הכל סיכונים
Post on 20-Jul-2015
60 Views
Preview:
TRANSCRIPT
1
ניהול סיכונים
בכלכלת המשפחה
ומאמן לכלכלת המשפחהיועץ אבי רוזנטל
Blog: http://avirosenthalhe.blogspot.com/e-mail: avi.rosenthal@gmail.com
054-4480616: טלפון
2012מאי
2012כל הזכויות שמורות לאבי רוזנטל
נושאים
מה הם סיכונים?
ניהול סיכונים
ניהול סיכונים בכלכלת המשפחה
סיכום
2012כל הזכויות שמורות לאבי רוזנטל 2
נושאים
מה הם סיכונים?
ניהול סיכונים
ניהול סיכונים בכלכלת המשפחה
סיכום
2012כל הזכויות שמורות לאבי רוזנטל 3
? מה הסיכונים בחצית כביש
4
להידרס
ילד קטן שחוצה איתנו עשוי לרוץ
ולהידרס
תיק או חפץ יכול ליפול ולהירמס על ידי
מכונית
סיכונים מלווים אותנו בחיי היומיום
2012כל הזכויות שמורות לאבי רוזנטל
? האם הסיכון בחצית כביש קבוע
5
מעבר חציה, גשר, מנהרה
רמזור ירוק
כביש עם נפח תנועה נמוך
שמאלה,ימינה, להסתכל שמאלה
כביש סואן
לא במעבר חציה, רמזור אדום
קשיש נכה, ילד
הסיכון עשוי להשתנות בהתאם לנסיבות
2012כל הזכויות שמורות לאבי רוזנטל
?ג בעומר"מה הסיכונים של ל
כוויות מאש
שריפה
(ילדים, קשישים, חולים)פגיעה בריאותית מהעשן באוויר
מחלות בגלל אוכל ליד המדורה
6
לא תמיד קל לזהות את הסיכונים
2012כל הזכויות שמורות לאבי רוזנטל
סיכונים לעסקים ולחברות
מוצר או שירות שהצרכנים לא ישתמשו בו
שווק טוב יותר, טוב יותר, זול יותר: תחרות
שינוי אופנות או הרגלי צריכה
תדמית
ב"עלויות ייצור וכיו,תמחור: היבטים כלכליים
7
גם לחברות יש סיכונים
תעשיית
הטקסטיל
2012כל הזכויות שמורות לאבי רוזנטל
סיכונים למדינות
רעידות אדמהיפן
הזדקנות האוכלוסייהסין
הזדקנות האוכלוסייהאיטליה
פשיטת רגל כלכליתיוון
היבלעות בהודו או בסיןבהוטן
חמאס, חיזבאללה, האיום האיראניישראל
כפי , עלול להיות קשר בין התממשות סיכון איראני וסיכון חיזבאללה
יכולת לעמוד בתשלום-שעלול להיות קשר בין פיטורים מעבודה ואי
משכנתא
8
גם למדינות יש סיכונים
2012כל הזכויות שמורות לאבי רוזנטל
9
סיכום-מה הם סיכונים
סיכון הוא התרחשות אירוע העשוי לפגוע בישות
מגוון רחב של ישויות עומדות בפני סיכונים
אנשים וגם משפחות, חברות, מדינות
תדירות העמידה בפני סיכונים גבוהה מאד
כל יום אנחנו עומדים בפני סיכונים
2012כל הזכויות שמורות לאבי רוזנטל
יש הכרח בניהול סיכונים על מנת שנוכל להתמודד איתם
נושאים
מה הם סיכונים?
ניהול סיכונים
ניהול סיכונים בכלכלת המשפחה
סיכום
2012כל הזכויות שמורות לאבי רוזנטל 10
11
זיהוי סיכונים : 1שלב
מיפוי מצאי הסיכונים
אפשר להתמודד איתם-ללא ידיעת הסיכונים אי
לא תמיד קל לזהות את כל הסיכונים
ג בעומר מדגימים זאת היטב"סיכוני מדורת ל
2012כל הזכויות שמורות לאבי רוזנטל
יש רק דבר אחד טוב והוא ידע ורק דבר אחד רע והוא "
אפלטון" בורות
12
ניתוח סיכונים : 2שלב
מה יכול להיגרם כתוצאה מהתרחשות אירוע
?סיכון
המקרר התקלקל
₪ 1,000עד -תיקון המקרר . א
4,000₪עד –החלפת המקרר או
800₪-קלקול מזון המאוחסן במקרר. ב
במשך שלושה ימים עד : אכילה במסעדות. ג
או₪ 1,200–שיגיע מקרר חדש
ח"ש400–במשך יום אחד עד תיקון המקרר
2012כל הזכויות שמורות לאבי רוזנטל
משמעות הסיכון תלוית הקשר
13
RPNמודל –הערכת סיכונים : 3שלב
חומרה
? מה הנזק בהתרחשות אירוע סיכון
פיטורים מעבודה, מכונת כביסה התקלקלה:דוגמאות
הסתברות
?מה הסיכוי שיתרחש אירוע סיכון
מחלה קלה, רעידת אדמה: דוגמאות
2012כל הזכויות שמורות לאבי רוזנטל
מגדיר רמת סיכון כמכפלה של החומרה RPNמודל
בהסתברות
14
Mitigation–התמודדות : 4שלב
ביטוח , חיסכון? באילו אמצעים ניתן להתמודד עם סיכון...
מה המשמעות של שימוש באמצעים אלה?
סכום מהתקציב החודשי המוקצה להתמודדות עם סיכון
האם כדאי להתמודד עם סיכון?
היחס בין נזק באירוע סיכון לבין ההוצאה להתמודדות
האם ניתן להתמודד עם כל הסיכונים?
נדרשים . לחודש להתמודדות עם סיכונים₪ 3,000הקצנו
?באיזה סיכונים לא נטפל. לחודש₪ 4,000
2012כל הזכויות שמורות לאבי רוזנטל
"לא צריך שנטבע כדי לחשוב על הסכנה"
(1601-1658סופר וסטיריקן ספרדי )גרסיאןבלטסר
15
בדיקת יעילות ההתמודדות: 5שלב
תיקון ההתמודדות אם נדרש: 6שלב
האם האמצעים שנקטנו עונים על הסיכונים ?
הקטינו הסתברות להתרחשות אירוע.א
הקטינו נזק בהתרחשות אירוע. ב
תיקנו נזקים שנגרמו . ג
האם ישנם אמצעים חלופיים, אם אינם עונים?
האם כדאי להשתמש באמצעים חלופיים?
2012כל הזכויות שמורות לאבי רוזנטל
אינם נדרשים תמיד6ושלב 5שלב
סיכום-ניהול סיכונים
מיפוי
ניתוח
מודל -הערכהRPN
התמודדות(Mitigation)
בדיקת אפקטיביות ההתמודדות
(אם נדרש)שיפור ההתמודדות
16
שבמקרים רבים, ניתוח והערכה הם השלבים
לא מתבצעים נכון או לא מתבצעים בכלל
2012כל הזכויות שמורות לאבי רוזנטל
נושאים
מה הם סיכונים?
ניהול סיכונים
סיכונים בכלכלת המשפחהניהול
סיכום
2012כל הזכויות שמורות לאבי רוזנטל 17
האם צריך ביטוח חיים?
בריאים ולא , צעיריםרמי ועמי הם אנשים
.25בני מעשנים
ח"ש10,000לשניהם הכנסה חודשית של
שלושה ילדים+ רמי נשוי
עמי רווק
18
רמי
עמי?האם הם צריכים ביטוח חיים
2012כל הזכויות שמורות לאבי רוזנטל
?בריאים צעירים ולא מעשניםמדוע
שלההסיכוניםחברת הביטוח מנהלת את
הסיכון העיקרי בביטוח חיים:
ח ילך לעולמו בטרם עת "המבוטח חו
חברת הביטוח תשלם ליורשיו סכום כספי גבוה< -
לפי מודלRPN ( פטירה בטרם עת)ההסתברות של אירוע סיכון
הסיכון גדול יותר < -מעשן -של מעשן גבוהה מזו של לא
מעשן משלם לחברת הביטוח יותר מאשר מי שאינו : התמודדות
(.פרמיה גבוהה יותר)מעשן
החרגה , פרמיה גבוהה: בריא-התמודדות עם סיכון של לא
19
?האם גם אנחנו. חברות הביטוח יודעות לנהל סיכונים
2012כל הזכויות שמורות לאבי רוזנטל
?האם צריך ביטוח חיים
?מה הסיכונים
רמי
10,000-ליתומיו ואלמנתו יחסרו כל חודש כ
לצורך קיומם₪
נדרש ביטוח חיים שיכסה את הפער : מסקנה
.הזה
אין סיכון כלכליעמי.
אין צורך בביטוח: מסקנה
20
רמי
עמי
ההחלטה האם נדרש ובאיזה סכום נגזרת
מניתוח והערכת הסיכונים
2012כל הזכויות שמורות לאבי רוזנטל
?האם צריך ביטוח חיים-רמי
?האם לא מיהרנו להסיק מסקנות
רמי ורעייתו הם בעלי חמש דירות להשכרה
לחודש₪ 2,000כל דירה מושכרת ב
מה הסיכון?
יתומיו ואלמנתו יכולים להשתמש בשכר
לצורך קיומם₪ 10,000הדירות בסך של
.אין סיכון כלכלי
אין צורך בביטוח חיים: מסקנה
21
רמי
ההחלטה האם נדרש ובאיזה סכום היא ספציפית
לכל משפחה
2012כל הזכויות שמורות לאבי רוזנטל
?האם צריך ביטוח חיים-עמי
?האם לא מיהרנו להסיק מסקנות
עמי בן יחיד
עמי תומך בכל חודש בהוריו הקשישים
לחודש₪ 5,000התמיכה . והעניים
מה הסיכון?
₪ 5,000-להוריו הקשישים יחסרו כל חודש כ
לצורך קיומם
נדרש ביטוח חיים שיכסה את הפער : מסקנה
.הזה
22
עמי
ההחלטה האם נדרש ובאיזה סכום נגזרת
מניתוח והערכת הסיכונים
2012כל הזכויות שמורות לאבי רוזנטל
טיפים-ביטוח וניהול סיכונים
יש לי ביטוח חיים במסגרת ביטוח משכנתא
הסיכון של הבנק למשכנתאות שבמקרה שאלך ? מה הסיכון
.משפחתי לא תוכל להחזיר את המשכנתא, לעולמי בטרם עת
?ממה תתפרנס משפחתי: הסיכון שלי הוא אחר
יש לי ביטוח חיים כחלק מביטוח מנהלים בעבודה.
. ממה תתפרנס משפחתי? מה הסיכון
גובה הסכום נקבע על . לא? האם נעשו ניתוח והערכה של הסיכון
אבל לא על פי הצורך של , פי משכורתי ומשתנים נוספים
משפחתי
23
?על איזה סיכון עונה אמצעי התמודדות: שאלת המפתח
2012כל הזכויות שמורות לאבי רוזנטל
יציאה לגמלאות: הסיכון
58גליה וטליה הן עובדות מדינה בנות.
שתיהן בחרו בתוכנית פרישה מוקדמת
לגמלאות
ח"ש300,000א תקבל מענק ל "כ
לשתיהן פנסיה בגובה זהה
א מהן שלושה נכדים"לכ
24
גליה
טליה
2012כל הזכויות שמורות לאבי רוזנטל
התכנון של גליה לגמלאות
עכשיו אפשר , יש לי הרבה כסף וזמן
להגשים את החלומות
להגשים חלום ולטייל חודש בבהוטן
לשפץ את הדירה
להחליף מכונית
להשתתף בסדנאות : אוהבת לבשל
בישול
לקנות מתנות לנכדים
סרטים, קונצרטים, ללכת להצגות
25
גליה
2012כל הזכויות שמורות לאבי רוזנטל
התכנון של טליה לגמלאות
יציאה לפנסיה היא סיכון
לבצע ניהול סיכונים בעצמי או בעזרת
מומחה
ניתוח סיכונים מראה כי עשוי להיות חסר
כסף משום שהפנסיה נמוכה מהשכר
26
טליה
2012כל הזכויות שמורות לאבי רוזנטל
התכנון של טליה לגמלאות
לחסוך חלק ממענק הפרישה
לדחות את הטיול בדרום ארגנטינה עד
כשאקבל גם קצבה מביטוח לאומי62גיל
במקום ארגנטינה לטוס לשבוע לכרתים
לא לשפץ את הדירה
להחליף את המכונית בעוד שנתיים
לאירועים קטרינגלעשות : אוהבת לבשל
ולהגדיל קצת את ההכנסות קטנים
לקנות מתנות לנכדים
סרטים, קונצרטים, ללכת להצגות
27
טליה
2012כל הזכויות שמורות לאבי רוזנטל
אחרי ארבע שנים
גליה
מענק הפרישה וכל החסכונות אינם
האוברדרפט הולך וגדל
הבנק רוצה לסגור את החשבון
למכור את הדירה או למצוא עבודה?
טליה
מתכננת את הטיול הקרוב לארגנטינה
נשארו חסכונות ממענק הפרישה
הרוויחה על ההשקעות
אין אוברדרפט2012כל הזכויות שמורות לאבי רוזנטל 28
?מדוע לא מתמודדים כראוי עם פנסיה
לא עושים ניתוח והערכה של הסיכון
כשל בראיית העתיד
עליית תוחלת החיים
זה מאוחר מדי... 50כשחושבים על הסיכון בגיל
אין הצטרפות לתוכניות פנסיוניות אטרקטיביות
צמצום הכנסות מובטחות. תלות בתשואות
ירידה בתשואות על השקעות
עצמאיים מונעים משיקולי מס
29
,פנסיה היא סיכון מהותי בכלכלת המשפחה
שממנו נוטים להתעלם2012כל הזכויות שמורות לאבי רוזנטל
סיכוני משכנתא
כשל בראיית העתיד. טווח זמן ארוך
(כלכלה עולמית, כלכלה לאומית)שינויים מקרו כלכליים
כשהריבית נמוכה+ משכנתא לא צמודה בריבית פריים
אחוז גבוה מההכנסות
ירידה בגובה ההכנסות או עלייה בהוצאות
עמלת פירעון מוקדם
30
:מחיר ההתעלמות מסיכוני משכנתא גבוה
תשלום עודף של מאות אלפי שקלים , מכירת דירה
2012כל הזכויות שמורות לאבי רוזנטל
רשימת סיכונים עיקריים בכלכלת המשפחה
נכות, תאונות, תרופות, ניתוחים, מחלות, סיעוד: בריאות
ל"ניתוחים בחו, תרופות מחוץ לסל
פטירה בטרם עת: חיים
פנסיה, אובדן כושר עבודה, פיטורים: עבודה
מכונית,דירה: רכוש
כרטיסי אשראי, אוברדרפט, הלוואות, משכנתה: אשראי
מ"בלת
31
. עשויים להיות סיכונים נוספים
ההגדרה והניהול ספציפיים למשפחה
2012כל הזכויות שמורות לאבי רוזנטל
טבלת לניהול סיכונים
מקורות הסתברותחומרההסיכון
כספים
פער
כספי
אמצעים
להתמודדות
חיסכון, ביטוחנג(בעל)פטירה
חיסכון, ביטוחנג(אישה)פטירה
חיסכוןגג(בעל)פנסיה
חלוקה למסלוליםבגמשכנתא
ביטוחנגתרופה מחוץ לסל
32
הטבלה מבוססת על הנחות
ברמת חומרה גבוההבסיכונים במלואההכרחי למלא אותה
סוף מעשה במחשבה תחילה
רצוי לבחון סיכונים לפני מעשה ולא אחריו
2012כל הזכויות שמורות לאבי רוזנטל
נושאים
מה הם סיכונים?
סיכוניםניהול
ניהול סיכונים בכלכלת המשפחה
סיכום
2012כל הזכויות שמורות לאבי רוזנטל 33
הבהקים ביחס לניהול סיכונים
סיכונים מלווים אותנו יומיום כפרטים וכחלק מישויות רחבות יותר
גם בכלכלת המשפחה
יש לנהל סיכונים
בדיקת יעילות , התמודדות, הערכה, ניתוח, מיפוי: שלבים
(אם צריך)ההתמודדות ותיקון אופן ההתמודדות
משפחות רבות אינן מנהלות סיכונים בכלכלתן
התוצאה עלולה להיות עגומה במיוחד בסיכונים בדרגת
חומרה גבוהה ולטווח זמן ארוך
סיכונים בכלכלת משפחה הם בתחומים:
מ"ובלתרכוש ,אשראי, עבודה, בריאות, פטירה
2012כל הזכויות שמורות לאבי רוזנטל 34
top related