הבנק והעסק

, ח "רו -המצגות המצורפות הנן בבעלותה של שרונה נשר

חל איסור . ח "רו –של שרונה נשר רק באישור בכתב הוא בהן והשימוש

להפיץ את המצגות המצורפות ללא אישור בכתב , למסור , לשכפל, להעתיק

.של שרונה נשר

שרונה נשר לא תישא בכל אחריות בגין . הנתונים במצגות הם בגדר המלצה

בהמלצות ובמידע המוצג במצגות השימוש בגין, כל נזק ישיר או עקיף

.המצורפות

ח"רו, שרונה נשר

ניהול כספים –נשר __________________________________________________________________

4999773-054 nesher.finance@gmail.com

ניהול כספים –נשר __________________________________________________________________ 054-4999773

הבנק והעסק

ח“רו ,נשר שרונה

כספים ניהול - נשר

מתן כלים ניהוליים לקבלת החלטות נכונות בעסק

077-2170100: טל

054-4999773 נייד

ניהול כספים –נשר __________________________________________________________________

התנהלות נכונה מול הבנק

:המטרה

שיקולים בבחירת הבנק

בבנקאותמושגים

ומימוןאשראי סוגי

בקשת אשראי

טיפים חשובים

ניהול כספים –נשר __________________________________________________________________

http://www.sonalikagroup.com/

ניהול כספים –נשר __________________________________________________________________

חשבון נפרד?

באיזה בנק?

סניף עסקי?

פגישה עסקית ?

ניהול כספים –נשר __________________________________________________________________

הסכום המקורי של ההלוואה - קרן

תקופת הזמן מרגע קבלת הקרן ועד הרגע - תקופה הפירעון האחרון

נומינלית)מחיר השימוש בכסף - ריבית , (ריאלית, אפקטיבית

שמירת ערך הכסף בהתאם לשיעור עליית - הצמדה .או מטבע זר( האינפלציה)המדד

הלוואה היא בעצם עסקה פיננסית בו צד אחד מאפשר , לתקופה שנקבעת מראש,לצד השני ( קרן)שימוש בכסף

.תמורת הכנסה עתידית שהיא הריבית

ניהול כספים –נשר __________________________________________________________________

מושגים בעולם האשראי

כל בנק באופן ריבית שנקבעת על ידי -פרייםעצמאי כריבית בסיסית לחישוב בעסקאות עם

אך נהוג להשתמש בפריים שקובע בנק , לקוחותיהם ישראל

טבלה המציגה את שלבי ההחזר של -לוח סילוקיןכך שבסיום תקופת , הלוואה הנפרעת בתשלומים

.ההלוואה יוחזרו במלואם הקרן והריבית

הלווה פורע בכל פעם -הקרן החזר קבוע על חשבון .התקופתיתחלק קבוע מן הקרן ואת מלוא הריבית

הפירעון מחושב מראש כך שההחזר -שפיצר לוח .התקופתי יהיה אחיד בגובהו

הלוואה שההחזר שלה –גרייס /גשר/בלוןהלוואת .התקופהמתבצע בתשלום אחד בסוף

ניהול כספים –נשר __________________________________________________________________

מושגים בעולם האשראי

http://cartoonistsatish.blogspot.com

ניהול כספים –נשר __________________________________________________________________

:מימון לטווח קצר

פ"שת, אשראי שוטף –ספקים.

תשלום מקדמות –לקוחות

ניכיון של חשבוניות – פקטורינג

:ארוךמימון לטווח

ליסינגחברות –חברות מימון

קרנות לקהלים יעודים בתנאים מסובסדים - קרנות

הלוואות לטווח ארוך –ביטוח חברות

משקיע, הכנסת שותף –הון עצמי

ניהול כספים –נשר __________________________________________________________________

...לא רק מהבנק? מימון ואשראי

:למימון פעילות שוטפת של העסק

רכישת מלאי

אשראי לקוחות

הון חוזר

ניהול כספים –נשר __________________________________________________________________

מימון לטווח קצר

הלוואה עד , שקים נכיון, מסגרת אשראי)

( שנה

?מתי כדאי

אחת לרבעון –עמלת הקצאת אשראי

אחת לרבעון –ריבית על המסגרת המנוצלת

עמלת שורה –דמי ניהול

על חריגה מהמסגרת –ריבית חריגה

נגבית פר ניכיון –עמלת ניכיון

ניהול כספים –נשר __________________________________________________________________

עלויות של אשראי לטווח קצר

:למימון פעילות השקעה של העסק

רכישת ציוד וכלי רכב

פרויקט ארוך טווח

ן"השקעה בנדל

ניהול כספים –נשר __________________________________________________________________

מימון לטווח ארוך

(ליסינג, הלוואות לטווח ארוך)

?מתי כדאי

תשלום דמי חכירה במשך תקופה –ליסינג מימונישנקבעת אשר בסופה הנכס עובר לבעלות העסק

.תמורת מחיר שנקבע מראש

תשלום דמי שכירות במשך תקופה –ליסינג תפעוליאשר בסופה הנכס מוחזר לחברת , שנקבעת מראש

.המימון

ניהול כספים –נשר __________________________________________________________________

–( חכירה ) ליסינג

חברת המימון רוכשת את הנכס עבור

חכירה /והעסק משלם דמי שכירות, העסק

חודשיים עבור השימוש

כל נכס שהבנק יכול להעמיד למימוש –בטוחההבנק קובע אם הבטוחה . במקרה של אי פירעון

.מספיקה לו ואת ערך הנכס לפי שווי מימוש מהיר

העמדת קרקע או מבנה כבטוחה לבנק – משכנתא.

שם כללי לשעבוד נכסים – משכון.

השווי של 100%הבנק לא מכיר ב –מקדם בטחון .אלא מפחית ממנו את מקדם הביטחון, הנכס

ניהול כספים –נשר __________________________________________________________________

בטחונות ומשכונות

השווי של 100%הבנק לא מכיר ב –מקדם בטחון .אלא מפחית ממנו את מקדם הביטחון, הנכס

100%-90% –חיסכון תוכנית √

100% – שקלייםפיקדונות √

50%עד –תיק מניות √

השנתוןלפי 80%-50% -כ –רכב √

שמאימהערכת 50% -כ –נכס √

לפי הערכת שמאי –ציוד קבוע √

ללא ביטחונות –סולו √

ניהול כספים –נשר __________________________________________________________________

בטחונות ומשכונות

ניהול כספים –נשר __________________________________________________________________

שעבוד שוטף –שעבוד ספציפי

שעבוד על נכסים שניתן לזהות אותם באופן

חובות , ציוד, כלי רכב, ן"נדל) ספיציפי

(ספיציפיים

שעבוד צף

שיעבוד כל נכסי החברה הקיימים

והעתידיים אשר אינם משועבדים בשעבוד

פיקדונות , חובות לקוחות, מלאי) ספיציפי

(IP, מוניטין, שקים בקופה, והשקעות

ניהול כספים –נשר __________________________________________________________________

ערבות בעלים

חברה לחובות החברהערבות של בעלי

-כ הבנק מתנה כל אשראי בערבות בעלים "בד -

credit/-http://mews.myers.ca/en/car

ניהול כספים –נשר __________________________________________________________________

כדאיות עסקית: הבנק

הצגת תוכנית עסקית : הלקוח ותחזית של תזרים מזומנים

ניהול כספים –נשר __________________________________________________________________

?כיצד הבנק בוחן בקשה לאשראי

הבנק מבקש לדעת את צרכי האשראי

מגדיר ומציג את צרכי העסק: הלקוח

ניהול כספים –נשר __________________________________________________________________

?כיצד הבנק בוחן בקשה לאשראי

אשראי מתאים מענה צרכי העסק

(משכנתא) מימון לטווח ארוך ן"מימון השקעה בנדל

מימון לטווח בינוני מימון השקעה בציוד וברכב

קצר מימון לטווח מימון הון חוזר

בהתאם לתנאי הערבותמימון ערבויות בנקאיות

(LC) מכתבי אשראי מימון סחר בינלאומי

מהו כושר הפירעון של העסק: הבנק

בדיקת יכולת הפירעון החודשית: הלקוח

ניהול כספים –נשר __________________________________________________________________

?כיצד הבנק בוחן בקשה לאשראי

מה מבנה הביטחונות וטיבם: הבנק

הכנת רשימת בטחונות : הלקוח אופציונאליים לשימוש הבנק

הון עצמי ביחס להתחייבויות-, ע"ני, פקדונות)בטחונות נזילים -

(חסכונות ן שאינו למגורים"נדל- שקים דחויים מלקוחות- המחאת זכויות בגין חוזים גדולים- שעבוד רכבים וציוד- ערבות אישית של הבעלים-

ניהול כספים –נשר __________________________________________________________________

?כיצד הבנק בוחן בקשה לאשראי

היסטוריה של ביטול שקים לספקים • וביטול הוראות קבע

דחיית תשלומים לספקים•

דחיית תשלומים למוסדות המס•

גלגול שקים•

חריגה ממסגרת אשראי •

ירידה בקצב הדיווח לבנק•

ירידה במחזור הפעילות•

ניהול כספים –נשר __________________________________________________________________

?מתי הבנק מתחיל להיות מודאג

תנו לבנקאי את התחושה שהעסק שלכם מנוהל •תוך שליטה מלאה וביעילות ושאתם מכירים את

.השוק שאתם פועלים בו

תעזרו בידע של הבנקאי בבחירת המימון המתאים•

הבנקאי מכיר שווקים רבים ופוגש בעלי עסקים • רבים ולכן כדאי להקשיב לו בתשומת לב

מ עם הבנק על העמלות והריביות "תמיד לנהל מו•

לבדוק את חיובי הבנק ולוודא שהם בהתאם • להסכמים

ניהול כספים –נשר __________________________________________________________________

...חשוב מאד

לסיכום

:עם הבנק הוא קריטי להצלחת העסק פ"השת

.הקפידו על פגישות תקופתיות עם הבנקאי1.

.תגיעו מוכנים לפגישות עם הבנק2.

וכך תוכלו לנהל את תזרימיותתנהלו תחזיות 3. .החשבון והחשבון לא ינהל אתכם

.תשתפו את הבנק בתחזיות ובפעילות העסק4.

ניהול כספים –נשר __________________________________________________________________

תודה רבה

ניהול כספים –נשר __________________________________________________________________