allianz Életprogramok
DESCRIPTION
Allianz Életprogramok. Az Életprogram alapkoncepciója. Befektetési program (a feltárt célok elérése) + Védelmi program (célok megvalósulásának megóvása) Fő üzenetek: Rugalmasság Testreszabhatóság, akár egy életen át Befektetés alacsony költségek mellett. Életprogram. - PowerPoint PPT PresentationTRANSCRIPT
Allianz Életprogramok
2ÉletprogramÉletprogram
Az Életprogram alapkoncepciója
Befektetési program (a feltárt célok elérése) +
Védelmi program (célok megvalósulásának megóvása)
Fő üzenetek:
Rugalmasság
Testreszabhatóság, akár egy életen át
Befektetés alacsony költségek mellett
3ÉletprogramÉletprogram
Díjak és költségek
költségek
befektetés (hozam)
A alap C alapB alap
befektetés (hozam)
díjfizetés
díjfizetés
4ÉletprogramÉletprogram
Mit nevezünk eszközalapnak?
A biztosítási díjak befektetésére szolgáló, elkülönítetten kezelt befektetési eszközállomány.
Az eszközalapok működésük tekintetében megfelelnek a befektetési alapoknak, ugyanazokat az intézményi befektetőkre jellemző előnyöket nyújtják a kisbefektetőknek.
6Életprogram
Eszközalap kínálatA legbiztonságosabb
Alacsony kockázatúA magyar államkötvénytől a német államkötvényig
Fejlett piaciFejlett tőzsdékre irányuló befektetések,
trendekhez kötődő eszközalapok és ingatlanbefek-
tetés
NövekedésorientáltFeltörekvő részvénybefektetések, devizaügyletek és
árutőzsdei befektetések
Árfolyamgarantált Állampapír
Nemzetközi Ingatlan
Magyar Kötvény
Európai Kötvény
Világgazdasági Részvény
Magyar Részvény
Európai Részvény
Demográfia Részvény
Környezettudatos Részvény
Ipari Nyersanyagok
Oroszország és Kelet-Európa Részvény
Kína és Távol-Kelet Részvény
Mezőgazdasági Termények
FX Abszolút Hozam
Életprogram
7ÉletprogramÉletprogram
Árfolyamgarantált Állampapír eszközalap
hozam
kockázat
2
1
Az eszközalap elsődlegesen 1 évnél rövidebb lejáratú állampapírokat tartalmaz, minden év január 1. körüli lejárattal, majd azt követő éves újra befektetéssel.
A portfólió ezen kívül tartalmazhat:
bankbetéteket
repo ügyleteket
vállalati kötvényeket
bankszámlapénzt
8ÉletprogramÉletprogram
Az árfolyamgarancia lényege
9ÉletprogramÉletprogram
Magyar Kötvény eszközalap
hozam
kockázat
4
3
Az eszközalap elsődlegesen a Magyar Állam által kibocsátott és garantált államkötvényekbe fektet.
Ezeken túl az alapba bekerülhet néhány, különösen jó minősítésű magyar vállalat vagy nemzetközi vállalat magyarországi leányvállalatának kötvénye.
10ÉletprogramÉletprogram
Magyar Részvény eszközalap
hozam
kockázat5
6
Az eszközalap elsősorban a Budapesti Értéktőzsdén jegyzett, nagy likviditással és jó növekedési kilátásokkal rendelkező részvényekbe fektet, szem előtt tartva a portfólió diverzifikációját, a kockázat csökkentésének érdekében.
11ÉletprogramÉletprogram
Európai Kötvény eszközalap
hozam
kockázat
5
4
Az eszközalap elsősorban az eurózónához tartozó országok, euróban kibocsátott állampapírjaiba fektet.
Ezen túlmenően - maximum a befektetés 30%-áig - bekerülhetnek az eszközalapba az eurózóna országaiban lévő vállalatok kötvényei, jelzáloglevelei illetve, nem eurózónához tartozó országok államkötvényei is.
12ÉletprogramÉletprogram
Európai Részvény eszközalap
hozam
kockázat
5
4
Az eszközalap az eurózóna tőzsdéin jegyzett, nagy likviditású, jó növekedési kilátásokkal rendelkező vállalatok részvényeibe fektet, szem előtt tartva az ágazati diverzifikációt.
Az eszközalapban a kockázatok csökkentése érdekében, átmeneti jelleggel, az eurózóna országainak államkötvényei és vállalati kötvényei is szerepelhetnek.
13ÉletprogramÉletprogram
Nemzetközi Ingatlan eszközalap
hozam
kockázat
4
35
Az eszközalap elsősorban az eurózóna gazdasági központjaiban valósít meg ingatlan befektetéseket, amelyek megtérülését és hozamát hosszú távú - üzleti jellegű - bérbeadásokkal biztosítja.
Ezen kívül az eszközalap ingatlan-hasznosító társaságokban is szerezhet részesedést, illetve eurózónán kívüli ingatlanbefektetéseket is megvalósíthat.
14ÉletprogramÉletprogram
Világgazdasági Részvény eszközalap
hozam
kockázat5
6
Az eszközalap a világ legjelentősebb fejlett és fejlődő gazdasági térségeiben a kiemelkedő teljesítményű és nagy növekedési lehetőségekkel rendelkező vállalatok részvényeibe fektet.
Az eszközalapban elsősorban a világ legnagyobb (new-york-i, londoni, honkongi, sanghaji stb.) tőzsdéin jegyzett, nagy likviditású részvények szerepelnek.
15ÉletprogramÉletprogram
Oroszország és Kelet-Európa Részvény eszközalap
7hozam
kockázat6
Az eszközalap elsősorban a stratégiai fontosságú orosz vállalatok részvényeibe fektet, illetve e mellett kisebb súllyal szerepelnek benne a kelet-európai térség vezető nagyvállalatainak részvényei is.
16ÉletprogramÉletprogram
Kína és Távol-Kelet Részvény eszközalap
hozam
kockázat
9
8
Az eszközalapban legnagyobb súllyal a legjobb növekedési kilátásokkal rendelkező kínai vállalatok részvényei szerepelnek.
Az alapkezelő ezenkívül elsősorban a távol-keleti térség más ún. feltörekvő országainak (India, Indonézia, Thaiföld, Szingapúr, stb.) gazdaságát reprezentáló társaságok részvényeibe fektet.
17ÉletprogramÉletprogram
A Környezettudatos Részvény Eszközalap a környezetbarát technológiával foglalkozó vállalatok részvényeibe fektet amelyek a világméretű változások következtében nagy növekedési potenciállal rendelkeznek az alábbi területeken:
Legnagyobb súlyú vállalatok: VESTAS (szélerőművek), GAMESA
(szélturbinák), FIRST SOLAR (napelemek), STERICYCLE (orvosi
hulladékok kezelése), NOVOZYMES (víztisztítás), ITRON
(infrastruktúra, vízgazdálkodás), LKQ (gépjárművek újrahasznosítása)
Környezettudatos Részvény Eszközalap
hozam
kockázat5
6
18ÉletprogramÉletprogram
Demográfia Részvény Eszközalap
hozam
kockázat5
• A Demográfia Részvény Eszközalap olyan szektorok vállalatait választja ki,
amelyek várhatóan a leginkább profitálnak majd az öregedő társadalmak
trendjeiből, illetve a fejlődő régiók gazdasági növekedéséből és új igényeiből, a
földrajzi diverzifikálást is szem előtt tartva.
6
19ÉletprogramÉletprogram
Mezőgazdasági Termények Eszközalap
hozam
kockázat7
Keresletet meghatározó tényezők (3F):
8
• A világ népességének növekedése (FOOD)
• A feltörekvő országok gazdasági növekedésével párhuzamosan erősődő igény a proteinban gazdag étkezésre (pl. vörös húsok) (FEED)
• Egyes mezőgazdasági termények – gabona, kukorica, cukor - felhasználása bioüzemanyag gyártásához (FUEL)
Kínálat szűkössége és bizonytalansága:
• Klímaváltozáshoz kapcsolódó rövid és középtávú változások
• Termőföldek csökkenése elsősorban a fejlődő országokban az urbanizáció következtében
• Termőföld minőségének csökkenése, aminek következménye a termelékenység csökkenése
20ÉletprogramÉletprogram
Mezőgazdasági Termények Eszközalap
hozam
kockázat7
8
• A Mezőgazdasági Termények Eszközalap a diverzifikációs célt szem
előtt tartva, termékek széles skáláját tartja a portfólióban. Az
eszközalap határidős ügyleteket köt és/vagy hasonló stratégiájú
befektetési alapok befektetési jegyeit vásárolja meg.
21ÉletprogramÉletprogram
Ipari Nyersanyagok Eszközalap
hozam
kockázat7
8
• A feltörekvő országok gazdasági fejlődése, megnövekedett
nyersanyag-igénnyel párosul, mind az ipari fémek, mind az
energiahordozók esetében. Ez valós és hosszútávú keresletet jelent,
miközben a kínálat korlátos
Az arany és az ezüst ipari
felhasználása egyre inkább
elterjedőben van (félvezetők, távközlés,
gyógyászat) – ez pótlólagos keresletet
jelent amellett, hogy ezen fémek
„biztonságos befektetés” jellege
továbbra is jelentős.
22ÉletprogramÉletprogram
- Az FX Abszolút Hozam Eszközalap Stratégiáját az Allianz csoporthoz tartozó Dresdner Kleinwort Bank dolgozta ki. Ennek lényege, hogy az országok különböző kamatkörnyezetét kihasználva realizál hozamot. Abszolút hozam elérésére törekszik, tehát a stratégiát nem egy irányadó indexhez (benchmark-hoz) igazítja.
FX Abszolút Hozam Eszközalap
hozam
kockázat8
9
Hitelfelvétel alacsony kamatú pénznemben
Befektetés magas kamatú pénznemben
A futamidő végén kamat realizálása
Profit
ha a kamatkülönbözetből elérhető nyereség meghaladja a
befektetési időszakban felmerülő devizaárfolyam változásából eredő esetleges veszteséget
Hitel visszafizetése
átváltás
visszaváltás
23ÉletprogramÉletprogram
Angol font (GBP) – irányadó kamat 5% Japán jen (JPY) – irányadó kamat 0,5%
FX Abszolút Hozam Eszközalap (példa)
hozam
kockázat8
9
Árfolyam: 1 GBP = 200 japán jen
Hitelfelvétel: 10.000 jen
Befektetés: 50 GBP
Kamattal növelt érték: 52.5 GBP
Hitel visszafizetése: 10.050 jen
átváltás
visszaváltás
hitelkamat: 0,5%
betéti kamat: 5%
Profit
10.500 jen
- 10.050 jen
450 jen
24ÉletprogramÉletprogram
Portfóliók
Az eszközalapokból összeállított 14 portfólió
választásának lehetősége
25ÉletprogramÉletprogram
Az Életprogram struktúrája
Befektetési program Életprogram, mint „alapszerződés”
Biztosítási program (opcionális) Kiegészítő biztosítási fedezetek
26ÉletprogramÉletprogram
Életprogram termékváltozatok
Rendszeres díjfizetésű Életprogram termékváltozatok
Allianz ÉletprogramAllianz Bónusz
ÉletprogramXpress Életprogram Xtra Életprogram
27ÉletprogramÉletprogram
Életprogram termékváltozatok
Rendszeres díjfizetésű Életprogram termékváltozatok
Allianz Életprogram
Bónusz Életprogram
Xpress Életprogram
Xtra Életprogram
5 év 10 év 15 év 20 év
A termékváltozatok helye a befektetési időtáv függvényében
28ÉletprogramÉletprogram
Az Életprogram, mint „alapszerződés”
Biztosítási esemény
Bármely okú halál
Közlekedési baleseti halál
Biztosítási szolgáltatás → Főbiztosított
Bármely okú halál
Kifizetés: az egységszámla aktuális értéke
Közlekedési baleseti halál
Kifizetés: Egységszámla aktuális értéke + Fix, közlekedési baleseti halál biztosítási összeg
Közlekedési baleseti halál összeg:
3 000 000 Ft - beépítve a fenntartási költségbe!
Nem jelent külön költséget az ügyfél számára!
29ÉletprogramÉletprogram
Az Életprogram díja
Rendszeres díj
A kitűzött közép- vagy hosszú távú célok megvalósításának eszköze
Eseti díj Versenyképes lehetőség a rendszertelenül képződő pénzek
jövedelmező elhelyezésére!
Abszolút rugalmas
Bármikor hozzáférhető
Költséghatékony
30ÉletprogramÉletprogram
Az Életprogram díja
Rendszeres díj
Minimális rendszeres díj: 120 000 Ft/év.
Díjfizetési gyakoriság: havi, negyedéves, féléves, éves.
A díjfizetési gyakoriság a tartam alatt bármikor módosítható!!!
Eseti díj
Minősítés - a gyakoriság szerinti díj 110%-a vagy az éves díj 50%-a közül a nagyobb érték!
Havi díjfizetés esetén→ éves díj 50%-a
Negyedéves díjfizetés esetén → éves díj 50%-a
Féléves díjfizetés esetén → féléves díj 110%-a
Éves díjfizetés esetén → éves díj 110%-a
Minősítés előtt - rendszeres díjak hátralékának vizsgálata!
31ÉletprogramÉletprogram
Értékkövetés – rendszeres díjra
Rögzített index - meghatározása ajánlattételkor!
Minimális rögzített index - jelenleg 3%
Lehetőség egyedi indexelésre - évfordulóra!
Rögzített index csökkentése
3 év után az aktuális minimális szintig!
32ÉletprogramÉletprogram
Különbségek – Életprogram és Bónusz ÉletprogramAkik rövidebb időtávban gondolkodnak - Életprogram
Megtakarítási időszak Megtakarítási időszak - célokhoz rendelt időtáv az Életprogramon belül
A szerződő erre az időszakra vállalja a díjfizetést
Ha lejár egy megtakarítási időszak, új időszak jelölhető vagy a szerződés automatikusan meghosszabbodik egy évvel
Az első lényeges különbség - Az első megtakarítási időszak minimális hossza.
Allianz Életprogram - 5 év
Allianz Bónusz Életprogram - 10 év
33ÉletprogramÉletprogram
Különbségek – Életprogram és Bónusz ÉletprogramMindent a hűséges ügyfelekért – Bónusz Életprogram
A második lényeges eltérés - Kezdeti költségek!
Általános biztosítói gyakorlat
6% lejáratig, maximum 20 évig
Átláthatatlan struktúra az ügyfél számára
Allianz Életprogram
Kezdeti költség első éves díj 25%-a
12 egyenlő részletben elvonva (havonta)
Átláthatóság, versenyképesség
34ÉletprogramÉletprogram
Különbségek – Életprogram és Bónusz ÉletprogramMindent a hűséges ügyfelekért – Bónusz Életprogram
Allianz Bónusz Életprogram - NINCS KEZDETI KÖLTSÉG!!!
Hűségtartalék
Első éves rendszeres díj 75%-a
18 egyenlő részletben elvonva (havonta)
24 hónap után átváltás Hűségbónuszokra
Hűségbónusz
Pénzjóváírások sorozata
5. évforduló után, annyi % jóváíródik a szerződésen, ahányadik évben a szerződés tart
35ÉletprogramÉletprogram
Hűségtartalék – Hűségbónusz (példa)1-18. hónap: Hűségtartalék képzés
havonta, azonos összeg az egységszámláról a Hűségtartalékba
Megjelenés a szerződésen, egyenlegértesítőn:
Hűségtartalék = 150.000 Ft
2. évforduló (24. hónap vége):
Hűségtartalék átváltása előjegyzett Hűségbónuszok sorozatára
Hűségtartalék megszűnik, helyette Hűségbónuszok
Megjelenés a szerződésen, egyenlegértesítőn (példa):
Hűségbónusz az 5. évben: 7500 Ft (5%)
Hűségbónusz az 6. évben: 9000 Ft (6%)
Hűségbónusz az 7. évben: 10.500 Ft (7%)
…
Hűségbónusz a 15. évben: 22.500 Ft (15%)
Jóváírás az egységszámlán:
Az adott év vége előtt 10 nappal
36ÉletprogramÉletprogram
Előjegyzett hűségbónuszok változása
Hozam a Hűségtartalékon, majd a Hűségbónuszokon:
Hozam naponta
= az Árfolyamgarantált Állampapír eszközalap hozamával
Az előjegyzett Hűségbónuszok csökkennek, ha az ügyfél…
• Csökkenti az állománydíjat (10.000 → 8000: -20%)
• Csökkenti az első megtak. tartamot (16 év → 12 év: -25%)
• Pénzkivonást hajt végre
Egységszámla: 1.000.000 Ft – 100.000 Ft → 900.000 Ft: -10%
• Szüneteltet (automatikus esetén is!)
Havonta -5%
Díjmentesítéskor, visszavásárláskor a hűségbónuszok törlődnek!
37ÉletprogramÉletprogram
Az Xpress és Xtra Életprogram legfőbb jellemzői
Biztosítási esemény Bármely okú halál
Közlekedési baleseti halál
Biztosítási szolgáltatás → FőbiztosítottBármely okú halál
Kifizetés: az egységszámla aktuális értéke
Közlekedési baleseti halál
Kifizetés: Egységszámla aktuális értéke + Fix, közlekedési baleseti halál biztosítási összeg
Közlekedési baleseti halál összeg:
5 000 000 Ft - beépítve a fenntartási költségbe!
Nem jelent külön költséget az ügyfél számára!
38ÉletprogramÉletprogram
Az Xpress Életprogram legfőbb jellemzői
Az első megtakarítási időszak: 15 év
Kezdeti költség hűségtartalék
• Kezdeti költség: a kezdeti éves díj 25%-a
• Hűségtartalék: a kezdeti éves díj 75%-a
• A költség levonása és a hűségtartalék képzése az első 36 hónapban
Hűségbónusz jóváírás
• A 3. évtől kezdődően
• Mértéke: az adott év sorszámával megegyező (tehát 3. év 3%)
39ÉletprogramÉletprogram
Az Xpress Életprogram legfőbb jellemzői
Rögzített index: 7 %
A tartam első három évét követően csökkenthető a minimális (3%) szintig
Minimáldíj, díjfizetési gyakoriság:
• Minimáldíj: 180 000 Ft
• Lehetséges díjfizetési gyakoriság: negyedéves, féléves, éves.
Eseti díj:
Automatikus minősítés: az éves díj 50%-a, illetve a gyakoriság szerinti
díj 110%-a közül a nagyobb érték
40ÉletprogramÉletprogram
Az Xtra Életprogram legfőbb jellemzői
Az első megtakarítási időszak minimuma: 20 év
Kezdeti költség hűségtartalék:
• Kezdeti költség: a kezdeti éves díj 50%-a
• Hűségtartalék: a kezdeti éves díj 100%-a
• A költség levonása és a hűségtartalék képzése az első 36 hónapban.
Hűségbónusz jóváírás:
• Az 5. évtől kezdődően
• Mértéke: az adott év sorszámával megegyező, de minden 5. évben dupla!!!
(pl. a 10 évben a hűségtartalék 20%-a)
41ÉletprogramÉletprogram
Az Xtra Életprogram legfőbb jellemzői
Rögzített index: 7 %
A tartam első három évét követően csökkenthető a minimális (3%) szintig
Minimáldíj, díjfizetési gyakoriság:
• Minimáldíj: 240 000 Ft
• Lehetséges díjfizetési gyakoriság: féléves, éves.
Eseti díj:
Automatikus minősítés: az éves díj 50%-a, illetve a gyakoriság szerinti
díj 110%-a közül a nagyobb érték.
42ÉletprogramÉletprogram
Visszavásárlás
Főszabály: bármikor, de az első 3 évben a VV érték 0%
Főszabálytól való eltérés – kritikus élethelyzetek megoldása!
TB I., II. vagy III. rokkantság esetén
Csoportos létszámleépítés esetén
Visszavásárlási érték 100%
43ÉletprogramÉletprogram
Visszavásárlás
Nincs visszavásárlási táblázat!
Rendszeres díjakból képzett egységek 100%-ban
Eseti díjakból képzett egységek ÉP, Bónusz ÉP 99% vagy 100%-a
(1 éven belül volt-e a befizetés?)
Xtra ÉP, Xpress ÉP
1 éven belül: 98%
1-2 év között: 99%
2 éven túl: 100%
44ÉletprogramÉletprogram
Egyösszegű és folyamatos pénzkivonás
Rendszeres díjból képzett egységek terhére - 3 év után (kivételek!)
Eseti díjból képzett egységek terhére – bármikor!
A pénzkivonás minimális összege
Rendszeres pénzkivonás: 15 000 Ft/gyakoriság
Eseti pénzkivonás: 50 000 Ft
Kivonható egységek
Rendszeres befizetés: az egységek 95%-a
Eseti befizetés: az egységek 100%-a
45ÉletprogramÉletprogram
Díjszüneteltetés
Egy markáns piaci igény – „Mi lesz, ha nem tudom fizetni a díjat?”
Életprogram - a válasz
• 3 év után
• A szerződő kérésére vagy díjnemfizetés miatt
• Maximum 1 év, minimum 1 díjfizetési gyakoriság
A szerződő írásbeli nyilatkozatával a szerződés bármikor újra díjkötelessé tehető.
46ÉletprogramÉletprogram
A befektetések módosítása
Átváltás
Meglévő befektetési egységek számára új eszközalap felosztást választ az ügyfél
Átirányítás
Jövőbeni díjfizetéshez az eddigiektől eltérő eszközalap megoszlást választ az ügyfél
47ÉletprogramÉletprogram
Költséghatékony működés
Rendszeres költségek:Kezdeti költség: Első éves díj 25%-a(csak Allianz É.P.!)
Fenntartási költség 470 Ft/hó
Csekkes díjfizetés költsége 150 Ft/hó
Alapkezelési költség 1,19%/év (az árfolyamból levonva)
Ügyfélrendelkezések költségei:Pénzkivonás költsége 0,2% első ingyenes
Átváltás, átirányítás ingyenes
Eszközalapok arányának rendszeres rögzítése ingyenes
48ÉletprogramÉletprogram
Egyszeri díjfizetésű Allianz Életprogram
Célcsoport:Meglévő tőkének, költséghatékony, jövedelmező befektetési formát kereső ügyfelek.
Biztosítási védelem:Megegyezik a rendszeres díjas termékeknél megismertekkel.
Befektetési lehetőségek:
Megegyeznek a rendszeres díjas termékeknél megismertekkel(kivéve eseti befizetés – nincs minősítés)
Költséghatékonyság:
Fenntartási költség: 170 Ft/hó.Kezdeti költség: 5 000 Ft + az egyszeri díj 1%-a
Minimális egyszeri díj: 200 000 Ft
49ÉletprogramÉletprogram
Visszavásárlás
3 évnél nem régebben egységre váltott díjaknál:
98,5 %
3 évnél régebben egységre váltott díjaknál:
100 %
Nincs visszavásárlási költség!
50ÉletprogramÉletprogram
Kiegészítő biztosítások
Az Életprogram újdonságaiLehetőség több életre szóló biztosítás megkötésére
Rugalmasan változtatható kiegészítő biztosítási védelem
Több életre szóló biztosításTeljes védelem a család számára
Teljes védelem egy szerződésen belül
RugalmasságA változó élethelyzetekhez igazodó védelem
Előre összeállított – célcsoport specifikus – biztosítási csomagok
51ÉletprogramÉletprogram
Kiegészítő biztosítások Főbiztosított (egyetlen személy) – mint első számú biztosított!További biztosítottak
Csomag vagy egyedileg összeállított fedezetBiztosítási összegek és szorzók
Belépésikor: 2-70 év
Választható fedezetek: Bármely okú halál Baleseti halál Baleseti rokkantság Kritikus betegségek TB I-II. rokkantság Műtéti térítés
52Életprogram
Dátum2007. szeptember Életprogram
Kiegészítő biztosítások
Minimális havi költség/biztosított : 500 Ft/hó
Technikai megkötés – kockázati költség/rendszeres díj
Allianz Életprogram – első 12 hónap, 50% alatt
Allianz Bónusz Életprogram – első 18 hónap, 25% alatt
Allianz Xpress Életprogram – első 36 hónap. 40% alatt
Allianz Xtra Életprogram – első 36 hónap. 20% alatt
53Életprogram
Kedvezmények
Havi 2000 Ft kockázati költség felett - +5% BÖ!
Havi 3000 Ft kockázati költség felett - +10% BÖ!
2. és minden további biztosított - 8% engedmény a kockázati költségből!
Köszönöm a figyelmet!