רעיונות יצירתיים בבניית סל הטבות לעובד-אורן פנחסי

רעיונות יצירתיים בבניית סל ההטבות לעובד

וכל מה שמעבר -חסכון פנסיוני

1

אורן פנחסי בתחום הפרט ניהול הגנות ביטוח וליווי

LEAD סוכנות לביטוח

052-5712575

lead.insu@gmail.com

בוחן כיתה ?מהם ההבדלים בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים •

?מה הקשר בין החיסכון הפנסיוני לביטוחי הפרט •

?מה רמת הידע של העובדים שלנו בתחום הביטוח •

סומך העובד על , עד כמה לדעתכם-שאלת בונוס • ?המעסיק שידאג לו בכל הנוגע לביטוחים שלו

052-5712575אורן פנחסי 2

אחריות מול חובה מוסרית

052-5712575אורן פנחסי 3

:דגשים

. באם המעסיק לוקח חלק בהחלטה עבורו הוא בעצם לוקח אחריות על כיסוי העובד. 1

שישב יחד עם איש מקצוע –כדאי לשמור את האחריות וההחלטה בידי העובד . 2

.באופן אישי ויתאימו חליפה המתאימה לצרכים הספציפיים של העובד

קרן ביטוח המנהלים מול הפנסיה

קריטריון ביטוח מנהלים בחברת ביטוח קרן פנסיה

–תקנון בר שינוי .ביטוח הדדי סוציאלי

חוזה ביטוח מחייב שבו התנאים המהותיים לא ניתנים לשינוי.

מהות המוצר

הגדרת –פנסיית נכות לא –כחול בלבד צווארון

.מכסה תאונות עבודה

אובדן כושר עבודה – ניתן להתאים לפי עיסוק צווארון לבן –הלקוח להגדרה מקצועית והרחבות

כיסויים – ביטוחייםאובדן כושר

קצבת שאירים – קצבה לבן בת זוג חודשית

כאחוז 21ולילדים עד גיל מהקצבה באם אין שאירים .הכסף עובר לקרן הפנסיה

ריסק במקרה פטירה פיצוי הוני –הכסף עובר למוטבים ,ניתן לרכוש סכום לפי צרכי העובד

ומשפחתו- על חשבון העובד 240-בפטירתו השלמה ל –עבור זכאי לקצבה

. קצבאות

כיסויים – ביטוחייםביטוח חיים

052-5712575אורן פנחסי 4

ביטוח המנהלים מול קרן הפנסיה

קריטריון ביטוח מנהלים בחברת ביטוח קרן פנסיה

עלות ביטוח שאירים ונכות זולה יותר בקרן הפנסיה כחלק מתנאי

ביטוח הדדי העמיתים –הקרן מתחלקים בסיכון ונושאים יחד

. בעליות

על ביטוחייםסעיפים -עלות גבוה יותרהמחיר מושפע מרמת . חשבון העובד

סטטוס עישון וגיל , מינו , הסיכון העובד

עלות סעיפי ביטוח

מצבירה 6%משוטף : דמי ניהול 0.5%

דמי ניהול מצבירה זולים יותר

4.1%דמי ניהול משוטף 1.05%מצבירה

דמי ניהול משוטף זולים יותר

דמי ניהול

–אין צורך בהצהרת בריאות

שנים 5-מחריג מראש מצב קיים לניתן להעביר עובדים ברשימה .

. ללא צורך בחתימת עובד

-יש צורך בהצהרת בריאות בהצטרפות חתימת העובד על טופס הצטרפות

הצהרת בריאות

052-5712575אורן פנחסי 5

ביטוח המנהלים מול קרן הפנסיה

קריטריון ביטוח מנהלים בחברת ביטוח קרן פנסיה

חוץ קצבתייםסעיפי ביטוח 2מכיל .נכות ושאירים -מהפנסיה

ניתן להצטרף לכיסויים ביטוחים , מחלות קשות: נוספים כמו

-נכות ומוות מתאונה, בריאות על חשבון העובד

ביטוחים נוספים

מכספי 30%רשת ביטחון חלקית החוסכים מובטחים לפי ריבית של

היתר לפי הישגי מנהל 4.26% ההשקעות

. מספר מצומצם של מסלולים

לפי –תשואה ללא רשת ביטחון הישגי מנהל ההשקעות

והמסלול הנבחר

תשואה ומסלולים

לא קיים מקדם קצבה מובטח נקבע . בגיל פרישה על פי תוחלת החיים

–מקדם קצבה מובטח 2013עד

כיום לא קיים מקדם בהצטרפות . 60אך מתקבע מגיל

מקדם קצבה מובטח

052-5712575אורן פנחסי 6

אז מה באמת אנחנו יודעים על ?ביטול המקדם

052-5712575אורן פנחסי 7 • http://www.youtube.com/watch?v=0NbT_T8VK2I 3:14

העולם החדש בחסכון הפנסיוני

קרן פנסיה מנהלים

ביטוח המנהלים

052-5712575אורן פנחסי 8

קרן הפנסיה

הקשר בין מנהלים פנסיה ופרט

כולל ביטוחי הביטוחייםהעובד מאמין שהמעסיק דואג לו לכל צרכיו • "יש לו משהו מהעבודה.. "הפרט וחושב תמיד ש

ביטוח המנהלים אמנם יודע לספק ביטוח חיים על חשבון העובד מתוך • או מחוץ לצבירה אך לא תמיד מספק את העובד ומצבו המשפחתי

קרן הפנסיה מכסה בקצבת שאירים שעלולה להשאיר את האלמנה עם • .הייתה אולי מעדיפה לקבל סכום חד פעמי , מהקצבה בלבד 30%

ראויה לעובד לפי מקצועו מצבו ביטוחיתבכל מקרה יש צורך בהשלמה • .המשפחתי וחשיפתו לסיכונים

052-5712575אורן פנחסי 9

עידן חדש בלי מקדם -2013

שחיקת ביטוחי המנהלים בעקבות העדר המקדם • .והנטייה הגוברת לכיוון קרן הפנסיה

שחיקת הגנות הפרט של העובד ומשפחתו•

.הצורך ולבנות עבורו את ההשלמות המתאימות לו•

מנהל הגנות הפרט -עידן הסוכן ההוליסטי•

052-5712575אורן פנחסי 10

-הפרט מוצרי ?חשוב לעובד ולמשפחתומה

052-5712575אורן פנחסי 11

כיסוי מחלות קשות

תאונות אישיות

ביטוח סיעודי

ביטוח חיים ביטוחי בריאות

חסכון

–קצת על הפרט שלא נתקע בדרך לפנסיה

הוא מצב בו האדם אינו יכול לבצע בכוחות עצמו חלק מצב סיעודי •מהותי מפעולות יום יומיות בסיסיות או שהוא זקוק להשגחה בשל

בחודש תלוי ₪אלף 10-18עלות אשפוז במוסד סיעודי –תשישות נפש .בהרבה מקרים יש צורך בהשלמה מול הקולקטיב -המוסדברמת

תרופות מצילות , ל"וטיפולים בחוהשתלות הרובד הפרטי בבריאות •תרופות יתום ותרופות שלא , חיים שלא בסל לא מכוסה בקופה

, רופא מלווה אישי , מחליפי ניתוח, ל ובארץ"ניתוחים בחו, בהתוויה .ועודפיצוי כספי בגילוי מחלות קשות , אבחנתיותבדיקות

פיצוי -השלמה לאובדן כושר בזמן תקופות ההמתנה –תאונות אישיות •סיעוד , שברים וכוויות מתאונה , כספי המכסה מוות ונכות מתאונה

.מתאונה פיצוי על ימי אשפוז כתוצאה מכל תאונה בעבודה או בבית

052-5712575אורן פנחסי 12

הטבות המעסיק לעובד בעידן החדש

, פגישות שירות עם מנהל הגנות פרט במקום העבודה לפי צורכי העובד•סוכן ההסדרים . תוך תפירת חליפת ביטוח המתאימה לעובד לפי מידה

.הפנסיוני לא מספיק להגיע בשוטף שלו להשלמות הפרט

הדרכות עובדים בנושא ניהול הגנות הפרט להגברת המודעות •

העובד נהנה מיתרון הגודל של החברה בהשגת כיסויים איכותיים • .מקיפים ובמחירים טובים עבורו

הארגון מאפשר לעובד לכסות את עצמו ואת משפחתו במה שחשוב לו • .באמת גם מעבר לפנסיה ולבצע השלמות על הקולקטיב באם קיים

052-5712575אורן פנחסי 13

מתודולוגיה ליישום

052-5712575אורן פנחסי 14

פילוח

, אנשי שטח, צווארון לבן או כחול –פילוח קהל העובדים לפי צרכים •והשגת תנאים תוך התאמת מוצרים לפי רמות סיכון והכנסה -' מנהלים וכו

.טובים בניצול יתרון הגודל של הארגון

פגישות

השלמה

שייפגש , מנהל סיכונים: מעבר להגנות ביטוח הוליסטיות עבור העובד• . עם העובדים במקום העבודה ויתמקד בתחום הפרט וההשלמות הנדרשות

ביצוע

.דרך מחלקת שכר או על ידי העובד עצמוהחלטות ביצוע •

סיכום ומסקנות .העובדים סומכים על המעסיק בכל הנוגע לביטוח•

קיים קשר ישיר בין אובדן המקדם והנטייה של •מה שמביא לאובדן כיסויי –השוק לקרן הפנסיה

.הפרט של העובד ומשפחתו

העולם החדש מכוון אותנו לתת לעובדים שלנו • .פתרון ביטוחי הוליסטי להגנות הפרט מעל הקיים

052-5712575אורן פנחסי 15

!בהצלחה

אורן פנחסי ניהול סיכונים וליווי בתחום הפרט

052-5712575 LEAD סוכנות לביטוח

Lead.insu@gmail.com

052-5712575אורן פנחסי 16