Опыт и механизмы финансово-кредитной поддержки малого...

2014

Опыт и механизмы финансово-кредитной поддержки малого и среднего бизнеса в Польше

Мариола Миштак-Ковальска

Минск, 24 июня 2014

Минск, 24 июня 2014

Cсудные и поручительские фондыPolskie uwarunkowania

Działania w oparciu o programy pomocowe (od połowy lat 90-tych)

Brak dedykowanych ustaw i rozporządzeń Różne formy prawne działania FP, FPK (Spółki, Fundacje,

Stowarzyszenia)

Ostatnio: Правительственная программа «Направления развития ссудных и

поручительских фондов для малых и средних предприятий в 2009 – 2013 годах»

Стандарты услуг СФ и ФКП, урегулированные в Распоряжении министра экономики к закону о ПАРП по вопросу о НСУ

ПАРП : Соглашения о сотрудничестве с Национальным объединением

поручительских фондов, Польским союзом ссудных фондов, Союзом польских банков, Банком национального хозяйства

Соглашения о сотрудничестве с отдельными СФ и ФКП

Минск, 24 июня 2014

Характеристика фондов

Ссудные фонды

ФКП: Фонд с выделенной бухгалтерией, предназначенный для предоставления поручительств МСП и новым предприятиям

Фонды кредитных поручительств

СФ: Фонд с выделенной бухгалтерией, предназначенный для предоставления ссуд МСП и новым предприятиям

Происхождение капитала ФКП:муниципальные дотациисредства в рамках помощи собственные средства, исходящие от учреждения, содержащего ФКП, или доходы, полученные от поручительской деятельности

Происхождение капитала СФ:муниципальные дотации, средства в рамках помощисобственные средства, исходящие от учреждения, содержащего СФ, или доходы, полученные от ссудной деятельности

СФ и ФКП действуют в соответствии с установленными стандартами и регламентами предоставления ссуд / поручительств

Минск, 24 июня 2014

Для МСП Поручительство кредитов, ссуд,

тендерных залогов Срочные, на срок обязательства; Взимаются сборы и комиссионные в

размере до 3,5% обязательства, на которое выставляется поручительство

Сумма индивидуального поручитель-ства составляет не более 80% от суммы предоставленного кредита

Обеспечение: собственный вексель in blanco или, возможно, дополнительное обеспечение

Предоставляются после проведения анализа риска непогашения обязательства

Для МСП и новых предприятий Назначение – на развитие фирмы:

Инвестиционные, Оборотные, Инвестиционно-оборотные

Срок погашения: от 36 до 60 месяцев.

Процентное обложение: ок. 3% - 7% в годовом масштабе

Возможны комиссионные в размере 1-3% от суммы ссуды

Необходимо собственное участие клиента в размере ок. 20%

Обеспечение: собственный вексель in blanco и, возможно, дополнительное обеспечение

Характеристика деятельности фондов

Ссуды СФ Поручительства ФКП

Минск, 24 июня 2014

Причины содействия развитию деятельности СФ и ФКП

Цель:Создание связной и узнаваемой системы ссудных и поручительских фондов в ПольшеОбеспечение услуг в соответствии с единым стандартом деятельностиУвеличение количества МСП, пользующихся внешним финансированием

Достоинства:Предоставление предпринимателям доброкачественных финансовых услуг на выгодных условиях Ответ на установленный финансовый пробел – из исследований возвратного финансирования следует, что существуют трудности с доступом к возвратному финансированию для новых предприятий и фирм, осуществляющих деятельность менее 2 лет.

Минск, 24 июня 2014

Развитие системы поручительских фондов

2001 - 2010 годы

49 местных и региональных фондов кредитных поручительств

ок. 605 млн. зл. поручительского капитала (2008 год)

(2008 rok)51 местных и региональных фондов

кредитных поручительств 1,1 млрд. зл. поручительского капитала

(2012 год)rok)

2010 - 2013 годы

Банк национального хозяйства

Капитал для предприимчивых

Вступление во владение паями и акциями в 15 ФКП; свыше 30 млн. зл.

ПАРПСекторная оперативная программа «Повышение конкурентоспособ-ности предприятий»

Капитал для 39 ФКП 366,5 млн. зл.

Регионы16 Региональных оперативных программ, в том числе JEREMIE

Капитал для 23 ФКП 412 млн. зл.

Минск, 24 июня 2014

Развитие системы ссудных фондов

1993 - 2010 годы

60 местных и региональных ссудных фондовок. 605 млн. зл. ссудного капитала (2008 год)

73 местных и региональных ссудных фонда2 млрд. зл. ссудного капитала (2013 год)

2010 - 2013 годы

Регионы16 Региональный оперативных программ, в том числе JEREMIE

Капитал 578,8 млн. зл.

ПАРПСекторная оперативная программа „Повышение конкурентоспособности предприятий»

Капитал для 23 СФ, 186,2 млн. зл.

Всемирный банк

Предвступительные программы

Польские публичные средства

Минск, 24 июня 2014

Фонды в рамках НСУ- данные за 2013 г.

Ссудные фонды:4243 ссуды на сумму 494 млн. зл. (44 СФ)капитал – 1, 58 млрд. зл.

Ссудные фонды:4243 ссуды на сумму 494 млн. зл. (44 СФ)капитал – 1, 58 млрд. зл.

Ссуды:•85,3% для микрофирм(68,4% в стоимостном исчислении)•прежде всего на финансирование инвестиционной деятельности предприятия (57,4%)•41,3 % ссуд в размере от 10 до 50 тыс. зл., •28,6 % ссуд в размере от 50 до 120 тыс. зл.•20 % ссуд в размере от 120 до 300 тыс. зл•6,1 % вьше чем 300 тыс. Зл.

Ссуды:•85,3% для микрофирм(68,4% в стоимостном исчислении)•прежде всего на финансирование инвестиционной деятельности предприятия (57,4%)•41,3 % ссуд в размере от 10 до 50 тыс. зл., •28,6 % ссуд в размере от 50 до 120 тыс. зл.•20 % ссуд в размере от 120 до 300 тыс. зл•6,1 % вьше чем 300 тыс. Зл.

Минск, 24 июня 2014

Фонды в рамках НСУ- данные за 2013 г.

Поручительские фонды: 5 207 поручительства на сумму 744,8 млн. зл. (45 ФКП)

капитал – 1,02 млрд. зл.

Поручительства:•70,7% для микрофирм, 25,2% - для малых и 4,1% - для средних фирм•прежде всего на обеспечение финансирования, получаемого предприятиями на цели, связанные с оборотом, и в значительно меньшей степени – на инвестиционные цели•чаще всего (около 30%) предоставлялись поручительства в размере от 100 до 250 тыс. зл., чуть меньше было поручительств, касавшихся самых малых сумм, т. е. до 50 тыс. зл.

Минск, 24 июня 2014

Деятельность ПАРП – развитие услуг, заключающихся в предоставлении ссуд и поручительств в рамках НСУ

Обеспечение качества предоставления услуг (стандарты работы, стандарты предоставления услуг – помощь и консультация, аудиты, мониторинг)

Кроме того, для ФКП: заказ услуги по присвоению / исследованию рейтинга,

Формирование компетентности консультантов (исследование компетентности, планы развития, учебные занятия, консультация)

Сотрудничество в сети инноваций НСУ (новости, база знаний, форум, рапорты, отчётность)

Популяризация Исследования и экспертизы

Деятельность, консультируемая с Польскими союзоми фондовОтвет на нужды, предложения и т. п.

Деятельность, консультируемая с Польскими союзоми фондовОтвет на нужды, предложения и т. п.

Карта услугНациональной системы услуг

Конс. пункт НСУ

Нац. сеть инноваций

НСУ

Ссудные фонды

Поручительские фонды

Энергетическая консультация

Охрана окружающей

среды

АГРО

Минск, 24 июня 2014

Благодарю за внимание!

Польское агентство развития предпринимательстваДепартамент развития учреждений бизнес-

окружения

www.parp.gov.pl www.ksu.parp.gov.pl

ksu@parp.gov.pl