ความคืบหน้า regulatory sandbox · sandbox 1 2...

ความคืบหน้า Regulatory Sandbox

สายนโยบายระบบการช าระเงินและเทคโนโลยีทางการเงิน

20 กมุภาพนัธ ์2562

ความคืบหน้า Regulatory Sandbox

การปรบัปรงุแนวปฏิบติั Regulatory Sandbox

หวัข้อ

2

3

ความคืบหน้าการทดสอบใน Regulatory Sandbox

Biometrics

• ยืนยนัตวัตนด้วย Iris Recognition

Testing 1 แห่ง

• ใช้ Facial Recognition ในกระบวนการ KYC


Machine Learning

• Alternative Credit Scoring/Info. based lending


Standardized API

• API แลกเปล่ียนข้อมลูระหว่าง ธพ. และ FinTech firm


• โอนเงินระหว่างประเทศ

Blockchain

• ช าระเงินด้วยมาตรฐานThai QR Code

Standardized QR Code

• ช าระเงินด้วยมาตรฐาน Thai QR Code 19 โครงการ– PromptPay

Exit 11 แห่ง– Credit/Debit Card

Exit 4 แห่งTesting 4 แห่ง

ข้อมลู ณ วนัท่ี 15 ก.พ. 62

• จดัการหนังสือค า้ประกนั (LG)ผูร้ว่มทดสอบ:– ธนาคาร 8 แห่ง– ธรุกิจและรฐัวิสาหกิจ

7 แห่ง

• โอนเงินระหว่างประเทศTesting 3 โครงการ

ตัง้แต่ ม.ค. 60 ถึงปัจจบุนั มีโครงการเข้าร่วมทดสอบใน Regulatory Sandbox ดงัน้ี

4


Machine Learning



Standardized API

• แลกเปล่ียนข้อมลูระหว่าง ธพ. และ FinTech firm



Biometrics





Blockchain





• จดัการหนังสือค า้ประกนั (LG)ผูร้ว่มทดสอบ:– ธนาคาร 8 แห่ง– ธรุกิจและรฐัวิสาหกิจ 7 แห่ง

• โอนเงินระหว่างประเทศTesting 3 แห่ง




5

เทคโนโลยี Biometrics เพ่ือการพิสจูน์ตวัตน

Fingerprint Recognition

Facial Recognition

Palm Vein Pattern Recognition

Iris Recognition

Voice Recognition

6

Facial Recognition เพ่ือการท า KYC

มีแหล่งข้อมลูท่ีเช่ือถือได้ ส าหรบัเปรียบเทียบ• บตัรประชาชน หรอื หนงัสอืเดนิทาง

สะดวกในการใช้งาน• Smartphone/Tablet ในปจัจบุนั มคีุณภาพสงู

รองรบัการท า Facial Recognition

มีความถกูต้องแม่นย าในการพิสจูน์ตวัตนสงู

เพ่ิมความสะดวกและปลอดภยัย่ิงขึ้น ในการท าธุรกรรมทางการเงนิผ่านช่องทางอเิลก็ทรอนิกส์

“Facial Recognition” เทคโนโลยีท่ีใช้ในการระบุและพิสจูน์ตวัตนบคุคล โดยการเปรียบเทียบ pattern ของใบหน้าบคุคลกบัรปูภาพใบหน้าในฐานข้อมลูท่ีเช่ือถือได้ เช่น บตัรประชาชน หนังสือเดินทาง

ท าไมใช้ Facial Recognition ในการท า KYC

7

การใช้ Facial Recognition ในกระบวนการ KYC/E-KYCปัจจบุนั

(1) ลูกค้ามาเปิดบญัชีท่ีสาขาธนาคาร

DOPA online

(2) ตรวจสอบสถานะบตัรประชาชนกบักรมการปกครอง

(DOPA online)

(3) พนักงานพิจารณาเปรียบเทียบหน้าลูกค้ากบัรปูในบตัรประชาชน

(4) ลูกค้ากรอกข้อมูลและลงนามในเอกสาร

ขอเปิดบญัชี

(5) เปิดบญัชีส าเรจ็

Facial Recognition

(1) ลูกค้ามาเปิดบญัชีท่ีสาขาธนาคาร

(2) ตรวจสอบสถานะบตัรประชาชน

กบักรมการปกครอง (DOPA online)

(4) ลูกค้ากรอกข้อมูลและลงนาม /ใช้ E-Signature

ยืนยนัขอเปิดบญัชี

(5) เปิดบญัชีส าเรจ็

DOPA online

(3) ถ่ายรปูลูกค้า เปรียบเทียบรปูถ่ายกบัรปูในบตัรประชาชน

ด้วยระบบ Facial Recognition(1) ลูกค้าขอเปิดบญัชีผา่น Mobile App.

8

การทดสอบใน regulartory sandbox ของ ธปท.

Key Consideration Factors

1. Technology

• ประสิทธิภาพความถกูต้อง(Accuracy) ของเทคโนโลยี Facial Recognition

• ความพร้อมใช้ของระบบ (System Availability) รองรบัการท า Facial Recognition

2. Risk Management 3. People

• การดแูลคุ้มครองผู้บริโภค

• Data Security & Privacy ม ีData Governance ทีร่ดักมุ โดยเฉพาะการดแูลขอ้มลูของลกูคา้

• Legal Risk : กระบวนการ การไดม้า การเกบ็รกัษา และการใช้ไปของขอ้มลู (E-Signature/ Customer Consent)

• Fraud Risk : การป้องกนัไมใ่ห้เกดิชอ่งโหว่ (weakest link) ในระบบ

• มาตรการรกัษาความปลอดภยัด้านไซเบอร์

• การเตรียมความพร้อมพนักงานสาขา / Call Center ในการช้ีแจง และแก้ปัญหาให้ลูกค้า

9


Machine Learning



Standardized API

• แลกเปล่ียนข้อมลูระหว่าง ธพ. และ FinTech firm



Biometrics





Blockchain











กระบวนการจดัการหนังสือค า้ประกนั (Letter of Guarantee: LG)

11

ใชก้ระดาษ, manual

ใชเ้วลานาน อาจผดิพลาด

ระบบอเิลก็ทรอนิกส์

ลดเวลาตรวจสอบงา่ย

11


Biometrics





Machine Learning



Standardized API

• API แลกเปล่ียนข้อมลูระหว่าง ธพ. และ FinTech firm



Blockchain









• โอนเงินระหว่างประเทศTesting 3 โครงการ



หวัข้อ

14

ปรบัปรงุหลกัเกณฑ ์• ด้าน IT • แนวปฏิบติั

Regulatory Sandbox

1 2ผอ่นคลายข้อจ ากดั

การท าธรุกิจ Digital banking

Regulatory Guillotine Digital Banking และ SME Financial services

4ปรบัปรงุกระบวนการท างานของ สง. ให้ใช้

ประโยชน์จากเทคโนโลยีและ กระบวนการ

ขออนุญาตในรปูแบบ One-stop service

3ส่งเสริม

บริการทางการเงินส าหรบั SMEs

ระบบยืน่ค าขออนุญาต (e-Application)

e-Documents

13


เกณฑท่ี์ปรบัปรงุ

Own Sandbox

ลกัษณะนวตักรรมท่ีจะเข้าทดสอบ

มีลกัษณะอย่างใดอย่างหน่ึง ดงัน้ี(1) มีการทดสอบรว่มกนัเพื่อพฒันาเป็นโครงสรา้งพืน้ฐานหรอืมาตรฐานกลาง หรอื(2) มีกฎหมาย/หลกัเกณฑก์ าหนดเก่ียวกบัการทดสอบใน Regulatory Sandbox เช่น P2P lending

อยู่ภายใตก้ารก ากบัดแูลของ ธปท. และ

ใชเ้ทคโนโลยใีหม่

ผูใ้ห้บริการก าหนดลกัษณะนวตักรรมท่ีจะทดสอบใน Own Sandbox และ กระบวนการภายในเพื่อดแูลความเสีย่งระหว่างการทดสอบ โดยผา่นความเหน็ชอบของคณะกรรมการท่ีได้รบัมอบหมาย

การทดสอบ

เป้าหมาย มีกรอบการทดสอบใน Sandbox ท่ีชดัเจน เอ้ือต่อการพฒันานวตักรรม และการน าออกให้บริการในวงกว้าง

เกณฑปั์จจบุนั

• ธปท. และผูเ้ขา้ร่วมทดสอบ ก าหนดกรอบการทดสอบ และ Key Success Indicators ร่วมกนั ครอบคลุมเรื่อง (1) เทคโนโลยี (2) business model (3) การบรหิารความเสีย่ง และ (4) การคุม้ครองผูบ้รโิภค (แจง้ ธปท. ก่อนเปลีย่นแปลง)• ระยะเวลาทดสอบตามที ่ธปท. และผูร้่วมทดสอบตกลงร่วมกนั โดยขอขยายเวลาได ้• รายงานผลการทดสอบให ้ธปท. ทราบ• แจง้/ขออนุญาตออกจาก Sandbox และใหบ้รกิารในวงกวา้งตามเกณฑท์ีก่ าหนด เมื่อผลการทดสอบเป็นไปตาม

Key Success Indicators

• ผูใ้หบ้รกิารก าหนด Risk Mgt.ขอบเขตการทดสอบ Key Success Indicators และแนวทางการออกใหบ้รกิารในวงกวา้ง•ปฏบิตัติามกรอบ Risk Mgt. และการดแูลลกูคา้ตามหลกัเกณฑท์ีเ่กีย่วขอ้ง• รายงานผลการทดสอบให ้ธปท. ทราบ

• ไม่ต้องขออนุญาต แต่ตอ้งมรีะบบบรหิารความเสีย่งตามแนวทางทีก่ าหนด• ให้ สง. รายงาน แผนประจ าปีในการน าเทคโนโลยมีาใชด้ าเนินธุรกจิทีม่นียัส าคญั

update รายไตรมาส และแจง้ ธปท. ก่อนเริม่ใชง้านจรงิ

ขออนุญาตการใชเ้ทคโนโลยหีรอืเปลีย่นแปลงเทคโนโลยีทีม่นียัส าคญัก่อนการด าเนินการ

ประกาศ IT Risk

Mgt.

BOT Sandbox (ปรบัปรงุ)BOT Sandbox (ปัจจบุนั)Sandbox

1

2

3 3

1

2

14