทย จากด กรงเทพฯ ธรกจใหเชาซอ 1,600,000 1,600,000 100.00 หนสามญ โทรศพท 0 2290 2900 โทรสาร 0 2276 9710 และลสซงเครองจกร 6 บรษท บรหารสนทรพยเพทาย จากด กรงเทพฯ ธรกจบรการ 335,000,000 335,000,000 100.00 หนสามญ โทรศพท 0 2694 5000 ตอ 5208 โทรสาร 0 2694 5205 7 บรษท รวมทน เค-เอสเอมอ จากด กรงเทพฯ ธรกจรวมลงทน 20,000,000 20,000,000 100.00 หนสามญ โทรศพท 0 2693 2333 โทรสาร 0 2693 2323 8 บรษท โพรเกรส ซอฟทแวร จากด กรงเทพฯ ธรกจบรการ 100,000 100,000 100.00 หนสามญ โทรศพท 0 2225 7900-1 โทรสาร 0 2225 5654-5 9 บรษท โพรเกรส พลส จากด กรงเทพฯ ธรกจบรการ 230,000 230,000 100.00 หนสามญ โทรศพท 0 2225 2020 โทรสาร 0 2225 2021

10 บรษท โพรเกรส แอพไพรซล จากด กรงเทพฯ ธรกจบรการ 5,000 5,000 100.00 หนสามญ โทรศพท 0 2270 6900 โทรสาร 0 2278 5035


1-4



11 บรษท โพรเกรส กนภย จากด กรงเทพฯ ธรกจบรการ 200,000 200,000 100.00 หนสามญ โทรศพท 0 2273 3900 โทรสาร 0 2270 1262

12 บรษท โพรเกรส แมเนจเมนท จากด กรงเทพฯ ธรกจบรการ 60,000 60,000 100.00 หนสามญ โทรศพท 0 2275 1880 โทรสาร 0 2275 1889-91

13 บรษท โพรเกรส ฟาซลตส แมเนจเมนต จากด กรงเทพฯ ธรกจบรการ 50,000 50,000 100.00 หนสามญ โทรศพท 0 2273 3288-91 โทรสาร 0 2273 3292

14 บรษท โพรเกรส เซอรวส จากด กรงเทพฯ ธรกจบรการ 20,000 20,000 100.00 หนสามญ โทรศพท 0 2273 3293-4 โทรสาร 0 2273 3292

15 บรษท โพรเกรส แลนด แอนด บลดงส จากด กรงเทพฯ ธรกจพฒนาอสงหารมทรพย 1,879,000 1,879,000 100.00 หนสามญ โทรศพท 0 2275 1880 โทรสาร 0 2275 1889

16 บรษท โพรเกรส สโตรเรจ จากด กรงเทพฯ ธรกจบรการ 30,000 30,000 100.00 หนสามญ โทรศพท 0 2273 3833 โทรสาร 0 2271 4784

17 บรษท โพรเกรส เอช อาร จากด กรงเทพฯ ธรกจบรการ 10,000 10,000 100.00 หนสามญ โทรศพท 0 2270 1070-6 โทรสาร 0 2270 1068-9

18 บรษท โพรเกรส เซอรวส ซพพอรท จากด กรงเทพฯ ธรกจบรการ 40,000 40,000 100.00 หนสามญ โทรศพท 0 2470 5420 โทรสาร 0 2888 8882

19 บรษท โพรเกรส คอลเลคชน จากด กรงเทพฯ ธรกจบรการ 50,000 50,000 100.00 หนสามญ โทรศพท 0 2273 3210 โทรสาร 0 2273 2559

20 บรษท โพรเกรส เทรนนง จากด กรงเทพฯ ธรกจบรการ 17,000 17,000 100.00 หนสามญ โทรศพท 0 2470 6273 โทรสาร 0 2470 3198

21 บรษท ธญธนทว จากด กรงเทพฯ โฮลดง 114,865,000 114,865,000 100.00 หนสามญ โทรศพท 0 2470 6330 โทรสาร 0 2470 2652


1-5



22 บรษท ธญธารงกจ จากด กรงเทพฯ โฮลดง 114,865,000 114,865,000 100.00 หนสามญ โทรศพท 0 2470 6330 โทรสาร 0 2470 2652

23 บรษท ธญนธวฒนา จากด กรงเทพฯ โฮลดง 449,930,000 220,465,700 49.00 หนสามญ โทรศพท 0 2470 6330 โทรสาร 0 2470 2652

24 บรษท ศนยประมวลผล จากด กรงเทพฯ ธรกจบรการ 500,000 150,000 30.00 หนสามญ โทรศพท 0 2237 6330-4 โทรสาร 0 2237 6340

25 บรษท เมองไทย กรป โฮลดง จากด กรงเทพฯ โฮลดง 45,865,949 11,925,147 26.00 หนสามญ โทรศพท 0 2274 9400 ตอ 4010 โทรสาร 0 2276 1997-8

26 บรษท ดบบลวทเอ (ประเทศไทย) จากด กรงเทพฯ การพาณชย 1,000 249 24.90 หนสามญ โทรศพท 0 2699 1609 โทรสาร 0 2643 1881

27 บรษท เนชนแนล ไอทเอมเอกซ จากด กรงเทพฯ ธรกจบรการ 500,000 92,300 18.46 หนสามญ โทรศพท 0 2650 6800 โทรสาร -

28 บรษท เมองไทย โฮลดง จากด กรงเทพฯ โฮลดง 45,600,000 4,560,000 10.00 หนสามญ โทรศพท 0 2274 9400 โทรสาร -

29 บรษท คณคาพลงไทย จากด กรงเทพฯ สาธารณปโภค-โรงไฟฟา 10,000 1,000 10.00 หนสามญ โทรศพท 0 2716 1600 โทรสาร 0 2716 1488

30 บรษท ซคอน ดเวลลอปเมนท จากด (มหาชน) กรงเทพฯ ธรกจบรการ 5,740,000 574,000 10.00 หนสามญ โทรศพท 0 2721 8888 โทรสาร 0 2721 9444

31 บรษท ท เอส ซ อนโนเวชน จากด กรงเทพฯ ธรกจสอสาร 30,000,000 3,000,000 10.00 หนสามญ โทรศพท 0 2682 9700 โทรสาร 0 2682 9709

32 บรษท บานสมถวล จากด กรงเทพฯ ธรกจพฒนาอสงหารมทรพย 1,000,000 100,000 10.00 หนสามญ โทรศพท 0 2332 0352-71 ตอ 2344 โทรสาร 0 2332 0372-4


1-6



33 บรษท ผลตพลงงาน จากด กรงเทพฯ สาธารณปโภค-โรงไฟฟา 10,000 1,000 10.00 หนสามญ โทรศพท 0 2716 1600 โทรสาร 0 2716 1488

34 บรษท สหธร จากด กรงเทพฯ ใหเชาอสงหารมทรพย 110,532 11,053 10.00 หนสามญ โทรศพท 0 2249 0491 โทรสาร 0 2249 0503

35 บรษท สนเสอปา จากด กรงเทพฯ ธรกจบรการ 6,000 600 10.00 หนสามญ โทรศพท 0 2221 5895 โทรสาร 0 2221 5895

36 บรษท เหวย เปา จากด ฮองกง อตสาหกรรมการเกษตร 5,500,000 550,000 10.00 หนสามญ โทรศพท - โทรสาร -

37 บรษท แอดวานซ ไมโคร เทค จากด กรงเทพฯ การพาณชย 600,000 60,000 10.00 หนสามญ โทรศพท 0 2739 4095-8 โทรสาร 0 2739 4099


2-1

22.. ปจจยความเสยงปจจยความเสยง

ο ภาวะเศรษฐกจ อตสาหกรรมธนาคารพาณชย และการเปลยนแปลงของกฎเกณฑและกฎหมายทเกยวกบการดาเนนงาน • ภาวะเศรษฐกจไทยป 2554 และแนวโนมป 2555 เศรษฐกจไทยในป 2554 ขยายตวรอยละ 0.1 จากปกอน ชะลอตวลงมากจากการขยายตวรอยละ 7.8 ในป 2553

อนเนองจากไดรบผลกระทบจากหลายปจจยลบทงในและตางประเทศ ไมวาจะเปนเหตธรณพบตภยในญปนทกระทบสายการผลตในภาคอตสาหกรรม การชะลอตวของเศรษฐกจหลกจากวกฤตการคลงทงในสหรฐฯ และภมภาคยโรป รวมถงเหตการณอทกภยในประเทศทสรางความเสยหายเปนวงกวางตอทกภาคสวนเศรษฐกจ ทงน ความเสยงดานเศรษฐกจทมความชดเจนมากขน จงสงผลใหคณะกรรมการนโยบายการเงนของธนาคารแหงประเทศไทยมมตปรบลดอตราดอกเบยนโยบายลงในการประชมรอบสดทายของป หลงจากทไดปรบขนอตราดอกเบยมาอยางตอเนองในชวง 3 ไตรมาสแรก เพอดแลเสถยรภาพทางเศรษฐกจ ขณะท สถานการณวกฤตหนในภมภาคยโรปทเรอรงและลกลาม ไดสรางความกงวลใหกบนกลงทนและมอทธพลตอความเคลอนไหวในตลาดเงนและตลาดทนโลก ซงรวมถงทศทางคาเงนบาท ใหปรบตวผนผวนโดยเฉพาะในชวงครงหลงของป

สาหรบแนวโนมในป 2555 ประเมนวาเศรษฐกจไทยอาจขยายตวรอยละ 4.5-6.0 ปรบตวดขนจากปกอน โดยมแรงขบเคลอนหลกจากการใชจายภายในประเทศของทงภาครฐและเอกชน ซงเปนไปเพอการฟนฟ/บรณะความเสยหายจากเหตการณอทกภย และเพอการลงทนในการปองกนภยทอาจเกดขน รวมไปถงการลงทนในโครงสรางพนฐาน ขนาดใหญผานโครงการตาง ๆ ทาใหคาดวาเศรษฐกจไทยจะยงสามารถรกษาแรงสงการขยายตวไวได ถงแมวาภาคการคาระหวางประเทศ โดยเฉพาะการสงออก อาจไดรบผลกระทบจากแนวโนมการชะลอตวของเศรษฐกจหลกในโลก อยางไรกตาม การดาเนนนโยบายเพอเพมรายไดและกระตนเศรษฐกจของภาครฐ อาท นโยบายคาจางขนตา/คาตอบแทนขาราชการ และนโยบายดานพลงงาน ตลอดจนทศทางราคาสนคาโภคภณฑโลกทมแนวโนมปรบตวในเกณฑสง อาจสรางแรงกดดนตอเงนเฟอในประเทศ และเพมความทาทายใหกบการดาเนนนโยบายการเงนของธนาคารแหงประเทศไทยในชวงป 2555 โดยเฉพาะหากสถานการณวกฤตหนในภมภาคยโรปพฒนาไปในทศทางทเลวรายลงกวาทคาด

ทมา: สานกงานคณะกรรมการพฒนาการเศรษฐกจและสงคมแหงชาต กระทรวงพาณชย และ บจก. ศนยวจยกสกรไทย

หมายเหต: * ตวเลขประมาณการ


2-2

• ภาวะอตสาหกรรมธนาคารพาณชยและการแขงขน ในป 2554 การดาเนนงานของธนาคารพาณชยไทยไดรบผลกระทบจากหลายปจจยลบทางเศรษฐกจ

โดยเฉพาะเหตการณอทกภยในชวงไตรมาสสดทายของป ทสงผลใหเกดการชะลอการทาธรกรรมจากลกคา อนเนองมาจากความไมสะดวกในการเขาถงชองทางการใหบรการในบางพนท อยางไรกตาม ธรกจหลกของธนาคารพาณชยไทยสามารถรกษาสถานะผลการดาเนนงานและฐานะการเงนในเกณฑทดไวไดสาหรบภาพรวมทงป จากแรงสนบสนนการเตบโตในชวง 3 ไตรมาสแรกเปนหลก โดยเงนใหสนเชอของธนาคารพาณชยไทยในป 2554 ยงคงขยายตวสงในอตราเลข 2 หลกตอเนองจากปกอน ซงเปนผลมาจากทงความตองการสนเชอทขยายตวสอดคลองกบภาคการคาระหวางประเทศและกจกรรมทางเศรษฐกจในประเทศ โดยเฉพาะในชวง 3 ไตรมาสแรกของปแมอตราดอกเบยจะอยในชวงทศทางขาขน รวมไปถงปจจยดานอปทานจากการแขงขนระหวางธนาคารพาณชยทยงคงเนนการรกษาเปาหมายอตราการเตบโตของสนเชอตลอดทงป ขณะเดยวกน การเตบโตของรายไดคาธรรมเนยมรบกมสวนผลกดนใหธนาคารพาณชยไทยประคองความสามารถในการทากาไรไวได โดยยงคงบนทกกาไรสทธทเพมขนตอเนองจากปกอน และสามารถรกษาอตราสวนผลตอบแทนตอสนทรพยทกอใหเกดรายไดสทธ (Net Interest Margin: NIM) ในระดบทดไวได ถงแมวาจะไดรบผลกระทบสวนหนงจากเหตการณอทกภยในชวงไตรมาสสดทายของป นอกจากน สดสวน หนดอยคณภาพตอสนเชอรวมทปรบตวลดลงตอเนอง ยงสะทอนวาคณภาพสนทรพยของธนาคารพาณชยไทยยงคงอยในระดบทแขงแรง โดยยงไมไดรบผลกระทบทชดเจนจากปญหาอทกภย สาหรบแนวโนมในป 2555 คาดวาธนาคารพาณชยไทยคงจะเผชญความทาทายมากขนในการประคองผลการดาเนนงานและความสามารถในการทากาไร โดยแมสนเชออาจยงมแนวโนมเตบโตใกลเคยงอตราเลข 2 หลก ตาม แรงสงการขยายตวทางเศรษฐกจทขบเคลอนดวยการใชจายภายในประเทศ และทศทางอตราดอกเบยทไมใชขาขนเหมอนในชวง 3 ไตรมาสแรกของป 2554 อยางไรกตาม ความจาเปนในการสะสมสภาพคลองทอาจเพมขน จากการแขงขนกบชองทางการออมและการลงทนอนๆ ทเขมขน รวมทงการทสถาบนคมครองเงนฝากจะปรบลดวงเงนรบฝากคมครองลงเหลอไมเกน 1 ลานบาท/ราย/สถาบนการเงนตงแตวนท 11 สงหาคม 2555 คงจะทาใหสภาวะการแขงขนดานผลตภณฑเงนรบฝากและเงนออมยงคงรนแรง เชนเดยวกบสถานการณการแขงขนดานผลตภณฑสนเชอ นอกจากน ผลจากการเปลยนแปลงกฎหมายและหลกเกณฑของทางการทเกยวของ อนรวมถงนโยบายการเปดเสรบรการภาคการเงน มาตรฐานการบญช และการบงคบใชของพระราชกาหนดปรบปรงการบรหารหนเงนก ทกระทรวงการคลงกเพอชวยเหลอกองทนเพอการฟนฟและพฒนาระบบสถาบนการเงน คงจะมอทธพลตอการปรบ กลยทธการดาเนนธรกจของธนาคารพาณชยไทยในระยะถดไปอยางยากจะหลกเลยง

ο การเปลยนแปลงของกฎเกณฑและกฎหมายทเกยวกบการดาเนนงาน กฎเกณฑและกฎหมายทสาคญ ซงมผลตอการดาเนนงานของธนาคารในป 2554 รวมถงมอทธพลตอการ

ดาเนนธรกจของธนาคารในอนาคต สามารถสรปได ดงน • หลกเกณฑการอนญาตจดตงและกากบดแลสาขาในตางประเทศของธนาคารพาณชยไทย ธนาคารแหงประเทศไทย ออกประกาศท สนส.8/2554 เรองหลกเกณฑการอนญาตจดตงและการกากบดแล

สาขาในตางประเทศของธนาคารพาณชยไทย ซงลงประกาศในราชกจจานเบกษา วนท 17 ตลาคม 2554 และมผลบงคบใชตงแตวนถดจากวนประกาศดงกลาวเปนตนไป โดยมสาระสาคญ คอ ธนาคารพาณชยไทยทประสงคจะจดตงสาขาในตางประเทศ (สานกงานในตางประเทศ ซงจดตงขนโดยมสถานะเปนสาขา เพอประกอบธรกจธนาคารพาณชยใน


2-3

ตางประเทศตามขอบเขตการประกอบธรกจททางการของประเทศนนกาหนด) จะตองไดรบอนญาตจากธนาคารแหงประเทศไทย และตองแสดงใหเหนวาไดมการวเคราะหเปรยบเทยบประโยชน ตนทน และความเสยงในการจดตงสาขาในประเทศดงกลาวแลว โดยตองขออนญาตจากทางการตางประเทศเพอจดตงสาขาภายใน 3 ป นบแตวนทธนาคารแหงประเทศไทยใหความเหนชอบในหลกการ ทงน ธนาคารพาณชยตองจดใหมเจาหนาทออกไปตรวจสอบกจการและสนทรพยของสาขาอยางนอย 1 ครง ทก 2 ป รวมทงตองดาเนนการแจงและจดสงเอกสารทเกยวของตามหลกเกณฑและเงอนไขทกาหนด นอกจากน หากประสงคจะเลกสาขา ตองยนขออนญาตเปนหนงสอตอธนาคารแหงประเทศไทย และสงคนหนงสออนญาตใหกระทรวงการคลงหรอธนาคารแหงประเทศไทย แลวแตกรณ

หลกเกณฑดงกลาว เปนการสรางความชดเจนเกยวกบแนวทางในการขออนญาตจดตงสาขาในตางประเทศของธนาคารพาณชยไทย ซงนบเปนการสงเสรมการขยายขอบเขตการประกอบธรกจใหธนาคารพาณชยทมความพรอม สามารถใหบรการทางการเงนแกลกคาไดครอบคลมมากขน อนจะชวยเพมประสทธภาพในการดาเนนธรกจและความสามารถในการแขงขนของธนาคารพาณชยไทย โดยเฉพาะภายใตบรบทของการเขาสจงหวะการเปดเสรบรการภาคการเงนในอนาคต ทงน ในการวางแผนการขยายธรกจไปในตางประเทศนน ธนาคารมการศกษาและวเคราะห ทกประเดนทเกยวของอยางรดกมและรอบดาน จงไมไดรบผลกระทบอยางมนยสาคญจากหลกเกณฑขางตน

• การอนญาตใหธนาคารพาณชยประกอบธรกจเปนทรสต ธนาคารแหงประเทศไทย ออกประกาศท สนส.9/2554 เรองการอนญาตใหธนาคารพาณชยประกอบธรกจ

เปนทรสต ซงลงประกาศในราชกจจานเบกษา วนท 16 พฤศจกายน 2554 และมผลบงคบใชตงแตวนถดจากวนประกาศดงกลาวเปนตนไป โดยมสาระสาคญ คอ ธนาคารพาณชยทประสงคจะประกอบธรกจเปนทรสต ตองไดรบอนญาตจากคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย รวมทงตองปฏบตตามพระราชบญญตทรสตเพอธรกรรมใน ตลาดทน พ.ศ. 2550 และหลกเกณฑทธนาคารแหงประเทศไทยกาหนด ทงน ธนาคารพาณชยสามารถขอเปนทรสตไดทกประเภท (ยกเวนธนาคารพาณชยเพอรายยอยซงไมอนญาตใหเปนทรสตททาหนาทเปนผบรหารและจดการลงทน) หากมคณสมบตและปฏบตตามเงอนไขทกาหนด อนรวมถงการทธนาคารพาณชยตองกาหนดนโยบาย กลยทธ กรอบวธปฏบต และจดทาแผนงานรองรบการประกอบธรกจทเปนลายลกษณอกษรและไดรบความเหนชอบจากคณะกรรมการธนาคารพาณชย นอกจากน ธนาคารพาณชยทประกอบธรกจเปนทรสต ไมตองนาทรพยสนในกองทรสตทตนทาหนาทเปนทรสตมานบรวมกบทรพยสนของธนาคารพาณชย เพอปฏบตตามหลกเกณฑการกากบดแลของธนาคารแหงประเทศไทย ขณะทธนาคารแหงประเทศไทยมอานาจพกหรอสงเพกถอนการอนญาตใหประกอบธรกจทรสตในกรณทธนาคารพาณชยฝาฝนหรอไมปฏบตตามหลกเกณฑหรอขอกาหนด หรอเหนวากระทบกบ ความปลอดภยหรอความผาสกของประชาชน

ประกาศดงกลาว เปนการเปดโอกาสใหธนาคารพาณชยขยายขอบเขตของการใหบรการทางการเงน ใหครอบคลมมากขน ตามแนวทางของแผนพฒนาระบบสถาบนการเงนระยะท 2 ซงตองการใหธนาคารพาณชยทมความเขมแขง สามารถขยายธรกจทางการเงนเพอตอบสนองความตองการของลกคาไดครบทกดาน อาท ธรกจจดการกองทนรวม การจดการเงนรวมลงทน การจดการกองทนสวนบคคล สาหรบธรกจทรสต เปนธรกจใหมในประเทศไทย ทงน จากการศกษาเบองตน เครอธนาคารกสกรไทยมขดความสามารถและพรอมทจะดาเนนการ ซงไดเรมมการศกษาเพอหารปแบบการใหบรการสาหรบกลมลกคาตางๆ อยางไรกตาม ยงคงตองรอความชดเจนของกฎเกณฑตางๆ ทเกยวของ อาท ประเดนภาษ กอนทธนาคารจะมการนาเสนอบรการนในระยะตอไป


2-4

• แผนพฒนาระบบสถาบนการเงนระยะท 2 ตามทธนาคารแหงประเทศไทยไดกาหนดแผนพฒนาระบบสถาบนการเงนระยะท 2 (ป 2553-2557) ซง

ประกอบดวยแนวนโยบายสาคญ 3 สวนหลก ไดแก การลดตนทนของระบบ การสงเสรมการแขงขนและการเขาถงบรการทางการเงน รวมถงการสงเสรมโครงสรางพนฐานทางการเงน โดยไดครอบคลมถงเปาหมายในการเปดตลาดและใหโอกาสสถาบนการเงนตางชาตในการดาเนนธรกจในประเทศไทยมากยงขน ทงในสวนของการใหใบอนญาตในการประกอบธรกจในบางสาขา การอนญาตใหเพมชองทางสาขาและเครองเอทเอม รวมถงการพจารณาใหใบอนญาตการประกอบธรกจของธนาคารพาณชยรายใหมในชวงป 2557 นอกจากน ทางการยงมแนวคดทจะสนบสนนใหธนาคารพาณชยขนาดใหญของกลมอาเซยน+3 (รวมจน ญปน และเกาหลใต) เขามาดาเนนธรกจในประเทศไทย ตลอดจนเลอนกาหนดเวลาการเปดเสรบรการภาคการเงนใหเรวขน

เครอธนาคารกสกรไทยไดมการวเคราะหและเตรยมความพรอมในการรบมอกบแนวทางการเปดตลาดและการเปดเสรบรการภาคการเงนดงกลาว ซงจากความไดเปรยบในดานความเขาใจความตองการของลกคาภายใตยทธศาสตรการยดลกคาเปนศนยกลางทไดพฒนามาอยางตอเนอง ควบคไปกบการพฒนาผลตภณฑและบรการทางการเงน รวมถงชองทางการใหบรการแกลกคาทกกลม ทสอดคลองกบสภาวะทางเศรษฐกจ รปแบบการประกอบธรกจในประเทศไทย และวถการดาเนนชวตของลกคาบคคล เครอธนาคารกสกรไทยจงมนใจวา การดาเนนการตามยทธศาสตรทไดมการพฒนาและสรางรากฐานมาอยางตอเนองตลอดระยะเวลาทผานมา จะชวยใหเครอธนาคาร กสกรไทยสามารถรกษาความสามารถในการแขงขน ทงกบผเลนในปจจบนและผเลนรายใหมทอาจจะเพมขนในอนาคต

• ประชาคมเศรษฐกจอาเซยน (ASEAN Economic Community : AEC) จากเปาหมายการเปนประชาคมเศรษฐกจอาเซยน (ASEAN Economic Community : AEC) ภายในป 2558

เพอสรางใหอาเซยนเปนตลาดและฐานการผลตเดยวกน ทผานมาความคบหนาของการเปดเสรสวนใหญเกดขนในมตของสนคา ขณะทการเปดเสรบรการทยอยเกดขนตามมา สาหรบบรการภาคการเงนนน สาขาทประเทศไทยผกพนทจะเปดเสรและมความกาวหนามากทสด คอ สาขาหลกทรพย ทอนญาตใหตางชาตสามารถถอหนในบรษทหลกทรพย ไดถงรอยละ 100 ในบางธรกจ ในกจการทมอยแลว สวนอก 2 สาขา คอ ธนาคารพาณชย และประกนภย ยงไมไดม ขอผกพนดานการเพมสดสวนการถอหนของตางชาตเกนกวารอยละ 49 ทชดเจน

อยางไรกตาม เมอพจารณาถงการดาเนนธรกจเตมรปแบบของธนาคารพาณชย ทอาจไดรบผลกระทบจากความกาวหนาของการเปดเสรบรการภาคการเงนในสาขาหลกทรพย รวมถงแนวทางการเปดเสรบรการภาคการเงนททางการมแนวคดจะเลอนกาหนดเวลาใหเรวขน ธรกจธนาคารพาณชยจงควรตองเรงเตรยมความพรอมรบมอกบการเปลยนแปลงของสภาวะแวดลอมดงกลาว ทงในสวนทเปนการดาเนนธรกจของธนาคารพาณชย รวมไปถงการดาเนนธรกจของลกคาทกกลมของธนาคารพาณชยดวย

ดวยตระหนกถงความสาคญของการจดตงประชาคมเศรษฐกจอาเซยน ซงจะนามาสโอกาสและการแขงขนทรนแรงยงขน เครอธนาคารกสกรไทยจงไดตดตามความคบหนาของการเจรจาเปดเสรทางการเงนอยางใกลชด รวมทงไดมการศกษาโอกาสทางธรกจและความทาทายทอาจสงผลตอการดาเนนธรกจของเครอธนาคารกสกรไทย และของลกคาอยางตอเนอง โดยในป 2554 เครอธนาคารกสกรไทยไดมการขยายขอบเขตความรวมมอกบธนาคารพนธมตร ชนนาในแตละประเทศในอาเซยน ตลอดจนยงคงมงเนนการใหความรความเขาใจ และใหการสนบสนนผลตภณฑและ


2-5

บรการทางการเงนทครบวงจรใหแกลกคาทกกลม เพอใหมนใจวาลกคาของเครอธนาคารกสกรไทยจะยงคงไดรบการดแลอยางดเมอตองการขยายการลงทนไปยงประเทศในอาเซยน รวมไปถงสนบสนนใหยงคงรกษาความสามารถในการแขงขนไดในสภาวะการแขงขนทรนแรงยงขนในอนาคต

• หลกเกณฑ Basel III หลงจากท Basel Committee on Banking Supervision (BCBS) ไดประกาศรางหลกเกณฑใหมซงมชอเรยกวา Basel III อนจะนามาสการเปลยนแปลงดานการบรหารจดการเงนกองทนและการบรหารความเสยงดานสภาพคลอง โดยจะเรมมผลบงคบใชในระดบสากลตงแตวนท 1 มกราคม 2556 เปนตนไป และธนาคารแหงประเทศไทยคงมแนวโนมบงคบใชหลกเกณฑดงกลาวสอดคลองกบแนวทางของ BCBS กลมธรกจทางการเงนไดทาการศกษาเตรยมความพรอมและประเมนผลกระทบจากการปฏบตตามหลกเกณฑดงกลาว รวมทงตดตามความคบหนาของหลกเกณฑ Basel III ทงภายในประเทศและระดบสากลอยางตอเนอง ควบคกบการหารอกบธนาคารแหงประเทศไทยอยางสมาเสมอ เพอใหมนใจวาการปฏบตตามหลกเกณฑดงกลาวจะไมสงผลกระทบตอระดบเงนกองทนของกลมธรกจทางการเงน

• การบงคบใชมาตรฐานการรายงานทางการเงนระหวางประเทศ (IASs และ IFRSs) เครอธนาคารกสกรไทยไดปฏบตตามมาตรฐานการรายงานทางการเงนระหวางประเทศ (IASs : International

Accounting Standards และ IFRSs : International Financial Reporting Standards) ภายในกรอบเวลาการบงคบใชของสภาวชาชพบญช และยงไดปฏบตตามมาตรฐานการรายงานทางการเงนระหวางประเทศบางฉบบกอนกาหนดการบงคบใช ตลอดจนยงคงดาเนนการอยางตอเนองในการเตรยมความพรอมสาหรบการปฏบตตามมาตรฐานการรายงานทางการเงนระหวางประเทศทจะเรมนามาปฏบตในประเทศไทยในป 2556-2558 ดวยการประเมนผลกระทบเพอบรหารจดการ ปรบปรงนโยบาย กระบวนการทางาน และระบบงานทเกยวของ โดยคานงถงประโยชนสงสดตอเครอธนาคารกสกรไทย

• การปรบลดอตราภาษเงนไดนตบคคล พระราชกฤษฎกาออกตามความในประมวลรษฎากร วาดวยการลดอตราและยกเวนรษฎากร (ฉบบท 530)

พ.ศ. 2554 ซงมผลใชบงคบตงแตวนถดจากวนประกาศในราชกจจานเบกษาลงวนท 21 ธนวาคม 2554 ใหลดอตราภาษเงนไดนตบคคลจากรอยละ 30 มาเปนรอยละ 23 ของกาไรสทธ ในป 2555 และรอยละ 20 ในป 2556 และ 2557 เพอเพมขดความสามารถในการแขงขนและกระตนเศรษฐกจของประเทศ

การลดอตราภาษเงนไดนตบคคลดงกลาว เครอธนาคารกสกรไทยไดรบประโยชนตงแตป 2555 เปนตนไป อยางไรกตาม ดวยเครอธนาคารกสกรไทยใชนโยบายบญชภาษเงนไดรอการตดบญช จงสงผลกระทบตองบการเงนในไตรมาสท 4 ป 2554 เพยงครงเดยวเทานน (ดหมายเหตประกอบงบการเงนขอ 43 เรอง ภาษเงนได) ซงเปนการปรบปรงรายการทางบญช จงไมมรายการจายจรงใหแกกรมสรรพากร และไมมผลกระทบตอการดาเนนธรกจ ความสามารถในการทากาไร และเงนกองทนของธนาคาร


2-6

ο ภาพรวมการบรหารความเสยงของธนาคาร ธนาคารกสกรไทยบรหารความเสยง โดยมเปาหมายใหธรกจเตบโตและสรางผลตอบแทนอยางมนคง

ในระยะยาว รวมทงสรางผลตอบแทนใหแกผถอหนและนกลงทนไดอยางเหมาะสม ผานการกาหนดยทธศาสตร การบรหารความเสยงทสอดคลองกบแนวทางและหลกปฏบตสากล

ธนาคารมการบรหารความเสยงแบบรวมกลม ซงนอกจากการบรหารความเสยงทสาคญ อนไดแก ความเสยงดานเครดต ความเสยงดานตลาด ความเสยงดานสภาพคลอง ความเสยงดานปฏบตการ ความเสยงดานกลยทธ และ ความเสยงดานอนๆ แลว ธนาคารยงเนนความสาคญของการเปดเผยขอมลการบรหารความเสยงและเงนกองทนตอสาธารณะ ใหมความถกตองและครบถวนอยางสมาเสมออกดวย

ο การพฒนาเพอสงเสรมการบรหารความเสยง ธนาคารกสกรไทยตระหนกถงความสาคญของการบรหารความเสยงทมประสทธผลและทนตอสภาวการณ จงไดพฒนานโยบาย เครองมอ และกระบวนการในการบรหารความเสยงดานตางๆ อยางตอเนอง ดงตอไปน

• การประเมนคาความเสยหายและความเพยงพอของเงนกองทนภายใตภาวะวกฤต โดยคานงถงการเชอมโยงความเสยงดานตางๆ และนาผลทไดไปใชในการบรหารคณภาพพอรตโฟลโอและประกอบการตดสนใจทางธรกจไดอยางมประสทธผลและทนการณ รวมทงมแผนรองรบในการจดการภายใตภาวะวกฤต อาท การเตรยมแผนสภาพคลองเพอรองรบกรณการไหลออกของเงนรบฝากอยางรนแรง

• การเพมประสทธภาพกระบวนการดานเครดตตางๆ อาท กระบวนการอนมตเครดต โดยมการกาหนดและปรบปรงหลกเกณฑในการพจารณาลกคาใหเหมาะสมกบความเสยงและผลตอบแทนมากขน ผานกระบวนการทดสอบทางสถต หรอกระบวนการตดตามและแกไขหน โดยการพฒนาเครองมอการบรหารความเสยงทใชการจดลาดบความสาคญในการตดตามหน เปนตน

• การบรหารความเสยงดานสภาพคลองใหอยในระดบทเหมาะสม เพอใหเกดความเพยงพอของ สภาพคลองทงในภาวะปกตและภาวะวกฤต ควบคไปกบการบรหารตนทนในการจดการสภาพคลองใหมความสมดล โดยผานกระบวนการในการสอสารขอมลกระแสเงนสดจากธรกรรมตางๆ ระหวางผบรหารสภาพคลองและหนวยธรกจอยางสมาเสมอ การวเคราะหในเชงลกของพฤตกรรมของกระแสเงนสดเขา-ออกของธรกรรมตางๆ โดยใชแบบจาลองและเครองมอทางสถต และการสรางระบบในการตดตามปจจยทกอใหเกดความเสยงและระบบการเตอนภยลวงหนาทมประสทธภาพ นอกจากนน มการจดทาแผนการจดการเพอรองรบปญหาสภาพคลองในหลากหลายระดบ เพอใหการจดการสภาพคลองเหมาะสมตามระดบความรนแรงของปญหา

• การเพมประสทธผลในการบรหารความเสยงดานตลาด โดยการพฒนาเครองมอในการวดและบรหารความเสยงทมความซบซอน ซงคานงถงพฤตกรรมการเคลอนไหวของตลาดอยางรนแรงและนามาใชเปนระบบเตอนภยลวงหนา รวมถงมการเฝาตดตามความเคลอนไหวของอตราแลกเปลยนอยางใกลชด เนองจากความกงวลในปญหาวกฤตหนสาธารณะของประเทศในกลมยโรป มแนวโนมสงผลกระทบใหคาเงนดอลลารสหรฐฯ และสกลเงนหลกอนๆ มความผนผวนเพมมากขน

• การยกระดบโครงสรางการจดการความเสยงดานปฏบตการ เพอใหการบรหารความเสยงดานปฏบตการมประสทธภาพ ประสทธผล และไดรบความสาคญอยางเหมาะสม ธนาคารไดมการจดตง


2-7

คณะอนกรรมการบรหารความเสยงดานปฏบตการ (Operational Risk Sub-Committee) ซงประกอบดวยผบรหารระดบสงจากสายงานตางๆ โดยมหนาทในการผลกดน และควบคมใหผทเกยวของมการบรหารความเสยงดานปฏบตการตามแนวทางทกาหนด และตดตามความคบหนาของการจดการความเสยงดานปฏบตการทสาคญอยางใกลชด

• การยกระดบการกากบดแลแบบจาลองความเสยง เพอใหความสาคญกบการกากบดแลแบบจาลอง ความเสยงของธนาคารใหเปนไปอยางครบถวน โปรงใส มความนาเชอถอมากยงขน และมนใจไดวาแบบจาลองความเสยงตางๆ ทธนาคารใชอย หรอทจะนามาใชมความถกตองและทาหนาทไดตรงตามวตถประสงคทไดตงไว ทงน การกาหนดนโยบายการกากบดแลแบบจาลองความเสยง (Risk Model Governance Policy) และกระบวนการก า กบด แลแบบจ า ลอ งอย า ง ครบว งจร ครอบคล มกระบวนการพฒนาแบบจาลองความเสยง (Risk Model Development) กระบวนการทดสอบแบบจาลองความเสยง (Risk Model Validation) กระบวนการอนมตแบบจาลองความเสยง (Risk Model Approval) กระบวนการนาแบบจาลองความเสยงไปใชงาน (Risk Model Application) และกระบวนการดแลรกษาแบบจาลองความเสยง (Risk Model Maintenance)

ο การบรหารความเสยงจากเหตการณอทกภยในป 2554 เหตการณอทกภยทเกดขนในป 2554 ทผานมา สงผลกระทบตอทงการดาเนนธรกจของธนาคาร และลกคา

ของธนาคาร โดยในสวนการดาเนนธรกจของธนาคารนน ธนาคารมการดาเนนการหลายดานเพอรองรบผลกระทบจากสถานการณดงกลาว อาท การบรหารความตอเนองทางธรกจ (Business Continuity Management) จากปญหาอทกภย เพอใหธนาคารสามารถดาเนนงานภายใตสภาวะฉกเฉนไดอยางมประสทธภาพ และไมสงผลกระทบตอลกคาของธนาคาร ทงน ธนาคารไดมการพฒนาแผนรองรบการดาเนนธรกจ (Business Continuity Plan) เพมเตมอยางตอเนอง โดยเนนการเตรยมความพรอมเพอรบมอกบสถานการณผานคณะทางาน ซงจะเปนผกาหนดกลยทธและทศทางในการจดการ ตลอดจนจดสรรทรพยากรและงบประมาณแกหนวยงานทเกยวของ ในสวนของลกคาธนาคารทไดรบผลกระทบจากเหตการณอทกภยทงทางตรงและทางออม ธนาคารไดดาเนนการบรหารความเสยงดานเครดตทเกดขน ทงการประเมนผลกระทบผานการทาการทดสอบภาวะวกฤต (Stress Test) การสารวจผลกระทบเปนรายลกคา และมการออกโครงการชวยเหลอลกคาทไดรบผลกระทบ ทงในลกษณะของการพกชาระหน การขยายระยะเวลาการชาระหน และการลดดอกเบย นอกจากน ยงมการสนบสนนเงนทนสาหรบการฟนฟกจการใหกบลกคา ทงในสวนของสนเชอเพอการพาณชย และสนเชออปโภคบรโภคสวนบคคล โดยธนาคารมการตดตามและประเมนระดบความเสยงของลกคาทเขาโครงการอยางใกลชด ทงนเพอใหธนาคารยงคงรกษาคณภาพเครดตของพอรตโฟลโอใหอยในระดบทเหมาะสม

ο การบรหารความเสยงดานตางๆ ธนาคารใหความสาคญกบการบรหารความเสยงในดานตางๆ ทกดาน โดยความเสยงดานเครดตถอเปน ความเสยงหลก ขณะเดยวกน ธนาคารมงเนนการพฒนาและปรบปรงการบรหารความเสยงในมตตางๆ ทงการบรหารความเสยงดานเครดต การบรหารความเสยงดานตลาด การบรหารความเสยงดานสภาพคลอง การบรหารความเสยงดานปฏบตการ การบรหารความเสยงดานกลยทธ และการบรหารความเสยงดานอนๆ ดงน


2-8

• ความเสยงดานเครดต ความเสยงดานเครดต คอ ความเสยงทเกดจากการทคสญญาหรอผกยมไมสามารถปฏบตตามเงอนไขและ

ขอตกลงในสญญา ซงอาจเปนเพราะคสญญาประสบปญหาทางการเงน ทาใหไมสามารถชาระหนเมอครบกาหนดได หรอจงใจไมปฏบตตามสญญา อนสงผลใหเกดความเสยหายตอธนาคาร

ธนาคารใหความสาคญกบการจดโครงสรางการบรหารความเสยงดานเครดตทเหมาะสม ครอบคลมนโยบายทสอดคลองกบยทธศาสตรและระดบความเสยงทยอมรบได โครงสรางองคกรทมการถวงดล (Check and Balance) กระบวนการและระบบงานดานเครดตทมประสทธภาพและประสทธผล โดยมคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการและคณะอนกรรมการนโยบายและบรหารความเสยงเครดตทาหนาทกากบดแล

กระบวนการบรหารความเสยงดานเครดต ธนาคารกาหนดกระบวนการบรหารความเสยงดานเครดตตงแตกระบวนการเรมตนจนถงกระบวนการสดทาย

และมการพฒนาเพอใหสามารถสะทอนความเสยงอยางเหมาะสม เสรมสรางประสทธภาพในการสนองความตองการของลกคา และมความรดกมเพยงพอ โดยกระบวนการบรหารเครดตประกอบดวย

- กระบวนการบรหารพอรตโฟลโอ ธนาคารมงเนนการจดการพอรตโฟลโอเชงรกอยางมประสทธภาพ โดยมการกาหนดเปาหมายในการให

สนเชอทสอดคลองกบเปาหมายทางธรกจของธนาคาร ดวยการกาหนดกระบวนการตรวจสอบและตดตามการใหสนเชอเปนประจา เพอไมใหเกดการกระจกตวของการใหสนเชอในลกคากลมใดกลมหนง หรอกลมอตสาหกรรมใดอตสาหกรรมหนง เกนกวาระดบทยอมรบได ทงนรวมถงการตดตามคณภาพและผลตอบแทนของพอรตโฟลโอเปนประจา

นอกจากน ธนาคารยงมการจดทากระบวนการทดสอบภาวะวกฤตเพอใหสามารถบรหารความเสยง ทคาดวาอาจเกดขนกบพอรตโฟลโอและกาหนดแนวทางในการบรหารความเสยงอยางเหมาะสม ทงนเพอใหธนาคารมการเตบโตของพอรตโฟลโออยางยงยน

- กระบวนการพจารณาและการอนมตเครดต ธนาคารใชหลกการบรหารเครดตทเนนการตดสนใจจากขอมลทเปนปจจบน โปรงใส และไดมาตรฐาน โดยกระบวนการอนมตเครดตและระบบงานไดรบการออกแบบใหสอดคลองกบลกษณะลกคา กลาวคอ

• ดาเนนการใหมการตดตามดแลคณภาพเครดตอยางตอเนอง ทงในระดบรายลกคาและระดบพอรตโฟลโอ

• ก าหนด เป าหมายและการกระจายตวของเครดตในมตตาง ๆ ใ ห เ ป น ไ ปต ามเ ป า ห ม า ย ข อ งธนาคาร

การจดการพอรตโฟลโอ

การตดตามเครดต

การตดตามหน การอนมตเครดต

• จ ด ก า ร ใ ห ม ก า รตดตามและแก ไขห น อ ย า ง มประสทธภาพ เพอลดความสญเสยทอาจเกดขน

• พฒนากระบวนการพจารณาเครดต และใ ช เ ค ร อ ง ม อ ทเหมาะสมกบความเสยงของลกคาในแตละกลม


2-9

กลมลกคาธรกจขนาดใหญทมความตองการทางการเงนทซบซอนและกลมลกคาขนาดกลาง จะตองมผดแลความสมพนธลกคาทเขาใจความเสยงทางธรกจและการเงนของกลมธรกจลกคาเปนอยางด ทาหนาทในการวเคราะห นาเสนอโครงสรางวงเงน ผลตภณฑและบรการดานเครดตทเหมาะสมกบลกคา รวมทง ใชเครองมอจดอนดบเครดตทงเชงปรมาณและเชงคณภาพในการประเมนความเสยง โดยมการกาหนดราคาตามความเสยงอยางมประสทธภาพ และนาเสนอขออนมตตอผพจารณาเครดต ซงมอานาจอนมตตามโครงสรางทแบงตามระดบภาระเครดตรวม รวมถงมการตดตามสถานะของลกคาอยางตอเนอง

สวนการอนมตเครดตสาหรบลกคาสถาบนการเงน ซงมธรกรรมเครดตสวนใหญเกยวของกบตลาดเงนและตลาดทน ธนาคารใชกระบวนการและโครงสรางอานาจการอนมตเชนเดยวกบลกคาธรกจขนาดใหญ

สาหรบกลมลกคาธรกจรายยอยและลกคาสนเชอสวนบคคลรายยอย อาท สนเชอทอยอาศย บรการบตรเครดต และสนเชอสวนบคคลประเภทอน ธนาคารกาหนดกระบวนการมาตรฐานและระบบปฏบตการทมเครองมออนมตเครดต (Credit Scoring) โดยจะเนนขนตอนการตรวจสอบความถกตองและสอดคลองของขอมลรายไดและหนสนของลกคาแตละราย รวมถงใชแบบจาลองซงพฒนาจากขอมลประวตทางดานเครดตมาประกอบในการพจารณา ซงชวยใหสามารถประเมนระดบความเสยงของลกคาไดอยางแมนยา ทงนเพอใหกระบวนการพจารณามความกระชบ และสามารถตอบสนองตอความตองการของลกคาไดในระยะเวลาสน

ทงน ธนาคารยงใหความสาคญกบการปรบปรงกระบวนการอนมตเครดตใหมประสทธภาพมากขน อยางตอเนอง โดยยงคงยดหลกทจะควบคมระดบความเสยงใหอยในขอบเขตทยอมรบได

- กระบวนการปฏบตการหลงการอนมตเครดต ธนาคารใชหลกการรวมศนยงานปฏบตการดานเครดตเพอใหการบรการทางดานเครดตมมาตรฐานและ มประสทธภาพ โดยรวมศนยงานทงในเรองเอกสารสญญา การจดทานตกรรมดานหลกประกน การตงวงเงนการเบกใชวงเงนเครดต การเกบรกษาเอกสารดานเครดต รวมถงการสนบสนนขอมลเครดต โดย มกระบวนการตดตามคณภาพเครดตในเรองพฤตกรรมการใชวงเงนเครดต ผลการดาเนนงานของลกคา การปฏบตตามเงอนไขในสญญาเครดต รวมถงการตดตามความสามารถในการชาระหน

- กระบวนการตดตามคณภาพหน สาหรบลกหนรายใหญ ธนาคารเรมมการตดตามคณภาพหนตงแตวนทลกหนเรมประสบปญหาจากการดาเนนธรกจ หรอจากปจจยอนๆ ทอาจสงผลใหเกดการผดนดชาระ หรออาจสงผลใหธนาคารไมสามารถรบชาระหนไดตามจานวนทกาหนด โดยธนาคารมหนวยงานตดตามเครดตและสดสวนธรกจบรรษท ทาหนาทตดตามและประเมนคณภาพของลกคาอยางใกลชดและสมาเสมอ สาหรบลกหนขนาดกลางและยอย ธนาคารใช Collection Score เปนเครองมอสาหรบการตดตามคณภาพหน โดยธนาคารยดแนวทางการตดตามคณภาพหนทจะตองเปนไปอยางรวดเรวและมประสทธภาพสงสด ทงน คณภาพหนของลกคา ทกกลมจะมการตดตามอยางสมาเสมอ และรายงานผลการตดตามตอผบรหารเปนประจาทกเดอน


2-10

- กระบวนการแกไขหน ธนาคารจะเรมเขาสกระบวนการแกไขหน นบตงแตลกหนประสบปญหาทางการเงน โดยเปนการเขาไปแกไขหนในธรกจ หรอบคคลทขาดความสามารถในการชาระหนใหแกธนาคาร เพอใหกลบมความสามารถในการชาระหนเพมขน หรอเพอใหธนาคารเกดความเสยหายนอยทสด และเพอกอใหเกดประโยชนสงสดในการดาเนนกจการตอไปทงของลกหนและธนาคาร ซงแนวทาง วธการ หรอเครองมอทใชในการปรบปรงโครงสรางหน จะตองสอดคลองกบหลกเกณฑทธนาคารแหงประเทศไทยกาหนด และเมอมการปรบปรงโครงสรางหน กจะตองมการตดตามดแลคณภาพ และรายงานผลอยางสมาเสมอตอผบรหารเปนประจาทกเดอน

- กระบวนการทบทวนคณภาพสนทรพย กระบวนการทบทวนคณภาพสนทรพยถอเปนกระบวนการทสาคญตอการพฒนามาตรฐานการบรหารเครดต เพอใหบรรลพนธกจของกลมธรกจทางการเงน ซงธนาคารมอบหมายภารกจนใหฝายทบทวนสนทรพยเสยงดาเนนการทบทวนคณภาพของนโยบายและกระบวนการเครดตทรวมตงแตการนาเสนอ การอนมต การทาสญญา รวมทงการตดตามคณภาพสนทรพย เพอใชเปนขอมลประกอบการจดการ

• ความเสยงดานตลาด ความเสยงดานตลาด คอ ความเสยงทเกดขนจากการเปลยนแปลงของอตราดอกเบย อตราแลกเปลยน ราคาตรา

สารทน ราคาสนคาโภคภณฑ และความเสยงของตราสารอนพนธดานเครดต ซงจะมผลทาใหเกดความผนผวน ตอรายไดหรอมลคาของสนทรพยและหนสนทางการเงนของธนาคารทงในปจจบนและอนาคต

ธนาคารกสกรไทยมการพฒนาโครงสรางพนฐานและกระบวนการทจาเปนอยางตอเนอง เพอใหธนาคารสามารถบรหารความเสยงทเกดจากธรกรรมทเกยวของกบตราสารอนพนธและผลตภณฑทางการเงนใหมๆ ได อยางเหมาะสมและทนเหตการณ รวมถงมการกาหนดกระบวนการในการบรหารผลตภณฑ ทงผลตภณฑทมอยแลวและผลตภณฑใหมทมแผนทจะทาธรกจ โดยครอบคลมถงวตถประสงคและขนตอนในการประกอบธรกรรมและปจจยความเสยงดานตลาดทเกยวของ รวมทงมการวเคราะหความเสยงและผลกระทบทอาจเกดขน ตลอดจนแนวทางการประเมนและควบคมความเสยงดงกลาว

ในป 2554 ปจจยเสยงทหลากหลายทงจากภายในประเทศและตางประเทศ สงผลใหตลาดมความผนผวนในระดบสง ดงจะเหนไดจากทศทางของคาเงนบาททมการเคลอนไหวภายใตอทธพลและตามแนวโนมของสถานการณวกฤตหนสาธารณะในภมภาคยโรป สภาวะทางเศรษฐกจและประเดนความขดแยงทางการเมองซงนาไปสการถก ปรบลดอนดบความนาเชอถอของสหรฐฯ นอกจากน ปญหาอทกภยครงใหญของประเทศไทยในชวงครงหลงของป เปนปจจยททาใหเศรษฐกจของประเทศชะลอตว และสงผลใหธนาคารแหงประเทศไทยปรบลดอตราดอกเบยนโยบายเพอสนบสนนการฟนฟทางเศรษฐกจภายหลงนาทวม ปจจยตางๆ เหลานมผลตอการเปลยนแปลงของตลาดเงนและตลาดทนอยางมนยสาคญ

ธนาคารมการนาเครองมอทหลากหลายมาใชในการประเมนและวเคราะหความเสยงดานตลาดอยางตอเนอง เพอใหสามารถประเมนและวเคราะหความเสยงไดอยางครบถวนในทกมมมอง รวมถงรองรบความผนผวนของตลาดทเกดขน สาหรบในป 2554 ธนาคารไดมการนาเครองมอ Value-at-Risk มาใชในการวดและตดตามความเสยงดานตลาดในการปลอยกรวม (Loan Syndication) ดวย นอกจากน ภายใตสถานการณตลาดเงนและตลาดทนทมความผนผวนสง


2-11

และอาจสงผลกระทบอยางมนยสาคญตอการดาเนนธรกจของคคาสถาบนการเงน โดยเฉพาะอยางยงคคาสถาบนการเงนในกลมประเทศยโรป ธนาคารใหความสาคญอยางมากตอการตดตามสถานะความเสยงของคคาสถาบนการเงนอยางใกลชด รวมถงการกาหนดกระบวนการตดสนใจและจดการในกรณมสญญาณบงชและ/หรอขอสงสยถงสถานะของคคาสถาบนการเงน เพอใหการจดการความเสยงเปนไปอยางมประสทธภาพและทนตอเหตการณ

ธนาคารใหความสาคญกบการพฒนาแนวทางการวดผลประกอบการ (Performance Measurement) และการกาหนดผลตอบแทนของหนวยธรกจ (Compensation Scheme) โดยสาหรบธรกรรมเพอคา ธนาคารไดกาหนดนโยบายการประเมนมลคายตธรรมตราสารและสญญาอนพนธสาหรบธรกรรมเพอคาขน เพอใชเปนกลไกหลกในการประสานการบรหารความเสยง การวดผลประกอบการและการกาหนดผลตอบแทนของหนวยธรกจสาหรบธรกจเพอคา เขาดวยกนอยางมสมดล และเพอใหแนวทางในการประเมนมลคายตธรรมของตราสารและสญญาอนพนธของธรกจเพอคาเปนไปอยางครบถวนถกตองและมความนาเชอถอ ตวอยางเชน การทยอยรบรรายไดสาหรบผลตภณฑทไมมสภาพคลอง (Illiquid Products) การดาเนนการใหมการหกลบรายไดจากการประเมนมลคายตธรรมของตราสารและสญญาอนพนธเพอคาดวยคาปรบเทยบ (Valuation Adjustment) ตามความเสยงในดานตาง ๆ อาท ความเสยงดานคคา และความเสยงจากการมสถานะในปรมาณมาก อนง ธนาคารมการนาหลกการ Fair Value Option มาใชในการประเมนมลคาของตราสารหนทมอนพนธแฝง (Structured Notes) ซงทาใหการลงบญชสะทอนความเปนจรงมากขน สงผลใหงบกาไรขาดทนของธนาคารมความผนผวนลดลง รวมถงทาใหมลคาของธนาคารถกสะทอนออกมาอยางเหมาะสม มากขนอกดวย สาหรบความคบหนาและขอมลทสาคญในป 2554 ของความเสยงดานตลาดทจาแนกตามวตถประสงคของ แตละประเภทธรกจ อนไดแก ความเสยงจากธรกรรมในบญชเพอคา และความเสยงจากธรกรรมในบญชเพอการธนาคาร มดงน ความเสยงจากธรกรรมในบญชเพอคา

ในปจจบน ธนาคารมความเสยงหลกจากธรกรรมในบญชเพอคา 3 ประเภทดวยกน คอ ความเสยงดานอตราดอกเบย ความเสยงดานอตราแลกเปลยน และความเสยงดานตราสารทน ขณะทไมมนโยบายทจะถอฐานะ ความเสยงจากการเปลยนแปลงราคาดานราคาสนคาโภคภณฑและความเสยงของตราสารอนพนธดานเครดต จงบรหารจดการความเสยงดานตลาดภายใตแนวทางการปดความเสยงดานตลาดอยางสมบรณ (Back-to-Back) นอกจากนน ธนาคารมความเสยงดานตราสารทน เพอรองรบธรกจรบประกนการจดจาหนายตราสารทน (Equity Underwriting) เทานน ทงน ธนาคารมกระบวนการเพอวดและควบคมความเสยงใหอยในขอบเขตทกาหนดไว ภายใตการกากบและควบคมโดยสายงานบรหารความเสยงองคการและคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ

สาหรบธรกรรมในบญชเพอคาในป 2554 นน มคา VaR (Value-at-Risk) ระยะเวลา 1 วนและทความเชอมนรอยละ 99 เฉลยประมาณ 50.84 ลานบาท ซงหมายความวาในจานวนวนทาการทงหมด 100 วน จะมโอกาสเกดความสญเสยกบธรกรรมในบญชเพอคาตอวนรวมไมเกน 50.84 ลานบาท เปนจานวน 99 วน


2-12

ความเสยงจากธรกรรมในบญชเพอการธนาคาร

ธนาคารมความเสยงจากธรกรรมในบญชเพอการธนาคารจากอตราดอกเบยและตราสารทน โดยมรายละเอยดดงน

- ความเสยงดานอตราดอกเบยในบญชเพอการธนาคาร ในป 2554 ปจจยภายในประเทศและตางประเทศ โดยเฉพาะวกฤตหนสาธารณะในภมภาคยโรป และผลกระทบทางเศรษฐกจจากภาวะนาทวม สงผลตอทศทางอตราดอกเบยในประเทศอยางมนยสาคญ อยางไรกตาม ผลกระทบทเกดขนกบความเสยงดานอตราดอกเบยของธนาคารมไดมผลมากนก เนองจากธนาคารไดมการปรบโครงสรางงบดลใหสอดคลองกบความเสยงดานอตราดอกเบย และ ใหเคลอนไหวอยในกรอบความเสยงทกาหนด เพอปองกนการสญเสยจากการเปลยนแปลงอยางมนยสาคญของอตราดอกเบย อยางไรกตาม ในป 2555 ทามกลางสภาวะการณทอตราดอกเบยอาจมการปรบตวลดลงเพอรกษาอตราการขยายตวทางเศรษฐกจและสนบสนนการฟนฟภายหลงเหตการณ อทกภย ธนาคารจะดาเนนกลยทธปรบโครงสรางงบดลของธนาคารใหสอดคลองกบทศทางดอกเบยในอนาคต โดยคานงถงรายไดสทธและมลคาทางเศรษฐกจทเปลยนไป ภายใตกรอบความเสยงทกาหนด

นอกจากน ธนาคารมการตดตามการเคลอนไหวของทศทางอตราดอกเบยและพฤตกรรมของลกคา อยางใกลชด เพอใหขอมลทนามาใชในแบบจาลองการประเมนความเสยงสะทอนกบความเปนจรง มากทสด

ธนาคารไดทาการตดตามความเสยงดานอตราดอกเบยในบญชเพอการธนาคาร เปนรายเดอน อยางสมาเสมอ รวมทงมการตดตามฐานะความเสยงดวยความถมากขน หากมการเปลยนแปลงโครงสรางของสนทรพยและหนสนอยางมนยสาคญ โดยมการจดทารายงาน Interest Rate Risk Gap เพอใชในการตดตามความเสยงดานอตราดอกเบยและประเมนความออนไหวตอรายไดดอกเบยสทธ (Net Interest Income Sensitivity) ในระยะ 12 เดอนขางหนา ภายใตสมมตฐานการเปลยนแปลงของอตราดอกเบยรอยละ 1.00 ของรายการสนทรพยและหนสนทกประเภทตามระยะเวลาการปรบอตราดอกเบยของแตละรายการ ทงน ผลจากการประเมนความเสยงดงกลาว เปนดงน


2-13

ผลการเปลยนแปลงของอตราดอกเบยตอรายไดดอกเบยสทธ หนวย : ลานบาท

สาหรบงวดสนสดวนท 31 ธ.ค. 2554 +100 จด

สกลเงนบาท (372) สกลเงนตราตางประเทศ 277 รวมผลกระทบจากการเปลยนแปลงอตราดอกเบย (95)

- ความเสยงดานตราสารทนในบญชเพอการธนาคาร ในปจจบน ธนาคารไมมนโยบายทจะขยายการลงทนในหนทน แตมการบรหารเพอทจะลดขนาดการลงทนในตราสารทนทไมมความสมพนธโดยตรงกบธรกจหลกของธนาคารลง โดยจะวเคราะหขอมลและประเมนสถานการณอยางใกลชด เพอใหเกดผลประโยชนสงสดตอธนาคาร

• ความเสยงดานสภาพคลอง ความเสยงดานสภาพคลอง หมายถง ความเสยงทธนาคารไมสามารถปฏบตตามภาระผกพนตางๆ เมอครบ

กาหนดได เนองจากไมสามารถจดหาเงนไดเพยงพอตามความตองการภายในระยะเวลาทกาหนดและมตนทนทเหมาะสม และ/หรอไมสามารถเปลยนสนทรพยทมอยเปนเงนสด ซงอาจจะทาใหเกดความเสยหายได

วตถประสงคหลกในการบรหารความเสยงดานสภาพคลอง เพอใหมนใจวาธนาคารมระดบของสภาพคลอง ทเพยงพอ เพอรองรบความตองการจากการดาเนนธรกจภายใตตนทนการบรหารทเหมาะสม โดยธนาคารจดใหมระบบการบรหารความเสยงดานสภาพคลองทมประสทธภาพ ยดหยน และเหมาะสมกบสถานการณ มการจดการโครงสรางสนทรพยและหนสนในเชงรกทเหมาะสม และมการควบคมระดบความเสยงดานสภาพคลองของธนาคารใหอยภายใตระดบความเสยงทยอมรบได (Risk Appetite) ดวยตนทนในการจดการทเหมาะสม

ในชวงครงแรกของป 2554 กจกรรมการผลตภาคอตสาหกรรมของไทย ทยอยฟนตวหลงจากไดรบผลกระทบจากเหตการณภยพบตทเกดขนในประเทศญปน ภาคการสงออกและการใชจายภายในประเทศยงสามารถรกษาแรงสงของการขยายตวไวไดในเกณฑด อนเปนปจจยสนบสนนใหธนาคารแหงประเทศไทยมมตปรบขนอตราดอกเบยนโยบายอยางตอเนองเพอรกษาเสถยรภาพดานราคาและอตราเงนเฟอ อยางไรกตาม ความไมแนนอนของเศรษฐกจโลกจากวกฤตหนในกลมประเทศยโรป และสหรฐฯ สงผลใหตลาดเงนและตลาดทนยงคงปรบตวในทศทางทผนผวน

สาหรบในชวงครงหลงของป 2554 เศรษฐกจโลกยงคงเผชญกบความไมแนนอนจากวกฤตหนในกลมประเทศยโรป และสหรฐฯ สงผลใหตลาดเงนและตลาดทนยงคงมความผนผวนตอไป ในทศทางเดยวกนการขยายตวของเศรษฐกจไทยมความชะลอตว โดยเฉพาะในไตรมาสท 4 ป 2554 ประเทศไทยประสบกบเหตการณวกฤตนาทวม อนสงผลใหเกดความเสยหายกบภาคการผลตอตสาหกรรมรวมถงภาคการสงออกในวงกวาง ธนาคารแหงประเทศไทยมมตปรบลดอตราดอกเบยนโยบายลง และคาดวาจะยงไมปรบขนอตราดอกเบยนโยบายไปอกระยะหนง เพอสะทอนภาพความเสยงดานการขยายตวของเศรษฐกจไทยทมมากขน แมวาความเสยงดานแรงกดดนเงนเฟอจะยงคงมอยตอไป

ภาวะการณดงกลาวสงผลกระทบทางออมตอความเสยงดานสภาพคลอง (Consequential Risk) ใหปรบตวสงขน ตามความเสยงดานปฏบตการ (Operational Risk) ทเพมสงขน อยางไรกตาม ธนาคารไดมแผนรองรบการดาเนนธรกจอยางตอเนอง (Business Continuity Plan) เพอบรรเทาความรนแรงและลดผลกระทบทเกดขนจากเหตการณหรอปจจยทอาจทาใหการดาเนนงานและระบบงานทสาคญของธนาคารหยดชะงก รวมถงเพอใหธนาคารมความสามารถท


2-14

จะปฏบตตามภาระผกพนตางๆ ไดตามกาหนด โดยในแผนรองรบการดาเนนธรกจอยางตอเนองไดมการระบขนตอนการปฏบตงานทสาคญตางๆ รวมถงแผนฉกเฉนเพอรองรบวกฤตสภาพคลองทงจากสาเหตการไหลออกของเงนรบฝากอยางรนแรง (Bank Run) และสาเหตอนๆ ภายใตแผนรองรบการดาเนนธรกจอยางตอเนอง มการจดเตรยมสงอานวยความสะดวก เอกสารสาคญ เทคโนโลย บคลากร การตดตอสอสาร กระบวนการ และผใหบรการทจาเปนตอการปฏบตงาน เพอใหมนใจวาระบบบรหารสภาพคลองจะสามารถดาเนนการไดอยางตอเนองเมอเกดเหตการณรนแรงท ไมอาจคาดการณได ซงธนาคารไดปฏบตตามแผนอยางเครงครดในชวงเวลาดงกลาว

ธนาคารมการประเมนและวเคราะหความเสยงดานสภาพคลองอยางตอเนอง เพอใหมนใจไดวาธนาคารจะมสภาพคลองเพยงพอตอการดาเนนธรกจทงในภาวะปกตและภาวะวกฤต โดยในป 2554 ธนาคารมการเพมการทดสอบภาวะวกฤตสภาพคลองในกรณเกดวกฤตกบทงระบบ (Market-Wide Liquidity Crisis) และกรณเกดวกฤตพรอมกน ทงเฉพาะกบธนาคารและทงระบบ (Combination Liquidity Crisis) เพมเตมจากการทดสอบภาวะวกฤตสภาพคลองเฉพาะกบธนาคาร (Bank-Specific Liquidity Crisis) ทธนาคารมการดาเนนการทดสอบอยแลว นอกจากน จากการทยอยลดวงเงนคมครองเงนรบฝากในชวงป 2554-2555 ทอาจมผลกระทบในวงกวางตอสภาพคลองของธนาคารพาณชย ธนาคารมการวเคราะหและประเมนผลกระทบจากเหตการณดงกลาวในหลายกรณ ครอบคลมทงกรณทคาดวานาจะเปน (Base-Case Scenario) และในกรณทเลวรายทสด (Worst-Case Scenario) เพอนาผลทไดมาใชในการเตรยมการและกาหนดกลยทธตางๆ

ขณะเดยวกน ธนาคารมการพฒนาเครองมอทใชในการประเมนและวเคราะหความเสยงดานสภาพคลอง อยางสมาเสมอ โดยกาหนดทศทางใหมความสอดคลองกบการบรหารความเสยงดานสภาพคลองตามหลกสากล รวมทงใหมความสอดคลองกบทศทางการเตบโตทางธรกจของธนาคาร ซงในป 2554 ธนาคารมการพฒนาเครองมอ ทใชในการวดและตดตามความเสยงดานสภาพคลองในสกลเงนตราตางประเทศ เพมเตมจากการวดและตดตาม ความเสยงดานสภาพคลองในภาพรวมทธนาคารมการดาเนนการอย สาหรบในเชงการจดการความเสยงดาน สภาพคลองนน ธนาคารมการทบทวนและปรบปรงกระบวนการจดการเพอใหสอดคลองกบสภาพเศรษฐกจและการเตบโตของธรกจของธนาคารอยางสมาเสมอ และไดดาเนนการปรบโครงสรางแหลงทมาของเงนทนใหมความเหมาะสมกบสภาวะตลาดและแนวโนมสภาพคลองของระบบธนาคารพาณชย เพอรบมอกบสถานการณเศรษฐกจโลกและการเปลยนแปลงอยางรวดเรวของราคาสนทรพยทางการเงน นอกจากน ธนาคารมการตดตาม วเคราะห และจดการความเสยงดานสภาพคลองสกลเงนตราตางประเทศ พรอมๆ กบจดหาสภาพคลองทงในระยะสนและระยะกลางเปนระยะๆ ใหพอเพยงกบความตองการทงในปจจบนและอนาคต รวมถงการพจารณากลยทธในการดารงสนทรพย สภาพคลองสกลเงนตราตางประเทศขนตาทเหมาะสมสาหรบธนาคารอกดวย ทงน ธนาคารไดมงเนนเสรมสรางปรมาณสภาพคลองสกลเงนตราตางประเทศจากการเตบโตของปรมาณเงนรบฝาก ซงจดเปนแหลงทมาของสภาพคลองคณภาพสง เพอรองรบกบความเสยงดานสภาพคลองทอาจมสงขนจากความผนผวนของเศรษฐกจโลก

นอกจากนน ธนาคารมการตดตามปจจยสาคญทอาจสงผลตอความเสยงดานสภาพคลองและความเสยงดานอตราดอกเบยของธนาคารในระยะตอไปอยางใกลชด ประกอบดวย

- แนวโนมเศรษฐกจโลกและเศรษฐกจไทยในระยะสนและระยะกลาง - กรอบเวลาและการปรบอตราดอกเบยนโยบายของธนาคารแหงประเทศไทย


2-15

- การไหลเขาและออกของกระแสเงนลงทนจากตางประเทศ ทงทางตรงและทางออม จากความเชอมนโดยรวมทงดานการบรโภคและการลงทน

- การแขงขนของผลตภณฑการออมและการลงทนของสถาบนการเงนทอาจปรบตวสงขน ซงอาจสงผลกระทบตอสภาพคลองโดยรวมของระบบธนาคารพาณชย

- แนวโนมความตองการสนเชอทอาจมเพมมากขนตามการฟนตวของเศรษฐกจไทย ซงอาจเพมแรงกดดนตอสภาพคลองของระบบธนาคารพาณชย

• ความเสยงดานปฏบตการ ความเสยงดานปฏบตการ คอ ความเสยงเนองจากความผดพลาด หรอความไมเพยงพอของกระบวนการทางาน

พนกงาน ระบบงาน หรอระบบเทคโนโลยสารสนเทศ ตลอดจนเหตการณ หรอปจจยภายนอก ซงทาใหเกด ความเสยหายตอรายได หรอเงนกองทนของธนาคาร ทงทางตรงและทางออม ดงนน ธนาคารจงใหความสาคญในการบรหารความเสยงดานปฏบตการอยางเหมาะสมมาโดยตลอด และมนโยบายใหดาเนนการบรหารความเสยง ดานปฏบตการ และพฒนากรอบการบรหารความเสยงดานปฏบตการอยางตอเนอง โดยคานงถงการควบคมความเสยงและประสทธภาพของกระบวนการทางาน มการบรหารความเสยงอยางเปนระบบ มมาตรฐานเดยวกน รวมทงมการประเมน และปองกนความเสยงกอนทจะเกดความเสยหาย

การบรหารความเสยงดานปฏบตการของธนาคารดาเนนการผานกระบวนการระบ ประเมน จดการ และการรายงานระดบความเสยงดานปฏบตการในผลตภณฑ และกระบวนการตางๆ ของธนาคารอยางเปนระบบ และมประสทธภาพ โดยธนาคารกาหนดใหหนวยงานตางๆ ดาเนนการจดการความเสยงดานปฏบตการผานกระบวนการดงกลาวเปนประจาอยางตอเนอง ซงหนวยงานเจาของความเสยงมหนาทตองรายงานความเสยงดานปฏบตการทสาคญของตนเอง ตวควบคม พรอมทงดาเนนมาตรการเพอควบคมความเสยงดานปฏบตการทสาคญ (Risk Prevention Initiative) รวมถงมการนาเครองมอบรหารความเสยงททนสมยตางๆ มาใช อาท ระบบดชนชวดความเสยง (Key Risk Indicator) ระบบฐานขอมลความเสยง (Risk Event Database) และระบบเทคโนโลยสารสนเทศอนๆ โดยมวตถประสงคเพอเพมศกยภาพในการควบคม และการตดตามความเสยงดานปฏบตการใหอยในระดบทเหมาะสม และสามารถจดการความเสยงไดอยางทนทวงทกอนทจะเกดความเสยหายตอธนาคารและลกคาของธนาคาร ขณะเดยวกน เพอใหธนาคารมกระบวนการควบคมทมประสทธภาพ ทมงานบรหารความเสยงดานปฏบตการ และฝายตรวจสอบ ไดสานตอโครงการความรวมมอในการแลกเปลยนขอมลความเสยงทสาคญ และการจดการประชมเชงปฏบตการระหวางผ ทเกยวของ ซงสงผลใหกระบวนการบรหารความเสยง กระบวนการตรวจสอบภายในของธนาคารมประสทธภาพเพมสงขน และเกดการพฒนาอยางตอเนอง ทนตอการเปลยนแปลงอนรวดเรว และเปนรากฐานสาคญสาหรบการสรางวฒนธรรมองคกร

นอกจากน ธนาคารยงใหความสาคญดานการควบคมตนทนของธนาคารใหมความเหมาะสม โดยประยกตแนวทางการบรหารความเสยงดานปฏบตการ ประสานกบแนวคด Lean และ Six Sigma เพอสรางความสมดลระหวางการควบคมความเสยงใหอยในระดบทยอมรบได ตนทน และประสทธภาพของกระบวนการปฏบตงาน เพอพฒนากระบวนการทางาน และเสรมสรางความสามารถในการแขงขนควบคกบการจดการความเสยงดานปฏบตการ ทงน โครงการดงกลาวเปนการดาเนนงานรวมกนระหวางฝายงานธรกจ และฝายงานสนบสนน ภายใตสายงานตางๆ ของธนาคาร


2-16

ในป 2554 ธนาคารใหความสาคญกบการพฒนาแนวทางการบรหารความเสยง และโครงสรางองคกรสาหรบการบรหารความเสยงดานปฏบตการอยางตอเนอง โดยธนาคารดาเนนการจดตงคณะอนกรรมการบรหารความเสยงดานปฏบตการ (Operational Risk Sub-Committee) เพอทาหนาทในการผลกดนและควบคมใหกลมธรกจทางการเงนมการบรหารความเสยงดานปฏบตการตามแนวทางทกาหนด และตดตามความคบหนาของการจดการความเสยงดานปฏบตการทสาคญอยางใกลชด นอกจากน ยงรวมถงการควบคมและตดตามการจดการความเสยงดานปฏบตการทสาคญของกลมธรกจทางการเงนผานโครงการ Corporate Level Initiative ทเนนจดการความเสยงดานปฏบตการทสาคญ ไดแก การบรหารความตอเนองทางธรกจ (Business Continuity Management) อาท การจดการความเสยงจากการหยดชะงกของระบบเทคโนโลยสารสนเทศ การเตรยมความพรอมอยางตอเนองเพอรองรบผลกระทบจากเหตการณภายนอก เชน ภยธรรมชาตตางๆ และการจดการความเสยงจากเหตการณทจรตซงเปนความเสยงหลกของสถาบนการเงน ในกลมผลตภณฑทสาคญ ไมวาจะเปนบตรเครดต บตรเอทเอม ตราสารเชค และบรการทางอนเทอรเนตตางๆ ทงในประเดนดานโครงสรางการจดการ ความเพยงพอของทรพยากร กระบวนการจดการ และเครองมอสนบสนนทเหมาะสม เพอเสรมสรางความมนใจใหกบลกคาในบรการและผลตภณฑของธนาคาร นอกจากน ธนาคารยงไดพฒนารปแบบการรายงานความเสยงดานปฏบตการผาน Operational Risk Management Dashboard ทเนนในการรายงาน และตดตามการจดการความเสยงดานปฏบตการของแตละกลมผลตภณฑ อาท ประสทธภาพของการระบและประเมนความเสยงดวยตนเอง การจดการความเสยงตามมาตรการทกาหนด การตดตามระดบความเสยงผานดชนชวดความเสยง และความเสยหายดานปฏบตการทเกดขน โดยมจดประสงคใหผบรหารระดบสงสามารถเหนภาพรวมของความเสยงและแนวทางการจดการ เพอใหสามารถใชเปนขอมลในการตดสนใจไดอยางมประสทธภาพ รวมทงเปนไปตามขอกาหนดของธนาคารแหงประเทศไทย กฎหมาย และสอดคลองกบมาตรฐานสากลตางๆ ทเกยวของ

• ความเสยงดานกลยทธ ความเสยงดานกลยทธ คอ ความเสยงทเกดจากการกาหนดกลยทธ แผนดาเนนงานและการนาไปปฏบต

ไมเหมาะสม หรอไมสอดคลองกบปจจยภายในและสภาพแวดลอมภายนอก อนสงผลกระทบตอรายได เงนกองทน หรอการดารงอยของกลมธรกจทางการเงนธนาคารกสกรไทย

การบรหารความเสยงดานกลยทธของเครอธนาคารกสกรไทย อยภายใตการดแลของคณะกรรมการธนาคารและคณะจดการ โดยในสวนของกระบวนการกาหนดและทบทวนแผนกลยทธ รวมถงการตดตามผลดาเนนงานของธนาคารและบรษทในเครอธนาคารกสกรไทย อยภายใตการดแลของฝายยทธศาสตรองคการ ซงมหนาทนาเสนอแผนกลยทธตอคณะจดการ ซงประกอบดวยผบรหารสายงานตางๆ เพอรวมพจารณากลนกรองความเหมาะสมในประเดนตางๆ จากนน จงนาแผนกลยทธทไดรบความเหนชอบแลว พรอมทงกรอบงบประมาณทจดทาโดยฝายวางแผนการเงน เสนอตอคณะกรรมการธนาคารเพอพจารณาอนมต

โดยตลอดป 2554 ทผานมา เครอธนาคารกสกรไทยมการตดตามผลการดาเนนงานเปรยบเทยบกบ แผนดาเนนงานและงบประมาณ ผานทางเครองมอตางๆ อาท การประชม Segment Monitoring รายเดอน บาลานซสกอรการด (Balanced Scorecard) และการวดผลในระดบตางๆ โดยวเคราะหผลการดาเนนงานเทยบเปาหมาย เพอหาสาเหตและแนวทางการแกไข รวมทงตดตามผลการดาเนนการแกไขอยางใกลชด


2-17

• ความเสยงจากความเพยงพอของเงนกองทน เงนกองทน

เงนกองทนเปนแหลงเงนทนทมมลคา และความสาคญมากในการดาเนนธรกจของสถาบนการเงน ดงนน การจดการเงนกองทนอยางมประสทธผล จงเปนปจจยสาคญทจะสะทอนถงความมนคงแขงแกรงทางการเงน รวมทงสงผลกระทบโดยตรงตอความนาเชอถอของสถาบนการเงนนนๆ ดวยตระหนกถงความสาคญดงกลาว ธนาคารจงไดกาหนดแนวทางการบรหารจดการเงนกองทนทเปนไปตามแนวทางสากลชนนา รวมทงเปนไปตามหลกเกณฑ Basel II ซงไดเรมบงคบใชในประเทศไทยตงแตวนท 31 ธนวาคม 2551 และมผลบงคบใชครบทง 3 หลกการ อนประกอบดวย หลกเกณฑการดารงเงนกองทนขนตา (Pillar 1) หลกเกณฑการกากบดแลเงนกองทนโดยทางการ (Pillar 2) และหลกเกณฑการเปดเผยขอมลการดารงเงนกองทนสาหรบธนาคารพาณชย (Pillar 3) ทงน ธนาคาร โดยคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ ดแลภาพรวมการบรหารความเสยง เพอใหมนใจวาระดบความเสยงของธนาคารอยภายใตขอบเขตความเสยงทยอมรบได นอกจากน ในป 2554 ธนาคารไดมการจดตงคณะอนกรรมการบรหารเงนกองทน เพอทาหนาทดแลความเพยงพอของเงนกองทน รวมถงการวางแผนเงนกองทนของธนาคารดวย

เนองจาก Basel Committee of Banking Supervision (BCBS) ไดประกาศรางหลกเกณฑดานการบรหารจดการเงนกองทน และการบรหารความเสยงดานสภาพคลอง หรอ Basel III ซงจะมการบงคบใชในประเทศไทยในอนาคต อนใกล ธนาคารจงมการเตรยมความพรอมโดยการหารอกบธนาคารแหงประเทศไทย ผานคณะทางานเตรยม ความพรอม Basel นอกจากน ไดมการประเมนความเพยงพอของเงนกองทนในอนาคตภายใตหลกเกณฑ Basel III เพอใหมนใจวาจะไมเกดผลกระทบใดๆ ตอระดบเงนกองทนของธนาคาร ซงอาจสงผลตอการดาเนนธรกจเมอมการเปลยนแปลงกฎเกณฑการดารงเงนกองทนโดยธนาคารแหงประเทศไทย ทงน คณะทางานเตรยมความพรอม Basel ไดมการตดตามและรายงานความคบหนาของหลกเกณฑ Basel III ทงในประเทศไทยและระดบสากลตอผบรหารระดบสงอยางสมาเสมอ เพอใหสามารถวางแผนและจดการไดอยางทนทวงท

การบรหารจดการเงนกองทน ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 ธนาคารมเงนกองทนทงสนจานวน 175,246 ลานบาท โดยแบงเปนเงนกองทน

ชนท 1 จานวน 122,228 ลานบาท และเงนกองทนชนท 2 จานวน 53,018 ลานบาท โครงสรางเงนกองทน

ณ 31 ธ.ค. 2554

175,246ลานบาท

เงนกองทนชนท 253,018 ลานบาท

เงนกองทนชนท 1122,228 ลานบาท


2-18

เงนกองทนขนตาเพอรองรบความเสยงทกประเภทตามหลกเกณฑ Basel II คดเปนจานวนทงสน 107,889 ลานบาท หรอเทยบเทากบสนทรพยเสยงมลคา 1,269,282 ลานบาท โดยความเสยงดานเครดตเปนความเสยงหลกของธนาคาร ซงคดเปนรอยละ 89.81 ของเงนกองทนขนตาทธนาคารตองดารงทงหมด

เงนกองทนขนตาทธนาคารตองดารงตามหลกเกณฑ Basel II ณ 31 ธ.ค. 2554

ความเสยงดานเครดต96,891 ลานบาท (รอยละ 89.81)

ความเสยงดานปฏบตการ8,938 ลานบาท

(รอยละ 8.28)

ความเสยงดานตลาด2,060 ลานบาท

(รอยละ 1.91)107,889ลานบาท

การเปรยบเทยบเงนกองทนขนตาทธนาคารตองดารงตามหลกเกณฑ Basel II ซงคดเปนจานวน 107,889 ลานบาท กบเงนกองทนทงสนทธนาคารมอยทจานวน 175,246 ลานบาทนน แสดงใหเหนถงระดบเงนกองทนของธนาคารทสงกวาระดบขนตาทธนาคารแหงประเทศไทยกาหนดเปนจานวน 67,357 ลานบาท ซงเปนระดบเงนกองทน ทเพยงพอสาหรบการรองรบการดาเนนธรกจทเตบโตขนภายใตภาวะปกตและภาวะวกฤต รวมทงแสดงถงความสามารถในการสรางผลตอบแทนใหแกผถอหนไดอยางเหมาะสม

ความเพยงพอของเงนกองทน ณ 31 ธ.ค. 2554

0 20 40 60 80 100 120 140 160 180 200

เงนกองทนขนตาทตองดารง

เงนกองทนทงสนของธนาคาร

นอกจากน ความเพยงพอของเงนกองทนของธนาคารทคดเปนอตราสวนเงนกองทนทงสนตอสนทรพยเสยงทรอยละ 13.81 และอตราสวนเงนกองทนชนท 1 ตอสนทรพยเสยงทรอยละ 9.63 นน สงกวาอตราขนตาทธนาคารแหงประเทศไทยกาหนดไวทรอยละ 8.50 และอยภายในกรอบทกาหนดวาเปนการบรหารเงนกองทนทมประสทธผล ตามแนวทางการบรหารจดการเงนกองทนของธนาคาร ทงน หากนบรวมกาไรสทธของงวดครงปหลงเปนเงนกองทน

หนวย : พนลานบาท

เงนกองทนขนตา

เงนกองทนทงสน

ความเสยงดานเครดต ความเสยงดานตลาด ความเสยงดานปฏบตการ

108

ขนตา

สวนเกนจากเงนกองทน

175


2-19

ซงธนาคารแหงประเทศไทยกาหนดใหนบรวมไดหลงจากผานมตทประชมใหญผถอหนแลวนน ธนาคารจะมอตราสวนเงนกองทนทงสนตอสนทรพยเสยงทรอยละ 14.73 และอตราสวนเงนกองทนชนท 1 ตอสนทรพยเสยงท รอยละ 10.56

• การวดผลงานในรปของผลตอบแทนตอเงนกองทนเมอปรบคาความเสยงแลว (Risk-Adjusted Return on Capital : RAROC) และผลกาไรในเชงเศรษฐศาสตรตอผถอหน (Economic Profit)

ในป 2554 กลมธรกจทางการเงนยงคงสานตอการพฒนาและการดาเนนงานตามแนวทางการบรหารจดการ เชงมลคา (Value-Based Management : VBM) อยางตอเนอง เพอสรางมลคาเพมสงสดใหแกผถอหนตามยทธศาสตรและเปาหมายขององคกร โดยพจารณาจากอตราผลตอบแทนตอเงนกองทนเมอปรบความเสยง (Risk-Adjusted Return on Capital : RAROC) และผลกาไรเชงเศรษฐศาสตร (Economic Profit : EP) ซงเปนผลกาไรสทธหลงปรบคาตนทนของเงนกองทนตามความเสยงแลว

นอกจากน ไดมการพฒนาแนวทางการวดผลตอบแทนใหมความสอดคลองและเชอมโยงกบการบรหารจดการดานตางๆ อาท การกาหนดเปาหมายธรกจ การวางกลยทธและแผนธรกจโดยคานงถงผลตอบแทนทปรบความเสยงครบถวน การตงราคาตามความเสยง (Risk-Based Pricing) การจดสรรทรพยากรอยางมประสทธภาพ ตลอดจนประเมนผลการดาเนนงานและวเคราะหผลกาไรเชงมลคา ตามยทธศาสตรการมงเนนลกคาเปนศนยกลาง (Customer Centricity) เพอสรางความไดเปรยบดานการแขงขน (Competitive Advantage) ทงในมตของกลมลกคา กลมผลตภณฑ รวมถงการเชอมโยงความสมพนธระหวางกลมลกคาและกลมผลตภณฑ ขณะเดยวกน หนวยธรกจยงไดใชแนวทางการวเคราะหเชงมลคา (Value-Based Analysis) ในการประกอบการวเคราะหและประเมนความเปนไปไดทางธรกจและโครงการลงทนตางๆ เพอใหสามารถปรบเปลยนกลยทธไดอยางเหมาะสม และมประสทธภาพสอดคลองกบสภาวะตลาดทเปลยนแปลงไปอยางรวดเรว

• ความเสยงดานการกระจกตวของการใหสนเชอ ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 ธนาคารและบรษทยอยตามงบการเงนรวม มเงนใหสนเชอแกภาคอตสาหกรรมการ

ผลตและการพาณชย สนเชอเพอทอยอาศย ภาคการสาธารณปโภคและบรการ และธรกจอสงหารมทรพยและการกอสราง โดยมสดสวนรอยละ 51.23, 16.03, 12.44 และ 6.21 ตามลาดบ แมวาเงนใหสนเชอแกภาคอตสาหกรรมการผลตและพาณชยในปนยงคงมสดสวนทคอนขางสง หากเปรยบเทยบกบเงนใหสนเชอแกภาคอตสาหกรรมการผลตและพาณชย ณ สนป 2553 โดยมสดสวนรอยละ 54.26 นนมแนวโนมลดลง อกทงมการกระจายไปยงอตสาหกรรมยอยตางๆ ซงสอดคลองกบเปาหมายและการกระจายความเสยงทธนาคารกาหนดไว สาหรบเงนใหสนเชอแกกลมลกหนสงสด 10 อนดบแรก (ไมรวมบรษทบรหารสนทรพย เพทาย จากด และบรษทในเครอธนาคารกสกรไทย) ณ สนป 2554 มจานวนรวม 36,037 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 3.00 ของเงนใหสนเชอทงสน ซงแสดงใหเหนถงการกระจายความเสยงของการใหสนเชอแกลกคารายใหญ และรายยอยทด หากพจารณาการเปลยนแปลงของยอดสนเชอรวมของธนาคารจาแนกตามกลมธรกจลกคาและกลมผลตภณฑ พบวา ณ สนป 2554 สนเชอธรกจลกคาบรรษท เพมขนจานวน 30,207 ลานบาท หรอรอยละ 9.40 จาก ณ สนป 2553 โดยเปนผลจากการเพมขนของสนเชอทกประเภท นาโดยสนเชอในประเทศ ซงสวนใหญเปนสนเชอระยะยาวในกลมสาธารณปโภค อสงหารมทรพย รวมถงธรกจโรงแรมและรานอาหาร ขณะทสนเชอธรกจลกคาผประกอบการ ณ สนป 2554 เพมขนจานวน 45,343 ลานบาท หรอรอยละ 11.52 จาก ณ สนป 2553 จากการขยายตวของสนเชอทกผลตภณฑ


2-20

นาโดยสนเชอในประเทศ โดยเฉพาะสนเชอระยะยาวในธรกจการเกษตร การคา และอตสาหกรรมเกษตรแปรรป สาหรบสนเชอธรกจลกคาบคคล ณ สนป 2554 เพมขนจานวน 40,827 ลานบาท หรอรอยละ 19.15 จาก ณ สนป 2553 จากการเตบโตของทกผลตภณฑ โดยสนเชอเพอทอยอาศยเตบโตเชงปรมาณมากทสด อนเปนผลจากการสรางความสมพนธทดตอเนองกบบรษทพนธมตรอสงหารมทรพยชนนา ควบคกบการจดกจกรรมการตลาดทสรางความแตกตางและตอบสนองความตองการลกคาไดครบทกกลม ตลอดจนการดาเนนมาตรการชวยเหลอลกคาทประสบปญหาอทกภย สวนสนเชอผบรโภคมอตราการขยายตวสงทสด จากการนาเสนอโครงการสงเสรมการขายทเหมาะสมตรงกลมเปาหมาย

• ความเสยงจากการดอยคณภาพของสนเชอและหลกประกน ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 ธนาคารมเงนใหสนเชอดอยคณภาพ (NPL) จานวน 31,736 ลานบาท คดเปนรอยละ

2.45 ของเงนใหสนเชอทงสน (รวมสถาบนการเงน) ซงสวนใหญอยในหมวดอตสาหกรรม การผลตและการพาณชย โดยในป 2554 ธนาคารไดทาสญญาปรบโครงสรางหนกบลกหน โดยมจานวนหนตามบญชกอนปรบ 49,057 ลานบาท โดยการปรบโครงสรางหนสวนใหญใชวธการขยายระยะเวลาการผอนชาระ และวธผอนผนใหชาระเงนตนกอนดอกเบย

ในสวนของการประเมนราคาหลกประกนนน ธนาคารไดดาเนนการประเมนราคาหลกประกนตามหลกเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย ซงรวมถงสนเชอดอยคณภาพทมยอดคงคางมากกวา 50 ลานบาท ธนาคารไดจดใหม การประเมนโดยผประเมนอสระทกป ทงน ธนาคารมคาเผอหนสงสยจะสญจานวน 39,300 ลานบาท หรอรอยละ 3.3 ของเงนใหสนเชอรวม ซงสงกวาเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย โดยคดเปนรอยละ 146.9 ของคาเผอหนสงสย จะสญตามเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย

• ความเสยงจากการดอยคาของทรพยสนรอการขาย ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 ธนาคารมทรพยสนรอการขายซงมมลคาตามราคาตนทนทางบญช 13,636 ลานบาท

หรอคดเปนรอยละ 0.85 ของสนทรพยรวม โดยแยกเปนทดนวางเปลา 18% เพอการพาณชย 47% ทอยอาศย 25% และอนๆ 10% ของทรพยสนรอการขาย โดยในป 2554 ธนาคารไดรบโอนทรพยสนรอการขาย มลคาตามราคาตนทนทางบญช 3,954 ลานบาท และขายทรพยสนรอการขาย มลคาตามราคาตนทนทางบญช 3,995 ลานบาท และรบรผลกาไรจากการจาหนายทรพยสนรอการขายเปนจานวนเงน 172 ลานบาท คดเปนกาไรรอยละ 4.3 ของมลคาตามราคาตนทน ทงน ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 ธนาคารมคาเผอการดอยคาสาหรบทรพยสนรอการขาย จานวน 1,415 ลานบาท คดเปนรอยละ 10.38 ของมลคาตามราคาตนทนทางบญช ซงเพยงพอทจะรองรบคาใชจายในการถอครอง คาใชจายในการขายและขาดทนจากการจาหนายทรพยสนรอการขายสวนทเหลอ

• ความเสยงเกยวกบบรษทบรหารสนทรพย เพทาย จากด ในป 2542 ธนาคารไดจดตงบรษทบรหารสนทรพย ธนบร จากด (ซงไดเปลยนชอเปนบรษทบรหารสนทรพย

เพทาย จากด) เปนการเฉพาะกจ เพอรบโอนสนทรพยดอยคณภาพจากธนาคาร ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 บรษทบรหารสนทรพย เพทาย จากด ไดดาเนนการแกไขและปรบโครงสรางหนของสนทรพยดอยคณภาพทไดรบโอนแลวจานวน 72,968 ลานบาท คดเปนรอยละ 99 ของยอดเงนตนคงคางของสนทรพยดอยคณภาพตงตน และคาดวาจะไดรบ


2-21

ชาระหนรอยละ 48 ของเงนตนคงคางของหนทไดรบการแกไขแลว ทงน การทจะไดรบชาระหนในอตราทคาดการณ ขนอยกบความสามารถในการชาระหนของลกหนทไดรบการแกไขแลว

• ความเสยงเกยวกบบรรษทบรหารสนทรพยไทย เพอใหเปนไปตามพระราชกาหนดบรรษทบรหารสนทรพยไทย พ.ศ. 2544 เมอวนท 12 ตลาคม 2544 ธนาคาร

ไดลงนามในสญญาโอนสนทรพยกบบรรษทบรหารสนทรพยไทย (“บสท.”) เพอโอนลกหนดอยคณภาพ พรอมสทธ อนใดเหนอทรพยสนทเปนหลกประกนการชาระหน และหนาทตางๆ เกยวกบลกหนดอยคณภาพ โดยไดมการกาหนดราคาโอนเทากบมลคาทรพยสนทเปนหลกประกนแตไมเกนมลคาทางบญชหกดวยเงนสารองทตองตง ณ วนทโอนตามประกาศของธนาคารแหงประเทศไทย การชาระราคาดวยตวสญญาใชเงนประเภทเปลยนมอไมได อาวลโดยกองทนเพอการฟนฟและพฒนาระบบสถาบนการเงน และจะครบกาหนดชาระเมอสนระยะเวลา 10 ปนบแตวนทออก ซง บสท. สามารถใชสทธไถถอนกอนครบกาหนดได ตวสญญาใชเงนดงกลาวมอตราดอกเบยเทากบอตราดอกเบยเงนฝากเฉลยของธนาคารพาณชยไทยขนาดใหญ 5 แหง ซง บสท.จะชาระดอกเบยดงกลาวทกสนป ภายหลงการโอนหนใหบรรษทบรหารสนทรพยไทย ธนาคารยงคงมความเสยงทจะตองรวมรบผลขาดทนในกรณทบรรษทบรหารสนทรพยไทยมผลขาดทน ทงน ตามเงอนไขของพระราชกาหนดบรรษทบรหารสนทรพยไทย พ.ศ. 2544 และสญญาโอนสนทรพย กาหนดใหบรรษทบรหารสนทรพยไทย และธนาคารแบงปนผลกาไรหรอ รวมรบผลขาดทนเมอครบสนปท 5 และสนปท 10 นบแตวนท 1 กรกฎาคม 2544 โดยในกรณทมผลขาดทน ผลขาดทนสวนแรกจานวนไมเกนรอยละ 20 ของราคาโอน ธนาคารจะเปนผรบผดชอบ ผลขาดทนสวนทสองจานวนไมเกน รอยละ 20 ของราคาโอน บสท. และธนาคารจะแบงกนคนละครง ผลขาดทนสวนทเหลอ บสท. จะรบไปทงหมด นอกจากนคาใชจายของ บสท. ใหรวมอยในการแบงปนกาไรหรอขาดทนดงกลาวดวย สวนกรณทมผลกาไร ผลกาไรสวนแรกจานวนไมเกนรอยละ 20 ของราคาโอน บสท. และธนาคารจะแบงกนคนละครง ทงน หากยงคงมกาไร เหลออก ธนาคารจะไดรบผลกาไรสวนหลงนในจานวนไมเกนมลหนตามบญชหกดวยราคาโอนและผลกาไรสวนแรก สาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2554 ธนาคารไดตงประมาณการหนสนเพอรองรบสวนแบงผลขาดทนทอาจเกดขนจานวน 1,400 ลานบาท ณ วนท 30 มถนายน 2554 ซงครบกาหนดสนปท 10 มลหนตามบญชกอนหกคาเผอหนสงสยจะสญของ ลกหนทโอนรวมทงสน มจานวน 14,557 ลานบาท และมราคาโอนรวมทงสน จานวน 10,072 ลานบาท โดยธนาคารไดรบตวสญญาใชเงนจาก บสท. แลว ในขณะนอยในระหวางดาเนนการชาระบญชโดยคณะกรรมการชาระบญช โดยจะตองใหแลวเสรจในเวลาไมชากวาปทสบสองนบตงแตวนทพระราชกาหนดบรรษทบรหารสนทรพยไทย พ.ศ.2544 ใชบงคบ ธนาคารไดรบแจงขอมลจาก บสท. วา ธนาคารมผลกาไรจากการบรหารสนทรพยดอยคณภาพ ณ สนปท 10 จานวน 107 ลานบาท ทงน บสท. แจงวาจะมการปรบปรงผลการคานวณสนปท 10 เมอบรหารจดการสนทรพย คงเหลอเสรจสนแลว


3-1

33.. ลกษณะการประกอบธรกจลกษณะการประกอบธรกจ

ο ประวตความเปนมาของบรษท ธนาคารกอตงขนเมอวนท 8 มถนายน 2488 ดวยทนจดทะเบยนแรกเรม 5 ลานบาท บรการของธนาคารเมอเรมกอตงคอ การรบฝากเงนและใหดอกเบยแกประชาชนรวมทงการใหกยมเพอประกอบธรกจ โดยคดดอกเบยตามความเหมาะสม ธนาคารไดนาหนสามญเขาจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยและเรมเขาทาการซอขายเมอวนท 9 กมภาพนธ พ.ศ. 2519 และไดจดทะเบยนแปรสภาพเปนบรษทมหาชนจากด เมอ พ.ศ. 2536

ο การเปลยนแปลงและพฒนาการทสาคญ และการทาธรกจของธนาคารกสกรไทยป 2554 และทศทางป 2555 ทามกลางสถานการณทางเศรษฐกจในป 2554 ทแวดลอมไปดวยปจจยกดดนจากภายนอกประเทศ โดยเฉพาะ

ปญหาวกฤตการคลงในยโรป และการฟนตวอยางเชองชาของเศรษฐกจสหรฐฯ รวมทงปญหาอทกภยทเกดขนในพนทเศรษฐกจสาคญของประเทศ อนสงผลกระทบตอภาคอตสาหกรรมและเศรษฐกจไทยอยางรนแรงในชวงปลายป เครอธนาคารกสกรไทยตระหนกถงความสาคญของการใหการสนบสนนลกคาทกกลม และมงมนพฒนาการทางานรวมกนของทงเครอธนาคารกสกรไทย โดยยดความตองการของลกคาเปนศนยกลาง เพอใหสามารถนาเสนอผลตภณฑและบรการของทง 6 บรษทในเครอธนาคารกสกรไทยไดอยางครบวงจร ไมวาจะเปนการเปดใหบรการ K-Value Chain Solutions เพอตอบสนองความตองการในวงจรธรกจของบรษทขนาดใหญทมเครอขายธรกจยาวและซบซอน ตงแต ตนนาถงปลายนา ดวยผลตภณฑสนเชอและบรการทางการเงนทออกแบบเพอใหเขากบความตองการทแตกตางกน ของแตละธรกจ รวมไปถงการพฒนาผลตภณฑ Industry Solutions ทตอบสนองความตองการของลกคาผประกอบการใน 8 กลมอตสาหกรรมหลก การปรบปรงผลตภณฑและบรการเพอสงเสรมการคาระหวางประเทศดวย K-Trade Premier และ SME Super Trade Credit Program การรวมมอกบ บจก. ลสซงกสกรไทย ในการพฒนาผลตภณฑ ทางการเงนทสามารถตอบสนองความตองการของลกคาผประกอบการผานโครงการ K-SME Leasing Plus ตลอดจนการสนบสนนดานการเงน ความร และเครอขายทางธรกจใหกบลกคาผานโครงการ K SME Care ซงดาเนนการมา อยางตอเนองตลอดระยะเวลา 5 ปทผานมา

สาหรบลกคาบคคล เครอธนาคารกสกรไทยเปนสถาบนการเงนแหงแรกทนาเสนอโครงการนารอง Escrow Agent โดยใหบรการรวมกบ 6 บรษทอสงหารมทรพยชนนา ในการทาหนาทเปนคนกลางหรอผดแลผลประโยชนของคสญญาซอขายบานระหวางผซอทอยอาศยและผประกอบการอสงหารมทรพย รวมถงการเปดโครงการ “เดนบญชเพออนาคต” ทพฒนามาจากความเขาใจในขอจากดของลกคาทมอาชพอสระ ใหสามารถใชพฤตกรรมการออมเงนมาเปนขอมลประกอบการขอสนเชอได

นอกจากนน ดวยเลงเหนถงโอกาสทางธรกจในตางประเทศ โดยเฉพาะประเทศจนทยงมความตองการสนเชอจากกลมผประกอบการเอสเอมออยอกมาก ธนาคารในฐานะทเปนสถาบนการเงนชนนาในประเทศทชานาญดานธรกจเอสเอมอ จงมโอกาสขยายธรกจและเพมสวนแบงการตลาดธนาคารพาณชยในจน เพอใหสอดคลองกบแผนพฒนาเศรษฐกจของจนและไทย ทงน ในป 2554 เครอธนาคารกสกรไทยประสบความสาเรจในการสรางพนธมตรธรกจ กบธนาคารขนาดใหญหลายแหงในประเทศจน รวมทงเปนธนาคารพาณชยไทยแหงแรกทเปดศนยธรกจไทย-จนท ครบวงจรในประเทศไทย เพอเปนศนยกลางในการใหขอมลและคาปรกษาในดานการดาเนนธรกจและการลงทน


3-2

สาหรบนกลงทนไทยทสนใจไปลงทนในประเทศจน และนกธรกจจนทตองการเขามาลงทนในประเทศไทย ขณะเดยวกน ธนาคารยงไดนาเสนอบรการทางการเงนทสนบสนนธรกจระหวางไทย-จนอยางตอเนอง อาท บรการรบประกนการโอนเงนดอลลารฯ ไปประเทศจนไดภายในวนเดยว และบรการตางๆ ทเกยวของกบธรกรรมเงนหยวน

นอกเหนอจากรปแบบการขยายธรกจในประเทศจนโดยการตงสาขา เครอธนาคารกสกรไทยใชรปแบบการขยายธรกจในประเทศอน ๆ ผานการมเครอขายพนธมตรกบธนาคารในประเทศตางๆ เพอตอบสนองตอความตองการของนกลงทนตางประเทศทเขามาลงทนในไทย และตอความตองการของบรษทไทยทประสงคไปลงทนในประเทศตาง ๆ ในภมภาคเอเชย ยกตวอยางเชน ญปน เกาหลใต และเวยดนาม เปนตน

ขณะเดยวกน เครอธนาคารกสกรไทยไดใหความสาคญกบการตดตอและเยยมเยอนลกคา เพอประเมนความเสยหายจากเหตการณอทกภย และนาเสนอมาตรการชวยเหลอทเหมาะสมและทนทวงทแกลกคาแตละรายอยางตอเนอง โดยรปแบบความชวยเหลอ ครอบคลมทงในชวงการสารวจความเสยหาย ชวงฟนฟกจการ และชวงเรงการผลตเตมกาลง ตลอดทงวงจรธรกจของลกคา อนไดแก ซพพลายเออร ผผลต และผบรโภค สวนมาตรการชวยเหลอลกคาบคคลนน ประกอบไปดวยการลดยอดผอนชาระรายเดอน การผอนผนการชาระดอกเบย หรอการลดยอดผอนชาระขนตา สาหรบสนเชอผบรโภคในแตละประเภท

ทงน เครอธนาคารกสกรไทยใหความสาคญกบการพฒนางานสนบสนนในทศทางทสอดประสานกนดวย โดยในดานทรพยากรบคคล ไดมการสรรหาพนกงานในตาแหนงงานทสอดคลองกบกลยทธขององคกรและธรกจ มการพฒนาศกยภาพความเปนผนาอยางตอเนอง รวมถงการเสรมสรางวฒนธรรมองคกรใหพนกงานมพฤตกรรมตามทมงหวง สาหรบดานเทคโนโลยสารสนเทศ ไดมงเนนการพฒนาระบบงาน การจดการดานความปลอดภยและเสถยรภาพของระบบ และการบรหารจดการความตอเนองทางธรกจ อนจะสนบสนนใหการดาเนนกลยทธทางธรกจประสบผลสาเรจ และตอบสนองความตองการของหนวยธรกจไดอยางมประสทธภาพ

ความพยายามและการดาเนนการทงหมด นอกจากจะสงผลใหเครอธนาคารกสกรไทยบรรลเปาหมายทางธรกจทดขนแลว ยงทาใหไดรบการยอมรบจากหนวยงานตาง ๆ ทงในและตางประเทศ ดงจะเหนไดจากหลากหลายรางวลทไดรบในระหวางป 25541 ซงทสาคญ ไดแก

รางวลสาหรบสายงานธรกจ และรางวลสาคญอนๆ • รางวล Best SME Bank in Thailand จากโครงการ The Asset

Triple A Transaction Banking Awards 2010 & 2011 โดยนตยสาร The Asset

• รางวล Adman Awards ประเภท Silver สาหรบภาพยนตรโฆษณาชด Cookie Boy ซงเปนรางวลสงสดในสาขา Finance & Insurance จากงาน Adman Awards & Symposium 2011

• รางวล Best Deal of the Year จากนตยสาร Alpha Southeast Asia และรางวล Solar Best Deal of the Year จากนตยสาร Project Finance สาหรบการเปนทปรกษาและสนบสนนทางการเงนภายใตโครงการกอสรางโรงไฟฟาพลงงานแสงอาทตย

• รางวล VISA DEBIT INNOVATION AWARD 2010 จากบรษท วซาอนเตอรเนชนแนล (เอเชยแปซฟค) จากด

• 2 รางวลจากการประกวด The Asset Triple A Country Awards 2011 โดยนตยสาร The Asset ไดแก รางวล Best Debt House 2011 เปนปท 4 ตอเนองกน และรางวล Best Domestic Bond House 2011

• 2 รางวลจากโครงการ FinanceAsia Achievement Awards 2011 สาหรบการจดจาหนายพนธบตรทผลตอบแทนอางองเงนเฟอ (Inflation-Linked Bond) โดยนตยสาร FinanceAsia ไดแก รางวล Best Local Currency Bond และรางวล Best Thailand Deal

• รางวล Best Trade Finance Bank โดยนตยสาร Global Review • รางวล Best Foreign Exchange Bank 2011 โดยนตยสาร FinanceAsia • รางวล ธนาคารบรหารความเสยงยอดเยยมของประเทศไทย ประจาป 2554 (Asia Risk Awards 2011, House of the Year, Thailand) โดยนตยสาร Asia Risk

1 รายละเอยดรางวลตาง ๆ สามารถดไดในหวขอรางวลเกยรตคณ ในรายงานประจาป 2554


3-3

รางวลสาหรบสายงานธรกจ และรางวลสาคญอนๆ • 2 รางวลจากนตยสาร Project Finance ประจาป 2553/2554 คอ

รางวล Best Project Finance Deal of the Year in Southeast Asia ในฐานะทปรกษาทางการเงน และรางวล Best Project Finance Deal of the Year in Southeast Asia ในฐานะผจดหาสนเชอรวม

• รางวล Best Retail Bank in Thailand เปนปท 2 ตดตอกน และรางวล Best Retail Banking Brand จากวารสาร The Asian Banker โดยเปนธนาคารแหงเดยวในประเทศทไดรบรางวลในป 2554

• รางวล Best Retail Bank of the Year 2011 เปนปท 4 ตอเนองกน และรางวลยอดเยยมบธสวยงาม เปนปท 5 ตดตอกน จากงาน Money Expo 2011 โดยวารสารการเงนการธนาคาร

• รางวล สดยอดบรษททมนวตกรรมยอดเยยมประจาป 2554 (Thailand’s Most Innovative Companies Award 2011) กลมบรการ โดยคณะพาณชยศาสตรและการบญช จฬาลงกรณมหาวทยาลย

• รางวล Top Company for Leaders Award (TCFL) โดยตดอนดบ Top 20 ในภมภาคเอเชยแปซฟค จากนตยสาร Fortune รวมกบบรษท Aon Hewitt

สาหรบในป 2555 การดาเนนธรกจของเครอธนาคารกสกรไทยยงคงยดมนในหลกการทมลกคาเปนศนยกลาง (Customer Centricity) โดยมงตอบสนองความตองการดวยผลตภณฑทางการเงนและบรการของทง 6 บรษทในเครอธนาคารกสกรไทยทเปนเลศ (K Excellence) รวมทงการใหบรการทเหนอกวาบรการทางการเงน (K Now) ทมงเนนการสงเสรมคณภาพชวตของลกคาในทกดาน ดวยการคดรเรมสรางสรรคสงใหม ๆ เพอสรางคณคาและตอบโจทยความตองการในทกชวงชวตของลกคา ซงกลยทธหลกทใหความสาคญ ประกอบดวย 3 ดาน คอ ดานผลตภณฑ (Product) ทเนนการสรางนวตกรรมใหมเพอตอบสนองความตองการของลกคาไดอยางทนทวงท ดานแบรนดและการตลาด (Branding and Marketing) ทเนนการสรางความชดเจนและความสอดคลองของแบรนดในทกระดบ และดานคณภาพการใหบรการ (Service Quality) ทเนนการสรางประสบการณดเลศใหกบลกคาในทกชองทาง นอกจากน เครอธนาคารกสกรไทยวางกลยทธสาหรบรองรบความตองการทแตกตางกนในแตละกลมลกคา ดงน

• กลยทธธรกจลกคาบรรษท โดยมงเนนการเปนพนธมตรทลกคาไววางใจ (Trusted Partner) ดวยการเพมมลคาทางธรกจตงแตตนนาถงปลายนา เพอสนบสนนการตอยอดธรกจของทงลกคาและคคาของลกคา ผานผลตภณฑทางการเงนทครบวงจร พรอมทงการใหคาปรกษาทครอบคลมความตองการทงดานการเงนและไมใชการเงน เพอสนบสนนใหลกคาประสบความสาเรจอยางยงยน

• กลยทธธรกจลกคาผประกอบการ โดยมงเนนการรกษาความเปนผนาในตลาดเอสเอมอและเปนทหนงในทกพนททมศกยภาพ ผานการสอสารทางการตลาดทมประสทธภาพและตอเนอง การเพมลกคาใหมทมศกยภาพสง เพมการถอครองผลตภณฑทสรางรายไดคาธรรมเนยมสง การบรหารความสมพนธกบลกคาทงดานธรกจและสวนตวผานการพฒนากรอบความรวมมอกบเครอขายการขายและใหบรการ การปรบปรงกระบวนการทางธรกจใหมประสทธภาพยงขน การบรหารจดการสดสวนพอรตสนเชอ และการบรหารคณภาพสนทรพย

• กลยทธธรกจลกคาบคคล โดยมงเนนการเปนผใหบรการทางการเงนหลกของลกคา การใหความสาคญกบลกคาทสรางรายไดสงใหกบธนาคาร การสอสารแบรนดและพฒนาศกยภาพดานการตลาด อยางตอเนอง การบรหารจดการเครอขายสาขา รวมทงการเพมประสทธภาพและประสทธผลทงดานการบรการและการขาย


3-4

นอกจากแผนงานตาง ๆ ขางตนแลว เครอธนาคารกสกรไทยยงใหความสาคญกบการพฒนาศกยภาพ ของโครงสรางพนฐานดานอน ๆ อยางตอเนอง ทงในดานการบรหารจดการตนทนอยางมประสทธภาพ การบรหารความเสยงใหสอดคลองกบสภาพแวดลอมภายนอก การพฒนาทรพยากรบคคล และการพฒนาเทคโนโลยสารสนเทศ เพอใหมนใจไดวาเครอธนาคารกสกรไทยจะสามารถดาเนนยทธศาสตรและบรรลเปาหมายตามทกาหนดไวได

ο โครงสรางกลมบรษท ธนาคารถอหนในบรษทยอยและบรษทรวม ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 มดงตอไปน

ชอบรษท

ประเภทธรกจ

ทนจดทะเบยน (ลานบาท)

ทนชาระแลว (ลานบาท)

การถอหน ของธนาคาร (รอยละ )

บรษทยอย 1. บบส. เพทาย บรหารสนทรพยทรบโอนจากธนาคารกสกรไทย 3,350.0 3,350.0 100.00 2. บลจ. กสกรไทย ธรกจการจดการลงทนและการจดการ กองทน 135.8 135.8 100.00 3. บจก. แฟคเตอร แอนด อควปเมนท กสกรไทย

ธรกจใหเชาซอและลสซงเครองจกร 160.0 160.0 100.00

4. บจก. ลสซงกสกรไทย ธรกจใหเชาซอและลสซงรถยนต 900.0 900.0 100.00 5. บจก. ศนยวจยกสกรไทย สนบสนนงานธนาคาร งานวจย และ

งานประชาสมพนธ 10.0 6.0 100.00

6. บจก. โพรเกรส กนภย ดแลขนสงเงน ตราสารการเงนและทรพยสนมคา 20.0 20.0 100.00 7. บจก. โพรเกรส พลส ตวแทนจาหนายสนคา/บรการ รบจางทาของ 23.0 23.0 100.00 8. บจก. โพรเกรส แลนด แอนด

บลดงส รบโอน บรหารและจาหนายสนทรพยรอการขายของบรษทเงนทนภทรธนกจ จากด(มหาชน)

187.9

159.7 100.00

9. บจก. โพรเกรส ฟาซลตส แมเนจเมนต

ใหบรการงานบรหารอาคารและงานบรการ ทาความสะอาด

5.0 5.0 100.00

10. บจก. โพรเกรส แมเนจเมนท กากบดแลและจดการทรพยสนทไดจากการ ชาระหนของธนาคาร

20.0 6.0 100.00

11. บจก. โพรเกรส ซอฟทแวร ใหบรการจดหา พฒนาและดแลระบบงาน รบประมวลผลและฝกอบรมการใชโปรแกรม และระบบคอมพวเตอร

10.0 10.0 100.00

12. บจก. โพรเกรส สโตรเรจ กากบดแลและจดการสนคาคงคลงท ลกคา ธนาคารนามาวางเปนหลกประกนกบธนาคาร

3.0 3.0 100.00

13. บจก. โพรเกรส เซอรวส ใหบรการจดหาพนกงานบรการดานตางๆ 2.0 2.0 100.00 14. บจก. โพรเกรส เอช อาร ใหบรการจดจางสรรหา แรงงานภายนอกแก

ธนาคาร 1.0 1.0 100.00

15. บจก. โพรเกรส แอพไพรซล ใหบรการรบประเมนราคาหลกทรพย 5.0 5.0 100.00 16. บจก. โพรเกรส เซอรวส ซพพอรท ใหบรการขอมลผลตภณฑ/บรการของธนาคาร 4.0 4.0 100.00 17. บจก. รวมทน เค-เอสเอมอ ธรกจเงนรวมลงทน 200.0 200.0 100.00 18. บจก. โพรเกรส คอลเลคชน ใหบรการงานตดตามและแกไขหนสนเชอของ

ธนาคาร 5.0 5.0 100.00


3-5

ชอบรษท

ประเภทธรกจ

ทนจดทะเบยน (ลานบาท)

ทนชาระแลว (ลานบาท)

การถอหน ของธนาคาร (รอยละ )

19. บจก. โพรเกรส เทรนนง ใหบรการจดการฝกอบรมใหแกพนกงานของธนาคาร

1.7 1.7 100.00

20. บจก. โพรเกรส มลต อนชวรนส โบรกเกอร *******

ประกอบกจการเปนนายหนาประกนวนาศภย 10.0 10.0 100.00

21. บลท. ขาวกลา * ธรกจหลกทรพยประเภทจดการเงนรวมลงทน 10.0 10.0 100.00 22. บจก. ธญธนทว โฮลดง 1,148.7 1,148.7 100.00 23. บจก. ธญธารงกจ โฮลดง 1,148.7 1,148.7 100.00 24. สญญารวมลงทน รวงขาว

เพอนไทย** ธรกจเงนรวมลงทน 2,295.4 2,295.4 100.00

25. บจก. ธญนธวฒนา*** โฮลดง 4,499.3 4,499.3 100.00 26. บจก. เมองไทย กรป โฮลดง**** โฮลดง 458.7 458.7 51.00 27. บจก. เมองไทยประกนชวต***** ธรกจประกนชวต 1,000.0 1,000.0 38.25 28. บจก. เมองไทยโบรกเกอร****** นายหนาประกน 2.0 2.0 49.98 29. บล. กสกรไทย ธรกจหลกทรพยและธรกจวาณชธนกจ 500.0 500.0 99.99

บรษทรวม 1. บจก.ศนยประมวลผล ใหบรการโดยคอมพวเตอร 50.0 50.0 30.00 หมายเหต : * บลท. ขาวกลา เปนบรษทยอยของ บลจ. กสกรไทย ** สญญารวมลงทน รวงขาวเพอนไทย เปนสญญารวมลงทนระหวาง บจก. ธญธนทว และ บจก. ธญธารงกจ *** บจก. ธญนธวฒนา เปนบรษทยอยของ บจก.ธญธนทว และ บจก.ธญธารงกจ **** บจก. ธญนธวฒนา ถอหน บจก. เมองไทย กรป โฮลดง สดสวน 25%

*****บจก. เมองไทยประกนชวต เปนบรษทยอยของ บจก.เมองไทย กรป โฮลดง ******บจก. เมองไทยโบรกเกอร เปนบรษทยอยของ บจก.เมองไทย กรป โฮลดง *******บจก. โพรเกรส มลตอนชวรนส โบรกเกอร เปนบรษทยอยของ บจก.ลสซงกสกรไทย

ο นโยบายการแบงการดาเนนงานของบรษทในกลม ธนาคารไดกาหนดการแบงการดาเนนงานของบรษทในกลมออกตามนโยบายการลงทน ซงแบงออกไดเปน

3 กลม คอ 1. กลมบรษททธนาคารลงทนในเชงกลยทธ 2. กลมบรษททธนาคารลงทนเพอสนบสนนธรกจของธนาคาร

3. กลมบรษททธนาคารลงทนในเชงการคาและอน ๆ


3-6

ο โครงสรางรายไดธนาคารและบรษทยอย โครงสรางรายไดของธนาคารและบรษทยอยตามงบการเงนรวมสาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม มดงน

หนวย : ลานบาท ป 2554 ป 2553* ป 2552*

จานวน รอยละ จานวน รอยละ จานวน รอยละ รายไดดอกเบย รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 7,178 7.93 2,363 3.14 1,484 2.41 เงนรบฝาก 288 0.32 80 0.11 28 0.05 เงนใหสนเชอ (ไมรวมธรกรรมตลาดซอคน) 75 0.08 16 0.02 7 0.01 ธรกรรมตลาดซอคน 6,815 7.53 2,267 3.02 1,449 2.35 เงนลงทน 8,414 9.30 6,929 9.22 4,204 6.83 เงนลงทนเพอคา 285 0.31 279 0.37 136 0.22 เงนลงทนเผอขาย 4,259 4.71 3,602 4.79 3,678 5.98 เงนลงทนทจะถอจนครบกาหนด 3,870 4.28 3,048 4.06 390 0.63 เงนใหสนเชอ 64,801 71.60 49,895 66.40 48,077 78.12 สญญาเชาการเงน 3,327 3.68 2,892 3.85 2,485 4.04 อนๆ (27) (0.03) 192 0.26 193 0.31 รวมรายไดดอกเบย 83,693 92.47 62,271 82.87 56,443 91.72 รวมคาใชจายดอกเบย 27,202 30.05 15,527 20.66 16,586 26.95 รายไดดอกเบยสทธ 56,491 62.42 46,744 62.21 39,857 64.77 รายไดทมใชดอกเบย รายไดคาธรรมเนยมและบรการ 26,072 28.81 22,821 30.37 19,543 31.76

คาใชจายคาธรรมเนยมและบรการ 5,435 6.00 4,594 6.11 3,606 5.86 รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ 20,637 22.80 18,227 24.26 15,937 25.90

กาไรสทธจากธรกรรมเพอคาและปรวรรตเงนตราตางประเทศ 5,214 5.76 4,465 5.94 4,058 6.59 กาไร (ขาดทน) สทธจากหนสนทางการเงนทกาหนดให

แสดงดวยมลคายตธรรม (54) (0.06) (94) (0.13) - - กาไร (ขาดทน) สทธจากเงนลงทน 806 0.89 610 0.81 531 0.86

สวนแบงกาไรจากเงนลงทนตามวธสวนไดเสย 13 0.01 6 0.01 8 0.01 รายไดเงนปนผล 784 0.87 661 0.88 147 0.24 เบยประกนภยทถอเปนรายได 37,118 41.01 29,090 38.71 2,199 3.57 รายไดจากการดาเนนงานอน ๆ 1,206 1.33 656 0.87 743 1.21 หก คาใชจายในการรบประกนภย 31,707 35.03 25,221 33.56 1,940 3.15

รวมรายไดทมใชดอกเบย 34,017 37.58 28,400 37.79 21,683 35.23 รวมรายไดจากการดาเนนงานสทธ 90,508 100.00 75,144 100.00 61,540 100.00


4-1

44.. การประกอบธรกจการประกอบธรกจ

ο ลกษณะบรการ บมจ. ธนาคารกสกรไทย ประกอบกจการธนาคารพาณชย ธรกจหลกทรพยและธรกจทเกยวเนองตามท ไดรบอนญาตไวในพระราชบญญตธรกจสถาบนการเงนฯและพระราชบญญตหลกทรพยและตลาดหลกทรพยฯ และประกาศทเกยวของ โดยใหบรการผานเครอขายสาขาทวประเทศ ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 ธนาคารมเครอขายสาขาทวประเทศ ทงสาขาเตมรปแบบและสาขายอย จานวน 816 สาขา โดยใหบรการแกลกคาของธนาคารและประชาชน ทวไปผานเครอง ATM ทตดตงอยในสาขาและนอกสถานททงในเขตกรงเทพมหานครและในสวนภมภาค จานวน 7,366 เครอง นอกจากน ยงไดตดตงเครองฝากเงนอตโนมตทสาขาของธนาคาร จานวน 1,067 เครอง ธนาคารยงมสาขาในตางประเทศอก 4 สาขา และสานกงานตวแทน 4 แหง โดยมศนยกลางการดาเนนงานและใหบรการท สานกงานใหญ

ο การดาเนนงานดานธรกจหลก ภาพรวมธรกจ

เครอธนาคารกสกรไทยยงคงสานตอยทธศาสตรทยดมนลกคาเปนศนยกลาง (Customer Centricity) ซงเพอใหสามารถบรรลเปาหมายเชงยทธศาสตรดงกลาวไดอยางมประสทธภาพนน ไดมงเนนการพฒนาธรกจทงในมตของกลมลกคา กลมผลตภณฑ และชองทางหลกในการใหบรการลกคาทสอดประสานกนอยางครบวงจร ดงน

ลกคาสหบรรษทธนกจ

ลกคาผประกอบการขนาดกลาง

ลกคาบรรษทธนกจ

ลกคาผประกอบการขนาดเลกและขนาด

ยอม

ลกคาบคคลสนทรพยสง

ลกคาบคคลพเศษ

ลกคาบคคลทวไป

กลมลกคา 8 กลม

ธรกจลกคาบรรษท ธรกจลกคาผประกอบการ ธรกจลกคาบคคล

กลมผลตภณฑ4 กลม

ฝากถอนโอนและปฏบตการ ออมเงนและลงทน ระดมทนและกยม ปองกนความเสยง

และสารสนเทศ

เครอธนาคารกสกรไทย

ชองทางหลกในการใหบรการลกคา

• สาขาในประเทศ• สานกงานแลกเปลยนเงน• ศนยบรการตนรภยกสกรไทย

• ศนยบรการเดอะวสดอม• มมรบรองลกคาเดอะวสดอม• ศนยบรการตนรภยเดอะวสดอม

• ศนยธรกจลกคาผประกอบการ• จดจายเชค• สาขาและสานกงานผแทนในตางประเทศ

ลกคาบคคลระดบกลาง

• สาขา K-WePlan• ศนยธรกจลกคาบรรษท• ศนยบรการธรกจ


4-2

กลมลกคา กลมลกคาสหบรรษทธนกจ

ธนาคารมงเนนนาการนาเสนอผลตภณฑทสามารถตอบสนองความตองการของลกคา ซงครอบคลมถงคคาของลกคา ตงแตตนนาถงปลายนา ในทกมตทมากกวาเพยงผลตภณฑทางการเงน (Value Chain Solution and Integrated Cash Management Solution) โดยรวมมอกนทงเครอธนาคารกสกรไทย ซงในป 2554 ไดใหความสนใจในอตสาหกรรมสาธารณปโภค อสงหารมทรพย ขนสง พาณชย ยานยนตและชนสวนยานยนต ปโตรเคม และเกษตร แปรรป อกทงธนาคารมเปาหมายเปนธนาคารหลกของลกคาในกลมบรษทขนาดใหญในหลายอตสาหกรรม ขณะเดยวกน ยงคงมงใหความสาคญกบการเตบโตอยางมคณภาพ และการสรางความสมพนธทยงยน เพอสรางโอกาสทางธรกจในอนาคต ดวยการเปนพนธมตรทางธรกจ ซงเนนทงในระดบบคคลกบบคคลและระดบองคกรกบองคกร ควบคกบการใหความสาคญกบการเปนองคกรแหงความร และการพฒนาศกยภาพของพนกงาน เพอใหสามารถนาเสนอผลตภณฑและบรการทตอบโจทยลกคาไดในทกดาน รวมไปถงการใหคาปรกษาเปนรายบรษท พรอมทงนาเสนอคาตอบทางการเงนทเหมาะสมกบลกคาและลกษณะธรกจ โดยในปน ธนาคารยงคงเนนการสรางองคความรเพมเตมเรองพลงงานทางเลอก/พลงงานทดแทน ขณะเดยวกนไดเขาไปมสวนรวมเปนทปรกษาและสนบสนนทางการเงนใหกบโครงการโรงไฟฟาพลงงานแสงอาทตยกวา 20 โครงการ และโครงการโรงไฟฟาพลงงานลมอกอยางนอย 3 โครงการ นอกจากน ธนาคารไดออกมาตรการชวยเหลอกลมลกคาทไดรบผลกระทบจากอทกภย ทงลกคาใน สวนอตสาหกรรมตางๆ ตลอดจนบรษท พนกงาน และอตสาหกรรมทเกยวของ

กลมลกคาบรรษทธนกจ ทามกลางสภาพเศรษฐกจทไดรบผลกระทบจากหลากปจจยลบ โดยเฉพาะมหาอทกภย อนมผลตอการดาเนน

ธรกจของลกคาธนาคารทงทางตรงและทางออม เครอธนาคารกสกรไทยไดออกมาตรการชวยเหลอดานสนเชอทไมกาหนดวงเงนของลกคา ผานการจดวงเงนสนบสนนสนเชอเพอฟนฟธรกจ สนเชอลสซงเครองจกร สนเชอหมนเวยนเสรมสภาพคลองเพอคคา โดยพจารณาตามความเสยหายและความจาเปนทางธรกจใหเหมาะสมกบลกคาแตละราย เพอใหมสวนรวมในการชวยฟนฟกจการ และการเขาไปชวยดแลธรกจแบบครบวงจร ทงการเปนทปรกษาทางการเงนเพอปรบโครงสรางองคกร การขยายธรกจ การเปนตวกลางเพอหาตลาดลกคาและแหลงวตถดบทางเลอก การใหความสะดวกคลองตวในดานการบรหารจดการทางการเงน การปองกนความเสยงในรปแบบตางๆ ตลอดจนการใหความชวยเหลอแกพนกงานของลกคาบรรษทธนกจดวย นอกจากน เครอธนาคารกสกรไทยยงเหนความสาคญและสนบสนนการเตบโตของธรกจครอบครวอยางตอเนอง โดยมการจดตงศนยรวมธรกจครอบครวไทย “KFam Club” เพอดาเนนการจดหลกสตรความรดานการบรหารธรกจ และกจกรรมตางๆ ทมประโยชน อนจะกอใหเกดความเชอมโยงทางธรกจครอบครวในประเทศไทยและเปนเครอขายทแขงแรงในอนาคต

กลมลกคาผประกอบการขนาดกลาง จากสถานการณเศรษฐกจในภาพรวมทเผชญกบหลายปจจยทาทายตางๆ ซงสงผลกระทบทงทางตรงและ

ทางออมตอการดาเนนธรกจของผประกอบการเอสเอมอ ธนาคารยงคงเนนการดาเนนกลยทธ Industry Solutions เพอตอบสนองความตองการของลกคาใน 8 อตสาหกรรมหลก ไดแก โรงแรม อพารทเมนท ผลตชนสวนยานยนต เกษตรแปรรป ขนสง นาเขา-สงออก รบเหมากอสราง และผลตชนสวนอเลกทรอนกสและเครองใชไฟฟา โดยมงเนนการ


4-3

ใหบรการทรวดเรว ทงทสาขาธนาคาร และศนยบรการธรกจ รวมถงการจดตงทม 24/7 เพอใหลกคาสามารถตดตอธนาคารไดตลอดเวลา 24 ชวโมง 7 วน ทงน ในป 2554 ธนาคารไดพฒนาผลตภณฑใหม คอ ผลตภณฑ K-Trade Premier (วงเงนไมมหลกประกน) และผลตภณฑ SME Super Trade Credit Program เพอตอบสนองความตองการกลมลกคาธรกจนาเขา-สงออกแบบครบวงจร ทง Pre-Financing และ Post-Financing รวมทงไดปรบปรงกระบวนการบรการใหรวดเรวยงขน นอกจากน เพอเปนการตอบแทนลกคา ธนาคารไดเพมองคความรผานหลกสตร ME Academy และเพมชองทางการขยายธรกจใหกบลกคา ผานการจด Business Matching กบคคารายใหญ อาท TV Direct และ 7-Catalog

กลมลกคาผประกอบการขนาดเลกและขนาดยอม ดวยมงหวงทจะเปนทหนงในใจผประกอบการเอสเอมอ (Bank for SME) และรกษาสวนแบงตลาดอนดบ 1

ในกลมลกคาผประกอบการ ธนาคารจงมงมนทจะพฒนาผลตภณฑและบรการทางการเงนทหลากหลาย ยดหยน และครบวงจร ตอบสนองความตองการในทกชวงของการเตบโตทางธรกจและในแตละอตสาหกรรม ทงเรองขอจากดดานหลกประกน วงเงนทเพยงพอ และระยะเวลาผอนทยาวขน พรอมทงสงมอบประสบการณทดเพอใหลกคาเชอใจและเลอกใชบรการธนาคารเปนธนาคารหลก โดยในป 2554 ธนาคารไดออกรายการสงเสรมการขายสาหรบผประกอบการทไดรบอนมตวงเงนสนเชอเอสเอมอกสกรไทย ไดแก โครงการ “ชนะใจ SME” และโครงการ “SME พรอมลย” นอกจากน ไดออกโครงการใหความชวยเหลอเพอเสรมสภาพคลองใหแกลกคาผประกอบการ ดวยการขยายระยะเวลาปลอดชาระเงนตน การตออายตวสญญาใชเงน (P/N) โดยไมตองใชเอกสารรบรอง รวมถงการเสนอสนเชอเพอฟนฟกจการ อาท K-SME Flood Relief โครงการความรวมมอกบสถาบนการเงนเฉพาะกจของรฐ และสนเชอเพอซอเครองจกรใหม เปนตน ขณะเดยวกน ธนาคารยงเนนการพฒนาผประกอบการเอสเอมอไทยใหมขดความสามารถและเตบโตไดอยางมนคง ดวยการสนบสนนองคความรในหลากหลายมต ผานการจดหลกสตรอบรมสมมนาใหกบเจาของกจการและทายาทธรกจในรปแบบ Training Series ซงเปดอบรมมาแลว 15 รน ตลอดระยะเวลา 4 ปทผานมา และรวมกบกรมสงเสรมอตสาหกรรม จดโครงการเสรมสรางผประกอบการใหม อกทงยงจดกจกรรมทางการตลาดรวมกบพนธมตร ตลอดจนจดทารายการโทรทศน “SME ตแตก” และ “SME ตดปก” เพอเพมโอกาสในการเขาถงความรและประสบการณดานการดาเนนธรกจแกผประกอบการเอสเอมอในทกกลม

กลมลกคาบคคลสนทรพยสง (High Net Worth Individual) เครอธนาคารกสกรไทยยดหลกแนวทาง When Your Wish is More than Wealth ทเรมจากเขาใจความตองการ

ทหลากหลายและแตกตางกนของลกคาแตละราย เพอสรางสรรคบรการ KGroup Private Banking สาหรบตอบสนองความตองการของกลมลกคาบคคลสนทรพยสงอยางครบวงจร โดยในป 2554 เครอธนาคารกสกรไทยไดนาเสนอผลตภณฑ “Structured Note SET 50 Digital Bullish Note” เพอตอบโจทยลกคาทตองการลงทนในสนทรพยประเภทหน แตตองการปดความเสยงจากการขาดทนทงหมด โดยลกคาสามารถเลอกผลตอบแทนทตองการ อายของผลตภณฑ รวมไปถงความเสยงทลกคารบได อกทงไดแนะนาผลตภณฑ “กองทนเปด เค สมารท ซแอลเอน 1 ป เอ” ซงลงทนในตราสารทมลกษณะของสญญาซอขายลวงหนาแฝง (Credit Linked Note) และจายผลตอบแทนอางองกบอนดบความนาเชอถอหรอเหตการณทมผลตอการชาระหนของสนทรพย ขณะเดยวกน ยงไดนาเสนอผลตภณฑ “กองทนเปดเคคมครองเงนตน” เพอรองรบความตองการลดสดสวนเงนรบฝากใหกบลกคา หลงจากการจากดวงเงนคมครองเงนรบฝากของทางการ ซงกลมลกคาบคคลสนทรพยสงเปนกลมทไดรบผลกระทบโดยตรง นอกจากน ธนาคารไดจดกจกรรม


4-4

ตางๆ เพอตอบสนองความตองการของลกคาในการดาเนนชวตประจาวน รวมถงการจดงานสมมนาภาพรวมเศรษฐกจ การใหความรในการลงทนตางๆ ตามสภาวะตลาดทผนผวน และงานสดบธรรม รวมนาใจ เพอผประสบภยรวมโลก

กลมลกคาบคคลพเศษ ธนาคารดาเนนกลยทธเพอเพมจานวนลกคากลมบคคลพเศษอยางตอเนอง ทงการขยายฐานลกคาใหม และ

การยกระดบลกคาบคคลระดบกลาง รวมถงเจาของกจการและผบรหารระดบสงของกลมลกคาผประกอบการ โดย การขายขามและขายเพมผลตภณฑการลงทน ซงในป 2554 ไดนาเสนอโครงการสงเสรมการขายอยางสมาเสมอ ไมวาจะเปนในดานสนเชอ ดานประกน และโครงการ “Member Get Members” ทใหลกคาปจจบนเปนผแนะนา ลกคาใหม ขณะเดยวกน ไดรวมกบสายงานธรกจลกคาบรรษท และสายงานธรกจลกคาผประกอบการ ในการสงตอความสมพนธใหทปรกษาผบรหารทรพยสวนบคคลเขาไปทาความรจกลกคา รวมทงรวมกนออกแบบบรการและผลตภณฑสงเสรมการขาย ไดแก โครงการ “Money Inflow Boost Up” ผลตภณฑ “K-VIP OD” และผลตภณฑ “Exclusive SME Credit” ทตอบสนองความตองการของลกคาทงในมมธรกจและสวนบคคลทแตกตางจากธนาคารอน นอกจากน ธนาคารยงคงสรางแบรนดบรการ “เดอะวสดอม” สกลมลกคาอยางตอเนอง ผานการเปดตวเวบเพจ เดอะวสดอม ในสอโฆษณาหนงสอพมพธรกจและนตยสารชนนา และผานนตยสาร THE WISDOM of Wealth and Lifestyle Magazine ซงไดรบการจดพมพและเผยแพรในวงกวาง เพอใหลกคากลมเปาหมายรจกและรบทราบสทธพเศษตางๆ ตลอดจนเพมมมรบรองลกคาเดอะ วสดอม ทงในเขตกรงเทพมหานครและขยายไปยงสวนภมภาคในจงหวดขนาดใหญ เพอสงมอบการใหบรการทางการเงนทเหนอระดบกบกลมลกคาบคคลพเศษไดอยางครอบคลมทกพนท

กลมลกคาบคคลระดบกลาง ธนาคารดาเนนกลยทธในการขยายฐานกลมลกคาบคคลระดบกลาง ผานกลมลกคาเงนรบฝาก กลมลกคา

เงนลงทน และกลมลกคาบตรเครดต โดยการพฒนาผลตภณฑและบรการทเหมาะสมกบภาวะตลาด ตรงกบความตองการของลกคากลมเปาหมาย รวมทงเขาถงทงในเชงของทตงและการเขารวมกจกรรมตางๆ ทกลมลกคาเปาหมาย ใชชวต ทงน ในป 2554 ไดเปดโครงการ “เดนบญชเพออนาคต” เพอเปดโอกาสใหลกคาทมอาชพอสระ และเจาของกจการสวนตวทมขอจากดในการแสดงหลกฐานยนยนรายได สามารถใชพฤตกรรมการออมเงนมาเปนขอมลประกอบการขอสนเชอ สงผลใหมลกคาใหมเพมขนอยางตอเนอง ขณะเดยวกน ธนาคารยกระดบลกคาบคคลทวไปทมศกยภาพ ดวยการแนะนาผลตภณฑและบรการทเหมาะสมโดยพนกงานสาขา รวมทงเสนอโครงการสงเสรมการขายทางชองทางไปรษณย อเมล และขอความทางโทรศพทมอถอ เพอเพมการถอครองผลตภณฑและการใชบรการตางๆ ผานการทาการตลาดกลมลกคาเปาหมาย (Database Marketing) นอกจากน ไดมอบบรการ “เดอะพรเมยรกสกรไทย” ทใหสทธพเศษสาหรบกลมลกคาทมเงนรบฝากและ/หรอเงนลงทนกบเครอธนาคารกสกรไทยตงแต 2 ลานบาทขนไป รวมถงจดกจกรรมทางการตลาดทออกแบบเฉพาะใหสอดคลองกบการใชชวตของลกคากลมนอยางตอเนอง

กลมลกคาบคคลทวไป ธนาคารยงคงสานตอยทธศาสตรการหาลกคาใหมทมศกยภาพในการพฒนาใหเปนลกคาบคคลระดบกลาง

ตอไปในอนาคต ในกลมลกคานสตนกศกษาและวยเรมทางาน รวมถงพฒนาผลตภณฑและบรการใหมๆ เพอตอบสนองความตองการทางดานการเงนของกลมลกคาบคคลทวไป โดยในป 2554 ธนาคารไดปรบปรงสทธประโยชนเพมเตมสาหรบบตรเดบตธนาคารกสกรไทย ซงคดสรรใหตรงกบการใชชวตของลกคา การพฒนาบรการ


4-5

“เคแบงก ทโพสต” (K-Bank to Post) ซงเปนบรการโอนเงนทธนาคารกสกรไทยและรบเงนปลายทางทไปรษณย เพออานวยความสะดวกใหแกลกคาผรบเงนโอนในตางจงหวดทอยหางไกลจากสาขาและเครองเอทเอม อกทงยงไดพฒนาผลตภณฑ “สนเชอเงนสดทนใจกสกรไทย” (K-Express Cash) ในรปแบบบตรกดเงนสด เพอตอบสนองความตองการใชเงนของลกคาในยามฉกเฉน พรอมนาเสนอคณลกษณะพเศษ คอ การรบเงนกกอนแรกโอนเขาบญชเงนรบฝากธนาคารกสกรไทยภายใน 1 วนทาการ หรอโครงการสงเสรมการขายเกยวกบสทธประโยชนดานดอกเบย ขณะเดยวกน ยงไดรวมกบบรษท วซา อนเตอรเนชนแนล จากด นาเสนอบรการ “โมบาย เวอรฟาย บาย วซา” ทพฒนาระบบชาระเงนผานโทรศพทมอถอครงแรกของโลก สาหรบลกคาทซอสนคาออนไลนผานโทรศพทเคลอนท สามารถชาระเงนดวยบตรเครดต/บตรเดบตกสกรไทย อนตอกยาถงความเปนผนาดานเทคโนโลยของธนาคาร และตอบโจทยดานความปลอดภยในการชาระเงนแกลกคา

กลมผลตภณฑและชองทางในการใหบรการลกคา

1. กลมผลตภณฑ ในป 2554 ธนาคารตระหนกถงความเสยงเศรษฐกจทเพมขนจากทงปจจยภายในและนอกประเทศ จงยงคง

มงมนทจะรเรม พฒนา และปรบปรงผลตภณฑและบรการ เพอตอบโจทยความตองการและสงมอบประสบการณทดใหแกลกคาในทกดาน ควบคไปกบการจดโครงการสงเสรมการขายและการตลาด ตลอดจนการใหความรทเปนประโยชนตอการตดสนใจของลกคา โดยสามารถสรปและจาแนกตามกลมผลตภณฑ 4 กลม อนไดแก กลมฝากถอนโอนและปฏบตการ กลมออมเงนและลงทน กลมระดมทนและกยม รวมทงกลมปองกนความเสยงและสารสนเทศ ดงน

กลมฝากถอนโอนและปฏบตการ (Operation & Transaction) รายละเอยด

การนาเสนอผลตภณฑและ บรการใหม

• การนาเสนอผลตภณฑ Smart Package ในรปแบบของ Transactional Package ทอานวยความสะดวกในการทาธรกรรมระหวางวน ประกอบดวย กลมบรการทง 4 ดาน ไดแก บรการดานการจดการเงนสด (Cash Service) บรการแจงเตอนผานโทรศพทมอถอ (Mobile Alert Service) บรการดานเชค (Cheque Service) และบรการดานอนเทอรเนต (Internet Service) เพอตอบสนองการทาธรกรรมทางการเงนของลกคาผประกอบการเอสเอมออยางครบวงจร ครอบคลมทงธรกรรมรบและจาย อกทงยงชวยกระตนการเดนบญชของลกคาผานธนาคารดวย

• การนาเสนอผลตภณฑ Customer Solution Card ซงเปนบตรทระบตวตนของกลมลกคาผประกอบการขนาดกลาง เพอมอบสทธประโยชนพเศษ และกระตนยอดการทาธรกรรมในกลมลกคาเปาหมาย

• การนาเสนอผลตภณฑ Cash Package 799 ซงรวมหลากหลายบรการเพอตอบสนองการใชธรกรรมการเงนของลกคาไดอยางเหมาะสมยงขน ประหยดคาใชจาย และสรางความภกดในการใชบรการไดอกทางหนง

• การพฒนาบรการ K-Bank to Post (บรการเคแบงก ท โพสต) ซงเปนการขยายชองทางการรบเงนโอนใหครอบคลมทกพนททวประเทศ โดยเฉพาะอยางยงในพนทหางไกลทบรการของธนาคารยงเขาไปไมถง โดยผใชบรการสามารถโอนเงนทตเอทเอมกสกรไทยไดตลอด 24 ชวโมง ขณะทผรบสามารถไปรบเงนไดททกสาขาของไปรษณยไทยในเวลาทาการ นบเปนธนาคารแรกทเรมใหบรการนตงแตเดอนมกราคม 2554

• การนาเสนอบรการ K-Auto Top Up (บรการเตมเงนมอถอ วน-ท-คอล อตโนมต) โดยเรมใหบรการในกลมลกคาวน-ท-คอล เปนรายแรก ดวยการใหบรการเตมเงนมอถออตโนมตทกครงทยอดเงนคงเหลอตากวา 50 บาท หรอการเตมเงนรายเดอน

• การนาเสนอบรการ K-Direct Debit โดยเปนธนาคารแรกทรเรมการใหลกคาสมครบรการชาระเงนผานการหกบญชอตโนมตกสกรไทยทต K-ATM แทนการกรอกแบบฟอรมทสาขา อกทงพฒนาตอยอดการสมครใหงายขน เพยงกรอกรหสสมาชกและกดปมตกลง เมอมหนาจอการสมครบรการแสดงขนมาหลงจากทารายการชาระ


4-6

รายละเอยด คาสนคา/บรการทต K-ATM ประกอบกบมบรการสงขอความผานทางโทรศพทมอถอของลกคา (SMS) แจงกรณทเงนในบญชของลกคาไมเพยงพอในการชาระคาสนคา/บรการในเดอนนน เพอลกคาจะไดชาระคาสนคา/บรการผานชองทางอนไดทน

การปรบปรงผลตภณฑและบรการ

• การพฒนาบรการรบประกนเวลาในการโอนเงนไปตางประเทศ โดยรบประกนวาทกรายการเงนโอนออกไปยงประเทศจน อนเดย และออสเตรเลย จะไปถงธนาคารปลายทางภายในวนเดยวกน ซงบรการนจะชวยเพมความมนใจใหกบผประกอบการไทยวาผรบเงนปลายทางในประเทศนนๆ จะไดรบเงนภายในวนเดยวกน ทาใหเกดความคลองตวในการบรหารสภาพคลองทางการเงน โดยไมตองเผอเวลาในการโอนเงนลวงหนาหลายวน

• การปรบปรงบรการ K-Corporate Mobile Payment ในลกษณะของ Push Bill Service หรอการแจงใบชาระ คาสนคาและบรการผานโทรศพทมอถอ เพออานวยความสะดวกสาหรบผประกอบการในการแจงยอดคาสนคาและบรการใหกบลกคา ซงจะชวยเพมศกยภาพในการทาธรกจใหกบลกคาของธนาคารใหมความคลองตวมากขน

• การพฒนาบตร K-My Debit สาหรบลกคากลม Gen Y และวยเรมทางาน โดยมงเนน Value Proposition ในดานความอสระในการออกแบบลายบตร ไดแก Paul Frank Collection บตรเดบตลายคาแรกเตอรสดฮป บตร Valentine’s Collection เปนบตรเดบตดไซนใหมพรอมกลนกหลาบ นอกจากน ยงมบตร GTH is me รปลกษณใหม เพอตอบสนองความตองการของกลมลกคาวยรนทชนชอบนกแสดงและการตนในภาพยนตรทกาลงอยในความนยม

• การพฒนาผลตภณฑ K-Max Family Debit Card เพอใหความคมครองอบตเหตสวนบคคลและบคคลพเศษ ทมงตอบโจทยกลมลกคาบคคลทวไปและกลมลกคาบคคลระดบกลาง (Upper Mass-Middle MI) ทหวงใย ความปลอดภยของคนในครอบครว

• การพฒนาบรการดานรานคารบบตร โดยใหบรการรบบตรแบบหลายสกลเงนแกรานคา รายใหมได และเปน ผใหบรการ Dynamic Currency Conversion (DCC) ทรองรบสกลเงนมากทสดในประเทศไทย รวม 31 สกลเงน รวมทงไดนาเสนอเครองอนมตวงเงนอตโนมต (EDC) แบบ GPRS Desktop ใหแกรานคาทไมมคสายโทรศพท หรอรานคาทตองการประหยดคาโทรศพท เพอรองรบความตองการของรานคาหลากหลายประเภท ขณะเดยวกน ไดตดตงเครอง EDC 2 SIM ทคงความเสถยรของระบบเทยบเทาระบบเดมใหกบรานคา ซงจะชวยลดตนทนดานอปกรณและคาใชจายตางๆ ของธนาคารลง นอกจากน ยงเปลยนเครอง EDC ใหม โดยไมคดคาปรบกรณเครองหาย/ชารดใหแกรานคารบบตรทประสบภยนาทวม

• การปรบคาธรรมเนยมถอนและโอนเงนขามเขตผานชองทางอเลกทรอนกส ในชองทาง K-MOBILE BANKING และ K-Cyber Banking ลงเหลอ 15 บาทตอรายการ ตงแตวนท 18 มถนายน 2554 เพอใหอตราคาบรการโอนเงนขามเขตเปนไปในทศทางเดยวกนกบตเอทเอมทปรบตามนโยบายของธนาคารแหงประเทศไทย

การปรบปรง และเพมประสทธภาพของกระบวนการดาเนนงาน

• การใหบรการรบฝากทรพยสน และบรการผดแลผลประโยชนกองทนรวม โดยธนาคารไดขยายการใหบรการ ผรบฝากทรพยสนครอบคลมไปถงกองทนทลงทนในทองคาแทงรอยละ 96.5 เปนรายทสองในตลาด ขณะท ผลจากมหาอทกภยกระทบบรการผดแลผลประโยชนกองทนรวมของธนาคารไมมากนก นอกจากบางกองทนทมการลงทนในอสงหารมทรพย โรงงาน และอาคารคลงสนคาทประสบภย ซงประเมนมลคาเสยหายทางบญชไวประมาณ 2 พนลานบาท

• การใหบรการงานปฏบตการจดการกองทน (Fund Accounting) โดยใหบรการอยางครบวงจรทงในดานการบรหารจดการการลงทน รวมถงการอานวยความสะดวกในสวนงาน Back Office ในการจดทางบการเงน และรายงานสถานะการลงทนตางๆ โดยเฉพาะสาหรบบรษทประกนภย 2 แหงทมการควบรวมกจการ ซงมมลคาทรพยสน กวา 7 พนลานบาท

• การใหบรการงานนายทะเบยนหลกทรพยของหนวยลงทนกองทนรวม หนก และพนธบตร ธนาคารยงคงเนน การพฒนาระบบและปรบปรงกระบวนการปฏบตงานใหมประสทธภาพมากขน เพอรองรบปรมาณการลงทนในกองทนตราสารหนทมระยะเวลาของ บลจ.กสกรไทยทไมไดปรบลดลงมากแมมเหตการณมหาอทกภย รวมไปถงปรมาณการลงทนในกองทนรวมหนระยะยาว (LTF) และกองทนรวมเพอการเลยงชพ (RMF) ทมกมแรงซอ เขามาในชวงปลายป


4-7

รายละเอยด • การมสวนรวมใหบรการสนเชอโครงการขนาดใหญและบรการตอเนอง โดยธนาคารเปนตวแทนสนเชอและ

หลกประกนโครงการเงนกรวมของลกคาในกลมธรกจพลงงาน รวมถงลกคากลมธรกจคมนาคมและการสอสาร ขณะทคาดวาจะยงคงไดรบความไววางใจใหทาหนาทนสาหรบลกคาอกหลายรายทเพมขนในป 2555

• การปรบปรงชองทางการใหบรการ Phone-Based RM หรอผบรหารความสมพนธพเศษ เพอยกระดบความ พงพอใจของลกคา นอกจากน ยงเพมชองทางสาหรบลกคาในการตดตอเจาหนาทธนาคารตลอด 24 ชวโมง (24/7) และการนาเสนอผลตภณฑทางการเงนทครบวงจร เพอใหลกคาเดนบญชกบธนาคารเปนธนาคารหลก

โครงการสงเสรม การขายและการตลาด

• การจดกจกรรมสงเสรมการขายสาหรบผถอบตร K-Max Debit Card K-My Debit Card และ GTH is me Debit Card โดยรวมกบพนธมตรมอบสทธประโยชนแกผถอบตรทใชบรการจากรานคาตางๆ ตลอดทงป เพอใหลกคาทดลองใชบรการ และมทางเลอกในการชาระเงนออนไลน

• การนาเสนอบรการเครอง EDC ควบคกบบรการ KBank Smart Pay ทใหสทธประโยชนในการผอนชาระคาสนคาและบรการทอตราดอกเบยรอยละ 0 ประกอบกบการเพมชองทางโฆษณาประชาสมพนธ และการสงเสรมการขายดานหลงกระดาษ Sales Slip ใหกบรานคาสมาชกรายใหญในการสราง Brand Awareness สงผลใหธนาคารมลกคารายใหญในธรกจปมนามน ตวแทนจาหนายรถยนตรายใหญ และตวแทนจาหนายเครองโทรศพท เพมขนในป 2554

• การใหความรวมมอตอสานกงานปองกนและปราบปรามการฟอกเงน (ปปง.) ในการพฒนาระบบรายงาน ปปง. 1-05-9 เพอใหธนาคารในฐานะผใหบรการชาระเงนทางอเลกทรอนกส รายงานธรกรรมการโอนหรอชาระเงนทางอเลกทรอนกสไดตรงตามขอกาหนดกฎหมาย

กลมออมเงนและลงทน (Saving & Investing) รายละเอยด

การนาเสนอผลตภณฑและบรการใหม

• การออกผลตภณฑเงนรบฝากใหมอยางตอเนอง ดวยผลตอบแทนทเหมาะสมกบลกคา สอดคลองกบทศทางอตราดอกเบยในระบบ การแขงขนทเขมขนในตลาด และการทยอยลดวงเงนคมครองเงนรบฝากในเดอนสงหาคม 2554 อนไดแก “เงนฝากวนเดก” “เงนฝากดอกเบยสวยเลอกได” “เงนรบฝากประจาดอกเบยสงพงพรวด” ทใหอตราดอกเบยแบบขนบนได “เงนฝากคลองตวครอบครวอนใจ” และ “เงนฝากประจาพเศษ” ในชวงเวลาทแตกตางกน รวมถงผลตภณฑ “โครงการชดสมดบญชเงนฝากออมทรพย และบตร K-My Debit Card ลวดลายพเศษ Paul Frank Limited Edition” ทสามารถสรางกระแสไดรบความสนใจอยางมากจากลกคากลมวยรน Gen Y และกลมลกคาบคคลระดบกลางวยทางาน นอกจากน ยงมผลตภณฑ “ตวแลกเงนกสกรไทย 5 เดอน” เพอเปนผลตภณฑทางเลอกในการลงทนทมผลตอบแทนดสาหรบกลมลกคาบคคลพเศษขนไป ทงน ทกผลตภณฑไดรบการตอบรบเปนอยางดจากลกคา

• การออกกองทนใหม โดยธนาคารรวมกบ บลจ. กสกรไทย จดตงและเสนอขายกองทนรวมใหมในป 2554 รวม 104 กองทน โดยมการลงทนในตราสารหนทงในและตางประเทศ อาท “กองทนเปดเค คมครองเงนตน” ทลงทนในตราสารหนภาครฐ เพอเปนทางเลอกใหกบลกคาผฝากเงนทตองการผลตอบแทนในระดบทสงกวาภายใตระดบความเสยงทเทยบเคยงกน “กองทนเปดเค โกลด อทเอฟ” (K GOLD ETF) ซงเปนกองทนรวมทองคาทจดทะเบยนซอขายในตลาดหลกทรพย โดยนกลงทนจะทราบราคาซอขายทนท (Real Time) แตกตางจากการลงทนในกองทนรวมทองคาทวไป นอกจากน ไดนาเสนอ “กองทนเปดเค อนเดย หนทน” (K-INDIA) ทลงทนในหนวยลงทนของกองทนรวมตราสารทนตางประเทศ และ “กองทนเปดเค โกลด ลงค คอมเพลกซ รเทรน 1 ป เอ” (KGL 1YA) ประเภทกองทนรวมทองคาแบบซบซอน (Complex Gold Fund) ทลงทนในตราสารทมลกษณะของสญญาซอขายลวงหนาแฝง (Structured Notes)

• การนาเสนอผลตภณฑ FX Linked Note หรอตวแลกเงนชนดมเงอนไขพเศษทอางองกบอตราแลกเปลยนตางประเทศ สาหรบกลมลกคานตบคคลทมความรความเขาใจในอตราแลกเปลยนตางประเทศสกลเงนอางอง และตองการมโอกาสไดรบผลตอบแทนเพมจากอตราดอกเบยเงนรบฝากออมทรพย แตยอมรบความเสยงไดจากด โดยผลตอบแทนจากการลงทนทลกคาไดรบจะอางองกบอตราแลกเปลยนตางประเทศในสกลเงนทลกคาตองการ


4-8

รายละเอยด • การออกผลตภณฑ K-Smart Note Linked MLR ซงเปนตวเงนทใหผลตอบแทนอางองกบอตราดอกเบยเงนกลกคาชนด (MLR)• การออกผลตภณฑ Dual Currencies Note ซงเปนตวเงนทใหผลตอบแทนอางองกบอตราแลกเปลยนเงนตรา

ตางประเทศ สาหรบผทตองการลงทนระยะสนและมมมมองวาเงนสกลตางประเทศจะมแนวโนมออนตวลง เมอเทยบกบเงนบาท หรอตองการเปลยนสกลเงนบาทเปนเงนสกลตางประเทศทอตราแลกเปลยนอางอง และตองการผลตอบแทนเพมเตมทสงกวาอตราดอกเบยเงนรบฝากประจาและตวแลกเงน โดยผลงทนจะตองมเงนตราสกลตางประเทศเปนสนทรพยอางอง

• การนาเสนอผลตภณฑ K-Smart Equity Linked Note หรอตวแลกเงนชนดมเงอนไขพเศษทอางองกบดชนตราสารทน SET50 (SET50 Bullish Note) สาหรบกลมลกคาทตองการลงทนในตราสารทน แตยอมรบความเสยงไดจากด


• การปรบปรงระบบบรการดานการลงทนออนไลน ทงธรกรรมการทารายการซอขาย การสบเปลยนกองทนผานอนเทอรเนต บรการวางแผนการลงทนลวงหนา บรการทางทะเบยนตางๆ การตงเปาหมายการลงทนและแจงเตอนเมอถงเปาหมาย และการเปดกองทนใหม เพอเพมความสะดวกสบายอกขนของการลงทน นอกจากน ยงไดเพมบรการใหมๆ เชน ระบบการซอกองทนประหยดภาษ LTF และ RMF ออนไลนดวยบตรเครดตกสกรไทย และระบบแสดงกาไร/ขาดทน และตนทนของกองทนในพอรตโฟลโอของลกคา เปนตน

โครงการสงเสรมการขายและการตลาด

• การจดทาสอประชาสมพนธเกยวกบพระราชบญญตสถาบนคมครองเงนฝาก ทการคมครองเงนรบฝากไดลดลงมาเปนไมเกน 50 ลานบาทตอรายผฝากตอสถาบนการเงน ตงแตวนท 11 สงหาคม 2554 เพอใหลกคาและบคคลทวไปรบทราบ รวมถงสรางความเชอมนในดานความมนคงและภาพรวมผลการดาเนนงานของธนาคาร

กลมระดมทนและกยม (Funding & Borrowing) รายละเอยด


• การนาเสนอผลตภณฑใหมสาหรบผประกอบการเอสเอมอ ไดแก ผลตภณฑ K-SME Retail Credit (สนเชอเอสเอมอ เพอรานคารายยอยกสกรไทย) เพอตอบสนองความตองการดานเงนทนหมนเวยนแกผประกอบการรานคารายยอย ทมกจะมขอจากดทางดานการเงน และไมสามารถเขาถงแหลงเงนทนได ผลตภณฑ K-SME Fixed Rate Loan (สนเชออตราดอกเบยคงทเอสเอมอกสกรไทย) เพอใหผประกอบการเอสเอมอสามารถเขาถงแหลงเงนทมตนทนอตราดอกเบยคงท โดยลดความเสยงจากอตราดอกเบยเงนกในตลาดทมแนวโนมปรบตวสงขนในชวงครงแรกของป 2554 และผลตภณฑ K-SME Combo Credit (สนเชอจดเตมเอสเอมอกสกรไทย) สาหรบลกคาทตองการ สภาพคลองในการดาเนนธรกจ โดยสามารถขอวงเงนกเบกเกนบญช (O/D) ไดเตมมลคาหลกประกน

• การเปดบรการ K-SME Tourism Solution ซงเปนโครงการสนบสนนผประกอบการธรกจทองเทยวขนาดเลก ไดแก ธรกจทพก รานอาหาร นาเทยว/สปา บรการรถ-เรอเชา และของฝาก

• การนาเสนอผลตภณฑ K-SME Leasing PLUS (สนเชอเอสเอมอเสรมสภาพคลองดวยรถยนตกสกรไทย) โดย เปดโอกาสใหผประกอบการทซอรถยนตใหม ไดรบทงวงเงนสนเชอลสซงจาก บจก. ลสซงกสกรไทย และวงเงนสนเชอธรกจจากธนาคารกสกรไทย

• การเปดบรการ K-SME Commercial Real Estate (สนเชอเอสเอมอผอนสบายกสกรไทย) ซงเปนวงเงนกทมระยะเวลาการผอนชาระนานสงสด 30 ป สาหรบผประกอบการทตองการซอทดนพรอมสงปลกสรางเพอใชเปน ทงสถานประกอบการและเปนทพกอาศยบางสวน

• การพฒนาโครงการ K-Energy Saving Guarantee Program หรอโปรแกรมสนเชอรบประกนการประหยดพลงงานกสกรไทย เพอสนบสนนการใหบรการลสซงเครองจกร ตอบรบนโยบายการอนรกษพลงงานจากภาครฐ

• การพฒนาผลตภณฑ K-Exclusive SME Credit หรอสนเชออภสทธเพอลกคาบคคลพเศษกสกรไทย โดยธนาคาร จะใหวงเงนสนเชอสงสดถงรอยละ 150 ของหลกประกนทเปนเงนรบฝากประจา เพอสนบสนนเงนทนหมนเวยนระยะสนในนามนตบคคลสาหรบลกคาทเปนเจาของหรอกรรมการ

• การออกผลตภณฑ K-SME Flood Relief Loan (สนเชอเพอฟนฟกจการทไดรบผลกระทบจากอทกภยป 2554) สาหรบกลมลกคาผประกอบการปจจบนของธนาคาร ประเภทนตบคคลและบคคลธรรมดา ทผานเกณฑคณสมบตและประกอบกจการในพนททไดรบผลกระทบตามทกาหนด โดยใหวงเงนตามความจาเปนของลกคาทประสบภย


4-9

รายละเอยด แตละราย ระยะเวลาการกสาหรบเงนกใหม 7 ป (เมอรวมกบเงนกเดมทขยายการชาระคนรวมแลวสงสดไมเกน 10 ป) คดอตราดอกเบยคงทรอยละ 4.00 ใน 3 ปแรก สวนปถดไป คดอตราดอกเบยตามอานาจอนมตปกตของธนาคาร

• การจดทาโครงการพเศษตางๆ เพอตอบสนองความตองการของลกคาไดครบทกกลม อาท โครงการ “กกบกสกรไทยไดทงบานไดทงรถยนต” โครงการ “เดนบญชเพออนาคต” ทตอบโจทยกลมลกคาทมอาชพอสระ ทมขอจากดในการแสดงหลกฐานยนยนรายได สามารถขอสนเชอบคคลตางๆ ของธนาคารได และโครงการ Escrow Agent ซงนบเปนสถาบนการเงนแหงแรกในไทยทใหบรการเปนคนกลางดแลผลประโยชนคสญญาซอขายบาน

• การออกผลตภณฑ K-Personal Loan for Pensioner (สนเชอบคคลเพอขาราชการบานาญกสกรไทย) ซงเปนบรการสนเชอในรปแบบเงนกสาหรบขาราชการบานาญเพอนาเงนไปใชจายอปโภคบรโภคสวนบคคล และผลตภณฑ K-Express Cash for Payroll (สนเชอเงนสดทนใจสาหรบผมบญชเงนเดอนผานธนาคารกสกรไทย) ซงเปนสนเชอหมนเวยนทมขอเสนออตราดอกเบยพเศษ และอานวยความสะดวกในการสมครเพยงใชบตรประจาตวประชาชนเทานน

• การนาเสนอบรการ Cash One Hour หรอบรการทตอบสนองความตองการของลกคาสนเชอเงนสดทนใจกสกรไทย (K-Express Cash) อยางรวดเรว โดยลกคาสามารถรบเงนทนทภายใน 1 ชวโมงหลงไดรบการอนมต ในงานมหกรรมการเงน Money Expo

• การออกผลตภณฑบตรเครดตรวมเครอโรงพยาบาลกรงเทพ-กสกรไทย เพอตอบสนองกลมลกคาผรกสขภาพใหไดรบบรการคณภาพ พรอมสทธประโยชนดานการดแลสขภาพและการเงนครบวงจร โดยนบเปนการขยายฐานลกคาระดบบนเพมเตม จากเดมทมอบบตร THE WISDOM THE PREMIER และ Platinum ซงไดรบการตอบรบ ทด นอกจากน ยงนาเสนอบตรเครดตหลากหลายประเภท เพอใหตรงกบทกไลฟสไตลของลกคา อาท บตรเครดต รวมไทยแอรเอเชย สาหรบกลมลกคาทชนชอบการเดนทาง


• การพฒนาผลตภณฑ K-Trade Premier หรอสนเชอเพอธรกจการคาระหวางประเทศกสกรไทย ซงเปนโครงการทใหวงเงนสนเชอนาเขาและสงออก โดยไมตองใชหลกทรพยคาประกนสงสดเปนเวลา 3 ป โดยมวตถประสงคเพอขยายฐานลกคา (Door Opener) และใหลกคาเลอกใชบรการสนเชอกบธนาคารเปนหลก (Main Credit Account) รวมถงรกษาฐานลกคาปจจบนทตองการขยายธรกจและมประวตทดกบธนาคาร

• การพฒนาโปรแกรมลสซงเครองจกร Step-Up Program เพอแบงเบาภาระการผอนคางวดของลกคาในชวง 3 เดอนแรก และขยายประเภทเครองจกรทสามารถทาลสซงได เพอรองรบความตองการของลกคา และเพมความสามารถในการแขงขน

• การจดหาเงนทนใหแกลกคา ทงในรปแบบของสนเชอรวม หนก และตวแลกเงนระยะสน รวมถงการใหคาปรกษาทางการเงน โดยธนาคารยงคงไดรบความไววางใจใหเปนผจดจาหนายและรบประกนการจาหนายหนก และจดหาสนเชอรวมใหแกลกคาในกลมธรกจหลก ไดแก ธรกจพลงงานและสาธารณปโภค ธรกจอาหารและเครองดม ธรกจอสงหารมทรพยและกอสราง ธรกจวสดกอสราง และธรกจธนาคาร เพอสนบสนนการดาเนนงาน ขยายกจการ และชาระเงนกทครบกาหนดของลกคา


• การปรบปรงกระบวนการภายในสาหรบการขอสนเชอ ใหมความรวดเรวขนและเพยงพอตอความตองการ เพอตอบสนองการขยายตวทางธรกจของลกคา นอกจากน ยงรวมกบลกคาในการวางแผนความตองการการสนบสนนทางการเงนใน 1 ป ขางหนา เพอใหทงลกคา และผดแลสนเชอไดมการเตรยมความพรอมเพอสงมอบบรการท ครบวงจรและเปนเลศ

• การขยายพนทบรการสาหรบบรการรบประกนความเสยงจากการสงออก (K-Global Factoring)ใหครอบคลมพนทธรกจเปาหมาย และปรบปรงกระบวนการใหรวดเรวยงขน

• การขยายพนทการใหบรการผลตภณฑแฟคเตอรง ใหครอบคลมพนทธรกจทงประเทศ • การขยายฐานลกคาสนเชอทอยอาศยรายยอยไปยงกลมพนธมตร เพอปรบคณภาพพอรตสนเชอใหดขน และเพม

ยอดสนเชอใหมใหเปนไปตามเปาหมายทวางไว โดยรวมมอกบบรษทพฒนาอสงหารมทรพยชนนาจดกจกรรม อาท โครงการ “กงายๆ ไดบานในฝน” “แคมเปญด ยกกาลง 3 (D3 for D-Condo)” โครงการ “ชอปบาน ชอปฟร กบ ชอปบานบนฟร” โครงการ K-Home Loan Best for You และโครงการ “มหศจรรยสะทานโลก ลนกบาน 0% 30 ป”


4-10

รายละเอยด • การเปดศนยบรการปรกษาเรองบานครบวงจร K Home Smiles Club แหงใหม ภายในหาง The Crystal Design

Center บนถนนเลยบทางดวนเอกมย-รามอนทรา โดยเปนสถาบนการเงนแหงเดยวในประเทศไทยทใหบรการปรกษาเรองบานครบวงจรอยางเตมรปแบบ ดวยนวตกรรมและเทคโนโลยททนสมย

• มาตรการชวยเหลอลกคาทไดรบผลกระทบจากอทกภย ทงในดานการเงนดวยมาตรการเยยวยา ไดแก การลดดอกเบย การลดยอดผอนชาระรายเดอน การลดยอดผอนชาระขนตา การจายชาระแตดอกเบย รวมถงการพกชาระเงนตนและดอกเบย พรอมทงมาตรการฟนฟ ไดแก การขอกสนเชอบานอเนกประสงคกสกรไทยและสนเชอบาน ทวทรพยกสกรไทยเพอซอมแซมบาน ดวยอตราดอกเบยรอยละ 0 นอกจากน ธนาคารยงไดจดตงศนยขอมลประสานงานชวยเหลอ และจดหาชางซอมแซม สวนลดและสทธพเศษจากพนธมตรรานคา และจดกจกรรม Big Cleaning Day เขาชวยทาความสะอาดโครงการหมบานและบานของลกคาสนเชอบานกสกรไทย

โครงการสงเสรมการขายและการตลาด

• การจดกจกรรมการตลาดเพอกระตนการใชจายผานบตรเครดต โดยรวมกบพนธมตรชนนาในหมวดหลก คอ ชอปปง รานอาหาร ทองเทยว สขภาพ และลาสดหมวดซอมแซมบาน ในการนาเสนอสทธพเศษเฉพาะลกคา บตรเครดตกสกรไทย รวมถงการนาเสนอโปรโมชนสมครบตรและกระตนการใชจาย ตลอดจนการจดกจกรรมการตลาดในเทศกาลตาง ๆตลอดทงป

• การจดกจกรรมการตลาดสาหรบสนเชอผบรโภค ไดแก โครงการ “สนเชอเงนสดทนใจกสกรไทย (K-Express Cash) อนมตปบ รบเงนทนท” และโครงการ “กบานแถมบตร” ตลอดจนการประชาสมพนธผานสอตางๆ เพอใหลกคารบรและมการทดลองใชผลตภณฑ K-Express Cash มากขน

กลมปองกนความเสยงและสารสนเทศ (Protection & Information) รายละเอยด


• การนาเสนอผลตภณฑใหม ทเนนเรองความคมครองและผลตอบแทนจากการทาประกน ตรงกบความตองการของลกคาแตละกลมทแตกตางกน โดยนาเสนอผลตภณฑ “ประกนชวตมนษยเงนเดอน Pro Saving 1525” สาหรบกลม ผมรายไดประจา ซงเปนผลตภณฑประกนชวตทจายเบยแบบรายเดอน มความคมครองครอบคลมทงดานการเสยชวตและโรครายแรง และเบยประกนเรมตนไมสง ผลตภณฑ “ประกนชวตสะสมทรพย Pro Saving 1/10” แบบชาระเบยประกนภยครงเดยว สาหรบกลมลกคาบคคลพเศษขนไปทตองการออมเงนควบคกบการทาประกนทมความเสยงตาแตไดผลตอบแทนทแนนอนตามสญญา และผลตภณฑ “ประกนภยสตวเลยง Private Pet Care” ทคมครองทงคารกษาพยาบาลจากอบตเหตและเจบปวย ครอบคลมถงบคคลทสาม พรอมฟรคาตรวจสขภาพ สตวเลยงกอนทาประกน

• การออกผลตภณฑ Perfect Business Smart Plus ซงเปนแบบประกนสาหรบคมครองวงเงนสนเชอเพอธรกจ โดยลกคาจะไดรบสทธประโยชนเพมเตมคอ ไดรบเงนคนครบสญญาเปนจานวนรอยละ 15 ของเบยประกน และ รบความคมครองเพมเตมกรณหากเสยชวตจากอบตเหต นอกจากน ยงมการนาเสนอผลตภณฑประเภทออมทรพย อาท ผลตภณฑ Perfect Business Plus (ชาระเบยประกน 7 ป คมครอง 15 ป) ในชวงปลายปซงเปนชวงเวลาทลกคา มความตองการผลประโยชนดานการลดหยอนภาษประจาป


• การขยายอายผเอาประกนของผลตภณฑ Pro Saving 614 และ Pro Life 90/5 เปน 1 เดอน ถง 70 ป และขยายอายรบประกนโรครายแรง (Multiple CI) เปน 18-65 ป เพอสรางโอกาสใหแกลกคาสงอายทแสวงหาการออมทม ความเสยงตา ไดรบผลตอบแทนทแนนอน และเปนการแบงเบาภาระคาใชจายเมอเกดโรค รวมทงยงเปนการเตรยมรบมอกบการกาวเขาสสงคมผสงอายของไทย

• การนาเสนอ Total Solutions ใหลกคา ทงในดานการจดหาเงนทนและการปองกนความเสยง รวมทงรวมกบ บลจ. กสกรไทย นาเสนอกองทนทลงทนในเงนรบฝากสกลเงนหยวน ซงไดรบการตอบรบเปนอยางดจากนกลงทน

• การปรบปรงผลตภณฑประกนชวตทคมครองวงเงน LI โดยเพมเตมเงอนไขการรบประกนใหสามารถรบประกนไดสงสดทรอยละ 75 ของวงเงน LI จากเดมทรบประกนไดเพยงรอยละ 50 ของวงเงน เพอตอบโจทยดานการปดความเสยง ในการดาเนนกจการของลกคาไดมากขน


4-11

รายละเอยด การปรบปรง และเพมประสทธภาพของกระบวนการดาเนนงาน

• การสรางความตระหนกถงประโยชนของการทาธรกรรมปองกนความเสยง ดวยการจดสมมนารายเดอนเพอใหลกคารบทราบขอมลทเปนประโยชนเกยวกบภาวะเศรษฐกจทงในและตางประเทศ ความเคลอนไหวของตลาดการเงนและอตราแลกเปลยน รวมถงขอมลทเกยวของกบธรกจของลกคา อนจะสนบสนนใหผประกอบการตดสนใจทาธรกรรมปองกนความเสยง นอกจากน ยงมการเพมชองทางการรบรขอมลไปยงกลมลกคาในตางจงหวด ผานการจดสมมนาทจงหวดเชยงใหม และจงหวดสงขลา ซงไดรบการตอบรบทดจากลกคา

• การจดทาสอโฆษณาประชาสมพนธผลตภณฑประกนภยสาหรบลกคาธรกจ ผานชองทางโทรทศน และสงพมพตางๆ เพอสรางการรบรถงประโยชนของผลตภณฑทถอเปนหนงในเครองมอทชวยปดความเสยงในการดาเนนกจการของผประกอบการ

• การพฒนาระบบการชาระเบยประกนชวต โดยลกคาสามารถชาระคาเบยประกนประเภทออมทรพย และบานาญ ผานระบบ VEDC และเลอกรบบรการ Smart Pay ผอนชาระเบยประกน ดวยดอกเบยรอยละ 0 เปนระยะเวลา 3 เดอน

• การจดหลกสตรอบรมสาหรบ RM และผจดการทม โดยมงเนนเรองทศนคตทมตอผลตภณฑ เทคนคการขาย และการบรหารทมขายใหมประสทธภาพ นอกจากน ไดจดทา Products Box ซงบรรจรายละเอยดผลตภณฑตระกลคมครองภย สาหรบทมขายไวพกพาและเปนเครองมอในการนาเสนอผลตภณฑใหแกลกคา

2. ชองทางหลกในการใหบรการลกคา เนองจากชองทางหลกในการใหบรการลกคา ถอเปนหนงในองคประกอบทสาคญในการเชอมโยงระหวาง

ผลตภณฑและบรการของเครอธนาคารกสกรไทยกบลกคาแตละกลมเปาหมาย รวมถงสงมอบประสบการณจากการใชบรการอนนาประทบใจ เครอธนาคารกสกรไทยจงมงมนพฒนาศกยภาพการใหบรการลกคาและเพมขดความสามารถในการเขาถงลกคาในแตละชองทางหลกในการใหบรการลกคาอยางตอเนอง เพอใหสามารถตอบสนองความตองการและอานวยความสะดวกใหแกลกคาของเครอธนาคารกสกรไทยทงในปจจบนและอนาคตไดอยางมประสทธภาพ มากขน โดยในป 2554 ธนาคารมการเสนอบรการในแตละชองทางทนาสนใจ ดงน

สาขาและศนยใหบรการทางการเงน จานวนเครอง ใหบรการ การดาเนนการทสาคญ

ชองทางหลก ในการใหบรการ

ลกคา 2554 2553 เครอขายสาขาธนาคาร

816 805 • การเปดสาขาในพนทเปาหมาย โดยมงเนนความสะดวกสบาย การครอบคลมทกพนทยทธศาสตรหลกของธนาคาร และในพนทของกลมพนธมตรทางธรกจทลกคาดาเนนชวต รวมถงการขยายพนทเพมขนในสาขาทมธรกรรมทางการเงนจานวนมาก หรอยายสาขาไปยงพนททมการขยายตวทางธรกจ เพอรองรบความตองการทหลากหลายของกลมลกคาเปาหมาย นอกจากน ยงมการออกแบบรปแบบของสาขาใหแตกตางกนตามลกษณะของพนท อาท การออกแบบ Window Display ในรปแบบ Wisdom Lounge ในสนามบน ทสาขาเซนทรลลาดพราว หรอการออกแบบตกแตงสาขาใหเขากบบรรยากาศพนเมองของจงหวดตรง ทสาขาเจมปญญา ตรง

• การเปดบรการใหม ไดแก “โครงการ Ultra Wi-Fi Experience@KBank” โดยรวมกบ บมจ. ทร คอรปอเรชน ใหบรการสญญาณอนเทอรเนตไรสายภายในสาขา ซงนบเปนครงแรกของธนาคารพาณชยไทยทลกคาสามารถเชอมตอโลกออนไลน เพอสอสารและคนหาขอมล ไดอยางรวดเรวแมอยระหวางการทาธรกรรม

สานกงานแลกเปลยนเงน

99 100 • การอานวยความสะดวกใหกบลกคา โดยธนาคารมสานกงานแลกเปลยนเงน และ รถแลกเปลยนเงนตราตางประเทศเคลอนท (Mobile Booths) ซงกระจายตามแหลงทองเทยวในภมภาคสาคญ


4-12

จานวนเครอง ใหบรการ การดาเนนการทสาคญ

ชองทางหลก ในการใหบรการ

ลกคา 2554 2553 ศนยบรการธรกจ

62 61

จดจายเชค

24 23

ศนยธรกจลกคาบรรษท

8 6

ศนยธรกจลกคาผประกอบการ *

95 95

• การปรบปรงบรการผานศนยบรการธรกจ (Corporate & SME Service Center) หลงจากเปลยนชอจากศนยบรการธรกจตางประเทศ มาเปนศนยบรการธรกจ ธนาคารไดปรบปรงบรการใหครอบคลมธรกรรมทงในและตางประเทศ คอ บรการธรกรรมภายในประเทศ (Domestic Business Service) ดวยบรการ K-Cash Management Solutions ทชวยจดการดานการเงนของธรกจลกคาใหเกดประสทธภาพสงสด บรการธรกรรมตางประเทศ (International Trade Service) ทใหความสะดวก รวดเรว และสรางความมนใจใหการดาเนนธรกจดานตางประเทศของลกคามความคลองตวและไดรบประโยชนสงสด และบรการปรกษาทกเรองธรกจกสกรไทย (BIZ Clinic) ทใหคาปรกษาแกลกคาเกยวกบการวางแผนธรกจ และการทาธรกรรม ทงภายในและตางประเทศ โดยไมเสยคาใชจาย

หมายเหต : * ไมรวมศนยบรการธรกจ

บรการธนาคารทางอเลกทรอนกส จานวน(เครอง) บรการทาง

อเลกทรอนกส ป 2554 ป 2553 การดาเนนการทสาคญในป 2554

K-ATM (บรการธนาคารทางเอทเอมกสกรไทย)

7,366 7,471 • การเพมประสทธภาพเครองเอทเอม ดวยบรการ “K-My ATM รใจ” เพอเพมขดความสามารถดานบรการและสรางความแตกตางจากคแขง โดยไดตดตงในพนทยทธศาสตรเพมเตมจาก 2,200 เครอง ณ สนป 2553 เปน 3,500 เครอง ขณะเดยวกน การปรบเปลยนทดแทนเครองรนเกา และรอยายเครองไปในพนท เหมาะสม เพอใหครอบคลมทกพนททลกคาใชบรการไดสะดวก สงผลใหจานวนเครองลดลงจากปกอน

• การประชาสมพนธเพอปองกนลกคาจากมจฉาชพทหลอกใหโอนเงนทเครองเอทเอม ดวยการประชาสมพนธทหนาจอเครอง พรอมขอความ Pop-Up รวมถงการตดคาเตอน (Sticker) ทดานขางเครอง เพอใหลกคาเพมความระมดระวงกอนกดตกลงโอนเงน

• การอานวยความสะดวกการทาธรกรรมการเงนในชวงอทกภย ดวยการนารถเอทเอมเคลอนท (K-Mobile ATM) และ ATM ยกแทนสงไปใหบรการในพนทประสบภยจานวน 22 จด ตลอด 24 ชวโมง เพอบรรเทาความเดอดรอนใหกบลกคาทประสบภย

K-CDM (บรการรบฝากเงนสดอตโนมตกสกรไทย)

1,067 1,014 • การทยอยปรบเปลยนเครองซดเอมรปแบบใหม ทสรางความแตกตางในการใหบรการฝากและถอนเงนสดไดในเครองเดยวกน (One Stop Service) ในพนทยทธศาสตร เพอรองรบการขยายตวของการใชบรการ

• การพฒนาบรการรบฝากเงนเขาบญชตางธนาคาร ผานเครองฝากเงนสดอตโนมต (CDM ORFT 24 ชวโมง) เพอเพมความสะดวกสบายในการทาธรกรรมของลกคาในทกชวงเวลา

• การเพมประสทธภาพการบรหารจดการตนทน ผานโครงการ CDM Short Slip โดยปรบลดขนาดของกระดาษแบบพมพใบบนทกรายการ ซงเปนหนงในกจกรรมรณรงคลดภาวะโลกรอนดวย

K-PUM (บรการปรบสมดเงนรบฝากอตโนมต กสกรไทย)

917 906 • การเพมจานวนเครองและปรบเปลยนทตงเครองไปในพนททเหมาะสม เพออานวยความสะดวกใหลกคาสามารถใชบรการไดอยางมประสทธภาพมากขน


4-13

บรการทางอเลกทรอนกส

การดาเนนการทสาคญในป 2554

K-Cyber Banking (บรการธนาคารทางอนเทอรเนตกสกรไทย)

• การเสนอบรการใหม คอ K Cyber Service (บรการดานการเงน การลงทนทางอนเทอรเนต กสกรไทย) ทรวม 3 บรการออนไลนของเครอธนาคารกสกรไทยเขาดวยกน ไดแก K-Cyber Banking (บรการธนาคารทางอนเทอรเนตกสกรไทย) K-Cyber Trade (บรการซอขายหนและอนพนธผานอนเทอรเนตกสกรไทย) และ K-Cyber Invest (บรการลงทนในกองทนรวมทางอนเทอรเนตกสกรไทย) เพอใหลกคาสามารถใชงานไดงายและสะดวก ผาน User ID และ Password ชดเดยวกน

• การพฒนาระบบ โดยการปรบปรงหนาเวบเพจใหทนสมยและเปนมาตรฐานเดยวกบเวบไซตของธนาคาร รวมถงปรบปรงวธการแสดงรายละเอยดและคาอธบายการใชงานบรการในหนาจอตางๆ ใหกระชบและใชงานงาย ตลอดจนเสนอสอประชาสมพนธใหม เพอใหลกคาเรยนรการใชงาน K-Cyber Banking ไดดวยตนเองทางเวบไซต นอกจากน ไดจดทา E-Newsletter เพอแนะนาชองทางในการทาธรกรรมการเงนผาน K-Cyber Banking ในชวงอทกภยดวย

• การจดกจกรรมสงเสรมการขาย เพอกระตนการสมคร และการทาธรกรรมชาระเงนหรอเตมเงนมอถอในงานมหกรรมการเงน รวมถงงานทเกยวของกบธรกจ E-Commerce ทวประเทศ

K-MOBILE BANKING SMS

• การพฒนาและประชาสมพนธบรการเตมเงนรปแบบใหม ดวยระบบ Speed Top Up สาหรบลกคาทใชบรการเครอขายพนธมตรใหสามารถเตมเงนเขาโทรศพทมอถอของตนเองไดทนท

• การจดกจกรรมสงเสรมการขาย เพอกระตนการสมครและใชบรการ อาท โครงการ “K-Mobile Banking SMS เตม ม เฮ” รวมถงนาเสนอสทธประโยชนสาหรบผมบญชเงนเดอนผานธนาคารกสกรไทย (K-Salary Benefits 2011) ททารายการผานบรการ K-MOBILE BANKING โดยจะไดรบเงนคนเขาบญช ตามเงอนไขทกาหนด

K-MOBILE BANKING ATM SIM

• การพฒนาระบบการบรการอยางตอเนอง ดวยการเพมชองทางการสมครใชบรการแจงเตอนเมอครบกาหนดชาระ (Due Alert) โดยลกคาสามารถสมครไดทาง K-Contact Center รวมทงปรบปรงระบบในการทาธรกรรมเงนโอนตางธนาคารใหเปนปจจบน หลงมการควบรวมกจการของธนาคารบางแหง

• การเพมประสทธภาพใหกบระบบ โดยเปลยน Database Server และการเพมรานคา ไดแก การทางพเศษแหงประเทศไทย สาหรบใหบรการเตมเงนบตรทางดวน Easy Pass

K-MOBILE BANKING PLUS

• การพฒนาระบบการบรการอยางตอเนอง เพอใหลกคาทใชโทรศพทมอถอระบบปฏบตการ Android และ Blackberry OS6 รวมถง iPad สามารถทาธรกรรมการเงนตางๆ ไดตลอด 24 ชวโมง อกทงเพมเมนใหลกคาดาเนนการไดดวยตนเอง และกาหนด Email Address เพอรบแจงผลการทารายการ

• การปรบปรงบรการ ทงการเพมชองทางการสมครบรการผานโทรศพทมอถอ รวมถงการเพมประสทธภาพระบบ ดวยการเปลยน Database Server และการเพมรานคา ไดแก การทางพเศษแหงประเทศไทย สาหรบใหบรการเตมเงน บตรทางดวน Easy Pass นอกจากน ไดปรบรปแบบหนาจอสาหรบโทรศพทมอถอ Smart Phone ใหใชงานงายขน และกาหนดรปแบบหนาจอไดดวยตนเอง

• การจดกจกรรมสงเสรมการขาย โดยรวมกบพนธมตรทางธรกจใหบรการ e-coupon เพอใหสทธพเศษกบลกคาทใชบรการรานคาทรวมบรการ รวมถงโครงการตางๆ ทกระตนการสมครและทาธรกรรมการเงนตอเนองในแตละพนท

K-Payment Gateway (บรการรบชาระคาสนคาและบรการทางอนเทอรเนตกสกรไทย)

• การพฒนาระบบชาระเงนผานโทรศพทมอถอ ผานบรการโมบาย เวอรฟาย บาย วซา โดยรวมกบบรษท วซา อนเตอรเนชนแนล จากด ในการเพมความสะดวกและปลอดภยสาหรบลกคาทซอสนคาออนไลนผานโทรศพทเคลอนท ซงลกคาสามารถชาระเงนดวยบตรเครดตหรอบตรเดบตกสกรไทย ผานบรการ Verified by VISA ดวยรหสผานแบบใชครงเดยว (One-Time Password: OTP) เปนครงแรกของโลก

• การปรบปรงระบบการบรการ ไดแก การปรบปรงระบบและหนา Template ใหสอดคลองกบกฎระเบยบเพมเตมจาก VISA และ/หรอ MasterCard ทหนารายการ DCC (Dynamic Currency Conversion) ตองมการแสดงอตราคาธรรมเนยมทชดเจน

• การจดกจกรรมการตลาด โดยรวมกบพนธมตรธรกจสายการบนในการผอนชาระ 0% เมอซอตวโดยสารผานเวบไซต • บรการ K-Payment Gateway Clinic ทใหคาปรกษาเกยวกบระบบรบชาระเงนผานบตรเครดตทางอนเทอรเนต สาหรบ

ผประกอบการทมเวบไซตขายสนคาและบรการ เดอนละครงอยางตอเนอง รวมถงการบรรยายความรเกยวกบธรกจ E-Commerce E-Banking และการจดสมมนาในหวขอทเปนประโยชนแกผบรหารและเจาของกจการตางๆ อนเปนโอกาสสาหรบการเปนลกคาของธนาคารในอนาคต


4-14

บรการ K-Contact Center การดาเนนการทสาคญในป 2554

K-Contact Center

• การเปดใหบรการธนาคารโทรสงได 24 ชวโมง โดย K-Contact Center ซงอานวยความสะดวกเพอชวตเอกเขนกใหกบลกคาโดยไมตองเสยเวลาเดนทาง รวม 11 บรการ แบงเปน บรการททารายการสาเรจท K-Contact Center อาท การรบสมครบรการ K-Econ Analysis สาหรบลกคากลมบคคลพเศษขนไป และบรการหกบญชอตโนมต เพอโอนและชาระเงนคาสนคาและบรการ (Direct Debit) รวมไปถงบรการทชวยรบเรองและดาเนนการใหกบลกคา เชน บรการรบคาสงเปดบญชหรอซอหนวยลงทนเพมในกองทน LTF/RMF บรการรบคาสงเปดบญชเงนรบฝาก บรการรบคาสงซอเงนตราตางประเทศ และบรการรบคาสงซอประกนเดนทาง เปนตน

• การเปดใหบรการ KGroup Private Banking Contact Center โดยลกคาบคคลสนทรพยสงของธนาคารสามารถโทรศพทมาใชบรการพเศษตางๆ ไดแก บรการรถลมซน การอานวยความสะดวกทสนามบน (Meet & Assist) บรการดานการแพทย (Medicals) และบรการผชวยสวนบคคล (Concierge)

• การขยายขอบเขตการใหบรการลกคา KAsset เพมเตม อาท รบเรองการขอหนงสอรบรองทางภาษ การปลดลอค (Reset Password) บรการ K-Cyber Invest หรอการใหขอมลตางๆ ของกองทนยอดนยม เชน K-Oil หรอ K-Gold เปนตน

ฐานะทางการเงน

เงนใหสนเชอและเงนรบฝากของธนาคาร

เงนใหสนเชอแยกตามกลมธรกจลกคาและกลมผลตภณฑ สนเชอแยกตามกลมธรกจลกคาและกลมผลตภณฑ*

หนวย : ลานบาท 31 ธ.ค. 2554 31 ธ.ค. 2553** ธรกจลกคา

บรรษท ธรกจลกคา

ผประกอบการ ธรกจลกคาบคคล

ธรกจลกคาบรรษท

ธรกจลกคาผประกอบการ

ธรกจลกคาบคคล

เงนใหสนเชอของธนาคาร 351,694 439,076 253,991 321,487 393,733 213,164 สนเชอในประเทศ 251,964 399,819 227,282 365,145 สนเชอเพอการคาระหวางประเทศ 88,348 39,257 84,518 28,588 วเทศธนกจ 11,382 9,687 สนเชอเพอทอยอาศย 184,900 159,751 สนเชอบตรเครดต 42,179 36,719 สนเชอผบรโภค 26,912 16,694

หมายเหต : * ไมรวมสนเชอทไมกอใหเกดรายได และสนเชออน อาท สนเชอบรษทยอย และอน ๆ ** เปนตวเลขหลงจากมการโอนลกคาในแตละกลมลกคาตามผดแลใหม

หากพจารณาการเปลยนแปลงของยอดสนเชอทจาแนกตามกลมธรกจลกคาและกลมผลตภณฑ พบวา ณ สนป 2554 สนเชอธรกจลกคาบรรษท เพมขนจานวน 30,207 ลานบาท หรอรอยละ 9.40 จาก ณ สนป 2553 โดยเปนผลจากการเพมขนของสนเชอทกประเภท นาโดยสนเชอในประเทศ ซงสวนใหญเปนสนเชอระยะยาวในกลมสาธารณปโภค อสงหารมทรพย รวมถงธรกจโรงแรมและรานอาหาร ขณะทสนเชอธรกจลกคาผประกอบการ ณ สนป 2554 เพมขนจานวน 45,343 ลานบาท หรอรอยละ 11.52 จาก ณ สนป 2553 จากการขยายตวของสนเชอทกผลตภณฑ นาโดยสนเชอในประเทศ โดยเฉพาะสนเชอระยะยาวในธรกจการเกษตร การคา และอตสาหกรรมเกษตรแปรรป สาหรบสนเชอธรกจ


4-15

ลกคาบคคล ณ สนป 2554 เพมขนจานวน 40,827 ลานบาท หรอรอยละ 19.15 จาก ณ สนป 2553 จากการเตบโตของ ทกผลตภณฑ โดยสนเชอเพอทอยอาศยเตบโตเชงปรมาณมากทสด อนเปนผลจากการสรางความสมพนธทดตอเนองกบบรษทพนธมตรอสงหารมทรพยชนนา ควบคกบการจดกจกรรมการตลาดทสรางความแตกตางและตอบสนอง ความตองการลกคาไดครบทกกลม ตลอดจนการดาเนนมาตรการชวยเหลอลกคาทประสบอทกภย สวนสนเชอผบรโภคมอตราการขยายตวสงทสด จากการนาเสนอโครงการสงเสรมการขายทเหมาะสมตรงกลมเปาหมาย

เงนรบฝากแยกตามประเภทบญช เงนรบฝากของธนาคาร*

หนวย : ลานบาท สดสวน ยอดเงนรบฝาก การเปลยนแปลง

(รอยละ) 31 ธ.ค. 2554 31 ธ.ค. 2553 เพม (ลด) รอยละ เงนรบฝากรวม 100.00 1,243,860 1,102,229 141,631 12.85 เงนรบฝากกระแสรายวน 5.37 66,833 61,698 5,135 8.32 เงนรบฝากออมทรพย 55.32 688,037 688,650 (613) (0.09) เงนรบฝากประจา 39.31 488,990 351,881 137,109 38.96

หมายเหต: * เฉพาะธนาคาร

ยอดเงนรบฝากรวมของธนาคาร ซงมาจากเงนรบฝากของธรกจลกคาบรรษท ธรกจลกคาผประกอบการ และธรกจลกคาบคคล ณ สนป 2554 เพมขนจานวน 141,631 ลานบาท หรอรอยละ 12.85 จาก ณ สนป 2553 จากการเพมขนของเงนรบฝากประจาเปนหลก เนองจากธนาคารมการนาเสนอผลตภณฑเงนรบฝากพเศษทใหผลตอบแทนจงใจในชวงเวลาทแตกตางกน ซงสามารถตอบสนองความตองการทหลากหลายของลกคา

การบรหารเงน ในป 2554 ธนาคารยงคงบรหารจดการสภาพคลองไปในแนวทางทเหมาะสมกบการเปลยนแปลงของสภาวะ

เศรษฐกจทแวดลอมไปดวยปจจยเสยงจากทงในและตางประเทศ อนรวมถงการปรบตวของอตราดอกเบยในตลาดเงนทเปนไปในทศทางทสอดคลองกบการดาเนนนโยบายการเงนของธนาคารแหงประเทศไทย ซงมมตปรบลดอตราดอกเบยนโยบายรอยละ 0.25 มาเปนรอยละ 3.25 ณ สนเดอนพฤศจกายน 2554 หลงจากทไดปรบขนอตราดอกเบยอยางตอเนองในชวง 9 เดอนแรก ป 2554 ขณะเดยวกน ธนาคารเนนการดาเนนกลยทธในการเพมปรมาณธรกรรมกบสถาบนการเงนในตลาดอยางตอเนอง เพอขยายฐานแหลงเงนกและแหลงเงนใหกยมใหสามารถปรบสภาพคลองกบตลาดเงนไดดอยางสมาเสมอ ซงจะสนบสนนใหธนาคารสามารถรกษาฐานะคคา (Primary Dealers) กบธนาคารแหงประเทศไทยใหคงอยตลอดไป

นอกจากน ธนาคารยงไดสนบสนนการขอความรวมมอจากธนาคารแหงประเทศไทยทให Primary Dealers ทกรายรวมกนพฒนาอตราดอกเบยอางองระยะสนตลาดกรงเทพ (BIBOR) ดวยการแกไขปญหาและอปสรรคทเกดขน การเพมปรมาณธรกรรมในตลาดเงน โดยเฉพาะธรกรรมประเภท 3 เดอน ตลอดจนการขยายสนเชอและการทาธรกรรมอนพนธทองกบอตราดอกเบย BIBOR เพมขน ทงนเพอใหอตราดอกเบย BIBOR เปนอตราดอกเบยอางองทนาเชอถอสาหรบตลาดการเงน


4-16

รายไดหลกจากการบรหารเงน หนวย : ลานบาท

การเปลยนแปลง โครงสรางรายไดหลกจากการบรหารเงน (สาหรบบญชเพอการธนาคาร)

สดสวน (รอยละ)

ป 2554 ป 2553 เพม (ลด) รอยละ

รายไดดอกเบยรบ* รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน** 61.95 6,998 2,289 4,709 205.72 เงนลงทน 38.05 4,299 4,075 224 5.50 รวม 100.00 11,297 6,364 4,933 77.51 หมายเหต: * เปนตวเลขในเชงการจดการ ** รวมรายการเงนใหสนเชอ

ในป 2554 ธนาคารมรายไดหลกจากการบรหารเงนสาหรบบญชเพอการธนาคาร โดยเปนรายไดดอกเบยทงสนรวมเปนจานวน 11,297 ลานบาท เพมขนจากป 2553 จานวน 4,933 ลานบาท คดเปนรอยละ 77.51 โดยมสาเหตจากสภาพคลองทเพมขนจากป 2553 ประมาณ 60,000 ลานบาท ประกอบกบอตราดอกเบยทมการปรบขนในชวง 3 ไตรมาสแรกของป 2554

ผลการดาเนนงานของบรษทการเงนในเครอธนาคารกสกรไทย และบรษท เมองไทยประกนชวต จากด ผลการดาเนนงานของบรษทการเงนในเครอธนาคารกสกรไทย*

และบรษท เมองไทยประกนชวต จากด หนวย : ลานบาท

ชอบรษท ผลการดาเนนงาน ป 2554 ป 2553 บจก. แฟคเตอร แอนด อควปเมนท กสกรไทย ยอดคงคางสนเชอ 8,013 3,912 บจก. ลสซงกสกรไทย ยอดคงคางสนเชอ 63,832 53,908

สนทรพยภายใตการบรหารจดการ 741,827 634,834 บลจ. กสกรไทย สวนแบงการตลาด (รอยละ) 24.61 22.02 ปรมาณการซอขาย 411,392 429,985 บมจ. หลกทรพยกสกรไทย สวนแบงการตลาด (รอยละ) 3.29 3.47 เบยประกนรบรวม 37,886 29,649 บจก. เมองไทยประกนชวต สวนแบงการตลาด (รอยละ) 11.51 10.01

หมายเหต: * ไมรวม บจก. ศนยวจยกสกรไทย เนองจากเปนบรษททไมไดประกอบธรกจทางการเงน

ในป 2554 บรษทการเงนในเครอธนาคารกสกรไทยมภาพรวมผลการดาเนนงานทนาพอใจ ทงในเชงปรมาณและเชงคณภาพ อนเนองมาจากการรวมแรงรวมใจของทกฝายงานในเครอธนาคารกสกรไทย

บมจ. หลกทรพยกสกรไทย ยงคงมผลการดาเนนงานทดอยางตอเนอง โดยมอตราการเตบโตของรายได และกาไร เพมขนจากป 2553 ประมาณรอยละ 18.42 และ 24.19 ตามลาดบ ดานธรกจวาณชธนกจกยงคงมงเนนการประสานงานกบธนาคารในการนาเสนอผลตภณฑทตรงกบความตองการของลกคาอยางสมาเสมอ นอกจากน บรษทยงคงเนนความรวมมอกบธนาคารในการขยายสาขาในพนทสาขาของธนาคาร เพอใหบรการลกคาเครอธนาคาร กสกรไทยไดอยางมประสทธภาพ รวมทงไดมการพฒนาผลตภณฑทางดานหลกทรพยอนๆ อยางตอเนอง เพอตอบสนองความตองการของลกคาในทกดาน พรอมทงเพอใหสามารถรบมอกบการเปดเสรธรกจหลกทรพย ในป 2555 และการกาวไปสเปาหมายการเปนผนาของตลาดภายใน 3 ป


4-17

บลจ. กสกรไทย มอตราการเจรญเตบโตของสนทรพยภายใตการบรหารจดการ (Asset Under Management: AUM) ในป 2554 ประมาณรอยละ 16.85 ซงเตบโตสงกวาตลาดโดยรวมทมอตราการเจรญเตบโตประมาณรอยละ 4.56 โดยสนทรพยภายใตการบรหารจดการในป 2554 คดเปนสวนแบงการตลาดเปนอนดบท 1 ทรอยละ 24.61 โดยมสวนแบงการตลาดเปนอนดบท 1 ในธรกจกองทนรวม กองทนสวนบคคล และกองทนสารองเลยงชพ อนเปนผลมาจากความรวมมอเปนอยางดของบรษทกบธนาคารในการพฒนาผลตภณฑทตอบสนองความตองการของลกคา การขยายชองทางการบรการอเลกทรอนกส และการปรบปรงคณภาพการบรการใหเปนเลศ

บจก. ลสซงกสกรไทย สามารถขยายปรมาณธรกจสนเชอไดในเกณฑด แมวาการเตบโตของอตสาหกรรมรถยนตจะไดรบผลกระทบจากภยธรรมชาตในประเทศญปน และมหาอทกภยในประเทศไทย ทงน บรษทยงคงใหความสาคญกบการดแลคณภาพสนเชอ โดยสามารถควบคมสดสวนสนเชอทไมกอใหเกดรายไดใหตากวาเปาหมาย ทตงไว โดยอยทรอยละ 1.04 เทานน นอกจากน ในป 2554 บรษทไดรวมมอกบธนาคารในการขยายสาขาเพมจานวน 2 สาขา เพอใหบรการลกคาไดอยางครอบคลมมากขน รวมถงการออกโครงการสงเสรมการขายตางๆ เพอตอบสนองความตองการของทงลกคาบคคลและกลมลกคาผประกอบการ อาท โครงการ K-SME Leasing Plus ซงการดาเนนงานดานตางๆ สงผลใหบรษทไดรบรางวล Best Car Leasing of the Year จาก บจก. กรงดปรซ อนเตอรเนชนแนล ในงานบางกอก อนเตอรเนชนแนล มอเตอรโชว ตดตอกน 3 ปซอน

บจก. แฟคเตอร แอนด อควปเมนท กสกรไทย มยอดสนเชอขยายตวแบบกาวกระโดดจากป 2553 สอดคลองกบเปาหมายการเตบโตของสนเชอสาหรบทงป 2554 โดยบรษทมการประสานการทางานรวมกบธนาคารอยางใกลชดผานผดแลความสมพนธลกคาของธนาคาร ทงน บรษทกาหนดเปาหมายทจะกาวไปสการเปนผนาตลาดในอนาคตอนใกลน บจก. เมองไทยประกนชวต มการพฒนาการขายผานชองทางธนาคารทมประสทธภาพ และมการประสานงานกบธนาคารเพอปรบเปลยนรปแบบของกรมธรรมใหตอบสนองความตองการของลกคาธนาคารไดอยางเหมาะสม สงผลใหบรษทยงคงมอตราการเตบโตของเบยประกนภยผานชองทางธนาคารทโดดเดน และมเบยประกนภยรบ รายใหมผานชองทางธนาคารเปนอนดบท 1 ในป 2554 นอกจากน บรษทยงไดรบรางวลบรษทประกนชวตทมการบรหารงานดเดนอนดบ 1 ประจาป 2549-2553 ตอเนอง 5 ป จากสานกงานคณะกรรมการกากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย รางวล Superbrands Award ประจาป 2549-2553 ตอเนอง 5 ป จาก Superbrands Thailand และรางวล Trusted Brand 2011 (Gold) ตอเนอง 2 ป (ป 2553-2554) จาก Reader’s Digest

ο การตลาดและภาวะการแขงขน • ลกษณะตลาด

ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 ธนาคารพาณชยทงระบบ ประกอบดวย ธนาคารพาณชยจดทะเบยนในประเทศ 16 แหง และสาขาธนาคารพาณชยตางประเทศ 15 แหง มสวนแบงการตลาดทางดานสนทรพย เงนรบฝาก และเงนใหสนเชอแกลกหนสทธ ดงน


4-18

หนวย : ลานบาท

ธนาคาร สนทรพย สวนแบงตลาด(รอยละ)

เงนรบฝาก สวนแบงตลาด(รอยละ)

เงนใหสนเชอแกลกหนสทธ

สวนแบงตลาด(รอยละ)

กรงเทพ 2,034,002 15.67 1,524,796 19.39 1,345,544 16.46 กรงไทย 1,959,121 15.09 1,285,760 16.35 1,383,352 16.92 ไทยพาณชย 1,767,987 13.62 1,179,458 15.00 1,228,479 15.02 กสกรไทย 1,604,567 12.36 1,243,860 15.82 1,162,019 14.21 กรงศรอยธยา 886,823 6.83 564,179 7.17 621,990 7.61 ธนชาต 877,731 6.76 471,618 6.00 603,845 7.39 ทหารไทย 718,330 5.53 452,445 5.75 374,810 4.58 ยโอบ 298,571 2.30 166,359 2.12 183,362 2.24 สแตนดารดชารเตอรดไทย 284,062 2.19 98,215 1.25 93,992 1.15 ทสโก 211,489 1.63 38,060 0.48 175,506 2.15 เกยรตนาคน 192,009 1.48 69,531 0.88 130,189 1.59 ซไอเอมบไทย 166,551 1.28 101,291 1.29 113,842 1.39 ไอซบซไทย 89,938 0.69 20,834 0.26 62,506 0.76 แลนดแอนดเฮาสเพอรายยอย 81,346 0.63 22,259 0.28 54,294 0.66 ไทยเครดตเพอรายยอย 21,522 0.17 14,598 0.19 18,164 0.22 เมกะสากลพาณชย 17,702 0.14 6,164 0.08 14,017 0.17 รวมธนาคารพาณชย จดทะเบยนในประเทศ 11,211,753 86.37 7,259,425 92.31 7,565,912 92.53 สาขาธนาคารพาณชยตางประเทศ 1,769,633 13.63 605,172 7.69 610,620 7.47 ระบบธนาคารพาณชย 12,981,386 100.00 7,864,597 100.00 8,176,532 100.00

ทมา : ธ.พ. 1.1 และ ธ.พ. 1.2

• สภาพการแขงขนภายในธรกจธนาคารพาณชยจดทะเบยนในประเทศ เศรษฐกจไทยป 2554 ขยายตวเพยงรอยละ 0.1 จากปกอน ชะลอตวลงมากจากการขยายตวรอยละ 7.8 ในป

2553 อนเนองจากไดรบผลกระทบจากหลายปจจยลบทงในและตางประเทศ ไมวาจะเปนเหตธรณพบตภยในญปนทกระทบสายการผลตในภาคอตสาหกรรม การชะลอตวของเศรษฐกจหลกจากวกฤตการคลงทงในสหรฐฯ และภมภาคยโรป รวมถงเหตการณอทกภยในประเทศทสรางความเสยหายเปนวงกวางตอทกภาคสวนเศรษฐกจ

การดาเนนงานของธนาคารพาณชยไทยในป 2554 ไดรบผลกระทบจากหลายปจจยลบทางเศรษฐกจ โดยเฉพาะเหตการณอทกภยในชวงไตรมาสสดทายของป ทสงผลใหเกดการชะลอการทาธรกรรมจากลกคา อนเนองมาจากความไมสะดวกในการเขาถงชองทางการใหบรการในบางพนท อยางไรกตาม ภาพรวมธรกจหลกของธนาคารพาณชยไทยทงป ยงสามารถรกษาสถานะผลการดาเนนงานและฐานะการเงนในเกณฑทดไวได จากแรงสนบสนนการเตบโตในชวง 3 ไตรมาสแรกเปนหลก ทาใหผลการดาเนนงานของธนาคารพาณชยจดทะเบยนในประเทศในป 2554 มกาไรสทธ 129,687 ลานบาท เพมขนจากป 2553 จานวน 19,049 ลานบาท หรอรอยละ 17.22 โดยมปจจยหลกจากเงนใหสนเชอทขยายตวสงในอตราเลขสองหลกตอเนองจากปกอน จากความตองการสนเชอตามแรงสงการขยายตวของกจกรรมทางเศรษฐกจ โดยเฉพาะในชวง 3 ไตรมาสแรก รวมถงปจจยดานอปทานจากการ


4-19

แขงขนระหวางธนาคารพาณชยทยงคงเนนการรกษาเปาหมายอตราการเตบโตของสนเชอตลอดทงป ทาใหรายไดดอกเบยและเงนปนผลเพมขนสทธ 48,994 ลานบาท หรอคดเปนอตราเพมรอยละ 16.75 แตเนองจากภาระในการตงสารองคาเผอหนสญและหนสงสยจะสญทเพมขนถงรอยละ 50.38 เปน 55,571 ลานบาท ทาใหรายไดดอกเบยและ เงนปนผลสทธ (หลงหกหนสญและหนสงสยจะสญ และขาดทนจากการปรบโครงสรางหน) เพมขนรอยละ 12.09 เปน 281,859 ลานบาท

ขณะเดยวกน การเตบโตของรายไดคาธรรมเนยมรบ กมสวนผลกดนใหธนาคารพาณชยจดทะเบยนในประเทศประคองความสามารถในการทากาไรไวได โดยรายไดทมใชดอกเบย ปรบตวเพมขนรอยละ 11.28 เปน 150,497 ลานบาท แมวาจะมผลขาดทนจากเงนลงทนในป 2554 จานวน 241 ลานบาท เทยบกบป 2553 ทมกาไรจาก เงนลงทนจานวน 9,258 ลานบาทกตาม สงผลใหธนาคารยงคงบนทกกาไรสทธทเพมขนตอเนองจากปกอน และสามารถรกษาอตราสวนผลตอบแทนตอสนทรพยทกอใหเกดรายไดสทธ (Net Interest Margin : NIM) ในระดบทด ไวได นอกจากน สดสวนหนดอยคณภาพตอสนเชอรวมทปรบตวลดลงตอเนอง ยงสะทอนวาคณภาพสนทรพยของระบบธนาคารพาณชยยงคงอยในระดบทแขงแรง โดยยงไมไดรบผลกระทบทชดเจนจากปญหาอทกภย ทามกลางสถานการณทางเศรษฐกจในป 2554 ทแวดลอมไปดวยปจจยลบจากทงในและนอกประเทศ เครอธนาคารกสกรไทยตระหนกถงความสาคญของการใหการสนบสนนลกคาทกกลม และมงมนพฒนาการทางานรวมกนของทงองคกร โดยยดความตองการของลกคาเปนศนยกลาง (Customer Centricity) เพอใหสามารถนาเสนอผลตภณฑและบรการทครบวงจร นอกจากน ดวยเลงเหนถงโอกาสทางธรกจในตางประเทศ โดยเฉพาะประเทศจน ในป 2554 เครอธนาคารกสกรไทยประสบความสาเรจในการสรางพนธมตรธรกจกบธนาคารขนาดใหญหลายแหงในประเทศจน พรอมทงเปนธนาคารพาณชยไทยแหงแรกทเปดศนยธรกจไทย-จน ในประเทศไทย เพอเปนศนยกลางในการใหขอมลและคาปรกษาการดาเนนธรกจกบนกลงทนไทยและจนอยางครบวงจร

นอกเหนอจากรปแบบการขยายธรกจในประเทศจนโดยการตงสาขา เครอธนาคารกสกรไทยใชรปแบบการขยายธรกจในประเทศอนๆ ผานการมเครอขายพนธมตรกบธนาคารในประเทศตางๆ เพอตอบสนองตอความตองการของนกลงทนตางประเทศทเขามาลงทนในไทย และตอความตองการของบรษทไทยทประสงคไปลงทนในประเทศ ตางๆ ในภมภาคเอเชย ยกตวอยางเชน ญปน เกาหลใต และเวยดนาม เปนตน ขณะเดยวกน จากเหตการณอทกภยทเกดขน นอกจากการใหความสาคญกบการตดตอและเยยมเยอนลกคาเพอประเมนผลกระทบ เครอธนาคารกสกรไทยไดนาเสนอมาตรการชวยเหลอทเหมาะสมและทนทวงทแกลกคาแตละรายอยางตอเนองในหลายรปแบบ ครอบคลมทงลกคาธรกจและลกคาบคคล นอกจากนน เพอใหการดาเนนกลยทธทางธรกจบรรลเปาหมายและสรางความแตกตางทางธรกจเหนอคแขง เครอธนาคารกสกรไทยยงใหความสาคญกบการพฒนางานสนบสนนในทศทางทสอดประสานกนอยางตอเนอง ทงในมตดานทรพยากรบคคล ดานเทคโนโลยสารสนเทศ และยทธศาสตรภายใตโครงการ K-Transformation การดาเนนการตามยทธศาสตรทงหมด สงผลใหธนาคารและบรษทยอยมกาไรสทธสาหรบป 2554 จานวน 24,226 ลานบาท เพมขนจากป 2553 จานวน 4,179 ลานบาท หรอรอยละ 20.85 โดยเปนผลหลกจากทงรายไดดอกเบยสทธ และรายไดทมใชดอกเบย ทเพมขน สาหรบฐานะทางการเงน ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 ธนาคารมสวนแบงการตลาดอยในอนดบท 4 ในระบบธนาคารพาณชย เมอจดอนดบจากสนทรพย และเงนใหสนเชอสทธ โดยมสวนแบงตลาดรอยละ 12.36 14.21 และมสวนแบงการตลาดดานเงนรบฝากอยในอนดบ 3 ทรอยละ 15.82 นอกจากน อตราสวน


4-20

เงนกองทนตอสนทรพยเสยงของธนาคารอยทรอยละ 13.81 โดยแบงเปนอตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยงชนท 1 และชนท 2 เทากบรอยละ 9.63 และรอยละ 4.18 ตามลาดบ อนบงชถงสถานะเงนกองทนทแขงแกรง

ο การจดหาผลตภณฑและบรการ • แหลงทมาของเงนทน

ธนาคารมแหลงเงนทนทสาคญ 4 ประเภท ทนามาใชในธรกจ ไดแก เงนรบฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน ตราสารหนทออกและเงนกยม และหนสนทางการเงนทกาหนดใหแสดงดวยมลคายตธรรม เงนฝากเปนแหลงเงนทนทสาคญทสดของธนาคาร โดยธนาคารใหบรการดานเงนฝากผานเครอขายสาขาของธนาคารทงในประเทศและตางประเทศ ทงน การใหบรการแบงออกเปน 2 ประเภทไดแก เงนฝากชนดไมมดอกเบยหรอเรยกวาเงนฝากกระแสรายวน และเงนฝากชนดมดอกเบย เชน เงนฝากออมทรพย และเงนฝากประจา นอกจากน ธนาคารยงใหบรการดานเงนฝากทงทอยในรปสกลเงนบาท และทอยในรปสกลเงนตราตางประเทศ ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 ธนาคารและบรษทยอยมเงนรบฝากจานวน 1,242,229 ลานบาท รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนดานหนสนมจานวน 53,341 ลานบาท ตราสารหนทออกและเงนกยมมจานวน 70,304 ลานบาท และหนสนทางการเงนทกาหนดใหแสดงดวยมลคายตธรรมมจานวน 2,113 ลานบาท

• นโยบายอตราดอกเบยเงนรบฝาก ธนาคารมนโยบายในการกาหนดอตราดอกเบยเงนรบฝากเพอปรบปรมาณเงนฝากใหเปนไปตามโครงสรางสนทรพยและหนสนทเหมาะสม โดยพจารณาจาก ปจจยดานสภาพคลอง ทศทางของอตราดอกเบยนโยบาย ความตองการ ใชเงน การใหสนเชอ พฤตกรรมของลกคาเงนฝากแตละกลม นโยบายในการบรหารความเสยงดานอตราดอกเบยและความเสยงดานสภาพคลองของธนาคาร นอกจากน ธนาคารยงพจารณาปจจยภายนอกอนๆ ประกอบเพมเตมดวย เชน อตราเงนเฟอ ภาวะเศรษฐกจของประเทศ ภาวะดานการแขงขนเทยบกบคแขง อตราผลตอบแทนและอตราดอกเบยของตลาดโดยรวม

• เงนรบฝากจากกลมเจาหนสงสด 10 อนดบแรก ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 ธนาคารมยอดเงนฝากจากกลมเจาหนสงสด 10 อนดบแรกเปนจานวน 30,790 ลานบาท คดเปนรอยละ 0.02 ของยอดเงนฝากทงหมดรวมเงนฝากของกลมสถาบนการเงน โดยยอดเงนรบฝากจาก กลมเจาหนสงสด 10 อนดบแรก เปนเงนฝากจากประชาชนทวไป และนตบคคล

• การใหสนเชอ 1. นโยบายและเปาหมายการใหสนเชอ

ธนาคารมการกาหนดนโยบายการใหสนเชอ เพอสรางมาตรฐานการพจารณาเครดตทดใหกบผปฏบตงานดานเครดตของธนาคารและกลมธรกจทางการเงนใหมมาตรฐานเดยวกน และสอดคลองกบนโยบายการกากบแบบรวมกลมของธนาคารแหงประเทศไทย นอกเหนอจากหลกการพนฐานในการพจารณาเครดตทกาหนดไวแลว ยงรวมถงสงทผปฏบตงานดานเครดตพงระมดระวงและหลกเลยง รวมถงสงทธนาคารสนบสนนใหดาเนนการ เพอขยายเครดตอยางมคณภาพ ธนาคารไดมการกาหนดเปาหมายการใหสนเชอสอดคลองกบนโยบายการใหสนเชอของธนาคาร แนวโนมเศรษฐกจ และความเสยงทยอมรบไดในมมมองตางๆ อาท กลมลกคา กลมผลตภณฑ และกลมอตสาหกรรม เปนตน


4-21

ในมมมองของอตสาหกรรม ธนาคารมการกาหนดเพดานเงนใหสนเชอสาหรบแตละกลมอตสาหกรรม และมการกาหนดอตสาหกรรมทธนาคารมการตดตามเปนพเศษ โดยพจารณาจากความผนผวนของอตสาหกรรม ภาวะและแนวโนมของอตสาหกรรม เปนตน นอกจากน ธนาคารมการจดทารายงานเงนใหสนเชอในมมมองตางๆ ใหกบผบรหารและฝายงานทเกยวของรบทราบถงสถานการณรายเดอน 2. การบรหารความเสยงจากการใหสนเชอ ธนาคารบรหารความเสยงจากการใหสนเชอโดยใหความสาคญกบการบรหารสดสวนเงนใหสนเชอ เพอควบคมและตดตามมใหมการกระจกตวของเงนใหสนเชอเกนกวาระดบทกาหนดไว รวมทงมการดาเนนการตดตามสถานะของลกคาทอยในอตสาหกรรมตางๆ อยางใกลชด มการกาหนดปจจย/ตววด เพอใชในการตดตามคณภาพของสนเชอในมมมองตางๆ อาท กลมลกคา กลมผลตภณฑ และกลมอตสาหกรรม โดยในปทผานมาไมปรากฏวามการกระจกตวของเงนใหสนเชอในอตสาหกรรมใด หรอในพนทใดพนทหนงมากเกนกวาเกณฑทธนาคารยอมรบได ทงน ธนาคารยงคงดาเนนการบรหารและปรบปรงนโยบาย ตลอดจนกระบวนการในการบรหารความเสยงจากการใหสนเชออยางตอเนอง ดงน

- ปรบปรงเกณฑในการพจารณาลกคาใหเหมาะสมกบระดบความเสยง โดยไดดาเนนการกาหนดเกณฑในการคดเลอกลกคาในแตละอตสาหกรรม (Pre-Screening Criteria) และมการจดกลมอตสาหกรรมตามระดบความเสยงเพอเปนเครองมอใหผปฏบตงานสามารถดาเนนการคดเลอกลกคาไดอยางชดเจนยงขน

- ดาเนนการใหมการตดตามสถานะของลกคาอยางตอเนอง ผานสญญาณเตอนภยลวงหนา (Early Warning Sign) รวมถงการตดตามพฤตกรรมการใชวงเงน (Behavioral Score) โดยธนาคารกาหนดแนวทางการจดการใหผดแลความสมพนธลกคาตดตอลกคาตงแตเรมมสญญาณทไมดของลกคา

- ดาเนนการใหมการทดสอบภาวะวกฤต (Stress Test) อยางสมาเสมอ เพอคาดการณผลกระทบทอาจเกดขนกบผลการดาเนนงานของลกคาในแตละกลม เพอใหธนาคารสามารถดาเนนการปองกนและแกไขในกรณทอาจเกดปญหาขนอยางทนทวงท

- ตดตามทบทวนการใชวงเงนสนเชอของลกคาอยางตอเนอง - ดาเนนการใหมการตดตามหนทคางชาระอยางรวดเรวและมประสทธภาพมากขน สาหรบลกคารายยอยท

มประวตการใชวงเงนทมความเสยงสง หรออยในอตสาหกรรมทมความเสยงสง ธนาคารจะมการตดตามหนของลกหนกลมนตงแตระยะแรกของการผดนดชาระหน รวมถงใหความสาคญกบการพฒนาเครองมอเพอชวยในการตดตาม และลดคาใชจายของธนาคาร

- จดตงคณะอนกรรมการบรหารกระบวนการเครดต โดยมวตถประสงคเพอใหการบรหารจดการกระบวนการเครดตของธนาคารเกดประสทธภาพและประสทธผล สอดคลองกนทกกระบวนการ และเพอใหธนาคารสามารถสงมอบประสบการณทดใหกบลกคา รวมทงชวยสรางสมดลระหวางการจดการความเสยงกบประสทธภาพในกระบวนการทางานเครดตไดอยางเหมาะสม

• การปรบโครงสรางหน ในป 2554 ธนาคารทาสญญาปรบโครงสรางหนกบลกหนรวม 41,052 ราย มลหนตามบญชกอนปรบ โครงสรางหนประมาณ 49,057 ลานบาท หากพจารณารวมของธนาคารและบรษทยอย การปรบโครงสรางหนกบ


4-22

ลกหนจะมจานวนรวม 41,091 ราย มลหนตามบญชกอนปรบโครงสรางหนประมาณ 49,157 ลานบาท โดยม รายละเอยดของการปรบโครงสรางหนทมผลขาดทน ดงน หนวย : ลานบาท

ธนาคาร ธนาคารและบรษทยอย จานวนหนตามบญช จานวนหนตามบญช

รปแบบ การปรบโครงสรางหน จานวน

ราย กอนปรบ หลงปรบ ขาดทนจาก

ปรบโครงสรางหนจานวน ราย กอนปรบ หลงปรบ

ขาดทนจาก ปรบโครงสรางหน

1. การโอนทรพยสน 7 553 - 340 12 556 - 340 2. การเปลยนแปลง

เงอนไขการชาระหน 349 11,709 11,441 2,159 350 11,725 11,458 2,160

3. การปรบโครงสรางหนในหลายลกษณะ

29 2,606 1,813 1,074 29 2,606 1,813 1,074

รวม 385 14,868 13,254 3,573 391 14,887 13,271 3,574

ธนาคารมมาตรการในการตดตามผลการชาระหน และความสามารถในการชาระหนของลกหนทไดรบการปรบโครงสรางหนแลวอยางใกลชด เพอปองกนมใหลกหนดงกลาวกลายเปนหนผดนดอกครง สาหรบลกหนทไมสามารถปฏบตตามเงอนไขการปรบโครงสรางหน เนองจากสภาวะเศรษฐกจไมฟนตวตามทคาดการณ หรอมเหตอนทมผลทาใหความสามารถในการชาระหนของลกหนดอยลง ธนาคารอาจพจารณาปรบเงอนไขการชาระหนใหแกลกหนดงกลาวใหม ใหสอดคลองกบสภาพความสามารถในการชาระหนในปจจบนของลกหน สาหรบลกหนทธนาคารประเมนวาไมมเจตนาทจะปฏบตตามเงอนไข ธนาคารจะพจารณาดาเนนคดกบลกหนดงกลาวทนท สาหรบลกหนทไมใหความรวมมอกบธนาคารในการแกไขหน ธนาคารมนโยบายในการดาเนนคดกบลกหนทกราย โดยหากภายหลงจากศาลมคาพพากษาแลว ลกหนไมปฏบตตามคาพพากษา ธนาคารจะดาเนนการบงคบคด ยดทรพยและขายทอดตลาด เพอนาเงนทไดจากการขายทอดตลาดมาชาระหนคนใหแกธนาคาร กรณไมมผสนใจ ซอทรพยจากการขายทอดตลาดในราคาทเหมาะสม ธนาคารอาจพจารณาเขาซอทรพยดงกลาวเอง เพอใหธนาคารไดรบชาระหนคน และสามารถดาเนนการบงคบคด ยดทรพยอนของลกหนกรณยงไมไดรบชาระหนคนครบถวนไดตอไปโดยเรว ในกรณลกหนผดนดมยอดหนคงคางเพมขน และ/หรอ หลกประกนมมลคาลดลง จนมผลใหสดสวนมลคาหลกประกนตอยอดหนคงคางตาลง ธนาคารมนโยบายใหลกหนนาสนทรพยอนมาเปนหลกประกนเพมขน และ/หรอ ชาระหนคงคางบางสวน หรอทงหมด เพอใหสดสวนมลคาหลกประกนตอยอดหนคงคางสงขน อยางไรกตาม ในภาวการณปจจบน ธนาคารไมสามารถดาเนนการกบลกหนดงกลาวทกราย เนองจากลกหนผดนดสวนมากไมมสนทรพยทจะนามาเปนหลกประกนเพม และไมมความสามารถในการชาระหนคงคางใหลดลงไดตามทธนาคารกาหนด การบงคบหลกประกนอายหนของธนาคารจงทาไดอยางจากด

• การตดตามหนผดนด ธนาคารมนโยบายในการตดตามใหลกหนผดนดทกราย ชาระหนทงหมดคนแกธนาคารโดยเรว โดยธนาคารจะประเมนความสามารถในการชาระหน และความรวมมอของลกหนแตละราย เพอกาหนดแนวทางการตดตามและแกไขหนทเหมาะสม โดยลกหนทมความสามารถในการชาระหนลดลงแตใหความรวมมอในการแกไขหน ธนาคาร จะพจารณาปรบเงอนไขการชาระหนใหสอดคลองกบความสามารถในการชาระหน โดยธนาคารอาจพจารณา


4-23

ปรบโครงสรางหนแบบไมมสวนสญเสยจากการปรบโครงสรางหน เชน ปรบโครงสรางหนโดยการยดระยะเวลา การชาระหนใหแกลกหน หรออาจพจารณาปรบโครงสรางหนโดยมสวนสญเสยจากการปรบโครงสรางหน เชน การปรบโครงสรางหนโดยการลดอตราดอกเบย หรอยอดคงคางในบญชบางสวนใหแกลกหน ทงน ธนาคาร จะพจารณาจากความสามารถในการชาระหนของลกหนแตละรายเปนเกณฑ ทงน บรษทบรหารสนทรพย เพทาย จากด มนโยบายในการตดตามหนเชนเดยวกบธนาคารทกประการ

• การอนมตการใหกยมและอานาจการอนมต - กระบวนการพจารณาและอนมตเครดต

ธนาคารใชหลกการบรหารเครดตทเนนการตดสนใจจากขอมลทเปนปจจบน โปรงใส และไดมาตรฐาน โดยกระบวนการอนมตเครดตและระบบงานไดรบการออกแบบใหสอดคลองกบลกษณะลกคา กลาวคอ กลมลกคาธรกจขนาดใหญทมความตองการทางการเงนทซบซอนและกลมลกคาขนาดกลาง จะตองมผดแลความสมพนธลกคาท เขาใจความเสยงทางธรกจและการเงนของกลมธรกจลกคาเปนอยางด ทาหนาทในการวเคราะห นาเสนอโครงสรางวงเงน ผลตภณฑและบรการดานเครดตทเหมาะสมกบลกคา รวมทงใชเครองมอจดอนดบเครดตทงเชงปรมาณและ เชงคณภาพในการประเมนความเสยง โดยมการกาหนดราคาตามความเสยงอยางมประสทธภาพ และนาเสนอขออนมตตอผพจารณาเครดต ซงมอานาจอนมตตามโครงสรางทแบงตามระดบภาระเครดตรวม รวมถงมการตดตามสถานะของลกคาอยางตอเนอง สวนการอนมตเครดตสาหรบลกคาสถาบนการเงน ซงมธรกรรมเครดตสวนใหญเกยวของกบตลาดเงนและตลาดทน ธนาคารใชกระบวนการและโครงสรางอานาจการอนมตเชนเดยวกบลกคาธรกจขนาดใหญ สาหรบกลมลกคาธรกจรายยอยและลกคาสนเชอสวนบคคลรายยอย อาท สนเชอทอยอาศย บรการบตรเครดต และสนเชอสวนบคคลประเภทอน ธนาคารกาหนดกระบวนการมาตรฐานและระบบปฏบตการทมเครองมออนมตเครดต (Credit Scoring) โดยจะเนนขนตอนการตรวจสอบความถกตองและสอดคลองของขอมลรายไดและหนสนของลกคาแตละราย รวมถงใชแบบจาลองซงพฒนาจากขอมลประวตทางดานเครดตมาประกอบในการพจารณา ซงชวยใหสามารถประเมนระดบความเสยงของลกคาไดอยางแมนยา ทงนเพอใหกระบวนการพจารณามความกระชบ และสามารถตอบสนองตอความตองการของลกคาไดในระยะเวลาสน ทงน ธนาคารยงใหความสาคญกบการปรบปรงกระบวนการอนมตเครดตใหมประสทธภาพมากขน อยางตอเนอง โดยยงคงยดหลกทจะควบคมระดบความเสยงใหอยในขอบเขตทยอมรบได

- กระบวนการปฏบตการหลงอนมตเครดต ธนาคารใชหลกการรวมศนยงานปฏบตการดานเครดตเพอใหการบรการทางดานเครดตมมาตรฐานและ มประสทธภาพ โดยรวมศนยงานทงในเรองเอกสารสญญา การจดทานตกรรมดานหลกประกน การตงวงเงนการเบกใชวงเงนเครดต การเกบรกษาเอกสารดานเครดต รวมถงการสนบสนนขอมลเครดต โดยมกระบวนการตดตามคณภาพเครดตในเรองพฤตกรรมการใชวงเงนเครดต ผลการดาเนนงานของลกคา การปฏบตตามเงอนไขในสญญาเครดต รวมถงการตดตามความสามารถในการชาระหน

- อานาจการอนมตสนเชอ คณะกรรมการธนาคารอนมตโครงสรางอานาจการพจารณาเครดตโดยใชหลกการรวมศนยการพจารณาเครดตและสรางระบบการอนมตเครดตทเปนมาตรฐานภายใตกรอบของนโยบายเครดตทชดเจนของธนาคาร โดยมอบอานาจ


4-24

อนมตเครดตใหเหมาะสมกบการจดการความเสยงในแตละธรกรรมและประสทธภาพของการบรหารกระบวนการงานเครดตของธนาคาร กลาวคอ ธรกรรมทมความเสยงดานเครดตสงจะตองใชผพจารณาเครดตทมความร ทกษะ และประสบการณดานเครดตทสงกวาธรกรรมทมความเสยงตากวา ภายใตการกากบและดแลการปฏบตงานดานเครดต ใหสอดคลองกบนโยบายธนาคารโดยฝายทบทวนสนทรพยเสยง เพอควบคมคณภาพของกระบวนการพจารณาเครดต และเสนอแนะแนวทางเพอปรบปรงกระบวนการใหรดกมและมประสทธภาพเพมขน การอนมตเครดตสาหรบสายงานบรรษทธรกจ และสายงานธรกจลกคาผประกอบการทงในกรงเทพและสวนภมภาคใชโครงสรางการอนมตทแบงออกเปน 6 ระดบ โดยระดบทสงทสด คอ วงเงนเกนกวา 3,000 ลานบาท อยในอานาจของคณะกรรมการธนาคาร ทงนตองผานกลมผพจารณาเครดต ชดผบรหาร พจารณากลนกรอง ในขณะทวงเงนตากวา 3,000 ลานบาท ลงมา คณะกรรมการธนาคาร มอบอานาจอนมตเครดตใหกบคณะบคคลและบคคล ดงน

วงเงนเครดตรวม อานาจอนมตเครดต มากกวา 3,000 ลานบาท คณะกรรมการธนาคาร มากกวา 1,000 ลานบาท ถง 3,000 ลานบาท กลมผพจารณาเครดต ชดผบรหาร มากกวา 200 ลานบาท ถง 1,000 ลานบาท กลมผพจารณาเครดต ชดท 1 มากกวา 100 ลานบาท ถง 200 ลานบาท กลมผพจารณาเครดต ชดท 2 มากกวา 10 – 100 ลานบาท ผพจารณาเครดต 2 ทาน ไมเกน 10 ลานบาท ผพจารณาเครดต 1 ทาน

นอกจากน ธนาคารยงมการกาหนดอานาจดาเนนการดานเครดตในระดบปฏบตการ สาหรบฝายงานทตองปฏบตหนาทในกระบวนการดานเครดต เพอความคลองตวและเสรมสรางประสทธภาพของกระบวนการเครดต ซงมหลกเกณฑและเงอนไขการใชอานาจอยางรดกม โดยอานาจดาเนนการทไดรบมอบหมายของแตละบคคลจะขนอยกบระดบความรบผดชอบ และประสบการณในการทางาน เพอใหธนาคารมนใจวาผใชอานาจดาเนนการสามารถตอบสนองความตองการของผขอเครดตอยางทนทวงท ภายใตการบรหารความเสยงทเหมาะสม กลาวคอ ธนาคาร จะมอบอานาจดาเนนการใหกบบคคลทเกยวของในกระบวนการอนมตสนเชอของธนาคารเฉพาะธรกรรมเครดต บางประเภททธนาคารยอมรบ และมการจดการอยางมประสทธภาพ เพอปองกนความเสยงทอาจเกดขนจากการ มอบอานาจดาเนนการดงกลาว

• เงนใหกยมคงคางแกลกหนสงสด 10 อนดบแรก ณ วนท 30 ธนวาคม 2554 ธนาคารมยอดเงนตนใหกยมคงคางทงสนของธนาคาร (ไมรวมสถาบนการเงน, บรษทในเครอธนาคารกสกรไทย, บจก.บรหารสนทรพยเพทาย) จานวน 1,131,975.51 ลานบาท มยอดเงนตนใหกยม คงคางแกลกลกคาสงสด 10 อนดบแรก (ไมรวมสถาบนการเงน, บรษทในเครอธนาคารกสกรไทย, บจก.บรหารสนทรพยเพทาย) จานวน 36,036.52 ลานบาท คดเปนรอยละ 3.18 ตอเงนใหกยมทงสน

• การจดหาเงนทนหรอการใหกยมผานบคคลทเกยวของกบผบรหารหรอผถอหนรายใหญ - ไมม -


4-25

• ความสามารถในการดารงเงนกองทนของธนาคาร ธนาคารมอตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยง ดงน

หนวย : รอยละ เงนกองทน 31 ธ.ค. 52 31 ธ.ค. 53 31 ธ.ค. 54 เงนกองทนชนท 1 10.25 9.37 9.63 เงนกองทนชนท 2 4.94 4.59 4.18 เงนกองทนทงสน 15.19 13.96 13.81

ธนาคารแหงประเทศไทยกาหนดใหธนาคารพาณชผยรายงานอตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยงตามหลกเกณฑ Basel II ซงธนาคารเลอกคานวณ ดวยวธ Standardized Approach

• นโยบายการบรหารสภาพคลอง ธนาคารมการจดการความเสยงดานสภาพคลองทมประสทธภาพ เพอใหมนใจวาธนาคารจะสามารถจดหาเงน

ไดเพยงพอทจะรองรบภาระผกพนตาง ๆ เมอครบกาหนดเวลาดวยตนทนทเหมาะสม ภายใตการดาเนนธรกจของธนาคารทงในสถานการณปกตและในภาวะวกฤต สาหรบการกาหนดนโยบายและแนวทางในการบรหารสภาพคลองดงกลาวน อยภายใตความรบผดชอบของคณะอนกรรมการบรหารสนทรพยและหนสน (ALCO) ซงกาหนดกลยทธในการบรหารสภาพคลอง เพอใหฐานะความเสยงอยภายใตระดบทไดรบอนมตจากคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการและคณะกรรมการธนาคาร ตามลาดบ โดยฝายบรหารเงนเปนผรบผดชอบในการบรหารสนทรพยสภาพคลองซงอยในรปการลงทนทงในสกลเงนบาทและเงนตราตางประเทศ รวมถงทาการพจารณาจดหาแหลงเงนทนทงระยะสนและระยะยาว เพอใหสามารถตอบสนองความตองการเงนสดของสานกงานใหญและสาขาตาง ๆ ของธนาคาร อกทง เพอใหการสนบสนนเงนทนใหแกบรษทในกลมธรกจทางการเงนของเครอธนาคารกสกรไทยไดอยางมประสทธภาพสงสด ภายใตแผนการดาเนนธรกจ โดยตองสามารถดารงสนทรพยสภาพคลองไดตามหลกเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทยอยางถกตองและเครงครด

ธนาคารดารงอตราสวนสนทรพยสภาพคลองโดยเฉลยแลวไมตากวารอยละ 6.00 ของยอดเงนฝากและเงนกยมบางประเภท ตามเกณฑทธนาคารแหงประเทศไทยกาหนด โดย ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 ธนาคารมเงนสดในมอ เงนสดทศนยเงนสด เงนฝากทธนาคารแหงประเทศไทยและหลกทรพยทปราศจากภาระผกพน รวมเปนจานวน 265,697 ลานบาท

นอกจากน ธนาคารยงมงเนนใหเกดการบรหารความเสยงดานสภาพคลองใหสอดคลองกบหลกปฏบตสากล กฎระเบยบ และขอบงคบของธนาคารแหงประเทศไทย อาท การใหความสาคญกบผลกระทบของความเสยงจากระบบโดยรวม (Systemic Risk) และการประเมนความสามารถของตลาดในการรองรบธรกรรมทางการเงน ภายใตภาวะวกฤต ซงเปนประเดนทธนาคารแหงประเทศไทยใหความสาคญ ทงน เพอใหมนใจวาธนาคารมความพรอมทจะปฏบตตามกฎเกณฑใหมของธนาคารแหงประเทศไทยไดอยางครบถวนและภายในเงอนเวลาทกาหนด


5-1

55.. ทรพยสนทใชในการประกอบธรกจทรพยสนทใชในการประกอบธรกจ

ο สนทรพยถาวรหลกทใชในการประกอบธรกจ • ทดน อาคารและอปกรณ

ธนาคารและบรษทยอยมทดน อาคาร และอปกรณ โดยธนาคารและบรษทยอยเปนเจาของและไมตดภาระจานอง/จานา ณ วนท 31 ธนวาคม มดงน

หนวย : ลานบาท รายการ 2552 2553 2554

ทดน สานกงานใหญของธนาคาร 6,809 6,809 6,751 ทดนอน ๆ ในเขตกรงเทพและปรมณฑล 3,828 3,834 3,826 ทดนอน ๆ ในตางจงหวดของธนาคาร 1,035 1,035 1,027 รวมทดน 11,672 11,678 11,604 อาคาร สานกงานใหญ 16,502 17,762 18,013 สาขาในเขตกรงเทพและปรมณฑลของธนาคาร 4,501 5,194 5,188 สาขาในตางจงหวดของธนาคาร 2,317 2,338 2,318 สานกงานและสาขาในตางประเทศของธนาคาร - - - รวมอาคาร 23,320 25,294 25,519 อปกรณ 23,090 26,534 25,611 อน ๆ 2,734 918 1,103 รวม 60,816 64,424 63,837 หก คาเสอมราคาสะสม 22,988 25,409 25,171 คาเผอการดอยคา 8 6 6 ทดน อาคารและอปกรณสทธ 37,820 39,009 38,660

• นโยบายการตงสารองคาเผอการดอยคาของทรพยสน การตงสารองคาเผอการลดคาของทรพยสนของธนาคาร ใชหลกเกณฑตามมาตรฐานบญช โดยพจารณาจาก ขอบงชการดอยคา และการประมาณมลคาทคาดวาจะไดรบคนในอนาคต

• สญญาเชาระยะยาว 1. สญญาเชา

ธนาคารและบรษทยอยไดทาสญญาเชาทดน/อาคาร เพอใชเปนสานกงานสาขาและทาสญญาเชารถยนตจานวนหลายสญญา ธนาคารและบรษทยอยมภาระผกพนทจะตองจายคาเชาในอนาคต ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 2553 และ 2554 มดงน


5-2

หนวย : ลานบาท รายการ 2552 2553 2554

สญญาเชาทดน/อาคาร 1,885 1,830 1,800 สญญาเชารถยนต 191 109 104 อน ๆ 44 33 45 รวม 2,120 1,972 1,949

2. สญญาบรการ ธนาคารมการทาสญญารบบรการดานเทคโนโลยสารสนเทศ โดยสญญามระยะเวลาถงวนท 31 ธนวาคม 2558 วนท 31 ธนวาคม 2554 2553 และ 2552 ธนาคารมภาระผกพนทจะตองจายคาบรการในอนาคต เปนจานวน 5,975 ลานบาท 6,156 ลานบาท และ 6,811 ลานบาท ตามลาดบ

ο เงนใหสนเชอ • นโยบายการจดชนสนทรพย

สนทรพยจดชนของธนาคารและบรษทยอยประกอบดวยเงนลงทน เงนใหสนเชอ และดอกเบยคางรบ (รวมสถาบนการเงน) ทรพยสนรอการขาย และสนทรพยอน โดยธนาคารมนโยบายจดชนสนทรพยตามหลกเกณฑ ทกาหนดโดยธนาคารแหงประเทศไทย ซงรวมถงการวเคราะหเงนใหกยมแตละประเภทและการประเมนฐานะ ของลกหนแตละราย ซงสรปการจดชนสนทรพย ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 ไดดงน

หนวย : ลานบาท

การจดชนสนทรพย เงนใหสนเชอ และดอกเบยคางรบ

เงนลงทน ทรพยสน รอการขาย

สนทรพยอน รวม เปรยบเทยบเปน %

จดชนปกต 1,247,334 - - - 1,247,334 95.7% จดชนกลาวถงเปนพเศษ 18,810 - - - 18,810 1.4% จดชนตากวามาตรฐาน 5,004 - - - 5,004 0.4% จดชนสงสย 5,684 - - - 5,684 0.4% จดชนสงสยจะสญ 21,234 3,204 625 1,328 26,391 2.0% รวม 1,298,066 3,204 625 1,328 1,147,453 100%

• นโยบายการตงคาเผอหนสงสยจะสญ ธนาคารปฏบตตามขอกาหนดของธนาคารแหงประเทศไทย โดยการจดชนลกหนออกเปน 6 ประเภท หลกเกณฑทสาคญในการจดชนหน คอ ระยะเวลาทคางชาระ สาหรบมลคาของหลกประกนทใชไดมากทสดในการคานวณคาเผอหนสงสยจะสญขนอยกบประเภทของหลกประกน รวมทงการวเคราะหเงนใหกยมแตละประเภท และ การประเมนฐานะลกหนแตละราย โดยอาศยประสบการณในการพจารณาความเสยงและมลคาของหลกประกน ซงอตราทใชในการตงสารองเปน ดงน

จดชนปกต ตงสารองไมตากวารอยละ 1 ของยอดหนคงคางสทธ จดชนกลาวถงเปนพเศษ ตงสารองไมตากวารอยละ 2 ของยอดหนคงคางสทธ จดชนตากวามาตรฐาน ตงสารองไมตากวารอยละ 100 ของยอดหนคงคางสทธ จดชนสงสย ตงสารองไมตากวารอยละ 100 ของยอดหนคงคางสทธ


5-3

จดชนสงสยจะสญ ตงสารองไมตากวารอยละ 100 ของยอดหนคงคางสทธ ยกเวน ลกหนจดชนสงสยจะสญทยงไมไดฟองรองดาเนนคดหรอปรบโครงสรางหน ธนาคารแหงประเทศไทยกาหนดใหตงคาเผอหนสงสยจะสญเพมตามจานวนวนทคางชาระ

จดชนสญ ใหตดออกจากบญช

หมายเหต : 1) ยอดหนคงคาง หมายถง เงนตนและดอกเบยคางรบ 2) ยอดหนคงคางสทธ หมายถง ยอดหนคงคางหกดวยหลกประกน

• นโยบายการรบรรายได ในสวนของธนาคาร จะรบรรายไดดอกเบยและสวนลดจากเงนใหสนเชอโดยใชเกณฑคงคาง ยกเวนดอกเบย ทคางชาระเปนระยะเวลารวมกนเกนกวา 3 เดอน ไมวาลกหนรายนนจะมหลกประกนหรอไมจะรบรเปนรายได เมอไดรบชาระ รายไดของลกหนเชาซอจะรบรเปนรายไดโดยวธผลรวมจานวนงวดของการผอนชาระ ธนาคารบนทกยกเลกรายไดดอกเบยคางรบจากเงนใหสนเชอทคางชาระเปนระยะเวลารวมกนเกนกวา 3 เดอนนบจากวนเรมคางชาระ เพอใหเปนไปตามขอกาหนดของธนาคารแหงประเทศไทย สาหรบบรษทยอยทเปนบรษทบรหารสนทรพย รบรรายไดดอกเบยจากเงนลงทนในลกหนและเงนใหสนเชอเมอไดรบชาระ รายไดจากสญญาเชาระยะยาวของบรษทยอยมการรบรรายได ดงน

- รายไดจากสญญาเชาการเงน รบรเปนรายไดตามงวดทถงกาหนดชาระดวยวธอตราผลตอบแทนทแทจรง โดยคานวณจากเงนลงทนสทธทคงเหลออยในแตละงวด เวนแตลกหนทคางชาระนานเกน 6 เดอน บนทกรายไดตามเกณฑเงนสด

- รายไดจากสญญาเชาดาเนนงาน รบรเปนรายไดตามงวดทถงกาหนดชาระ เวนแตลกหนทคางชาระเกนกาหนด 6 เดอน บนทกรายไดตามเกณฑเงนสด

• นโยบายสนเชอทระงบรบรรายได นโยบายการระงบรบรรายไดสนเชอของธนาคาร ถอปฏบตตามขอกาหนดของธนาคารแหงประเทศไทย คอ ระงบรบรรายไดสาหรบเงนใหสนเชอทมการคางชาระเงนตนและ/หรอดอกเบยเปนระยะเวลารวมกนเกนกวา 3 เดอน นบแตวนครบกาหนดชาระดอกเบย หรอเงนตนทงจานวน หรอตามงวดทกาหนดในสญญา หรอเมอไดทวงถาม หรอเรยกใหชาระ แลวแตวนใดจะถงกอน โดยไมคานงวาลกหนรายนนจะมหลกประกนหรอไม ยกเวน เงนเบกเกนบญช จะพจารณาจากการไมไดรบเงนเขาบญชเพอชาระเงนตนหรอดอกเบยเกนกวา 3 เดอน นบแตวนทถกยกเลกวงเงน หรอวนทยอดหนเกนวงเงน หรอวนทครบกาหนดสญญา แลวแตวนใดจะถงกอน

• เงนใหสนเชอดอยคณภาพ (NPL) ตามประกาศของธนาคารแหงประเทศไทย ท สนส. 68/2551 ลงวนท 3 สงหาคม 2551 เรอง การจดทาและ เปดเผยรายการยอแสดงสนทรพยและหนสนของธนาคารพาณชย เงนใหสนเชอดอยคณภาพ (NPL Gross) หมายถง เงนใหสนเชอจดชนตากวามาตรฐาน ชนสงสย ชนสงสยจะสญ และชนสญ ตามหลกเกณฑการจดชนของธนาคาร แหงประเทศไทย ท สนส. 31/2551 ลงวนท 3 สงหาคม 2551 เรอง หลกเกณฑการจดชน และการกนเงนสารองของสถาบนการเงน


5-4

ο เงนลงทนในหลกทรพย • นโยบายการลงทน นโยบายการลงทนในหลกทรพยของธนาคารแบงไดเปนประเภทหลกๆ ไดแก การลงทนในตราสารหนและ

ตราสารทน โดยการลงทนในตราสารหนแบงเปน พอรตธรกรรมเพอคา ธรกรรมเผอขายและธรกรรมลงทน จนครบกาหนด โดยมนโยบายการลงทนทสอดคลองกบวตถประสงคของแตละพอรต ทงน โดยพจารณาถงผลตอบแทนทไดรบ สภาพคลองของธนาคาร สภาพคลองของหลกทรพย เมอเทยบกบความเสยงในการลงทน สาหรบการลงทนในตราสารทน ธนาคารยงคงนโยบายทจะลดการลงทนในธรกจทไมเกยวของกบธนาคารลงเมอมโอกาสทเหมาะสม

• การบรหารความเสยงจากการลงทน ธนาคารจะกระจายความเสยงในการลงทนทงในตลาดเงนและตลาดทน ภายใตนโยบายของธนาคารและ กฎระเบยบของหนวยงานราชการทเกยวของ ภายใตการควบคมดแลรบผดชอบจากฝายงานททาธรกรรมและจาก ฝายบรหารความเสยงเชงบรณาการ โดยไดจดใหมระบบตดตามขอบเขตความเสยง ขอบเขตของฐานะการลงทนและระยะเวลาถอครองและมเปาหมายการลงทนทชดเจน ทงน มการคานงถงสภาพคลองของหลกทรพย ความเสยงและผลตอบแทนทไดรบ และยงพจารณาถงกระแสเงนเขา/ออก เพอบรหารสภาพคลองใหเหมาะสมกบความตองการในการทาธรกรรมตางๆ ในธนาคาร ในปจจบน ธนาคารไดปรบกลยทธโดยเนนการลงทนในพนธบตรรฐบาลไทยใหสอดคลองกบสภาพเศรษฐกจทมความผนผวนสงจากภาวะปญหาเศรษฐกจของประเทศตางๆ ทวโลก

ο การลงทนของธนาคารในบรษทยอยและบรษทรวม • ความหมายของบรษทยอยและบรษทรวม ความหมายของบรษทยอยและบรษทรวมเปนไปตามคานยามของมาตฐานการบญช ซงธนาคารไดเปดเผยไว

ในงบการเงนในสวนของหมายเหตประกอบงบการเงน • นโยบายการลงทนของธนาคาร ธนาคารมนโยบายการลงทน ซงมรายละเอยดดงน การลงทนเชงกลยทธ ธนาคารลงทนในบรษททประกอบธรกจทเออประโยชนกบธรกจธนาคารในเชงยทธศาสตร โดยธนาคารและบรษทยอยไดรวมกนพจารณาแผนธรกจและวธเชอมโยงธรกจระหวางกน โดยมงใชทรพยากร อปกรณ เครองมอ และชองทางตางๆ ทมอยเพอตอบโจทยของลกคา ใหเกดประสทธภาพสงสดและไมมการดาเนนการทซาซอน การลงทนเพอสนบสนนธรกจของธนาคาร ธนาคารลงทนในบรษททประกอบธรกจสนบสนนธรกจของธนาคาร ซงเนนการใหบรการแกธนาคารเพอทดแทนหนวยงานตางๆ ทไมใชธรกจหลกของธนาคาร และขาดความคลองตวในการจดการ หากยงคงเปนหนวยงานภายในธนาคาร โดยธนาคารจะแตงตงผบรหารของธนาคารเปนกรรมการตวแทน เพอกากบดแลดานนโยบาย อกทงมอบหมายใหกรรมการตวแทน 1 คน กากบดแลการทาธรกจของบรษท เพอใหการดาเนนงานของบรษทเปนไปตามมาตรฐานการใหบรการ รวมทงใหเกดประสทธภาพและประสทธผลสงสดแกธนาคาร


6-1

66.. ขอพพาททางกฎหมายขอพพาททางกฎหมาย

1. ธนาคารไมมขอพพาททธนาคารเปนคความหรอคกรณ กบหนวยงานอนใดในกรณ ดงน 1.1 คดทอาจมผลกระทบดานลบตอสนทรพยของธนาคารหรอบรษทยอย ทมจานวนสงกวารอยละ 5 ของ

สวนของผถอหน ณ วนสนปบญชลาสด 1.2 คดทกระทบตอการดาเนนธรกจของธนาคารอยางมนยสาคญ แตไมสามารถประเมนผลกระทบเปนตวเลขได 1.3 คดทมไดเกดจากการประกอบธรกจโดยปกตของธนาคาร

2. ธนาคารมขอพพาททยงไมสนสดในคด ดงน สาหรบคดขอพพาทซงยงไมสนสดทเกดจากการดาเนนกจการธนาคารพาณชยตามปกตจานวน 179 คด คดเปน

ทนทรพยรวมจานวนประมาณ 7,727 ลานบาท เปนคดทศาลชนตนไดตดสนใหธนาคารชนะคดแลว และคด ยงอยระหวางการพจารณาของศาลสงจานวน 47 คด คดเปนทนทรพยรวมจานวนประมาณ 6,048 ลานบาท ซงผบรหารของธนาคารมความเหนวาการถกฟองคดขอพพาททางกฎหมายตามทกลาวทงหมด หากพจารณามลคาของขอพพาททางกฎหมาย ณ สถานะปจจบน ไมปรากฏวามผลกระทบอยางมนยสาคญตอการดาเนนงานของธนาคาร


7-1

77.. โครงสรางเงนทนโครงสรางเงนทน

ο หลกทรพยของธนาคาร • หนสามญ

ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 ธนาคารมทนจดทะเบยน จานวน 30,486,146,970 บาท คดเปน 3,048,614,697 หน มลคาทตราไวหนละ 10 บาท และมทนชาระแลวเปนจานวน 23,932,601,930 บาท โดยเปนหนสามญทงหมดจานวน 2,393,260,193 หน

• หนก ชอหลกทรพย รายละเอยด จานวนเงน

หนกดอยสทธ ไมมหลกประกน

จานวน 2,000 หนวย อาย 20 ป ครบกาหนดไถถอน วนท 21 สงหาคม 2559 ชาระดอกเบยปละ 2 ครง อตราดอกเบย 8.25% ตอป

200 ลานดอลลารสหรฐฯ

หนกดอยสทธ บมจ.ธนาคารกสกรไทย ครงท 1/2551

เปนหนกชนดระบชอผถอ ประเภทดอยสทธ ไมมหลกประกน และ มผแทนผถอหนก อาย 10 ป ครบกาหนดไถถอนป พ.ศ.2561 ธนาคาร มสทธไถถอนหนกคนกอนกาหนด อตราดอกเบยคงท ปท 1-3 อตรา รอยละ 5.25 ตอป ปท 4-7 อตรารอยละ 5.75 ตอป และปท 8-10 อตรารอยละ 6.50 ตอป

17,000 ลานบาท


เปนหนกชนดระบชอผถอ ประเภทดอยสทธ ไมมหลกประกน และ มผแทนผถอหนก อาย 10 ป ครบกาหนดไถถอนป พ.ศ.2562 ธนาคาร มสทธไถถอนหนกคนกอนกาหนด อตราดอกเบยคงท ปท 1-3 อตรา รอยละ 4.85 ตอป ปท 4-7 อตรารอยละ 5.25 ตอป และปท 8-10 อตรารอยละ 5.75 ตอป

600 ลานบาท


เปนหนกชนดระบชอผถอ ประเภทดอยสทธ ไมมหลกประกน และ มผแทนผถอหนก อาย 10 ป ครบกาหนดไถถอนป พ.ศ.2563 ธนาคาร มสทธไถถอนหนกคนกอนกาหนด อตราดอกเบยรอยละ 4.50 ตอป

7,500 ลานบาท

• การออกและเสนอขายหนหรอหลกทรพยแปลงสภาพอน ก. โครงการออกและเสนอขายหน หรอหลกทรพยแปลงสภาพใหกองทนรวมเพอผลงทนซงเปนบคคล

ตางดาว (Thai Trust Fund) -ไมม - ข. การออกตราสารแสดงสทธในผลตอบแทนทเกดจากหลกทรพยอางอง (NVDR)

ณ วนท 30 ธนวาคม 2554 บรษท ไทยเอนวดอาร จากด ซงเปนบรษทยอยของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยไดออก NVDR ทมหนของธนาคารเปนหลกทรพยอางองจานวน 626,350,330 หน หรอคดเปนรอยละ 26.17 ของทนทเรยกชาระแลวของธนาคาร ซงผถอ NVDR ดงกลาว แมจะไดรบผลประโยชนจากหนของธนาคาร ทนาไปอางองทกประการ แตจะไมสามารถใชสทธออกเสยงในการประชมผถอหน ยกเวนกรณออกเสยง เพอลงมตเกยวกบการเพกถอนหนออกจากตลาดหลกทรพยฯ (Delisting) ดงนน หากมการนาหนของธนาคารไปออก NVDR เปน


7-2

จานวนมาก จานวนหนทมสทธออกเสยงกจะลดลง สงผลใหสทธในการออกเสยงของผถอหนรายอนเพมขน อนง จานวนหนของธนาคารทนาไปออก NVDR นน อาจมการเปลยนแปลงซงธนาคารไมสามารถควบคมได ผลงทนสามารถตรวจสอบจานวนหนทเปน NVDR ไดจากเวบไซดของตลาดหลกทรพยฯท www.set.or.th

• ขอตกลงระหวางกนในกลมผถอหนรายใหญ (Shareholding Agreement) - ไมม -

• พนธะผกพนของธนาคารเกยวกบการออกหนในอนาคต ธนาคารมพนธะผกพนทจะออกหนสามญใหมมลคาทตราไว 10 บาท จานวน 50 ลานหน เพอรองรบการใชสทธของใบสาคญแสดงสทธทจะซอหนสามญ ดงน

- จานวน 50 ลานหน มลคาหนละ 10 บาท เพอรองรบการใชสทธของใบสาคญแสดงสทธทจะซอหนสามญของธนาคารทจะออกและเสนอขายใหแกพนกงานของธนาคาร ยกเวนพนกงานทเปนกรรมการ

ο ผถอหน • รายชอผถอหนบมจ.ธนาคารกสกรไทย สงสด 10 รายแรก ณ วนปดทะเบยน วนท 9 มนาคม 2555 มดงน

ลาดบท ชอผถอหน จานวนหนทถอ คดเปนรอยละ 1 บรษท ไทยเอนวดอาร จากด 686,969,694 28.704

2 STATE STREET BANK AND TRUST COMPANY 191,390,106 7.997

3 STATE STREET BANK EUROPE LIMITED 131,288,881 5.486

4 CHASE NOMINEES LIMITED 42 121,394,800 5.072

5 HSBC (SINGAPORE) NOMINEES PTE LTD 62,255,507 2.601

6 NORTRUST NOMINESS LIMITED-NTO SEC LENDING THAILAND 58,877,032 2.460

7 STATE STREET BANK AND TRUST COMPANY FOR AUSTRALIA 46,345,660 1.937

8 บรษท ศนยรบฝากหลกทรพย (ประเทศไทย) จากด เพอผฝาก 36,030,922 1.506

9 CHASE NOMINEES LIMITED 1 33,451,965 1.398

10 สานกงานประกนสงคม (2 กรณ) 28,816,850 1.204

• ผถอหนรายใหญทโดยพฤตการณมอทธพลตอการกาหนดนโยบายการจดการ หรอการดาเนนงานของบรษทอยางมนยสาคญ - ไมม -


7-3

ο นโยบายการจายเงนปนผล • นโยบายการจายเงนปนผลของธนาคาร

ในการพจารณาจายเงนปนผล ธนาคารจะคานงถงผลประกอบการ และผลตอบแทนของผถอหนในระยะยาว โดยการจายเงนปนผลจะเปนไปตามขอบงคบของธนาคาร ขอ 32 คอ หามจายเงนปนผลจากเงน ประเภทอนนอกจากเงนกาไร ในกรณทธนาคารมยอดขาดทนสะสมอยหามมใหจายเงนปนผล

เงนปนผลใหแบงตามจานวนหน หนละเทาๆ กน โดยการจายเงนปนผลตองไดรบอนมตจากทประชมผถอหน คณะกรรมการอาจจายเงนปนผลระหวางกาลใหแกผถอหนเปนครงคราวได เมอเหนวาธนาคารมผลกาไรสมควรพอทจะทาเชนนน และรายงานใหทประชมผถอหนทราบในการประชมคราวตอไป

นอกจากน การจายเงนปนผลตองเปนไปตามทกฎหมายกาหนด รวมทงตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทย เรอง หลกเกณฑการจดชนและการกนเงนสารองของสถาบนการเงน ซงกาหนดวา ในระหวางทธนาคารยงไมไดตดสนทรพยเสยหายออกจากบญช หรอยงกนเงนสารองสาหรบสนทรพยและภาระผกพนทอาจเสยหายและไมเสยหาย ไมครบทงจานวน ธนาคารจะจายเงนปนผลหรอเงนตอบแทนอนใดแกผถอหนมได และประกาศธนาคารแหง ประเทศไทย เรอง ขอกาหนดเกยวกบการบนทกบญชของสถาบนการเงน ซงกาหนดวา ธนาคารไมควรนากาไรทยง ไมเกดขนจรง หรอไมมกระแสเงนสดรบจรง หรอกาไรทเกดจากการขายทรพยสนทมไดมการซอขายจรง ซงมผลทาใหธนาคารมกาไรสงกวาหรอขาดทนตากวากรณปกตมาใชในการจายเงนปนผล

• นโยบายการจายเงนปนผลของบรษทยอย ธนาคารไมไดกาหนดอตราสวนในการจายเงนปนผลของบรษทยอยใหธนาคารไวแตอยางใด โดยขนอยกบ

ผลประกอบการของแตละบรษท การจายเงนปนผลของบรษทยอยใหกบธนาคาร เปนไปตามขอบงคบของบรษทเรองการจายเงนปนผล ซง ตองไดรบมตจากทประชมผถอหน และสามารถจายเปนการเฉพาะคราวได โดยการจายเงนปนผล บรษทตองมกาไรพอสมควร กรณขาดทนหามมใหจายเงนปนผล จนกวาจะแกไขจนไมขาดทนแลว นอกจากนการจายเงนปนผลจะตองมการกนเงนสารองไวอยางนอย หนงในยสบ (1/20) ของกาไรสทธหลงหกขาดทนสะสม จนกวาทนสารองจะมจานวนหนงในสบ (1/10) ของทนจดทะเบยนของบรษท

ธนาคารกสกรไทย จากด มหาชน แบบ 56-1

8-1

8. การจดการ

ο โครงสรางของคณะกรรมการ • องคประกอบของคณะกรรมการธนาคาร

คณะกรรมการธนาคาร ประกอบดวยผทรงคณวฒทมความร ความสามารถ และประสบการณทเปนประโยชนตอธนาคาร ซงตามหนงสอรบรองกระทรวงพาณชย ลงวนท 3 ตลาคม 2554 ประกอบดวยกรรมการจานวนทงสน 13 คน การเลอกตงกรรมการเปนไปตามมตทประชมผถอหนตามหลกเกณฑและวธการตามกฎหมายและขอบงคบของธนาคาร ซงเปนจานวนทเหมาะสมกบธรกจของธนาคาร โดยมองคประกอบสอดคลองกบประกาศธนาคารแหงประเทศไทย เรองธรรมาภบาลของสถาบนการเงน และประกาศคณะกรรมการกากบตลาดทน เรองการขออนญาตและการอนญาตใหเสนอขายหนทออกใหม ปจจบนประกอบดวย

• กรรมการทเปนผบรหาร 1 คน • กรรมการทไมเปนผบรหาร 5 คน • กรรมการอสระ 7 คน ซงคดเปนรอยละ 54 ของกรรมการทงคณะ

โดยมกรรมการผมอานาจลงนามผกพนธนาคาร คอ นายบรรยงค ลาซา หรอ นายบณฑร ลาซา หรอ นางสจตพรรณ ลาซา คนใดคนหนงลงนามรวมกบ พล.ต.อ. เภา สารสน หรอ นายศกรย แกวเจรญ หรอ ดร.อภชย จนทรเสน รวมเปนสองคนและประทบตราสาคญของธนาคาร

• การกาหนดคณสมบตของกรรมการอสระ ทประชมคณะกรรมการธนาคาร ครงท 9/2554 เมอวนท 29 กนยายน 2554 มมตอนมตปรบปรงนยามกรรมการอสระของธนาคารใหสอดคลองตามหลกการกากบดแลกจการทดของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ขอกาหนดของธนาคารแหงประเทศไทย เรองธรรมาภบาลของสถาบนการเงน และขอกาหนดของคณะกรรมการกากบตลาดทน เพอสรางความเชอมนแกนกลงทนและรกษาสมดลของการบรหารจดการทด ธนาคารจงกาหนดนยามกรรมการอสระทเขมงวดกวาหลกเกณฑทกาหนดโดยคณะกรรมการกากบตลาดทน ดงน

1. ถอหนไมเกนรอยละ 0.5 ของจานวนหนทมสทธออกเสยงทงหมดของธนาคาร บรษทยอย บรษทรวม ผถอหนรายใหญ หรอผมอานาจควบคมของธนาคาร ทงน ใหนบรวมการถอหนของผทเก ยวของของกรรมการอสระรายนนๆ ดวย

2. ไมเปนหรอเคยเปนกรรมการทมสวนรวมบรหารงาน ลกจาง พนกงาน ทปรกษาทไดรบเงนเดอนประจา หรอผมอานาจควบคมของธนาคาร บรษทยอย บรษทรวม บรษทยอยลาดบเดยวกน ผถอหนรายใหญ หรอของผมอานาจควบคมของธนาคาร เวนแตจะไดพนจากการมลกษณะดงกลาวมาแลวไมนอยกวา 2 ป

3. ไมเปนบคคลทมความสมพนธทางสายโลหต หรอโดยการจดทะเบยนตามกฎหมาย ในลกษณะทเปนบดามารดา คสมรส พนอง และบตร รวมทงคสมรสของบตร ของกรรมการรายอน ผบรหาร ผถอหนรายใหญ ผมอานาจควบคม หรอบคคลทจะไดรบการเสนอใหเปนกรรมการ ผบรหาร หรอผมอานาจควบคมของธนาคารหรอบรษทยอย

4. ไมมหรอเคยมความสมพนธทางธรกจกบธนาคาร บรษทยอย บรษทรวม ผถอหนรายใหญ หรอผมอานาจควบคมของธนาคาร ในลกษณะทอาจเปนการขดขวางการใชวจารณญาณอยางอสระของตน รวมทงไมเปนหรอเคยเปน


8-2

ผถอหนทมนย หรอผมอานาจควบคมของผทมความสมพนธทางธรกจกบธนาคาร บรษทยอย บรษทรวม ผถอหน รายใหญ หรอผมอานาจควบคมของธนาคาร เวนแตจะไดพนจากการมลกษณะดงกลาวมาแลวไมนอยกวา 2 ป

ความสมพนธทางธรกจตามขางตน รวมถงการทารายการทางการคาทกระทาเปนปกต เพอประกอบกจการ การเชาหรอใหเชาอสงหารมทรพย รายการเกยวกบสนทรพยหรอบรการ หรอการใหหรอรบความชวยเหลอทางการเงน ดวยการรบหรอใหกยม คาประกน การใหสนทรพยเปนหลกประกนหนสน รวมถงพฤตการณอนทานองเดยวกน ซงเปนผลใหธนาคารหรอคสญญามภาระหนทตองชาระตออกฝายหนง ตงแตรอยละ 3 ของสนทรพยทมตวตนสทธของธนาคารหรอตงแต 20 ลานบาทขนไป แลวแตจานวนใดจะตากวา ทงน การคานวณภาระหนดงกลาวใหเปนไปตามวธการคานวณมลคาของรายการทเกยวโยงกน ตามประกาศคณะกรรมการกากบตลาดทนวาดวย หลกเกณฑในการทารายการทเกยวโยงกน โดยอนโลม และใหนบรวมภาระหนทเกดขนในระหวาง 1 ปกอนวนทมความสมพนธทางธรกจกบบคคลเดยวกน

5. ไมเปนหรอเคยเปนผสอบบญชของธนาคาร บรษทยอย บรษทรวม ผถอหนรายใหญ หรอผมอานาจควบคมของธนาคาร และไมเปนผถอหนทมนย ผมอานาจควบคมหรอหนสวนของสานกงานสอบบญช ซงมผสอบบญชของธนาคาร บรษทยอย บรษทรวม ผถอหนรายใหญ หรอผมอานาจควบคมของธนาคารสงกดอย เวนแตจะไดพนจากการมลกษณะดงกลาวมาแลวไมนอยกวา 2 ป

6. ไมเปนหรอเคยเปนผใหบรการทางวชาชพใดๆ ซงรวมถงการใหบรการเปนทปรกษากฎหมายหรอทปรกษาทางการเงน ซงไดรบคาบรการเกนกวา 2 ลานบาทตอป จากธนาคาร บรษทยอย บรษทรวม ผถอหนรายใหญ หรอผมอานาจควบคมของธนาคาร และไมเปนผถอหนทมนย ผมอานาจควบคม หรอหนสวนของผใหบรการ ทางวชาชพนนดวย เวนแตจะไดพนจากการมลกษณะดงกลาวมาแลวไมนอยกวา 2 ป

7. ไมเปนกรรมการทไดรบการแตงตงขนเพอเปนตวแทนของกรรมการของธนาคาร ผถอหนรายใหญ หรอผถอหนซงเปนผทเกยวของกบผถอหนรายใหญ

8. ไมประกอบกจการทมสภาพอยางเดยวกนและเปนการแขงขนทมนยกบกจการของธนาคาร หรอบรษทยอย หรอไมเปนหนสวนทมนยในหางหนสวน หรอเปนกรรมการทมสวนรวมบรหารงาน ลกจาง พนกงาน ทปรกษา ทรบเงนเดอนประจา หรอถอหนเกนรอยละ 1 ของจานวนหนทมสทธออกเสยงทงหมดของบรษทอน ซงประกอบกจการทมสภาพอยางเดยวกนและเปนการแขงขนทมนยกบกจการของธนาคารหรอบรษทยอย

9. ไมมลกษณะอนใดททาใหไมสามารถใหความเหนอยางเปนอสระเกยวกบการดาเนนงานของธนาคาร

โดยในการพจารณาคณสมบตกรรมการอสระ สาหรบชวงระยะเวลายอนหลง ใหถอปฏบตตามหลกเกณฑขางตน เวนแตไดรบผอนผนตามประกาศคณะกรรมการกากบตลาดทน

ในป 2554 ถงปจจบน ไมมกรรมการอสระรายใดทมความสมพนธทางธรกจหรอใหบรการทางวชาชพกบธนาคาร บรษทยอย บรษทรวม ผถอหนรายใหญ หรอผมอานาจควบคมของธนาคาร

• การกาหนดวาระการดารงตาแหนง คณะกรรมการธนาคารไดกาหนดวาระการดารงตาแหนงของกรรมการไวอยางชดเจนในขอบงคบของธนาคาร

และในนโยบายการกากบดแลกจการ โดยในการประชมสามญผถอหนประจาปของธนาคารทกๆ คราว ใหกรรมการออกจากตาแหนงจานวนหนงในสามของจานวนกรรมการ ถาจานวนกรรมการทจะออกแบงเปนสามสวนไมได ใหออกโดยจานวนใกลเคยงทสดกบสวนหนงในสาม ทงน ใหกรรมการซงอยในตาแหนงนานทสดนน ออกจากตาแหนงกอน และถาตกลงกนในเรองของการออกจากตาแหนงไมได ใหใชวธจบสลาก โดยกรรมการซงพนจากตาแหนงอาจไดรบ


8-3

เลอกตงใหมได สาหรบวาระการดารงตาแหนงของกรรมการชดยอย ไดแกคณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน และคณะกรรมการกากบดแลกจการ มวาระการดารงตาแหนงคราวละ 3 ป และคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ มวาระการดารงตาแหนงคราวละ 2 ป

• การดารงตาแหนงกรรมการในบรษทอนของกรรมการ และผบรหารระดบสง คณะกรรมการธนาคารไดกาหนดแนวปฏบตเกยวกบจานวนบรษททกรรมการและผบรหารระดบสงจะดารงตาแหนงกรรมการในบรษทจดทะเบยนอนไดไมเกน 5 บรษท และเปนประธานกรรมการ กรรมการบรหาร หรอกรรมการผมอานาจลงนามในบรษทอนไดไมเกน 3 กลมธรกจ ซงสอดคลองกบเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทยและตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย โดยรายละเอยดขอมลการดารงตาแหนงกรรมการในบรษทอนของกรรมการและผบรหารระดบสงแตละคนเปดเผยไวในหวขอ คณะกรรมการและผบรหาร และการดารงตาแหนงของกรรมการและผบรหารในบรษทยอย บรษทรวม และบรษททเกยวของ ปจจบนไมมกรรมการและผบรหารระดบสงของธนาคารคนใดทดารงตาแหนงกรรมการในบรษทจดทะเบยนเกน 3 บรษท และไมมกรรมการและผบรหารระดบสงของธนาคารคนใดทเปนประธานกรรมการ กรรมการบรหาร หรอกรรมการผมอานาจลงนามในบรษทอนเกน 3 กลมธรกจ

• การแยกตาแหนงประธานกรรมการ และประธานเจาหนาทบรหาร ประธานกรรมการไมเปนบคคลเดยวกนกบประธานเจาหนาทบรหาร และไมไดเปนพนกงานหรอเจาหนาทบรหารของธนาคาร โดยธนาคารไดกาหนดขอบเขต อานาจหนาท การกากบดแลกจการไวอยางชดเจนในขอบงคบคณะกรรมการธนาคาร ในกรณทประธานกรรมการ และประธานเจาหนาทบรหาร มความเกยวของกนในดานใดกตาม คณะกรรมการธนาคารจะแตงตงกรรมการธนาคารทมอาวโสคนหนง ซงเปนกรรมการอสระ ทาหนาทแทนประธานกรรมการ เพอรบผดชอบในการปฏบตงานเฉพาะเรองทตองดาเนนการโดยประธานกรรมการทเปนอสระ

• คณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการธนาคารประกอบดวยผทรงคณวฒทมความรความสามารถและประสบการณทเปนประโยชน

ตอธนาคาร ดงรายชอตอไปน 1. นายบรรยงค ลาซา ประธานกรรมการ 2. พล.ต.อ. เภา สารสน รองประธานกรรมการ 3. นายบณฑร ลาซา กรรมการทเปนผบรหาร 4. นายศกรย แกวเจรญ กรรมการ 5. นายสมชาย บลสข กรรมการอสระ 6. นางสจตพรรณ ลาซา กรรมการ 7. ศาสตราจารยกตตคณ คณหญงสชาดา กระนนทน กรรมการอสระ 8. ศาสตราจารย ดร.ยงยทธ ยทธวงศ กรรมการอสระ 9. ดร.อภชย จนทรเสน กรรมการ

10. นางเอลซาเบธ แซม กรรมการอสระ 11. ศาสตราจารย ดร.ไพรช ธชยพงษ กรรมการอสระ 12. นายฮโรช โอตะ กรรมการอสระ 13. นางกอบกาญจน วฒนวรางกร กรรมการอสระ


8-4

หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการธนาคารมความรบผดชอบตอผถอหนทงหมดของธนาคาร กรรมการแตละคนเปนตวแทนของ

ผถอหนทงหมด และมสวนรวมในการกากบดแลกจการของธนาคารดวยความเปนอสระและเปนกลาง เพอประโยชนของผถอหนและผมสวนไดเสยอน ทงน หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการธนาคารถกกาหนด อยางชดเจนในขอบงคบคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการธนาคารมหนาทและความรบผดชอบโดยสรป ดงน 1. ดแลและจดการธนาคารใหเปนไปตามกฎหมาย วตถประสงค และขอบงคบของธนาคาร รวมทงมตของ

ทประชมผถอหน 2. ใหความเหนชอบภารกจ วสยทศน คานยมหลก และจรรยาบรรณในการดาเนนธรกจ 3. พจารณาและหารอเกยวกบกลยทธทเสนอโดยฝายจดการ และอนมตในประเดนสาคญทเกยวกบทศทาง และ

นโยบายของกลมธรกจทางการเงนธนาคารกสกรไทย รวมทงพจารณาและอนมตแผนธรกจ งบประมาณ และเปาหมายการปฏบตงานทเสนอโดยฝายจดการ

4. ตดตามผลการดาเนนงานของธนาคาร และความคบหนาในการบรรลวตถประสงค และการปฏบตตามกฎหมาย ระเบยบและนโยบายทเกยวของ

5. ดแลและพจารณาความสมดลของวตถประสงคในระยะสนและระยะยาว 6. พจารณามอบอานาจใหประธานเจาหนาทบรหาร และกรรมการผจดการ มอานาจดาเนนการในธรกจ

ธนาคาร ภายใตงบประมาณคาใชจายประเภททน และงบประมาณคาใชจายทคณะกรรมการไดอนมตใหดาเนนการในโครงการตางๆ นอกจากน คณะกรรมการจะพจารณาอนมตสนเชอทเกนกวาอานาจดาเนนการทไดกาหนดไว

7. พจารณาใหความเหนชอบนโยบายการบรหารทรพยากรบคคลและแผนพฒนาผบรหาร รวมถงการกาหนดคาตอบแทน สรรหาและกาหนดผสบทอดตาแหนงประธานเจาหนาทบรหาร กรรมการผจดการ และประเมนผลการปฏบตงานของประธานเจาหนาทบรหาร กรรมการผจดการ รวมทงดแลใหธนาคารมกระบวนการทมประสทธผลในการประเมนผลงานของผบรหารระดบสง

8. ดแลกากบใหมระบบการควบคมภายในทมประสทธผล และการบรหารความเสยงทเหมาะสม 9. ดแลใหมการกากบตรวจสอบ ทงจากผตรวจสอบภายใน และผสอบบญชภายนอก ใหทาหนาทอยางม

ประสทธผล 10. อนมตงบการเงนประจาไตรมาส รายงวด และประจาป และดแลใหมการจดทางบการเงนเปนไปตาม

หลกการบญชทรบรองทวไป 11. ดแลใหมเงนกองทนในระดบทเพยงพอ รวมถงกระบวนการประเมนความเพยงพอของเงนกองทนท

เหมาะสม เพอรองรบการดาเนนธรกจทงในปจจบนและในอนาคต 12. ดแลใหมการสอสารในเรองตางๆ กบผมสวนไดเสยของธนาคารและสาธารณชน


8-5

• การแตงตงและถอดถอนกรรมการ 1. ทประชมผถอหนเลอกตงกรรมการ โดยมจานวนไมนอยกวาเจดคนและไมเกนสบแปดคน โดยกรรมการไมนอยกวากงหนงของจานวนกรรมการทงหมดตองมถนทอยในราชอาณาจกร และเปนกรรมการทมสญชาตไทยไมนอยกวาสามในสของจานวนกรรมการทงหมด ซงจะเปนผถอหนของธนาคารหรอไมกได ในการลงคะแนนเสยงเลอกตงกรรมการ ใหทประชมผถอหนเลอกตงตามหลกเกณฑ ดงตอไปน

(1) การเลอกตงกรรมการจะกาหนดใหเลอกเปนรายบคคล (2) ผถอหนแตละรายมคะแนนเสยงเทากบจานวนหนทถอ โดยถอวาหนงหนมหนงเสยง (3) ผถอหนแตละรายจะตองใชคะแนนเสยงของตนทมอยทงหมดออกเสยงเลอกตงกรรมการ (4) บคคลทไดรบคะแนนเสยงเหนชอบสงสดตามลาดบลงมา แตไมเกนจานวนตาแหนงทเลอกตง

คราวนนเปนผไดรบเลอกตงเปนกรรมการ (5) ในกรณทบคคลซงไดรบการเลอกตงมคะแนนเสยงเทากน สาหรบลาดบสดทาย ใหประธานของ

ทประชมลงคะแนนเสยงชขาด 2. ในการประชมสามญผถอหนประจาปของธนาคารทกๆ คราว ใหกรรมการออกจากตาแหนงจานวน

หนงในสามของจานวนกรรมการ ถาจานวนกรรมการทจะออกแบงเปนสามสวนไมได ใหออกโดยจานวนใกลเคยงทสดกบสวนหนงในสาม ทงน ใหกรรมการซงอยในตาแหนงนานทสดนนออกจากตาแหนงกอน และถาตกลงกนในเรองของการออกจากตาแหนงไมได ใหใชวธจบสลาก โดยกรรมการซงพนจากตาแหนงอาจไดรบเลอกตงใหมได

3. กรรมการยอมพนจากตาแหนงเมอถงแกกรรม ยนใบลาออกจากตาแหนงกอนถงกาหนด ศาลมคาสงใหออก หรอทประชมลงมตใหถอดถอนจากตาแหนง หรอขาดคณสมบตตามทธนาคารกาหนด

4. หากตาแหนงกรรมการวางลง เพราะเหตอนนอกจากถงคราวออกตามวาระ ใหคณะกรรมการทเหลออยเลอกบคคลซงมคณสมบตและไมมลกษณะตองหามตามทกาหนดไว เขาเปนกรรมการแทนในการประชมคณะกรรมการคราวถดไป ดวยคะแนนเสยงไมนอยกวาสามในสของจานวนกรรมการทเหลออย เวนแตวาระของกรรมการจะเหลอนอยกวาสองเดอน และบคคลซงเขาเปนกรรมการแทนน จะอยในตาแหนงเพยงเทาวาระทยงเหลออยของกรรมการซงตนดารงตาแหนงแทน

• การมอบอานาจโดยคณะกรรมการธนาคาร ธนาคาร โดยประธานกรรมการและรองประธานกรรมการ ไดทาหนงสอมอบอานาจใหประธานเจาหนาทบรหาร หรอกรรมการผจดการ หรอผประสานงานภม* 2 ใน 4 คน เปนผมอานาจกระทาการแทนหรอในนามธนาคาร เพอการดาเนนกจการใดๆ ทงปวงของธนาคาร ภายในวงเงนครงละไมเกน 3,000 ลานบาท โดยสามารถมอบอานาจชวงใหผปฏบตงานของหนวยงานตางๆ ภายในธนาคาร เปนผมอานาจกระทาการแทนหรอในนามธนาคารไดภายในขอบเขตความรบผดชอบของแตละบคคล และในกรณทตองทาธรกรรมใดสงกวาวงเงนดงกลาว ใหนาเสนอเรองใหคณะกรรมการธนาคารพจารณาอนมตวงเงนเปนการเฉพาะสาหรบธรกรรมนน

* คณะกรรมการธนาคารไดอนมตจดโครงสรางภายในธนาคาร โดยแบงเปน 4 ภม คอ ดานธรกจ ดานบรหารความเสยง ดานโครงสรางพนฐาน ดานทรพยากร โดยมรองกรรมการผจดการอาวโส ทาหนาทผประสานงานภมแตละดาน


8-6

• อานาจดาเนนการของธนาคาร นอกเหนอจากการมอบอานาจใหผปฏบตงานกระทาการแทน หรอในนามธนาคารดงกลาวขางตนแลว ธนาคารไดจดทาหลกเกณฑและตารางการใชอานาจดาเนนการภายในธนาคาร เพอกระจายอานาจใหผปฏบตงานทดารงตาแหนงและหนาทตางๆ สามารถปฏบตงาน และตดสนใจในงานภายในธนาคารไดอยางมประสทธภาพ มความคลองตว ภายใตระบบการควบคมทเหมาะสม ซงไดแยกอานาจดาเนนการภายในธนาคารไว 3 ประเภท คอ 1. อานาจดาเนนการทมผใชหลายสงกด 2. อานาจดาเนนการภายในฝาย/สานก 3. อานาจดาเนนการของสาขา

หลกการ การกาหนดรปแบบและเนอหาของการจดทาอานาจดาเนนการภายในธนาคาร มสาระสาคญ ดงน

1. เปนการกระจายอานาจของประธานเจาหนาทบรหาร กรรมการผจดการ หรอผประสานงานภม ในการบรหาร และดาเนนกจการตางๆ ภายในธนาคารใหกบผบรหารในลาดบถดไป ตามความเหมาะสม

2. ประธานเจาหนาทบรหาร หรอกรรมการผจดการ หรอผประสานงานภม 2 ใน 4 คน ไดรบมอบหมายจากคณะกรรมการธนาคารใหเปนผลงนามในหลกเกณฑและตารางแสดงการใชอานาจดาเนนการภายในธนาคาร

3. อานาจดาเนนการภายในธนาคารในทน หมายรวมถง 1) อานาจดาเนนการทเกยวกบการอนมตและสงการ ซงมทงกาหนดเปนวงเงน และไมกาหนดวงเงน

เพอการบรหารงานภายในฝาย/หนวยงาน ตามภารกจทไดรบมอบหมาย 2) อานาจดาเนนการทเกยวกบการเบกคาใชจาย จะตองเปนไปภายในวงเงนงบประมาณของธนาคารท

ผานการพจารณาและไดรบอนมตแลวเทานน 4. เพอใหครอบคลมและมความสมบรณครบถวน จงจาแนกอานาจดาเนนการภายในธนาคารตามลกษณะงาน

ดงน 1) อานาจดาเนนการทมผใชหลายสงกด เปนอานาจดาเนนการทไมระบเฉพาะฝายงานใดฝายงานหนง

แตจะระบตามลกษณะของงาน ซงผใชอานาจดงกลาวจะเปนระดบตงแตประธานเจาหนาทบรหาร กรรมการผจดการ ผประสานงานภม ผบรหารสายงาน ผบรหารฝาย ลงไปถงผปฏบตงานในระดบตางๆ ทอยตามฝายงาน/หนวยงานตางๆ ประกอบดวย (1) อานาจดาเนนการเกยวกบทรพยากรบคคล (2) อานาจดาเนนการเกยวกบคาใชจาย (3) อานาจดาเนนการในการกาหนดอตราแลกเปลยน /ลดคาธรรมเนยม /ลดอตราดอกเบยของธรกจ

ในประเทศและตางประเทศ (4) อานาจคณะอนกรรมการบรหารสนทรพยและหนสน (5) อานาจดาเนนการเกยวกบการบรการลกคา (6) อานาจดาเนนการเกยวกบการหก/ปดบญชเพอชาระหน (7) อานาจดาเนนการเกยวกบราคาผลตภณฑสนเชอ


8-7

(8) อานาจลงนามในหนงสอเพอขออนญาตดาเนนการทกประเภทตอธนาคารแหงประเทศไทย หนวยงานราชการ หนวยงานของรฐ

(9) อานาจดาเนนการเกยวกบการจดซอจดหา (10) อานาจดาเนนการเกยวกบการบรหารงบประมาณ (11) อานาจดาเนนการเกยวกบการชดเชยคาเสยหายใหกบลกคา หรอบคคลภายนอก (12) อานาจดาเนนการเกยวกบการใหพนกงานไปเปนวทยากร (13) อานาจดาเนนการดานเครดตและอานาจดาเนนการในการแกไข/ปรบปรงโครงสรางหน (14) อานาจดาเนนการเกยวกบการอนมตอตราดอกเบยใหกบลกคาบคคล ในอตราททาใหขาดทน (15) อานาจดาเนนการเกยวกบเรองอนๆ

2) อานาจดาเนนการภายในฝาย เปนอานาจดาเนนการทกาหนดใหเฉพาะแตละฝายงาน เฉพาะเรองทเกยวของกบธรกรรมหรอภารกจของฝายนนๆ โดยกาหนดอานาจใหตงแตระดบประธานเจาหนาทบรหาร กรรมการผจดการ ผประสานงานภม ผบรหารสายงาน ผบรหารฝายลงไปถงผปฏบตงานในระดบตางๆ ภายในฝายนน เพอพจารณาใชอานาจตามขอบเขตความรบผดชอบ

3) อานาจดาเนนการของสาขา เปนอานาจดาเนนการทกาหนดใหเฉพาะสาขาสานก/สาขาของธนาคารเฉพาะเรองทเกยวของกบธรกรรมทผบรหารเครอขายฯ ผจดการเขต ผจดการสาขา และผปฏบตงานในระดบตาแหนงตางๆ ภายในสาขาสานก/สาขา ไดรบมอบหมายใหใชอานาจตามขอบเขตความรบผดชอบ

5. การใชอานาจดาเนนการภายในธนาคารดงกลาว ธนาคารไดกาหนดไว เปนหลกเกณฑและ ตารางแสดงการใชอานาจดาเนนการ เพอใหผบรหารและผปฏบตงานถอปฏบตตามภายใตกรอบอานาจและขอบเขตของการบรหารความเสยงทไดรบอนมต

• ทปรกษาคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการธนาคารไดแตงตงผทรงคณวฒจานวนหนง เปนทปรกษาคณะกรรมการธนาคาร โดยในป 2554 ประกอบดวย

1. นายไพโรจน ลาซา 2. นายเฉลยว อยวทยา 3. นายวลเลยม มารค เอวานส 4. ดร.เถยน ซหนง หนาทและความรบผดชอบของทปรกษาคณะกรรมการธนาคาร

ใหคาปรกษาและคาแนะนาแกคณะกรรมการธนาคาร ในเรองทเกยวของและอยในอานาจหนาทของคณะกรรมการ อาท นโยบายของธนาคาร เรองทตองปฏบตตามกฎหมายและระเบยบทวางไว รวมทงกจการสาคญอนๆ ทหากทาไปแลวจะเกดการเปลยนแปลง หรอสงผลกระทบอยางมสาระสาคญตอการดาเนนธรกจของธนาคาร


8-8

• คณะกรรมการชดยอย คณะกรรมการธนาคารไดแตงตงกรรมการทมความรความชานาญทเหมาะสมเปนคณะกรรมการชดยอย เพอชวยปฏบตงานในการศกษาและกลนกรองเรองสาคญทตองการการดแลอยางใกลชดในแตละดาน และเสนอความเหนตอคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการชดยอย ประกอบดวย คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการกากบดแลกจการ คณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน และคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ ทงน คณะกรรมการธนาคารไดตงคณะจดการคณะหนง ประกอบดวยประธานเจาหนาทบรหาร กรรมการผจดการ และพนกงานของธนาคารจานวนหนง เพอจดการงานและดาเนนกจการของธนาคารตามทคณะกรรมการกาหนด และ ไดแตงต งกรรมการจานวนหนงเป นกรรมการท ปร กษาแกคณะจดการ มหนาท ให คาปรกษาแนะนาตามทคณะกรรมการธนาคารเหนสมควร นอกจากน ธนาคารยงไดแตงตงคณะอนกรรมการ จานวน 14 คณะ เพอพจารณาและกลนกรองงานในขอบขายทคณะอนกรรมการคณะตางๆ รบผดชอบ

• คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการธนาคารไดอนมตจดตงคณะกรรมการตรวจสอบ ตงแตป 2541 มวาระการดารงตาแหนง คราวละ 3 ป ประกอบดวย กรรมการทเปนอสระไมนอยกวา 3 คน โดยเปนผทมคณสมบตครบถวนตามหลกเกณฑ ทกาหนดโดยคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย คณะกรรมการกากบตลาดทน และธนาคารแหงประเทศไทย โดยศาสตราจารยกตตคณ คณหญงสชาดา กระนนทน เปนผทมความรและประสบการณอยางเพยงพอ ท จะสามารถทาหนาท ในการสอบทานความนาเช อถอของงบการเงน โดยปจจบนคณะกรรมการตรวจสอบ ประกอบดวยกรรมการอสระจานวน 4 คน ดงรายชอตอไปน 1. ศาสตราจารยกตตคณ คณหญงสชาดา กระนนทน ประธานกรรมการ 2. นายสมชาย บลสข กรรมการ 3. ศาสตราจารย ดร.ยงยทธ ยทธวงศ กรรมการ

4. นางเอลซาเบธ แซม กรรมการ คณะกรรมการตรวจสอบมการประชมไมนอยกวาปละ 6 ครง และทบทวนการปฏบตงานตามขอบงคบคณะกรรมการตรวจสอบอยางสมาเสมอ โดยในป 2554 ไดประชมทงสน 12 ครง และรายงานตอคณะกรรมการธนาคาร

หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการตรวจสอบมหนาทและความรบผดชอบตามขอบงคบคณะกรรมการตรวจสอบ ซงไดรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคาร ดงน

1. สอบทานรายงานทางการเงนประจาไตรมาส งวดหกเดอน และประจาป กบสายงานการเงนและควบคมของธนาคาร และสอบทานรวมกบผสอบบญชของธนาคารเพอใหมนใจเทาทจะทาไดวารายงาน ทางการเงนแสดงถงฐานะทางการเงนอยางถกตองและนาเชอถอ และปฏบตตามมาตรฐานการบญช กฎหมายและมาตรฐานทเกยวของกบการธนาคาร

2. สอบทานประสทธภาพและความเหมาะสมของกระบวนการบรหารความเสยง กบหนวยงานบรหาร ความเสยงของธนาคาร และหารอรวมกบผตรวจสอบภายในและผสอบบญชของธนาคาร


8-9

3. ดแลการทบทวนสนทรพยเสยงใหมประสทธภาพและมการดาเนนการอยางเปนอสระ 4. สอบทานการดาเนนงานของธนาคารในการปฏบตตามพระราชบญญตหลกทรพยและตลาดหลกทรพย

ขอกาหนดและมาตรฐานของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย หรอกฎหมายทเกยวกบการประกอบธรกจการธนาคารพาณชย

5. สอบทานประสทธผลและความเหมาะสมของระบบควบคมภายใน และสอบทานประสทธผลของระบบการตรวจสอบภายในวาไดมการปฏบตงานตามมาตรฐานการตรวจสอบภายใน ซงรวมถง อนมตและทบทวนแผนการตรวจสอบประจาป สอบทานความเหมาะสมและความเพยงพอของทรพยากรดานการตรวจสอบทจาเปน และพจารณาความเปนอสระของหนวยงานตรวจสอบภายใน ตลอดจนใหความเหนชอบในการพจารณาแตงตง โยกยาย เลกจาง หวหนาหนวยงานตรวจสอบภายใน

6. ทบทวนผลการปฏบตงานของผสอบบญชของธนาคาร พจารณา คดเลอก เสนอแนะตอคณะกรรมการธนาคารในการแตงตงบคคลซงมความเปนอสระเพอทาหนาทเปนผสอบบญชของธนาคารในแตละป รวมถงคาธรรมเนยมการสอบบญช และประชมรวมกบผสอบบญชโดยไมมฝายจดการ อยางนอยปละ 1 ครง

7. พจารณารายการทเกยวโยงกน หรอรายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชนใหเปนไปตามกฎหมายและขอกาหนดของหนวยงานทกากบดแล เพอใหมนใจวารายการดงกลาวมความโปรงใส

8. พจารณาการเปดเผยขอมล ในกรณทเกดรายการทเกยวโยงกน หรอรายการทอาจมความขดแยง ทางผลประโยชน หรอการปฏบตการอนของธนาคารทมผลกระทบอยางมนยสาคญ ใหมความโปรงใส และถกตอง

9. ดาเนนการใหมการตรวจสอบในเบองตนเมอไดรบทราบรายงานจากผสอบบญช กรณทผสอบบญชพบพฤตการณอนควรสงสยเกยวกบการทจรตหรอฝาฝนกฎหมายทเกยวของกบการทาหนาทของกรรมการและผบรหารของธนาคาร และใหคณะกรรมการตรวจสอบรายงานผลการตรวจสอบดงกลาวตอสานกงาน ก.ล.ต. และผสอบบญชทราบภายใน 30 วน นบแตวนทไดรบแจงจากผสอบบญช

10. ดแลและรบเรองรองเรยนหรอขอมลจากผมสวนไดเสยทสงถงคณะกรรมการธนาคาร 11. ปฏบตหนาทอนตามททางการกาหนด หรอคณะกรรมการธนาคารมอบหมายและคณะกรรมการตรวจสอบ

เหนชอบดวย 12. จดทารายงานของคณะกรรมการตรวจสอบเสนอตอคณะกรรมการธนาคารหลงจากการประชมแตละครง

และจดทารายงานสรปกจกรรมของคณะกรรมการตรวจสอบ รวมถงขอมลตามหลกเกณฑท ตลาดหลกทรพยฯกาหนด ลงนามโดยประธานกรรมการตรวจสอบ และเปดเผยไวในรายงานประจาปของธนาคาร

13. ปรกษาและหารอกบผบรหารหรอผเชยวชาญภายนอกในสงหรอกจกรรมใดๆ ทคณะกรรมการธนาคารเหนวามความเกยวของกบหนาทการดแลตามขอบงคบคณะกรรมการตรวจสอบและการดแล ตามนโยบายการกากบแบบรวมกลม

14. ทบทวนขอบงคบและผลการปฏบตงานในปทผานมาอยางนอยปละหนงครง โดยนาคาประเมน หรอ ขอคดเหนของประธานกรรมการธนาคารมาประกอบการพจารณา


8-10

• คณะกรรมการกากบดแลกจการ คณะกรรมการธนาคารไดอนมตจดตงคณะกรรมการกากบดแลกจการตงแตป 2545 มวาระดารงตาแหนง

คราวละ 3 ป ประกอบดวยกรรมการจานวนไมนอยกวา 3 คน โดยในป 2554 คณะกรรมการกากบดแลกจการ ประกอบดวยกรรมการจานวน 4 คน โดยเปนกรรมการทไมเปนผบรหาร 2 คน และกรรมการอสระ 2 คน ดงรายชอตอไปน 1. พล.ต.อ. เภา สารสน ประธานกรรมการ 2. นายศกรย แกวเจรญ กรรมการ 3. ศาสตราจารย ดร.ยงยทธ ยทธวงศ กรรมการ

4. นายฮโรช โอตะ กรรมการ คณะกรรมการกากบดแลกจการมการประชมไมนอยกวาปละ 4 ครง โดยในป 2554 คณะกรรมการกากบดแลกจการไดประชมทงสน 5 ครง และรายงานตอคณะกรรมการธนาคาร

หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการกากบดแลกจการ คณะกรรมการกากบดแลกจการมหนาทและความรบผดชอบ ตามขอบงคบคณะกรรมการกากบดแลกจการ ซงไดรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคาร ดงน

1. กาหนดหลกการและขอพงปฏบตทสาคญของกระบวนการกากบดแลกจการทมประสทธผลทเหมาะสมสาหรบธนาคาร

2. พฒนาและประกาศกาหนดหลกการกากบดแลกจการทเปนเลศ 3. จดทาจรรยาบรรณในการดาเนนธรกจ และจรรยาบรรณของพนกงานธนาคาร และจดพมพเผยแพรหรอ

สอตอผทเกยวของ เพอใชเปนแนวทางปฏบต และเพอใหเปนททราบโดยทวกน 4. พฒนาและจดทาแผนการกากบดแลการปฏบตตามหลกการกากบดแลกจการทประกาศกาหนด 5. ทบทวนขอความประกาศเกยวกบการกากบดแลกจการทดเพอการจดทาและเสนอรายงานของธนาคาร 6. พจารณาเสนอขอพงปฏบตทดสาหรบคณะกรรมการธนาคาร หรอเสนอการกาหนดขอบงคบ

คณะกรรมการธนาคาร และคณะกรรมการทธนาคารแตงตงทกชด 7. เสนอแนะขอกาหนดเกยวกบจรรยาบรรณในการดาเนนธรกจของธนาคาร และขอพงปฏบตของผบรหาร

และพนกงานของธนาคาร 8. พจารณาทบทวนแนวปฏบตและหลกการกากบดแลกจการทใชปฏบตใหมความตอเนองและเหมาะสม

กบธรกจของธนาคาร 9. ทบทวนและเสนอประกาศขอความเกยวกบการกากบดแลกจการทดของธนาคารทออกสสาธารณะ 10. ดแลการดาเนนงานดานความรบผดชอบตอสงแวดลอมและสงคม 11. ทบทวนและรายงานตอคณะกรรมการธนาคารเกยวกบการกากบดแลกจการทดของธนาคาร และ

ใหความเหนในแนวปฏบต และเสนอแนะเพอแกไขปรบปรงตามความเหมาะสม 12. ดแลใหหลกการกากบดแลกจการทดมผลในทางปฏบต


8-11

• คณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน คณะกรรมการธนาคารไดอนมตแตงตงคณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน ตงแตป

2545 มวาระดารงตาแหนงคราวละ 3 ป ประกอบดวยกรรมการทไมเปนผบรหาร จานวนไมนอยกวา 3 คน โดยปจจบน คณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน ประกอบดวย กรรมการจานวน 4 คน โดยเปนกรรมการทไมเปนผบรหาร 1 คน และกรรมการอสระจานวน 3 คน ดงรายชอตอไปน 1. นายสมชาย บลสข ประธานกรรมการ

2. ดร.อภชย จนทรเสน กรรมการ 3. ศาสตราจารย ดร.ไพรช ธชยพงษ กรรมการ 4. นางกอบกาญจน วฒนวรางกร กรรมการ คณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน มการประชมไมนอยกวาปละ 3 ครง โดยในป

2554 คณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน ไดประชมรวม 6 ครง และรายงานตอคณะกรรมการธนาคาร หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน

คณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทนมหนาทและความรบผดชอบตามขอบงคบคณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน ซงไดรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคาร ดงน

1. พจารณาและใหความเหนตอขอเสนอของประธานเจาหนาทบรหาร และ/หรอ กรรมการผจดการ เพอนาเสนอคณะกรรมการธนาคารเกยวกบนโยบายดานทรพยากรบคคล เพอใหสอดคลองกบกลยทธในการทาธรกจของธนาคาร

2. สรางความมนใจวาแผนการสบทอดตาแหนงผบรหารระดบสงในตาแหนงทสาคญ และรายชอผทอย ในเกณฑทจะไดรบการพจารณาไดรบการทบทวนอยเสมอเปนระยะๆ

3. ทบทวนกลยทธในการใหผลประโยชนตอบแทน และเสนอคณะกรรมการธนาคาร เพอรบรองและจดการใหมสงจงใจ ดารงไวซงพนกงานทมศกยภาพ รวมถงใหคาเสนอแนะถงการพจารณาเงนเดอนหรอผลประโยชนตางๆ แกผบรหารระดบสงของธนาคาร

4. กาหนดระยะเวลาและเงอนไขตางๆ ในการวาจางประธานเจาหนาทบรหาร และกรรมการผจดการ รวมถงผลประโยชนตอบแทน การสรรหาและเสนอแนะแกคณะกรรมการธนาคาร เพ อพจารณา ผสบทอดตาแหนงประธานเจาหนาทบรหาร และกรรมการผจดการ เมอถงคราวจาเปน

5. ทบทวนสดสวน จานวน และประสบการณของคณะกรรมการธนาคาร รวมถงผลประโยชนตอบแทนของคณะกรรมการธนาคาร และใหขอเสนอแนะในการคดเลอกผทมคณสมบตเหมาะสมทจะไดรบการเสนอใหเปนกรรมการธนาคาร เพอเสนอขออนมตจากทประชมผถอหน

• คณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ คณะกรรมการธนาคารไดอนมตใหเปลยนสถานะของคณะอนกรรมการบรหารความเสยงองคการ เปนคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ เมอวนท 29 เมษายน 2547 มวาระดารงตาแหนงคราวละ 2 ป ประกอบดวยกรรมการธนาคารและผบรหารทเหมาะสมไมนอยกวา 7 คน โดยปจจบน คณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ


8-12

มสมาชกจานวน 14 คน ประกอบดวยกรรมการทเปนผบรหาร 1 คน กรรมการทไมเปนผบรหาร 2 คน และผบรหาร 11 คน ดงรายชอตอไปน 1. นายศกรย แกวเจรญ ประธาน 2. นายบณฑร ลาซา สมาชก 3. นางสจตพรรณ ลาซา สมาชก 4. นายสมเกยรต ศรชาตไชย สมาชก 5. นายปรด ดาวฉาย สมาชก 6. นายธรนนท ศรหงส สมาชก 7. นายกฤษฎา ลาซา สมาชก 8. นายธต ตนตกลานนท สมาชก 9. นางสาวขตตยา อนทรวชย สมาชก 10. นายทรงพล ชวะปญญาโรจน สมาชก

11. นายวรวฒน ปณฑวงกร สมาชก 12. นายจงรก รตนเพยร สมาชก 13. นายอาจ วเชยรเจรญ สมาชก 14. นายปวเรศร เชษฐพงศพนธ สมาชก

คณะกรรมการบรหารความเสยงองคการมการประชมไมนอยกวาเดอนละ 1 ครง โดยในป 2554 คณะกรรมการบรหารความเสยงองคการไดประชมรวม 12 ครง และรายงานตอคณะกรรมการธนาคารตามภาระหนาททไดรบมอบหมาย เพอใหมนใจวามระบบการบรหารความเสยง การเตอนภยลวงหนา และมการกาหนดมาตรการปองกนและจดการความเสยง ซงรวมถงความเสยงทมผลตอการดาเนนงาน และมการกากบดแลการปฏบตตามมาตรการทวางไว ตลอดจนการจดทารายงานบรหารความเสยง

หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ คณะกรรมการบรหารความเสยงองคการมหนาทและความรบผดชอบตามขอบงคบคณะกรรมการบรหาร

ความเสยงองคการ ซงไดรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคาร ดงน 1. มอานาจตดสนใจในการดาเนนการทเกยวของ ภายใตขอบเขตความรบผดชอบทกาหนดไวในขอบงคบ

คณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ และมอานาจในการเขาถงขอมลเพอการปฏบตหนาททไดรบมอบหมาย

2. กาหนดนโยบายการบรหารความเสยงของกลมธรกจทางการเงน เสนอตอคณะกรรมการธนาคารเพอพจารณาในเรองการบรหารความเสยงโดยรวม ทงน ตองครอบคลมความเสยงในเรองตางๆ เชน ความเสยงดานกลยทธ ความเสยงดานสภาพคลอง ความเสยงดานเครดต ความเสยงดานตลาด ความเสยงดานปฏบตการ หรอความเสยงอนๆ ทมนยสาคญตอกลมธรกจทางการเงน

3. กาหนดกลยทธโครงสรางองคการและทรพยากรทใชในการบรหารความเสยง ใหสอดคลองกบนโยบายการบรหารความเสยงของกลมธรกจทางการเงน โดยสามารถวเคราะห ประเมน วดผล และตดตามกระบวนการบรหารความเสยงไดอยางมประสทธผล


8-13

4. กาหนดวงเงนสงสดตามความเสยงทกาหนด (Risk Limit) ในมตตางๆ ทมความสาคญ เสนอตอคณะกรรมการธนาคารเพอพจารณา

5. กากบดแล ทบทวนและใหขอเสนอแนะตอคณะกรรมการธนาคารเกยวกบนโยบายการบรหารความเสยง วธปฏบตทเปนมาตรฐาน กลยทธและการวดความเสยงโดยรวม เพอใหมนใจไดวากลยทธการบรหารความเสยงไดนาไปปฏบตอยางเหมาะสม

• กรรมการทปรกษาแกคณะจดการ ทประชมคณะกรรมการธนาคาร และโดยมตทประชมสามญผถอหน ครงท 88 เมอวนท 4 เมษายน 2543

ไดอนมตใหแตงตงกรรมการทปรกษาแกคณะจดการ โดยในป 2554 ประกอบดวยกรรมการ 4 คน ดงรายชอตอไปน 1. นายบรรยงค ลาซา 2. พล.ต.อ. เภา สารสน 3. นายศกรย แกวเจรญ 4. ดร.อภชย จนทรเสน หนาทและความรบผดชอบของกรรมการทปรกษาแกคณะจดการ

1. ใหคาปรกษาแนะนาแกคณะจดการ ตามทคณะกรรมการธนาคารเหนสมควร 2. ดแลใหธนาคารมการจดการและดาเนนกจการตางๆ อยางมประสทธภาพ

• คณะจดการ ทประชมคณะกรรมการธนาคาร และโดยมตทประชมสามญผถอหน ครงท 88 เมอวนท 4 เมษายน 2543 ไดอนมตจดตงคณะจดการ ประกอบดวยประธานเจาหนาทบรหาร กรรมการผจดการ และพนกงานของธนาคาร จานวนหนง โดยในป 2554 ประกอบดวยสมาชก 16 คน ดงรายชอตอไปน 1. นายบณฑร ลาซา ประธาน 2. นายสมเกยรต ศรชาตไชย สมาชก

3. นายปรด ดาวฉาย สมาชก 4. นายธรนนท ศรหงส สมาชก 5. นายกฤษฎา ลาซา สมาชก 6. นายปกรณ พรรธนะแพทย สมาชก 7. นายสรศกด ดษฎเมธา สมาชก 8. นายประสพสข ดารงชตานนท สมาชก 9. นางสาวขตตยา อนทรวชย สมาชก

10. ดร.อดศวร หลายชไทย สมาชก 11. นายทรงพล ชวะปญญาโรจน สมาชก 12. นายวศน วณชยวรนนต สมาชก 13. นายอาพล โพธโลหะกล สมาชก 14. นายวรวฒน ปณฑวงกร สมาชก


8-14

15. นายสมคด จรานนตรตน สมาชก 16. นายพพธ เอนกนธ สมาชก

คณะจดการมการประชมสปดาหละ 1 ครง โดยในป 2554 คณะจดการไดประชมรวมทงสน 44 ครง และรายงานตอคณะกรรมการธนาคาร

หนาทและความรบผดชอบของคณะจดการ คณะจดการมหนาทและความรบผดชอบตามขอบงคบคณะจดการ ซงไดรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคาร

ดงน 1. จดการงาน และดาเนนกจการของธนาคารตามทคณะกรรมการธนาคารกาหนด หรอไดรบอนมตจาก

คณะกรรมการธนาคารใหดาเนนการเฉพาะกรณ 2. บรหารธรกจของธนาคารตามนโยบายและแผนงานทกาหนดไว 3. ดาเนนการตามทคณะกรรมการธนาคารมอบอานาจ และตามทกาหนดในอานาจดาเนนการของธนาคาร 4. ประธานคณะจดการตองจดสงรายงานการประชมคณะจดการ ใหทประชมคณะกรรมการธนาคารเพอ

รบทราบถงกจการทคณะจดการไดทาไปแลว อยางไรกด เรองเกยวกบนโยบายของธนาคาร เรองทหากทาไปแลวจะเกดการเปลยนแปลงอยางสาคญแกกจการของธนาคาร เรองทจะตองปฏบตตามกฎหมายโดยคณะกรรมการธนาคารเองหรอจะตองปฏบตตามระเบยบของธนาคาร และเรองทคณะจดการเหนสมควรเสนอเพออนมตเปนรายเรอง หรอตามหลกเกณฑทคณะกรรมการธนาคารกาหนด ใหเสนอเพอรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคารกอน

5. ดาเนนกจกรรมตามทกาหนด เพอบรหารธนาคารใหประสบความสาเรจ บรรลเปาหมายของธนาคาร ซงรวมถง 1) จดทาและสอบทานวตถประสงคเชงกลยทธ แผนทางการเงนและนโยบายทสาคญของธนาคาร และ

นาเสนอตอคณะกรรมการธนาคารเพอพจารณาอนมต 2) พจารณากลนกรองแผนธรกจประจาป งบประมาณคาใชจายประเภททน เปาหมายการปฏบตงาน

รวมถงสงทตองรเรมตางๆ ทสาคญ เพอใหบรรลเปาหมาย รวมถงโครงการทมคาใชจายประเภททนทเกนวงเงนทคณะกรรมการธนาคารกาหนด และนาเสนอตอคณะกรรมการธนาคารเพอพจารณาอนมต

3) พจารณาและอนมตในเรองตางๆ ตามทกาหนดไวในอานาจดาเนนการ หรอไดรบมอบอานาจจากคณะกรรมการธนาคาร

4) พจารณาทบทวนอานาจดาเนนการในเรองตางๆ ตามทกาหนดไวในตารางการมอบอานาจและนาเสนอตอคณะกรรมการธนาคารเพอพจารณาอนมต

5) จดการและสรางสมดลระหวางวตถประสงคในระยะสนและวตถประสงคในระยะยาว 6) พฒนาและดแลทรพยากรบคคลใหดาเนนไปตามกลยทธดานทรพยากรบคคล ทคณะกรรมการ

ทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทนไดใหความเหนชอบไว 7) ตดตามและรายงานตอคณะกรรมการธนาคารเก ยวกบผลการดาเนนงานของธนาคาร และ

ความกาวหนาในการดาเนนการเพอใหบรรลวตถประสงคของธนาคาร


8-15

8) ตดตามการปฏบตงานของพนกงานทกระดบเกยวกบการบรหารจดการความเสยงตามแนวทางทธนาคารกาหนด รวมทงประสทธผลของการควบคมภายใน และการปฏบตตามกฎหมาย ระเบยบและนโยบายทเกยวของ

9) สอบทานกจกรรมหรอผลตภณฑทรเรมใหมทสาคญ และนาเสนอตอคณะกรรมการธนาคาร เพอพจารณาตดตามและอนมต

10) ตดตอสอสารกบผมสวนไดเสยภายนอกองคการ ตามความจาเปนในแตละครง ตามอานาจทไดรบมอบหมาย

• คณะอนกรรมการธนาคาร คณะอนกรรมการธนาคารมหนาทในการพจารณาและจดการในเรองตางๆ ภายในธนาคาร ใหเปนไปดวย

ความถกตอง เหมาะสม มประสทธภาพและประสทธผลสงสดตอธนาคาร ธนาคารไดพจารณาทบทวนและไดอนมตใหมคณะอนกรรมการคณะตาง ๆซงปจจบนประกอบไปดวย 14 คณะ ดงน

1. คณะอนกรรมการยทธศาสตรเทคโนโลยสารสนเทศ 2. คณะอนกรรมการบรหารสนทรพยและหนสน 3. คณะอนกรรมการแกไขและปรบปรงโครงสรางหนบรรษทและผประกอบการขนาดกลาง 4. คณะอนกรรมการแกไขและปรบปรงโครงสรางหนลกคาบคคลและผประกอบการ 5. คณะอนกรรมการพจารณาจาหนายทรพยสนรอการขาย 6. คณะอนกรรมการพจารณากาหนดราคาผลตภณฑลกคาธรกจ 7. คณะอนกรรมการพจารณากาหนดราคาผลตภณฑลกคาบคคลและเครอขายบรการ 8. คณะอนกรรมการนโยบายและบรหารความเสยงเครดต 9. คณะอนกรรมการกากบการจดการขอมล 10. คณะอนกรรมการพจารณาการลงทนดานเทคโนโลยสารสนเทศ 11. คณะอนกรรมการจดซอจดหา 12. คณะอนกรรมการบรหารเงนกองทน 13. คณะอนกรรมการบรหารความเสยงดานปฏบตการ 14. คณะอนกรรมการบรหารกระบวนการเครดต

• ผบรหาร ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 ธนาคารมผบรหารซงมใชกรรมการธนาคาร ดงน 1. นายสมเกยรต ศรชาตไชย รองกรรมการผจดการอาวโส 2. นายปรด ดาวฉาย รองกรรมการผจดการอาวโส 3. นายธรนนท ศรหงส รองกรรมการผจดการอาวโส 4. นายกฤษฎา ลาซา รองกรรมการผจดการอาวโส 5. นายปกรณ พรรธนะแพทย รองกรรมการผจดการ 6. นายธต ตนตกลานนท ผบรหารสายธรกจตลาดทน


8-16

7. นายสรศกด ดษฎเมธา รองกรรมการผจดการ 8. นายประสพสข ดารงชตานนท รองกรรมการผจดการ 9. นางสาวขตตยา อนทรวชย รองกรรมการผจดการ 10. ดร.อดศวร หลายชไทย รองกรรมการผจดการ 11. นายทรงพล ชวะปญญาโรจน รองกรรมการผจดการ 12. นายวศน วณชยวรนนต รองกรรมการผจดการ 13. นายอาพล โพธโลหะกล รองกรรมการผจดการ 14. นายวรวฒน ปณฑวงกร รองกรรมการผจดการ 15. นายกฤษณ จตตแจง รองกรรมการผจดการ 16. นายสมคด จรานนตรตน รองกรรมการผจดการ 17. นายพพธ เอนกนธ รองกรรมการผจดการ 18. นางสาวศนสนา สขะนนท ผชวยกรรมการผจดการ 19. นางสาววาสนา สระกจ ผบรหารฝายจดการบญช 20. นางนศานาถ อวฒพงษ ผบรหารฝายวางแผนการเงน หมายเหต รายละเอยดเกยวกบวฒการศกษาสงสด ประสบการณการทางานของผบรหารไดแสดงในเอกสารแนบ 1

ο การสรรหากรรมการและผบรหาร • การสรรหากรรมการ ธนาคารไดแตงตงคณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทนทาหนาทคณะกรรมการสรรหา

พจารณาคดเลอกและกลนกรองบคคลทไดรบการเสนอชอ เพอการคดเลอกและเสนอแตงตงใหดารงตาแหนงกรรมการ โดยคานงถงสดสวน จานวน และองคประกอบของคณะกรรมการทเหมาะสม และเปนไปตามขอกาหนดกฎหมาย ทเปนหลกการเบองตน ขอบงคบของธนาคารและหลกการกากบดแลกจการทด ดงน

1. พจารณาจากบคคลทมคณสมบตและไมมลกษณะตองหาม ในการแตงตงใหเปนกรรมการสถาบนการเงน ตามหลกเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย สานกงานคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย คณะกรรมการกากบตลาดทน และหนวยงานทางการทเกยวของ

2. สอบทานตามแบบสอบถามคณสมบตกรรมการของสถาบนการเงนตามกฎหมายทเกยวของ 3. ตองมคณสมบต ทกษะ ความร ความสามารถ ประสบการณเบองตนตามทธนาคารกาหนด ทงน ธนาคารเปดโอกาสใหผถอหนสามารถเสนอชอบคคล เพอเขารบการพจารณาเลอกตงเปนกรรมการ

ในการประชมสามญผถอหนไดตามหลกเกณฑทธนาคารกาหนด โดยคณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทนอาจเสนอใหคณะกรรมการธนาคารจดตงคณะกรรมการเฉพาะกจ ซงประกอบดวยกรรมการธนาคารหรอบคคลภายนอก เพอทาหนาทสรรหากรรมการได และในกรณทผลการคดเลอกไมมบคคลทเหมาะสม จะดาเนนกระบวนการสรรหา หรอรบการเสนอชอบคคลทมคณสมบตใหม สาหรบการคดเลอกกรรมการอสระ คณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทนจะพจารณาคดเลอกบคคลทมคณสมบตและไมมลกษณะตองหาม ตามขอกาหนดของธนาคารแหงประเทศไทยและหนวยงานทางการอนทกากบดแลธนาคาร โดยมคณสมบตเปนกรรมการอสระตามทธนาคารกาหนด และเสนอแนะตอคณะกรรมการธนาคาร เพอขอความเหนชอบจากธนาคารแหง


8-17

ประเทศไทยกอนนาชอเสนอตอทประชมสามญผถอหนเลอกตงเปนรายบคคล ในกรณแตงตงกรรมการทถงกาหนดออกตามวาระ และแตงตงกรรมการใหม

เมอคณะกรรมการธนาคารเหนชอบแลว สานกเลขานการบรษทจะดาเนนการขอความเหนชอบตอธนาคารแหงประเทศไทย ไมวาจะเปนการแตงตงกรรมการทถงกาหนดออกตามวาระ แตงตงกรรมการใหม หรอแตงตงกรรมการแทนตาแหนงทวางลง และในกรณทธนาคารแหงประเทศไทยไมเหนชอบ คณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทนจะดาเนนกระบวนการสรรหากรรมการใหม ภายหลงจากทประชมผถอหนไดอนมตเลอกตงกรรมการ กรณแตงตงกรรมการทถงกาหนดออกตามวาระ หรอแตงตงกรรมการใหม หรอภายหลงธนาคารแหงประเทศไทยใหความเหนชอบแตงตงกรรมการ กรณแตงตงกรรมการแทนตาแหนงทวางลง นอกจากถงคราวออกตามวาระ สานกเลขานการบรษทจะดาเนนการจดทะเบยนเปลยนแปลงกรรมการ และรายงานตอหนวยงานทางการทเกยวของภายในเวลาทกาหนด

• การสรรหาผบรหาร คณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทนมหนาทสรรหา คดเลอก หรอรบการเสนอชอบคคล

ทมคณสมบตเหมาะสม เพอดารงตาแหนงผบรหารระดบสงของธนาคาร ในตาแหนงตงแตผชวยกรรมการผจดการขนไป หรอผซงมตาแหนงเทยบเทาทเรยกชออยางอน ตามกระบวนการสรรหา และเสนอคณะกรรมการธนาคารเพอพจารณาใหความเหนชอบกอนเสนอขอความเหนชอบตอธนาคารแหงประเทศไทยตอไป สาหรบการแตงตงผบรหารในระดบตากวาผชวยกรรมการผจดการ ผบรหารสายงานรวมกบฝายบรหารงานทรพยากรบคคลจะพจารณาคดเลอกกลนกรอง กอนนาเสนอตอผประสานงานภม และอนมตโดยประธานเจาหนาทบรหาร หรอกรรมการผจดการ

ο คาตอบแทนของกรรมการและผบรหาร ธนาคารไดกาหนดนโยบายคาตอบแทนกรรมการไวอยางชดเจนและโปรงใส มคณะกรรมการทรพยากรบคคล

และกาหนดอตราคาตอบแทนทาหนาททบทวน โดยพจารณาถงความเหมาะสม และสอดคลองกบขอบเขตหนาท ความรบผดชอบของกรรมการ และเทยบเคยงกบอตราคาตอบแทนกรรมการในกลมธนาคารพาณชยทอยในระดบเดยวกน คาตอบแทนผบรหารเปนไปตามนโยบายและหลกเกณฑทคณะกรรมการธนาคารกาหนด ซงเชอมโยงกบผลการดาเนนงานของธนาคารและผลการปฏบตงานรายบคคล โดยคณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทนเปนผพจารณาและนาเสนอจานวนคาตอบแทนทเหมาะสมตอคณะกรรมการธนาคารเพอพจารณา ทประชมสามญผถอหน ครงท 99 เมอวนท 7 เมษายน 2554 ไดอนมตอตราคาตอบแทนกรรมการและเงนบาเหนจ โดยกรรมการทไดรบมอบหมายใหเปนกรรมการในคณะกรรมการชดยอยไดรบคาตอบแทนเพมตามปรมาณงานทเพมขน โดยรายละเอยดคาตอบแทนของกรรมการและผบรหาร ประกอบดวย

1. คาตอบแทนทเปนตวเงน 1) คาตอบแทนกรรมการ: ในรอบป 2554 คณะกรรมการธนาคารไดรบคาตอบแทนในฐานะกรรมการ

ธนาคาร กรรมการทปรกษาแกคณะจดการ กรรมการตรวจสอบ กรรมการกากบดแลกจการ กรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน กรรมการบรหารความเสยงองคการ ทปรกษากฎหมายของธนาคาร รวมถงเงนบาเหนจในอตรารอยละ 0.5 ของเงนปนผล รวม 16 คน เปนจานวนเงนรวมทงสน 67,278,660 บาท


8-18

2) คาตอบแทนของทปรกษาคณะกรรมการธนาคาร: เปนจานวนเงนทงสน 1,689,600 บาท 3) คาตอบแทนผบรหาร:

• ผบรหารระดบผชวยกรรมการผจดการหรอเทยบเทา รวมทงสน 30 คน ไดรบผลประโยชน ตอบแทนจากธนาคาร รวมเงนเดอน คาครองชพ บาเหนจพเศษ และโบนส ในรอบป 2554 เปนจานวนเงนรวมทงสน 189,698,718 บาท

• ผบรหารระดบรองกรรมการผจดการหรอเทยบเทาขนไป รวมทงสน 21 คน ไดรบผลประโยชนตอบแทนจากธนาคาร รวมเงนเดอน คาครองชพ บาเหนจพเศษ และโบนส ในรอบป 2554 เปนจานวนเงนรวมทงสน 262,156,323 บาท

โดยสรป ผ บรหารระดบผ ชวยกรรมการผ จดการหรอเทยบเทาข นไป รวมทงสน 51 คน ไดรบผลประโยชนตอบแทนจากธนาคาร รวมเงนเดอน คาครองชพ บาเหนจพเศษ และโบนส ในรอบป 2554 เปนจานวนเงนรวมทงสน 451,855,041 บาท

ผลประโยชนตอบแทนทกรรมการไดรบจากธนาคาร ในรอบปบญช 2554 นายบรรยงค ลาซา มผลประโยชนตอบแทนในฐานะประธานกรรมการ และกรรมการทปรกษาแกคณะจดการ เปน

จานวนเงน 7,128,000 บาท และเงนบาเหนจ จานวน 3,789,030 บาท พล.ต.อ. เภา สารสน มผลประโยชนตอบแทนในฐานะรองประธานกรรมการ และกรรมการทปรกษาแกคณะจดการ

เปนจานวนเงน 5,322,000 บาท ประธานกรรมการกากบดแลกจการ เปนจานวนเงน 396,000 บาท และเงนบาเหนจ จานวน 2,841,775 บาท

นายบณฑร ลาซา มผลประโยชนตอบแทนในฐานะกรรมการ เปนจานวนเงน 1,200,000 บาท และเงนบาเหนจ จานวน 1,894,515 บาท

ดร.ประสาร ไตรรตนวรกล (1) มเงนบาเหนจ จานวน 619,460 บาท นายศกรย แกวเจรญ มผลประโยชนตอบแทนในฐานะกรรมการ และกรรมการทปรกษาแกคณะจดการ เปนจานวนเงน

2,400,000 บาท กรรมการกากบดแลกจการ เปนจานวนเงน 264,000 บาท ประธานกรรมการบรหารความเสยงองคการ เปน จานวนเงน 396,000 บาท และเงนบาเหนจ จานวน 1,894,515 บาท

ม.ร.ว.สฤษดคณ กตยากร (2) มผลประโยชนตอบแทนในฐานะกรรมการ เปนจานวนเงน 900,000 บาท ประธานกรรมการตรวจสอบ เปนจานวนเงน 594,000 บาท และเงนบาเหนจ จานวน 1,894,515 บาท

นายสมชาย บลสข มผลประโยชนตอบแทนในฐานะกรรมการ เปนจานวนเงน 1,200,000 บาท กรรมการตรวจสอบ เปนจานวนเงน 660,000 บาท ประธานกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน เปนจานวนเงน 385,000 บาท และเงนบาเหนจ จานวน 1,894,515 บาท

นางสจตพรรณ ลาซา มผลประโยชนตอบแทนในฐานะกรรมการ เปนจานวนเงน 1,200,000 บาท กรรมการบรหารความเสยงองคการ เปนจานวนเงน 264,000 บาท และเงนบาเหนจ จานวน 1,894,515 บาท

ศาสตราจารยกตตคณ คณหญงสชาดา กระนนทน (3)

มผลประโยชนตอบแทนในฐานะกรรมการ เปนจานวนเงน 1,200,000 บาท กรรมการตรวจสอบและประธานกรรมการตรวจสอบ เปนจานวนเงน 693,000 บาท และเงนบาเหนจ จานวน 1,894,515 บาท

ศาสตราจารย ดร.ยงยทธ ยทธวงศ (4) มผลประโยชนตอบแทนในฐานะกรรมการ เปนจานวนเงน 1,200,000 บาท กรรมการกากบดแลกจการ เปนจานวนเงน 264,000 บาท กรรมการตรวจสอบ เปนจานวนเงน 165,000 บาท และเงนบาเหนจ จานวน 1,894,515 บาท

ดร.อภชย จนทรเสน (5) มผลประโยชนตอบแทนในฐานะกรรมการและทปรกษากฎหมาย เปนจานวนเงน 5,160,000 บาท กรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน เปนจานวนเงน 242,000 บาทและเงนบาเหนจ จานวน 1,894,515 บาท


8-19

นางเอลซาเบธ แซม มผลประโยชนตอบแทนในฐานะกรรมการ เปนจานวนเงน 1,200,000 บาท กรรมการตรวจสอบ เปนจานวนเงน 660,000 บาท และเงนบาเหนจ จานวน 1,894,515 บาท

ดร.ชวนท ธมมนนทกล (6) มเงนบาเหนจ จานวน 1,504,070 บาท

ศาสตราจารย ดร.ไพรช ธชยพงษ มผลประโยชนตอบแทนในฐานะกรรมการ เปนจานวนเงน 1,200,000 บาท กรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน เปนจานวนเงน 264,000 บาท และเงนบาเหนจ จานวน 1,894,515 บาท

นายฮโรช โอตะ มผลประโยชนตอบแทนในฐานะกรรมการ เปนจานวนเงน 1,200,000 บาท กรรมการกากบดแลกจการ เปนจานวนเงน 264,000 บาท และเงนบาเหนจ จานวน 1,894,515 บาท

นางกอบกาญจน วฒนวรางกร (7) มผลประโยชนตอบแทนในฐานะกรรมการ เปนจานวนเงน 1,100,000 บาท กรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน เปนจานวนเงน 242,000 บาท และเงนบาเหนจ จานวน 321,660 บาท

หมายเหต: (1) ดร.ประสาร ไตรรตนวรกล ไดรบเงนบาเหนจจากการจายเงนปนผล สาหรบผลการดาเนนงานงวดหลงของป 2553 ตามระยะเวลาการดารงตาแหนงกรรมการ

(2) ม.ร.ว.สฤษดคณ กตยากร ถงแกอนจกรรมเมอวนท 21 กนยายน 2554 (3) ศาสตราจารยกตตคณ คณหญงสชาดา กระนนทน ไดรบแตงตงเปนประธานกรรมการตรวจสอบ เมอวนท 29 กนยายน 2554 (4) ศาสตราจารย ดร.ยงยทธ ยทธวงศ ไดรบแตงตงเปนกรรมการตรวจสอบ เมอวนท 29 กนยายน 2554 (5) ดร.อภชย จนทรเสน ไดรบแตงตงเปนกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน เมอวนท 27 มกราคม 2554 (6) ดร.ชวนท ธมมนนทกล ไดลาออกจากการเปนกรรมการธนาคาร เมอวนท 1 มกราคม 2554 และไดรบเงนบาเหนจจากการ

จายเงนปนผล สาหรบผลการดาเนนงานงวดหลงของป 2553 ตามระยะเวลาการดารงตาแหนงกรรมการ (7) นางกอบกาญจน วฒนวรางกร ไดรบการแตงตงเปนกรรมการธนาคาร และเปนกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตรา

คาตอบแทน เมอวนท 31 มกราคม 2554 2. คาตอบแทนอน

1) คาตอบแทนกรรมการ : ไมม 2) คาตอบแทนของทปรกษาคณะกรรมการธนาคาร : ไมม

3) คาตอบแทนผบรหาร : ในป 2554 ธนาคารไดจายเงนสมทบกองทนสารองเลยงชพ ทสมทบให ผบรหารระดบผชวยกรรมการผจดการหรอเทยบเทา รวมทงสน 30 คน เปนเงนรวมทงสน 5,156,727 บาท และผบรหารระดบรองกรรมการผจดการหรอเทยบเทาขนไป รวมทงสน 21 คน เปนเงนรวมทงสน 6,803,890 บาท รวมเปนคาตอบแทนทธนาคารไดจายเงนสมทบกองทนสารองเลยงชพ ทสมทบใหผบรหารระดบผชวยกรรมการผจดการขนไป รวมทงสน 51 คน เปนเงนทงสน 11,960,617 บาท

ธนาคารไดจดตงกองทนสารองเลยงชพ ตามพระราชบญญตกองทนสารองเลยงชพ พ.ศ. 2530 และใชชอวา 1. กองทนสารองเลยงชพ พนกงาน บมจ.ธนาคารกสกรไทย ซงจดทะเบยนแลว 2. กองทนสารองเลยงชพ สวสดการมนคง ซงจดทะเบยนแลว และขอบงคบกองทนสารองเลยงชพทง 2 กองทน กาหนดการจายเงนสมทบของธนาคาร และการจายเงน

สะสมของพนกงานซงเปนสมาชกของกองทนสารองเลยงชพฯ ดงน


8-20

สวนของสมาชก สวนของธนาคาร การสมครเขาเปนสมาชก - เมอไดรบการบรรจเปนพนกงานธนาคาร การจายเงนสะสม ม 2 วธใหเลอก ไดแก วธท 1 จายเงนสะสมตามอายงาน ดงน - อายงานเรมบรรจ – 10 ป สะสม รอยละ 3.0 - อายงานมากกวา 10 ป – 15 ป สะสม รอยละ 3.5 - อายงานมากกวา 15 ป – 20 ป สะสม รอยละ 4.0 - อายงานมากกวา 20 ปขนไป สะสม รอยละ 4.5 วธท 2 จายเงนสะสมรอยละ 3.0 อตราเดยว

การจายเงนสมทบ ธนาคารกาหนดจายเงนสมทบใหกบสมาชกตามอายงาน ดงน - อายงานเรมบรรจ – 10 ป สมทบรอยละ 3.0 - อายงานมากกวา 10 ป – 15 ป สมทบรอยละ 3.5 - อายงานมากกวา 15 ป – 20 ป สมทบรอยละ 4.0 - อายงานมากกวา 20 ปขนไป สมทบรอยละ 4.5

สมาชกจะไดเงนสะสมของตน พรอมทงเงนสมทบของธนาคาร ตลอดจนผลประโยชนของเงนทงสองจานวน เมอพนสภาพจากการเปนพนกงาน ยกเวนกรณพนสภาพดวยเหตสมาชกถกเลกจางโดยไมจายคาชดเชย จะไมไดรบเงนสมทบและผลประโยชนในสวนของธนาคาร ในป 2554 มการจายเงนเขากองทนสารองเลยงชพฯ ดงน

1. กองทนสารองเลยงชพ พนกงาน บมจ.ธนาคารกสกรไทย ซงจดทะเบยนแลว สมาชกจายเงนเขากองทนฯ เปนเงนทง สน 265,943,296.72 บาท และธนาคารจายเงนสมทบเขากองทนฯ เปนเงนทงสน 278,266,143.59 รวมเปนเงน 544,209,440.31 บาท (หารอยสสบสลานสองแสนเกาพนสรอยสสบบาทสามสบเอดสตางค)

2. กองทนสารองเลยงชพ สวสดการมนคง ซงจดทะเบยนแลว สมาชกจายเงนเขากองทนฯ เปนเงนทงสน 9,250,857.26 บาท และธนาคารจายเงนสมทบเขากองทนฯ เปนเงนทงสน 9,724,846.98 บาท รวมเปนเงน 18,975,704.24 บาท (สบแปดลานเกาแสนเจดหมนหาพนเจดรอยสบาทยสบสสตางค)

ο การกากบดแลกจการ

• สทธของผถอหน คณะกรรมการธนาคารตระหนกและให ความ ส า คญถ ง สท ธของผ ถ อห น ซ ง สท ธพ นฐาน ท

ผถอหนไดรบโดยเทาเทยมกนตามทกาหนดไวในขอบงคบของธนาคารและกฎหมายทเกยวของ ไดแก สทธในการ เขารวมประชมผถอหน สทธในการมอบฉนทะใหบคคลอนเขาประชมและออกเสยงลงคะแนนแทน สทธในการ ออกเสยงลงคะแนนเพอแตงตงหรอถอดถอนกรรมการเปนรายบคคล สทธในการออกเสยงลงคะแนนแตงตงและกาหนดสนจางผสอบบญช สทธในการออกเสยงลงคะแนนในกจการตางๆ ทสาคญ สทธในการรบเงนปนผล สทธในการแสดงความคดเหนและซกถามในการประชมผถอหน และสทธทจะไดรบสารสนเทศอยางเพยงพอและทนเวลา

นอกจากสทธขนพนฐานขางตนแลว คณะกรรมการธนาคารไดใหความสาคญในการเปดเผยขอมลขาวสาร ทถกตอง ครบถวน ทนเวลา และโปรงใสแกผถอหน โดยมการเปดเผยขอมลขาวสารทสาคญบนเวบไซตของธนาคาร เพอใหผถอหนไดรบทราบขอมลขาวสารอยางทวถง ซงมสภาษา ไดแก ภาษาไทย ภาษาองกฤษ ภาษาจน และ


8-21

ภาษาญปน รวมทงเปดเผยขอมลใหแกสอมวลชนอยางสมาเสมอ โดยในป 2554 ธนาคารไดดาเนนการเพอเปนการอานวยความสะดวก และสงเสรมสทธของผถอหน ดงน

1. เปดเผยมตทประชมคณะกรรมการธนาคาร ครงท 2/2554 เมอวนท 24 กมภาพนธ 2554 ซงมมตกาหนดใหจดการประชมสามญผถอหนประจาป 2554 ในวนท 7 เมษายน 2554 ผานระบบเผยแพรขอมลของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ตงแตวนทมมตกาหนดวนประชม

2. กอนวนประชมสามญผถอหน ธนาคารจดสงหนงสอเชญประชมใหแกผถอหน ซงระบวน เวลา สถานท จดประชม แผนทของสถานท จดประชม และระเบยบวาระการประชมอยางครบถวน เพยงพอ ตามกฎหมาย ขอกาหนดของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย และขอบงคบของธนาคาร โดยแนบหนงสอมอบฉนทะ และเอกสารประกอบในแตละวาระการประชม รวมทงขอบงคบของธนาคารในสวนทเกยวของกบการประชมผถอหน ใหแกผถอหนไดพจารณาลวงหนากอนการประชมมากกวา 14 วน โดยมรายละเอยดของวาระการประชมอยางเพยงพอทจะใชประกอบการตดสนใจลงคะแนนในวาระตางๆ และในแตละวาระจะระบอยางชดเจนวา เปนเรองเสนอเพอทราบ เพออนมต หรอเพอพจารณา รวมทงมความเหนของคณะกรรมการเพยงพอและชดเจนทจะใหผถอหนตดสนใจในการใชสทธออกเสยงได และเปดเผยบนเวบไซตของธนาคาร (www.kasikornbankgroup.com) ลวงหนากวา 30 วนกอนวนประชม เพอใหผถอหนไดรบทราบขอมลไดโดยสะดวกและรวดเรว ซงเปนขอมลเดยวกบทธนาคารจดสงให ผถอหนในรปแบบเอกสาร และไดประกาศคาบอกกลาวเรยกประชมสามญผถอหนลงในหนงสอพมพรายวนฉบบภาษาไทยตดตอกนไมนอยกวา 3 วน และกอนวนประชมไมนอยกวา 3 วน นอกจากน ธนาคารไดจดทาและสงหนงสอเชญประชมและเอกสารประกอบการประชมฉบบภาษาองกฤษแกผถอหนตางชาต และเผยแพรบนเวบไซตของธนาคารดวย

ในการเขารวมการประชมสามญผถอหน ธนาคารไดแจงรายละเอยดเอกสารหลกฐานทจาเปนทผถอหนหรอผรบมอบฉนทะตองนามาแสดงใหครบถวน เพอรกษาสทธในการเขารวมประชม และแนบหนงสอมอบฉนทะตามแบบทกระทรวงพาณชยกาหนด และรายชอกรรมการอสระ ประธานกรรมการ ประธานเจาหนาทบรหารและกรรมการผจดการ หรอบคคลใดๆ เพอใหผถอหนทประสงคจะมอบฉนทะใหผอนมาประชมแทนไดเลอกทจะมอบฉนทะใหเขาประชมและลงคะแนนเสยงแทนได

3. ในวนประชมสามญผถอหน ธนาคารเปดใหผถอหนสามารถลงทะเบยนเขารวมประชมไดลวงหนากอนเวลาประชมมากกวา 1 ชวโมง และไดอานวยความสะดวกแกผถอหนกอนการประชม อาท จดเตรยมสถานทและเจาหนาทตอนรบในจานวนทเหมาะสม ในป 2554 ธนาคารไดใชบรการระบบจดการประชมผถอหนของบรษท ศนยรบฝากหลกทรพย (ประเทศไทย) จากด และไดนาระบบบารโคดมาใชในการลงทะเบยนเชนเดยวกบปทผานมา เพอใหการลงทะเบยนของผถอหนและผรบมอบฉนทะแตละรายทเขารวมประชมเปนไปอยางสะดวกรวดเรว พรอมทงจดพมพบตรลงคะแนนในแตละวาระใหแกผถอหน นอกจากน ธนาคารไดนาเสนอวดทศนแสดงตวอยาง ขนตอนและวธการออกเสยงลงคะแนนในแตละวาระ เพอความชดเจนและเขาใจงายยงขน

4. กอนเรมการประชมสามญผถอหน ประธานทประชมไดมอบหมายใหนาเสนอวธการออกเสยงลงคะแนนและการนบคะแนนอยางชดเจน ซงการลงคะแนนและนบคะแนนเสยงเปนไปอยางเปดเผย โดยธนาคารไดนาระบบของบรษท ศนยรบฝากหลกทรพย (ประเทศไทย) จากด มาใชในการประมวลผลการนบและคานวณคะแนนเสยง ซงชวยใหขนตอนการรวบรวมผลการลงคะแนนเสยงในแตละวาระเปนไปอยางรวดเรวยงขน ทงน การออกเสยงลงคะแนนจะนบหน งห น เปนหน ง เส ยง และถอ เส ยงขางมากเปนมต ยกเว นกรณการลงมตทกาหนดให


8-22

ถอคะแนนเสยงไมนอยกวาสองในสามของจานวนเสยงทงหมดของผถอหนซงมาประชม หรอการลงมตทกาหนดใหถอคะแนนเสยงไมนอยกวาสามในสของจานวนเสยงทงหมดของผถอหนซงมาประชมและมสทธออกเสยงลงคะแนน ซงเปนไปตามทระบไวในขอบงคบของธนาคารและตามกฎหมาย

ในการประชมสามญผถอหนครงท 99 ทผานมา ประธานกรรมการไดทาหนาทประธานทประชม โดยมประธานเจาหนาทบรหารและกรรมการผจดการ ประธานคณะกรรมการชดยอยทกชด และกรรมการเขารวมประชมทงสน 13 คน คอ

1. นายบรรยงค ลาซา ประธานกรรมการ 2. พล.ต.อ. เภา สารสน รองประธานกรรมการ และประธานกรรมการกากบ ดแลกจการ 3. นายบณฑร ลาซา กรรมการ และประธานเจาหนาทบรหารและ กรรมการผจดการ 4. นายศกรย แกวเจรญ กรรมการ และประธานกรรมการบรหารความเสยง องคการ 5. ม.ร.ว.สฤษดคณ กตยากร กรรมการอสระ และประธานกรรมการตรวจสอบ

6. นายสมชาย บลสข กรรมการอสระ และประธานกรรมการทรพยากร บคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน

7. ศ.กตตคณ คณหญงสชาดา กระนนทน กรรมการอสระ 8. ศาสตราจารย ดร.ยงยทธ ยทธวงศ กรรมการอสระ 9. ดร.อภชย จนทรเสน กรรมการ และทปรกษากฎหมาย 10. นางเอลซาเบธ แซม กรรมการอสระ 11. ศาสตราจารย ดร.ไพรช ธชยพงษ กรรมการอสระ 12. นายฮโรช โอตะ กรรมการอสระ 13. นางกอบกาญจน วฒนวรางกร กรรมการอสระ

5. ระหวางการประชม ประธานทประชมไดเปดโอกาสใหผถอหนทกรายมสทธอยางเทาเทยมกนในการแสดงความคดเหนและซกถาม โดยจดสรรเวลาการประชมอยางเพยงพอ และใหกรรมการทเกยวของชแจงและใหขอมลตางๆ แกผถอหนอยางครบถวน รวมทงไดเปดโอกาสใหผถอหนสงคาถามทเกยวกบวาระการประชมลวงหนาไดตงแตวนทมคาบอกกลาวเรยกประชม และแจงวาระการประชมจนถง 1 สปดาหกอนวนประชมสามญผถอหน โดยธนาคารไดแจงหลกเกณฑดงกลาวผานระบบเผยแพรขอมลของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย และไดเผยแพรบนเวบไซตของธนาคารดวย นอกจากน ผถอหนทมารวมประชมผถอหนภายหลงเรมการประชมแลว มสทธออกเสยงหรอลงคะแนนในระเบยบวาระทอยระหวางการพจารณาและยงไมไดลงมต

6. เพอตอบสนองความพงพอใจสงสดแกผถอหน ธนาคารไดจดทาขอมลขาวสารเกยวกบภาพรวมเศรษฐกจ ตลาดหน การลงทน และขอมลอนๆ ทเปนประโยชนแกผถอหน ในรปจลสารรายไตรมาส “สารสมพนธ” บนเวบไซตของธนาคาร ซงเปนการดาเนนการตอเนองจากปทผานมา


8-23

• การปฏบตตอผถอหนอยางเทาเทยมกน ธนาคารใหความสาคญในการปฏบตตอผถอหนอยางเทาเทยมกน โดยคณะกรรมการธนาคารไดกาหนด

นโยบายการกากบดแลกจการโดยคานงถงสทธของผถอห น และปฏบตตอผ ถอห นทกรายอยางเปนธรรมและ เทาเทยมกน ซงไดดาเนนการตางๆ ดงตอไปน 1. เพอเปนการสงเสรมการกากบดแลกจการทด กอนการประชมสามญผถอหน ธนาคารไดเปดโอกาสให ผถอหนเสนอเร องเพอการพจารณาบรรจเปนวาระการประชมสามญผ ถอหน รวมถงการเสนอชอบคคลทมคณสมบตครบถวน และไมมลกษณะตองหาม เพอเขารบการพจารณาเลอกตงเปนกรรมการในการประชมสามญ ผถอหนคราวเดยวกน ตามหลกเกณฑททางการและคณะกรรมการธนาคารกาหนด โดยธนาคารไดประกาศแจงหลกเกณฑใหผถอหนทราบถงสทธและวธการเสนอผานระบบเผยแพรขอมลของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย รวมทงเผยแพรบนเวบไซตของธนาคารดวย และธนาคารจะแจงผลการพจารณาพรอมเหตผลใหผถอหนทราบ ในทประชมผถอหน ซงในป 2554 ธนาคารไดดาเนนการลวงหนากอนการประชม 5 เดอน ปรากฏวาไมมผถอหน เสนอเรอง เพอบรรจเปนวาระและเสนอชอบคคลเขารบการพจารณาเลอกตงเปนกรรมการ

2. จดใหมกระบวนการประชมสามญผถอหนทโปรงใสและมประสทธภาพ เปนไปตามขอบงคบของธนาคารและกฎหมายทเกยวของ การพจารณาและลงคะแนนเสยงเปนไปตามลาดบวาระการประชมทกาหนด มการพจารณาและลงมตเลอกตงกรรมการเปนรายบคคล และพจารณาคาตอบแทนกรรมการ รวมทงแตงตงผ สอบบญช และอนมตคาสอบบญช และวาระอนตามทกาหนดในหนงสอเชญประชม ซงในระหวางการประชม นอกเหนอจากเอกสารประกอบการประชมทผถอหนทกรายไดรบแลว ธนาคารไดนาเสนอขอมลในระบบวดทศน และจดใหมระบบแปลเปนภาษาองกฤษ เพออานวยความสะดวกแกผถอหนตางชาต

3. ผถอหนทไมสะดวกเขารวมประชมดวยตนเอง สามารถมอบฉนทะใหกรรมการอสระคนใดคนหนง หรอประธานกรรมการ หรอประธานเจาหนาทบรหารและกรรมการผจดการ หรอบคคลใดๆ เขาประชมและลงคะแนนเสยงแทน โดยหนงสอมอบฉนทะเปนรปแบบทผถอหนสามารถกาหนดทศทางการลงคะแนนเสยงได

4. การลงคะแนนเสยงโดยใชบตรลงคะแนนทกระเบยบวาระ เพอใหกระบวนการนบคะแนนเปนไปอยางมประสทธภาพและรวดเรว ธนาคารเกบบตรลงคะแนนเฉพาะกรณทผถอหนไมเหนดวย หรองดออกเสยง และเพอใหเปนไปตามแนวปฏบตทดในการจดประชมผถอหน ธนาคารไดเกบบตรลงคะแนนจากผถอหนและผรบมอบฉนทะ ทเขารวมประชมทกราย ภายหลงการประชมเสรจสน นอกจากนน ธนาคารไดจดใหมผแทนจากบรษททปรกษากฎหมายตรวจสอบการนบคะแนนเสยง และอาสาสมครจากผถอหนเปนสกขพยานในการนบคะแนน รวมถงมการเกบบตรลงคะแนนเหลานไวเพอใหสามารถตรวจสอบไดภายหลงดวย

5. มการบนทกรายงานการประชมอยางครบถวน ประกอบดวยขอมลสาระสาคญ ไดแก มตทประชมและ ผลการลงคะแนนเสยงโดยแบงเปนจานวนเสยงทเหนดวย ไมเหนดวย งดออกเสยง หรอบตรเสยในแตละวาระ คาถาม คาชแจง และความคดเหนของทประชม และจดสงรายงานการประชมใหแกหนวยงานทางการภายในระยะเวลา 14 วนนบแตวนประชมผถอหน พรอมทงสงรายงานการประชมใหแกผถอหน และเผยแพรบนเวบไซตของธนาคารดวย นอกจากน ธนาคารไดจดใหมการบนทกภาพการประชมในลกษณะสอวดทศน เพอใหเปนขอมลทเปนประโยชนตอไป


8-24

6. กาหนดระเบยบการกากบดแลการใชขอมลภายใน และระเบยบปฏบตในการซอขายหลกทรพยและสญญาซอขายลวงหนาของกรรมการและพนกงาน ซงสอดคลองกบกฎหมายเกยวกบหลกทรพยและหลกการกากบดแลกจการทด โดยระเบยบขางตนมหลกการทสาคญ ดงน

• ใหทกหนวยงานจดระบบงานและสถานทปฏบตงาน รวมถงเกบรกษาขอมลภายในไมใหขอมลเหลานนถกเปดเผยไปยงบคคลอน และการใชขอมลภายในหรอการสงขอมลภายใน ใหกระทา ไดเฉพาะผทจาเปนตองร หรอตองใชในการปฏบตงานเทานน

• หามกรรมการและพนกงานทารายการซอ ขาย โอน หรอรบโอนหลกทรพยและสญญาซอขายลวงหนา ในประการทนาจะเปนการเอาเปรยบตอบคคลภายนอก โดยอาศยขอมลภายในอนเปนสาระสาคญตอการเปลยนแปลงราคาของหลกทรพยทยงมไดเปดเผยตอสาธารณชนหรอตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย และตนไดลวงรมาในตาแหนงหรอฐานะทสามารถลวงรขอเทจจรง หรอการเปนกรรมการหรอพนกงานของธนาคาร และไมวาการกระทาดงกลาวจะกระทาเพอประโยชนตอตนเองหรอผอน หรอนาขอมลภายในนนออกเปดเผยเพอใหผอนกระทาดงกลาว โดยตนไดรบประโยชน

• นอกเหนอจากการใหกรรมการ พนกงานทดารงตาแหนงระดบรองกรรมการผจดการอาวโสหรอเทยบเทาขนไป และผดารงตาแหนงระดบผบรหารฝายหรอเทยบเทาขนไปในฝายจดการบญชหรอฝายวางแผนการเงน สายงานการเงนและควบคม มหนาทตองรายงานการถอหลกทรพยทออกโดยธนาคาร และสญญาซอขายลวงหนาทอางองหนสามญของธนาคาร ของตน ของคสมรส และของบตร ทยงไมบรรลนตภาวะ และรายงานการเปลยนแปลงการถอหลกทรพยทออกโดยธนาคาร และสญญาซอขายลวงหนาทอางองหนสามญของธนาคารของบคคลดงกลาวทกครง เมอมการซอ ขาย โอน หรอรบโอนหลกทรพยและสญญาซอขายลวงหนานน ตามทสานกงานคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพยกาหนด และตองสาเนารายงานขางตนตอเลขานการบรษท เพ อรวบรวมเสนอตอทประชมคณะกรรมการธนาคารทราบดวยแลว ธนาคารยงกาหนดใหพนกงานทเกยวของกบขอมลภายในทเปนสาระสาคญ ตามเกณฑทกาหนด ตองรายงานการถอหลกทรพยทออกโดยธนาคาร และสญญาซอขายลวงหนาทอางองหนสามญของธนาคาร ของตน ของคสมรส และของบตร ทยงไมบรรลนตภาวะ ตอหนวยงานกากบการปฏบตงานของธนาคารดวย

• ในการกากบดแลการซอขายหลกทรพยและสญญาซอขายลวงหนา และการปองกนการใชขอมลภายใน ธนาคารไดกาหนดชวงระยะเวลาทจากดการซอขายหลกทรพยทออกโดยธนาคาร และสญญาซอขายลวงหนาทอางองหนสามญของธนาคาร ของกรรมการและพนกงานทเกยวของ รวมถงคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะ โดยใหงดเวนการซอขายหลกทรพยทออกโดยธนาคารและสญญา ซอขายลวงหนาทอางองหนสามญของธนาคารในชวง 1 เดอนกอนวนทธนาคารเปดเผยขอมล งบการเงนหรอผลการดาเนนงานรายไตรมาส จนถงวนท 2 นบแตวนทธนาคารเปดเผยขอมลดงกลาว และมการแจงระเบยบ กฎเกณฑในการปองกนการใชขอมลภายในใหกรรมการและพนกงานทเกยวของไดทราบเปนประจาทกปตงแตตนปและในทกไตรมาสผานชองทางตางๆ ของ


8-25

ธนาคาร รวมทงมการตดตามผลการปฏบตอยางสมาเสมอ โดยในปทผานมา กรรมการและพนกงานทเกยวของไดปฏบตตามระเบยบอยางเครงครด

7. กาหนดใหกรรมการและผบรหารระดบสงรายงานการมสวนไดเสยของตนและผเกยวของตอเลขานการบรษท เพอรายงานเสนอตอประธานกรรมการ และประธานกรรมการตรวจสอบ ตามหลกเกณฑทพระราชบญญตหลกทรพยและตลาดหลกทรพยกาหนด และรายงานทกครงเมอมการเปลยนแปลง ทงน ไดมการรายงานการเปลยนแปลงสวนไดเสยของป 2554 ตอประธานกรรมการ และประธานกรรมการตรวจสอบทราบแลว

• บทบาทของผมสวนไดเสย ธนาคารใหความสาคญตอสทธของผมสวนไดเสยทกกลม ไมวาจะเปนผมสวนไดเสยภายใน ไดแก ผถอหน คณะกรรมการธนาคาร พนกงาน ทงของธนาคารและบรษทยอย และผมสวนไดเสยภายนอก ไดแก ลกคา คคา คแขง เจาหน ภาครฐ และหนวยงานอนๆ ทเกยวของ ตลอดจนชมชน สงแวดลอม และสงคม โดยรวม ซงรวมถงการคานงถงสทธมนษยชนดวย

เพ อใหม นใจวาผ มสวนไดเสยจะไดรบสทธอนพงไดรบ ธนาคารไดกาหนดแนวทางการปฏบตไวเปน ลายลกษณอกษรในจรรยาบรรณในการดาเนนธรกจของธนาคารและจรรยาบรรณของพนกงาน โดยไดมการเผยแพรขอมลดงกลาวผานทางเวบไซตของธนาคารและสอภายในของธนาคาร ไดแก วารสารกจการสมพนธเครอธนาคารกสกรไทย ระบบเครอขายอเลกทรอนกสภายในองคกร และกสกรทว ซงเปนระบบสอสารโทรทศนวงจรปดภายในองคกรเพอใหกรรมการ ตลอดจนผบรหาร และพนกงานทกระดบถอปฏบตอยางเครงครดในการปฏบตงาน นอกจากน ธนาคารไดกาหนดใหหนวยงานกากบการปฏบตงาน สายงานกากบและตรวจสอบ มหนาทตดตามดแลการปฏบตตามจรรยาบรรณของพนกงาน และหนวยงานธรรมาภบาลองคการ สานกเลขานการบรษท สายงานเลขาธการองคการ มหนาทดแลรบผดชอบงานดานการกากบดแลกจการของทงองคกร และรายงานผลใหคณะกรรมการกากบดแลกจการทราบ

นอกจากน ธนาคารมชองทางใหผมสวนไดเสยสามารถตดตอสอสาร เสนอแนะ ใหขอมลทเปนประโยชนในการดาเนนธรกจของธนาคาร หรอขอรองเรยนในกรณทเปนการกระทาทไมถกตอง ตอคณะกรรมการธนาคารไดโดยตรง ตามหลกเกณฑทเปดเผยบนเวบไซตของธนาคาร เพอใหเกดความโปรงใสในการดาเนนงาน และเพอเปนการคมครองสทธของผใหขอมล ธนาคารไดกาหนดนโยบายการรบแจงขอมลหรอขอรองเรยนไวเปนลายลกษณอกษร โดยกาหนดชองทางการรบแจงขอมลหรอขอรองเรยน กระบวนการจดการเกยวกบขอมลหรอขอรองเรยน มาตรการคมครองสทธของผใหขอมล การรกษาขอมลของผรองเรยนไวเปนความลบ ใหจากดเฉพาะผทรบผดชอบ ทมหนาทตรวจสอบประเดนทรองเรยนเทานนทจะเขาถงขอมลได และกรรมการอสระจะเปนผพจารณาสงการและรายงานตอคณะกรรมการธนาคาร และในกรณทผ มสวนไดเสยไดรบความเสยหายจากการถกละเมดสทธตามกฎหมาย ธนาคารไดกาหนดมาตรการทเปนธรรมแกผมสวนไดเสยดวย ผถอหน: ธนาคารม งมนใหมการดาเนนธรกจซ งมผลการดาเนนงานทด มการเจรญเตบโตอยางมนคง มความสามารถในการแขงขน โดยคานงถงสภาวะความเสยงในปจจบนและอนาคต เพอใหเกดการเพมมลคาใหแก ผถอหนในระยะยาว ธนาคารมหนาทในการดาเนนงาน เปดเผยขอมลใหเกดความโปรงใส เปนธรรม และพยายาม อยางเตมทในการปกปองทรพยสน และธารงไวซงชอเสยงของธนาคาร


8-26

คณะกรรมการธนาคาร: คณะกรรมการธนาคารไดรบทราบถงอานาจหนาท และความรบผดชอบของกรรมการ รวมทงรบรถงสทธ และมการดแลสทธของผมสวนไดเสยทกกลมของธนาคารอยางเทาเทยมและเปนธรรม พนกงาน: พนกงานของธนาคารถอเปนทรพยากรทมคณคาอยางยง โดยธนาคารสรรหาและวาจางบคลากรทมความสามารถและประสบการณเขามาปฏบตงานสมพนธกนกบความเจรญเตบโตและความตองการของธนาคาร ธนาคารพฒนาพนกงานอยางตอเนองใหมความสามารถในระดบสง และใหคาตอบแทนทเหมาะสมและสามารถเทยบเคยงไดกบบรษทชนนาทวไป นอกจากนน ธนาคารมงพฒนาเสรมสรางวฒนธรรมและบรรยากาศในการทางาน ทด และปฏบตกบพนกงานอยางเทาเทยม เปนธรรม ดวยความเคารพในเกยรต ศกดศร และสทธสวนบคคลของพนกงาน ธนาคารใหความสาคญในดานการดแลสวสดภาพและสวสดการของพนกงาน เชน การจดตงกองทนสารองเลยงชพ การใหทนการศกษาแกพนกงานและบตรพนกงาน การตรวจสขภาพประจาป การจดใหมการซอมหนไฟและระบบปองกนภย เปนตน ลกคา: ธนาคารมงมนใหลกคามความพงพอใจโดยการนาเสนอผลตภณฑทางการเงนทหลากหลาย ครบถวน มคณภาพและบรการทเปนเลศแกลกคา และพรอมใหการตอบสนองตอความตองการของลกคา โดยมความเอาใจใส ความรบผดชอบตอลกคา และใหความสาคญในการรกษาความลบของลกคา ธนาคารไดอธบายใหลกคาเขาใจถง ความเสยงทเกยวของในการใชบรการทางการเงนตางๆ และเปดโอกาสใหลกคาแสดงความคดเหน โดยจดใหมผรบผดชอบในการรบขอรองเรยนของลกคา คคา: ธนาคารเลงเหนความสาคญของการปฏบตตอคคาตามเงอนไขทางการคาและปฏบตตามสญญา มการประพฤตตามกรอบกตกาการแขงขนทด และไมใชวธการทไมสจรต คแขง: ธนาคารประพฤตตามกรอบกตกาการแขงขนทด และไมใชวธการทไมสจรต เพอทาลายคแขงทางการคา เจาหน: ธนาคารไดปฏบตตามเงอนไขการกยมเงนตามขอตกลง และหนาททพงมตอเจาหน ทงเจาหนทางธรกจ ผถอหนก และผฝากเงน นอกจากน ธนาคารไดใหขอมลแกลกคาใหเขาใจถงความเสยงทเกยวของในกรณทมการใชบรการทางการเงนอนทมใชการฝากเงน ชมชน สงแวดลอม และสงคม: ธนาคารในฐานะสถาบนการเงนทดาเนนธรกจตามหลกการกากบดแลกจการทด ธนาคารตระหนกดวาความรบผดชอบตอสงแวดลอมและสงคมเปนสวนหนงของการพฒนาทยงยน คณะกรรมการธนาคารจงไดกาหนดแนวนโยบายการดาเนนการดานความรบผดชอบตอสงแวดลอมและสงคม ดงน

• การดาเนนธรกจอยางมคณธรรมควบคกบการมสวนรวมดแลสงแวดลอมและสงคม • บคลากรทกระดบยดถอจรรยาบรรณอยางเครงครดในการปฏบตงานอยางมความรบผดชอบตอสงคม

และคานงถงการอนรกษสงแวดลอม • การดาเนนกจกรรมเพอสาธารณประโยชน สงคมและสงแวดลอม ครอบคลมการดแลผมสวนไดเสยกลม

ตางๆ • การจดการสภาพแวดลอมในสถานทปฏบตงานโดยคานงถงความปลอดภย อาชวอนามย สงแวดลอม และ

การอานวยความสะดวกแกพนกงานและลกคา • การสนบสนนการอนรกษสงแวดลอมและสรางสรรคสงคม ธนาคารทาหนาทในฐานะพลเมองทด วางตวเปนกลาง โดยไมกระทาการฝกใฝในพรรคการเมองหนงพรรค

การเมองใด ธนาคารตระหนกในความเปนสวนหนงของสงคม ซงมหนาทรบผดชอบในการชวยเหลอสงคม สนบสนน


8-27

กจกรรมสาธารณประโยชนแกชมชน ตลอดจนพฒนาสภาพแวดลอมของชมชนและสงคม เพอชวตความเปนอยทดขน ธนาคารใหความสาคญและคานงถงการรกษาสงแวดลอม โดยจดใหมโครงการปรบปรงประสทธภาพการใชพลงงานและการอนรกษสงแวดลอมอยางตอเนอง ตลอดจนการจดใหมการอบรมใหความรและสงเสรมใหพนกงานมสวนรวมในการเสนอขอคดเหนและเขารวมกจกรรมทเกยวของกบการพฒนาชมชน และสงแวดลอมอยางสมาเสมอ เชน ในป 2554 ไดจดทาโครงการนาใจไทย เกอกลไทย เพอใหพนกงานเขารวมชวยเหลอฟนฟประชาชนในพนทประสบภย โครงการ Green at Heart “1 คน 1 ความคด มคา 8 บาท เพอสรางสเขยวใหสงคม” เพอใหพนกงานและชมชนเรยนรการอนรกษสงแวดลอม เปนตน สามารถดรายละเอยดเพมเตมไดในหวขอ การดาเนนกจกรรมดานความรบผดชอบตอสงแวดลอมและสงคม ในรายงานประจาป 2554

นอกจากนน ธนาคารไดกาหนดแนวทางการปฏบตอนๆ ดงน ความยตธรรม: ธนาคารเชอมนในการใหความยตธรรมตอทกฝายทมความสมพนธทางธรกจกบธนาคาร และพยายามอยางยงในการหลกเลยงความลาเอยง หรอสถานการณททาใหเกดความขดแยงทางผลประโยชน คณธรรม: ธนาคารยดมนในจรรยาบรรณในการดาเนนธรกจดวยความซอสตยสจรตอยางแนวแนในทกๆ ดาน ความสามารถและเชยวชาญในการประกอบการ: ธนาคารดาเนนงานดวยความรบผดชอบเยยงผเชยวชาญในวชาชพ และมงมนทจะบรรลผลการดาเนนงานทเปนเลศ โดยการผสมผสานวธการและเทคโนโลยใหมๆ ความพรอมในการตอบสนอง: ธนาคารพรอมใหการตอบสนองตอความตองการของลกคา ตอสงคม ตอการเปลยนแปลงทางเทคนคและเศรษฐกจ และปรบเปลยนตามความตองการของลกคาทงในปจจบนและในอนาคต วนยและการปฏบตตามกฎขอบงคบ: ธนาคารยดมนในการดาเนนธรกจอยางมหลกการและวนย และรบรองวาการตดสนใจทางธรกจและการดาเนนกจการจะเปนไปตามกฎหมายและระเบยบขอบงคบทเกยวของ โดยปฏบตตามมาตรฐานจรรยาบรรณทดของธนาคารและขอพงปฏบตทดของพนกงาน เชน การไมลวงละเมดทรพยสนทางปญญาหรอลขสทธ โดยกาหนดนโยบายวาดวยเรองการปฏบตตามกฎหมายดานซอฟตแวร ใหซอฟตแวรใดๆ ทนามาใชในระบบสารสนเทศของธนาคาร ตองไดรบอนญาตและมลขสทธถกตองตามกฎหมายเทานน การหามรบหรอจายสนบนเพอผลประโยชนทางธรกจ โดยกาหนดในจรรยาบรรณของพนกงาน เปนตน

• การเปดเผยขอมลและความโปรงใส ธนาคารใหความสาคญตอการเปดเผยขอมลขาวสารของธนาคาร จงมการกากบดแลและกาหนดนโยบาย

ทชดเจนเกยวกบการเปดเผยขอมลสารสนเทศเครอธนาคารกสกรไทย ซงไดรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคาร โดยมวตถประสงคเพอใหการเปดเผยขอมล ทงขอมลทางการเงนและขอมลทมใชขอมลทางการเงนของเครอธนาคาร กสกรไทยตอผถอหน นกลงทน นกวเคราะหหลกทรพย และภาครฐทเกยวของ รวมถงสาธารณชนทวไป เปนไปอยางถกตอง ครบถวน ทวถง เทาเทยม โปรงใส ทนการณ และเปนไปในทศทางเดยวกน รวมทงสอดคลองกบกฎหมาย ขอกาหนดทางการ และระเบยบตางๆ ทเกยวของ

ธนาคารจดตงหนวยงานนกลงทนสมพนธและบรการผถอหน สงกดสานกบรหาร สายงานเลขาธการองคการขนเปนครงแรก เมอวนท 18 พฤษภาคม 2541 ซงตอมาในป 2550 ไดมการปรบเปลยนโครงสรางและชอหนวยงานเปนสวนนกลงทนสมพนธ (Investor Relations Unit) สงกดสานกเลขานการบรษท โดยมเปาหมายและภารกจในการรบผดชอบงานนกลงทนสมพนธ มหนาทจดทาแผนงานนกลงทนสมพนธประจาป เผยแพรขอมลธนาคารใหแกผถอหน นกลงทน นกวเคราะหหลกทรพย และบรษทจดอนดบความนาเชอถอทงชาวไทยและชาวตางประเทศไดอยาง


8-28

ถกตอง เทาเทยม และทนเวลา เพอเปนการเสรมสรางภาพลกษณทดและความนาเชอถอของธนาคารใหเกดขนกบ นกลงทน และใหบรการแกผถอหนของธนาคารอยางมประสทธภาพ นอกจากน สวนบรหารความสมพนธผถอหน (Shareholder Relationship Management Unit) สงกดสานกเลขานการบรษท ซงมหนาทในการบรหารจดการ ดแลสทธของผถอหน และเสรมสรางความสมพนธทดกบผถอหนรายยอยของธนาคารอยางตอเนอง ไดมงพฒนาแผนกลยทธในการสราง รกษา และเพมความสมพนธทดกบผถอหนรายยอยของธนาคารอนนาไปสภาพลกษณทด และความนาเชอถอของธนาคารในฐานะองคกรตนแบบในการดแลและใหบรการผถอหน รวมทงจดทากจกรรมการตลาดเพอสรางความสมพนธและใหความรทเปนประโยชนแก ผถอหนอยางตอเนอง อาท การจดเสวนาเพอใหขอมลเศรษฐกจ ตลาดหนและการลงทน การจดทาจลสารผถอหนรายไตรมาส เพอใหขอมลขาวสารทเปนประโยชนดานเศรษฐกจ การลงทน โดยเผยแพรในเวบไซตของธนาคารทกไตรมาส การจดสงเอกสารชแจงทเปนประโยชนเกยวกบการใหบรการดานตางๆ เชน เชคเงนปนผลตคน การเปลยนใบหน การใชบรการ e-Dividend ซงไดรบการตอบรบจากผถอหนเปนอยางด

สาหรบการเปดเผยขอมลทสาคญของธนาคารนน ธนาคารจดใหมนโยบายการเปดเผยขอมลสารสนเทศ เครอธนาคารกสกรไทย และไดปฏบตตามนโยบายดงกลาว โดยกาหนดใหประธานกรรมการ ประธานเจาหนาทบรหาร กรรมการผจดการ ผประสานงานภม ผบรหารสงสดทรบผดชอบในสายงานการเงนและควบคม หรอเลขานการบรษท สามารถพจารณาและตดสนใจเกยวกบเนอหาของขอมลทสาคญ เพอการพจารณาเปดเผย โดยจะชแจงขอมลดวยตนเอง หรออาจมอบหมายใหผทเกยวของเปนผชแจงกได ผบรหารทไดรบมอบหมายใหทาหนาท Chief Investor Relations Officer มอานาจในการแถลงขาว เผยแพรขอมลทมนยสาคญของเครอธนาคารกสกรไทย ตอบขอซกถามของผถอหน นกลงทน และนกวเคราะหหลกทรพย และใหหนวยงานทรบผดชอบดานประชาสมพนธเปนผดาเนนการ โดยประสานงานกบเจาของขอมลโดยตรงในการเผยแพรขอมลสาคญของเครอธนาคารกสกรไทยผานสอมวลชน

ในป 2554 ธนาคารมการเปดเผยขอมลทางการเงนทสาคญอยางเพยงพอในงบการเงน โดยการเปดเผยเปนไปตามหลกเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย สานกงานคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย และมาตรฐานการรายงานทางการเงน และเผยแพรผานระบบเผยแพรขอมลของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยและเวบไซตของธนาคาร ซงงบการเงนดงกลาวไดผานการตรวจสอบจากผสอบบญช รบอนญาต และผานความเหนชอบจากคณะกรรมการตรวจสอบกอนเปดเผยตอผถอหน โดยคณะกรรมการธนาคารไดเปดเผยรายงานความรบผดชอบของคณะกรรมการตอรายงานทางการเงนในรายงานประจาปดวย นอกจากน ธนาคารไดเปดเผยงบการเงนรายไตรมาสกอนสอบทาน/ตรวจสอบ งบการเงนผานการสอบทาน/ตรวจสอบ และการเปดเผยขอมลตามหลกเกณฑ Basel II หลกการท 3 รวมถงขอมลทมใชขอมลทางการเงนอน ไดแก คาอธบายและการวเคราะหฐานะการเงนและผลการดาเนนงานของฝายจดการ การกากบดแลกจการ ซงเปนประโยชนตอผถอหน นกลงทน และนกวเคราะหหลกทรพย และไดมการประเมนประสทธภาพของกระบวนการเปดเผยขอมลอยางสมาเสมอ

นอกจากนน ธนาคารไดจดใหมชวงเวลาสารอง 7 วนกอนทธนาคารจะรายงานผลประกอบการรายไตรมาสตอตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย โดยในระหวางชวงเวลาดงกลาวจะงดการเปดเผยขอมลทเก ยวของกบผลประกอบการของธนาคารใหแกผถอหน นกลงทน และนกวเคราะหหลกทรพย ตลอดจนไมมการรบนดพบใหขอมลแบบตวตอตว (Company Visit/One-on-One Meeting) หรอจดประชมแบบเปนกลม หรอตอบขอซกถามทเกยวของกบผลประกอบการของธนาคาร โดยนโยบายนถอเปนหนงในนโยบายทสาคญของธนาคาร ทมงมนใหการดาเนนงานของ


8-29

หนวยงานตางๆ ของธนาคารสอดคลองและเปนไปตามแนวทางของธนาคารทมการดาเนนงานภายใตหลกการกากบดแลกจการทด และสามารถเชอมนไดวามการเปดเผยขอมลททวถง เทาเทยม และโปรงใส

สาหรบการเปดเผยขอมลขาวสารของธนาคารทสาคญ ธนาคารไดดาเนนการผานชองทางตางๆ และผานสอมวลชนอยางสมาเสมอ เพอใหผถอหนและผมสวนไดเสยไดรบทราบขอมลขาวสารอยางทวถง โดยมการเผยแพรผานชองทางตางๆ ดงน

1. ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 1) รายงานประจาป 2) งบการเงนของธนาคาร 3) เอกสารแจงมตคณะกรรมการธนาคาร และอนๆ

2. สานกงานคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย 3. กระทรวงพาณชย 4. หนงสอพมพ 5. นตยสารและวารสาร 6. โทรทศน 7. ขาวประชาสมพนธธนาคาร 8. เวบไซตธนาคาร (www.kasikornbankgroup.com) ซงมสภาษา ไดแก ภาษาไทย ภาษาองกฤษ ภาษาจน

และภาษาญปน 9. การพบใหขอมลแบบตวตอตว (Company Visit/One-on-One Meeting) 10. การเดนทางไปใหขอมลแกนกลงทนทงในประเทศและตางประเทศ (Non-deal Roadshow) 11. การจดประชมนกวเคราะหหลกทรพย (Analyst Meeting) 12. การจดประชมใหขอมลแกสอมวลชน 13. การจดสงหนงสอแจงผถอหนทางไปรษณย ในรอบป 2554 ทผานมา ผบรหารระดบสงของธนาคาร รวมถงหนวยงานนกลงทนสมพนธไดพบและให

ขอมลตอผเกยวของในโอกาสตางๆ ดงน รปแบบการเขาพบ จานวนครง จานวนบรษท จานวนราย

การพบใหขอมลแบบตวตอตว (One-on-one Meeting) 150 255 321 การประชมทางโทรศพท (Conference Call) 38 39 54 การจดพบนกวเคราะหหลกทรพยและนกลงทนกลมยอย (Group Analyst and Investor Meeting)

5 232 273

การเขารวมประชมนกลงทน (Investor Conference) 4 61 82 การเดนทางไปพบผถอหนและนกลงทน (Non-deal Roadshow) 7 146 277

รวม 204 733 1,007

โดยในจานวนขางตนน เปนการเขาพบประธานเจาหนาทบรหารและกรรมการผจดการ จานวน 15 ครง รวม 132 บรษท หรอ 188 ราย และมบางบรษททเขาพบมากกวา 1 รปแบบ หรอมากกวา 1 ครงในแตละรปแบบ


8-30

จากการดาเนนงานในรอบป 2554 ทผานมา งานนกลงทนสมพนธของธนาคารไดรบการยอมรบจากนกวเคราะหหลกทรพย และนกลงทนอยางกวางขวาง โดยไดรบรางวล ดงน

• รางวล Asia's Best CEO (Investor Relations) และ Best Investor Relations by a Thai Company ในโครงการ 1st Asian Excellence Recognition Awards 2011 ของวารสาร Corporate Governance Asia

• รางวล Best for Investor Relations ในโครงการ Corporate Governance Polls in Thailand ของวารสาร Asiamoney

• รางวลบรษทจดทะเบยนดานนกลงทนสมพนธยอดเยยม (Best Investor Relations Awards) สาหรบบรษททมมลคาหลกทรพยตามราคาตลาดสงกวา 10,000 ลานบาท จากงาน SET Awards ประจาป 2554 ไดรบเปนปท 2 ตดตอกน (2553-2554) และไดรบรางวลดงกลาวเปนครงท 4 จดโดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย และวารสารการเงนธนาคาร

• รางวล IR ยอดเยยมจากงาน SAA Awards for Listed Companies 2011 ไดรบเปนปท 3 ตดตอกนจดโดยสมาคมนกวเคราะหหลกทรพย

ทงน นกลงทนสามารถตดตอธนาคารไดท

Chief Investor Relations Officer : โทรศพท 0 2470 2673 ถง 4 โทรสาร 0 2470 2680 สวนนกลงทนสมพนธ : อเมล [email protected] (นกลงทนและผถอหนสถาบนไทยและตางประเทศ) : โทรศพท 0 2470 6900 ถง 1, 0 2470 2659 ถง 62

โทรสาร 0 2470 2690 สวนบรหารความสมพนธผถอหน : อเมล [email protected] (นกลงทนและผถอหนไทย) : โทรศพท 0 2470 2663 ถง 7

โทรสาร 0 2470 2747 ทอย : ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) สานกงานใหญ ชน 33 สานกเลขานการบรษท สายงานเลขาธการองคการ

เลขท 1 ซอยราษฎรบรณะ 27/1 ถนนราษฎรบรณะ แขวงราษฎรบรณะ เขตราษฎรบรณะ กรงเทพมหานคร รหสไปรษณย 10140

เวบไซต : www.kasikornbankgroup.com

• การประชมคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการธนาคารกาหนดวนประชมเปนการลวงหนาในแตละป โดยปกตจะกาหนดทกวนพฤหสบด

สดทายของเดอน เพอใหคณะกรรมการสามารถตดตามการปฏบตตามนโยบายและแผนงานไดอยางตอเนอง และแจงกาหนดวนประชมทงปใหกรรมการทราบตงแตตนป และอาจมการประชมคณะกรรมการเพมเตมตามความเหมาะสม โดยเลขานการบรษทจะสงหนงสอเชญประชม พรอมระเบยบวาระการประชม และเอกสารประกอบทมสารสนเทศสาคญครบถวนไปยงกรรมการเปนการลวงหนาไมนอยกวา 7 วนกอนการประชมเสมอ เพอใหคณะกรรมการไดมเวลาศกษาขอมลอยางเพยงพอ เวนแตในกรณมเหตจาเปนเรงดวน โดยกรรมการแตละคนสามารถสอบถามขอมลเพมเตมไดจากเลขานการบรษทและมความเปนอสระทจะเสนอเรองเขาสวาระการประชมได ทงน วาระการประชมคณะกรรมการ


8-31

จะแบงเปนหมวดหมชดเจน และมวาระพจารณาตดตามผลการดาเนนงานเปนประจา ซงการกาหนดวาระจะผานการพจารณาของประธานกรรมการ ประธานเจาหนาทบรหาร และกรรมการผจดการ

ในระหวางการประชม ประธานกรรมการจะจดสรรเวลาในการประชมอยางเพยงพอ และสงเสรมใหกรรมการแสดงความคดเหนอยางอสระ และมการเชญผบรหารระดบสงเขารวมประชม เพอใหขอมลเพมเตมทเกยวของกบวาระการประชม และเพอรบทราบนโยบายโดยตรง สามารถนาไปปฏบตอยางมประสทธภาพ ธนาคารไดจดใหมระบบการประชมผานทางโทรศพท (Teleconference) สาหรบกรรมการทไมสามารถเขารวมประชมดวยตนเองได และยงจดใหมระบบแปลสาหรบกรรมการชาวตางชาตตลอดการประชมดวย นอกจากน ไดจดใหมการจดบนทกการประชมเปน ลายลกษณอกษรครอบคลมสาระสาคญอยางครบถวน แลวเสรจในเวลาทเหมาะสม และจดเกบรายงานการประชม ทผานการรบรองจากคณะกรรมการ และเอกสารประกอบอยางเปนระบบ พรอมใหคณะกรรมการและผทเกยวของตรวจสอบ และสะดวกในการสบคนอางองได

นอกจากน คณะกรรมการกาหนดใหกรรรมการทไมเปนผบรหาร มการประชมระหวางกนเอง โดยไมมกรรมการทเปนผบรหารเขารวมอยในการประชม อยางนอยปละ 1 ครง เพอเปดโอกาสใหอภปรายปญหาตางๆ ทเกยวกบธรกจของธนาคาร เรองทอยในความสนใจ รวมถงประเมนผลงานประธานเจาหนาทบรหาร และกรรมการผจดการ และแจงผลการประชมใหประธานเจาหนาทบรหารและกรรมการผจดการทราบดวย

ในป 2554 ธนาคารไดจดใหมการประชมคณะกรรมการธนาคาร รวม 12 ครง และประชมกรรมการทไมเปนผบรหาร 1 ครง ในเดอนสงหาคม โดยมรายละเอยดการเขารวมประชมของกรรมการแตละคณะ ในป 2554 ดงน

หนวย : ครง

รายนาม คณะกรรมการธนาคาร

คณะ กรรมการ (ประชมทงหมด 12 ครง)

กรรมการ ทไมเปนผบรหาร

(ประชมทงหมด 1 ครง)

คณะกรรมการ กากบดแล กจการ


คณะกรรมการ บรหารความเสยงองคการ


คณะ กรรมการ ตรวจสอบ (ประชมทงหมด 12 ครง)

คณะกรรมการ ทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน

(ประชมทงหมด6 ครง)

นายบรรยงค ลาซา 12 1 พล.ต.อ. เภา สารสน 11 1 5 นายบณฑร ลาซา 11 7 นายศกรย แกวเจรญ 11 1 4 11 ม.ร.ว.สฤษดคณ กตยากร (1) 6 - 6 นายสมชาย บลสข 12 1 11 6 นางสจตพรรณ ลาซา 12 1 7 ศ.กตตคณ คณหญงสชาดา กระนนทน (2)

12 1 12

ศ.ดร.ยงยทธ ยทธวงศ (3) 12 1 5 3 ดร.อภชย จนทรเสน (4) 12 1 6 นางเอลซาเบธ แซม 10 1 12 ศ.ดร.ไพรช ธชยพงษ 11 1 6


8-32

นายฮโรช โอตะ 12 1 5 นางกอบกาญจน วฒนวรางกร (5) 10 1 4 หมายเหต : (1) ม.ร.ว.สฤษดคณ กตยากร ถงแกอนจกรรมเมอวนท 21 กนยายน 2554

(2) ศาสตราจารยกตตคณ คณหญงสชาดา กระนนทน ไดรบแตงตงเปนประธานกรรมการตรวจสอบ เมอวนท 29 กนยายน 2554 (3) ศาสตราจารย ดร.ยงยทธ ยทธวงศ ไดรบแตงตงเปนกรรมการตรวจสอบ เมอวนท 29 กนยายน 2554 (4) ดร.อภชย จนทรเสน ไดรบแตงตงเปนกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน เมอวนท 27 มกราคม 2554 (5) นางกอบกาญจน วฒนวรางกร ไดรบการแตงตงเปนกรรมการธนาคาร และเปนกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตรา คาตอบแทน เมอวนท 31 มกราคม 2554

จานวนคณะกรรมการแตละคณะ (ณ วนท 31 ธนวาคม 2554) : คณะกรรมการธนาคาร จานวน 13 คน

คณะกรรมการกากบดแลกจการ จานวน 4 คน คณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ จานวน 14 คน (เปนกรรมการธนาคาร 3 คน) คณะกรรมการตรวจสอบ จานวน 4 คน คณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน จานวน 4 คน รายละเอยดการเขารวมประชมผานระบบ Teleconference ของแตละคณะ:

คณะกรรมการธนาคาร นางสจตพรรณ ลาซา จานวน 7 ครง นางเอลซาเบธ แซม จานวน 5 ครง

คณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ นางสจตพรรณ ลาซา จานวน 5 ครง คณะกรรมการตรวจสอบ นางเอลซาเบธ แซม จานวน 10 ครง

กรรมการ 3 คน ไดแก นางสจตพรรณ ลาซา นางเอลซาเบธ แซม และนายฮโรช โอตะ เปนกรรมการทมไดมถนพานกในประเทศไทย

• บทบาท หนาท และความรบผดชอบของคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการธนาคารประกอบดวยบคคลทมความร ความสามารถ และประสบการณการทางาน เปนผให

ความเหนชอบภารกจ วสยทศน คานยมหลก กลยทธ และอนมตในประเดนสาคญเกยวกบทศทางและนโยบายการดาเนนงานของกลมธรกจทางการเงนธนาคารกสกรไทย รวมถงแผนธรกจและงบประมาณประจาป และกากบดแลใหการบรหารงานของฝายจดการเปนไปตามนโยบายและแผนธรกจทกาหนดอยางมประสทธผล และถกตองตามกฎหมายขอบงคบตางๆ ของหนวยงานทางการทเกยวของ และตามมตทประชมผถอหน มความเปนอสระในการตดสนใจเพอประโยชนสงสดของธนาคารและผมสวนไดเสย เพอเพมมลคาทางเศรษฐกจของธนาคาร

นอกจากน คณะกรรมการธนาคารไดจดใหมกระบวนการตรวจสอบภายในและกระบวนการบรหารความเสยงทเหมาะสม และรวมกบฝายจดการดาเนนธรกจของธนาคารเพอกาวไปสการมผลการดาเนนงานทเปนเลศอยางตอเนอง โดยคานงถงสภาวะความเสยงในปจจบนและทอาจเกดขน สอดคลองกบภารกจ วสยทศน และจรรยาบรรณในการดาเนนธรกจ และเปนไปตามหลกการกากบดแลกจการทด

• นโยบายการกากบดแลกจการ ธนาคารตระหนกถงความสาคญของการกากบดแลกจการทด เพอใหการดาเนนธรกจของธนาคารมความ

เจรญเตบโตอยางยงยน คณะกรรมการธนาคารไดกาหนดหลกการกากบดแลกจการของธนาคารเปนลายลกษณอกษร ซงไดอนมต ประกาศใช และมการทบทวนนโยบายและการปฏบตตามนโยบายดงกลาวใหมความเหมาะสมอยางสมาเสมอ รวมถงสงเสรมใหเครอธนาคารกสกรไทยมหลกการกากบดแลกจการทดเชนกน โดยมจดมงหมายอนสาคญเพอใหใชเปนหลกในการกากบดแลกจการ และไดสอความผานกจกรรมสงเสรมการกากบดแลกจการไปยง


8-33

พนกงาน ผถอหน ตลอดจนผมสวนไดเสยอน ถงความยดมนของคณะกรรมการในการปฏบตตามคณลกษณะหลกของกระบวนการกากบดแลกจการทด 7 ประการ อนประกอบดวย

• ความซอสตย • ความโปรงใส • ความเปนอสระ • ความรบผดรบชอบ • ความรบผดชอบตอภาระหนาท • ความเปนธรรม • ความรบผดชอบตอสงคม

โดยหลกการกากบดแลกจการของธนาคารมเนอหาครอบคลมถงโครงสรางคณะกรรมการธนาคาร องคประกอบคณะกรรมการธนาคาร บทบาทหนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการธนาคารและคณะกรรมการชดยอย การบรหารความเสยงและการควบคมภายใน นโยบายในการกากบดแลการใชขอมลภายใน แนวปฏบตในกรณทมหรออาจมความขดแยงทางผลประโยชน และสมพนธภาพของผถอหน ซงรายละเอยดของหลกการกากบดแลกจการของธนาคารไดเผยแพรบนเวบไซตของธนาคาร(www.kasikornbankgroup.com) ภายใตหวขอนกลงทนสมพนธ นโยบายการกากบดแลกจการของธนาคารดงกลาว ยงครอบคลมถงภารกจ วสยทศน คานยมหลก จรรยาบรรณในการดาเนนธรกจ และจรรยาบรรณของพนกงาน นอกจากน ยงครอบคลมถงการปกปองสทธของ ผถอหน และการสงเสรมใหผถอหนใชสทธ ซงครอบคลมสทธพนฐานตามกฎหมาย โดยสะทอนถงแนวทางทใชปฏบตภายในของธนาคาร ทจะทาใหมนใจไดวาธนาคารไดดาเนนการตามแนวทางของการกากบดแลกจการทด โดยในป 2554 ธนาคารไดมการประเมนผลการปฏบตตามนโยบายการกากบดแลกจการ และไดมการทบทวนนโยบายดงกลาวแลว ซงคณะกรรมการธนาคารไดอนมตปรบปรงหลกการกากบดแลกจการของธนาคารลงวนท 4 มกราคม 2554 เพอใหมความเหมาะสม สอดคลองกบขอกาหนดของทางการและแนวปฏบตทด นอกจากน ธนาคารไดเผยแพรหนงสอการกากบดแลกจการเครอธนาคารกสกรไทย ซงไดรวบรวมสรปสาระสาคญ และหลกปฏบตตางๆ ในการเสรมสรางการกากบดแลกจการ แกผมสวนไดเสยกลมตางๆ กรรมการทกคนตระหนกในหนาทความรบผดชอบในการดาเนนงานเพอประโยชนสงสดของธนาคาร คณะกรรมการธนาคารมการดแลการเปดเผยขอมลและความโปรงใสในการดาเนนงาน การตดสนใจ และการปฏบตตอผมสวนไดเสยอยางเปนธรรม นอกจากนน ธนาคารยงยดมนในการดาเนนธรกจอยางมคณธรรม ควบคกบการม สวนรวมดแลสงแวดลอมและสงคม ธนาคารและพนกงานตองยดถอจรรยาบรรณอยางเครงครดในการปฏบตงานอยางมความรบผดชอบตอสงคม และคานงถงการอนรกษสงแวดลอม ธนาคารใหความสาคญในการมสวนรวมชวยเหลอและสนบสนนการดาเนนโครงการเพอสาธารณประโยชน สงคมและสงแวดลอม และดแลผมสวนไดเสยกลมตางๆ อยางตอเนอง

ธนาคารมนโยบายสงเสรมใหทกคนในองคกรเหนความสาคญของการปฏบตตามหลกการกากบดแลกจการ ทด โดยไดจดกจกรรมสงเสรมการกากบดแลกจการอยางตอเนองและยงยน โดยมงเนนการรกษามาตรฐานและพฒนาการกากบดแลกจการทด และสรางใหการกากบดแลกจการทด เปนวฒนธรรมองคกร โดยในป 2554 ไดดาเนนการดงน


8-34

• การใหพนกงานลงนามรบทราบจรรยาบรรณของพนกงาน • การปฐมนเทศผบรหารและพนกงานใหม ในหวขอเกยวกบหลกการกากบดแลกจการ และจรรยาบรรณ

ของพนกงาน เพอความเขาใจและเปนแนวปฏบต รวมทงสน 9 รน • การสอใหพนกงานรบทราบแนวปฏบตตามจรรยาบรรณของพนกงาน และหลกการกากบดแล

กจการในฐานขอมลการกากบดแลกจการทอยในระบบเครอขายอเลกทรอนกส • การสอใหพนกงานรบทราบผานละครสนชวงคนรายการ (Filler) และคาคมหลงขาว เพอสงเสรมให

มการปฏบตตามจรรยาบรรณของพนกงาน เผยแพรผานระบบสอสารโทรทศนวงจรปดภายในองคกร เพอใหมความเขาใจและปฏบตตามหลกการกากบดแลกจการ

• การสอความผานสอ “กจการสมพนธ” ซงเปนวารสารภายในองคกร ในรปบทความเกยวกบหลกการกากบดแลกจการและจรรยาบรรณของพนกงาน

• การเผยแพรกจกรรมผานสอในระบบเครอขายอเลกทรอนกสภายในองคกร เพอประชาสมพนธเกยวกบจรรยาบรรณ และหลกการกากบดแลกจการในหนาแรก (Welcome Page) และคาคมเกยวกบจรรยาบรรณของพนกงาน

• การสอใหกรรมการและพนกงานไดรบทราบถงหลกเกณฑการกากบดแลการใชขอมลภายในเกยวกบการซอขายหลกทรพยและสญญาซอขายลวงหนา

• การจดทาจลสารเกยวกบการกากบดแลกจการเพอรายงานตอคณะกรรมการธนาคารทราบความเคลอนไหวในเรองการกากบดแลกจการและความรบผดชอบตอสงแวดลอมและสงคม ทงธนาคารและบรษทภายนอก และเผยแพรในฐานขอมลการกากบดแลกจการทอยในระบบเครอขายอเลกทรอนกส เพอใหพนกงานไดรบทราบ

• การสอความใหพนกงานรบทราบแนวปฏบตในการรบของขวญตามจรรยาบรรณของพนกงาน • การจดทาโครงการ CG Visit แกเลขานการคณะกรรมการธนาคารและเลขานการคณะกรรมการ

ทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน เพอใหคาปรกษา ขอเสนอแนะ และสอบทานการปฏบตตามหลกการกากบดแลกจการไดอยางครบถวน

การรเรมโครงการ KGroup CG Index เพอใชเปนดชนในการตดตามและวดผลดานธรรมาภบาลของธนาคาร บรษทการเงนในเครอธนาคารกสกรไทย และบรษทใหบรการสนบสนนงานตอเครอธนาคารกสกรไทย

• จรรยาบรรณในการดาเนนธรกจ คณะกรรมการธนาคารสงเสรมใหจดทาจรรยาบรรณในการดาเนนธรกจ (Code of Business Conduct) และ

จรรยาบรรณของพนกงาน (Code of Conduct) สาหรบกรรมการและพนกงานยดถอปฏบต โดยถอเปนภาระหนาทรวมกนในการปฏบตหนาทตามขอบเขตความรบผดชอบตอธนาคารและผมสวนไดเสย ดวยความซอสตยสจรตภายใตกรอบกฎหมายและกฎระเบยบของธนาคารบนพนฐานของการมจรรยาบรรณเยยงมออาชพ ตลอดจนธารงไวซงแนวทาง การดาเนนธรกจทโปรงใส สจรต และเปนธรรม เพอพฒนาองคกรสระดบมาตรฐานสากล และเผยแพรบนเวบไซตและฐานขอมลภายในของธนาคาร

ธนาคารยดมนในจรรยาบรรณในการดาเนนธรกจ ดงน 1. มงมนใหลกคามความพงพอใจโดยการนาเสนอสนคาทมคณภาพ และใหบรการทเปนเลศกบลกคา


8-35

2. มงมนใหมผลการดาเนนงานทดเลศอยางตอเนอง 3. พนกงานของธนาคารถอเปนทรพยากรทมคณคาอยางยง ธนาคารสรรหาและวาจางบคลากรทม

ความสามารถและประสบการณ มการพฒนาพนกงานอยางตอเนอง และใหผลตอบแทนทเทยบเคยงไดกบบรษทชนนาทวไป

4. ยดมนและปฏบตตนในฐานะพลเมองทด วางตวเปนกลาง มงสรางความเจรญใหสงคมและอนรกษสงแวดลอม

5. เชอมนในการใหความยตธรรมตอทกฝาย 6. ยดมนจรรยาบรรณในการดาเนนธรกจดวยความซอสตยสจรตอยางแนวแนในทกๆ ดาน 7. สรางความเชอมนใหแกลกคาในการปกปองรกษาขอมลความลบของลกคา ภายใตมาตรฐาน

จรรยาบรรณแหงวชาชพ 8. ดาเนนงานดวยความรบผดชอบเยยงผเชยวชาญในวชาชพ และมงมนทจะบรรลผลการดาเนนงานท

เปนเลศ โดยการผสมผสานวธการและนวตกรรมทางเทคโนโลย 9. คานงถงสทธของผมสวนไดเสยอน 10. ยดมนในการดาเนนธรกจอยางมหลกการและวนย และรบรองวาการตดสนใจทางธรกจและการดาเนน

กจการจะเปนไปตามกฎหมายและระเบยบขอบงคบทเกยวของ โดยปฏบตตามมาตรฐานจรรยาบรรณทดของธนาคารและขอพงปฏบตทดของพนกงาน

จรรยาบรรณของพนกงาน ประกอบดวยสาระสาคญ ไดแก 1) หลกการและคณคาหลกทธนาคารมงหวง 2) การเคารพกฎหมายบานเมองและรกษากฎระเบยบของธนาคาร 3) สมพนธภาพกบลกคา 4) สมพนธภาพกบสงคม 5) สมพนธภาพกบพนกงาน 6) นโยบายการโฆษณา ประชาสมพนธ 7) การรกษาความลบ 8) ความครบถวนและ ความถกตองของขอมลของธนาคาร 9) การใชขอมลภายในเพอการซอขายหลกทรพย 10) ความขดแยงทางผลประโยชน 11) สนบนและสงจงใจ 12) กจกรรมและการมสวนรวมทางการเมอง 13) ของขวญและผลประโยชน 14) การรายงานการละเมดจรรยาบรรณของพนกงาน ธนาคารไดกาหนดในจรรยาบรรณดงกลาวถงหลกการพนฐานเกยวกบการปฏบตงานในหนาทและ การปฏบตงานตามวชาชพของกรรมการ และพนกงาน ซงสามารถศกษารายละเอยดไดจากจรรยาบรรณของพนกงานและเวบไซตของธนาคาร นอกจากน ธนาคารกาหนดระเบยบและแนวปฏบตตางๆ ทสาคญสอดคลองกบจรรยาบรรณของพนกงาน โดยมรายละเอยดวธปฏบตงานเผยแพรแกพนกงาน ผปฏบตงาน และสนบสนนใหเครอธนาคารกสกรไทยจดทาจรรยาบรรณและกาหนดระเบยบปฏบตตางๆ โดยสอดคลองกบลกษณะธรกจและขอกาหนดทางการทกากบดแลบรษทดวย ธนาคารไดจดใหมหนวยงานธรรมาภบาลองคการดาเนนกจกรรมเพอสงเสรมใหพนกงานปฏบตตามจรรยาบรรณและวฒนธรรมในการกากบดแลกจการทด รวมถงการสอความแนวปฏบตตามจรรยาบรรณแกพนกงาน ทกคนอยางมประสทธภาพ สมาเสมอและตอเนอง และรายงานผลตอคณะกรรมการกากบดแลกจการของธนาคาร และหนวยงานกากบการปฏบตงาน ตดตามดแลการปฏบตตามจรรยาบรรณของพนกงาน ตามทกาหนดในจรรยาบรรณของพนกงาน เพอประเมนประสทธผลของการปฏบต


8-36

• การปองกนความขดแยงทางผลประโยชน ธนาคารดาเนนงานโดยยดมน และใหความสาคญในการปฏบตตามหลกการกากบดแลกจการทด จงจดใหมการ

ควบคมดแลและปองกนเกยวกบการทารายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชน หรอรายการทเกยวโยงกน หรอรายการระหวางกนอยางเหมาะสม ภายใตกรอบจรยธรรมทด โดยถอเปนหนงในจรรยาบรรณสาคญทกรรมการและพนกงานตองยดถอปฏบตโดยเครงครด เพอเปนทเชอถอและไววางใจของผมสวนไดเสยทกฝาย ซงมหลกเกณฑทสาคญ ดงน

• คณะกรรมการธนาคารไดอนมตนโยบายการปองกนความขดแยงทางผลประโยชนและการทารายการทเกยวโยงกน และกาหนดแนวทางการพจารณาความเหมาะสมในการทารายการทตองผานการกลนกรองจากคณะกรรมการตรวจสอบ และดแลใหมการปฏบตเปนไปตามหลกเกณฑของสานกงานคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย คณะกรรมการกากบตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย และธนาคารแหงประเทศไทย

• กาหนดใหกรรมการ ผบรหาร หรอพนกงานทมผลประโยชนเกยวของกบธรกรรมททากบธนาคารหรอบรษทยอยของธนาคาร จะตองไมมสวนรวมในการพจารณาหรออนมตธรกรรมดงกลาว และ ใหการกาหนดราคาเปนไปอยางเหมาะสมยตธรรม ตามเงอนไขการคาโดยทวไปเสมอนการทารายการกบบคคลทวไป

• กาหนดใหมการนาเสนอรายการทเกยวโยงกนตอคณะกรรมการตรวจสอบเพอพจารณาใหความเหนกอนเสนอขออนมตตอคณะกรรมการธนาคาร ตามหลกการกากบดแลกจการทด และตามหลกเกณฑทสานกงานคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพยกาหนด

• คณะกรรมการธนาคารไดกาหนดหลกการใหสามารถทารายการทเกยวโยงกนไดระหวางกรรมการ ผบรหาร หรอบคคลทมความเกยวของของธนาคาร ททากบธนาคารหรอบรษทยอยของธนาคารได หากรายการนนมขอตกลงทางการคาเหมอนททากบคสญญาทวไป

• ในการทาธรกรรมระหวางธนาคารและบรษทยอยของธนาคาร หรอธรกรรมระหวางกนของบรษทยอยของธนาคาร ธนาคารกาหนดใหเปนธรกรรมทมเงอนไขหรอขอกาหนดทเปนปกตเหมอนกบ ธรกรรมททากบบคคลทวไปทมความเส ยงในระดบเดยวกน หรอเปนกรณทไดรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคาร และคณะกรรมการบรษทยอย ตามแตกรณ

• ธนาคารและบรษทยอยของธนาคารทประกอบธรกรรมการใหสนเชอ ไมมนโยบายใหสนเชอหรอ ทา ธรกรรมทมลกษณะคลายการใหสนเชอ หรอทาธรกรรมเกยวกบทรพยสนกบกรรมการ ผบรหาร หรอผทเกยวของกบบคคลดงกลาวของธนาคารและบรษทยอยของธนาคาร ทประกอบธรกรรมการใหสนเชอดงกลาว เวนแต เขาขอยกเวนตามหลกเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย รวมถงไมมนโยบายใหสนเชอ ลงทน กอภาระผกพน หรอทาธรกรรมทมลกษณะคลายการใหสนเชอ แกผถอหนรายใหญหรอผทเกยวของของธนาคารและบรษทยอยของธนาคารทประกอบธรกรรมการใหสนเชอ หรอ แกกจการทมผลประโยชนเกยวของกบธนาคารและบรษทยอยของธนาคารทประกอบธรกรรมการใหสนเชออยางใดอยางหนงหรอรวมกนเมอสนวนหนงๆ ในแตละรายเกนกวาปรมาณทธนาคารและ ทธนาคารแหงประเทศไทยกาหนด


8-37

• กาหนดใหกรรมการ พนกงานทดารงตาแหนงระดบผชวยกรรมการผจดการขนไป และผดารงตาแหนงระดบผ บรหารฝาย หรอเทยบเทาขนไปในฝายจดการบญชหรอฝายวางแผนการเงน สายงานการเงนและควบคม และผทเกยวของของบคคลดงกลาว เปดเผยขอมลการถอหนในกจการตางๆ และการเขาไปเปนกรรมการ หรอมอานาจในการจดการ หรอมอานาจควบคมคะแนนเสยง สวนใหญในทประชมผถอหน หรอมอานาจในการควบคมการแตงตง/ถอดถอนกรรมการ หรอมอบหมายใหบคคลอนเปนตวแทนในการถอหนหรอการบรหารงาน หรอมอานาจควบคมในกจการตางๆ โดยเปดเผยในระบบฐานขอมลของธนาคาร ซงรบผดชอบโดยหนวยงานบรหารงานขอมลสารสนเทศ และมการปรบปรงขอมลใหเปนปจจบนอยางสมาเสมอ และหนวยงานนโยบายและบรหารความเสยงเครดตนาขอมลไปใชสาหรบการควบคมดแลการใหสนเชอและลงทนใหเปนไปตามขอกาหนดของหนวยงานทางการทเก ยวของ ทงน ใหสานกเลขานการบรษทจดทารายงานตอคณะกรรมการธนาคารเพอทราบขอมลสวนไดเสยของกรรมการ พนกงานทดารงตาแหนงระดบรองกรรมการผจดการอาวโสหรอเทยบเทาขนไป ผดารงตาแหนงระดบผบรหารฝาย หรอเทยบเทาขนไปในฝายจดการบญชหรอฝายวางแผนการเงน สายงานการเงนและควบคม และผทเกยวของของบคคลดงกลาว เมอตองมการพจารณาการทาธรกรรมระหวางธนาคารกบบคคลทกรรมการหรอบคคลดงกลาวมสวนไดเสยหรอมสวนเกยวของลวงหนา 7 วน กอนการประชมคณะกรรมการธนาคารเสมอ

• ธนาคารมการเปดเผยขอมลการทารายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชน หรอรายการท เกยวโยงกน หรอรายการระหวางกน ตามหลกเกณฑทสานกงานคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพยและคณะกรรมการกากบตลาดทนกาหนด โดยเปดเผยไวในแบบแสดงรายการขอมลประจาป (แบบ 56-1) และรายงานประจาป หรอแบบรายงานอนใดตามแตกรณ และมการเปดเผยขอมลรายการทเกยวโยงกนตอตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ตามหลกเกณฑของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ตลอดจนรายการทเกยวของกนกบธนาคารตามหลกเกณฑมาตรฐานการบญชและธนาคารแหงประเทศไทย การเปดเผยขอมลรายการระหวางกนปรากฏตามหมายเหตประกอบงบการเงน เรองรายการทเกยวของกน โดยการพจารณาการทารายการทเกยวโยงกน ธนาคารใชเกณฑเชนเดยวกบลกคาทวไป และเปนไปตามกระบวนการทกาหนดอยางเหมาะสมตามความจาเปน เพอสนบสนนการดาเนนกจการ และสอดคลองกบยทธศาสตรของธนาคาร โดยคานงถงผลประโยชนสงสดทผถอหนจะไดรบเปนสาคญ ซงในป 2554 ธนาคารไมมการทารายการทเกยวโยงกนทเขาขายตองเปดเผยขอมลการทารายการตอตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย

• ธนาคารมการสอบทานการทารายการทเกยวโยงกนตามแผนงาน และกรณทมการทารายการระหวางกนตองรายงานตอคณะกรรมการตรวจสอบ ทงน กรรมการและพนกงานธนาคารตองปฏบตใหเปนไปตามนโยบายการปองกนความขดแยงทางผลประโยชนและการทารายการทเกยวโยงกนทกาหนดขางตน และสอดคลองกบหลกเกณฑททางการกาหนด

• ระบบการควบคมภายในและการตรวจสอบภายใน รายละเอยดเกยวกบระบบการควบคมและการตรวจสอบภายในไดอธบายไวภายใตหวขอเรอง “การควบคม

ภายใน” หนา 9-1


8-38

• การบรหารความเสยง คณะกรรมการบรหารความเสยงองคการทาหนาทกาหนดนโยบายการบรหารความเสยงครอบคลม

ทงองคกร ภายใตแนวทางทคณะกรรมการธนาคารกาหนด และรายงานตอคณะกรรมการธนาคารเปนประจา โดยกระบวนการบรหารความเสยง ประกอบดวยขนตอนหลกๆ คอ การระบความเสยง การประเมนความเสยง การตดตามและควบคมความเสยง และการรายงานความเสยง นอกจากน ธนาคารใหความสาคญกบสญญาณเตอนภยลวงหนา (Early Warning) และการตดตามฐานะและการกระจกตวของความเสยงทสาคญในภาพรวม รวมถงมการพจารณาทบทวนความเพยงพอของระบบการบรหารความเสยงและประสทธผลของการจดการความเสยงอยางสมาเสมอ โดยรายละเอยดการบรหารความเสยงเปดเผยไวในหวขอ “ปจจยความเสยง”

• การประเมนผลการปฏบตงานโดยตนเองของคณะกรรมการธนาคาร ธนาคารจดใหมการประเมนผลการปฏบตงานโดยตนเองของคณะกรรมการธนาคารเปนประจาทกป

เพอชวยใหคณะกรรมการธนาคารไดมการพจารณาทบทวนผลงาน ประเดนและอปสรรคตางๆ ในระหวางปทผานมา และเพมประสทธผลการทางานของคณะกรรมการ โดยการประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการ จดทาเปน 2 ลกษณะ คอ การประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการธนาคารทงคณะ และการประเมนผลการปฏบตงานของตนเองของกรรมการรายบคคล ซงแบบประเมนผลการปฏบตงานทกาหนดจะสอดคลองกบหลกการกากบดแลกจการและหนาทความรบผดชอบของคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการดาเนนการประเมนผลการปฏบตงานของตนเองปละ 1 ครง โดยมการสรปผลและนาผลการประเมนมาพจารณาเพอใหบรรลวตถประสงคทกลาวขางตน โดยเลขานการบรษทไดจดสงแบบประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการใหแกกรรมการ เพอประเมนผลป 2554 ใน 6 หวขอ ไดแก (1) โครงสรางและคณสมบตของคณะกรรมการ (2) บทบาท หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการ (3) การประชมคณะกรรมการ (4) การทาหนาทของกรรมการ (5) ความสมพนธกบฝายจดการ (6) การพฒนาตนเองของกรรมการและการพฒนาผบรหาร

สาหรบการประเมนผลการปฏบตงานโดยตนเองของคณะกรรมการชดยอย ไดแก คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการกากบดแลกจการ คณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน และคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ ธนาคารจดใหมการประเมนผลการปฏบตงานโดยตนเองเปนประจา ทกปดวยเชนกน โดย ไดดาเนนการประเมนผลการปฏบตงานโดยตนเองของคณะกรรมการชดยอยทกชดสาหรบป 2554 และเสนอผลการประเมนตอคณะกรรมการธนาคารเรยบรอยแลว

นอกจากน ธนาคารไดกาหนดใหมการประเมนผลการปฏบตงานโดยตนเองของประธานเจาหนาทบรหารและกรรมการผจดการ เพอประเมนการปฏบตงานเปรยบเทยบกบเปาหมายและแผนงานประจาปตามทรวมกนกาหนดไว โดยคณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทนจะนาผลการประเมนเสนอตอทประชมคณะกรรมการธนาคาร การประเมนตนเองนเปนสวนหนงของการประเมนผลการปฏบตงานของประธานเจาหนาทบรหารและกรรมการผจดการ ทกาหนดในขอบงคบคณะกรรมการธนาคาร และประธานกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทนจะเปนผแจงผลการประเมนและความคดเหนของกรรมการใหประธานเจาหนาทบรหารและกรรมการผจดการทราบ


8-39

• การพฒนากรรมการและผบรหาร เพอเปนการเพมประสทธภาพในการปฏบตหนาทของคณะกรรมการ ธนาคารยงคงมนโยบายสงเสรมใหกรรมการ

ผบรหาร และผปฏบตงานดานสนบสนนงานเลขานการบรษท การกากบการปฏบตงาน ตรวจสอบภายใน การกากบดแลกจการของธนาคาร เขารวมสมมนาและเขารบการอบรมหลกสตรตางๆ ของสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย หรอสถาบนอสระอนๆ ตามแผนทกาหนดไว

สาหรบกรรมการทไดรบแตงตงใหม ธนาคารจดใหมการปฐมนเทศ หรอใหขอมล เพอไดรบทราบบทบาท หนาทและความรบผดชอบ รวมทงขอมลเก ยวกบธนาคาร คาชแจงเกยวกบพนธะทางกฎหมาย และระเบยบขอบงคบทเกยวของในฐานะกรรมการบรษทจดทะเบยน ขอบงคบของคณะกรรมการชดตางๆ นโยบายทสาคญของธนาคาร และคมอเกยวกบกรรมการสถาบนการเงนและบรษทหลกทรพย ซงเปนกระบวนการเพอสรางความเขาใจแกกรรมการเกยวกบบทบาทหนาทของกรรมการและการประกอบธรกจของธนาคาร และการใหขอมลทเกยวของกบการประกอบธรกจของธนาคารอยางตอเนองทงในรปเอกสารและการนาเสนอในทประชมคณะกรรมการ โดยในป 2554 ศาสตราจารย ดร.ยงยทธ ยทธวงศ กรรมการอสระ เขารบการอบรมหลกสตร Financial Institutions Governance Program ซงจดโดยสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย นอกจากน คณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทนไดพจารณากลนกรองแผนพฒนาผบรหารและแผนสบทอดตาแหนงประธานเจาหนาทบรหาร กรรมการผจดการ และผบรหารระดบสง เมอถงคราวจาเปน โดยพจารณาถงปจจยตางๆ เชน คณสมบต ความร ความสามารถ ประสบการณของแตละตาแหนงงาน และประเมนผล การปฏบตงานของผบรหารทมคณสมบตเขาขายเหมาะสมทสามารถสบทอดในแตละตาแหนง เพอจดทาแผนพฒนาผบรหารเปนรายบคคล รวมถงการหมนเวยนหนาทความรบผดชอบ เพอใหเกดความเขาใจ ประสบการณ และความพรอมในการบรหารองคกร และทบทวนหลกเกณฑ รวมทงรายชอผทอยในเกณฑทจะไดรบการพจารณาอยเสมอ และรายงานตอคณะกรรมการธนาคาร

• เลขานการบรษท ธนาคารไดแตงตง นางธดา สมะลาภา ซงเปนผทมคณวฒ คณสมบต และประสบการณทเหมาะสม เปน

เลขานการบรษท และทาหนาทเลขานการคณะกรรมการดวย โดยมสานกเลขานการบรษท สายงานเลขาธการองคการ เปนหนวยงานสนบสนนงานเลขานการบรษท เพอใหเปนไปตามหลกการกากบดแลกจการทดของธนาคาร และเพอใหการบรหารงานของธนาคารเปนไปอยางมประสทธผลยงขน โดยเลขานการบรษทมหนาทและความรบผดชอบหลก ดงน

1. ใหคาแนะนาเบองตนแกกรรมการ ในขอกฎหมาย ระเบยบและขอบงคบตางๆ ของธนาคารทคณะกรรมการตองทราบ และตดตามใหมการปฏบตตามอยางถกตองและสมาเสมอ รวมถงรายงาน การเปลยนแปลงในขอกาหนดกฎหมายทมนยสาคญแกกรรมการ

2. จดการประชมผถอหนและการประชมคณะกรรมการใหเปนไปตามกฎหมาย ขอบงคบของธนาคาร และขอพงปฏบตตางๆ

3. บนทกรายงานการประชมผถอหนและการประชมคณะกรรมการธนาคาร รวมทงตดตามใหมการปฏบตตามมตทประชมผถอหนและทประชมคณะกรรมการธนาคาร


8-40

4. จดทาและเกบรกษาทะเบยนกรรมการ รายงานประจาปของธนาคาร หนงสอนดประชมผถอหน หนงสอนดประชมคณะกรรมการ รายงานการประชมผถอหน และรายงานการประชมคณะกรรมการธนาคาร

5. เกบรกษารายงานการมสวนไดเสยทรายงานโดยกรรมการหรอผบรหาร และนาเสนอรายงานตามทกฎหมายกาหนด

6. ดแลใหมการเปดเผยขอมลและรายงานสารสนเทศในสวนทรบผดชอบตอหนวยงานทกากบธนาคาร ตามระเบยบและขอกาหนดของหนวยงานทางการ

7. ตดตอและสอสารกบผถอหนทวไปใหไดรบทราบสทธตางๆ ของผถอหน และขาวสารของธนาคาร ดแลกจกรรมของคณะกรรมการธนาคาร

• การแตงตงและพจารณาคาตอบแทนของผสอบบญช คณะกรรมการตรวจสอบพจารณาคณสมบตและการปฏบตงานของผสอบบญช และเสนอตอคณะกรรมการ

ธนาคารในการแตงตงผสอบบญชของธนาคารในแตละป รวมถงคาตอบแทนของผสอบบญช เพอเสนอขออนมตจาก ทประชมผถอหน ทงน รายชอผสอบบญชทจะเสนอเพอพจารณาแตงตงเปนผสอบบญชของธนาคาร จะตองเปน ผสอบบญชทไดรบความเหนชอบจากธนาคารแหงประเทศไทย ในรอบป 2554 คาตอบแทนของผสอบบญช ประกอบดวย

1. คาตอบแทนจากการสอบบญช (Audit fee) ธนาคารและบรษทยอยจายคาตอบแทนการสอบบญชใหแก

• ผสอบบญชของธนาคารในรอบปบญชทผานมา มจานวนเงนรวม 8,534,000 บาท • สานกงานสอบบญชทผสอบบญชสงกด บคคลหรอกจการทเกยวของกบผสอบบญชและสานกงาน

สอบบญชทผสอบบญชสงกดในรอบปบญชทผานมา มจานวนเงนรวม 13,771,000 บาท 2. คาบรการอน (Non-audit fee)

ธนาคารและบรษทยอยจายคาตอบแทนของงานบรการอน ซงไดแก การตรวจสอบเพอวตถประสงคเฉพาะ (Special Purpose Audit Engagement) การใหบรการดานกฎหมายและภาษ การตรวจสอบตามวธทตกลงรวมกน (Engagement to Perform Agree-Upon Procedures) และการเปนทปรกษาธรกจในดานตางๆ ทไมเกยวกบงานสอบบญช ใหแก

• ผสอบบญชของธนาคารในรอบปบญชทผานมา มจานวนเงนรวม 0 บาท และจะตองจายในอนาคตอนเกดจากการตกลงทยงใหบรการไมแลวเสรจในรอบปบญชทผานมา มจานวนเงนรวม 760,000 บาท

• สานกงานสอบบญชทผสอบบญชสงกด บคคลหรอกจการทเกยวของกบผสอบบญชและสานกงานสอบบญชดงกลาวในรอบปบญชทผานมา มจานวนเงนรวม 7,480,000 บาท และจะตองจายในอนาคตอนเกดจากการตกลงทยงใหบรการไมแลวเสรจในรอบปบญชทผานมา มจานวนเงนรวม 9,030,000 บาท


8-41

ο บคลากร ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 ธนาคารมพนกงานรวมทงสน 15,677 คน สามารถแยกเปนตามสายงานตามโครงสรางของธนาคารไดดงน 1. เจาหนาทบรหาร 45 คน 2. สายงานเลขาธการองคการ 27 คน 3. สายงานบรหารยทธศาสตรองคการ 211 คน 4. สายงานกากบและตรวจสอบ 247 คน 5. สายงานธรกจลกคาบรรษท 438 คน 6. สายงานผลตภณฑบรรษทและผประกอบการ 1,078 คน 7. สายงานธรกจลกคาผประกอบการ 1,563 คน 8. สายงานธรกจลกคาบคคลและเครอขายบรการ 9,117 คน 9. สายงานธรกจตลาดทน - คน 10. สายงานบรหารความเสยงองคการ 989 คน 11. สายงานการเงนและควบคม 147 คน 12. สายงานระบบ 1,686 คน 13. สายงานทรพยากรบคคล 129 คน

• คาตอบแทนพนกงาน ในป 2554 พนกงานของธนาคารทงหมดไดรบคาตอบแทนใน รปของเงนเดอน คาจาง คาครองชพ บาเหนจพเศษและโบนส เปนจานวนเงนรวมทงสน 11,287 ลานบาท (หนงหมนหนงพนสองรอยแปดสบเจดลานบาทถวน)

• ขอพพาทแรงงาน ในป 2554 ธนาคารและสหภาพแรงงาน ไมมการยนขอเรยกรองประจาปเพอเปลยนแปลงสภาพการจางบางประการ เนองจากยงไมถงเวลาตามทกฎหมายกาหนด และในปดงกลาวธนาคารและสหภาพแรงงานไดรบรางวลสถานประกอบกจการดเดนดานแรงงานสมพนธ และสวสดการแรงงาน ประจาป 2554 จากกระทรวงแรงงานเปนปท 6 ตดตอกน และเปนครงท 7 ทไดรบรางวลดงกลาว

ο การดาเนนงานเพอสนบสนนกลมธรกจ ธนาคารยงคงมงพฒนางานสนบสนนอยางตอเนองในป 2554 ทงในมตของการเสรมสรางวฒนธรรมองคกร และการสรางความเขาใจเรองพฤตกรรมทพงประสงคตามคานยมหลกของเครอธนาคารกสกรไทย ผานการจดการงานทรพยากรบคคล รวมถงมตของเทคโนโลยสารสนเทศ ผานการจดการงานดานเทคโนโลยสารสนเทศ และโครงการ K-Transformation เพอใหธนาคารสามารถดาเนนงานตามยทธศาสตรการดาเนนธรกจทยดลกคาเปนศนยกลาง (Customer Centricity) ไดอยางมประสทธภาพ โดยรายละเอยดและการดาเนนการทสาคญ มดงน

• การจดการงานทรพยากรบคคล เพอสนบสนนธรกจของเครอธนาคารกสกรไทย ใหสามารถดาเนนการไดอยางมประสทธภาพ

ในป 2554 ธนาคารยงคงมงเนนการเสรมสรางวฒนธรรมองคกร (K-Culture) และการสรางความเขาใจเรองพฤตกรรมทพงประสงคตามคานยมหลกของเครอธนาคารกสกรไทย (KGroup Core Values) อยางตอเ นอง


8-42

ขณะเดยวกนกเนนการเสรมสรางบคลากร รวมถงการจดกจกรรมโครงงานสรางขวญและกาลงใจใหพนกงานมความรกและผกพนในองคกร เพอสนบสนนใหพนกงานมความกาวหนาไปพรอมกบการเตบโตอยางยงยนขององคกร สาหรบการบรหารจดการดานทรพยากรบคคลนน ธนาคารมการดาเนนงานทงดานการเพมจานวนพนกงานใหเพยงพอกบการขยายธรกจ อนรวมถงการขยายโอกาสทางธรกจในประเทศจน ตลอดจนการเสรมสรางศกยภาพของพนกงาน ดงรายละเอยดตอไปน

ดานการสรรหาและจดสรรพนกงาน เพอสนบสนนการดาเนนธรกจในประเทศ และการขยายธรกจไปยงประเทศจน ธนาคารไดจดกจกรรม K-Career Day และโครงการ “งานดมบอกตอ” รวมถงกจกรรม China Project Career Day เพอสรรหาและจดสรรพนกงานใหเพยงพอและตรงกบความตองการสาหรบรองรบแผนการขยายธรกจดงกลาว ซงมผสนใจสมครเปนจานวนมาก อนทาใหธนาคารสามารถคดเลอกผสมครทมคณสมบตเหมาะสมไดตามเปาหมาย ดานการพฒนาศกยภาพพนกงาน ธนาคารคดสรรพนกงานทมผลการปฏบตงานดอยางตอเนอง มศกยภาพสง และมพฤตกรรมทสอดคลองกบคานยมหลกขององคกร (K-Culture) เขาสกระบวนการพฒนา โดยมการจดทาแผนพฒนารายบคคล (Individual Development Plan) และตดตามผลการพฒนาของพนกงานอยางตอเนอง ซงพนกงานทเขารวมโครงการสามารถพฒนาศกยภาพการเปนผนาและเตบโตเปนผบรหารในระดบตางๆ เปนจานวนมาก อกทงธนาคารยงไดจดทาแผนการสบทอดตาแหนง (Succession Plan) เพอพฒนาพนกงานสาหรบรองรบการทดแทนในตาแหนงทสาคญ ๆ ดวย นอกจากน ยงมการกาหนดความรและทกษะทจาเปนของตาแหนงงานตางๆ ดาเนนการทดสอบ (Assessment) และจดการเรยนร เพอเสรมทกษะใหกบพนกงาน ทงหลกสตรฝกอบรมในหองเรยน (Class Training) และการเรยนรดวยตนเอง (E-Learning) ผานระบบสารสนเทศ ตลอดจนสนบสนนการจดอบรมความรเฉพาะทาง เพอจดสงพนกงานเขาสอบรบใบอนญาต (License) สาหรบงานขายผลตภณฑทหนวยงานราชการกาหนด ดานการดแลรกษาพนกงาน ธนาคารใหความสาคญกบการรบฟงความคดเหนของพนกงานผานการจดทาการสารวจความคดเหนพนกงานทมตอเครอธนาคารกสกรไทย (Employee Survey) เพอนาไปปรบปรงแกไข ยกระดบความพงพอใจ และสรางความผกพนในองคกร รวมทงมงเนนการบรหารความตองการ และศกยภาพของพนกงานในแตละชวงวย (Generation) อนกอใหเกดประสทธภาพในการทางาน สรางความสขและความภาคภมใจใหแกพนกงานในการเปนสวนหนงของเครอธนาคารกสกรไทย ขณะเดยวกน ธนาคารมการจดสวสดการชวยเหลอพนกงานทครบถวนตามขอกาหนดของกฎหมายแรงงาน และตามความเหมาะสมกบสถานการณทเกดขน อาท การจดหาทพกฉกเฉนชวคราวใหกบพนกงานทบานพกอาศยประสบอทกภย จดเงนกสวสดการเพอซอมแซมบาน รวมถงจดใหยมเครองฉดนาและอปกรณทาความสะอาดหลงนาลด นอกจากน ยงมการสนบสนนกจกรรมตางๆ รวมกบองคกรภายนอก เพอสงเสรมใหพนกงานมสวนรวมตอสงคม กระชบความสมพนธในองคกรและสงคม ไดแก กจกรรมรวมกบมลนธกสกรไทย โครงการ “นาดวงตากระจางใส” โดยรบบรจาคแวนตาเพอมอบแกประชาชน กจกรรมรวมกบอทยานแหงชาตกยบร และกจกรรม “ทาโปงใหชางสรางบานใหปลา” ซงพนกงานสนใจเขารวมเปนจานวนมาก


8-43

ดานการสนบสนนการขยายธรกจในประเทศจน ธนาคารไดจดตงสายงานธรกจจน และสวนพฒนายทธศาสตรประเทศจน-โครงการพเศษ เพอทาหนาทกาหนดกลยทธการขยายธรกจทเหมาะสมกบกลมลกคาและสภาวะการแขงขน รวมถงระบบและกระบวนการทางานทถกตองตามกฎหมายและขอบงคบของหนวยงานราชการจนและไทย อกทงไดมการจดโครงสรางและตาแหนงงานในฝายบรหารธรกจจนและสานกตางประเทศ และสาขาเซนเจน เพอเพมประสทธภาพในการกาหนดยทธศาสตร และการจดการทรพยากรบคคลใหสอดคลองกบการดาเนนธรกจในประเทศจน นอกจากน ยงไดจดโครงสรางฝายงานเพอรองรบการขยายฐานลกคาธรกจจน และการสรางรายไดใหกบธนาคาร ดวยการสรางความสมพนธกบบรษทจนทเขามาลงทนในประเทศไทย

• การจดการงานดานเทคโนโลยสารสนเทศ การกาหนดนโยบายมาตรฐานความปลอดภยดานสารสนเทศ และการจดทาโครงสรางพนฐานเทคโนโลยสารสนเทศ นอกจากการพฒนางานดานความมนคงปลอดภยของขอมลและระบบการใหบรการลกคาของหนวยงานทเกยวของตางๆ ในธนาคารตลอดป 2554 แลว ในการรบมอกบเหตการณมหาอทกภยทเกดขน เพอใหธรกจดาเนนไปไดอยางตอเนอง และระบบสารสนเทศพรอมใหบรการกบลกคานน ธนาคารไดเตรยมการปองกนศนยขอมล (Data Center) รวมทงขยายความสามารถของระบบการทางานนอกสถานทใหเพยงพอกบจานวนพนกงานทอาจไดรบผลกระทบ ใหสามารถใชงานระบบสารสนเทศจากนอกสถานทภายใต การควบคมความมนคงปลอดภยตามมาตรฐานของธนาคาร สงผลใหพนกงานทรบผดชอบธรกรรมงาน ทสาคญสามารถทางานไดอยางตอเนองในชวงเหตการณดงกลาว การใชบรการงานดานเทคโนโลยสารสนเทศจากภายนอก ในป 2554 ธนาคารไดดาเนนการทบทวนและปรบเปลยนสญญาการใชบรการจากบรษทผใหบรการงานดานเทคโนโลยสารสนเทศ ทงในดาน Application Maintenance และ Application Development & Enhancement เพอใหขอบเขตงานมความชดเจนมากขน ไดรบคณภาพบรการทดขน มความยดหยนในการใชบรการ และราคาทเหมาะสมยงขน นอกจากน ในชวงทมเหตการณมหาอทกภย ธนาคารไดดาเนนการจดเตรยม ความพรอมกบบรษทผใหบรการเทคโนโลยสารสนเทศจากภายนอกอยางใกลชดตามแผนงานทเตรยมไว ทงในสวนทเกยวกบแผนงานสาหรบบคลากรทสาคญ (Critical Skeleton Service) และการบรหารความตอเนอง เพอตอบสนองความตองการของลกคาทงภายในและภายนอกธนาคาร รวมไปถงความพรอมของบรการดานอนๆ ใหเปนไปอยางราบรน อนสงผลใหธนาคารสามารถสงมอบงาน และใหบรการลกคาไดอยางเตมประสทธภาพ

• ความคบหนาโครงการ K-Transformation การดาเนนโครงการ K-Transformation ตามยทธศาสตรของเครอธนาคารกสกรไทยทมงเนนลกคาเปน

ศนยกลาง (Customer Centricity) มความกาวหนาตามแผนทวางไว โดยเฉพาะในสวนทเกยวกบการบรหารจดการธรกจ และการพฒนาระบบงานทสาคญอนๆ ซงระบบการขายและการใหบรการใหมจะทาใหธนาคารสามารถตอบสนองความตองการของลกคาไดรวดเรวมากขน อนจะชวยสรางประสบการณทดใหกบลกคา


8-44

สาหรบความคบหนาของโครงการหลกทสาคญจนถง ณ สนป 2554 นน สวนใหญเกดขนในโครงการงาน ชองทางการขายและการบรการ (Multi-Channel Sales and Services: MSS) ทการตดตงระบบโครงสรางพนฐานทสาขาทวประเทศไดเสรจสมบรณแลว ขณะเดยวกน แผนการตดตงระบบการขายและการบรการรปแบบใหมททกสาขา ไดดาเนนการแลวในกรงเทพฯ และจะทยอยขยายใหครอบคลม 800 สาขาทวประเทศภายในตนป 2555 ตามเปาหมาย ทงน การเชอมตอระบบงานชองทางการขายและการบรการเขากบโครงการงานรจกลกคาเพอเพมศกยภาพทางการตลาด (Know Our Customer: KOC) ไดยกระดบประสทธภาพการนาเสนอผลตภณฑและโครงการสงเสรมการขายทสาขา ทาใหเกดการรเรมสรางสรรคในการตอยอดผลตภณฑและการขายขามผลตภณฑ อนสงผลใหไดรบการตอบรบทดขนจากลกคา รวมไปถงการทลกคามการถอครองผลตภณฑและมยอดการทาธรกรรมตอรายกบธนาคารเพมขน

สาหรบโครงการระบบเทคโนโลยสารสนเทศหลก (IT Capital: ITC) นน แผนการพฒนาระบบคอมพวเตอรหลก (Core Banking System) มความกาวหนาตามลาดบ โดยธนาคารอยระหวางการทดสอบประสทธภาพของระบบเพอสรางความมนใจในขดความสามารถและความปลอดภยของระบบ โดยธนาคารยงคงกาหนดเปาหมายใหระบบคอมพวเตอรหลกพรอมสาหรบการใชงานภายในป 2556 และเสรจสมบรณอยางเตมทในป 2557 ดวยความมงมนวาการดาเนนการตามแผนงานทงหมด จะชวยใหธนาคารสามารถบรรลเปาหมายทางธรกจไดอยางมประสทธภาพ ทงการตอบสนองความตองการของลกคา รวมทงการสรางความแตกตางทางธรกจและรายรบทสงขนเหนอคแขง


9-1

99.. การควบคมภายในการควบคมภายใน

ο ระบบการควบคมภายในและการตรวจสอบภายใน คณะกรรมการธนาคารและผบรหารของธนาคารใหความสาคญตอการควบคมภายในทดและผกพนในการ

ดารงไวซงวฒนธรรมทตระหนกถงความสาคญของการจดการความเสยงและความเพยงพอของการควบคมภายในสาหรบการดาเนนงานทกดานของธนาคาร โดยกาหนดใหทกหนวยงานของธนาคารยดถอแนวปฏบตทดเกยวกบ การควบคมภายในเพอเปนหลกในการดาเนนธรกจ และเพอเปนหลกปฏบตของพนกงาน รวมถงจดใหมหนวยงาน ททาหนาทบรหารความเสยง และกาหนดนโยบายการบรหารความเสยงทชดเจน นอกจากน ธนาคารยงกาหนดใหม การสอบทานประสทธผลและความพอเพยงของกระบวนการบรหารความเสยงและระบบการควบคมภายในโดยคณะกรรมการตรวจสอบ ผานการหารอและประเมนผลการปฏบตงานของสายงานกากบและตรวจสอบ ซงสาระสาคญประกอบดวยการพจารณาความเหมาะสมของขอบเขต ภาระความรบผดชอบ แผนการปฏบตงาน รวมถงผลการประเมนความเพยงพอและคณภาพของกระบวนการบรหารความเสยง ระบบการควบคมภายใน กระบวนการกากบดแลกจการ และการปฏบตตามกฎ ระเบยบ ขอบงคบของทางการและของธนาคาร และรายงานตอคณะกรรมการธนาคาร ในกรณทมขอเสนอแนะหรอพบขอบกพรองทเปนสาระสาคญ เพอใหมการปรบปรงแกไขตอไป

ธนาคารใหความสาคญกบการกากบดแลและการกาหนดวฒนธรรมของการควบคม โดยจดทานโยบายและระเบยบวธปฏบตงานไวเปนลายลกษณอกษร รวมถงจดใหมการฝกอบรม และใหความร เพอพฒนาทกษะการปฏบตงานแกพนกงาน อนเปนการสงเสรมใหพนกงานปฏบตงานไดอยางถกตองและมประสทธภาพ นอกจากน ยงจดใหมคมอพนกงาน ซงกาหนดระเบยบวนย จรรยาบรรณในวชาชพ และบทลงโทษกรณการกระทาความผดระเบยบวนยและความผดขนรายแรงไว เพอใหการปฏบตงานของพนกงานมประสทธภาพ โปรงใส และเปนธรรมตอผมสวน ไดเสย นอกจากน เพ อสงเสรมความแขงแกรงของการกากบดแล และเสรมสรางวฒนธรรมของการควบคม ทสอดคลองกนในทกระดบขององคกรอยางตอเนอง ธนาคารจงพฒนาและบรรจหลกสตรอบรมเรอง Governance Risk Management and Compliance ไวในแผนการฝกอบรมผบรหารของธนาคาร

ธนาคารกาหนดใหกจกรรมการควบคมเปนสวนหนงของกระบวนการปฏบตงานและจดโครงสราง การควบคมทเหมาะสมในทกสวนงาน โดยกาหนดใหมการแบงแยกหนาทระหวางผปฏบตงานและผตดตามควบคมและประเมนผล เพอกอใหเกดการถวงดลและการตรวจสอบระหวางกนอยางเหมาะสม สาหรบกจกรรมทอาจกอใหเกด ความขดแยงทางผลประโยชน จะไดรบการระบและดาเนนการใหตรงตามระเบยบและขอบงคบตางๆ ทเกยวของของธนาคาร

ระบบสารสนเทศของธนาคารไดรบการพฒนาอยางตอเนอง รวมถงระบบขอมลทางการเงน การปฏบตงาน และการปฏบตตามระเบยบขอบงคบตางๆ เพอใหมการตดตามประเมนผลของระบบการควบคมภายใน และดาเนนการแกไขขอบกพรองทมนยสาคญไดอยางทนทวงท รวมถงเพอใหขอมลทเปนประโยชน มความถกตองสมบรณและเปนปจจบนตอการตดสนใจของคณะกรรมการและผบรหารของธนาคาร รวมทงการจดชองทางการสอสารทมคณภาพ


9-2

เพอใหมนใจวา ผบรหารและพนกงานทกคนเขาใจนโยบายและกระบวนการปฏบตงานทเกยวของกบหนาท ความรบผดชอบของตนอยางแทจรง

การตรวจสอบและการตดตามดแลการดาเนนงานของกล มธรกจทางการเงนธนาคารกสกรไทยโดย สายงานกากบและตรวจสอบซงมความเปนอสระในการปฏบตงานและรายงานตรงตอคณะกรรมการตรวจสอบ ใชหลกการปฏบตงานทเนนความเสยง ครอบคลมการปฏบตตามกฎหมายและระเบยบขอบงคบของทางราชการ นโยบายระเบยบปฏบต กระบวนการปฏบตงาน และจรรยาบรรณในการปฏบตงาน เพอประเมนความเพยงพอของระบบการควบคมภายในและความเหมาะสมของการจดการความเสยง ประเมนประสทธภาพของการบรหารทรพยากร และประเมนความถกตองและความนาเชอถอของขอมล นอกจากน สายงานกากบและตรวจสอบยงไดใหคาปรกษาเกยวกบการดาเนนงานแกหนวยงานผรบการตรวจสอบและการกากบดแลตามลกษณะและขอบเขตของงานทเปนไปตามความตกลงรวมกน โดยมวตถประสงคเพอเพมมลคาและปรบปรงการปฏบตงานของกล มธรกจทางการเงนธนาคารกสกรไทย ทงน การตรวจสอบของธนาคารไดนาหลกการตรวจสอบอยางตอเนอง (Continuous Audit) มาประยกตใช พรอมทงจดใหมการประเมนและปรบปรงคณภาพของงานเทยบกบมาตรฐานสากลของการปฏบตงานของวชาชพตรวจสอบภายในอยางสมาเสมอ และฝายตรวจสอบซงเปนหนวยงานทมความเปนอสระยงไดรบมอบหมายใหเปนอกหนงชองทางทรบแจงขอรองเรยนรวมถงเบาะแสทเปนประโยชนตอธนาคารโดยตรง ทาใหมนใจไดวา ธนาคารมกระบวนการจดการขอมลทไดร บรายงานเขามาอยางโปรงใสและเปนธรรมตอผ รายงาน ตามหลกธรรมาภบาลทด

ธนาคารตระหนกเสมอวา การควบคมภายในเปนกระบวนการทสาคญของการดาเนนธรกจของธนาคาร ทาใหการปฏบตงานมประสทธภาพ และเกดความมนใจอยางสมเหตสมผลวาการดาเนนงานของธนาคารสามารถบรรลวตถประสงค สรางผลประโยชนตอบแทนในระยะยาว การรายงานขอมลทางการเงนและการดาเนนงานนาเชอถอ การปฏบตงานเปนไปตามกฎหมาย ระเบยบ และขอบงคบตางๆ และปองกนมใหเกดการกระทาอนอาจกอความเสยหายตอทรพยสนและชอเสยงของธนาคาร จงจดใหมการตดตามประเมนผลของการควบคมภายในทงระหวาง การปฏบตงานและการตดตามประเมนผลเปนรายครง เพอใหมนใจวาการควบคมภายในยงคงมความสอดคลองและจดการกบความเสยงทเปลยนแปลงไปในแตละชวงเวลาได ซงขอบกพรองของการควบคมภายในทพบจะรายงานตอผบรหารทกากบดแลทนท และขอบกพรองทมนยสาคญจะรายงานตอผบรหารระดบสงและคณะกรรมการธนาคาร ตามความเหมาะสม


10-1

10. รายการระหวางกน

• รายการระหวางกนทมสาระสาคญ 1. ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และ วนท 31 ธนวาคม 2553 ธนาคารมเงนรบฝากและเงนใหสนเชอแกกรรมการ ผบรหารสาคญของธนาคารและสมาชกในครอบครวทใกลชด ซงธนาคารใช

ราคาตลาดในการคดราคาระหวางกน โดยเปนเงอนไขปกตของการทาธรกจ และไมมรายการภาระผกพนระหวางกน สรปไดดงน หนวย : ลานบาท

รายการ 31 ธนวาคม 2554 31 ธนวาคม 2553 เงนรบฝาก 2,287 2,009 เงนใหสนเชอ 353 39

2. รายการบญชระหวางธนาคารกบบรษทยอยและบรษทรวม ซงธนาคารใชราคาตลาดในการคดราคาระหวางกน โดยเปนเงอนไขปกตของการทาธรกจ หรอเปนไปตามสญญาทตกลงกนไว มดงน 2.1 รายการเงนใหสนเชอ เงนรบฝาก และภาระผกพน ระหวางธนาคารกบบรษทยอยและบรษทรวม สรปไดดงน

หนวย : ลานบาท 31 ธนวาคม 2554 31 ธนวาคม 2553

ชอบรษทยอย/บรษทรวม เงนใหสนเชอ เงนรบฝาก ภาระผกพน เงนใหสนเชอ เงนรบฝาก ภาระผกพน ธนาคาร

ถอหน (รอยละ) กรรมการ/ ผบรหารรวม

บรษทยอย บจก.ลสซงกสกรไทย 61,853 360 - 52,782 524 - 100 นายกฤษฏา ลาซา

นายอาพล โพธโลหะกล น.ส.ขตตยา อนทรวชย นายชาตชาย สนทรเกยรต นายชาตชาย พยหนาวชย นายอตพฒน อศวจนดา น.ส.ศกลรตน ภรวฒนะ


10-2

31 ธนวาคม 2554 31 ธนวาคม 2553 ชอบรษทยอย/บรษทรวม เงนใหสนเชอ เงนรบฝาก ภาระผกพน เงนใหสนเชอ เงนรบฝาก ภาระผกพน

ธนาคาร ถอหน (รอยละ)

กรรมการ/ ผบรหารรวม

บจก.แฟคเตอร แอนด อควปเมนทกสกรไทย 7,462 100 212 3,242 122 128 100 นางปรวรรณ รงแสง นายปกรณ พรรธนะแพทย นายชาตชาย สนทรเกยรต น.ส.ศกลรตน ภรวฒนะ นายสามตร สกลวระ นายปวเรศร เชษฐพงศพนธ นางพรรณ เลศจรรยากล

บมจ.หลกทรพย กสกรไทย - 2,898 - 265 1,471 - 99.99 นายวศน วณชยวรนนต นายประสพสข ดารงชตานนท นายวรวฒน ปณฑวงกร นายทว ธระสนทรวงศ

บจก.หลกทรพยจดการกองทนกสกรไทย - 1,338 - - 1,236 - 100 นายสมเกยรต ศรชาตไชย นายอาพล โพธโลหะกล นายทรงพล ชวะปญญาโรจน นายสรศกด ดษฎเมธา

บจก.เมองไทยประกนชวต - 959 2,038 - 721 1,787 38.25 นายกฤษฎา ลาซา นางสจตพรรณ ลาซา นายสมเกยรต ศรชาตไชย นายปกรณ พรรธนะแพทย นายปรด ดาวฉาย

บจก.โพรเกรส กนภย - 182 - - 196 - 100 นายบนเจด จรยานกจา นายววฒน รมรตนะ น.ส.จตราวณ วรรณกร


10-3




นายพล ธนโชต นายนรนดร วฒนศพท

บจก.โพรเกรส แลนด แอนด บลดงส - 176 - - 2 - 100 นายสรศกด ดษฎเมธา นายไพศาล วรเศรษฐศร นายอตพฒน อศวจนดา นายจตตเจรญ พจตรครการ นายวรวฒ ปยะสจจบลย

บจก.เมองไทย กรป โฮลดง - 145 - - 112 - 51 นายบณฑร ลาซา นางสจตพรรณ ลาซา นายสมเกยรต ศรชาตไชย นายปรด ดาวฉาย นายปกรณ พรรธนะแพทย นายประสพสข ดารงชตานนท

บจก.รวมทนเค-เอสเอมอ - 88 - - 68 - 100 น.ส.ปฐมาพร ไชยกล นายชาตชาย สนทรเกยรต นายสมชาต ลลาไกรศร นายวรวจน สวคนธ นายสรเดช เกยรตธนากร นายณฐพล สขม

บจก.โพรเกรส พลส - 84 - - 86 - 100 นายสรศกด ดษฎเมธา นางชมพศ วธนะชย นายเฉลยว พพธธนาบรรพ นายธารง นครรตนชย


10-4




นายสขสนต วฒนายากร บจก. โพรเกรส แอพไพรซล - 71 - - 78 - 100 นายสรศกด ดษฎเมธา

นายยทธชย ชศกดภกด นายไพศาล วรเศรษฐศร นายอตพฒน อศวจนดา นายเฉลยว พพธธนาบรรพ น.ส.หทยพร เจยมประเสรฐ นายธวชชย สเมธนภส นายวนย บานใหม นางเกษรทพย พงสนทร นายจตตเจรญ พจตรครการ นางอรทย นทรตนกาจาย น.ส.อดมลกษณ ตณฑไพโรจน

บจก.โพรเกรส เซอรวส - 69 - - 63 - 100 นายสรศกด ดษฎเมธา นายธารง นครรตนชย นายธนวฒน ดวงอดม นายพล ธนโชต นายพรชย ยงนพคณ

บจก.โพรเกรส เซอรวส ซพพอรท - 56 - - 49 - 100 นายสรศกด ดษฎเมธา นายทว ธระสนทรวงศ นางยคล รมโพธ นายกตตพงศ คมมน นายววฒน รมรตนะ


10-5




นายเฉลยว พพธธนาบรรพ นางสาธน ศรรตนพงษ นางนตยา พทกษพงศ

บจก.บรหารสนทรพยเพทาย - 55 - - 804 - 100 นายอตพฒน อศวจนดา นายจตตเจรญ พจตรครการ นายไพศาล วรเศรษฐศร นายวรวฒ ปยะสจจบลย นายวชย ยงชยตระกล

บจก.โพรเกรส ซอฟทแวร - 52 - - 63 - 100 นายสรศกด ดษฎเมธา นายสมคด จรานนตรตน ดร.พพฒนพงศ โปษยานนท นางอรอนงค ทองอไทย นายเฉลยว พพธธนาบรรพ

บจก.ศนยวจยกสกรไทย - 43 - - 42 - 100 นายประสพสข ดารงชตานนท น.ส.ศนสนา สขะนนท นายกอบสทธ ศลปชย น.ส.หทยพร เจยมประเสรฐ

บจก.โพรเกรส ฟาซลตส แมเนจเมนท - 40 - - 40 - 100 นายสรศกด ดษฎเมธา นายธารง นครรตนชย นายธนวฒน ดวงอดม นายพล ธนโชต นายพรชย ยงนพคณ

บจก. โพรเกรส เอช อาร - 33 - - 40 - 100 นายสรศกด ดษฎเมธา


10-6




นางเดอนเพญ ภวครานนท นายววฒน รมรตนะ นายเลศศกด สพทยากล นายยทธชย ชศกดภกด นายนมตร พลชย

บจก.โพรเกรส สโตรเรจ - 26 - - 32 - 100 นายสรศกด ดษฎเมธา นายยทธชย ชศกดภกด นายนยสน ลาซา น.ส.หทยพร เจยมประเสรฐ นายไพศาล วรเศรษฐศร นายวรวทย เกยรตทวอนนต น.ส.อดมลกษณ ตณฑไพโรจน นางพจนดา วฒนแสง นายทวศกด ตนแสงทอง นายเฉลยว พพธธนาบรรพ

บจก.โพรเกรส แมเนจเมนท - 23 - - 31 - 100 นายสรศกด ดษฎเมธา นายไพศาล วรเศรษฐศร นางปฤถา มะพลบทอง นายวชย มณสวาง นายอตพฒน อศวจนดา นายวนย บานใหม นายเฉลยว พพธธนาบรรพ

บจก.โพรเกรส มลต อนชวรนส โบรกเกอร จากด - 17 - - - - 100 นายสรศกด ดษฎเมธา


10-7




นางขวญเนตร รตนพฤกษ นางเดอนเพญ ภวครานนท นายกฤษณา ศภาหาร

บจก.โพรเกรส เทรนนง - 11 - - 14 - 100 นายสรศกด ดษฎเมธา น.ส.พรรษมน วจตรกาธร นายโสภา หนเนตร นายเฉลยว พพธธนาบรรพ

บรษทรวม บจก.ศนยประมวลผล - 18 13 - 23 13 30 นายธรนนท ศรหงส

2.2 บรษทยอยและบรษทรวมบางแหง ไดทาสญญาเชาพนทอาคารและรบบรการจากธนาคาร อายตามสญญา 1-2 ป ซงคดคาเชาระหวางกนในราคาทนบวกคาใชจายและคาบารงรกษาอาคารทเพมขนจากการใหเชา ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และวนท 31 ธนวาคม 2553 ธนาคารมคาเชาและคาบรการทจะไดรบจากบรษททเกยวของกนตามอายสญญาเชาคงเหลอเปนจานวน 39 ลานบาท และ 35 ลานบาท ตามลาดบ

2.3 ธนาคารไดทาสญญาเชารถยนตกบบรษท ลสซงกสกรไทย จากด โดยมอายตามสญญา 5 ป และจดประเภทเปนสญญาเชาการเงน โดยคดดอกเบยตามอตราตลาด ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และวนท 31 ธนวาคม 2553 มลคาตามบญชของสญญากอนตดรายการเปนจานวน 857 ลานบาท และ 728 ลานบาท ตามลาดบ

2.4 ธนาคารไดทาสญญารบบรการดานเทคโนโลยสารสนเทศจากบรษท โพรเกรส ซอฟแวร จากด โดยสญญามระยะเวลาถง วนท 30 พฤศจกายน 2558 ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 ธนาคารมภาระผกพนทจะตองจายคาบรการในอนาคตเปนจานวน 91 ลานบาท และ ณ วนท 31 ธนวาคม 2553 ธนาคารไมมภาระผกพนทจะตองจายคาบรการในอนาคต เนองจากไมมการกาหนดราคา


10-8

2.5 รายไดและคาใชจาย ระหวางธนาคารกบบรษทยอยและบรษทรวม สรปไดดงน

หนวย : ลานบาท 31 ธนวาคม 2554 31 ธนวาคม 2553 บรษทยอย รายได : ดอกเบยรบ 2,228 1,798 เงนปนผลรบ 956 859 คาธรรมเนยมรบ 3,719 2,762 รายไดอน 1,607 955 คาใชจาย : ดอกเบยจาย 197 110 คาธรรมเนยมจาย 191 277 คาใชจายเกยวกบพนกงาน 383 274 คาใชจายอน 3,308 3,199 บรษทรวม รายได : รายไดอน 12 8 คาใชจาย : คาธรรมเนยมจาย - 3 คาใชจายอน 20 15


10-9

2.6 ธนาคารไดทาสญญาใชพนกงานของ บรษทหลกทรพย กสกรไทย จากด (มหาชน) เรมตงแตเดอนมกราคม 2549 เปนตนไป โดยธนาคารมสทธจะบอกเลกสญญาโดยตองแจงลวงหนาใหคสญญาทราบไมนอยกวา 60 วน นบจากวนทธนาคารไดแจงบอกเลก ธนาคารจะรบผดชอบคาใชจาย อนไดแก เงนเดอน สวสดการหรอเงนคาตอบแทนอนๆ รวมทงความเสยหายทเกดขนหรออาจจะเกดขนจากการปฏบตงานของพนกงานทงจานวน

2.7 ในระหวางป 2554 บรษทยอยของธนาคารแหงหนงไดขายทรพยสนรอการขายใหแกกจการทเกยวของกน คดเปนจานวนเงน 540.2 ลานบาท ซงมกาไรจากการขายทรพยสน รอการขายนจานวน 238 ลานบาท

3. รายการเงนใหสนเชอ เงนรบฝาก และภาระผกพนระหวางธนาคารกบกจการทกรรมการ ผบรหารสาคญของธนาคาร และสมาชกในครอบครวทใกลชดเขาไปมอานาจจดการและหรอถอหนรวมกนเกนกวารอยละ 10 ขนไป สรปไดดงน

31 ธนวาคม 2554 31 ธนวาคม 2553 สดสวน กรรมการ/ ความสมพนธ เงนใหสนเชอ เงนรบฝาก ภาระผกพน เงนใหสนเชอ เงนรบฝาก ภาระผกพน การถอหน ผบรหารรวม

บจก.เซอรเวย มารน เซอรวส* 11 - - - - - บจก.เมองไทยประกนภย* - 255 - - นางสจตพรรณ ลาซา กรรมการ บจก.โตชบา ไลทตง คอมโพเนนทส (ประเทศไทย) *

- 170 - - - -

บจก.บพ-คาสตรอล(ประเทศไทย) * - 145 - - - - บมจ.ภทรลสซง* - 113 - - - - บจก.เสรมสข เบเวอรเรจ - 97 - - นายสมชาย บลสข กรรมการ บจก.บ. กรม บไอพ เพาเวอร* - 74 - - - - บจก.การดไฟร* - 61 - - - - บจก.สฤด* - 38 - - - - -

- นางนาถฤด วระเมธกล นายสรช ลาซา

บตรกรรมการ บตรกรรมการ

บจก.ลอกซเลย เทรดดง* - 36 - - - - - นายไพโรจน ลาซา บดารอง กจ. อาวโส บจก.สมบตลาซา - 32 - - 27 - 10.1

- นายบรรยงค ลาซา นายไพโรจน ลาซา

กรรมการ บดารอง กจ. อาวโส


10-10


บจก.เมองไทยโฮลดง* - 30 - - - - - - - บมจ.ลอกซบท* - 26 - - - - - - - บจก.โอเรยนทล โพสท* - 25 - - - - - - - บจก.โปรเฟสชนนล คอมพวเตอร* - 25 - - - - - - - บจก.เบญจางควฒน* - 24 - - - - -

56.89 28.09

ทานผหญงสาอางวรรณ ลาซา นางสภวรรณ ลาซา นายบณฑร ลาซา

มารดากรรมการ พนองกรรมการ กรรมการ

บจก.สมทธธาดา - 20 - - 15 - - 18.75

ทานผหญงสาอางวรรณ ลาซา นางสภวรรณ ลาซา

มารดากรรมการ พนองกรรมการ

บจก.สารสน* - 20 - - - - - 16.66 20.00 20.00 16.66

นายกลนท สารสน พล.ต.อ. เภา สารสน นางพมสร ณ สงขลา พล.อ. สพตร สารสน นาย อาสา สารสน

บตรกรรมการ กรรมการ พนองกรรมการ พนองกรรมการ พนองกรรมการ

บจก.พ ไอ เอ อนทเรย* - 18 - - - - 74.98 นางรจราภรณ หวงหล พนองกรรมการ บจก.รวมสมพนธ* - 18 - - - - 20.00

- นางนาถฤด วระเมธกล นายสรช ลาซา

บตรกรรมการ บตรกรรมการ

บจก โตชบา ไทยแลนด* - 13 - - - - - นางกอบกาญจน วฒนวรางกร กรรมการ บจก.พ 49 อนทเรย แอนด แอสโซซเอทส* - 13 - - - - 75 นางรจราภรณ หวงหล พนองกรรมการ บจก.พฤฒธาดา - 12 - - 5 - 27.5

15.97 11.97

นายไพโรจน ลาซา ทานผหญงอรสา ลาซา นาย พงศกร ลาซา

บดารอง กจ.อาวโส มารดารอง กจ.อาวโส พนององ กจ.อาวโส


10-11


บจก.บลสโคป ไลสาจท (ประเทศไทย)* - 12 - - - - - นายไพโรจน ลาซา บดารอง กจ.อาวโส บจก.ภทรสมพนธ* - 10 - - - - - นายไพโรจน ลาซา บดารอง กจ.อาวโส บจก.โมบาย อนโนเวชน* - 10 - - - - - - บจก.นธธารง - 6 - - 37 - 29.92

- 70.00

นาย บณฑร ลาซา ทานผหญงสาอางวรรณ ลาซา นางสภวรรณ ลาซา

กรรมการ มารดากรรมการ พนองกรรมการ

บจกเสรมสข - 2 - - 300 - - นายสมชาย บลสข กรรมการ บมจ.เจรญโภคภณฑอาหาร** - - - 800 24 1,619 - - - บจก.บางกอกกลาส** - - - 693 3 67 - - - บมจ.จฑานาว ** - - - 714 2 12 - - - บจก.ยบอนซอยและแยคส ** - - - 3 1 15 - - - บจก.มตซบซ เอลเลเวเตอร เอเชย** - - - - 37 - - - - บมจ.ควอลต เฮาส ** - - - - 7 583 - - - บจก.โดลไทยแลนด** - - - - 1 75 - - -

* ป 2554 ไมเปนกจการทเกยวโยงกน ** ป 2553 และ ป 2552 ไมเปนกจการทเกยวโยงกน


10-12

4. คาตอบแทนผบรหารสาคญสาหรบป สนสดวนท 31 ธนวาคม 2554 และ 2553 ประกอบดวย หนวย : ลานบาท 31 ธนวาคม 2554 31 ธนวาคม 2553

ผลประโยชนระยะสนของพนกงาน 535 539 ผลประโยชนหลงออกจากงาน 19 18 รวม 554 557

5. ผลประโยชนอนทจายแกกรรมการและผมอานาจในการจดการ ธนาคารและบรษทยอยไมมการจายผลประโยชนอนแกกรรมการและผบรหารนอกเหนอจากผลประโยชนทพงจายตามปกต ซงไดแกเบยประชมกรรมการ บาเหนจกรรมการ (ถาม) และภาษเงนได เงนเดอนและโบนส (ถาม) ของผบรหาร


11-1

1111.. ฐานะการเงนและผลการดาเนนงานฐานะการเงนและผลการดาเนนงาน

ο งบการเงน ก. สรปรายงานการตรวจสอบของผสอบบญชในระยะเวลา 3 ป ทผานมา ผสอบบญช คอ บรษท เคพเอมจ ภมไชย สอบบญช จากด ซงเปนผตรวจสอบงบการเงนประจาป 2552 2553 และ 2554

สรปรายงานการตรวจสอบของผสอบบญชป 2552 ผสอบบญชแสดงความเหนอยางไมมเงอนไขตองบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคารสาหรบป สนสดวนท 31 ธนวาคม 2552

สรปรายงานการตรวจสอบของผสอบบญชป 2553 ผสอบบญชแสดงความเหนอยางไมมเงอนไขตองบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคารสาหรบป สนสดวนท 31 ธนวาคม 2553 โดยมวรรคเนนขอมลและเหตการณเกยวกบการทธนาคารและบรษทยอยไดปฏบตตามมาตรฐานการบญช ฉบบท 12 “ภาษเงนได” และ มาตรฐานการบญช ฉบบท 19 “ผลประโยชนพนกงาน” กอนวนทมผลบงคบใช โดยงบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคารสาหรบป สนสดวนท 31 ธนวาคม 2552 ซงแสดงเปรยบเทยบไดปรบปรงใหมแลว สรปรายงานการตรวจสอบของผสอบบญชป 2554

ผสอบบญชแสดงความเหนอยางไมมเงอนไขตองบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคารสาหรบป สนสดวนท 31 ธนวาคม 2554 โดยมวรรคเนนขอมลและเหตการณเกยวกบการทธนาคารและบรษทยอยไดใชมาตรฐานการรายงานทางการเงนทออกและปรบปรงใหม และประกาศของธนาคารแหงประเทศไทยทเกยวของกบการนาเสนองบการเงน ซงมผลบงคบใชตงแตวนท 1 มกราคม 2554 โดยงบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคารสาหรบป สนสดวนท 31 ธนวาคม 2553 ซงแสดงเปรยบเทยบไดปรบปรงใหมแลว


11-2

ข. ตารางสรปงบแสดงฐานะการเงน งบกาไรขาดทนเบดเสรจ และงบกระแสเงนสด ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) และบรษทยอย

งบแสดงฐานะการเงน หนวย : พนบาท

งบการเงนรวม ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 2553 2554

สนทรพย เงนสด 26,674,351 32,457,482 53,210,590 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ 63,383,671 97,560,143 111,968,713 สนทรพยตราสารอนพนธ 21,640,274 29,060,408 26,726,209 เงนลงทนสทธ 254,837,037 251,079,721 264,143,123 เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมสทธ 146,882 137,595 151,643 เงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบสทธ เงนใหสนเชอแกลกหน 946,330,453 1,082,580,962 1,217,397,103 ดอกเบยคางรบ 1,051,070 1,416,482 2,104,977 รวมเงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบ 947,381,523 1,083,997,444 1,219,502,080 หก รายไดรอตดบญช (5,185,349) (5,599,718) (6,562,721) หก คาเผอหนสงสยจะสญ (29,526,489) (32,444,855) (35,202,069) หก คาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน (4,518,401) (4,386,765) (5,140,975) รวมเงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบสทธ 908,151,284 1,041,566,106 1,172,596,315 ภาระของลกคาจากการรบรอง 573,763 521,190 580,231 ทรพยสนรอการขายสทธ 14,958,668 14,380,983 13,423,855 ทดน อาคารและอปกรณสทธ 37,819,694 39,008,556 38,660,218 คาความนยมและสนทรพยไมมตวตนอนสทธ 14,043,445 16,614,260 18,804,645 สนทรพยภาษเงนไดรอการตดบญช 3,717,859 3,581,654 2,464,150 สนทรพยอนสทธ 16,891,030 20,696,211 20,210,187

รวมสนทรพย 1,362,837,958 1,546,664,309 1,722,939,879

หมายเหต งบการเงน ณ วนท 31 ธนวาคม 2553 และ 2552 ทนามาแสดงเปรยบเทยบ ไดมการจดประเภทรายการใหมเพอใหสอดคลองกบมาตรฐานการรายงานทางการเงน และประกาศธนาคารแหงประเทศไทยท สนส. 11/2553 ลงวนท 3 ธนวาคม 2553 เรอง การจดทาและการประกาศงบการเงนของธนาคารพาณชยและบรษทโฮลดงทเปนบรษทแมของกลมธรกจทางการเงน


11-3

ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) และบรษทยอย งบแสดงฐานะการเงน (ตอ)

หนวย : พนบาท งบการเงนรวม ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 2553 2554

หนสนและสวนของเจาของ เงนรบฝาก 975,491,922 1,100,036,472 1,242,229,335 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 46,985,385 33,063,634 53,340,485 หนสนจายคนเมอทวงถาม 12,755,625 21,621,928 11,598,165 หนสนทางการเงนทกาหนดใหแสดงดวยมลคายตธรรม - 6,156,385 2,112,573 หนสนตราสารอนพนธ 25,109,236 28,398,944 27,436,187 ตราสารหนทออกและเงนกยม 76,799,857 88,932,321 70,303,494 ภาระของธนาคารจากการรบรอง 573,763 521,190 580,231 ประมาณการหนสน 12,965,874 11,804,616 12,789,069 หนสนภาษเงนไดรอการตดบญช 1,537,288 1,776,958 1,062,656 เงนสารองประกนชวต 59,914,392 76,404,247 97,596,505 หนสนอน 22,558,552 32,460,145 36,925,742

รวมหนสน 1,234,691,894 1,401,176,840 1,555,974,442 สวนของเจาของ ทนเรอนหน

ทนจดทะเบยน - หนสามญ 3,048,614,697 หน มลคาหนละ 10 บาท 30,486,147 30,486,147 30,486,147

ทนทออกและชาระแลว - หนสามญ 2,393,260,193 หน มลคาหนละ 10 บาท 23,932,602 23,932,602 23,932,602 สวนเกนมลคาหนสามญ 18,103,110 18,103,110 18,103,110 องคประกอบอนของสวนของเจาของ 8,459,560 9,198,714 10,934,372 กาไรสะสม

จดสรรแลว ทนสารองตามกฎหมาย 3,050,000 3,050,000 3,050,000

ยงไมไดจดสรร 66,452,011 80,658,270 98,778,668 รวมสวนของธนาคาร 119,997,283 134,942,696 154,798,752

สวนไดเสยทไมมอานาจควบคม 8,148,781 10,544,773 12,166,685 รวมสวนของเจาของ 128,146,064 145,487,469 166,965,437 รวมหนสนและสวนของเจาของ 1,362,837,958 1,546,664,309 1,722,939,879


11-4

ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) และบรษทยอย งบแสดงฐานะการเงน

หนวย : พนบาท งบการเงนเฉพาะธนาคาร ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 2553 2554

สนทรพย เงนสด 26,673,193 32,456,187 53,209,128 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ 62,651,139 96,768,486 110,205,130 สนทรพยตราสารอนพนธ 21,640,274 29,060,408 26,730,310 เงนลงทนสทธ 190,390,779 168,114,988 159,907,169 เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมสทธ 17,055,309 15,582,889 14,126,630 เงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบสทธ เงนใหสนเชอแกลกหน 934,168,420 1,067,998,583 1,201,714,013 ดอกเบยคางรบ 1,009,722 1,224,484 1,896,336 รวมเงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบ 935,178,142 1,069,223,067 1,203,610,349 หก รายไดรอตดบญช (279,898) (290,630) (394,553) หก คาเผอหนสงสยจะสญ (28,346,633) (31,199,086) (34,159,891) หก คาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน (4,493,038) (4,386,660) (5,140,472) รวมเงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบสทธ 902,058,573 1,033,346,691 1,163,915,433 ภาระของลกคาจากการรบรอง 573,763 521,190 580,231 ทรพยสนรอการขายสทธ 11,877,926 12,393,288 12,220,549 ทดน อาคารและอปกรณสทธ 32,442,002 33,371,270 32,927,196 คาความนยมและสนทรพยไมมตวตนอนสทธ 10,123,217 12,805,098 14,851,374 สนทรพยภาษเงนไดรอการตดบญช 3,287,589 3,524,427 2,310,378 สนทรพยอนสทธ 11,027,776 12,786,792 13,583,443

รวมสนทรพย 1,289,801,540 1,450,731,714 1,604,566,971


11-5

ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) และบรษทยอย งบแสดงฐานะการเงน (ตอ)

หนวย : พนบาท งบการเงนเฉพาะธนาคาร ณ วนท 31 ธนวาคม 2552 2553 2554

หนสนและสวนของเจาของ เงนรบฝาก 978,064,335 1,102,229,159 1,243,860,346 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 48,006,617 34,996,959 56,775,838 หนสนจายคนเมอทวงถาม 12,747,902 21,615,512 11,598,165 หนสนทางการเงนทกาหนดใหแสดงดวยมลคายตธรรม - 6,156,385 2,112,573 หนสนตราสารอนพนธ 25,109,142 28,397,687 27,436,423 ตราสารหนทออกและเงนกยม 78,894,458 89,542,321 70,927,494 ภาระของธนาคารจากการรบรอง 573,763 521,190 580,231 ประมาณการหนสน 11,357,303 11,534,844 12,452,927 หนสนอน 16,351,179 24,305,603 29,522,922

รวมหนสน 1,171,104,699 1,319,299,660 1,455,266,919 สวนของเจาของ ทนเรอนหน

ทนจดทะเบยน - หนสามญ 3,048,614,697 หน มลคาหนละ 10 บาท 30,486,147 30,486,147 30,486,147

ทนทออกและชาระแลว - หนสามญ 2,393,260,193 หน มลคาหนละ 10 บาท 23,932,602 23,932,602 23,932,602 สวนเกนมลคาหนสามญ 18,103,110 18,103,110 18,103,110 องคประกอบอนของสวนของเจาของ 8,473,388 8,414,470 10,209,040 กาไรสะสม

จดสรรแลว ทนสารองตามกฎหมาย 3,050,000 3,050,000 3,050,000

ยงไมไดจดสรร 65,137,741 77,931,872 94,005,300 รวมสวนของธนาคาร 118,696,841 131,432,054 149,300,052 รวมหนสนและสวนของเจาของ 1,289,801,540 1,450,731,714 1,604,566,971


11-6

ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) และบรษทยอย งบกาไรขาดทนเบดเสรจ

หนวย : พนบาท งบการเงนรวม สาหรบป สนสดวนท 31 ธนวาคม 2552 2553 2554 รายไดดอกเบย 56,442,585 62,271,245 83,692,656 คาใชจายดอกเบย 16,585,913 15,526,800 27,201,600 รายไดดอกเบยสทธ 39,856,672 46,744,445 56,491,056 รายไดคาธรรมเนยมและบรการ 19,543,130 22,820,865 26,071,888 คาใชจายคาธรรมเนยมและบรการ 3,605,910 4,594,355 5,435,065 รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ 15,937,220 18,226,510 20,636,823 กาไร (ขาดทน) สทธจากธรกรรมเพอคาและปรวรรตเงนตราตางประเทศ 4,058,422 4,465,366 5,213,669 กาไร (ขาดทน) สทธจากหนสนทางการเงนทกาหนดให แสดงดวยมลคายตธรรม

-

(94,545)

(53,936)

กาไร (ขาดทน) สทธจากเงนลงทน 530,943 610,034 805,855 สวนแบงกาไรจากเงนลงทนตามวธสวนไดเสย 7,962 5,944 13,337 รายไดเงนปนผล 146,850 660,739 784,394 เบยประกนภยทถอเปนรายได 2,198,789 29,090,104 37,118,340 รายไดจากการดาเนนงานอน ๆ 742,851 656,056 1,206,087 รวมรายไดจากการดาเนนงาน 63,479,709 100,364,653 122,215,625 คาใชจายในการรบประกนภย 1,939,489 25,220,602 31,707,255 รวมรายไดจากการดาเนนงานสทธ 61,540,220 75,144,051 90,508,370 คาใชจายจากการดาเนนงานอน ๆ คาใชจายเกยวกบพนกงาน 13,823,972 16,402,361 19,544,222 คาตอบแทนกรรมการ 92,567 114,561 100,531 คาใชจายเกยวกบอาคาร สถานทและอปกรณ 7,163,194 8,799,524 9,383,379 คาภาษอากร 2,102,583 2,437,291 3,129,620 อน ๆ 8,155,303 10,249,139 10,861,219 รวมคาใชจายจากการดาเนนงานอน ๆ 31,337,619 38,002,876 43,018,971 หนสญ หนสงสยจะสญ และขาดทนจากการดอยคา 9,375,963 6,700,908 7,345,533 กาไรจากการดาเนนงานกอนภาษเงนได 20,826,638 30,440,267 40,143,866 ภาษเงนได 6,032,666 9,094,141 13,961,623 กาไรสทธ 14,793,972 21,346,126 26,182,243 กาไร (ขาดทน) เบดเสรจอน กาไร (ขาดทน) จากการวดมลคาเงนลงทนเผอขาย (512,237) 2,774,755 436,223 กาไร (ขาดทน) จากการประมาณการตามหลกคณตศาสตรประกนภย สาหรบโครงการผลประโยชนของพนกงาน

-

-

(303,219)

ภาษเงนไดเกยวกบองคประกอบของกาไร (ขาดทน) เบดเสรจอน 56,662 (823,574) 1,390,762 รวมกาไร (ขาดทน) เบดเสรจอนสทธ (455,575) 1,951,181 1,523,766 กาไรขาดทนเบดเสรจรวม 14,338,397 23,297,307 27,706,009


11-7

ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) และบรษทยอย งบกาไรขาดทนเบดเสรจ (ตอ)

หนวย : พนบาท งบการเงนรวม สาหรบป สนสดวนท 31 ธนวาคม 2552 2553 2554 การแบงปนกาไรสทธ สวนทเปนของธนาคาร 14,732,425 20,046,690 24,225,567 สวนทเปนของสวนไดเสยทไมมอานาจควบคม 61,547 1,299,436 1,956,676 การแบงปนกาไรขาดทนเบดเสรจรวม สวนทเปนของธนาคาร 14,131,341 20,903,050 25,856,019 สวนทเปนของสวนไดเสยทไมมอานาจควบคม 207,056 2,394,257 1,849,990 กาไรตอหนของผถอหนธนาคาร กาไรตอหนขนพนฐาน (บาท) 6.16 8.38 10.12 จานวนหนสามญถวเฉลยถวงนาหนก (พนหน) 2,393,260 2,393,260 2,393,260


11-8

ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) และบรษทยอย งบกาไรขาดทนเบดเสรจ

หนวย : พนบาท งบการเงนเฉพาะธนาคาร สาหรบป สนสดวนท 31 ธนวาคม 2552 2553 2554 รายไดดอกเบย 54,996,576 57,440,019 78,027,918 คาใชจายดอกเบย 16,613,261 15,591,929 27,341,939 รายไดดอกเบยสทธ 38,383,315 41,848,090 50,685,979 รายไดคาธรรมเนยมและบรการ 17,456,391 21,867,242 25,104,803 คาใชจายคาธรรมเนยมและบรการ 3,596,239 4,543,680 5,469,613 รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ 13,860,152 17,323,562 19,635,190 กาไร (ขาดทน) สทธจากธรกรรมเพอคาและปรวรรตเงนตราตางประเทศ 4,051,782 4,456,160 5,213,788 กาไร (ขาดทน) สทธจากหนสนทางการเงนทกาหนดให แสดงดวยมลคายตธรรม

-

(94,545)

(53,936)

กาไร (ขาดทน) สทธจากเงนลงทน 535,208 243,387 319,658 รายไดเงนปนผล 1,048,488 1,459,757 1,731,831 รายไดจากการดาเนนงานอน ๆ 557,173 1,203,749 1,925,912 รวมรายไดจากการดาเนนงาน 58,436,118 66,440,160 79,458,422 คาใชจายจากการดาเนนงานอน ๆ คาใชจายเกยวกบพนกงาน 11,173,572 12,621,103 15,044,749 คาตอบแทนกรรมการ 92,117 96,339 76,717 คาใชจายเกยวกบอาคาร สถานทและอปกรณ 7,690,450 8,659,087 9,331,544 คาภาษอากร 2,043,866 2,271,801 2,929,278 อน ๆ 8,614,477 10,196,609 10,460,626 รวมคาใชจายจากการดาเนนงานอน ๆ 29,614,482 33,844,939 37,842,914 หนสญ หนสงสยจะสญ และขาดทนจากการดอยคา 9,271,998 6,491,425 7,380,372 กาไรจากการดาเนนงานกอนภาษเงนได 19,549,638 26,103,796 34,235,136 ภาษเงนได 5,468,012 7,489,004 12,075,879 กาไรสทธ 14,081,626 18,614,792 22,159,257 กาไร (ขาดทน) เบดเสรจอน กาไร (ขาดทน) จากการวดมลคาเงนลงทนเผอขาย (839,966) 83,269 1,036,627 กาไร (ขาดทน) จากการประมาณการตามหลกคณตศาสตรประกนภย สาหรบโครงการผลประโยชนของพนกงาน

-

-

(300,397)

ภาษเงนไดเกยวกบองคประกอบของกาไร (ขาดทน) เบดเสรจอน 251,990 (24,981) 955,661 รวมกาไร (ขาดทน) เบดเสรจอนสทธ (587,976) 58,288 1,691,891 กาไรขาดทนเบดเสรจรวม 13,493,650 18,673,080 23,851,148 กาไรตอหนของผถอหนธนาคาร กาไรตอหนขนพนฐาน (บาท) 5.88 7.78 9.26 จานวนหนสามญถวเฉลยถวงนาหนก (พนหน) 2,393,260 2,393,260 2,393,260


11-9

ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) และบรษทยอย งบกระแสเงนสด

หนวย : พนบาท งบการเงนรวม สาหรบป สนสดวนท 31 ธนวาคม 2552 2553 2554 กระแสเงนสดจากกจกรรมดาเนนงาน กาไรจากการดาเนนงานกอนภาษเงนได 20,826,638 30,440,267 40,143,866 บวก (หก) รายการปรบกระทบกาไรจากการดาเนนงานกอนภาษเงนได

เปนเงนสดรบ (จาย) จากกจกรรมดาเนนงาน

คาเสอมราคาและรายจายตดบญช 3,010,637 4,238,050 4,648,809 หนสญและหนสงสยจะสญ 7,015,521 4,726,012 4,629,599 ขาดทนจากการปรบโครงสรางหน 2,966,728 2,596,529 3,571,520 ดอกเบยรบจากการตดจาหนายคาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน (275,637) (326,010) (239,423) (กาไร) ขาดทนจากอตราแลกเปลยนจากการแปลงคาของเงนกยมระยะยาว (267,161) (622,757) 281,561 (กาไร) ขาดทนจากการปรบมลคาเงนลงทน 69,899 59,729 (68,473) ขาดทน (กลบรายการขาดทน) จากการดอยคาเงนลงทน (33,273) 6,210 (504,375) ขาดทน (กลบรายการขาดทน) จากการดอยคาเงนลงทนในบรษทรวม (355,100) - (1,077) (กาไร) ขาดทนจากการจาหนายเงนลงทนเพอการลงทน (532,997) (617,940) (548,154) (กาไร) ขาดทนจากการจาหนายเงนลงทนในบรษทรวม 354,100 - (7,056) ขาดทนจากการตดจาหนายเงนลงทนและการลดทนของบรษทยอย 3,250 - - สวนลดมลคาของตราสารหนตดบญช (6,034,631) (602,735) (1,096,060) ขาดทนจากการดอยคาทรพยสนรอการขาย 573,956 474,546 596,639 ขาดทน (กลบรายการขาดทน) จากการดอยคาสนทรพยอน 109,851 128,426 (52,770) (กาไร) ขาดทนจากการจาหนายทดน อาคารและอปกรณ (15,767) (11,448) (7,236) ขาดทนจากการตดจาหนายทดน อาคารและอปกรณ - 37,495 236,395 ขาดทน (กลบรายการขาดทน) จากการดอยคาทดน อาคารและอปกรณ (12,996) (2,604) - ขาดทนจากการตดจาหนายสนทรพยไมมตวตน - - 104,028 ขาดทนจากการดอยคาสนทรพยไมมตวตน - - 255,438 สวนแบงกาไรจากเงนลงทนตามวธสวนไดเสย (7,962) (5,944) (13,337) คาความนยมตดลบ (59,037) - - เงนปนผลรบจากบรษทรวม 75,000 4,200 4,650 สวนลดมลคาหนกตดบญช 3,392 3,083 2,981 สารองอนเพมขน (ลดลง) 1,074,000 (1,161,258) 984,453 28,488,411 39,363,851 52,921,978 รายไดดอกเบยสทธ (39,856,672) (46,744,445) (56,491,056) รายไดเงนปนผล (146,850) (660,739) (784,394) เงนสดรบดอกเบย 56,220,009 62,767,596 83,136,173 เงนสดจายดอกเบย (19,360,513) (13,823,805) (24,527,249) เงนสดรบเงนปนผล 118,459 689,272 744,608 เงนสดจายภาษเงนได (5,912,672) (8,003,348) (11,039,023) กาไรจากการดาเนนงานกอนการเปลยนแปลงในสนทรพย และหนสนดาเนนงาน

19,550,172

33,588,382

43,961,037


11-10

ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) และบรษทยอย งบกระแสเงนสด (ตอ)

หนวย : พนบาท งบการเงนรวม สาหรบป สนสดวนท 31 ธนวาคม 2552 2553 2554 สนทรพยดาเนนงาน (เพมขน) ลดลง

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (สนทรพย) 135,884,322 (34,171,635) (14,201,995) เงนลงทนเพอคา (451,100) (7,301,588) 10,184,755 เงนใหสนเชอแกลกหน (44,601,905) (145,137,970) (140,522,593) ทรพยสนรอการขาย 4,521,134 4,755,759 4,384,810 สนทรพยอน 14,969,635 (11,216,098) 3,264,864

หนสนดาเนนงานเพมขน (ลดลง) เงนรบฝาก 7,542,151 124,544,549 142,192,863 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (หนสน) 30,685,686 (13,781,927) 20,276,851 หนสนจายคนเมอทวงถาม 1,872,698 8,866,303 (10,023,763) หนสนทางการเงนทกาหนดใหแสดงดวยมลคายตธรรม - 6,156,386 (4,043,812) ตราสารหนทออกและเงนกยมระยะสน (60,231,928) 21,368,886 (18,635,546) คาใชจายคางจายอน 1,142,195 1,466,780 2,128,719 หนสนอน (6,635,449) 25,598,233 17,976,344

เงนสดสทธไดมาจาก (ใชไปใน) กจกรรมดาเนนงาน 104,247,611 14,736,060 56,942,534 กระแสเงนสดจากกจกรรมลงทน เงนสดรบจากการจาหนายเงนลงทนเผอขาย 188,897,550 259,202,592 153,486,644 เงนสดรบจากการไถถอนตราสารหนทจะถอจนครบกาหนด 8,007,110 17,678,612 8,352,772 เงนสดรบจากการจาหนายเงนลงทนทวไป 66,916 213,217 209,317 เงนสดรบจากการจาหนายเงนลงทนในบรษทรวม 1,000 - 48,188 เงนสดจายเพอซอเงนลงทนเผอขาย (277,224,146) (230,420,841) (157,928,458) เงนสดจายเพอซอตราสารหนทจะถอจนครบกาหนด (3,505,989) (32,028,929) (26,671,366) เงนสดจายเพอซอเงนลงทนทวไป (92,358) (191) (260,455) เงนสดจายเพอซอ/จดตงบรษทยอย (7,534,221) - - เงนสดจายเพอซอเงนลงทนในบรษทรวม - - (28,700) เงนสดรบจากการจาหนายทดน อาคารและอปกรณ 21,003 16,129 13,751 เงนสดจายในการซอทดน อาคารและอปกรณ (6,434,679) (5,405,849) (3,141,366) เงนสดจายเพอสทธการเชา (158,219) (111,318) (195,511) เงนสดจายในการซอสนทรพยไมมตวตน (3,889,409) (3,618,876) (3,585,191)

เงนสดสทธไดมาจาก (ใชไปใน) กจกรรมลงทน (101,845,442) 5,524,546 (29,700,375)


11-11


หนวย : พนบาท งบการเงนรวม สาหรบป สนสดวนท 31 ธนวาคม 2552 2553 2554 กระแสเงนสดจากกจกรรมจดหาเงน

ตราสารหนทออกและเงนกยมระยะยาวเพมขน (ลดลง) 1,307,569 (8,496,061) (277,823) เพมทนในสวนของสวนไดเสยทไมมอานาจควบคม - 501,748 - เงนปนผลจายใหแกผถอหน (4,786,520) (5,983,150) (5,983,150) เงนปนผลจายใหแกสวนไดเสยทไมมอานาจควบคม - (500,012) (228,078)

เงนสดสทธ ไดมาจาก (ใชไปใน) กจกรรมจดหาเงน (3,478,951) (14,477,475) (6,489,051) เงนสดเพมขน (ลดลง) สทธ (1,076,782) 5,783,131 20,753,108 เงนสด ณ วนตนป 27,751,133 26,674,351 32,457,482 เงนสด ณ วนสนป 26,674,351 32,457,482 53,210,590


11-12

ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) และบรษทยอย งบกระแสเงนสด

หนวย : พนบาท งบการเงนเฉพาะธนาคาร สาหรบป สนสดวนท 31 ธนวาคม 2552 2553 2554 กระแสเงนสดจากกจกรรมดาเนนงาน กาไรจากการดาเนนงานกอนภาษเงนได 19,549,638 26,103,796 34,235,136 บวก (หก) รายการปรบกระทบกาไรจากการดาเนนงานกอนภาษเงนได

เปนเงนสดรบ (จาย) จากกจกรรมดาเนนงาน

คาเสอมราคาและรายจายตดบญช 2,729,364 3,617,448 4,050,181 หนสญและหนสงสยจะสญ 6,867,092 4,438,872 4,589,823 ขาดทนจากการปรบโครงสรางหน 2,953,685 2,596,048 3,570,768 ดอกเบยรบจากการตดจาหนายคาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน (272,452) (325,566) (239,098) (กาไร) ขาดทนจากอตราแลกเปลยนจากการแปลงคาของเงนกยมระยะยาว (267,161) (622,757) 281,561 (กาไร) ขาดทนจากการปรบมลคาเงนลงทน 72,223 62,224 (68,473) ขาดทน (กลบรายการขาดทน) จากการดอยคาเงนลงทน (32,605) 9,451 (504,375) ขาดทน (กลบรายการขาดทน) จากการดอยคาเงนลงทนในบรษทรวม (355,100) - (1,077) (กาไร) ขาดทนจากการจาหนายเงนลงทนเพอการลงทน (523,410) (253,387) (69,592) (กาไร) ขาดทนจากการจาหนายเงนลงทนในบรษทรวม 354,100 - 1,841 ขาดทนจากการตดจาหนายเงนลงทนและการลดทนของบรษทยอย 3,250 10,000 - สวนลดมลคาของตราสารหนตดบญช (6,050,246) (827,706) (1,055,783) ขาดทนจากการดอยคาทรพยสนรอการขาย 476,438 453,779 482,433 ขาดทน (กลบรายการขาดทน) จากการดอยคาสนทรพยอน 111,798 128,426 (52,770) (กาไร) ขาดทนจากการจาหนายทดน อาคารและอปกรณ (770) (628) 3,694 ขาดทนจากการตดจาหนายทดน อาคารและอปกรณ - 27,033 235,940 ขาดทน (กลบรายการขาดทน) จากการดอยคาทดน อาคารและอปกรณ (12,996) (2,604) - ขาดทนจากการตดจาหนายสนทรพยไมมตวตน - - 104,672 ขาดทนจากการดอยคาสนทรพยไมมตนตน - - 255,438 สวนลดมลคาหนกตดบญช 3,392 3,083 2,981 สารองอนเพมขน (ลดลง) 892,011 177,541 918,083 26,498,251 35,595,053 46,741,383 รายไดดอกเบยสทธ (38,383,315) (41,848,089) (50,685,979) รายไดเงนปนผล (1,048,488) (1,459,757) (1,731,831) เงนสดรบดอกเบย 57,876,475 57,553,280 76,863,242 เงนสดจายดอกเบย (19,385,822) (13,887,666) (24,666,186) เงนสดรบเงนปนผล 1,040,718 1,469,499 1,731,624 เงนสดจายภาษเงนได (5,980,952) (6,288,806) (8,968,231) กาไรจากการดาเนนงานกอนการเปลยนแปลงในสนทรพย และหนสนดาเนนงาน

20,616,867

31,133,514

39,284,022


11-13


หนวย : พนบาท งบการเงนเฉพาะธนาคาร สาหรบป สนสดวนท 31 ธนวาคม 2552 2553 2554 สนทรพยดาเนนงาน (เพมขน) ลดลง

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (สนทรพย) 133,993,259 (34,108,715) (13,233,668) เงนลงทนเพอคา (448,500) (7,293,471) 10,179,431 เงนใหสนเชอแกลกหน (42,192,689) (142,119,972) (138,972,123) ทรพยสนรอการขาย 3,365,874 3,288,356 3,511,708 สนทรพยอน 11,093,020 (9,010,064) 1,396,029

หนสนดาเนนงานเพมขน (ลดลง) เงนรบฝาก 9,276,300 124,164,823 141,631,187 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (หนสน) 31,154,504 (13,009,658) 21,778,879 หนสนจายคนเมอทวงถาม 1,865,097 8,867,611 (10,017,347) หนสนทางการเงนทกาหนดใหแสดงดวยมลคายตธรรม - 6,156,386 (4,043,812) ตราสารหนทออกและเงนกยมระยะสน (60,126,553) 19,763,597 (18,621,546) คาใชจายคางจายอน 120,825 1,249,475 1,973,326 หนสนอน (6,137,974) 7,469,271 (2,155,084)

เงนสดสทธไดมาจาก (ใชไปใน) กจกรรมการดาเนนงาน 102,580,030 (3,448,847) 32,711,002 กระแสเงนสดจากกจกรรมลงทน

เงนสดรบจากการจาหนายเงนลงทนเผอขาย 188,270,390 235,064,433 131,327,933 เงนสดรบจากการไถถอนตราสารหนทจะถอจนครบกาหนด 4,557,660 544,964 415,533 เงนสดรบจากการจาหนายเงนลงทนทวไป 56,348 212,217 209,292 เงนสดรบจากการลดทน/จาหนายเงนลงทนในบรษทยอย - 1,467,420 1,976,145 เงนสดรบจากการจาหนายเงนลงทนในบรษทรวม 1,000 - 495 เงนสดจายเพอซอเงนลงทนเผอขาย (275,227,589) (205,107,513) (133,085,002) เงนสดจายเพอซอตราสารหนทจะถอจนครบกาหนด (368,642) (373,876) (63,375) เงนสดจายเพอซอเงนลงทนทวไป (62,608) (191) (252,155) เงนสดจายเพอซอ/เพมทนของบรษทยอย (7,534,211) (5,000) (202,000) เงนสดรบจากการจาหนายทดน อาคารและอปกรณ 777 6,447 1,975 เงนสดจายในการซอทดน อาคารและอปกรณ (5,858,267) (4,296,724) (2,342,671) เงนสดจายเพอสทธการเชา (158,219) (110,988) (195,178) เงนสดจายในการซอสนทรพยไมมตวตน (3,854,364) (3,690,137) (3,488,080)

เงนสดสทธไดมาจาก (ใชไปใน) กจกรรมลงทน (100,177,725) 23,711,052 (5,697,088)


11-14


หนวย : พนบาท งบการเงนเฉพาะธนาคาร สาหรบป สนสดวนท 31 ธนวาคม 2552 2553 2554 กระแสเงนสดจากกจกรรมจดหาเงน ตราสารหนทออกและเงนกยมระยะยาวเพมขน (ลดลง) 1,307,569 (8,496,061) (277,823) เงนปนผลจายใหแกผถอหน (4,786,520) (5,983,150) (5,983,150)

เงนสดสทธไดมาจาก (ใชไปใน) กจกรรมจดหาเงน (3,478,951) (14,479,211) (6,260,973) เงนสดเพมขน (ลดลง) สทธ (1,076,646) 5,782,994 20,752,941 เงนสด ณ วนตนป 27,749,839 26,673,193 32,456,187 เงนสด ณ วนสนป 26,673,193 32,456,187 53,209,128


11-15

ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) และบรษทยอย อตราสวนทางการเงน (RATIO ANALYSIS)

หนวย : รอยละ งบการเงนรวม

Financial Ratio 2552 2553 2554 Profitability Ratio

อตรากาไรขนตน (A) 70.6 75.1 67.5 อตรากาไรสทธ 18.9 22.1 20.6 อตราผลตอบแทนตอสวนของเจาของ 12.8 15.7 16.7 อตราดอกเบยรบ (B) 4.6 4.6 5.5 อตราดอกเบยจาย (C) 1.5 1.3 2.1 สวนตางอตราดอกเบย 3.1 3.3 3.5 อตราผลตอบแทนจากการลงทน 2.4 2.7 3.3

Financial Policy Ratio อตราสวนสวนของเจาของตอหนสนรวม 9.7 9.6 9.9

Efficiency Ratio อตราสวนรายไดดอกเบยสทธตอสนทรพย (D) 3.0 3.2 3.5 อตราผลตอบแทนจากสนทรพย 1.1 1.4 1.5 อตราการหมนของสนทรพย( เทา) 0.06 0.06 0.07

Financial Ratio อตราสวนหนสนตอสวนของเจาของ (เทา) 10.3 10.4 10.1 อตราสวนเงนใหสนเชอตอเงนกยม 88.4 89.0 91.4 อตราสวนเงนใหสนเชอตอเงนรบฝาก 96.5 97.9 97.5 อตราสวนเงนรบฝากตอหนสนรวม 79.0 78.5 79.8 อตราการจายเงนปนผล n.a. n.a. n.a.

Asset Quality Ratio อตราสวนคาเผอหนสงสยจะสญตอสนเชอรวม 3.6 3.4 3.3 อตราสวนหนสญตอสนเชอรวม 0.6 0.4 0.3 อตราสวนเงนใหสนเชอทหยดรบรรายไดตอสนเชอรวม 7.3 6.1 5.4 อตราสวนดอกเบยคางรบตอสนเชอรวม 0.1 0.1 0.2

* สาหรบอตราสวนทางการเงนป 2552 และ 2553 คานวณจากงบการเงนทมการจดประเภทรายการใหมเพอใหสอดคลองกบมาตรฐานการรายงานทางการเงน และประกาศธนาคารแหงประเทศไทยท สนส. 11/2553 ลงวนท 3 ธนวาคม 2553 เรอง การจดทาและการประกาศงบการเงนของธนาคารพาณชยและบรษทโฮลดงทเปนบรษทแมของกลมธรกจทางการเงน หมายเหต

(A) อตรากาไรขนตน = รายไดดอกเบยสทธ / รายไดดอกเบย (B) อตราดอกเบยรบ = รายไดดอกเบย / (เงนใหสนเชอรวมดอกเบยคางรบเฉลย+รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ(สนทรพย)เฉลย+เงนลงทนสทธเฉลย) (C) อตราดอกเบยจาย = คาใชจายดอกเบย / (เงนรบฝากเฉลย+รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนเฉลย+หนสนจายคนเมอทวงถามเฉลย+ตราสารหนทออกและเงนกยมเฉลย) (D) อตราสวนรายไดดอกเบยสทธตอสนทรพย = รายไดดอกเบยสทธ / สนทรพยเฉลย


11-16

ο คาอธบายและวเคราะหผลการดาเนนงาน ธนาคารและบรษทยอยมกาไรสทธสาหรบป 2554 จานวน 24,226 ลานบาท เพมขนจากป 2553 จานวน 4,179

ลานบาท หรอรอยละ 20.85 โดยมาจากรายไดดอกเบยสทธทเพมขน จากการขยายตวของเงนใหสนเชอ และการปรบเพมอตราดอกเบยอางองเฉลยในระหวางป รวมถงการจดการโครงสรางสนทรพยและหนสนใหสอดคลองกบทศทางของอตราดอกเบย สงผลใหอตราสวนผลตอบแทนตอสนทรพยทกอใหเกดรายไดสทธ (Net Interest Margin) เทากบรอยละ 3.75 ขณะเดยวกน รายไดทมใชดอกเบยเตบโตรอยละ 19.78 จากปกอน นาโดยรายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธทยงคงรกษาระดบการเตบโต สอดคลองกบยทธศาสตรการยดลกคาเปนศนยกลาง (Customer Centricity) ในขณะทอตราสวนคาใชจายจากการดาเนนงานอน ๆ ตอรายไดจากการดาเนนงานสทธ (Efficiency Ratio) อยทรอยละ 47.53 ซงปรบตวดขนจากปกอน

สรปผลการดาเนนงานป 2554 หนวย : ลานบาท

ป 2554 ป 2553 การเปลยนแปลง เพม (ลด) รอยละ

รายไดดอกเบย 83,693 62,271 21,422 34.40 คาใชจายดอกเบย 27,202 15,527 11,675 75.19 รายไดดอกเบยสทธ 56,491 46,744 9,747 20.85 รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ 20,637 18,227 2,410 13.22 รายไดอน 45,087 35,394 9,693 27.39 รวมรายไดจากการดาเนนงาน 122,215 100,365 21,850 21.77 คาใชจายในการรบประกนภย 31,707 25,221 6,486 25.72 รวมรายไดจากการดาเนนงานสทธ 90,508 75,144 15,364 20.45 คาใชจายจากการดาเนนงานอน ๆ 43,019 38,003 5,016 13.20 กาไรจากการดาเนนงาน (กอนหกหนสญ หนสงสยจะสญ และขาดทนจากการดอยคา และภาษเงนได) 47,489 37,141 10,348 27.86 หนสญ หนสงสยจะสญ และขาดทนจากการดอยคา 7,345 6,701 644 9.61 ภาษเงนได 13,962 9,094 4,868 53.53 กาไรสทธ 26,182 21,346 4,836 22.66 การแบงปนกาไรสทธ สวนทเปนของธนาคาร 24,226 20,047 4,179 20.85 สวนทเปนของสวนไดเสยทไมมอานาจควบคม 1,956 1,299 657 50.58 กาไรสทธ 26,182 21,346 4,836 22.66

ตามทธนาคารและบรษทยอยไดเปดเผยในรายงานสาหรบไตรมาสสนสดวนท 30 กนยายน 2554 ถงผลกระทบจากการลดอตราภาษเงนไดนตบคคลจากรอยละ 30 ของกาไรสทธทางภาษ เปนรอยละ 23 ในป 2555 และรอยละ 20 ในป 2556 และป 2557 ตามมตคณะรฐมนตรนน เมอวนท 21 ธนวาคม 2554 ไดมการประกาศเปนพระราชกฤษฎกาลดอตราภาษดงกลาว ธนาคารและบรษทยอยจงตองปรบตวเลขภาษเงนไดทเกดจากรายการภาษเงนไดรอการ


11-17

ตดบญชเพยงครงเดยวในงบกาไรขาดทนไตรมาสท 4 ป 2554 ตามทมาตรฐานการบญชกาหนด และเนองจากเปนการปรบรายการทางบญช จงไมมรายการจายจรงใหแกกรมสรรพากร รวมถงไมมผลกระทบตอการดาเนนธรกจ ความสามารถในการทากาไร และเงนกองทนของธนาคารแตอยางใด ทงน ธนาคารและบรษทยอยจะไดรบประโยชนจากการปรบลดอตราภาษเงนไดนตบคคลดงกลาวตงแตป 2555 เปนตนไป

โครงสรางรายได หนวย : ลานบาท

การเปลยนแปลง

ป 2554 ป 2553 เพม (ลด) รอยละ

รายไดดอกเบย รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 7,178 2,363 4,815 203.77 เงนรบฝาก 288 80 208 260.00 เงนใหสนเชอ (ไมรวมธรกรรมตลาดซอคน) 75 16 59 368.75 ธรกรรมตลาดซอคน 6,815 2,267 4,548 200.62 เงนลงทน 8,414 6,929 1,485 21.43 เงนลงทนเพอคา 285 279 6 2.15 เงนลงทนเผอขาย 4,259 3,602 657 18.24 เงนลงทนทจะถอจนครบกาหนด 3,870 3,048 822 26.97 เงนใหสนเชอ 64,801 49,895 14,906 29.87 สญญาเชาการเงน 3,327 2,892 435 15.04 อน ๆ (27) 192 (219) (114.06) รวมรายไดดอกเบย 83,693 62,271 21,422 34.40 รวมคาใชจายดอกเบย 27,202 15,527 11,675 75.19 รายไดดอกเบยสทธ 56,491 46,744 9,747 20.85

รายไดทมใชดอกเบย รายไดคาธรรมเนยมและบรการ 26,072 22,821 3,251 14.25 คาใชจายคาธรรมเนยมและบรการ 5,435 4,594 841 18.31 รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ 20,637 18,227 2,410 13.22 รายไดอน กาไรสทธจากธรกรรมเพอคาและปรวรรตเงนตราตางประเทศ 5,214 4,465 749 16.77

กาไร (ขาดทน) สทธจากหนสนทางการเงนทกาหนดใหแสดงดวยมลคายตธรรม

(54) (94) 40 (42.55)

กาไร (ขาดทน) สทธจากเงนลงทน 806 610 196 32.13 สวนแบงกาไรจากเงนลงทนตามวธสวนไดเสย 13 6 7 116.67 รายไดเงนปนผล 784 661 123 18.61 เบยประกนภยทถอเปนรายได 37,118 29,090 8,028 27.60 รายไดจากการดาเนนงานอน ๆ 1,206 656 550 83.84 หก คาใชจายในการรบประกนภย 31,707 25,221 6,486 25.72 รวมรายไดทมใชดอกเบย 34,017 28,400 5,617 19.78 รวมรายไดจากการดาเนนงานสทธ 90,508 75,144 15,364 20.45


11-18

เงนใหสนเชอ รอยละ 55.03

รายการระหวาง

ธนาคารและตลาดเงนรอยละ 2.61

สญญาเชาการเงน รอยละ3.19

เงนลงทนรอยละ 7.64

รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ

รอยละ 20.10

กาไรสทธจากธรกรรมเพอคาและปรวรรตเงนตรา

ตางประเทศ รอยละ 4.92

เบยประกนภยทถอเปนรายไดหลงหกคาใชจายในการรบประกนภยสทธ

รอยละ 4.27รายไดอนรอยละ 2.24

ป2553

เงนใหสนเชอรอยละ 55.05

รายการระหวาง

ธนาคารและตลาดเงนรอยละ 6.10

สญญาเชาการเงน

รอยละ 2.83

เงนลงทนรอยละ 7.15

รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ

17.53%

กาไรสทธจากธรกรรมเพอคาและปรวรรตเงนตรา

ตางประเทศ รอยละ 4.43

เบยประกนภยทถอเปนรายไดหลงหกคาใชจายในการรบประกนภยสทธ

รอยละ 4.60รายไดอนรยละ 2.32

ป 2554

รายไดของเครอธนาคารหลกๆ มาจากสองสวน คอ รายไดดอกเบยสทธ และรายไดทมใชดอกเบย โดยรายไดดอกเบยสทธสวนใหญมาจากรายไดดอกเบยรบจากเงนใหสนเชอ ในขณะทรายไดทมใชดอกเบยในป 2554 สวนใหญมาจากรายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ และเบยประกนภยทถอเปนรายไดหลงหกคาใชจายในการรบประกนภยสทธเปนหลก สาหรบสดสวนรายได แสดงดงภาพ

โครงสรางรายไดของธนาคาร

สดสวนรายได

รายไดดอกเบยสทธ ธนาคารและบรษทยอยมรายไดดอกเบยสทธสาหรบป 2554 เพมขนจากป 2553 โดยเปนผลหลกจากรายได

ดอกเบยทเพมขน ตามการเพมขนของรายไดดอกเบยจากเงนใหสนเชอ ซงสวนใหญเปนผลจากปรมาณเงนใหสนเชอเฉลยทเพมขน และการปรบขนอตราดอกเบยอางองเฉลยในระหวางป แมวาคาใชจายดอกเบยกเพมขนจากป 2553 อนเปนผลจากการเพมขนของคาใชจายดอกเบยจากเงนรบฝาก ทสวนใหญเกดจากการเพมขนของดอกเบยจายของ เงนรบฝากประจาอตราพเศษ การปรบเพมขนของอตราดอกเบย และปรมาณเงนรบฝากเฉลยทเพมขน รวมถงการจดการโครงสรางสนทรพยและหนสนใหสอดคลองกบทศทางของอตราดอกเบย สงผลใหอตราสวนผลตอบแทนตอสนทรพยทกอใหเกดรายไดสทธ (Net Interest Margin) ในป 2554 เทากบรอยละ 3.75 เพมขนจากรอยละ 3.48 ในป 2553

รายไดทมใชดอกเบย ในป 2554 ธนาคารและบรษทยอยมรายไดทมใชดอกเบยเพมขนจากป 2553 สวนใหญเกดจากการเพมขนของรายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ และเบยประกนภยทถอเปนรายไดหลงหกคาใชจายในการรบประกนภยสทธทเพมขนจานวน 1,542 ลานบาท หรอรอยละ 39.86 อนเปนผลจากคาเบยประกนภยรบของบรษท เมองไทยประกนชวต จากด นอกจากน ยงเกดจากกาไรสทธจากธรกรรมเพอคาและปรวรรตเงนตราตางประเทศทเพมขน เชนเดยวกบรายไดจากการดาเนนงานอนๆ ซงสวนหนงเปนรายไดจากการขายสนทรพยรอการขายในป 2554


11-19

ดานรายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธของธนาคารและบรษทยอยในป 2554 ทเพมขน สวนใหญเกดจากคาธรรมเนยมจากการขายและใหบรการผลตภณฑทางการเงน เชน คาธรรมเนยมรบสทธจากธรกจบตร และคาธรรมเนยมรบสทธจากธรกรรมโอนเงน เปนตน คาธรรมเนยมรบสทธจากการเปนตวแทนจาหนายและรบฝากหลกทรพย รวมทงคาธรรมเนยมเกยวกบการจดการดานเงนใหสนเชอทเพมขนตามการเพมขนของปรมาณ เงนใหสนเชอ ซงสอดคลองกบยทธศาสตรการดาเนนธรกจทมงเนนลกคาเปนศนยกลาง (Customer Centricity) อนทาใหเกดการขยายตวของฐานลกคารายใหมอยางตอเนอง

คาใชจายจากการดาเนนงานอนๆ ธนาคารและบรษทยอยมคาใชจายจากการดาเนนงานอน ๆ ในป 2554 เพมขนจากป 2553 โดยสวนใหญเปนคาใชจายเกยวกบพนกงานทเพมขน ตามการเพมขนของเงนเดอนและจานวนพนกงาน รวมถงการจายเงนพเศษใหแกพนกงาน สงผลใหอตราสวนคาใชจายจากการดาเนนงานอนๆ ตอรายไดจากการดาเนนงานสทธสาหรบป 2554 อยทรอยละ 47.53 ซงปรบตวดขนจากปกอนทอยทรอยละ 50.57

หนสญ หนสงสยจะสญ และขาดทนจากการดอยคา ในป 2554 ธนาคารและบรษทยอยมคาใชจายเกยวกบหนสญและหนสงสยจะสญ รวมถงขาดทนจากการ

ดอยคาจานวน 7,345 ลานบาท เพมขนจากป 2553 จานวน 644 ลานบาท ซงเปนไปตามภาวะเศรษฐกจทเปลยนแปลงไป

ฐานะทางการเงน สรปฐานะทางการเงน

การเปลยนแปลง 31 ธ.ค. 54 31 ธ.ค. 53 จานวน รอยละ

สนทรพยรวม 1,722,940 1,546,664 176,276 11.40 หนสนและสวนของเจาของ - หนสนรวม 1,555,974 1,401,177 154,797 11.05 - สวนของเจาของ (เฉพาะธนาคาร) 154,799 134,943 19,856 14.71 - สวนไดเสยทไมมอานาจควบคม 12,167 10,545 1,622 15.38 รวมหนสนและสวนของเจาของ 1,722,940 1,546,664 176,276 11.40

โครงสรางสนทรพยและหนสน

เงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบเงนลงทนสทธรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธเงนสดสนทรพยอน

เงนรบฝากตราสารหนทออกและเงนกยมรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนเงนสารองประกนชวต

หนวย: ลานบาท

70% 80%

15% 5%

5%

3%

3%7%

31 ธ.ค. 2553 31 ธ.ค. 2554

70%

16%

2%6%6%

79%

6%6%7%

หนสนอน

2%

6%6%


11-20

อตราก

ารเปล

ยนแป

ลง (รอยละ

)

สนทรพย สนทรพยรวมของธนาคารและบรษทยอย ณ สนป 2554 มจานวน 1,722,940 ลานบาท เพมขนจานวน 176,276 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 11.40 จาก ณ สนป 2553 ทงน สนทรพยรวมทเพมขน สวนใหญมาจากการเพมขนของ เงนใหสนเชอ รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ (สนทรพย) และเงนลงทนสทธ โดยมรายละเอยด ดงน

• เงนใหสนเชอหกรายไดรอตดบญช ณ สนป 2554 มจานวน 1,210,834 ลานบาท เพมขนจาก ณ สนป 2553 จานวน 133,853 ลานบาท หรอรอยละ 12.43 โดยเปนการเพมขนของเงนใหสนเชอเพอการพาณชย เงนใหสนเชอเพอทอยอาศย และเงนใหสนเชอสาหรบเงนทนหมนเวยนเพอเสรมสภาพคลองทางธรกจ โดยยอดคงคางเงนใหสนเชอของธนาคารและบรษทยอย สงเปนอนดบท 4 ในกลมธนาคารพาณชยขนาดใหญดวยกน

เงนใหสนเชอและเงนรบฝาก

1,076,981

1,210,834

1,100,036

1,242,229

14.43

12.4312.77

12.93

4.00

8.00

12.00

16.00

20.00

500,000

600,000

700,000

800,000

900,000

1,000,000

1,100,000

1,200,000

1,300,000

31-ธ.ค.-53 31-ธ.ค.-54

เงนให สนเชอ เงนรบฝาก

อตราการเปลยนแปลงของเงนให สนเชอ อตราการเปลยนแปลงของเงนรบฝาก

สาหรบอตราสวนเงนใหสนเชอดอยคณภาพ (สทธจากคาเผอหนสงสยจะสญ) ตอเงนใหสนเชอตามหลกเกณฑใหม (Net NPLs) ณ สนป 2554 อยทรอยละ 1.15 ลดลงจาก ณ สนป 2553 ทรอยละ 1.43 เชนเดยวกบอตราสวนเงนใหสนเชอดอยคณภาพตอเงนใหสนเชอตามหลกเกณฑเดม (Gross NPLs) ณ สนป 2554 ซงอยทรอยละ 2.45 ลดลงจาก ณ สนป 2553 ทรอยละ 2.91 อนมสาเหตหลกมาจากทงปรมาณเงนใหสนเชอรวมทเพมขน และปรมาณเงนใหสนเชอดอยคณภาพทลดลง

อตราสวนทางการเงน หนวย : รอยละ

อตราสวนทางการเงน 31 ธ.ค. 54 31 ธ.ค. 53 เงนใหสนเชอดอยคณภาพสทธตอเงนใหสนเชอ (Net NPLs) 1.15 1.43 เงนใหสนเชอดอยคณภาพตอเงนใหสนเชอ (Gross NPLs) 2.45 2.91

• รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ (สนทรพย) ณ สนป 2554 มจานวน 111,969 ลานบาท เพมขน

จาก ณ สนป 2553 จานวน 14,409 ลานบาท หรอรอยละ 14.77 สวนใหญเกดจากการบรหารสภาพคลองของธนาคาร

• เงนลงทนสทธ ณ สนป 2554 มจานวน 264,143 ลานบาท เพมขนจาก ณ สนป 2553 จานวน 13,063 ลานบาท หรอรอยละ 5.20 โดยสวนใหญเกดจากเงนลงทนของบรษท เมองไทยประกนชวต จากด

เงนให

สนเชอ

และเง

นรบฝ

าก (ล

านบาท)


11-21

เงนลงทนในหลกทรพย

209,600 207,387

19,325 32,9918,201 9,49613,770 14,255

050,000

100,000150,000200,000250,000300,000

31 ธ.ค. 2553 31 ธ.ค. 2554

หนวย: ลานบาท

ตราสารทน ตราสารหนตางประเทศ ตราสารหนภาคเอกชน หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ

คณภาพสนทรพย ณ สนป 2554 สนทรพยจดชนของธนาคารและบรษทยอยประกอบดวย เงนลงทน เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ (รวมสถาบนการเงน) ทรพยสนรอการขายและสนทรพยอน โดยจดชนตามหลกเกณฑทกาหนดโดยธนาคารแหงประเทศไทย ซงรวมถงการวเคราะหเงนใหกยมแตละประเภทและการประเมนฐานะของลกหนแตละราย โดยธนาคารและบรษทยอยมสนทรพยดอยคณภาพ ณ สน ป 2554 จานวน 37,079 ลานบาท คดเปนรอยละ 2.85 ของสนทรพยจดชนรวม ซงสนทรพยดอยคณภาพประกอบดวย สนทรพยจดชนตากวามาตรฐาน 5,004 ลานบาท หรอ คดเปนรอยละ 0.38 ของสนทรพยจดชนรวม สนทรพยจดชนสงสย 5,684 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 0.44 ของสนทรพยจดชนรวม และสนทรพยจดชนสงสยจะสญ 26,391 ลานบาท หรอคดเปน รอยละ 2.03 ของสนทรพยจดชนรวม

ทงน หากพจารณาเปรยบเทยบสนทรพยดอยคณภาพจากงบการเงนรวมของธนาคารตามทกลาวมาขางตน สดสวนสนทรพยดอยคณภาพตอสนทรพยจดชนรวม ลดลงจากรอยละ 3.44 ณ สนป 2553 เปนรอยละ 2.85 ณ สนป 2554

เงนใหสนเชอ ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 ธนาคารและบรษทยอยมยอดเงนใหสนเชอทงสน ตามงบการเงนรวมของธนาคาร

จานวน 1,210,834 ลานบาท เพมขนจานวน 133,853 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 12.43 จากยอดสนเชอจานวน 1,076,981 ลานบาท ณ สนป 2553

เงนใหสนเชอทงสนตามงบการเงนเฉพาะของธนาคาร ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 สวนใหญ หรอคดเปน รอยละ 56.91 ของเงนใหสนเชอทงหมด เปนการกยมมากกวา 20 ลานบาท สาหรบเงนใหสนเชอแกกลมลกหนสงสด 20 อนดบแรก (ไมรวม บบส. เพทาย และบรษทในเครอธนาคารกสกรไทย) ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 มจานวนรวม 57,901 ลานบาท คดเปนรอยละ 4.82 ของเงนใหสนเชอทงสน ซงเปนสดสวนนอย นอกจากน หากแยกตามประเภทของผกและระยะเวลาการชาระคน พบวา ลกคาของธนาคาร สวนใหญเปนลกคาประเภทนตบคคลจานวน 706,098 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 58.78 ขณะทสดสวนทเหลออกรอยละ 41.22 เปนเงนใหสนเชอแกบคคลธรรมดา สาหรบเงนใหสนเชอทมระยะเวลาการชาระคนไมเกน 1 ป คดเปนรอยละ 48.35 ของเงนใหสนเชอทงหมด


11-22

เงนใหสนเชอจาแนกตามปรมาณเงนใหสนเชอ ประเภทผก และระยะเวลาการชาระคน

.0%

.20%

.40%

.60%

.80%

.100%

มากกวา 20 ลานบาท

ประเภทของผก

ระยะเวลาชาระคน

ปรมาณเงนใหสนเชอ

ไมเกน 20 ลานบาท

นตบคคล บคคลธรรมดา

ชาระคนไมเกน 1 ป เกน 1 ป

ณ 31 ธ.ค. 2554

ณ 31 ธ.ค. 2553 43.03% 56.97%

43.09% 56.91%

ณ 31 ธ.ค. 2554

ณ 31 ธ.ค. 2553 59.11% 40.89%

58.78% 41.22%

ณ 31 ธ.ค. 2554

ณ 31 ธ.ค. 2553 50.54% 49.46%

48.35% 51.65%

เงนใหสนเชอของธนาคารและบรษทยอย

54.26%

5.65%

10.69%

15.48%

11.42%2.51%

ณ 31 ธ.ค. 2554 ณ 31 ธ.ค. 2553• การเกษตรและเหมองแร• อตสาหกรรมการผลตและการพาณชย• ธรกจอสงหารมทรพยและการกอสราง• การสาธารณปโภคและการบรการ• สนเชอเพอทอยอาศย• อน ๆ

• การเกษตรและเหมองแร• อตสาหกรรมการผลตและการพาณชย• ธรกจอสงหารมทรพยและการกอสราง• การสาธารณปโภคและการบรการ• สนเชอเพอทอยอาศย• อน ๆ


11-23

ณ 31 ธ.ค. 2554

0

100,000

200,000

300,000

400,000

500,000

600,000

700,000

0%

20%

40%

60%

80%

100%

เกษตร อต อสงหา สาธา ทอย อน

เงนใหสนเชอของธนาคารและบรษทยอยเปนสนเชอปกตคดเปนรอยละ 95.80 ของสนเชอทงหมด และ เมอจาแนกตามประเภทธรกจ อตสาหกรรมการผลตและการพาณชยมสดสวนสงทสดคดเปนรอยละ 51.23 ของเงน ใหสนเชอทงหมด โดยเปนสนเชอปกตคดเปนรอยละ 92.25 ของสนเชอในธรกจดงกลาว

• เงนใหสนเชอดอยคณภาพ ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 ธนาคารและบรษทยอยมเงนใหสนเชอดอยคณภาพ จานวน 31,736 ลานบาท

คดเปนรอยละ 2.45 ของเงนใหสนเชอทรวมสถาบนการเงน และธนาคารมเงนใหสนเชอดอยคณภาพ จานวน 29,868 ลานบาท คดเปนรอยละ 2.31 ของเงนใหสนเชอทรวมสถาบนการเงน ซงลดลงทงจานวนและรอยละเมอเทยบกบ ณ สนป 2553 ดงน

เงนใหสนเชอดอยคณภาพ หนวย : ลานบาท

สาหรบปสนสดวนท 31 ธ.ค. 2554 31 ธ.ค. 2553 เงนใหสนเชอดอยคณภาพของธนาคารและบรษทยอย 31,736 33,175 รอยละของเงนใหสนเชอทรวมสถาบนการเงน 2.45 2.91 เงนใหสนเชอดอยคณภาพของธนาคาร 29,868 31,053 รอยละของเงนใหสนเชอทรวมสถาบนการเงน 2.31 2.73

• เงนใหสนเชอดอยคณภาพสทธ ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 ธนาคารและบรษทยอยมเงนใหสนเชอดอยคณภาพสทธ (Net NPLs) จานวน

14,698 ลานบาท คดเปนรอยละ 1.15 ของเงนใหสนเชอทรวมสถาบนการเงน และธนาคารมเงนใหสนเชอดอยคณภาพ

มลคาเงนใหสนเชอของธนาคารและบรษทยอย จาแนกตามประเภทธรกจและเกณฑการจดชน

รอยละของเงนใหสนเชอของธนาคารและบรษทยอย จาแนกตามประเภทธรกจและเกณฑการจดชนหนวย: ลานบาท

อตสาหก

รรมก

ารผลต

และก

ารพาณ

ชย

สนเชอ

เพอทอ

ย อาศย

การส

าธารณ

ปโภค

และบ

รการ

ธรกจ

อสงห

ารมทร

พย

และก

ารกอส

ราง

อน ๆ

การเก

ษตรและ

เหมองแร

อตสาหก

รรมก

ารผลต

และก

ารพาณ

ชย

สนเชอ

เพอทอ

ยอาศย

การส

าธารณ

ปโภค

และบ

รการ

ธรกจ

อสงห

ารมทร

พย

และก

ารกอส

ราง

อน ๆ

การเก

ษตรและ

เหมองแร

ชนปกต ชนกลาวถงเปนพเศษ ชนตากวามาตรฐาน ชนสงสย ชนสงสยจะสญ


11-24

สทธ (Net NPLs) จานวน 13,675 ลานบาท คดเปนรอยละ 1.07 ของเงนใหสนเชอทรวมสถาบนการเงน ซงลดลง ทงจานวนและรอยละเมอเทยบกบ ณ สนป 2553 ดงน

เงนใหสนเชอดอยคณภาพสทธ

หนวย : ลานบาท สาหรบปสนสดวนท 31 ธ.ค. 2554 31 ธ.ค. 2553

เงนใหสนเชอดอยคณภาพสทธของธนาคารและบรษทยอย 14,698 16,022 รอยละของเงนใหสนเชอทรวมสถาบนการเงน 1.15 1.43 เงนใหสนเชอดอยคณภาพสทธของธนาคาร 13,675 14,806 รอยละของเงนใหสนเชอทรวมสถาบนการเงน 1.07 1.32

• การปรบโครงสรางหน ในป 2554 ธนาคารและบรษทยอยมยอดเงนใหสนเชอทปรบโครงสรางหนกอนนาไปตดสญ จานวน 49,151

ลานบาท ซงเพมขนจากป 2553 จานวน 2,162 ลานบาท โดยมสวนสญเสยจากการปรบโครงสรางหน จานวน 3,574 ลานบาท ซงคดเปนรอยละ 7.27 ของยอดเงนใหสนเชอทปรบโครงสรางหนทงหมด ซงเพมขนเปนจานวน 984 ลานบาท จาก 2,590 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 2.09 ของยอดเงนใหสนเชอทปรบโครงสรางหนทงหมดในป 2553

• บรษท บรหารสนทรพยเพทาย จากด ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 บรษท บรหารสนทรพยเพทาย จากด มสนทรพยดอยคณภาพทไดรบการแกไข

และ/หรอปรบโครงสรางหนสะสมจานวน 72,968 ลานบาท คดเปนรอยละ 98.59 ของยอดเงนตนคงคางของสนทรพยดอยคณภาพตงตน โดยคาดวาจะไดรบชาระหนประมาณรอยละ 48.00 ของเงนตนคงคางของหนทไดรบการแกไขแลว

สาหรบรายละเอยดความคบหนาในการแกไขหนเปรยบเทยบ 4 ไตรมาสยอนหลง มดงน การแกไขหนของบรษท บรหารสนทรพยเพทาย จากด

หนวย : ลานบาทสาหรบปสนสดวนท 31 ธ.ค. 2554 30 ก.ย. 2554 30 ม.ย. 2554 31 ม.ค. 2554 31 ธ.ค. 2553

บรษท บรหารสนทรพยเพทาย จากด สนทรพยดอยคณภาพทไดรบการแกไขแลวสะสม 72,968 72,931 72,807 72,790 72,750 รอยละของสนทรพยดอยคณภาพตงตน 98.59 98.54 98.37 98.35 98.29

• บรรษทบรหารสนทรพยไทย ธนาคารไดโอนลกหนทมสถานะเปนลกหนดอยคณภาพ ซงมลกษณะตามขอกาหนดและเงอนไขทระบใน

พระราชกาหนดบรรษทบรหารสนทรพยไทย พ.ศ. 2544 และสญญาโอนสนทรพย ใหบรรษทบรหารสนทรพยไทย (บสท.) ตามทไดรบแจงจาก บสท.

ในการชาระราคาโอน บสท.จะชาระดวยตวสญญาใชเงนระยะเวลา 10 ป ประเภทเปลยนมอไมได อาวลโดยกองทนเพอการฟนฟและพฒนาระบบสถาบนการเงน ซง บสท.มสทธไถถอนกอนกาหนดได ตวสญญาใชเงนดงกลาว จะมดอกเบยเทากบอตราดอกเบยเงนรบฝากทกประเภทเฉลยของธนาคารพาณชยไทยขนาดใหญ 5 แหง คานวณ ทกไตรมาส บสท.จะชาระดอกเบยทกสนปโดยออกตวสญญาใชเงนชนดเปลยนมอไมได อาวลโดยกองทนเพอการฟนฟและพฒนาระบบสถาบนการเงน อาย 1 ป บสท.สงวนสทธในการตออายไดตามทเหนสมควร


11-25

ภายหลงการโอนหนให บสท. ธนาคารยงคงมความเสยงทจะตองรวมรบผลขาดทนในกรณท บสท.มผลขาดทน ทงน ตามเงอนไขของพระราชกาหนดบรรษทบรหารสนทรพยไทย พ.ศ. 2544 และสญญาโอนทรพย กาหนดให บสท. และธนาคารแบงปนผลกาไรหรอรวมรบผลขาดทนเมอครบสนปท 5 และสนปท 10 นบแตวนท 1 กรกฎาคม 2544

ณ วนท 30 มถนายน 2554 ซงครบกาหนดสนปท 10 มลหนตามบญชกอนหกคาเผอหนสงสยจะสญของลกหนทโอนรวมทงสนจนถงวนท 31 ธนวาคม 2554 มจานวน 14,882 ลานบาท และมราคาโอนรวมทงสนจนถงวนท 31 ธนวาคม 2554 จานวน 9,747 ลานบาท ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 ธนาคารไดรบตวสญญาใชเงนจาก บสท.แลว จานวน 9,747 ลานบาท ในขณะนอยในระหวางดาเนนการชาระบญชโดยคณะกรรมการชาระบญช โดยจะตองให แลวเสรจในเวลาไมชากวาปท 12 นบตงแตวนทพระราชกาหนดบรรษทบรหารสนทรพยไทย พ.ศ. 2544 ใชบงคบ

ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 ธนาคารไดรบแจงขอมลจาก บสท.วา ธนาคารมผลกาไรจากการบรหารสนทรพยดอยคณภาพ ณ สนปท 10 จานวน 107 ลานบาท ทงน บสท.แจงวาจะมการปรบปรงผลการคานวณสนปท 10 เมอบรหารจดการสนทรพยคงเหลอเสรจสนแลว

• ทรพยสนรอการขาย ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 ธนาคารและบรษทยอยมทรพยสนรอการขายตามราคาตนทน จานวน 15,103

ลานบาท คดเปนรอยละ 0.88 ของสนทรพยรวม ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 ธนาคารและบรษทยอยมคาเผอการดอยคาสาหรบทรพยสนรอการขาย จานวน

1,679 ลานบาท คดเปนรอยละ 11.12 ของมลคาตามราคาตนทน ซงเพยงพอทจะรองรบคาใชจายในการถอครอง คาใชจายในการขาย และขาดทนจากการขายทรพยสนรอการขาย

• คาเผอหนสงสยจะสญ และคาเผอการดอยคาของสนทรพย ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 ธนาคารและบรษทยอยมคาเผอหนสงสยจะสญ และคาเผอการปรบมลคาจากการ

ปรบโครงสรางหน จานวน 40,343 ลานบาท โดยคดเปนรอยละ 149.92 ของคาเผอหนสงสยจะสญซงเปนไปตามเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย

• สนเชอทระงบรบรรายได ธนาคารและบรษทยอยมสนเชอทระงบรบรรายไดตามงบการเงนรวม ณ สนป 2554 และ 2553 จานวน 66,394 ลานบาท และ 65,593 ลานบาท ตามลาดบ หรอคดเปนอตราสวนตอเงนใหสนเชอทงสน (รวมสถาบนการเงน) ณ ป 2554 และ 2553 ทรอยละ 5.12 และ 5.75 ตามลาดบ ณ สนป 2553 ธนาคารมสนเชอทระงบรบรรายได แยกตามขนาดยอดหนคงคาง ดงน

หนวย : ลานบาท ยอดหนคงคางรวม ลกหนทหลกประกนไมคม

ยอดหนคงคางแตละราย จานวนราย เงนตน ดอกเบย จานวนราย ยอดหนคงคาง

ไมเกน 500,000 บาท 42,893 3,208.2 0.3 38,555 2,270.1 500,000-1,000,000 บาท 3,718 2,259.0 0.2 733 475.7 1-10 ลานบาท 8,143 22,075.6 8.5 1,625 4,997.5 เกน 10 ลานบาท 1,138 37,071.7 19.48 449 23,431.0

รวม 55,892 64,634.6 28.51 41,362 31,174.3


11-26

จากตารางจะเหนไดวา ในจานวนยอดหนทระงบรบรรายไดนน สดสวนยอดหนคงคางเฉพาะสวนทมหลกประกนไมคม คดเปนรอยละ 48.2

• สนเชอทไมกอใหเกดรายได (NPL) ธนาคารและบรษทยอยมสนเชอทไมกอใหเกดรายไดตามงบการเงนรวม ณ สนป 2554 และ 2553 จานวน 31,736 ลานบาท และ 33,175 ลานบาท ตามลาดบ หรอคดเปนอตราสวนตอเงนใหสนเชอทงสน (รวมสถาบนการเงน) ณ สนป 2554 และ 2553 ทรอยละ 2.45 และ 2.91 ตามลาดบ

การจดชนเงนใหสนเชอ ตามขอกาหนดของธนาคารแหงประเทศไทย ธนาคารไดจดชนลกหนออกเปน 6 ประเภท และไดตงคาเผอหนสงสยจะสญขนตา ตามประเภทของการจดชนเหลาน หลกเกณฑทสาคญในการจดชนหน คอ ระยะเวลาทคางชาระ สาหรบมลคาของหลกประกนทใชไดมากทสดในการคานวณคาเผอหนสงสยจะสญขนอยกบประเภทของหลกประกน สาหรบการจดชนสนเชอและคาเผอหนสงสยจะสญของธนาคารและบรษทยอย ตามงบการเงนรวม ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 เปนดงน

หนวย : ลานบาท คาเผอหนสงสยจะสญ การจดชนสนเชอ เงนใหสนเชอ

และดอกเบยคางรบ อตรารอยละตามเกณฑ ธปท. มลคาทตองตง จดชนปกต 1,154,958 1 4,337 จดชนกลาวถงเปนพเศษ 18,902 2 324 จดชนตากวามาตรฐาน 5,004 100 3,093 จดชนสงสย 5,684 100 3,007 จดชนสงสยจะสญ 21,234 100 11,008 จดชนสญ - - รวม 1,205,782 21,769

ณ สนป 2554 ธนาคารและบรษทยอยไดตงคาเผอหนสงสยจะสญตามงบการเงนรวม ซงประกอบดวยคาเผอหนสงสยจะสญ ลกคาและสถาบนการเงนทวไป 35,202 ลานบาท และคาเผอการปรบลดมลคาจากการปรบโครงสรางหน 5,141 ลานบาท รวมเปนจานวน 40,342 ลานบาท ซงคดเปนสดสวนเกนกวาอตรารอยละทตองตงตามเกณฑธนาคารแหงประเทศไทย ทงน การตงคาเผอหนสงสยจะสญ ถอปฏบตตามหลกเกณฑและขอกาหนดของธนาคารแหงประเทศไทย รวมทงการวเคราะหเงนใหกยมแตละประเภท และการประเมนฐานะลกหนแตละราย โดยอาศยประสบการณในการพจารณาความเสยงและมลคาของหลกประกน

หนสนและสวนของผถอหน หนสนของธนาคารและบรษทยอย ณ สนป 2554 มจานวน 1,555,974 ลานบาท เพมขนจานวน 154,797 ลานบาท หรอรอยละ 11.05 จาก ณ สนป 2553 ทงน หนสนทเพมขน สวนใหญเปนการเพมขนของเงนรบฝาก รวมถงรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (หนสน) ขณะทตราสารหนทออกและเงนกยมปรบลดลง โดยรายการทมการเปลยนแปลงอยางมนยสาคญ มดงน


11-27

• เงนรบฝาก ณ สนป 2554 มจานวน 1,242,229 ลานบาท เพมขนจาก ณ สนป 2553 จานวน 142,193 ลานบาท หรอรอยละ 12.93 โดยสวนใหญเปนการเพมขนของเงนรบฝากประจาอตราพเศษ ซงเปนการเพมทางเลอกใหกบลกคา โดยยอดคงคางเงนรบฝากของธนาคารและบรษทยอย สงเปนอนดบท 3 ในกลมธนาคารพาณชยขนาดใหญดวยกน

• รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (หนสน) ณ สนป 2554 มจานวน 53,340 ลานบาท เพมขนจาก ณ สนป 2553 จานวน 20,276 ลานบาท หรอรอยละ 61.32 สวนใหญเกดจากการบรหารสภาพคลองของธนาคาร ซงสวนหนงเปนการเพมขนของเงนกยมตามธรกรรมซอคนภาคเอกชน

• ตราสารหนทออกและเงนกยม ณ สนป 2554 มจานวน 70,303 ลานบาท ลดลงจาก ณ สนป 2553 จานวน 18,629 ลานบาท หรอรอยละ 20.95 สวนใหญเปนผลจากการครบกาหนดของตวแลกเงน

ทงน สวนของเจาของทเปนสวนของธนาคาร ณ สนป 2554 มจานวน 154,799 ลานบาท เพมขนจานวน 19,856 ลานบาท หรอรอยละ 14.71 จาก ณ สนป 2553 โดยสวนใหญเปนผลจากกาไรสทธจากการดาเนนงานในป 2554

แหลงทมาของเงนทน • โครงสรางเงนทน

ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 โครงสรางเงนทนตามงบการเงนรวม ประกอบดวย หนสน จานวน 1,555,974 ลานบาท และสวนของเจาของ จานวน 166,965 ลานบาท ซงคดเปนอตราสวนหนสนตอสวนของเจาของเทากบ 9.32 เทา โดยองคประกอบของแหลงเงนทนดานหนสนทสาคญ ไดแก เงนรบฝาก ซง ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 มจานวน 1,242,229 ลานบาท คดเปนสดสวนรอยละ 72.10 ของแหลงเงนทนทงหมด สาหรบรายการระหวางธนาคารและ ตลาดเงน รวมทงตราสารหนทออกและเงนกยมนน มสดสวนรอยละ 3.10 และรอยละ 4.08 ของแหลงเงนทนทงหมด ตามลาดบ

• ความสมพนธของแหลงทมาและใชไปของเงนทน ธนาคารและบรษทยอยมแหลงใชไปของเงนทนทสาคญ ไดแก เงนใหสนเชอ ซง ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 มจานวน 1,210,834 ลานบาท ทาใหอตราสวนของเงนใหสนเชอตอเงนรบฝากของธนาคารคดเปนรอยละ 97.47 และอตราสวนเงนใหสนเชอตอเงนรบฝากรวมตวแลกเงนคดเปนรอยละ 94.72 สาหรบสวนของสภาพคลองทเหลอ ธนาคารไดนาไปลงทนในสนทรพยสภาพคลองตางๆ อนไดแก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน รวมทงเงนลงทนในหลกทรพย

ทงน โครงสรางทมาของเงนทนทงทเปนงบการเงนเฉพาะและงบการเงนรวมมสดสวนทใกลเคยงกน แหลงทมาและใชไปของเงนทนทสาคญของธนาคารและบรษทยอย

หนวย : ลานบาท เงนรบฝาก เงนใหสนเชอ ระยะเวลา

31 ธ.ค. 2554 รอยละ 31 ธ.ค. 2553 รอยละ 31 ธ.ค. 2554 รอยละ 31 ธ.ค. 2553 รอยละ≤ 1 ป 1,195,278 96.22 998,405 90.76 587,763 48.54 545,588 50.66

> 1 ถง 5 ป 46,951 3.78 101,631 9.24 292,340 24.14 272,145 25.27

> 5 ป - - - - 330,731 27.32 259,248 24.07รวม 1,242,229 100.00 1,100,036 100.00 1,210,834 100.00 1,079,981 100.00


11-28

ธนาคารและบรษทยอยมเงนรบฝากทมระยะเวลาครบกาหนดตามสญญาไมเกน 1 ป ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และ ณ วนท 31 ธนวาคม 2553 จานวน 1,195,278 และ 998,405 ลานบาท ตามลาดบ เพมขนจานวน 196,873 ลานบาท คดเปนรอยละ 19.72 สวนเงนรบฝากทมระยะเวลาครบกาหนดตามสญญาเกน 1 ป ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และ ณ วนท 31 ธนวาคม 2553 มจานวน 46,951 และ 101,631 ลานบาท ตามลาดบ ลดลงจานวน 54,680 ลานบาท คดเปนรอยละ 53.80

ธนาคารและบรษทยอยมเงนใหสนเชอทมระยะเวลาครบกาหนดตามสญญาไมเกน 1 ป ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และ ณ วนท 31 ธนวาคม 2553 จานวน 587,763 และ 545,588 ลานบาท ตามลาดบ เพมขนจานวน 42,175 ลานบาท คดเปนรอยละ 7.73 สวนเงนใหสนเชอทมระยะเวลาครบกาหนดตามสญญาเกน 1 ป จนถง 5 ป ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และ ณ วนท 31 ธนวาคม 2553 มจานวน 292,340 และ 272,145 ลานบาท ตามลาดบ เพมขนจานวน 20,195 ลานบาท คดเปนรอยละ 7.42 นอกจากน เงนใหสนเชอทมระยะเวลาครบกาหนดตามสญญาเกน 5 ปขนไป ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 และ ณ วนท 31 ธนวาคม 2553 มจานวน 330,731 และ 259,248 ลานบาท ตามลาดบ เพมขนจานวน 71,483 ลานบาท คดเปนรอยละ 27.57

เมอพจารณาจากตารางขางตนจะพบวา ณ สนป 2554 เงนรบฝากทมระยะเวลาไมเกน 1 ป มจานวนมากกวาเงนใหสนเชอทมระยะเวลาไมเกน 1 ป ซงถอวาเปนปกตของธรกจธนาคารพาณชยทวไปในประเทศไทย ซงจะมการระดมทนระยะสนเพอการปลอยสนเชอหรอลงทนในระยะยาวเปนสวนใหญ อยางไรกตาม เงนรบฝากของธนาคารโดยสวนใหญจะมการตออายอยางตอเนองเมอครบกาหนดตามสญญา จงมแนวโนมวาเงนรบฝากดงกลาวจะอยกบธนาคารเปนเวลานานกวาระยะเวลาตามสญญา ทาใหธนาคารสามารถใชเปนแหลงเงนสนบสนนการใหสนเชอได นอกจากน ธนาคารยงไดทาการบรหารจดการโครงสรางแหลงเงนทนของธนาคารใหมความยดหยนและหลากหลายมากขน รวมทงเพมทางเลอกการลงทนใหประชาชน และ/หรอผฝากเงนของธนาคาร ดวยการออกตวแลกเงนใหแกลกคาทงบคคลธรรมดาและนตบคคล ซง ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 ยอดตวแลกเงนมจานวนทงสน 36,072 ลานบาท

การเปลยนแปลงของกระแสเงนสด เงนสดของธนาคารและบรษทยอย ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 มจานวน 53,210 ลานบาท เพมขนจานวน 20,753 ลานบาท เมอเปรยบเทยบกบสนปกอน โดยมเงนสดสทธไดมาและใชไปในกจกรรมตางๆ ดงน

เงนสดสทธไดมาจากกจกรรมดาเนนงานจานวน 56,942 ลานบาท ซงเกดจากกาไรจากการดาเนนงานกอนการเปลยนแปลงในสนทรพยและหนสนดาเนนงาน จานวน 43,961 ลานบาท และการเปลยนแปลงในสนทรพยและหนสนดาเนนงานทสาคญ อนไดแก เงนใหสนเชอแกลกหน เพมขน 140,523 ลานบาท เงนรบฝาก เพมขน 142,193 ลานบาท รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (หนสน) เพมขน 20,277 ลานบาท ตราสารหนทออกและเงนกยมระยะสน ลดลง 18,636 ลานบาท

เงนสดสทธใชไปในกจกรรมลงทนจานวน 29,700 ลานบาท ซงเกดจากเงนสดจายเพอซอเงนลงทนเผอขายจานวน 157,928 ลานบาท และเงนสดจายเพอซอตราสารหนทจะถอจนครบกาหนดจานวน 26,671 ลานบาท ในขณะทมเงนสดรบจากการจาหนายเงนลงทนเผอขาย 153,487 ลานบาท

เงนสดสทธใชไปในกจกรรมจดหาเงนจานวน 6,489 ลานบาท ซงเกดจากการจายเงนปนผลจานวน 5,983 ลานบาท และเงนกยมระยะยาวลดลง 278 ลานบาท


11-29

ความเพยงพอของสภาพคลอง หนวย : ลานบาท

รายการ 31 ธ.ค. 54 31 ธ.ค. 53 สนทรพยรวม 1,722,940 1,546,664 เงนรบฝาก (สกลบาท) 1,242,229 1,100,036 เงนใหสนเชอ 1,210,834 1,076,981 สนทรพยสภาพคลอง 429,312 381,097 เงนใหสนเชอ/เงนรบฝากสกลบาท (รอยละ) 97.47 97.90 สนทรพยสภาพคลอง/สนทรพยรวม (รอยละ) 24.92 24.64 สนทรพยสภาพคลอง/เงนรบฝากสกลบาท(รอยละ) 34.56 34.64 หมายเหต : สนทรพยสภาพคลอง ประกอบดวยเงนสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน สทธ(สนทรพย) สทธในการเรยกคน

หลกทรพย และเงนลงทนสทธ

อตราสวนสนทรพยสภาพคลอง ธนาคารดารงอตราสวนสนทรพยสภาพคลองโดยเฉลยแลวไมตากวารอยละ 6.00 ของยอดเงนรบฝากและ

เงนกยมบางประเภท ตามเกณฑทธนาคารแหงประเทศไทยกาหนด โดย ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 ธนาคารมเงนสด ในมอ เงนสดทศนยเงนสด เงนรบฝากทธนาคารแหงประเทศไทย และหลกทรพยทปราศจากภาระผกพน รวมเปนจานวน 265,697 ลานบาท

ภาระผกพน ภาระผกพนของธนาคารและบรษทยอย ประกอบดวยการรบอาวลตวเงนและการคาประกนการกยมเงน ภาระตามตวแลกเงนคาสนคาเขาทยงไมครบกาหนด เลตเตอรออฟเครดต และภาระผกพนอน ดงน

หนวย : ลานบาท ภาระผกพน 31 ธ.ค. 52 31 ธ.ค. 53 31 ธ.ค. 54

การรบอาวลตวเงนและการคาประกนการกยมเงน 2,454 3,961 8,130 ภาระตามตวแลกเงนคาสนคาเขาทยงไมครบกาหนด 7,542 8,418 8,697 เลตเตอรออฟเครดต 21,152 24,496 26,962 ภาระผกพนอน 258,009 767,354 877,251 รวม 289,157 804,229 921,040

การดารงอตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยง ธนาคารมอตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยง ณ สนป 2554 เทากบรอยละ 13.81 ซงเปนการคานวณตามหลกเกณฑใหม (Basel II) ตามทธนาคารแหงประเทศไทยกาหนดใหใชในเดอนธนวาคม 2551 โดยลดลงจาก ณ สนป 2553 ทรอยละ 13.96 ทงน ขอกาหนดของธนาคารแหงประเทศไทย กาหนดใหธนาคารพาณชยทจดทะเบยนในประเทศ ดารงเงนกองทนเปนอตราสวนกบสนทรพยและภาระผกพนไมตากวารอยละ 8.5 โดยมเงอนไขวา เงนกองทนชนท 1 ตองเปนอตราสวนไมตากวารอยละ 4.25 ของสนทรพยและภาระผกพนดงกลาว ซง ณ สนป 2554 ธนาคารและ บรษทยอยมเงนกองทนชนท 1 และเงนกองทนชนท 2 รวมกนเทากบจานวน 175,246 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ


11-30

13.81 ซงสงกวาเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย โดยเปนเงนกองทนชนท 1 จานวน 122,228 ลานบาทหรอคดเปนรอยละ 9.63 และเงนกองทนชนท 2 จานวน 53,018 ลานบาทหรอคดเปนรอยละ 4.18

ตารางแสดงการดารงเงนกองทนตอสนทรพยเสยง หนวย : ลานบาท

เงนกองทน 31 ธนวาคม 2554 31 ธนวาคม 2553 เงนกองทนชนท 1 122,228 105,936 เงนกองทนชนท 2 53,018 51,933

รวมเงนกองทนตามกฎหมาย 175,246 157,869

สาหรบอตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยงของธนาคาร มรายละเอยด ดงน อตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยง*

หนวย : รอยละ อตราสวนเงนกองทนตามกฎหมาย 31 ธ.ค. 2554 30 ก.ย. 2554 30 ม.ย. 2554 31 ม.ค. 2554 31 ธ.ค. 2553

อตราสวนเงนกองทนชนท 1 9.63 9.72 9.18 9.43 9.37 อตราสวนเงนกองทนชนท 2 4.18 4.18 4.39 4.61 4.59 อตราสวนเงนกองทนทงสน 13.81 13.90 13.57 14.04 13.96 หมายเหต : * ไมนบรวมกาไรสทธของแตละงวด โดยธนาคารแหงประเทศไทยกาหนดใหรวมกาไรสทธของงวดครงปแรกเปนเงนกองทน หลงจาก ผานการประชมคณะกรรมการธนาคารตามขอบงคบของธนาคาร และรวมกาไรสทธของงวดครงปหลงเขาเปนเงนกองทน หลงจาก ผานมตทประชมใหญผถอหน ยกเวนกรณมผลขาดทนสทธ จะตองนาไปหกจากเงนกองทนทนท

อตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยง

(ไดรวมกาไรสทธของแตละงวดและรายการอน ๆ ทเกยวของเขาเปนเงนกองทนของธนาคาร) หนวย : รอยละ

อตราสวนเงนกองทนตามกฎหมาย 31 ธ.ค. 2554 30 ก.ย. 2554 30 ม.ย. 2554 31 ม.ค.2554 31 ธ.ค. 2553 อตราสวนเงนกองทนชนท 1 10.56 10.27 10.23 10.80 10.24 อตราสวนเงนกองทนชนท 2 4.17 4.18 4.39 4.62 4.59 อตราสวนเงนกองทนทงสน 14.73 14.45 14.62 15.42 14.83


12-1

1122.. ขอมลอนทเกยวของขอมลอนทเกยวของ

ο รายงานการเปลยนแปลงการถอหนธนาคารของกรรมการและผบรหารในป 2554

รายชอ

ตาแหนง จานวนหนทถอ ณ วนท 31

ธนวาคม 2553

จานวนหนทถอ ณ วนท 31

ธนวาคม 2554

จานวนหนท เปลยนแปลงเพมขน/(ลดลง) ในป 2554

สดสวนการ ถอหนในบรษท

(%) นายบรรยงค ลาซา ประธานกรรมการ 3,364,420 3,364,420 0 0.141 พล.ต.อ.เภา สารสน รองประธานกรรมการ 344,388 374,388 30,000 0.016 นายบณฑร ลาซา ประธานเจาหนาทบรหาร 4,580,000 1,580,000 (3,000,000) 0.066 และกรรมการผจดการ นายศกรย แกวเจรญ กรรมการ 9,200 9,200 0 0.000 นายสมชาย บลสข กรรมการ 291,960 291,960 0 0.012 นางสจตพรรณ ลาซา กรรมการ 100,000 100,000 0 0.004 ศ.กตตคณ คณหญงสชาดา กระนนทน กรรมการ 1,000 1,000 0 0.000 ศาสตราจารย ดร.ยงยทธ ยทธวงศ กรรมการ - - - - ดร.อภชย จนทรเสน กรรมการและทปรกษากฎหมาย 10,000 10,000 0 0.000 นางเอลซาเบธ แซม กรรมการ 24,000 24,000 0 0.001 ศาสตราจารย ดร.ไพรช ธชยพงษ กรรมการ - - - - นายฮโรช โอตะ กรรมการ - - - - นางกอบกาญจน วฒนวรางกร กรรมการ 2,100 2,100 0 0.000 นายสมเกยรต ศรชาตไชย รองกรรมการผจดการอาวโส - - - - นายปรด ดาวฉาย รองกรรมการผจดการอาวโส 110 110 0 0.000 นายธรนนท ศรหงส รองกรรมการผจดการอาวโส 24,600 24,600 0 0.001 นายกฤษฎา ลาซา รองกรรมการผจดการอาวโส 8,880 8,880 0 0.000 นางสาวขตตยา อนทรวชย รองกรรมการผจดการ 40 40 0 0.000 นางสาวศนสนา สขะนนท ผชวยกรรมการผจดการ - - - - นางสาววาสนา สระกจ ผบรหารฝายจดการบญช 80 80 0 0.000 นางนศานาถ อวฒพงษ ผบรหารฝายวางแผนการเงน 92 92 0 0.000 หมายเหต :

(1) การถอหนรวมการถอหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะ (2) จานวนหนของนายบณฑร ลาซา ลดลงเนองจากหกจานวนหนทถอโดยบตรทบรรลนตภาวะแลว


12-2

ο อนดบความนาเชอถอ ในป 2554 สถาบนจดอนดบความนาเชอถอสแตนดารด แอนด พวร (Standard & Poor’s) ไดปรบเพมอนดบความ

นาเชอถอสากลระยะยาวและอนดบความนาเชอถอภมภาคอาเซยนระยะยาวของธนาคาร จาก “BBB” และ “axA” เปน “BBB+” และ “axA+” ตามลาดบ ขณะทสถาบนจดอนดบความนาเชอถอมดส อนเวสเตอร เซอรวส (Moody’s Investors Service) และสถาบนจดอนดบความนาเชอถอฟทช เรทตงส (Fitch Ratings) ไมมการปรบเปลยนอนดบความนาเชอถอในดานตาง ๆ ของธนาคาร โดยรายละเอยดอนดบความนาเชอถอของธนาคาร เปนดงน

อนดบความนาเชอถอของธนาคารกสกรไทย สถาบนจดอนดบความนาเชอถอ 31 ธ.ค. 2554 31 ธ.ค. 2553

มดส อนเวสเตอร เซอรวส ** สกลเงนตางประเทศ แนวโนม มเสถยรภาพ มเสถยรภาพ ระยะยาว - ตราสารหน n.a.* n.a.*

- เงนฝาก Baa1 Baa1

ระยะสน - ตราสารหน / เงนฝาก P-2 P-2 ตราสารหนดอยสทธ Baa1 Baa1 ความแขงแกรงทางการเงน D+ D+ แนวโนมความแขงแกรงทางการเงน มเสถยรภาพ มเสถยรภาพ ฐานอนดบความนาเชอถอ (Baseline Credit Assessment) Baa3 n.a. สกลเงนในประเทศ แนวโนม มเสถยรภาพ มเสถยรภาพ ระยะยาว - เงนฝาก A3 A3 ระยะสน - ตราสารหน / เงนฝาก P-1 P-1

สแตนดารด แอนด พวร ** อนดบความนาเชอถอสากล แนวโนม มเสถยรภาพ มเสถยรภาพ ระยะยาว BBB+ BBB บตรเงนฝากระยะยาว BBB+ BBB ระยะสน A-2 A-2 บตรเงนฝากระยะสน A-2 A-2 ตราสารหนดอยสทธ (สกลเงนตางประเทศ) BBB BBB- อนดบความนาเชอถอภมภาคอาเซยน ระยะยาว axA+ axA ระยะสน axA-1 axA-1


12-3

สถาบนจดอนดบความนาเชอถอ 31 ธ.ค. 2554 31 ธ.ค. 2553

ฟทช เรทตงส ** อนดบความนาเชอถอสากล (สกลเงนตางประเทศ) แนวโนม มเสถยรภาพ มเสถยรภาพ ระยะยาว BBB+ BBB+ ระยะสน F2 F2 ตราสารหนดอยสทธ BBB BBB ความแขงแกรงทางการเงน (Viability) bbb+ n.a. ความแขงแกรงทางการเงน (Individual) C C สนบสนน 2 2 สนบสนนขนตา BBB- BBB- อนดบความนาเชอถอภายในประเทศ แนวโนม มเสถยรภาพ มเสถยรภาพ ระยะยาว AA(tha) AA(tha) ระยะสน F1+(tha) F1+(tha) ตราสารหนดอยสทธ AA-(tha) AA-(tha)

หมายเหต : * สถาบนจดอนดบความนาเชอถอมดส อนเวสเตอร เซอรวส ไมไดจดอนดบความนาเชอถอตราสารหนระยะยาวของธนาคาร ** อนดบความนาเชอถอระยะยาว ซงถอเปนระดบทนาลงทน (Investment Grade) สาหรบสถาบนจดอนดบความนาเชอถอมดส อนเวสเตอร

เซอรวส สแตนดารด แอนด พวร และฟทช เรทตงส คอ ระดบตงแต Baa3 BBB- และ BBB- ตามลาดบ ขณะท ในกรณของอนดบความนาเชอถอระยะสนนน ระดบทนาลงทนสาหรบสถาบนจดอนดบความนาเชอถอมดส อนเวสเตอร เซอรวส สแตนดารด แอนด พวร และฟทช เรทตงส จะไดแก ระดบตงแต P-3 A-3 และ F3 ตามลาดบ


การรบรองความถกตองของขอมลการรบรองความถกตองของขอมล

“บรษทไดสอบทานขอมลในแบบแสดงรายการขอมลประจาปฉบบนแลว ดวยความระมดระวง บรษทขอรบรองวา

ขอมลดงกลาวถกตองครบถวน ไมเปนเทจ ไมทาใหผอนสาคญผด หรอไมขาดขอมลทควรตองแจงในสาระสาคญ นอกจากน บรษทขอรบรองวา

(1) งบการเงนและขอมลทางการเงนทสรปมาในแบบแสดงรายการขอมลประจาป ไดแสดงขอมลอยางถกตองครบถวนในสาระสาคญเกยวกบฐานะการเงน ผลการดาเนนงาน และกระแสเงนสดของบรษทและบรษทยอยแลว

(2) บรษทไดจดใหมระบบการเปดเผยขอมลทด เพอใหแนใจวาบรษทไดเปดเผยขอมลในสวนทเปนสาระสาคญ ทงของบรษทและบรษทยอยอยางถกตองครบถวนแลว รวมทงควบคมดแลใหมการปฏบตตามระบบดงกลาว

(3) บรษทไดจดใหมระบบการควบคมภายในทด และควบคมดแลใหมการปฏบตตามระบบดงกลาว และบรษทไดแจงขอมลการประเมนระบบการควบคมภายใน ณ วนท 26 มกราคม 2555 ตอผสอบบญชและกรรมการตรวจสอบของบรษทแลว ซงครอบคลมถงขอบกพรองและการเปลยนแปลงทสาคญของระบบการควบคมภายใน รวมทงการกระทา ทมชอบทอาจมผลกระทบตอการจดทารายงานทางการเงนของบรษทและบรษทยอย

ในการน เพอเปนหลกฐานวาเอกสารทงหมดเปนเอกสารชดเดยวกนกบทบรษทไดรบรองความถกตองแลว บรษทไดมอบหมายให นางธดา สมะลาภา เปนผลงลายมอชอกากบเอกสารนไวทกหนาดวย หากเอกสารใดไมมลายมอชอของ นางธดา สมะลาภา กากบไว บรษทจะถอวาไมใชขอมลทบรษทไดรบรองความถกตองของขอมลแลวดงกลาวขางตน ชอ ตาแหนง ลายมอชอ พล.ต.อ. เภา สารสน รองประธานกรรมการ ชอ ตาแหนง ลายมอชอ

ผรบมอบอานาจ นางธดา สมะลาภา เลขานการบรษท


การรบรองความถกตองของขอมลการรบรองความถกตองของขอมล

“บรษทไดสอบทานขอมลในแบบแสดงรายการขอมลประจาปฉบบนแลว ดวยความระมดระวง บรษทขอรบรองวา

ขอมลดงกลาวถกตองครบถวน ไมเปนเทจ ไมทาใหผอนสาคญผด หรอไมขาดขอมลทควรตองแจงในสาระสาคญ นอกจากน บรษทขอรบรองวา

(1) งบการเงนและขอมลทางการเงนทสรปมาในแบบแสดงรายการขอมลประจาป ไดแสดงขอมลอยางถกตองครบถวนในสาระสาคญเกยวกบฐานะการเงน ผลการดาเนนงาน และกระแสเงนสดของบรษทและบรษทยอยแลว

(2) บรษทไดจดใหมระบบการเปดเผยขอมลทด เพอใหแนใจวาบรษทไดเปดเผยขอมลในสวนทเปนสาระสาคญ ทงของบรษทและบรษทยอยอยางถกตองครบถวนแลว รวมทงควบคมดแลใหมการปฏบตตามระบบดงกลาว

(3) บรษทไดจดใหมระบบการควบคมภายในทด และควบคมดแลใหมการปฏบตตามระบบดงกลาว และบรษทไดแจงขอมลการประเมนระบบการควบคมภายใน ณ วนท 26 มกราคม 2555 ตอผสอบบญชและกรรมการตรวจสอบของบรษทแลว ซงครอบคลมถงขอบกพรองและการเปลยนแปลงทสาคญของระบบการควบคมภายใน รวมทงการกระทา ทมชอบทอาจมผลกระทบตอการจดทารายงานทางการเงนของบรษทและบรษทยอย

ในการน เพอเปนหลกฐานวาเอกสารทงหมดเปนเอกสารชดเดยวกนกบทบรษทไดรบรองความถกตองแลว บรษทไดมอบหมายให นางธดา สมะลาภา เปนผลงลายมอชอกากบเอกสารนไวทกหนาดวย หากเอกสารใดไมมลายมอชอของ นางธดา สมะลาภา กากบไว บรษทจะถอวาไมใชขอมลทบรษทไดรบรองความถกตองของขอมลแลวดงกลาวขางตน ชอ ตาแหนง ลายมอชอ นายบณฑร ลาซา ประธานเจาหนาทบรหาร และกรรมการผจดการ ชอ ตาแหนง ลายมอชอ

ผรบมอบอานาจ นางธดา สมะลาภา เลขานการบรษท


A1-1

รายละเอยดเกยวกบกรรมการ ผบรหาร และผมอานาจควบคมของบรษท

ประสบการณทางานในระยะ 5 ปยอนหลง ชอ-สกล/ ตาแหนง อาย (ป)

คณวฒการศกษา ความสมพนธ ทางครอบครวระหวางผบรหาร

สดสวนการถอหน ในบรษท (%) ชวงเวลา ตาแหนง/ชอหนวยงาน/บรษท

1. นายบรรยงค ลาซา ประธานกรรมการ กรรมการทปรกษาแก คณะจดการ (มอานาจลงนามผกพน)

78 ๐ ปรญญาตร (บรหารธรกจ-การธนาคารและ การเงน) University of New Mexico, U.S.A. ๐ ปรญญาปรชญาดษฎบณฑตกตตมศกด (เศรษฐศาสตร) มหาวทยาลยรามคาแหง ๐ ปรญญาเศรษฐศาสตรดษฎบณฑต กตตมศกด มหาวทยาลยเชยงใหม ๐ หลกสตร Advanced Management Program, Harvard Business School, U.S.A. ๐ หลกสตรวชาการธนาคาร Institute of Bankers, London, U.K. ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Director Accreditation Program (DAP) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

๐ เปนลกพลกนองกบ ๐ นางสจตพรรณ ลาซา ๐ เปนอาของ นายบณฑร ลาซา ๐ เปนลงของ นายกฤษฎา ลาซา

0.141 2535 - ปจจบน 2543 - ปจจบน

2534 - ปจจบน

2535 - 2551

ประธานกรรมการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการทปรกษาแกคณะจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ประธานกรรมการ บรษท โดลไทยแลนด จากด กรรมการ บรษท คอม-ลงค จากด

2. พล.ต.อ.เภา สารสน รองประธานกรรมการ กรรมการทปรกษาแกคณะจดการ ประธานกรรมการ กากบดแลกจการ (มอานาจลงนามผกพน)

82 ๐ ปรญญาตร (เคม) Johns Hopkins University, U.S.A. ๐ ปรญญาตร (อาชญาวทยา) University of California, U.S.A. ๐ ปรญญาปรชญาดษฎบณฑตกตตมศกด (รฐศาสตร) มหาวทยาลยรามคาแหง ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Director Accreditation Program (DAP) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

ไมม 0.016 2535 - ปจจบน 2543 - ปจจบน


2553-ปจจบน

2551 - ปจจบน 2536 - ปจจบน2545 – 2551

รองประธานกรรมการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน)กรรมการทปรกษาแกคณะจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ประธานกรรมการกากบดแลกจการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) รองประธานกรรมการ กรรมการอสระ ประธานกรรมการ ตรวจสอบ และประธานกรรมการกาหนดคาตอบแทนและสรรหากรรมการ บรษท เจรญโภคภณฑอาหาร จากด (มหาชน) ประธานกรรมการ บรษท ควอลตเฮาส จากด (มหาชน) ประธานกรรมการ บรษท มตซบช เอลเลเวเตอร เอเซย จากดกรรมการ บรษท ควอลตเฮาส จากด (มหาชน)


A1-2




2545 – 2550 2537 – 2553

กรรมการ บรษท อาหารสยาม จากด (มหาชน) ประธานกรรมการกตตมศกด กรรมการอสระ ประธานกรรมการตรวจสอบ และประธานกรรมการกาหนดคาตอบแทนและสรรหากรรมการ บรษท เจรญโภคภณฑอาหาร จากด (มหาชน)

3. นายบณฑร ลาซา กรรมการ ประธานเจาหนาทบรหาร และกรรมการผจดการ สมาชกคณะกรรมการบรหาร ความเสยงองคการ (มอานาจลงนามผกพน)

59 ๐ ปรญญาโท (บรหารธรกจ) Harvard University, U.S.A. ๐ ปรญญาตร (วศวกรรมเคม) Princeton University, U.S.A. ๐ ปรญญาบรหารธรกจดษฎบณฑตกตตมศกด มหาวทยาลยสงขลานครนทร ๐ ปรญญาบรหารธรกจดษฎบณฑตกตตมศกด มหาวทยาลยเกษตรศาสตร ๐ ปรญญาบรหารธรกจดษฎบณฑตกตตมศกด มหาวทยาลยหอการคาไทย ๐ ปรญญาบรหารธรกจดษฎบณฑตกตตมศกด (การจดการ) มหาวทยาลยศรปทม ๐ ปรญญาบรหารธรกจดษฎบณฑตกตตมศกด (การธนาคารและการเงน) จฬาลงกรณ มหาวทยาลย ๐ ปรญญาบรหารธรกจดษฎบณฑตกตตมศกด มหาวทยาลยธรรมศาสตร ๐ ปรญญาปรชญาดษฎบณฑตกตตมศกด (การบรหารการเงน) มหาวทยาลยมหาสารคาม ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Director Certification Program (DCP) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

๐ เปนหลานของ นายบรรยงค ลาซา และ นางสจตพรรณ ลาซา ๐ เปนลกพลกนองกบ นายกฤษฎา ลาซา

0.066 2553-ปจจบน


2553-ปจจบน 2552 -ปจจบน 2552 -ปจจบน 2552 -ปจจบน 2552 -ปจจบน 2540-ปจจบน

2547-2553 2546-2553

2542–2550

ประธานเจาหนาทบรหารและกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) สมาชกคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) รองประธานกรรมการ บรษท เมองไทย กรป โฮลดง จากด กรรมการ บรษท เครอพคา จากด กรรมการ บรษท พคาเรยลต จากด กรรมการ บรษท พคาโก จากด กรรมการ บรษท พคานานฟาโฮเตล จากด กรรมการ บรษท สนตเกษตร จากด ประธานเจาหนาทบรหาร ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ประธานกรรมการบรหารความเสยงองคการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ประธานกรรมการ บรษท ศนยวจยกสกรไทย จากด


A1-3




4. นายศกรย แกวเจรญ กรรมการ กรรมการทปรกษาแกคณะจดการ กรรมการกากบดแลกจการ ประธานกรรมการบรหาร บรหารความเสยงองคการ (มอานาจลงนามผกพน)

75 ๐ ปรญญาโท (การบญช) Southern Illinois University, U.S.A. ๐ ปรญญาตร (การบญช) มหาวทยาลยธรรมศาสตร ๐ ปรญญาบญชดษฎบณฑตกตตมศกด มหาวทยาลยธรรมศาสตร ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Director Certification Program (DCP) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Director Accreditation Program (DAP) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Audit Committee Program สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย ๐ ประกาศนยบตร หลกสตรผบรหารระดบสง สถาบนวทยาการตลาดทน

ไมม 0.000 2524 - ปจจบน 2543 – ปจจบน


2545-ปจจบน 2550 - ปจจบน

22546 - 2550

2545 - ปจจบน 2545 - ปจจบน 2522 - ปจจบน

2547 - 2553 2543-2549

กรรมการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการทปรกษาแกคณะจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ประธานกรรมการบรหารความเสยงองคการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการกากบดแลกจการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) รองประธานกรรมการและประธานกรรมการตรวจสอบ บรษท จฑานาว จากด (มหาชน) กรรมการผทรงคณวฒดานการพาณชย คณะกรรมการกากบ การซอขายสนคาเกษตรลวงหนา กรรมการ บรษท เพทฟอรม (ไทยแลนด) จากด กรรมการ บรษท ยบอนซอยและแยคส จากด ประธานกรรมการ บรษท สยามนามนละหง จากด ประธานกรรมการ บรษท อนโดรามา โพลเมอรส จากด (มหาชน) กรรมการ คณะกรรมการประเมนผลงานรฐวสาหกจ

5. นายสมชาย บลสข กรรมการอสระ ประธานกรรมการทรพยากร บคคลและกาหนดอตรา คาตอบแทน กรรมการตรวจสอบ

69 ๐ ปรญญาตร (บรหารธรกจ) Menlo School of Business, U.S.A. ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Director Certification Program (DCP) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

ไมม 0.012 2536 - ปจจบน ม.ค.2554-ปจจบน

2541 - ปจจบน 2552 – ม.ค.2554

2552 - ปจจบน 2549 - ปจจบน 2546 - ปจจบน 2546 – ปจจบน

กรรมการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ประธานกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการตรวจสอบ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการอสระ บรษท โรงแรมรอยลออคด (ประเทศไทย) จากด (มหาชน) ประธานกรรมการ บรษท เสรมสข โฮลดงส จากด กรรมการ บรษท เชอราตน รอยล ออคด จากด กรรมการ บรษท ไทย รอยล ออคด เรยล เอซเทท จากด


A1-4




2545 - ปจจบน 2540 - ปจจบน

2539 – ต.ค.2554 2538 - ปจจบน 2538 - ปจจบน 2538 – ปจจบน 2535-ม.ค.2554

ประธานกรรมการ บรษท เพทฟอรม (ไทยแลนด) จากด ประธานกรรมการ บรษท เสรมสข เบเวอรเรจ จากด ประธานคณะกรรมการบรหาร บรษท เสรมสข จากด (มหาชน) กรรมการ บรษท โงวฮก จากด กรรมการ บรษท โหงวฮกเอเยนซ จากด กรรมการ บรษท ปญจมตร โฮลดง จากด กรรมการ บรษท บางกอกกลาส จากด

6. นางสจตพรรณ ลาซา กรรมการ สมาชกคณะกรรมการบรหาร ความเสยงองคการ (มอานาจลงนามผกพน)

53 ๐ ปรญญาโท (เกยรตนยม) (เศรษฐศาสตร) Cambridge University, U.K. ๐ ปรญญาโท (การจดการ) Massachusetts Institute of Technology, U.S.A. ๐ ปรญญาตร (เกยรตนยม) (เศรษฐศาสตร) Cambridge University, U.K. ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Director Accreditation Program (DAP) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

๐ เปนลกพลกนองกบ นายบรรยงค ลาซา ๐ เปนอาของ นายบณฑร ลาซา และนายกฤษฎา ลาซา

0.004 2542 - ปจจบน 2547 - ปจจบน

2552 - ปจจบน 2552-ปจจบน 2551 - ปจจบน


2547-2551 2543-2552 2543-2551

กรรมการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) สมาชกคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการ บรษท เมองไทย กรป โฮลดง จากด กรรมการ บรษท เมองไทยโฮลดง จากด กรรมการและประธานคณะอานวยการบรหาร บรษท เมองไทยประกนภย จากด (มหาชน) กรรมการและประธานคณะอานวยการบรหาร บรษท เมองไทยประกนชวต จากด กรรมการ บรษท ภทรประกนภย จากด (มหาชน) ประธานกรรมการ บรษท บรหารสนทรพยเพทาย จากด กรรมการ บรษท เมองไทยประกนชวต จากด

7. ศาสตราจารยกตตคณ คณหญงสชาดา กระนนทน กรรมการอสระ ประธานกรรมการตรวจสอบ

66 ๐ ปรญญาเอก (สถต) Harvard University, U.S.A. ๐ ปรญญาโท (สถต) Harvard University U.S.A. ๐ ปรญญาตร (เกยรตนยมอนดบหนง) (สถต) จฬาลงกรณมหาวทยาลย ๐ ปรญญาบรหารธรกจดษฎบณฑตกตตมศกด จฬาลงกรณมหาวทยาลย ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร

ไมม 0.000 2543 - ปจจบน ก.ย.2554-ปจจบน

2543-ก.ย.2554 ธ.ค.2554-ปจจบน 2551 – ธ.ค.2554

2551-ปจจบน 2540 - 2554

กรรมการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ประธานกรรมการตรวจสอบ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการตรวจสอบ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ประธานกรรมการตรวจสอบ บรษท เสรมสข จากด (มหาชน) กรรมการตรวจสอบ บรษท เสรมสข จากด (มหาชน) กรรมการ บรษท เสรมสข จากด (มหาชน) นายกสมาคมสถตแหงประเทศไทย


A1-5




Director Certification Program (DCP) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

2549 – 2551 2547 - 2551

สมาชกสภานตบญญตแหงชาต อธการบด จฬาลงกรณมหาวทยาลย

8. ศาสตราจารย ดร.ยงยทธ ยทธวงศ กรรมการอสระ กรรมการกากบดแลกจการ กรรมการตรวจสอบ

67 ๐ ปรญญาเอก (เคมอนทรย) University of Oxford, U.K. ๐ ปรญญาตร (เกยรตนยมอนดบหนง) (เคม) University of London, U.K. ๐ ปรญญาวทยาศาสตรดษฎบณฑตกตตมศกด (ชวเคม) มหาวทยาลยสงขลานครนทร ๐ ปรญญาวทยาศาสตรดษฎบณฑตกตตมศกด (ชวเคม) มหาวทยาลยมหดล ๐ ปรญญาวทยาศาสตรดษฎบณฑตกตตมศกด (เคม) มหาวทยาลยเทคโนโลยสรนาร ๐ ปรญญาวทยาศาสตรดษฎบณฑตกตตมศกด (ชวเคม) มหาวทยาลยธรรมศาสตร ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Director Accreditation Program (DAP) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Financial Institutions Governance Program สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

ไมม - 2551 - ปจจบน 2551 - ปจจบน ก.ย.2554-ปจจบน


2549 - 2551

กรรมการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการกากบดแลกจการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการตรวจสอบ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) นกวจยอาวโส สานกงานพฒนาวทยาศาสตรและเทคโนโลยแหงชาต กรรมการสภาและกรรมการบรหาร สถาบนวจยเพอการพฒนาแหงประเทศไทย (TDRI) รฐมนตรวาการกระทรวงวทยาศาสตรและเทคโนโลย

9. ดร.อภชย จนทรเสน กรรมการและทปรกษากฎหมาย กรรมการทปรกษาแกคณะจดการ กรรมการทรพยากรบคคลและ กาหนดอตราคาตอบแทน (มอานาจลงนามผกพน)

63 ๐ ปรญญาเอก (เกยรตนยมดมาก) (นตศาสตร) Paris University (Sorbonne), France ๐ เนตบณฑตไทย ๐ ปรญญาตร (เกยรตนยม) (นตศาสตร) จฬาลงกรณมหาวทยาลย ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร

ไมม 0.000 2543 - ปจจบน 2543 - ปจจบน

ม.ค.2554-ปจจบน


กรรมการและทปรกษากฎหมาย ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการทปรกษาแกคณะจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการผทรงคณวฒในคณะกรรมการผสงอายแหงชาต สานกนายกรฐมนตร


A1-6




Director Accreditation Program (DAP) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Finance for Non-Finance Director สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Role of Compensation Committee สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Audit Committee Program สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร

Developing Corporate Governance Policy สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย



2543 - 2551

กรรมการ บรษท สยามกลการ จากด กรรมการตรวจสอบ และประธานกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน บรษท สมมากร จากด (มหาชน) กรรมการ บรษท สมมากร จากด (มหาชน) ทปรกษากฎหมาย มลนธชยพฒนา ประธานกรรมการ บรษท สานกกฎหมาย ปณยฤทธ จากด

10. นางเอลซาเบธ แซม กรรมการอสระ กรรมการตรวจสอบ

73 ๐ ปรญญาตร (เกยรตนยม) (เศรษฐศาสตร) University of Singapore, Singapore ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Director Accreditation Program (DAP) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

ไมม 0.001 2544 - ปจจบน 2544 - ปจจบน 2551 - ปจจบน 2547 - ปจจบน 2543 - ปจจบน

กรรมการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการตรวจสอบ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการอสระ Straits Trading Company Limited กรรมการอสระ Banyan Tree Holdings Limited กรรมการอสระ Boardroom Limited

11. ศาสตราจารย ดร.ไพรช ธชยพงษ กรรมการอสระ กรรมการทรพยากรบคคล และกาหนดอตราคาตอบแทน

67 ๐ ปรญญาเอก (อเลกทรอนกสและ คอมพวเตอร) Cambridge University, U.K. ๐ ปรญญาตร (เกยรตนยมอนดบหนง) (วศวกรรมไฟฟา) Imperial College of Science and Technology, University of London, U.K. ๐ ปรญญาวศวกรรมศาสตรดษฎบณฑต

ไมม - 2550 - ปจจบน 2551 - ปจจบน

2549 - ปจจบน 2548 – ปจจบน


กรรมการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการ บรษท คลนปญญา จากด ผเชยวชาญและทปรกษาอาวโส สานกงานพฒนาวทยาศาสตรและเทคโนโลยแหงชาต ประธานกรรมการบรหาร ศนยนาโนเทคโนโลยแหงชาต


A1-7




กตตมศกด Tokai University, Japan ๐ ปรญญาปรชญาดษฎบณฑตกตตมศกด (เทคโนโลยสารสนเทศ) สถาบนเทคโนโลย พระจอมเกลาเจาคณทหารลาดกระบง ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Director Certification Program (DCP) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Director Accreditation Program (DAP) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย



2538 - ปจจบน 2532-ปจจบน

ประธานกรรมการบรหาร ศนยเทคโนโลย อเลกทรอนกสและคอมพวเตอรแหงชาต รองประธานคณะกรรมการเทคโนโลยสารสนเทศ ตามพระราชดาร สมเดจพระเทพรตนราชสดาฯ สยามบรมราชกมาร ประธานกรรมการ บรษท อนเทอรเนตประเทศไทย จากด (มหาชน) ผชวยประธานฝายวศวกรรมและคอมพวเตอร สถาบนวจยจฬาภรณ

12. นายฮโรช โอตะ กรรมการอสระ กรรมการกากบดแลกจการ

75 ๐ ปรญญาโท (ความสมพนธระหวางประเทศ) Fletcher School of Law and Diplomacy, Tufts University, U.S.A. ๐ ปรญญาตร (ศลปศาสตร) The University of Tokyo, Japan ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Director Accreditation Program (DAP) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

ไมม - 2552 - ปจจบน 2552 - ปจจบน 2553-ปจจบน 2545-ปจจบน 2550 - 2553 2547 - 2552

2543 - 2550

กรรมการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการกากบดแลกจการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) Auditor, Riei Company Limited Vice President, The Okazaki Institute, Japan ทปรกษา Riei Company Limited

ทปรกษา The Federation of Electric Power Companies of Japan (FEPC) ทปรกษา Mitsubishi Heavy Industries Limited

13. นางกอบกาญจน วฒนวรางกร กรรมการอสระ กรรมการทรพยากรบคคลและ กาหนดอตราคาตอบแทน

51 ๐ ปรญญาตร (สถาปตยกรรมศาสตร) Rhode Island School of Design, U.S.A. ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Director Certification Program (DCP) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร The Role of the Chairman Program สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

ไมม 0.000 ม.ค.2554 - ปจจบน ม.ค.2554 - ปจจบน

2553-ปจจบน 2553-ปจจบน 2551-ปจจบน 2547-ปจจบน2547-ปจจบน

กรรมการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการ บรษท คอนโทรล คอมโพเนนท จากด กรรมการ บรษท วชยยทธ จากด กรรมการ บรษท บ. กรม บไอพ เพาเวอร จากด ประธานกรรมการบรหาร บรษท โตชบา ไทยแลนด จากด ประธานกรรมการ บรษท ไทยโตชบา อตสาหกรรม จากด


A1-8




2547-ปจจบน2547-ปจจบน 2547-ปจจบน2547-ปจจบน 2544-ปจจบน2544-ปจจบน 2542-ปจจบน2534-ปจจบน 2533-ปจจบน2532-ปจจบน

ประธานกรรมการ บรษท ไทยโตชบาไลทตง จากด ประธานกรรมการ บรษท ไทยโตชบาฟลออเรสเซนท แลมป จากดประธานกรรมการ บรษท สวนอตสาหกรรมบางกะด จากด กรรมการบรหาร บรษท มตรกร ดเวลลอปเมนท จากด กรรมการ บรษท โตชบา ไลทตง คอมโพเนนทส (ประเทศไทย) จากรรมการ บรษท ซปเปอรไลท เอน.เค.เอส. โฮลดง จากด กรรมการ บรษท อตสาหกรรมไฟฟาไทย จากด กรรมการ บรษท นกรกจและบตร จากด กรรมการ บรษท บ.ไอ.พ.-1990 จากด กรรมการ บรษท ท.ท.เอช. จากด

14. นายสมเกยรต ศรชาตไชย รองกรรมการผจดการอาวโส ผประสานงานภมดานทรพยากร สมาชกคณะกรรมการบรหาร ความเสยงองคการ

47 ๐ ปรญญาโท (บรหารธรกจ) University of Pennsylvania (Wharton), U.S.A. ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Director Accreditation Program (DAP) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Role of Compensation Committee สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

ไมม - 2553-ปจจบน 2553-ปจจบน

2552-2553 2552-2553 2551-2553 2549-2553 2548- 2553 2548- 2553 2548-2553 2548-2553 2548- 2553 2548-2553 2548-2553 2548-2553 2548-2553

รองกรรมการผจดการอาวโส ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) สมาชกคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ประธานกรรมการ บรษท โพรเกรส ซอฟทแวร จากด ประธานกรรมการ บรษท โพรเกรส เซอรวส จากด ประธานกรรมการ บรษท โพรเกรส พลส จากด ประธานกรรมการ บรษท โพรเกรส ฟาซลตส แมแนจเมนต จากด ประธานกรรมการ บรษท โพรเกรส แมเนจเมนท จากด ประธานกรรมการ บรษท โพรเกรส แลนด แอนด บลดงส จากด ประธานกรรมการ บรษท โพรเกรส สโตรเรจ จากด ประธานกรรมการ บรษท โพรเกรส เอช อาร จากด ประธานกรรมการ บรษท โพรเกรส แอพไพรซล จากด ประธานกรรมการ บรษท โพรเกรส เซอรวส ซพพอรท จากด ประธานกรรมการ บรษท โพรเกรส คอลเลคชน จากด ประธานกรรมการ บรษท โพรเกรส เทรนนง จากด เลขานการคณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตรา


A1-9




2547-2553

คาตอบแทน ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) รองกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน)

15. นายปรด ดาวฉาย รองกรรมการผจดการอาวโส ผประสานงานภมดานบรหาร ความเสยง สมาชกคณะกรรมการบรหาร ความเสยงองคการ

53 ๐ ปรญญาโท (กฎหมาย) University of Illinois at Urbana, U.S.A. ๐ เนตบณฑตไทย ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Director Certification Program (DCP) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

ไมม 0.000 2553-ปจจบน 2546- ปจจบน

2551-2553

2551 2547 - 2553

รองกรรมการผจดการอาวโส ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) สมาชกคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการ บรษท บรหารสนทรพยเพทาย จากด กรรมการ บรษท ลสซงกสกรไทย จากด รองกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน)

16. นายธรนนท ศรหงส รองกรรมการผจดการอาวโส ผประสานงานภมดานโครงสราง พนฐาน สมาชกคณะกรรมการบรหาร ความเสยงองคการ

46 ๐ ปรญญาโท (บรหารธรกจ) University of Michigan-Ann Arbor, U.S.A. ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Director Accreditation Program (DAP) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

ไมม 0.001 2553-ปจจบน 2546-ปจจบน

2552-ก.พ.2554

2549-2553 2549-2553

2548-ม.ค.2554

รองกรรมการผจดการอาวโส ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) สมาชกคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการ บรษท ไทยดจทล ไอด จากด กรรมการ บรษท โพรเกรส ซอฟทแวร จากด รองกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการ บรษท ศนยประมวลผล จากด

17. นายกฤษฎา ลาซา รองกรรมการผจดการอาวโส ผประสานงานภมดานธรกจ สมาชกคณะกรรมการบรหาร ความเสยงองคการ

47 ๐ ปรญญาโท (Education Foundation) Oregon State University, U.S.A. ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Director Certification Program (DCP) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

๐ เปนหลานของ นายบรรยงค ลาซา และ นางสจตพรรณ ลาซา ๐ เปนลกพลกนองกบ นายบณฑร ลาซา

0.000 2553-ปจจบน 2547-ปจจบน

2552-ส.ค.2554

2549 - 2553

รองกรรมการผจดการอาวโส ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) สมาชกคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ประธานกรรมการบรหาร บรษท ลสซงกสกรไทย จากด รองกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน)

18. นายปกรณ พรรธนะแพทย รองกรรมการผจดการ ผบรหารสายธรกจลกคา ผประกอบการ

46 ๐ ปรญญาโท (บรหารธรกจ) Columbia Business School, U.S.A.

ไมม - 2551 - ปจจบน 2551 - ธ.ค.2554

2551 - 2553

2549 - 2551

รองกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการ บรษท เมองไทยประกนภย จากด (มหาชน) สมาชกคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ผชวยกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน)


A1-10




19. นายธต ตนตกลานนท ผบรหารสายงานธรกจตลาดทน สมาชกคณะกรรมการบรหาร ความเสยงองคการ

42 ๐ ปรญญาตร (บรหารธรกจ) University of Washington, U.S.A.

ไมม - 2551 - ปจจบน 2551 – ปจจบน

2549 – 2553 2549-2551 2546 - 2549

ผบรหารสายงานธรกจตลาดทน ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) สมาชกคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการ สมาคมตลาดตราสารหนไทย ผบรหารธรกจตลาดทน ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ผอานวยการ ฝายบรหารเงน ธนาคารเอชเอสบซ ประเทศไทย จากด

20. นายสรศกด ดษฎเมธา รองกรรมการผจดการ ผบรหารสายงานทรพยากรบคคล

46 ๐ ปรญญาโท (บรหารธรกจ) สถาบนบณฑต บรหารธรกจศศนทร ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Director Certification Program (DCP) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย


2553

2546-2552

รองกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) เลขานการคณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตรา คาตอบแทน ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) เลขานการคณะกรรมการตรวจสอบ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ผชวยกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน)

21. นายประสพสข ดารงชตานนท รองกรรมการผจดการ ผบรหารสายงานบรหาร ยทธศาสตรองคการ

49 ๐ ปรญญาโท (บรหารธรกจ – การเงนและ การตลาด) University of Rochester, U.S.A. ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Director Certification Program (DCP) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

ไมม - 2553 - ปจจบน 2548 - 2551 2548 - 2549 2546 - 2552

รองกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการ บรษท ลสซงกสกรไทย จากด กรรมการ บรษท แฟคเตอรงกสกรไทย จากด ผชวยกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน)

22. นางสาวขตตยา อนทรวชย รองกรรมการผจดการ ผบรหารสายงานการเงนและ ควบคม และสมหบญชใหญ สมาชกคณะกรรมการบรหาร ความเสยงองคการ

46 ๐ ปรญญาโท (บรหารธรกจ – การเงนและ การลงทน) The University of Texas at Austin, U.S.A

ไมม 0.000 2553 - ปจจบน 2553-ปจจบน

2548 - 2552

รองกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) สมาชกคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ผชวยกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน)

23. ดร.อดศวร หลายชไทย รองกรรมการผจดการ ผบรหารสายงานเลขาธการองคการ

47 ๐ ปรญญาเอก (วทยาศาสตรสาธารณสข- เศรษฐศาสตรสาธารณสข) University of Illinois, U.S.A.

ไมม - 2553- ปจจบน 2543-ปจจบน 2551-ปจจบน

รองกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ผชวยเลขานการคณะกรรมการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) เลขานการคณะกรรมการกากบดแลกจการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน)


A1-11




๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Director Certification Program (DCP) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

2542-ปจจบน 2549-2552

Chief Investor Relations Officer ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ผชวยกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน)

24. นายทรงพล ชวะปญญาโรจน รองกรรมการผจดการ ผบรหารสายงานผลตภณฑ บรรษทและผประกอบการ สมาชกคณะกรรมการบรหาร ความเสยงองคการ

39 ๐ ปรญญาโท (บรหารธรกจ – การเงน) Case Western Reserve University, U.S.A.

ไมม - 2553-ปจจบน 2551-ปจจบน

2552- 2553 2551-2552 2549-2550

รองกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) สมาชกคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการ บรษท ลสซงกสกรไทย จากด ผชวยกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ผบรหารธรกจตลาดทน ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน)

25. นายวศน วณชยวรนนต รองกรรมการผจดการ ผบรหารสายงานธรกจลกคา บรรษท

45 ๐ ปรญญาโท (บรหารธรกจ – การเงนและ การตลาด) สถาบนบณฑตบรหารธรกจ ศศนทร

ไมม - 2553-ปจจบน 2551 – 2552 2549 – 2550

รองกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ผชวยกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ผอานวยการฝายอาวโส ฝายสหบรรษทธนกจ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน)

26. นายอาพล โพธโลหะกล รองกรรมการผจดการ ผบรหารสายงานธรกจลกคา บคคลและเครอขายบรการ

46 ๐ ปรญญาโท (บรหารธรกจ) University of Michigan - Ann Arbor, U.S.A.

ไมม - 2553-ปจจบน 2554

2552 - 2553 2551- 2553 2551- 2553

2544-2552

รองกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการ บรษท ลสซงกสกรไทย จากด กรรมการ บรษท เนชนแนล ไอทเอมเอกซ จากด กรรมการ บรษทหลกทรพยจดการกองทน กสกรไทย จากด สมาชกคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ผชวยกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน)

27. นายวรวฒน ปณฑวงกร รองกรรมการผจดการ ผบรหารสายงานบรหาร ความเสยงองคการ สมาชกคณะกรรมการบรหาร ความเสยงองคการ

39 ๐ ปรญญาโท (บรหารธรกจ-วศวกรรม การเงน) Sloan School of Management, Massachusetts Institute of Technology, U.S.A. ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Director Certification Program (DCP) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย


2551 - 2552 2549-2550

รองกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) สมาชกคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ผชวยกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ผอานวยการฝายอาวโส ฝายบรหารชองทางบรการและการขาย ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน)


A1-12




28. นายกฤษณ จตตแจง รองกรรมการผจดการ ผบรหารสายงานกากบและ ตรวจสอบ

40 ๐ ปรญญาโท (บรหารธรกจ) Sloan School of Management, Massachusetts Institute of Technology, U.S.A. ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Director Certification Program (DCP) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย


2553 2553

2552 - 2553 2552 - 2553 2552 - 2553 2551 - 2553

2551- 2552 2549 - 2550

รองกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) เลขานการคณะกรรมการตรวจสอบ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการ บรษทหลกทรพย กสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการ บรษท เมองไทย กรป โฮลดง จากด กรรมการ บรษท เมองไทยประกนชวต จากด กรรมการ บรษท ธญธารงกจ จากด กรรมการ บรษท ธญนธวฒนา จากด สมาชกและเลขานการคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ผชวยกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ผอานวยการฝายอาวโส ฝายบรหารความเสยงองคการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน)

29. นายสมคด จรานนตรตน รองกรรมการผจดการ ผบรหารสายงานระบบ

51 ๐ ปรญญาโท (การจดการ) สถาบนบณฑต บรหารธรกจศศนทร ๐ ปรญญาโท (วทยาศาสตรคอมพวเตอร) Oregon State University, U.S.A. ๐ ประกาศนยบตร หลกสตร Director Certification Program (DCP) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

ไมม - 2553-ปจจบน 2552 - 2553 2545- 2552

รองกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ผชวยกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ผชวยกรรมการผจดการใหญ ธนาคารยโอบ จากด (มหาชน)

30. นายพพธ เอนกนธ รองกรรมการผจดการ ผบรหารสายงานธรกจจน

44 ๐ ปรญญาโท (บรหารธรกจ) University of Brighton, U.K. ๐ ปรญญาโท (บรหารธรกจ) FH. Pforzheim, Germany

ไมม - 2553 - ปจจบน 2551 - 2553 2551 - 2552 2549 - 2553 2549 - 2550

รองกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการ บรษท ศนยวจยกสกรไทย จากด ผชวยกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการ บรษทหลกทรพย กสกรไทย จากด (มหาชน) ผอานวยการฝายอาวโส ฝายธรกจลกคาบคคล ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน)


A1-13




31. นางสาวศนสนา สขะนนท ผชวยกรรมการผจดการ ดแลฝายวางแผนการเงน และฝายจดการบญช

42 ๐ ปรญญาโท (บรหารธรกจ – การเงน) University of Wisconsin – Madison, U.S.A.

ไมม - 2553-ปจจบน 2551- 2552

2549- 2551

2549

ผชวยกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ผอานวยการฝายอาวโส ฝายบรหารสดสวนธรกจลกคาบคคล และเครอขายบรการ ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ผอานวยการฝาย ฝายบรหารสดสวนธรกจลกคาบคคล และเครอขายบรการธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ผอานวยการฝาย ฝายพจารณาเครดต ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน)

32. นางสาววาสนา สระกจ ผอานวยการฝายอาวโส ผบรหารฝายจดการบญช

44 ๐ ปรญญาโท (การบญช) มหาวทยาลยธรรมศาสตร

ไมม 0.000 2551 - ปจจบน

2551-2553 2547 - 2550

ผอานวยการฝายอาวโส ฝายจดการบญช ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) กรรมการ บรษท แฟคเตอร แอนด อควปเมนท กสกรไทย จากด ผอานวยการฝาย ฝายจดการบญช ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน)

33. นางนศานาถ อวฒพงษ ผอานวยการฝาย ผบรหารฝายวางแผนการเงน

35 ๐ ปรญญาโท (บรหารธรกจ - การเงน) University of Michigan, U.S.A.

ไมม 0.000 2551 - ปจจบน

2549 - 2551

2548 - 2549

ผอานวยการฝาย ฝายวางแผนการเงน ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) รองผอานวยการฝาย ฝายวางแผนการเงน ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ผชวยผอานวยการฝาย ฝายวางแผนการเงน ธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน)

A2-1การดารงตาแหนงของกรรมการและผบรหารของธนาคารในบรษทยอย บรษทรวม และบรษททเกยวของ ขอมล ณ วนท 31 ธนวาคม 2554

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 1 2 3 1 2 3 4 5 6 71 นายบรรยงค ลาซา2 พล.ต.อ. เภา สารสน3 นายบณฑร ลาซา / /4 นายศกรย แกวเจรญ5 นายสมชาย บลสข6 นางสจตพรรณ ลาซา / // // 7 ศ. กตตคณ คณหญงสชาดา กระนนทน8 ศ.ดร.ยงยทธ ยทธวงศ9 ดร.อภชย จนทรเสน10 นางเอลซาเบธ แซม11 ศ.ดร.ไพรช ธชยพงษ12 นายฮโรช โอตะ13 นางกอบกาญจน วฒนวรางกร กรรมการ / / /14 นายสมเกยรต ศรชาตไชย X / /15 นายปรด ดาวฉาย / /16 นายธรนนท ศรหงส17 นายกฤษฎา ลาซา X / /18 นายปกรณ พรรธนะแพทย / / / / / / /19 นายธต ตนตกลานนท 20 นายสรศกด ดษฎเมธา / X X X X X X X X X X X X X21 นายประสพสข ดารงชตานนท / / / / / /22 นางสาวขตตยา อนทรวชย /23 ดร.อดศวร หลายชไทย24 นายทรงพล ชวะปญญาโรจน /25 นายวศน วณชยวรนนต /26 นายอาพล โพธโลหะกล / /27 นายวรวฒน ปณฑวงกร / / /28 นายกฤษณ จตตแจง

รายชอ

ประธานกรรมการรองประธานกรรมการประธานเจาหนาทบรหารและกรรมการผจดการ

บมจ.ธนาคารกสกรไทย

กรรมการกรรมการและทปรกษากฎหมาย

กรรมการ

รองกรรมการผจดการ

กรรมการกรรมการ

รองกรรมการผจดการผบรหารสายงานธรกจตลาดทนรองกรรมการผจดการรองกรรมการผจดการ

รองกรรมการผจดการรองกรรมการผจดการรองกรรมการผจดการ



รองกรรมการผจดการอาวโส

รองกรรมการผจดการอาวโสรองกรรมการผจดการอาวโส

รองกรรมการผจดการอาวโส

บรษททเกยวของบรษทรวม

ตาแหนง


บรษทยอย

กรรมการกรรมการ



A2-2

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 1 2 3 1 2 3 4 5 629 นายสมคด จรานนตรตน /30 นายพพธ เอนกนธ31 นางสาวศนสนา สขะนนท ผชวยกรรมการผจดการ /32 นางสาววาสนา สระกจ33 นางนศานาถ อวฒพงษ

หมายเหต1) บรษทยอย บรษทรวม และบรษททเกยวของ เปนไปตามนยามของสานกงาน ก.ล.ต. และใหหมายรวมถงการเปนกรรมการในบรษทอนตามทธนาคารแหงประเทศไทยกาหนดดวย

2) X = ประธานกรรมการ : / = กรรมการ : // = กรรมการบรหาร

3) รายชอบรษทยอย1 บรษทหลกทรพยจดการกองทน กสกรไทย จากด 10 บรษท โพรเกรส แอพไพรซล จากด 19 บรษท โพรเกรส เทรนนง จากด2 บรษท ศนยวจยกสกรไทย จากด 11 บรษท โพรเกรส แมเนจเมนท จากด 20 บรษท โพรเกรส มลต อนชวรนส โบรกเกอร จากด3 บรษทหลกทรพย กสกรไทย จากด (มหาชน) 12 บรษท โพรเกรส ฟาซลตส แมเนจเมนต จากด 21 บรษท ธญธนทว จากด4 บรษท ลสซงกสกรไทย จากด 13 บรษท โพรเกรส เซอรวส จากด 22 บรษท ธญธารงกจ จากด5 บรษท แฟคเตอร แอนด อควปเมนท กสกรไทย จากด 14 บรษท โพรเกรส แลนด แอนด บลดงส จากด 23 บรษท ธญนธวฒนา จากด6 บรษท บรหารสนทรพยเพทาย จากด 15 บรษท โพรเกรส สโตรเรจ จากด 24 บรษทหลกทรพยจดการเงนรวมลงทน ขาวกลา จากด7 บรษท รวมทน เค-เอสเอมอ จากด 16 บรษท โพรเกรส เอช อาร จากด 25 บรษท เมองไทย กรป โฮลดง จากด8 บรษท โพรเกรส ซอฟทแวร จากด 17 บรษท โพรเกรส เซอรวส ซพพอรท จากด 26 บรษท เมองไทยประกนชวต จากด

9 บรษท โพรเกรส พลส จากด 18

4) รายชอบรษทรวม1 บรษท ศนยประมวลผล จากด 3 บรษท ไทยดจทล ไอด จากด 2 บรษท เมองไทยประกนภย จากด (มหาชน)

5) รายชอบรษททเกยวของ1 บรษท เครอพคา จากด 4 บรษท บ.ไอ.พ.-1990 จากด 7 บรษท ตรดนย จากด2 บรษท ซปเปอรไลท เอน.เค.เอส. โฮลดง จากด 5 บรษท ทวปราโมทย จากด3 บรษท นกรกจและบตร จากด 6 บรษท เนชนแนล ไอทเอมเอกซ จากด

6) กรรมการอสระไมไดดารงตาแหนงกรรมการในบรษทยอย และบรษทรวม

รายชอ

ตาแหนง

บมจ.ธนาคารกสกรไทยบรษทยอย บรษทรวม บรษททเกยวของ

ผบรหารฝายวางแผนการเงน


ผบรหารฝายจดการบญช


บรษท โพรเกรส คอลเลคชน จากด


A3-1

เอกสารแนบ 3

ο รายงานคณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการตรวจสอบธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน)ประกอบดวย กรรมการอสระของธนาคารจานวน 4 ทานโดยเมอวนท 29 กนยายน 2554 คณะกรรมการธนาคารไดมมตแตงตงประธานกรรมการตรวจสอบและกรรมการตรวจสอบใหมสบเนองจาก ม.ร.ว.สฤษดคณ กตยากร กรรมการอสระและประธานกรรมการตรวจสอบไดถงแกอนจกรรม ทาใหปจจบน คณะกรรมการตรวจสอบประกอบดวย ศาสตราจารยกตตคณ คณหญงสชาดา กระนนทน เปนประธานกรรมการตรวจสอบ นายสมชาย บลสข ศาสตราจารย ดร.ยงยทธ ยทธวงศ และนางเอลซาเบธ แซม เปนกรรมการตรวจสอบ ในป 2554 คณะกรรมการตรวจสอบมการประชมรวม 12 ครง เพอดาเนนการในเรองตางๆ ทเกยวของกบบทบาทหนาทซงไดระบไวในขอบงคบคณะกรรมการตรวจสอบและไดรายงานผลการประชมใหคณะกรรมการธนาคารทราบทกครงซงการดาเนนการทสาคญสรปไดดงน

• พจารณาความถกตองและความนาเชอถอของงบการเงนประจาไตรมาส ประจางวดครงปและประจาปของธนาคารและงบการเงนรวมของธนาคารและบรษทยอย โดยพจารณาขอมลทางบญช การปฏบตตามมาตรฐานบญชและขอกาหนดของทางการ และการควบคมภายในทเกยวของกบการจดทางบการเงนดงกลาว นอกจากน คณะกรรมการตรวจสอบมการประชมรวมกบผสอบบญชอยางสมาเสมอ ซงเปนการประชมโดยไมมผบรหารทรบผดชอบรวมอยดวย เพอซกถามสงทนาเปนหวงจากการสอบทานหรอตรวจสอบของผสอบบญช ทงน ในระหวางการสอบทานหรอการตรวจสอบของผสอบบญชไมมการรายงานวาพบการทจรตหรอการฝาฝนกฎหมายใหคณะกรรมการตรวจสอบทราบ

• สอบทานการบรหารจดการความเสยงกบผบรหารของสายงานบรหารความเสยงองคการทกไตรมาส ซงครอบคลมความเสยงดานตางๆ โดยเฉพาะความเสยงดานเครดต ความเสยงดานตลาด และความเสยงดานสภาพคลอง โดยมการพจารณาถงปจจยความเสยงจากการเปลยนแปลงตางๆ ในระดบโลกและระดบประเทศ และแนวทางการบรหารความเสยงของธนาคารเพอรองรบปจจยความเสยงตางๆ ทอาจสงผลกระทบอยางมนยสาคญตอการดาเนนธรกจและระดบความเสยงของเครอธนาคารกสกรไทย

• สอบทานประสทธผลและความเพยงพอของระบบควบคมภายในของหนวยงานตางๆ จากผลการตรวจสอบและประเดนทพบจากการตรวจสอบทสาคญ ซงนาเสนอโดยผตรวจสอบภายใน และมการตดตามผลการปรบปรงแกไขประเดนทพบจากการตรวจสอบอยางสมาเสมอ นอกจากน คณะกรรมการตรวจสอบไดรบทราบถงเหตการณความเสยหายดานปฏบตการทมนยสาคญ สาเหตของเหตการณ และแนวทางปองกนเพอไมใหเกดเหตการณดงกลาวขนอกในอนาคต


A3-2

สาหรบการตรวจสอบภายใน คณะกรรมการตรวจสอบไดอนมตแผนการตรวจสอบประจาป ซงเนนการตรวจสอบกระบวนการ/หนวยงานทมความสาคญและมระดบความเสยงสงรวมถงพจารณาความเปนอสระและความเพยงพอของบคลากรในการปฏบตงานตรวจสอบภายใน ตดตามผลการปฏบตงานตามแผนการตรวจสอบ และใหคาแนะนาในการปฏบตงานแกฝายตรวจสอบ และเพอใหการตรวจสอบภายในเปนไปตามมาตรฐานการตรวจสอบภายในและมประสทธภาพมากยงขน

• พจารณาผลการกากบดแลและผลการสอบทานการปฏบตตามกฎหมายและขอกาหนดของทางการทเกยวของกบการดาเนนธรกจของเครอธนาคารกสกรไทย เชน กฎหมายธรกจสถาบนการเงน กฎหมายหลกทรพยและตลาดหลกทรพย กฎหมายปองกนและปราบปรามการฟอกเงน และขอกาหนดของธนาคารแหงประเทศไทยและตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย เปนตน โดยฝายกากบการปฏบตงาน ซงดาเนนการตามแผนกากบการปฏบตงานประจาปทไดรบอนมตจากคณะกรรมการตรวจสอบนอกจากน คณะกรรมการตรวจสอบไดรบทราบการเปลยนแปลงกฎเกณฑตางๆ พรอมกบเนนยาใหมการดาเนนการรองรบกฎหมายหรอขอกาหนดทเปลยนแปลงไปอยางเหมาะสมและทนเวลา

• ดแลการทบทวนสนเชอซงดาเนนการโดยฝายทบทวนสนทรพยเสยงใหมประสทธภาพและสอดคลองกบหลกเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย โดยคณะกรรมการตรวจสอบไดใหความเหนชอบตอแผนงานสอบทานประจาปของฝายทบทวนสนทรพยเสยงกอนนาเสนอตอคณะกรรมการธนาคาร และประชมรวมกบผบรหารของฝายทบทวนสนทรพยเสยง เพอซกถามเกยวกบคณภาพสนเชอของธนาคาร ผลการสอบทานและประเดนทพบจากการสอบทาน และการดาเนนการแกไขเพอใหกระบวนการเครดตของธนาคารมความเหมาะสม

• รบทราบขอรองเรยนเกยวกบพนกงานหรอกระบวนการและแนวทางการปฏบตงานของธนาคารทแสดงไปในทางทไมสจรตหรอไมเปนธรรม พรอมทงพจารณาการจดการขอรองเรยนดงกลาวเพอใหมนใจวามการจดการขอรองเรยนอยางเหมาะสมและโปรงใส

• ใหความสาคญกบการปฏบตตามกระบวนการพจารณาอนมตรายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชนทธนาคารกาหนดไวซงสอดคลองกบขอกาหนดของทางการและหลกการกากบดแลกจการทด อยางไรกด ในป 2554 ธนาคารไมมการทารายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชนทเขาเกณฑตองไดรบการพจารณาจากคณะกรรมการตรวจสอบ

• ประเมนผลการปฏบตงานสอบบญชของบรษท เคพเอมจภมไชย สอบบญช จากด (KPMG) ในปทผานมา และพจารณาวาการใหบรการและความเปนอสระของ KPMG เหมาะสมกบการดาเนนงานของธนาคารในปจจบน สาหรบการคดเลอกผสอบบญชของธนาคารสาหรบป 2555 คณะกรรมการตรวจสอบไดพจารณาถงความร ความสามารถ ประสบการณ ความเพยงพอของทรพยากร และความเปนอสระของผสอบบญชตามหลกเกณฑของสานกงาน ก.ล.ต. และไดพจารณาคดเลอกผสอบบญชของบรษท เคพเอมจ ภมไชย สอบบญช จากด เปนผสอบบญชของธนาคารสาหรบป 2555 รวมทงพจารณาคาสอบบญชทเหมาะสมเพอเสนอตอคณะกรรมการธนาคาร ซงไดใหความเหนชอบในการเสนอรายชอผสอบบญชและคาสอบบญชสาหรบป 2555ตอทประชมผถอหนเพอพจารณาแตงตงผสอบบญชและอนมตคาสอบบญช


A3-3

ในการปฏบตงานตามบทบาทหนาททกาหนดไวในขอบงคบคณะกรรมการตรวจสอบนน คณะกรรมการตรวจสอบไดปฏบตหนาทดวยความรอบคอบ มความเปนอสระ และโปรงใสเพอประโยชนสงสดของเครอธนาคารกสกรไทย คณะกรรมการตรวจสอบเชอมนวางบการเงนของธนาคารและงบการเงนรวมของธนาคารถกตอง เชอถอได และสอดคลองกบมาตรฐานการบญชทรบรองทวไปและมาตรฐานการรายงานทางการเงนและเครอธนาคารกสกรไทยดาเนนธรกจภายใตการบรหารความเสยงและระบบการควบคมภายในทมประสทธผลและเพยงพอและเปนไปตามกฎหมายและขอกาหนดของทางการทเกยวของ

(ศาสตราจารยกตตคณ คณหญงสชาดา กระนนทน) ประธานคณะกรรมการตรวจสอบ


A3-4

ο รายงานคณะกรรมการกากบดแลกจการ

คณะกรรมการกากบดแลกจการธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ประกอบดวยกรรมการธนาคาร จานวน 4 ทาน โดยม พล.ต.อ. เภา สารสน กรรมการทไมเปนผบรหาร เปนประธานกรรมการกากบดแลกจการ นายศกรย แกวเจรญ กรรมการทไมเปนผบรหาร ศาสตราจารย ดร.ยงยทธ ยทธวงศ กรรมการอสระ และนายฮโรช โอตะ กรรมการอสระ เปนกรรมการกากบดแลกจการ มหนาทรบผดชอบดานการกากบดแลการดาเนนงานของธนาคารใหเปนไปตามหลกการกากบดแลกจการทด และสอดคลองกบขอกาหนดกฎหมาย รวมถงดแลใหหลกการกากบดแลกจการทดมผลในทางปฏบต และดแลการดาเนนงานดานความรบผดชอบตอสงแวดลอมและสงคม ในป 2554 คณะกรรมการกากบดแลกจการมการประชมรวม 5 ครง ซงเปนการประชมวาดวยเรองตางๆ ของธนาคารทเกยวของกบภาระหนาทของคณะกรรมการกากบดแลกจการ สรปไดดงน

• พจารณาใหความเหนชอบแผนยทธศาสตรการดาเนนกจกรรมสงเสรมการกากบดแลกจการทด โดยมงเนนเรองการรกษามาตรฐานควบคกบการพฒนาการกากบดแลกจการทดใหเปนไปอยางตอเนองและยงยน และการสรางใหการกากบดแลกจการทดเปนวฒนธรรมขององคกร โดยใชการสอความไปยงกรรมการ ผบรหาร และพนกงาน เกยวกบการกากบดแลกจการและการปฏบตตามจรรยาบรรณของพนกงานอยางสมาเสมอ ผานชองทางตางๆ รวมถงการสรางระบบแจงเตอนกรรมการและผบรหาร เพอลดความเสยงทอาจเกดจากการไมปฏบต หรอปฏบตไมสอดคลองกบหลกเกณฑทกาหนดไว โดยในปน ไดรเรมโครงการ KGroup CG Index เพอใชเปนดชนในการตดตามและวดผลดานธรรมาภบาลของธนาคาร บรษทการเงนในเครอธนาคารกสกรไทย และบรษทใหบรการสนบสนนงานตอเครอธนาคารกสกรไทย

• ใหความเหนและขอเสนอแนะตอแผนการดาเนนงานและกจกรรมดานความรบผดชอบตอสงแวดลอมและสงคม ของเครอธนาคารกสกรไทย

• ทบทวนหลกการกากบดแลกจการของธนาคาร ขอบงคบคณะกรรมการธนาคารและคณะกรรมการ ชดยอย จรรยาบรรณในการดาเนนธรกจ จรรยาบรรณของพนกงาน และนโยบายการเปดเผยขอมลสารสนเทศเครอธนาคารกสกรไทย เพอใหเปนปจจบน เหมาะสมกบธรกจของธนาคาร และสอดคลองกบกฎหมาย แนวปฏบตสากล และแนวปฏบตของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย สานกงานคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย คณะกรรมการกากบตลาดทน และธนาคารแหงประเทศไทย

• ทบทวนการปฏบตของธนาคารตามหลกเกณฑการสารวจโครงการสารวจการกากบดแลกจการบรษท จดทะเบยนไทย ประจาป 2554 โดยสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

• พจารณาใหความเหนชอบแนวทางการรายงานการปฏบตตามหลกการกากบดแลกจการและการดาเนนกจกรรมดานความรบผดชอบตอสงแวดลอมและสงคมในรายงานประจาป


A3-5

ในป 2554 ธนาคารไดรบรางวลเกยรตยศแหงความสาเรจดานการรายงานบรรษทภบาล ทมความเปนเลศตอเนอง ป 2551-2554 และรางวลบรษทจดทะเบยนดานนกลงทนสมพนธยอดเยยม จากการประกาศผลรางวลในงาน SET Awards 2011 จดโดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย รวมกบวารสารการเงนธนาคาร และไดรบผลการประเมนในระดบดเลศ จากการสารวจการกากบดแลกจการบรษทจดทะเบยน ประจาป 2554 จดโดยสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย และไดรบการยกยองเปนตวอยางทด โดยมผลการประเมนในระดบดเยยมเปนปทหกตอเนองกน จากโครงการประเมนคณภาพการประชมสามญผถอหนประจาป 2554 จดโดยสมาคมสงเสรมผลงทนไทย รวมกบสานกงานคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย และสมาคมบรษทจดทะเบยนไทย นอกจากน ธนาคารไดรบรางวลองคกรดเดน ดานการบรหารจดการความโปรงใส เปนปทสองตอเนองกน จดโดยคณะกรรมการปองกนและปราบปรามการทจรตแหงชาต ธนาคารเชอมนเปนอยางยงวา การดาเนนธรกจดวยความโปรงใส เปนธรรม และพฒนาการกากบดแลกจการทดอยางตอเนอง จะทาใหองคกรเตบโตอยางยงยน และสรางความเชอมนแกผถอหนและ ผมสวนไดเสยทกฝาย

พล.ต.อ. (เภา สารสน) ประธานกรรมการกากบดแลกจการ 26 มกราคม 2555


A3-6

ο รายงานคณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน

คณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทนธนาคารกสกรไทย จากด (มหาชน) ประกอบดวยกรรมการ จานวน 4 ทาน โดยม นายสมชาย บลสข กรรมการอสระ เปนประธาน ดร.อภชย จนทรเสน กรรมการท ไมเปนผบรหาร ศาสตราจารย ดร.ไพรช ธชยพงษ กรรมการอสระ และนางกอบกาญจน วฒนวรางกร กรรมการอสระ เปนกรรมการ ในป 2554 คณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน ไดมการประชมรวม 6 ครง

คณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน มหนาทและความรบผดชอบตามขอบงคบคณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน เกยวกบนโยบายทรพยากรบคคล การสรรหากรรมการและผบรหารระดบสง การทบทวนผลประโยชนตอบแทนของคณะกรรมการธนาคาร และใหขอเสนอแนะตอคณะกรรมการธนาคารเกยวกบเงนเดอนและผลประโยชนตางๆ ของผบรหารระดบสงตามนโยบายทกาหนด ซงสอดคลองกบกลยทธการทาธรกจของธนาคาร รวมทงใหความเหนเกยวกบแผนการสบทอดตาแหนงผบรหาร

สาหรบการสรรหากรรมการธนาคาร กรรมการในคณะกรรมการชดยอยตางๆ และผบรหารระดบสง คณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทนไดดาเนนกระบวนการสรรหา คดเลอกบคคลทมคณสมบตและไมมลกษณะตองหามตามหลกเกณฑทกาหนด โดยคานงถงสดสวน จานวน และองคประกอบของคณะกรรมการทเหมาะสมในดานตางๆ และใหเปนไปตามขอกาหนดกฎหมาย ขอบงคบของธนาคาร และหลกการกากบดแลกจการทด และในกรณการสรรหาประธานเจาหนาทบรหารหรอกรรมการผจดการ จะพจารณาจากบคคลทมความรความสามารถและเหมาะสมจากรายชอในแผนสบทอดตาแหนง ทงน ไดมการทบทวนคณสมบตของบคคลทดารงตาแหนงกรรมการ และผบรหารระดบสงอยเสมอ

สวนการกาหนดคาตอบแทนของคณะกรรมการธนาคารและผบรหารระดบสง ตามทเปดเผยรายละเอยดในรายงานประจาปนน คณะกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทนเหนวาเหมาะสมสอดคลองกบขอบเขตหนาทความรบผดชอบ และคานงถงปจจยอนๆ อาทเชน ผลประกอบการ ผลงาน สภาพแวดลอมทางธรกจ ตลอดจนภาวะทางเศรษฐกจโดยรวมดวยแลว

(นายสมชาย บลสข) ประธานกรรมการทรพยากรบคคลและกาหนดอตราคาตอบแทน

17 กมภาพนธ 2555

จํัดากมหาชน - หน้าหลัก › ... ›...

Documents