Ⅰ－1．2012年度 単体決算概要...0．99％ ＋0．01％ 0．11％ 0．12％ 項 目...
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Ⅰ－１．２０１２年度 単体決算概要
１
経常収益
Ⅰ－１－（１）経常収益・経常利益の推移
789
745733 736
718
600
700
800
'09/3 '10/3 '11/3 '12/3 '13/3
２
79102
157
213
192
0
50
100
150
200
'09/3 '10/3 '11/3 '12/3 '13/3
（億円） （億円）
運用ボリューム増加するも、金利低下により資金運用収益減少し 前期比▲１８億円の減収
減収要因に加え、不良債権処理及び株式等売却損の増加により臨時損益が悪化し、前期比▲２０億円の減益
経常利益
Ⅰ－１－（２）２０１２年度決算損益状況
’１２/３期 ’１３/３期 前期比
業 務 粗 利 益 ６０９ ６０２ ▲７
うち 資 金 利 益 ５２３ ５０７ ▲１５
うち 役務取引等利益 ６８ ７１ ２
うち その他業務利益 １６ ２２ ５
経 費（△） ３７６ ３７５ ▲０
一般貸倒引当金繰入額(△) － △２２ ▲２２
業 務 純 益 ２３３ ２４９ １６
（コア業務純益） ２１６ ２０２ ▲１４
臨 時 損 益 △１９ △５６ ▲３６
うち 不良債権処理額(△) ２５ ４３ １８
うち 株式等関係損益 △１４ △２４ ▲１０
経 常 利 益 ２１３ １９２ ▲２０
特 別 損 益 △１２ △６ ６
法人税等税金費用 ７２ ９２ ▲２０
当 期 純 利 益 １０７ １１３ ５
（与 信 費 用） （△） ９ １６ ７
〔単位：億円〕
３
【単体】
業務粗利益 国債等債券損益は改善 したが、利回り低下により 資金利益が１５億円減少 し、前期比▲７億円
決算のポイント
貸倒引当金 一般貸倒引当金は２２億 円の戻入となったが、個 別貸倒引当金繰入が３２ 億円増加
当期純利益 法人税等税金費用の 減少等により、前期比 ＋５億円
臨時損益 個別貸倒引当金繰入増 加及び株式等売却損等 により前期比▲３６億円
Ⅰ－１－（３）主要勘定平残・利回り等の推移
2.01
1.90
1.791.68
1.57
1.381.31 1.28 1.26
1.15
0.080.16
0.26 0.05 0.04
0.300.360.37
0.320.33
0
0.5
1
1.5
2
2.5
'09/3 '10/3 '11/3 '12/3 '13/3
資金利益の増減要因 利回り等推移
４
預金等利回
総資金利鞘
（％）
平残推移
33,389
35,35136,004
36,897
37,994
30,000
33,000
36,000
39,000
21,80422,389 22,625
23,277
23,993
20,000
22,000
24,000
26,000
10,644
11,552
13,049 13,283
14,480
8,000
10,000
12,000
14,000
16,000
預金等
貸出金
有価証券
貸出金利回
有価証券利回
’09/3 ’10/3 ’11/3 ’13/3 ’12/3
’09/3 ’10/3 ’11/3 ’13/3 ’12/3
’09/3 ’10/3 ’11/3 ’13/3 ’12/3
Ⅰ－１－（４）総貸出金残高の状況
５
14,369 14,027 14,148 14,347 14,907
5,519 5,744 5,986 6,3256,630
2,775 2,831 3,130 3,1593,392
0
5,000
10,000
15,000
20,000
25,000
'09/3 '10/3 '11/3 '12/3 '13/3
事業資金 個人向貸出 地公体等
22,664 22,603
（億円）
23,265
総貸出金は全ての部門で順調に増加（前期比＋１，０９８億円）
個人向け貸出は住宅ローンを中心に増加（前期比＋３０４億円）
23,832 24,930
Ⅰ－１－（５）総預金残高の状況
６
24,028 24,684 25,280 25,873 26,447
7,181 7,401 7,879 8,157 8,2271,954 2,003
1,917 1,8782,623
0
10,000
20,000
30,000
40,000
'09/3 '10/3 '11/3 '12/3 '13/3
個人 法人 地公体等
33,164
（億円）
35,076 34,089
※除く譲渡性預金
総預金は全ての部門で順調に増加（前期比＋１，３８９億円）
個人、法人、地公体等ともに県内を中心に増加（前期比＋１，３８８億円）
35,909 37,298
16,57016,861
17,54017,936
18,559
42.0 42.7
43.6 44.1 44.4
30.0
50.0
10,000
15,000
20,000
'09/3 '10/3 '11/3 '12/3 '13/3
貸出残高 シェア
31,31532,749
33,614 33,99435,383
46.747.5 47.7 47.7 47.9
30.0
50.0
10,000
20,000
30,000
40,000
'09/3 '10/3 '11/3 '12/3 '13/3
預金残高 シェア
県内貸出金残高
Ⅰ－１－（６）県内預貸金残高及びシェアの推移
（億円）
７
＊政府系金融機関を除く ＊ゆうちょ銀を除く
（億円）
＊シェアについては当行算定の推計値
（％） （％）
県内預金残高
1.26% 1.23% 1.22% 1.20%1.08%
3.1
3.94.27 4.26 4.25
1.8
2.3
2.8
3.3
3.8
4.3
4.8
0.80%
1.30%
1.80%
'09/3 '10/3 '11/3 '12/3 '13/3
利回り（左軸） ﾃﾞｭﾚｰｼｮﾝ（右軸）
Ⅰ－１－（７）有価証券残高・含み損益の状況
８
有価証券残高推移
※残高は時価ベース
有価証券含み損益推移
※デュレーションはヘッジ考慮後の計数
国内有価証券利回り･デュレーション推移
（年）
4,6585,666
6,7457,647
9,4641,564
2,258
2,501
2,380
2,333
2,730
2,517
2,3012,340
1,877
616
622
464
452
504
934
818
651
725
1,356
0
5 ,000
10 ,000
15 ,000
'09/3 '10/3 '11/3 '12/3 '13/3
国債 地方債 社債 株式 外国債券 その他
13,584 12,719
(億円)
141 186332
465135 94
90
156
-97-2
11
32
56
7 9
-100
0
100
200
300
400
500
600
700
800
'09/3 '10/3 '11/3 '12/3 '13/3
国内債券 株式 その他
454
292
(億円)
15,590 678
11,944
10,642
274
△80
Ⅰ－１－（８）不良債権（金融再生法開示債権）の状況
104 98194 204
146
304 319
329402
445
95 78
54
6449
2.802.47
2.21 2.182.56
0
300
600
900
'09/3 '10/3 '11/3 '12/3 '13/3
破産更生債権危険債権要管理債権
不良債権比率
不良債権（金融再生法開示基準）の推移
９
（億円）
危険債権は増加したものの、不良債権総額は３０億円減少、不良債権比率
は２．５６％と前期比▲０．２４％改善し、与信費用比率も０．０７％と低位
504 496
577
51 49
9
16-1
0.04％
0.07％
0.22％0.24％
-10
40
90
'09/3 '10/3 '11/3 '12/3 '13/3
与信費用
与信費用比率
（億円）
与信費用と与信費用比率の推移
671 与信費用比率
＝ 与信費用
貸出金平残
641
1192,2202,1322,0501,9691,920
144159161159
11.8211.8111.67
11.0210.54
12.4012.5012.43
11.87
11.27
13.0713.3413.39
12.84
12.20
0
1,000
2,000
3,000
'09/3 '10/3 '11/3 '12/3 '13/3
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
ＴｉｅｒⅠ コアTierⅠ ＴｉｅｒⅡ コアＴｉｅｒⅠ比率 ＴｉｅｒⅠ比率 自己資本比率
１０
Ⅰ－１－（９）自己資本比率の状況
※コアＴｉｅｒⅠ･・TierⅠ-税効果相当額-優先出資証券-優先株式
（％） （億円）
貸出金増加等で自己資本比率等が低下するも、自己資本額は順調に増加
1,923 1,824
2,209 2,130
自己資本額
2,276
2,014
2,340
2,117 1,777
2,078
Ⅰ－１－（１０）資本配賦の状況
１１
リスク資本の状況と配賦額
2,221
TierⅠ
単体
ﾘｽｸ量 646
ﾘｽｸ資本 配賦額
1,066 161
420
1,155
信用リスク
金利リスク
オペリスク 91
175
219 株式リスク
未使用額
配賦額 リスク量 使用率 （％）
信用リスク ２８５ １６１ ５６
営業店部門 ２６０ １４６ ５６
市場金融部門 ２５ １４ ５８
金利リスク ３７０ １７５ ４７
経営部門 ７０ ４１ ５９
市場金融部門 ３００ １３４ ４５
株式リスク ３２０ ２１９ ６８
経営部門 ２３０ １７７ ７７
市場金融部門 ９０ ４２ ４６
リスク合計 ９７５ ５５５ ５7
営業店部門 ２６０ １４６ ５６
市場金融部門 ４１５ １９０ ４６
経営部門 ３００ ２１８ ７３
’13/3末 （億円）
ﾊﾞｯﾌｧｰ
※配賦額９７５億円に、オペレーショナルリスク９１億円（’１２年９月末BISⅡ基礎 的手法相当額） を加えた１，０６６億円がリスク資本配賦総額
Ⅰ－１－（１１）資本政策・配当方針
１２
配 当 方 針
銀行業の公共性に鑑み、健全経営の観点から適正な内部留保の充実に配慮しつつ、安定的な配当の実施に努める
１ 株 当 り 年 間 配 当
通 期 中 間 期 末
２０１３年３月期（予定） ９円００銭 ４円５０銭 ４円５０銭
２０１２年３月期 ９円００銭 ４円５０銭 ４円５０銭
２０１１年３月期 ８円００銭 ４円００銭 ４円００銭
２０１０年３月期 ７円５０銭 ３円５０銭 ４円００銭
２００９年３月期 ７円００銭 ３円５０銭 ３円５０銭
２０１３年３月期の年間配当については通期９円を予定
232238238238238239240243
247250255257
233220
240
260
280
'01/3 '02/3 '03/3 '04/3 '05/3 '06/3 '07/3 '08/3 '09/3 '10/3 '11/3 '12/3 '13/3
’ ０１～’１２年度で合計２５百万株を消却 （消却総額１４８億円）
’１２年度は１百万株を消却
自己株式消却による発行済株式数の推移 （単位：百万株）
Ⅰ－１－（１２）２０１３年度業績予想
【 単体 】 （単位：億円） ’１３/３期実績 ’１４/３期予想 前期比
業 務 粗 利 益 ６０２ ５６８ ▲３４
うち 資 金 利 益 ５０７ ４７５ ▲３１
うち 役務取引等利益 ７１ ６７ ▲４
うち その他業務利益 ２２ ２４ １
経 費（△） ３７５ ３８２ ７
一般貸倒引当金繰入額（△） △２２ １３ ３５
業 務 純 益 ２４９ １７２ ▲７７
（コア業務純益） ２０２ １５９ ▲４２
臨 時 損 益 △５６ △７ ▲４８
うち 不良債権処理額（△） ４３ １３ ▲３０
うち 株式等損益(３勘定尻) △２４ ３ ２７
経 常 利 益 １９２ １６４ ▲２８
特 別 損 益 △６ △０ ６
当 期 純 利 益 １１３ １００ ▲１３
（与 信 費 用） （△） １６ ２４ ７
１３
Ⅰ－１－（１３）業績予想の前提
貸 出 金 ２３，９９３
有 価 証 券 １４，４８０
預 金 等 ３７，９９４
資金運用利回り １．３８％
うち貸出金利回り １．５７％
うち有価証券利回り １．１５％
資金調達利回り ０．１０％
うち預金等利回り ０．０４％
経 費 率 ０．９８％
総資金利鞘 ０．３０％
預貸金利鞘 ０．５４％
〔平残単位：億円〕
’１３/３期実績
平
残
前期比 ’１４/３期予想
効
率
１４
２４，７６６ ＋７７２
１５，０４０ ＋５５９
３８，５６０ ＋５６６
１．２８％ ▲０．１０％
１．４５％ ▲０．１２％
１．０４％ ▲０．１１％
０．１１％ ＋０．０１％
０．０４％ ＋０．００％
０．９９％ ＋０．０１％
０．１９％ ▲０．１１％
０．４２％ ▲０．１２％
項 目
Ⅰ－２．２０１２年度 連結決算概要
１５
経常収益
Ⅰ－２．連結経常収益・経常利益・当期純利益の推移
749
859
300
400
500
600
700
800
900
1,000
'12/3 '13/3
１６
217 204
0
50
100
150
200
250
300
'12/3 '13/3
（億円） （億円）
肥銀リース連結子会社化（以下「リース連結
化」）に伴い、前期比 ＋１１０億円
リース連結化が利益貢献するも、単体減益要因の影響により、 前期比▲１３億円
経常利益
108
137
0
50
100
150
200
'12/3 '13/3
当期純利益
リース連結化に伴う 「負ののれん発生益」 の計上もあり、前期比 ＋２８億円
（億円）