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DESCRIPTION
Le magazine des clients Accept de SIX Payment ServicesTRANSCRIPT
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Tout sous le même toit:SIX Payment Services
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FoxTown,l’attraction touristique
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Plus de sécurité dansle commerce en ligneavec 3-D Secure
Le magazine des clients de SIX Payment ServicesN° 1 | avril 2012
ACCEPT
L’entreprise familiale McOptik est la seule chaîne demagasins d’optique présente dans toute la Suisse, avec61 filiales. Nos collaborateurs, des opticiens diplômés,conseillent volontiers les clients afin qu’ils trouvent leslunettes qui leur conviennent. McOptik mise sur la qualitéà un prix équitable: tous nos verres de lunettes sont livrés
par le plus grand fournisseur suisse – Optiswiss – pouroffrir la correction adaptée, un large choix de monturestendance et les marques les plus prisées. C’est pourquoiMcOptik est également le partenaire de Mister Suisse etde Miss Suisse romande ainsi que le fournisseur recom-mandé du groupe Helsana.
Matthias Brozek est CEO et président du conseild’administration de McOptik, la première chaîned’opticiens présente partout en Suisse
l’offre Mcoptik pourles lecteurs d’«accept»
– Un test de vue rapide detous vos collaborateurs –effectué dans votre entre-prise ou auprès d’unesuccursale McOptik
– Possibilité d’un bonusd’économie pour vous etvos collaborateurs
Votre interlocuteur:Dominique GuillodE-mail: [email protected]
Une vue claire –grâce à la qualité suisse
Chère lectrice, cher lecteur,
Impressum
Edition SIX Payment Services SA Responsabilité générale Silvan Frik, [email protected] Direction de projet Dominik Erne, [email protected] Concept, rédaction et réalisation open up, AG für Kommunikation und PR, Zurich, Sonja Studer Grafik AG, Zurich Textes Dominik Erne et PatrickHaller Photos (couverture et portrait) Meinrad Schade, Tashi Brauen, Felix Eidenbenz Impression Speck Print, Zoug Tirage 47000 ex. Publication enfrançais, allemand et italien A télécharger sur www.six-payment-services.com/accept
Nous attaquons une nouvelle ère avec des forces combinées.En effet, SIX Multipay et SIX Card Solutions ont été regroupésen «SIX Payment Services». Nous sommes ainsi en mesurede vous proposer toutes les solutions de paiement sous lemême toit. En tant que client, vous pourrez toujours comptersur les mêmes interlocuteurs, avec un double avantage pourvous puisque nous pourrons nous concentrer encore mieuxsur nos services et que nos prix resteront attractifs en dépitd’une conjoncture difficile. Pour en savoir plus sur le regroupe-ment et sur les avantages qui en résultent pour les commer-çants, je vous renvoie à la rubrique Point fort.
La sécurité est une priorité pour nous. Et pour empêcher lesescrocs de détourner les paiements sans numéraire en dépitde la sauvegarde électronique des données, les organisationsinternationales de gestion de cartes ont défini un standard desécurité commun pour l’utilisation de ces données. Un moyende se prémunir contre le vol des données consiste à trans-mettre ces données cryptées sans sauvegarde, comme c’estle cas pour les terminaux et les solutions de paiement deSIX Payment Services. Pour en savoir plus, reportez-vous àl’encart au centre de ce numéro.
Le numéro d’Accept que vous tenez entre les mains estsans doute le dernier. En effet, compte tenu de la nouvellesituation et d’un intérêt régressif du lectorat, nous vousinformerons dorénavant de notre actualité sous une nouvelleforme attractive et appropriée.
Je vous souhaite une bonne lecture!
Niklaus SantschiCEO Payment Services
Point fort
Entretien avec le nouveau CEO, Niklaus Santschi 4
Toutes vos opérations de paiement sous le même toit 7
En bref
Sécurité des données dans l’hôtellerie 8
Si le propriétaire change… 8
Skimming: ce que dit la police 9
Inlay: vol virtuel TRX 87654321
Chasse aux fraudeurs – Priorité à la sécurité desdonnées de carte
Portrait client
FoxTown – un soutien de taille pour le Tessin 10
Produits & Services
3-D Secure protège vos transactions en ligne 12
Faites des économies: remplacez votre terminal 13
La solution entièrement intégrée destinée à lasimplification des paiements par carte dans les hôtels 14
Comment protéger vos données de carte 15
Dix minutes pour en savoir plus sur DynamicCurrency Conversion (DCC) 15
Dernière Page
Conseiller FoxTown? Un vrai plaisir! 16
Ce symbole fait référence à une adresse e-mail permettantune prise de contact.
Ce symbole fait référence à un site Internet proposant uncomplément d‘information.
Ce symbole fait référence à un coupon-réponse de la dernièrepage.
«Nos clients profitent debonnes conditions etd‘un excellent service.»Au début de l’année 2012, SIX a regroupé les branches SIX Multipay et SIX CardSolutions. Le nouveau CEO, Niklaus Santschi, explique pourquoi la nouvellestructure SIX Payment Services offre de nombreux avantages pour les clients.
Monsieur Santschi, quelle importance attachez-vous auxcontacts personnels avec les clients?La proximité des clients est l’une de mes principales préoccupa-tions. Actuellement, je leur consacre environ un tiers de montemps. En ma qualité de CEO, je tiens à me faire une idée pré-cise du marché et de ses besoins spécifiques. En plus des nom-breux contacts avec les grands comptes, je participe souvent àdes événements impliquant de plus petites entreprises régio-nales. Il m’intéresse beaucoup de savoir comment les clientsnous perçoivent et s’ils sont contents de nos prestations.
Et alors, sont-ils contents?Oui! J’ai pu également m’en rendre compte à travers les résul-tats des sondages que nous effectuons régulièrement auprèsde nos affiliés. Mais il y a aussi la clientèle qui ne nous connaîtpas vraiment, alors qu’elle travaille fréquemment avec nous etdepuis de nombreuses années. Ce n’est d’ailleurs pas forcé-ment négatif, car ce que les clients souhaitent, c’est que lespaiements fonctionnent et qu’ils leur causent le moins de sou-cis possible. Leur priorité, c’est leur propre métier. Noussommes là pour les servir à l’arrière-plan.
Au début de l’année, SIX a fusionné les deux pôles Ter-minaux et Acquiring. Les clients se demandent naturel-lement ce que cette nouvelle structure va leur apporter.Pour la plupart d’entre eux, il n’y aura quasiment aucunchangement dans le contact direct avec nous. Leurs inter-locuteurs resteront les mêmes, pour ce qui est de l’essen-tiel. Le plus grand changement portera sur le développe-ment des produits, dans la mesure où nous souhaitons lesconcevoir et les sortir sur le marché le plus rapidement pos-sible. En outre, les synergies résultant du regroupementprésenteront, pour eux, d’autres avantages significatifs.
Par exemple?Cela nous permettra de maintenir les coûts à un bas niveau.Si le niveau moyen des commissions pour l’acceptation descartes a déjà baissé de 50% au cours des sept dernièresannées, c’est parce que nous avons constamment améliorénotre structure de coûts, tout en augmentant parallèlementnotre volume de transactions. Ce regroupement nous donnel’opportunité d’aller plus loin encore dans ce domaine et decontinuer à proposer à nos clients de faibles taux de com-
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mission, y compris lorsque la situation du marché est diffi-cile. Autre avantage pour eux: nos collaborateurs du Servicegestion de produits pourront travailler plus étroitement avecleurs collègues du développement au niveau tant nationalqu’international. Ainsi, nous pourrons proposer plus rapide-ment à nos clients suisses des produits ayant fait leurspreuves sur les marchés internationaux. Car, après tout, nosclients bénéficient d’un avantage majeur en recevant toutesleurs solutions de paiement du même toit.
L’un des objectifs importants du nouveau secteur estla croissance à l’étranger.Oui. En matière de savoir-faire, nous sommes leaders dansle domaine des prestations de paiement. Aujourd’hui, nousentendons tirer encore mieux parti de cet atout à l’étranger.Ce qui est possible en Suisse, avec des commerçants quibénéficient d’infrastructures complètes pour les opérationsde paiement dans des conditions simples et rapides, l’estaussi à l’étranger. Quel que soit le lieu d’implantation d’uneentreprise en Europe, nous pouvons l’aider. Cela vautégalement pour les entreprises d’ici opérant à l’étranger.
… des paiements sans numérairePour moi, cela signifie pouvoir payeren toute sécurité et simplicité.C’est un mode de paiement pratique,universel, précis au centime près etqui évite les allers-retours à la banque.
… de l’information des clientsSelon moi, c’est l’abc dans lesaffaires! Notre action doit permettrede cibler précisément notreclientèle et lui apporter le meilleurservice possible.
… de la conjoncture actuelle pour SIXPayment ServicesLa conjoncture est difficile dans lamesure où nous sommes tributairesde facteurs extérieurs tels que lecours de l’euro, et où la concurrencese renforce sur le marché européen.En Suisse, il reste un fort potentiel decroissance compte tenu de lafréquence d’utilisation des cartes.
… de ce qui lui plaît dans son travailNotre métier est très complexe etdiversifié. Il s’agit de servir denombreux types de clientèle, tout engardant une offre la plus simplepossible. L’interconnexion à l’échellemondiale me fascine: on peutentrer en contact avec une multitudede gens différents!
… des relations humainesPour que nos clients soient contents,il faut que nos collaborateurs le soientégalement. Je suis généralementcurieux des autres et j’aime connaîtreles gens à travers leur personnalitétout entière, au-delà du cadre de leurfonction.
… des apprentissages les plus importantspendant sa scolarité et ses étudesLà où j’ai le plus appris, c’est sur lascène, lorsque j’étais batteur d’ungroupe de rock. Nous avions mêmejoué à l’étranger et devant un publicde 6000 personnes. Une fois surscène, il faut pouvoir restituer dansl’instant ce que l’on a appris et leretour est immédiat. Cela demandeune grosse préparation et uneexcellente connaissance de soi. Monexpérience de musicien m’a apprisà prendre conscience du public et deses attentes.<
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Niklaus Santschi à propos…
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Elles peuvent alors bénéficier de la même qualité, sans coûtsadditionnels et, souvent, avec le même interlocuteur qu’enSuisse. En plus de nos compétences clés, nous proposonstoute une série de prestations complémentaires pour lescommerçants, comme la conversion automatique des mon-naies DCC pour les clients internationaux et une large gammede coupons à remettre aux clients par SMS ou par App.
«Si nous avons obtenujusqu’à présentd’excellents résultats,c’est parce que noscollaborateurs ont su,dès le départ, travaillerde concert.»Les petites et moyennes entreprises suisses profitent-elles également de vos objectifs internationaux?Oui, car nous réalisons 90% de notre chiffre d’affaires enSuisse, c’est donc notre marché principal. Et il le restera, car,même après l’élargissement de nos activités en Europe,nous continuerons d’exercer 75 à 80% de notre métier enSuisse. Rien ne changera dans la structure de nos services nidans la prospection du marché helvétique. Seulement, leléger mouvement de redistribution opéré en direction del’Europe nous mettra davantage à l’abri des influences exté-rieures, tout en nous permettant de mieux élargir notre basede coûts, afin de continuer d’offrir les meilleures conditionsà nos clients. Car le marché domestique est trop réduit pourpouvoir maintenir durablement les coûts à un bas niveau.
Vous avez vous-même exprimé le souhait d’être près desclients. Comment comptez-vous traduire cette intentiondans l’ensemble de l’entreprise?Mon objectif est que l’information du client soit la prioritéà tous les niveaux de l’entreprise. Pas seulement au Serviceaprès-vente, mais également dès le stade de la conceptiondes produits et dans tous les autres départements. En lamatière, nous faisons déjà mieux que nos concurrents, maisje souhaite exploiter encore davantage notre potentiel. Ilest essentiel que nous soyons totalement à l’écoute de nosclients. Il faut que nous identifiions et comprenions leursbesoins, peu importe si la prestation qu’ils exigent fait déjà
partie de notre offre ou qu’elle reste à concevoir. Mais, pourpouvoir les écouter, il faut les approcher, parler la mêmelangue qu’eux et disposer d’un ancrage local fort.
Quels sont, selon vous, les plus grands défis à releverpour SIX Payment Services?A court terme, il s’agit de mettre en place notre nouveaumodèle d’entreprise. Autant vis-à-vis de nos clients qu’àl’interne; nous devons être plus rapides, plus simples ettout bonnement meilleurs. La situation actuelle est déjàprobante. Si nous avons obtenu jusqu’à présent d’excel-lents résultats, c’est parce que nos collaborateurs ontsu, dès le départ, travailler de concert et s’impliquerdans la nouvelle structure. A moyen terme, nous devronsmaintenir nos coûts à un bas niveau, y compris dans uncontexte qui sera assurément plus exigeant et pluschangeant. Nous y parviendrons à la fois en croissant,tout en optimisant notre efficacité. A long terme, il nousappartiendra de définir notre développement en Europe,conformément à nos prévisions. Car, si nous avons déjàdoublé notre présence en Europe, nous entendons main-tenant passer à la vitesse supérieure.
En conclusion: le rythme de développement de vos pro-duits va devoir s’accélérer. Pouvez-vous d’ores et déjànous en dire davantage?Hormis les solutions innovantes, comme la mise en place dupaiement mobile ou sans contact (deux modes de paiementde l’avenir), nous allons renforcer la gamme de nos autresprestations visant à proposer à nos clients toutes les solu-tions de paiement sous le même toit. Par ailleurs, les optimi-sations courantes du service sont très importantes pour nosclients, même si elles ne sont pas aussi spectaculaires. Defaçon générale, les opérations de paiement doivent gagneren simplicité pour faciliter la comptabilité des clients.<
Niklaus Santschi (44 ans) est CEO de Payment Servicesdepuis janvier 2012. Après avoir étudié l’histoire économiqueet le droit européen à Zurich, il s’est consacré au manage-ment international à l’Institut européen d’administrationdes affaires (Insead) de Fontainebleau. Depuis 1991, iltravaille dans le secteur des opérations de paiement. ChezPayServ, une entreprise de SIX, Niklaus Santschi a mis enplace une nouvelle organisation de vente et de marketing àl’échelle européenne, avant de rejoindre le départementTelekurs Card Solutions en 2002 et en devenir l’EuropeanSales Manager. Un an plus tard, il a repris le poste de Headof Marketing & Sales et est devenu membre de la directionde Telekurs Multipay. Niklaus Santschi est marié et père dedeux adolescents.
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SIX a décidé de rassembler ses forces dans le domainedes opérations de paiement et de servir ses clients avecun seul secteur d’activité intégré au lieu des deux exis-tant précédemment. Baptisé «Payment Services», cenouveau département s’est fixé des objectifs ambitieux– pour le plus grand bénéfice des clients.
Jusqu’à la fin de l’année 2011, SIX Multipay proposait lesmoyens de paiement par carte dans le domaine des termi-naux, tandis que SIX Card Solutions s’occupait des infrastruc-tures et du traitement des paiements sans numéraire. Depuisjanvier 2012, les deux secteurs d’activité ont été regroupés ausein de SIX Payment Services, l’objectif étant de proposerdes solutions de paiement complètes sous le même toit et decontinuer à stimuler sa croissance, notamment à l’étranger.Nos clients doivent savoir que, pour l’essentiel, leurs interlo-cuteurs ne changeront pas.
La croissance est un objectif important pour SIX PaymentServices. Un objectif qui profite à nos clients au travers,notamment, du maintien de conditions avantageuses. Et c’estgrâce à l’amélioration constante de la structure des coûts età l’augmentation du volume de transactions que nous y par-viendrons. Nous avons d’ailleurs l’intention de nous placer autout premier rang des prestataires de services de paiementen Europe d’ici à 2016. Pour atteindre cet objectif, SIX Pay-ment Services a décidé de renforcer sa collaboration avec sesclients. Nous entendons être plus présents sur les marchés,
notamment grâce à une communication nouvelle et plusclaire. Car les opérations de paiement doivent être simples,transparentes et abordables pour nos clients.
Maintenir des coûts à un bas niveauLa structure des coûts a toujours été et restera un élémentcentral. En optimisant nos coûts, nous avons réussi à baissercontinuellement les taux de commission, au cours de ces der-nières années. Aujourd’hui, nous sommes à un niveau de50% inférieur à ce qu’il était il y a sept ans. Le regroupementdes deux secteurs d’activité permettra d’exploiter d’autressynergies et de tirer parti d’un nouveau potentiel de crois-sance. En regroupant ces deux pôles d’activités, SIX PaymentServices réunit toutes les conditions pour que les commis-sions restent durablement à un faible niveau pour ses clients.
Améliorer le développement des produitsDans le même temps, SIX Payment Services se concentrerasur le développement des produits et n’opérera plus de distinc-tions entre les équipes de développement nationales et inter-nationales. Le nouveau département intégré aura donc plus deressources et gagnera en flexibilité. Ainsi, les produits mis enplace avec succès à l’étranger arriveront plus rapidement sur lemarché suisse. Autre avantage: le Service développementpourra coopérer plus étroitement avec les conseillers à la clien-tèle, de manière à réagir plus rapidement aux nouveauxbesoins exprimés. Ainsi, les idées de produits seront adoptéeset mises à la disposition des clients dans de meilleurs délais.<
Toutes vos opérations depaiement sous le même toit
Séminaire spécialisé
Sécurité des données dans l’hôtellerieEtes-vous bien protégé contre d’éventuels vols dans lecadre du trafic de paiements sans numéraire? Le séminairede SIX Payment Services sur la sécurité des donnéesvous offre une plate-forme idéale pour vous informer desdangers, des mesures de sécurité et des solutions pourl’hôtellerie. Pour l’édition 2012, des spécialistes aborderontles nouveautés en matière de sécurité pour les systèmesde gestion hôtelière, donneront des conseils pour choisir lesplates-formes de réservation adéquates et traiteront desnormes de sécurité PCI – et vous en profiterez de premièremain. Par un exemple pratique, les participants découvrironten outre, dans le détail, de quelle manière se déroule uneattaque de hackers.
Le séminaire sera organisé dans quatre villes suisses:– le 6 juin à Bad Ragaz– le 19 septembre à Bâle– le 26 septembre à Zurich– le 3 octobre à Genève
Inscrivez-vous dès maintenant.<
www.six-payment-services.com/accept-evenements
Changement de propriétaire
Si le propriétaire change…Pour assurer un traitement correct et sansentrave des paiements de SIX PaymentServices, même après un changementde propriétaire, nous vous saurions gré denous communiquer, le plus vite possible,tout changement d’adresse ou de contrat. Laprocédure est très simple: remplissez le«Formulaire de changement pour partenairesaffiliés» et envoyez-le nous par courrier, faxou e-mail.<
Formulaire sur:
www.six-payment-services.com/accept-modifications
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Chasse aux fraudeurs – Prioritéà la sécurité des données de carte
Aucun mode de paiement n’est aussi simple, rapide et pratique pour les commer-çants et les clients que le paiement sans numéraire par carte.Toutefois, les volumesimportants de transactions à l’échelle mondiale représentent une opportunité lucra-tive pour les escrocs. En respectant les différents standards de sécurité, les commer-çants peuvent toutefois se protéger efficacement contre la fraude et se couvrir en casde préjudice.
De plus en plus de commerçants et de clients à travers lemonde sont séduits par les avantages du paiement sansnuméraire par carte. Mais si ce traitement des paiementsélectroniques est assurément rapide et pratique, il convienttoutefois de prendre des précautions afin d’assurer la sécurité.Chaque jour, des transactions à hauteur de plusieurs millionssont effectuées dans le monde. Il n’est donc pas étonnantque ce marché lucratif attire les escrocs et les criminels. Lescas d’usage abusif des données de carte augmentent chaqueannée, de même que le préjudice financier qui en résulte.Et les ruses employées par les truands se révèlent souventaussi efficaces qu’imaginatives. La technique du «phishing»(hameçonnage), par exemple, consiste à envoyer des mes-sages électroniques falsifiés pour collecter des données sen-
sibles telles que les noms d’utilisateurs ou les mots de passeemployés pour les services bancaires en ligne ou les donnéesde carte personnelles. On parle de «skimming» lorsque lesdonnées figurant sur la piste magnétique d’une carte de paie-ment sont collectées avec le NIP en modifiant l’appareil depaiement, respectivement par l’installation d’un module. Maisle risque ne disparaît pas pour autant une fois qu’on a récu-péré sa carte de crédit ou de débit. En effet, les donnéesde carte sauvegardées de manière électronique par les com-merçants sont de plus en plus souvent la cible d’attaques.
La sauvegarde électronique des données, point sensibleAutrefois, les entreprises conservaient toutes leurs donnéesclients au format papier, en règle générale dans un coffre-
vol virtuel
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fort. Les possibilités d’accès restaient donc limitées et unvol éventuel était immédiatement remarqué. Aujourd’hui, leschoses ont changé puisque les données des clients et descartes de paiement sont lues de façon électronique, traitéespar le système de caisse puis archivées en partie chez lecommerçant sur son réseau local. Les commandes régléespar cartes de crédit parvenant par téléphone ou par fax sontsouvent également sauvegardées sur papier ou selon la situa-tion sur support électronique par le commerçant. Ces don-nées ainsi sauvegardées sont une aubaine pour les fraudeurs.Car ces données sont accessibles à distance. Une fois détour-nées, elles peuvent être utilisées pour effectuer des achats àlarge échelle dans le monde entier, bien avant que le vol soitremarqué et que la carte fasse l’objet d’un blocage.
Entre virus et cheval deTroiePour accéder aux informations, les escrocs tentent des’introduire dans les banques de données des entreprisesau moyen de programmes malveillants tels que des virusou des chevaux de Troie. On appelle cheval de Troie un pro-gramme informatique dissimulé sous la forme d’un utilitaireet destiné en réalité à exécuter une autre fonction que celleannoncée. Ainsi les données de carte peuvent-elles êtrecherchées, trouvées et transférées sans que l’utilisateurs’en aperçoive. Les virus informatiques fonctionnent selonun principe identique: une fois introduits dans le systèmeinformatique par les hackers, ils peuvent opérer en touteautonomie et permettre le vol de données à large échelle.C’est ainsi que le groupe électronique mondial Sony a étéla victime d’un virus. Outre le préjudice financier dû à l’utili-sation abusive des données de carte, une attaque de hackerréussie porte atteinte à l’image de marque d’une entreprise.La protection des données dans le cadre des opérations depaiement sans numéraire devrait donc absolument bénéfi-cier d’une attention prioritaire.
Solutions mobiles: un nouveau défiLe monde des paiements sans numéraire a vu égalementdébarquer les nouvelles technologies permettant d’utiliserles terminaux mobiles tels que smartphones et tablettes nu-mériques. Celles-ci présentent toutefois des risques accrus.En effet, la protection contre les programmes malveillantsn’est pas aussi avancée que dans le domaine des appareilsstationnaires. Si, par exemple, le téléphone portable privé d’unreprésentant de commerce est utilisé comme terminal depaiement mobile pour le traitement des paiements par carte,cela représente un réel danger. Car à chaque téléchargement,un programme malveillant peut en sous-main avoir accèsà l’appareil et intercepter les données de carte pendant lestransactions.
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Des standards de sécurité internationauxLes organisations internationales de gestion de cartes ontreconnu depuis longtemps l’acuité du problème lié au vol dedonnées de carte. C’est pourquoi elles ont défini un stan-dard de sécurité commun pour l’utilisation de ces données.Le Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS)s’applique à tous les participants aux opérations de paiementsans numéraire. Autrement dit, ces directives sont valablesdans le monde entier pour tous ceux qui transmettent, traitentou enregistrent les données de carte: commerçants, acqué-reurs, prestataires de services, etc. Le standard PCI DSSdéfinit douze critères à respecter par tous les commerçants.Pour garantir le respect des standards, les organisations decartes exigent que tous les acteurs de la chaîne de traitementdéclarent ou fassent certifier les mesures de sécurité qu’ilsmettent en œuvre. Le type de validation dépend du volumede transaction du commerçant et peut aller d’un simpleformulaire d’autoévaluation à remplir jusqu’à des contrôlesde sécurité d’une entreprise de certification accréditée surplace. Les entreprises peuvent ainsi démontrer qu’elles ontpris toutes les mesures techniques et organisationnelles né-cessaires à la sécurité des données de carte et qu’elles enassurent de ce fait la protection. En respectant ces critères,les commerçants peuvent se protéger d’éventuelles consé-quences financières en cas de préjudice.
La meilleure protection: ne pas sauvegarder les donnéesde carteLa façon dont les commerçants acceptent et traitent les paie-ments sans numéraire est déterminante quant à l’étenduedes mesures nécessaires à la protection des données decarte. Dans les boutiques traditionnelles, un terminal auto-nome tel que le davinci AUTONOM offre un niveau de pro-tection élevé. En effet, toutes les informations nécessairesau traitement des paiements sont envoyées directementdu terminal à SIX Payment Services sous forme cryptée. Lesystème de troncature du PAN (Primary Account NumberTruncation) offre également un autre moyen de protectionélevé, car il affiche les données sortant du terminal sousforme abrégée. Le numéro de carte est entièrement masquéà l’exception des quatre derniers chiffres. Ainsi, les donnéescomplètes n’apparaissent à aucun stade du processus detraitement. Pour le commerçant, cela se traduit par une amé-lioration de la sécurité puisque les informations ne peuventêtre exploitées par les escrocs. Les magasins utilisant ceprocédé remplissent l’essentiel des directives édictées parle standard PCI DSS. Dans le domaine du commerce à dis-tance, les commerçants disposent également de solutionssimples et efficaces pour se protéger des escrocs et se cou-vrir en cas de préjudice. En s’associant à un prestataire de
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paiements électroniques certifié PCI DSS (PSP – PaymentService Provider) et d’une solution avec laquelle ils n’entrentpas en contact avec les données, les commerçants en lignesatisfont pour une grande part aux standards imposés par lesorganisations de cartes. Les commerçants optant pour uneautre solution et qui traitent les commandes par e-mail/télé-phone ou via leur propre formulaire de commande en lignedoivent veiller eux-mêmes au respect des directives PCI DSS,très contraignantes. Les critères à remplir sont de multiplenature et portent sur les infrastructures, les procédures et lesmembres du personnel. Il est important de savoir que toutesles données de carte présentes de manière physique ou élec-tronique et entièrement lisibles ne doivent jamais être conser-vées sans surveillance et doivent être éliminées en continu.
Les clients et les commerçants apprécient les avantages dupaiement sans numéraire par carte, rapide et pratique. Grâceaux standards internationaux exhaustifs, la sécurité compteégalement parmi les avantages majeurs de ce moyen de paie-ment efficace. Car si les escrocs sont malins, l’industrie n’estpas démunie et dispose d’experts internationaux hautementspécialisés qui, en charge du développement des standardsde sécurité, mettent tout en œuvre pour suivre ou devancerles nouvelles évolutions. Cela pour offrir la meilleure protec-tion aux commerçants, à ses clients et au secteur entier.
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Information exhaustiveMontez à bord du vol virtuel TRX 87654321 et partez à la ren-contre du monde des paiements sans numéraire. A l’instarde l’aéronautique, le fonctionnement rapide, fiable et sûr despaiements dépend de l’interaction sans défaut de différents«roulements». Dans cette série de six articles, nous vousinformons des aspects principaux liés à vos paiements sansnuméraire. Prenez place et apprêtez-vous à découvrir lesmultiples facettes de cet univers passionnant.
Grâce aux standards internationaux exhaustifs, la sécurité compteparmi les avantages majeurs de ce moyen de paiement efficace.
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Aperçu à l‘avenir sur Internet
1. Terminaux de paiement
2. Acquiring et traitement des paiements
3. Organismes de cartes et instances de surveillance
4. Emetteur de cartes (issuer)
5. Mesures de sécurité
6. Services à plus-value
A la dernière étape de notre vol virtuel à travers le mondedes paiements sans numéraire, vous découvrirez l’essentielde nos innovants services à plus-value. Qu’il s’agisse d’uneaugmentation du chiffre d’affaires ou d’une meilleurefidélisation de la clientèle – dans le commerce de présenceet pour l’E-Commerce –, les services à plus-value de SIXPayment Services offrent aux commerçants: des possibilitésde paiement innovantes au moyen du téléphone mobile, la
conversion automatique des monnaies DCC ou des actionsrabais via Mobile Coupon qui ouvrent des perspectives devente et de commercialisation attrayantes et répondent auxbesoins des clients d’aujourd’hui.
Vous trouverez la collection des escales de notrevol virtuel uniquement en ligne sur:www.six-payment-services.com/accept-vol
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UrsWidmer, en quoi consiste le skim-ming?En règle générale, les fraudeurs agissentau sein de bandes organisées et procè-dent toujours selon le même schéma.Par exemple, un escroc choisit de s’enprendre à un automate ou à un terminalde paiement: Bancomat, distributeurautomatique de billets, Tankomat ou ter-minal de paiement en boutique. Quelquetemps plus tard – jusqu’à plusieurs mois–, des composants sont introduits afinde modifier l’appareil. Sur les distribu-teurs Bancomat, il peut s’agir d’unepièce insérée dans la fente d’introduc-tion de la carte en vue de lire les don-nées de carte et de l’installation d’unecaméra miniature disposée au-dessusdu clavier afin d’obtenir le code NIP.A l’oeil nu, il est difficile de déceler cesmodifications.
Quelle est la meilleure façon de seprotéger?Je conseille à tous les titulaires de cartede saisir leur NIP en recouvrant de la mainla zone du clavier. C’est un moyen simpleet efficace de se protéger. Chaque utilisa-teur doit également veiller à ce que per-sonne ne regarde par-dessus son épauleet à ce que la distance de sécurité soitrespectée derrière lui.
Et les commerçants?Je recommande aux commerçants devérifier tous leurs appareils plusieursfois par jour, y compris ceux situésjuste à côté de la caisse. Il est égale-ment conseillé de rappeler aux clientsla nécessité de saisir leur code NIP àl’abri des regards indiscrets. En outre,il convient de prendre certaines me-sures de précaution élémentaires, parexemple de contrôler l’identité d’untechnicien de service qui demandel’accès à un distributeur automatiqueou à un terminal.
Que fait la police cantonale zuri-choise face aux problèmes de skim-ming?
En plus d’enquêter, nous effectuons untravail de prévention afin de sensibiliseret de protéger le public, notammentdans le cadre d’une campagne «stopskimming». Pour élucider les délits,nous avons souvent besoin d’aide exté-rieure. C’est grâce à cette collaborationque nous pouvons, dans la limite ducadre légal, remonter la piste des es-crocs et mener à bien les enquêtes.
Les statistiques montrent que lenombre de cas de skimming est enrecul.C’est vrai pour les appareils Bancomat,en raison des modifications techniquesapportées à ceux-ci. Malheureusement,nous constatons un report des fraudesvers les distributeurs automatiques debillets et les systèmes d’ouverture desportes. Mais grâce au travail de préven-tion, aux informations publiées dans lapresse et à l’élucidation de cas en sus-pens, les titulaires de cartes ont unemeilleure connaissance de la questionet sont plus soucieux de la sécuritélorsqu’ils utilisent les terminaux etles distributeurs. Quoi qu’il en soit, ilconvient de rester vigilant.<
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Skimming
Skimming: ce que dit la policeUrsWidmer, responsable du service des fraudes aux moyens de paiement de la police cantonale zurichoise, répond à nosquestions sur le skimming et sur les moyens de protection disponibles pour les commerçants et les titulaires de carte.
Une surface équivalant à 4,5 terrains de football et plus detrois millions de visiteurs par an: voilà FoxTown. L’histoired’une réussite qui a débuté en 1995 lorsque l’entrepreneurimmobilier Silvio Tarchini a ouvert le premier FactoryOutlet-Store à Mendrisio (Tessin), sur le versant sud desAlpes. Réunissant tout juste neuf boutiques à ses débuts,le site en compte aujourd’hui 160, offrant au total plus de250 marques de luxe. Gucci, Prada ou Yves Saint Laurentproposent des collections de la saison passée et dessurplus de production à bas prix. Un concept qui marcheet qui attire chaque année de nombreux clients à FoxTown.
Promouvoir le tourisme et l’économieQuand on évoque le Tessin, on pense d’abord aux placesensoleillées, au festival du film et à la Suisse miniature.Une nouvelle attraction touristique s’y est ajoutée:FoxTown. Giorgia Tarchini, bras droit de Silvio Tarchini, sonpère, et responsable des domaines marketing et ventes,en est particulièrement fière: «Nous accueillons quelquetrois millions de visiteurs par an – beaucoup proviennentde la région et des pays limitrophes, mais égalementd’Asie et d’Europe de l’Est. FoxTown est devenu une des-tination appréciée qui, outre les magasins, abrite aussi desrestaurants, des bars, un casino et de nombreux autresservices invitant au détour.» En collaboration avecMendrisio Tourisme, le centre propose par ailleurs unstand d’information. La région en profite également sur leplan économique. «Grâce à notre succès et à la taille denotre centre commercial, nous avons créé plus de 1000places de travail au total à FoxTown – davantage encoreavec les services complémentaires tout autour de lazone. Cela me procure une grande satisfaction.»
Les décisions se prennent en familleChez les Tarchini, la famille joue un rôle primordial dans lavie de l’entreprise. FoxTown est dirigé par son fondateur,Silvio Tarchini, épaulé par ses trois filles. «Chez nous,toutes les affaires importantes se discutent en famille.Nous prenons les décisions ensemble – pour le bien denos clients!» Giorgia Tarchini prend son travail très à cœur.
«Quand quelque chose t’appartient, tu t’y investis bien sûrcorps et âme! C’est ce qui fait toute la différence entreune entreprise familiale et un groupe classique.»
Bien que, dans son environnement de travail quotidien,Giorgia Tarchini soit entourée d’articles de marque et deluxe, le prestige n’est pas primordial à ses yeux: «Un arti-cle doit me plaire, indépendamment de la marque. Autre-ment dit, si l’habit, la prestation, la qualité mais aussi leprix sont corrects, j’achète. Une démarche qui colle bienà FoxTown. Car ici, les clients trouvent de grandes marquesde grande qualité, à petits prix.»<
Un soutien de taillepour le Tessin
Le plus grand Factory Outlet-Store du sud de l’Eu-rope, FoxTown, allie le côté commercial à l’aspectsocial. Outre les grands produits de marque à petitsprix, les 160 boutiques apportent une importantecontribution à la société en promouvant l’économietessinoise et la région.
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Tarchini FoxTown SA
Un centre commercial qui voit grandFoxTown SA appartient à Tarchini Group, spécialisé dansl’achat, la vente, l’administration, la promotion et la gestionde biens immobiliers. FoxTown a été créé en 1995 parl’entrepreneur immobilier Silvio Tarchini. S’étendant sur unesurface de 30 000 m2, le centre commercial englobe 160magasins proposant plus de 250 produits de luxe de différentsdomaines, à prix usine – avec des réductions de 30 à 70%.Outre les boutiques, il abrite également sept restaurants,bars et cafés, un casino ainsi qu’un office du tourisme. FoxTownest ouvert 360 jours par an. www.foxtown.com
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3-D Secure est une norme de sécuritéinternationale, pour les paiements enligne, introduite par les organisationsde cartes Visa et MasterCard. Grâce àelle, les achats en ligne au moyen decartes Visa et MasterCard compatibles3-D Secure sont encore plus sûrs.
Avantages pour les commerçantsLes paiements en ligne demandentune procédure à la fois simple et sûre.La technologie 3-D Secure répondà cette exigence et permet en outreaux commerçants de doper leursventes. Grâce au haut niveau de sécu-rité offert, même les clients réticentsachètent plus volontiers en ligne.L’identification formelle de l’acheteurest assurée – comme lors d’un paie-ment à un terminal dans un magasin– par la saisie du code NIP. Cela per-met d’éviter tout usage de la carte pardes tiers non autorisés. Autre avan-tage de 3-D Secure pour les commer-
çants: le transfert de responsabilité.En cas d’utilisation abusive de la carte,ils ne sont en effet pas responsablesde l’éventuel préjudice.
Aujourd’hui, un nombre sans cessecroissant de titulaires de carte et decommerçants utilisent la technologie3-D Secure. Et le service est dévelop-pé en permanence, notamment parl’emploi d’un mot de passe dyna-mique, que la banque émettrice en-voie au client par SMS. Le code estensuite saisi dans le navigateur pourvalider l’achat. «Cela accroît laconfiance des clients dans les transac-tions en ligne, comme le prouve labaisse du nombre de transactionsinterrompues», constate Rui Huang,Product Manager chez SIX PaymentServices.
Les commerçants possédant unecyberboutique peuvent profiter avec
effet immédiat de la technologie 3-DSecure. SIX Payment Services pro-pose la solution de paiement com-plète, avec le service y afférent. Votreinterlocuteur vous fournira volontiersdes conseils détaillés.
Fonctionnement de 3-D SecureLors du paiement, le client disposantd’une carte compatible 3-D Securecommence, comme d’habitude, parentrer son numéro de carte de crédit.Si le client n’a pas encore utilisé 3-DSecure, il doit d’abord s’enregistrerlors de cette première étape. Le four-nisseur de paiement établit ensuiteune connexion sécurisée SSL avec labanque émettrice et une nouvelle fe-nêtre s’ouvre. Le client y saisit soncode personnel, que la banque vérifieen l’espace de quelques secondes.
Conseil: dans votre cyberboutique,indiquez à vos clients la marche àsuivre pour effectuer un paiement 3-DSecure. Des informations complé-mentaires sur 3-D Secure sont égale-ment utiles, sous la forme de liensvers des sites de banques ou de don-nées de contact en cas de question,par exemple. Cela apporte davantagede transparence et de sécurité tout endonnant un coup de pouce à votrechiffre d’affaires.<
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3-D Secure protège vos transactions en ligne
Acheter en ligne et payer avec une carte de crédit, c’est devenu monnaie courante.La technologie 3-D Secure garantit la sécurité de ces transactions tout en offrant auxcommerçants une opportunité d’accroître leur chiffre d’affaires.
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Les terminaux de paiement smash etdavinci de la première générationcommencent à dater et ne répondentplus à toutes les exigences techniqueset de sécurité. Ces appareils ne pour-ront d’ailleurs plus être utilisés au-delàdu 31 décembre 2012. Ainsi en ontdécidé les organisations de cartes Visaet MasterCard.
Avantages des nouveaux terminauxLes nouveaux terminaux – en particulierle yomani et le xenta Contactless – bé-néficient d’une technologie hors normeet satisfont aux critères de sécurité lesplus élevés. Ces deux appareils permet-tent aux commerçants d’accepter lespaiements sans contact et de répondreainsi aux nouveaux besoins des clients.Il faut dire que plus de 1,5 million decartes de crédit sont déjà équipéesd’une puce sans contact. Et leur nom-bre va croissant. Un traitement sûr et
rapide permet aux commerçantsd’éviter les longues files d’attente auxcaisses et, partant, d’accroître leur chif-fre d’affaires. De plus, les terminaux dela nouvelle génération sont d’un lookplaisant. Nettement plus petits que lesanciens, ils permettent de gagner de laplace et offrent une plus grande discré-tion au client lorsqu’il saisit son NIP. Leyomani séduit aussi par son grandécran couleur et son élégant visuel. En2010, il a obtenu le Red Dot Award dansla catégorie «Architecture et designd’intérieur: équipements de magasins».
Changement de terminal nécessairePour garantir une bonne protectioncontre l’usage abusif des cartes, lesorganisations de cartes internationa-les ont relevé leurs exigences de sé-curité. Dès lors, les terminaux sanscertificat PCI ne pourront effectuerdes transactions que jusqu’à fin 2012.
Faites des économies:remplacez votre terminal
Les commerçants ont tout avantage à remplacer leur terminal smash ou davincide la première génération: en optant pour un appareil de la dernière génération àprix réduit, ils augmenteront leur chiffre d’affaires car leurs clients pourront payer sans contact.
Cette décision touche tous les termi-naux smash et les anciens modèlesdavinci. A partir du 1er janvier 2013, ilne sera donc plus possible d’effectuerdes paiements sans espèces sur lesappareils de l’ancienne génération.<
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Les hôteliers connaissent parfaitementla situation: Monsieur Bonjour, arrivantde France, vient d‘effectuer le check-in àl‘hôtel et a remis sa carte de crédit à laréceptionniste, à des fins d‘autorisation.Cette démarche sert à préréserver lescoûts liés au séjour prévu. Pendant sonséjour, l‘hôte s‘est également accordéun massage ainsi qu‘un verre de vin aubar de l‘hôtel – des prestations qui de-vront être comptabilisées lors de sondépart. La Swiss Hospitality Solutionfacilite la vie des hôteliers en comptabi-lisant directement tous les montantsréservés sur la carte de crédit de l‘hôtedans le système de gestion de l‘hôtel.Le résultat: lors du check-out, tous lesservices figurent sur une seule facture.
La Swiss Hospitality Solution est unesolution de paiement entièrement inté-grée et unique en son genre sur le mar-ché dans cette composition – disponiblepour les principaux systèmes de ges-
tion hôtelière que sont Fidelio Opera,Fidelio Suite 8 et Protel. Le protocoleInternet crypté ainsi que la technologieChip & PIN assurent une sécurité maxi-male ainsi qu‘un traitement rapide destransactions par carte.
Vos avantagesLes hôteliers peuvent gérer leurs paie-ments directement par le biais du logi-ciel de caisse et évitent ainsi d‘éven-tuelles erreurs de saisie ou desdoubles saisies. En outre, la SwissHospitality Solution garantit un dérou-lement efficient et intelligent grâce àl‘autorisation automatique lors ducheck-in et à l‘augmentation automa-tique de la réservation lors du séjour.Les hôtes en profitent également, carils ne reçoivent qu‘un seul récépisséexhaustif avec indication du montantfacturé. Grâce à la conversion dyna-mique des monnaies DCC, la branchehôtelière et sa clientèle internationale
La solution entièrement intégrée destinée à la sim-plification des paiements par carte dans les hôtels
Avec la Swiss Hospitality Solution, les hôtels traitent encore plus simplement les paiements sans numérairede leurs hôtes. Cette solution de paiement s‘intègre en toute simplicité dans les systèmes de gestion hôtelièreexistants, garantit une sécurité élevée ainsi que des décomptes plus transparents. Vous en profitez au mêmetitre que vos clients.
profitent d‘avantages supplémen-taires: les montants sont facturés di-rectement dans la monnaie du client,à un cours de change avantageux. Envotre qualité d‘hôtelier, vous bénéfi-ciez en outre d‘une rétrocession detaux DCC attrayante.<
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Seul le respect des normes PCI DSS(Payment Card Industry Data SecurityStandard) garantit une protection appro-priée des données de carte des clients.Les hôteliers ont tout intérêt à se proté-ger contre d’éventuelles fraudes mais,de toute façon, les organisations decartes internationales telles que Visa etMasterCard exigent l’application de cesnormes.
Quelques conseils de SIX PaymentServices pour se protéger contre le volde données de carte:– Installez un pare-feu ainsi qu’un logi-
ciel antivirus, actualisez-les conti-nuellement et changez toujours lesmots de passe standard de toutesles applications.
– Protégez les données de carte quevous enregistrez: veillez à ce que
A l’avenir, SIX Payment Services pro-posera un programme audiovisuelinteractif à tous les commerçants quioptent pour DCC. Cet e-learning gra-tuit consacré à DCC permettra auxcommerçants de découvrir les avan-tages du système et de se familiariseravec ses principaux éléments: de laprésentation du produit à l’explicationdu calcul du cours en passant par lesdétails du processus de paiementet les avantages pour le client, l’appli-
les données électroniques soientenregistrées sous forme chiffrée etprotégée et que les données phy-siques soient mises sous clé, defaçon à ne pouvoir y accéder sansautorisation.
– Effacez progressivement les don-nées de carte dont vous n’avez plusbesoin.
– Limitez l’accès aux données decarte aux personnes qui en ontréellement besoin.
– Si vous ne savez pas avec certitudeoù et sous quelle forme les don-nées de carte sont enregistréesdans votre infrastructure, contactezle fournisseur de votre système.
Il est important que les hôteliers quiexigent les données de carte à la ré-servation les demandent par télé-
cation couvre tous les points impor-tants. En dix minutes à peine, vous etl’ensemble de vos collaborateurs sau-rez tout de DCC.
Les avantages de l’e-learning DCCpour vous en bref:– Formation standardisée et de qua-
lité pour tous les collaborateurs despoints de vente.
– Formule idéale pour les clients quiont beaucoup de personnel ou une
Comment protéger vos données de carte
Dix minutes pour en savoir plus sur DynamicCurrency Conversion (DCC)
Les clients qui réservent une chambre d’hôtel transmettent généralement les données de leur carte de crédità l’hôtelier à titre de garantie. Des données qu’il s’agit de bien protéger.
Le système de conversion automatique des monnaies DCC peut contribuer ausuccès de votre entreprise. Dans le nouvel e-learning, vous découvrirez commentvos collaborateurs peuvent améliorer la qualité du service avec DCC.
phone ou par fax et non par e-mail. Etlors de l’envoi des confirmations deréservation aux clients, le mieux estde se limiter à un strict minimum –donc à des informations telles que leprix, l’adresse de l’hôtel, les conditionsd’annulation et les frais – et de nementionner en aucun cas des numé-ros de carte.
Demandez notre guide avec les princi-pales informations et des conseilspour un traitement sûr des paiementsdans l’hôtellerie. Pour vous et vosclients.<
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importante rotation dans l’effectif.– Utilisation flexible et efficace.– Expérience didactique multimédia
et interactive.<
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Je conseille volontiers FoxTown
Grand amateur de l’art de vivre italien, je me réjouis tout particulièrementde mes visites chez FoxTown: dans les 160 boutiques, je trouve tout ce quifait battre mon cœur d’adepte de la mode. Une diversité que nos clientsdemandent également en matière de paiement sans numéraire. La vastegamme de prestations SIX Payment Services nous permet de répondre auxexigences des différents commerçants et clients. Tous les magasins pro-posent par exemple la carte de paiement UnionPay, un service très appréciédes clients asiatiques. Je conseille Giorgia Tarchini et son équipe depuishuit ans au total, et, pour les prestations de SIX Payment Services, depuis 2011.Cette collaboration fonctionne à merveille, ce que j’apprécie énormément.Michael Blatter, Head Account Management South
www.six-payment-services.com