Informazioni sulle soluzioni

Soluzioni Adobe per l’attivazione di mutui onlineMigliorare le soluzioni per i mutui online dalla determinazione della fonte di prestito alla prestazione del servizio ipotecario

Indipendentemente dall’andamento del mercato immobiliare, le banche e gli istituti di credito si trovano ad affrontare una forte concorrenza. Per ottenere un concreto vantaggio competitivo, devono ridurre i tempi di concessione dei prestiti e accelerare la conclusione delle trattative. Tuttavia, molti istituti si affidano ancora a documenti cartacei, fax e messaggi di posta elettronica per gestire i sistemi di legacy, incrementando così le probabilità di errore e di mancata conformità ai requisiti e rallentando l’intero processo. È opportuno valutare alcuni aspetti importanti:

• La ridigitazione dei dati delle domande cartacee costa tempo e denaro ed è soggetta a errori.

• I processi di creazione sono stati progettati per canali singoli, ma ora gli istituti di credito devono includere processi multimediali che prevedono l’utilizzo del web, del fax, del telefono e della carta.

• Le percentuali di abbandono sono elevate perché i moduli di domanda sono lunghi e complicati.

• Finanziatori e altri revisori e servizi di terze parti non sono collegati a un sistema unico.

Tutti questi problemi determinano l’incremento dei costi e il rallentamento dei processi di creazione, elaborazione ed erogazione di servizi ipotecari. Di conseguenza si perdono molte opportunità commerciali a favore di concorrenti più efficienti.

Ottimizzare l’elaborazione delle domande di mutuoLe soluzioni basate su Adobe® LiveCycle® Enterprise Suite consentono agli istituti finanziari di superare queste difficoltà semplificando le procedure di concessione, attivazione, elaborazione ed erogazione di servizi ipotecari. LiveCycle ES offre i vantaggi seguenti:

• Consente agli istituti di credito di sviluppare applicazioni Internet dinamiche (Rich Internet Applications, RIA) per i processi di ricerca, selezione e richiesta, rendendo così più semplice la concessione del prestito e l’erogazione dei servizi per clienti, dipendenti e broker.

• Riduce le procedure manuali associate alla valutazione del credito, alla sottoscrizione di polizze e alla determinazione del prezzo: l’elaborazione delle domande di prestito diventa quindi più semplice e veloce da gestire.

• Garantisce la puntualità, la precisione, la sicurezza e la conformità di documenti importanti.

• Offre il supporto delle firme digitali per consentire ai responsabili di verificare l’integrità di un documento e l’identità del firmatario, il tutto online.

Accelerare l’elaborazione dei processi di mutuo

Secondo Forrester Research, Inc., per l’elaborazione di una richiesta di mutuo sono necessari mediamente 35 passaggi manuali.1 Con le soluzioni elettroniche offerte da Adobe, le operazioni possono essere eseguite a video con il minimo sforzo.

Adobe LiveCycle Enterprise Suite

• Ottimizza e automatizza i processi aziendali attraverso un’interazione più agevole ed efficace tra utenti e informazioni.

• Consente alle società finanziarie di creare applicazioni online accattivanti che rendono l’elaborazione delle richieste dei clienti più efficiente e accurata.

• Offre funzionalità di generazione dinamica dei documenti per la maggiore personalizzazione delle comunicazioni con i clienti.

1. Fonte: Forrester Research. Febbraio 2003.

Ridurre i costi e ottimizzare il processo di prestitoLe soluzioni Adobe per l’attivazione di mutui online consentono agli istituti di credito di ridurre i costi automatizzado le procedure che prevedono l’utilizzo della carta. Consentono inoltre alle banche di creare un’unica interfaccia di facile utilizzo che contiene tutte le informazioni relative ai clienti necessarie per garantire un’elaborazione efficiente. Con la perfetta integrazione di queste soluzioni gli istituti di credito e i broker ipotecari sono in grado di:

• Ottimizzare l’acquisizione e l’inoltro di documenti includendo tutti i partecipanti interessati.

• Eliminare le procedure manuali, concludere un numero maggiore di trattative e ridurre i costi.

• Ridurre la percentuale di errori e il tempo dedicato alla correzione degli stessi.

• Generare e stampare automaticamente documentazione relativa al debito conforme ai requisiti.

• Sfruttare standard quali l’XML per integrare i dati nei sistemi attuali e futuri.

• Estendere i sistemi tradizionali per sfruttare al meglio le risorse esistenti.

Estendere il processo ai vari canali e al di là dei firewall aziendaliAdobe consente di supportare l’elaborazione dei prestiti attraverso più canali, incluse le applicazioni self-service, creando un processo più vantaggioso per i clienti. Indipendentemente dal canale utilizzato, la somiglianza dei documenti Adobe PDF rispetto ai moduli cartacei fa sì che sempre più richiedenti e dipendenti si trovino a proprio agio nell’utilizzo dei processi online. Questo aspetto è vantaggioso anche per i creditori. Data la convenienza in termini economici dei canali online, il loro crescente utilizzo incrementa infatti la reddittività.

Tramite il software gratuito Adobe Reader® i clienti possono compilare le domande in modalità online o offline e salvarle localmente per completarle in un secondo momento. Considerata la complessità delle domande di mutui ipotecari, la possibilità di operare offline potrebbe ridurre in misura significativa la percentuale di abbandono.

Le soluzioni Adobe consentono di attingere ai sistemi di back end per precompilare le domande con le informazioni già archiviate, ad esempio il nome e le informazioni di contatto, con un conseguente risparmio di tempo per i clienti, una maggiore precisione dei dati e una percentuale di abbandono ridotta.

Aumentare la soddisfazione e la fidelizzazione dei clienti

Grazie ad Adobe uno dei principali fornitori di mutui degli Stati Uniti è riuscito ad accelerare l’elaborazione delle richieste collegando i moduli di domanda in formato Adobe PDF ai sistemi di back-end. Ora i clienti sono in grado di compilare le domande offline, con una conseguente riduzione dei casi di abbandono e delle operazioni di ridigitazione dei dati da parte dell’istituto stesso. Inoltre, non dovendo più creare, stampare, rilegare e distribuire 15 milioni di pagine al mese solo per la documentazione relativa ai mutui, l’organizzazione ha potuto ridurre sensibilmente i costi.

Risparmiare con l’elaborazione elettronica

Secondo eMortgage Alliance, l’elaborazione elettronica dei prestiti, dall’apertura delle richieste alla conclusione dei contratti, consente di realizzare risparmi nell’ordine di 1.200-1.500 dollari a transazione.2

2. Fonte: Mortgage Bankers Association Cost Study. Ottobre 2005.

PDFCONTRATTO

DIPRESTITO

PDFTERMINI CONTRATTUALI

1. Richiesta di prestito 2. Elaborazione del prestito 3. Chiusura della pratica di prestito

La domanda e le informazioni correlate vengono inviate in base a regole aziendali e standard di settore.

L'insieme di documenti necessari viene generato dinamicamente in base alle informazioni del mutuatario. La domanda firmata viene inoltrata.

La precisione dei dati della domanda finale viene sottoposta a convalida.

Il mutuatario cerca le possibilità di prestito e seleziona un prodotto ipotecario.

Firma elettronica Firma a penna

DOMANDA

TERMINI CONTRATTUALI

Attivazione di servizi ipotecari elettronici

PDF

Il responsabile dei prestiti e/o il firmatario rivedono la domanda di prestito e determinano l'approvazione del credito.

La documentazione viene generata dinamicamente e quindi inviata a fornitori di servizi, partner e mutuatari.

Approvazione Rifiuto

La transazione viene registrata dal pubblico ufficiale.

L'agente rivede il dossier finale generato dinamicamente e ne verifica la conformità in base a uno specifico elenco di controllo.

DOSSIERFINALE

DOSSIERFINALE

Il mutuatario firma il dossier finale, i documenti vengono autenticati e le copie vengono distribuite a chi di competenza.

Il prestito viene finanziato e il contratto viene trasmesso elettronicamente.

DOMANDA

CREDITO

PDF PDF

@www.

REGISTRI

Adobe Systems Italia Srl Centro Direzionale Colleoni, Viale Colleoni 5, Palazzo Taurus A3, 20041 Agrate Brianza (MI) Italia www.adobe.com/it, www.adobe.com

Per ulteriori informazioni Per ulteriori informazioni sulle soluzioni Adobe per l’attivazione di mutui online, visitate il sito www.adobe.com/it/financial/solutions/emortgage_enablement, oppure inviate un messaggio di posta elettronica all’indirizzo FSIpractice@adobe.com.

Adobe, il logo Adobe, LiveCycle e Reader sono marchi o marchi registrati di Adobe Systems Incorporated negli Stati Uniti e/o in altri paesi. Tutti gli altri marchi appartengono ai rispettivi proprietari.

© 2007 Adobe Systems Incorporated. Tutti i diritti riservati. Printed in Italy.

95009740 8/07

Con le soluzioni Adobe è possibile coinvolgere più facilmente dipendenti e approvatori di terze parti nei flussi di lavoro. Le banche e i broker possono implementare processi automatizzati conformi alle normative, ai criteri e alle procedure aziendali. Per rivedere ed elaborare le domande, i partecipanti devono semplicemente utilizzare Adobe Reader. Tutti i documenti finali, ad esempio le dichiarazioni di reddito e i certificati di proprietà, sono allegati alla domanda corrispondente in un unico file organizzato.

Automatizzare l’elaborazione delle domande di prestitoLe banche possono automatizzare i processi di prestito, dalla concessione all’erogazione, anche in caso di procedure che prevedano l’utilizzo di carta, ad esempio quando in un modulo è richiesta una firma a penna. Con Adobe i broker non devono ridigitare le informazioni del modulo cartaceo. È il software infatti ad occuparsi automaticamente della scansione del modulo, della decodifica del codice a barre, dell’estrazione dei dati in formato XML e della condivisione protetta e automatica con le varie applicazioni di back-end. In questo modo si evitano ritardi ed errori. Gli istituti di credito acquisiscono in tempo reale tutte le informazioni necessarie, comprese le firme, e possono quindi preparare in modo automatico e dinamico documenti di prestito basati su procedure aziendali specifiche.

Migliorare il controllo e la conformità del processoLe soluzioni Adobe supportano gli standard di settore, tra cui MISMO (Mortgage Industry Standards Maintenance Organization, organizzazione per il mantenimento degli standard del settore dei crediti) e PISCES (Property Information Systems Common Exchange Standard, standard di scambio comune tra sistemi informativi proprietari). Consentono inoltre di garantire l’integrità del processo in tutte le sue fasi, aspetto fondamentale per le istituzioni che devono produrre documenti conformi alle normative per la distribuzione e archiviazione dei dati dei clienti. Con Adobe diventa più facile per le banche verificare che tutte le persone interessate utilizzino le versioni aggiornate dei moduli e tenere traccia di documenti e processi.

Incrementare la produttività Le soluzioni basate su LiveCycle ES migliorano l’efficienza delle procedure per la richiesta elettronica di mutui, accelerando, riducendo o eliminando le fasi manuali, incrementando la precisione dei dati, limitando l’ingombro dei documenti finali e la percentuale di errori. Solo Adobe è in grado di offrirvi tutto ciò, sfruttando i sistemi già esistenti presso gli istituti di credito.