PROF. UNIV. DR. CRISTI SPULBĂR

ANUL III, FINANŢE ŞI BĂNCI II, GRUPA II:

ONETE CLAUDIA-TANIASÎRBU MARIA CRISTINASTAN CORINA

Evoluăm împreună!

ALPHA BANK

Scurt Istoric.

Alpha Bank a fost fondată în 1879 de către John F. Costopoulos, care a înfiinţat o societate comercială de mici dimensiuni în oraşul Kalamata.În 1918 departamentul de banking al firmei "J.F. Costopoulos" a fost denumit "Bank of Kalamata".În 1924 Banca şi-a mutat sediul la Atena şi denumirea acesteia a fost schimbată în "Banque de Credit Commercial Hellenique".În 1947 denumirea a fost schimbată în "Commercial Credit Bank" , iar în 1972 în "Credit Bank“.

În martie 1994 noua denumire a fost cea de "Alpha Credit Bank". În 1999 banca a achiziţionată 51% din acţiunile Băncii Ioniene. La 11 aprilie 2000 fuziunea Bancii Ioniene a fost aprobată prin absorbţie de către Alpha Credit Bank. Denumirea noii bănci, rezultată în urma fuziunii, este Alpha Bank.

Grupul Alpha Bank.

Alpha Bank este a doua cea mai mare bancă din Grecia, având peste 450 de sucursale la nivel naţional.

De asemenea, aceasta dispune de filiale într-o serie de ţări europene, predominant în zona balcanică.

Instituţia este prezidată de către Ioannis Costopoulos, nepotul fondatorului băncii.

Grupul Alpha Bank mai are subsidiare în Albania, Bulgaria, Cipru, Macedonia, România, Serbia, Ucraina, Marea Britanie şi Statele Unite.

Alpha Bank este listată la bursa de valori de la Atena şi face parte din indicele Eurofirst 300, iar în aprilie 2007 avea o capitalizare de piaţă de aproximativ 9,5 miliarde euro.

ALPHA BANK

GREECE

ALPHA BANK

ROMÂNIA

ALPHA BANK

CYPRUS

ALPHA BANK

SKOPJE

JSC ASTRA BANK

ALPHA BANK

SERBIA

ALPHA BANK

LONDON

Grupul Alpha Bank România.

ALPHA BANK GROUP împreună cu Banca Europeană pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare şi un număr mic de investitori greci, au înfiinţat în 1993 Banca Bucureşti SA, ca bancă comercială. Banca şi-a început activitatea în anul 1994.

La începutul anului 2000, Banca Bucureşti a fost redenumită ALPHA BANK ROMÂNIA pentru a sublinia apartenenţa la Grup.

Ca rezultat al politicii de obţinere a controlului total în filiale, Alpha Bank devine în anul 2005 acţionar majoritar, deţinând 99.43% din acţiunile Alpha Bank România.

Având în prezent peste 2500 de angajaţi, Banca oferă o gama largă de servicii şi produse atât pentru segmentul de piaţă dedicat persoanelor fizice cât şi pentru sectorul de corporate, printr-o larga reţea de sucursale situate în Bucureşti şi alte oraşe mari din ţară.

Structura Alpha Bank

Grup România

Alpha Bank

România

Alpha Finance România

Alpha Insurance Brokers

Alpha Leasing România

IFN Alpha Advisory România

Cotă piaţă.

1. BCR – 19,8%

2. BRD – 13,8%

3. RAIFFEISEN BANK – 6,36%

4. CEC BANK – 6,35%

5. BANCA TRANSILVANIA – 6,3%

6. ALPHA BANK – 6,24%

7. UNICREDIT ŢIRIAC – 5,97%

8. VOLKSBANK – 5,78%

9. BANCPOST – 3,94%

10. ING BANK – 3,52%

Simboluri Alpha Bank.

Logo-ul îşi are originea în istoria antică a Greciei, aşa cum reiese de pe reversul unei medalii din insula Aegina, datând din 485 i.Ch.. Culorile sale, bleumarin şi alb-pur, sunt de fapt culorile Greciei.

Despre brand.

Credem în evoluţie. Suntem optimişti. Vrem ca oamenii să ajungă oricât de departe îşi propun şi suntem aici pentru a face ca aceste lucruri să se întâmple.Chiar dacă, aparent, lucrăm doar cu cifre şi bani, ancoraţi fiind în raţional, munca noastră înseamnă şi să fim un catalizator pentru cei care îşi doresc să evolueze. Ne dorim să mergem mai departe, împreună cu ei. Totul porneste de la fixarea unui scop. Îl atingem şi apoi ne dorim mai mult. Pentru ca tu să poţi merge mai departe, creăm drumuri care nu existau. Pentru ca tu să nu te opreşti niciodată, distrugem limite ce păreau de nedepăşit.

Evoluăm. Împreună cu tine.

 

Conducerea Alpha Bank.

CONSILIUL DE ADMINISTRAŢIE

ALPHA BANKCHRISTOS GIAMPANAS

Preşedinte al Consiliului de Administraţie

SERGIU BOGDAN OPRESCUPreşedinte Executiv şi Membru

STERE CONSTANTIN FARMACHEPrim Vicepreşedinte Executiv şi Membru

EVANGHELOS KALAMAKISMembru

GEORGIOS KONTOSMembru

GEORGIOS GEORGIOUMembru

SPYRIDON ANDRONIKAKIS

Membru

LAZAROS PAPAGARYFALLOUMembru

 

TOP MANAGEMENT ALPHA BANK

SERGIU BOGDAN OPRESCUPreşedinte Executiv

STERE CONSTANTIN FARMACHEPrim Vicepreşedinte Executiv

EVANGHELOS KALAMAKISMembru

CRISTIAN HINCUVicepreşedinte Executiv Retail

ION STANVicepreşedinte Executiv - Operaţiuni

GABRIEL MATEESCUVicepreşedinte Executiv Financiar

PERIKLIS VOULGARISVicepreşedinte Executiv Corporate

 

 

Acţionariat.

STRUCTURA ACŢIONARIATULUI: 

• ALPHA BANK AE - 99.43701%• ALPHA FINANCE AE -

0.46742%• ALPHA ADVISORY SRL -

0.00017%• ALPHA FINANCE ROMÂNIA -

0.00017%• EIRINI BRINTAKIS - 0.09523%  

Distincţii.

O mulţime de premii, recunoaşteri ale performanţelor băncii sau ale produselor şi serviciilor oferite reprezintă repere ale evoluţiei de succes a Alpha Bank Romania, într-un parcurs ce începea cu 15 ani în urmă. 2011•  Premiul pentru "Cardul Co-Brand al Anului 2010", Cosmote Alpha MasterCard Credit, acordat de către Finmedia.2010•  Premiul pentru cel mai bun produs bancar - Alpha Tax Protect, acordat de către revista Piaţa Financiară;•  Premiul pentru cel mai inovator produs - Alpha Tax Protect, acordat de către Business Arena Magazine;•  Premiul pentru iniţiativa anului în domeniul cardurilor de credit, acordat de către FINMEDIA;• Premiul pentru Cea mai complexă şi rapidă implementare a unui nou sistem informatic bancar în Romania, în anul 2009, acordat de care Revista E-Finance;• Premiul pentru Cea mai bună adaptare a unui serviciu de Internet Banking, pentru plata utilităţilor, acordat de către Revista E-Finance.2009• Premiul pentru Cea mai inovatoare strategie în 2008, acordat de Bucharest Business Week;• Premiul pentru Strategia prudentă şi echilibrată adoptată în piaţă, acordat de Finmedia;• Premiul pentru Cea mai bună strategie bancară acordat pentru implementarea unui nou sistem IT în 2009, de către publicaţia Business Arena.

Unităţile Alpha Bank.

Angajaţii Alpha Bank.

2007 2008 2009

1855

2190

2651

Număr angajaţi Alpha Bank România

Viziune şi valori.

Alpha Bank crede în evoluţie! Evoluţie prin flexibilitate Evoluţie prin inovaţie Evoluţie prin inteligenţă Evoluţie prin onestitate Evoluţie prin siguranţă

Viziunea Alpha Bank este de a oferi servicii de finanţare competitive si de a răspunde astfel aşteptărilor clienţilor noştri prin calitate şi profesionalism.

Dorim să furnizăm servicii la cele mai ridicate standarde, să asigurăm flexibilitatea şi transparenţa operaţiunilor, să construim parteneriate de afaceri importante.

PRODUSE ŞI SERVICII.

Persoane Fizice

şi Persoan

e Juridice

Carduri

Credite

Servicii

Conturi

Curente

Produse

Economii

Fonduri Mutuale

Servicii de

Trezorerie

Luxury

Home

Cuisine

Relax

Fidelizare

Medical

Cosmote Alpha MasterCard.

Cosmote Alpha MasterCard este un card de credit internaţional, emis în lei, prin intermediul căruia te bucuri de beneficii în magazinele Cosmote şi oriunde în lume.

De ce să alegi Cosmote Alpha MasterCard?

Pentru că ai o mulţime de beneficii!Bonus 3% pentru orice tranzacţie efectuată în magazinele Cosmote;Bonus 3% pentru plată facturii Cosmote în magazinele Cosmote (la POS Alpha Bank) sau prin serviciul Direct Debit;Bonus 1% pentru orice tranzacţie efectuată cu cardul, în România sau străinătate.Reducere de 18 euro pe care o poţi folosi pentru accesorii şi telefoane mobile în magazinele Cosmote şi Germanos.În plus, dacă eşti între primii 400 de posesori de Cosmote Alpha MasterCard primeşti CADOU 100 lei!

Ce trebuie să ştii despre Cosmote Alpha MasterCard?

Card de credit internaţional embosat, emis in RON; Limita maximă de credit este de 3.000 EUR (echivalent RON), dar poate fi extinsă

până la 10.000 EUR (echivalent RON) pe baza constituirii unui depozit colateral; 0% comision pentru toate plăţile cu cardul la comercianţii din România şi

străinătate; 0% dobândă pentru toate plăţile cu cardul la comercianţi, oriunde în lume dacă

rambursezi toata suma datorată până la data scadentă; Poţi beneficia de o perioadă de graţie de până la 55 de zile; Suma minimă de rambursat lunar este de doar 5% din suma utilizată plus

dobânzile şi comisioanele datorate; Poţi schimba PIN-ul direct de la ATM; Ai la dispoziţie extras de cont lunar dacă ai efectuat cel putin o tranzacţie cu

cardul în luna precedentă; Poţi oferi acelaşi confort şi unei persoane apropiate prin Cosmote Alpha MasterCard

suplimentar, putând opta pentru emiterea până la 2 carduri suplimentare. Cosmote Alpha MasterCard are valabilitate 2 ani, este prelungit automat, dacă

nu vei solicita altfel.

Ştim cât de important este pentru tine...

Aşa că ne-am gândit la tine atunci când am creat Alpha Click, cu ajutorul lui poţi alimenta cardul de oriunde, oricând. E de ajuns să te conectezi la Internet şi să accesezi serviciul Internet Banking de la Alpha Bank.

De asemenea îţi poţi alimenta cardul tău prin debitare automată a contului curent sau a contului de card deschis la Alpha Bank; prin depunere numerar - la oricare dintre ghişeele Alpha Bank sau prin transfer bancar - din contul curent deschis la Alpha Bank sau la orice alta bancă.

Pentru că evoluăm prin onestitate, ştim ce te interesează cu adevărat...Astfel Cosmote Alpha MasterCard te costă:

o Dobânda = 19% p.a., pentru plăţi la comercianţi, variabilă pe toată durata de 12 luni a contractului.

o Dobanda Anuală Efectivă (D.A.E.) = 20,81% p.a. pentru o limită de credit aprobată în valoare de 12.000 lei, dacă întreaga sumă este retrasă din prima zi şi rambursata în 12 rate lunare egale.

o Suma totală rambursată de client este de 13.240,06 lei, incluzand costul de emitere şi administrare a cardului.

o Prezentul exemplu de calcul este în vigoare la data de 4 ianuarie 2011.

Nu mai aştepta...

Dacă: ai cel puţin 18 ani (la data completării cererii); ai un venit lunar net minim de 400 lei (sau echivalent); eşti rezident fiscal în România, salariat cu o vechime neîntreruptă de

minim 3 luni la locul actual de muncă, sau să ai minim 1 an experienţă, în cazul profesiilor liberale,

sau eşti pensionar.

Atunci vino la Alpha bank cu: copia cărţii de identitate; acte doveditoare ale venitului (adeverinţă de venit, fişa fiscală sau

talonul de pensie); copie dupa cea mai recentă factură de utilităţi sau a contractului de

locuinţă sau cea mai recentă factură de telefonie mobilă;

Suport.

Poţi apela non-stop numărul de telefon (021) 319 93 50 (tarif normal în reţeaua Romtelecom), pentru a anunţa şi bloca cardul în cazul unui furt sau al pierderii lui.

Totodată, pentru detalii suplimentare privind cardul tău poţi apela (021) 319 93 50 sau ne poţi scrie pe e-mail la adresa:alphacards@alphabank.ro.

Performanţele bancare.

Indicatori pentru aprecierea eficienţei de ansamblu a activităţii bancare

INDICATOR ALPHA BANK UNICREDIT

BT

2008 2009 2009 2009

Rata profitului brut (Rpb) 11,78% 4,92% 5,70% 10,95%

Rentabilitatea (R) 34,82% 10,88% 6,04% 12,3%

Productivitatea muncii lucrătorului bancar (Wlb)

72,19 Lei

28,72 Lei

90825,5 72745,4

Ponderea salariilor în totalul cheltuielilor cu funcţionarea băncii (Ps)

37,53% 23,75% 31,79% 54,89%

Gradul de acoperire a cheltuielilor cu salariile (Gas)

49,91% 47,61% 107,64% 112,89%

Gradul de acoperire a cheltuielilor cu funcţionarea băncii (Gacf)

18,76% 11,31% 34,22% 61,6%

Rpb R Ps Gas Gacf0.00%

20.00%

40.00%

60.00%

80.00%

100.00%

120.00%

Indicatori pentru aprecierea eficienţei de ansamblu a activităţii bancare

Alpha Bank Unicredit BT

Profitul brut al ALPHA BANK a scăzut dramatic, în 2009 faţă de valoarea ce o avea în 2008, de la 158.106 lei pînă la 76.137 lei, concomitent cu o creştere semnificativă a veniturilor (de la 587.467 lei la 764.608 lei) şi a cheltuielilor totale (de la 429.361 lei la 688.471 lei) ale instituţiei bancare.

Dinamica creşterii veniturilor totale bancare a fost una însă mai restrînsă decât cea a creşterii cheltuielilor totale.

Ca urmare a celor prezentate mai sus, indicatorii pentru aprecierea eficienţei de ansamblu a activităţii bancare au scăzut , cele mai accentuate modificări fiind observate în cazul Ratei profitului brut (Rpb), a Rentabilităţii (R) şi Productivităţii muncii lucrătorului bancar (Wlb), în cazul acestuia din urmă, diminuarea s-a datorat şi creşterii mult mai mici a cheltuielilor cu personalul, faţă de creşterea cheltuielilor cu funcţionarea .

Indicatori pentru aprecierea solvabilităţii şi lichidităţii

INDICATOR ALPHA BANK

2008 2009

Solvabilitatea (S) 9,67% 7,66%

Lichiditatea activelor lichide (LAI)

33,44% 19,90%

Lichiditatea creditelor (Lcr)

62,60% 69,02%

Multiplicatorul fondurilor (EM)

16,50% 18,90%

S LAI Lcr EM0.00%

10.00%20.00%30.00%40.00%50.00%60.00%70.00%80.00%

ALPHA BANKIndicatori pentru aprecierea

solvabilităţii şi lichidităţii

2008 2009

Activul total al ALPHA BANK a crescut în 2009 faţă de 2008 cu 12%, de la valoarea de 17.458.939 lei la 21.190.561 lei.

De asemenea capitalurile proprii au sporit de la 1.057.639 lei pînă la 1.120.874 lei, ceea ce însemnă aproximativ 6%.

Creditele acordate de către ALPHA BANK în 2009 au cunoscut şi ele o majorare a valorii lor de la 10.931.020 lei în 2008, la 14.629.262 lei în 2009, ceea ce semnifică o creştere de circa 34%.

În aceste condiţii Solvabilitatea (S) firmei a scăzut în 2009, faţă de 2008, datorită dinamicii mai accentuate a creşterii creditelor acordate comparativ cu majorarea valorii capitalurilor proprii şi de asemenea a crescut Lichiditatea creditelor (Lcr).

Conform Multiplicatorului Fondurilor (EM) gradul de îndatorarea financiară al ALPHA BANK este unul relativ mic, acest indicator cunoscând valori mici atât în 2008 (16,5%), cât şi în 2009 (18,9%), observându-se însă o creştere a indicatorului în 2009.

INDICATOR ALPHA BANK UNICREDIT

BT

2008 2009 2009 2009

Rata rentabilităţii financiare (Rrf)

12,62% 5,81% 11,76% 23,16%

Rata rentabilităţii economice (Rre)

0,76% 0,03% 144,37% 2,33%

Efectul de pârghie (Ep)

16,50% 18,90% 0,08% 9,33%

Rata profitului net (Rpn)

9,95% 4,22% 4,98% 9,24%

Rata utilzării activelor (Rua)

7,68% 7,28% 23,30% 25,23%

Ponderea veniturilor din dobânzi în total active (Pvd)

6,47% 6,20% 7,47% 8,91%

Ponderea veniturilor din alte surse decât dobânzile (Pvas)

1,20% 1,07% 0,07% 21,71%

Rata cheltuielilor cu dobânzile (Rcd)

4,27% 3,61% 6,30% 5,38%

Rrf Rre Ep0.00%

20.00%

40.00%

60.00%

80.00%

100.00%

120.00%

140.00%

160.00%

Chart Title

Alpha Bank Unicredit BT

Profitul net al ALPHA BANK a scăzut foarte mult în 2009 comparativ cu 2008, de la valoarea de 133.519 lei la 65.201 lei.

Această scădere corelată cu o creştere a veniturilor totale ale băncii (într-o dinamică mult mai restrânsă însă), a activului total şi a capitalurilor proprii au determinat o diminuare a valorilor indicatorilor ce reflectă profitabilitatea şi rentabilitatea băncii.

Cele mai accentuate scăderi le-au cunoscut Rata rentabilităţii financiare (Rrf) şi Rata profitului net (Rpn), valorile acestora scăzând cu mai mult de 50% în 2009, faţă de 2008.

În ceea ce priveşte veniturile din dobânzi ale ALPHA BANK acestea au cunoscut o creştere uşoară de la valoarea de 1.130.440 lei în 2008, la 1.315.910 lei în 2009, ceea ce semnifică o valoare procentuală de 16,4%. Pe de altă parte cheltuielile cu dobânzile au crescut cu doar 2,5%, de la 746.879 lei în 2008, la 765.528 lei în 2009.

Acestea au determinat o scădere a indicatorilor ce indică Ponderea veniturilor din dobânzi în total active (Pvd) şi Rata ceheltuielilor cu dobânzile (Rcd).

Gestiunea riscurilor.

Portofoliul de credite al Alpha Bank România a ajuns, la finalul lunii iunie din acest an (2009), la 4 miliarde euro, cu 14% mai mult, faţă de sfârşitul primului semestru din 2008, dar în scădere cu 4% faţă de începutul lui 2009, potrivit raportului băncii-mama.

Totuşi, banca deţine credite neperformante în valoare de 49 milioane euro, ceea ce reprezintă 1,3% din portofoliul său de împrumuturi.

Astfel, cheltuielile instituţiei de credit cu provizioanele au urcat la 19,5 milioane euro la finalul lunii iunie, de peste 4 ori mai mari faţă de perioada similară a anului trecut, cand înregistra provizioane de 4,6 milioane euro.

Analiza SWOT.

Strengths - Puncte tari• Alpha Bank este o bancă cunoscută în România cu o

cotă de piaţă menţinută de-a lungul anilor.• În “spatele” băncii se află o puternică instituţie

bancară ce activează în multe ţări.• Bancă oferă o gamă largă de produse şi servicii atât

pentru persoanele fizice, cât şi pentru sectorul corporate.

• Banca dispune de o acoperire totală a ţării, în ceea ce priveşte reţeaua de ATM-uri şi agenţii.

• Grupul Alpha Bank România include instituţii specializate variate (Alpha Finance, Alpha Advisory, Alpha Leasing, Alpha Insurance).

• Alpha Bank pune accent pe inovarea şi îmbunătăţirea produselor, ca dovadă stând distincţiile primite de-a lungul existenţei.

• Sistemele informatice utilizate sunt unele performante, Alpha Bank fiind premiată pentru acest fapt.

• Bancă activează intens şi în domeniul social, astfel data de 23 mai a fost declarată de Alpha Bank, ca fiind “Ziua voluntarului”. În această zi angajaţii Alpha Bank din toată lumea contribuie la îmbunătăţirea calităţii mediului şi societăţii.

Weaknesses – Puncte slabe• Deşi dispune de o acoperire a întregii ţări, totuşi

numărul agenţiilor deschise de Alpha Bank este unul mic, comparativ cu băncile de aceaşi anvergură (spre exemplu CEC Bank).

• Banca nu a reuşit să îşi gestioneze activitatea odată cu apariţia crizei financiare, astfel că profitul său s-a înjumătăţit în 2009, faţă de 2008.

• Există numeroase nemulţumiri exprimate de clienţii băncii cu privire la angajaţii Alpha Bank, în general sunt criticate vestimentaţia, faptul că angajaţii lucrează lent ori că nu sunt rezolvate nemulţumirile acestora.

• În condiţiile virtualizării lumii contemporane, Alpha Bank prezintă dificultăţi în ceea ce priveşte site-ul băncii, acesta este considerat de specialişti ca fiind lacunar la capitolul faciităţi şi uzabilitate, precum şi la capitolul estetic.

• Deşi în ianuarie, banca renunţase la comisioanele aplicate la anliza dosarelor de credite, în februarie acestea au fost reintroduse, ceea ce a nemulţumit foarte mult clienţii.

Analiza SWOT.

Opportunities – Oportunităţi• În februarie Alpha Bank (a treia bancă

din Grecia) a primit o ofertă de fuziune cu NBG (cea mai mare bancă elenă). Deşi iniţial oferta a fost refuzată de Alpha Bank, aceasta a precizat că în cazul acceptării de către NBG a condiţiilor acesteia (un beneficiu de 50%), oferta va fi acceptată. Această fuziune este văzută cu ochi buni atât de guvernul elen, cât şi de specialişti, în condiţiile în care cele două bănci deţin reţele complementare.

• Alpha Bank Romania are o noua secţiune pe pagina sa de internet ce înglobează anunţurile sale de vânzare pentru bunurile ce se află în executare, ceea ce poate semnifica o ameliorare a pierderilor cauzate de creditele neperformante.

Threats – Ameninţări• Dobânzile la creditele acordate de

Alpha Bank sunt considerate unele relativ ridicate.

• Existenţa unui grup al clienţilor nemulţumiţi ai Alpha Bank, ce doreşte să ia atitudine (http://finance.groups.yahoo.com/group/alphaoug50/).

• Banca înregistrază indicatori ai rentabilităţii şi profitabilităţii mici.

Vă mulţumim pentru atenţia acordată!... şi Sărbători Fericite!