Mesa Redonda: Tendencias de la Regulación

Cambios recientes en la regulación de América Latina

COSTA RICA

Abril 2012

Orientación Estratégica SUGESE

1 • Consolidación del Modelo de Supervisión basado en Riesgos

2• Cumplimiento de los Principios de Supervisión

de Seguros de la Asociación Internacional de Supervisores de Seguros (IAIS)

Orientación Estratégica

Establecer un proceso de autorización y registro eficiente que permita la verificación de idoneidad y calidad de los participantes y los productos del mercado de seguros.

Desarrollar una normativa completa, actualizada y adecuada al mercado de seguros de Costa Rica, basada en las mejores prácticas y estándares internacionales.

Establecer un modelo de supervisión que permita evaluar los riesgos relevantes de las entidades supervisadas, generar alertas tempranas, promueva acciones correctivas oportunas e incentive un eficiente funcionamiento del mercado de seguros.

Establecer un servicio eficiente que promueva el respeto a los derechos del consumidor de seguros.

Proveer al público con información clara, oportuna y relevante que permita potenciar la disciplina de mercado, ampliar el conocimiento y facilite la toma de decisiones.

“…velar por la estabilidad y el eficiente funcionamiento del mercado de seguros, así como entregar la más amplia información a los asegurados. Para ello, autorizará, regulará y supervisará a las personas, físicas o jurídicas, que intervengan en los actos o contratos relacionados con la actividad aseguradora, reaseguradora, la oferta pública y la realización de negocios de seguros.” (Artículo 29, Ley 8653)

Autorización y registro

Regulación

Supervisión

Comunicación

Atención Consumidor

Atención por Costa Rica

• Autoevaluación interna reveló cumplimiento de los principios de 42% a junio de 2010.

• Meta sectorial Plan Nacional de Desarrollo 2011-2014: 75% de cumplimiento en los principios de IAIS en su versión de Octubre 2003, lo que significa que 24 de los 28 principios estarían ampliamente observados y que se cumpliría la mayoría de los criterios básicos establecidos para cada uno de los principios.

• Acciones concretas dispuestas en Plan Estratégico SUGESE 2009-2013.

• Para el 2012, SUGESE presupuestó y realiza las acciones pertinentes con la Asociación Latinoamericana de Supervisores de Seguros (ASSAL) para una evaluación de cumplimiento “pair review” (“evaluación de pares”).

Acciones Estratégicas Regulación

Eje Estratégico Objetivo Estratégico Principio Octubre 2011 Acciones

Regulación y Normativa

Desarrollar una normativa completa, actualizada y adecuada al mercado de seguros de Costa Rica, basada en las mejores prácticas y estándares

internacionales.

ICP 4 Autorizacióne ICP 5 Idoneidad de las

personasRevisión normativa de

Solvencia y de Autorizaciones y

Registros.

Emisión del Reglamento de Reclamaciones

ICP 12 Disolución y Salida del Mercado

ICP 16 Administración de Riesgos e

ICP 17 Suficiencia de CapitalICP 19 Conducta de

Negocios

Regulación Emitida 2011Ley Reguladora del Contrato de Seguros (Ley 8956):

• La filosofía de dicha ley está enfocada a la protección del consumidor de seguros, es de carácter imperativo y deroga la ley de Seguros N° 11 de 1922, que tenía un carácter supletorio, pues aplicaba en ausencia de acuerdo entre las partes.

• La nueva legislación regula las relaciones entre la aseguradora y el asegurado, al definir los requisitos y contenido mínimo de un contrato de seguros, así como el deber de informarlo sobre los riesgos, beneficios, obligaciones y cargos el producto, y complementa los derechos de éste establecidos en la Ley Reguladora del Mercado de Seguros.

• Entre los temas más relevantes se pueden citar: • la identificación de las diferentes instancias de reclamación. • la regulación del seguro colectivo y del contenido mínimo de la póliza. • el deber de informar de previo al asegurado.• la protección de los datos de los asegurado y la prohibición de utilizar información

genética para valorar riesgos de enfermedades y dolencia. • la creación del registro de beneficiarios de las pólizas de vida y disposiciones

específicas para algunos seguros, tales como los de vida, incendio, transporte y responsabilidad civil.

Desarrollos Recientes

Complemento del desarrollo de un modelo de supervisión basado en riesgos, se ha realizado una evaluación integral de esta normativa para definir un modelo de solvencia y provisiones técnicas orientado hacia la supervisión basada en riesgos:

a) Ajustes en requerimientos de capital por riesgo técnicosb) Requerimientos de capital en función de la calidad de los activos, considerando

todos los activos del balancec) Ajustes en las metodologías de cálculo de las provisiones técnicasd) Incorporación de un requerimiento de capital por riesgo operativoe) Requerimiento de Capital adicional en fusión de la calidad de la gestión,

administración de riesgos y gobierno corporativo de la entidad.f) Ajustes para la determinación del requerimiento de capital por riesgo catastrófico

ICP Relacionados: 12 (Disolución y Salida del Mercado), 16 (Administración de Riesgos) y 17 (Suficiencia de Capital).

Revisión integral del Reglamento sobre la Solvencia de las Entidades de Seguros y Reaseguros

Desarrollos Recientes

Reforma relacionada con proyecto estratégico de Plataforma de Trámites de Seguros, en cuanto a la automatización de trámites de la oficina y simplificación de trámites y se revisan otros aspectos relacionados con:

(a) los requisitos de autorización y registro a partir de la experiencia acumulada por la Superintendencia en dichos procesos, (b) aplicación de firma digital, (c) Aclaración de requisitos para sucursales (d) Revisión del registro de proveedores de servicios auxiliares y de los proveedores transfronterizos.(d) cambios relacionados con la Ley Reguladora del Contrato de Seguros, en particular sobre el registro de productos y requisitos específicos para algunos seguros (colectivos, gastos médicos, vida,)

ICP Relacionados: 4 (Autorización) y 5 (Idoneidad de las personas).

Revisión integral del Reglamento sobre autorizaciones, registros y requisitos de funcionamiento de entidades supervisadas por la Superintendencia General de Seguros

Desarrollos Recientes

Complemento del Modelo de Supervisión Basado en Riesgos, con el fin de contar con la información necesaria para el análisis, que sea confiable y oportuna. Contempla temas como:

(a) Ampliación de la información a revelar en estados financieros para contar con cuentas técnicas por ramos y categorías de seguros y para la construcción de indicadores de alerta temprana

(b) Ajuste para implementación de NIIF(c) Contabilización de operaciones de sucursales, (d) Ajustar el capital mínimo por las variaciones del índice de Unidades de Desarrollo

por colón. (e) Mejorar información (calidad y cantidad) divulgada

ICP Relacionados: 9 (Revisión del Supervisor e Información) y 20 (Divulgación de información).

Modificación Plan de Cuentas y Reglamento de Información Financiera

Desarrollos Recientes

• Procura definir requisitos mínimos para preservar el derecho de los consumidores a recibir respuesta oportuna a toda queja, reclamación o solicitud que presenten ante las entidades y propone crear instancia llamada Defensor del Usuario, departamento o servicio especializado de atención al consumidor de seguros dentro de la estructura administrativa de las entidades aseguradoras e intermediarios.

• ICP Relacionados: 19 (Conducta de Negocios)

Emisión del Reglamento de Defensa de los Derechos del Consumidor de Seguros (Reclamaciones):

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